Содержание

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ИП и ООО

Растущие обороты бизнеса влекут потребность в налаживании связей с банковскими организациями. Выдача «белой» зарплаты, переводы контрагентам, обслуживание клиентов, участие в тендерах — все это невозможно представить без расчетных счетов. Аналитика показывает, что 15% от общего числа заявлений предпринимателей об РКО остаются без удовлетворения. В каких случаях финансово-кредитные учреждения могут не открыть расчетный счет ИП и ООО? Почему так происходит и как быть дальше?

Почему банк отказывает ИП в открытии расчетного счета?

Распространенными причинами неудовлетворения банками заявок индивидуальных предпринимателей об РКО являются:

  • Проблемы с документацией. Если вместо ИП в банк пришел другой человек без нотариально удостоверенной доверенности на открытие счета, это служит основанием для отказа. К аналогичному результату приведут недобор документов или заполнение бланков с ошибками либо неточностями. Ознакомиться с перечнем нужной документации можно на сайте банка.
  • Сомнения в правильности юридического адреса. Чтобы не стать жертвой афер с предоставлением фиктивных адресов со стороны клиентов, банки внимательно проверяют наличие этого параметра. Следует предварительно проверить свой адрес на сайте налоговой службы на предмет отсутствия массовых регистраций на нем.
  • Недееспособность клиента, то есть, неспособность осознавать собственные действия и отвечать за них в силу болезни, возраста и т. д. Если банку стали известны эти сведения, то открытие счета не состоится вплоть до устранения причин недееспособности.
  • Плохая репутация. Проблемы с выплатой кредитов, налогов или других обязательств перед третьими лицами ведут к попаданию в «черные списки» банков и Росфинмониторинга. В этом случае остается обратиться за открытием счета в другой банк.
  • Сомнения в благонадежности ИП. Нерегулярная отчетность или сдача нулевой формы, минимальный уставный капитал, выявленные ложные сведения — все это в совокупности очевидные признаки фирмы-однодневки. Такие лица банки не обслуживают.
  • Подозрения в связях с террористами и экстремистами. Финансовые учреждения в первоочередном порядке проводят проверку клиента по этому параметру в соответствии с федеральным законом № 115-ФЗ, так как его нарушение грозит мгновенным отзывом лицензии.
  • Технические сбои. В этом случае лучше обратиться в банк в другое время или же выбрать иное финансово-кредитное учреждение.

 

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Банк отказывает ООО в открытии счета по тем же причинам, что и ИП. В качестве дополнительных оснований служат:

  • отсутствие печати организации или специальной доверенности у представителя ООО;
  • совмещение единственным учредителем обязанностей руководителя организации и бухгалтера;
  • занятие человеком должностей руководителя в нескольких ООО.

 

Малейшие сомнения в благонадежности и честности ООО банк толкует не в пользу корпоративного клиента и вправе отказать в своих услугах.

Если же причина отказа в открытии расчетного счета ООО или ИП не имеет под собой серьезных оснований, следует потребовать официальный отказ в письменном виде с объяснением. С этим документом можно обратиться за помощью в Центробанк или суд.

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО

В статье рассмотрим, по каким причинам банки часто отказывают в открытии расчетных счетов на ИП и ООО. Разберемся, может ли банк не открыть вам счет без объяснений и куда в этом случае нужно жаловаться.

Основные причины отказа в открытии счета юр. лица и ИП

Каждый банк руководствуется требованиями ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Поэтому внутренняя служба безопасности тщательно проверяет всех потенциальных клиентов. Цель таких проверок – борьба с нелегальными финансовыми схемами и терроризмом. С 2014 года банки имеют право отказывать в обслуживании «сомнительным» организациям.

Перечислим основные причины, по которым в банке могут не открывать расчетный счет для юр. лица или ИП:

Блокировка счета

Если ваш действующий банковский счет заблокировали по требованию ИФНС, по решению суда или по инициативе службы финмониторинга, открыть новый счет вы не сможете.

Сомнения в отношении руководителя или учредителя предприятия

Номинальный директор, который имеет такой же статус еще в нескольких не связанных между собой организациях, не вызовет доверия у банка. А также вероятность отказа будет высокой, если у такого директора есть судимость или плохая кредитная история. Не забывайте, что назначить на руководящую должность можно только дееспособного и совершеннолетнего гражданина.

Адрес массовой регистрации

Вам могут отказать, если в учредительных документах указан адрес, по которому помимо вашей организации числится множество других компаний. Список таких адресов есть на портале налоговой службы.

Связь с фирмами-однодневками

У коммерческих банков есть собственный «черный» список организаций, которые занимаются обналичиванием или используют иные незаконные финансовые схемы. Если среди ваших контрагентов есть компании из этого перечня, то вероятность отказа будет высокой.

Стабильность финансового положения

Крупные банки, например, Сбербанк или Альфа-Банк, могут отказать в открытии расчетного счета, если у ИП или юридического лица есть проблемы с ИФНС. Например, вы не сдали отчетность или не оплатили налоги. Если ваши доходы не соответствуют размеру налоговых платежей, вы можете попасть под подозрение. Наличие долгов по кредитам также станет основанием для отказа.

Проблемы с документами

Например, отсутствует налоговая декларация, которая требуется для открытия счета, у паспорта истек срок действия, в заявлении допущена ошибка или указана недостоверная информация.

Рекомендуем прочитать: Отчетность ИП: что и когда должен сдавать ИП.

Как узнать, почему банк отказался открывать счет

Банк имеет право отказать вам в обслуживании без объяснения причин. В том случае, если вы предоставили неполный комплект документов или допустили ошибку в анкете, операционист, вероятнее всего, сообщит об этом. Банки сами заинтересованы в привлечении надежных и финансово стабильных клиентов.

Другой вопрос, если у вас нет проблем с налоговой или другими кредитными организациями, и вы законно ведете бизнес — если в банке отказывают в открытии расчетного счета без оснований и не сообщают причину, вы можете подать письменное заявление и потребовать объяснение отказа.

Что сделать, чтобы банк открыл расчетный счет

Вы можете обратиться в головной офис банка и попытаться выяснить причину. Крайняя мера – это обращение в вышестоящие инстанции. Вы вправе жаловаться в Центробанк или в Арбитражный суд, если уверены, что решение банка не обосновано.

  • Если у вас есть арестованный счет, то пытаться зарегистрировать новый бессмысленно. Для начала с вас должны снять ограничения.
  • Если ваша фирма числится по месту массовой регистрации, вы можете сменить юридический адрес. В ином случае попробуйте предоставить подтверждающие документы. Например, свидетельство о праве собственности на помещение или договор аренды.
  • Проверьте, нет ли среди ваших поставщиков или заказчиков фирм-однодневок. Есть специальные онлайн-сервисы, например, «Светофор» или «Индикатор», которые сканируют ищут о компании в открытых источниках и сообщают о наличии негативных факторов.
  • Подготовьте письменную рекомендацию от контрагента, который уже является клиентом данного банка. Отзыв от надежной компании повысит ваши шансы на регистрацию счета.
  • Подавайте заявки в несколько банков. Если в крупном федеральном банке вы получили отказ, обратитесь в другой, например, тот, который ориентирован на малый бизнес.
  • Обращайтесь в банк лично, а не через представителя. В этом случае менеджер сможет увидеть первое лицо компании, а вы сможете честно ответить на все вопросы.
  • Указывайте в заявлении только достоверную информацию. Любые ложные сведения обнаружатся в ходе проверки службой безопасности.

Закрытие расчетного счета | Локо-Банк

Никакой серьезный бизнес не может полноценно функционировать без расчетного счета. Однако случаются ситуации, когда его приходится закрывать. Такая необходимость может быть вызвана внешними обстоятельствами, но порой это происходит по желанию владельца р/с. По закону закрытие расчетного счета может быть выполнено в любой момент, поэтому банк не вправе отказывать клиенту в данной процедуре. Хотя ни одной кредитной организации это не выгодно, поскольку р/с является составной частью банковского обслуживания.

В числе основных предпосылок для закрытия счета можно выделить следующие причины:

  • ИП или юридическое лицо приостанавливает или полностью прекращает предпринимательскую деятельность;
  • обслуживающая р/с кредитная организация ликвидируется;
  • вступает в силу судебное постановление в отношении ИП или юр. лица;
  • предприниматель решает сменить обслуживающую организацию и переходит в другой банк.

Следует учитывать, что для закрытия расчетного счета могут быть препятствия. Отказ со стороны банка на проведение процедуры последует в том случае, если в отношении р/с есть неисполненная расчетная документация. Другая причина – решение ФНС о приостановлении операций по счету. Такого рода вопросы имеет смысл решать заранее, чтобы впоследствии избежать лишних хлопот.

В отдельных случаях, в соответствии с законодательством РФ, банк может принять решение о закрытии счета в одностороннем порядке. Это происходит по разным причинам. Наиболее типичными являются следующие ситуации:

  • отсутствие операций по счету на протяжении двух лет;
  • по решению суда ООО приостановило предпринимательскую деятельность;
  • ИП или юридическое лицо подозревается в нарушении правил проведения финансовых операций;
  • организация или предприниматель не оплачивает услуги банка.

Арест, блокировка расчетного счета или наложение на него ограничений судебными органами делают закрытие невозможным. Мероприятие придется отложить до тех пор, пока все запреты не будут сняты.

В КГД разъяснили, в каких случаях банки откажут в открытии счёта

В Комитете государственных доходов Министерства финансов РК разъяснили, в каких случаях банки откажут в открытии счетов лицам, имеющим задолженность по оплате налогов, сообщает МИА «Казинформ».

«В целях усиления налогового администрирования с 1 июля 2018 года введена норма Налогового кодекса, предусматривающая обязанность банков отказывать в открытии банковского счёта налогоплательщику (как юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, так и физическому лицу), имеющему налоговую задолженность, задолженность по социальным платежам», – сообщили в Комитете в ответ на запрос агентства.

Однако запрет не распространяется на неплательщиков налогов, которым необходимо открыть счёт для получения пособий и социальных выплат из бюджета и Государственного фонда социального страхования. Под исключения попали и банковские счета по договору об образовательном накопительном вкладе.

Читайте также: Около 4000 казахстанцев получили запрет на выезд из-за долгов по налогам

«То есть если банковский счёт открывается физическим лицом на эти цели, то банк не вправе отказать в его открытии, даже при наличии у такого лица налоговой задолженности», – пояснили в Комитете госдоходов.

Гражданам советуют заранее, до открытия счёта в банке, обращаться в территориальные органы госдоходов, чтобы убедиться в отсутствии налоговой задолженности.

По состоянию на 1 августа 2018 года казахстанцы задолжали по налоговым платежам с учётом пени 26,9 млрд тенге. Наибольшие суммы налоговой задолженности физических лиц приходятся на Алматы, Астану, Алматинскую, Туркестанскую и Карагандинскую области.

В комитете напоминают, что о наличии неисполненных налоговых обязательств можно узнать на интернет-ресурсе Комитета www.kgd.gov.kz и на портале электронного правительства.

Почему банки отказывают в открытии Расчетного Счета

Одним из видов банковских услуг является открытие счета. Такой счет необходим для осуществляется коммерческой деятельности. Именно поэтому, регистрация индивидуальных предпринимателей или коммерческих компаний обязательно предполагает открытие расчетного счета в банке. При этом собственный счет необходим и частным лицам. Ведь на данный счет будут поступать пособия, выплаты, с его можно производить перечисления денежных средств.

Однако банки нередко отказывают в открытии счета. При этом каждое решение обусловлено объективными обстоятельствами.

Законодательная база

Вопрос, почему банки отказывают в открытии счетов, имеет законодательный аспект. Важно понимать, что деятельность банковских учреждений строго регламентирована российским законодательством. Действует профильный нормативный акт «о банках и банковской деятельности в РФ». В нем содержатся ключевые положения, на основании которых кредитные организации отказывают в открытии ссудного счета.

Помимо названного нормативного акта, такие положения содержатся в законе «О противодействии легализации денежных средств». Данный акт направлен на создание прозрачной и контролируемой системы переводов, платежей. Государство должно иметь возможность отслеживать перечисления, особенно те, которые касаются крупных денежных сумм.

При этом ответственность за нарушения перечисленных законодательных актов возложена именно на банки.

Они отвечают перед Центробанком за все проведенные операции. Соответственно, при нарушении указанных законов, банк может быть лишен лицензии. А отзыв лицензии означает прекращение деятельности всего банка, включая филиальную сеть.

Поэтому, банки тщательно относятся к проверке субъектов коммерческой деятельности, которые к ним обращаются за открытием счета. Точно также проверяются и частные лица, желающие открыть счет. Ведь при проведении ими рискованных и запрещенных операций через банк, именно банк будет нести репутационные и финансовые потери.

Такой контроль за благонадежностью клиентов прямо следует из содержания положений перечисленных законодательных актов.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу ООО

Как правило, банки отказывают в открытии расчетного счета именно ООО. Ведь предприятия обладают большими оборотными средствами. Соответственно, их операции будут наиболее рискованными. При этом причины отказа в открытии счета могут быть самыми разными. Подобные причины отказа в открытии счета ООО следует указать более подробно:

Нередко, имеет место неудачный выбор директора фирмы. Ведь часто это наемный работник, выполняющий организационно-распорядительные функции в компании. Его личность является ключевой в деятельности всей фирмы. Кроме того, его личные данные отражаются во всех учредительных документах. И именно на его имя открывается Расчетный счет в банке.

Между тем, личность директора может вызывать сомнения у банка. Например, данное лицо проходило по уголовным делам о легализации денежных средств, мошенничествах, неуплате налогов и так далее.

Нередки случаи, когда директор фирмы является номинальным руководителем.

Например, если по информации налоговых органов на него уже зарегистрировано несколько фирм. Известны случаи, когда на одно и то же лицо регистрируется свыше двух десятков разных компаний. Все перечисленные ситуации связаны с серьезными потенциальными рисками. Банк просматривает вероятность того, что расчетный счет будет использоваться за проведения незаконных операций. Соответственно, это создает риск отзыва лицензии или применения крупных штрафов. Поэтому, банки часто отказывают в открытии счета при наличии одного из указанных обстоятельств или их совокупности;

Важное значение имеет адрес регистрации компании. Это юридический адрес, по которому зарегистрировано ООО. Такой адрес обязательно указывается для налоговой. Именно он обозначает тот адрес, по которому находится управленческий орган компании.

То есть, по юридическому адресу должен находиться директор фирмы и сама компания.

Однако юридический адрес означает наличие у фирмы соответствующего помещения, в котором располагается офис. Но аренда помещения или его покупка неизбежно связаны с большими затратами. Поэтому, многие компании арендуют регистрационный адрес. Часто по таким арендованным юридическим адресам располагаются десятки других компаний.

Налоговые органы регулярно проводят сверки с целью выявления подобных адресов.

Ведь реально компании только регистрируются в них. А фактически их деятельность осуществляется по иным адресам. Часто коммерческая деятельность вообще не осуществляется. Адрес просто нужен для регистрации бизнеса и открытия расчетного счета для незаконных операций. Поэтому, банки стараются получить информацию из налоговых органов об указанных адресах, по которым работают десятки разных компаний. Это тоже фактор риска. Поэтому, банки могут отказывать в открытии расчетного счета тем фирмам, реальность работы которых вызывает сомнения;

Документы организации или ИП. Необходимо понимать, что открытие расчетного счета представляет собой процесс, включающий несколько этапов. На каждом этапе осуществляется проверка документов. Ведь именно на основании предоставляемых документов банк решает вопрос об открытии счета. При открытии фирмы предоставляют полный пакет регистрационных документов. Например, потребуется:

  • Устав предприятия;
  • документ о наличии юридического адреса; приказ о назначении директора и так далее;
  • Каждый из перечисленных документов должен быть представлен в оригинале;
  • Не должно иметься подчисток, пятен, искажений или незавереных исправлений.

При наличии подобных дефектов, документы будут вызывать сомнение в подлинности. А открытие счета по фиктивным документам не допускается.

Следовательно, банки отказывают в открытии расчетного счета. Именно по указанной причине необходимо проверять состояние документов перед подачей их в банк. Ведь возврат документов означает наличие у банка сомнений. Даже если их исправить, то сомнения останутся. Ведь ранее в открытии расчетного счета было отказано;

Законные основания для отказа. Все перечисленные основания основаны на законе. Главное, это отсутствие рисков. Ведь банк не обязан открывать счет, идя на нарушение закона. Если имеются основания полагать, что счет будет использовать для совершения незаконных операций, банк имеет право отказать в этом.

При этом банк даже не обязан объяснять причины своих действий.

Открытие счета представляет собой право кредитной организации, а не ее обязанность. Поэтому, заявитель просто получит письменный отказ со ссылкой на общую норму закона. Таким образом, банк необходимо убедить, что операции по счету будут проходить к соответствии с нормами закона. Следовательно:

  1. Нужно удостовериться, что личность директора имеет положительную репутацию;
  2. Важно качественно подготовить пакет документов при обращении для открытии счета; Ведь даже формальные ошибки станут причиной для отказа;
  3. Кроме того, нужно провести саму процедуру регистрации в налоговой без нареканий.

Таким образом, при открытии расчетного счета необходимо доказать, что банк не будет рисковать. Следовательно, важно представить должны образом подготовленные документы и иметь положительную репутацию.

Важное значение имеет еще дееспособность и правоспособность. Дееспособность заключается в возможности лица совершать активные значимые действия. То есть, такое лицо является полноправным субъектом права. Он наделен всеми гражданскими правами и способен нести обязанности.

Фактически, дееспособность означает, что человек является субъектом права.

В частности, речь идет о гражданском праве. Лицо должно быть наделено правом совершать сделки. Если сделка совершена недееспособным лицом, она считается недействительной. Такая сделка не может повлечь никаких гражданских юридических последствий.

Недееспособность является признаком несовершеннолетних лиц или лиц, страдающих психическими заболеваниями. При этом такие заболевания должны быть настолько выражены, что не должны давать лицу возможность правильно понимать значение своих действий. Соответственно, лицо не отдает отчета в своих поступках. Следовательно, он не может и нести за них ответственность.

В данном случае, банк также не может рисковать, открывая счет недееспособному лицу.

Правоспособность является понятием, которое присуще юридическим лицам. Оно означает, что такое лицо является полноценным субъектом права. То есть, оно не находится в стадии ликвидации, не является банкротом.

Таким образом, дееспособность представляет собой понятие, характеризующее человека. Оно заключается в понимании своих действий и способности нести за них ответственность. Аналогичным понятием, но связанным с юридическими лицами, является правоспособность.

При получении сведений об отсутствии дееспособности или правоспособности, банк имеет право незамедлительно прекратить все операции по ссудному счету.

Ведь такие счета могут быть использованы для совершения преступлений.

Необходимо отметить еще одну причину отказа в открытии расчетного счета. Так, если арестован счет в банке, то счет в другом банке тоже не будет открыт. Арест накладывается в связи с различными обстоятельствами. Их следует указать более подробно:

  • Вынесение судом соответствующего постановления об аресте по ходатайству правоохранительных органов. Например, при совершении ИП или руководством ООО экономических преступлений, органы следствия обязаны ходатайствовать об аресте счетов. Это делается в целях пресечения дальнейшей преступной деятельности. Кроме того, значение имеет и последующее взыскание с компании причиненного ущерба за счет денежных средств, размещенных на расчетном счете;
  • Арест может быть наложен службой приставов. Это происходит по постановлению пристава-исполнителя. Основанием для этого является возбужденное исполнительное производство. Как правило, счет арестовывается при наличии долгов у ООО. Следовательно, у пристава имеется судебное решение о взыскании дога. Это могут быть иски потребителей, партнеров, долги по налогам и так далее. При этом сумма долга не имеет принципиального значения. Арест предназначен для защиты интересов взыскателей;
  • Нередки случаи, когда кредиторы обращаются в банк напрямую. Предварительно, они получают исполнительный документ в суде. С таким документом заинтересованные лица обращаются в банк для ареста счета.

В любом из перечисленных случаях речь идет о запрете на совершение каких-либо операций по счету. При этом в России существует единая база данных арестов на расчетные счета. Поэтому, если компания обращается в другой банк для открытия счета и продолжения своей деятельности, банк увидит, что счет в ином банке уже арестован. Соответственно, в открытии счета будет отказано. Подобное развитие ситуации является безальтернативным.

То есть, существует прямой запрет на открытие счета при аресте другого счета по решению суда.

Отдельно, следует отметить отказ по причинам, связанным с банком. Имеются случаи, когда в открытии расчетного счета отказывается по причинам, не связанным с деятельностью заявителя. Клиент не может открыть счет из-за внутренних проблем банка. Например, невозможность обслуживания счетов по техническим причинам, прекращение банком своей деятельности и так далее. В любом случае, банк не может открыт счет. Ведь его открытие налагает на банк серьезные обязательства. Между ним и клиентом возникают правоотношения. И именно банк несет большую часть обязанностей по удовлетворению интересов клиента.

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Отказ в открытии счета ИП может быть связан со всеми перечисленными выше обстоятельствами. Например, банк отказал в открытии счета, если ИП в настоящее время находится на стадии банкротства. Подобная ситуация свидетельствует о неблагонадежности клиента.

Ведь ИП в ближайшее время вообще не сможет работать. То есть, он будет лишен возможности осуществлять перечисления денежных средств, взаимодействовать с контрагентами.

Поэтому, все основания отказа, которые относятся к ООО, в равной степени относятся и к индивидуальным предпринимателям.

ИП обязаны предоставить в банк регистрационные документы. Это свидетельство о постановке на налоговый учет, свидетельство о регистрации в качестве ИП, приказ о назначении генерального директора и так далее. При проверке указанных документов у банка не должны возникнуть сомнения. При наличии таких сомнений, в открытии расчетного счета будет отказано.

Как исправить ситуацию

Исправление ситуации может происходить разными способами. Все зависит от конкретной причины, по которой банк отказал в открытии расчетного счета. В первую очередь, необходимо рассмотреть личность директора.

Данное лицо не должно иметь криминального прошлого, связанного с экономическими или налоговыми преступлениями.

Если компания имеет арестованные счета, необходимо снять арест. Возможно два варианта. В первую очередь, можно пытаться оспорить арест. Это следует делать только через суд. То есть, необходимо подавать жалобу о признании действий пристава или следователя незаконными. При признании действий незаконными, арест автоматически будет снят.

Подобные жалобы подаются исключительно в суд. Если речь идет о производстве расследования, то необходимо подавать жалобу в порядке ст. 125 УПК РФ. Такие обращения рассматриваются не позднее 10 суток с момента поступления. Если же речь идет о приставах, то их действия обжалуются в общем порядке.

Когда решить вопрос по суду невозможно, следует принять меры к удовлетворению требований кредиторов. Это даст возможность найти компромисс и снять арест со счета в банке. Соответственно,  другой банк уже не увидит ареста и у него не будет причин для отказа в открытии расчетного счета.

 

Почему Сбербанк, ВТБ, Альфа отказывают в открытии Расчетного Счета

Перечисленные банки, наряду с другими учреждениями, являются наиболее крупными игроками на российском финансовом рынке. Такие кредитные организации весьма дорожат своей репутацией. Поэтому, при наличии сомнений с благонадежности клиента, им проще отказать в открытии счета.

Ведь репутационные риски имеют для них такое же большое значение, как и финансовые потери.

Поэтому, получив отказ в крупных банках, следует обратиться в более мелкие учреждения. Всего, в России насчитывается несколько сот банков. Поэтому, выбор огромен и всегда можно найти учреждение, которое не сочтет обстоятельства столь критичным и все-таки откроет счет.

Где открыть расчетный счет без отказа

Списка подобных банков не существует и не может существовать. В каждом случае решение принимается индивидуально. Ведь каждый клиент имеет ту или иную привлекательность для банка. Например, крупный бизнес означает большие проценты за обслуживание счета, проведение операций. Поэтому, для такого бизнеса многие банки готовы пойти на уступки.

Следует все же отметить, что наиболее простые условия существуют о региональных банков.

Часто такие банки представлены небольшой сетью филиалов в одном регионе или нескольких расположенных рядом областях. Данные учреждения отличаются более простым подходом к открытию расчетных счетов. Поэтому, шансы получить согласие на открытие там выше. А качестве услуг будет находиться на высоком уровне. Ведь все банки в России работают по общим стандартам, установленным Центробанком.

Отзывы об открытии РКО. Опыт предпринимателей

Опыт предпринимателей говорит о том, что наиболее предпочтительным является открытие счета в крупном банке. Это престижно для бизнеса и удобно в работе. Ведь такие банки имеют широкую филиальную сеть по всей России. Поэтому, получить нужную услугу гораздо проще, чем при обслуживании в региональном банке.

Владимир

Рязань – Я ИП. Когда начинал работать 6 лет назад, то пытался открыть счет в Газпромбанке. Но мне отказали из-за юридического адреса, который я арендовал вместе с другими восемью компаниями. Потом я сменил адрес на реальный и с успехом открыл счет в Сбербанке.

Герман

Ярославль – недавно регистрировал новую компанию для поставок сельскохозяйственной техники на мои предприятия. Сразу обратился только в Сбербанк. Знаю, что Сбербанк всегда четко работает. На мой взгляд, обслуживание клиентов там самое оперативное, чем в любом ином банке.

 

Расчетные счета — AS «PNB BANKA»

1. Комиссия за рассмотрение документов необходимых для открытия / возобновления расчетного счета 350 EUR1
2. Открытие / возобновление расчетного счета бесплатно
3. Открытие / возобновление расчетного счета существующему клиенту 200 EUR
4. Дополнительная комиссия за открытие/возобновление расчетного счета в случае подачи документов, необходимых для открытия/возобновления счета:
— представителю PNB Banka в Москве
— представителю PNB Banka в Лондоне
— представителю PNB Banka в Киеве
— сотруднику Банка при выезде к клиенту
300 EUR
5. Дополнительная комиссия за срочное открытие / возобновление расчетного счета (в течение пяти рабочих дней с момента получения банком всех необходимых документов и информации, оформленных в соответствии с требованиями банка) 500 EUR
6. Комиссия за рассмотрение документов и внесение соответствующих изменений в информацию, задекларированную в Банке:
— по смене истинного выгодоприобретателя юридического лица, нерезидента ЛР 500 EUR в т.ч. НДС
— по смене другой информации юридического характера (например, смена поверенного, названия компании, юридического адреса, и т.д.) 150 EUR в т.ч. НДС
7. Проверка информации о коммерсанте, необходимой для обслуживания счета, в публично доступном источнике соответствующего государства 150 EUR в т.ч. НДС
8. Переоформление карточки образцов подписей 50 EUR
9. Выдача/замена идентификационной карточки клиента 5 EUR
10. Штраф за потерю идентификационной карточки 15 EUR
11. Обслуживание счета 50 EUR в месяц
12. Дополнительная комиссия за обслуживание расчетного счёта клиента2 500 EUR в месяц
12.1 Дополнительная комиссия за обслуживание счета Клиента, истинным выгодоприобретателем которого является политически значимое лицо 500 EUR в месяц
13. Минимальный остаток4 на счетах клиента2,9 100 000 EUR
14. Дополнительная комиссия за обслуживание счета, при невыполнении требования поддержания минимального остатка 0,5 % в месяц от суммы недостающей до минимального остатка за каждый день (макс. 500 EUR)
15. Обслуживание неактивного счета5: 200 EUR в месяц
16. Оформление доверенности 20 EUR
17. Проверка нотариально заверенной доверенности, выданной в Латвии 20 EUR
18. Выдача чековой книжки (25 чеков) 10 EUR
— использование одноразового чека 3 EUR
19. Зачисление наличных средств на счет клиента в соответствии с тарифами
20. Зачисление безналичных средств на счет клиента бесплатно
21. Оформление платежного поручения от имени клиента для исходящих валютных переводов (кроме переводов на свой счет в PNB Banka) в соответствии с тарифами
22. Предоставление выписки по счету:  
— сформированной в InternetBanka бесплатно
— за любой период текущего года 30 EUR
— дополнительная комиссия за любой период текущего года, если объем выписки превышает 20 листов формата А4 100 EUR
— за предыдущий период, кроме текущего года 50 EUR (за каждый календарный год)
— дополнительная комисия за предыдущий период, кроме текущего года, если объем выписки превышает 20 листов формата А4 100 EUR (за каждый календарный год)
23. Розыск документов в архиве и предоставление их копий 50 EUR в т.ч. НДС
24. Выдача справок стандартной формы (за 1 справку):
— справка о наличии, об остатке или о закрытии расчетного, карточного, сберегательного или депозитного счета (на латышском, русском или английском языке)
30 EUR в т.ч. НДС
25. Выдача нестандартной справки 100 EUR в т.ч. НДС за каждый лист
26. Дополнительная плата за нотариальное заверение справки 100 EUR включая НДС
27. Дополнительная плата за заверение подлинности (легализация) справки 200 EUR включая НДС
28. Дополнительная плата за срочное изготовление справки (2 часа) (не применяется, если справку необходимо нотариально заверить / заверить ее подлинность) 50 EUR включая НДС
29. Выдача копии SWIFT сообщения с отметкой банка 20 EUR
30. Отправка в электронном виде копии документов (SWIFT сообщений, справок, выписок по счетам клиента, договоров и т.д.)  5 EUR в т.ч. НДС за лист
31. Отправка документов клиентам 60 EUR в т.ч. НДС
32. Предоставление информации по запросу аудита 150 EUR в т.ч. НДС
33. Закрытие счета6 100 EUR
33.1 Закрытие счета Клиента по инициативе Банка 1000 EUR
34. Хранение денежных средств на расчетном счете клиента при отсутствии у клиента действующего сертификата Good Standing и отсутствии информации в открытых государственных регистрах о действующем статусе компании7 500 EUR в месяц
35. В случае прекращения сотрудничества с клиентом по решению Банка, комиссия за хранение денежных средств клиента в Банке8 10 000 EUR в месяц
36. Штраф за несоблюдение установленных банком сроков подачи запрашиваемых документов и информации 500 EUR
37. Комиссия за дополнительный усиленный мониторинг и анализ хозяйственной деятельности клиента в соответствии с требованиями нормативных актов ЛР и банка в рамках обслуживания клиента 500 EUR
38. Комиссия за рассмотрение на соответствие требованиям нормативных актов ЛР и банка поданных клиентом документов 50 EUR в т.ч. НДС за каждый документ
39. Комиссия за проверку действительности полномочий законного представителя клиента после прекращения договорных отношений с клиентом 100 EUR
40. Комиссия за рассмотрение необоснованного заявления/жалобы клиента в отношении услуг банка 500 EUR в т.ч. НДС
41. Оформление приглашений в Латвию для клиентов банка (визовая поддержка) 300 EUR включая НДС

Статья 69. Требования к открытию и закрытию счетов плательщиков налогов в банках и других финансовых учреждениях Раздел II. Администрирование налогов, сборов (обязательных платежей) (ст. 40–132) Налоговый кодекс Украины | Нормативная база Украины

69.1. Банки и другие финансовые учреждения открывают текущие и другие счета плательщикам налогов — юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) независимо от организационно-правовой формы, обособленным подразделениям и представительствам юридических лиц, для которых законом установлены особенности их государственной регистрации и которые не включаются в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц — предпринимателей и общественных формирований, физическим лицам, которые осуществляют независимую профессиональную деятельность, при наличии документов, выданных контролирующими органами, которые подтверждают постановку их на учет в таких органах, или выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц — предпринимателей и общественных формирований (для лиц, постановка на учет которых в контролирующих органах осуществляется на основании сведений из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц — предпринимателей и общественных формирований, предоставленных государственным регистратором согласно Закону Украины «О государственной регистрации юридических лиц, физических лиц — предпринимателей и общественных формирований») либо информации из этого реестра, полученной банком в соответствии с законом, с указанием данных о постановке на учет в контролирующих органах в качестве плательщика налогов.

69.2. Банки и другие финансовые учреждения обязаны направить уведомление об открытии или закрытии счета плательщика налогов — юридического лица, в том числе открытого через его обособленные подразделения, или самозанятого физического лица в контролирующий орган, в котором учитывается плательщик налогов, в день открытия/закрытия счета.

В случае открытия или закрытия счета плательщика налогов — банка, в том числе открытого через его обособленные подразделения, уведомление направляется в порядке, определенном настоящим пунктом, только в случае открытия или закрытия корреспондентского счета.

В случае открытия или закрытия собственного корреспондентского счета банки обязаны направить уведомление в контролирующий орган, в котором они состоят на учете, в сроки, определенные настоящим пунктом.

69.3. Контролирующий орган не позже следующего рабочего дня со дня получения уведомления от финансового учреждения об открытии счета обязан направить уведомление о постановке счета на учет или отказе в постановке контролирующим органом счета на учет с указанием оснований в порядке, определенном настоящим Кодексом.

Если контролирующий орган в течение срока, установленного абзацем первым настоящего пункта, не направил уведомление об отказе в постановке счета на учет, такой счет считается поставленным на учет в контролирующем органе по молчаливому согласию — во время и дату получения финансовым учреждением уведомления (квитанции) контролирующего органа о подтверждение факта принятия уведомления в обработку согласно порядку представления уведомлений, установленному в соответствии с пунктом 69.5 настоящей статьи.

69.4. Датой начала расходных операций по счету плательщика налогов, определенного пунктом 69.1 настоящей статьи (кроме банка), в банках и других финансовых учреждениях является дата получения банком или другим финансовым учреждением уведомления контролирующему органу о постановке счета на учет в контролирующих органах, или дата, определенная как дата постановки на учет в контролирующем органе по молчаливому согласию согласно абзацу второму пункта 69.3 настоящей статьи.

69.5. Порядок подачи и форма и содержание уведомлений об открытии/закрытии счетов плательщиков налогов в банках и других финансовых учреждениях, перечень оснований для отказа в контролирующих органах в постановке счетов на учет определяются центральным органом исполнительной власти, который обеспечивает формирование и реализует государственную финансовую политику, по согласованию с соответствующими государственными органами, регулирующими деятельность финансовых учреждений.

69.6. Банки и другие финансовые учреждения за невыполнение норм настоящей статьи несут ответственность, предусмотренную настоящим Кодексом.

Абзац второй исключен.

69.7. Физические лица — предприниматели и лица, осуществляющие независимую профессиональную деятельность, обязаны уведомлять о своем статусе банки и другие финансовые учреждения, в которых такие лица открывают счета.

Вы все еще используете свой личный банковский счет для своего бизнеса?

Работаете ли вы из дома или владеете многомиллионной компанией, существует множество причин для разделения личных и деловых финансов. Тем не менее, владельцы бизнеса по-прежнему совершают ошибку, используя личный банковский счет для своего бизнеса.

Несмотря на то, что наличие двух банковских счетов кажется неудобным, вам не следует использовать личный счет для ведения бизнеса, прежде всего потому, что это может повлиять на вашу юридическую ответственность.

Фактически, одним из первых шагов к открытию бизнеса должно быть открытие коммерческого банковского счета в дополнение к личному банковскому счету. Большинство банков теперь предлагают бесплатные текущие счета для бизнеса, поэтому их стоимость не должна быть проблемой.

Правовая защита

Когда вы создаете LLC или корпорацию, одним из основных преимуществ этого является защита юридической ответственности, которую они вам предоставляют.

Итог: суды рассматривают корпорацию как отдельную организацию от физических лиц, которым она принадлежит.Когда вы ведете бизнес как корпорация, если на корпорацию подадут в суд, сторона, подающая на корпорацию в суд, не может предъявить иск вам как физическому лицу, если, конечно, вы лично что-то не гарантировали.

Но, если вы смешаете свои финансы, суд потенциально может пойти против человека, управляющего компанией, потому что это не выглядит так, как будто вы управляете отдельным юридическим лицом, и больше похоже на то, что вы и корпорация — одно и то же.

Налоговые льготы

Неважно, находится ли ваш бизнес в домашнем офисе, строго в Интернете или в обычном офисе, отдельный бизнес-аккаунт имеет свои преимущества.Независимо от того, создаете ли вы ООО, корпорацию или партнерство, ведение коммерческого банковского счета поможет вам избежать ненужных хлопот.

Например, использование отдельного бизнес-счета значительно упрощает налоговые периоды, так как вам нужно будет регистрировать доходы и расходы вашего бизнеса отдельно от ваших личных транзакций. Отделение личных расходов от деловых расходов, когда они проводятся на одном счете, может занять много времени и обременительно.

Брайан Гринвуд из Washington Mutual Small Business Banking отмечает: «Ведение отдельных счетов (деловых и личных) — всегда разумный поступок.Многие владельцы бизнеса настолько заняты запуском, управлением и развитием своего бизнеса, что всегда лучше заранее выработать хорошие деловые привычки, особенно когда речь идет о финансах и ведении учета ».

Кроме того, IRS устанавливает строгие правила для тех, кто работает из дома, в отношении того, что может быть вычтено как «деловые расходы». Если вы используете свою личную учетную запись, IRS может осудить такие вычеты, даже если они являются законными расходами для бизнеса.

Учитывайте свою надежность

Помимо вопросов аудита IRS, использование бизнес-счета также добавляет вашей компании нотку профессионализма.Если клиент получает персональный чек за оказанные услуги, он может не воспринимать вас так серьезно, как вам хотелось бы. Однако профессиональная проверка бизнес-счета свидетельствует о профессионализме и, что еще более важно, уверенности.

Дополнительные удобства — кредитная карта для бизнеса

Один из лучших способов провести различие между личными и деловыми расходами — это использовать отдельную кредитную карту для бизнеса. Отчетность о расходах может быть сложной, но важной задачей для малого бизнеса, а выписки по кредитным картам могут быть ценным активом при мониторинге коммерческих расходов.

В дополнение к очевидной причине легкости вычета деловых расходов, использование деловой кредитной карты дает предприятиям дополнительную кредитную линию, которая может быть недоступна в традиционном банке. Предприятия могут не только увеличить свой денежный поток, чтобы оплачивать товары для бизнеса, услуги поставщиков и другие текущие платежи; можно использовать деловые кредитные карты, чтобы деньги не выводились с денежных счетов предприятия. Как только клиент оплачивает свой счет, счет по кредитной карте может быть оплачен.

Многие бизнес-кредитные карты также имеют бизнес-преимущества, такие как скидки на частые поездки, более высокие лимиты кредита, более длительные циклы выставления счетов и более низкие процентные ставки. Например, золотая карта вознаграждения American Express¨ Business Gold Rewards Card очень популярна среди предпринимателей. Вы можете заработать до 40 000 бонусных баллов за членство в течение первого года, что достаточно для одного бесплатного внутреннего билета в оба конца.

Кроме того, некоторые визитные карточки дают бизнес-вознаграждения, такие как возможность возврата денег при покупке канцелярских принадлежностей, в то время как другие предлагают предприятиям гибкость, которая не может быть предложена со стандартной личной кредитной картой.Наконец, кредитные карты не несут ответственности за мошеннические платежи, что дает компаниям дополнительную защиту, если их кредит используется неавторизованной стороной.

Обработка кредитных карт

Имея возможность делать покупки в Интернете, а также входить и выходить из магазина в мгновение ока, владельцы бизнеса понимают, что клиенты почти никогда больше не носят с собой наличные. Так что же происходит, когда потенциальный клиент приходит в ваш малый бизнес только с картой MasterCard, а вы берете только наличные? Что, если покупатель ищет в Интернете компании, предлагающие ваш конкретный продукт, но не находит вас, потому что у вас нет веб-сайта с онлайн-покупками? Здесь ключ к успеху имеет авторитетная служба торгового счета.

Торговый счет — это бизнес-сервис кредитных карт, созданный финансовым учреждением, позволяющий предприятиям принимать кредитные карты в качестве оплаты товаров или услуг. Эти компании обрабатывают средства от соответствующих компаний-эмитентов кредитных карт, а затем переводят собранные средства на текущий счет компании.

Существует два типа торговых счетов: традиционные торговые счета и онлайн-торговые счета. Традиционные торговые счета авторизуют и передают платежи по кредитным картам с помощью аппарата для кредитных карт (считывающего терминала), который установлен в предприятии.Счета онлайн-торговцев принимают, авторизуют и обрабатывают транзакции по кредитным картам безопасно через Интернет.

Как и любой другой тип делового партнерства, поставщиков торговых счетов следует тщательно исследовать. Лучший способ найти подходящую учетную запись продавца — это поискать и сравнить компании, предоставляющие услуги бухгалтерского учета, поскольку многие из них могут попытаться воспользоваться преимуществами неосведомленных владельцев бизнеса с помощью скрытых комиссий, таких как возвратный платеж, сквозная комиссия, минимальная плата или плата за прекращение.

Обязательно внимательно прочтите все договорные соглашения перед тем, как подписывать их, отмеченные пунктирной линией, так как некоторые договоры могут содержать пункт о недопустимости расторжения.Обязательно внимательно прочитайте все договорные соглашения перед тем, как подписывать их, отмеченные пунктирной линией, так как некоторые контракты могут содержать пункт о недопустимости расторжения.

Настройка бухгалтерского учета

Определить, понадобится ли вам бизнес-банковский счет, кредитная карта или услуга торгового счета, является обязательным, но настройка бухгалтерского учета для бизнеса также является важным шагом. Вы, вероятно, уже определились, каким бизнесом вы будете заниматься, будь то корпорация, индивидуальное предпринимательство или партнерство.В противном случае это необходимо установить, поскольку структура вашего бизнеса будет определять, какой тип бухгалтерского учета лучше всего подходит для нужд вашего бизнеса.

После того, как бизнес-структура установлена, следующим шагом будет уточнение требований бизнеса к расходам. Сколько чеков вы будете вносить каждую неделю? Сколько выписано чеков? Вашей компании нужна возможность вносить большие суммы наличных денег? Является ли личное банковское дело приоритетным, или вы будете вносить вклады в нерабочее время с помощью автоматической машины? Это лишь некоторые из вопросов, на которые необходимо ответить, чтобы выяснить, какой вид банковского учета вам подходит.

Для каждого из вышеперечисленных крайне важно найти компанию с хорошей репутацией, будь то банк, компания, выпускающая кредитные карты, или торговый счет. Выберите компанию, которая удобна как для вашего бизнеса, так и для вашего образа жизни. Кроме того, не забудьте выбрать наиболее подходящий тип учетной записи для вашего бизнеса.

Отказано в открытии банковского счета? Вот что вам следует знать

Возможно, вы слышали, что мы недавно определили, что банк JPMorgan Chase Bank, N.A. (Chase) нарушил Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) в связи с предоставлением информации о депозитных счетах клиентов специализированным компаниям, предоставляющим отчеты для потребителей.Компании, специализирующиеся на отчетности потребителей, собирают информацию и предоставляют отчеты о том, как потребители используют свои депозитные счета. Эти компании также известны как компании по проверке текущих счетов. Подробнее о поселении вы можете узнать в нашем пресс-релизе.

Когда вы подаете заявление на открытие нового текущего или сберегательного счета, банк или кредитный союз обычно запрашивает отчет о текущем счете у компании по проверке текущих счетов. Эти компании собирают и сообщают банкам и кредитным союзам негативную информацию, например, о закрытии текущего счета в результате невыплаченных сумм овердрафта или неуплаченных комиссий.Если компания по проверке текущих счетов не имеет негативной информации о вас в своих файлах, то, как правило, у вас не будет отчета о текущих счетах.

Если у вас были проблемы с текущим счетом в прошлом, вам может быть отказано при подаче заявления на открытие нового счета. Если это произойдет с вами, вот несколько ключевых советов, которые вы должны запомнить , чтобы получить доступ к необходимым финансовым продуктам и услугам.

Совет 1: знайте, что содержится в отчете о текущем счете.

Три крупнейших компании, предоставляющих отчеты о потребителях, — Experian, Equifax и TransUnion — обычно не включают информацию о вашем текущем счете или историю выписки чеков в традиционные отчеты о кредитных операциях.Однако существуют компании по проверке аккаунтов, которые собирают и сообщают о негативной информации, связанной с аккаунтами, которые у вас были в прошлом. Эти компании включают Chex Systems и Early Warning Services.

Возможно, вам было отказано в открытии банковского счета, потому что компания, занимающаяся проверкой текущих счетов, хранит в своих файлах отрицательную информацию о вашей истории проверок. У вас может быть отрицательная информация в вашем файле, если, например, у вас был текущий счет раньше, и вы:

  • Имеете невыплаченный отрицательный баланс на этом счете, например, из-за овердрафта, который вы не погасили, и счет был закрыто банком или кредитным союзом (это называется «принудительное закрытие»)
  • Подозревались в мошенничестве, связанном с текущим счетом
  • Имел совместный счет с кем-то еще, у кого были проблемы такого типа

Вы Вы можете получать бесплатные копии отчетов о текущем счете каждые 12 месяцев от многих из этих компаний.Мы составили список некоторых из этих компаний, занимающихся проверкой текущих счетов, а также некоторую информацию о том, как вы можете получить копии своих отчетов.

У вас также есть право запросить бесплатный отчет, если вы получили уведомление о «неблагоприятных действиях». Например, предположим, что банк отказывает вам в открытии текущего счета на основании отчета о текущем счете. Это пример «неблагоприятного действия». Банк должен предоставить вам уведомление о «неблагоприятных действиях», в котором будут указаны название и контактная информация компании по проверке текущих счетов, от которой банк получил отчет.Вы можете связаться с отчитывающейся компанией и запросить бесплатную копию отчета.

Чтобы оспорить неточную информацию в отчете по вашему текущему счету, вы должны подать спор с компанией по проверке текущих счетов, которая составила отчет, и с банком или кредитным союзом, предоставившим информацию проверяющей компании.

Мы подготовили образцы писем, которые можно использовать для оспаривания любой неточной информации.

  • Используйте образец письма № 1, чтобы оспорить неточную информацию в отчете о текущем счете.
  • Используйте образец письма № 2, чтобы оспорить неточную информацию, предоставленную вашим банком или кредитным союзом об истории вашего текущего счета.

Совет второй: выясните, предлагает ли банк или кредитный союз шаги, которые вы можете предпринять, чтобы открыть счет, или предлагает счета с меньшим риском

Каждый банк или кредитный союз имеет свою собственную политику в отношении того, как информация в вашей проверке Отчет по счету влияет на вашу способность открыть счет. Некоторые банки и кредитные союзы требуют, чтобы вы оплатили все старые неоплаченные сборы и сборы, прежде чем вам будет разрешено открыть новый счет.Многие банки и кредитные союзы предлагают текущие счета и предоплаченные карты, которые призваны снизить риски как для вас, так и для финансовых учреждений, предотвращая комиссии за овердрафт и овердрафт. У нас есть руководство, которое поможет вам выбрать учетную запись с меньшим риском.

Совет третий: если у вас возникла проблема, вы можете подать жалобу

Если у вас возникли проблемы с кредитной отчетностью или оценками, текущими счетами, предоплаченными картами или другими финансовыми продуктами или услугами, вы можете подать жалобу по адресу CFPB.Мы перешлем вашу жалобу в компанию и постараемся получить ответ, как правило, в течение 15 дней.

Отправить жалобу.

Что делать, если вам отказали в открытии чекового или сберегательного счета

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Так же, как кредитная история играет большую роль в одобрении новой кредитной карты, ваша предыдущая банковская история помогает определить, имеете ли вы право на получение текущего или сберегательного счета.

Когда вы собираетесь открыть новый счет, банк может использовать агентство по работе с клиентами, такое как ChexSystems или Служба раннего предупреждения, чтобы получить историю ваших текущих и сберегательных счетов. Вы можете думать об этих компаниях как о кредитных бюро, которые отслеживают историю платежей и долгов потребителей.

В отличие от того, когда эмитенты карт получают ваш кредитный отчет, однако, нет прямого влияния на ваш кредитный рейтинг, когда банки получают ваш отчет из одного из этих агентств.

Открыть банковский счет проще, чем подать заявку на получение кредитной карты, но потребители должны знать, что им все равно может быть отказано — вероятно, из-за негативных действий, обнаруженных в их отчетах ChexSystems или Early Warning Services.

Такие негативные действия, которые появляются в вашем отчете и снижают ваши шансы на одобрение, включают возврат чеков, оставление невыплаченного овердрафта, злоупотребление дебетовой картой или подачу заявки на слишком много счетов за короткий период времени, согласно кредитному бюро Experian.

Если вы не можете открыть новый банковский счет, вот что вам следует сделать.

1. Попросите банк пересмотреть

Прежде чем двигаться дальше, стоит попросить банк пересмотреть отказ в рассмотрении вашего заявления, особенно если вы уже являетесь клиентом.Хотя они используют информацию от агентств по отчетности, в конечном итоге банк должен решить, будет ли клиент одобрен для подачи новой заявки.

Имейте в виду, что федеральный закон требует, чтобы банки или кредитные союзы сообщали вам, почему вам было отказано в открытии банковского счета, поэтому убедитесь, что вы получили эту информацию.

2. Получите копию вашего отчета

Если банк не пересмотрит свое решение, вашим следующим шагом будет проверка того, что указано в вашем отчете о потребителях.

Потребители могут получить доступ к бесплатной копии своего отчета ChexSystems один раз в 12 месяцев, а также всякий раз, когда им отказывают в открытии банковского счета, если причина проистекает из отчета.

Чтобы получить свой, перейдите на сайт ChexSystems или позвоните по телефону 800-428-9623. Для тех, кто хочет получить доступ к отчету службы раннего предупреждения, посетите их веб-сайт здесь.

3. Проверьте свой отчет на наличие ошибок

Так же, как и при проверке вашего кредитного отчета на наличие ошибок, вам следует просмотреть отчет ChexSystems или Службы раннего предупреждения на предмет любых мошеннических действий или неточностей в информации, например неправильного имени или номера социального страхования.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, убедитесь, что вы собрали все подтверждающие документы, прежде чем оспаривать их в соответствующем агентстве по информированию потребителей.

4. Очистите отчет

После того, как вы просмотрели свой отчет и убедились, что в нем нет ошибок, начинайте исправлять любые негативные действия, которые вы видите.

Например, немедленно выплатите все невыплаченные сборы и узнайте, нужно ли удалить отрицательное действие из вашего отчета после погашения. В противном случае отрицательные записи могут оставаться в вашем отчете до пяти лет.

5. Рассмотрите возможность получения «второго шанса» счета

Когда вам отказывают в открытии текущего или сберегательного счета, есть способ повысить ваши шансы на будущее, который называется «вторым шансом».«Банки, предлагающие эти счета, не смотрят на ваш отчет ChexSystems или отрицательные действия при определении вашей квалификации, поэтому получить одобрение будет проще.

Некоторые крупные банки предлагают второстепенные банковские счета, такие как BBVA и Wells Fargo. Есть также варианты через местные и онлайн-банки, такие как Chime, который имеет нулевую комиссию и предлагает защиту от овердрафта и прямой депозит.Некоторые могут иметь ограничения, такие как более высокая ежемесячная плата и / или требования к минимальному балансу. Однако хорошей новостью является то, что они позволяют восстанавливать вашу банковскую историю с течением времени, чтобы впоследствии вы могли претендовать на стандартный текущий или сберегательный счет.

Когда вы будете готовы подать заявку на открытие традиционного текущего или сберегательного счета

Помните, что ваша цель в конечном итоге — получить стандартный текущий или сберегательный счет, который упростит управление вашими деньгами и при низких или нулевых затратах.

Наличие чекового и сберегательного счетов в одном банке может помочь вам еще проще управлять своими деньгами, позволяя настроить автоматические переводы со своих сбережений на чек.

Лучшими для комбинации чеков и сбережений являются текущий счет Ally Interest и сберегательный счет Ally Online. Оба имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание, отсутствие требований к минимальному депозиту или балансу и популярное мобильное приложение.

С чековым счетом Ally Interest владельцы счетов Ally Bank имеют доступ к более чем 43 000 бесплатных банкоматов Allpoint.Если вы используете вне сети банкомат в любом месте по всей стране, Ally возместит вам до 10 долларов за цикл выписки за любые взимаемые сборы.

Текущий счет Ally Interest

Информация о текущем счете Ally Interest была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Элли является членом FDIC.

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный остаток
  • Годовая процентная доходность (APY)

    0.На 10% меньше минимального дневного баланса 15 000 долларов США; 0,25% от минимального дневного остатка в размере 15000 долларов США

  • Бесплатная сеть банкоматов
  • Возмещение комиссии за банкомат

    До 10 долларов США за цикл выписки

  • Комиссия за овердрафт
  • Мобильный чековый депозит

Когда дело доходит до сберегая часть ваших денег, сберегательный счет Ally Online предлагает клиентам гораздо более высокую прибыль, чем они могли бы заработать, храня свои деньги на традиционном сберегательном счете, со средней доходностью сберегательных счетов по стране всего 0.05%.

Сберегательный онлайн-счет Ally Bank

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток
  • Ежемесячная плата

    Без ежемесячной платы за обслуживание

  • Максимальное количество транзакций

    До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

  • Чрезмерная комиссия за транзакцию
  • Комиссия за овердрафт
  • Предлагать текущий счет?
  • Предложить карту банкомата?

    Да, если у вас есть текущий счет Ally

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены любая третья сторона.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса в 2021 году

Часто задаваемые вопросы о банковских счетах для предприятий

Что такое банковский счет для бизнеса?

Деловой банковский счет — это текущий счет, созданный специально для доходов и оттоков бизнеса, позволяющий отдельным лицам вести свои профессиональные финансовые дела и операции отдельно от личных. Корпоративные учетные записи часто предоставляют функции, которые не характерны для индивидуальных учетных записей. Эти функции включают в себя инициирование переводов или платежей ACH, делегирование полномочий / привилегий учетной записи другим сторонам (например, сотруднику или бухгалтеру) и инструменты управления денежными средствами, такие как положительная оплата.

В чем разница между банковским счетом для бизнеса и личным банковским счетом?

Хотя корпоративные банковские счета и личные банковские счета во многом похожи, у них есть свои различия. Для открытия коммерческого банковского счета необходимо больше требований, чем для открытия личного счета.

Комиссии и требуемый остаток также обычно выше для коммерческих банковских счетов, в то время как процентные ставки ниже. Коммерческие банковские счета обычно позволяют проводить ограниченное количество транзакций, прежде чем банк взимает дополнительную комиссию.

Поскольку корпоративный банковский счет представляет компанию, а не человека, уполномоченных подписывающих лиц можно добавить или удалить в любое время без необходимости закрытия учетной записи.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Требования к открытию коммерческого банковского счета различаются в зависимости от финансового учреждения. Однако большинству банков требуется следующее:

  • Идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования для индивидуальных предпринимателей
  • Документы для открытия бизнеса
  • Соглашения о собственности
  • Бизнес-лицензия

Лица, подписывающие учетную запись, должны принести свои личные документы, чтобы открыть учетную запись.Большинство банков требует внесения первоначального депозита для пополнения счета при его открытии; минимальные требования к открытому депозиту варьируются в зависимости от банка — и могут быть ключевым фактором, наряду с постоянным минимальным остатком на счете, который следует учитывать при выборе одного из них.

Могу ли я открыть счет в коммерческом банке онлайн?

Да, существует множество банков, которые позволяют открыть счет в Интернете всего за несколько минут. Некоторые из этих банков упомянуты выше. Чтобы открыть свой банковский счет в Интернете, банку потребуются все те же документы, что и при открытии счета лично.

Могу ли я использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса?

Вы можете использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса, например, для индивидуального предпринимательства. Однако лучше не делать этого. Наличие специального банковского счета для вашего бизнеса позволяет вам хранить бизнес-депозиты и расходы отдельно от личных транзакций. Это очень важно, когда речь идет о подаче налоговой декларации.

Нужен ли мне бизнес-аккаунт, если я работаю не по найму?

Вам не нужен отдельный бизнес-аккаунт, если вы ведете свой бизнес под своим именем.Однако рекомендуется иметь специальный отдельный банковский счет, чтобы упростить отслеживание коммерческих доходов и расходов.

Если вы управляете своим индивидуальным предпринимателем под вымышленным фирменным наименованием или как отдельное юридическое лицо (например, C-Corp, S-Corp, LLC), вам необходимо иметь отдельный банковский счет для бизнеса.

Законно ли переводить деньги с корпоративного счета на личный банковский счет?

Да, перевод денег с бизнес-счета на личный счет является законным.Однако, если у вас есть партнеры или акционеры в вашей компании, не рекомендуется осуществлять такую ​​передачу без их письменного согласия. Все транзакции, входящие и исходящие из бизнес-счета, должны быть задокументированы для надлежащего ведения учета, налоговых целей и в случае аудита.

Некоторые банки позволяют вам (и, как Chase, даже поощряют) связывать ваши личные и бизнес-счета. В зависимости от юридической структуры вашего бизнеса, некоторые банки даже позволяют просматривать ваши бизнес-счета и личные счета на одном экране онлайн-банкинга.Это делает переводы между счетами простыми и быстрыми.

Методология

Исследование для этой статьи охватывало корпоративные банковские счета со всех концов США. Мы оценили предлагаемые преимущества, лимиты транзакций, взимаемые комиссии и обслуживание клиентов для каждого проверенного коммерческого банковского счета, чтобы определить «лучший из» для каждой категории.

Определение текущего счета

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить депозиты.Текущие счета, также называемые счетами до востребования или транзакционными счетами, очень ликвидны, и к ним можно получить доступ, среди прочего, с помощью чеков, банкоматов и электронного дебетования. Текущий счет отличается от других банковских счетов тем, что он часто позволяет снимать много средств и вносить неограниченное количество депозитов, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое.

Ключевые выводы

  • Текущий счет — это депозитный счет в банке или другой финансовой компании, который позволяет держателю делать вклады и снимать средства.
  • Текущие счета очень ликвидны, что позволяет делать многочисленные депозиты и снятия средств в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.
  • Компромисс для увеличения ликвидности заключается в том, что текущие счета не предлагают держателям много процентов, если таковые имеются.
  • Деньги можно депонировать в банках и через банкоматы, путем прямого депозита или другого электронного перевода; Владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, сопряженные со своими счетами.
  • Важно отслеживать комиссии по текущему счету, которые оцениваются на предмет овердрафта, выписки слишком большого количества чеков и — в некоторых банках — допущения, что остаток на счете упадет ниже необходимого минимума.

Общие сведения о текущих счетах

Текущие учетные записи могут включать коммерческие или бизнес-счета, студенческие счета и совместные учетные записи, а также многие другие типы учетных записей, которые предлагают аналогичные функции.

Коммерческий текущий счет используется предприятиями и является собственностью предприятия.Должностные лица и менеджеры предприятия имеют право подписи на счете в соответствии с руководящими документами предприятия.

Некоторые банки предлагают специальные бесплатные текущие счета для студентов колледжей, которые остаются бесплатными до тех пор, пока они не закончат учебу. Совместный текущий счет — это счет, на котором два или более человека, обычно супружеские партнеры, могут выписывать чеки на счет.

В обмен на ликвидность текущие счета обычно не предлагают высоких процентных ставок (если они предлагают проценты вообще).Но если они хранятся в зарегистрированном банковском учреждении, средства гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в размере до 250 000 долларов на одного вкладчика на один застрахованный банк.

Для счетов с большими остатками банки часто предоставляют услугу по «очистке» текущего счета. Это включает в себя снятие большей части избыточных денежных средств со счета и их инвестирование в фонды, приносящие проценты овернайт. В начале следующего рабочего дня средства возвращаются на текущий счет вместе с процентами, полученными за ночь.

Расчетные счета и банки

Предлагая текущие счета с минимальными комиссиями, большинство крупных коммерческих банков используют текущие счета как лидеры по убыткам.

Лидер убытков — это маркетинговый инструмент, с помощью которого компания предлагает продукт ниже его себестоимости или рыночной стоимости для привлечения потребителей.

Цель большинства банков — привлечь потребителей бесплатными или недорогими текущими счетами, а затем побудить их использовать более выгодные предложения, такие как личные ссуды, ипотека и депозитные сертификаты.

Однако, поскольку альтернативные кредиторы, такие как финтех-компании, предлагают потребителям все большее количество кредитов, банкам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Банки могут решить, например, увеличить комиссию на текущие счета, если они не могут продать достаточно прибыльных продуктов, чтобы покрыть свои убытки.

Измерение денежной массы

Поскольку деньги на текущих счетах очень ликвидны, при расчете денежной массы M1 используются общие остатки по стране. M1 является одним из показателей денежной массы, и он включает в себя сумму всех транзакционных депозитов, хранящихся в депозитных учреждениях, а также валюту, хранящуюся у населения.M2, еще один показатель, включает все средства, учитываемые в M1, а также средства на сберегательных счетах, срочных депозитах малого номинала и паевых инвестиционных фондах розничного денежного рынка.

Использование расчетных счетов

Потребители могут открыть текущие счета в отделениях банков или через веб-сайт финансового учреждения. Для внесения средств владельцы счетов могут использовать банкоматы, прямой депозит и внебиржевой депозит. Чтобы получить доступ к своим средствам, они могут выписывать чеки, использовать банкоматы или использовать электронные дебетовые или кредитные карты, подключенные к их счетам.

Достижения в области электронного банкинга сделали использование текущих счетов более удобным. Теперь клиенты могут оплачивать счета с помощью электронных переводов, что устраняет необходимость в написании и отправке бумажных чеков. Они также могут настроить автоматические платежи по регулярным ежемесячным расходам и могут использовать приложения для смартфонов для внесения депозитов или переводов.

Не упускайте из виду комиссию за текущий счет — есть вещи, которые банки не будут широко рекламировать людям, которые не читают мелкий шрифт, включая условные комиссии, такие как овердрафты.

Расчетные счета и овердрафты

Если вы выпишете чек или совершите покупку на сумму, превышающую сумму на вашем текущем счете, ваш банк может покрыть разницу.

Многие банки не говорят клиентам, что они будут взимать с вас плату за каждую транзакцию, в результате которой на вашем счете будет использоваться овердрафт. Например, если у вас есть баланс на счете в 50 долларов, и вы совершаете покупки с использованием дебетовой карты на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт — обычно огромная — за покупку, которая также превысила ваш счет. что касается каждой последующей покупки после того, как вы в минусе.

Но это еще не все. В приведенном выше примере, в котором вы совершили три покупки на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас не будет взиматься комиссия только за последнюю покупку. Согласно соглашению с владельцем счета, многие банки имеют положения, согласно которым в случае овердрафта транзакции будут сгруппированы в порядке их размера, независимо от порядка, в котором они произошли. Это означает, что банк сгруппирует эти транзакции в порядке 53, 25, 25 долларов, взимая комиссию за каждую из трех транзакций в день, когда вы превысили свой счет.Кроме того, если на вашем счете остается овердрафт, ваш банк может также взимать с вас ежедневные проценты по ссуде.

Существует практическая причина для клиринга более крупных платежей перед более мелкими. Многие важные векселя и платежи по долгам, такие как оплата автомобиля и ипотека, обычно имеют крупный номинал. Причина в том, что лучше сначала произвести клиринг этих платежей. Однако такие комиссии также являются чрезвычайно прибыльным источником дохода для банков.

Как избежать комиссии за овердрафт

Многие банки предлагают владельцам текущих счетов услугу, называемую защитой от овердрафта.Эта функция, по сути, представляет собой кредитную линию, которая срабатывает, когда на счет поступает дебет, который он не может покрыть. Защита от овердрафта предоставляет средства, что позволяет избежать отказа в платеже и комиссии за недостаточность средств (NSF). Однако банки обычно взимают «бесплатную плату» за каждое использование защиты от овердрафта.

Помимо защиты от овердрафта, вы можете избежать платы за овердрафт, выбрав текущий счет без комиссии за овердрафт или храня деньги на привязанном счете.

Некоторые банки прощают от одного до четырех сборов за овердрафт в течение одного года, хотя вам, возможно, придется позвонить и спросить.Chase Bank, например, отказывается от комиссии за недостаточность средств, понесенных в течение четырех рабочих дней в каждые 12 месяцев на своих счетах Sapphire Checking и Private Client Checking.

Сборы за обслуживание расчетного счета

В то время как банки традиционно считаются генерирующими доход за счет процентов, которые они взимают с клиентов за заимствование денег, плата за обслуживание была создана как способ получения дохода со счетов, которые не приносили достаточного дохода от процентов для покрытия расходов банка.В современном компьютерном мире обслуживание счета с балансом в 10 долларов обходится банку примерно в ту же сумму, что и счет с балансом в 2000 долларов. Разница в том, что в то время как более крупный счет приносит банку достаточно процентов, чтобы получить некоторый доход, счет в 10 долларов обходится банку дороже, чем приносит.

Банк компенсирует эту нехватку, взимая комиссию, когда клиенты не могут поддерживать минимальный баланс, выписывают слишком много чеков или, как только что обсуждалось, превышают счет.

Иногда есть способ избавиться от хотя бы части этих сборов. Если вы являетесь клиентом крупного банка (а не ссудо-сберегательного отделения в небольшом городке), лучший способ избежать уплаты единовременных комиссий — это вежливо спросить. Представители обслуживания клиентов в крупных банках часто имеют право снимать расходы на сотни долларов, если вы просто объясните ситуацию и попросите их отменить плату. Просто имейте в виду, что эти «отмены вежливости» обычно разовые.

Функции расчетного счета

Прямой депозит

Прямой депозит позволяет вашему работодателю в электронном виде переводить вашу зарплату на ваш банковский счет, что делает средства немедленно доступными для вас.Банки также извлекают выгоду из этой функции, поскольку она дает им стабильный поток доходов для кредитования клиентов. Из-за этого многие банки будут предоставлять бесплатную проверку (т. Е. Без минимального остатка или ежемесячных сборов за обслуживание), если вы настроите прямой депозит для своей учетной записи.

Электронный перевод денежных средств

С помощью электронного перевода средств (EFT), также известного как банковский перевод, можно напрямую переводить деньги на ваш счет, не дожидаясь получения чека по почте.Большинство банков больше не взимают плату за электронные переводы.

Банкоматы

Банкоматы позволяют легко получить доступ к наличным деньгам с вашего текущего счета или сбережениям в нерабочее время, но важно знать о комиссиях, которые могут быть связаны с их использованием. Хотя вы, как правило, ничего не понимаете, когда используете банкомат своего собственного банка, использование банкомата другого банка может привести к дополнительным расходам как со стороны банка, которому принадлежит банкомат, так и со стороны вашего банка. Однако все большее распространение получают банкоматы, не требующие дополнительной оплаты.

Определение банкомата

Безналичный расчет

Дебетовая карта стала основным продуктом для всех, кто использует текущий счет. Он обеспечивает простоту использования и портативность основной кредитной карты без бремени счетов по кредитным картам с высокой процентной ставкой. Многие банки предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для дебетовых карт, чтобы помочь защитить от кражи личных данных в случае утери или кражи карты.

Текущие счета и проценты

Если вы выберете процентный текущий счет, будьте готовы платить много комиссий, особенно если вы не можете поддерживать минимальный баланс.Согласно исследованию Bankrate в 2021 году, средний минимальный баланс, необходимый для избежания ежемесячной комиссии по текущему процентному счету, составлял 9 896,81 доллара США, что на 31% больше, чем годом ранее.

Эта минимальная сумма обычно представляет собой совокупную сумму всех ваших счетов в банке, включая текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты. Если ваш баланс упадет ниже необходимого минимума, вам придется платить ежемесячную плату за обслуживание. Среднемесячная плата за обслуживание процентных счетов увеличилась почти в 5 раз.5 процентов с прошлогоднего опроса. Средняя плата за обслуживание текущего счета, по которому начисляются проценты, составила 16,35 доллара в месяц.

Лишь горстка банков обслуживает бесплатные текущие счета с процентной ставкой без каких-либо условий. Однако, если у вас есть давние благоприятные отношения с вашим банком, вы можете отказаться от комиссии с вашего текущего текущего счета, приносящего проценты.

Расчетные счета и кредитные рейтинги

Текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет при определенных обстоятельствах, но большинство основных операций с текущим счетом, таких как внесение и снятие средств, а также выписка чеков, не влияют.В отличие от кредитных карт, закрытие бездействующих текущих счетов с хорошей репутацией также не влияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный отчет. И упущения, которые приводят к превышению средств на текущих счетах, не отображаются в вашем кредитном отчете, если вы своевременно позаботитесь о них.

Некоторые банки проводят мягкий запрос или извлекают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли у вас достойный послужной список в обращении с деньгами, прежде чем они предложат вам текущий счет. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.Если вы открываете текущий счет и подаете заявку на другие финансовые продукты, такие как жилищные ссуды и кредитные карты, банк, скорее всего, проведет тщательный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Жесткие требования отражаются на вашем кредитном отчете на срок до 12 месяцев и могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых пять пунктов.

Если вы подаете заявку на защиту от овердрафта на текущем счете, банк, скорее всего, заберет ваш кредит, поскольку защита от овердрафта — это кредитная линия. Если вы не сможете своевременно восстановить положительный баланс вашего аккаунта после овердрафта, вы можете ожидать, что об инциденте будет сообщено в кредитные бюро.

Если у вас нет защиты от овердрафта, и вы переоцениваете свой текущий счет и не можете своевременно восстановить положительный баланс, банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. В этом случае эта информация также будет передана в кредитные бюро.

Как открыть текущий счет

Есть агентства, которые отслеживают и сообщают вашу банковскую историю. Официальное название этой табеля успеваемости на ваших банковских счетах — «Отчет о работе с клиентами».»Банки и кредитные союзы просматривают этот отчет, прежде чем разрешат вам открыть новый счет.

Два агентства по информированию потребителей, которые отслеживают подавляющее большинство банковских счетов в Соединенных Штатах, — это ChexSystems и Система раннего предупреждения.

Когда вы подаете заявку на открытие новой учетной записи, эти агентства сообщают, возвращали ли вы чеки, отказывались ли платить за просрочку платежа или были ли счета закрыты из-за плохого управления.

Постоянный возврат чеков, невыплата комиссии за овердрафт, мошенничество или закрытие счета по какой-либо причине — все это может привести к тому, что банк или кредитный союз откажут вам в открытии нового счета.Согласно Закону о добросовестной кредитной отчетности (FCRA), если ваш текущий счет был закрыт из-за неправильного управления, эта информация может отображаться в вашем отчете о банковском обслуживании клиентов на срок до семи лет. Однако, согласно Американской ассоциации банкиров, большинство банков не будут сообщать о вас, если вы перерасходуете свой счет, при условии, что вы позаботитесь об этом в разумные сроки.

Если не о чем сообщать, это хорошо. Фактически, это наилучший возможный результат. Это означает, что вы были образцовым владельцем счета.

Отказ в открытии текущего счета

Если вы не были держателем модельного счета, вы можете попасть в черный список, не открывая текущий счет. Лучше всего избегать проблем до того, как они возникнут. Следите за своим текущим счетом и убедитесь, что вы регулярно проверяете баланс, чтобы избежать сборов и комиссий за овердрафт. Когда они случаются, убедитесь, что у вас достаточно средств для их оплаты, и чем скорее, тем лучше.

Если вам отказано, попросите банк или кредитный союз пересмотреть свое решение.Иногда возможность поговорить с банковским служащим — это все, что требуется, чтобы организация изменила свое мнение.

Вы также можете попробовать открыть сберегательный счет, чтобы наладить отношения с финансовым учреждением. Как только вы сможете получить текущий счет, его можно привязать к этому сберегательному счету, чтобы обеспечить защиту от овердрафта своими руками.

Даже если в вашей записи есть допустимые помарки, важно знать, как отслеживаются ваши данные и что вы можете сделать, чтобы исправить ошибку или исправить плохую историю.

Отслеживание и исправление ваших данных

Согласно FCRA, вы имеете право спросить банк или кредитный союз, какую из двух систем проверки они используют. Если проблема будет обнаружена, вы получите уведомление о раскрытии информации, которое, вероятно, проинформирует вас о том, что вы не сможете открыть учетную запись и почему. Тогда вы можете запросить бесплатную копию отчета, на основании которого вы отказались.

Федеральный закон разрешает вам запрашивать бесплатный отчет о банковской истории один раз в год для каждого агентства, в это время вы можете оспорить неверную информацию и попросить исправить запись.Службы отчетности также должны рассказать вам, как оспаривать неточную информацию.

Вы можете и должны оспорить неверную информацию в своем банковском отчете. Это может показаться очевидным, но вам следует получить отчет, внимательно его проверить и убедиться, что он точен. Если это не так, выполните процедуры, чтобы исправить это, и уведомите банк или кредитный союз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает образцы писем для оспаривания неточной информации в вашей истории.

Когда вы обращаетесь в одно из агентств, предоставляющих отчеты, имейте в виду, что оно может попытаться продать вам другие продукты.Вы не обязаны их покупать, и отказ от них не должен повлиять на исход вашего спора.

У вас может возникнуть соблазн заплатить компании за «ремонт» вашей кредитной истории или проверки истории счета. Но большинство компаний по ремонту кредитов — мошенники. Кроме того, если негативная информация верна, службы отчетности не обязаны удалять ее на срок до семи лет. Единственный способ его законного удаления — это запросить его банк или кредитный союз, сообщивший информацию. Так что, возможно, вам лучше попытаться наладить отношения с учреждением самостоятельно.

Некоторые банки предлагают предоплаченные карточные счета только наличными для людей, которые не могут получить традиционные счета. После периода хорошего управления вы можете претендовать на получение обычной учетной записи.

Многие банки и кредитные союзы предлагают другие типы программ второго шанса с ограниченным доступом к счету, более высокими банковскими комиссиями и, во многих случаях, без дебетовой карты. Если вы являетесь кандидатом на участие в программе второго шанса, убедитесь, что банк застрахован FDIC. Если это кредитный союз, он должен быть застрахован Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

Является ли текущий счет дебетовой картой?

Текущий счет не является дебетовой картой. Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить наличные деньги. Текущие счета служат основным повседневным источником денежных средств человека, где можно снимать или депонировать наличные деньги и производить различные платежи. Сегодня большинство текущих счетов поставляется с дебетовой картой, которая связана с текущим счетом. Затем дебетовую карту можно использовать для электронных платежей или снятия наличных в банкомате.

Какие существуют типы текущих счетов?

Некоторыми из различных типов текущих счетов являются обычные (базовые) текущие счета, контрольные счета премиум-класса, текущие счета студентов, старшие текущие счета, процентные счета, текущие счета для предприятий и текущие счета для вознаграждений. Каждый из них имеет разные функции или разные ограничения на определенные функции, такие как минимальные суммы депозита, количество комиссий за транзакции, комиссии банкоматов и защиту от овердрафта.

В чем разница между текущим и сберегательным счетами?

Текущий счет предназначен для ежедневного использования наличных денег. Это основной источник средств для физических лиц, из которого можно снимать наличные для расходов или платежей. Сберегательный счет — это счет, который предназначен для сбережений, а не для расходов. Сберегательные счета также дают возможность получать проценты на деньги, внесенные на счет, тогда как текущий счет — нет. Большинство сберегательных счетов также имеют ограниченную сумму снятия в месяц, тогда как текущий счет имеет неограниченное количество снятий.

Как открыть счет в американском коммерческом банке из-за границы

Соединенные Штаты — крупнейшая экономика мира и ведущий мировой трейдер. Многие международные компании решают открыть бизнес-счет в банке США, чтобы сделать бизнес с клиентами из США более удобным. Хотя открытие коммерческого банковского счета в США в качестве нерезидента — это немного сложно, но это вполне достижимо. Мы составили подробное руководство, которое покажет вам, как открыть банковский счет для бизнеса в США, включая информацию о необходимых документах и ​​требованиях к месту жительства.

Могу ли я открыть коммерческий банковский счет в США как иностранное лицо?

Невозможно открыть банковский счет в США в качестве иностранного юридического лица. Требования к банковскому счету для бизнеса в США означают, что ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США и иметь EIN (идентификационный номер работодателя — уникальный идентификатор, который присваивается бизнесу, чтобы его можно было идентифицировать в IRS).

Могу ли я открыть бизнес-счет в банке США как нерезидент?

Поскольку нет требований к резидентству для коммерческих банковских счетов, открытие U.Счет S. Business в банке в качестве нерезидента не должен вызывать никаких проблем.

Могу ли я открыть коммерческий банковский счет в США онлайн?

Большинство банков потребуют, чтобы вы сдавали документы лично, а это означает, что в США может быть невозможно открыть коммерческий банковский счет в Интернете. Вы, вероятно, сможете подать заявку онлайн, но в какой-то момент вам нужно будет посетить банк и лично предъявить документы. Некоторые специализированные банки могут позволить вам завершить весь процесс в режиме онлайн, но эти банки могут не предлагать такой же уровень ресурсов, как крупные банковские учреждения.

Могу ли я открыть бизнес-счет в банке США из-за границы?

Поскольку большинство банков требуют, чтобы вы посетили и предъявили документы, маловероятно, что вы сможете завершить весь процесс из-за границы. Есть несколько исключений; некоторые специализированные банки могут быть готовы помочь вам открыть банковский счет для бизнеса в США из-за границы, в то время как есть агентства, которые могут сделать то же самое за определенную плату.

Как происходит открытие коммерческого банковского счета в США?

Прежде всего, вам следует обсудить свои потребности с рядом банков, чтобы лучше понять их услуги и сборы.После того, как вы выбрали банк, вы можете начать процесс открытия счета, зайдя в Интернет или зайдя в местное отделение. Специфика отличается от банка к банку, но новых клиентов обычно просят прийти в банк для личного посещения и сдать документы. В целом, требования к счету в банке для предприятий в США означают, что вам необходимо предоставить следующие документы, прежде чем счет может быть открыт:

  • Удостоверение личности с фотографией директора, открывающего счет

  • Учредительный договор / организация

  • Письмо с подтверждением EIN

  • Подтверждение личного адреса директора

  • Подтверждение юридического адреса (некоторые банки потребуют от вас подтвердить, что ваш юридический адрес находится в том же географическом районе и штате, что и филиал, в то время как другие не будут)

Также стоит помнить, что многие банки требуют минимальный депозит для открытия счета.Перед тем, как посетить банк, чтобы сдать документы, вы должны точно проверить, какие документы требуются, а также минимальную сумму депозита.

Какой банк выбрать?

В США существует огромное количество национальных и местных банков, и если у вас уже есть счет в международной банковской организации, работающей в Америке, вы можете просто перенести свой счет. Если вы открываете новый счет, вероятно, будет хорошей идеей остаться в одном из банков Большой четверки:

  • JP Morgan Chase

  • Bank of America

  • Citibank

  • Wells Fargo

Каковы преимущества открытия U.С. бизнес-банковский счет?

Существует множество причин, по которым открытие коммерческого банковского счета в США может быть выгодным для вашего бизнеса. Во-первых, это обеспечит вам легкий доступ к ведущей экономике мира, при этом потребление в США останется высоким, несмотря на недавние экономические спады. Также важно помнить, что вам больше не нужно будет платить огромные комиссии за обмен валюты, а поскольку банки США известны во всем мире, вам будет проще выйти на мировые рынки.

Мы можем помочь

Расширяться на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей.Принимайте платежи в валюте ваших клиентов и производите расчет в своей собственной по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Вам действительно нужна эта бизнес-учетная запись?

Любой, кто когда-либо начинал свой бизнес, сталкивался с бесконечным списком задач по логистике, которые необходимо выполнить, чтобы правильно настроить.У вас может возникнуть соблазн поторопиться через начальные этапы и заняться тем, чем на самом деле занимается ваш бизнес, но правильная настройка для вашего бизнеса сэкономит вам много головной боли — и денег — в долгосрочной перспективе.

Большая часть этой настройки — это решение, как управлять финансами вашего бизнеса, и один из наиболее распространенных вопросов — получить ли текущий счет для бизнеса. Вот наш взгляд на текущие счета для бизнеса, в том числе, когда он вам нужен, а когда нет.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Как работают контрольные счета для предприятий

Контрольные счета для предприятий предназначены для того, чтобы помочь владельцам предприятий разделить свои финансы. Они работают аналогично личным текущим счетам, но имеют некоторые ключевые отличия. Требуется ли вам по закону иметь текущий счет для бизнеса, зависит от юридической структуры вашего бизнеса.

Личные текущие счета и текущие счета для предприятий

Текущие счета для предприятий работают так же, как личные текущие счета, но, как правило, имеют разные комиссии, ограничения и требования к балансу.

Персональные текущие счета часто бесплатны или имеют низкую плату, от которой можно легко отказаться, в то время как деловые текущие счета, как правило, имеют более высокую ежемесячную плату, от которой нельзя отказаться. При этом бесплатные текущие онлайн-счета для малого бизнеса становятся все более распространенными. Процентные ставки по текущим счетам предприятий также в среднем ниже.

Наконец, некоторые текущие бизнес-счета предлагают возможность заказывать дебетовые карты сотрудников, что позволяет сотрудникам совершать покупки и снимать деньги, используя текущий бизнес-счет.Как основной держатель карты, вы можете устанавливать лимиты расходов и лимиты снятия средств в банкоматах для карт сотрудников.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Еще одно большое различие между личными и деловыми текущими счетами — это процесс подачи заявки и требования к участию. Практически любой может открыть личный текущий счет, но для того, чтобы открыть текущий счет для бизнеса, вам нужно будет показать некоторые дополнительные документы.

Документы обычно включают:

  • Удостоверение личности государственного образца
  • Номер социального страхования (если вы являетесь индивидуальным предпринимателем) или EIN (идентификационный номер работодателя)
  • Бизнес-лицензия и Устав (для ООО) или статьи of Incorporation (для корпораций)

Точная документация, которую вам необходимо предоставить, будет зависеть как от вашей юридической структуры, так и от банка, в который вы подаете заявление.Как правило, индивидуальные предприниматели в основном предоставляют свою личную информацию, в то время как LLC и корпорации нуждаются в дополнительной деловой документации, а также личной информации от всех основных владельцев.

Нужен ли мне доход для открытия коммерческого банковского счета?

Вам еще не нужно зарабатывать деньги, чтобы открыть текущий счет для бизнеса. Фактически, открытие отдельной учетной записи для вашего бизнеса должно быть одним из первых ваших действий, даже до того, как вы начнете продавать свои продукты или услуги.

Могу ли я использовать свой личный текущий счет для бизнеса, если я индивидуальный предприниматель?

Как индивидуальный предприниматель, вы не обязаны по закону использовать текущий счет для бизнеса. Это не означает, что индивидуальным предпринимателям рекомендуется иметь личный текущий счет. Кроме того, у вашего банка могут быть определенные условия и положения, согласно которым их личные текущие счета не должны использоваться для деловых операций, поэтому лучше еще раз перепроверить с ними.

Могу ли я использовать свой личный текущий счет для бизнеса, если у меня есть ООО или корпорация?

Если вы ведете свой бизнес в рамках отдельного от вас юридического лица, такого как ООО или корпорация, вы по закону обязаны отделить финансы своей компании от личных финансов.Хотя это не обязательно означает, что вам нужен текущий счет для бизнеса, он имеет наибольший смысл, и некоторые банки могут потребовать его, если вы подаете заявку в качестве LLC или корпорации. Более того, использование личного банковского счета для ваших деловых операций может аннулировать любую ограниченную ответственность, которую вы получаете через зарегистрированное вами юридическое лицо.

Зачем вам действительно нужен текущий текущий счет для бизнеса

Хотя вы можете обойтись без использования личного текущего счета для коммерческих расходов, это почти никогда не рекомендуется.Стоит повторить, что открытие расчетного счета для бизнеса должно быть одним из первых, что вы делаете как владелец бизнеса. Вот некоторые из самых больших преимуществ, которые дает управление финансами вашей компании через расчетный счет для бизнеса.

Упрощает ваши налоги — Вы бы предпочли потратить несколько минут, открывая текущий счет для бизнеса сейчас, или часы, разбирая свои беспорядочные финансы в преддверии налогового сезона? Полное разделение вашего бизнеса и личных финансов имеет решающее значение для быстрого и точного уплаты налогов.Кроме того, вы можете потерять важные вычеты для экономии денег, не имея расчетного счета для бизнеса. Будет не только труднее определить расходы, которые вы могли бы вычесть, но и повысится вероятность того, что вы пройдете аудит со стороны IRS.

Защищает вашу ответственность — Если вы зарегистрировались как LLC или корпорация, чтобы ограничить вашу личную ответственность, ваши личные активы, как правило, защищены, если кто-то попытается заняться вашим бизнесом. Однако смешение ваших личных и деловых финансов повышает вероятность того, что суд может заняться и вашими личными финансами, потому что это не похоже на то, что вы фактически управляете отдельной организацией.

Придает вам авторитет — Наличие расчетного счета помогает вашему бизнесу выглядеть не как хобби, а как законный бизнес. Клиенты будут более склонны доверять вам, если ваши чеки и платежи поступают со счета, зарегистрированного на имя вашей компании. Кроме того, бизнес-банковские счета можно использовать для проверки законности вашего бизнеса, когда приходит время подавать заявку на получение бизнес-кредитной карты или бизнес-кредита.

Помогает оценить производительность — Раздельное ведение финансов дает более четкое представление о том, как работает ваш бизнес.Вы можете легко и сразу увидеть свои расходы и доходы за каждый месяц, что даст вам представление о том, когда вы на правильном пути, а когда пора сменить передачу.

Создает деловые банковские отношения — Многие владельцы бизнеса не осознают, что кредитные рейтинги бизнеса существуют, но они являются важным фактором, когда дело доходит до подачи заявки на финансирование, например, ссуды для малого бизнеса. Хотя расчетный счет для бизнеса не обязательно поможет вам создать кредитную базу, он поможет создать ваш бизнес, что будет сигналом кредитным бюро о том, что пора создать для него кредитный отчет.Кроме того, построение деловых банковских отношений с понравившимся вам банком может помочь вам получить доступ к бизнес-кредитным картам и бизнес-кредитам в том же банке.

На что обращать внимание на текущем счете для бизнеса

  • Низкие комиссии
    На текущих счетах для предприятий, скорее всего, будут взиматься сборы, но вы хотите минимизировать их в максимально возможной степени. По возможности важно избегать ежемесячной платы за обслуживание. Если вам удобны онлайн-банки и простые сервисы, есть несколько бесплатных текущих счетов для бизнеса.Если вам нужна учетная запись с более надежными функциями, ищите учетную запись, в которой не взимается ежемесячная плата за обслуживание, если вы поддерживаете определенный баланс.
  • Низкие требования к минимальному открытию депозита и минимальному остатку
    Большинство текущих счетов для бизнеса будут иметь минимальные требования к открытию депозита, хотя многие из них довольно низкие. Особенно, если вы только начинаете и еще не имеете большого дохода, вам стоит поискать учетную запись, которая не требует от вас большого депозита. Кроме того, учетная запись может потребовать от вас поддерживать средний дневной баланс, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание — ищите учетные записи с требованиями к балансу, которые вы можете удовлетворить.
  • Высокие процентные ставки
    Более высокие процентные ставки всегда лучше. Однако это не должно быть главным приоритетом. Ни один текущий счет не даст вам впечатляющих доходов от ваших денег, и выбор текущего счета с более высокой процентной ставкой также может привести к более высоким ежемесячным платежам, которые аннулируют любой заработок, который вы получаете.
  • Высокие лимиты на депозиты и транзакции
    Многие люди не осознают, что текущие бизнес-счета часто имеют ограничения на количество транзакций, которые вы можете выполнять каждый месяц, и сколько денег вы можете вносить каждый месяц.После этого вам придется заплатить небольшую комиссию. Важно обращать внимание на эти ограничения, потому что — особенно если вы планируете расти — вы, вероятно, будете переводить наличные на свой банковский счет и снимать его с гораздо более высокой скоростью, чем при использовании личного банковского счета.
  • Дебетовые карты сотрудников
    Если у вас есть сотрудники и вы хотите предоставить им ограниченный доступ к текущему счету вашей компании, чтобы они могли совершать покупки от имени компании, выбор учетной записи, предлагающей дебетовые карты сотрудников, может быть полезным.Тем не менее, вы также можете получить бизнес-кредитную карту и заказать дополнительные кредитные карты для сотрудников — лучшие бизнес-карты могут помочь вам заработать прибыльные вознаграждения и вернуть деньги.
  • Физические отделения и онлайн-услуги
    Некоторые из лучших бесплатных текущих счетов предлагаются только онлайн-банками. Эти учетные записи отлично подходят для людей, которым удобно делать все в цифровом формате, поскольку вы можете выполнять все свои банковские операции, не выходя из собственного дома. Однако, если вы придерживаетесь старой школы и предпочитаете заниматься банковскими делами лично, вам следует убедиться, что рядом с вашим местом проживания есть физические отделения.
  • Бонус за регистрацию
    Это не должно быть основной проблемой, но если вы выбираете между несколькими равными в остальном текущими счетами, проверьте, предлагают ли какие-либо из них бонус за регистрацию. Некоторые текущие счета для бизнеса будут предоставлять новым клиентам денежный бонус за внесение первоначального депозита на определенную сумму и поддержание этого баланса в течение заранее определенного периода времени.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *