Содержание

Альфа Банк Отказывает в Открытии Расчетного Счета Юридическому Лицу

Альфа Банк Отказывает в Открытии Расчетного Счета Юридическому Лицу

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО

При здравом размышлении в этом нет ничего удивительного. Чем значительнее и известнее банк, тем меньше ему необходимо прилагать усилий для привлечения новых клиентов. Репутацию свою он заработал, теперь может почивать на лаврах, которые в данном случае носят гордое неформальное название «самый надежный банк России». Это немало, учитывая проводимую Центробанком многолетнюю политику чисток банковского сектора, и в связи с ней – уязвимость позиций почти всех банков в настоящий момент.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу или ИП

«По личному опыту могу сказать, что если вы в черный список банка попали – в серьезных банках вам счет не откроют. А если вы все же откроете его всеми правдами и неправдами, деятельность спокойно вам не дадут вести. На любой платеж, входящий или исходящий, будут запросы. Интернет-банкинг не подключат, обслуживаться только в офисе придется. Так делают приличные банки с нежелательными клиентами».

Сделаем несколько выводов из вышеизложенного:

В каких банках открытие расчетного счета произойдет без отказа?

Судя по рекламе, банк делает ставку на свою мобильность и недорогое обслуживание. Счет вам откроют бесплатно за 24 часа. Корпоративную карту предложат также бесплатно. Комиссии за денежные операции составят от 0, 1%. Бизнесменам, только что открывшим свое дело, будет интересно предложение открыть счет по сниженному тарифу.

Законодательная база

Проблемы с документами . У каждого банка есть свой четко прописанный перечень необходимых документов. Он даже может быть шире рекомендованного Центробанком списка. Полный перечень вы найдете на сайте конкретного банка. Можете позвонить в сервисный центр кредитной организации – они высылают его на почту. Эта причина для отказа не самая серьезная. Большинство банков перезвонят вам и попросят принести недостающие бумаги.

Почему отказали в открытии расчетного счета

Если сотрудник отказывается предоставлять данные, стоит опираться:

Физическое лицо

В зависимости от причины отказа в открытии расчетного счета , стоит предпринять определенные меры, и вернуть доверие кредитной организации.

  • Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
  • Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
  • Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
  • Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
  • Совершение финансовых операций вне территории РФ.
  • Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
  • Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
  • Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка

Индивидуальный предприниматель При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.

Юридическое лицо

П очему отказали в открытии расчетного счета , если вы — юрлицо. Вероятные причины:

Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.
Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

Сомнительная деятельность

  • Арест счета в другом банке.
  • Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
  • Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
  • Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
  • Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

Рекомендации для бизнеса

Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.


Отзывы о Альфа-Банке: «Отказ в открытии счета без объяснения причин»

Недавно открыл первое в жизни ИП. Работаю веб-программистом, фрилансером. Решил открыть счет в банке. Думал, это какая то формальная процедура, примерно как за хлебом сходить. Прийти в банк, подать заявление и тебе откроют счет. Даже не думал, что тут могут возникнуть какие то сложности.

Счет физлица в Альфабанке уже практически лет десять, честно говоря, не помню даже когда его открывал. Поэтому Альфабанк рассматривался как один из приоритетов. Все очень нравится, в сам банк практически не обращаюсь, очень удобный интернет банк, думал — так же будет со счетом для ИП.

Получил документы об открытии собственно ИП и с этими документами, 31 марта пошел в банк. Первое удивление возникло, когда при открытии счета устроили допрос. Как будто я первый ИП фрилансер в банке. Спросили ИНН организаций, от которых будут приходить платежи, от кого и как будут приходить деньги и т.д. Если бы я знал, что это какая то критичная информация для открытия счета, я бы может уточнил у своих заказчиков. Хоть и не понимаю зачем, честно говоря, и вообще требуется ли такая информация для впервые созданных ИП.

Ну ладно, заполнили документы, я ушел.

Второе удивление возникло, когда в понедельник 03 апреля по телефону сообщили, что в открытии счета мне отказали. Вот совсем такого не ожидал, но не было времени по телефону даже один вопрос задать, подумал — позже уточню. Может быть в документах что не так, в общем даже идей по причине отказа нет.
По обратному номеру пошел звонок в центральный офис, там говорят, что ничего не знают, и по причинам отказа обращайтесь в конкретное отделение. Гм. Ну ладно…

Сегодня с утра 04 апреля пришел в отделение, и тут я в третий раз так неслабо удивился… оказывается, причину отказа не раскрывают. 

В общем, по итогу могу сказать, что Альфабанк для начинающих ИП рассматривать не стоит. Видимо им какие-то заводы нужны, непонятно для кого на сайте эти тарифы типа «стартап» указаны. Пойду в другой банк открывать счет. Очень разочарован Альфабанком. Возможно и я как то недостаточно серьезно к процедуре открытия счета подошел, не спорю, уже потом почитал, что там какие то проверки вообще есть. Но все же я думал, что у меня как у давнего клиента проблем никаких не будет. Не говоря уже о том, что я даже не представлял, что такие проблемы с открытием вообще могут возникнуть.

Все сведения для проверки отзыва я оставляю.

Отказ в открытии расчетного счета ИП или юридического лица

Когда возможен отказ в открытии счета ИП или юридического лица

Отказ в открытии расчетного счета становится неожиданностью для юридического лица или ИП, которые выполнили требования  банка и вправе получить услугу. В такой ситуации важно знать причины, по которым кредитная организация идет на такой шаг, а также пути выхода из сложившейся ситуации. Ниже подробно рассмотрим эти нюансы.

Читайте также — Как открыть банковский расчетный счет для юридических лиц — все нюансы

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — причины

Оформление аккаунта компаниями отличается большей сложностью и необходимостью сбора серьезного пакета бумаг. Допустим ситуацию, когда представитель организации уточняет условия финансового учреждения, собирает документы и передает в банк для рассмотрения. Через 3-5 дней приходит отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу. Вероятные причины:

  • Подозрения на адрес предприятия. Указанный в бумагах юрадрес кажется работнику финансового учреждения подозрительным. Ситуация характерна для городов с небольшой численностью населения, когда сотрудник банка засомневался, что в том или ином здании расположена фирма. Для решения проблемы стоит сделать следующее — передать соглашение, подтверждающее факт аренды или купли-продажи, а также бумаги на оборудование (если оно требуется для работы). Кроме того, возможен выезд руководителя с сотрудниками финансового учреждения для проверки на месте.
  • Подозрения в терроризме. Служба безопасности кредитной организации тесно взаимодействует с правоохранительными органами. Причина отказа открытия расчетного счета часто лежит в плоскости подозрений в отношении сотрудников или руководителя предприятия. В законодательстве предусмотрен ФЗ №115, касающийся вопросов «отмывания» денег. На него часто ссылаются банковские учреждения при отказе в открытии РКО.
  • Внешний вид. Банковские учреждения оценивают внешность и состояние клиента. Если он придет пьяным или под действием наркотиков, в состоянии нервного перевозбуждения или провокационной одежде, в открытии р/с может быть отказано.
  • Ошибки в оформлении документации. Если работник финансового учреждения заметил оплошности в оформлении бумаг, он вправе вернуть их для исправления. Это касается случаев, когда переданный пакет не полный.
  • Ошибки в оформлении доверенности. У директора нет времени, чтобы самому приходить в банк — он отправляет доверенное лицо (замдиректора или работника бухгалтерии). Если финансовое учреждение нашло ошибки в доверенности, в оформлении услуги откажут.

отказ в открытии расчетного счета

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Вероятные проблемы, связанные с оформлением аккаунта индивидуальным предпринимателем схожи  с теми, что приведены выше. Причины отказа в открытии расчетного счета ИП следующие:

  • Выявление нарушений в бумагах. Если заявитель передал неполный пакет документации, допустил грубые ошибки при оформлении или указал неправдивую информацию, с получением услуги возникнут трудности.
  • Нет паспорта. Наличие личного документа ИП (копии) обязательно для финансового учреждения. Требуются страницы с фото и регистрацией.
  • Сведения о недееспособности. Сложности с оформлением часто возникают, если в распоряжении кредитной организации имеются сведения о признании потенциального клиента недееспособным.
  • Наличие долгов перед ФНС. Отказ банка в открытии расчетного счета вероятен, если обнаружились долги перед налоговой службой или подозрения в их наличии.
  • Переданы неправдивые сведения. Если клиент передает заведомо ложную информацию о себе, финансовое учреждение не будет с ним сотрудничать.
  • Прочие причины — неопрятная одежда, проблемы с КИ, подозрения о причастности к террористической деятельности, наличие внутренних проблем в банке (сбои техники или ПО, отзыв лицензии).

Что делать, если клиент получил отказ в открытии расчетного счета?

Если события складываются не лучшим образом, нельзя паниковать и устраивать скандалы. Стоит разобраться, в чем причины отказа банка в открытии расчетного счета. Для этого стоит пойти в кредитную организацию и выяснить этот момент. Если решение необоснованное, ИП или юрлицо вправе отправиться в суд для защиты интересов. Стоит помнить, что процесс будет продолжительным, а вероятность успеха низка. По законодательству банк вправе отказать в открытии р/с при сомнительном характере компании. Проще всего — выбрать другой банк, убедиться в соответствии его требованиям, после чего подписать договор на РКО.

Отзывы о СМП Банке: «Отказ в открытии счета вновь созданному юридическому лицу»

Я обратился в ДО «Румянцево» для открытия счета вновь созданному юридическому лицу МФО «ПОЛЕТ». Для удобства клиентов, или для удобства банка (что бы можно было отказать не нарушив закон) банк, в нарушении инструкции ввел понятие «пре-модерация» клиентов. Это когда клиент заполняет анкету, предоставляет копию письма с кодами статистики, полную информацию о руководителе и всех учредителях. Весь требуемый комплект я предоставил. Через неделю мне сообщили — служба безопасности написала, что в открытии счета «ОТКАЗАТЬ». Причины??? Естественно они не сообщаются…

Хотя если почитать закон:
Ст. 846 ГК РФ:
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Ст. 7 ФЗ 115-ФЗ
5.2. Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:
— отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
— непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов;
— наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом.[/]

Так на основании чего действовала «служба безопасности» банка? Организация только что открытая, руководитель имеет открытый счет в СМП Банке, а значит нельзя сюда приписать сведения о террористической деятельности. Генеральный директор присутствует по местонахождению юридического лица.

Вывод очевиден — банку просто не хочется видеть данное юридическое лицо в своих клиентах. А это уже не законно. Я считаю, что грош цена репутации такого банка, хотя здесь на форуме администрация банка усиленно сообщается, что делается все ради клиентов…

Банк отказал в открытии счета

Открытие банковского счета в наши дни является распространенной процедурой, а для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой это также является обязательным условием осуществления своей обычной хозяйственной деятельности (ст. 861 ГК РФ).

В данной статье мы отметим основные причины отказа кредитных организаций в открытии банковского счета как физическим, так и юридическим лицам.

Физические лица

Физические лица являются потенциальными потребителями банковских услуг и обладают соответствующими права на их реализацию. При получении отказа в открытии текущего счета потребительские права граждан не нарушаются, если данный отказ обоснован кредитной организацией в рамках действующего законодательства по следующим основаниям.

Отдельно хотелось бы выделить объективные причины отказа, то есть те, которые банк принимает без рассмотрения заявления и других необходимых документов для открытия счета.

У кредитной организации в лицензии на осуществление банковских операций среди прочих отсутствует услуга по открытию и ведению банковских счетов физическим лицам,  выдаваемая в соответствии с ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Банком России введен запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в отношении кредитной организации, в случае несоответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и Указанием Банка России от 11.11.2009 № 2330-У «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц». И в том и в ином случае соответствующая информация размещается на официальном сайте Банка России, а также во всех офисах кредитной организации.

Отсутствие у гражданина права на открытие текущего счета или счета по вкладу может быть в силу его недееспособности (ст. 29 ГК РФ) или не достижения им возраста, необходимого для совершения подобных сделок (26 ГК РФ).

Субъективные причины, влияющие на отрицательные решения банка в большей своей части продиктованы Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», устанавливающим обязательную процедуру идентификации для всех потенциальных владельцев банковского счета. Статья 3 федерального закона определяет идентификацию как совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий. Собственно говоря, данный критерий является базовым при установлении любых отношений в банковской сфере, в не зависимости от статуса клиента (физическое/юридическое лицо) и его местоположению в экономической среде (хозяйственное общество, некоммерческая организация, индивидуальный предприниматель и т.д.).

Отсутствие гражданина или его представителя при открытии счета. То есть, не смотря на все более набирающее оборот такое явление как дистанционное предоставление услуг населению, открытие банковского счета без личного присутствия гражданина или надлежащим образом уполномоченного его представителя не допускается, так как в данном случае будет отсутствовать возможность идентификации клиента путем сличения непосредственно гражданина с документами, удостоверяющими его личность.

Отсутствие у гражданина документа, необходимого для проведения его идентификации, либо предоставление в банк такого документа в ненадлежащем виде. (С перечнем документов удостоверяющих личность можно ознакомиться в Приложении      № 10 Положения Банка России от  29.08.2008 № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Сам документ необходимо предъявлять в оригинале или в виде нотариальной копии.

Наличие у кредитной организации оснований полагать, что заключение договора банковского счета (вклада) физическим лицом (открытие текущего счета) осуществляется с целью совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Данные основания более подробно регламентируются нормами и рекомендациями Банка России и Росфинмониторинга.

Законодатель также установил для кредитных организаций возможность отказа в открытии счета в иных случаях, которая является универсальной в силу своего широкого понимания.

По своей сути последние два пункта являются довольно размывчатыми для понимания клиента кредитной организации, так как они в полной мере не дают ему возможности понять причины отказа. Особенно это связанно с тем, что граждане пользуются банковскими услугами на бытовом потребительском уровне (не профессионально) и далеки от таких замысловатых формулировок. Но, не смотря на это, законодатель не ограничивает права граждан на получение банковских услуг, а только лишь пытается предоставить банкам дополнительные инструменты противодействия с так называемыми «обнальщиками» и другими неблагонадежными лицами. Так, что законопослушным гражданам отказ в открытии счета по формулировкам пунктов 3 и 4 не грозит.

Юридические лица

Юридические лица также как и физические лица проходят обязательную процедуру идентификацию банком, которая включает в себя целый комплекс мероприятий, направленный на получение достоверной и актуальной информации о клиенте.

Ознакомление с учредительными документами и документами, подтверждающими регистрацию организации в Едином государственном реестре юридических лиц, предоставляют кредитной организации возможность ознакомиться с историей и целью создания юридического лица, узнать адрес государственной регистрации, наименование и лицо, исполняющее обязанности представителя организации (генеральный директор, президент и т.п.).

Проверка адреса местонахождения постоянно действующего исполнительного органа юридического лица является обязательной процедурой для банка. Банк вправе проверить достоверность адреса, указанного в документах клиента путем собственной (выездной) проверки либо через другие разрешенные законом источники (официальные информационные ресурсы органов власти). Не редко адрес расположения юридического лица не совпадает с адресом, указанным в регистрационных документах. В таких случаях банк вправе дополнительно запросить и проверить документы, подтверждающие право организации располагаться по фактическому адресу (договоры, распоряжения органов власти и т.д.)

Проверка документов, подтверждающих полномочия представителя юридического лица (протоколы, приказы, доверенности и т.п.), в совокупности с выпиской из ЕГРЮЛ позволяют банку определить лицо, которое в дальнейшем будет распоряжаться денежными средствами на расчетном счете без предоставления дополнительных документов (кроме документов удостоверяющих личность). Это же правило применяется и в случаях наличия у клиента главного бухгалтера, обладающего правом второй подписи.

Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати (банковская карточка) обязательная процедура для открытия счета юридическим лицом, установленная Инструкцией Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». Банковская карточка оформляется с целью фиксации образцов подписей «первых лиц» и печати организации для последующего сличения работниками банка документов, предоставляемыми клиентом. Банковскую карточку можно оформить в кредитной организации или у нотариуса.

Проверка контрагентов организации проводиться по принципу «скажи мне кто твой друг, и, я скажу кто ты». Если в данном списке будут реально существующие и функционирующие организации это положительно скажется на принятии решения банком об открытии расчетного счета.

Проверка наличия юридического лица в так называемых «черных списках» является неотъемлемой процедурой, проводимой банками. В настоящее время вслед за появлением организаций «однодневок», «обнальщиков» и организаций финансирующих терроризм появляются соответствующие информационные базы с одноименными названиями. Организации, попавшие в такие списки однажды, имеют большие трудности в общении с кредитными организациями.

В результате вышеизложенного можно выделить следующие причины отказа банка в открытии счета юридическому лицу:

  • Отсутствие полного комплекта документов, подтверждающих его учреждение, регистрацию, внесение изменений в учредительные документы.
  • Отсутствие документов, подтверждающих полномочия лица подавать заявление на открытие счета, оформление банковской карточки, право распоряжения счетом.
  • Отсутствие юридического лица по месту своего нахождения (адрес государственной регистрации или фактический адрес). Нахождение юридического лица по адресу массовой регистрации.
  • Наличие юридического лица в «черном списке».
  • Намерение юридического лица заключить договор банковского счета с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Иные основание, дающие банку возможность полагать, что открытие расчетного счета юридическим лицом осуществляется не с целью осуществления нормальной хозяйственной деятельности в соответствии с видами деятельности, закрепленными в уставе юридического лица.

В целях получения положительного решения кредитной организации при обращении к ней для открытия банковского счета предлагаем вам ознакомиться со следующими рекомендациями.

  • Если целями открытия банковского счета являются мнимые операции или операции направленные на совершение незаконных сделок, то советуем вам задуматься о правовых последствиях.
  • Перед обращением в банк ознакомьтесь с перечнем услуг, предоставляемых данной кредитной организацией. Вся основная информация о лицензиях и видах операций размещается на сайте Банка России и должна размещаться на сайте самого банка. (Письмо Банка России от 23.10.2009 № 128-Т «О Рекомендациях по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет»)
  • Уточняйте у представителей банка (служба сопровождения клиентов, сервис-консультация и т.п.) о порядках подачи документов, открытия банковского счета, установленных банковскими правилами данной кредитной организации. Это связано с тем, что банки могут устанавливать дополнительный перечень документов,  а также предоставлять/не предоставлять услуги по заверению копий документов или оформлению банковской карточки.
  • Проверяйте комплектность и актуальность всех необходимых документов перед обращением в банк.
  • Обеспечивайте личное присутствие уполномоченного вами лица (представителя) для совершения всех необходимых мероприятий по открытию счета.
  • При заполнении банковских документов указывайте достоверную и актуальную информацию.

В заключении хотелось бы добавить, что все действия или бездействия кредитной организации могут быть обжалованы вами в претензионном или судебном порядке. Претензия (жалоба) может быть направлена непосредственно в банк, а также в Центральный банк Российской Федерации письменно или через электронный ресурс.

Иски граждан о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения кредитной организации; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора (ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»)

Иски юридических лиц направляются в арбитражный суд субъекта Российской Федерации по месту нахождения ответчика (ст. 35 Арбитражно-процессуального кодекса Российской Федерации).

 




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *