Содержание

Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредиты предпринимателям. Кредит для организации от ПАО «Челиндбанк» — Челиндбанк

Кредиты предпринимателям от Челиндбанка помогут реализовать самые смелые мечты по приемлемым ставкам. Это возможность приобрести недвижимость, автомобиль или взять заёмные средства на другие цели.
Реализуйте планы и осуществляйте задуманное.

Требования к заемщикам

  • Представители малого и среднего бизнеса, в соответствии с  требованиями Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 №209-ФЗ
  • Правовой статус заемщиков: физические лица — владельцы бизнеса
  • Заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев
  • Деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области, Курганской области, республике Башкортостан в радиусе 200 км от местонахождения филиала Банка.

 

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит

Один из самых востребованных кредитов.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Ипотечный кредит

Кредит на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, приобретение апартаментов, земельных участков.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9%
Рефинансирование ипотечных кредитов

Оформление кредита на выгодных условиях для погашения ранее полученного ипотечного кредита.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9%
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9%
Автокредит

Смените старый автомобиль на новый. Страхование не обязательно.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 100 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Беззалоговый кредит

Удобный вариант финансовой поддержки, когда необходима небольшая сумма денег на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Карта с льготным периодом

При погашении всей задолженности по кредиту в течение льготного периода проценты на данную сумму не начисляются.

Срок:

2 года

Сумма:

от 25 000 i

Годовая ставка:

от 19%

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Малому и среднему бизнесу

АО «Дальневосточный банк» предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса воспользоваться услугой кредитования.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в рублях и иностранной валюте

Заемщиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель:

  • cрок ведения хозяйственной деятельности компании от 3 месяцев;
  • если имеется стабильное поступление денежных средств.

В качестве обеспечения выступают все виды движимого и недвижимого имущества.

Залогодателем может выступать третье лицо (юридическое или физическое).

Кредиты могут быть оформлены в виде кредита (разовое получение денег), кредитной линии с лимитом выдачи (невозобновляемая) или кредитной линии с лимитом задолженности (возобновляемая).

Льготные кредиты в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства координируемой акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) открывают значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

Сотрудничество Банка и Корпорации МСП направлено на развитие кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства путем предоставления Корпорацией МСП независимых гарантий, обеспечивающих обязательства заемщиков по кредитным договорам, заключенным с Банком.

Заполнить заявку и подготовить требуемую финансовую информацию поможет кредитный эксперт.

Анализ кредитоспособности осуществляется на основе данных о фактическом состоянии бизнеса, учитываются все индивидуальные характеристики бизнеса при формировании конечных условий каждой кредитной сделки.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

первый банк на рынке онлайн-кредитования МСБ

R&L: Какие еще банковские продукты пользуются популярностью среди клиентов из числа МСБ?

Р. Гаврилов: Обычно все начинается с расчетно-кассового обслуживания (РКО). Мы стараемся предоставить каждому клиенту тариф, который будет наиболее подходящим для его бизнеса, учитывая его особенности. Так, для сегмента совсем небольших компаний есть ряд бесплатных продуктов и сервисов, в том числе и РКО. Мы не пытаемся повысить компании тариф, пока она не выросла, не встала уверенно на ноги. Это наша инвестиция в дальнейшие отношения.

Но РКО – это всего лишь начало. Есть множество банковских продуктов, которые делают бизнес клиента проще, удобнее, прибыльнее. Это и корпоративные карты, на которых могут копиться мили авиакомпаний, формироваться кешбэк, это и зарплатные проекты, которые будут для компании бесплатными и при этом повысят ее прозрачность в глазах банка, это и эквайринг, который становится дешевле с запуском СБП (оплата с помощью QR-кодов) и с переходом на считывание данных карт с использованием обычного смартфона, а не терминала. Продуктов множество! К сожалению, бизнесмены часто не знают о многих из них или про особенности их применения. Поэтому мы стараемся брать на себя образовательную функцию: проводим семинары, клиентские клубы.

Важный момент – как и когда предложить клиенту продукт. Мы хотим полностью уйти от подхода, когда банк предлагает «все всем». Наша цель – умные продажи. С помощью Big Data мы стараемся определить момент, когда у клиента возникает потребность в том или ином продукте, и ему предлагаем именно его, причем в том канале, который для клиента наиболее удобен. Так, мы искренне верим в “mobile first”, вкладываемся в мобильный банк, видим, как растет его проникновение. И что особенно важно, статистически видно, что вероятность совершения покупки клиентом по предложению, сделанному в мобильном банке, пожалуй, самая высокая. Особенно это справедливо для клиентов, работающих только с мобильным банком (“mobile only”). Таких у нас уже больше 10%. Для себя мы таргетируем такие показатели, как заходы клиента в мобильное приложение в день и в неделю, отслеживаем, как меняется количество активных пользователей.

Мы поняли, что важно не только вовремя удовлетворять возникшую потребность клиента, но иногда и помогать в ее формировании. Таким образом появился наш продукт по онлайн-регистрации бизнеса с последующим онлайн-открытием счета в банке. Опять же много времени мы уделили «вылизыванию» клиентского пути. Находили места, на которых клиент бросал оформление из-за неудобства или непонимания, правили их, экспериментировали. В результате мы пришли к тому, что нашим продуктом воспользовалось существенно больше клиентов, чем мы планировали, и пришлось в срочном режиме докупать КЭП (квалифицированная электронная подпись), чтобы не подвести обратившихся к нам новых бизнесменов.

«Почта банк» рассмотрит возможность кредитования индивидуальных предпринимателей — Экономика и бизнес

МОСКВА, 12 декабря. /ТАСС/. «Почта банк» рассмотрит возможность создания доступных кредитных предложений для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых, сообщила в среду пресс-служба Агентства стратегических инициатив (АСИ) со ссылкой на генерального директора ФГУП «Почта России» Николая Подгузова.

Предложение об этом высказал в среду представитель «Клуба лидеров по продвижению инициатив бизнеса», директор направления «Новый бизнес» АСИ Артем Аветисян. По его словам, несмотря на все реформы по упрощению ведения бизнеса, которые проводятся в стране, у предпринимателей по-прежнему остаются проблемы, связанные с кредитованием.

«Если «Клуб лидеров» и АСИ нас поддержат — 100% готов в этом участвовать. Я считаю, что это миссия «Почты». Если мы сумеем заинтересовать индивидуального предпринимателя в каком-нибудь нестоличном городе — это повод для него развивать территорию, на которой он находится, а для меня это является очень важным элементом деятельности», — процитировали Подгузова в пресс-службе.

Как отметил Аветисян, сейчас российские банки достаточно неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей или не кредитуют их вовсе из-за трудностей, связанных с подтверждением дохода.

«Фактически, когда банк узнает, что перед ним ИП, запрашивается большой комплект документов и достаточно сложно получить деньги, не говоря уже о самозанятых <…> Предлагаю «Почта банку» совместно с «Клубом лидеров» в поддержку индивидуальных предпринимателей разработать доступный кредитный продукт с комплектом документов более упрощенным, чем предлагается сейчас на рынке. «Почта банк» мог бы стать не только банком для физлиц, но и для ИП», — приводятся его слова в сообщении.

Поясняется, что представители «Клуба лидеров» выразили готовность предоставить все необходимые рекомендации, предложения по этому вопросу и опробовать на себе кредитные продукты банка.

Почему банки говорят НЕТ кредитам для начинающих предприятий

Почему банки отказывают стартовым кредитам?

Новому бизнесу очень сложно получить ссуду в коммерческом банке или кредиторе для открытия бизнеса. Фактически, новый бизнес — это самые рискованные ссуды из всех, с которыми может столкнуться банк или кредитор. Понятно, что они нервничают по поводу ссуд для стартапов.

Почему бизнес-стартап опасен

Чтобы понять, почему открытие нового бизнеса рискованно для кредиторов, взгляните на четыре составляющих кредита (залог, капитал, мощность, характер).

Кредиторы ожидают от заемщика:

  • Капитал — Бизнес-активы, которые можно использовать для создания продуктов или услуг и которые можно превратить в наличные деньги для осуществления платежей по бизнес-кредитам. У нового бизнеса, особенно в сфере услуг, мало бизнес-активов.
  • Залог — Денежные средства для вклада в бизнес. У нового владельца бизнеса мало залога, если он или она не может использовать личные активы или не имеет соавтора с активами для залога.
  • Емкость — послужной список, демонстрирующий, что бизнес способен генерировать достаточно денег для выплаты ссуды.
  • Персонаж. Это в первую очередь хороший кредитный рейтинг. Однако если у вас хороший кредитный рейтинг (бизнес-кредит или личный кредит), это не означает, что вы можете получить бизнес-кредит, но плохой рейтинг, вероятно, быстро заставит вас отвернуться.

Другие причины, по которым банки отказывают в выдаче ссуд на запуск

Отсутствие опыта .В профессиональном бизнесе банки часто отказывают в ссуде для стартапа тем, у кого нет хотя бы года опыта работы в этой профессии.

Отсутствие управления. Подобно владельцу, не имеющему опыта, кредиторы могут не чувствовать себя комфортно с совершенно новым бизнесом, в котором нет сильной, опытной управленческой команды, которая могла бы добавить свою помощь для развития бизнеса.

Отсутствие клиентской базы. Да, это одна из тех ситуаций «Уловка-22»; вы не можете получить ссуду, если у вас нет клиентов, но вы не можете начать свой бизнес и получить клиентов без ссуды.Если вы сможете показать, что у вас есть несколько сильных клиентов, это может произвести хорошее впечатление на кредитора.

Банки довольно изобретательны, когда дело доходит до причин отказа от стартап-ссуды. Это типичные ответы банков молодой паре, которые искали ссуду для начала профессиональной практики.

Типичные ответы банка на запросы о выдаче ссуды — и ваш ответ

Просто потому, что.
Банки часто говорят просто: «Мы не даем ссуды стартапам.»

Ваш ответ: Переходите в другие банки. Иногда нужно время, чтобы найти подходящий.

100% Залог.
Один банк заявил, что предоставит ссуду в размере 80 000 долларов под 8% годовых, если заемщики попросят их соавтора вложить 80 000 долларов в банк (под 5% годовых). Когда заемщик спросил их, почему он не должен просто взять 80 000 долларов, чтобы начать свой бизнес, они ответили: «Таким образом вы получите бизнес-кредит».

Ваш ответ: Вы не можете получить бизнес-кредит, если у вас нет бизнеса.Двигайтесь дальше или рассмотрите другие альтернативы.

Предельная сумма займа. Другой банк дал им только 50 000 долларов, заявив, что это предел для «экспресс-кредитов SBA для стартапов».

Ваш ответ: Прежде чем говорить с банками, поговорите с SBA. Узнайте их критерии. Некоторые банки более охотно разбираются с лишними документами и хлопотами по ссудам SBA. Вы можете обратиться в SBA и получить предварительное одобрение, чтобы снять возражения со стороны банка.

Капитал от собственника. Один банк, о котором я слышал, сказал, что хочет «необходимого вливания капитала» (то есть наличных денег от владельца. Если банк ссудит 80 000 долларов и потребует от владельца 30 000 долларов, то на самом деле банк ссудит только 50 000 долларов.

Ваш ответ: Будьте готовы, предложив соавтора (кого-то, кто пообещает помочь вам с требованиями к справедливости.

У Управления малого бизнеса есть программа Lender Match, которая может связать вас с одобренными SBA бизнес-кредиторами.

Бизнес-кредиты и ваш бизнес-план

Один из лучших способов получить ссуду для начинающего бизнеса — это тщательно составить бизнес-план, чтобы ответить на все вопросы, которые может задать кредитор, и возражения, которые могут возникнуть.

  • Покажите, как вы планируете вкладывать капитал в бизнес. Что вы сами вносите в бизнес? Что у вас уже есть (за что заплатили)?
  • Укажите, откуда будет поступать ваше обеспечение, а также кредитные записи вас и любого со-подписывающего лица.
  • Продемонстрируйте управленческий опыт, которым обладаете вы, ваши советники и руководители, чтобы быстро привести бизнес к прибыльности.
  • Включите таблицы, чтобы показать, когда у вашего бизнеса будет положительный денежный поток (не только прибыль), и что вы тратите меньше, чем приносите.
  • Продемонстрируйте свой опыт работы с аналогичными предприятиями или покажите, что за вами стоит опытная команда менеджеров.

Персональные кредиты и стартовые ссуды

Поскольку у новых предприятий нет собственного бизнес-кредита, банку приходится обращать внимание на кредитоспособность людей, владеющих бизнесом.Банки часто отклоняют заявки на стартовую ссуду из-за проблем с личным кредитом заемщика. Например:

  • Проблема может заключаться в одной отрицательной оценке вашего кредитного отчета, но это может быть все, что нужно банку, чтобы сказать «нет».
  • Низкие кредитные рейтинги также влияют на возможность получения финансирования для стартапов. В наши дни любой результат ниже 800 является подозрительным, поэтому вам нужно знать свой кредитный рейтинг и работать над его повышением.

Другие способы получить деньги для открытия бизнеса

Лучшее, что вы можете сделать, если вам отказывают в банковском финансировании, — это обратиться к другим источникам финансирования или альтернативным кредиторам.Вот с чего можно начать:

Кредитные гарантии SBA . Администрация малого бизнеса (SBA) не ссужает деньги напрямую, но дает гарантии кредиторам, действуя как со-подписывающая сторона. Да, это требует больше документов и времени, но, возможно, стоит получить стартовый кредит. Программа ссуды SBA 7 (а) — хорошее место для начала.

Друзья и семья. Люди, которых вы знаете, являются возможным источником средств для стартапов. Возможна прямая ссуда или участие в капитале компании (владение акциями).Если ваша проблема заключается в залоге, найдите кого-нибудь, у кого есть личные активы и кто готов дать им залог, чтобы помочь начать бизнес. Вы также можете найти кого-нибудь, кто даст кредитору личную гарантию.

Торговый кредит / Финансирование от поставщиков. Получение финансирования от поставщиков — это способ уменьшить вашу потребность в традиционном ссуде. Если вы покупаете продукты, материалы, инвентарь или оборудование у поставщика, попросите его предоставить вам более длительные сроки или создать кредитные счета.Это также хороший способ повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Финансирование продавца. Если вы покупаете бизнес, вы можете попросить продавца гарантировать часть ссуды или полностью или частично выплатить вам сумму прибыли, при которой вы будете возвращать продавцу свою прибыль.

Финансирование кредитной картой. В крайнем случае, вы можете рассмотреть возможность финансирования своего стартапа кредитной картой. Этот вариант является крайней мерой, потому что процентные ставки высоки, и если ваши продажи не начнут быстро расти, вы можете оказаться в глубокой финансовой яме.

Если ничего не помогает, начните с малого, вырежьте то, что вам не нужно, и продолжайте работать над этим. Творческий подход и настойчивость могут приблизить вас к запуску вашего бизнеса. Удачи!

банковских кредитов для финансирования малого бизнеса: плюсы и минусы

Познакомьтесь с банковскими кредитами

Джерри Детвейлер • 7 января 2021 г.


Как работают банковские ссуды для бизнеса?

Бизнес-кредит работает во многом так же, как и личный кредит. Бизнес-ссуды предлагаются банками (а также другими кредиторами), которые в обмен на деньги, которые они ссужают вам, будут взимать проценты сверх суммы ссуды и, возможно, комиссию за выдачу кредита или годовую комиссию.Как правило, срочные ссуды для бизнеса выплачиваются в течение определенного периода времени, при этом регулярные платежи списываются с текущего текущего счета вашего предприятия. Кредитные линии работают аналогично кредитным картам.

Нужно больше денег? Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты доступны.

Начать

Что нужно знать о банковском финансировании бизнес-кредитов

Как вариант долгосрочного финансирования, традиционные банковские кредиты имеют много преимуществ. В то же время есть несколько недостатков, о которых следует знать, прежде чем приступить к работе.

Плюсы банковских кредитов

Плюсы

  • Очень низкие фиксированные процентные ставки
  • Предсказуемые ежемесячные платежи
  • Помогает построить кредитный бизнес
  • Отношения с профессиональным банкиром
  • Кредитование доступно для многих целей

Традиционные банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие варианты финансирования, такие как кредитные карты, ссуды до зарплаты или краткосрочные ссуды от онлайн-кредиторов.И вы можете увеличить свой бизнес-кредит, если будете производить своевременные платежи, если кредитор сообщает о платежах коммерческим кредитным агентствам. (Многие банки отчитываются перед Финансовой биржей малого бизнеса и могут отчитываться перед другими агентствами кредитной отчетности.)

При погашении ссуды не должно быть много сюрпризов: вы будете знать условия ссуды, когда подпишете кредитный договор. Однако имейте в виду, что выплаты по кредитным линиям будут различаться в зависимости от того, сколько вы заимствуете. Кроме того, некоторые ссуды могут иметь переменные процентные ставки, что означает, что выплаты могут измениться, если процентная ставка, к которой они привязаны, может измениться.А некоторые ссуды могут включать в себя раздельные выплаты. Убедитесь, что вы понимаете условия своей ссуды, прежде чем подписывать ее.

Многие банки предлагают вам помощь профессионального банкира или кредитного специалиста в местном отделении, к которому вы можете обратиться, если у вас возникнут вопросы о ссуде или других финансовых продуктах, которые могут принести пользу вашей компании.

И есть много вещей, на которые вы можете использовать свой бизнес-кредит, от стабилизации денежного потока до покупки оборудования или финансирования коммерческой недвижимости.Многие банки также предлагают ссуды SBA.

Минусы банковских кредитов

Минусы

  • Длинные документы
  • Более длительное время ожидания
  • Требуется сильный кредит
  • Обычно требуется конкретное обеспечение

Если у вас не идеальная или даже плохая кредитная история, у вас могут возникнуть проблемы с получением традиционной ссуды. Банкам обычно требуются хорошие личные и / или деловые кредитные рейтинги, личные гарантии, залог и хорошие финансовые показатели.

И если вы торопитесь, вы можете быть разочарованы: на получение таких кредитов может потребоваться больше времени: весь процесс может длиться от одного до трех месяцев.

Если у вас нет солидной кредитной истории и финансового профиля, вам, скорее всего, потребуется предоставить залог по ссуде — если вы вообще соответствуете требованиям. Традиционные кредиторы, такие как банк, не хотят давать ссуды заемщикам, у которых слабый личный кредитный рейтинг или шаткий бизнес-кредитный профиль.

Большинство банков предпочитают выдавать более крупные ссуды, поэтому, если вы ищете несколько тысяч, вам может не повезти в местном банке, где у вас есть текущий счет или личный заем.Даже ссуды в размере 50 000–250 000 долларов могут быть слишком малы для некоторых кредиторов, поскольку чем больше ссуда, тем большую прибыль они приносят.

Банки часто не спешат одобрять или отклонять заявки, и причины отказа часто не ясны. Заемщики часто жалуются на непрозрачность процесса утверждения. (Узнайте больше о том, что делают кредиторы и что не нужно сообщать вам, когда они отклоняют коммерческий заем.)

Ваша заявка может быть отклонена просто потому, что ваша компания работает в отрасли, в которой банк не предоставляет ссуд (или уже достиг максимальной суммы ссуд за год).Например, такие отрасли, как недвижимость, розничная торговля и рестораны, могут считаться более рискованными.

А если вы управляете стартапом, вам может быть сложнее получить традиционный банковский кредит; для традиционных кредиторов не принято давать ссуды стартапам. Многим потребуется не менее двух лет работы в бизнесе, а некоторым потребуется четыре-пять лет достаточных доходов.

Тем не менее, если вы можете претендовать на получение традиционной банковской ссуды, это может быть доступным способом сохранить денежный поток или получить средства для расширения вашего бизнеса.

Лучшие банки для малого бизнеса предлагают ссуды

Есть три основных типа финансовых учреждений, которые предлагают бизнес-ссуды для рассмотрения.

Традиционные банки

Обычно это первая остановка владельца бизнеса для финансирования малого бизнеса. Если у вас давние отношения с вашим банком — возможно, у вас были как бизнес, так и личные текущие счета с ними в течение десятилетий, или вы взяли личный заем или личную кредитную линию — вы можете претендовать на более выгодный финансовый продукт, чем если вы зашли в банк, с которым не имели отношения.

Общественные банки

Эти банки часто принадлежат и управляются местными жителями. Они вкладываются в свои сообщества и могут быть более гибкими и полезными для владельцев бизнеса. Возможно, у вас будет более индивидуальный опыт работы в общественном банке.

Кредитные союзы

Если вы являетесь членом кредитного союза, это может быть хорошей ставкой для получения высокой процентной ставки по бизнес-ссуде. Кредитные союзы имеют тенденцию превосходить более крупные традиционные банки с точки зрения предложений для постоянных клиентов, поскольку это некоммерческие организации, которым не нужно платить государственные или федеральные налоги, и они обычно перекладывают эти сбережения на клиентов.Они также могут предлагать ссуды на меньшие суммы, чем традиционные банки.

Альтернативы банковским займам

Если вы не имеете права на получение традиционной банковской ссуды, у вас есть другие варианты, но имейте в виду, что они могут быть дороже.

Интернет-кредиторы Разумеется, технология

изменила сферу кредитования, и теперь онлайн-кредиторы серьезно конкурируют с традиционными банками. Многие предлагают оптимизированные процессы подачи заявок и более быструю оплату, так что учитывайте и их.Однако они, как правило, взимают больше процентов и имеют более быстрые сроки окупаемости, обычно от нескольких месяцев до года или двух.

Стартовые ссуды

Если ваш стартап не занимается бизнесом долгое время, вы, вероятно, не сможете претендовать на получение банковского кредита, но знайте, что есть кредиторы, которые специализируются на ссудах для стартапов, и у них обычно более низкий порог времени в бизнесе или кредитовании. оценки, чтобы получить одобрение.

Финансирование оборудования

Если вы хотите приобрести автомобиль для своего бизнеса или, возможно, тяжелую технику или кухонное оборудование, финансирование оборудования может быть хорошим решением.Оборудование, которое вы покупаете, выступает в качестве залога по ссуде, и ставки, как правило, разумны.

Финансирование счетов

Другой альтернативой традиционному финансированию является финансирование по счетам. Вы берете взаймы под сумму неоплаченных счетов за вычетом комиссии кредитору.

Какой банковский кредит подходит для моего бизнеса?

Выбор финансового учреждения для подачи заявки на ссуду — это всего лишь одно решение. Вам также необходимо определить, какой конкретный вид финансирования малого бизнеса вам подходит.

Во-первых, понадобится ли вам обеспеченный кредит? Обеспеченные ссуды требуют залога, а необеспеченные ссуды — нет. Большинство необеспеченных кредитов требуют более высокого кредитного рейтинга и надежных финансовых показателей, хотя обычно они предлагаются только лучшим и наиболее кредитоспособным клиентам банка. Если это не относится к вам или вашему бизнесу, возможно, вам придется внести залог, чтобы получить ссуду. Некоторые традиционные банки не могут ссудить вам деньги без залога.

Имейте в виду, что иногда то, что называют «необеспеченным займом», используют неправильно: хотя они не требуют конкретного обеспечения, банки могут полагаться на залоговое удержание UCC и личную гарантию для обеспечения ссуды.Технически эти ссуды «обеспечены» залогом и гарантией, хотя и рекламируются как необеспеченные.

К сведению, если вы подаете заявку на ссуду SBA через свой банк, имейте в виду, что вы не получаете автоматически скидку на получение ссуды SBA, если у вас нет залога. Однако SBA обычно принимает залог, если он у вас есть, и это может включать личные активы, такие как недвижимость.

Продолжаем, что вы собираетесь делать с полученными средствами? Существуют определенные типы ссуд для различных целей, например ссуды на недвижимость и финансирование оборудования.

Если ваш кредит не является первоклассным, вам нужно будет обратиться к онлайн-кредиторам, которые могут предложить кредит, даже если ваши баллы ниже, чем то, что может одобрить банк.

«Это очень конкурентоспособно», — говорит Коулман. «Есть много кредиторов, желающих предоставить эти ссуды. У предпринимателя есть большой выбор, с каким кредитором работать ».

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Подобрать

Каковы требования для получения ссуды для малого бизнеса?

Хотя требования для получения финансирования в традиционных банках могут различаться в деталях от одного кредитора к другому, в целом они ищут компании, которые работают не менее двух лет и имеют надежные финансовые показатели.Они захотят посмотреть банковские выписки и налоговые декларации. Им также может потребоваться финансовая отчетность, например, актуальный отчет о прибылях и убытках или бухгалтерский баланс. Им также может потребоваться бизнес-план, чтобы получить представление о финансовом состоянии вашего бизнеса и планах роста.

Большинство банков предпочитают, чтобы годовая выручка составляла 1 миллион долларов и более, а также низкое отношение личного долга к кредитным ресурсам. В общем, вам, вероятно, понадобится личный кредитный рейтинг в 700 единиц, но некоторые банки одобрят заемщика с личным счетом 680+ при условии, что другие бизнес-показатели демонстрируют здоровый бизнес и способность обслуживать долг.SBA иногда утверждает ссуду заемщику с рейтингом FICO 660.

Многие банки также могут иметь минимальную сумму, на которую они хотят, чтобы вы подали заявку, и могут не финансировать ссуды, скажем, менее 250 000 долларов США, предпочитая иметь дело с суммами ссуд на сумму 500 000 долларов США или 1 миллион долларов или более. SBA поощряет своих кредиторов (в том числе кредитные союзы) утверждать суммы ссуд до 150 000 долларов США за счет снижения комиссионных сборов с кредиторов в отношении этих небольших сумм ссуд.

Ставки и условия банковских кредитов

Чем лучше ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги, тем больше у вас будет вариантов ссуды в банке.Например, кредитная линия доступна только наиболее кредитоспособным заемщикам. Другими словами, чем вы более стабильны и подвержены меньшему риску, тем лучше условия кредита и более конкурентоспособные ставки, на которые вы, вероятно, будете претендовать.

При этом хорошие кредитные рейтинги не обязательно являются гарантией одобрения кредита, но они предоставляют больше возможностей для более квалифицированного заемщика.

Лучшие варианты использования банковских кредитов:

Традиционные банковские ссуды — это один из вариантов финансирования бизнеса (наряду с ссудами SBA) с наибольшим разнообразием способов их использования для развития своего бизнеса:

  • Закупка инвентаря
  • Покупка оборудования
  • Инвестиции в коммерческую недвижимость
  • Рефинансирование
  • Приобретение других предприятий
  • Поддержание стабильного денежного потока
  • Консолидация долга

Товарно-материальные запасы

Заимствование для покупки инвентаря — отличное использование капитала, но вы должны убедиться, что понимаете условия погашения.

Срочная ссуда в банке обычно не предусматривает ссуд на срок менее трех или четырех лет, поэтому это может быть не лучшим решением для удовлетворения краткосрочных потребностей, таких как покупка быстро оборачиваемых запасов. Нет смысла связывать капитал с выплатами по кредиту на несколько лет для актива, такого как запасы, который будет продан в этом году.

Покупка оборудования

Кредит на оборудование для оплаты дорогостоящего оборудования или техники — отличный способ использовать кредит в банке.Скорее всего, банк будет использовать приобретаемое вами оборудование в качестве залога по ссуде.

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Многие кредитные организации предлагают ссуды на коммерческую недвижимость специально для покупки земли, офисных или торговых площадей. Ссуды SBA 504 могут быть другим вариантом, при котором банк финансирует часть ссуды. Вы также можете использовать эти ссуды для ремонта или рефинансирования недвижимости, которой вы уже владеете.

Рефинансирование

Если у вас уже есть бизнес-заем, по которому, возможно, не самые лучшие ставки, вы можете решить взять новый заем для рефинансирования старого долга.Это может помочь вам сэкономить деньги, если новая процентная ставка ниже старой, в зависимости от цели вашего кредита.

Однако имейте в виду, что иногда рефинансирование краткосрочной ссуды с помощью долгосрочной банковской ссуды может сократить периодический платеж, но может увеличить общую стоимость ссуды, поскольку в течение длительного срока будет начисляться больше процентов. Возможно, это упрощение, но большинство людей никогда не купят машину с 30-летней ипотекой или не купят новый дом с автокредитом на четыре или пять лет.Другими словами, потребности в краткосрочном финансировании и потребности в долгосрочном финансировании сильно различаются.

Приобретение других предприятий

Готовы расширить свою империю? Отсутствие капитала — не оправдание для кредитоспособного бизнеса с хорошей репутацией. Если вы хотите купить другой бизнес, традиционный банковский кредит может предоставить средства, необходимые для вывода вашего бизнеса на новый уровень.

Поддержание стабильного денежного потока

Ведение бизнеса означает, что иногда денежные потоки будут неровными.Доступ к наличным деньгам в виде ссуды означает, что у вас всегда будут деньги, необходимые для покрытия непредвиденных расходов, оплаты труда сотрудников и управления накладными расходами.

Это еще один случай, когда долгосрочная ссуда в банке может быть, а может и не быть лучшим решением в зависимости от вашей деловой ситуации. Ограничение денежного потока обычно является краткосрочной потребностью, и иногда ее лучше всего решить с помощью кредитной линии или другого краткосрочного финансирования.

Консолидация долга

Другой способ использования ссуды — консолидация долга.Если у вас есть остатки на нескольких бизнес-кредитных картах или ссудах, ссуда консолидации долга может объединить все это в один ежемесячный платеж с единой постоянной процентной ставкой, которая может помочь вам сэкономить деньги. Однако вы обнаружите, что банки часто неохотно предоставляют ссуды на консолидацию долга заемщикам со значительной суммой долга.

Как подать заявку на получение банковского кредита

В каждом банке могут быть немного разные требования к процессу подачи заявки, но вы можете ожидать, что вас попросят:

  • Информация о вашем бизнесе, включая контактную информацию, отрасль, предприятие и время в бизнесе
  • Финансовые данные, включая налоговые документы, банковские выписки и баланс
  • Информация владельцев или должностных лиц
  • Идентификационный номер налогоплательщика или номер социального страхования

Поскольку обработка банковских кредитов может занять некоторое время, убедитесь, что вы заполнили заявку задолго до того, как вам понадобятся средства.Потратьте немного больше времени на то, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое, чтобы сэкономить время позже.

Подходит ли вам кредит для бизнеса?

Несмотря на то, что у банковских кредитов есть много преимуществ, вам следует внимательно рассмотреть плюсы и минусы подачи заявки на получение кредита. Хотя банки могут предлагать одни из лучших доступных ставок, вы должны быть готовы потратить много времени и усилий на процесс подачи заявки на получение кредита. Вот еще несколько пунктов, которые следует учитывать перед тем, как получить ссуду в коммерческом банке:

Скорее всего, вам понадобится отличный кредит, чтобы пройти квалификацию.Если у вас плохая кредитная история, возможно, стоит подождать, чтобы подать заявку на ссуду в бизнес-банке, и сначала поработать над своими кредитными рейтингами. Это позволит вам с относительно небольшими трудностями пройти процесс подачи заявки на финансирование. (Получите бесплатный кредитный рейтинг для бизнеса здесь.)

Не все банки проверяют или требуют хороший бизнес-кредит. Но если у вас нет высоких кредитных рейтингов и / или солидной деловой кредитной истории, вам может быть лучше обратиться к онлайн-кредиторам для получения краткосрочных ссуд или открыть бизнес-кредитные карты, чтобы увеличить свой кредит.

Банки хотят видеть, что ваш бизнес приносит здоровый денежный поток. Они захотят взглянуть на выписки из вашего банковского счета, чтобы определить, достаточно ли у вас средний дневной баланс. Они хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток для обслуживания долга. Скорее всего, они оценят соотношение долга и кредита вашего бизнеса. Разделение ваших личных и деловых финансов важно, чтобы помочь банкам увидеть, какие деньги приносит ваш бизнес, и повысить ваши шансы на получение ссуды.

Вам, вероятно, понадобится уже существующий бизнес, чтобы работать с банком по кредитованию бизнеса. Банки любят минимизировать свои риски, когда речь идет о ссудах для малого бизнеса, поэтому вы должны ожидать, что они потребуют от вас наличия пары лет в бизнесе за плечами.

Банки захотят узнать цель вашей ссуды. Хотя банковские ссуды доступны для многих целей, ваш кредитор захочет узнать, как вы собираетесь использовать ссуду, прежде чем предлагать вам наличные. А то, на что вы планируете потратить деньги, может помочь банку выбрать для вас лучший вариант финансирования малого бизнеса.Например, одним из способов использования банковской ссуды является финансирование оборудования. Ссуды на банковское оборудование часто легче получить, чем на другие банковские ссуды, потому что вы можете использовать финансируемое оборудование в качестве обеспечения ссуды.

Вердикт Nav: банковские ссуды для бизнеса

Если вы стремитесь развивать свой бизнес или просто поддерживать равномерный поток денежных средств, кредитование бизнеса через традиционные банки может быть хорошим вариантом.

Но если вы в настоящее время не имеете права на получение бизнес-кредита, подумайте о том, чтобы поработать над его увеличением, чтобы со временем вы стали более привлекательными для бизнес-банкиров.

кредитов малому бизнесу от коммерческих банков

Если у вас есть небольшой бизнес или вы думаете о его покупке, вы можете сначала подумать о своем местном коммерческом банке как о варианте ссуды для малого бизнеса. Коммерческие банки, большие и маленькие, — это только два варианта.

Согласно индексу кредитования малого бизнеса Biz2Credit, кредиты малому бизнесу через коммерческие банки были знаменательным годом в 2019 году, и они могут получить еще один отличный год в 2020 году. Поскольку малый бизнес является двигателем экономики и несет ответственность за создание рабочих мест. , это хорошая новость не только для владельцев малого бизнеса, но и для экономики в целом.

Индекс кредитования малого бизнеса Biz2Credit показал, что кредиты для малого бизнеса были одобрены на пике после Великой рецессии в 28,3%. Это был максимум после рецессии для одобрения кредитов крупными банками, определенными как банки с активами более 10 миллионов долларов. Одобрение кредитов малому бизнесу малыми коммерческими банками немного снизилось, но это нормально в начале календарного года. Обычно небольшие банки выдают больше ссуд Администрации малого бизнеса и часто ждут, пока не будет подана налоговая декларация за предыдущий год, прежде чем предоставлять ссуды малому бизнесу.

Малые предприятия, которые подают заявки на получение ссуд через коммерческие банки, не всегда преуспевают в этом. Когда экономика находится в состоянии стагнации, медленно растет или находится в упадке, коммерческие банки неохотно рискуют рисковать малым бизнесом. Когда экономика находится на подъеме, коммерческие банки являются источником заемного финансирования для малого бизнеса.

Вот несколько важных моментов, которые вам, как представителю малого бизнеса, необходимо знать о взаимосвязи между малым бизнесом, кредитами для малого бизнеса и коммерческими банками:

  • Если у вас есть идея для нового малого бизнеса или если вы хотите купить существующий, вы, вероятно, сначала подумаете о том, чтобы поговорить со своим коммерческим банком о ссуде для малого бизнеса.Уровень одобрения кредитов для малого бизнеса коммерческими банками низок. В 2004 году, до Великой рецессии, количество разрешенных кредитов для малого бизнеса, выданных коммерческими банками, было вдвое выше, чем в 2017 году.
  • Не ограничивайтесь только своим коммерческим банком. Сравните финансовые учреждения, и вы можете найти кредитора, который будет работать с вами. Сравните крупные региональные банки и небольшие банки в городах. Сравните процентные ставки, условия займа и предлагаемые услуги.
  • Начинающим малым предприятиям часто бывает трудно получить ссуду для малого бизнеса через коммерческий банк.Даже во времена экономического бума, вы видите, что уровень одобрения находится только в высоких двадцати процентилях. Меньше, если экономика не растет. Начинающим компаниям, возможно, придется использовать другие источники, включая собственный капитал и альтернативные источники финансирования.
  • Перед подачей заявления ознакомьтесь с банковской терминологией, которая может присутствовать в заявке на получение кредита. Вам необходимо знать такие термины, как годовая процентная ставка, залог, срок кредита, максимальные и минимальные суммы, ковенанты ссуды и другие специализированные банковские условия.
  • Фирмы оцениваются на основе кредитного рейтинга 5C специалистом по кредитованию банка для принятия решения о том, как банк будет распределять свои ограниченные ресурсы. Оцените эти 5C самостоятельно и убедитесь, что ваша кредитная история в хорошей форме и что в вашем кредитном отчете нет ошибок. Решите, сколько денег вы можете вложить в свою компанию самостоятельно. Чем больше, тем лучше, если речь идет о ссуде для малого бизнеса через коммерческий банк.
  • Другими важными факторами, влияющими на право на получение ссуды для малого бизнеса, являются ваш бизнес-план и документация, которую вы предоставляете своему кредитному специалисту вместе с заявкой на ссуду.Если ваш бизнес открыт, вам, как правило, придется представлять финансовую отчетность за пять лет. Этот момент актуален для существующего бизнеса, а не для стартапов.
  • Существующим и зрелым предприятиям нужны деньги для работы. Они могут финансировать свою деятельность за счет займов, даже если использование заемного финансирования повысит их риск. Малому бизнесу нужны ссуды для малого бизнеса для пополнения оборотного капитала или краткосрочных активов, которые используются для финансирования их повседневной деятельности. Им также нужны долгосрочные ссуды для финансирования их оборудования и других долгосрочных нужд.

Кредиты малому бизнесу необходимы для работы большинства малых предприятий. Коммерческие банки, как крупные, так и мелкие, являются лишь одним источником ссудных денег. Другие финансовые учреждения, помимо краудфандинга, также могут помочь.

Как найти финансирование малого бизнеса для стартапа

Создание бизнес-плана

Собираясь в банк для финансирования вашего нового бизнеса, ваш банкир захочет узнать, кто вы и в чем суть вашего проекта. Вот почему вам понадобится подробный бизнес-план.

«Бизнес-план — очень важный документ», — говорит Акбар. «Следование шаблону при написании плана поможет вам подумать о вещах, на которые мы обращаем внимание при принятии решения о ссуде». Он рекомендует начинающим предпринимателям использовать шаблон бизнес-плана BDC.

Акбар говорит, что хороший бизнес-план ответит на такие вопросы, как: Как вы будете управлять своим бизнесом? Какой у вас маркетинговый план? Сколько у вас будет сотрудников? С какими бизнес-проблемами вы можете столкнуться? И как вы будете управлять своим денежным потоком?

Проведите собственное исследование

Акбар советует начинающим предпринимателям провести тщательное исследование, прежде чем начинать свой бизнес.Хорошие источники информации включают отраслевые отчеты, людей, работающих в вашем бизнес-секторе, и государственную статистику.

«Вы должны иметь представление о тенденциях и проблемах отрасли», — говорит он.

Проведенное исследование также покажет вашему банкиру, что вы привержены делу и готовы работать для достижения своих целей.

«Мы не хотим видеть навороченные бизнес-планы бухгалтеров. Мы хотим видеть ваши собственные идеи, мысли и энергию, которую вы вложили в этот проект ».

Будьте готовы инвестировать

Получить ссуду будет намного проще, если вы вложите в бизнес собственные деньги.Это уменьшит размер запрашиваемой ссуды, а также убедит банкиров в том, что вы рискуете своими деньгами вместе с их деньгами.

«Вложение денег в бизнес показывает вашу приверженность», — говорит Акбар.

Ссуды, не обеспеченные активами, часто требуют личной гарантии. Это означает, что ваш личный кредитный рейтинг будет важным фактором в том, получите ли вы ссуду или нет.

«Мы рассматриваем кредитные рейтинги как отражение способности заемщика управлять своим личным кредитом», — говорит Акбар.

Оставьте свои варианты

Акбар говорит, что до тех пор, пока проект хорошо изучен и финансовые показатели имеют смысл, банк рассмотрит возможность его финансирования.

Он также советует предпринимателям оставлять свой выбор открытым для различных других вариантов финансирования.

«Свяжитесь с банками, но также изучите государственные субсидии. Рассмотрите также частное кредитование », — говорит он. «Начните с получения кредитной линии, потому что это облегчит вам получение срочной ссуды. Прежде чем принимать решение, изучите все варианты и посмотрите, что в ваших интересах.”

Молодым предпринимателям стоит посетить компанию Futurpreneur Canada, которая предоставляет финансирование, наставничество и ресурсы для начинающих владельцев бизнеса.

Для получения дополнительных советов по получению ссуды загрузите копию нашей бесплатной электронной книги Как получить бизнес-ссуду: руководство по подготовке заявки на выигрышную ссуду .

Справочник

для женщин-предпринимателей | Банковская ставка

Согласно отчету American Express о состоянии бизнеса, принадлежащего женщинам, в США за 2019 год число предприятий, принадлежащих женщинам, значительно выросло: с 402 000 в 1972 году до почти 13 миллионов в 2019 году.

А что еще? По данным Бюро статистики труда США, в 2018 году женщины также составляли 39,3 процента всех самозанятых американцев. Это на 12,5 процентных пункта больше, чем в 1976 году.

Но, несмотря на эти цифры и то, что на бумаге выглядит как успех, женщины-предприниматели не могут претендовать на значительную часть общей занятости и доли доходов. Это сигнализирует о тревожной проблеме: многим не хватает ресурсов, возможностей для получения образования и финансирования, чтобы по-настоящему преуспеть в своем бизнесе.

К счастью, ряд программ и организаций работают над изменением этого положения, предлагая обучение, сетевое взаимодействие, наставничество, сертификаты и расширенный доступ к капиталу. Вы начинающая женщина-предприниматель? Ниже приведены некоторые ресурсы, которые помогут вам добиться успеха.

Найти специализированное финансирование для преодоления гендерного разрыва в кредитовании

Обеспечение финансирования часто является проблемой для женщин-предпринимателей и владельцев бизнеса, которые хотят развивать свой бизнес.

Исследование Biz2Credit показало, что средний размер кредита для предприятий, принадлежащих женщинам, был на 42 процента меньше, чем для предприятий, принадлежащих мужчинам, в 2019 году.И это несмотря на то, что у них есть предприятия относительно одного возраста (средний возраст деловой активности составлял от 4 до 4,75 лет для обеих когорт).

Женщинам-предпринимателям, испытывающим трудности с финансированием, могут помочь следующие гранты и варианты финансирования.

Федеральные бизнес-гранты для женщин

Выбор наилучшего варианта финансирования для вашего бизнеса может помочь вам получить ресурсы, необходимые для финансирования ваших бизнес-целей. Гранты — это средства, которые не нужно возвращать, и они часто предоставляются государственным учреждением, корпорацией, некоммерческой организацией, фондом или трастом.

Федеральное правительство не предоставляет гранты на открытие или развитие бизнеса. Однако, если вы создали некоммерческую организацию (например, некоммерческую) в области медицины, разработки технологий или смежных областях, вы можете получить финансирование через определенные каналы.

Некоторые бизнес-гранты доступны в рамках государственных или местных программ. Но эти гранты обычно требуют, чтобы вы соответствовали фондам или сочетали грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

  • Гранты.gov: Различные государственные учреждения предлагают гранты на федеральном уровне. Зарегистрируйтесь, чтобы подать заявку на Grants.gov и понять свое юридическое право на каждую возможность финансирования.
  • Программа инвестиционной компании малого бизнеса (SBIC): Администрация малого бизнеса (SBA) сотрудничает с частными инвестиционными фондами, имеющими лицензию на инвестиционные компании малого бизнеса, для предоставления капитала роста малому бизнесу.
  • Программа инновационных исследований малого бизнеса (SBIR): Эта программа поощряет малые предприятия к осуществлению проектов исследований и разработок (НИОКР) в обмен на гранты или различные рабочие контракты.
  • Женские бизнес-центры: Женские бизнес-центры могут помочь женщинам-предпринимателям в развитии бизнеса и доступе к капиталу. Некоторые ссужают деньги напрямую, а другие помогают найти гранты.

Частные / государственные и местные гранты для женщин

Существуют также государственные и местные гранты, которые вы можете использовать. Чтобы узнать, что есть в наличии, загляните в офис малого бизнеса вашего штата. Ресурсы экономического развития и центры развития малого бизнеса также могут предоставить обширную информацию.

Веб-сайты бизнес-ангелов — еще один подход, который вы можете использовать для защиты частных инвестиций. Также возникла отраслевая ассоциация ангельских групп, называемая «Ассоциация капитала ангелов» (ACA). ACA отслеживает группы бизнес-ангелов и оценивает, что по всей стране насчитывается более 14 000 бизнес-ангелов.

Краудфандинг

По данным Национального женского делового совета, женщины на 32 процента более успешно привлекают капитал с помощью краудфандинга, чем мужчины. Они также получают более высокие средние суммы залога, чем мужчины (несмотря на то, что значительно больше мужчин используют этот метод финансирования в первую очередь).

Вот несколько платформ для краудфандинга:

Бизнес-кредиты

В отличие от гранта, бизнес-кредит — это долг, который ваша компания должна выплатить в соответствии с условиями конкретного кредита. Они также могут поступать от банков, микрокредиторов и онлайн-кредиторов. Кредиторам необходим денежный поток для поддержки ссуды, и получить ссуду, когда вы только начинаете свою компанию, может быть сложно.

Рассмотрите возможность изучения ссуд для малого бизнеса, срочных ссуд и кредитных линий.Сравните все, включая процентные ставки и условия кредита. Из ссуд, на которые вы имеете право, выберите ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой, потому что вы будете платить меньше в течение срока ссуды.

Вот несколько типов организаций, которые предлагают бизнес-ссуды:

  • Банки: Банки являются посредниками между вкладчиками (которые ссужают деньги банку) и заемщиками (которым банк ссужает деньги). Вы можете получить самые выгодные условия, перейдя в банк, которым вы уже пользуетесь.
  • Микрокредиты: Микрокредиты предлагают небольшие ссуды под низкие проценты лицам и группам с низким доходом.
  • Интернет-кредиторов: Это альтернатива традиционному банку. Онлайн-кредиторы позволяют вам подать заявку на получение ссуды на веб-сайте вместо посещения банка, получить быстрое решение об одобрении — обычно в течение нескольких минут — и внести деньги прямо на ваш банковский счет.
  • Государственные ссуды для бизнеса: Ссуды для государственных предприятий предоставляются через банки и прямых кредиторов, которые являются партнерами Управления малого бизнеса. Это долгосрочные ссуды под низкие проценты, которые владельцы бизнеса могут использовать для открытия своего дела.

Для большинства ссуд требуется высокий кредитный рейтинг, и если у вас низкий кредитный рейтинг, личный ссуда с плохой кредитной историей является еще одним вариантом финансирования бизнес-потребностей.

Обязательно наличие высокого кредитного рейтинга

Biz2Credit обнаружил, что средние кредитные рейтинги для предприятий, принадлежащих женщинам, упали с 590 в 2018 году до 588 в 2019 году и отстают от результатов своих коллег-мужчин (613) на 25 пунктов.

К счастью, кредитный рейтинг не высечен на камне, и есть много способов улучшить ваш, если он не на хорошем счету.

Как создать хороший кредит с нуля

Мария Отеро создала Женский венчурный фонд в 1996 году с идеей, что женщины могут добиться успеха в качестве предпринимателей, если они получат доступ к кредитам и ресурсам. «Все исследования говорят вам, что у женщин есть проблемы с кредитами, и из каждых пяти женщин, подавших заявление, только одна получит финансирование. Доступ к кредитам и акционерному капиталу — это проблема », — говорит она.

Вы можете повысить свой кредитный рейтинг несколькими способами:

  • Выплачивайте своевременные платежи по всему, даже по таким статьям, как счета за коммунальные услуги.
  • Поддерживайте коэффициент использования кредита — отношение непогашенных кредитных балансов к общему кредитному лимиту на всех счетах — на уровне 30 процентов или меньше.
  • Ограничьте количество запросов о кредитоспособности.
  • Попросите увеличить кредитную линию (но не используйте ее).
  • Станьте авторизованным пользователем кредитной карты потребителя с высоким кредитным рейтингом.
  • Минимизируйте свои долги.
  • Держите остатки на низком уровне по всем возобновляемым кредитам — типу кредита, который не предусматривает фиксированного количества платежей и является противоположностью кредита в рассрочку.

Как подать заявку на получение бизнес-ссуды

Существует три основных типа бизнес-ссуд, которые могут быть выбраны: банковские ссуды, обеспеченные администрацией малого бизнеса, микрозаймы от некоммерческих кредиторов и ссуды от онлайн-кредиторов. Также возможно получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей. Вот как можно подготовиться к подаче заявки на получение кредита для бизнеса:

  • Найдите кредиторов. Сравните процентные ставки и условия всех кредиторов, которых вы исследуете. Множество вариантов — от банков до микрокредиторов (для очень небольших предприятий) и онлайн-кредиторов — могут вам подойти.
  • Соберите документы. Сюда могут входить налоговые декларации предприятий и физических лиц, выписки с банковского счета предприятий и физических лиц, финансовые отчеты предприятия и юридические документы. Ваш кредитор сообщит вам, какие документы вам нужны.

Подайте заявку на участие в программах наставничества и развития бизнеса

Программы наставничества и развития бизнеса — это другие ресурсы, которые могут помочь бизнесу, принадлежащему женщинам, процветать и расти. Они часто помогают женщинам-предпринимателям в установлении контактов, развитии навыков и многом другом.

«Мой бизнес полностью изменился, когда я была готова вложить средства в правильную поддержку, а это было три года моего бизнеса», — говорит Стейси Раске, писатель, спикер и коуч по вопросам успеха, обслуживающий женщин-лидеров. «Я призываю тех, кто только начинает, сразу же спланировать и составить бюджет для инвестиций в тренера или наставника, чтобы обеспечить свой успех».

Как найти программы развития

Есть несколько программ и организаций, которые предлагают программы предпринимательского наставничества, чтобы помочь в развитии сетевых навыков, развитии бизнеса и получении сертификатов, принадлежащих женщинам.

Несколько известных программ наставничества для женщин-предпринимателей могут пройти сертификацию в Национальном совете женского предпринимательства (WBENC), частной третьей стороне, которая сертифицирует принадлежащие женщинам предприятия от имени корпораций США. Также ищите сертификацию WBENC через городские, окружные или государственные программы. Вот несколько вариантов:

  • Управление малого бизнеса (SBA) предлагает доступ к наставничеству для женщин-владельцев бизнеса через центры женского бизнеса, SCORE и центры развития малого бизнеса.
  • Ищите программы наставничества на местном уровне. Примером может служить компания Valley Venture Mentors, основанная Риком Фельдманом, преподавателем кафедры предпринимательства, организаций и общества в колледже Маунт-Холиок, женском колледже гуманитарных наук. Он создает, поддерживает и поддерживает сообщество для запуска предпринимателей и развития стартапов.
  • Если вы принадлежите к меньшинству, ищите сертификацию предприятия для меньшинств (MBE) в Национальном совете по развитию поставщиков (NMSDC) или в местной программе MBE.Требования состоят в том, чтобы не менее 51 процента программы наставничества принадлежали, управлялись, капитализировались и контролировались членом (ами) группы меньшинства, который является высшим исполнительным директором. Кроме того, бизнес-центры Агентства по развитию бизнеса меньшинств (MBDA) содействуют развитию предприятий, принадлежащих меньшинствам, и могут помочь вам найти наставника.

Оттачивайте свои отраслевые навыки

Женщины-владельцы бизнеса в определенных отраслях сталкиваются с уникальными финансовыми проблемами и проблемами при запуске.Согласно отчету American Express, половина всех предприятий, принадлежащих женщинам, сосредоточена в трех отраслях, каждая из которых имеет более низкие доходы, чем другие. Эти три отрасли включают:

  • «Прочие услуги», включая парикмахерские / маникюрные салоны и уход за домашними животными
  • Здравоохранение и социальная помощь, включая дневной уход и медицинское обслуживание на дому
  • Профессиональные / научные / технические услуги, включая право и бухгалтерский учет

Женщины в других отраслях, таких как строительство и STEM, часто сталкиваются с повышенным вниманием и трудностями в получении доступа к финансированию из-за отсутствия признания в этих отраслях.

Как получить дальнейшее образование, опыт и участие

Предприятия, принадлежащие женщинам, которые имеют самый высокий общий доход, находятся в оптовой и розничной торговле, а также в профессиональных, научных и технических услугах. Женщины исторически не попадали в эти отрасли и должны стремиться к дополнительному опыту, квалификации и образованию, чтобы повысить авторитет и признание в отрасли.

Дальнейшее образование и сертификация в этих отраслях могут повысить доверие и авторитет в глазах инвесторов.Ресурсы включают онлайн-классы, наставничество STEM в средней школе и колледже, а также сетевое взаимодействие в этих отраслях.

Тейлор Бруно, соучредитель и консультант по дизайну SoLo Funds, говорит: «Как женщина-соучредитель в технологической индустрии, где преимущественно мужчины, я работала последние 10 лет в непосредственной близости от проблем, с которыми сталкиваются женщины-предприниматели. . » Она говорит, что ее подход полностью связан с отношениями. «Я налаживаю отношения с людьми, с которыми тесно работаю на профессиональном уровне, при этом находя время, чтобы познакомиться с ними на личном уровне за чашкой кофе.”

Знать, как установить контакты

Эксперты сходятся во мнении, что чем больше людей смогут посещать сетевые мероприятия, конференции и съезды в этих отраслях, тем больше вероятность того, что гендерный разрыв в конечном итоге исчезнет. Участвуйте в обсуждениях и презентациях и ищите наставников в сложных отраслях.

«Нам нужно начать вкладывать деньги там, где они приведут к коренным и долгосрочным значительным изменениям», — говорит Фельдман. «Деньги должны идти не только на цели, но и на действия, которые будут генерировать еще больше ресурсов, а это означает вкладывать деньги в ресурсы и женщин, которые занимаются реальными делами, открывают бизнес, берут на себя руководящие роли.Вот где нам нужно увидеть больше ресурсов ».

Итоги

Женщины-предприниматели сталкиваются с различными проблемами в развитии своего бизнеса, но эти препятствия нельзя преодолеть никакими средствами. Обладая необходимыми навыками, наставниками и ресурсами, женщины могут видеть, как их бизнес растет и процветает.

Плюсы и минусы получения кредита для начинающего бизнеса

Есть множество способов, с помощью которых предприниматели могут получить средства для быстрого старта своего нового бизнеса.Многие обращаются к своим личным сбережениям, семье и друзьям, краудфандингу, займам Управления малого бизнеса (sba) или бизнес-кредитным картам. В дополнение к этим вариантам финансирования некоторые предприниматели берут ссуды для стартапов.

В этой статье рассматриваются темы:

Несмотря на то, что получение ссуды для начинающего бизнеса дает преимущества, в первую очередь наличие денег для развития вашего бизнеса, есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Финансирование бизнеса может помочь вам в развитии вашего бизнеса, но вы также должны помнить, что ваша компания новая.Первые несколько месяцев ведения бизнеса могут быть стрессовыми, и для получения дохода требуется время. Кроме того, необходимо время, чтобы определить, каковы будут потребности вашего бизнеса в финансировании.

Как видите, подача заявки на получение ссуды для начинающего бизнеса — нелегкое решение. В этом посте мы объясним плюсы и минусы ссуд для начинающего бизнеса, чтобы вы могли взвесить свои варианты.

Каковы преимущества бизнес-кредитов для стартапов?

1.

У вас будут деньги, чтобы начать свой бизнес

Для открытия бизнеса требуется достаточный оборотный капитал, чтобы покрыть первоначальные расходы, например:

  • Опись
  • Недвижимость
  • Оборудование
  • Заработная плата
  • Расходы на оплату труда

В зависимости от отрасли, в которой работает ваш бизнес, вам может потребоваться больше средств, чем вы можете занять сберегательными, семейными или кредитными картами, чтобы начать работу.

Если вашему бизнесу требуются крупные начальные вложения, такие как инвентарь или оборудование, стартовый заем может быть одним из способов получить необходимые средства.Таким образом, вы можете быть уверены, что делаете все возможное, начиная это новое предприятие.

2.

Вы можете сохранить право собственности на бизнес

Кредит для начинающего бизнеса может быть альтернативой поиску финансирования от инвестора, который может запросить долю в капитале вашей компании.

Финансируя свое предприятие с помощью традиционного кредита, у вас будет больше свободы действий при рассмотрении потенциальных партнерских отношений. Например, у вас будет возможность выбирать инвесторов на основе стратегии, а не денежной ценности.

Также важно отметить, что инвесторы могут иметь право принимать другие решения, которые напрямую влияют на ваш бизнес. Если вы сильно хотите сохранить контроль над своим бизнесом, подача заявки на получение стартового кредита может быть лучшим вариантом финансирования.

3.

Вы можете защитить личное богатство

Кредит для начинающего бизнеса может помочь отделить ваше личное состояние от финансов вашего бизнеса. Каждое новое предприятие сопряжено с риском; Самое хорошо спланированное предприятие может столкнуться с препятствиями, которые вы как владелец бизнеса не можете контролировать.Таким образом, вам следует дважды подумать о том, чтобы заложить личное богатство, такое как капитал вашего дома, пенсионные сбережения или деньги, необходимые для жизни.

В конечном итоге получение стартового кредита может позволить вам открыть свой бизнес, не подвергая при этом риску собственные финансы.

4.

Вы можете собрать кредит

В конце концов, вашему бизнесу может потребоваться крупное вливание денежных средств для продолжения роста. Когда это произойдет, полезно иметь историю ответственного использования кредита, чтобы показать своего кредитора.

Как и в случае ссуд физическим лицам, наличие сильной кредитной истории указывает на надежность как заемщика и меньший инвестиционный риск для кредитора. Однако, если у вас плохая кредитная история, вам будет сложно получить финансирование на хороших условиях.

Принимая и выплачивая сначала меньшую сумму кредита, собственники повышают вероятность того, что их бизнес будет одобрен для получения более крупного кредита в будущем. Это также может помочь обеспечить более низкие процентные ставки.

Каковы недостатки финансирования запуска бизнеса?

1.

Им может быть трудно пройти квалификацию

С точки зрения кредитора, ссуды для стартапов — рискованное предприятие. Новые компании не соответствуют всем критериям, которые банки используют для определения права на получение кредита, в том числе:

  • Выручка
  • Финансовая отчетность
  • Кредитная история
  • Доказательство долговечности бизнеса

Сложность получения ссуды для начинающего бизнеса, пожалуй, самая большая проблема. Это особенно верно, когда заявителю не хватает сильного личного кредита, активов в качестве залога и крупных первоначальных взносов.

2.

Эти ссуды могут ограничивать денежный поток

Ссуды обычно требуют ежемесячных платежей в виде некоторой комбинации процентов и основной суммы. Пропущенные платежи по кредиту могут нанести непоправимый ущерб бизнесу и личному кредиту. Владельцы малого бизнеса должны учитывать, как регулярные выплаты по кредиту влияют на финансы их подающей надежды организации. Наличие ежемесячных платежных обязательств может ограничить денежный поток для ведения или развития бизнеса.

Перед подачей заявки просмотрите свой бизнес-план и примите во внимание постоянные расходы вашего бизнеса.Например, если вы уже платите за аренду, коммунальные услуги и инвентарь, а ваш денежный поток значительно невелик, может быть слишком сложно также вносить платежи по кредиту.

3.

Меньше необходимости в начальной загрузке

Ограниченный капитал может быть мощным мотиватором. У хорошо финансируемых предпринимателей может возникнуть соблазн тратить деньги на решение проблем, в то время как недостаток средств может заставить их более творчески использовать уже имеющиеся у них средства для стартапов.

История стартапов полна историями о дорогостоящих неудачах.Когда дело доходит до создания нового бизнеса, глубокие карманы не гарантируют успеха, а иногда даже мешают ему.

4.

Ваш личный кредит может быть подвергнут риску

Кредит для малого бизнеса не гарантирует защиту ваших личных финансов. Учитывая дополнительный риск кредитования малого бизнеса, многие финансовые учреждения требуют личной гарантии, что означает, что банки могут обратиться за вами для погашения в случае дефолта бизнеса. Таким образом, это может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг и активы.

Если вас беспокоит, как это может повлиять на ваш личный кредит, мы рекомендуем подождать несколько месяцев, пока ваш бизнес не станет более устойчивым. Таким образом, вы сможете вовремя погасить ссуду, сохранив при этом свой личный кредит.

5.

Вы еще не знаете, как лучше всего использовать заем

Когда опытные владельцы бизнеса получают ссуду, у них было достаточно времени, чтобы разобраться в своей деятельности и узнать, какую пользу ссуда может им принести. Для сравнения, как новый владелец бизнеса, вы, вероятно, все еще определяете приливы и отливы своей компании.

В настоящее время вы просто пытаетесь привлечь новых клиентов и убедиться, что можете позволить себе необходимые расходы. Однако через несколько месяцев вы можете решить, что хотите инвестировать в определенный тип запасов, которые распродаются, или что вам нужно нанять больше сотрудников.

Подождав несколько месяцев до подачи заявки на ссуду для бизнеса или кредитную линию, вы можете убедиться, что используете финансирование для нужных областей.

6.

Возможно, вы даже не пройдете квалификацию!

Многие альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы не предоставляют финансирование стартапам.У других поставщиков ссуд есть временные потребности в бизнесе, и они не будут предоставлять ссуды предприятиям, которые не работали в течение определенного периода времени.

Прежде чем тратить время на подачу заявки, проведите исследование или непосредственно у контактных кредиторов, чтобы выяснить, предоставляют ли они финансирование новым предприятиям. Поступая таким образом, вы не будете тратить зря время на подачу или сбор финансовой информации, только для того, чтобы получить отказ из-за того, что вы недолго занимались бизнесом.

Заключение: рассмотрите все аспекты финансирования стартапа перед подачей заявки

У получения стартового кредита есть свои плюсы и минусы, такие как проблемы с правом собственности, правомочностью, риском для личного кредита и стоимостью погашения.

Тем не менее, право на получение ссуды для запуска малого бизнеса может означать наличие денег для создания компании, не связанной с близкими, ожидающими выплаты, или инвесторами, которые захотят получить право собственности в обмен на свои инвестиции. Владельцы малого бизнеса должны взвесить все соображения, прежде чем принимать решение о продвижении этого варианта ссуды.

Занимались ли вы финансированием бизнеса в качестве нового предпринимателя? Или вы ждали, пока у вас появится бизнес, прежде чем подавать заявку на дополнительное финансирование? Расскажите нам о своем опыте с кредитами для начинающего бизнеса в разделе комментариев ниже!

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в августе 2021 года.

12 советов Умные советы по получению ссуды для малого бизнеса — My Own Business Institute

Как предпринимателям лучше всего подготовиться к подаче заявки на ссуду для малого бизнеса? Благодаря грамотному планированию и подготовке предприниматели могут повысить эффективность своей заявки и повысить свои шансы на получение ссуды.

В нашей беседе с Фредериком Велком, директором по бизнес-образованию и коммуникациям Фонда экономического развития Сообщества (CEDF) в Коннектикуте, мы обсудили несколько форм финансирования бизнеса для предпринимателей.Эти идеи были опубликованы ранее на этой неделе в публикации «Финансирование вашего бизнеса: оценка источников капитала». Теперь мы переключаемся на сам заем. Фредерик дал несколько отличных советов по поводу получения ссуды для малого бизнеса. Ниже приводится краткий обзор его 12 советов. Читатели также могут загрузить буклет его организации по этой теме, щелкнув ссылку в резюме.

12 умных советов по получению ссуды для малого бизнеса:

  1. Будьте готовы показать, как можно вернуть долг. Это самая важная информация, которую хотят знать кредиторы. Как новому владельцу бизнеса вам может быть сложно доказать свою способность выплатить или «обслужить» ссуду. Обязательно приведите свои финансы в порядок и укажите подробные финансовые детали в своем бизнес-плане. Не переоценивайте свои ожидания, будьте реалистами. Если вы занимаетесь бизнесом какое-то время и можете доказать, что ваша прибыль превышает ваши расходы, имейте под рукой доказательства.

  2. Рассчитываю лично гарантировать ссуду. Предприниматели не всегда имеют достаточно активов в своем бизнесе, чтобы гарантировать ссуду. Таким образом, кредиторы потребуют личной гарантии от владельца бизнеса и любых со-заявителей или дополнительных поручителей. Это означает, что вам (и, возможно, партнерам по сотрудничеству, друзьям или семье, которые обеспечивают ссуду вместе с вами) нужно будет заложить личные активы в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

  3. Поймите, дело не только в бизнесе. Кредиторы рассчитают «обслуживание глобального долга», что означает вашу способность выплатить все ваши личные и деловые долги. Если владелец бизнеса уже имеет большие долги, роль созаявителя становится еще более важной.

  4. Говорите откровенно и откровенно о своем финансовом положении. Не у всех безупречная кредитная и финансовая история. Поделитесь подробностями о любых текущих или предыдущих проблемах, которые могут негативно повлиять на ваше приложение. В любом случае они, скорее всего, будут обнаружены в процессе.«Плохие оценки» не приводят к автоматической дисквалификации вашего заявления, и будет лучше предоставить подробности в начале, чем объяснять по ходу. Вы также продемонстрируете свою надежность, если будете честны.

  5. Будьте реалистичны в том, сколько вам нужно заимствовать. Популярная поговорка: «Есть только две причины, по которым компания выходит из бизнеса: либо они занимают слишком много денег, либо не занимают достаточно денег». Убедитесь, что у вас достаточно капитала, будь то заемный или собственный капитал, чтобы начать свой бизнес и удовлетворить ваши первоначальные потребности в оборотном капитале, но не настолько, чтобы вы не могли позволить себе платежи.

  6. Примите тот факт, что кредитор не обязан предоставлять вам достаточно денег. Во всех случаях владельцам бизнеса придется использовать некоторые личные финансы, и они не могут полагаться на кредитора в части поддержки бизнеса. Убедитесь, что у вас есть доступ к дополнительным источникам финансирования на случай непредвиденных обстоятельств, продолжая погашать ссуду.

  7. Понять цель бизнес-плана. Есть много вариантов формата бизнес-плана.Что важно, так это то, что вы демонстрируете, что понимаете свою деятельность и рынок, вы можете сообщить основную информацию о своем бизнесе и провели достаточно исследований, чтобы предоставить реалистичные расчеты для прогнозирования будущих финансовых результатов.

  8. Поймите, что кредитор не может помочь вам составить бизнес-план. Предприниматели могут обратиться за помощью в бизнес-планировании из различных источников, включая наставников SCORE (вы можете найти бесплатного наставника, указав свой почтовый индекс в SCORE.org), местные центры развития малого бизнеса (SBDC), сертифицированные бухгалтеры (CPAs) и другие. Также очень важно постоянно обновлять бизнес-план, потому что обстоятельства все время меняются. Независимо от вашего финансового положения, вашей отрасли или экономики, изменения повлияют на ваш бизнес и ваш бизнес-план.

  9. Вооружитесь хотя бы базовыми финансовыми знаниями. Вам не нужно быть финансовым экспертом, но вам нужно разбираться в финансах вашего бизнеса, а также уметь понимать и объяснять свои финансовые отчеты.Изучите финансовые основы с помощью различных ресурсов, таких как сеанс MOBI «Бухгалтерский учет и денежные потоки», доступный на его веб-сайте, а также на бесплатных курсах «Начало бизнеса» и «Быстрый старт для предпринимателя».

  10. Оцените разницу в источниках бизнес-кредитов. Как обсуждалось в блоге на прошлой неделе, у каждого источника финансирования есть свои плюсы и минусы. Банки могут предлагать ссуды под низкие проценты и кредитные линии, потому что они ссужают кредитоспособные организации и регулируются государством.Однако многие новые малые предприятия могут не соответствовать их квалификации. Банки также предлагают кредитные карты, однако процентные ставки могут быть намного выше и могут увеличиваться до 18-29%, если держатели карт пропускают платежи. Найдите лучший источник финансирования для вашего бизнеса и вашего финансового положения.

  11. Пусть заемщик остерегается. Убедитесь, что вы понимаете эффективную процентную ставку по ссуде. Есть много новых вариантов, доступных для ссуд для малого бизнеса, особенно от интернет-кредиторов или небанковских кредиторов.Эти организации не регулируются, и некоторые используют разные методы для расчета «факторной ставки». Хотя сначала эти ставки могут показаться очень низкими, когда вы подсчитываете, как это переводится в эквивалент годовой процентной ставки (APR), вы видите совсем другое число, часто в виде высоких двузначных или даже трехзначных цифр.

  12. Финансовые институты развития сообществ, такие как CEDF, являются еще одним источником кредитования малого бизнеса. Обратитесь в управление экономического развития вашего города, в SBDC вашего региона или в отдел коммерческого кредитования вашего банка, чтобы узнать, какие финансовые институты общественного развития активно предоставляют кредиты малому бизнесу в вашем районе.Многие действуют как некоммерческие организации и часто могут быть более гибкими в своих критериях, чем банк, потому что их миссия состоит в улучшении своих сообществ.

Подведение итогов

Есть шаги, которые предприниматели могут предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки на ссуду для малого бизнеса. Два важных шага, которые вы можете предпринять, — это продемонстрировать, что вы разбираетесь в своем бизнесе и провели исследование. Будьте честны в своем финансовом положении, привлекайте соискателей, если ваша кредитная история неубедительна или у вас нет достаточного залога.Подготовьте бизнес-план и постоянно обновляйте его в соответствии с изменяющимися условиями бизнеса и рынка. При необходимости обратитесь за помощью к наставникам или экспертам. Наконец, займите нужную сумму, не слишком большую или слишком маленькую.

Чтобы загрузить полный буклет CEDF по этой теме, щелкните здесь.

О CEDF

Фонд экономического развития Сообщества (CEDF) — это организация экономического развития 501 (c) (3), созданная в 1994 году. Наша цель — предоставить ресурсы и помощь для удовлетворения экономических потребностей малых предприятий в странах с низким и низким уровнем доходов. — города со средним уровнем дохода по всему Коннектикуту.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *