Коммерческий и государственный банк: разница, признаки

Автор ГдеРазница На чтение 4 мин. Опубликовано

На территории Российской Федерации финансовые услуги оказывают государственные компании, работающие при наличии средств. К кому обратиться получить помощь, решать клиенту. Чтобы понимать, где удобнее обслуживаться, нести минимальные финансовые потери, требуется изучить основные отличия.

Чем занимается государственный банк

Относится к собственности государства, находится под полным управлением. Структура имеет два типа — центральный и коммерческий.

Появление связано с сосредоточением бумаг и денег в ряде мелких компаниях. При этом их бумаги имели большое значение при создании кредитного инструмента. Учреждения получили название эмиссионные.

Урегулирование требует применение жестких способов воздействия. Запрещено применение эмиссии.

Специалисты, занимающиеся вложением депозитов, знают, как правильно поступить. Используя цели и задачи, в одно касание смогли развить двухуровневый вариант использования. Центральный банк — стержень, вокруг него выстраивается вся система работы компаний.

Государственное финансовое учреждение имеет собственные деньги, при этом он собственность страны, где он находится. Именно так происходит в Дании, России. Несмотря на большое количество финансовых учреждений, стоит сказать, что основная часть процентов капитала, находится именно тут. И если в нашей стране, правительство имеет возможность вмешиваться во внутреннюю политику организации, то в Японии, Швейцарии — делать запрещено. Благодаря этому, приобретается полная независимость от страны нахождения.

Чем занимаются коммерческие банки

Любая деятельность направлена на рост внутренней экономики. Выработана самостоятельно стратегия, денежные знаки размещаются на рынке, выполняя поручения клиентов. В центре — пирамида кредитов и свободной валюты. Если в государственном учреждении валюта появляется за счет поддержки страны, то в этом случае может быть уставной капитал, прибыль нераспределенная до определенного момента, привлечение средств из сторонних компаний.

В процессе работы используются наличные юридических, физических лиц. В процентном соотношении они составляют

не менее 80% от всего уставного капитала.

Функции учреждения:

  • наличие свободных денег, превращают их в капитал;
  • предоставление кредитных средств для раскручивания предприятий;
  • занимается выпуском кредитных средств;
  • для удобства обслуживания предоставляется консультирование клиентов.

Данное учреждение предоставляет возможность кредитования не только предприятиям, но еще и государству, населению.

Функции коммерческих учреждений:

  • занимают главенствующее место, при покупке-продаже товаров, услуг. Лица хозяйственной деятельности осуществляют взаиморасчеты, с применением системных инструментов;
  • посредник, дающий возможность развитию «сбережения — инвестиции», важного процесса взаимоотношений;
  • главным источником экономической ликвидности.

Функции универсальных финансовых предприятий:

  • перенос и вложения временно свободных денежных средств;
  • кредит для физических лиц;
  • при осуществлении платежей и расчетов посредничество.

Основные отличия между банками

Работают со всеми категориями граждан и юр.фирм. Чаще всего обращение происходит за услугами кредитования. Кроме того, предоставляется возможность воспользоваться вложением средств в акции, ценные бумаги, драгоценные металлы. Но, несмотря на то, в какое учреждение обратиться клиент, между ними есть определенные отличия.

Государственные Коммерческие
Стоит во главе всей финансовой системы Занимает не первое место
Разрабатывает положения, основанные на принципах государственности Работает на основании того, что уже предоставлено
Контроль со стороны страны Контроль со стороны Центробанка
Удовлетворяют потребности населения посредством кредитования и предоставления средств

Выводы

Независимо от того, услугами какой организации воспользуется клиент, нужно помнить о том, что есть отличия в обслуживании, политике:

  • денежные знаки может выпускать только та компания, которая находится под покровительством государства — Центробанк;
  • все расчетные счета коммерческих банков находятся в главенствующей организации;
  • кредитование ком. предприятий проводится только центральным офисам. Они после получения могут их предоставлять клиентам, но при этом регулирование процентной ставки находится не у него.

Рекомендуем прочитать: чем отличается край от области — что больше, причина переименования области в край России.

В чем особенности частного и публичного права: понятие, признаки, примеры. Смотрите информацию здесь.

В чем разница между правами и обязанностями — gderaznica.ru/social/prava-i-obyazannosti.html

Пользуясь предоставляемыми услугами, помните, что прежде, стоит ознакомиться с правилами предоставления.

Смотрите видео о государственных банках:

коммерческие и региональные банки Москвы

Сбербанк России
лицензия №1481
Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород, Красноярск, Омск, Уфа, Ростов-на-Дону, Пермь, Челябинск еще 77 городов
Газпромбанк
лицензия №354
Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Омск, Екатеринбург, Красноярск, Тула, Астрахань, Томск, Оренбург, Барнаул еще 70 городов
Почта Банк
лицензия №650
Москва, Санкт-Петербург, Омск, Екатеринбург, Новосибирск, Ставрополь, Воронеж, Красноярск, Калининград, Ростов-на-Дону, Архангельск еще 60 городов
Альфа-Банк
лицензия №1326
Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Волгоград, Красноярск, Нижний Новгород, Пермь, Ростов-на-Дону, Омск, Челябинск еще 61 город
Бинбанк
лицензия №323
Москва, Новосибирск, Красноярск, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Казань, Новокузнецк, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Омск, Кемерово еще 64 города
Совкомбанк
лицензия №963
Москва, Новосибирск, Омск, Новокузнецк, Красноярск, Челябинск, Иркутск, Кострома, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Владивосток еще 73 города
Росбанк
лицензия №2272
Москва, Санкт-Петербург, Норильск, Красноярск, Владивосток, Нижний Новгород, Новосибирск, Томск, Хабаровск, Омск, Самара еще 72 города
Райффайзенбанк
лицензия №3292
Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород, Челябинск, Красноярск, Самара, Новороссийск, Омск, Ростов-на-Дону еще 40 городов
Россельхозбанк
лицензия №3349
Москва, Саранск, Новосибирск, Курск, Рязань, Абакан, Чебоксары, Ульяновск, Тула, Якутск, Санкт-Петербург еще 71 город
Уралсиб
лицензия №2275
Уфа, Москва, Стерлитамак, Санкт-Петербург, Краснодар, Нижний Новгород, Новокузнецк, Сочи, Новосибирск, Ижевск, Новороссийск еще 47 городов
Промсвязьбанк
лицензия №3251
Москва, Ярославль, Тольятти, Санкт-Петербург, Самара, Волгоград, Нижний Новгород, Омск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Екатеринбург еще 62 города
Росгосстрах Банк
лицензия №3073
Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Екатеринбург, Новосибирск, Пермь, Саратов, Улан-Удэ, Казань, Нижний Новгород, Тюмень еще 70 городов
Уральский банк реконструкции и развития
лицензия №429
Екатеринбург, Пермь, Челябинск, Нижний Тагил, Уфа, Киров, Ижевск, Оренбург, Стерлитамак, Миасс, Новосибирск еще 39 городов
Ак Барс
лицензия №2590
Казань, Набережные Челны, Нижний Новгород, Чебоксары, Йошкар-Ола, Уфа, Ижевск, Челябинск, Красноярск, Ульяновск, Самара еще 19 городов
Московский Кредитный Банк
лицензия №1978
Москва, Тверь, Ярославль
Инбанк
лицензия №1829
Воронеж, Владимир, Архангельск, Тула, Ростов-на-Дону, Орел, Астрахань, Брянск, Краснодар, Москва, Ярославль еще 13 городов
МТС-Банк
лицензия №2268
Москва, Уфа, Хабаровск, Санкт-Петербург, Комсомольск-на-Амуре, Екатеринбург, Волгоград, Ростов-на-Дону, Челябинск, Сыктывкар, Новосибирск еще 32 города
Восточный Экспресс Банк
лицензия №1460
Хабаровск, Иркутск, Красноярск, Пермь, Санкт-Петербург, Якутск, Москва, Чита, Улан-Удэ, Комсомольск-на-Амуре, Новосибирск еще 47 городов
ЮниКредит Банк
лицензия №1
Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Челябинск, Воронеж, Нижний Новгород, Волгоград, Екатеринбург, Пермь, Новосибирск, Самара еще 20 городов
Хоум Кредит Банк
лицензия №316
Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Чебоксары, Уфа, Челябинск, Волгоград, Саратов, Казань еще 72 города
Авангард
лицензия №2879
Чебоксары, Волгоград, Орел, Оренбург, Архангельск, Тольятти, Воронеж, Саратов, Иваново, Киров, Рязань еще 25 городов
Кредит Европа Банк
лицензия №3311
Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Уфа, Ростов-на-Дону, Екатеринбург, Казань, Самара, Омск, Краснодар, Нижний Новгород еще 34 города
ВТБ
лицензия №1000
Новосибирск, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Курск, Кемерово, Казань, Красноярск, Ростов-на-Дону, Пермь, Южно-Сахалинск, Уфа еще 58 городов
СМП Банк
лицензия №3368
Москва, Челябинск, Уфа, Санкт-Петербург, Стерлитамак, Миасс, Новороссийск, Екатеринбург, Брянск, Волгоград, Пенза еще 16 городов
Связь-Банк
лицензия №1470
Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Новосибирск, Екатеринбург, Курск, Ульяновск, Оренбург, Калининград, Омск, Киров еще 36 городов
ОТП Банк
лицензия №2766
Омск, Москва, Самара, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Санкт-Петербург, Волгоград, Хабаровск, Новороссийск, Пермь еще 69 городов
Всероссийский Банк Развития Регионов
лицензия №3287
Москва, Самара, Санкт-Петербург, Сургут, Ижевск, Краснодар, Томск, Новороссийск, Воронеж, Ульяновск, Ростов-на-Дону еще 21 город
Банк «Санкт-Петербург»
лицензия №436
Санкт-Петербург, Калининград, Москва, Новосибирск
СКБ-Банк
лицензия №705
Екатеринбург, Волгоград, Нижний Тагил, Пермь, Нижневартовск, Челябинск, Санкт-Петербург, Ноябрьск, Ростов-на-Дону, Самара, Сургут еще 42 города
Запсибкомбанк
лицензия №918
Тюмень, Ноябрьск, Нижневартовск, Сургут, Тобольск, Екатеринбург, Москва, Челябинск, Нижний Новгород, Омск, Санкт-Петербург еще 6 городов
Русский Стандарт

лицензия №2289
Москва, Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Волгоград, Омск, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Челябинск, Саратов, Воронеж еще 58 городов
Банк Москвы
лицензия №1000
Москва, Екатеринбург, Курск, Красноярск, Краснодар, Пермь, Казань, Южно-Сахалинск, Уфа, Оренбург, Нижний Новгород еще 10 городов
Центр-Инвест
лицензия №2225
Ростов-на-Дону, Краснодар, Волгоград, Новороссийск, Пятигорск, Сочи, Армавир, Нижний Новгород, Ставрополь, Москва
Зенит
лицензия №3255
Москва, Новосибирск, Самара, Санкт-Петербург, Челябинск, Горно-Алтайск, Курск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Новокузнецк, Нижний Новгород еще 11 городов
Банк Открытие
лицензия №2209
Нижневартовск, Пермь, Саратов, Курган, Санкт-Петербург, Иркутск, Самара, Краснодар, Казань, Нижний Новгород, Новороссийск еще 12 городов
Азиатско-Тихоокеанский Банк
лицензия №1810
Благовещенск, Хабаровск, Красноярск, Иркутск, Владивосток, Якутск, Улан-Удэ, Чита, Южно-Сахалинск, Москва, Комсомольск-на-Амуре еще 12 городов
Ренессанс Кредит
лицензия №3354
Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Новосибирск, Екатеринбург, Волгоград, Воронеж, Уфа, Краснодар, Омск еще 58 городов
Дальневосточный Банк
лицензия №843
Владивосток, Иркутск, Красноярск, Хабаровск, Южно-Сахалинск, Комсомольск-на-Амуре, Находка, Улан-Удэ, Уссурийск, Благовещенск, Абакан
Крайинвестбанк
лицензия №3360
Краснодар, Новороссийск, Сочи, Армавир
Левобережный
лицензия №1343
Новосибирск, Кемерово, Новокузнецк, Томск, Красноярск, Барнаул, Бийск
Транскапиталбанк
лицензия №2210
Москва, Пермь, Сыктывкар, Санкт-Петербург, Самара, Новосибирск, Брянск, Ярославль, Воронеж, Рязань, Ростов-на-Дону еще 9 городов
Балтийский Банк
лицензия №128
Санкт-Петербург, Великий Новгород, Тверь, Петрозаводск, Псков, Саратов, Архангельск, Волгоград
Возрождение
лицензия №1439
Волгоград, Новороссийск, Саранск, Ставрополь, Пятигорск, Петрозаводск, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Краснодар, Нижний Новгород, Калининград еще 3 города
Национальный Банк «Траст»
лицензия №3279
Санкт-Петербург, Владимир, Нижний Новгород, Новороссийск, Ярославль, Ульяновск, Сочи, Пенза, Волгоград, Иркутск, Старый Оскол еще 52 города
Кубань Кредит
лицензия №2518
Краснодар, Новороссийск, Армавир, Сочи, Ростов-на-Дону
Российский Капитал
лицензия №2312
Москва, Пенза, Нижний Новгород, Челябинск, Санкт-Петербург, Тольятти, Тула, Екатеринбург, Архангельск, Ростов-на-Дону, Магнитогорск еще 20 городов
Фора-Банк
лицензия №1885
Москва, Калуга, Ярославль, Пермь, Тула, Сочи, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ставрополь, Нижний Новгород, Липецкеще 6 городов
БИНБАНК Диджитал
лицензия №2827
Орел, Старый Оскол, Нижний Новгород, Тула, Санкт-Петербург, Иваново, Краснодар, Сочи, Тверь, Ярославль, Смоленск еще 2 города
СДМ-Банк
лицензия №1637
Москва, Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Пермь, Воронеж, Красноярск, Омск, Тверь, Екатеринбург, Ростов-на-Дону
Русфинанс Банк
лицензия №1792
Самара, Чебоксары, Тюмень, Москва, Кострома, Воронеж, Владимир, Ульяновск, Красноярск, Брянск, Ижевск еще 64 города

Как в Российской империи появился банк — История России

13 мая 1754 года вышел указ императрицы Елизаветы Петровны об учреждении в Петербурге первого в России банка

Так началась история банковского дела в России. Новые кредитные организации требовались развивающейся империи для стабильного финансово-экономического роста. Сегодня мы попробуем разобраться во всех тонкостях становления банковской системы России и в тех подводных камнях, которые пришлось обходить нашим банкирам.

Банки в России

Одним из интересных фактов развития банковской системы в России стало её достаточно позднее появление. Сейчас никто не может с абсолютной точностью сказать, когда появился банк как кредитная структура, но пальму первенства отдают Италии на рубеже XII-XIII веков. По всей видимости, тогда ростовщик впервые превратился в кредитора и финансиста. На Руси же, в то время ослабленной войной с татаро-монголами и походами западных и немецких крестоносцев, такие организации сложиться не могли в силу этих причин. Позже в нашей стране проходила жесткая централизация власти, и на фоне конфликтов с Речью Посполитой и Смутой властям тоже было не до банков, тем более, что основная масса капитала была в руках царя и нескольких богатейших московских боярских семей.


Здание Госбанка в Петербурге. Источник: www.pinterest.ru

Несмотря на это, не стоит думать, что Россия каким-то образом отставала от передовых западных стран. В реальности просто не было необходимости или возможности развития частных кредитных организаций. Тем не менее ещё в 1665 году воевода из Пскова Афанасий Ордин-Нащокин предпринял попытку создать самый что ни на есть частный банк. Однако царь отклонил такое предложение и банк не заработал.

Превращение России в империю при Петре I, быстрая модернизация и большие затраты уже стали диктовать свои экономические требования. Началом первого этапа в развитии нашей банковской системы стало создание ссудного государственного банка в 1733 году. Однако он представлял собой скорее ломбард, нежели полноценный банк. Поэтому мы и ведем отсчет развития нашей банковской системы с 1754 года. По 1860 год шло становление системы. А с 1860 по 1917 годы банковская система развилась и соответствовала всем современным требованиям.

Высочайшее повеление

Императрица Елизавета Петровна высочайшим повелением открыла первые два банка в 1754 году. Первый стал заемным госбанком для дворян, второй – для купечества. Предполагалось, что дворяне и купцы под залог своей недвижимости будут брать краткосрочные кредиты на развитие своих хозяйств и торговли. Чуть позже, в 1764 году, в Санкт-Петербурге и Астрахани появились банки для поощрения внешней торговли, то есть аналоги современного «Внешторгбанка». Однако уже к 1772 году эта система схлопнулась, так и не заработав полноценно. Заемщики просто-напросто не возвращали банкам средства. Кстати, с 1762 года в России начинают ходить первые бумажные деньги (ассигнации), введенные в оборот Екатериной II.


Бумажная ассигнация Российской империи 1909 год. Источник: www.pinterest.ru

После первого, но не очень удачного опыта, Екатерина Великая со свойственной ей обстоятельностью начала реформировать банки страны. Появляются два вида касс – Сохранные и Ссудные, для займов под ипотеку и драгоценные металлы соответственно. В 1775-м появляются Приказы общественного призрения, краткосрочно кредитующие население, но уже с четкими гарантиями возврата средств. А в 1786 году создан Государственный земельный банк, открывший возможность долгосрочной ипотеки. А вслед за ним в 90-е годы XVIII века сформировался Вспомогательный для дворянства банк, принимавший не только деньги, но и кредитные билеты, приносившие вкладчикам гарантированный доход. В таком виде наша банковская система просуществовала аж до 1817 года, когда начался новый виток её развития.

Золотой век русских банков

После победы в Отечественной войне 1812 года и Заграничного похода Русской армии Александр I заимствовал из Европы изменения и в банковской системе. Так появился государственный коммерческий банк, для которого было построено сразу 12 отделений по всей стране. Впервые в России стало возможным осуществлять жирорасчеты (современные денежные переводы), капитал получил мобильность.


Золотой рубль. Источник: www.pinterest.ru

К 50-м годам XIX века банковская система России несмотря на успехи требовала реформы. Александр II начал её в 1861 году параллельно отмене крепостного права. Многие банки до этого напоминали ростовщические организации, теперь же создавался полноценный Государственный банк с разветвленной сетью отделений, регламентировалось создание частных кредитных организаций. К 1872 году банковская система России состояла из: Государственного банка; общественных городских и земельных банков; частных банков долгосрочного кредитования под залог недвижимости, с круговой порукой; акционерных под залог городской недвижимости (городские кредитные общества), краткосрочного кредитования (акционерные коммерческие банки). Общества взаимного кредита появились в 1863 году, а сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита – в 1870 году. В России появилась современная, многоступенчатая и развитая банковская система.

Объективные успехи Российской империи на экономическом фронте сделали возможным бурное развитие страны. Талантливый министр финансов С.Ю. Витте своими реформами обеспечил приток иностранного капитала в Россию, а рубль стал конвертируемым. Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной.

Но уже к 1914 году насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К общественным и частным банкам относились: 50 акционерных коммерческих банков, 300 городских кредитных обществ и городских общественных банков, земские банки, общества взаимного поземельного кредита, 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15450 ссудо-сберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волостные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объединявших 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита.


Здание Дворянского земельного и крестьянского поземельного банка в Тамбове.
Источник: https://bigenc.ru

К 1917 году банковская система России была одной из крупнейших и активно работающих, даже несмотря на мировую войну и последующие внутренние потрясения в России и Советском Союзе.

Обложка: Здание Московского международного торгового банка. Источник: https://whattonews.ru

Государственный банк - это... Что такое Государственный банк?

Государственный банк — банк, который находится в собственности государства и управляется государственными органами. Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки.

Центральные банки ряда стран являются государственными банками и, соответственно, их капитал, имущество принадлежит государству, что позволяет им осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями национальной экономики, а не с целью получения прибыли. Центральные банки осуществляют регулирование экономики, надзор над деятельностью коммерческих банков, оказывают влияние на международные финансовые отношения, обеспечивают финансирование государственных программ.

Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчётные операции, а через них и на экономическое состояние клиентуры. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. Например, в Советском Союзе функции по финансированию ряда отраслей экономики были возложены на Стройбанк СССР, в Ираке — на Сельскохозяйственный кооперативный банк и Промышленный банк Ирака. К государственным коммерческим банкам России относятся Внешэкономбанк и ВТБ.

См. также

Банки с одноимённым названием:

Литература

  • Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Юнити-Дана, 2003. — С. 219. — 50 000 экз. — ISBN 5-238-00474-5



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *