Содержание

Сибсоцбанк

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 336.71

Я.А. Магазинер

БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ia-А. Magaziner

THE STATE-OWNED BANKS IN THE MODERN BANKING SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION

Изучена и конкретизирована экономическая сущность банков с государственным участием в Российской Федерации и исследована их роль в национальной банковской системе. Выявлены специфические функции, реализуемые банками с государственным участием. Отмечено постепенное сокращение доли государства в уставных капиталах таких банков. Установлена тенденция снижения влияния группы банков с государственным участием на финансовый результат деятельности банковского сектора страны в целом.

БАНК С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ; БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА; БАНКОВСКИЙ СЕКТОР; ФУНКЦИИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ; УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ; ПРЯМОЕ УЧАСТИЕ; КОСВЕННОЕ УЧАСТИЕ.

In this article the economic substance of the state-owned banks in Russia was concretized, their role in the national banking system was researched. There were identified the specific functions, performed by these banks. There was determined, the state participation in the national banking system was significant. But there was noted a gradual reduction of its share in the authorized capitals. There was detected the tendency to decline the influence of the group of state-owned banks in the results of the financial activity in the Russian banking sector as a whole.

STATE-OWNED BANK; BANKING SYSTEM; BANKING SECTOR; FUNCTIONS OF STATE-OWNED BANKS; AUTHORIZED CAPITAL; DIRECT OWNERSHIP; INDIRECT OWNERSHIP.

В реальных экономических условиях банковская система Российской Федерации имеет отличительную особенность, проявляющуюся в доминантном положении банков с государственным участием, которые являются основой национальной банковской системы.

Вместе с тем государство постепенно уменьшает свою долю в уставных капиталах таких банков. При этом на законодательном уровне не зафиксирована экономическая сущность банков с государственным участием, а также не разработана их классификация и не определены функции, которые реализуют банки с государственным участием, выступая в качестве проводников политики государства.

Таким образом, актуальность темы исследования связана с необходимостью проведе-

ния анализа роли банков с государственным участием в развитии экономики Российской Федерации, а также выявления тенденций их развития.

Актуальность темы и обозначенные проблемы предопределили выбор следующих задач исследования:

— раскрыть роль банков с государственным участием в современной банковской системе, а именно: изучить экономическую сущность этой группы банков, выявить выполняемые ими функции и определить долю участия государства в уставных капиталах банков;

— изучить тенденции и выявить проблемы развития деятельности банков с государственным участием в Российской Федерации.

Для того чтобы решить сформулированные задачи, используются следующие науч-

ные методы: анализ и синтез, индукция и дедукция, метод сравнения, системный анализ, выборочное наблюдение.

Однако первоначально необходимо определить экономическую сущность банка с государственным участием.

Проведенный анализ действующей нормативной правовой базы в Российской Федерации показал, что на законодательном уровне не закреплен термин «банк с государственным участием», а также не разработаны и не утверждены нормативные правовые акты, которые регулируют процедуру создания и процесс деятельности банков с государственным участием. Однако в соответствии со ст. 124, 125, 214 части первой Гражданского кодекса РФ [1], ст. 11 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» [2] и ст. 1 Указания Банка России № 1186-У от 14.08.2002 г. «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет

средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления» [6] государство или уполномоченные им федеральные органы государственной власти имеют право выступать приобретателем акций (долей) банков, что порождает многозначность данного термина. Также в современной экономической публицистике отсутствует одновариантное толкование термина «банк с государственным участием», что показано в табл. 1.

Выступая в качестве проводников государственной политики, банки с государственным участием в Российской Федерации выполняют как традиционные банковские, так и специфические функции, которые вытекают из особого статуса таких банков и наглядно представлены в табл. 2.

Таблица 1

Определения термина «банк с государственным участием»

Литературный источник Определение

[10, с. 299] Государственные банки — это когда капитал принадлежит государству

[11, с. 310] Государственные банки — кредитные учреждения с контрольным пакетом в акционерном капитале, принадлежащим государству (центральному банку, правительству, региональным властям). Эти кредитные институты осуществляют банковскую деятельность под более или менее жестким контролем государства, но обладают высокой гарантией надежности, а потому пользуются высоким уровнем доверия

[7, с. 78-79] Банк государственный — банк, находящийся в собственности государства и управляемый государственными органами. К числу таких банков относится, прежде всего, центральный банк страны. Однако государственными могут быть и коммерческие банки, а также другие специальные кредитные учреждения. Банк национальный — банк, принадлежащий полностью или частично национальному капиталу и действующий в его интересах

[9, с. 332, 419] Государственные банки имеют разную специализацию, их деятельность направлена на реализацию определенных государственных программ и решение других задач, имеющих общегосударственное значение. К ним относятся банки реконструкции и развития, экспортно-импортные, сельскохозяйственные и т. п. Банки с государственным участием — банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство

[8, с. 453] К банкам с государственным участием относятся те, чей уставный капитал сформирован с использованием средств исполнительной власти, ЦБ РФ, Российского фонда федерального имущества (расформирован в соответствии с Распоряжением Правительства РФ № 947-р от 28.06.2008 г. «О ликвидации специализированного государственного учреждения «Российский фонд федерального имущества»» [5]), а также государственных унитарных предприятий

Источник: составлено автором.

Таблица 2

Функции, реализуемые банками с государственным участием в Российской Федерации

Функция Содержание функции

Функции, реализуемые как банками с государственным участием, так и частными коммерческими банками

Стимулирующая Активизирование накоплений в экономике

Аккумулирующая Мобилизация сбережений юридических и физических лиц и дальнейшая их трансформация в капитал

Посредническая Перераспределение свободных денежных средств путем предоставления кредитов. Проведение платежей между отдельными самостоятельными субъектами хозяйствования. Организация выпуска и размещения ценных бумаг

Рационалистическая Целесообразное использование мобилизованных средств и переливание капитала в те отрасли экономики страны, в которых эффект от вложений будет максимальным при приемлемом уровне риска

Защитная Осуществление выплат компенсаций вкладчикам в случае банкротства банка

Специфические функции банков с государственным участием

Социальная Обеспечение и поддержка доверия со стороны физических и юридических лиц к национальной банковской системе

Развивающая Кредитование и развитие непривлекательных для частных инвесторов, а также приоритетных для государства отраслей национальной экономики

Оздоровительная Исполнение мероприятий по финансовому оздоровлению определенных отраслей экономики

Источник: составлено автором.

Таким образом, банки с государственным участием играют стабилизирующую роль в банковской системе Российской Федерации.

Для оценки величины участия государства в банках надлежит считать размер его доли в уставных капиталах таких банков.

Участие Российской Федерации в уставных капиталах банков следует классифицировать на два вида: прямое (непосредственное) и косвенное. При прямом государственном участии в качестве акционера в уставном капитале банка выступает либо уполномоченный федеральный орган исполнительной власти — Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (далее — Росимущество) или Банк России, а при косвенном государственном участии — государственные корпорации, государственные предприятия (организации) или иные банки с государственным участием.

В случае косвенного участия государства в уставном капитале банка рекомендуется применять следующий принцип его отнесе-

ния к банку с государственным участием: если государство обладает контрольным пакетом акций в материнской организации, т. е. контролирует банк.

Проведенное исследование структур акционерных капиталов банков продемонстрировало, что на 01.05.2014 г. государство напрямую участвует в уставных капиталах 11 банков, а косвенно — в уставных капиталах девяти банков, которые сведены в табл. 3 и 4 соответственно.

Основываясь на сведениях, представленных в табл. 3 и 4, следует отметить, что действующие на современном этапе развития национальной экономики банки с государственным участием функционируют только в форме открытых и закрытых акционерных обществ.

С учетом мировой практики предлагается по величине государственного пакета акций группу банков Российской Федерации с государственным участием разделить следующим образом.

Таблица 3

Прямое участие Российской Федерации в уставных капиталах банков

Наименование банка Наименование федерального органа исполнительной власти Доля государства в уставном капитале банка, %

ОАО Российский сельскохозяйственный банк Росимущество 100,0000

ОАО Банк ВТБ Росимущество 60,9348

ОАО Сбербанк России Банк России 50 % + одна обыкновенная акция

ЗАО Республиканский социальный коммерческий банк Росимущество 20,0400

ЗАО Связной банк Росимущество 0,7402

ОАО Азиатско-Тихоокеанский банк Росимущество 0,0343

ОАО МДМ Банк Росимущество 0,0323

ОАО Калмыцкий коммерческий банк «Кредитбанк» Росимущество 0,0313

ОАО Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» Росимущество 0,0300

ЗАО Акционерный банк «Интерпрогрессбанк Росимущество 0,0062

ОАО АВТОВАЗБАНК Росимущество 0,0001

Источник: составлено автором на основе данных www.esugi.rosim.ru — официального сайта Федерального агентства по управлению федеральным имуществом [12].

1. Банки с контрольным (мажоритарным) пакетом акций государства в уставном капитале — банки, пакеты акций которых наделяют их собственников правом автономного принятия решения в вопросах функционирования банка (50 % + 1 голосующая акция). К этой группе банков принадлежат:

— ОАО Российский сельскохозяйственный банк;

— ОАО Банк ВТБ;

— ОАО Сбербанк России;

— ОАО Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства;

— ОАО Банк «Российская финансовая корпорация»;

— ЗАО Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк;

— ЗАО Банк ВТБ 24;

— ЗАО Коммерческий банк «ГЛОБЭКС»;

— ОАО Акционерный коммерческий банк «Российский капитал»;

— ОАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики;

— ОАО Всероссийский банк развития регионов.

2. Банки с блокирующим пакетом акций государства в уставном капитале — банки, пакеты акций которых позволяют их владельцам блокировать принятие банками решений по ключевым вопросам (25 % + 1 голосующая акция). К данной группе ни один из банков с государственным участием не относится.

3. Банки с миноритарным (неконтроли-рующим) пакетом акций государства в уставном капитале — банки, пакеты акций которых не позволяют их владельцам прямо принимать участие в управлении деятельностью банков. Сюда относится оставшаяся часть банков с государственным участием (девять банков).

Вместе с тем фактическую степень влияния государства как акционера на принятие решений в банках иногда довольно затруднительно определить из-за степени раздробленности акций, не находящихся в собственности государства, среди иных акционеров. Но обозначим, что государству не эффективно участвовать в уставных капиталах банков с миноритарным пакетом акций, так как в этом случае государство не может реализовывать свои

Таблица 4

Косвенное участие Российской Федерации в уставных капиталах банков

Наименование банка Наименование государственной корпорации, государственного предприятия или банка с государственным участием Доля участия в уставном капитале банка, % Наименование федерального органа исполнительной власти (государства, государственного предприятия), имеющего косвенное участие в уставном капитале банка Доля федерального органа исполнительной власти (государства) в уставном капитале государственной корпорации, государственного предприятия или банка с государственным участием, %

ОАО Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» 100 Российская Федерация 100

ОАО Банк «Российская финансовая корпорация» Государственная корпорация «Ростех» 100 Российская Федерация 100

ЗАО Государственный специализированный российский экспортно-импортный банк Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» 100 Российская Федерация 100

ЗАО Банк ВТБ 24 ОАО Банк ВТБ 100 Росимущество 60,9348

ЗАО Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» 99,99 Российская Федерация 100

ОАО Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 99,99 Российская Федерация 100

ОАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» 99,47 Российская Федерация 100

ОАО Всероссийский банк развития регионов ОАО Нефтяная компания «Роснефть» 84,67 Росимущество. ОАО «РОСНЕФ-ТЕГАЗ» 0,000000009 69,5

ЗАО Коммерческий банк «Гагаринский» ОАО Аэропорт Внуково 7,2 Росимущество 74,7353

Источник: составлено автором на основе данных www.esugi.rosim.ru — официального сайта Федерального агентства по управлению федеральным имуществом [12].

интересы через данную подгруппу банков. Отсюда следует, что рациональным являются приватизация данного федерального имуще -ства и реинвестирование высвобожденных денежных средств в те банки, доли участия в уставных капиталах которых возможно увели-

чить до владения блокирующим или контрольным пакетами акций.

Так, в течение 2009—2013 гг. и первого квартала 2014 г. проведена приватизация акций банков с государственным участием, которые представлены в табл. 5.

Таблица 5

Банки с государственным участием, акции которых приватизированы в 2009—2013 гг. и в первом квартале 2014 г.

Полное наименование банка Наименование владельца акций в уставном капитале банка Доля государства в уставном капитале банка, % Нормативный правовой документ

ОАО Банк «Открытие» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 24,17 Распоряжение Росимущества № 1175-р от 17.09.2013 г.

ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» Росимущество 9,1774 Распоряжение Росимущества № 894-р от 18.07.2013 г.

ОАО Акционерный коммерческий банк «Национальный резервный банк» Росимущество 2,7444 Распоряжение Росимущества № 1043-р от 12.08.2013 г.

ОАО Банк «Навигатор» Росимущество 1,3300 Распоряжение Росимущества № 141-р от 01.03.2013 г.

ЗАО Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» Росимущество 0,5000 Распоряжение Росимущества № 1350-р от 15.10.2013 г.

ОАО Банк «Возрождение» Росимущество 0,2322 Распоряжение Росимущества № 1240-р от 23.09.2013 г.

ОАО Банк УРАЛСИБ Росимущество 0,0650 Распоряжение Росимущества № 1710-р от 25.12.2013 г.

ОАО Акционерный камчатский коммерческий Агропромбанк «КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК» Росимущество 0,0250 Распоряжение Росимущества № 87-р от 27.02.2014 г.

ОАО Зауральский акционерный социальный коммерческий банк «Надежность» Росимущество 0,0156 Распоряжение Росимущества № 1284-р от 04.10.2013 г.

ОАО Акционерный коммерческий банк «Московский индустриальный банк» Росимущество 0,0070 Распоряжение Росимущества № 1656-р от 17.12.2013 г.

ОАО Уральский банк реконструкции и развития Росимущество 0,0005 Распоряжение Росимущества № 1742-р от 24.08.2011 г.

ЗАО Объединенный резервный банк Росимущество 0,0003 Распоряжение Росимущества № 1021-р от 08.08.2013 г.

ОАО Восточный экспресс-банк Росимущество 0,0003 Распоряжение Росимущества № 1321-р от 06.07.2011 г.

Источник: составлено автором.

Таким образом, по результатам исследования различных подходов авторов к определению банка с государственным участием, структур акционерных капиталов банков с государственным участием, а также опреде-

ления специфических функций, реализуемых ими предлагается под банком с государственным участием в Российской Федерации понимать банк, в уставном капитале которого контрольный (или блокирующий) пакет

акций принадлежит государству и который имеет особые финансово-экономические отношения с государством, продиктованные целями и задачами его участия в уставном капитале банка.

Группа банков с государственным участием занимает лидирующие позиции по результатам финансово-хозяйственной деятельности по сравнению с частными коммерческими банками Российской Федерации.

Так, на группу банков с долей участия государства свыше 50 % приходится более 40 % совокупных активов банковского сектора Российской Федерации в 2009—2013 гг. (рис. 1).

При этом выявлена тенденция ежегодного увеличения доли активов банков с государственным участием в совокупных банковских активах с 43,14 % в 2009 г. до 47,36 % в 2013 г.

В удовлетворении потребности заемщиков в различных видах кредитов по итогам 2009— 2013 гг. на долю банков с государственным участием приходится около 50 % (рис. 2).

Значительное влияние на формирование конечного финансового результата банковского сектора Российской Федерации в виде чистой прибыли по итогам 2009 г. также оказали банки с государственным участием — 40,08 % (рис. 3).

% 100

80 60 40

20 0

56,86

55,6

43,14

2009

44,4

2010

53,87

53,33

52,64

46,13

2011

46,67

2012

47,36

2013

Рис. 1. Удельные веса активов банков с государственным участием и частных коммерческих банков в банковском секторе Российской Федерации в 2009—2013 гг. (составлено автором) (П) — частные коммерческие банки; (П) — банки с государственным участием

% 0100%0

08%0 06%0 04%0

02%0 0

49,97

50,93

47,68

47,98

48,47

50,03

49,07

2009 2010

52,32

2011

52,02

51,53

2012 2013

Рис. 2. Удельные веса кредитных портфелей банков с государственным участием и частных коммерческих банков в банковском секторе Российской Федерации в 2009—2013 гг. (составлено автором) Д) — частные коммерческие банки; Д) — банки с государственным участием

%

100 80 60 40 20

59,92

40,08

53,84

46,16

53,69

46,31

57,8

42,2

53,82

46,18

2009

2010

2011

2012

2013

Рис. 3. Удельные веса чистой прибыли банков с государственным участием и частных коммерческих банков в банковском секторе Российской Федерации в 2009—2013 гг. (составлено автором) Д) — частные коммерческие банки; Д) — банки с государственным участием

Рис. 4. Рентабельность активов банков с государственным участием в Российской Федерации

в 2009—2013 гг. (составлено автором)

До 2012 г. отмечен рост доли исследуемой группы банков до 46,31 % в величине чистой прибыли всего банковского сектора, однако в 2012 г. произошло снижение их влияния до 42,2 %, что привело к снижению рентабельности активов банков (рис. 4).

В 2013 г. рентабельность активов продолжала снижаться, что происходило под влиянием уменьшения размера чистой прибыли по сравнению с ростом величины активов банков с государственным участием.

Однако в соответствии с принятой Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г. [3] в среднесрочной перспективе государство предусматри-

вает уменьшение своего участия в уставных капиталах банков. Вместе с тем планируется сохранить контроль государства за финансово-хозяйственной деятельностью следующих банков: ОАО Сбербанк России, Банк ВТБ (ОАО) и ОАО Россельхозбанк. Следовательно, не предусматривается свертывание государственного участия в уставных капиталах ОАО «Сбербанк России» и ОАО Банк ВТБ ниже уровня 50 % + 1 голосующая акция до 2015 г., а в уставном капитале ОАО Россельхозбанк до 2015 г. долю государства предполагается уменьшить со 100 до 75 %. В долгосрочной перспективе согласно этому же нормативному правовому документу государство и Банк России планируют продол-

жить сокращение долей государства в уставных капиталах этих банков.

Так, в ОАО Сбербанк России после принятия данной стратегии была осуществлена приватизация 7,58 % акций, что привело к уменьшению доли Банка России в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» до уровня 50 % + 1 голосующая акция. Однако в конце июня 2013 г. руководством Банка России принято решения против дальнейшего уменьшения государственной доли в ОАО «Сбербанк России». В то же время и руководством ОАО «Сбербанк России» отмечено, что вопрос о дальнейшей приватизации банка на данном этапе не обсуждается.

В отношении ОАО Банк ВТБ наблюдается та же тенденция, что и у ОАО Сбербанк России. В мае 2013 г. банк провел эмиссию акций в размере 102,5 млрд р., в результате которой доля государственного участия в уставном капитале банка снизилась с 75,5 до 60,93 %. Однако глава Федерального агентства по управлению государственным имуществом отмечает, что проводить последующую приватизацию банка не рационально.

Правительством РФ 01.07.2013 г. издано Распоряжение № 1111-р «Об утверждении прогнозного плана (программы) приватизации федерального имущества и основных направлений приватизации федерального имущества на 2014—2016 гг.» [4], согласно которому до 2016 г. планируется сокращение доли участия Российской Федерации в уставном капитале ОАО Банк ВТБ до 50 % + 1 голосующая акция, при этом сокращение доли участия Российской Федерации в банке ниже уровня 50 % + 1 голосующая акция будет осуществляться параллельно с принимаемыми решениями по сокращению участия Банка России в уставном капитале ОАО Сбербанк России.

В заключение отметим, что постепенная приватизация банков с государственным участием, во-первых, должна привести к потере

их конкурентных преимуществ по сравнению с частными коммерческими банками и, во-вторых, не должна производить неблагоприятного воздействия на стабильность банковского сектора страны, чтобы отмеченный процесс не привел к непредвиденным последствиям для российской экономики. Но, с другой стороны, поэтапное уменьшение доли государственного участия в уставных капиталах банков должно способствовать формированию конкурентоспособной среды в национальном банковском секторе. Тем не менее, определенные банки с государственным участием (например, ОАО Россельхозбанк, ОАО МСП Банк и др.) были учреждены целенаправленно для поддержки и развития отдельных отраслей, которые не являются привлекательными для частных инвесторов и которым необходима поддержка государства, поэтому его выход из уставных капиталов именно таких банков однозначно не будет эффективным.

Таким образом, основные результаты проведенного нами анализа деятельности банков с государственным участием в Российской Федерации заключаются в следующем:

1) конкретизирована экономическая сущность термина «банк с государственным участием»;

2) выявлены специфические функции, реализуемые банками с государственным участием, по сравнению с частными коммерческими банками, тем самым обеспечено доверие домашних хозяйств и предприятий к национальной банковской системе и развитие определенных отраслей экономики;

3) предложены классификационные признаки банков с государственным участием в Российской Федерации;

4) определено существенное участие государства в банковской системе Российской Федерации, но при этом отмечено постепенное сокращение доли государства в уставных капиталах российских банков.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1: Федер. закон № 51-ФЗ от 30.11.1994 г. URL: http: //base.consultant.ru/ cons/ cgi/ online. cgi? req=doc;base=LAW;n=153956/

2. О банках и банковской деятельности: Федер. закон № 395-1 от 02.12.1990 г. URL: http://base.consul tant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=155170/

3. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года: Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 г. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc; base=LAW;n=113016/

4. Об утверждении прогнозного плана (про-

граммы) приватизации федерального имущества и основных направлений приватизации федерального имущества на 2014—2016 годы: Распоряж. Правительства РФ № 1111-р от 01.07.2013 г. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc; base=LAW;n=161153/

5. О ликвидации специализированного государственного учреждения «Российский фонд федерального имущества»: Распоряж. Правительства РФ № 947-р от 28.06.2008 г. URL: http://base.consul tant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=81546/

6. Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления: Указание Банка России № 1186-У от

14.08.2002 г. URL: http://base.consultant.ru/cons/ cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=108676/

7. Азрилиян А.Н. Большой экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2008. 1472 с.

8. Бажанов С.В., Лапидус М.Х., Львов Ю.И., Тарасевич Л.С. Российские банки. Прошлое и настоящее. СПб.: КультИнформПресс, 2004. 624 с.

9. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 620 с.

10. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит». М.: Юнити-Дана, 2009. 783 с.

11. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. СПб.: Питер, 2007. 432 с.

12. URL: http://www.esugi.rosim.ru.html (дата обращения: 16.04.2014).

REFERENCES

1. Grazhdanskii kodeks Rossiiskoi Federatsii. Ch. 1: Feder. zakon № 51-FZ ot 30.11.1994 g. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc; base=LAW;n=153956/ (rus)

2. O bankakh i bankovskoi deiatel’nosti: Feder. zakon № 395-1 ot 02.12.1990 g. URL: http://base. consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW ;n=155170/ (rus)

3. O Strategii razvitiia bankovskogo sektora Rossiiskoi Federatsii na period do 2015 goda: Zaiavlenie Pravitel’stva RF № 1472p-P13, Banka Rossii № 01-001/1280 ot 05.04.2011 g. URL: http://base. consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW ;n=113016/ (rus)

4. Ob utverzhdenii prognoznogo plana (programmy) privatizatsii federal’nogo imushchestva i osnovnykh napravlenii privatizatsii federal’nogo imushchestva na 2014—2016 gody: Rasporiazh. Pravitel’stva RF № 1111-r ot 01.07.2013 g. URL: http://base.consultant.ru/ cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=161153/ (rus)

5. O likvidatsii spetsializirovannogo gosudarstvennogo uchrezhdeniia «Rossiiskii fond federal’nogo imushchestva»: Rasporiazh. Pravitel’stva RF № 947-r ot 28.06.2008 g. URL: http://base.consultant.ru/ cons/ cgi/online. cgi?req= doc;base= LAW;n= 81546/ (rus)

6. Ob oplate ustavnogo kapitala kreditnykh organizatsii za sehet sredstv biudzhetov vsekh urovnei, gosudarstvennykh vnebiudzhetnykh fondov, svobodnykh denezhnykh sredstv i inykh ob»ektov sobstvennosti, nakhodiashehikhsia v vedenii organov gosudarstvennoi vlasti i organov mestnogo samoupravleniia: Ukazanie Banka Rossii № 1186-U ot 14.08.2002 g. URL: http://base.eonsultant.ru/eons/ cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=108676/ (rus)

7. Azriliian A.N. Bol’shoi ekonomicheskii slovar’. M.: Institut novoi ekonomiki, 2008. 1472 s. (rus)

8. Bazhanov S.V., Lapidus M.Kh., L’vov Iu.I., Tarasevich L.S. Rossiiskie banki. Proshloe i nastoiashchee. SPb.: Kul’tInformPress, 2004. 624 s. (rus)

9. Beloglazova G.N. Den’gi, kredit, banki. M.: Vysshee obrazovanie, Iurait-Izdat, 2009. 620 s. (rus)

10. Zhukov E.F. Den’gi. Kredit. Banki: uchebnik dlia studentov vuzov, obuchaiushchikhsia po ekonomicheskim spetsial’nostiam, po spetsial’nostiam «Finansy i kredit», «Bukhgalterskii uchet, analiz i audit». M.: Iuniti-Dana, 2009. 783 s. (rus)

11. Selishchev A.S. Den’gi. Kredit. Banki. SPb.: Piter, 2007. 432 s. (rus)

12. URL: http://www.esugi.rosim.ru.html (data obrashcheniia: 16.04.2014). (rus)

МАГАЗИНЕР Яна Александровна — ассистент, аспирант Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

191023, ул. Садовая, д. 21, Санкт-Петербург, Россия. E-mail: [email protected]

MAGAZINER Iana А. — Saint-Petersburg State University of Economics. 191023. Sadovaya str. 21. St. Petersburg. Russia. E-mail: [email protected]

© Санкт-Петербургский государственный политехнический университет, 2014

Конференция CNews «Электронный документооборот 2021» состоится 13 апреля

Конференция CNews «Электронный документооборот 2021» состоится 13 апреля

13 апреля 2021 г. в Москве CNews проведет конференцию «Электронный документооборот 2021».

Вопросы к обсуждению:

Российский рынок ЭДО:

  • Что нового появилось в законодательстве об организации электронного документооборота?
  • Как переходят на электронный документооборот органы государственной власти?
  • Как коронавирус сказался на темпах внедрения ЭДО в бизнесе?
  • Какие требования предъявляет бизнес к СЭД?

Технологии:

  • Роботизация рутинных процессов: примеры использования.
  • Как наладить внешний документооборот?
  • Можно ли совсем отказаться от бумаги?
  • Как искусственный интеллект работает с документами?
  • Что такое современный электронный архив?

Практический опыт

  • Как правильно внедрить электронный документооборот?
  • Проблема роуминга в процессе ЮЗЭДО.
  • Интеграция с внутренними и внешними ИТ-системами.
  • Как правильно и безопасно хранить электронные документы?

Подтвердили выступление:

Алексей Минаев, заместитель директора Департамента развития цифровой экономики Министерства экономического развития;
Андрей Чепакин, коммерческий директор, ELMА;
Дмитрий Михеев, ИТ-директор, Biocodex;
Вадим Королев, руководитель проектов, банк «ФК Открытие»;
Ольга Волкова, руководитель направления HR-операций, трудовых отношений и HR-сервисов PepsiCo в России;
Екатерина Васильева, руководитель управления развития внутренних бизнес-сервисов, «Мегаполис»;
Алексей Зарьянов, директор по развитию, «ВТБ Капитал»;
Андрей Постарнаков, исполнительный директор, руководитель развития ИТ, «ВТБ Капитал»;
Николай Лазарев, начальник центра компетенции «1С». Департамент информационных технологий, УК «Росводоканал»;
Елена Еремина, бизнес-партнёр по информационным технологиям, «АльфаСтрахование».

Для того чтобы подать заявку на участие в мероприятии заполните, пожалуйста, анкету.

По дополнительным вопросам обращайтесь по телефонам: +7-495-500-00-36 меню 9, доб. 403, e-mail: [email protected], Наталья Теличева.

«Российский капитал» сменил название на «Банк ДОМ.РФ»

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

ВТБ подписал соглашение о сотрудничестве с Минтрудом России — Татцентр.ру

Банк ВТБ и Минтруд России подписали соглашение о сотрудничестве. Специалисты банка обеспечат экспертизу для подготовки предложений по упрощению механизмов получения мер социальной защиты для граждан, в том числе с использованием инфраструктуры кредитных организаций.

Также специалисты банка примут участие в проработке предложений по развитию государственных информационных систем для назначения мер социальной поддержки.

Еще одно направление совместной работы специалистов банка и министерства — подготовка предложений по внедрению платформенных решений в сфере труда и социальной защиты, в том числе для совершенствования работы портала «Работа в России».

Президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин: «Социальная защита граждан — одна из важнейших задач государства. За последний год мы увидели, насколько значимы рабочие механизмы поддержки населения и возможность быстро их адаптировать и внедрять в цифровую среду. ВТБ как партнер государства уже реализует проекты биометрии и сервисов Госуслуг, обеспечивает быстрое начисление пособий, переводит выплату маткапитала в онлайн. Мы усиливаем компетенции в цифровых продуктах. Совместно с Министерством труда и социальной защиты РФ ВТБ планирует развивать подобные решения».

«Минтруд России активно совершенствует существующие технологии и продолжает работу по созданию единой цифровой платформы для того, чтобы граждане могли получить социальную поддержку от государства максимально быстро, просто и адресно — без сбора дополнительных справок и документов. При этом для нас важен весь пользовательский путь — от информирования о возможности получения поддержки до удобного распоряжения материнским капиталом или электронным сертификатом. Мы готовы тесно сотрудничать для того, чтобы повышать качество сервиса. Например, совершенствовать механизм распоряжения средствами материнского капитала через банковское приложение», — отметил Министр труда и социальной защиты Российской Федерации Антон Котяков.

Банк ВТБ (ПАО)
банковская деятельность

Банк «Российский Капитал» / Крупные внедрения / Проекты / Рутокен

Надежная защита платежных операций корпоративных пользователей в системе дистанционного банковского обслуживания акционерного коммерческого банка «Российский капитал».

Бизнес-задача

В середине 2016 года АКБ «Российский капитал», входящий в ТОП 30 отечественных банков, приступил к поискам дополнительных возможностей повышения безопасности финансовых операций юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе дистанционного банковского обслуживания.

Заказчику нужен был партнер, обладающий достаточным опытом для оказания услуг по внедрению строгой двухфакторной аутентификации пользователей банковских сервисов и способный придерживаться жестких корпоративных стандартов. «Актив», крупнейший российский производитель аппаратных средств аутентификации и электронной подписи и разработчик решений в сфере информационной безопасности, стал поставщиков данных услуг.

Описание проекта

Банк «Российский капитал» приобрел современную платформу дистанционного банковского обслуживания на базе Correqts Corporate компании BSS для корпоративных клиентов, отвечающую всем потребностям бизнеса. Безопасность выбранной системы ДБО дополнила продукция компании «Актив», гарантирующая высокую степень защиты при проведении банковских операций клиентами.

Банк выбрал электронные идентификаторы Рутокен ЭЦП 2.0 для генерации электронной подписи в ходе выполнения корпоративными пользователями платежных операций в системе ДБО.

Татьяна Протопопова
Директор Департамента продуктов и маркетинга, АКБ «Российский капитал»

Сейчас система дистанционного банковского обслуживания является основным каналом взаимодействия между клиентом и банком. Система ДБО должна быть удобна, безопасна и удовлетворять всем требованиям регуляторов, даже в будущем. Поэтому наш банк выбрал решения от компаний BSS и «Актив».

Коммерческих банков России

На рубеже двадцатого века между Российской и Японской империями происходило постоянное соперничество, кульминацией которого стал Маньчжурский конфликт 1905 года. В настоящее время правительства двух стран установили партнерские отношения в области промышленности, финансов и технологий. По сравнению с банковской системой Японии финансовый сектор в России все еще выглядит неуклюжим, хотя за последнее десятилетие он претерпел значительное развитие.

Советская финансовая система была довольно примитивным механизмом, используемым государственным режимом для контроля над экономикой страны. В то время Центробанк России был одновременно единственным коммерческим банком в стране. Помимо государственного банка (Госбанк), единственными двумя банковскими учреждениями, существовавшими в России (до 1987 года), были Строительный банк Стройбанк, который предоставлял инвестиционные ссуды юридическим лицам, и Внешнеторговый банк (Внешторгбанк), который занимался финансовыми операциями. сделка российских компаний, торгующих на мировых рынках.

Когда ветер перемен начал дуть в Москве между 1987 и 1988 годами, российский лидер Михаил Горбачев издал указ, согласно которому коммерческий банкинг был отделен от Госбанка, а Стройбанк и Внештрогбанк были заменены Агропромбанком, финансирующим сектор сельского хозяйства; ПромстройБанк, финансирование строительства и промышленности; и Жилсоцбанк, который предоставлял кредиты, предназначенные для социальной сферы.

В 1990-е гг. Банковская система в России была одним из наиболее быстро меняющихся компонентов экономики страны.С распадом Советского Союза в конце 1991 года Госбанк прекратил свое существование и был заменен Центральным банком России (ЦБ). Первым председателем РЦБ был Виктор Геращенко, имя которого связано с так называемым «черным вторником», когда российский рубль сильно обесценился на валютных рынках. В настоящее время некоторые из обязанностей центральных банков включают: осуществление контроля над денежной массой страны, мониторинг межбанковских операций, исполнение федерального бюджета и обслуживание внешнего долга России, а также пристальный мониторинг обменного курса. национальной валюты.Из-за своей важной роли в денежно-кредитной политике страны центральный банк всегда оказывал сильное влияние на экономику страны.

Всемирный банк (ВБ) оказал помощь правительству России в 1990-х годах для создания ядра крупных банков, которые должны были соответствовать критериям, установленным Банком международных расчетов. Эти критерии включали процентные ставки и размер ссуд, размер базы капитала банков и размер ссудных резервов, которые банки должны были поддерживать.Ожидается, что в долгосрочной перспективе вся банковская система России будет соответствовать стандартам BIS.

Коммерческие банки в России начали расти как грибы с падением Коммунсима, и к концу 1995 года их число приблизилось к 3000. Однако большинство учреждений были небольшими, и их финансовая надежность была сомнительной. Сегодня ядро ​​коммерческого банковского сектора России составляют крупные, жизнеспособные и высоконадежные банки.

Советский Сбербанк (Сбербанк) в настоящее время является самым сильным и крупнейшим коммерческим банком России.Основанный еще в 1841 году, в настоящее время банк насчитывает более 265 000 сотрудников и имеет самую большую сеть отделений, насчитывающую более 19 400 торговых точек по всей стране. В конце второго квартала 2009 года на Сбербанк (котирующийся на Московской фондовой бирже в рамках SBER) приходилось более пятидесяти процентов депозитов физических лиц, а его доля на российском кредитном рынке составляла тридцать один процент. Сбербанк предоставляет полный спектр банковских услуг, включая различные розничные депозитные продукты, розничные и ипотечные кредиты, банковские платежи и переводы, обмен валюты, банковские карты, дорожные чеки, паевые инвестиционные фонды, торговлю драгоценными металлами и депозиты, онлайн-банкинг и мобильный банкинг, и банкоматы.Своим корпоративным клиентам банк предлагает корпоративные депозиты и ссуды, включая ссуды в драгоценных металлах, таких как золото, серебро и платина, и финансирование производственной деятельности, а также брокерские услуги и финансирование инвестиционных и строительных проектов.

Основанный в 1990 году, МДМ Банк в России является ведущим независимым поставщиком интегрированных финансовых услуг. В настоящее время в нем работают более десяти тысяч сотрудников и имеется сеть из более 350 торговых точек в 160 городах. С июня 2009 года банк начал процесс слияния с УРСА Банком.Хотя новый банк будет работать под торговой маркой МДМ-Банка, слияние было структурировано как приобретение МДМ УРСА. Головной офис нового банка будет расположен в Новосибирске. МДМ Банк имеет два основных подразделения: корпоративный и инвестиционный банкинг (CIB), занимающийся корпоративным и инвестиционным банкингом, финансовые рынки, частный банкинг, управление активами и лизинг, и розничный бизнес, предлагающий повседневные банковские услуги для физических лиц, а также банковские решения. для малого и среднего бизнеса.

Внешторгбанк, ныне действующий как Банк ВТБ, является одним из самых надежных коммерческих банков России, предлагающим своим физическим, юридическим и корпоративным клиентам полный спектр интегрированных банковских решений через свои дочерние предприятия ОАО ВТБ 24 (розничный банкинг), ВТБ Корпоративный бизнес. и ВТБ Капитал.


Copyright 2015 Руководство для коммерческих банков | Конфиденциальность

Государственные банки доминируют в банковском секторе России

BOFIT Viikkokatsaus / BOFIT Weekly 01.01.2019

Всего на конец октября в России работало 499 банков.Несмотря на большое количество банковских предприятий, в банковском секторе преобладают государственные банки. На четыре крупнейших государственных банка приходится более 55% общих активов банковского сектора. В целом активы всех контролируемых государством банков составляют около двух третей активов банковского сектора. За последние два года присутствие государства в банковском секторе увеличилось, поскольку несколько крупных частных банков обанкротились и были переданы центральному банку. Альфа-Банк, крупнейший частный банк России, контролирует около 4% общих активов сектора.

Однако банки, контролируемые государством, представляют собой довольно разнородную группу. Например, Сбербанк, контрольный пакет акций которого принадлежит центральному банку, находится в отдельном классе. Более половины заработной платы и пенсий в России выплачиваются через Сбербанк. Банк контролирует почти половину доли рынка вкладов населения и жилищных кредитов. Несмотря на экономический спад и санкции, операции Сбербанка оставались высокорентабельными. Три других гигантских государственных банка (ВТБ, Газпромбанк и особенно сельскохозяйственный банк Россельхозбанк) столкнулись с проблемой снижения доходов из-за большого портфеля неработающих кредитов.Правительство каждый год закачивает огромные суммы капитала в сельскохозяйственный банк. В этом году, например, на поддержку Россельхозбанка выделено 40 млрд рублей.

Помимо коммерческих банков, государственные субсидии предоставляются государственному банку развития ВЭБ. ВЭБ — это 100% государственная организация, задача которой — поддерживать развитие российской экономики в долгосрочной перспективе. Баланс ВЭБа в размере 3,385 трлн рублей перегружен из-за проблемных кредитов и погашения кредитов в иностранной валюте.В федеральных бюджетах 2017–2019 годов на поддержку ВЭБа предусмотрено 150 млрд рублей ежегодно. Согласно последнему плану правительства, на рекапитализацию ВЭБа и погашение внешнего долга в 2019–2024 годах предусмотрено 900 млрд рублей.

Крупнейшие группы банков на конец октября 2018 г.

Источники: banki.ru, ЦБ РФ, БОФИТ.

Россия

Домашняя страница

Номер маршрута: 107000372

Вестибюли наших филиалов в Хот-Спрингс, Мора, Пекос, Хьюнинг и Дуглас теперь загружены на 25%.Все отделения будут работать в обычное рабочее время. Мы очень рады видеть вас снова, но хотим, чтобы вы оставались в безопасности и здоровыми. Пожалуйста, наденьте маску и соблюдайте правила социального дистанцирования при посещении нас. Мы рекомендуем вам продолжать использовать наши возможности онлайн-банкинга и мобильного банкинга, а также дополнительные окна.


PPP 2.0 — Вопросы

Управление малого бизнеса (SBA) объявило 8 января 2021 года, что Программа защиты зарплаты (PPP 2.0) будет официально открыт.

С пятницы, 15 января 2021 г., Southwest Capital Bank начал прием и обработку заявок на участие в программе PPP 2.0 (второй раунд).

Пожалуйста, перейдите по ссылкам ниже на приложения SBA.

SBA предоставило обновленные формы для подачи заявки на ГЧП 2.0. Если вы впервые участвуете в ГЧП, вы захотите использовать форму SBA 2483. Если вы участвовали в первом раунде ГЧП и хотите получить еще одну ссуду в рамках ГЧП, вы захотите использовать форму SBA 2483-SD.

sba.gov / ppp

SBA PPP Forms:

Доступ ко второму розыгрышу Формы валового дохода по Графику C

Пакет стимулов — обновление

Источник: https://www.irs.gov/coronavirus/economic-impact-payments

Налоговая служба и Казначейство начнут предоставлять третий раунд платежей в связи с экономическим воздействием в рамках Закона о дополнительных ассигнованиях на борьбу с коронавирусом и чрезвычайной помощи от 2021 года миллионам американцев, получившим первый раунд платежей в начале этого года.

Более подробная информация о платежах будет размещена на IRS.gov/eip

.

Свяжитесь с нами! Служба поддержки клиентов: (505)247-7922 | Бесплатный звонок: 1-800-748-2406 | Эл. Почта: [email protected]

Подпишитесь на нашу рассылку! | Доступ к веб-сайту FDIC

Объявление о дополнительных санкциях казначейства в отношении российских финансовых организаций и компании оборонных технологий

Действия направлены на три российских государственных банка и одно российское государственное предприятие оборонных технологий

ВАШИНГТОН — В ответ на продолжающиеся усилия России по дестабилизации восточной Украины, США.S. Министерство финансов сегодня наложило запреты на дополнительные компании, осуществляющие деятельность в секторе финансовых услуг российской экономики, в соответствии с Указом 13662. В частности, Казначейство ввело санкции, запрещающие лицам из США предоставлять новое финансирование трем крупным российским финансовым учреждениям. , ограничивая их доступ к рынкам капитала США. Министерство финансов сегодня также определило одну российскую государственную оборонную технологическую компанию в соответствии с Указом (E.O.) 13661. Эти меры совпадают с действиями, предпринятыми для приостановки экспортного кредитования США и финансирования развития в России.

«В свете продолжающейся поддержки Россией сепаратистов на Украине, мы предприняли сегодня дополнительные шаги для дальнейшего увеличения финансового давления на российское правительство, — сказал заместитель министра по терроризму и финансовой разведке Дэвид С. Коэн. — Эти действия наряду с объявленными действиями Сегодня со стороны Европейского Союза значительно увеличивают затраты России на ее усилия по подрыву суверенитета Украины.Мы готовы и дальше расширять эти санкции, если Россия откажется изменить курс ».

Запрет на определенные виды деятельности с тремя российскими государственными финансовыми учреждениями в соответствии с E.O. 13662

Казначейство сегодня ввело меры, запрещающие физическим и юридическим лицам США в Соединенных Штатах совершать сделки, предоставлять финансирование или иным образом иметь дело с новым долгом со сроком погашения более 90 дней или новым капиталом для Банка Москвы, Россельхозбанка и ОАО Банк ВТБ. , их собственность или их имущественные интересы.С практической точки зрения, этот шаг серьезно ограничит доступ этих банков к средне- и долгосрочному финансированию в долларах США и повлечет за собой дополнительные значительные расходы для правительства России в связи с его продолжающейся деятельностью в Украине.

Мы не блокировали собственность или интересы в имуществе этих банков, а также не запрещали транзакции с ними сверх этих конкретных ограничений. Однако объем запрещенной деятельности и количество финансовых учреждений, на которые распространяются санкции, могут быть расширены с разрешения Э.О. 13662, если мы решим это сделать.

Банк Москвы — российское государственное финансовое учреждение через материнский банк, ОАО Банк ВТБ, имеющее 148 дополнительных офисов во всех административных округах Москвы.

Россельхозбанк (АКБ Россельхозбанк) — государственный банк, который выступает в качестве агента правительства Российской Федерации, предлагая клиентам полный спектр финансовых услуг. Имея сеть из 78 региональных филиалов и более 1500 дополнительных офисов в России, он имеет вторую по величине региональную сеть филиалов в России.

Банк ВТБ ОАО «» является государственным банком и вместе со своими дочерними предприятиями (далее «Группа ВТБ») является второй по величине банковской группой в России. Группа ВТБ имеет более 1600 офисов в России и управляет более чем 30 банками в 23 странах Европы, Азии и Африки. Группа ВТБ предлагает финансовые услуги, включая розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг; брокерские и другие услуги на фондовом рынке; страхование; управление активами пенсионных и паевых фондов; и лизинг.Акции банка ВТБ торгуются на Московской бирже и Лондонской фондовой бирже.

Применение санкций к одной российской государственной компании в соответствии с E.O. 13661 для работы в сфере вооружений и связанных с ними материальных средств в России

Казначейство сегодня также обозначило и заблокировало активы Объединенной судостроительной корпорации в соответствии с E.O. 13661, для работы в сфере вооружений или связанных с ними материальных средств в России.

Объединенная судостроительная корпорация , созданная в соответствии с указом президента от 21 марта 2007 года, является российской государственной компанией, которая производит, среди прочего, боеприпасы и вспомогательное оборудование, а также занимается судостроением, ремонтом и техническим обслуживанием. Объединенная судостроительная корпорация проектирует и строит корабли для ВМФ России и является крупнейшей судостроительной компанией России. Это дополнение расширяет список из восьми оборонных технологических компаний, назначенных 16 июля.

В результате сегодняшних действий под эгидой E.O. 13661, любые активы указанного юридического лица, находящиеся в пределах юрисдикции США, должны быть заморожены. Кроме того, транзакции физических лиц США или внутри Соединенных Штатов с участием юридического лица, обозначенного сегодня в соответствии с E.O. 13661 вообще запрещены.

Для получения информации об объектах, указанных в этом выпуске, щелкните здесь.

###

ВТБ Капитал

Любые отчеты об исследованиях, включенные на этот веб-сайт (далее «отчеты»), предназначены только для информационных целей и не представляют собой и не предназначены для предложения или приглашения на покупку или продажу ценных бумаг или других финансовых инструментов.Ни информация, содержащаяся в отчетах, ни какая-либо будущая информация, доступная по предмету, содержащемуся в отчетах, не будет служить основой для какого-либо контракта. Несмотря на то, что при подготовке отчетов были приняты все меры, ни один аналитик, директор, должностное лицо, сотрудник, агент или советник любого члена группы ВТБ не дает и не дает никаких заявлений, гарантий или обязательств, явных или подразумеваемых, и не принимает на себя никакой ответственности. или ответственность в отношении надежности, точности или полноты информации, содержащейся в отчетах.Любая ответственность или обязательства за любую информацию, содержащуюся в отчетах, прямо не признаются. Вся информация, содержащаяся в отчетах, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Ни один из участников группы ВТБ не обязан обновлять, изменять или дополнять отчеты или иным образом уведомлять об этом читателя в случае, если какие-либо вопросы, указанные в отчетах, или любые мнения, прогнозы, прогнозы или оценки, изложенные в отчетах, изменяется или впоследствии становится неточным, или если исследование данной компании прекращено.Более того, прошлые результаты не указывают на будущие результаты. Инвестиции и стратегии, обсуждаемые в отчетах, могут не подходить для всех инвесторов или какого-либо определенного класса инвесторов. Инвесторы должны принимать свои собственные инвестиционные решения, используя своих собственных независимых консультантов, если они считают это необходимым, и исходя из своей конкретной финансовой ситуации и инвестиционных целей при инвестировании. Инвесторы должны проконсультироваться со своими независимыми консультантами, если у них есть какие-либо сомнения относительно применимости к их бизнесу или инвестиционным целям информации и стратегий, обсуждаемых в отчетах.

В Соединенном Королевстве отчеты утверждаются и / или передаются VTB Capital plc, банком, уполномоченным Управлением пруденциального регулирования и регулируемым Управлением финансового поведения и Управлением пруденциального регулирования. Отчеты предназначены для тех лиц, которые могут быть классифицированы как правомочные контрагенты или профессиональные клиенты в соответствии с правилами ведения бизнеса Управления финансового надзора. Отчеты стали общедоступными и, как таковые, представляют собой «приемлемую незначительную неденежную выгоду» в соответствии со статьей 12 (2) Делегированной директивой (ЕС) 2017/593 Комиссии (ЕС) и соответствующими нормативными указаниями.

В Европейском Союзе отчеты предназначены только для лиц, которые квалифицированы как правомочные контрагенты или профессиональные клиенты, а не для распространения среди розничных клиентов, как определено Директивой 2014/65 / EU. Отчеты распространяются в ЕС компанией VTB Capital plc. Отчеты стали общедоступными и, как таковые, представляют собой «приемлемую незначительную неденежную выгоду» в соответствии со статьей 12 (2) Делегированной директивой (ЕС) 2017/593 Комиссии (ЕС) и соответствующими нормативными указаниями.

В США отчеты доступны только для распространения от Xtellus Capital Partners Inc. институциональным инвесторам США в соответствии с Правилом 15a-6 Закона о фондовых биржах 1934 года.

В Сингапуре отчеты распространяются VTB Capital plc только среди аккредитованных инвесторов, опытных инвесторов или институциональных инвесторов (как определено в применимых законах и постановлениях Сингапура и не предназначены для прямой или косвенной передачи любому другому классу лиц).Получатели этих отчетов в Сингапуре должны связываться с VTB Capital plc, сингапурским филиалом по любым вопросам, возникающим в связи с этим отчетом или в связи с ним. Сингапурский филиал VTB Capital plc регулируется денежно-кредитным управлением Сингапура.

В Гонконге отчеты распространяются VTB Capital Hong Kong Limited, лицензированной корпорацией (CE Ref: AXF967), имеющей лицензию Гонконгской комиссии по ценным бумагам и фьючерсам для «профессиональных инвесторов» (согласно определению в Постановлении о ценных бумагах и фьючерсах Гонконга. и его подзаконные акты) только.

В России отчеты утверждаются и / или публикуются ОАО «ВТБ Капитал», профессиональным участником рынка ценных бумаг, регулируемым Центральным банком России.

В остальном мире отчеты предназначены для правомочных или профессиональных инвесторов в соответствии с законодательством соответствующей юрисдикции.

Отчеты предоставляются определенным лицам в соответствии с действующим законодательством и, соответственно, не могут быть воспроизведены или переданы любому другому лицу без предварительного письменного согласия члена группы ВТБ.Несанкционированное использование или разглашение отчетов строго запрещено. Если отчеты получены лицом, которое не считается правомочным контрагентом или профессиональным инвестором в соответствии с применимыми местными законами в соответствующей юрисдикции, это лицо не должно их просматривать, должно игнорировать и / или немедленно удалять их

M&A финансовых учреждений: отраслевые тенденции — июль 2020 г .: более экономичные и более капитализированные банки Европы после GFC подвергаются испытанию пандемией COVID-19 | White & Case LLP

Тенденции в секторе M&A финансовых организаций: Банки — 2 полугодие 2020 г. и перспективы на 3 полугодие 2020 г.

COVID-19 — это общеэкономическое явление, а не финансовый кризис.Банки лучше капитализированы и оснащены для того, чтобы справиться со стрессом, чем в 2008 году. Тем не менее, поддерживаемые государством меры по облегчению бремени долга могут непреднамеренно вызвать спираль GFC — нам сейчас нужен эффективный, адаптированный к неудачному плану ссуды.

Патрик Сарч, партнер, Лондон
Соруководитель группы Global Institutions Industry, Public M&A / FIG M&A

Обзор

3 основных момента банковских M&A:

  • Стратегические слияния и поглощения: Резкий скачок после ослабления ограничений в связи с раскрытием сдерживаемого мастерства в заключении сделок
  • Обращение к себе за ответами: Банки прибегают к корпоративной реорганизации, в то время как увольнение сотрудников остается табу
  • Лучи надежды: Рост рынка NPL, UTP и REO — финансовые спонсоры, управляющие активами / кредитными организациями и специализированные сборщики долгов демонстрируют стабильный аппетит к активам по хорошей цене

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

  • Плоский, с карманами активности

ВИДИМ

  • Банки ищут ответы внутри себя — в то время как увольнение сотрудников остается табу, банки сосредотачиваются на внутригрупповых корпоративных реорганизациях, направленных на:
    • Обеспечение экономической эффективности за счет автоматизации (например,g., приобретение Сантандером Superdigital), устранение дублирующих мощностей (например, поглощение Commerzbank Comdirect) и доработка клиентских предложений (например, слияние Deutsche Bank Privatund Geschäftskunden и Deutsche Postbank)
    • Подготовка к завершению периода реализации Brexit в Великобритании 31 декабря 2020 года (например, миграция ING некоторых торговых операций из Лондона в Брюссель)
  • Повторное рассмотрение распределения «основных и непрофильных» направлений бизнеса — выбытие операционных активов:
    • Не является центральным для основных функций кредитования (например,г. ВТБ реализовал 3 непрофильных выбытия: активы «Галс-Девелопмент», 49,99% Demeter Holding и 40% Группы Техносерв)
    • Вне основных географических регионов (например, продажа Deutsche Bank 49% Deutsche Regis)
  • Всплеск стратегических слияний и поглощений после смягчения ограничений на COVID-19:
    • В поисках масштаба на ключевых территориях, чтобы выжить — консолидация отечественных и региональных банков (> 40 сделок по консолидации во втором полугодии 2020 года)
    • Оппортунистические слияния и поглощения — получение выгодных сделок и других недоступных активов (например,g., приобретение BNP Paribas институционального депозитарного бизнеса Banco Sabadell и портфелей внебиржевой торговли металлами Société Générale)
    • Стремление к стабильной доходности (например, частные банковские операции, инвестиции / управление капиталом, институциональные инвестиции и депозитарные операции пенсионных фондов и т. Д.)
  • Расширение рынков торговли финансовыми активами:
    • Выбытие NPL, UTP, REO и портфелей действующих ссуд (> 20 крупных сделок во втором полугодии 2020 года)
    • Банки, объединяющие возможности обслуживания долга (например,g., совместное предприятие BMPS, UBI, MPSCS и BPM по управлению UTP в сфере недвижимости с AMCO и Prelios)
    • Продажа портфелей NPL / UTP на вторичном рынке, в том числе через цифровые торговые площадки для торговли портфелем (например, приобретение BlinkS итальянских NPL на 30 млн евро у Prelios)
    • Аутсорсинг функций обслуживания долга (например, аутсорсинг Attika Bank управления неработающими кредитами на сумму 435 миллионов евро компании QQuant)

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

  • Управление затратами занимает центральное место:
    • Банки, вынужденные прекратить закрытие филиалов и программы сокращения штата (например,g., Bankia, Banca Popolare di Bari, Unicredit, AIB, HSBC и т. д.) в ответ на нехватку рабочих мест в связи с COVID-19 и поддерживаемые государством меры по оказанию помощи сотрудникам прибегают к альтернативным решениям по реструктуризации
    • Противовес существенному обесценению кредитов — растущие опасения, что оценка ожидаемых убытков в соответствии с МСФО (IFRS) 9 обесценилась до «обоснованных предположений» (европейские и американские банки берут на себя более 50 миллиардов долларов США расходов по получению кредитов в первом квартале 2020 года).
    • Потеря альтернативных издержек в результате консервативного подхода к инвестициям клиентов, накопления денежных средств заемщиками / вкладчиками, закрытия филиалов / офисов и снижения производительности персонала из-за сбоев в работе
    • Высокие затраты на меры по охране здоровья клиентов / персонала, инструменты для удаленной / разделенной работы сотрудников, решения для распространения цифровых продуктов и инструменты снижения рисков AML / ABC / мошенничества
  • Инстинкты выживания овладевают:
    • Банки, которым необходим масштаб и объем продуктов / услуг для сохранения доли рынка
    • Усиливающееся давление со стороны «претендентов», поддерживаемое количественным смягчением и поддерживаемой правительством аккредитацией схемы предоставления помощи в связи с COVID-19 (e.g., только в Великобритании 6 «претендентов» расширили ассортимент продуктов, 5 необанков успешно привлекли финансирование и 3 новых участника получили банковские лицензии)
  • Хорошо продуманные и высокотехнологичные системы покупателя для:
    • Непрофильные операционные активы (включая правительства стран, торговых консолидаторов, частный капитал, небанковские финансовые учреждения, группы частных инвестиций и частных лиц / семейные офисы со сверхвысоким доходом)
    • Портфели NPL, UTP и REO (включая финансовых спонсоров, менеджеров по активам / кредитам и специалистов по взысканию долгов)

ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

  • Существенный рост стратегических слияний и поглощений:
    • Возврат аукционных продаж «высококачественных активов», которые были временно отложены из-за COVID-19
    • Банки-претенденты консолидируются, чтобы выдержать напряжение проблемных кредитов
    • Покупатели прямых инвестиций, использующие огневую мощь слияний и поглощений, чтобы извлечь выгоду из стрессовых / проблемных возможностей
  • Рост продаж портфеля NPL, UTP и REO:
    • Центральные банки по всей Европе предсказали всплеск неработающих финансовых активов после COVID-19 (горячие точки, включая Германию, Италию, Грецию, Кипр, Испанию и Турцию)
    • Расширение сферы продаж за счет включения необанков, финтех-компаний и специализированных финансовых компаний, которые были аккредитованы для распределения государственного финансирования COVID-19
    • Специалисты по обслуживанию промышленного масштаба продолжают привлекать группы обслуживания долга у авторитетных банков в ответ на растущий спрос, поскольку на рынок выходят новые транзакции NPL, UTP и REO, а банки сокращают расходы за счет сокращения штата сотрудников
  • Возобновление давления активистов с целью повышения прибыльности в условиях после COVID-19 (ситуации, требующие мониторинга, включают Deutsche Bank / Riebeck-Brauerei, Barclays / Sherborne, Nordea / Cevian и Commerzbank / Cerberus)

Наш прогноз M&A

Сильный всплеск активности в сфере слияний и поглощений ожидается в четвертом квартале 2020 года / первом квартале 2021 года по мере того, как откладывается решение о заключении сделок, особенно в свете приостановленных процессов аукционов, ожидаемых объемов стрессовых / проблемных возможностей и освобождения сундуков неорганического роста.Банки с более сильными балансами и финансовые спонсоры, которые увеличили / сохранили свою инвестиционную мощь, выйдут на рынок первыми.

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Банки ищут ответы внутрь себя

Корпоративные реорганизации:

  • Сбербанк (Россия): Корпоративная реорганизация, в результате которой Сбербанк становится владельцем 100% Яндекс.Деньги и прекращает владение какой-либо долей в Яндекс.Маркете (июнь 2020 г.)
  • EFG Hermes (Египет): Слияние компаний финансового лизинга и факторинга (июнь 2020 г.)
  • Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden & Deutsche Postbank (Германия): слияние (май 2020 г.)
  • ЗЕНИТ Сочи и ОАО Спиритбанк (Россия): Слияние (май 2020 г.)
  • Евробанк Эргазиас (Греция): Отделение Евробанка (март 2020 г.)
  • Commerzbank (Германия): Поглощение Comdirect (март 2020 г.)
  • Сантандер (Бразилия): Приобретение Superdigital у Сантандер Бразилия (февраль 2020 г.)
  • Svenska Handelsbanken (Китай и S’pore): Сворачивание азиатских операций (январь 2020 г.)

Реструктуризация кредитов Lifeline:

  • Национальный банк Египта (Египет): Кредитная линия на 100 млн евро, предоставленная ЕБРР (май 2020 г.)
  • Banque Misr (Египет): Кредитная линия на 100 млн евро, предоставленная ЕБРР (май 2020 г.)
  • Национальный коммерческий банк (Саудовская Аравия): Кредитная линия на 1 миллиард долларов США, предоставленная консорциумом, координируемым HSBC и Mizuho (апрель 2020 г.)
  • Vakifbank (Турция): Кредитная линия на 325 миллионов долларов США, предоставленная ICBC в Турции (апрель 2020 г.)

Вложения капитала:

  • Access Bank (Руанда): Инвестиции в акционерный капитал Access Bank Rwanda в размере 9 миллионов долларов США (июнь 2020 г.)

Управление численностью:

  • Bankia (Испания): Планируется закрыть 140 отделений в июле 2020 г. (май 2020 г.)
  • Banca Popolare di Bari (Италия): Планы закрыть 90 филиалов и сократить численность персонала на 3300 рабочих мест в следующие 5 лет (апрель 2020 г.)
  • Monzo (США): сокращение численности персонала на 165 человек после закрытия офиса поддержки клиентов в Лас-Вегасе (апрель 2020 г.)
  • Союзные ирландские банки (Ирландия): Планы по сокращению численности персонала до менее 8000 к 2022 году (март 2020 года)
  • Barclays (Великобритания): Закрытие перерабатывающего центра в Лидсе с сокращением численности персонала (март 2020 г.)
  • Banco BPM (Италия): Стратегия 2023, предусматривающая сокращение численности персонала на 1100 человек и переход к цифровому подходу (март 2020 г.)
  • Unicredit (Италия): Планирует закрыть 450 филиалов и сократить численность персонала на 6000 в следующие 3 года (февраль 2020 г.)
  • HSBC (по всему миру): Планы по сокращению численности персонала на 35000 человек во всем мире (январь 2020 г.)

Brexit:

  • ING (Брюссель): Перевод торговых операций подразделения финансовых рынков из Лондона в Брюссель (февраль 2020 г.)

Выбытие непрофильных операционных активов

Основные моменты сделки:

Уайт энд Кейс консультировал Union Bank of Nigeria, нигерийский публично зарегистрированный банк, в связи с продажей его дочерней банковской компании в Великобритании, Union Bank UK, на аукционе MBU Capital

.
  • Bayerische Landesbank (Германия): Продажа бизнеса хеджирования (июнь 2020 г.)
  • Интеза Санпаоло (Италия): Выбытие 532 банковских отделений (июнь 2020 г.)
  • Danske Bank (Эстония): Выбытие корпоративного и государственного кредитного бизнеса (июнь 2020 г.)
  • Suez Canal Bank (Египет): Продажа миноритарного пакета акций Ближневосточного нефтеперерабатывающего завода (июнь 2020 г.)
  • Alpha Bank, Национальный банк Греции, Attica Bank и Piraeus Bank (Греция): Продажа миноритарной доли в Forthnet (май 2020 г.)
  • Bankia (Испания): Выбытие институциональных инвестиций и депозитарного бизнеса пенсионных фондов (май 2020 г.)
  • Банк ВТБ (Россия): Выбытие активов Галс-Девелопмент (май 2020)
  • Галф Банк (Кувейт): Продажа доли в Kuwait Finance and Investments (май 2020 г.)
  • BNP Paribas (Мали, Коморские острова и Габон): Продажа Международного банка торговли и промышленности, Банка промышленности и торговли и Международного банка торговли и промышленности (май 2020 г.)
  • Юлиус Бер (Багамы): Выбытие Julius Bär Bank (Багамы) (май 2020 г.)
  • Банк ВТБ (Россия): Выбытие 49.99% Demeter Holding (май 2020 г.)
  • Zürcher Kantonalbank (Швейцария): Передача административного бизнеса Swisscanto Vorsorge Пенсионному фонду PFS (апрель 2020 г.)
  • Halkbank (Турция): Выбытие Halk Hayat ve Emeklilik (апрель 2020 г.)
  • Turkiye Halk Bankasi и Halk Yatirim Menkul Degerler (Турция): Утилизация 95,32% Halk Sigorta (апрель 2020 г.)
  • Ziraat (Турция): Утилизация 99,97% Ziraat Sigorta (апрель 2020 г.)
  • Vakifbank (Турция): Выбытие 51.1% Gunes Sigorta (апрель 2020 г.)
  • Deutsche Bank (Испания): Продажа 49% 5 ветряных электростанций в Кастилии и Леон (апрель 2020 г.)
  • Банк ВТБ (Россия): Выбытие 40% Группы Техносерв (апрель 2020 г.)
  • Jyske Bank (Гибралтар): Продажа Jyske Bank (Гибралтар) (апрель 2020 г.)
  • Траст Национального банка (Россия): Продажа 7,6% SAFMAR Financial Investments (апрель 2020 г.)
  • Getin Holding (Россия): Выбытие 68% Carcade (март 2020 г.)
  • Banco Sabadell (Испания): Выбытие институционального депозитарного бизнеса (март 2020 г.)
  • Газпромбанк (Россия): Выбытие 49% Эльги (март 2020 г.)
  • Islandbanki (Исландия): Утилизация 63.5% от Borgun (март 2020 г.)
  • БМ-Банк (Россия): Выбытия Московского межреспубликанского винного завода и Корнета (март 2020 г.)
  • Банк Северного канала (Германия): Утилизация NorthStar Life Services (март 2020 г.)
  • AIB (Ирландия): Выдача 500 банкоматов вне филиалов компании Brink’s (февраль 2020 г.)
  • Hapoalim Bank (Израиль): Продажа 33% Isracard (февраль 2020 г.)
  • UBI Banca (Италия): Выбытие СП по банковскому страхованию (февраль 2020 г.)
  • OTP Bank (Словакия): Выбытие OTP Banka Slovensko (февраль 2020 г.)
  • Société Générale (Франция): Выбытие портфелей внебиржевой торговли металлами (февраль 2020 г.)
  • Wüstenrot & Württembergische (Чешская Республика): Утилизация Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (февраль 2020 г.)
  • UniCredit (Турция): Продажа 12% Yapi Kredi Bank (февраль 2020 г.)
  • Union Bank of Nigeria PLC (Великобритания): Продажа Union Bank UK Plc (январь 2020 г.)
  • Banque Francaise Mutualiste (Франция): Списание ITL (январь 2020 г.)
  • Kutxabank (Испания): Выбытие испанского депозитарного бизнеса (январь 2020 г.)
  • Национальный банк Греции (Румыния): Выбытие 99.28% Banca Românească (январь 2020 г.)
  • Caixabank, Abanca, Bankia, Covea, Sabadell, BBVA, Ibercaja и Liberbank (Испания): Продажа 65% Caser Seguros (январь 2020 г.)
  • UBS (Швейцария): Продажа 51,2% UBS Fondcenter (январь 2020 г.)
  • Al Hilal Bank (ОАЭ): Продажа Al Hilal Takaful (январь 2020 г.)
  • Getin Holding (Украина): Выбытие АО «Идея Банк» (январь 2020 г.)
  • Banco de Sabadell (Испания): Распоряжение мгновенным билетом (январь 2020 г.)
  • Deutsche Bank (Филиппины): Продажа 49% Deutsche Regis (январь 2020 г.)
  • Burgan Bank (Ирак): Выбытие 51.8% Bank of Baghdad (январь 2020 г.)
  • Nova Ljubljanska banka (Словения): Продажа 50% NLB Vita (январь 2020 г.)
  • KBC (Словения): Утилизация 50% NLB Vita (январь 2020 г.)
  • Danske (Дания): Продажа 31% LR Realkredit (январь 2020 г.)
  • Nordea (Дания): Продажа 39% LR Realkredit (январь 2020 г.)

Управление финансовыми активами — продажа, сотрудничество и аутсорсинг

Основные моменты сделки:

White & Case консультировал Intesa Sanpaolo и UniCredit в связи с созданием платформы для продажи ссуд на поставку UTP путем консультаций с итальянским закрытым зонтичным альтернативным инвестиционным фондом Fi.NAV. «, Управляемая Davy Global Fund Management, и выбытие определенных портфелей ссуд на транспортировку в размере 600 млн долларов США

Европейские и американские банки берут на себя расходы по привлечению кредитов на сумму более 50 миллиардов долларов США в первом квартале 2020 года (FT — май 2020 года)

Подверженность крупных французских банков деятельности ключевых секторов, таких как туризм, транспорт и энергетика, может привести к увеличению уровня проблемных кредитов. Кредитные убытки Crédit Agricole могут увеличиться до 2,7 млрд евро, BNP Paribas — до 6,3 млрд евро и SocGen — до 2,6 млрд евро (S&P Global — апрель 2020 г.)

Крупные испанские банки, включая Santander, BBVA и CaixaBank, по-прежнему хранят токсичные активы на сумму около 85 миллиардов евро, несмотря на интенсивную очистку от проблемных кредитов в 2017 и 2018 годах (Expansión — апрель 2020 года)

По оценке Банка Греции, NPE греческих банков увеличится на 4–11%, в результате чего коэффициент NPE составит от 44% до 51% (Debtwire — апрель 2020 г.)

Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing оценивает рост неработающих кредитов в Германии на 200% с 33 млрд евро в 2019 г. до 100 млрд евро (Debtwire — апрель 2020 г.)

Ослабление Finanstilsynet ограничений на раскрытие персональных данных для облегчения реализации проблемных кредитов (FinansWatch — январь 2020 г.)

Европейских непрофильных / неработающих кредитов были проданы до 102 евро.4 миллиарда в 2019 году, 50% от рекордных 208,1 миллиарда евро в 2019 году (Debtwire — январь 2020 года)

NPL / UTP сторона продажи:

  • Национальный банк Греции (Греция): Продажа проблемных кредитов на сумму 1,6 млрд евро компании Bain Capital Credit (июнь 2020 г.)
  • UniCredit and Intesa Sanpaolo (Италия): Продажа проблемных кредитов на сумму 80 млн евро в Fi.NAV (май 2020 г.)
  • Bank of Cyprus (Кипр): Выбытие проблемных кредитов на 144 млн евро в пользу B2Holding (май 2020 г.)
  • UniCredit (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 73 млн евро Illimity Bank (апрель 2020 г.)
  • CaixaBank (Испания): Продажа проблемных кредитов на сумму 445 млн евро компании Farallon (март 2020 г.)
  • Сантандер (Испания): Утилизация 1 евро.7 миллиардов просроченных кредитов, обеспеченных недвижимостью, передано Amitra Capital (март 2020 г.)
  • Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Выбытие неработающих кредитов на сумму 200 млн евро (февраль 2020 г.)
  • Седито Вальтеллинезе (Италия): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 357 миллионов евро компании Hoist Finance (февраль 2020 г.)
  • Bank of Cyprus (Кипр): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 400 млн евро компании B2Holding (январь 2020 г.)
  • Мособлбанк (Россия): Выбытие 1 доллара США.9 млрд неработающих кредитов (январь 2020 г.)
  • Banca Iccrea (Италия): Продажа необеспеченных / ипотечных кредитов на сумму 230,5 млн евро Banca IFIS (январь 2020 г.)
  • Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Продажа необеспеченных неработающих кредитов корпоративных клиентов и МСП на сумму 240 млн евро LX Partners (январь 2020 г.)
  • Monte dei Paschi di Siena (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 1,8 млрд евро Illimity Bank и Kruk (январь 2020 г.)
  • Акбанк (Турция): Выбытие 717 турецких лир.5 миллионов дебиторской задолженности по займу Гелечек Варлик Йонетим (январь 2020 г.)
  • Секербанк (Турция): Продажа НОК на сумму 25 млн долларов США Шумеру Варлик Йонетим (январь 2020 г.)
  • Banca Valsabbina (Италия): Продажа ипотечных кредитов на сумму 19,6 млн евро компании Balbec Capital (январь 2020 г.)

NPL / UTP сторона продажи вторичного рынка:

  • Prelios (Италия): Продажа обеспеченных неработающих кредитов на сумму 30 млн евро партнерам LCM (июнь 2020 г.)
  • Prelios (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 30 млн евро компании BlinkS (май 2020 г.)
  • Intrum (Италия) : Продажа необеспеченных проблемных кредитов Banca IFIS, Illimity и Kruk Italia (февраль 2020 г.)

REO сторона продажи:

  • BMPS Group (Италия): Продажа портфеля недвижимости компании Ardian (март 2020 г.)
  • Bankia (Испания): Продажа жилых REO-активов на сумму 400 млн евро (январь 2020 г.)

Объединение ресурсов по обслуживанию долга:

  • Banca Monte dei Paschi di Siena, Unione di Banche Italiane, MPS Capital Services Banca per le Imprese и Banco BPM (Италия): СП по управлению недвижимостью UTP с AMCO и Prelios (январь 2020 г.)

Аутсорсинг обслуживания долга:

  • Attika Bank (Греция): Аутсорсинг проблемных кредитов на 435 миллионов евро компании QQuant (март 2020 г.)
  • Banca Sella (Италия): СП по приобретению и обслуживанию проблемных кредитов с B2 Kapital (февраль 2020 г.)
  • AstroBank (Кипр): Аутсорсинг управления NPE и REO компании Qualco Holdco путем продажи 74.9% от Trusset Asset Management (январь 2020 г.)

Проведение портфельных сделок (на стороне продавца):

  • Lloyds (Ирландия): Продажа ирландского ипотечного портфеля в размере 4,6 млрд евро (май 2020 г.)
  • Fondo de Garantia de Deposito (Испания): Продажа промышленного портфеля Caja Castilla-La Mancha (май 2020 г.)
  • Danske Bank (Литва): Продажа розничного кредитного портфеля Šiauli bankas (май 2020 г.)
  • ВЭБ.РФ (Россия): Продажа долга Eurodon Group на сумму 84,3 млн долларов США (апрель 2020 г.)
  • Абсолют Банк (Россия): Выбытие 8,3 млрд российских ипотечных кредитов от Банка Открытие (январь 2020 г.)
  • Danske Bank (Латвия): Выдача латвийских ипотечных кредитов Citadele (январь 2020 г.)
  • Danske Bank (Литва): Продажа литовских розничных ипотечных кредитов на сумму 125 млн евро (январь 2020 г.)

NPL / UTP на стороне покупателя (финансовые спонсоры):

  • Farallon Capital (Испания): Приобретение проблемных кредитов на сумму 445 млн евро у CaixaBank (март 2020 г.)
  • Bracebridge Capital (Португалия): Приобретение неработающих кредитов на 200 млн евро (февраль 2020 г.)
  • LX Partners (Португалия): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов корпоративных и малых и средних предприятий на сумму 240 млн евро у Caixa Geral de Depósitos (январь 2020 г.)
  • Balbec Capital (Италия): Приобретение 19 евро.6 миллионов просроченных кредитов по ипотеке от Banca Valsabbina (январь 2020 г.)

Покупатель NPL / UTP (специалисты по взысканию долгов):

  • B2Holding (Кипр): Приобретение проблемных кредитов на 144 млн евро у Банка Кипра (май 2020 г.)
  • Illimity Bank (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 73 млн евро от UniCredit (апрель 2020 г.)
  • Axactor (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн евро у (неназванного) итальянского финансового учреждения (март 2020 г.)
  • Hoist Finance (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 357 млн ​​евро у Седито Вальтеллинезе (февраль 2020 г.)
  • Banca IFIS (Италия): Приобретение 230 евро.5 миллионов необеспеченных / ипотечных проблемных кредитов от Banca Iccrea (январь 2020 г.)

NPL / UTP на стороне покупателя (управляющие активами / кредитными менеджерами):

  • Bain Capital Credit (Греция): Приобретение неработающих кредитов на сумму 1,6 млрд евро у Национального банка Греции (июнь 2020 г.)
  • Amitra Capital (Испания): Приобретение неработающих кредитов на сумму 1,7 млрд евро у Сантандера (март 2020 г.)
  • B2Holding and Waterfall Asset Management (Кипр): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 400 млн евро у Банка Кипра (январь 2020 г.)
  • Сумер Варлик Йонетим (Турция): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн долларов США у Sekerbank (январь 2020 г.)
  • Гелечек Варлик и Стамбул Варлик Йонетим (Турция): Приобретение 717 турецких лир.5 млн дебиторской задолженности по ссуде от Акбанка (январь 2020 г.)

NPL / UTP на вторичном рынке покупателя:

  • LCM Partners (Италия): Приобретение обеспеченных проблемных кредитов на 30 млн евро у Prelios (июнь 2020 г.)
  • BlinkS (Италия): Приобретение неработающих кредитов на 30 млн евро у Prelios (май 2020 г.)
  • Banca IFIS, Illimity и Kruk Italia (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов у Intrum (февраль 2020 г.)

REO покуп. Сторона:

  • Ardian (Италия): Приобретение портфеля недвижимости у BMPS Group (март 2020 г.)
  • Tilden Park Capital Management (Испания): Приобретение жилых активов REO на сумму 400 млн евро (январь 2020 г.)

Наличие сторонних поставщиков услуг:

  • Resolute Asset Management (Болгария): Управление портфелем устаревшей недвижимости на 130 млн евро для Piraeus Bank (февраль 2020 г.)
  • QQuant (Греция): Управление неработающими кредитами на 435 млн евро для Attika Bank (апрель 2020 г.)

Секьюритизации ссуд:

  • J-Invest (Италия): Секьюритизация 1 евро.7 миллиардов неработающих кредитов (апрель 2020 г.)
  • Commerzbank (Германия): Секьюритизация 1,5 млрд евро кредитов для малых и средних предприятий и компаний со средней капитализацией (февраль 2020 г.)
  • Hoist Finance (Италия): Секьюритизация необеспеченных проблемных кредитов на сумму 5 млрд евро (январь 2020 г.)

Привлечение фонда обслуживания долга:

  • Investcorp Holdings (Италия): Запуск итальянского фонда NPL на сумму 340 млн евро (май 2020 г.)

Проведение портфельных сделок (на стороне покупателя):

  • Barclays (Ирландия): Приобретение Lloyd’s 4 евро.Ипотечный портфель Ирландии на 6 миллиардов долларов (май 2020 г.)
  • Liberbank (Испания): Приобретение промышленного портфеля Caja Castilla-La Mancha (май 2020 г.)
  • Šiauli bankas (Литва): Приобретение розничного кредитного портфеля у Danske Bank (май 2020 г.)
  • Россельхозбанк (Россия): Приобретение долга Eurodon Group на сумму 84,3 млн долларов США (апрель 2020 г.)
  • Банк «Открытие» (Россия): Приобретение 8,3 млрд российских ипотечных кредитов у Абсолют Банка (январь 2020 г.)
  • Citadele (Латвия): Приобретение латвийской ипотеки Danske Bank (январь 2020 г.)
  • Šiauli bankas (Литва): Приобретение литовских ипотечных кредитов для физических лиц на сумму 125 млн евро (январь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — масштабируйте, чтобы выжить на основных территориях

Основные моменты сделки:

White & Case консультировал Bangkok Bank, ведущий тайский коммерческий банк, в связи с приобретением за 3 миллиарда долларов США Bank Permata, крупного коммерческого банка в Индонезии, у Standard Chartered Bank и PT Astra International

.

Консультативный совет ЕЦБ выступил против предложения Андреа Энриа об облегчении слияний и поглощений европейских банков, упростив перевод капитала из одной страны в другую (Bloomberg, март 2020 г.)

Министр экономики Италии Роберто Гуальтьери подтвердил, что консолидация в итальянском банковском секторе является ключевым моментом для экономики Италии (Bloomberg, февраль 2020 г.)

  • СМ Банк и РНКБ Банк (Россия): слияние (июнь 2020 г.)
  • Совкомбанк и Экспресс-Волга Банк (Россия): Слияние (июнь 2020)
  • Easybank & BRAbank (Норвегия): слияние (июнь 2020 г.)
  • Sparekassen Kronjylland (Дания): Приобретение Sparekassen Den lille Bikube (июнь 2020 г.)
  • TPB Bank (Танзания): Приобретение TIB Corporation Bank (июнь 2020 г.)
  • Banca IFIS (Италия): Приобретение 70.77% Farbanca (июнь 2020 г.)
  • MKB Bank & MTB Hungarian Savings Bank (Венгрия): слияние (май 2020 г.)
  • Banca Farmafactoring (Италия): Приобретение 76% Depobank (май 2020 г.)
  • Hitel-és Fejlesztési Bank, Hungarian Savings Bank & MKB Bank (Венгрия): слияние (май 2020 г.)
  • Intesa Sanpaolo & Banca IMI (Италия): слияние (май 2020 г.)
  • First National Bank Ghana (Гана): Приобретение контрольного пакета акций GHL Bank (май 2020 г.)
  • Honefoss Sparebank & Skue Sparebank (Норвегия): слияние (май 2020 г.)
  • Московский кредитный банк (Россия): Приобретение КБ Руснарбанк (май 2020 г.)
  • Кооперативный банк Кении (Кения): Приобретение Jamii Bora Bank (май 2020 г.)
  • Ансбахер (Багамы): Приобретение Julius Bär Bank (Багамы) (май 2020 г.)
  • Промсвязьбанк и Связь-Банк (Россия): Слияние (май 2020)
  • DSK Bank & Expressbank (Болгария): слияние (май 2020 г.)
  • SBG-Bank (Польша): Приобретение Bank Spoldzielczy w Przemkowie (май 2020 г.)
  • Bangkok Bank (Таиланд): Приобретение Bank Permata (май 2020 г.)
  • Commercial International Bank (Кения): Приобретение 51% Mayfair Bank (апрель 2020 г.)
  • Abu Dhabi Commercial Bank, Union Bank & Hilal Bank (ОАЭ): слияние (апрель 2020 г.)
  • Oman Arab Bank (Оман): Приобретение Alizz Islamic Bank (апрель 2020 г.)
  • Neftechemical Bank и J&T Bank (Россия): Слияние (апрель 2020 г.)
  • Mediocredito Centrale (Италия): Приобретение Banca Popolare di Bari (март 2020 г.)
  • Helgeland SpareBank (Норвегия): Приобретение SpareBank 1 банковского бизнеса Hegeland Nord-Norge (март 2020 г.)
  • SpareBank 1 Nord-Norge (Норвегия): Приобретение 19.99% Helgeland SpareBank (март 2020 г.)
  • Совкомбанк (Россия): Приобретение 91% Волго-Каспийского банка (март 2020 г.)
  • Banca di Verona и Banca San Giorgio Quinto Valle Agno (Италия): слияние (март 2020 г.)
  • Nova Ljubljanska Banka (Сербия): Приобретение 83,23% Komercijanla Banka (февраль 2020 г.)
  • KBC Group (Словакия): Приобретение 99,44% OTP Banka Slovensko (февраль 2020 г.)
  • Абанка (Португалия): Приобретение 95% EuroBic (февраль 2020 г.)
  • MONETA Money Bank (Чешская Республика): Приобретение Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (февраль 2020 г.)
  • Nova KBM (Словения): Приобретение Abanka (февраль 2020 г.)
  • Banca de Export-Import a Romaniei-Eximbank (Румыния): Приобретение 99.28% Banca Românească (январь 2020 г.)
  • Дубайский исламский банк (Дубай): Приобретение Noor Bank (январь 2020 г.)
  • Национальный банк Бахрейна (Бахрейн): Приобретение 49,7% Исламского банка Бахрейна (январь 2020 г.)
  • Access Bank (Кения): Приобретение Transnational Bank (январь 2020 г.)
  • Boubyan Bank (Великобритания): Приобретение оставшейся доли в Bank of London and The Middle East (январь 2020 г.)
  • United Gulf Holding Company (Ирак): Приобретение 51.8% Bank of Baghdad (январь 2020 г.)
  • Промсвязьбанк (Россия): Приобретение Связь-Банка (январь 2020 г.)
  • OTB Bank (Словения): Приобретение 99,73% SKB Bank (январь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — COVID-19 создает возможности для смелых

  • Landesbank Baden-Württemberg (Германия): Приобретение хеджингового бизнеса Bayerische Landesbank (июнь 2020 г.)
  • Банк Россия (Россия): Вложение в акционерный капитал ОАО «Генбанк» (июнь 2020 г.)
  • Arab Bank (Оман): Приобретение 11.76% Oman Arab Bank (июнь 2020 г.)
  • Santander (Испания): Приобретение оставшихся 25% Santander Consumer Finance (июнь 2020 г.)
  • Болгарский банк развития (Болгария): Приобретение 19% Первого инвестиционного банка (июнь 2020 г.)
  • Crèdit Andorrà (Андорра): Приобретение 50% Assegur (июнь 2020 г.)
  • LHV Pank (Эстония): Приобретение корпоративного и государственного кредитного бизнеса Danske Bank (июнь 2020 г.)
  • Cecabank (Испания): Приобретение Bankia институциональных инвестиций и депозитарного бизнеса пенсионных фондов (май 2020 г.)
  • HSBC (Германия): Приобретение 18.66% HSBC Trinkaus & Burkhardt (май 2020 г.)
  • Andbank (Испания): Приобретение подразделения Degroof Petercam по частному банковскому обслуживанию в Испании (май 2020 г.)
  • S-Bank (Финляндия): Приобретение подразделения Fennia по управлению активами и инвестиционным услугам в сфере недвижимости (май 2020 г.)
  • Société Générale (Германия): Приобретение акций и операций с сырьевыми товарами Commerzbank (май 2020 г.)
  • Сантандер (Германия): Приобретение компанией Hyundai Capital Bank Europe компании Sixt Leasing (май 2020 г.)
  • Сбербанк (Россия): Приобретение по 50% акций Маяк и Прима (май 2020 г.)
  • Credins Bank (Албания): Приобретение 5% ALREG (апрель 2020 г.)
  • Совкомбанк (Россия): Приобретение 50% «Соллерс-Финанс» (март 2020 г.)
  • Standard Chartered (Бермудские острова): Инвестиции в акционерный капитал 24 Exchange (март 2020 г.)
  • Газпромбанк (Россия): Приобретение оставшихся 68% Carcade (март 2020 г.)
  • UniCredit (Италия): Приобретение 32.5% единицы недвижимости Эсселунга (март 2020 г.)
  • BNP Paribas (Испания): Приобретение институционального депозитарного бизнеса Banco Sabadell (март 2020 г.)
  • Unipol Group (Италия): Приобретение СП UBI Banca по банковскому страхованию (февраль 2020 г.)
  • BNP Paribas (Франция): Приобретение портфелей внебиржевой торговли металлами Société Générale (февраль 2020 г.)
  • Société Générale (Франция): Приобретение ITL (январь 2020 г.)
  • Crédit Agricole (Франция): Приобретение 85% Linxo (январь 2020 г.)
  • Cecabank (Испания): Приобретение испанского депозитарного бизнеса Kutxabank (январь 2020 г.)
  • Banca Transilvania (Молдова): Приобретение Microinvest (январь 2020 г.)
  • Сантандер (Испания): Приобретение 60% Allianz Popular (январь 2020 г.)
  • Commerzbank (Германия): Увеличение доли в Comdirect (январь 2020 г.)
  • Inbank (Эстония): Приобретение UAB Mokilizingas (январь 2020 г.)
  • La Banque Postale (Франция): Приобретение контрольного пакета акций CNP Assurances (январь 2020 г.)

Рационализация и инвестиции в финтех

См. Отчет «Fintech» в этой серии.

Широкая вселенная покупателя

Правительство Италии расширило свои правила «Золотой силы», чтобы заблокировать иностранные поглощения, включив в них системно важные банки (Reuters — апрель 2020 г.)

Частный капитал:

  • Centerbridge (Италия): Приобретение Depobank компанией Farmfactoring (май 2020 г.)
  • AfricInvest (Руанда): Приобретение миноритарной доли в I&M Bank (март 2020 г.)
  • Nordic Capital (Норвегия): Инвестиции в акционерный капитал на сумму 23 миллиона евро в Norwegian Finans Holding (март 2020 г.)
  • KKR (Швеция): Инвестиции в акционерный капитал Avida Finans (февраль 2020 г.)
  • BlackRock (Греция): Приобретение 5% Alpha Bank (февраль 2020 г.)
  • MBU Capital (Великобритания): Приобретение Union Bank UK Plc (январь 2020 г.)

Правительства:

  • Правительство Болгарии (Болгария): Участие в увеличении капитала Первым инвестиционным банком (июнь 2020 г.)
  • Итальянский межбанковский депозитный фонд и Mediocredito Centrale (Италия): Вклад в размере 430 миллионов евро на нужды капитала Banca Popolare di Bari (май 2020 г.)
  • Турецкий национальный фонд суверенного благосостояния (Турция): Инвестиции в акционерный капитал на 3 миллиарда долларов США в Ziraat Bank, Halkbank и Vakifbank (май 2020 г.)
  • Правительство Анголы (Ангола): 79 долларов США.8 миллионов инвестиций в акционерный капитал Африканского банка развития (май 2020 г.)
  • Минфин России (Россия): Приобретение 50% плюс 1 акция Сбербанка (февраль 2020 г.)

Небанковские ФИ:

  • DDM Holding (Словения): Приобретение 9,9% Addiko Bank (февраль 2020 г.)
  • Capital Group (США): Приобретение 3,1% Deutsche Bank (февраль 2020 г.)
  • Creditwest Faktoring (Турция): Приобретение 42% West Finance and Credit Bank (январь 2020 г.)

Традиционные управляющие активами:

  • Emirates NBD (ОАЭ): Приобретение c.1,51% от Bank of America Corp. (июнь 2020 г.)
  • Alpha Bank (Греция): Приобретение 5,48% акций BlackRock (май 2020 г.)
  • Medicinos bankas (Литва): Приобретение компанией Growmore Group (май 2020 г.)
  • Liberbank (Испания): Приобретение 5,067% DWS (май 2020 г.)
  • Bankia (Испания): Приобретение 4% BlackRock (май 2020 г.)
  • Commerzbank (Германия): Приобретение 4,8% Capital Group (февраль 2020 г.)
  • BBVA (Испания): Инвестиции в акции от подразделений по управлению активами Goldman Sachs AM, Crédit Agricole AM, Charles Schwab AM, State Street и UBS AM (февраль 2020 г.)

Сверхвысокий капитал / семейные офисы / группы частных инвестиций:

  • Коне Доссонги (Мали, Коморские острова и Габон): Приобретение Atlantic Financial Group Международного банка торговли и промышленности, Банка промышленности и торговли и Международного банка торговли и промышленности (май 2020 г.)
  • Амнон Шашуа (Израиль): Приобретение СП по цифровому банкингу у Marius Nacht (май 2020 г.)
  • Николае Дорин (Молдова): Приобретение 13% Banca de Finanţe şi Comerţ (апрель 2020 г.)
  • Саид Гуцериев (Беларусь): Приобретение 99 шт.83% Паритетбанка (апрель 2020)
  • Людмила Коган (Россия): Приобретение 81,8% Банка Уралсиб (апрель 2020 г.)
  • Rooke Investments Limited: (Испания) Приобретение Jyske Bank (Гибралтар) (апрель 2020 г.)
  • Татьяна Орлова (Россия): Приобретение 35% IFC Bank (март 2020 г.)
  • Александр Ярославский (Украина): Приобретение «Кредит Днепр» (январь 2020 г.)
  • Øystein Stray Spetalen (Норвегия): Приобретение 3.72% Pareto Bank (январь 2020 г.)

Жесткая конкуренция

23% малых и средних предприятий Великобритании и самозанятых имеют свои основные счета в цифровом банке (FStech — февраль 2020 г.)

Кредитование британскими банками-претендентами за последние 5 лет увеличилось вдвое и в 2019 г. достигло рекордных 115 млрд фунтов стерлингов (FStech — февраль 2020 г.)

Банки «Челленджер» накапливают кредитную базу:

  • Memo Bank (Франция): Успешный раунд финансирования серии B на сумму 20 млн евро под руководством BlackFin Capital Partners (июнь 2020 г.)
  • Monzo (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии G на сумму 60 миллионов фунтов стерлингов, возглавляемый Y Combinator (июнь 2020 г.)
  • Starling Bank (Великобритания): Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 40 млн долларов США, возглавляемый JTC и инвестиционной компанией Merian Chrysalis (май 2020 г.)
  • Judo Bank (Австралия): Успешный раунд финансирования серии C на сумму 230 миллионов долларов США, возглавляемый Tikehau Capital (май 2020 г.)
  • N26 (Германия): Успешный раунд финансирования серии D на 100 млн долларов США, возглавляемый Valvar Ventures и Tencent Holdings (май 2020 г.)
  • Railsbank (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии A в размере 10 миллионов долларов США, проведенный Visa и Global Brain (апрель 2020 г.)
  • 86400 (Австралия): Успешный раунд финансирования серии A в размере 34 млн долларов США, возглавляемый Morgan Stanley (апрель 2020 г.)
  • Lunar (Дания): Успешный раунд финансирования серии B в размере 20 миллионов евро под руководством Seed Capital (апрель 2020 г.)
  • Пента (Германия): Успешно 18 евро.5-миллионный раунд венчурного финансирования, проводимый ABN AMRO Ventures (март 2020 г.)
  • Тандем (Великобритания): Успешный раунд корпоративного финансирования на сумму 60 миллионов фунтов стерлингов, возглавляемый Инвестиционным управлением Катара (март 2020 г.)
  • Xinja Bank (Австралия): Инвестиции World Investments в акционерный капитал на сумму 254,5 млн долларов США (март 2020 г.)
  • Starling Bank (Великобритания): Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 60 млн фунтов стерлингов, возглавляемый Merian Global Investors и JTC Group (февраль 2020 г.)
  • Квитанционный банк (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии C на 73 миллиона долларов США под руководством Insight Partners (январь 2020 г.)

Новых участников:

  • Чек 24 (Германия): Получение банковской лицензии (май 2020 г.)
  • Revolut (Литва): Официально запущен в качестве лицензированного банка Литвы (май 2020 г.)
  • Finom (Нидерланды): Успешно 6 евро.5-миллионный раунд начального финансирования, проводимый целевой группой (май 2020 г.)
  • indó (Исландия): Успешный раунд начального финансирования в размере 1 млн евро, проведенный IVS (апрель 2020 г.)
  • Lanistar (Великобритания): Получение банковской лицензии (март 2020 г.)
  • Yapeal (Швейцария): Получение лицензии на финансово-техническое обслуживание (март 2020 г.)
  • Aion (Бельгия): Запуск в Бельгии (март 2020 г.)
  • Banking Circle (Люксембург): Получение банковской лицензии (февраль 2020 г.)
  • B-Social (Великобритания): Успешный 7 фунтов стерлингов.8-миллионный раунд начального финансирования, возглавляемый Руди Карсаном (февраль 2020 г.)
  • Оксбери (Великобритания): Получение банковской лицензии (февраль 2020 г.)
  • Vive (Великобритания): Получение банковской лицензии (январь 2020 г.)
  • Qonto (Германия): Запуск в Германии (январь 2020 г.)
  • B-North (Великобритания): Успешный раунд краудфандинга на сумму 2 млн фунтов стерлингов, возглавляемый Crowdcube и Growthfunders (январь 2020 г.)

Расширение предложений:

  • Loanboox (Германия): Расширение кредитного предложения в Германии (апрель 2020 г.)
  • Маркус (Великобритания): Запуск кредитного продукта в рассрочку (апрель 2020 г.)
  • Revolut (Великобритания): Запуск предложения в США (март 2020 г.)
  • Revolut (Великобритания): Запуск приложения для управления капиталом для детей от 7 до 17 лет Revolut Junior (март 2020 г.)
  • Monzo (UK): Запуск предложения бизнес-банкинга (март 2020 г.)
  • Лив (ОАЭ): Запуск предложения кредитного скоринга (март 2020 г.)
  • Revolut (Великобритания): Сберегательный счет СП с Flagstone (январь 2020 г.)
  • Starling (Великобритания): Запуск необеспеченных кредитов МСП в размере 250 000 фунтов стерлингов и лимитов овердрафта для корпоративных счетов в размере 150 000 фунтов стерлингов (январь 2020 г.)
  • Маркус (Панъевропейский): Запуск приложения мобильного банкинга (январь 2020 г.)

Решение социальных проблем

ESG:

  • RBS (Великобритания): Обязательство прекратить кредитование угольных компаний к 2030 году (февраль 2020 года)
  • Société Générale (Франция): Совместное предприятие по разделению рисков и финансированию возобновляемых источников энергии с Европейским инвестиционным банком (февраль 2020 г.)
  • Интеза Санпаоло (Италия): Обязательство в размере 50 млрд евро в отношении зеленых инвестиций Италии (январь 2020 г.)

Финансовая доступность:

  • Belfius Banque, BNP Paribas Fortis, ING België и KBC Group (Бельгия): СП сети банкоматов под названием Batopin (май 2020 г.)

Финансовая поддержка:

  • Financial Solutions Lab (Великобритания): Инвестиции в акционерный капитал в размере 10 млн долларов США от Prudential Financial (июнь 2020 г.)

Активисты-инвесторы переориентируют стратегии

Лоббирование парижской Europlace за более строгие правила в отношении активности акционеров во французских финансовых услугах (S&P Global — январь 2020 г.)

Вытягивание:

  • Aareal Bank (Германия): Teleios продала свою долю с 5% до 2.6% (март 2020)

Рывок вперед:

  • Deutsche Bank (Германия): Давление Рибек-Брауэрай с целью отстранения председателя Пауля Ахлейтнера (апрель 2020 г.)
  • Barclays (Великобритания): Давление Sherborne Investors наложить вето на переизбрание генерального директора Джеса Стейли (апрель 2020 г.)
  • Nordea Bank (Стокгольм): Приобретение 4,3% Cevian (февраль 2020 г.)
  • Commerzbank (Германия): Требование Cerberus на 2 места в наблюдательном совете (июнь 2020 г.)
  • Barclays (Великобритания): Требование Форума инвесторов о прекращении финансирования компаний, работающих на ископаемом топливе (февраль 2020 г.)
  • Barclays (Великобритания): Давление ShareAction о прекращении финансирования компаний, работающих на ископаемом топливе (январь 2020 г.)
  • Commerzbank (Германия): Давление Petrus Advisers на увеличение доли в Comdirect (январь 2020 г.)

Щелкните здесь, чтобы загрузить более компактные и более капитализированные банки Европы после GFC подверглись испытанию пандемией COVID-19 (PDF)

[Просмотреть исходный код.]

«Никто не любит американские санкции», — сказал глава российского банка ВТБ.

Санкции США в отношении российских предприятий и частных лиц широко не приветствуются, заявил во вторник CNBC президент и председатель российского банка ВТБ.

«Никто не любит американские санкции, и европейцы (не любят их) тоже», — сказал CNBC Андрей Костин из банка ВТБ на Всемирном экономическом форуме в Давосе.

США и ЕС, а также другие западные страны ввели санкции против России за аннексию Крыма у Украины в 2014 году и ее роль в последующем пророссийском восстании на востоке страны.Санкции коснулись определенных секторов России, включая финансовый сектор, юридических и физических лиц.

Андрей Костин, генеральный директор группы ВТБ, участвует в пленарном заседании ежегодного форума ВТБ Капитал «Россия зовет» в Москве, Россия, в среду, 28 ноября 2018 г.

Андрей Рудаков | Bloomberg | Getty Images

Крупнейший государственный банк ВТБ был включен в санкционный список США в отношении Украины в 2014 году. Андрей Костин был добавлен в список санкционированных лиц в 2018 году, поскольку считался государственным чиновником.Он сказал CNBC в мае прошлого года, что решение включить его в список было «несправедливым».

Европейские компании, ведущие бизнес с Россией, в частности, по проекту строительства газопровода «Северный поток-2», также столкнулись с угрозой вторичных санкций со стороны США

Костин сказал, что угроза является негативным явлением, но сказал, что есть больше шансов к сближению с Европой, если отношения вокруг Украины улучшатся.

«Я не думаю, что европейским компаниям нравятся (вторичные) санкции, с которыми они сталкиваются в отношении (ведения бизнеса) Ирана или России.И это накладывает определенные ограничения на развитие отношений между Россией и Европой, в частности, по «Северному потоку — 2» (проект газопровода), но, насколько я понимаю, этот проект еще продолжается. Но, конечно, его будущее не совсем ясно ».

Комментируя более широкие перспективы в мире, когда мировые лидеры и главы бизнеса встречаются в Швейцарии на ежегодном экономическом форуме, Костин сказал, что он мало ожидал от США». торговая война с Китаем и ее напряженные отношения с Россией разрешатся в ближайшее время.

«Из встреч, которые я провел в Давосе за последние пару дней, я услышал мнение американских коллег о том, что нам не следует ожидать в ближайшие два года какого-либо изменения взглядов со стороны администрации США. что касается России или Китая. Так что я боюсь, что у нас впереди пара лет, когда мы не сможем сильно изменить эту тенденцию », — сказал он.

Костин предположил, что России становится все труднее заключать союзы, говоря, что «проблема в том, что я думаю, что России все труднее и труднее найти партнера, с которым мы должны договариваться по определенным вопросам.

Он добавил, что глобальный экономический рост может оказаться под угрозой из-за нестабильных глобальных отношений.

«Давос всегда был о глобализации, свободе торговли и развитии сотрудничества, и сейчас мы наблюдаем множество конфликтов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.