Содержание

Кредитные рейтинги и рэнкинги банка Открытие

 

FORBES

8 место среди российских банков
в рейтинге The World’s Best Banks 2020

6 место в рейтинге лучших банков для миллионеров
(Открытие Private Banking)

 

Frank RG

6 место в рейтинге крупнейших зарплатных банков России
по итогам 2020 года (доля рынка 2,2%)

 

XIV RETAIL FINANCE AWARDS 2020

Победитель в номинации «Лучший розничный финансовый продукт»
(виртуальная клавиатура для смартфонов OpenKey)

 

Национальная банковская премия «Золотой лев»

Номинация «Системы управления» (проект по созданию системы управления корпоративной архитектурой банка)

 

CDO/CDTO Award 2020

Номинация «Digital-трансформация года»

 

FINAWARD 2019

Номинация «Программа лояльности»
(мобильное приложение Open Aсademy для предпринимателей)

 

 

Markswebb

2 место среди лучших интернет-банков для ежедневных задач
в рейтинге Internet Banking Rank 2020

5 место в категории «Лучшие цифровые офисы» (приложение на iOs) в рейтинге Mobile Banking Rank 2020

 

SPEAR’S

Лауреат премии Wealth Management Awards 2020
в номинации «Лучший банк для корпоративных клиентов»

 

Рейтинг Рунета 2020

3 место в рейтинге лучших российских приложений
в категории «Финансы и бизнес»

 

VISA Global Service Quality Performance Award

Номинация «Лучший показатель по количеству одобренных операций по бизнес-картам»

 

Русипотека

ТОП-5 по объему выдач среди российских банков

 

ComNews Awards-2020

Номинация «Лучшее внедрение цифровой платформы в розничном банке» (системы обслуживания розничных клиентов Единое фронтальное решение (ЕФР))

 

"Эксперт РА" повысило кредитный рейтинг банка "Открытие" до ruАА

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" повысило рейтинг кредитоспособности банка "Открытие" на одну ступень до уровня ruАА со стабильным прогнозом.

По оценке агентства повышение рейтинга связано с улучшением качества активов вследствие снижения объема проблемных и непрофильных активов на балансе банка.

Новый кредитный рейтинг "Открытия" обусловлен умеренно высокой оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу при приемлемом уровне рентабельности, адекватными оценками качества активов и ликвидной позиции, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает поддержка со стороны собственника, а также статус системно значимого банка и связанная с этим высокая вероятность поддержки со стороны федеральных органов власти.

В своем заключении "Эксперт РА" отмечает, что умеренно высокая оценка рыночных позиций банка "Открытие" обусловлена широкой географией, масштабами и активными темпами роста его бизнеса. Активы банка за 2018–2020 гг. выросли на 46% против 32% в среднем по рынку за аналогичный период.

Комфортная позиция по капиталу при приемлемой операционной эффективности, по мнению рейтингового агентства, определяется тем, что на фоне активного роста кредитного портфеля банк поддерживает комфортный запас капитала. Его уровень остается достаточным как для покрытия потенциальных убытков, так и дальнейшего наращивания активов под риском.

Повышена оценка качества активов банка "Открытие" с приемлемой на адекватную, поскольку кредитная организация существенно снизила за год долю непрофильных активов на своем балансе — со 103% капитала на 1 января 2020 года до 43% капитала на 1 апреля 2021 года, по оценке "Эксперт РА". Доля проблемных кредитов (stage 3 и POCI) снизилась до 7,9% на 1 апреля 2021 года (9,2% на 1 января 2020 года). При этом отмечается комфортный уровень покрытия резервами проблемных кредитов (89% на 1 апреля 2021 года).

Корпоративный кредитный портфель банка, по мнению агентства, характеризуется удовлетворительной отраслевой диверсификацией. Положительное влияние на риск-профиль банка оказывает высокое кредитное качество контрагентов на рынке межбанковских кредитов и портфеля ценных бумаг.

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes | Финансы и инвестиции

100 надежных российских банков — 2021.

Рейтинг Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Как мы считали

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович

Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая

В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.

«Эксперт РА» повысило кредитный рейтинг банка «Открытие» до ruАА

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «Открытие» на одну ступень до уровня ruАА со стабильным прогнозом.

По оценке агентства, повышение рейтинга связано с улучшением качества активов вследствие снижения объема проблемных и непрофильных активов на балансе банка.

Новый кредитный рейтинг «Открытия» обусловлен умеренно высокой оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу при приемлемом уровне рентабельности, адекватными оценками качества активов и ликвидной позиции, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает поддержка со стороны собственника, а также статус системно значимого банка и связанная с этим высокая вероятность поддержки со стороны федеральных органов власти.

В своем заключении «Эксперт РА» отмечает, что умеренно высокая оценка рыночных позицийбанка «Открытие» обусловлена широкой географией, масштабами и активными темпами роста его бизнеса. Активы банка за 2018-2020 гг. выросли на 46% против 32% в среднем по рынку за аналогичный период.

Комфортная позиция по капиталу при приемлемой операционной эффективности, по мнению рейтингового агентства, определяется тем, что на фоне активного роста кредитного портфеля банк поддерживает комфортный запас капитала. Его уровень остается достаточным как для покрытия потенциальных убытков, так и дальнейшего наращивания активов под риском.

Повышена оценка качества активов банка «Открытие» с приемлемой на адекватную, поскольку кредитная организация существенно снизила за год долю непрофильных активов на своем балансе — со 103% капитала на 1 января 2020 года до 43% капитала на 1 апреля 2021 года, по оценке «Эксперт РА». Доля проблемных кредитов (stage 3 и POCI) снизилась до 7,9% на 1 апреля 2021 года (9,2% на 1 января 2020 года). При этом отмечается комфортный уровень покрытия резервами проблемных кредитов (89% на 1 апреля 2021 года).

Корпоративный кредитный портфель банка, по мнению агентства, характеризуется удовлетворительной отраслевой диверсификацией. Положительное влияние на риск-профиль банка оказывает высокое кредитное качество контрагентов на рынке межбанковских кредитов и портфеля ценных бумаг.

Агентство подчеркивает, что банк соблюдает нормативы чистого стабильного фондирования и краткосрочной ликвидности, действующие в отношении системно значимых кредитных организаций, и имеет комфортный запас балансовой ликвидности, а также широкие возможности ее привлечения.

«Эксперт РА» также отметил, что реализация трехлетней стратегии в 2018-2020 годах позволила банку укрепить конкурентные позиции в кредитовании корпоративных клиентов и розничных клиентов, нарастить пассивную базу.

Стабильный прогноз предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

АКРА повысило кредитный рейтинг банка «ФК Открытие» и его облигаций до уровня АА(RU) | 29.12.20

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило кредитный рейтинг банка «ФК Открытие», а также двух выпусков облигаций банка до уровня «АА(RU)», прогноз по рейтингу - «стабильный», сообщается в пресс-релизе агентства.

АКРА также улучшило оценку собственной кредитоспособности (ОСК) Банка до «а+» благодаря усилению бизнес-профиля и улучшению риск-профиля.

«Повышение кредитного рейтинга ПАО Банк «ФК Открытие» до уровня АА(RU) отражает улучшение оценки поддержки со стороны государства. При этом оценка собственной кредитоспособности (ОСК) Банка повышена до «а+» ввиду усиления бизнес-профиля и улучшения риск-профиля при сохранении адекватных оценок достаточности капитала и позиции по фондированию и ликвидности», - отмечается в сообщении.

Эксперты агентства подчеркнули высокую системную значимость «ФК Открытия» из-за потенциальных последствий дефолта банка, которые могут привести к кризису доверия относительно банковского сектора РФ.

Пересмотр прогноза в худшую сторону может произойти из-за потери акционерного или операционного контроля над банком со стороны государства. В противном случае рейтинг может измениться в положительную сторону, сообщили в рейтинговом агентстве.

«ФК Открытие» - универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса, входит в список системно значимых кредитных организаций Банка России. Занимает восьмое место среди российских банков по размеру активов. Акционером кредитной организации выступает ЦБ РФ.

В декабре этого года стало известно, что Банк России утвердил «ВТБ капитал» и JPMorgan инвестиционными консультантами для подготовки к продаже банка «Открытие». IPO банка может состояться в 2022 году. В ближайший год ЦБ совместно с управляющей компанией Фонда консолидации банковского сектора, группой банка «Открытие» и консультантами планирует решить основные стратегические вопросы по сделке и реализовать необходимые мероприятия по подготовке актива к продаже.

Информационное агентство России ТАСС

Банк Открытие Калининград - рейтинг банка, официальный сайт, справка, кредиты, вклады, адрес головного офиса Банка «Открытие», телефоны | Калининград

Банки-партнеры: ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Уралсиб Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Зенит, Росбанк, СКБ-Банк, Русский Стандарт, БКС

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, р-н. Гвардейский, г. Гвардейск, ул. Ленина, д. 6А
ежедневно: 08:00-23:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, ул. О.Кошевого, д. 45
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, ул. Интернациональная, д. 76
ежедневно: 08:00-00:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Светлый, ул. Горького, д. 13в
ежедневно: 08:00-23:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, ул. А.Суворова, д. 110
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, ул. Киевская, д. 23а
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, пр-кт. Ленинский, д. 95/101
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, пр-кт. Ленинский, д. 95/101
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, пр-кт. Московский, д. 373
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, пр-кт. Московский, д. 6А
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, пр-кт. Ленинский, д. 30
ежедневно: 10:00-21:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл. , г. Калининград, ул. Адмиральская, д. 1
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, ул. Адмиральская, д. 1
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, ш. Балтийское, д. 98
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, ул. Театральная, д. 30
пн-пт: 10:00-21:00; сб: 10:00-22:00; вс: 10:00-21:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, пл. Победы, д. 1
пн-пт: 08:00-20:00; сб: 08:00-17:00; вс: выходной

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, пл. Маршала Василевского, д. 2
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, пр. Мира, д. 84
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, ул. Профессора Баранова, д. 34
ежедневно: 10:00-21:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, пр-кт. Мира, д. 166
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, ул. К.Маркса, д. 110/118
пн-вс: 08:00-22:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, пр-кт. Советский, д. 19
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, пр-кт. Советский, д. 19
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, ул. Куйбышева, д. 11
пн-пт: 09:00-19:00; сб: 10:00-17:00; вс: выходной

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл. , г. Калининград, ул. Куйбышева, д. 11
пн-пт: 09:00-19:00; сб: 10:00-17:00; вс: выходной

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, ул. Куйбышева, д. 11
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Калининград, ул. Ю.Гагарина, д. 245
ежедневно: 08:00-21:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, ул. Генерала Челнокова, д. 21
ежедневно: 08:00-21:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, г. Калининград, ул. Гайдара, д. 120
ежедневно: 07:00-02:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, р-н. Гурьевский, п. Васильково, ш. Гурьевское, д. 1
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Гурьевск, ул. Каштановая, д. 1 а
ежедневно: 07:00-02:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл. , г. Гурьевск, ул. Крайняя, д. 1В
ежедневно: 07:00-00:00

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл, р-н. Светлогорский, г. Светлогорск, пр-кт. Калининградский, д. 1
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие, банкомат
Внесение и снятие наличных
Калининградская обл., г. Зеленоградск, ул. Железнодорожная 40
ежедневно: 08:00-23:00

Банк Открытие, банкомат
Снятие наличных
Калининградская обл., р-н. Зеленоградский, г. Зеленоградск, ул. Тургенева, д. 12
ежедневно: круглосуточно

Банк Открытие в Новосибирске – адреса отделений и банкоматов, телефоны и реквизиты, рейтинг и отзывы онлайн, кредитные продукты, официальный сайт

Офис Новосибирский улица Кирова, 44 Октябрьская пн-пт 9:00–18:00
Офис На Челюскинцев улица Челюскинцев, 15 Красный проспект, Площадь Гарина-Михайловского пн-пт 9:00–17:00, перерыв 13:00–14:00
Дополнительный офис На проспекте Академика Лаврентьева проспект Академика Лаврентьева, 16 пн-пт 9:00–17:00
Дополнительный офис На проспекте Дзержинского проспект Дзержинского, 14/3 пн-пт 9:00–17:00
Дополнительный офис На Каменской Каменская улица, 74 Сибирская, Красный проспект, Маршала Покрышкина пн-пт 9:00–19:00
Дополнительный офис На Красном проспекте Красный проспект, 157 Заельцовская пн-пт 9:00–17:00
Дополнительный офис На Первомайской Первомайская улица, 160 пн-пт 9:00–18:00
Дополнительный офис На улице Титова улица Титова, 1 Площадь Маркса пн-пт 9:00–18:00
Офис Калининский улица Богдана Хмельницкого, 7 ежедневно, 10:00–20:00
Офис Воинский Воинская улица, 63 пн-пт 9:00–18:00
Офис Кировский улица Петухова, 38 пн-пт 9:00–17:00
Дополнительный офис На проспекте Карла Маркса проспект Карла Маркса, 15 Площадь Маркса, Студенческая пн-пт 9:00–18:00
Банкомат проспект Карла Маркса, 15 Площадь Маркса, Студенческая Доступен в режиме работы места установки
Филиал Сибирский улица Державина, 14 Красный проспект, Сибирская, Площадь Ленина пн-пт 9:00–17:00
Банкомат улица Державина, 14 Красный проспект, Сибирская, Площадь Ленина Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Ленина, 10А Площадь Ленина Круглосуточно
Банкомат г. Новосибирск, станция метро «Площадь Гарина-Михайловского» Площадь Гарина-Михайловского Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Залесского, 6к7АБВ Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Кубовая улица, 60 Круглосуточно
Банкомат улица Богдана Хмельницкого, 7 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Курчатова, 1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Новоуральская улица, 17 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Воинская улица, 63 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат проспект Дзержинского, 16 Круглосуточно
Банкомат улица Авиастроителей, 6 Круглосуточно
Банкомат улица Бориса Богаткова, 251 Золотая Нива Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Троллейная улица, 130А Доступен в режиме работы места установки
Банкомат г. Новосибирск, ст. метро «Площадь Маркса» Площадь Маркса Доступен в режиме работы места установки
Банкомат г. Новосибирск, станция метро «Студенческая» Студенческая Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Тюменская улица, 2 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица 40 лет Комсомола, 53 Круглосуточно
Банкомат Красный проспект, 83 Гагаринская, Заельцовская Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Щетинкина, 41 Площадь Ленина Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Кропоткина, 263 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Забалуева, 58 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Плановая улица, 75/2 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Громова, 15 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Ватутина, 107 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Зорге, 267 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Объединения, 80 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Автогенная улица, 126 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат проспект Академика Лаврентьева, 16 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Балтийская улица, 29 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Богдана Хмельницкого, 63А Круглосуточно
Банкомат Большевистская улица, 52/1 Круглосуточно
Банкомат Военная улица, 5 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Выборная улица, 144 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Героев Труда, 18 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Гоголя, 38 Маршала Покрышкина Круглосуточно
Банкомат г. Новосибирск, мкр. Горский, д. 64 Студенческая Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Демакова, 3 Круглосуточно
Банкомат проспект Дзержинского, 14/3 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат проспект Дзержинского, 44 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Добролюбова, 16 Речной вокзал Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Зорге, 179/1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Каменская улица, 74 Сибирская, Красный проспект Доступен в режиме работы места установки
Банкомат площадь Карла Маркса, 7 Площадь Маркса Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Кирзаводская улица, 1А Круглосуточно
Банкомат Комсомольская улица, 10 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Кошурникова, 3 Березовая роща Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Красный проспект, 157 Заельцовская Круглосуточно
Банкомат Красный проспект, 2/1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Кропоткина, 120/3 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат бульвар Молодёжи, 36 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Немировича-Данченко, 104 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Никитина, 64 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Русская улица, 1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Светлановская улица, 50 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Софийская улица, 1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Титова, 1 Площадь Маркса Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Тюленина, 17/1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Фрунзе, 238 Березовая роща Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Шукшина, 13/1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат проезд Энергетиков, 8 Круглосуточно
Банкомат проезд Энергетиков, 9 Круглосуточно
Банкомат улица Никитина, 112А Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Первомайская улица, 39/5 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Волховская улица, 28 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Первомайская улица, 160 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Гусинобродское шоссе, 20 Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис Центральный Красный проспект, 59 Красный проспект, Сибирская пн-пт 9:00–19:30; сб,вс 10:00–16:00
Банкомат Красный проспект, 59 Красный проспект, Сибирская Круглосуточно
Банкомат Выборная улица, 115/2 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Кирова, 44 Октябрьская Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Станционная улица, 60/9 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Трикотажная улица, 41А Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Рассветная улица, 13 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Связистов, 151А Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Дуси Ковальчук, 1/1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Дуси Ковальчук, 179/4 Заельцовская Круглосуточно
Банкомат Гурьевская улица, 76 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Ильича, 6 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Челюскинцев, 15 Красный проспект, Площадь Гарина-Михайловского Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Забалуева, 51А Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Ленина, 57 Площадь Гарина-Михайловского Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Мясниковой, 29 Круглосуточно
Банкомат Нарымская улица, 102 Гагаринская Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Татьяны Снежиной, 48/1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Красный проспект, 18 Площадь Ленина Доступен в режиме работы места установки
Офис На Выборной Выборная улица, 89/4 пн-пт 9:00–18:00
Офис Площадь Станиславского улица Титова, 29 пн-пт 9:00–17:00
Офис Родники улица Тюленина, 15 пн-пт 9:00–19:00
Банкомат Советская улица, 30 Площадь Ленина, Красный проспект Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Выборная улица, 89/4 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат площадь Труда, 1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Иванова, 30А Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица 40 лет Комсомола, 6 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат проспект Дзержинского, 32 Круглосуточно
Банкомат улица Богдана Хмельницкого, 56 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат г. Новосибирск, станция метро «Маршала Покрышкина» Маршала Покрышкина Доступен в режиме работы места установки
Банкомат г. Новосибирск, станция метро «Площадь Ленина» Площадь Ленина Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Фабричная улица, 55 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Гурьевская улица, 51 Октябрьская Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Петухова, 38 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Семьи Шамшиных, 95А Гагаринская Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Титова, 29 Площадь Маркса Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Тюленина, 15 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Каменская улица, 7/1 Площадь Ленина Круглосуточно
Офис Гагаринский Красный проспект, 83 Гагаринская, Заельцовская пн-пт 9:00–17:00
Банкомат улица Залесского, 6к6 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Шукшина, 7/1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат проспект Академика Коптюга, 1 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат проспект Академика Лаврентьева, 5 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат проспект Академика Лаврентьева, 6 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Академика Ржанова, 2 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Первомайская улица, 198 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Петухова, 25 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Пирогова, 25/4 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Солидарности, 65А Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Сызранская улица, 4 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Терешковой, 30 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Фрунзе, 19А Сибирская, Красный проспект Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Бердское шоссе, 2 Круглосуточно
Банкомат Бердское шоссе, 277 Круглосуточно
Банкомат улица Кутателадзе, 4/4 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Станиславского, 40/1 Площадь Маркса Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Красный проспект, 54 Красный проспект, Сибирская, Площадь Ленина Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Гидромонтажная улица, 50 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Эйхе, 11 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Окружная улица, 33 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Одоевского, 1/12 Доступен в режиме работы места установки
Банкомат улица Сибиряков-Гвардейцев, 57/2 Площадь Маркса Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Экваторная улица, 2А Круглосуточно
Банкомат Гусинобродское шоссе, 64 Круглосуточно
Банкомат улица Петухова, 8 Доступен в режиме работы места установки

ведущих банков России - обзор и руководство по 10 ведущим российским банкам

Обзор банков в России

Центральный банк Российской Федерации, основанный в 1860 году, выступает в качестве центрального денежно-кредитного органа России. Центральный банк России формулирует правила бухгалтерского учета для банков в России. Он также выполняет следующие функции:

  • Защищает российский рубль и поддерживает его стабильность
  • Выдает валюту и управляет ее обращением в национальной экономике
  • Устанавливает правила для банков в России при проведении банковских операций
  • Применяет валютные правила
  • Устанавливает и публикует официальные курсы обмена иностранных валют по отношению к рублю

В марте 2021 года Moody's повысило прогноз для банковской системы России на следующие 12-18 месяцев до стабильного с отрицательного благодаря восстановление цен на нефть и постепенное снятие ограничений по коронавирусу.

Для любого, кто думает о банковской карьере в России, этот список лучших банков в России является полезным руководством о том, с чего начать. Чтобы узнать больше, просмотрите наш список финансовых учреждений. КомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните нетворкинг сегодня, чтобы ускорить свою карьеру. .

Ведущие банки в России:

Сбербанк

Сбербанк является государственным банком со штаб-квартирой в Москве. Основанный в 1841 году, банк предоставляет финансовые услуги розничным и корпоративным клиентам в России.

Он управляет 11 региональными банками в России, 79 филиалами региональных банков и 14 162 филиалами. В компании работает около 278 165 человек. Он также присутствует в 22 странах, обслуживая в общей сложности 145,6 миллиона клиентов.

Чистая прибыль: 761,1 млрд руб. (2020)

Общие активы: 37,50 трлн руб. (3/2021)

Банк ВТБ

Банк ВТБ, основанный в 1990 году, является одним из основных коммерческих банков в России. работает в странах ОЭСР и других странах. Банк работает в пяти сегментах: корпоративно-инвестиционный бизнес, средний бизнес, розничный бизнес, казначейство и прочий бизнес. Базируясь в Москве, в компании работает около 77 000 человек.

В настоящее время ВТБ курирует 40 филиалов полного цикла в России, а также 13 дочерних банков, три представительства, два филиала ВТБ и два филиала ВТБ Капитал в других странах.

Чистая прибыль: 80,6 млрд руб. (2020)

Общие активы: 18,59 трлн руб. (3/2021)

Газпромбанк (ГПБ)

ГПБ начал свою деятельность в 1990 году. Банк был основан мировым Газпромом крупнейший производитель и экспортер газа. Он работает в Москве и обслуживает более 45 000 корпоративных клиентов и 5 миллионов частных клиентов.

Чистая прибыль: 55,96 млрд рублей (2020 год)

Общие активы: 7,53 трлн рублей (2020 год)

Альфа-Банк

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является крупнейшим из частных банков в России. Он предоставляет финансовые продукты и услуги корпоративным и розничным клиентам, включая корпоративное и розничное кредитование, депозиты, платежные и расчетные услуги, валютные операции, кассовые услуги, депозитарные услуги, инвестиционный банкинг и другие вспомогательные услуги для корпоративных и розничных клиентов.

Банк управляет 825 отделениями по всей стране. Штаб-квартира компании находится в Москве, в ней работает около 1500 сотрудников.

Чистая прибыль: 176,90 млрд руб. (2020)

Итого активы: 4 руб.71 трлн (2020)

ПромСвязь Банк

ПромСвязь Банк был основан в 1995 году. Банк работает в сегментах корпоративного бизнеса, малого и среднего бизнеса, розничного и частного банковского обслуживания и рынков капитала. Базируясь в Москве, в настоящее время в компании работает около 2800 сотрудников.

Чистая прибыль: 25,9 млрд руб. (2020 г.)

Общие активы: 3,09 трлн руб. (3/2021)

Банк ФК «Открытие»

Банк ФК «Открытие» основан в 1992 г. бизнес-клиенты и клиенты розничного бизнеса в России.Банк осуществляет свою деятельность в сегментах корпоративного банковского обслуживания, банковского обслуживания малого бизнеса, инвестиционного банкинга, частного банковского обслуживания и розничного банковского обслуживания.

Банк управляет 601 офисом и 2 900 банкоматами в России. Штат компании составляет около 40 000 человек, она работает за пределами Москвы.

Чистая прибыль: 42,42 млрд рублей (2020)

Общие активы: 3,55 трлн рублей (3/2021)

Россельхозбанк

Сельскохозяйственный банк России, основанный в 2000 году, является государственным сельскохозяйственным банком.Базируясь в Москве, банк предоставляет коммерческие и розничные банковские услуги агробизнесу страны и сельскому населению. Он контролирует сеть из 66 региональных филиалов и 1200 дополнительных офисов и в настоящее время обслуживает около шести миллионов клиентов в стране.

Чистая прибыль: 13,02 млрд рублей (2020)

Общие активы: 3,86 трлн рублей (3/2021)

UniCredit Bank

Юникредит Банк со штаб-квартирой в Москве является дочерней компанией UniCredit S. П.А. Основанный в 1989 году, банк состоит из четырех сегментов: корпоративный и инвестиционный банкинг, розничный бизнес, лизинг и прочее. В его ведении находится 13 филиалов и 12 представительств в Российской Федерации и представительство в Республике Беларусь.

В настоящее время UniCredit насчитывает около 3700 сотрудников и обслуживает около 1,94 миллиона розничных клиентов и более 28 700 корпоративных клиентов.

Чистая прибыль: 8,95 млрд рублей (2020 г.)

Общие активы: 1,28 трлн руб. (2020 г.)

АО «Райффайзенбанк»

АО «Райффайзенбанк», основанное в 1996 году, находится в Москве.Банк предоставляет корпоративные и розничные банковские услуги, услуги денежного рынка и инвестиционные услуги в России. В компании работает около 8 700 сотрудников, и она управляет пятью филиалами и 174 отделениями по всей Российской Федерации.

Чистая прибыль: 38,08 млрд руб. (2020 г.)

Общие активы: 1,45 трлн руб. (2020 г.)

Росбанк

Основанный в 1993 году Росбанк, контрольный пакет акций принадлежит международной финансовой группе Société Générale Société. Банк предоставляет коммерческие, инвестиционно-банковские и кастодиальные услуги в России.Он работает в следующих сегментах: розничный бизнес, корпоративный бизнес, казначейство и финансовые учреждения.

Штаб-квартира находится в Москве, она курирует десять филиалов и насчитывает около 18 300 сотрудников в 340 городах по всей стране.

Чистая прибыль: 15,53 млрд рублей (2020 г.)

Общие активы: 1,36 трлн руб. (2020 г.)

Карьера в инвестиционном банке

Чтобы перейти в инвестиционный банкинг, должностные инструкции JobsBrowse: требования и навыки для размещения вакансий в инвестициях банковское дело, исследование капитала, казначейство, FP&A, корпоративные финансы, бухгалтерский учет и другие области финансов.Эти должностные инструкции были составлены на основе наиболее распространенных списков навыков, требований, образования, опыта и прочего. Здесь есть несколько важных моментов, на которых следует сосредоточиться. К ним относятся создание сетей, резюме, шаблон резюме по инвестиционному банковскому делу, шаблон резюме по инвестиционному банку. Узнайте, как написать резюме для инвестиционного банка (аналитик или партнер) с помощью бесплатного руководства и шаблона резюме CFI. Резюме IB уникально. Важно адаптировать свое резюме к отраслевому стандарту, чтобы избежать немедленного удаления, опыта и навыков финансового моделирования Навыки финансового моделирования Изучите 10 наиболее важных навыков финансового моделирования и то, что необходимо для хорошего финансового моделирования в Excel.Самые важные навыки: бухгалтерский учет. Чтобы узнать больше, изучите нашу интерактивную карту карьеры: Что касается карьеры в банковском секторе, вы получите значительное преимущество перед конкурентами благодаря курсам финансового моделирования CFI.

Дополнительные ресурсы

Это руководство CFI по ведущим банкам России. Для тех, кто хочет сделать карьеру в банковском деле, этот список - отличное место для начала общения. См. Также следующие дополнительные ресурсы:

  • Ведущие банки Китая Ведущие банки Китая Народный банк Китая (НБК) является центральным банком страны. Он был основан в мае 1948 года для проведения денежно-кредитной политики и регулирования финансовых институтов Китая.
  • Вопросы на собеседовании по инвестиционному банку Ознакомьтесь с руководствами CFI по собеседованию с наиболее распространенными вопросами и лучшими ответами на любую должность в сфере корпоративных финансов. Вопросы и ответы на собеседование по финансам, бухгалтерскому учету, инвестиционному банкингу, исследованиям капитала, коммерческому банковскому делу, FP&A и т. Д.! Бесплатные руководства и практика для успешного прохождения собеседования
  • Пройдите меня через DCFПроведите меня через DCFВопрос, проведите меня через DCF-анализ, часто встречается при собеседовании по инвестиционному банку.Узнайте, как ответить на вопрос, с подробным руководством CFI.
  • Руководство по финансовому моделированию Бесплатное руководство по финансовому моделированию Это руководство по финансовому моделированию содержит советы и передовые методы работы с Excel по предположениям, драйверам, прогнозированию, связыванию трех отчетов, анализу DCF и т. Д.

Российские банки: валюта и банковское дело в России

Как эмигранту в России, вам понадобится счет в местном банке для отправки и получения денег. Вот что вам следует знать об основных российских банках.

Российская банковская система претерпела значительную модернизацию за последние несколько лет, и провайдеры все чаще предлагают онлайн-банкинг и банковские услуги через приложения. Тем не менее, наличные деньги по-прежнему важны в более сельских районах страны. В этом справочнике «Российские банки» есть советы по следующим вопросам:

Банковская система России

Банковская система России состоит из двух частей: центрального банка и коммерческих банков. Банк России осуществляет надзор за банками и кредитными учреждениями страны и выдает банковские лицензии.По состоянию на май 2021 года в России работает 350 банков: 239 имеют универсальную лицензию (доступную для банков, чей капитал превышает 1 млрд п. П.), А 111 более мелких банков имеют базовую лицензию.

Банковская система в России не соответствует технологическим стандартам некоторых ее западных коллег, хотя в последние годы отрасль добилась значительных успехов.

Многие люди в более сельских районах России не имеют банковского счета, но использование наличных денег резко сократилось за последнее десятилетие.В 2012 году 76% транзакций было совершено с наличными деньгами, но к 2019 году этот показатель упал до 31%. По данным крупнейшего банка России, Сбербанка, в первой половине 2019 года 68% всех безналичных операций было совершено с использованием карт.

Валюта в России

Валюта в России - рубль или рубль (RUB / p.), При этом 100 копеек (или копеек) составляют один российский рубль. Чаще всего используются российские денежные банкноты номиналом 50, 100, 500, 1000 и 5000 р., А монеты доступны достоинством 1, 2, 5, к.10, и к.50 п.

По состоянию на июнь 2021 года обменные курсы следующие:

  • $ 1 = 72,87 р.
  • € 1 = 88,65 п.
  • £ 1 = 103,18 п.

Актуальные курсы обмена валют можно найти на сайте Банка России.

Банкоматы и банкоматы в России

Банкоматы

- обычное дело в крупных городах России, таких как Москва и Санкт-Петербург. Многие банкоматы ведущих российских банков предоставляют инструкции на английском и русском языках, но если вы собираетесь в сельские или отдаленные районы, вам следует взять с собой немного российских денег в качестве запасного.

С точки зрения безопасности лучше всего использовать банкомат одного из крупных банков и избегать использования изолированных банкоматов, особенно в ночное время.

При снятии наличных в банкомате с использованием иностранной карты может потребоваться оплата комиссии. Это будет взиматься вашим банком, а не поставщиком банкоматов, и размер вашей оплаты значительно различается в зависимости от поставщика (ознакомьтесь с вашими условиями). В некоторых случаях комиссия будет выше, если вы используете банкомат одного из конкурентов вашего банка.

Банки в России

Шесть крупнейших банков России:

Другие российские банки включают Россельхозбанк (Россельхозбанк, государственный), Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Банк УралСиб и Совкомбанк. Рейтинги любого российского банка можно посмотреть на banki.ru

.

Часы работы отделений банка в России различаются. Если вы пользуетесь банком в более крупной организации, часы работы, как правило, составляют с 9:00 до 17:00 или 18:00 в будний день и с 9:00 до примерно 15:00 в субботу.

Управление счетом в крупных городах осуществляется просто. Однако это может быть более проблематичным в сельской местности, где филиалов немного и они расположены далеко друг от друга.

Банковские услуги в России

Банки в России предлагают широкий спектр продуктов для экспатов, от повседневных текущих счетов до обычных сберегательных счетов. Ведущие российские банки предоставляют дополнительные услуги, такие как ипотека, кредитование компаний, брокерские услуги и инвестиции.

Текущие счета: В России доступен ряд текущих счетов с оплатой в зависимости от предоставляемых услуг.Например, Сбербанк предлагает все: от стандартных дебетовых карт до золотых счетов, которые можно открывать в разных валютах.

Кредитные карты: Российские банки предоставляют широкий выбор кредитных карт со льготами, в том числе воздушными милями, кэшбэком и скидками на покупки. Некоторые кредитные карты являются бесплатными, но с других взимается ежегодная плата.

Кредиты: Большинство крупных банков предлагают кредиты людям с постоянным местом жительства в России. Размер кредита будет зависеть от цели ссуды (например,грамм. консолидация долгов или покупка автомобиля) и ваш годовой заработок.

Сберегательные счета: Доступны срочные и срочные сберегательные счета в России. Как и во многих других странах, процентные ставки в настоящее время очень низкие, а ставки по сберегательным счетам с мгновенным доступом составляют около 0,15%.

Ипотека: Многие крупнейшие банки предлагают ипотеку эмигрантам, покупающим дома в России. Иностранным гражданам обычно требуется залог в размере не менее 20% от стоимости недвижимости.

Страхование: Банки предлагают широкий спектр страховых продуктов, от продуктов для защиты доходов до планов медицинского страхования.

Открытие банковского счета в России

Можно открыть банковский счет в России лично в отделении или онлайн. Некоторые работодатели автоматически открывают банковский счет для выплаты вашей зарплаты, когда вы начинаете свою работу.

При подаче заявления на открытие счета некоторые банки могут потребовать письмо от вашего работодателя как часть процесса.

Способы оплаты в России

Наличные деньги

Популярность наличных варьируется в зависимости от того, где вы живете в России. Как упоминалось ранее, за последнее десятилетие наличные в России стали гораздо реже, но все больше сельских районов по-прежнему в значительной степени полагаются на них как на форму оплаты.

Данные Сбербанка показывают, что безналичные платежи превышают 60% всех транзакций в пяти городах, при этом Сыктывкар и Северодвинск возглавляют чарты. В Санкт-Петербурге на безналичные операции приходится 55% операций, в Москве - 54%.

Проверки

Чеки (чеки) не получили широкого распространения в России из-за длительного времени обработки, и банки, как правило, взимают комиссию за их обналичивание. Сколько вам нужно будет заплатить, зависит от обналичиваемой суммы денег и валюты, которую вы используете.

Дебетовые карты

Дебетовые карты широко используются в России. Исторически Visa и Mastercard были двумя наиболее часто используемыми типами, но теперь их доминирование находится под угрозой.

В 2015 году правительство России ввело новую сеть платежных карт под названием «Мир» после того, как Visa и Mastercard отключили некоторые российские услуги из-за санкций США и ЕС.

«Мир» набирает популярность. Данные GlobalData показывают, что по состоянию на 2020 год «Мир» выпустил чуть менее 75 миллионов дебетовых карт. Это 29% всех дебетовых карт в России. Правительство России требует, чтобы купцы с оборотом более 30 млн р. в год должен принимать Мир. Этот порог снизится до 20 млн р. в июле 2021 года.

Большинство российских банков предоставляют дебетовые карты с бесконтактной технологией. Бесконтактные платежи предполагают прикосновение карты к считывателю, а не ввод PIN-кода, и вы можете совершать транзакции на сумму до 1000 p.используя эту функцию.

Кредитные карты

При открытии банковского счета вы обычно получаете дебетовую карту для повседневных расходов, а не кредитную карту, но вы можете подать заявку на открытие счета кредитной карты отдельно.

Большинство иностранных кредитных карт принимаются в отелях и ресторанах в России, хотя в некоторых местах, например, в музеях, небольших магазинах и в такси, может потребоваться оплата наличными. Если вы используете иностранную кредитную карту, вам может потребоваться оплатить комиссию за иностранную транзакцию и комиссию за конвертацию валюты, стоимость которой будет варьироваться в зависимости от вашего провайдера.

Прямое дебетование и постоянные поручения

Прямые дебетовые платежи широко распространены в России. Настроив автоматическую оплату с вашего банковского счета для счетов за коммунальные услуги, вы иногда можете получить выгоду от более низких комиссий за транзакции. В качестве альтернативы, большинство банков позволяют вам оплачивать счета банковским переводом через свои онлайн-банкинг или через банкоматы.

Онлайн и мобильные платежи

Крупные банки в России имеют собственные сервисы и приложения онлайн-банкинга, которые позволяют выполнять самые разные повседневные задачи, не посещая филиал.

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг предлагают такие услуги, как переводы во внутренней и иностранной валюте, оплата счетов, постоянные поручения и электронные выписки.

Международные денежные переводы

Большинство банков в России предлагают услуги банковских переводов. Если вы совершаете международный банковский перевод, ваш получатель обычно получает средства в течение нескольких рабочих дней. Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере от 1% до 2% от суммы перевода. Некоторые банки не разрешают осуществлять международные денежные переводы онлайн.В этом случае вам нужно будет обратиться в филиал с подтверждением личности и данными получателя.

Если вы думаете о регулярных переводах денег в свою страну, вы можете рассмотреть возможность открытия счета в этой валюте вместе со своим счетом в российском банке. Это можно сделать через Российский или Московский международный банк или через один из альтернативных вариантов. Это не только снизит комиссию, но также означает, что вы сможете избежать плохих обменных курсов.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Банковские комиссии в России

Как и во многих странах, комиссия за банковские услуги зависит от типа вашего счета.Базовые текущие счета доступны без ежегодных комиссий, но счета с небольшими авансовыми платежами могут доказать свою окупаемость, предоставив дополнительные преимущества, такие как бесплатное снятие средств в банкоматах и ​​денежные переводы.

Во многих случаях вам, возможно, придется заплатить комиссию при снятии наличных в банкомате в России. Сборы могут быть выше, если вы используете банкомат другого банка, кроме вашего собственного. Сумма, которую вы заплатите, различается, но может быть более разумным иногда снимать более крупные суммы.

Оффшорный банкинг в России

Некоторые эмигранты, проживающие в России, могут посчитать открытие международного оффшорного банковского счета разумным способом управления своими финансами.Оффшорные банковские операции обладают различными преимуществами, включая высокий уровень защиты клиентов и ряд различных инвестиционных фондов. Если вы планируете оффшорное банковское дело, посоветуйтесь с финансовым консультантом относительно лучших вариантов инвестирования.

Оффшорные сберегательные счета доступны в различных валютах и ​​обычно географически переносимы. Однако для открытия некоторых сберегательных счетов требуются крупные депозиты. Российские инвесторы обычно открывали свои офшорные счета на Кипре до 2013 года, когда его финансовая система рухнула и ударила по российским инвесторам. Сейчас к популярным местам для офшорных инвестиций относятся Люксембург, Сингапур и Британские Виргинские острова.

Этичное банковское дело в России

Российские банки все больше проявляют интерес к более этичным и устойчивым практикам. В январе 2021 года Сбербанк присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН.

Ассоциация банков России также взяла на себя обязательство внедрять экологические и социальные принципы.

Банковская безопасность и мошенничество в России

Банковское мошенничество и мошенничество растут повсюду, и Россия не исключение.Опрос 2020 года, проведенный Аналитическим центром NAFI, показал, что треть держателей карт в России сталкивались с мошенничеством, включая мошенничество с телефонными и денежными переводами, сообщения или письма с вредоносными ссылками, а также переписку о транзакциях по картам, которые они не проводили.

Банк России предупредил потребителей об опасности телефонного мошенничества и о том, как избежать мошенничества в декабре 2020 года.

Утерянные или украденные банковские карты в России

Если вы потеряете свою дебетовую карту, вы сможете найти подробную информацию о кол-центре своего банка на его веб-сайте.С вас может взиматься комиссия за перевыпуск карты в зависимости от условий вашей учетной записи.

Вы можете узнать о том, как сообщить об утерянной или украденной карте в некоторых основных российских банках, воспользовавшись ссылками ниже:

Подача жалобы на банки в России

По данным Банка России, в первом квартале 2021 года было получено более 63000 жалоб.

Если у вас возникла проблема с банком в России и вы недовольны его ответом, вы можете подать официальную жалобу в Банк России.При подаче жалобы вам необходимо предоставить доказательства проблемы и свои контактные данные.

Полезные ресурсы

6 крупнейших российских банков (SBER, VTBR)

Российская банковская система сильно политизирована, регулируется и зависит от капризов Банка России. Он также очень сконцентрирован наверху: у Сбербанка и ВТБ больше чистых активов, чем у следующих 20 банков вместе взятых. После этих двух гигантов идут еще четыре банка с совокупными активами, превышающими 40 миллиардов долларов: Газпромбанк, ВТБ24, Bank Otkritie Financial Corp., и Банк Москвы.

В годы, последовавшие за мировой рецессией, российские банки продолжали попадать в заголовки газет по совершенно неверным причинам: российские банки потеряли около 5 миллиардов долларов из-за украинского кризиса, когда США и страны ЕС ввели санкции, прямо направленные против российского финансового сектора. Центральный банк России проводил инфляционную политику, что привело к проблемам с доверием у кредиторов. Рецессия в России в 2014-2015 годах только усугубила ситуацию.

Сбербанк

Сбербанк (SBER) был основан в 1841 году в Москве и всегда был совместным государственным и государственным учреждением.Центробанку России принадлежит 50% SBER плюс одна акция, остальные - государственным инвесторам.

В Сбербанке работает около 293 000 человек, а активы составляют около 440 миллиардов долларов. В 2018 году он занял 31-е место в рейтинге 1000 крупнейших мировых банков и 1-е место в Европе.

В 2014 году в Сбербанке разгорелись споры по поводу решений о финансировании и депозитах в Украине. Служба безопасности Украины обвинила Сбербанк в переводе 45 миллионов украинских гривен (около 4 миллионов долларов по действовавшему на тот момент обменному курсу) террористам, борющимся за российскую оккупацию.

ВТБ

Другой государственный банк с контрольным пакетом акций, ВТБ, был основан как Внешторгбанк в 1990 году. Правительству России принадлежит почти 61% ВТБ, остальная часть котируется на Московской бирже. ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Несмотря на то, что ВТБ является вторым по величине банком в России со значительным отрывом, на самом деле он ближе к третьему, чем к первому. По оценкам, Сбербанк в 2,75–3,5 раза больше. ВТБ действительно имеет несколько внушительных дочерних компаний, в том числе 10 крупнейших российских банков, таких как ВТБ24 и Банк Москвы.

Газпромбанк

Газпромбанк был основан в 1990 году производителем природного газа Газпромом (GAZP) для предоставления банковских услуг другим предприятиям газовой промышленности. Несмотря на то, что GSB по-прежнему уделяет большое внимание нефти и газу, в настоящее время GSB обслуживает другие сектора российской экономики.

Газпромбанк - третий по величине банк в Российской Федерации, размер активов которого примерно вдвое меньше ВТБ. В компании работает около 13 500 человек, головной офис находится в Москве.

U.С. Министерство финансов ввело суровые санкции против Газпромбанка, запретив американским гражданам предоставлять новое финансирование.

ВТБ24

ВТБ24, самопровозглашенный «специализированным розничным филиалом группы ВТБ», делает упор на банковские услуги для малого бизнеса и физических лиц. Сюда входят базовые чековые и сберегательные вклады, автокредиты, ипотека и кредитные карты. Банк имеет сеть из почти 600 отделений в крупных городах России.

Банк Открытие Финансовый Корп.

Крупнейшим частным банком в России является Финансовая Корпорация «Открытие», ранее называвшаяся НОМОС-Банком. Как и многие российские банки, он начал свою деятельность в первые годы после распада Советского Союза. С тех пор он накопил более 18 миллиардов долларов в активах.

Банк «Открытие» - банк полного цикла со штаб-квартирой в Москве. Он предлагает розничные, корпоративные и малые и средние банковские услуги. Принадлежит Банковской группе ФК «Открытие».

Банк Москвы

Дочерняя компания ВТБ, Банк Москвы был первоначально создан в 1995 году как акционерный коммерческий банк при правительстве России.К 2010 году велись переговоры о его приватизации. ВТБ приобрел контрольный пакет акций в феврале 2011 года, хотя и не без разногласий по поводу процесса выбора.

Банк Москвы традиционно поддерживает экономические и социальные программы в городе. Он также владеет несколькими зарубежными дочерними компаниями и имеет более 100 000 корпоративных клиентов.

Открыть банковский счет в России

Российская банковская система претерпела значительные изменения за последние несколько лет, поскольку страна стала более открытой для иностранных инвестиций.Большое количество иностранных предприятий побудило российские банки предоставить компаниям выгодные условия для получения кредитов и возможность открытия банковских счетов удаленно. В настоящее время в России работает более 20 крупных банков.

Наша юридическая фирма в России может помочь иностранным инвесторам в открытии здесь компаний для открытия корпоративных банковских счетов в 2021 году .

Как открыть банковский счет в России в 2021 году

Иностранным гражданам и вновь зарегистрированным компаниям необходимо открыть банковские счета в России при работе, соответственно при ведении бизнеса в России .В то время как иностранные граждане могут открывать текущие или сберегательные счета , многие банки предлагают различные пакеты для компаний , открывая в них свои корпоративные банковские счета . Иностранные граждане могут открыть банк в России в рублях, евро или долларах на основании следующих документов:

  • заявление, выданное банком;

  • действующий паспорт;

  • действующий вид на жительство;

  • подтверждение адреса проживания.

Для тех, кто работает в российской компании , может потребоваться подтверждающее письмо от компании. Однако большинство банков упростили свои требования, уменьшив количество документов, необходимых при открытии банковского счета .

Открытие корпоративного банковского счета в России

Все компании, осуществляющие бизнес-операций в России , даже через филиалов , должны иметь открытие банковских счетов .Эти типы счетов в основном используются для депонирования акционерного капитала компании для регистрации, и по сравнению с текущими или сберегательными счетами , требования к корпоративным банковским счетам являются более строгими. Следующие документы необходимы при открытии корпоративного банковского счета в России в 2021 году :

  • установленная форма заявления;

  • паспорт заявителя;

  • вид на жительство, если есть;

  • справку налоговых органов об осуществлении хозяйственной деятельности в России;

  • выписка от собственника компании, подтверждающая открытие счета.

Иностранные предприятия могут также назначить российских юристов или представителей, которые откроют счет от их имени на основании доверенности . Мы можем помочь международным предпринимателям начать бизнес в России , а также открыть счет в банке в 2021 году .

Основные законы, регулирующие банковское дело в России

Первый Закон о банковской деятельности в России был издан в 1990 году.Это Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Закон изменялся несколько раз, последнее изменение было зарегистрировано в конце 2013 года. Другими важными законами о банковской деятельности в России являются:

Как упоминалось выше, в Закон о банковской деятельности были внесены поправки в 2013 году с целью соблюдения международным стандартам и обеспечить легкий доступ на рынок иностранных банков . Одна из наиболее важных поправок, внесенных в закон, касается банковских групп и холдинговых компаний , которые теперь могут быть созданы другими, чем только кредитные организации, и только одна из компаний должна быть кредитной организацией.

Более жесткая операционная среда мешает российским банкам увеличивать прибыль

  • Доля государства во всей банковской системе выросла до 70% к началу 2018 года против 63% на начало 2017 года. Вышеуказанный показатель стал самым высоким среди всех отраслей на российском рынке (государству принадлежит 66% нефтегазового сектора). Доля государства будет иметь тенденцию к дальнейшему росту за счет приватизации крупнейших банков, подвергающихся финансовому оздоровлению; Однако такой рост будет не таким значительным, как в 2017 году.
  • В результате изменится характер и качество конкуренции: конкуренция между государственными банками за источники финансирования и заемщиков усилится, а фактор надежности станет второстепенным для конкуренции.
  • Банковские активы в Российской Федерации вырастут на 5,2% в 2018 году, что на меньше показателя 2017 года. Совокупный кредитный портфель получит ускорение роста на 5,5%, чему будет способствовать снижение процентных ставок и частичное восстановление кредитования корпоративных клиентов.
  • Стоимость риска в 2018 г. останется на уровне 2017 г. и составит 1,6%. Постепенное снижение стоимости риска начнется после 2019 года, когда будет в основном завершено создание дополнительных резервов для покрытия существующих проблемных кредитов. Доля просроченной задолженности сохранится на текущем уровне и составит 5,2-5,3% в период до 2021 года. Передача бизнеса по кредитованию девелоперов жилой недвижимости банкам может стать фактором увеличения портфеля нестандартных заемщиков.
  • Прибыль и доходность в банковской сфере не увеличатся в 2018 году. Рентабельность средних активов (ROAA) в 2018 году составит 1%. В долгосрочной перспективе доходность также будет стагнировать: в период до 2021 года ROAA будет не более 1,2%. Поскольку отчисления в резервы постепенно снижаются, сокращение чистой процентной маржи (NIM) окажет понижательное давление на показатели чистой прибыли.

Таблица 1. Динамика основных показателей банковской системы России в 2015-2021 гг.

1 Фонды и доходы.
2 1+ просроченные кредиты по стандартам бухгалтерского учета Банка России.
3 Капитал, разделенный на общую сумму активов.

Источник: Банк России, оценки АКРА

Рост доминирования государственных банков остается ключевой долгосрочной тенденцией в российском банковском секторе

Существенное увеличение доли государства в банковском секторе стало одним из самых заметных результатов 2017 года. По оценкам АКРА, основанным на отчетности российских банков, государственных банков и квазигосударственных банков (включая банки в рамках процедуры финансового оздоровления в Фонде консолидации банковского сектора (ФКБС), финансовое оздоровление банков которого управляется государственными банками, а также банками, принадлежащими государственным компаниям 4 ) составили около 70% от общих чистых активов Российский банковский сектор, при этом на начало 2017 года этот показатель составлял около 63%, а на начало 2016 года - около 61%.АКРА отмечает, что концентрация госбанков среди топ-20 банков еще выше: госбанки и банки с госкомпаниями среди акционеров - в частности, ПАО «ГАЗПРОМ» (AAA (RU)) для Банка ГПБ (АО) (АА (RU)) и Роснефть для Банка ВБРР (АО) (АА- (RU)) на конец 2017 года составляли около 83% активов. Увеличение доли государства в акционерном капитале банковского сектора в основном связано с переходом трех крупнейших частных банков - «Банк Открытие Финансовая Корпорация» (ПАО) BBB- (RU) (в пересмотре), Промсвязьбанк и Бинбанк, включая банки, которые они владеть или управлять финансовым оздоровлением - в Фонд консолидации банковского сектора в 2017 году.Отзыв лицензий у частных банков, входящих в список 40 крупнейших, также имел некоторый, хотя и значительно меньший эффект.

4 На 1 января 2018 г. к таким банкам относятся Сбербанк (AAA (RU)), ВТБ, ВТБ24, Банк ГПБ (ОАО), ОАО «Россельхозбанк» (AA (RU)), «Банк Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО). ), Промсвязьбанк, Бинбанк, Рост Банк, Банк ТРАСТ, БМ-Банк, Банк ВБРР (ОАО), БАНК «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), РГС-Банк, Российский национальный коммерческий банк (A (RU)), ГЛОБЭКСБАНК, Связь -Банк (BBB + (RU)), АО «МСП Банк» (A + (RU)), Сетелем Банк, Фондсервисбанк, Росэксимбанк, Крайинвестбанк, Новикомбанк, Пересвет, Почта-Банк, Социнвестбанк.

Рисунок 1. Доля государственной доли в российском банковском секторе

Источник: расчеты АКРА на основе данных Банка России, Интерфакс-100, КУАП

Прогноз подготовлен в соответствии с Общими принципами прогнозирования социально-экономических показателей.

По нашему мнению, существующая структура банковской системы сохранится, по крайней мере, в течение следующих трех-четырех лет, поскольку это приблизительный период, который может потребоваться для завершения процедур финансового оздоровления и начала приватизации банков, которые сейчас являются частью BSCF.В то же время, если финансовое оздоровление «Банк Открытие» (ПАО) и БИНБАНК пойдет по пути их объединения в единый банк, этот процесс может занять пять и более лет из-за организационных проблем, что будет означать сохранение существующая структура в банковском секторе на более длительный период. Кроме того, спрос на такие активы повлияет на перспективы приватизации этих банков, которые будут зависеть от общей экономической среды, а также наличия и условий режима санкций.Однако Промсвязьбанк, скорее всего, останется государственным банком на неопределенный срок из-за переориентации на обслуживание военно-промышленного комплекса и крупных государственных контрактов.

Мы полагаем, что доля государственных и квазигосударственных банков будет иметь тенденцию к дальнейшему росту вплоть до приватизации крупнейших банков в рамках процедуры финансового оздоровления; эта тенденция, однако, вряд ли будет столь значительной, как в 2017 году. Вышесказанное будет определяться следующими факторами:

  • Центральный банк Российской Федерации продолжает проводить «чистящие» меры в банковском секторе, что приведет к сокращению количества частных банков и, вероятно, к общему сокращению совокупных активов частного сектора в банковском секторе. банковская система;
  • Перетекание клиентов в банки с более высоким кредитным качеством в результате недавних проблем, с которыми столкнулись вышеупомянутые крупнейшие российские частные банки.Крупнейшие государственные банки часто ассоциируются с высоким кредитным качеством, обусловленным высокой вероятностью поддержки со стороны государства.

Мы считаем, что сохранение значительной доли государственного участия в банковском секторе несет в себе риски неэффективности для всего сектора и может сделать его более чувствительным к неблагоприятным изменениям в операционной среде, и, в частности, по следующим причинам:

  • Несовершенное управление инвестициями: за исключением конкретных инцидентов, правительство имеет тенденцию предоставлять дополнительные ресурсы банкам, которые больше всего в этом нуждаются, чтобы поддерживать адекватное финансовое положение, а не наиболее эффективным.Таким образом, соблюдается принцип спасения слабых игроков, в том числе за счет потока дивидендов от значительно более прибыльных и сильных государственных банков;
  • Отсутствие прозрачных и открытых критериев для оценки эффективности управленческих команд (в том числе с точки зрения объема полученных государственных ресурсов с учетом причин потребности в дополнительном капитале), которые были бы единообразными для всех государственных финансовых учреждений;
  • Внедрение практики «предписывающего кредитования» конкретным компаниям и отраслям для оказания адресной поддержки или финансирования инвестиционных программ.Чаще всего ресурсы предоставляются компаниям с заведомо слабым финансовым положением и нечеткими перспективами своевременного выполнения своих обязательств. В случае государственных заемщиков механизмы фискальной поддержки де-факто заменяются банковской поддержкой, что в конечном итоге влияет на автономную кредитоспособность банков и формирует потребность в дополнительной поддержке со стороны государства.
  • Конфликт интересов Банка России, одновременно выступающего в качестве регулятора и собственника банков, находящихся под контролем ФКБФ.

В результате высокая доля государства в финансовом секторе приводит к увеличению суммы условных обязательств бюджета и Банка России в части поддержки банковского сектора, что выражается в значительных объемах фактически оказанной помощи в периоды экономической нестабильности.

Фактор надежности теряет свое значение на фоне обострения конкуренции среди госбанков

Увеличение участия государства в банковском секторе в сочетании с резким сокращением количества крупных частных банков в России, по мнению АКРА, приведет к изменению характера и качества конкуренции: крупнейшие государственные банки (включая банки, находящиеся в процессе процедуры финансового оздоровления, управляемые BSCF) будут все более активно конкурировать друг с другом как за источники финансирования, так и за качественных заемщиков.Особенностью такой конкуренции между государственными банками является их относительно одинаково высокое кредитное качество, обусловленное поддержкой со стороны государства или крупнейших госкомпаний (в частности, кредитные рейтинги, присвоенные АКРА Банку ГПБ (АО), ОАО «Россельхозбанк», Банк ВБРР (АО) имеет категорию AA, Сбербанк - категорию AAA). Таким образом, фактор надежности и кредитоспособности, который клиенты в России исторически высоко ценили, не будет играть решающей роли в конкуренции между государственными банками.

Точно так же конкуренция по процентным ставкам затруднена из-за снижения чистой процентной маржи, и даже в группе государственных банков это возможно только для Сбербанка. В результате основные конкурентные усилия будут направлены на продвижение дополнительных продуктов и предоставление дополнительных услуг, лидерство в области технологий и повышение лояльности к бренду в различных клиентских сегментах. Что касается привлечения крупных корпоративных клиентов, то неформальные контакты и обеспечение комфортной среды обслуживания продолжат играть важную роль.

Конкурентная среда в некоторых сферах кредитного бизнеса также претерпит изменения после создания новых специализированных государственных банков: БАНК «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (BBB + (RU)) в качестве якорного банка для ОАО «АИЖК» (AAA (RU) ) для целей ипотечного кредитования, а также преобразование Промсвязьбанка в основной банк по обслуживанию и кредитованию оборонного сектора. Тот факт, что крупные государственные банки откажутся от обслуживания значительной части военно-промышленного комплекса (что демонстрирует общую стабильность заемщиков, финансируемых государством), а также значительный рост конкуренции в ипотечном сегменте, который по-прежнему демонстрирует высокую маржу и низкий риск в свою очередь, обострит конкуренцию между крупнейшими государственными банками в других секторах экономики.

АКРА ожидает, что банковский сектор станет менее прозрачным и открытым в некоторых областях, и в первую очередь в работе с военно-промышленным комплексом и заключении государственных контрактов, где значительная часть информации о банках и их клиентах, вероятно, будет подвергаться к ограничениям, установленным Правительством РФ в соответствии с поправками к закону «О банках и банковской деятельности», принятыми в 2017 году.

Кроме того, АКРА прогнозирует, что определенная нервозность и снижение уровня доверия к банковскому сектору, возникшие в результате отзыва лицензий и передачи банков BSCF, сохранятся в течение 2018 года.

Рост активов останется умеренным

АКРА прогнозирует сохранение тенденции роста активов в российском банковском секторе в 2018 г .; однако ожидаемый рост составит 5,2%, что ниже 6,4%, зафиксированных в 2017 году. Некоторое ускорение кредитования физических и юридических лиц будет сопровождаться стагнацией межбанковского кредитования и более медленным ростом портфеля ценных бумаг. В результате мы не ожидаем восстановления отношения активов банка к ВВП, которое в 2018 году снова составит около 93%.

График 2. Отношение активов банка к ВВП продолжит сокращаться в 2018 году

Источник: прогнозы и оценки АКРА на основе данных Банка России.

Согласно нашему прогнозу, совокупный кредитный портфель в 2018 году ускорит рост в размере 5,5% против 4,5% в 2016 году, чему будет способствовать снижение процентных ставок и частичное восстановление. в корпоративном кредитовании. Спрос на кредиты будет поддерживаться продолжающимся ростом реального ВВП, а также ростом в отдельных секторах экономики.Снижение процентных ставок после снижения ключевой ставки Центральным банком Российской Федерации станет дополнительным стимулом для заемщиков.

В то же время аппетит банков к риску останется ограниченным; более сильное давление со стороны регулирующего органа в отношении качества активов подавило бы желание банков смягчить свои стандарты андеррайтинга. В конечном итоге это повлияет на желание частных банков увеличить объемы кредитования нефинансовых компаний.

Потребительское кредитование вырастет на 11.5% в 2018 году и остаются самым быстрорастущим сегментом, что обусловлено восстановлением роста реальных доходов населения, который, по нашим оценкам, составит 1,0% -1,5% в 2018 году против -1,7% в 2017 году, а также по процентной ставке. сокращения, включая необеспеченные кредитные продукты.

АКРА прогнозирует опережающий рост ипотечных кредитов (на 12,8%), тогда как другие виды потребительского кредитования вырастут на 11,4%. Доля потребительского кредитования в ВВП вырастет и достигнет 16% к 2021 году (с 13% в 2017 году).

См. Исследование АКРА «Миграция крупного бизнеса на рынок облигаций» от 22 декабря 2017 г.

Конец номинального сокращения корпоративного кредитования, которое привело к 0.Отличительной чертой года стал рост на 2% в 2017 году. По нашим оценкам, портфель кредитов нефинансовым компаниям вырастет чуть ниже 5%. Рост портфеля будет сдерживаться замедлением реального роста инвестиций в основной капитал и промышленного производства в 2018 году, что ограничит спрос нефинансовых компаний на кредитные ресурсы, а также ускорением роста выпуска облигаций. Более низкие процентные ставки поддержат рост номинального портфеля; однако рост корпоративного кредитования останется близким к нулю в реальном выражении.Ключевым направлением деятельности станет рефинансирование кредитных портфелей нефинансовым компаниям. Снижение процентных ставок пока не повлияло на стоимость долга нефинансового сектора: спрэд между эффективной ставкой для крупного бизнеса и банковской ставкой впервые стал отрицательным (-0,5% - -1% против 1,5%). % -2% в 2012-2015 гг.). Вышесказанное побудит компании к масштабному рефинансированию своих обязательств в 2018 году (в первую очередь на рынке облигаций) и окажет значительное давление на чистую процентную маржу (NIM) банковского сектора.

Рисунок 3. Потребительские кредиты будут расти быстрее, чем корпоративные кредиты

Источник: Банк России, оценки и прогнозы АКРА.

По мнению АКРА, потеря клиентской базы банками, не входящими в топ-50, и сокращение активов в их распоряжении останется отраслевой тенденцией в 2018 году.

В 2013 году расширение кредитования МСП практически остановилось, что связано с общими проблемами развития данного сегмента рынка. Кроме того, просроченная задолженность достигла почти 15% всех кредитов, выданных МСП.Агентство прогнозирует, что общий спрос на заемные средства среди МСП в 2018 году останется низким, что окажет давление на способность банков, не входящих в первую двадцатку, расширять свои кредитные операции.

Стоимость риска останется высокой в ​​ближайшие годы

Несмотря на изменения в структуре и темпах роста кредитного портфеля, доля просроченной задолженности в последние годы оставалась стабильной. АКРА считает, что такая ситуация сохранится и в ближайшие годы, и ожидает, что общая сумма просроченных кредитов (более чем на 1 день в соответствии с принципами бухгалтерского учета, применяемыми Банком России) составит 5.2% -5,3% в период до 2021 года. Используя методологию АКРА, мы оцениваем долю проблемных кредитов, которая останется на уровне 15% в 2018 году.

В условиях медленного экономического роста проблема дефицита качественных корпоративных заемщиков останется в ближайшие несколько лет. Дополнительные риски в корпоративном сегменте могут быть связаны с планируемой реформой финансирования жилищного строительства, а именно с заменой софинансирования со стороны населения банковским проектным финансированием. Это может привести к увеличению кредитования отраслей с высоким уровнем риска (АКРА классифицирует жилищное строительство как таковое) от текущих 80% -85% основного капитала.

Кроме того, на качество кредитных портфелей может повлиять тот факт, что потребительское кредитование, включая необеспеченное кредитование, которое обычно демонстрирует более высокие уровни дефолта, растет быстрее, чем рынок в целом. Таким образом, банковская система продолжит работу в условиях относительно высокого риска банкротства заемщиков, а новые проблемы не позволят существенно улучшить качество активов. В результате АКРА не ожидает возврата просроченной задолженности к докризисному уровню ниже 4% в прогнозируемом периоде.

Стоимость риска (CoR), характеризующая уровень начислений в новые резервы, составила 1,6% против 0,3% годом ранее (субнормально низкий уровень, обусловленный ликвидацией провизий несколькими крупнейшими банками в конце 2016 года). Существенный рост провизий произошел во второй половине 2017 года за счет дополнительных резервов на покрытие проблемных активов, выявленных при передаче банковских групп «Банк Открытие Финансовая Корпорация» (ПАО) и БИНБАНК в ФКБ.

Рисунок 4.Просроченные кредиты останутся на текущем уровне

Источник: Банк России, оценка АКРА

. Мы полагаем, что CoR останется на текущем уровне в 2018 году в размере 1,6%, что в значительной степени будет связано с созданием дополнительных резервов на покрытие проблемных активов ПАО «Промсвязьбанк», находящегося под управлением BSCF с конца. -2017. Общее ужесточение подхода регулирующего органа к оценке качества активов и неспособность банков значительно улучшить качество новых выпусков будут ключевыми факторами, способствующими увеличению сборов для создания новых резервов на возможные потери по кредитам.

См. Исследование АКРА от 30 ноября 2017 г. «Застойная чистая процентная маржа сдерживает кредитоспособность российских банков».

По нашим оценкам, стоимость кредитного риска начнет снижаться после 2018 года, когда закончится создание дополнительных резервов по существующим в настоящее время потенциально проблемным кредитам. В связи с более консервативной политикой создания резервов, проводимой банками, АКРА прогнозирует увеличение покрытия просроченной задолженности резервами на возможные потери по ссудам в период до 2022 года.

На фоне сокращения чистой процентной маржи и постепенного снижения отчислений в резервы прибыль в банковской системе будет стагнировать

Чистая прибыль по РСБУ в российском банковском секторе снизилась в 2017 году по сравнению с 2016 годом: рентабельность средних активов (ROAA, рассчитанная АКРА с использованием данных Банка России) снизилась до 1,0% против 1,1% в 2016 году, а рентабельность среднего капитала ( ROAE) снизился до 9,0% против 11,5% в 2016 году.

Снижение прибыли в 2017 году в основном было вызвано тремя ключевыми тенденциями: 1) вышеупомянутый значительный рост резервов на возможные потери по ссудам; 2) стагнация чистой процентной маржи; и 3) снижение операционной эффективности, проявляющееся в более высоком соотношении затрат и доходов (CTI).

Рисунок 5. Рост чистой прибыли будет минимальным

Источник: Банк России, оценка АКРА

Рост чистой процентной маржи был минимальным для кредитных организаций 5 в целом и составил 4,0% против 3,8% в 2016 году. Для сравнения, чистая процентная маржа рассчитывалась только для банковского сектора без учета небанковских организаций. кредитные организации снизились в 2017 году до 4,4% против 4,5% в 2016 году, при этом чистая процентная маржа для всего банковского сектора, за исключением Сбербанка, составила, по нашим оценкам, лишь 3,5%. Вышеуказанная динамика стала более заметной в 4 квартале 2017 года и представляет собой более медленное снижение стоимости фондирования по сравнению с процентными ставками по кредитам и ценным бумагам.

5 Оценка АКРА с учетом небанковских кредитных организаций на основе Обзора банковского сектора Российской Федерации, опубликованного Банком России.

Согласно прогнозам АКРА, ROAA в 2018 году составит 1,0%, что соответствует показателю 2017 года. По нашим оценкам, показатели чистой прибыли также останутся относительно стабильными в долгосрочной перспективе: ROAA не превысит 1,2% в период до 2021 года.

Поскольку отчисления в резервы постепенно снижаются, сокращение чистой процентной маржи окажет сдерживающее влияние на чистую прибыль.Снижение маржи является долгосрочным фактором, представляющим быстрое замедление инфляции в России до уровня ниже 3% и продолжающееся постепенное снижение ставок Центральным банком Российской Федерации, а также более высокую эластичность кредитных ставок по сравнению со ставками по депозитам.

Динамика чистой процентной маржи

в 2017 году и значительная коррекция, особенно в последнем квартале (несмотря на ряд поддерживающих факторов, таких как замена средств Банка России капиталом), подтверждают наши предыдущие ожидания относительно перехода банковской системы на «новую». нормальный », что связано с трудностями при максимальном увеличении процентной маржи и усилением конкуренции.

По нашим оценкам, чистая процентная маржа (рассчитанная для всех кредитных организаций) снизится с 3,8% в 2018 году до 3,3% в 2021 году. Динамика чистой процентной маржи только для банковского сектора (без небанковских кредитных организаций) будет аналогичной, но цифры будут будет несколько выше: согласно пересмотренному прогнозу, который включает более существенное, чем ожидалось, сокращение чистой чистой прибыли в 4 квартале 2017 года, мы ожидаем, что маржа снизится до 4,2-4,3% в 2018 году. Расчетная чистая маржа без учета Сбербанка (3,5%) показывает, что банковский сектор более уязвим для этой тенденции.

Рисунок 6. Постепенное снижение чистой процентной маржи продолжится до 2021 г.

Источник: прогнозы и оценки АКРА для всех кредитных организаций, данные Банка России

. В структуре маржи будет наблюдаться более быстрый рост процентных доходов по потребительским кредитам, а процентные доходы от кредитования юридических лиц и доходы от ценных бумаг снизятся. Изменения в структуре чистой процентной маржи будут вызваны фактической стагнацией корпоративного кредитования и низкими процентными ставками по долговым ценным бумагам на фоне продолжающегося роста наиболее прибыльных сегментов потребительского кредитования (и особенно в сфере ипотечного кредитования).

Опережающий рост операционных расходов по сравнению с операционной прибылью представляет собой еще один фактор, который может создать препятствия для чистой прибыли в прогнозируемом периоде. CTI упал до 41,5% в 2017 году по сравнению с максимальным значением за последние годы в 47,7%, зафиксированным в 2016 году. Тем не менее, CTI продолжит расти и достигнет почти 50% к 2021 году, несмотря на усилия банков по адаптации операционных расходов к новой деловой среде.

Банковский сектор России продолжает стабилизацию на фоне операции по очистке

Москва, Россия.Центральный банк страны в последние годы искореняет обанкротившиеся банки, поскольку этот сектор становится все более привлекательным для внутренних и международных инвесторов & nbsp

Автор: Сергей Хотимский, первый заместитель генерального директора - совладелец, Совкомбанк

4 марта 2019 г.,

Начиная с 2013 года, Центральный банк России энергично проводит процесс очистки, чтобы стабилизировать национальный банковский сектор.С тех пор каждый год в среднем 10 процентов российских банков теряли лицензии; в целом количество кредиторов сократилось с более чем 900 до примерно 500. Тем не менее, российскому регулирующему органу еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем его усилия по стабилизации банковского сектора будут завершены.

Российскому регулирующему органу еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем его усилия по стабилизации банковского сектора будут завершены

Каждый год обнаруживается все больше банков-банкротов. Если взглянуть на ситуацию со стороны, может показаться, что сопутствующие проблемы раздулись: например, в 2017 году стоимость спасения Открытия, Промсвязьбанка и Бинбанка превысила колоссальный 1 трлн рублей (15 долларов США).2 млрд).

Эти факты и цифры ставят под сомнение будущую жизнеспособность и перспективы роста банковского сектора России. Российское рейтинговое агентство АКРА ожидает, что в ближайшие три-пять лет в национальном банковском секторе будет наблюдаться стагнация, и что проблемы, с которыми сталкиваются национальные банки, в конечном итоге придется решать правительству. В отчете АКРА за июнь 2018 года о прогрессе в стабилизации банковского сектора страны говорится: «Поскольку в ближайшем будущем российские банки не смогут спасти себя, что требует« толчка извне », поскольку инвесторы [становятся] менее заинтересованы в В банковском секторе основная часть финансирования должна поступать от государства.”

Неприкасаемые
Как будет выглядеть успешное завершение этого процесса очистки? Система будет окончательно стабилизирована, когда неликвидные завышенные балансовые активы сократятся в лучшем случае до незначительной суммы или станут ниже, чем показатели капитала. В этом смысле 2017 год можно рассматривать как год разворота. Во-первых, поскольку российский центральный банк ясно дал понять, что «неприкасаемых» не будет, банкам, долгое время сохраняющим свои проблемы нерешенными, не будет разрешено расширять свои активы.И, во-вторых, впервые с момента возникновения новой национальной банковской индустрии мы можем быть уверены, что чистые завышенные балансовые активы уменьшились, а это означает, что проблемных активов было урегулировано больше, чем создано.

Тем не менее, подобный высокоуровневый анализ не позволяет нам понять множество внутренних процессов, которые имеют решающее значение для развития российских банков. Банковский сектор страны очень похож на неоднородную мозаику: он состоит из банков разных типов и уровней, а их активы и пассивы структурированы существенно по-разному.Их бизнес-стратегии и планы развития тоже сильно различаются. Кроме того, учитывая текущую экономическую и нормативную среду, их уровни жизнеспособности и шансы на устойчивый рост также очень различаются. Среди них значительное количество российских кредиторов, которые, по нашему мнению, могут устойчиво развиваться и генерировать капитал.

Здоровая конкуренция
Ряд высокоэффективных частных российских банков входят в число лидеров отрасли с точки зрения эффективности бизнеса.По данным журнала The Banker , шесть из 10 российских банков, которые считались имеющими самую высокую рентабельность капитала, были местными частными банками. Однако им не хватает заметности в секторе, в то время как многие неэффективные банки более узнаваемы в обществе и поэтому негативно влияют на мнение населения об этом секторе в целом.

Но что делает хороший банк? Ответ очень прост: хороший банк может стабильно и устойчиво приносить прибыль своим инвесторам и заинтересованным сторонам в любой экономической среде.Стоимость активов такого банка растет быстрее, чем его пассивов. Естественно, здесь есть множество аспектов, которые необходимо понять, и главный из них - это качество активов банка. Активы добросовестного банка всегда имеют хорошую ликвидность. Их можно довольно точно оценить, и, если они будут проданы, это можно будет сделать в течение короткого периода времени по цене не ниже их номинальной стоимости. Эффективные частные банки могут работать на открытом рынке и бороться с конкуренцией.

К сожалению, нездоровая конкуренция с недобросовестными банками, которые пожирают деньги клиентов по завышенным ставкам, сдерживает развитие рынка и мешает эффективным банкирам и кредиторам развивать свой бизнес. Между тем репутация частных банков становится еще более подорванной. Таким образом, с каждым усилием по стабилизации настоящая и здоровая рыночная конкуренция между бизнес-командами и бизнес-моделями становится все более реальностью. Такая конкуренция станет драйвером для российского рынка и неизбежно повысит привлекательность российских банков для инвесторов.

Сообщение навигации

Россия в 2020 году: где все иностранные банки?

Согласно недавнему опросу ведущих российских компаний,

российских банкира завершили 2019 год как самые пессимистичные руководители в российском корпоративном мире.

В условиях снижения инфляции и процентных ставок, российские предприятия мало нуждаются в корпоративных кредитах, и вступают в силу новые правила, ужесточающие рынок потребительских кредитов - более чем каждое третье финансовое учреждение заявило Deloitte, что они не с нетерпением ждут будущего есть в магазине.

Тем не менее, лидерам отрасли может быть сложно слишком волноваться из-за их нынешнего затруднительного положения, поскольку российский банковский сектор в последние годы переживает довольно тяжелую полосу, поскольку центральный банк закрывается или выкупает компании с худшими показателями и снижение уровня жизни привело к росту спроса на потребительские ссуды, овердрафты и кредитные карты.

Банки зафиксировали 1,3 триллиона рублей прибыли в прошлом году (более 15 миллиардов долларов на тот момент), свидетельствуют данные Центробанка.Это на 70% больше, чем в 2017 году. В этом году ожидается рост прибыли еще на 50%, и, как ожидается, вырастет до двух триллионов рублей (31 миллиард долларов).

«В России банки могут приносить большую прибыль», - сказал Ярослав Совгира, заместитель управляющего директора рейтингового агентства Moody’s. «Если у вас есть надлежащий менеджмент, если вы не делаете глупостей, вы можете быть действительно прибыльными».

Низкие процентные ставки

Для немногих иностранных розничных банков, все еще работающих в России, такая прибыльность может стать важным источником снижения показателей в их странах.

«Основное отличие российского банковского сектора от всего развитого мира - это процентные ставки», - сказала Мадина Хрусталева, аналитик T.S. Ломбард.

Низкие процентные ставки, как правило, вредны для банков, поскольку они ограничивают их способность взимать премию по своим собственным кредитам - так называемую чистую процентную маржу. В еврозоне ставки центральных банков находятся на самом низком уровне минус 0,5%, в то время как в США они десятилетие были ниже 2%. А в России последние пять лет процентные ставки были не ниже 6%.

«Чистая процентная маржа на российском рынке намного выше, а доходность по сравнению с этим просто супер. В России прибыль многих предприятий выражается двузначными цифрами, но в банковском секторе она очень высока ». Крусталева добавила.

Высокая прибыль

Райффайзен Банк - яркий тому пример. На российское подразделение кредитора со штаб-квартирой в Австрии приходится лишь около 10% всех активов банка, но он приносит 40% чистой прибыли, сообщила Moscow Times Екатерина Овчинникова, руководитель отдела по связям с инвесторами.

«Мы обеспечиваем наивысшую прибыльность, у нас лучший коэффициент неработающих кредитов и лучшее соотношение затрат и доходов. По сравнению с другими группами мы являемся одной из самых эффективных дочерних компаний ».

В совокупности российские дочерние компании иностранных банков с начала 2018 года заработали более 3 миллиардов долларов прибыли, свидетельствуют данные рейтингового агентства Fitch. Рентабельность капитала Райффайзен - показатель прибыльности банковского сектора - в России составляет почти 25%. Доходность российского подразделения американского кредитора Ситибанка составляет 34%.Для сравнения: в Европе банки в среднем составляют 6%.

Низкая доля рынка

Несмотря на эти цифры, доля иностранных банков, работающих в России, невысока. В сумме на них приходится около 6% банковского сектора по активам. Российские дочерние компании всего четырех банков - итальянского UniCredit, дочернего французского банка Societe Generale Rosbank, австрийского Raiffeisen Bank и американского Citibank - составляют более трех четвертей этого числа.

Многие другие пострадали из-за неудачных попыток входа и громких отступлений.Британский банк Barclays списал с России убытки в размере почти 400 миллионов долларов, когда мировой финансовый кризис разразился через несколько недель после того, как он купил местный банк в рамках попытки расширения на восток. HSBC также закрыл свои розничные операции в России в 2011 году в рамках глобального сокращения, оставив лишь небольшую команду для обслуживания своих международных корпоративных клиентов.

Итак, при такой высокой прибыли для тех, кто здесь, почему так мало иностранных банков на российском рынке? Эксперты указывают на смесь культуры, конкуренции и политики.

«Во всем мире ведущие позиции на рынке занимают местные банки, - сказал Максим Налютин, директор по финансовым услугам Deloitte Россия. «В России то же самое, что и в Великобритании, Европе и США. Психологически людям нужно доверять банкам, а с культурной точки зрения гораздо легче доверять бренду, который существует на рынке долгое время, а не новому игроку».

В 1990-е годы, когда повсюду появлялась новая страна и новые компании - российские и иностранные, «русские отдавали предпочтение иностранным банкам из-за их бренда», - сказал Совгира из Moody's газете Moscow Times.«Но сейчас я не знаю, можем ли мы сказать, что это явное конкурентное преимущество. Люди кажутся более безразличными ».

Налютин добавил: «В России, учитывая то, что люди помнят многие банковские кризисы - в конце СССР, в 1998 и 2008 годах - они ищут более консервативные стратегии. Их больше интересует банк с хорошей репутацией и государственной поддержкой. Вот почему в России наиболее успешными являются крупные государственные банки ».

Техническое преимущество

Российский банковский рынок также сочетает в себе аспекты как монополии, так и высококонкурентной среды, что исключает появление новых участников, особенно иностранных.

С одной стороны, «государственные банки значительно укрепили свои позиции, имея более 70% активов всего банковского сектора», - сказала Таня Алешкина, главный редактор российского финансового новостного сайта Frank Media. С другой стороны, конкуренция между банками остается жесткой, продвигая инновации и удобные для клиентов продукты.

Только Сбербанк контролирует 56% ипотечных кредитов и 44% всех вкладов. «Это своего рода слон, и когда Сбербанк делает что-то вроде снижения ставок по ипотечным кредитам, каждый должен корректировать свою политику», - сказала Хрусталёва.

Многие россияне держат счета в Сбербанке, даже если они также работают в другом месте, чтобы воспользоваться такими услугами, как возможность переводить деньги на другие счета в Сбербанке, используя только номер мобильного телефона.

Новости

Листинг Тинькофф России на Московской бирже

Читать далее

Эта услуга, широко используемая для небольших платежей, таких как оплата обеда среди друзей или оплата в магазине без карточного автомата, устраняет второе серьезное препятствие, которое необходимо преодолеть новичкам: технологии.

«В технологическом плане банковский сектор на шаг впереди западного рынка», - добавила Хрусталёва.

«Россия - один из лидеров по темпам развития цифровых каналов в банковском секторе», - сказал The Moscow Times финансовый директор дочерней компании Societe Generale Росбанк Александр Овчинников.

Технологическая изощренность рынка была одной из причин, по которой Barclays и HSBC не смогли взломать Россию, говорит Налютин из Deloitte. «В России качество услуг намного интереснее и развитее.В этом смысле британским банкам нечего было привезти или предложить ... Российские клиенты не понимали, в чем заключаются предложения этих банков. Если у банка есть аналогичные продукты, нет смысла переходить от известного местного банка к новому иностранному ».

Нет новых участников

Несмотря на прибыльность иностранных банков в России, эти культурные барьеры и технологическая сложность рынка в сочетании с более широким экономическим и политическим климатом заставляют консультантов говорить, что они не затаили дыхание, пока в их дверь не постучит следующий банк. прошу совета, как въехать в Россию.

«Если вам посчастливилось быть иностранным банком в России 10 лет назад, и вы еще не ушли, значит, вы находитесь в хорошем положении», - сказал Макс Хаузер, управляющий директор Boston Consulting Group в Москве.

«Но если вы прямо сейчас рассматриваете возможность въезда в Россию, ваши соображения будут очень краткими. Стандартизированному универсальному банку с Запада будет нелегко войти в Россию, учитывая уровень конкуренции и уровень преимуществ, которыми обладают местные игроки.”

Налютин из Deloitte согласился. Иностранные банки, процветающие в Москве, «появились в благоприятное время, когда было много возможностей для развития и когда в культурном отношении Россия была более открыта для международных компаний и бизнеса».

Однако теперь, когда кульминация новых более жестких правил кредитования должна нанести удар по сектору в 2020 году, а Россия по-прежнему остается в немилости у международных инвесторов, Хаузер говорит: «Как с политической точки зрения, так и с точки зрения рынка, я могу».




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *