Центробанк окажет финансовую помощь «Бинбанку» — РТ на русском

Короткая ссылка

Елена Зиброва, Владимир Цегоев

Центробанк России предоставит «Бинбанку» средства для поддержания ликвидности, а также рассмотрит возможность санации кредитного учреждения. Такое заявление регулятор сделал в среду. Эти новости не спровоцировали панику среди вкладчиков банка, но стали одними из самых обсуждаемых, причём не только среди игроков рынка. Как поддержка ЦБ отразится на операционной деятельности банка из топ-30 и отрасли в целом — в материале RT.

В среду Центробанк России принял решение предоставить «Бинбанку» средства для поддержания ликвидности на основании обращения этой финансовой организации — собственник банка попросил ЦБ рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Об этом говорится в сообщении пресс-службы регулятора, опубликованного 20 сентября. Как сообщает ЦБ, решение по этому вопросу будет принято в ближайшее время.

Ранее стало известно, что совет директоров «Бинбанка» возглавит Микаил Шишханов. По сообщению пресс-службы банка, топ-менеджер «при поддержке ЦБ будет проводить финансовое оздоровление».

«Ранее я не рассчитал бизнес-силы, проблемы Рост банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры. И я полностью разделяю позицию ЦБ РФ, одной из важнейших задач которого является поддержание стабильности на российском финансовом рынке», — подчёркивает Микаил Шишханов в обращении, опубликованном на официальном сайте «Бинбанка». 

Участники рынка отмечают, что информация о санации «Бинбанка» пока не привела к ажиотажному снятию вкладов в отделениях кредитной организации.

«Я думаю, что после ситуации с банком «Югра» и с банком «Открытие» — когда процесс оздоровления достиг уже топ-30 крупнейших банков — новость по поводу «Бинбанка» уже не оказывает такого влияния на рынок, как могла бы оказать ещё года два назад, что привело бы к шоку.

Сейчас мы такой реакции не видим», — сообщил RT эксперт аналитического отдела ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко.

«Наша цель — при поддержке ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора — провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов «Бинбанка», включая каждого вкладчика», — отмечает Микаил Шишханов.

По данным Центробанка, «Бинбанк» входит в список 30 крупнейших российских банков. Он занимает седьмое место в стране по объёму вкладов физлиц. Финансовая организация основана 1 ноября 1993 года и работает с частными лицами, малым и средним бизнесом, крупными корпоративными клиентами. Основные акционеры — Микаил Шишханов (59,4% акций) и Михаил Гуцериев (39,4% акций).

Согласно информации портала Banki.ru, «Бинбанк» является одним из ключевых участников рынка банковских слияний и поглощений, также он стал лидером 2014 года по количеству приобретённых банков. Так, в июне 2015 года Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев подписали соглашение о приобретении 58,33% акций МДМ Банка. В ноябре 2016 года состоялось слияние «Бинбанка» и МДМ Банка — объединённая кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка, продолжив работу под брендом «Бинбанк».

«Сама по себе санация никаких последствий на рынке не вызовет. Но, если ЦБ примет решение от санации отказаться, тогда последствия могут быть достаточно серьёзными, поскольку может произойти эффект домино. Поэтому я уверен, что ЦБ от этого не откажется. Если кратно, то санация означает, что деньги выделены, и проблемы нет», — пояснил RT директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.

Накануне председатель Центробанка Эльвира Набиуллина во время выступления на Международном банковском конгрессе в Сочи подчеркнула, что регулятор не ослабит контроль за банковским сектором, а в некоторых случаях — даже усилит.

Новость финансового рынка стала одной из самых обсуждаемый не только в среде профучастников. Так, глава ФАС Игорь Артемьев заявил, что санация «Бинбанка» и «Открытия» не приведёт к дестабилизации банковского сектора в стране.

Также по теме

Минус девять: крупнейшие финансовые институты покинули Ассоциацию российских банков

Девять крупных российских банков покинули Ассоциацию российских банков — об этом сообщается на сайте организации. О своём решении…

«В России существует реальная макроэкономическая стабильность. Падение банков не приведёт ни к серьёзному увеличению инфляции, ни к серьезным дестабилизирующим историям. Просто нужно будет провести санацию, реструктуризацию, ЦБ даст денег этому банку», — цитирует ТАСС Игоря Артемьева.

«Что касается банковской системы, я хочу отослать вас к заявлениям, которые были сделаны на прошлой неделе главой нашего Центробанка Эльвирой Набиуллиной, которая дала свою оценку нынешнему состоянию и положению дел в банковском секторе», — прокомментировал журналистам ситуацию с «Бинбанком» пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.

Санация «Бинбанка» окажет положительное влияние на рынок, уверен глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Если будет санация, все будет стабильно и спокойно», — цитирует ТАСС Аксакова.

«Ситуация с «Бинбанком» усложняется тем, что он является частью достаточно крупной финансово-промышленной группы, куда входят активы и финансовых, и промышленных секторов, и здесь пока сложно оценить эффект от санации. То есть, даже если сам банк будет спасён, то сложно сказать, как это отразится на других активах», — заключил Юрий Кравченко.  

Лучше санация, чем пирамида

Недавнее решение Банка России о санации публичного акционерного общества “БИНБАНК” и акционерного общества “РОСТ БАНК” взбудоражило общественность. Особенно если учесть, что чуть ранее решение об оздоровлении принято в отношении банка “Открытие”. После крахов и отъёма лицензий у кредитных учреждений слово “санация” выглядит достаточно устрашающе. Но практика показывает, что для клиентов процедура оздоровления не проявляется никак.

Наш финансовый эксперт Виктор Прохоров тоже не видит повода для апокалипсических ожиданий.

— в 1900—1903 годах во время мирового экономического кризиса Министерством финансов России был создан синдикат из крупнейших коммерческих банков, — говорит он. — Его целью было ограничить падение бумаг на фондовой бирже. Для этого синдикат, в частности, скупал на бирже акции крупнейших предприятий, в которых банки были наиболее заинтересованы. Сегодня мы наблюдаем возврат к этой практике в финансовом секторе. Создан специальный Фонд консолидации банковского сектора, предназначенный для финансового оздоровления несостоятельных банков. Чтобы избежать банкротства, проблемный банк проходит так называемую процедуру санации, во время которой средства в его капитал инвестируются из Фонда консолидации.

По завершении процесса оздоровления санируемый банк может быть продан, при этом не обязательно с прибылью.

Таким образом, Банк России создал механизм спасения наиболее важных банков.

Как уже говорилось, процедура санации введена для ПАО Банк “Финансовая Корпорация Открытие” и группы “БИНБАНК”. Любопытно, что одной из причин проблем “БИНБАНКа” стало приобретение рискованных активов в виде “РОСТ БАНКа”, “МДМ” и “Кедра”. При этом проблемные организации были тоже взяты “БИНБАНКом” на санацию, однако камень оказался неподъёмным. В этой связи существуют различные версии: например, что “БИНБАНК” могли попросить взять упомянутые организации под своё крыло. Когда же выяснилось, что банк с этой нагрузкой не справляется, что поделать, пришлось подключать ЦБ и Фонд консолидации.

Для вкладчиков обоих банков введённая процедура стала поводом поволноваться, хотя ничего в работе этих организаций не изменилось.

Зато для любителей ловить рыбку в мутной воде известие об очередной финансовой заварушке пришлось весьма кстати. Дело в том, что в последнее время клиентов проблемных банков начали регулярно обзванивать представители неких инвестиционных организаций. Играя на страхе и жадности одновременно, они пытаются переманить вкладчиков к себе, пугая перспективами краха банка и соблазняя высокими процентами. При этом далеко не все вкладчики понимают, что даже в случае банкротства банка они получат страховое возмещение, которое для большинства покроет сумму вклада. А вот отдав деньги очередной финансовой пирамиде, с почти 100-процентной гарантией пополнят ряды обманутых вкладчиков.

Настораживает и то, с какой лёгкостью персональные данные вкладчиков банков перетекают в организации, никоим образом с этими банками не связанными. Пожалуй, здесь есть где развернуться Роскомнадзору.

МНЕНИЕ АВТОРА

Очевидно, что банковскую систему как лихорадило, так и будет продолжать лихорадить. Отчасти виноваты в этом сами банки. Кто-то считал, что кредитный бум никогда не кончится, кто-то нахватал проблемных активов. Однако постепенно ЦБ создаёт механизмы, позволяющие защитить клиентов хотя бы системно важных банков от оглушительных крахов. Сегодня острота проблем обманутых вкладчиков смещается в сектор накопительных кооперативов и других пирамидообразных организаций. Именно туда усиленно зазывают вкладчиков проблемных банков. И, несмотря на опыт всех этих МММ, “Хопёр-Инвест” и “Автотехника Кредит”, человеческая жадность по-прежнему превозмогает разум. Более того, есть сомнения, что этот опыт вообще кого-то остановит. Особенно сейчас, когда социологи фиксируют абсолютно необъяснимый с точки зрения логики всплеск доверия к прочности финансового сектора.

Управление основными данными в банковском деле и финансах

Подписка

Спасибо за отправку формы.

Введение в управление основными данными

Почему мы должны использовать МДМ в банковском секторе?

Финансовый сектор сегодня дрейфует в море данных, информации о клиентах, продуктах, услугах и истории их покупок, финансовых транзакциях, маркетинговых стратегиях и многом другом, получаемых из различных приложений для смартфонов и устройств. Это множество данных создает ценные экземпляры, но также может создавать препятствия, если эти жизненно важные данные несовместимы в разных системах и неправильно интерпретируются как заключение.
XenonStack предоставляет корпоративную стратегию для дельта-озера и решений по внедрению хранилищ для создания аналитической инфраструктуры для идентификации ключевых данных, способов их защиты и управления с помощью правильных платформ, инструментов и процессов управления и визуализации. Ознакомьтесь с нашими услугами, консультационными услугами и решениями для работы с большими данными
Также дело в том, что несколько компаний, предоставляющих финансовые и банковские услуги, находятся под жестким регулированием, например, банки, на которые направлено Правило бенефициарного владения (BFO). Выполненный и усиленный Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями, BFO требует от банков идентифицировать всех крупных владельцев юридических лиц и их счетов, чтобы предотвратить незаконную финансовую деятельность, такую ​​как отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и мошенничество, а также другие серьезные преступления, такие как терроризм. Последствия нарушения этого и других правил и положений часто бывают критическими.
Риск любой из упомянутых выше проблем может быть значительно снижен за счет управления основными данными для организаций, предоставляющих финансовые услуги.

Проблемы в банковском секторе

Большое количество данных Прогнозируется, что каждый день генерируется 2,5 квинтиллиона байт данных. Для банков и поставщиков финансовых услуг объем данных, которые они производят, используют, хранят и к которым они получают доступ, будет расти в геометрической прогрессии из года в год. Слияния и поглощения также приносят новые источники данных, в том числе большие хранилища данных. Банковское дело представляет собой сложную операцию, связанную с различными данными и применяющую сложные бизнес-правила. Это заставляет организации по-прежнему сталкиваться с проблемой агрегирования и доступа к огромным объемам исторических данных, а также ко многим формам структурированных и неструктурированных данных. В целях кредитного скоринга и маркетинга финансовые компании также используют данные из внешних источников данных.

Сложная архитектура данных Абсолютным объемом данных управляют различные заинтересованные стороны, что приводит к отсутствию права собственности на данные. Каждое бизнес-подразделение (розничная торговля, кредиты и депозиты, кредит и т. д.) хранит данные в отдельных хранилищах и часто в устаревших системах. Объединение данных между этими системами, по картам, обработке платежей и т. д., сталкивается с трудностями и приводит только к ослаблению принятия решений для бизнеса. Однако владение данными в основном фрагментировано и обрабатывается несколькими заинтересованными сторонами и обычно измеряется на уровне отдела, а не на уровне организации.

Управляющее соглашение Большинство компаний, предоставляющих банковские услуги, связаны строгими правилами соответствия, такими как FATCA, BASEL и т. д. Будучи не в состоянии соблюдать эти стандарты данных, финансовые организации обычно в конечном итоге платят огромные штрафы. Банки обязаны защищать и защищать данные клиентов в соответствии с такими законами, как Закон ЕС о защите данных и т.
д., и мерами, такими как PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт), и правила различаются в зависимости от разных географических регионов. Если данные не хранятся в цифровом виде в одном репозитории, эти правила соблюдаются медленно.

Клиентоориентированность Улучшения в технологиях и коммуникации позволили изменить динамику клиентов, превратив финансовую сферу в отрасль, ориентированную на клиента, и сосредоточиться на разработке расширенного плана взаимодействия с клиентами. Около 70% сотрудников финансового отдела поддерживают важность клиентоориентированности. Но вот вопросы:
  • Банки «знают» своих клиентов?
  • Клиенты «доверяют» банкирам?
  • Предлагают ли банки «многоканальный» опыт?
  • Связаны ли финансовые продукты с клиентами?

Решения МДМ в банковском секторе

Интеллект клиента построен Управление мастер-данными помогает банкам создать первичный центральный репозиторий клиентских данных, комбинируя данные из разных исходных систем. Это помогает получить полную картину деятельности клиентов, покупок и т. д. в банке, следовательно, улучшение отношений с клиентами улучшается. MDM объединяет и устраняет дубликаты данных клиентов и продуктов, чтобы иметь единый источник подлинности, что позволяет получать надежные и качественные данные.

Раннее обнаружение мошенничества Сфера цифровых технологий, несмотря на все ее плюсы, сопряжена с огромными трудностями для банков в борьбе с мошенничеством и жульничеством. MDM помогает банкам понять модели расходов клиентов, их нарушения и т. д., чтобы иметь возможность выявлять мошенничество на ранней стадии путем перекрестной проверки изменений. Банки могут получить более четкое представление о поведении клиентов с помощью MDM, тем самым предотвращая мошенничество и обеспечивая соблюдение нормативных требований.

Комплаенс-риски Отменено MDM позволяет компаниям изучать и снижать риски соответствия, помогая организациям централизованно поддерживать качество данных. Каждое решение MDM на рынке имеет функции, которые позволяют организациям распознавать и устранять любые проблемы с качеством данных. Это эффективно обеспечивает постоянную отправку чистых и точных данных инспекционным группам для снижения штрафов со стороны регулирующих органов.

Повышение прибыльности бизнеса Являясь центральным хранилищем всех данных, решение MDM направлено на повышение доходов и прибыли. MDM помогает распознавать конкретные потребности клиентов, чтобы лучше предоставлять этим клиентам, и настраиваемые услуги для выполнения новых запросов клиентов. MDM позволяет маркетинговым командам оптимизировать перекрестные продажи, дополнительные продажи и предложения по объединению продуктов, тем самым помогая банкам улучшать привлечение клиентов, повышать доход от клиентов, снижать затраты на привлечение и удержание, уменьшать отток клиентов и улучшать продажи продуктов.

Важность управления мастер-данными в банковском секторе

Методы и практики, которые в совокупности обеспечивают ключевые элементы данных компании, позволяющие всей организации работать эффективно. Хорошо реализованное решение MDM синхронизирует основные данные, защищенные в приложениях по всему предприятию, выделяя критические данные, которые точно представляют бизнес-объекты, такие как клиенты, сотрудники, продукты и объекты. Для банков, стремящихся улучшить свои возможности (KYC) «Знай своего клиента» для управления рисками, а также для улучшения обслуживания клиентов. MDM предоставляет единый надежный репозиторий для управления и обмена точными данными о клиентах для всех направлений бизнеса и различных систем. За последние два десятилетия компании стали больше полагаться на данные для оптимизации процессов и более эффективной конкуренции. Учитывая тип бизнес-аналитики (BI), результаты аналитики и ИИ зависят от качества данных; Управление мастер-данными может помочь:
  • Удаление избыточных данных
  • Устранение некорректных данных
  • Объединение данных из различных источников данных
  • Нормализация различных данных для более эффективного использования данных
  • Разрешение единого источника ссылок (один репозиторий)

Архитектура управления основными данными

Оценка Начните с изучения ключевых бизнес-методов и проведения встреч и интервью с заинтересованными сторонами, чтобы понять цели, функции и эффективность организации. Это приводит к выявлению начальных и долгосрочных потребностей бизнеса в мастер-данных.

Укажите Входные данные этапа «Оценка» будут использоваться для определения бизнес-вариантов использования, инструментов и дорожной карты для включения возможностей MDM, сосредоточенных на обеспечении быстрой окупаемости инвестиций.

Дизайн На этапе проектирования разрабатывается план реализации, включая части процесса MDM; модель данных; контроль данных; спецификации технологии и заботится об ожиданиях заинтересованных сторон.

Выполнить Это поможет вам реализовать ценность за счет реализации стратегии внедрения, используя уроки, извлеченные из предыдущих внедрений.

Преимущества управления основными данными в банковской сфере

Центр предприятия Чтобы стимулировать производительность и гибкость, организации должны заботиться о внутренних процессах и системах, существующих внутри. Решение для управления мастер-данными гарантирует, что ваши данные полностью и непрерывно раскрывают одну версию факта. MDM помогает вам управлять рисками, бороться с угрозами, улучшать правила компании, обеспечивать своевременный отзыв продуктов, управлять конфиденциальностью, решать вопросы соответствия и выполнять программы обслуживания клиентов. MDM помогает трансформировать внутренние границы, что в конечном итоге сокращает время, затрачиваемое на улучшение операционных показателей, и повышает прибыльность. Он концентрируется на нормализации и управлении информацией, чтобы ни один отдел не работал изолированно.

Клиентоориентированность Маркетинг и обслуживание ваших клиентов являются приоритетом вашей стратегии, и адекватное решение для управления мастер-данными дает вам точное, последовательное и полное представление о ваших клиентах и ​​вашей коммуникации. Для клиентов это гарантирует общий вид актуальной для них информации, доступной в любое время и в любом месте. Для этого MDM улучшает взаимодействие с клиентами, включая инвестиции, обмены, возвраты, транзакции, в которых используются плохо управляемые основные данные, обычно полагающиеся на ручные процессы. Помимо качественного взаимодействия с клиентом, требуется адекватное сочетание с внешними источниками данных, часто включая деловых партнеров, где продажи носят косвенный характер. Платформа MDM, ориентированная на клиента, не только снижает затраты предприятия на маркетинг, но и увеличивает связь между предприятием и клиентом.

Центр поставщика MDM помогает вашей организации, оптимизируя основные функции за счет оптимизации цепочки поставок. Принципы управления основными данными могут помочь преодолеть препятствия, связанные с сопоставлением внутренних программ продукта с внешними, предоставляя вам смешанное представление о приобретаемых продуктах. Решение для управления основными данными гарантирует, что существует только одна версия продуктов, предоставляемых компаниям. Это помогает вам поддерживать прозрачность в отношении того, кто из ваших поставщиков принадлежит к более значимой организации, поэтому вы распределяете у них крупные заказы.

Подведение итогов МДМ в банковском секторе

Непосредственно от регистрации поставщика до создания внутренних каталогов и ведения строгих проверок записей платформа MDM может способствовать долгосрочному снижению затрат. Это дает предприятиям организованное, всестороннее представление аспекта поставщика, структурируя и упрощая внутренние процессы. Четко определенный подход MDM в сочетании с усовершенствованными системами управления данными обеспечивает всестороннее понимание клиента, создавая прочные партнерские отношения, которые способствуют гибкому и успешному бизнесу. Читайте также: Передовой опыт и стратегия управления мастер-данными для предприятий.

The Need of the Hour

Банковская аналитика, аналитика данных, управление основными данными

  • Сообщение от Спин-стратегия

07

мая

Время считывания: 2 мин.

Предлагая множество продуктов и услуг, банковский сектор наводнен огромными данными, связанными с информацией о клиентах, их поведении и транзакциях. Прогнозируется, что каждый день генерируется 2,5 квинтиллиона байт данных. Сегодня финансовая индустрия по-прежнему сталкивается с такими проблемами, как работа с такими огромными данными, соблюдение нормативных требований, мошенническое управление и отток клиентов, а также привлечение клиентов.

Большинство банков и финансовых учреждений осознали важность управления мастер-данными (MDM) для решения сложных задач, с которыми они сталкиваются. MDM — это интеграция бизнес-данных и информационных технологий. Он синхронизирует отдельные основные записи и приложения по всему предприятию, поддерживая единообразие и точность.

Анализ данных о клиентах 

Решение для управления основными данными создает единый главный репозиторий данных о клиентах и ​​тем самым согласовывает его в различных исходных системах. С помощью этого репозитория банки могут извлекать важную информацию на основе истории покупок клиента. Это может помочь финансовым учреждениям повысить эффективность взаимодействия с клиентами. MDM поддерживает единую версию достоверности, удаляя избыточность для достижения качества и точности.

Повышение лояльности клиентов

МДМ приходит на помощь банкам, которые страдают от оттока клиентов. Проблема частично решена, если финансовые учреждения смогут прогнозировать отток клиентов. Используя MDM, банки могут прогнозировать отток клиентов, давать рекомендации и действовать для повышения лояльности клиентов.

Бизнес с расширенными возможностями

Повышение продаж и доходов является конечной целью любого бизнеса, и банковская отрасль достигает ее, используя МДМ. Банки могут использовать основные данные, доступные в репозитории, для определения персонализированных потребностей клиентов. Прибыльность бизнеса можно увеличить на 10% с помощью МДМ. Кроме того, отделы маркетинга/продаж могут улучшить настройку и предоставить клиентам ценные рекомендации, что приведет к прибыльному бизнесу.

Снижение риска мошенничества и снижения рисков

Банки могут поставить крест на мошенниках и хакерах, используя решения MDM. Анализируя поведение клиентов и базовые модели, MDM помогает банкам выявлять аномалии, помогая им выявлять мошенничество на начальной стадии. Аудит и отслеживаемость данных, достигаемые с помощью MDM, помогают банкам лучше видеть и понимать поведение клиентов, что, в свою очередь, снижает риски и мошенничество.

Улучшенное соблюдение режима соблюдения требований

MDM, управляя качеством, единообразием и точностью данных, обеспечивает лучшее соблюдение нормативных требований и снижает связанные с этим риски. Эффективное решение MDM предоставляет банкам превосходные функции, которые решают проблемы с качеством данных и управлением. Интеграция юридических лиц успешно обеспечивается точными данными, сводя к минимуму регуляторные риски.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *