Содержание

преимущества и недостатки для физлиц

Сегодня мы посвятим наш разговор одной из актуальных финансовых услуг, которая носит название лизинг. Статья будет интересна не только начинающим бизнесменам, владельцам автомобилей, но и тем, кто просто хочет знать о популярных направлениях в финансовой отрасли и в сфере бизнеса.

Понятие лизинга для физических лиц

Суть такого финансового термина, как «лизинг для физических лиц» кроется в самом названии. С английского языка он переводится как аренда. Именно поэтому, как и при аренде в данном случае объект сделки отдается во временное пользование. Однако различие состоит в том, что при совершении лизинговых операций по сравнению с традиционными видами аренды пользователю предоставляется возможность в дальнейшем приобрести предмет лизинга для постоянного владения.

Есть и другие различия между двумя этими понятиями. О них расскажу ниже.

Более строго определение лизинга можно сформулировать следующим образом. Лизинговая процедура представляет собой комплекс экономических и правовых отношений, по которому лизингодатель за оговоренную в договоре плату передает объект лизинга лизингополучателю с возможностью выкупа.

Следует пояснить, что лизингодатель – это банк, коммерческая или любая общественная организация, а лизингополучатель – это физическое иди юридическое лицо, получающее объект сделки.


Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Объектами лизинговой сделки могут стать:

  • Предприятие;
  • Транспортное средство;
  • Оборудование;
  • Движимое имущество;
  • Сооружение;
  • Здание;
  • Недвижимое имущество.

В России в особенности востребован лизинг автомобиля и специализированного оборудования.

Согласно отзывам молодых развивающихся компаний, которые мне доводилось слышать о лизинговых операциях, аренда имущества с последующей возможность его выкупа – самый оптимальный вариант в начале становления фирмы. Оборудование приобретается в кротчайшие сроки.

Рассмотрим, в чем заключаются плюсы и минусы лизинга для физических лиц, то есть для человека как субъекта экономической деятельности.

Сегодня новый финансовый инструмент активно конкурирует с традиционными способами приобретения автомобилей такими, как единовременная покупка или покупка в рассрочку, а также аренда.

Различают два вида автомобильного лизинга:

  1. С обязательным переходом автомобиля в собственность
  2. Без перехода права в собственность.

Приобретая автомобиль в лизинг по первому варианту, покупатель получает автомашину в аренду сразу после внесения первоначального платежа, а после иссечения срока сделки лизингополучатель становится полноправным владельцем транспортного средства.

Существенный минус лизинговой сделки в том, что во время действия сделки владельцем машины считается компания, а не покупатель. Компания в случаях, оговоренных договором, например, при просрочке платежа, может вернуть свою собственность.

Второй метод, при котором лизингополучатель после истечения срока действия договора должен вернуть компании автомобиль, позволяет автовладельцам регулярно менять автомобили на более новые модели, не задумываясь о продаже старой автомашины.

Что лучше выбрать: лизинг или кредит

Для того чтобы понять, что выбрать лизинг или кредит, следует рассмотреть основные положительные и отрицательные стороны лизинговой сделки.

Основными плюсами приобретения машины в лизинг для физических лиц являются:

  • Гибкие графики платежей;
  • Несложный процесс оформления договора;
  • Нет необходимости оставлять залог или искать поручителя.

Разъясню все пункты подробнее. При покупке авто в лизинг в отличие от автомобильного кредита лизинговая сделка характеризуется большей вариативностью. Покупателю предоставляется возможность выбирать подходящий график ежемесячных платежей. К тому же лизинг отличается более низкими размерами платежей в счет погашения долга.

Лизингополучателю заранее предоставляется выбор, вернуть автомобиль после окончания сделки, или стать полноправным владельцем.

При оформлении лизингового договора не требуется дополнительный залог. Процедура проверки платежеспособности клиента более упрощенная. Это обстоятельство существенно сокращает время оформления сделки.

На вопрос, в чем выгода лизинга, отвечу следующим образом, лизинг значительно экономит время автовладельцам и освобождает их от множества хлопот. Это имеет не последнее значение для деловых людей.

Недостатки лизинга:

  • Владельцем автомобиля во время действия договора считается компания. То есть лизингополучатель не имеет права сдавать автомобиль в субаренду.
  • Отсутствуют какие-либо налоговые льготы на покупку машины в лизинг для физических лиц.
  • При финансовых трудностях покупателя компания изымает автомобиль.
  • Выгодная схема распространяется для случаев, когда предусмотрен возврат автомобиля.

Мое мнение о лизинге для физических лиц

По моему мнению, выгода лизинга полностью определяется особенностями договора и разновидностями лизинговой сделки. Финансовое преимущество для каждого случая индивидуально, зависит от условий соглашения.

Советую при выборе финансового инструмента покупки автомобиля, четко разобраться в своих потребностях. Для желающих постоянно обновлять автомобиль на более новые модели, вариант аренды без выкупа наиболее приемлем. Автомобиль для длительного пользования лучше приобретать по кредиту.

плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.


Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг – это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей – это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг – отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

  • Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
  • Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
  • Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга – это их собственность.
  • Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 – 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
  • Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга – это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на “физика” очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.

В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.
 
1. Виды лизинга.
 
 Плюс.
 
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
 
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.
 
Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.

 
Минус.
 
Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.
 
 
2. Форма расчета.
 
Плюс.
 
Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании.
 
Минус. 
 
Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны. Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.
«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.
 
3. Выбор марок.
 
Плюс.
 
При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.
 
Минус.
 
Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ. То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.
 
 
4. Сумма лизингового платежа.
 
Плюс.
 
Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.
 
Минус.
 
Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.
 
5. Предоплата.
 
Плюс.
 
Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.
 
Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным.
 
Минус. 
 
Отсутствие уплаты аванса. Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.
 
Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%. В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%.
 
 
6. Процедура оформления.
 
Плюс.
 
Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее. То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.
 
Минус.
 
Как такового минуса по данному фактору нет.
 
7. Право собственности.
 
Плюс.
 
В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:


— в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; 
— включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
— включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
 
Минус.
 
— на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;
— у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
— при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
— утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
 
8. Досрочное погашение.
 
Плюс.
 
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
 
Минус.
 
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
 
9. Выкупная стоимость.
 
Плюс. 
 
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
 
Минус.
 
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
 
10. График платежей.
 
Плюс.
 
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
 
Минус.
 
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
 
11. Транспортный налог
 
Плюс.
 
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в  течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Минус.

В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании. 
 
12. Поэтапная оплата.
 
Плюс.
 
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
 
Минус. 
 
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
 
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее.
 
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.

Налог на прибыль.
 
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
 
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?

Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:


— приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
 
— ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
 
— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.


То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.

Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.

Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

 

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.

 

Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

 

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).

НДС.

В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.

По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).

Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
 
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.

Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
 
 
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

  • Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
  • Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
  • Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
  • В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
  • По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
  • Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
  • При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

  • При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
  • С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
  • Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
  • Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
  • При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
  • Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
  • Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
  • На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

  • Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
  • Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
  • Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
  • Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
  • Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

  • Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
  • Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
  • Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
  • Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
  • Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Покупка автомобиля в лизинг для физического лица

Покупка автомобиля в лизинг для физического лица — это серьезный шаг для любого человека. А если нет возможности оплатить всю сумму сразу — приходится прибегать к различным способам оплаты авто после покупки.

До недавнего времени для физ лиц единственным способом покупки автомобиля с последующей его оплатой был кредит. Легковые автомобили в лизинг могли себе позволить лишь ИП и организации.

Чаще всего такие машины покупались для работы и извлечения «из них» прибыли. Но чуть позже в лизинг стали покупаться дорогие автомобили для начальства и т.д.

Несколько лет назад покупка автомобиля в лизинг стала доступной и для обычных физических лиц. Давайте разбираться, что это такое и с чем его едят?

Что такое лизинг автомобилей?

Наверно Вам часто приходилось слышать о лизинге от людей, работающих в разных фирмах. Чаще всего в лизинг берут какую-то технику, грузовики и т.д. Но в последнее время о лизинге простых легковых автомобилей начали говорить и простые физ лица.

Само слово лизинг происходит от английского «to lease», что дословно переводится «сдать в аренду». По своей сути лизинг подразумевает сдачу в долгосрочную аренду с последующим выкупом данного имущества.

Т.е. человек покупает, например легковой авто в лизинг, в течении нескольких лет он будет находится у него в аренде, а потом он может выкупить его по остаточной стоимости. Конечно, это самый простой способ. Также, например, после окончания аренды, покупатель может не выкупать автомобиль, а отдать его назад лизинговой компании. Все зависит от договора.

Какие виды лизинга существуют?

Существуют два вида лизинга легковых автомобилей — финансовый и операционный.

Финансовый подразумевает взятие автомобиля в лизинг с последующим его выкупом арендатором.

Операционный лизинг — это по своей сути долгосрочная аренда. По окончанию договора автомобиль отдается назад в собственность лизинговой компании. В России данный тип лизинга практически не распространен.

И в первом, и во втором случае автомобиль будет находится в собственности лизинговой компании. А арендатор пользуется им по договору аренды (лизинга).

Преимущества лизинга для физических лиц

Покупая в лизинг автомобиль, Вы получаете ряд преимуществ, по сравнению с простым кредитом.

1. Во-первых, требования к заемщику очень лояльные. Это связано с тем, что автомобиль будет в собственности у лизинговой компании, соответственно, рисков тут значительно меньше.
2. Во-вторых, не проверяется кредитная история у заемщика. Поэтому покупка автомобиля в лизинг возможна даже заемщиками с плохой кредитной историей.
3. В-третьих, для оформления лизинга требуется минимальный пакет документов, соответственно для их сбора потребуется минимальное количество времени.
4. В-четвертых, техосмотр, страховка и постановка на учет лежат на плечах лизинговой компании.
5. В-пятых, у большинства лизинговых компаний более выгодные условия кредитования, есть возможность отсрочки платежа, а также от автомобиля можно отказаться в любой момент.

Недостатки лизинга для физических лиц

Не смотря на большое количество преимуществ лизинга легковых автомобилей есть и недостатки.
1. Во-первых, физическое лицо, до тех пор, пока не выкупит автомобиль, не будет числится его полноправным собственником. Пользование автомобилем осуществляется по доверенности.
2. Во-вторых, во время пользования автомобилем запрещается его изменение, т.е. частичная покраска или полная перекраска, любые модификации и т.д.
3. В-третьих, лизинговая компания может разориться, а ее имущетсво может быть изьято. Автомобиль в лизинге у физ лица также будет считаться собственностью лизинговой компании, поэтому его также могут забрать в зачет погашения долгов.

Покупка автомобиля в лизинг для физического лица — заключение

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц — это прекрасный инструмент, который может быть очень выгоден при определенных знаниях. Но не забывайте, что он также может быть и рискованным. На этом все. Спасибо за внимание и до новых встреч на нашем сайте.

Задать вопрос

Владелец Hyundai Creta. 10 лет за рулем, 15 лет в автомобильной тематике!

Подпишитесь на наш канал в Яндекс Дзен — HyundaiCreta.ru! Получайте новости из первых рук!

Покупка грузового автомобиля в кредит или лизинг. Что выгоднее?

Купить грузовик в России можно за наличные средства, в кредит или лизинг. Многие предприятия и частные лица не располагают свободными деньгами, поэтому выбирают кредит или лизинг. Последний вариант пользуется большим спросом среди перевозчиков, транспортных компаний, владельцы которых расширяют свой бизнес без серьезных вложений. Покупка автомобиля в кредит также считается достаточно распространенным вариантом приобретения транспортного средства. Лизинг и кредитование при покупке грузового автомобиля имеют определенные плюсы и минусы, ознакомление с ними поможет сделать правильный выбор.

Автокредит и лизинг — чем отличаются.

Покупка автомобиля в кредит считается самым известным способом приобретения ТС при отсутствии свободных денежных средств. Кредит может быть потребительским или целевым. Основным недостатком такого способа считается большая переплата, продолжительный срок выплат.

Отличной альтернативой данному способу считается покупка грузовика в лизинг. Суть услуги заключается в возможности эксплуатации ТС с дальнейшим выкупом. Лизингодатель покупает авто у дилера и оформляет аренду на клиента. Компания или частное лицо получают возможность выкупить ТС после определенного срока, условия указываются в договоре. Сегодня существует большое количество лизинговых программ, в которых подробно обговариваются все детали.
Автокредит также выдается компаниям и частным лицам. В соответствии с договором заемщик каждый месяц переводит выплаты в пользу банка. Все расходы, связанные с содержанием, обслуживанием и эксплуатацией транспортного средства, ложатся на плечи заемщика.

Сравнение кредита и лизинга по определенным параметрам.

Отличий между лизингом и автокредитом намного больше. Программы имеют плюсы и минусы, с которыми рекомендуется предварительно ознакомиться. У многих заемщиков возникают проблемы с первоначальным взносом, обеспечением залога, сроками предоставления займа.

Первоначальный взнос

При оформлении автокредита требуется внести первоначальный взнос, размеры которого достигают 15 %. Юридические лица часто отдают предпочтение нецелевым кредитам без первоначального взноса. Во многих ситуациях в качестве обеспечения по кредиту используется залог. При покупке грузового автомобиля в лизинг взнос составляет 5 % и выше. Многие компании проводят акции, запускают лизинговые программы без первоначального взноса.

Скидка

При оформлении кредита на автомобиль скидки чаще всего не предоставляются. Программы рассчитаны на физических лиц, снижение платы для юр. лиц незначительно. Предприятия с большим автопарком могут рассчитывать на определенные скидки.

На покупку ТС в лизинг в подавляющем большинстве случаев предоставляется скидка. Ее размер зависит от объемов продаж, количество автомобилей может достигать нескольких десятков или нескольких тысяч.

Покупка в лизинг для крупных компаний считается более выгодной.

Обеспечение, залог

При взятии автокредита в качестве залога используется транспортное средство. При оформлении нецелевого кредита банк может потребовать залог – для предприятий это основные средства, находящиеся в обороте товары.

В лизинге в качестве залога также выступает транспортное средство, необходимость в предоставлении дополнительного финансового обеспечения отсутствует.По данному параметру выигрывает лизинг (перед нецелевым кредитам, которые часто берут компании).

Баланс, предоставление новых кредитов

Банк перед принятием решения о предоставлении кредита проводит оценку показателей баланса. Одним из важных параметров считается соотношение кредитных средств и активов. При наличии дисбаланса может последовать отказ. Оформление автокредита повышает закредитованность предприятия, что может снизить вероятность получения других кредитных займов.

При покупке ТС в лизинг сумма долга снимается с баланса (на баланс лизинговой компании), в результате предприятие получает возможность получать дополнительные заемные средства.Лизинг считается более выгодным вариантом.

Налоги

На себестоимость кредитного ТС списывается амортизация. Проценты по кредиту, превышающие умноженную на 1,8 ставку рефинансирования, вычитаются из прибыли.

Лизинговые платежи включаются в себестоимость. Приобретение ТС в лизинг позволят минимизировать налог на прибыль. Помимо этого по договору лизинга предусмотрен механизм ускоренной амортизации. Лизинг считается выгодным вариантом, так как позволяет снижать налоги.

Время, которое затрачивается на сделку

При взятии нецелевого кредита проводится проверка стоимости имущества, процедура занимает до 2 недель. Сбор документов также может занять до двух недель. Длительность рассмотрения заявки банком зависит от суммы кредита, чем он больше, тем больше срок.

Лизинг считается менее рискованной процедурой, процедура требует предоставления меньшего количества документов, заявка рассматривается до 3 дней. Получить машину в лизинг можно намного быстрее.

Дополнительные услуги.

При оформлении автокредита дополнительные услуги не предоставляются. В сумму входят стоимость ТС, комиссии, проценты, страховка.

При покупке транспортного средства в лизинг финансируются также регистрация, сервисное обслуживание. Покупатель может также рассчитывать на получение выгодных программ приобретения топлива на выгодных условиях. Существует возможность воспользоваться условиями оперативного лизинга. После завершения срока договора отсутствует необходимость в выкупе и самостоятельной продаже ТС. Покупатель оплачивает только часть цены ТС, размер выплат снижен в два раза. Компания может также заняться управлением автопарком клиентом, обслуживанием ТС, покупкой топлива и т.д. Наличие широкого спектра дополнительных услуг также считается одним из важных преимуществ лизинга.

Изъятие ТС в случае невыполнения условий договора

Банк при нарушении клиентом обязательств в соответствии с кредитным договором может подать в суд с целью изъятия транспортного средства. Помимо это предусмотрены дополнительные меры обеспечения.
Лизинговая компания может изъять ТС без судебных разбирательств после просрочки платежа. Все условия указаны в договоре лизинга. Покупка грузового автомобиля в кредит по данному пункту считается более выгодным вариантом.

Лизинг для юридических лиц | Major Лизинг

Пришло время для вашей компании создавать собственный автопарк? Вы, как руководитель предприятия, давно уже желаете приобрести представительское авто? Аренда автомобиля вашей организации «выливается в копеечку», а приобрести транспортное средство соответствующего класса вам пока не по карману? Компания Major Лизинг уже подготовила ответ для вас — лизинг для юридических лиц!

Преимущества лизинга для юридических лиц

  • Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. НДС по лизинговым платежам возмещается в полном объеме, в отличие от процентов по банковским кредитам и ссудам, которые не содержат НДС. Для автомобилей представительского класса действует ускоренная амортизация, что также позволяет оптимизировать налог на прибыль.
  • Лизинг не увеличивает долг в балансе Лизингополучателя и не затрагивает соотношения собственных и заемных средств, то есть возможности лизингополучателя по получению дополнительных займов и банковских кредитов не снижается.
  • Лизинг предполагает финансирование до 80% стоимости автомобиля и не требует быстрого возврата всей суммы долга, в отличие от банковского финансирования, при котором обязательно применяется дисконтирование стоимости
  • При лизинге вопросы приобретения и финансирования решается одновременно
  • В виду того, что частью обеспечения возвратности средств является предмет лизинга — автомобиль, являющийся собственностью лизингодателя, лизингополучателю (клиенту) проще получить контракт по лизингу, чем альтернативную ему ссуду в банке на приобретение.
  • Так как лизинг автомобилей служит средством реализации продукции для производителей и сопутствующих услуг для иных компаний, то их политика, как правило, направлена на поощрение и расширение лизинговых операций, чему способствует предоставление специальных цен и тарифов на автомобили и сопутствующие услуги, продаваемые в лизинг.

Компания Major Лизинг финансирует сделку оперативнее большинства своих конкурентов. А это означает, что уже через три рабочих дня вы сможете пользоваться необходимым вам автомобилем.

У нас можно оформить лизинг на легковые автомобили любой категории, а также — на легкий коммерческий транспорт, который позволит вам получать прибыль от своего бизнеса без промедлений. Это объясняет, почему нашими клиентами часто становятся компании, предлагающие услуги автопроката, перевозчики, а также те предприниматели, деятельность которых напрямую связана с транспортировкой продукции и товаров народного потребления.

Условия платежа, а также сроки выполнения договора лизинга обговариваются индивидуально с каждым отдельным клиентом. Обращайтесь в Major Лизинг — и наши специалисты предложат наиболее выгодное решение именно для вас!

Услуги лизинга и не только

Major Лизинг предлагает своим клиентам не только оформить договор лизинга, но и воспользоваться всем «пакетом» дополнительных услуг. Почему мы считаем такое решение лучшим?

Во-первых, лизинг «от А до Я» обходится дешевле нашим клиентам.

Во-вторых, оформить все необходимые документы и получить ключи от машины можно в кратчайшие сроки.

В-третьих, мы уверены в своих силах и профессионализме наших специалистов, поэтому проволочки и затруднения в процессе передачи авто лизингополучателю исключены.

В нашем офисе вы можете оформить:
  • страховку автомобиля;
  • снятие с учета и регистрацию машины в органах ГИБДД;
  • договор на техническое обслуживание транспортного средства на период действия договора лизинга.
Программы для юридических лиц Документы и требования Страхование Личный кабинет

🚘 Стоит ли брать машину в лизинг или покупать? Плюсы и минусы лизинга против покупки

Если вы хотите купить новую машину, вы, возможно, думаете, стоит ли ее покупать или брать в аренду. Это важное решение. После покупки дома новая машина — вторая по величине покупка, которую когда-либо совершает большинство людей.

Чтобы помочь вам пройти этот этап, вот плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля:

Плюсы и минусы аренды авто


Плюсы: Минусы:
Нет или низкий авансовый платеж Штраф за превышение пробега
Обычно гарантия Платы за чрезмерный износ
Меньшие ежемесячные платежи Комиссия за досрочное расторжение договора аренды
Без предоплаты налога с продаж Обычно более высокие страховые взносы
Нет проблем с амортизацией Ежемесячные платежи

Резюме: Если вы любите всегда водить новейшие модели или у вас нет кредита или денег на покупку нового автомобиля, лизинг может быть разумным вариантом.

Плюсы и минусы покупки машины


Плюсы: Минусы:
Возможное владение автомобилем Непредсказуемая стоимость при перепродаже
Без ограничений по пробегу Более высокие ежемесячные выплаты по автокредиту
Возможность продать машину в любое время Расходы на послегарантийное обслуживание
Свобода настройки / модификации Обесценивается со временем
Как правило, более низкие расходы на страхование Большой авансовый платеж

Краткое описание: Если вы планируете оставить машину на долгое время, доработать ее или проехать много миль, имеет смысл покупать.

Статьи по теме

10 самых надежных автомобилей

Советы по покупке первого автомобиля

Как купить машину у частного продавца

8 советов по страхованию для покупателей автомобилей

EGW-0158AO

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством на определенный период времени — обычно три или четыре года.Большинство договоров аренды финансируется через дилера.

Обычно вы платите первоначальную сумму, чтобы выгнать новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов. Затем вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка транспортного средства означает, что вы сохраняете его во владении вместо того, чтобы сдавать его в аренду на несколько лет.Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, цена ежемесячных платежей обычно выше, чем при лизинге. Тем не менее, автомобиль официально становится вашим, как только он оплачен.

Плюсы и минусы аренды авто

Плюсы Минусы
Меньшие ежемесячные платежи Ограничения пробега
Более низкая комиссия за выезд с лота (потенциально без первоначального взноса) Возможны дополнительные сборы (досрочное прекращение, превышение миль и ряд других непредвиденных расходов, отмеченных мелким шрифтом)
Возможность водить последнюю модель Требуется дополнительная страховая защита
Гарантийная защита в течение срока аренды (обычно три года или 36000 миль) Необходимость получения новой машины по окончании срока

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, аренда автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля.В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам задачу с финансовой точки зрения поставить вас на место водителя нового автомобиля, но вы не сможете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничения на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию — обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, страхование на случай столкновений и разрывов, чтобы не оказаться на крючке из-за стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Плюсы Минусы
Без ограничений по пробегу Более высокие ежемесячные платежи
Без износа Требуется больший первоначальный взнос
Возможность продать или обменять транспортное средство Долгосрочные затраты на техническое обслуживание

Преимущества покупки автомобиля

Нет ограничений по пробегу: Когда вы покупаете автомобиль, вам не нужно следить за своим пробегом.Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что является проблемой для любого, кто арендует, или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит полностью выплачен.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, собираетесь тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов, что на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, вы, конечно, можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Затраты на долгосрочное обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с той же смесью гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрите приведенную ниже разбивку, в которой показаны затраты на лизинг или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Эдмундса. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, право собственности, лицензионные и регистрационные сборы.

Кредит на 72 месяца Аренда на 36 месяцев
Первоначальный взнос 3 000 долл. США Нет
Ежемесячный платеж 339 $ 275
Наличные Нет 3 000 долл. США
Процентная ставка 2.9% Денежный коэффициент 0,00125
Выплаты через три года 15 204 долл. США $ 12 900
Остаточная стоимость 17 341 долл. США 17 341 долл. США
Платежи через шесть лет 27 408 долл. США 25 800 долл. США
Остаток стоимости $ 10 800 0 $ (нужно получить другую машину)

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий ссуду.Например, если вы скорректируете 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку по финансированию с нулевым процентом, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Выбор автомобиля в лизинг или покупку зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте о том, сколько вы можете позволить себе платить авансом и ежемесячно, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы найти наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate’s Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Как и все варианты финансирования автомобиля, лизинг автомобиля имеет свои плюсы и минусы. Обычно аренда (на начальном этапе) дешевле, чем покупка автомобиля за счет финансирования. Однако при аренде нового автомобиля необходимо учитывать не только оплату. Необходимо учитывать то, как долго вы планируете держать автомобиль, как далеко вы планируете проехать на нем и насколько хорошо вы уменьшаете износ.

Аренда машины — хорошая идея?

Если вам интересно, стоит ли вам арендовать автомобиль, вам необходимо принять во внимание свои личные цели, потребности и финансы.

Аренда обычно имеет более короткий срок, чем финансирование покупки, и привлекает людей, которые ценят новейшие технологии и инновации и / или хотят сократить расходы на техническое обслуживание и ремонт. Технологии и инновации постоянно развиваются, а это означает, что каждые несколько лет у вас будет возможность обновить свой автомобиль до последней модели или выбрать что-то совершенно другое.Если вы не были поклонником пикапа, теперь у вас есть шанс попробовать седан. Относительно короткие сроки аренды также могут дать растущим семьям возможность приобрести более крупный и удобный автомобиль.

Обычно первоначальный взнос для обеспечения аренды ниже, чем первоначальный взнос, необходимый для финансирования покупки того же транспортного средства. Некоторые договоры аренды могут вообще не требовать первоначального взноса. Тем не менее, вы должны учитывать налоги и сборы, которые могут увеличить первоначальную стоимость.

Кроме того, вам нужно будет следить за одометром на протяжении всего срока аренды.Многие договоры аренды ограничивают водителей от 10 000 до 15 000 миль в год (могут быть варианты приобретения дополнительных миль вперед по более низкой цене). Вождение сверх установленного пробега, вероятно, повлечет за собой дополнительные сборы. По данным Министерства транспорта США, средний американец проезжает 13 476 миль в год. Вы хотите принять во внимание свои привычки вождения и ожидаемые изменения в течение срока аренды, чтобы решить, подходят ли ограничения вашему образу жизни.

Если вы решите взять в аренду, ваши платежи могут быть меньше, чем платежи за финансирование покупки того же автомобиля.Вместо того, чтобы покрывать проценты и основную сумму, как в случае с финансированием, ваши ежемесячные платежи покрывают амортизацию автомобиля, то есть стоимость, которую ваша машина теряет, пока она находится в вашем владении, а также арендную плату и другие расходы. В отличие от дома, который со временем дорожает, стоимость автомобиля снижается после того, как он покидает участок, и, как правило, продолжает снижаться с течением времени. Поскольку вы не владеете арендованным автомобилем, вы не берете на себя риск того, что его стоимость будет меньше ожидаемой остаточной стоимости в конце срока аренды (только для договоров аренды с закрытым концом).

Когда вы покупаете автомобиль в рамках финансирования, вы являетесь его владельцем. Как правило, вы можете переделывать или настраивать его по своему усмотрению и управлять им, не беспокоясь о превышении установленных ограничений по пробегу. Позже вы можете продать его в дилерском центре или передать своим детям. Покупка автомобиля дает вам некоторую свободу и гибкость, которых нет в лизинге. В конце концов, вам решать, какой метод вы предпочитаете.

Ниже мы составили список плюсов и минусов аренды автомобиля, чтобы помочь вам взвесить все возможные варианты.

Плюсы аренды авто

Вот некоторые из преимуществ лизинга.

  • Обновляйте часто: Аренда автомобиля позволяет обновлять его каждые два-четыре года. Средний срок аренды составляет 36 месяцев (три года). Если для вас важно вождение нового автомобиля, лизинг — хороший вариант.
  • Меньшие платежи : При прочих равных, ежемесячный платеж за арендованный автомобиль, как правило, будет меньше, чем ежемесячный платеж за автомобиль, приобретенный с финансированием.Это касается и первоначального взноса.
  • Обслуживание и ремонт : На многие новые арендованные автомобили распространяется гарантия производителя на весь срок аренды. В рамках этого покрытия производитель или дилер может бесплатно выполнять покрываемый ремонт (не покрывает ущерб, возникший в результате несчастного случая). Ваш договор аренды может охватывать все вопросы технического обслуживания, однако некоторые могут ограничивать вас такими вещами, как бесплатная замена масла. С другой стороны, если вы покупаете автомобиль, вы несете ответственность за все расходы на техническое обслуживание и все расходы на ремонт после истечения срока действия гарантии.
  • Страхование GAP может быть включено : Многие лизинговые компании включают покрытие GAP. Страхование GAP обычно покрывает вас в том случае, если ваше комплексное страхование или страхование на случай столкновения не покрывает полную стоимость вашего арендованного автомобиля, если она будет суммирована. Важно уточнить это покрытие в вашей лизинговой компании. Покрытие GAP может не быть включено, если вы финансируете покупку автомобиля и, возможно, его можно приобрести отдельно.
  • Вариант выкупа : Аренда обычно включает в себя возможность покупки автомобиля после окончания аренды.Если ваша аренда включает эту опцию, и если вы обнаружите, что привязаны к транспортному средству после окончания срока действия контракта, или транспортное средство стоит больше, чем цена опциона на покупку, покупка автомобиля может быть вариантом.

Минусы лизинга авто

Тем не менее, у аренды автомобиля есть свои недостатки. Вот несколько аспектов, которые следует учитывать.

  • Лимит миль : Существует ограничение на то, как далеко вы можете проехать на арендованном транспортном средстве, прежде чем вам начнут взиматься сборы. Обычно он составляет от 10 000 до 15 000 миль.Плата за превышение лимита пробега может составлять от 0,10 до 0,50 доллара за каждую лишнюю милю. Так, например, превышение лимита на 100 миль может стоить вам до 50 долларов, и многие договоры аренды не начисляют вам неиспользованные мили. Приобретая собственный автомобиль, вы можете ездить на нем без ограничения пробега (большой пробег обесценивает стоимость вашего автомобиля независимо от того, арендуете вы его или покупаете).
  • Вы не можете создать собственный капитал : Так же, как покупка дома, покупка автомобиля дает вам контроль над вашим новым активом, который может принести вам пользу либо за счет продолжения использования, в качестве обмена, либо как актив для продажи за наличные. .У вас нет права собственности на арендованный автомобиль, если вы не воспользуетесь правом покупки.
  • Избыточный износ и использование могут стоить вам : Когда вы арендуете автомобиль, вам может потребоваться доплатить за чрезмерный износ и использование автомобиля. Ожидается стандартный износ и использование, но все, что считается чрезмерным, может потребовать ремонта или привести к оплате. Чрезмерный износ и использование могут также еще больше снизить рыночную стоимость транспортного средства, что может быть учтено, если вы решите его купить.

Подобно аренде дома, аренда автомобиля может быть доступным краткосрочным вариантом, особенно привлекательным для тех, кто ценит вождение новых транспортных средств и хочет гарантий и гарантийного обслуживания.Однако, если практика будет продолжаться с течением времени, это может оказаться более дорогостоящим, чем простая покупка нового или сертифицированного подержанного автомобиля.

Плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля

Вы хотите водить собственный автомобиль, но не уверены, решите ли вы взять его в аренду или купить? Лизинг или покупка автомобиля — это ваш выбор, но когда вы арендуете автомобиль, вы платите за вождение автомобиля в течение определенного периода времени. Есть много плюсов и минусов автолизинга, делающих выбор для покупателя сомнительным.

Давайте рассмотрим все плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля, чтобы облегчить ваше решение перед инвестированием.

Вы знаете, что такое аренда машины и почему она так популярна в массах? Многим людям нравится идея арендовать автомобиль, а не покупать его, потому что у них есть возможность сменить автомобиль в более короткий промежуток времени. Это хорошая идея, поскольку лизинг предполагает аренду автомобиля на определенный срок — от 2 до 4 лет.

Есть много преимуществ покупки подержанного автомобиля , например, гораздо более низкие цены на вашу любимую модель автомобиля.Получить в руки подержанный автомобиль — хорошая идея для вас, поскольку вы можете арендовать автомобиль на более короткий срок, скажем, на 12 месяцев или позже, вы можете заменить автомобиль на обновленную модель.

Автолизинг имеет ряд плюсов и минусов, которые необходимо учитывать при лизинге автомобиля. Это важное решение, так как вы должны вложить большой капитал в оба пути: либо в лизинг, либо в покупку автомобиля. Подумайте обо всех преимуществах и недостатках автолизинга, которые могут повлиять на ваше решение в долгосрочной перспективе, включая ваши финансы и требования к образу жизни.

Автолизинг — это вариант для автолюбителей, который может быть принят после ознакомления с несколькими плюсами и минусами аренды автомобиля. Давайте сначала обсудим недостатки автолизинга, которые связаны с вашим решением арендовать автомобиль, и то, как они влияют на вас в долгосрочной перспективе.

Автолизинг предполагает ограничение пробега по времени. Когда у вас есть автомобиль, у вас есть свобода водить машину сколько угодно, но при аренде автомобиля вас спрашивают о предельном пробеге, который вы можете установить в зависимости от ваших требований.Для пробега автомобиля можно установить расстояние от 10 000 до 12 000 километров в месяц.

После того, как вы установили лимит пробега в контракте, вам не разрешается его превышение.

Автолизинг имеет множество преимуществ и недостатков. Одним из недостатков являются дополнительные расходы, включающие плату за безопасность, плату за приобретение и плату за страхование пробелов, которые увеличивают нагрузку на ваши инвестиции.

Есть много правил, которые можно и чего нельзя делать при покупке подержанного автомобиля , и на него накладываются некоторые дополнительные обязанности, включая чистоту и техническое обслуживание автомобиля.Вы можете оставаться без внимания, пока у вас есть машина, и игнорировать незначительный износ машины, но если вы арендуете машину, у вас нет выбора. Владельцы автомобилей часто требуют в конце контракта выплатить компенсацию за износ в случае серьезного повреждения.

Ограниченный срок аренды автомобиля заканчивается, когда вы привыкаете к арендованному автомобилю. Это главный недостаток, что вам придется вернуть машину через несколько лет, несмотря ни на что. Если вовремя не вернуть машину, на вас взимается штраф.

Сдать автомобиль в аренду означает сдать автомобиль в аренду на некоторое время, обычно от 2 до 4 лет, при этом оплачивая аренду автомобиля с некоторыми налогами и процентами. Есть преимущества автолизинга, которые делают хорошим выбором для покупки подержанного автомобиля в Балтиморе MD , не обременяя ваши финансы.

Аренда автомобиля — хорошая идея для людей, которые не хотят вкладывать весь капитал сразу, потому что это связано с финансовой помощью. Среднемесячная арендная плата почти на 23% меньше суммы кредита, которую вы оплачиваете дополнительно при покупке автомобиля.

Вы платите только ежемесячную аренду автомобиля и можете вложить весь капитал в другое место. Это очень доступный способ сесть за руль новой и обновленной модели автомобиля при минимальных затратах.

Если вы любитель автомобилей, то это, безусловно, лучший вариант для вас, чтобы со временем сдать в аренду все машины по вашему выбору. Вы можете сдать в аренду роскошный автомобиль по сравнительно низким ценам, насладиться поездкой и вернуть автомобиль, чтобы испытать другую обновленную модель. Цикл продолжается, и вы можете попробовать новые обновленные модели при небольших вложениях.

Основным преимуществом лизинга автомобиля является то, что ежемесячные платежи покрывают все расходы на автомобиль. Есть много плюсов и минусов покупки подержанного автомобиля по сравнению с новым , но все расходы, потраченные на обслуживание автомобиля, покрываются владельцем автомобиля, и вы не испытываете стресса. Все дорожные сборы, страхование поломки и страхование автомобиля покрываются.

Есть еще один фактор отсутствия стресса, который выделяет некоторых людей в лизинге. Проверка веб-сайтов на предмет покупки автомобилей и последующий поиск подходящего кандидата для продажи вашего автомобиля — одна из самых напряженных задач.Благодаря этой идее у вас не будет напряжения, поскольку с лизингом автомобилей не связаны никакие проблемы с продажами и покупками.

Будь то аренда автомобиля или покупка, это в конечном итоге зависит от ваших требований и потребностей. Время для покупки нового автомобиля — это когда вы морально и финансово готовы вложить большой капитал и оставить машину на более длительный срок.

Когда вы обращаетесь к дилеру или кредитору, задайте все соответствующие вопросы, прежде чем принимать окончательное решение. Каждый потребитель и процесс покупки или лизинга автомобиля индивидуален, поэтому следует помнить обо всех плюсах и минусах аренды автомобиля.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Стоит ли брать машину в лизинг или профинансировать ее? В наши дни многие люди хотят арендовать автомобиль для личного и профессионального использования. Почти 26% всех новых автомобилей в США сдаются в аренду.

Жизнь постепенно возвращается к нормальной жизни после изнурительной пандемии COVID-19, и мы видим, что множество людей нуждаются в автомобиле для ежедневных безопасных поездок на работу. Автопроизводители также усердно работали в этот период блокировки и выпустили новые модели, чтобы соблазнить покупателей.Но это не единственные причины, по которым автодилеры прыгают от радости и щелкают каблуками. Motoring Junction , в этой статье, копается глубже, чтобы выяснить суть вопроса, а также плюсы и минусы аренды автомобиля в наши дни.

Почему автомобильный лизинг — новый тренд

Данные IHS Automotive — исследовательской компании, связанной с автомобильной промышленностью, — ясно показывают кое-что действительно примечательное. В отчете говорится, что автомобили, а также грузовики и внедорожники, которые ежедневно катятся по шоссе Соединенных Штатов Америки, в последнее время достигли среднего возраста 11 лет.4 года. Это ясно показывает, что огромное количество людей управляет новым комплектом колес, и они предпочитают арендовать автомобиль, а не покупать его намного больше, чем раньше.

Поразительно, но на лизинг приходится более 2 6 % продаж новых автомобилей. Люди находят лизинг очень привлекательным во многих отношениях. Но вы также должны знать, что здесь не все является золотым — подводные камни, которые будут связаны с договором аренды, — это то, что каждый потребитель должен знать, прежде чем рискнуть получить новый автомобиль.Вы должны знать, что прежде чем влюбиться в машину и начать подписывать договор, вы должны понять все, что нужно знать о лизинге, включая его плюсы и минусы.

Что такое «лизинг» автомобиля?

Итак, что именно для вас означает аренда автомобиля ? Автолизинг позволит вам управлять новым транспортным средством, не оплачивая полную стоимость автомобиля наличными или даже не беря ссуду. Чтобы арендовать автомобиль, вам нужно внести небольшой первоначальный взнос — обычно менее 20% от розничной стоимости этого автомобиля, которую в противном случае вам пришлось бы заплатить, чтобы купить его.По истечении срока или срока аренды вы обязаны вернуть автомобиль.

Это часто используемая альтернатива, которую предлагают большинство дилеров по всей стране. Самым большим преимуществом варианта лизинга является то, что после того, как вы использовали транспортное средство в течение определенного времени, которое обычно составляет от двух до четырех лет, транспортное средство необходимо вернуть лизинговой компании. Но у вас также есть возможность приобрести автомобиль по остаточной стоимости, которая составляет за это время .Это привлекает гораздо больше покупателей, чем можно себе представить. Прежде чем углубляться в недостатки этой системы, давайте рассмотрим все другие преимущества варианта аренды.

Плюсы лизинга

Стоимость лизинговых платежей ниже, чем выплаты по ссуде

Теперь мы знаем, что вы в это не поверите, но давайте рассмотрим пример — сравните ежемесячный платеж по обычному лизингу с ежемесячным платежом по типичному кредиту . Вам не потребуется много размышлений или каких-либо знаний о финансах, чтобы понять, что вы можете получить тот же автомобиль за гораздо меньшие деньги, выбрав лизинг, потому что выплаты по кредиту связаны с процентами, которые со временем резко возрастают.Здесь вам нужно остерегаться того, есть ли у вас некоторая сумма денег, которую можно отложить из своего ежемесячного бюджета, которую можно потратить на оплату автомобиля. Лизинг здесь явный победитель — вы можете получить себе гораздо лучший автомобиль, даже дорогой, если хотите, когда вы арендуете автомобиль, а не платите тысячи долларов только в виде процентов. Например, вы можете водить Maseratti, взяв его в лизинг, или Audi, получив финансирование.

Покупайте себе новую машину каждый год

В случае аренды автомобиля вы обычно подписываете договор сроком на 3 года.Это будет означать, что вы можете получать новый автомобиль каждые 36 месяцев и повышать уровень безопасности до высочайших стандартов безопасности, используя информационно-развлекательные технологии и расширенную гарантию на новый автомобиль. В некоторых случаях вам может даже быть предложено бесплатное плановое обслуживание — регулярная замена масла и ротация шин, которые не повлекут за собой никаких дополнительных расходов, кроме ежемесячной суммы аренды. А если машина тебе не понравится, скоро ты получишь новую. Это действительно простое решение, которое привлекает многих покупателей.

По окончании контракта проблем нет

По окончании срока аренды все, что вам нужно сделать, это вернуть машину, и если машина находится в хорошем состоянии и соответствует всем требованиям контракта, то все вам нужно передать ключи и уйти. Это означает, что вам не нужно вести переговоры или стоять в течение нескольких дней с документами, что может стать проблемой при попытке продать свой подержанный автомобиль. Это, безусловно, самый простой способ избавиться от старого автомобиля.

Дополнительные поощрения

Подобно преимуществам, о которых мы упоминали ранее, вы, возможно, захотите знать, что лизинг потребует гораздо меньше денег. В некоторых случаях даже авансовые платежи намного меньше. Это позволит вам ехать домой на новой машине, даже не сломав свой 401K и потратить все свои сбережения. В большинстве регионов США морские стеки вносятся в ежемесячный платеж, а не в общую стоимость транспортного средства.

Примечание: Если вы взяли машину в аренду только для бизнеса, вы также можете потребовать налоговый вычет по ней.

Несмотря на все сказанное об аренде автомобиля, не спешите искать хороший автомобиль, не зная о темной стороне дела.

Минусы лизинга

Владение автомобилем

Вы всегда должны помнить, что лизинг очень похож на аренду. Под этим мы подразумеваем то, что вы не являетесь владельцем машины, поэтому вы не можете делать с ней все, что хотите. Когда вы арендуете автомобиль, вы всегда должны помнить об определенных вещах, главное из которых — поддерживать его в отличном состоянии.Вы не можете персонализировать его или даже изменить навсегда.

Существует также ограничение на годовой пробег, при превышении которого ваш договор с дилерским центром будет нарушен. Таким образом, вы не можете проехать дальше расстояния, указанного в контракте. Если вы чувствуете, что не можете соблюдать эти правила, то лизинг не для вас.

Примечание: При аренде автомобиля вы также должны помнить, что вы никогда не можете заменить запасные части, используемые в автомобиле, и что если вы повредите автомобиль, вам придется заплатить за весь автомобиль.

Штрафы за износ

Только представьте, что вы идете вперед и отпускаете автомобиль, а затем, позже, вы в конечном итоге наносите ему ущерб. Теперь, когда вы вернете автомобиль в автосалон, вам придется оплатить все финансовые штрафы, связанные с превышением пробега, а также состоянием автомобиля.

У вас всегда есть возможность купить машину в конце срока аренды, но тогда вы застрянете с полиматом в транспортном средстве и с высокими милями, которые идут вместе с ним.Вам также придется обратиться к надежному дилеру и продать его самостоятельно в будущем, если вы захотите.

Дополнительные затраты

В автомобильной промышленности наблюдается значительная амортизация — на основе арендных платежей, которые находятся между ценой автомобиля и прогнозируемой стоимостью на момент окончания срока действия договора аренды. И то, и другое будет объединено со ставкой аренды, которую должна оплатить компания. Но это еще не все. В дальнейшем к нему будет добавлена ​​плата за приобретение в начале аренды, может даже быть плата за отчуждение в конце контракта, которая будет стоить дополнительно несколько тысяч долларов, с которыми вы никогда не сможете справиться, потому что вы не владею машиной.

Затем мы должны поговорить о страховании разрыва, которое будет рекомендовано вам, поскольку оно покрывает разницу между вашей традиционной страховой компанией, которая будет проверять, чтобы определить общую стоимость автомобиля, и суммой, которая должна быть оплачена по договорам аренды. . Но это может занять целую вечность, и поэтому это хлопотно.

Контракт

Если вы покупаете автомобиль, вы можете продать его, когда захотите — будь то для немедленного получения наличных или если вы больше не в состоянии позволить себе платежи, — а все остальное сделает компания. .Но если вы арендуете автомобиль, то все, что у вас есть в вашем распоряжении, — это удача, потому что вы не можете избавиться от арендных платежей после подписания контракта. Если вы не купите машину вместо того, чтобы брать ее в лизинг, в обозримом будущем вам придется платить бесконечные платежи. Теперь эти платежи, которые будут объединены с дополнительными расходами, сделают лизинг на дороже, чем покупка в долгосрочной перспективе.

Заключительные мысли

Лизинг — хороший метод, позволяющий большему количеству людей иметь автомобиль своей мечты, а не просто покупать его за наличные.Да, вы можете взять ссуду, но погашение слишком дорого из-за процентов. Но после погашения кредита машина остается в ваших руках. Вы можете ездить на нем годами или продать на рынке подержанных автомобилей.

С арендованным автомобилем вы просто отдаете его дилеру по истечении срока аренды. Вам не нужно искать покупателя на свой автомобиль, если вы хотите продать его.

Учет как достоинств, так и недостатков важен для любого финансового решения, но в конечном итоге покупатель должен выбрать метод, который ему удобен.Лизинг — это здорово, если вы хотите, чтобы ваши платежи были низкими, и время от времени вам нужен новый комплект колес. Источник: businessinsider.in

Сиддхарт всегда был увлечен автомобилями и мотоциклами. Он был из тех детей, у которых в школьной сумке всегда был последний автомобильный журнал. У него была мечта — стать профессиональным автогонщиком. Наконец, в 2012 году он стал гонщиком-новичком национального чемпионата Polo R Cup. Со временем ему пришлось перенастроить парус и заняться автомобильной журналистикой, чтобы и дальше наслаждаться машинами на колесах.

Последние сообщения Siddharth Sharma (посмотреть все)

Преимущества автолизинга — плюсы и минусы

Какие плюсы и минусы аренды автомобиля?

Автолизинг может предложить преимущества и быть привлекательной альтернативой покупке, но не для всех, о чем мы поговорим в следующей статье. Вы должны решить, насколько важны и приоритетны эти преимущества для вас.

Итак, давайте взглянем на возможные плюсы и минусы аренды автомобиля.

Какие преимущества лизинга?
  1. Меньшие ежемесячные платежи Поскольку вы платите только за ту часть стоимости автомобиля, которую вы фактически используете, ваши ежемесячные лизинговые платежи на 30% -60% ниже, чем при ссуде на покупку того же автомобиля и на тот же срок .Вы не платите ежемесячно дополнительных денег, чтобы «инвестировать» в собственный капитал.
  2. Без авансового платежа Автолизинг дает возможность не вносить первоначальный взнос, хотя вы все равно должны внести первый месяц платежа, а также официальную бирку и регистрационный сбор. Некоторые рекламные сделки по аренде требуют внесения первоначального взноса для заключения сделки.
  3. Больше автомобилей, чаще Поскольку ежемесячные арендные платежи ниже, чем при покупке, вы получаете больше автомобиля за свои деньги и ездите на новом автомобиле каждые два-четыре года.Роскошный автомобиль часто можно арендовать за те же или более низкие платежи, чем платежи по кредиту за менее дорогой автомобиль эконом-класса.
  4. Меньше проблем с техническим обслуживанием Большинство людей предпочитают брать в аренду на срок, совпадающий со сроком действия гарантии производителя, так что если с автомобилем что-то пойдет не так, ремонт всегда будет покрыт. Некоторые автомобильные компании также предлагают бесплатное плановое техническое обслуживание на срок аренды.
  5. Меньшие авансовые денежные затраты Большинство договоров аренды автомобилей требуют небольшого первоначального взноса или вообще не требуют его, что делает приобретение нового автомобиля более доступным и высвобождает ваши деньги для других целей.Однако вы можете внести первоначальный взнос или обменять свой старый автомобиль, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа. Сохранение денежных средств — сильный стимул к сдаче в аренду.
  6. Более низкий налоговый платеж В большинстве штатов США и Канады вы не платите налог с продаж на всю стоимость арендованного автомобиля, как если бы вы приобрели его. Вы облагаете налогом только ту часть стоимости, которую вы используете во время аренды. Налог распределяется и уплачивается вместе с ежемесячной арендной платой, а не сразу.
  7. Никаких проблем с подержанными автомобилями С лизингом избавляются от головной боли, связанной с продажей подержанных автомобилей. Когда срок аренды истекает, вы просто возвращаете ее лизинговой компании и уходите, если только вы не решите купить ее или обменять.
  8. GAP Coverage Included Большинство автолизингов автоматически включают бесплатную защиту от «пробелов» на случай, если ваш автомобиль попал в аварию или был украден, что окупается, если страховка не покрывает полную потерю. Как правило, ссуды не имеют автоматической защиты от разрывов и должны приобретаться отдельно.
Как насчет недостатков?

Возможные недостатки автолизинга:

  1. Стоимость досрочного расторжения Если вы должны расторгнуть договор аренды до окончания срока действия контракта, затраты обычно очень высоки, намного выше, чем можно было ожидать. Однако эту стоимость можно свести к минимуму, сделав правильный выбор завершения. См. Руководство по раннему прекращению в нашем лизинговом комплекте . Большинство людей завершают аренду по графику и не заканчивают досрочно, что позволяет избежать всех затрат на досрочное расторжение.
  2. Небольшая или отсутствующая доля в собственном капитале Компромисс для низких ежемесячных арендных платежей заключается в том, что вы, как правило, не увеличиваете стоимость владения или обмена на арендованный автомобиль. Однако довольно часто рыночная стоимость транспортного средства в конце срока аренды выше, чем цена опциона на покупку, указанная в договоре аренды, что означает, что у вас может быть стоимость собственного капитала для использования в торговле или покупке и перепродаже. Нет ничего необычного в том, чтобы получить неожиданный капитал в несколько тысяч долларов.
  3. Сборы за превышение пробега Если вы превысите норму пробега, указанную в вашем договоре аренды, с вас будет взиматься плата за дополнительные мили по указанной ставке за милю, обычно в разумных пределах 0,20 доллара за милю. Большое превышение пробега может привести к изрядной оплате даже при разумной цене за милю. Вы можете уменьшить свои риски, если «купите» дополнительные мили, которые планируете проехать, во время подписания договора аренды. Таким образом вы избежите более высокой платы за аренду. Если вы выберете этот вариант, вам обычно вернут неиспользованные мили.
  4. Расходы на чрезмерный износ Если вы возвращаете арендованный автомобиль в конце срока аренды с чрезмерными вмятинами, царапинами или неотремонтированными повреждениями в результате аварии, с вас будет взиматься плата, поскольку эти повреждения уменьшают стоимость автомобиля. Большинство лизинговых компаний четко указывают, что считается «чрезмерным», чтобы вы знали, нужно ли вам отремонтировать, прежде чем возвращать свой автомобиль. Лизинговые компании обычно не взимают плату за мелкие царапины, вмятины или пятна. Сделайте любой требуемый ремонт самостоятельно перед возвратом автомобиля и избегайте зарядки.
  5. Возможная более высокая стоимость страхования Поскольку компании, занимающиеся лизингом и ссудой новых автомобилей, обычно требуют полной страховки , ваша страховка может стоить вам больше, чем вы обычно стоите на других транспортных средствах, особенно если вы обычно несете только обязательную государственную ответственность. страхование. Однако стоимость страховки можно минимизировать, покупая автомобили по лучшим ценам у разных компаний.
  6. Более высокие кредитные требования Для лизинга обычно требуется более высокий кредитный рейтинг, чем для покупки в кредит.Для тех, у кого есть маржинальный кредит, большой первоначальный взнос или гарантийный депозит может позволить получить одобрение. Если вы в последнее время не видели подробный отчет о кредитных операциях, Получите сканирование в темной паутине и отчет о кредитных операциях Experian БЕСПЛАТНО!
Использование основного преимущества лизинга

Основным преимуществом лизинга является финансовая экономия, достигаемая за счет небольших первоначальных денежных затрат или их отсутствия и меньших ежемесячных платежей. Для тех людей, которым не нужны сбережения для оплаты ипотеки и других счетов, использование денег для инвестиций может сделать лизинг еще более привлекательным и увеличить финансовые выгоды.

Резюме

Хотя лизинг предлагает привлекательные преимущества для потребителей автомобилей, эти преимущества следует сопоставить с любыми потенциальными недостатками. Перед принятием решения необходимо изучить плюсы и минусы.

Кроме того, необходимо учитывать финансовые различия между покупкой и лизингом. См. Наш эксклюзивный калькулятор аренды против покупки для получения более подробной информации.

Наша цель заключается не в том, чтобы убедить вас в том, что лизинг подходит для всех и в любых ситуациях, а в том, чтобы предоставить вам информацию, необходимую для принятия вашего собственного решения.

Прочтите следующую тему: Кому следует сдавать в аренду?

Что-то не так | AA

Телефон доверия 24/7 в Великобритании

0800 88 77 66

Член или нет, мы можем помочь — убедитесь, что вы в безопасном месте, прежде чем звонить.

Сообщайте онлайн и следите за своим спасением

Или скачайте наше приложение

Это самый быстрый способ обратиться к нам за помощью и отследить наше прибытие.

Потеряли ключи от машины?

Вызов помощника по клавишам AA

0800 048 2800

пн – вс с 7 до 22

Неправильное топливо в вашей машине?

Позвоните в службу помощи топливом AA

0800 072 7420

Линии открыты круглосуточно

Европа, телефон доверия 24/7

00 800 88 77 66 55

Или со стационарных телефонов Франции:
08 25 09 88 76
04 72 17 12 00

Или из других стран ЕС и мобильных телефонов Великобритании:
00338 25 09 88 76
00334 72 17 12 00

Заявления по страхованию автомобилей

0800 269 622

Линии открыты круглосуточно

Заявления по страхованию жилья

Чтобы сообщить о любых потерях или повреждениях, вам необходимо позвонить в службу страховой защиты и иметь под рукой номер полиса.Оба они указаны в вашем страховом свидетельстве. Консультант по претензиям поможет с вашей претензией.

Защитная крышка UK

0800 085 2721 Пн – пт с 9 до 18, сб с 9 до 17

Европейская крышка пробоя

0800 072 3279 Пн – пт с 8 до 18, сб с 9 до 17

Автострахование

0800 316 2456 Пн – пт с 9 до 18, сб с 9 до 17

Страхование жилья

0800 197 6169 Пн – пт с 9 до 18, сб с 9 до 17

Уроки вождения

0800 587 0087 Пн – Пт с 8:30 до 20:00, сб с 9:00 до 17:00
Уроки для новых учеников Вход для существующих учеников

Купить крышку пробоя UK

0800 085 2721

пн – пт 9–18, сб 9–17

Купить европейскую пробойную крышку

0800 072 3279

пн – пт 8–18, сб 9–17

Претензии на запчасти и гараж

0344 579 0042

пн – пт с 9 до 17, сб с 9 до 13

Смените аварийное покрытие

0343 316 4444

пн – пт 8–18, сб 9–17

Купить автострахование

0800 316 2456

пн – пт 9–18, сб 9–17

Заявления по страхованию автомобилей

0800 269 622

Линии открыты круглосуточно

Запросы политики

0370 533 2211

пн – пт 9–18, сб 9–17


Купить страховку мотоцикла

0344 335 2932

пн – пт с 9 до 18, сб с 9 до 16


Существующие клиенты по страхованию фургонов

0800 953 7537

пн – пятница с 9 до 19, сб с 9 до 13

Купить страхование жилья

0800 197 6169

пн – пт 9–18, сб 9–17

Запросы политики

0370 606 1617

пн – пт 9–18, сб 9–17

Прикрытие для экстренной помощи дома

— сообщить об экстренной ситуации

0800 316 3984

Линии открыты круглосуточно

Книга уроков вождения

Новый ученик

0800 587 0087 Пн – Пт с 8:30 до 20:00, сб с 9:00 до 17:00
Уроки для новых учеников Вход для существующих учеников

Обучение на инструктора по вождению

0800 316 0331

пн – чт с 9 до 20, пт с 9 до 17:30, сб с 9 до 16

Присоединяйтесь к нам в качестве инструктора по вождению

0800 587 0086

пн – чт с 9 до 20, пт с 9 до 17:30, сб с 9 до 16

AA Автошкола для справок

Отдел обслуживания клиентов, Автошкола AA, 17-й этаж Capital Tower, Greyfriars Road, Cardiff CF10 3AG

Чтобы защитить вашу личную информацию, нам нужно задать вам несколько вопросов безопасности по телефону, прежде чем мы сможем помочь.По этой причине мы не можем отвечать на финансовые запросы по электронной почте.

Семейные инвестиции ISA, открытая после октября 2015 года

0333 220 5069

пн – пт с 9 до 19, сб с 9 до 13

Счета участников Saver / Easy Saver, открытые после февраля 2017 г.

0800 917 8612

пн – пт 8–20, сб 9–17

Сберегательные счета, открытые до 2 сентября 2015 года

0345 603 6302

пн – сб 8–20

Кредитные карты Банка Ирландии после июля 2015 года

0345 600 5606

пн – пт с 8 до 20, сб с 9 до 17, праздничные дни с 10 до 17

Кредитные карты AA, выпущенные до июля 2015 года компанией MBNA

0345 603 6302

пн – сб 8–20, закрытые праздничные дни

Утерянные и украденные кредитные карты

0800 028 8997

Или, если вы находитесь за пределами

0044 800 028 8997

Линии открыты круглосуточно

Общие запросы по кредитам AA, полученным с ноября 2015 года

0345 266 0124

пн – сб 8–20, вс 9–17

Просроченная задолженность или запросы платежей по кредитам AA, взятым с ноября 2015 года

0800 032 8180

пн – сб 8–20, вс 9–1.30 вечера

Скачать приложение

Загрузка нашего приложения — это самый быстрый и простой способ получить доступ ко всем вашим преимуществам, включая скидки в ресторанах, уход за автомобилем, выходные и многое другое. Войдите в систему, указав свой номер участника и почтовый индекс, чтобы увидеть свои преимущества.

Ваша личная информация

Вы можете прочитать наше уведомление о конфиденциальности, политику в отношении файлов cookie и правила и условия веб-сайта, когда наш веб-сайт будет резервным.Или вы можете связаться с нами, используя указанную выше информацию.

На этой странице и на нашем веб-сайте используются файлы cookie, чтобы убедиться, что вы получите максимальное удовольствие от посещения. Файлы cookie позволяют нам не только улучшать работу определенных функций, но и собирать отзывы и информацию о том, как вы использовали сайт, чтобы мы могли продолжать улучшать его для вас.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *