Английский метод инвестирования — условия и преимущества

Английский метод инвестирования получил название благодаря своему происхождению. В 60-е годы 20 века именно английские страховые компании впервые предложили своим клиентам инвестировать средства в различные активы, использую в качестве инвестиционной платформы полис страхования жизни. Данный метод оказался очень эффективным и надежным, поэтому быстро набрал популярность и стал применяться и в других странах. Сейчас на отечественном рынке часто встречается название «unit-linked» (долевое страхование жизни), что по сути является синонимом.

Английский способ инвестирования: принцип работы и возможности

Суть данного метода заключается в том, что инвестор открывает в международной страховой компании счет, который юридически оформлен в форме полиса страхования жизни. Фактически страховая организация выступает как брокер, исполняя ваши заявки на покупку или продажу различных активов, упаковывая их в «страховую оболочку». Снаружи – страховой полис, внутри – различные активы. Страхование в данном случае формальное – при уходе из жизни застрахованного лица, его наследник получает 100% от текущей стоимости счета и плюс 1% в качестве страховой выплаты. После окончания срока инвестирования владелец счета получает свои активы по их рыночной стоимости или при желании может продолжить инвестировать.

Данный метод открывает инвестору доступ к основным финансовым инструментам мира в рамках одной платформы. Спектр доступных активов очень широк:

  • паевые инвестиционные фонды,
  • облигации и акции,
  • биржевые фонды ETFs,
  • хедж-фонды,
  • структурные ноты,
  • валюта и др.

Важный момент: Страховые компании предоставляют готовые инвестиционные стратегии от крупнейших управляющих компаний мира.

Открыть программу вы можете двумя способами:

  • через консультанта-посредника, естественно, он берет деньги за свои услуги
  • или открыть напрямую у страховой компании через наш портал.

Так же перед открытием подобных программ стоит задать себе 2 вопроса:

  • как сформировать инвестиционный портфель,
  • кто будет управлять вашим капиталом.

Если вы сами владеете необходимыми знанием и опытом и не хотите тратить средства на консультантов, то вы может открыть любой план (инвестиционный или накопительный) через наш портал.

Для накопительных программ мы предлагаем ряд типовых портфелей, которые подойдут инвестору в 90% случаев.

Или вы можете выбрать себе консультанта для формирования и управления капиталов уже после открытия программы. Такой подход позволит вас сэкономить на консультациях.

английский способ инвестированияанглийский способ инвестирования

Британская система инвестирования: Виды программ

Независимо от провайдера услуг все программы в рамках данного способа имеют общие черты и характеристики. В целом их можно разделить на два типа:

Для накопительных программ минимальный срок инвестирования – от 5 лет. Рекомендуемый периодический взнос – от $300 ежемесячно. На самом деле страховые компании позволяют инвестировать и от $100 в месяц. Одна из таких компаний – это Investors Trust. Однако для снижения издержек и получения бонусов предпочтительно начинать с более крупной суммы. Чем больше взносы, тем больше бонусы и ниже издержки программы. Накопительные программы позволяют инвестировать в фонды, которые представлены на платформе страховой компании, а также дают возможность воспользоваться готовой инвестиционной стратегией.

В программах с единовременным взносов рекомендуемый уровень вхождения – от $75 000-$80 000. Некоторые виды программ позволяют открыть счет от $ 10 000. Срок инвестирования, выбор активов и стратегий ничем не ограничены. Все планы позволяют инвестировать в одной из стабильных мировых валют (доллар США, евро, британский фунт).

Английский способ инвестирования: Основные преимущества

  1. Широкая диверсификация. Как было сказано выше, данный способ позволяет вложить деньги в огромный перечень мировых активов, получив диверсификацию по различным секторам экономики, странам и валютам.
  2. Налогообложение. Благодаря страховой оболочке текущий доход в рамках данного счета не облагается ежегодным подоходным налогом. То есть, вы ничего не платите в процессе инвестирования, и только при выводе средств уплачиваете налог с прибыли. Отсроченное налогообложение позволяет быстрее и эффективнее накапливать необходимую сумму. Нет необходимости уведомлять государство об открытии страхового счета.
  3. Защита капитала. В любой юрисдикции клиенты страховых компаний защищены более надежно по сравнению с клиентами банков или брокерских компаний. Как правило, активы страховой компании отделены от активов, которые приобретает клиент в рамках страхового счета. Такая особенность позволяет полностью защитить ваш капитал.
  4. Точечное наследование. Оформляя счет, инвестор указывает наследников, которые получат средства в случае ухода из жизни застрахованного. Только наследник, который был прописан изначально в договоре, может претендовать на капитал.
  5. Автоматизация накоплений. Накопительные программы позволяют привязать банковскую карту, с которой через заданный промежуток времени в автоматическом режиме будут списываться средства и инвестироваться в различные активы.

Кому подойдет британская система инвестирования?

  • Метод будет полезен тем, кому необходимо приумножить капитал или накопить средства на различные цели: покупка автомобиля или недвижимости, создание личного пенсионного фонда, оплата образования детей и др.
  • Английский метод инвестирования – это хороший инструмент накопления для тех, кто желает получать достойную доходность в одной из надежных мировых валют.
  • Английский способ инвестирования подойдет тем, кто хочет инвестировать средства, но не располагает свободным временем для изучения рынка. Страховые компании позволяют инвестору вкладывать средства с помощью готовых инвестиционных стратегий.
  • Метод будет полезен для тех, кто имеет хороший и постоянный доход, но при этом тратит его на ненужные вещи из-за отсутствия финансовой дисциплины.
  • Страховой счет поможет тем, кто хочет защитить свой капитал от нежелательных наследников и государства. Накопленные деньги не делятся при разводе. Их не может взыскать государство через суд, так как юридически «страховка» не является имуществом.

«Английский» метод инвестирования и типичные ошибки инвестора

«Английский» метод инвестирования и типичные ошибки инвестора, «Английский» метод инвестирования и типичные ошибки инвестора«Английский» метод инвестирования и типичные ошибки инвестора, «Английский» метод инвестирования и типичные ошибки инвестора

За последнее время среди россиян стал популярен unit-linked или так называемый «английский» способ инвестирования за рубеж. Он предусматривает множество преимуществ, среди которых стоит выделить возможность получить льготное налогообложение и доступ практически к любому активу в мире на одной площадке. Но довольно часто инвесторы концентрируются лишь на преимуществах данного метода, упуская из внимания множество важных моментов. Как избежать классических ошибок, которые допускают новички?

Что собой представляет «английский» метод инвестирования?

Напомним, что впервые он появился еще в прошлом веке для оптимизации налогообложения при инвестировании в различные активы. Также можно встретить название «unit-linked». В основе лежит очень простая идея: инвестор оформляет полис страхования жизни, который является платформой для ведения полноценной инвестиционной деятельности с возможностью приобретения акций, облигаций, паев фондов, ETF. Фактически, страховая компания выступает в качестве брокера или банка, выполняет приказы клиента на покупку активов, предоставляя все возможности «private banking» и круглосуточный онлайн-доступ к личному счету. Важно сказать об отсутствии конфликта интересов между инвестором и страховой компанией, так как последняя не «навязывает» определенные активы, а является лишь посредником. При наступлении страхового случая выплачивается 101% от стоимости портфеля.

Основные преимущества unit-linked

Кроме удобного и дешевого доступа к широкому перечню активов, страховая оболочка инвестиционного портфеля предоставляет множество преимуществ инвестору.

Во-первых, предусмотрена упрощенная процедура наследования. Страховая суммы выплачивается в короткие сроки без лишних проволочек, а потенциальные наследники предварительно прописываются в договоре страхования.

Во-вторых, unit-linked позволяет оптимизировать налогообложение. С точки зрения налоговых инстанций, инвестор просто вносит страховые премии и не получает доход от инвестиционной деятельности. Также, согласно законам, российский налоговый резидент не обязан уведомлять и ежегодно отчитываться ФНС о средствах на счету в страховой компании. Данное преимущество становится большим бонусом для частного инвестора, учитывая ужесточение валютного законодательства и борьбу с оптимизацией налогообложения с использованием иностранных юрисдикций.

В-третьих, все средства полностью защищены от банкротства финансовой организации и притязания третьих лиц (нежелательных наследников, кредиторов). Управление капиталом можно организовать через траст, что обеспечит высокую анонимность инвестиций.

Выбор страховой компании

На сегодняшний день существует достаточное количество страховых компаний, предоставляющих полноценные инвестиционные программы – Investors Trust, Old Mutual International, Generali Worldwide, RL360. Каждая из них предлагает свои условия, но общая суть метода инвестирования остается такой же. Инвестору предлагается два варианта.

Это может быть единовременный взнос, за счет которого формируется портфель, или открытие накопительного счета, на который инвестор регулярно будет вносить средства в течение периода действия программы. Единовременный взнос подходит тем, кто хочет инвестировать крупный капитал для его приумножения. Накопительный счет обычно открывают с целью создания капитала для личных жизненных целей – покупка недвижимости, формирование пенсионного финансового резерва, накопление необходимой суммы на образование детей и др.

К сожалению, в настоящее время для россиян доступны программы только нескольких компаний с высоким международным рейтингом, среди которых стоит выделить Investors Trust, RL360, а также Hansard International. Начинающему частному инвестору будет достаточно трудно выбрать подходящий продукт и конкретную страховую организацию, поэтому разумно обратиться за помощью к профессиональному финансовому консультанту.

Типичные ошибки инвестора

Следует сказать, что существует ряд классических ошибок, которые допускают новички независимо от выбранной программы или компании.

Итак, узнав о всех преимуществах «английского» метода инвестирования, к нам обращаются клиенты с просьбой отрыть накопительную программу. При этом они планируют ежемесячно вносить более 30% от своего дохода, чтобы как можно скорее накопить крупную сумму. Их желание вполне оправдано и заслуживает уважения. Но важно понимать, что накопительный страховой счет подходит исключительно для долгосрочного инвестирования с горизонтом от 5 лет.

Инвестор должен рассчитывать на то, что делать взносы необходимо регулярно в течение длительного периода. Никто не может гарантировать, что в будущем доходы останутся на прежнем уровне. Конечно, клиент вправе взять так называемые «каникулы», что позволяет несколько месяцев (до года) не вносить средства. Но благоразумно рассчитать сумму будущих взносов таким образом, чтобы она не превышала 10-15% от дохода, и не сильно влияла на финансовое состояние клиента и его семьи. Тем, кто получает доход в валюте отличной от валюты открываемого счета (например, доход в рублях, а план в долларах или евро), надо также учесть риски колебаний курса.

Также встречаются ошибки, которые противоречат основам портфельного инвестирования. Частный инвестор знакомится с информацией об одном паевом фонде, который инвестирует в широкий спектр активов (акции, облигации, недвижимость). Клиента полностью устраивает заявленная средняя доходность данного фонда, и он просит единовременным взносом вложить почти все средства портфеля (90%) в него, а на оставшиеся 10% докупить другие активы. Возможно, выбранный фонд действительно надежный и доходный, но каждый допускает ошибки. В итоге, вместо ожидаемого дохода, инвестор рискует получить огромную просадку портфеля. Риски необходимо диверсифицировать, поэтому доля одного фонда должна занимать не более 7-15% в составе инвестиционного портфеля в зависимости от склонности инвестора к риску.

К нам также всё чаще обращаются клиенты, которых интересует лишь информация о конкретных программах и условиях страховых компаний, а осуществлять инвестиции с помощью платформы они планируют самостоятельно. Это действительно их право. Но через год или два, они обращаются к нам за помощью еще раз, сетуя на низкую доходность или даже убытки. Разбирая структуру портфеля, мы видим, что инвестор включил в него активы с высокой взаимозависимостью (склонность к одинаковому движению доходности вверх или вниз), огромными комиссионными сборами или высокой волатильностью. Более того, многие клиенты редко заглядывают на онлайн-страницу счета, упуская момент, когда необходимо осуществить ребалансировку портфеля. Отсюда следует простой вывод. Если клиент не хочет тратить большую часть свободного времени на изучение специфики рынка инвестиций, то подбор финансовых инструментов и составление профессионального инвестиционного портфеля разумно доверить специалистам. Вы всегда можете получить консультацию у наших финансовых советников.

Заказать консультацию

 

Английский метод Unit-Linked | | Блог о надёжных инвестициях

velikobritaniia-london-big-ben-temza-reka-naberezhnaia-derev

Одной из компаний, которая позволяет начать инвестировать во взаимные фонды уровня Franklin Templeton, является компания Investor Trust.

Наиболее надежными финансовыми инструментами для создания капитала в мире считаются старейшие фонды, а именно: Alliance Bernstein, Blackrock, Fidelity, Franklin Templeton Investments, GAM, Henderson, iShares, Putnam Investments, Morgan Stanley, Pictet и другие.

Максимум надежности, неплохая доходность. Каждый из этих фондов своими инвестиционными продуктами закрывает те или иные точки роста мировой экономики. Но им не интересны инвестиции по 200$, порог входа в них начинается от 50000$.

Investor Trust – британская компания, которая уже 14 лет занимается тем, что открывает доступ к вышеуказанным фондам инвесторам с капиталом от 1200$. Она объединяет небольшие капиталы в пулы по 50000$ и отдает их в управление взаимным фондам. Со всеми вышеуказанными фондами она в партнерстве, есть возможность инвестировать более чем в 100 различных управляемых портфелей.

В надежности самой компании можно убедиться довольно просто. Смотрим отчет международного рейтингового агентства A.M.Best и видим рейтинг bbb+ (хороший) и прогноз Stable (стабилен). Дата последней оценки – 6 октября 2016.

Ключевые условия:

? Доходность: 8-12% годовых (в валюте конечно). Есть возможность сделать и больше, к примеру фонд FT Nat. Resources вырос за год на 28.26%. iShares BRIC 50 – на 36.39%.
? Надежность: вы инвестируете в фонды США, Англии и Европы, а это сегрегированные счета (деньги хранятся отдельно от брокера), крупнейшие депозитарии (банки, в которых хранятся деньги), история в 20-80 лет, законодательство на стороне инвестора и т.д. Надежность 10 из 10.

? Во что инвестируют: акции, облигации, индексы и т.д. Более 100 различных инвестиционных портфелей на выбор, между которыми вы распределяете инвестиции.
? Вы инвестируете в фонды со своего счета, который открывается в британской инвестиционно-страховой компании. Полная прозрачность, личный кабинет, котировки 24/7. Бонусом идет страхование жизни.
? Система страхования вкладов страхует 100% суммы от любого вклада. Правда воспользоваться такой системой не придется, последние 100 лет такие компании не банкротились.
? Пока вы копите – вы освобождены от оплаты НДФЛ, многие используют такие счета для ухода от налогов ?
? Средства на счете – неотчуждаемы. При разводе и других случаях. Ходорковский перед посадкой в тюрьму 17 раз застраховал свою жизнь в подобной компании ? таким образом сохранил капитал. Британское законодательство свято блюдёт интересы инвестора.
? Ликвидность и особенность метода: вот на этом пункте остановимся подробнее.
Morgan Stanley как не были заинтересованы в небольших суммах, так и остались. Investor Trust точно так же невыгодны совсем мелкие капиталы.

Открою вам тайну: абсолютно любой фонд, брокер и др. инструмент не будет с нами работать, если ему это невыгодно. Они все зарабатывают на инвесторах вообще отлично! Главное, чтобы после всех комиссий и условий мы оставались в плюсе. Какая разница сколько это стоит, если это выгодно?

В данном случае инвестор в данной случае берет на себя обязательство внесения средств на счет. Вы заключаете контракт, в котором обязуетесь в течение 15-25 лет инвестировать сумму, которую сами заявляете.

Минимальный ежегодный взнос: 1200$. То есть вы можете начать создавать капитал и инвестировать всего со 100$ в месяц. Платеж является обязательным в течение первых 2-х лет. Мы подписываемся, что хотя бы 2 года мы будем инвестировать не меньше, чем заявили. Сумма, внесенная за первые 2 года, остается замороженной в фонде на 15 лет. Дальше – доходность с внесенной за 2 года суммы, всё, что позже вводили – выводим без проблем. Через 15 лет можно вывести остальное. Хотя обычно люди просто назначают себе ежемесячный вывод доходности и всё, зачем резать курицу, которая несет золотые яйца?

? Комиссия за управление: 2% в год от общей стоимости активов. Есть возможность отправлять туда деньги без комиссии, так что эти 2% просто на банках экономятся ?
?Валюта: Можно инвестировать в евро, долларах или фунтах.

Резюме:
Английский метод инвестирования – один из лучших инструментов для создания капитала “с нуля”. 100$ в месяц при доходности 10% в валюте – это очень хорошие условия. Вы используете всю силу сложного процента. При этом защита инвестора – на максимуме. Низкая ликвидность первых двух лет не должна вас пугать. Если капитала у вас нет и ваша задача – его создать, то все равно первые лет 5 лет выводить капитал вообще строго противопоказано. Не стоит резать растущую золотоносную курицу.

Лучше всего этот инструмент подходит для задачи создания пенсионного капитала. То есть, если вам 30-40 лет, а капитал не создан – самое время начать, теперь вы знаете как. Потом будет поздно.

Английский метод инвестирования | rich-invest.net

Что такое английский метод инвестирования?

Придумали его в своё время англичане. Где-то в 50-е годы они поняли, что разумно инвестировать таким способом, чтобы оптимизировать налогообложение. Частный инвестор инвестирует через страховую компанию, оформляя себе полис страхования жизни. Но страхования как такового, по сути, в полисе нет. Просто страховая компания, как финансовый институт, используется для целей инвестирования. Часто английский метод инвестирования

называется термином unit-linked plan.

Страховка от несчастных случаев в английском методе инвестиций существует. Но выплаты по страховому случаю составляет всего лишь 1%. То есть страховой полис – это просто обёртка для оптимизации налогообложения.

При этом «английский метод» позволяет инвестору получить доступ к неограниченному спектру международных инструментов, включая депозиты в западных банках, взаимные фонды и фонды ETF, ценные бумаги и деривативы, структурированные продукты и т.д. Страховая компания работает как брокер, то есть просто выполняет распоряжение о покупках-продажах активов, и при этом сочетает в себе возможности private banking в плане выбора инвестиций и юридической защиты капитала. Всё это дополняет он-лайн сервис, который позволяет самостоятельно осуществлять управление и контроль над своим портфелем инвестиций.

В силу своих очевидных преимуществ «английский метод

» пользуется большой популярностью у состоятельных инвесторов во всем мире.

Главные плюсы «английского метода»:

буллетЧёткая процедура наследования. По закону, наследники имеют право на получение наследства через полгода после смерти завещателя. Страховой же капитал выплачивается без задержек тому человеку, который указан в страховом полисе.

буллетЛьготное налогообложение. Компании, предлагающие инвестирование по английскому методу, как правило, зарегистрированы в оффшорных зонах, и там вообще никаких налогов нет. Но даже, если деньги возвращаются в Россию, есть оптимизация по налогообложению.

буллетПо закону РФ, выплаты из страховых компаний по полисам страхования жизни облагаются налогом только в части превышения прибыли над ставкой рефинансирования. Но вообще налоговый вопрос – целиком в вашей власти. Компания не является налоговым агентом и ничего из ваших денег не удерживает. Вы получаете на руки весь заработанный капитал, а дальше решаете сами.

буллетЮридическая защита капитала через траст. Траст или трастовый фонд обеспечивает анонимность ваших инвестиций. Управление деньгами происходит от лица траста, а информация о его участниках не подлежит разглашению.

буллетВыбор валюты инвестирования. В рамках английского метода инвестиций, можно комбинировать активы в различных валютах, снижая тем самым валютные риски.

Также инвестор защищает свой портфель от нерыночных неожиданных рисков:

— ограничение государством доступа к средствам инвесторов на банковских счетах (такие случаи уже были в российской истории)

— повышение налогового бремени (введение прогрессивной шкалы на активы, изменение НДФЛ прочие сюрпризы)
— раздел имущества при разводе. Страховой накопительный контракт отсудить невозможно.

В чём разница между unit-linked plan и обычным брокерским счетом?

Снижены издержки. Страховая компания работает с финансовыми инструментами оптом, получая более низкий уровень комиссий, который недоступен частным инвесторам. Помимо этого, страховые компании начисляют инвесторам бонус за лояльность, если вы инвестируете на протяжении 5-10-15 лет. Таких выплат ни один брокер вам не предложит.

Снижены требования к начальному капиталу. В английском методе доступны те инструменты, которые для частных инвестиций доступны не каждому. В некоторых фондах или структурных продуктах минимальный взнос может составлять десятки тысяч долларов. Но страховая компания, действуя, как брокер, аккумулирует взносы инвесторов. Размер совокупного капитала позволяет инвестировать в такие дорогие инструменты, причём сами инвесторы платят небольшие суммы (несколько сотен долларов).

Механизм английского метода инвестирования:

Инвестор открывает страховой полис и переводит деньги в страховую компанию на счёт этого полиса. 10% этих средств остаётся на счёте страхового полиса, а 90% средств инвестора переводятся в траст. В данном случае траст — это что-то типа обычного взаимного фонда. При этом такой механизм защищает 90% средств инвесторов в случае финансовых проблем в страховой компании. (что и так очень маловероятно, т. к. страховые компании имеют как правило международный рейтинг не ниже А).

Мы видим механизм двойной защиты денег вкладчиков: траст + высокий международный рейтинг страховщика. Траст, будучи крупным финансовым игроком (собирает деньги частных инвесторов в крупный финансовый кошелёк), имеет большие скидки при инвестировании у различных брокеров, управляющих компаний, банков и т.п.

Инвесторы отдают распоряжения в страховую компанию: купить такой-то фонд или ETF на указанную сумму — те, деньги, которые переведены страховщику.

Траст — это распоряжение, инвестору приходит отчёт в электронной форме. А также инвестор видит результат и свой баланс счета (активы) в личном кабинете в интернете.

Таким образом, инвестор имеет постоянный контроль над своими активами.

на Ваш сайт.

Anderida::Английский метод инвестирования

Помимо очевидных “рыночных” рисков, которые сопровождают любое вложение денежных средств (банкротство финансового института, неблагоприятная конъюнктура рынка, ошибки управляющего капиталом, скачки валютных курсов и т.д.) существует огромный пласт скрытых “внерыночных” рисков, которые могут нанести не меньший, а то и больший вред любой финансовой стратегии. К таким рискам можно отнести:
  • резкое изменение налоговых режимов (повышение НДФЛ, введение “прогрессивной шкалы”),
  • ограничение государством доступа к депозитам и иным типам вкладов (современный “кипрский синдром”),
  • судебная и внесудебная конфискация,
  • насильственный раздел при разводе,
  • неконтролируемая передача активов при наследовании и пр.
“Английский метод” был призван обеспечить инвестору привычную гибкость в управлении капиталом, защитив его от данных рисков. Данный метод был разработан в 1980-е годы в Великобритании и США для удовлетворения потребностей собственников капитала и/или ценных бумаг в максимальной юридической защите и конфиденциальности владения активами. Сегодня он является хорошим решением как для задачи долгосрочного накопления капитала, так и для сохранения имеющихся сбережений для инвесторов со всего мира. “Английский метод” предусматривает, что место привычного посредника между инвестором и финансовым рынком, роль которого раньше играл банк, брокер или УК, занимает страховая компания. Страховщики “использовали” принятое во всех странах мира уникальное бережное регулирование индустрии накопительного страхования жизни для того, чтобы предложить владельцу капитала “страхование без страхования” – юридическую упаковку его активов в форму полиса страхования жизни.

Использование страховой оболочки для инвестирования

Что было:

Задача — подобрать качественный и надежный инструмент регулярного инвестирования в твердой валюте.

Что делали:

Был предложен английский метод» — форма регулярного инвестирования во взаимные фонды крупнейших международных инвесткомпаний через британскую страховую компанию.

Итог работы:

Илья выбрал себе портфель из крупнейших фондов компаний JP Morgan, Fidelity и HSBC, его взнос в настоящий момент поставляет 1 000 долларов США в месяц.

Английский способ инвестирования (Unit-linked) — вопросы и ответы

Автор – Владимир Савенок

22 — 23 марта я проведу вебинар «Способы инвестирования в ценные бумаги за рубежом. Английский способ инвестирования. Брокер. Банк.». Во время вебинара я расскажу об основных способах инвестирования за рубежом и покажу их преимущества и недостатки, но одним из самых сложных способов, который вызывает много вопросов, является Английский способ инвестирования, и сегодня я вкратце отвечу на наиболее часто встречающиеся вопросы по этой теме. А более детально все обсудим 22 и 23 марта.

Вопрос №1 – Насколько хорошо защищен капитал при инвестировании через страховую компанию?

Вопрос защиты капитала – самый важный для любого инвестора, поэтому я его поставил на первое место. Я считаю защиту клиентов страховых компаний самой надежной (если сравнивать с брокером и банком). Потому что инвесторы, использующие программы Unit-linked, защищены законодательством той страны, где страховая компания зарегистрирована. Например, на о.Мэн законодательством предусмотрена 4хступенчатая защита клиентов страховых компаний, которая гарантирует их клиентам возврат не менее 90% капитала в случае возникновения проблем. Это весьма весомая защита, поэтому я рекомендую клиентам, инвестирующим большие суммы, делать это через страховые компании.

Вопрос №2 – Нужно ли извещать ИФНС об открытии полиса в зарубежной страховой компании?

Нет, извещение требуется только в случае открытия счета в зарубежном банке – во всех остальных случаях российский банк переводит деньги на счета за рубежом без извещения ИФНС.

Вопрос №3 – Почему комиссии страховых компаний такие высокие?

Комиссии действительно высоки, но только для тех, кто не выполняет свои обязательства – досрочно прекращает договор, уменьшает размер премии и т.д. Если же клиент компании регулярно инвестирует премии в соответствии с заключенным договором, через определенное время (10-15 лет) он получает бонусы, которые могут полностью покрыть комиссии страховой компании. Поэтому вам стоит открывать программу Unit-linked только в том случае, если вы готовы долгосрочно инвестировать в нее комфортную для вас сумму. Если такой уверенности у вас нет, лучше искать другие способы инвестирования.

Вопрос №4 – Зачем использовать для инвестирования страховые компании, если есть другие, более простые способы инвестирования? В частности, брокерские компании.

Я уже более 20 лет инвестирую на фондовом рынке и прекрасно знаю все способы. У каждого из них есть свои плюсы и минусы. У страховых компаний есть значительные преимущества – автоматизация процесса инвестирования, хорошая защита капитала, четкие условия наследования, отсутствие необходимости ежегодно подавать налоговую декларацию. Именно на эти преимущества я обратил внимание, когда семь лет назад открыл две программы Unit-linked – для жены и дочери. И я честно могу сказать, что наслаждаюсь процессом пассивного автоматического инвестирования в эти программы. При этом я никак не умаляю все преимущества инвестирования через брокера.

Более подробно о плюсах и минусах всех способов – на вебинаре.

Вопрос №5 – Какие зарубежные компании предлагают программы Unit-linked? И каким компаниям вы отдаете предпочтение?

На сегодняшний день клиентов из России и стран СНГ принимают следующие компании:

1. RL 360 (о. Мэн)
2. Hansard International (о. Мэн)
3. Investors Trust (Каймановы острова).

Каким компаниям мы отдаем предпочтение и почему – об этом я расскажу на вебинаре.

Вопрос №6 – Могу ли я инвестировать в нефть, недвижимость, золото, акции Китая, используя программы Unit-linked?

Да, вы можете купить фонды, инвестирующие во все эти активы. Предлагаемый перечень фондов покрывает буквально все отрасли и регионы мира, поэтому любой инвестор может сам либо с помощью финансового консультанта создать полноценный сбалансированный инвестиционный портфель.

И еще один вопрос, который задают нам довольно часто – это вопрос о налогообложении при инвестировании через страховые компании. Но на этот вопрос я не смогу ответить здесь парой предложений, поэтому этот важный вопрос я оставляю для обсуждения на вебинаре.

Буду рад общению с вами на вебинаре «Способы инвестирования в ценные бумаги за рубежом. Английский способ инвестирования. Брокер. Банк.» 22-23 марта.

С уважением,
Владимир Савенок

Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

22 — 23 марта – Владимир Савенок, «Способы инвестирования в ценные бумаги за рубежом. Английский способ инвестирования. Брокер. Банк.»
29 — 30 марта – Сергей Наумов, «Инвестирование через зарубежного брокера»

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы

Английский метод инвестирования (unit-linked) — Инвестирование

Английскому методу инвестирования (unit-linked insurance) более 50 лет, он возник в Великобритании как альтернатива банкам и брокерским компаниям для выхода на фондовый рынок.

Этот метод инвестирования работает на юридической платформе страхования жизни. Это инвестиции, обернутые в полис страхования жизни.

Идея unit-linked

Юридически это страховка жизни, а фактически это инвестиции через страховую компанию, где инвестициями являются взносы по договору страхования. Сегодня выйти на зарубежный фондовый рынок можно только через финансовых посредников.

Три вида финансовых посредников:

Частному инвестору для того чтобы инвестировать в фондовый рынок требуются финансовые посредники. Увы, но самостоятельно выйти на биржу и покупать там акции, облигации, ETF и другие ценные бумаги невозможно. Для этого есть три вида финансовых посредников. 

  • Банки (Private Banking).
  • Брокеры.
  • Страховые компании.

О особенностях финансовых посредников и как выбрать подходящего вам  читайте здесь. 

Комиссионные сборы

Обычно, первое на что обращает инвестор — это на издержки связанные с инвестированием. Комиссии unit-linked находятся в пределах 1,5% в год. Подробно о издержках unit-linked написано здесь. 

Доступ к активам для инвестирования

Через unit-linked можно инвестировать практически во все существующие финансовые инструменты. Это акции, облигации, ETF, структурные продукты, производные металлов и товарных активов и др.

Порог входа на платформу

Инвестировать через unit-linked возможно от 200 USD ежемесячно или от 10.000 USD разовых взносов.

Сроки инвестирования

Инвестируя через unit-linked инвестор заключает контракт со страховой компанией. Контракты действуют 5, 10, 15, 20 и 25 лет. Так же есть бессрочные контракты с единовременным внесением средств на счёт.

Защита активов от банкротства

Инвестор, заключая контракт со страховой компанией, фактически открывает инвестиционный счёт и переводит на него свои средства. Которые затем распределяются в инструменты фондового рынка.

В unit-linked 100% активов находящихся на счёте при банкротстве страховой компании останутся у клиента. Реализовано через механизм разделения активов страховой компании и клиента с помощью сегрегированного портфеля.

В сегрегирпованных портфелях деньги клиента и деньги страховой компании никогда не смешиваются. И поэтому, в случае банкротства страховой компании, деньги находящиеся на счёте не пострадают.

Защита активов от посягательств третьих лиц

Активы, находящиеся на инвестиционном счёте unit-linked не подлежат конфискации и не делимы. На них не распространяется решение суда и они не участвуют в разделе имущества при банкротстве, наследовании и бракоразводном процессе. В том числе не подпадают под субсидиарную ответсвенность.

Налогообложение

Инвестиционная платформа unit-linked предоставляет своим инвесторам отложенное налогообложение. Налог с прибыли уплачивается при изъятии средств со счёта. Пока средства находятся на счету они не подлежат налогообложению.

Уведомление о открытии зарубежного счёта

Открывая контракт unit-linked вы фактически  открываете инвестиционный счёт за рубежом. Однако, так как этот счёт открывается через страховую компанию уведомлять налоговую инстпекцию и подавать ежегодные декларации о движении средств по такому счёту не требуется.

Что даёт инвестирование через страховую компанию

1). Удобство.

Ежемесячно автоматически страховая компания списывает определенную сумму с российской долларовой карты. Доллары в свою очередь нужно покупать постоянно, усредняя курс и не пытаться выиграть на валютных разницах.

2). Сбалансированнные инвестиции.

Портфель распределен по разным активам, валютам, странам, фондам, которые в свою очередь состоят из определенного числа компаний участников фондового рынка. Страховые компании предоставляют типовые портфели для инвестирования.

3). Минимальные риски потерь.

Страховой полис ни одно государство мира по закону отобрать не может.

4). Участие в росте мировой экономики.

Программа инвестирования через страховой полис должна быть долгосрочной, как минимум от 5 лет. Потому, что в коротком периоде возможны колебания портфеля то вниз, то вверх, т.е. то портфель будет показывать убыток, то прибыль.

В долгом периоде портфель будет становиться все больше и больше прибыльным, т.к. рост фондового рынка неизбежен, так как все, что мы потребляем это и есть фондовый рынок, а он неизбежно будет расти.

Мы всегда будем ходить в McDonalds, чистить зубы Colgate, ездить на BMW, использовать гаджеты Apple, заправлять автомобиль бензином Lukoil, готовить пищу на газе Gazprom.

Всё это хорошо, но могут ли россияне заключать договора со страховыми компаниями нерезидентами РФ?

Любой гражданин вправе, на своё усмотрение заключать договора в любой юрисдикции. Это не запрещено законами РФ и международным правом. Подробнее о юридических аспектах заключения контрактов с компаниями нерезидентами РФ читайте в этой статье. 
Как происходит заключение контракта unit-linked?

Процедура заключения контракта стандартна. Инвестор изъявляет желание инвестировать через платформу страховой компании и уведомляет компанию о этом. Уведомлением служит подача заявления на страхование. Заявление рассматиривается и принимается решение о открытии или не открытии такого счёта по каждому конкретному инвестору. 

Если контракт одобрен, как происходит перечисление средств на инвестиционный счёт?

Перечисление средств на инвестиционный счёт происходит двумя способами: 

  • Через банковский счёт

При единовременных безсрочных вложениях инвестор перечисляет средства со своего банковского счёта на транзитный счёт банка страховой компании. Банк инвестора вправе взимать с таких переводов комиссию.
  • Через международные платежные системы Visa и Master Card. 

Такие переводы средств применяются при регулярном инвестировании. При этом комиссия с переводов не взимается.


Как вернуть деньги в случае банкротства страховой компании?

Как я уже писал ранее, деньги на счёте инвестора и активы страховой компании не смешиваются. При банкротстве страховой компании активы инвестора продаются и возвращается стоимость счёта. Либо инвестору предлагается другая компания для продолжения инвестирования.

Насколько надёжны страховые компании через которые инвестируются средства?

Сегодня россиянам и жителям СНГ доступны две страховые компании предоставляющие услуги по unit-linked. Это Hansard и Investors Trust. Критериями надёжности страховой компании являются:

1. Кто является владельцами и их репутация
2. Надёжность юрисдикции
3. Наличие лицензии на право деятельности
4. Наличие сегрегированного портфеля
5. Что будет с инвестициями в случае банкротства
6. Международный рейтинг надёжности
7. Участие в профессиональных сообществах
8. На чём зарабатывает страховая компания
9. Международный аудит
10. Финансовые инструменты.

Подробно все 10 критериев  надёжности, на примере Investors Trust, рассмотрены в этой статье.

Делитесь информацией в социальных сетях и подписывайтесь на свежие статьи.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.