Банковские платежные агенты — кто это?

Любой банк в России имеет возможность поручить выполнение некоторых банковских операций индивидуальным предпринимателям, а также иным юридическим лицам, не относящимся к категории кредитных учреждений. Главное условие, необходимое для их привлечения – соблюдение положений нормативно-правовой базы о платежных агентах.

Банковские платежные агенты: понятие

Кредитные учреждения, в силу специфики своей деятельности, не всегда могут самостоятельно справляться с множеством банковских операций. Поэтому закон допускает возможность привлечения для совершения некоторых из них третьих лиц. К примеру, им могут быть переданы функции:

  • Приема-выдачи денежной наличности, в том числе совершение этих операций с применением специализированных терминальных устройств;

  • Предоставления доступа к электронным средствам платежа клиентам банка;

  • Идентификации пользователя банковских услуг по переводу денежных средств без необходимости открытия счета.

Банковские платежные агенты – это ИП и юридические лица, оказывающие по условиям агентского договора, ограниченное число банковских операций в сфере оборота денежных средств граждан в интересах кредитного учреждения. Такие агенты могут работать самостоятельно и дополнительно привлекать субагентов, выполняющих отдельные функции агента.

Порядок работы

Банковские платежные агенты или субагенты обязаны осуществлять деятельность только от имени банка, с которым у них заключен агентский договор. И при совершении любых операции руководствуются не только требованиями федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, но и положениями нормативно-правовых документов в сфере регулирования банковской деятельности, включая особые требования по противодействию легализации доходов от преступной деятельности или по финансированию терроризма.

Контроль за соблюдением агентом данных нормативных требований возложен на кредитную организацию, которая привлекла данного агента. В этой связи, банковский платежный агент может быть подвергнут контрольным мероприятиям со стороны Росфинмониторинга и ФНС России.

Прием платежей и расчет с принципалом банковские платежные агенты обязаны осуществлять посредством специального счета. Основанием для его открытия служит заключенный агентский договор с банком. В дальнейшем на агента, по условиям договора, могут быть возложены обязанности по предоставлению принципалу отчета о движении денежных средств по спецсчету за определенные периоды времени.

В случае использования для приема денежных средств терминалов для платежей, агент обязан обеспечить их соответствие нормативным требованиям, как по учету приходно-расходных операций, так и по оформлению кассовых чеков.

С момента заключения агентского договора кредитная организация в обязательном порядке предоставляет всем заинтересованным лицам информацию об агентах (к примеру, уполномоченных собирать кредитные платежи).

Платежные агенты и банковские платежные агенты

Деятельность разных категорий платежных агентов в определенной степени носит схожий характер: прием платежей от физлиц в пользу третьих лиц, необходимость использования специального счета.

Но есть в их деятельности и существенные отличия. Прежде всего, это основной нормативно-правовой акт, регулирующих их работу. Для банковских агентов – это закон «О национальной платежной системе», а для платежных – закон № 103-ФЗ «О платежных агентах» от 03.06.2009. Во-вторых, у платежных агентов единственное направление деятельности — по приему платежей от физических лиц. У банковских платежных агентов есть возможность выполнять до трех операций в банковской сфере.

В-третьих, мера ответственности у банковских агентов выше, чем у простых платежных агентов. Санкции за различные нарушения прописываются непосредственно в агентском договоре с банком, осуществляющим постоянный контроль за своими платежными агентами и привлеченными ими субагентами.

Отметим, что действующее законодательство не содержит ограничений на совмещение статусов, допустимы платежные агенты, которые одновременно и банковские платежные агенты. Примеры такого сочетания достаточно известны – это участники платежной системы Киви и других подобных структур.

Единственное требование законодательства в таких случаях, что для каждого направления работы должен быть отдельный специальный счет, а также введен раздельный учет кассовых операций. 

АГЕНТ — это… Что такое БАНК-АГЕНТ?

  • Банк-агент — банк, которому члены банковского синдиката поручают обслуживать кредит в течение всего срока его действия. По английски: Agent bank См. также: Агенты Синдицированные кредиты Финансовый словарь Финам. Банк агент Банк агент организационная форма… …   Финансовый словарь

  • Банк-Агент — англ. agent bank А. Банк, выступающий в качестве гаранта интересов международного кредитного синдиката на весь срок кредита или выпуска облигаций. Б. Банк агент других банков при обслуживании владельцев кредитных карточек. Словарь бизнес терминов …   Словарь бизнес-терминов

  • банк-агент — 1. Банк, уполномоченный членами международного кредитного синдиката выступать в качестве гаранта интересов этого синдиката на весь срок кредита; банк, которому поручен выпуск облигаций. 2. Банк, выступающий агентом других банков в обслуживании… …   Справочник технического переводчика

  • банк-агент — сущ., кол во синонимов: 1 • банк (48) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 …   Словарь синонимов

  • Банк-агент — банк, утвержденный Правительством Российской Федерации для выполнения расчетных функций и контроля за своевременным исполнением должником обязательств по соглашению о реструктуризации долгов;… Источник: Федеральный закон от 09.07.2002 N 83 ФЗ… …   Официальная терминология

  • БАНК-АГЕНТ — банк, утвержденный Правительством Российской Федерации для выполнения расчетных функций и контроля за своевременным исполнением должником обязательств по соглашению о реструктуризации долгов …   Юридическая энциклопедия

  • банк-агент — банк агент, банка агента …   Орфографический словарь-справочник

  • Банк-агент — Форма организации, к которой часто прибегают иностранные банки для того, чтобы проникнуть на рынок США. Банк агент не имеет права принимать вклады или предоставлять кредиты от своего имени. Он действует исключительно как агент головного банка …   Инвестиционный словарь

  • Банк-агент — банк, созданный в соответствии с законодательством Республики Беларусь и указанный в утвержденном Кабинетом Министров Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь перечне банков, уполномоченных обслуживать государственные… …   Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

  • БАНК-АГЕНТ — 1. банк, уполномоченный членами международного кредитного синдиката выступать в качестве гаранта интересов этого синдиката на весь срок кредита; банк, которому поручен выпуск облигаций: 2. банк, выступающий агентом других банков в обслуживании… …   Большой бухгалтерский словарь

  • БАНК-АГЕНТ это что такое БАНК-АГЕНТ: определение — Экономика.НЭС

    Банк-Агент

    англ. agent bank А

    Банк, выступающий в качестве гаранта интересов международного кредитного синдиката на весь срок кредита или выпуска облигаций.

    Б. Банк — агент других банков при обслуживании владельцев кредитных карточек.

    Оцените определение:

    Источник: Бизнес-словарь

    Банк-агент

    Форма организации, к которой часто прибегают иностранные банки для того, чтобы проникнуть на рынок США. Банк-агент не имеет права принимать вклады или предоставлять кредиты от своего имени. Он действует исключительно как агент головного банка.

    Оцените определение:

    Источник: Инвестиционный словарь проекта «k2kapital»

    БАНК-АГЕНТ

    1. банк, уполномоченный членами международного кредитного синдиката выступать в качестве гаранта интересов этого синдиката на весь срок кредита; банк, которому поручен выпуск облигаций: 2. банк, выступающий агентом других банков в обслуживании владельцев кредитных карточек.

    Оцените определение:

    Источник: Большой бухгалтерский словарь

    Агент-Банк

    А.Банк, имеющий поручение выпустить облигации.

    Б.Банк, назначенный членами международного банковского синдиката гарантом интересов этого синдиката на срок предлагаемого кредита. В.Банк, получивший от крупного клиента полномочия на проведение определенных операций.Нередко поручение дается правительством, местным органом управления и т.д.

    Оцените определение:

    Источник: Бизнес-словарь

    БАНК-АГЕНТ

    посредник при осуществлении различных операций (кредитных, валютных, с ценными бумагами). Действует по поручению продавца или покупателя (принципала) от его имени и за его счет. Получает комиссионное вознаграждение в виде процента от суммы заключенных сделок на основании специально подписанного агентского соглашения, в котором оговариваются условия выполняемых им посреднических операций.

    Оцените определение:

    Источник: Внешне-экономический толковый словарь

    БАНК-АГЕНТ

    Банк-агент — банк, созданный в соответствии с законодательством Республики Беларусь и указанный в утвержденном Кабинетом Министров Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь перечне банков, уполномоченных обслуживать государственные программы, а также открывать счета государственным органам и юридическим лицам, основанным на государственной собственности.

    Банк-агент — банк — резидент Республики Беларусь, осуществляющий в установленном порядке операции с дорожными чеками в рамках полномочий, предоставленных имеющимися у него лицензиями Национального банка Республики Беларусь.

    Банк-агент — банк, осуществляющий распространение карточек и эквайринг по договору с банком-участником системы.

    Оцените определение:

    Источник: Экономический

    агент — это… Что такое Банк-агент?

  • Банк-Агент — англ. agent bank А. Банк, выступающий в качестве гаранта интересов международного кредитного синдиката на весь срок кредита или выпуска облигаций. Б. Банк агент других банков при обслуживании владельцев кредитных карточек. Словарь бизнес терминов …   Словарь бизнес-терминов

  • банк-агент — 1. Банк, уполномоченный членами международного кредитного синдиката выступать в качестве гаранта интересов этого синдиката на весь срок кредита; банк, которому поручен выпуск облигаций. 2. Банк, выступающий агентом других банков в обслуживании… …   Справочник технического переводчика

  • банк-агент — сущ., кол во синонимов: 1 • банк (48) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 …   Словарь синонимов

  • Банк-агент — банк, утвержденный Правительством Российской Федерации для выполнения расчетных функций и контроля за своевременным исполнением должником обязательств по соглашению о реструктуризации долгов;… Источник: Федеральный закон от 09.07.2002 N 83 ФЗ… …   Официальная терминология

  • БАНК-АГЕНТ — банк, утвержденный Правительством Российской Федерации для выполнения расчетных функций и контроля за своевременным исполнением должником обязательств по соглашению о реструктуризации долгов …   Юридическая энциклопедия

  • банк-агент — банк агент, банка агента …   Орфографический словарь-справочник

  • Банк-агент — Форма организации, к которой часто прибегают иностранные банки для того, чтобы проникнуть на рынок США. Банк агент не имеет права принимать вклады или предоставлять кредиты от своего имени. Он действует исключительно как агент головного банка …   Инвестиционный словарь

  • Банк-агент — банк, созданный в соответствии с законодательством Республики Беларусь и указанный в утвержденном Кабинетом Министров Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь перечне банков, уполномоченных обслуживать государственные… …   Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

  • БАНК-АГЕНТ — 1. банк, уполномоченный членами международного кредитного синдиката выступать в качестве гаранта интересов этого синдиката на весь срок кредита; банк, которому поручен выпуск облигаций: 2. банк, выступающий агентом других банков в обслуживании… …   Большой бухгалтерский словарь

  • БАНК-АГЕНТ — (англ. agent bank) – банк, уполномоченный вести дело от имени другого лица. Б. а. может выполнять все операции, предусмотренные законодательством. В качестве агента правительства Б. а. осуществляет операции со средствами федерального бюджета и… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • Как стать агентом банка 🚩 интернет агент банка 🚩 Поиск работы

    Основы работы

    Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.

    Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.

    Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.

    Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, что делать это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.

    Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.

    Преимущества и подводные камни

    Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и минусы. Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.




    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о