Содержание

Самые известные мифы про потребительские кооперативы: как не столкнуться с мошенниками?

Самые известные мифы про потребительские кооперативыПериодически в средствах массовой информации всплывают новости о том, что россияне теряют свои денежные средства в потребительских кооперативах.

Истории: два месяца назад было сообщено о том, что кооператив, являющийся частью «Сберфонда», обвиняется в хищении 50 000 000 у своих клиентов. Летом прошлого года появилась следующая новость: десятки жителей города Красноярск остались без своих денег, вложив их под 30% годовых в кооператив, именуемый «Миг Займом». Два года назад жертвами стали вкладчики «Экспресс-денег».

Чтобы люди не становились жертвами мошенников, представители Центробанка РФ в регионах подготовили конкретные тезисы, опровергающие мифы о рекламе подобных учреждений.

«Важный момент: тезисы не утверждают, что все участники рынка – мошенники. Встречаются и добросовестные учреждения, но попадаются и мошенники, — поясняет представитель красноярского филиала Сибирского ГУ Банка России. – Поэтому мы и коллеги из филиала изучили, что пишут в средствах массовой информации и извлекли самые известные слоганы кооперативов».

Примеры главных громких скандалов с КПК по России

Миф № 1 — У потребительских кооперативов есть лицензии

Кооперативы – мошенники, рекламируя себя, заявляют о том, что могут функционировать лишь после получения лицензии от Центробанка. А до того регулятором проверяется вся финансовая деятельность учреждения (есть ли у него собственные резервные фонды). «Нашим КПК данная проверка пройдена, о чем свидетельствует лицензия на занятия данным видом деятельности», — именно так людей подстрекают к оперативному принятию положительного решения.

Что сказал по этому поводу Центробанк:

Банк России осуществляет регистрационный процесс кооперативов после изучения информации, переданной налоговой инспекцией. Сам кооператив при этом никоим образом не проверяют: «Кредитные потребительские кооперативы (КПК) заявляют о том, что Банк России лицензирует их деятельность, но на самом деле это неправда. Это все прописано в Законе «О кредитной кооперации». В этом же Законе отражено, что основная цель создания КПК – это предоставление финансовой взаимопомощи их участникам: пайщиками осуществляется внесение денежных средств. Если это необходимо, они могут брать займы».

Миф № 2 — Центробанк РФ проверяет все КПК

Если буклет либо официальный сайт КПК содержит следующую надпись: «Деятельность нашей организации контролируется ЦБ Российской Федерации», нужно понимать – сведения не полностью достоверны. Центробанк дает следующее пояснение: таким образом, поступают СРО (саморегулируемые организации).

Но нужно сказать несколько слов и об исключениях. Ситуация № 1 – если кооператив не входит в состав СРО. Это либо вновь созданное, либо вышедшее из организации учреждение. В таких случаях на исправление ситуации ему дается ровно 3 месяца. Весь этот промежуток времени его деятельность отслеживается Центробанком.

Ситуация № 2 –если появляются сведения о том, что кооператив нарушает законодательные положения РФ. В такой ситуации его обязательно проверяют.

Что советуют специалисты:

«До обращения в кооператив изучите сайт Банка России cbr.ru. Проверьте, указан ли он в государственном учете, входит ли в состав СРО. Еще можно просмотреть сайт непосредственно самой СРО – они всегда прописывают информацию о своих участниках. Кроме того, они указывают, проверялась ли деятельность данного КПК, и каковы результаты проверки».

Миф № 3 — кредитный кооператив гарантирует прибыль

КПК обещает прибыль по депозитам: «Прибыльные вклады – это результативная деятельность Ваших вложений и шанс получить хорошую прибыль, недоступную в большинстве кредитных учреждений. Вклады, приносящие прибыль – это уникальная возможность улучшить свое финансовое положение».

Что говорит регулятор:

Термин «гарантия прибыли» запрещен на финансовом рынке. Его можно использовать только в заявлениях о банковских вкладах. Само понятие «вклад» может быть применено лишь банковской организацией, которой явно не является кооператив. Если Вам открыто обещают космическую прибыль – значит, риск потерять вложенные в кооператив денежные средства увеличивается в несколько раз».

[misha]До того, как передать собственные деньги, Центробанк рекомендует прояснить следующий момент: как именно КПК планирует осуществлять выплаты обещанных процентов. «Любое заявление должно быть подтверждено. Если кооператив выдает лишь дежурные фразы про «вложения в прибыльную сферу» и так далее, но при этом не представляет реальные доказательства – документы – с ним лучше не связываться. Если же проценты по соглашениям о передаче денежных средств выплачиваются лишь благодаря выданным пайщикам займам – обязательно спросите о том, каково соотношение полученных денег и выданных кредитов», — рекомендация специалистов. Важный момент: лучше ознакомиться с бухгалтерским балансом КПК – эта информация не может быть коммерческой тайной.

Миф № 4 — все вклады пайщиков застрахованы

Еще одно распространенное утверждение мошенников: «Все вклады пайщиков застрахованы».

Что говорит ЦБ:

По закону не предусмотрено обязательное страхование вкладов. Если КПК не мошенничает, он может осуществить оформление дополнительного риска в другом учреждении. Так что у пайщиков есть право на изучение данного соглашения.

При этом даже имеющаяся дополнительная страховка не всегда гарантирует возврат людям вложенных денежных средств: «Как правило, в подобных соглашениях прописывают определенные требования. Они таковы, что получить назад свои деньги становится нереально. Допустим, может быть прописан следующий страховой случай – если кооператив не выполнил свои обязательства, став банкротом. С учетом довольно длительного временного периода прохождения процедуры банкротства, можно с большей вероятностью констатировать следующее: вряд ли КПК станет банкротом, пока действует его соглашение с вкладчиком».

logo_new

Как не попасться в современные финансовые пирамиды

Миф № 5 — Кооператив возместит вклад из резервного фонда

В рекламе может быть прописано, что каждый КПК должен иметь резервный фонд – то есть, все средства клиентов защищены: «Данные средства предназначены для покрытия непредвиденных расходов либо убытков кооператива, понесенных в течение финансового квартала. Чтобы защитить интересы пайщиков, формирование компенсационного фонда происходит и на уровне СРО. Таким образом, кооперативы предоставляют дополнительную гарантию».

Что говорит регулятор:

Да, создание резервного фонда возможно – средства из него могут покрыть убытки КПК. Но его формируют вовсе не для того, чтобы полностью возмещать свои обязательства.

Важный момент: эту «подушку безопасности» могут формировать как раз из вкладов клиентов. «Закон сообщает, что убытки КПК, понесенные им за год, могут быть покрыты благодаря резервному фонду. Также для их покрытия могут быть использованы дополнительные взносы пайщиков».

Что советуют специалисты: информацию о кооперативах всегда стоит тщательно проверять.

«Необходимо помнить о том, что главная цель формирования резервного фонда – покрытие убытков и затрат КПК, но никак не возврат денежных средств пайщикам».

Проблемы с кредитным потребительским кооперативом? Пишите — мы поможем!

Как отличить кредитный потребительский кооператив от мошенников и чего ещё опасаться в этой сфере кредитования

Оформление кредита в банке иногда требует немало времени и сил. Гораздо проще и быстрее

получить деньги в кредитном потребительском кооперативе (КПК).

В последнее время все больше возрастает интерес к такому виду денежного займа.

На наиболее частые вопросы о том, что такое кредитные кооперативы и как не ошибиться при их выборе рассказывает директор Департамента экономики города Светлана Камбулова.

Светлана Анатольевна, так что же из себя представляют кредитные кооперативы?

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — это подобие касс взаимопомощи. Люди или компании одного региона, профессии, рода деятельности, социального статуса объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи. Они скидываются «в общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты.

В кооперативе можно получить заем как для бизнеса, но и для личных нужд. Процент обычно выше, чем в банках, зато получить его проще. И наоборот, можно вложить деньги в КПК и получить доход больше, чем по банковскому депозиту. Но такие вложения не попадут под защиту Агентства по страхованию вкладов. КПК также могут привлекать займы от сторонних компаний, даже если они не являются их пайщиками.

КПК — некоммерческая организация, то есть создается не для получения прибыли. КПК не занимаются ни торговлей, ни производством, ни каким-либо сервисом.

Какими преимуществами обладают члены кооперативов?

Члены кооператива сами решают, на каких условиях КПК будет работать: под какой процент будет привлекать средства, под какой процент и в каком размере выдавать займы, а также каким будет минимальный пай — доля, которую вносят в капитал его участники. Решение зависит от всех участников КПК.

Члены кооператива могут свободно выйти из КПК и забрать свой пай в любой момент.

Как не ошибиться при выборе кооператива?

Поскольку под КПК иногда маскируются финансовые пирамиды и обычные мошенники. Рекомендуется соблюдать несколько правил при выборе.

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы — ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Названия типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив» намеренно вводят граждан в заблуждение.

Гражданин может зайти на сайт Банка России и найти там свой кооператив, чтобы сверить данные государственного реестра с реквизитами КПК (полное название, ИНН, ОГРН).

Агрессивная реклама должна насторожить. Явным обманом являются лозунги типа «50% годовых по вкладам в КПК!», «Вклады в КПК застрахованы государством. Проценты в кооперативах действительно выше банковских, но не в несколько раз. Стандарты саморегулируемых организаций кооперативов ограничивают доходность вложений: максимум составляет 1,8 от действующей ключевой ставки, которую можно посмотреть на главной странице сайта Банка России. Например, на 1 марта 2018 года ключевая ставка составила 7,5% — и значит, КПК не могли предложить доходность выше 13,5% годовых.

Должны настораживать предложения денежных средств либо необоснованных бонусов за активное привлечение большего числа новых пайщиков-вкладчиков. Это характерно для финансовой пирамиды.

Кредитный потребительский кооператив — хорошая альтернатива банковским услугам, особенно для частных предпринимателей и малого бизнеса. Но членство в КПК требует осмотрительности и активного участия в работе кооператива.

По материалам сайта администрации Ростова-на-Дону


____________________

Нашли ошибку или опечатку в тексте выше? Выделите слово или фразу с ошибкой и нажмите Shift + Enter или сюда.

Как владимирцам не нарваться на жуликов, вкладывая деньги в кредитный кооператив

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) активно дают рекламу, предлагая людям заработать, ничего не делая. Мол, если у вас есть сбережения — можно их вложить в КПК и получать проценты выше, чем в банке. Очень привлекательно… Однако и риск выше — во-первых, такие вложения не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, во-вторых, КПК частно закрываются и даже попадают под уголовные дела о мошенничестве.

Во владимирском отделении Банка России рассказали, что на данный момент во Владимирской области зарегистрировано 10 кредитных потребительских кооперативов (КПК) и 4 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК). Плюс есть несколько филиалов КПК, зарегистрированных в других регионах.

При этом, по данным полиции Владимирской области, в этом году на территории региона закрылись офисы двух КПК из других регионов. Один из них — филиал вологодского КПК «Финанс Гарант», на который возбуждены уголовные дела более чем по 100 эпизодам за обман вкладчиков. В Рязани перестал работать КПК «Финанс Инвест», имеющий свои офисы в том числе во Владимире. Вкладчики рискуют своих денег не дождаться.

Как не стать жертвами мошенников, если вы все-таки решили вступить в кредитный потребительский кооператив, рассказала Надежда Калашникова, управляющий Отделением Владимир Банка России.

— Первое — принимать сбережения может только кооператив, который включен в общий реестр КПК, опубликованный на сайте Банка России www.cbr.ru. Это должен быть быть именно кредитный потребительский кооператив, не ЗАО, ООО, АО и т.д. В обязательном порядке КПК должен быть членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов. Это также можно проверить в реестре.

Лучше, если КПК зарегистрирован на территории нашего региона, чтобы вы могли принимать участие в собраниях. Если КПК не выдает займы своим членам, это тоже повод задуматься о прозрачности принимаемых КПК финансовых решений.

Средства пайщиков в КПК не страхуются государством в отличие от банковских вкладов. Однако многие кооперативы самостоятельно страхуют риск ответственности КПК или формируют резервный фонд для обеспечения сохранности средств пайщиков. Но ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денег.

Еще один косвенный способ определить надежность КПК — посмотреть, какие процентные ставки он предлагает. Она не может более чем в 1,8 раза превышать ключевую ставку Банка России (в настоящее время она составляет 7,75%). То есть если кредитные потребительские кооперативы (КПК) предлагают вам ставки выше 13,95% — это повод задуматься, не тот ли это бесплатный сыр, который известно где бывает.

КОНКРЕТНО

Что делать пайщикам, если КПК стал банкротом?

— Если кредитный кооператив действующий и состоит в саморегулируемой организации, необходимо обратиться:

— с жалобой на деятельность кредитного кооператива в саморегулируемую организацию, членом которой является кредитный кооператив,

— в кредитный кооператив с требованием о расторжении договора передачи личных сбережений и возврате денежных средств;

— в правоохранительные органы, в случае невозврата денежных средств по требованию;

— в Центральный банк Российской Федерации через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;

— в суд с исковым заявлением о взыскании денежных средств и процентов.

Если кредитный кооператив признан банкротом, то нужно обратиться с заявлением в Арбитражный суд (по месту регистрации кредитного кооператива), где рассматривается дело о банкротстве, о включении пайщика в реестр требований кредиторов.

Основная задача пайщика — вовремя включиться в реестр требований кредиторов должника. Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования в СМИ сведений о признании должника банкротом.

КСТАТИ

Кооператив не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива. Полная стоимость потребительского займа рассчитывается индивидуально и не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) более, чем на одну треть. Данные расчета обязательно должны предоставляться членам КПК при получении займа.

Как не стать жертвой мошенников, вступая в кредитный потребительский кооператив&nbsp

Перед тем, как стать пайщиком кредитного потребительского кооператива (КПК) и взять заем, возникает вопрос, как сохранить и приумножить собственные сбережения и не попасться на уловки мошенников. ivbg.ru и Банк России поможет вам в этом вопросе. Итак, если вы решили стать пайщиком КПК, доверить ему свои денежные средства или получить заем вам следует помнить:

КПК — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Такое определение дает нам Федеральный закон «О кредитной кооперации». КПК не может являться коммерческой организацией (имея юридическую форму ООО, АО и др.), а должен быть зарегистрирован в форме кредитного потребительского кооператива для оказания финансовой взаимопомощи. Члены кооператива размещают сбережения в качестве депозитов и эти же деньги идут на кредитование других участников.

Многие мошеннические организации маскируются под кредитные кооперативы с целью наживы и обмана граждан. Мошенники могут сыграть на вашем желании быстро заработать деньги, предлагая очень выгодные условия и не предоставляя фактической информации о деятельности КПК, используя обтекаемые формулировки. Например, если Вам предлагают разместить личные сбережения под очень высокие проценты, обещают инвестировать их в выгодные и высокодоходные проекты и финансовые инструменты, а в газетах, плакатах или красочных листовках«гарантируют безопасность» на основании страхования вкладов (сбережений), то следует насторожиться.

Помните, КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива.

Кооператив обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО), состоять в реестре СРО. Прием личных сбережений и паевых взносов возможен только от членов кооператива, а предоставление займов — только членам кооператива. В Уставе КПК должны быть перечислены территории и регионы, жители которых могут быть членами кооператива, или перечислены предприятия, профсоюзные организации, работники и члены которых имеют возможность вступить в кооператив. Свидетельство о государственной регистрации, устав, положение о КПК, условия привлечения личных сбережений и предоставления займов, а также отчеты о деятельности организации должны быть доступны для ознакомления всем членам КПК и желающим вступить в КПК.

При принятии новых участников, КПК разъясняет им особенности членства, включая принятие на себя пайщиками ответственности по покрытию возможных убытков, полученных по результатам деятельности КПК, путем внесения дополнительных взносов. Пайщики самостоятельно управляют своим кооперативом и вместе принимают решения, в том числе, кому и какой выдать заем. Поэтому лучше участвовать в собраниях, изучать отчеты КПК и следить за новостями.

Информация о КПК размещается на сайте Банка России в едином реестре СРО и государственном реестре кооперативов, ознакомьтесь с ней, прежде чем стать пайщиком КПК.

Будьте внимательны, ответственно подходите к выбору компании, которой вы хотите доверить свои деньги или получить заем. Если вы не обнаружили компанию в реестре или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обратитесь в Интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы.

Видео дня. Собчак рассказала, что у нее корона-вирус

Читайте также

Как не стать жертвой мошенников потребительского кооператива

Перед тем, как стать пайщиком кредитного потребительского кооператива (КПК) и взять заем, возникает вопрос, как сохранить и приумножить собственные сбережения и не попасться на уловки мошенников. ivbg.ru и Банк России поможет вам в этом вопросе. Итак, если вы решили стать пайщиком КПК, доверить ему свои денежные средства или получить заем вам следует помнить:

КПК – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Такое определение дает нам Федеральный закон «О кредитной кооперации». КПК не может являться коммерческой организацией (имея юридическую форму ООО, АО и др.), а должен  быть зарегистрирован в форме кредитного потребительского кооператива для оказания финансовой взаимопомощи. Члены кооператива размещают сбережения  в качестве депозитов и эти же деньги идут на кредитование  других  участников. 

Многие мошеннические организации маскируются под кредитные кооперативы с целью наживы и обмана граждан. Мошенники могут сыграть на вашем желании быстро заработать деньги, предлагая очень выгодные условия и не предоставляя фактической информации о деятельности КПК, используя обтекаемые формулировки. Например, если Вам предлагают разместить личные сбережения под очень высокие проценты, обещают инвестировать их в выгодные и высокодоходные проекты и финансовые инструменты, а в газетах, плакатах или красочных листовках«гарантируют безопасность» на основании страхования вкладов (сбережений), то следует насторожиться.

Помните, КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива.

Кооператив обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО), состоять в реестре СРО. Прием личных сбережений и паевых взносов возможен только от членов кооператива, а предоставление займов только членам кооператива. В Уставе КПК должны быть перечислены территории и регионы, жители которых могут быть членами кооператива, или перечислены предприятия, профсоюзные организации, работники и члены которых имеют возможность вступить в кооператив. Свидетельство о государственной регистрации, устав, положение о КПК, условия привлечения личных сбережений и предоставления займов, а также отчеты о деятельности организации должны быть доступны для ознакомления всем членам КПК и желающим вступить в КПК. 

При принятии новых участников, КПК разъясняет им особенности членства, включая принятие на себя пайщиками ответственности по покрытию возможных убытков, полученных по результатам деятельности КПК, путем внесения дополнительных взносов. Пайщики самостоятельно управляют своим кооперативом и вместе принимают решения, в том числе, кому и какой выдать заем. Поэтому лучше участвовать в собраниях, изучать отчеты КПК и следить за новостями.

Информация о КПК размещается на сайте Банка России в едином реестре СРО  и государственном реестре кооперативов, ознакомьтесь с ней, прежде чем  стать пайщиком КПК.

Будьте внимательны, ответственно подходите к выбору компании, которой вы хотите доверить свои деньги или получить заем. Если вы не обнаружили компанию в реестре или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обратитесь в Интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы.

Пять мифов о потребительских кооперативах: как отличить мошенников | НГС24

О том, контролирует ли ЦБ кооперативы, о гарантии высоких доходов, страховке вкладов и «подушке безопасности» — в нашем материале

Новости о том, что красноярцы лишились своих средств после вложения в некоторые потребительские кооперативы, появляются с завидной регулярностью. 

Из последнего: в июле мы писали, что кооператив из структуры «Сберфонда» подозревают в хищении 50 млн у вкладчиков. В июне 2016 года стало известно, что десятки красноярцев потеряли деньги на вкладах под 30 % годовых в кооперативе «МигЗайм». В 2015-м попались на обмане вкладчиков «Экспресс-деньги».

Чтобы предупредить о мошенничестве, представительство Центробанка в Красноярске подготовило несколько тезисов, развенчивающих мифы в рекламе кооперативов.

«Обращу внимание, что речь в тезисах не идет о всех участниках рынка. Это как везде — есть добросовестные, а есть мошенники, — поясняют в представительстве Отделения Красноярск Сибирского ГУ Банка России. — Мы с коллегами из отделения перебрали журналы и газеты и вытащили фразы из рекламных статей, которые дают кооперативы».

Миф № 1:

Недобросовестные кооперативы сообщают в своей рекламе информацию о том, что могут работать, только получив лицензию ЦБ. А перед этим регулятор проверяет финансовую деятельность организации, наличие у нее собственных резервных фондов. «Наш КПК такую проверку прошел и получил лицензию на этот вид деятельности, — подталкивают они красноярцев к решению. 

Комментарий Центробанка:

Банк России регистрирует кооперативы на основе тех сведений, которые им передает налоговая. В отношении конкретного кооператива никаких проверок нет: «Заявление кредитных потребительских кооперативов (КПК), что их деятельность лицензируется Банком России, не соответствует законодательству.  Об этом указано в законе «О кредитной кооперации». Там же сказано, что КПК создаются с целью оказания финансовой взаимопомощи их членам: пайщики вносят деньги и при необходимости берут займы».

Миф № 2

Если в буклете или на сайте кооператива вы увидели фразу: «Деятельность нашего КПК осуществляется под контролем ЦБ РФ», знайте — информация не совсем соответствует действительности. В Центробанке поясняют: это делают саморегулирующие организации (СРО).

Но есть исключения. Первый случай: когда кооператив не является членом СРО. Он либо вновь создан, либо вышел из объединения. В обоих случаях у него есть 90 дней, чтобы исправить ситуацию. В это время надзор ведет Центробанк. Второй случай: если есть информация о возможных нарушениях кооперативом законодательства и нужно проверить кооператив.

Совет от специалистов:

«При обращении в КПК проверьте на сайте Банка России cbr.ru, состоит ли он в государственном реестре и является ли членом СРО. В свою очередь на сайте СРО размещается информация о членах этой организации, в том числе указывается, проводились ли проверки их деятельности и каковы результаты этих проверок».

Миф № 3

Кооператив гарантирует доход по вкладам: «Выгодные вклады — это эффективная работа вашего капитала и возможность получать отличные дивиденды, недоступные в большинстве банков. Выгодные вклады — это ваш шанс увеличить свои доходы».

Комментарий регулятора:

Применение термина «гарантирование доходности» запрещено на финансовом рынке, кроме заявлений о банковских вкладах.  Сам термин «вклад» может использовать только банк, и кооператив им не является. Публичное обещание высоких доходов говорит о высоком уровне риска при передаче кооперативам своих сбережений.

Перед тем как отдать свои кровные, ЦБ советует узнать, каким образом кооператив собирается выплачивать начисляемые проценты. «Любая деятельность должна иметь подтверждение. Если КПК ограничивается общими фразами об «инвестировании в высокодоходную сферу» и т.п., не подтверждая это реальными документами, лучше отказаться от такой сделки. Если проценты по договорам о передаче личных сбережений компенсируются только за счет выдачи займов пайщикам — запросить информацию о соотношении принятых сбережений и выданных займов», — говорят специалисты. Кроме того, любой может запросить бухгалтерский баланс кооператива — это не коммерческая тайна.

Миф № 4

Мошенники утверждают: «Сбережения пайщиков застрахованы».

Комментарий ЦБ:

Закон не требует обязательного страхования вкладов, а государственное страхование на них не распространяется. При этом добросовестный кооператив может побеспокоиться и оформить дополнительный риск в сторонней организации. Поэтому пайщики могут потребовать посмотреть этот договор для ознакомления.

Однако даже при наличии дополнительной страховки, говорят в ЦБ, вложившие средства люди не всегда смогут их получить: «Зачастую в договоры страхования включаются такие условия, что получение страховки становится невозможным. Например, в качестве страхового случая может быть предусмотрено неисполнение кооперативом своих обязательств вследствие банкротства. Учитывая, что процедуры банкротства достаточно продолжительны, вероятность признания КПК банкротом в период действия договора с пайщиком минимальна».

Миф № 5

Реклама может заверять, что все кооперативы обязаны формировать резервный фонд, для сохранности своих средств: «Эти деньги покрывают непредвиденные расходы или убытки КПК, понесенные в течение финансового года. Кроме того, в целях защиты интересов пайщиков компенсационный фонд формируется и на уровне саморегулируемой организации — это дополнительные гарантии для кооперативов».

Комментарий ЦБ:

Действительно, резервный фонд может быть создан, и за счет него могут быть покрыты убытки кредитного кооператива. Однако его формирование не рассчитано на полное возмещение всех обязательств.

Самое интересное, та сама «подушка безопасности» может формироваться из тех же сбережений вкладчиков. «И действительно, в законе говорится, что убытки кредитного кооператива, понесенные им в течение финансового года, могут покрываться за счет средств резервного фонда. Но кроме этого они могут покрываться и за счет дополнительных взносов пайщиков».

Совет от специалистов Центробанка в Красноярске: крайне осторожно относитесь к информации о фондах.

«Учитывайте, что резервный фонд формируется для покрытия убытков и непредвиденных расходов КПК и не рассчитан на возврат личных сбережений пайщикам».

Все ли КПК являются мошенничеством

В последнее время все чаще стали обращаться люди с одинаковой проблемой – они были в составе потребительского кооператива, а потом он неожиданно закрылся, и они остались ни с чем. И, естественно, люди хотят получить ответы на наиболее интересующие вопросы: попали ли они на удочку мошенников, и каким образом возвратить вложенные деньги. Благодаря проведенному следствию выяснилось, что люди попадают в такие ситуации по одному и тому же пути, их случаи почти идентичны. В газетах и журналах их внимание привлекают статьи, в которых говорится, что есть возможность выгодно вложить свои деньги в развитие подобного предприятия, а потом получить хорошую прибыль. Естественно, любого человека заинтересует такое предложение, особенно, когда предлагают за год 35-40%. Сначала все идет нормально, человек становиться пайщиком и на его счет начинают капать проценты. Со временем они становятся все меньше, платят все реже, а потом и вовсе прекращаются выплаты. Самое страшное то, что даже полиция не в состоянии ничего с этим поделать. Поэтому мы поможем разобраться в этой ситуации и объясним, как не попасться на эту удочку.

Как работает потребительский кооператив?

Потребительский кооператив – название, которое находится на слуху и не является чем-то новым для большинства людей. Когда-то так называли объединение денежных средств определенного количества людей для строительства домов и других необходимых им объектов. Но теперь назначение вложенных денег может быть самым разнообразным, но отличительным от предпринимательской деятельности. Гражданский кодекс РФ сообщает о том, что потребительский кооператив – это добровольное объединение паев физических лиц, или физических и разного рода предприятий для достижения общей цели. Задача может быть любая, но обычно она связана с материальными вещами. Из вышесказанного можно сделать итог, что такое объединение никак не относится к коммерции, и не должно приносить прибыль его участникам. В итоге просто каждый человек должен быть удовлетворен, а его цели достигнуты. Для того чтобы все было законно, потребительский кооператив должен иметь свой Устав. В этом документе указывается вся необходимая информация:

  • цель создания;
  • предмет, ради которого все затеяно;
  • какие взносы были сделаны каждым из участников;
  • условия установки размеров этих взносов;
  • описан состав органов кооператива;
  • правила принятия решений по покрытию убытков.

В идеале, каждый из участников отвечает за определенную функцию и за работу в целом. Если вдруг случиться так, что кооператив станет убыточным, распадется, наберется долгов, то они должны будут равномерно разделены между всеми его членами, и каждый должен нести ответственность.

Стоит ли вступать в подобное объединение?

Перед принятием такого важного решения, нужно тщательно обдумать все «за» и «против». Чтобы не оказаться в минусе и не стать жертвой мошенников, желательно подробно изучить все документы, разузнать всю информацию. И если вдруг вы заподозрите что-то неладное, бросайте эту затею. Перед тем как вносить свои деньги, нужно внимательно пересмотреть Устав и понять, для чего был создан этот кооператив и какая у него главная цель, какое количество людей состоит в нем, и имеют ли на него виды кредиторы. В первую очередь стоит определиться с целью создания и трезво оценить реальность воплощения ее в жизнь. В случае, если вам предложат вступить в такую группу и вложить свои деньги для получения процентов, то бегите прочь от таких предложений. Мы уже объяснили, что потребительский кооператив не занимается коммерческой деятельностью, то есть работает без прибыли. Вложением денег в ценные документы и инвестированием занимаются только банки. Вы должны насторожиться, если объединение, в которое вы вступаете, предлагает 35-40% годовых при том, что банк может предложить только 7-10%. Согласитесь, что это очень подозрительно. Еще хочется поставить ударение на том, что кооператив не занимается коммерческой деятельностью, то есть той, которая дает прибыль. После этого нужно разузнать, какое имущество есть в наличии данного кооператива. Зачем? Подумайте сами – если финансовое положение предприятия оставляет желать лучшего, то понесете ли вы туда свои средства? Также обязательно нужно узнать, есть ли у кредиторов претензии к данному объединению. Эту информацию с легкостью можно найти на сайте арбитражного суда и районного суда, исходя из места положения. Если вы обнаружите, что есть какие-то дела, то лучше с такой организацией не связываться.

А действительно ли это мошенничество?

Любой человек, потерявший свои средства после связи с кооперативом, считает, что он стал жертвой мошенников и начинает стучаться во все двери, прося о помощи. Но действительно ли это можно назвать мошенничеством? Это уж с какой стороны посмотреть. Если со стороны простых граждан, то, естественно, любой скажет вам, что вас обманули, но с юридической точки зрения это будет доказать сложно. Если учитывать указания Уголовного кодекса, мошенничество – это не что иное, как похищение чужого имущества или получение прав на него с помощью обмана или вступления в доверительные отношения. Мошенничеством можно назвать овладение чужим имуществом или средствами, применяя при этом уловки и обман. В таком случае человек добровольно отдает все в руки мошенников или просто не чинит сопротивления в этом. Также здесь имеет место злоупотребление доверием и проявляется оно в различных ситуациях. Например, если отдельный человек или организация берет на себя какие-нибудь обязательства, но не имеет намерения их выполнять, при этом имеет цель овладеть чужим имуществом. К таким ситуациям принадлежат взятие кредита в банке или выдача аванса за работу, вследствие которого человек не выполняет взятые на себя обязательства. Есть некоторые признаки, свидетельствующие о том, что он не собирается следовать условиям договора: 

  • у него нет явной финансовой возможности, благодаря которой условия будут выполнены, а также отсутствует лицензия на деятельность;
  • лицо использует фиктивные или фальшивые документы в своей деятельности; у него есть долги или заложенное имущество;
  • создаются фиктивные предприятия для совершения сделок.

Но все эти признаки не могут в полной мере свидетельствовать о мошенничестве, ведь то что кооператив намеренно не выполнил положенных обязательств еще нужно доказать. Поверьте, доказать недобросовестность потребительского кооператива очень и очень сложно. На это есть несколько причин. Первая причина в том, что ваши деньги вкладывались в общую казну кооператива, а не лично его голове. Вторая причина – первое время участники все же получали свои обещанные проценты, а это значит, что кооператив выполнял свои обязанности. В большинстве случаев данная ситуация будет рассматриваться как банкротство предприятия, его убыточность. И в этом, к сожалению, никто не виноват. Вернуть свои деньги в таком случае нереально, поэтому все усилия, увы, не будут иметь результата. Чтобы не попасться на удочку мошенников, нужно быть предельно осторожными и осмотрительными, чтобы потом не жалеть о сделанном. 




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *