Содержание

«Платежная система "Мир" внедрила технологию 3-D Secure для безопасных расчетов в Интернете» в блоге «Информационные технологии»

Технология 3-D Secure уже внедрена в платежную систему «Мир» и применяется в ряде банков, выпускающих карты отечественной платежной системы, сообщил РИА Новости глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев.

3-D Secure обеспечивает дополнительную безопасность платежей в интернете. Держателю карты требуется ввести код, полученный в смс-сообщении, чтобы совершить покупку в интернет-магазине.

«Технология 3-D Secure в платежной системе „Мир“ уже внедрена, уже работает», — заявил Комлев в кулуарах форума «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи».

Глава НСПК отметил, что «сейчас есть целый ряд клиентов и банков, которые начинают внедрять у себя технологию 3-D Secure» платежной системы «Мир», которая получила название MirAccept и свой логотип.

«Когда вы этот логотип видите на сайте торгового предприятия, то это значит, что там можно по карте „Мир“ пройти полноценную 3-D Secure-аутентификацию, если ваша карта платежной системы „Мир“ участвует в этой программе», — пояснил он.

Комлев также рассчитывает, что все те интернет-магазины, которые сейчас используют 3-D Secure других платежных систем, по мере того, как их банки-эквайеры (банки, которые организуют прием банковских карт) начнут принимать карты «Мир», также реализуют технологию 3-D Secure MirAccept. Это, по словам главы НСПК, сделать им будет очень просто.

Гендиректор НСПК объяснил, что разрабатывать собственный вариант 3D Secure бессмысленно: Visa обладает патентами на такую схему авторизации платежа, и для ее использования придется платить немалые лицензионные отчисления. При этом уже в 2016 году будет опубликован новый стандарт — 3D Secure 2.0, авторские права на который будут принадлежать уже концерну EMVCo, членом которого является и НСПК.

Однако Национальная система платежных карт считает нецелесообразным вынуждать российские банки отказываться от существующей инфраструктуры авторизации интернет-платежей, поэтому до разработки и внедрения 3D Secure 2.0 НСПК планирует ввести в строй временное решение на основе 3D Secure. «Задача такая, чтобы сервис аутентификации — мы уже название придумали, MIRACCEPT, и уже логотип есть, — был наш, чтобы банки могли проводить аутентификацию в рамках платежной системы „Мир“. А с другой стороны, чтобы он был совместим с тем, что есть на рынке. К моменту, когда эмиссия начнется массово, мы надеемся, что эта технология будет апробирована банками и торговыми предприятиями», — сказал Владимир Комлев. Ориентировочный срок запуска — 2016 год, одновременно с началом массовой эмиссии «Мира».

ЗЫ: Спасибо Пресс-Службе АО НСПК за предоставленый логотип.

Как подключить 3d Secure через интернет в Сбербанк онлайн 2020

Если вы не знаете, как подключить 3D Secure Сбербанк через интернет, то наша статья поможет разобраться с этим вопросом и предоставить возможность обеспечить полную защиту сбережений граждан при помощи удобного и простого в использовании сервиса.

Технология защиты 3D Secure, предложенная своим клиентам Сбербанком, требуется для гарантии безопасности транзакций, произведенных с электронными деньгами. Основным направлением по внедрению инновации является контролирование безналичных переводов в интернет-шопах. Для обеспечения полной защиты, системой применяется сложная схема шифровки сведений, применяются логин/пароль и номер телефона, к которому выполнена привязка карточки.

Что представляет собой 3D Secure?

Для начала стоит разобраться в том, что такое 3D Secure на банковской карте Сбербанка  и как работает система. Практически каждый банк старается обеспечить клиентам максимальный уровень безопасности и разрабатывает для этого специальные программы.

3d secure сбербанк как подключить онлайн

3d secure сбербанк как подключить онлайн

Создание программы

Программа была создана SWIFT-системой, работающей на интернациональном уровне. Сегодня она применяется в VISA и имеет все необходимое аппаратное оснащение.

Полная безопасность клиентам обеспечивается за счет того, что в базе данных банка хранится информация о картах граждан. При краже или утере карт, система моментально может заблокировать пластик, при условии, что имеется интеграция с сотовым телефоном клиента. Вся информация надежно защищена, а пользователю, чтобы попасть в свой личный кабинет придется пройти обязательную идентификацию. Другими словами, не каждый гражданин сможет войти в систему и воспользоваться финансовыми средствами, находящимися на счетах.

Особенности пользования сервисом

Чтобы подтвердить оплату за определенный товар через интернет или перечисление, например, с карты «МИР» на карту другого банка в 2020 году потребуется ввести дополнительный код из трех цифр, указанный на изнаночной стороне карты. В качестве дополнительных данных нужно будет указать ФИ держателя пластика и период действия пластика.

3d secure сбербанк как подключить онлайн3d secure сбербанк как подключить онлайн

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Стандартной опцией системы является использование одноразовых паролей. Такой способ защиты карты и средств на ней используется в онлайн-приложении, и во время пользования мобильным банком. Обычно, пароли приходят на телефон, но можно воспользоваться услугами УСО и запросить чек в банкомате. Система достаточно удобна в использовании. Например, при получении кодов, клиенту предоставляется квитанция сразу на 20 кодов. Документ рекомендуется хранить раздельно с карточкой, а вводить поочередно, как обозначено на документе.

Как подключить опцию через Сбербанк Онлайн?

Сегодня у каждого клиента банка система подключена автоматически, независимо от того, какой картой пользуется гражданин: дебетовой или кредитной. Раньше все обстояло совсем иначе, и активировать опцию, возможно, было только после подачи гражданином специального заявления. Сейчас система становится недоступной при отключении услуги мобильный банк. Отсюда возникает вопрос –  как подключить 3D Secure Сбербанк через Сбербанк Онлайн?

Ответ достаточно прост. Чтобы активировать систему у своей карты достаточно после оформления пластика произвести оплату за любой товар. В это время запрос формируется автоматически и технология начинает работать.

3d secure сбербанк как подключить

3d secure сбербанк как подключить

В Сбербанк Онлайн потребуется выбрать подходящую опцию, активировать и начать пользоваться возможностями системы.

Как оплачивать с карты с применением 3DS?

Оплачивать покупки с применением технологией не сложно. Достаточно иметь при себе все необходимое для проведения и выполнять все обязательные действия. Итак, процедура заключается в следующем:

  • потребуется подготовить банковскую карточку;
  • ресурс продавца должен поддерживать карты Виза или МастерКард;
  • подключить мобильный банк;
  • выполнить привязку телефона к стандартной карте.

При выполнении всех указанных требований порядок дальнейшей оплаты счета может быть следующим:

  1. Нажать на кнопку с оплатой услуги и перейти в сервис по проведению операции.
  2. В появившейся форме указать: ФИО, срок действия пластика и сумму к оплате.
  3. Подтвердить платеж.
  4. Система направляет пользователя на сайт банка, которому принадлежит пластик.
  5. На страничке проверяются все данные, и клиенту поступает секретный код от 3Д-секьюр.
  6. Код необходимо ввести в форму и на телефон придет сообщение о завершении платежа.

Следует еще раз подчеркнуть, что в отсутствие активной услуги «Мобильный банк», в использовании защиты может быть отказано

«НСПК первой в мире начала тестировать систему проверки транзакций 3D-Secure 2.0» в блоге «Информационные технологии»

Оплата картой «Мир» с использованием интернет- и мобильных приложений должна стать более быстрой, удобной и безопасной. Национальная система платежных карт (НСПК, оператор российской платежной системы «Мир») первой в мире начала тестирование новой интеллектуальной технологии верификации (подтверждения личности) держателей банковских карточек 3D-Secure версии 2.0 для интернет-коммерции и удаленных платежей. Об этом «Известиям» рассказали несколько участников финансово-банковского рынка, информацию подтвердил представитель НСПК. Эксперты убеждены, что массовое использование новой технологии начнется не ранее 2018 года.

НСПК стала первой в мире, кто адаптировал свои стандарты под новые правила и начал тестировать риск-ориентированную технологию 3D-Secure 2.0, рассказали «Известиям» несколько представителей финансово-банковского рынка. Представитель НСПК эту информацию подтвердил, отметив, что в тестах участвует несколько российских банков. Количество кредитных организацией в платежной системе не уточнили. Источники «Известий» говорят, что в настоящий момент речь идет не более чем о десяти банках.

— Национальная система платежных карт начала тестирование новой технологии EMV 3D-Secure версии 2.0 в качестве своей базовой системы аутентификации для интернет-коммерции и удаленных платежей. В ней заложен принципиально новый подход, учитывающий уровень развития техники и потребительского поведения, — сказал представитель платежной системы «Мир».

С развитием электронной коммерции и появлением новых мобильных устройств, позволяющих совершать онлайн-покупки, остро встал вопрос об обеспечении не только скорости, но удобства и безопасности таких платежей. Появившееся порядка 10 лет назад решение проблемы от международной платежной системы Visa — 3D-Secure, требующее ввода дополнительного пароля при карточном онлайн-платеже, потихоньку начало изживать себя. Поэтому, а также желая избавиться от зависимости от Visa, еще в прошлом году ряд крупнейших платежных систем, банков и компаний электронной коммерции, объединившиеся в международный консорциум EMVСо, объявили о планах разработать свою, новую версию технологии защиты карточных платежей — 3D-Secure 2.0.

В конце октября консорциум представил долгожданный протокол (стандарты) работы системы верификации держателей банковских карт и платежей, доступный теперь для всех заинтересованных сторон.

Если с появлением первой версии 3D-Secure держатели карточек оказались вынуждены совершать еще один шаг при онлайн-платежах — вводить наряду с CVV (уникальный код карты на обороте) одноразовый код, полученный по SMS, то в современной 3D-Secure версии 2.0 клиентов избавят от такой необходимости, хотя возможность — останется.

— С новой технологией банк может использовать несколько режимов проверки подлинности клиента, в том числе и привычный уже для всех SMS-код. Одним из способов подтверждения операции по карте станет анализ рисков платежа и держателя карты, — рассказал представитель НСПК.

Он пояснил, что кредитная организация таким образом получит возможность убедиться в том, что операцию совершает конкретный держатель карты, и дать положительный ответ магазину без непосредственного обращения к человеку.

— Самое главное отличие 3D-Secure 2.0 от первой версии в том, что решение о подтверждении операции будет приниматься на основании новых параметров. Это данные самого устройства, с которого совершается платеж, настроек браузера, IP-адреса, e-mail и других. Кроме того, для аутентификации будет использоваться интеллектуальный механизм принятия решения на основе анализа поведенческой активности пользователя, — уточнил специфику работы новой технологии исполнительный директор эквайринга и транзакционного бизнеса банка «Русский стандарт» Иван Глазачев.

Еще один способ подтверждения онлайн-платежа будет основан на использовании внешних инструментов проверки подлинности банковской карты и ее держателя.

— Например, при оплате покупки в приложении магазина, установленного на смартфон или планшет пользователя, устройство запускает знакомое для держателя карты приложение мобильный банк, — пояснил представитель НСПК.

Покупатель сможет более безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете, резюмировал собеседник «Известий».

Иван Глазачев из «Русского стандарта» подтвердил — 3D-Secure 2.0 будет поддерживаться не только на персональных компьютерах, но и в других каналах (в мобильном браузере, в приложениях, в цифровых кошельках). При этом за счет того, что из процесса уходит один этап (введение SMS-кода), платежи станут удобнее и быстрее без ущерба безопасности.

Помощник председателя правления банка «Центр-инвест» (участвует в тестах НСПК) Наталья Алябьева также подтверждает слова коллеги из «Русского стандарта».

— По картам банка уже прошли первые транзакции в рамках этого пилотного проекта. Эта технология дает нашим клиентам новый уровень зашиты и безопасности для операций по картам «Мир» в интернете, — сказала Наталья Алябьева «Известиям».

По данным консалтинговой компании RBR из Лондона, количество банковских карт по всему миру увеличилось за прошлый год на 8% и достигло 13 млрд штук, при этом количество платежей с помощью «пластика» за тот же период выросло на 15% — до $270 млрд. По прогнозам экспертов, по итогам 2021 года в мире будет на треть больше карточек, чем в прошлом году, — 17 млрд штук, а платежи по ним могут увеличиться в полтора раза.

В НСПК и «Центр-инвесте» не взялись оценить, когда может завершиться тестирование новой технологии и начаться ее массовое внедрение в России и мире. А Иван Глазачев прогнозирует, что использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 года.

3D Secure - что это такое, принцип работы и как подключить

С каждым днём люди всё меньше расплачиваются наличными, а безналичная система расчётов становится более популярной. Почти у каждого человека есть пластиковая карточка, с которой удобно расплачиваться за любые покупки. Многие банки предлагают своим клиентам мобильные приложения, воспользовавшись которыми можно следить за балансом карты, совершать различные финансовые операции.

Но подобные удобства имеют и отрицательную сторону, так как безналичные расчёты привлекают внимание мошенников. Для защиты личных средств от злоумышленников разработана специальная система безопасности 3D Secure. При соблюдении держателем пластиковой карты элементарных правил безопасности данная технология позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества при оплатах через интернет.

Что это такое

Технология 3-D Secure является разновидностью XML-протокола, который применяют для повышения уровня безопасности банковских карт при проведении онлайн-платежей. Данный протокол предусматривает проведение двухфакторной аутентификации для авторизации держателя карты. Говоря простыми словами, это код, который приходит в виде смс-сообщения на телефон владельца карты. Этот код нужен для подтверждения того, что именно сам владелец, и никто другой совершает данный платёж.

Трёхмерная реальность и название 3D Secure не имеют ничего общего. 3D Secure представляет собой трёхдоменную защиту(3D=3 домена), доменами в которой выступают платёжная система, банк-эмитент и банк-эквайер. Впервые эту технологию начала использовать компания VISA в рамках пакета услуг Verified by VISA. Позднее этой системой защиты начали пользоваться все крупные платёжные системы мира, которые дали собственные обозначения для технологии 3D Secure: MasterCard (MasterCard Secure Code), JCB International (J/Secure), Мир (MirAccept) и т.д.

3-D Secure - технология безопасных платежей

3-D Secure - технология безопасных платежей

НСПК Мир подключила систему 3D Secure в 2016 году. Сегодня выпуск всех банковских карт осуществляется с уже подключенным по умолчанию пакетом услуг. Отключить услугу нельзя, она предоставляется бесплатно и не зависит от наименования банковской карты.

Способы подключения

Большинство банков автоматически активируют систему 3D Secure при выпуске своих пластиковых карт. Как писалось ранее, эта функция абсолютно бесплатная. Если же у пользователя не подключена такая услуга, то её можно активировать следующими способами:

  1. В офисе местного филиала банка. Для этого клиент должен прийти в банк с паспортом и картой и написать заявление о подключении. Как только владелец карты совершит первый платёж, произойдёт активация услуги.
  2. По телефону. Прежде чем активировать услугу, нужно будет пройти идентификацию по данным удостоверения личности, ответу на секретный вопрос и т.д.
  3. С помощью онлайн-банкинга. Рассмотрим пример подключения 3D Secure в Сбербанке. Для этого нужно зайти в личный кабинет, нажать на вкладку «Карты» и в открывшемся меню выбрать пункт «Подключение 3D Secure».
  4. Через банкомат. Найти банкомат банка, выпустившего пластиковую карту и вставить в него карточку. Откроется меню, в котором нужно выбрать пункт «Другие операции», найти графу «3D Secure», кликнуть по ней, затем ввести номер телефона, привязанный к карте. После этого при каждом совершаемом платеже на мобильный телефон клиента будут приходить коды для подтверждения оплаты.

Отключение услуги

Как правило, в отключении системы 3D Secure нет необходимости, ведь данная опция предназначена для повышения безопасности платежей, совершаемых в интернете. Но для тех, кто всё же хочет отключить её, есть несколько следующих вариантов:

  • Обратиться в банк;
  • Воспользоваться банкоматом;
  • Воспользоваться онлайн-банкингом.

Иногда, отключить систему 3D Secure необходимо при:

  • Переезде в другую страну;
  • Смене телефонного номера;
  • Необходимости совершения покупки в магазине, который не поддерживает данную услугу.

Прежде чем отключить опцию 3D Secure, пользователь должен осознавать, что при этом сильно возрастёт риск кражи денежных средств мошенниками. Помимо этого, можно столкнуться с невозможностью произвести оплату во многих интернет-магазинах.

Принцип работы

3D Secure будет работать только в том случае, если пластиковая карта и магазин поддерживают данную технологию, и она активирована. Если на карточке отсутствует опция 3D Secure, то её владелец не сможет оплатить удалённую покупку, т.к. многие интернет-магазины уже давно пользуются защитой платежей при помощи этой технологии.

Для того, чтобы детально разобраться в принципе работы 3D Secure, рассмотрим алгоритм совершения обычного платежа с подобной защитой:

  1. Как только пользователь выберет оплату банковской картой за определённый товар или услугу в интернете, перед ним откроется форма, которая потребует ввод персональных данных: Ф.И.О. держателя, номера и срока действия карты, защитного трёхзначного кода с обратной стороны.
  2. Второй этап предполагает ввод секретного кода перед фактическим расчётом. Следует обратить внимание, в каком бы магазине ни была совершена покупка, страница с вводом кода будет всегда одинаковая, характерная для банка, выпустившего карту. На ней можно будет увидеть информацию о совершаемом платеже, графу, в которую необходимо ввести защитный код и кнопку «Отправить код».
  3. Код подтверждения высылается сообщением на телефонный номер, который привязан к карте. Обычно одноразовый код 3D Secure – это шестизначное число, которое постоянно генерируется при каждом отдельном платеже. Некоторые банки используют многоразовые коды. Этот вариант более экономичен, чем отправка одноразового кода, но в то же время и менее надёжен. Последовательность цифр можно забыть или же потерять, и тогда этой информацией могут легко воспользоваться посторонние лица.
  4. При совпадении кода, пришедшего на телефон с кодом, введённым на странице банка — эмитента, система одобрит списание необходимой суммы с банковского счёта. По правилам некоторых банков, при неправильно введённом коде более 3-х раз происходит автоматическая блокировка пластиковой карты. Таким способом банк ограничивает доступ к денежным средствам и предотвращает использование карты посторонними лицами.

Все пароли, пришедшие на телефон СМС-сообщением при осуществлении платежа, после их ввода в соответствующее поле, становятся недействительными. Срок их действия ограничен: обычно код действителен в течение 5 минут.

Плюсы и минусы системы

ПлюсыМинусы
Не нужно запоминать пароль или же менять его раз в месяц. При каждой покупке и оплате высылается новый код подтвержденияСмс-коды могут не приходить на смартфон при плохой связи или её отсутствии. Если подобная ситуация произошла, необходимо кликнуть по кнопке «Отправить код ещё раз», но предварительно убедиться в том, что:

— Мобильный телефон включён, номер не заблокирован, услуги сотовой связи оплачены;

— Действующий тариф предусматривает получение смс-сообщений, если пользователь находится за границей;

— Клиент находится в зоне приёма сети провайдера;

— Карта привязана к телефону.

Услуга является бесплатной и чаще всего она уже подключена по умолчаниюКод могут похитить. Операционные системы, которые используются для проведения платежей, подвержены заражению вирусами, способными анализировать коды и переотправлять их злоумышленникам
Средства на карте находятся в безопасности. Доступ к телефону имеет только её держатель. Если же телефон будет украден, то злоумышленнику потребуется ещё и карта

Видео по теме:

Как избежать мошенничества

Есть несколько способов, которые помогут владельцу карты избежать мошеннических действий:

  1. Нужно постоянно обновлять антивирусную базу и использовать только лицензионные антивирусы на ПК или смартфоне, с которых производится оплата.
  2. Не делать покупки на малознакомых сайтах.
  3. Внимательно читать текст, пришедший в смс-сообщении вместе с кодом.
  4. Рекомендуется установка определённого дневного лимита на снятие денежных средств с карты. Таким образом, пользователь не потеряет всю сумму, если он вдруг столкнётся с мошенничеством.
  5. Напоследок очень редкий, но всё же встречающийся ход, который используют мошенники, пытающиеся воспользоваться чужими средствами – это перевыпуск сим-карты. Если мобильный телефон держателя карты прекратил ловить сеть в тех районах, в которых ранее её отлично ловил, следует срочно обратиться в банк для блокировки счёта и для замены номера к своему оператору.

3D Secure Сбербанк - что это, как подключить?

Технологию 3D Secure Сбербанк использует для обеспечения безопасности всех финансовых операций с электронными деньгами. Основная сфера ее применения — безналичные расчеты при оплате товаров через интернет-магазины. 3D Secure использует многослойное шифрование, одноразовые пароли, а для осуществления платежа необходимо не одно, а два устройства. Это не только банковская карта, но еще и мобильный телефон, который к ней привязан. Рассмотрим эту технологию более детально.

3D Secure от Сбербанка — что это?

Сбербанк использует комплексные меры повышения безопасности. При выполнении любой финансовой транзакции, необходимо ввести как можно больше данных с карты. Причем вводятся и те, которые указаны в договоре на ее получение. Это срок ее действия, имя и фамилия держателя.Подключение 3D Secure в Сбербанке

Одноразовые пароли, как технология защиты платежей 3D Secure, в основном используются в Сбербанке Онлайн и Мобильном банке. Если последний подключен, то одноразовый пароль целесообразно получать по телефону. Если он отключен (например, пенсионеры отключают его за ненадобностью), то список одноразовых паролей можно получить в банкомате.

Так как, 3D Secure Сбербанк использует для электронных платежей, разработчики позаботились об удобстве пользования. За один раз банкомат выдает в чеке около 20 одноразовых паролей. Этот чек нужно держать в надежном месте. Не нужно его хранить рядом с картой, так как это снижает уровень безопасности. Каждый раз, при запросе одноразового пароля с чека, нужно вводить именно тот пароль, порядковый номер которого указан в электронной форме входа.

Авторизация в Личном кабинете с правом управления счетами произойдет только после совпадения одноразового пароля. Это является весьма неплохой защитой. Система не защищает на 100% от потери денег. Такой гарантии не дает ни один банк в мире, но это позволяет отсеять почти всех интернет мошенников. Нужно иметь ввиду, что бережное хранение карты и телефона, надежные пароли, использование банкоматов только в отделении банка — все это эффективные дополнительные меры безопасности.Защита пластиковой карты 3D Secure в СбербанкеПользоваться технологией 3D Secure Сбербанка нужно правильно. Несоблюдение некоторых нюансов приводит к появлению проблем и невозможности осуществления платежа.

Определенные проблемы и задержки при получении одноразового пароля по SMS возникают при поездках за границу. Не всем удобно держать телефон все время включенным. Телефон может разрядиться, что тоже является проблемой при необходимости осуществления быстрого платежа.

Бумажный список одноразовых паролей иногда удобнее телефона. Его можно случайно потерять, но злоумышленники смогут им воспользоваться только в случае, если одновременно со списком у них окажется карта или ее дубликат (так называемое клонирование карт). Такая ситуация очень маловероятна.

Как подключить 3D Secure 

3D Secure, на данный момент, является самой надежной защитой. Зная это, многие владельцы пластиковых карт задаются вопросом, как подключить 3D Secure от Сбербанка. На данный момент, данная услуга входит в стандартный пакет и при оформлении карты происходит автоматическое подключение. Активация данной услуги происходит не при получении карты, а при осуществлении первого платежа. Совершая покупку в интернет-магазине, запрос о ее подключении всплывает автоматически.Как подключить 3D Secure 

Если же это не было сделано, то в любой момент услугу можно подключить следующими способами:

Подключение 3D Secure через Сбербанк Онлайн

3D Secure работает в Сбербанк Онлайн, поэтому, открыв имеющиеся карты, достаточно выбрать опцию «Подключить 3D Secure».Как подключить 3D Secure 

Сбербанк предлагает её всем своим клиентам бесплатно, несмотря на то, что эта технология требует довольно мощного технического оснащения. Если надо совершить покупку там, где поддержки 3D Secure нет, то можно использовать любой надежный обменник с низкой комиссией. Кроме того, можно отказаться от расчета и осуществить обычный банковский перевод. Сбербанк является крупнейшим банком России, поэтому с ним работают практически все интернет-магазины.

Еще один способ, как оплатить покупки в интернет-магазине, в котором нет поддержки 3D Secure — временно отключить услугу. Делается это через Сбербанк Онлайн в ручном режиме в Личном кабинете. После входа в кабинет нужно следовать инструкциям на экране.Технология 3D Secure

Принцип действия системы 3D Secure

Сама технология 3D Secure разработана всемирной системой SWIFT и используется в VISA. Аппаратное оснащение — это обычные сервера на провайдерах и все оборудование сотовой сети. Общая безопасность достигается хранением данных пользователей карт на защищенных банковских серверах. Интеграция с сотовыми сетями используется для того, чтобы быстро блокировать карту в случае ее утери или кражи. Кроме того, данные многократно дублируются.

Банковские сервера защищены многоуровневыми сетевыми экранами с глубокой фильтрацией пакетов. При обращении к ним, проводится их предварительная идентификация с использованием облачных данных. Иными словами, далеко не с каждого компьютера и не каждый человек может обратиться к данным на банковском сервере. 3D Secure Сбербанка очень эффективно отсеивает злоумышленников.Пример работы 3D Secure

Автоматическое обнаружение атак — тоже значимая составляющая общей защитной схемы. Оно проводится статистическим методом, например, если данные с карты запрашиваются с непривычного компьютера или телефон клиента ведет себя некорректно.

Сотовые операторы тоже уделяют большое внимание безопасности своих данных. Через их сети проходят не только почти все конфиденциальные переговоры, но и обмен банковскими данными, особенно в сфере микроплатежей.

3D SMS (3D пароль) от Россельхозбанка: использование 3D Secure

Для карт АО «Российский сельскохозяйственный банк» поддерживается технология безопасных транзакций 3D-Secure. Онлайн операции по картам подтверждается вводом специального 3D-пароля.

Держатель карты может использовать для этой цели получение одноразовых паролей в SMS сообщениях (услуга 3D-СМС) или получить коды подтверждения в банкомате, программе «Интернет банк» или мобильном приложении.

Что такое 3D Secure и 3D смс (3D пароль): область применения

Технология безопасных транзакций 3D-Secure изначально была разработана специалистами VISA, и в настоящий момент, с некоторыми изменениями, используется всеми крупнейшими мировыми платежными системами.

Она предназначена для дополнительной защиты операций с банковскими картами, выполняемыми без использования пластика (например, при оплате покупок в интернет-магазинах или выполнении онлайн перевода с карты на карту).

что делать если забыл или неправильно ввел пин код

Как работает 3D-Secure

При использовании протокола 3D-Secure повышение безопасности транзакций достигается за счёт добавления дополнительного шага авторизации.

  • На первом этапе производится проверка переданных при заполнении формы оплаты реквизитов карты: номера, срока действия, имени держателя, кодов безопасности (CVV2/СVC2 и аналогичных).
  • На втором шаге, собственно, и являющимся реализацией протокола 3D-Secure, на сайте продавца покупателю показывается форма проверки кода (подтверждения), которая генерируется банком-эмитентом карты.

Обмен информацией осуществляется между покупателем и платежным сервером банка, продавец не имеет доступа к данным, что гарантирует высокую степень защиты операций.

Технология получила название 3D (3 Domain) Secure благодаря именно такой реализации протокола обмена с участием 3 онлайн сервисов:

  • продавца для ввода реквизитов карт;
  • платежной системы для транзита данных;
  • банка-эмитента карты для авторизации.

В настоящее время в платежных системах используются модифицированные версии технологии и ее аналоги: Verified by VISA (VbV), MasterCard SecureCode (MCC) или MasterCard ID Check, I/Secure (JCB International), MirAccept 2.0 (МИР).

3D-пароль и 3D-СМС

Код вводимый держателем карты для в форме подтверждения получил название 3D-пароль.

Клиент может работать с:

  • Одноразовым 3D-паролем, который передается в СМС на привязанный к карте номер телефона (или номер телефона, к которому подключена услуга). Сообщение с одноразовым паролем получило называют 3D-СМС (нередко такое название распространяется на весь способ подтверждения с карточных транзакций одноразовыми паролями).
  • 3D-паролем, сгенерированным программными средствами и хранящемся на платежном сервере банка для многократного использования в течение определенного отрезка времени.
  • Кодом, полученным при использовании аппаратных средств.

Для подтверждения транзакций используются 3D-СМС с одноразовыми паролями или 3D-пароли для многократного использования.

статьи по теме

Какие карты Россельхозбанка поддерживают 3D Secure (sms)

Технологии безопасных транзакций поддерживаются всеми выпускаемыми Россельхозбанком картами платежных систем:

Как подключить услугу 3D sms (смс) к карте банка Россельхоз: инструкция по подключению услуги

cvc код на карте россельхозбанка

Для подтверждения транзакций одноразовыми паролями, рассылаемыми Банком в SMS-сообщениях необходимо включить режим 3D-СМС для 3D-паролей.

Произвести действие можно в устройствах самообслуживания Банка.

Через банкомат

Для подключения услуги 3D-СМС в банкомате/информационно-платежном терминале:

  • В главном меню банкомата перейти в раздел «Услуги банка» (в терминале – «Другие»).
  • Выбрать пункт «3D-пароль».
  • В открывшемся окне выбрать «3D-смс».
  • Нажатием кнопки «Продолжить» подтвердить согласие на подключение услуги «3D-СМС» к всем картам пользователя.
  • Ввести номер телефона для получения SMS с одноразовым кодом подтверждения.
  • Подтвердить операцию вводом ПИН-кода.

На указанный номер телефона (и на привязанный к карте для получения уведомлений, если они отличаются) будет отправлен сообщение о регистрации услуги.

В сообщении указывается дата и время выполнения операции, последние 4 цифры номера карты, использовавшейся для авторизации, номер телефона, зарегистрированного для получения 3D-СМС.

Через интернет

Других вариантов подключения услуги 3D-СМС, корме использования устройств самообслуживания, Россельхозбанк не предлагает.

Активировать услугу рассылки одноразовых паролей в режиме онлайн (с официального сайта Банка или других ресурсов) или в программах дистанционного банковского обслуживания не получится.

Затраты на использование услуги получения 3D пароля (3D Secure)

Использование 3D-Secure является неотъемлемой частью обслуживания банковских карт Россельхозбанка, поддерживающих технологии безопасных транзакций. Соответственно, клиент не несет дополнительных расходов.

Стоимость подключения

Подключение услуги получения 3D-паролей в любом виде (многоразовых или 3D-СМС) производится бесплатно.

Стоимость использования

Генерация, рассылка и использование клиентом 3D-паролей для подтверждения карточных транзакций – бесплатны.

Единственные расходы держателя карты могут быть связаны с отправкой запроса на получение 3D-СМС для авторизации. В этом случае сообщение на номер РСХБ +7 903 767 20 90 оплачивается в соответствии с тарифами операторов мобильной связи.

Как получить 3D пароль Россельхозбанка

банкоматы россельхозбанка

Держатель банковского пластика Россельхозбанка может получить код (3D- пароль) для подтверждения карточная транзакции несколькими способами.

По SMS

Для получения одноразового пароля в рамках услуги 3D-СМС необходимо:

  • С номера телефона, для которого подключена услуга 3D-СМС отправить на номер +7 903 767 20 90 запрос вида 3DPASSХХХХ, где ХХХХ – четыре последние цифры номера карты, с которой выполняется транзакция.
  • Получить ответное сообщение в котором указывается одноразовый 3D-пароль, дата и время отправки сообщения (генерации пароля), срок действия, четыре последние цифры номера карты для которой он действителен.

Использовать полученный пароль для подтверждения транзакций по другим картам не допускается.

В банкомате

Использование банкоматов или информационно-платежных терминалов многоразовые 3D-пароли с выбранным пользователям сроком действия.

Для выполнения операции необходимо:

  • Вставить пластик в картоприемник и ввести ПИН-код для авторизации.
  • В главном меню банкомата перейти в раздел «Услуги банка» (в терминале – «Другие»).
  • Выбрать пункт «3D-пароль».
  • Из доступных действий выбрать «3D-пароль».
  • Указать необходимый срок действия (выбрать вариант 1 день, 3 дня, 5 дней).
  • Подтвердить операцию вводом ПИН-кода.
  • Получить чек с паролем.

На чеке указывается маскированный (видны 6 первых и 4 последних цифры) номер карты для которой действителен выданный код (невозможно использовать для подтверждения транзакции по другим картам), 3D-пароль (пароль для операций) и его срок действия.

В приложении «Мобильный банк»

В системе дистанционного банковского обслуживания сервисы «Интернет банк» и «Мобильный банк» позволяют сделать пароль для многократного использования при подтверждении карточных транзакций.

Для этого необходимо:

  • В разделе «Карты» выбрать необходимый карточный продукт.
  • Нажать на кнопку «Все действия».
  • Выбрать в появившемся меню ссылку «Получить 3D-пароль».
  • Подтвердить операцию выбранным в системе способом.

В результате в окне приложения будет выведено информационное сообщение с 3D-паролем для расчетов в интернет, сроком его действия и маркированным (видны первые шесть и последние четыре цифры) номером карты, для которой он действителен (для других карт использовать невозможно).

При подключённой услуге 3D-СМС генерация пароля невозможна (ссылка будет неактивной).

Сколько действует 3D пароль

Срок действия 3D пароля задается пользователем или программой генерации. В каждом в каждом случае получения пароля срок действия доводится до пользователя в обязательном порядке.

  • При получении на телефон 3D-СМС одноразовый пароль действительно в течение 15 минут (срок действия указан в тексте сообщения).
  • При получении пароля через банкомат срок действия соответствует выбранному пользователем — 1, 3 или 5 дней (д 23:59:59 МСК следующего, третьего или пятого дня после дня получения пароля). Время окончания действия указано на чеке.
  • При генерации пароля в системе дистанционного банковского обслуживания срок действия указывается в информационном сообщении на экране.

Как и где используется 3D пароль: как совершать покупки при помощи 3D Secure

перевод с карты на карту

3D-пароль используется для совершения покупок или платежей в режиме онлайн — в интернет-магазинах, на сайтах предоставляющих возможность оплаты услуг, в формах быстрого перевода средств между картами и т. д.

Технология работает только на интернет-ресурсах, отмеченных фирменными знаками платежных систем Verified by VISA (VbV), MasterCard Secure Code или MasterCard ID Check, I/Secure, MirAccept. При их отсутствии совершение транзакций может быть небезопасным.

Для выполнения операции:

  • В окне платежа заполняются реквизиты карты отправителя срок действия, фамилия и имя владельца, код безопасности.
  • При выполнении оплаты появится форма подтверждения Россельхозбанка с логотипом системы 3D-Secure, деталями платежа и запросом 3D-пароля.
  • При подключенной услуге 3D-СМС необходимо необходимо произвести запрос пароля.
  • Полученный код или активны многоразовый 3D-пароль ввести в поле «Password» на форме подтверждения.

При правильном вводе транзакция будет успешно подтверждена и произведено списание средств с карты.

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обеспечивает поддержку технологии безопасных транзакций по всем выпускаемым дебетовым и кредитным картам платежных систем VISA, MasterCard, МИР.

Пользователю предоставляется возможность получения сообщений с одноразовыми паролями при подключении услуги 3D-СМС или генерация многоразовых 3D-паролей в банкоматах или системе дистанционного обслуживания.

3D-Secure Сербанк - как подключить защиту карты

О существовании 3d-secure – новой технологии для дополнительной защиты банковских карт – слышали многие, но не все понимают, что это и как работает. Раньше подключить 3d-secure к карте Сбербанка можно было, подав соответствующее заявление в отделении. На сегодняшний день практически все карточные продукты с уровня «классик» оснащены данной технологией. Услуга предоставляется бесплатно.

Содержимое страницы

Что такое технология 3d-secure

Это дополнительная мера защиты данных банковской карты, которая применяется при совершении операций через интернет, например, через сервис Сбербанк Онлайн или непосредственно на самом сайте магазина. Обычно, когда оплачивается покупка или услуга в интернет магазине, для проведения оплаты требуется указать номер карты, срок ее действия и код СVV (CVC). Если она защищена системой 3d-secure, к этому добавляется один шаг, обеспечивающий дополнительную защиту. А именно, система после введения основных данных автоматически направляет вас на сайт Сбербанка, где нужно будет ввести одноразовый код, к которому по идее должны иметь доступ только вы. Затем происходит идентификация, проходит оплата, и вас возвращают на сайт продавца.

3d secure Сбербанк

3d secure Сбербанк

Смысл данной технологии состоит в том, что к запрашиваемому одноразовому коду доступ имеет только владелец карты, а время действия кода всего 10 минут. Обычно секретный шифр, состоящий из 6 цифр, приходит на номер телефона, который привязан к вашему пластику. Поэтому, данная услуга актуальна при подключенном сервисе «Мобильный банк».

ВАЖНО: если подключен эконом-пакет, сообщение с кодом придет, но уведомления об исходе оплаты не будет (списались деньги со счета или нет).

Для банка внедрение такой системы стоит больших денег, для торговых площадок тоже. Хотя 3d-secure не является обязательным к применению, многие торговые интернет ресурсы подключают данную услугу к своей платформе для усиления защиты покупателей от действий мошенников.

Технология изначально была разработана для платежной системы Visa, носила название Verified by Visa. В дальнейшем была внедрена в систему Mastercard. Называется она 3D, потому что финансовая авторизация при оплате проходит с использованием трех доменов – экваейра (обслуживающий банк магазина), эмитента (это уже ваш банк) и домена платежной системы (visa, mastercard).

3d secure Сбербанк3d secure Сбербанк

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

ВАЖНО: в интернете пишут ошибочную информацию о том, что можно получить одноразовые пароли в банкомате в виде распечатанного чека. На сегодняшний день Сбербанк отказался от таких кодов, выдаваемых устройствами самообслуживания.

Данная система не гарантирует 100% защиты денежных средств от мошеннических действий, но все же многократно усиливает ее.

Как подключить 3d-secure

На сегодняшний день вопрос, как подключить 3d-secure, вводит многих пользователей в некоторое заблуждение. Не во всех банках эта функция входит в пакет услуг по умолчанию, а подключается клиентом самостоятельно, причем, иногда за дополнительную плату. Но в Сбербанке все карты (кроме начальных типов) имеют встроенную технологию, услуга бесплатно включена по умолчанию, ее не нужно активировать и производить какие-то дополнительные действия. При свершении транзакции по интернету, будь это покупка платья или пополнение счета телефона, аутентификация происходит автоматически.

secure code на карте

secure code на карте

Если вы давно получили карту, и технология не работает, чтобы подключить услугу, нужно прийти в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление.

ВАЖНО: чтобы проверить, работает ли 3d-secure на карте, попробуйте провести онлайн операцию через интернет. Например, можно оплатить телефон или какую-либо мелкую покупку на сайте крупного известного магазина (МТС, М-видео и т.п.).

Как отключить 3d-secure

3d-secure технология – это защита ваших денежных средств, и за ее функционирование отвечает ваш банк. Поэтому некоторые из них не позволяют отключать данную услугу. К ним относится и Сбербанк. Данная услуга подключается и функционирует абсолютно бесплатно и защищает ваши деньги от мошенников. Нет смысла в ее отключении.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Есть две системы дополнительного подтверждения интернет операций:

  1. На телефон приходит временный пароль из 4-х цифр, который нужно ввести, чтобы прошла оплата. В данном случае, ответственность за систему защиты несет торговая платформа, на которой совершается покупка.
  2. На телефон приходит 3d-secure код, состоящий из 6 цифр. В этой ситуации ответственность за безопасность несет банк.

Именно поэтому, Сбербанк не разрешит вам отключение услуги, и сотрудники будут активно убеждать, что эта технология внедрена для вашей же защиты.

Технология 3d-secure не гарантирует 100% защиту

Помните, что для торговых ресурсов внедрение системы – платное и не дешевое удовольствие, поэтому не все они поддерживают ее. Оплата в интернет магазине с применением технологии 3d-secure будет проходить только на тех платформах, которые ее поддерживают. В остальных – вы попросту либо не сможете совершить покупку по карте (есть такие сайты), либо оплата пройдет без дополнительного шага аутентификации (несмотря на то, что ваш пластик поддерживает технологию). И вот здесь кроется самая большая опасность, и открывается настоящий простор для мошеннических действий. Дело в том, что оплата через интернет проходит с использованием реквизитов. Завладеть такими данными пластиковой карты, как номер, срок действия и код безопасности на ее оборотной стороне, не сложно. На сайтах, которые не поддерживают защитную технологию, злоумышленники вполне спокойно могут совершать покупки по вашей карте, так как дополнительного подтверждения операции смс-кодом нет. С функцией 3d-secure такие действия усложняются, так как нужен номер телефона, на который придет СМС сообщение.

Технология 3d-secure не гарантирует 100% защиты, но многократно усиливает ее при серьезном подходе и острожном использовании своей карты. Служба безопасности Сбербанка рекомендует держателям банковских карт соблюдать меры предосторожности: не оставлять свои карточки без присмотра, не давать чужим людям в руки, не проводить операции оплаты в сомнительных интернет ресурсах. Сайты, которые поддерживают функцию 3d-secure, имеют специальный значок, поэтому перед покупкой товара проверяйте его наличие. И делайте покупки только на проверенных торговых площадках.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *