Содержание

Блокировка ❌ счета по 115-ФЗ - 4 мифа

Миф 1

Для банка важен любой клиент, будь то микропредприятие или крупный монополист. Банк понимает, что владельцы малого бизнеса часто в одном лице выполняют функции и бухгалтера, и директора, и клиентского менеджера: у них нет возможности нанять в штат консультанта по юридическим вопросам, и разобраться в тонкостях законодательства им сложно. Чтобы оказать поддержку предпринимателям, банк создает не только привычные финансовые продукты, но и небанковские сервисы, которые помогают развивать бизнес. Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив его взаимодействие с правонарушителями.

Миф 2

Если характер операций по счёту вызывает вопросы, банк в обязательном порядке в разумные сроки попросит прояснить их суть. И ограничит дистанционное обслуживание счёта только если клиент не выйдет на связь с банком или не предоставит документы, подтверждающие реальность бизнеса. Сам счёт при этом заблокирован не будет.

Такие меры — не прихоть банка, а требование федерального законодательства, которое необходимо соблюдать: большой процент отзывов банковских лицензий за последние годы вызван нарушениями норм 115-ФЗ. Кредитные организации также обязаны выполнять требования по контролю за операциями по счёту, которые к ним предъявляют государственные органы: ФССП, ФНС, прокуратура, МВД, таможня и другие.

Миф 3

Центробанк в Методических рекомендациях установил короткий перечень признаков, по которым банки могут классифицировать операции по счёту как сомнительные или не имеющие экономического смысла. С этим перечнем банки и сверяют каждую операцию.

Например, предприниматель покупает товар по большей цене и тут же продает его по меньшей, регулярно переводит деньги со счёта предприятия на личный счёт или снимает крупные суммы наличных на прочие цели. Подозрения могут вызвать также операции, несвойственные основному виду деятельности предпринимателя (существуют коды ОКВЭД, по которым банк, госорганы и контрагенты предпринимателя определяют вид деятельности бизнеса). Если компания зарегистрирована как перевозчик, но при этом оплачивает услуги пошива одежды — у банка могут возникнуть вопросы.

Миф 4

В так называемые «чёрные списки» Центрального банка России попадают только те клиенты, которые получили отказ в открытии счёта или в проведении операции. Проверить, нет ли компании в «чёрном списке», можно на сайте Росфинмониторинга.

Ограничение операций по счёту или запрос банка с требованием предоставить документы не означает, что юридическое лицо или ИП столкнулись с неразрешимой проблемой и сразу попали в поле зрения Росфинмониторинга. Достаточно своевременно ответить на вопросы банка, предоставить необходимые документы — и дистанционное обслуживание счёта восстановят без нежелательных последствий.

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов физлицам.

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

  • Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
  • По решению суда.

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

  • Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
  • Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять. Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты. Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных». Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения. Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

Помните следующее:

  1. Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
  2. Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
  3. Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Наш чат: T.me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.

Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Черные списки банков по 115 ФЗ – ЦБ описал механизм выхода из них.

СБЕРБАНК заблокировал карточные счета (по 115-ФЗ), деньги через 45 дней – отзыв о СберБанке от "kelta78"

28 января без какого-либо предупреждения Сбербанк заблокировал мои счета (и соответственно дебетовые карточки). По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты карты. Поясню сразу, что никаких долгов по кредитам, налогам и сборам я не имею. Правила обслуживания дебетовых карт, прописанные в договоре я не нарушал.

2 февраля я дважды посещал отделение, в первый раз узнал причину блокировки счетов - "по требованию финмониторинга", а во второй раз предоставил все запрошенные Банком документы. При этом, как мне было озвучено сотрудником - Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С 4 по 10 февраля я каждый день посещал офис, чтобы узнать о новых требованиях Банка и предоставлял те или иные документы, поясняющие происхождение денежных средств, - это регистрационные, финансовые, договорные и прочие документы, акты выполненных работ, копии платежных поручений, справку из налоговой об отсутствии задолженностей и объяснительную записку, в которой объясняется экономический смысл выполненных операций и прочие документы.

Т.е. вечером приходишь в отделение Банка, получаешь запрос на новую порцию документов, на следующий день эти документы собираешь и вечером приносишь их в отделение ... вечером получаешь новые требования - и так далее.

10 февраля сотрудники отделения Банка, разводя руками со словами «это немы, это финмониторинг заблокировал ваши счета, остается только ждать их решения, сколько? - ну не знаем, обычно они быстро отвечают, можете написать заявление на выдачу вам ваших наличных и если финмониторинг одобрит, то мы вам выдадим деньги со счета».

Предоставленных документов в результате не хватило Сбербанку для решения вопроса разблокировки моих карточных счетов. 12 февраля я получил от специалиста Сбербанка информацию, что отказ разблокировки счетов связан с тем, что мне вменяют нарушение пункта 7.4.УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» - "Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью."

Тем самым Сбербанк переквалифицировал причину блокировки моих счетов с подозрения в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма на нарушение п. 7.4 Условий использования банковских карт. Я связываю это решение с тем, что мной в перечне документов, подтверждающих легальность моих денежных средств, были приложены документы о регистрации меня в качестве индивидуального предпринимателя. Однако в объяснении я явно указал, что денежные средства, поступившие на карточный счет Сбербанка, являются результатом моей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя на протяжении 2015 года. Эти денежные средства поступили на счет в Сбербанке с моего счета физического лица, открытом в банке Тинькофф (приложил соответствующие платежные поручения), а расчетный счет ИП у меня вообще в другом банке открыт. Мои денежные средства находились на счете в Тинькофф, так как этот банк предлагает (очень) хорошие условия по процентам.

Так как для личных нужд мне понадобились наличные денежные средства, я выполнил их перевод со своего счета физического лица в банке Тинькофф на свой счет в Сбербанке. При снятии денег с карты Сбербанка (естественно в пределах лимитов) банк заблокировал все мои счета. В отличии от Сбербанка, я не вижу нарушений пункта 7.4.

Эти действия Сбербанка сделали невозможным своевременное выполнение мной кредитных обязательств перед ним и другими кредитными учреждениями, налоговых обязательств, финансовых обязательств перед поставщиками услуг. Мне было предложено написать заявление о закрытии счетов и через 45 дней получить деньги... 45 ДНЕЙ, Карл!!!

Написал уже два обращения через сайт Сбербанка. Одно из них с:
Прошу Вас:
1. Пояснить, чем была мотивирована блокировка моих счетов. Если Сбербанк действовал на основании 115-ФЗ, прошу указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы мои счета.
2. Пояснить, чем регламентируется продолжительность блокирования счетов в Банке?
3. Пояснить, каким образом Сбербанк связал мои финансовые операции, выполняемые с использованием карточных счетов Сбербанк с моей предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Незамедлительно, по инициативе Банка, разблокировать мои карточные счета и перевыпустить карты к ним.
4. Начислить процент по ставке депозитных вкладов Сбербанка на удерживаемые денежные средства.
5. Предоставить мне возможность снятия моих денежных средств со счета или перевод их на имеющийся открытый счет в Сбербанке. В случае невозможности этого, прошу объяснить причину, со ссылками на пункт Договора.
6. Повернуться лицом к клиентам.

Заблокировали карту по 115-ФЗ – почему и что делать?

Федеральный закон № 115-ФЗ устанавливает обязанности и ответственность юридических лиц, работающих с денежными средствами и имуществом граждан. Под действие закона подпадает деятельность кредитных организаций, МФО, страховых компаний, ломбардов, залоговых компаний, сотовых операторов. Блокировка карты физического лица — прямая обязанность банка-эмитента при наличии на это достаточных оснований.

Причины блокировки карты по 115-ФЗ

Основной целью закона признается контроль и пресечение попыток легализации доходов, полученных преступным путем, а также противодействие финансированию терроризма. В части блокировки счетов и банковских карт физических лиц контролируется вероятность совершения незаконных и (или подозрительных операций). В их числе:

  • Незаконный перевод безналичных денежных средств в наличные — в юридической сфере такая операция называется обналичиванием.
  • Совершение множества однотипных операций с целью запутывания схем расчетов и сокрытия истинных целей и участников сделки.
  • Незаконный вывод денежных средств на счета за пределы Российской Федерации.

Банки, действующие на территории РФ, обязаны контролировать операции, совершаемые по банковским картам, на предмет ее подозрительности. Решение о признании операции подозрительной принимает сотрудник отдела ПОД/ФТ (аббревиатура 115-ФЗ) кредитной организации. На практике, подозрительной может быть признана практически любая операция. Помимо этого, карты физических лиц часто блокируются по ошибке — причина этого кроется в человеческом факторе.

Операция по карте, совершенная с участием лиц или организаций, причастных к экстремистской деятельности, послужит причиной ее немедленной блокировки. На сайте Федеральной службы финмониторинга выложен перечень субъектов, со счетами которых не имеет права работать ни один российский банк.

Какие действия следует предпринять клиенту для снятия блокировки?

Ст. 4 115-ФЗ дает право кредитным организациям не оповещать клиентов о предпринимаемых мерах в отношении их карт (счетов), за исключением информирования о наложенных ограничениях — блокировки карты и интернет-банкинга. Извещение от банка поступает: по телефону, в смс-сообщении, реже — по e-mail. Единственным решением проблемы с блокировкой карты является документальное подтверждение законности совершенной операции.

Оспорить подозрительность операции можно путем объяснения ее экономического смысла. Для этого в банк предоставляется пакет документов. Единого для всех случаев перечня документов — не существует. Поэтому банк обязан направить уведомление, в котором отражена следующая информация:

  • Предпринятая в отношении карты мера — блокировка.
  • Перечень необходимых для снятия блокировки документов.
  • Способ отправки и контактные данные, по которым следует отправить документы.

О принятии документов в обработку, а также о сроках их анализа банк сообщает клиенту отдельно. Сроки рассмотрения подтверждающих документов законодательством не предусмотрены. По результатам анализа данных, предоставленных клиентом, банк принимает одно из решений: снятие блокировки с карты; отказ клиенту в обслуживании с правом подачи заявки на выпуск новой карты либо без такового права.

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать

https://ria.ru/20190908/1558399342.html

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать - РИА Новости, 03.03.2020

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать

В конце лета МВД поддержало инициативу Ассоциации банков "Россия" (АБР) об увеличении срока блокировки подозрительных переводов до 30 дней. Это вызвало... РИА Новости, 03.03.2020

2019-09-08T08:00

2019-09-08T08:00

2020-03-03T15:56

россия

мошенничество

банки

сбербанк россии

министерство внутренних дел рф (мвд россии)

бизнес

деньги

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_0:105:1999:1229_1920x0_80_0_0_3ad090920dc3bfa0057fe4dc5a53b49c.jpg

МОСКВА, 8 сен — РИА Новости, Александр Лесных. В конце лета МВД поддержало инициативу Ассоциации банков "Россия" (АБР) об увеличении срока блокировки подозрительных переводов до 30 дней. Это вызвало обеспокоенность среди клиентов российских банков, однако на деле оказалось, что ряд СМИ некорректно интерпретировали суть предложения, связав его с блокировкой банковских карт. РИА Новости обратилось в крупнейшие российские финучреждения с просьбой прояснить ситуацию. "Где деньги, Зин?"Представители МВД России поддержали инициативу АБР о блокировке средств по подозрительным транзакциям на срок до 30 дней. Иными словами, банки могут получить право замораживать деньги на счетах клиентов, если заподозрят, что с этими переводами не все чисто. Источник РИА Новости в банковской сфере, знакомый с ходом обсуждения, рассказал, что о полноценной поддержке инициативы ведомством говорить еще рано, а конкретные параметры новых правил только формируются.Некоторые специалисты увидели в этой инициативе окно для новой порочной практики: зная номер карты предполагаемой жертвы, злоумышленники смогут провести заведомо "подозрительную" операцию в ее адрес, что приведет к блокировке платежного средства. Однако представители крупнейших российских банков в беседе с РИА Новости заверили, что карты тут ни при чем и речь идет только о заморозке суммы перевода. Остальных денег на счете это никак не касается.Сейчас механизм блокировки средств без суда доступен следователям, однако для этого им нужно успеть начать расследование, вынести соответствующее постановление и передать его в банк. Учитывая, что — по статистике ЦБ — обналичивание происходит в течение нескольких часов, воспользоваться возможностью блокировки никто не успевает.Так что, если банки получат право блокировать такие транзакции на срок до 30 дней, у пострадавших от действий похитителей будет достаточно времени, чтобы обратиться в полицию, а у полиции — провести все необходимые процедуры, направить соответствующее постановление в банк и обратиться в суд. И если будет доказано, что деньги переводились мошенниками без согласия клиента, вернуть их законному владельцу будет гораздо проще.Виды блокировокСуществует три типа блокировок. Первый касается собственно карты. В этом случае клиент сохраняет доступ к денежным средствам, но теряет возможность оперировать ими через банковскую карту. Этот тип блокировки обычно применяется, если у банка есть подозрения, что данные карты попали не в те руки. При этом владелец счета может по-прежнему снимать наличные в кассе банка, предъявив паспорт, отправлять переводы со счета на счет, а также пользоваться другими картами, привязанными к тому же счету. Второй тип — блокировка суммы. Обычно это происходит при поступлении в банк исполнительного листа от судебных приставов или по постановлению суда. В этом случае арестовывается только указанная сумма — все остальное клиент может тратить и переводить без каких-либо ограничений.Третий тип — блокировка счета. В этом случае клиент теряет доступ ко всем средствам на счете, но это происходит только в экстремальных ситуациях: например если следователь или суд требуют заблокировать счет подозреваемого в рамках уголовного дела."Антиотмывочный" законВ процессе подготовки этого материала к публикации представители банков попросили сделать особый акцент на том, что инициатива АБР относится именно к краже денег путем незаконного доступа к банковским картам.Впрочем, это не единственный случай, когда клиенты могут столкнуться с теми или иными видами блокировок. Один из них касается 115-ФЗ "О противодействии отмыванию доходов", когда клиенты используют личные карты в схемах обналичивания денег или проводят по ним операции, связанные с предпринимательской деятельностью.Выявляются подозрительные операции внутренними автоматизированными системами учреждений. Но финальное решение о блокировке принимается уполномоченными на это сотрудниками банков — каждый случай рассматривается отдельно. В частности, по такой схеме работают Сбербанк, Альфа-Банк и "Открытие".Простые правилаЧтобы избежать проблем с банковским обслуживанием, представители всех опрошенных РИА Новости банков предостерегают клиентов от продажи своих карт третьим лицам: их могут использовать в незаконных схемах обналичивания денег, что повлечет за собой разбирательства с правоохранительными органами. По той же причине не стоит соглашаться на обналичивание чужих денег через свою карту.Кроме того, специалисты "Сбербанка" не рекомендуют использовать карты, выпущенные для физических лиц, в предпринимательской деятельности. Для этого существуют специальные бизнес-продукты. Если возникнет угроза блокировки, клиентам, чтобы быстро разрешить ситуацию, рекомендуют держать наготове документы, подтверждающие проведенные операции (договоры об оказании услуг и прочие подобные бумаги).Для защиты от мошенников специалисты советуют предоставлять банкам актуальные номера телефонов и постоянно оставаться на связи. В "Райффайзенбанке" уточняют, что это особенно касается заграничных поездок. Ведь совершение операции в нетипичном месте может стать основанием для блокировки карты по подозрению в выводе денег. Нелишним будет изучить основные правила безопасности, которые публикуются на сайтах финучреждений.Если карта все же была заблокирована, в первую очередь банкиры рекомендуют связаться со своим банком по номеру телефона, указанному на карте. Подтвердить, что операция совершается по вашему намерению, можно через колл-центр, и в этом случае карту разблокируют в ближайшее время.

https://ria.ru/20190224/1551241014.html

https://ria.ru/20190615/1555581257.html

https://ria.ru/20190828/1557955893.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_71869606be18b54e2289cdb79fb0bfcd.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, мошенничество, банки, сбербанк россии, министерство внутренних дел рф (мвд россии), бизнес, деньги, экономика

МОСКВА, 8 сен — РИА Новости, Александр Лесных. В конце лета МВД поддержало инициативу Ассоциации банков "Россия" (АБР) об увеличении срока блокировки подозрительных переводов до 30 дней. Это вызвало обеспокоенность среди клиентов российских банков, однако на деле оказалось, что ряд СМИ некорректно интерпретировали суть предложения, связав его с блокировкой банковских карт. РИА Новости обратилось в крупнейшие российские финучреждения с просьбой прояснить ситуацию.

"Где деньги, Зин?"

Представители МВД России поддержали инициативу АБР о блокировке средств по подозрительным транзакциям на срок до 30 дней. Иными словами, банки могут получить право замораживать деньги на счетах клиентов, если заподозрят, что с этими переводами не все чисто.

Источник РИА Новости в банковской сфере, знакомый с ходом обсуждения, рассказал, что о полноценной поддержке инициативы ведомством говорить еще рано, а конкретные параметры новых правил только формируются.

24 февраля 2019, 08:00

Как спасти свою банковскую карту от мошенников

Некоторые специалисты увидели в этой инициативе окно для новой порочной практики: зная номер карты предполагаемой жертвы, злоумышленники смогут провести заведомо "подозрительную" операцию в ее адрес, что приведет к блокировке платежного средства. Однако представители крупнейших российских банков в беседе с РИА Новости заверили, что карты тут ни при чем и речь идет только о заморозке суммы перевода. Остальных денег на счете это никак не касается.

Сейчас механизм блокировки средств без суда доступен следователям, однако для этого им нужно успеть начать расследование, вынести соответствующее постановление и передать его в банк. Учитывая, что — по статистике ЦБ — обналичивание происходит в течение нескольких часов, воспользоваться возможностью блокировки никто не успевает.

"Если банк успел вовремя заблокировать увод денег от жертвы, проблем нет — это и так деньги клиента, они у него и остались. Но если эти деньги уже попали на счет получателю, который, предположительно, готовится их снять в банкомате, то их нельзя изъять без постановления суда об аресте суммы или счетов. Поэтому нужна правовая основа для блокировки на срок, достаточный для расследования и вынесения судом постановления об аресте суммы на счету", — пояснил один из банкиров.

Так что, если банки получат право блокировать такие транзакции на срок до 30 дней, у пострадавших от действий похитителей будет достаточно времени, чтобы обратиться в полицию, а у полиции — провести все необходимые процедуры, направить соответствующее постановление в банк и обратиться в суд. И если будет доказано, что деньги переводились мошенниками без согласия клиента, вернуть их законному владельцу будет гораздо проще.

Виды блокировок

Существует три типа блокировок. Первый касается собственно карты. В этом случае клиент сохраняет доступ к денежным средствам, но теряет возможность оперировать ими через банковскую карту. Этот тип блокировки обычно применяется, если у банка есть подозрения, что данные карты попали не в те руки. При этом владелец счета может по-прежнему снимать наличные в кассе банка, предъявив паспорт, отправлять переводы со счета на счет, а также пользоваться другими картами, привязанными к тому же счету.

15 июня 2019, 08:00

Почему банки убеждают нас сдавать биометрию

Второй тип — блокировка суммы. Обычно это происходит при поступлении в банк исполнительного листа от судебных приставов или по постановлению суда. В этом случае арестовывается только указанная сумма — все остальное клиент может тратить и переводить без каких-либо ограничений.

Третий тип — блокировка счета. В этом случае клиент теряет доступ ко всем средствам на счете, но это происходит только в экстремальных ситуациях: например если следователь или суд требуют заблокировать счет подозреваемого в рамках уголовного дела.

"Антиотмывочный" закон

В процессе подготовки этого материала к публикации представители банков попросили сделать особый акцент на том, что инициатива АБР относится именно к краже денег путем незаконного доступа к банковским картам.

Впрочем, это не единственный случай, когда клиенты могут столкнуться с теми или иными видами блокировок. Один из них касается 115-ФЗ "О противодействии отмыванию доходов", когда клиенты используют личные карты в схемах обналичивания денег или проводят по ним операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

"Банк может заинтересовать операция, когда средства перечисляются клиенту от компании-однодневки и немедленно обналичиваются. В этом случае у банка возникнут вопросы, действительно ли оказывалась услуга компании. Документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы в зависимости от конкретной ситуации. Такие запросы направляются очень небольшому числу клиентов", — рассказали РИА Новости в пресс-службе Сбербанка.

Выявляются подозрительные операции внутренними автоматизированными системами учреждений. Но финальное решение о блокировке принимается уполномоченными на это сотрудниками банков — каждый случай рассматривается отдельно. В частности, по такой схеме работают Сбербанк, Альфа-Банк и "Открытие".

Простые правила

Чтобы избежать проблем с банковским обслуживанием, представители всех опрошенных РИА Новости банков предостерегают клиентов от продажи своих карт третьим лицам: их могут использовать в незаконных схемах обналичивания денег, что повлечет за собой разбирательства с правоохранительными органами. По той же причине не стоит соглашаться на обналичивание чужих денег через свою карту.

Кроме того, специалисты "Сбербанка" не рекомендуют использовать карты, выпущенные для физических лиц, в предпринимательской деятельности. Для этого существуют специальные бизнес-продукты. Если возникнет угроза блокировки, клиентам, чтобы быстро разрешить ситуацию, рекомендуют держать наготове документы, подтверждающие проведенные операции (договоры об оказании услуг и прочие подобные бумаги).

28 августа 2019, 08:00

Три удара по рублю: что будет с курсом этой осенью

Для защиты от мошенников специалисты советуют предоставлять банкам актуальные номера телефонов и постоянно оставаться на связи. В "Райффайзенбанке" уточняют, что это особенно касается заграничных поездок. Ведь совершение операции в нетипичном месте может стать основанием для блокировки карты по подозрению в выводе денег. Нелишним будет изучить основные правила безопасности, которые публикуются на сайтах финучреждений.

Если карта все же была заблокирована, в первую очередь банкиры рекомендуют связаться со своим банком по номеру телефона, указанному на карте. Подтвердить, что операция совершается по вашему намерению, можно через колл-центр, и в этом случае карту разблокируют в ближайшее время.

Как разблокировать личный кабинет сбербанк онлайн по 115 фз

Сбербанк России. Все отзывы 81 Добавить отзыв. Отзывы о Сбербанке России, г. Без оценки. По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты карты.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банк заблокировал карту! Что делать?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность. По закону ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.

Отказ в банковском обслуживании по закону ФЗ грозит клиенту тем, что он не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные; действующие карты клиента останутся заблокированными; клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн; все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка; операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком; могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.

Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается. Сбербанк советует: не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т. Не соглашайтесь снимать эти деньги наличными. Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём.

Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов. Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.

Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т. Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту; Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально.

Держите все бумаги в порядке договора, счета, накладные, платёжки и т. Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу. Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу.

Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас. Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций? Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже — по электронной почте. В таких сообщениях банк может:. В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты.

В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции — экономический смысл. Как передать в банк запрошенные сведения и документы? Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать. Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе.

Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты либо переслать копии бумажной почтой. Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф.

Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем. Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать.

Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка. Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация.

Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение. Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк? Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т. Что делать, если банк отказал в обслуживании не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную?

Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на ФЗ, но вы ничего не отправили, просто сделайте это тем способом, который указан в запросе, и ждите решения. Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, сделать ничего нельзя. Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту — банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финансового мониторинга включает в специальный перечень.

Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто находится в перечне. Федеральная служба по финансовому мониторингу — орган исполнительной власти, задача которого — противодействовать легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.

Основания для включения в перечень перечислены в п. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга. Если на счета банком наложены ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга, это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу Росфинмониторинга о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Согласно закону ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Сбербанк Онлайн, проведение операций будет возможно в офисе банка.

Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании блокировке денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст.

Полное название закона ФЗ: Федеральный закон от Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т. Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Кредитная карта Альфа-банка : дней без процентов. Выгодно, если знать подводные камни. Оформите здесь. Рассылка Вкладера Потом не говорите, что вас не предупреждали! Укажите электронный адрес Ценные советы по личным финансам в вашем почтовом ящике не чаще 1 раза в месяц.

Блокировка счета Сбербанком по 115-ФЗ

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность. По закону ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность.

Текущие или расчетные счета открываются физическими лицами в банках с целью проводить операции, зачислять на них средства или оплачивать услуги. Их обслуживание производится банком на основании правил договора на открытие и обслуживание текущих расчетных счетов. Блокировку счета не стоит путать с блокировкой карты. Если она блокируется банком, то счетом можно пользоваться другими способами: через отделение или личный кабинет интернет-банкинга.

Сбербанк незаконно блокирует счета: практический кейс о том, что делать

Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам. Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм ФЗ. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают. Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания и то, если это требование определено соответствующим договором. Остается одно — обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, так как занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено. Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет — никто вам их не расскажет.

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось

.

.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ

.

.

Проверить не заблокирован ли счет в банке

.

я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по ФЗ. если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк).

.

Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ. Что делать?

.

.

.

.

.

Банк заблокировал счет. Что делать?

Наталья решила открыть магазин специй. Она попыталась отправить деньги индийскому партнеру, но банк не провел операцию и заблокировал карту Натальи. Рассказываем, почему банк может отказаться выполнять транзакцию, заблокировать дистанционный доступ к счету и сам счет и как действовать в такой ситуации.

 Блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов.

Но предприниматели могут оказаться в более распространенной ситуации, когда банк останавливает все платежи за исключением обязательных — например, погашения налогов. Как только долг, из-за которого заблокировали переводы, будет закрыт, вам снова станут доступны любые транзакции.

Также банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание (ДБО). При этом сам счет продолжает работать и клиент может распоряжаться своими деньгами. Правда, сделать платеж или перевод получится только в офисе банка.

В каких случаях банки могут отказаться проводить операции и отключить ДБО?

Банки конкурируют между собой за клиентов. В их интересах обслуживать предпринимателей максимально оперативно и не создавать проблем для их бизнеса. Но в некоторых случаях финансовые организации обязаны приостанавливать транзакции, отказывать в проведении операции или ограничивать дистанционный доступ к счету. Разберемся, в каких случаях это происходит.

  1. Защита от мошенников

У каждого банка есть критерии подозрительных операций. Например, перевод на необычно большую сумму (по меркам вашего бизнеса) или необычному контрагенту (например, иностранной компании) может оказаться кибермошенничеством. В этом случае банк приостанавливает операцию на срок до 48 часов и связывается с владельцем счета, чтобы подтвердить или отменить платеж. Если перевод проходит по карте, ее тоже временно заблокируют.

Что делать? Если платеж проводите вы, а не мошенники, можно ничего не делать. Через 48 часов карта автоматически разблокируется, а операция пройдет. Но лучше сразу связаться с банком, уточнить причину остановки операции и подтвердить транзакцию. Более подробно о том, как банки защищают клиентов от киберворов, можно прочитать в материале «Моя карта заблокирована. Что делать?».

  1. Неуплата налогов

Это частая причина, по которой предприниматели сталкиваются с временной блокировкой счета. По распоряжению налоговой инспекции банк может приостановить все операции по всем счетам.

Обычно причины таких действий кроются в том, что вы вовремя не подали налоговую декларацию или не уплатили налоги. В любом случае налоговая инспекция обязана заранее сообщить вам, почему она собирается приостановить операции по вашим счетам. Решение вручают лично под расписку или присылают в личный кабинет на сайте ФНС России.

Что делать? Если вы не получали решения налогового инспектора, а банк говорит, что действовал по распоряжению ФНС, то в первую очередь нужно выяснить в налоговой причину блокировки счета. Затем стоит как можно быстрее устранить нарушение: подать декларацию, заплатить налоги. Налоговые платежи можно делать даже с замороженного счета. После этого подайте в ФНС документы, которые подтверждают, что нарушение устранено.

В течение одного-двух дней налоговая отменит решение о приостановке операций и сообщит об этом в банк. Банк немедленно откроет вам полный доступ к счету.

  1. Подозрение в отмывании преступных доходов

По закону № 115-ФЗ (его обычно называют законом о ПОД/ФТ) банки обязаны противостоять отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона, он не будет проводить операцию и потребует у клиента объяснений.

Наталья столкнулась именно с такой ситуацией. Банк увидел перевод на крупную сумму за рубеж, а в платежке не было указано, кому, за что и по каким документам проходит платеж. По критериям банка такая операция попадает в категорию сомнительных — возможно, нарушающих закон о ПОД/ФТ.

Банки часто отказывают в проведении операции, если клиент снимает крупные суммы со счетов сразу после их зачисления. Или если транзакция выбивается из ряда обычных сделок клиента, а назначение платежа не соответствует деятельности компании.

Банк также может ограничить доступ к удаленному личному кабинету и мобильному приложению. Вы сможете просматривать информацию по счету, но потеряете возможность проводить операции дистанционно. Кроме того, банк может заблокировать корпоративную карту, которая привязана к вашему расчетному счету.

Что делать? Самое важное правило — быть готовым к открытому диалогу. Если банк запрашивает у вас дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность транзакции, постарайтесь их предоставить.

Банк назначит срок, в течение которого вы должны предоставить данные. Он имеет право пригласить вас на встречу. Либо сотрудник банка может приехать к вам в офис или на предприятие.

Затем банк анализирует полученную информацию. Если ситуация прояснится и у банка больше не будет оснований подозревать вас в недобросовестности, деньги переведут получателю.

В противном случае банк не только не проведет операцию, но и может ограничить дистанционное обслуживание. А если в течение года банк дважды откажет в проведении операции, то он имеет право вообще перестать вас обслуживать и расторгнуть договор банковского счета.

Информацию об отказе в проведении операции или закрытии счета банк передаст в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают сведения от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о случаях отказа людям и компаниям, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу в обиходе еще называют «черным списком» или «списком отказников».

Затем Банк России рассылает информацию об отказах по всем банкам и финансовым организациям.

Это не значит, что человек или компания, которые попали в этот список, получат «черную метку» и им везде будут автоматически отказывать. Но финансовые организации точно обратят на такого клиента более пристальное внимание: могут возникнуть дополнительные вопросы по поводу экономического смысла его операций. В самом крайнем случае это может привести к отказу в обслуживании.

Банк не просил никаких разъяснений, но операция не проведена. Что делать?

Бывает, что банк не предупреждает клиента о своих подозрениях — он сразу отказывается проводить операцию и передает информацию в Росфинмониторинг.

 В таком случае направьте в банк запрос с просьбой разъяснить причины отказа в проведении операции. Банк должен ответить на ваш запрос.

 Если выяснится, что вас подозревают в нарушении закона о ПОД/ФТ и банк не запрашивал у вас никаких разъяснений по поводу операции, пишите заявление об отсутствии оснований для отказа. К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию.

Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий:

  1. Банк удостоверится в том, что операция не нарушает закон о ПОД/ФТ.

Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников».

  1. Ваши обоснования не убедят банк.

Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решение об отказе.

Банк обязан рассмотреть дополнительные документы и другую информацию, которую вы предоставите, и дать ответ в срок до 10 рабочих дней. Если ваши аргументы убедят банк пересмотреть решение, он сообщит об этом в Росфинмониторинг в течение дня.

Если же отказ останется в силе, вы можете обратиться за помощью в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи.

 Как выйти из «черного списка» с помощью МВК?

На сайте регулятора можно посмотреть порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.

Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России. К нему нужно приложить ответ банка о невозможности пересмотреть решение об отказе и те же документы, которые вы отправляли в банк.

Например, это мог быть договор с контрагентом, которому вы хотели перевести деньги, вместе со всеми приложениями и дополнительными соглашениями. Или аналогичные договоры с другими партнерами, описание своей бизнес-модели и схемы работы.

 Комиссия рассматривает обращение в течение 20 рабочих дней.

 Если выяснится, что банк отказал вам неправомерно, то МВК примет решение в вашу пользу и сообщит об этом банку. Он должен в течение одного дня оповестить об этом Росфинмониторинг. Тот исключит информацию о вашем отказе из своей базы данных и передаст обновленный список отказов в Банк России. Регулятор разошлет его по всем банкам и финансовым организациям.

 Одновременно вы получите сообщение о решении комиссии. Если МВК приняла вашу сторону, вы можете заново обратиться в банк и потребовать провести операцию либо открыть счет. Банк обязан выполнить ваше поручение.

 Но если банк обнаружит новые признаки того, что вы нарушили закон о ПОД/ФТ, он может отказать вам повторно. И вам придется заново подавать обращение сначала в банк, а если он не пересмотрит свое решение — в МВК.

Если же комиссия решит, что банк был прав, постарайтесь найти новые подтверждения экономического смысла вашей операции. С этими дополнительными документами вы можете снова обратиться в банк или обжаловать действия банка в суде. Повторно обратиться в МВК по одному и тому же отказу нельзя.

 В каких еще случаях можно обращаться в межведомственную комиссию?

В межведомственную комиссию можно обратиться, когда банк отказывается открывать счет или вклад новому клиенту на основании закона о ПОД/ФТ. В таких случаях банки также передают информацию в Росфинмониторинг, и данные попадают в единый список отказов.

 А вот если банк ограничил вам дистанционный доступ к счету, но не отказывается обслуживать вас в офисе, комиссия такие случаи не рассматривает.

 Сразу несколько банков отказались открывать мне счет. Можно ли решить проблему с помощью МВК?

 МВК рассматривает только случаи отказа по ПОД/ФТ. Поэтому сначала нужно выяснить, есть ли данные о вас в Росфинмониторинге. А если есть, какой именно банк их прислал.

 Чтобы это узнать, направьте в Банк России заявление с просьбой сообщить вам такую информацию. Проще всего подать запрос через интернет-приемную, но можно отправить и обычное письмо на официальный адрес Банка России.

 Если банки отказывают вам как частному лицу или индивидуальному предпринимателю, приложите к заявлению копию или скан паспорта.

Если отказывают компании, укажите ее название, ИНН, дату и место государственной регистрации. Заявление нужно оформить на фирменном бланке (если он есть), а подписать его должен руководитель организации или другое уполномоченное лицо. В дополнение к копии паспорта этого человека потребуются документы, которые подтверждают его полномочия. Если подаете заявление онлайн, приложите сканы всех этих бумаг.

Как избежать отказов банков и попадания в «черный список»?

Чтобы не вызвать подозрения у банков и снизить риск отказов, стоит соблюдать несколько простых рекомендаций:

Оперативно сообщайте банку обо всех изменениях. Например, если сменились ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса. Кроме того, если вы решили сменить юридический статус с ИП на самозанятого, не забудьте сразу сообщить об этом банку.

Не дробите свой бизнес на много разных фирм и ИП. Некоторые предприниматели считают, что удобнее и выгоднее распределить функции между разными юрлицами: за одной компанией закреплен штат, другая делает закупки, третья держит контракты, четвертая что-то продает и так далее. Для налоговой дробление бизнеса — это сигнал о том, что предприниматель хочет искусственно занизить размер налоговой базы, а также намек на возможные налоговые преступления. А налоговые нарушения — один из признаков возможного нарушения закона о ПОД/ФТ.

Раскрывайте полную информацию. Платежные документы нужно заполнять предельно подробно. Обязательно указывайте назначение платежа — не просто «по счету/договору №…», а конкретно: за какие виды товаров, работ или услуг, по какому договору вы проводите расчеты, есть НДС или нет. И попросите об этом же своих контрагентов.

Все услуги и налоги, связанные с бизнесом, оплачивайте с расчетного счета. Это покажет, что компания — не однодневка и не подставное юрлицо, а реально действующая организация с прозрачным бизнесом. Не стоит расплачиваться с контрагентами с помощью личных карт, привязанных к вашим частным счетам. Иначе вас могу заподозрить в том, что вы пытаетесь скрыть часть операций от контроля.

 Источник: https://fincult.info/

Больше советов о том, как не попасть под действие закона о ПОД/ФТ, можно найти в методических рекомендациях для предпринимателей.

🥇 ФЗ-115. Что это такое и как не заблокировать карту

Безналичный расчет уже вошел в нашу жизнь, и сегодня его сложно представить без операций с банковскими картами. Пластиковыми картами можно легко оплачивать покупки, получать деньги на свой счет и отправлять средства другим пользователям. Тем не менее, из-за федерального закона о борьбе с отмыванием денег использование карты может нести определенные риски.

В этой статье мы подробно разберем, что такое закон FZ-115 и , как не заблокировать карту во время транзакций.

Что такое ФЗ-115?

В августе 2001 года вступил в силу закон ФЗ-115 «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», широко известный как « противодействие отмыванию денег ». По словам законодателей, это обязывает банки отслеживать транзакции клиентов, чтобы предотвратить отмывание денег и другие незаконные операции с финансами.

Согласно закону, служба финансового мониторинга должна обращать внимание на подозрительные операции пользователей, в противном случае банк рискует отозвать лицензию.Поэтому банки тщательно соблюдают закон, принятый в 2001 году, и подвергают любое подозрительное движение средств между счетами клиентов проверке. При обнаружении таких транзакций обслуживание клиентов может быть приостановлено до выяснения обстоятельств.

Для подтверждения законности операций клиент - физическое или юридическое лицо - должен предоставить документы, подтверждающие законность денежных средств. При этом в каждом конкретном случае проверка может предполагать предоставление разных документов.

Кроме того, если это юридическое лицо, может потребоваться устный или письменный ответ на ряд вопросов о деятельности компании, специфике деятельности и т. Д.

Закон ФЗ-115 был создан с добрыми намерениями со стороны властей с целью предотвращения отмывания денег и финансирования незаконной деятельности. Однако это влечет за собой негативные последствия даже для тех клиентов, которые на самом деле не делают ничего противозаконного.

В поле зрения финансового мониторинга могут попасть не только злоумышленники, но и честные люди, т.е.г. тем, кто зарабатывает деньги в Интернете. Сюда входят и те, кто торгует криптовалютами. А также участники инвестиционных проектов, которые вкладывают деньги через свои карты и снимают с них прибыль.

Внесены дополнения в закон в 2021 году

Усиленному контролю будут подлежать следующие операции:

  • Возврат на карту и счет мобильного телефона суммы от 100 тыс. Руб. И более, уплаченных авансом;
  • Почтовые переводы на сумму от 100 тыс. Руб .;
  • Наличные и безналичные операции с недвижимым имуществом на сумму от 3 млн. Руб.

Как использовать мою карту, чтобы снизить вероятность блокировки?

Закон «О борьбе с отмыванием денег» ФЗ-115 в равной степени ограничивает действия как злоумышленников, так и пользователей, неосторожно использующих свою карту. Поэтому, если вы не хотите, чтобы ваша учетная запись была заблокирована, необходимо принять некоторые меры. Ниже мы подробно рассмотрим, что можно и чего нельзя делать, чтобы не вызывать интереса у финансового мониторинга вашего банка.

Постарайтесь не делать этих 6 вещей

  • Не обналичивайте и не делайте это как можно реже.Банк очень внимательно следит за снятием наличных, поэтому, производя их, вы привлекаете к себе дополнительное внимание. В общем, пользоваться картой без обналичивания можно без проблем, поэтому, следуя этому правилу, вы не почувствуете особых неудобств. Если возникнет потребность в наличных деньгах, то если вы будете выводить на баланс карты менее 30% полученных за неделю денег, то такая операция не вызовет подозрений.
  • Не отправляйте большие суммы . Если вы совершаете переводы (или снятие наличных) на суммы, превышающие 600 000 рублей, такие операции автоматически подлежат аудиту финансового мониторинга.Неважно, был ли перевод разовым или разбитым на несколько - важно не превышать порог в 600 тысяч за один месяц.
  • Не делайте мелкие и постоянные переводы на одни и те же карты. Такие транзакции вызывают подозрение в отмывании денег и могут привести к блокировке вашей карты банком. Очень редко кому-то нужно делать много мелких переводов. Но если вы выплачиваете кэшбэк своим партнерам или объединяете комиссию, на этот пункт легко попасть.
  • Не передавайте свою карту другим лицам. Даже если вы дадите свою карту родственникам или друзьям для использования, вы не можете быть уверены, что карта будет использоваться осторожно и в законных целях.
  • Не переводить полученные средства сразу на другие счета. Банк воспринимает такие транзакции как «транзитные» и сразу подозревает, что карта может быть использована в незаконных целях. Пусть деньги «отдохнут» неделю. С этим моментом иногда сталкиваются инвесторы, когда, например, они хотят купить криптовалюту.Они пополняют свою карту и обменивают средства на биткойны в тот же день. А потом получают от банка временную блокировку карты до выяснения причины странных переводов.
  • Не переводите деньги на счета в других банках. Или старайтесь делать такие операции как можно реже, потому что банкам не нравится, когда деньги клиентов перетекают к конкурентам. Поэтому, чтобы лишний раз не вызывать внимание и недовольство банка, постарайтесь свести количество таких переводов к минимуму.

Что делать?

  • Совершайте безналичные платежи не только онлайн, но и при совершая офлайн-платежи .
  • Если вы нарушаете вышеперечисленные правила, но все транзакции полностью законны, обязательно сохраните соответствующие документы .
  • Получите более высокий статус клиента , если такой статус предполагается в вашем банке. В этом случае к вам будут относиться более лояльно, банк закроет глаза на некоторые операции.
  • Банк также лоялен к тем клиентам, у которых хорошая кредитная история . Более того, даже если у вас есть хотя бы небольшая ссуда в этом банке, вы будете выглядеть менее подозрительно в глазах финансового мониторинга.
  • Попробуйте переводить деньги только пользователям того же банка .
  • Попробуйте совершить сделки, предусмотренные законом ФЗ-115, другими способами. Хорошей альтернативой будут электронные платежные системы , которым все равно, куда и как вы переводите свои деньги.
Ограничения достаточно жесткие, и банк легко может попасть в ловушку. Чтобы обезопасить себя и свои деньги, вы можете диверсифицировать свои риски и воспользоваться услугами сразу нескольких банков . В этом случае вы будете реже вызывать подозрения у одного и того же банка, а значит, есть вариант, что ограничения закона FZ-115 вас обойдут.

А самый эффективный способ не попасть под ФЗ-115 - это использовать иностранные карты . Но в этом случае чаще всего придется платить более высокие комиссии.

Заблокировали счет (карту) по ФЗ-115. Что делать?

Итак, если вы попали в поле зрения своего банка из-за халатности или небрежности и ваша карта заблокирована, еще не все потеряно, и вы можете предпринять некоторые действия.

Первое, что нужно сделать, - это сразу же связаться с банком, а не позволять ситуации идти сама по себе, иначе вы автоматически будете выглядеть виноватым в глазах банка. Если вы юридическое лицо , то вам нужно будет доказать легальность вашего бизнеса, свой доход, предъявить документы, подтверждающие честность вашей работы - их список будет индивидуальным.

Если вы соответствуете всем требованиям банка, счет будет разблокирован, и вы сможете без проблем пользоваться им в будущем.

Если вы физическое лицо и нет документов, подтверждающих легальность ваших денег, тоже есть возможность найти выход из этой ситуации. Как вариант, вы можете устно сообщить, откуда у вас конкретная сумма денег, указав при этом вариант, который будет невозможно проверить.

Например, вы можете объяснить свой доход заработком на криптовалюте, но не каждый банк готов разблокировать вашу карту в этом случае.Другой вариант - знакомый погасил ваш долг, переведя его на вашу карту.

Если у банка есть вопросы о происхождении ваших средств, и вы никоим образом не можете подтвердить их законность, в соответствии с законом ФЗ-115 могут быть приняты такие меры:

  • Блокировка карты;
  • Назначение комиссии за вывод, как правило, около 20% от суммы;
  • Закрытие счета и отказ в обслуживании. В этом случае вам обычно разрешается снимать деньги, но вы больше не сможете пользоваться своим банком.

Сводка

Федеральный закон ФЗ-115 - это инструмент, ограничивающий отмывание денег и другую незаконную деятельность, который значительно усложняет финансовые операции не только для преступников, но и для обычных пользователей.

Поэтому, чтобы не попасться надзорными органами, лучше следовать рекомендациям блога https://hyiphunter.org/, описанным в этой статье - он обезопасит себя и свои деньги. Вы можете обсудить эту статью или задать вопросы в комментариях.

Не пропустите другие статьи в этом столбце:

Предоставление документов по 115 ФЗ. Какие документы требуют банки от владельцев и директоров компаний

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация вправе временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций. Но для этого нужны серьезные основания, так как в противном случае клиент может потребовать возмещения причиненного ему материального ущерба.Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Не волнуйтесь: вы все равно можете вывести свои деньги. Главное не терять самообладания и действовать в соответствии с правилами и инструкциями, установленными законодательством Российской Федерации. Помните, судебный процесс на вашей стороне.

Блокировка карты Сбербанка по 115-ФЗ является результатом федеральной программы по борьбе с коррупцией, отмыванием денег и финансированием террористических групп. Несмотря на то, что это звучит очень тревожно, нечего опасаться последствий: если вы на самом деле не участвуете ни в чем подобном, с деньгами ничего не случится.Скорее всего, депозит был заблокирован из-за того, что служба безопасности банка обнаружила транзакции, связанные с вашим счетом, что вызвало определенные опасения.

Причиной блокировки карты может быть:

  • Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 руб.).
  • Поступление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя или юридического лица.
  • Одноразовый перевод с немедленным обналичиванием.

Иногда приостановка аккаунта происходит после простой программной ошибки.В этом случае клиенту не придется долго ждать разблокировки или вести напряженные переговоры с сотрудниками банка. Достаточно просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

Последствия блокировки

В случае подозрения банк может не только заблокировать счет, но и отказать в снятии наличных. К другим последствиям того, что Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно отнести запрет на перевыпуск карт или использование интернет-банкинга.

Самый главный вопрос, который беспокоит многих граждан, столкнувшихся с неожиданной блокировкой: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно ли открыть другую в том же отделении? К сожалению нет. Скорее всего, сотрудник банка откажет вам в этой операции. И он посоветует вам сначала разобраться со старой учетной записью, прежде чем запускать новую.

После блокировки могут возникнуть сложности и при регистрации вкладов в других финансовых учреждениях: российские банки постоянно отслеживают рыночную ситуацию и оперативно обмениваются информацией о подозрительных клиентах.

Что делать, если заблокировали по 115-ФЗ?

Вы будете уведомлены о временной приостановке действия карты по SMS или электронной почте. После получения сообщения следуйте инструкциям:

  • Узнайте, почему учетная запись была заблокирована. Проще всего это сделать по телефону горячей линии. Обращаться за помощью к оператору в отделении Сбербанка бесполезно: уровень его должностных обязанностей ограничен, поэтому он, вероятно, ничем не сможет помочь. На это способен только руководитель отдела или старший менеджер.
  • Напишите заявление с просьбой разъяснить действия финансового учреждения. Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки.
  • Дождитесь ответа от банковской организации и устраните причины наложения санкций. То есть предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения средств на депозитных счетах и ​​экономическую обоснованность недавних действий. Это можно сделать по электронной почте или заказным письмом с уведомлением о получении.

Для разблокировки карты могут потребоваться какие-либо бумаги, с помощью которых можно проверить законность происхождения средств. Это могут быть как договоры купли-продажи, так и кассовые чеки, счета на оплату оказанных услуг, зарплаты с места работы, квитанции и долговые расписки. После получения квитанций об оплате и других документов служба безопасности Сбербанка проведет внутренний аудит. А если у сотрудников компании не возникнет к вам дополнительных вопросов, счета и карты, выпущенные на ваше имя, будут разблокированы.

Когда можно будет снять деньги

Как снять деньги, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? К сожалению, это невозможно сделать до тех пор, пока ограничения не будут сняты с учетной записи. С заблокированной карты нельзя ни снимать наличные, ни делать переводы. Вам придется дождаться решения банка по вашей заявке и действовать в соответствии с его требованиями.

Как правило, разблокировка карты занимает не более 7-10 рабочих дней после подачи документов клиентом.В исключительных случаях возможно продление срока до 2 недель. Важно отметить, что при закрытии аккаунта процедура возврата может занять до 45 дней. Поэтому, если после блокировки карты вы захотите поменять банк, лучше сначала снять деньги, а уже потом писать заявление с требованием расторжения договора.


Отказ в разблокировке

Банк не всегда снимает блокировку после получения платежных документов. Если доказательства, представленные клиентом, не кажутся достаточно убедительными сотрудникам службы безопасности, ему может быть отказано в дальнейшем обслуживании.Что делать в этой ситуации? Выход один: подать исковое заявление в городской или районный суд.

Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно не только вернуть деньги, но и добиться компенсации убытков, нанесенных семейному бюджету последствиями блокировки. В этом случае следует опираться на тот же федеральный закон о противодействии снятию наличных.

Сбербанк по собственной инициативе может ограничить движение денег на срок до 3 рабочих дней.Более длительная блокировка должна быть санкционирована вышестоящими надзорными органами.

выводы

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Действовать нужно быстро и законно. После получения SMS-сообщения отправьте письменный запрос с требованием разъяснения действий банка и подготовьте документы, которые могут потребоваться для подтверждения легального происхождения средств. Не бойтесь обращаться в суд за помощью. Судебная практика подтверждает: если вы действительно ничего не нарушили, закон будет на вашей стороне.Тогда суд обяжет банк не только снять блокировку, но и возместить убытки. К сожалению, чтобы снять деньги с заблокированной карты, придется подождать не менее недели.

Отправить на почту

Подписаться на блог

Налоговый консультант 1C-WiseAdvice

В последнее время при взаимодействии с банками собственники и руководители компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся потерять лицензии, а потому с чрезмерным усердием соблюдают закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ).

В рамках этого закона банки могут предъявить любое требование по запросу документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. А если документы не подаются по требованию, банк не производит платежи или просто разрывает отношения с компанией или физическим лицом. Давайте рассмотрим, с какими требованиями банков столкнулись наши клиенты и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Банку требуются подтверждающие документы для «бухгалтерии»

Ситуация. Компания, работающая на USN-6% (когда вся сумма дохода облагается налогом), сняла деньги чеком на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк запросил документы, подтверждающие понесенные расходы. С одной стороны, работающие по «упрощенной системе» и платящие налог на прибыль не обязаны документировать свои расходы, поскольку налог рассчитывается только с доходов. С другой стороны, компании на СТС должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных (снятие чеком) и выдача наличных, подотчетных сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.

Законна ли претензия? Согласно действующему законодательству, банки не обязаны проверять порядок проведения кассовых операций - это ответственность налоговой службы. Однако требование может быть связано с исполнением обязательств по закону 115-ФЗ. Таким образом, операции по снятию наличных на сумму 600 000 рублей подлежат обязательному контролю. и больше. Но в законе не сказано, какие подтверждающие документы может запросить банк.Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Что делать? В этой ситуации возможен следующий порядок действий:

  1. Предоставить банку кассовую книгу с указанием поступления денежных средств и выдачи их «на счет». Не исключено, что банку этого хватит.
  2. Договор с банком может содержать обязательного предоставления документов , подтверждающих целевое использование снятых наличных денег. В этом случае банку требуются договор, чеки, счета-фактуры и другие первичные предметы.Банк хочет увидеть подтверждающие документы, чтобы убедиться, что снятые суммы используются на законных основаниях.
  3. Даже если в договоре такого условия нет, то, как показывает практика, службе безопасности банка требуются документы в рамках 115-ФЗ. В случае отказа банк может попросить закрыть текущие счета в этом банке.

Срок подачи подтверждающих документов в банк
Для части запрашиваемой информации сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки.По оценке ЦБ, достаточно 3-7 дней. Как правило, такие условия устанавливают банки.

Банку требуются документы, подтверждающие происхождение денег на лицевых счетах

Ситуация. Банки начали проявлять интерес к законности доходов клиентов и включать вопрос об источниках денег в анкеты. Их дают для заполнения при открытии счета и обновлении информации о клиенте. Если клиент не может подтвердить законность средств, банк имеет право заблокировать счет на пять рабочих дней, а затем еще на 30 дней (по решению Росфинмониторинга).Также банк может отказаться от проведения операции. Два отказа в течение года могут привести к закрытию счета.

Законна ли претензия? Им разрешено выяснять происхождение денег у клиентов по закону № 115-ФЗ. А интерес банков связан с окончанием амнистии капитала. В его рамках всех просили декларировать скрытое имущество и доходы. Амнистия закончилась 1 июля 2016 года человек. И если до его завершения банки имели право выяснять источники средств, то теперь это их прямая ответственность.

Что делать? Как правило, банки интересуются происхождением денег на лицевых счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн руб.). Тем, кто не хочет указывать источник денег, лучше не вкладывать большие суммы в банк. Если деньги уже есть на счету, стоит подготовить документы (как правило, банку требуется договор купли-продажи, договор дарения, сертификаты 2-НДФЛ и т. Д.) И письмо в банк с пояснениями по поводу источники сумм.

Перечень справочных банков, в которых возникают вопросы о происхождении личных денег (опубликован на сайте hranidengi.ru):
АО «Европлан Банк»
АО «АКБ« Тендер-Банк »
ПАО« Ханты-Мансийский банк Открытие » «
Рокетбанк
ПАО« Сбербанк России »
Альфа-Банк АО
ПАО« БМ-Банк »(ранее ОАО« АКБ «Банк Москвы»)
АО «Россельхозбанк» («Россельхозбанк»)
АО «Банк Русский Стандарт «
ПАО« Национальный банк «Траст»
АО «КБ« Локо-Банк »
АО« БИНБАНК Кредитные карты »
ООО« Приморский краевой коммерческий банк »
АО« БКС - Инвестиционный банк »
ПАО« Акционерное коммерческое предприятие » Банк «Авангард»

Банку требуются документы о сотрудниках и их заработной плате

Ситуация. Компания открыла счет в банке, но использовала его только для расчетов с контрагентами. Заработная плата сотрудников выплачивалась наличными. После этого банк требует предоставить документы: штатное расписание и платежную ведомость. И в качестве основания он сослался на Закон № 115-ФЗ.

Законна ли претензия? Банк не имеет права контролировать выдачу наличных денег на заработную плату в рамках Закона № 115-ФЗ. Но если компания снимет наличными 600 000 руб.и прочее, и это не имеет ничего общего с ее деятельностью, то банк заподозрит снятие наличных и может запросить информацию о выданной зарплате.

Что делать? Возможны два варианта действий:

  1. Отказаться вежливо. В письме на имя менеджера банка напишите, что сотрудники не дают согласия на разглашение их персональных данных (а без этого компания не имеет права раскрывать информацию о заработной плате). Также можно добавить, что контроль за расходованием денежных средств осуществляет инспекция Федеральной налоговой службы, и претензий к компании она не имеет.
  2. Предоставление подтверждающих документов в банк (если не хотите портить отношения с банком). Но сначала получите письменное согласие сотрудников на передачу персональных данных.

Банк требует объяснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Ситуация. Если сотрудники компании регулярно снимают крупные суммы наличных с корпоративных карт, банк может потребовать разъяснения необходимости проведения данных операций.Речь идет о суммах в размере 50–100 тысяч рублей.

Законна ли претензия? Банк обязан отслеживать необычные операции, совершаемые его клиентами (ст. 7 Закона № 115). Если компания стала активно использовать корпоративную карту, это может вызвать подозрения в банке. Поэтому лучше отвечать на спрос.

Что делать? Чтобы избежать проблем с банком, стоит придерживаться нескольких правил.Во внутренних правилах организации должны быть прописаны, на что, сколько и как сотрудники тратят деньги по корпоративным картам. Также стоит установить правила снятия наличных или даже запретить это. Вы также должны гарантировать, что сотрудники несут ответственность за деньги, потраченные вовремя. Это три рабочих дня с момента совершения операции по карте.

Если у банкиров есть вопросы, стоит подготовить объяснения в банк. В них напишите, для каких целей сотрудники снимали наличные и почему увеличились расходы (например, деньги понадобились на крупную закупку материалов за наличные, на расходы во время командировок и т. Д.)). К объяснениям могут сразу прилагаться подтверждающие документы (например, чеки).

Еще три общих требования банков:

  1. Банк требует копию договора, если компания передает ссуды или выплачивает проценты по полученным ссудам ... Требование правомерно. Банку требуется кредитный договор, чтобы гарантировать, что компания не тратит деньги на сомнительные сделки, а фактически переводит проценты или выдает ссуды.
  2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на лицевой счет ... Это требование является незаконным. Деньги на текущем или лицевом счете принадлежат индивидуальному предпринимателю. И он может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений и независимо от того, получил он прибыль или убыток.
  3. Банк требует платежное поручение на перечисление НДФЛ вместе с поручениями на заработную плату ... Иск банка незаконен по двум причинам. Во-первых, банк не имеет права контролировать уплату налогов. Во-вторых, банк заставляет платить налог раньше срока. Раньше, если компания переводила зарплату на карты, в тот же день требовалось уплатить НДФЛ. Теперь вы можете перечислить НДФЛ на следующий рабочий день.

Как тут не вспомнить любимого с детства героя из мультфильма. Печкину тоже нужны документы ...

Связаться со специалистом

Согласно принятым в России законодательным нормам, любая банковская структура имеет полное право заблокировать работу пластиковых карт (дебетовых или кредитных).Это происходит тогда, когда возникает необходимость проверить транзакции на этом пластике на законность. Но для таких действий банкам нужны веские причины, иначе клиенты могут потребовать в суде полную компенсацию причиненного ущерба (морального и материального).

Но блокировки аккаунтов случаются довольно часто, и клиенты начинают задаваться вопросом, как им правильно действовать в таких случаях. Например, если Сбербанк заблокировал карту по ФЗ № 115, что делать в этом случае и куда обратиться, чтобы узнать причины.Но не волнуйтесь, заблокированные финансы можно удалить и из заблокированного пластика. Главное - не терять самообладания и руководствоваться действующим законодательством РФ.

В большинстве случаев в блокировке карты виноват владелец пластика.

При каких условиях банк блокирует карты?

Сбербанк блокирует счета по разным причинам. К сожалению, подобные инциденты не редкость, и в большинстве случаев владельцы пластика сами признают их наличие.Наиболее частые причины зависаний и способы выхода из ситуации описаны в таблице:

Почему заблокирована карта Что повлекло за собой Пластиковый держатель держателя Как быть в безопасности
подозрительные операции (в основном отмывание денег) индивидуальные предприниматели чаще страдают при переводе денег с карты одного банка на сбербанк, считает Сбербанк с помощью карты для физических лиц.лица неприемлемые для финансовых операций для хозяйственной деятельности немедленно идут в Сбербанк и объясняют, что эти действия не запрещены законом, стоит подготовить, что объяснения потребуют много времени, и до 10% переведенных средств будут удержано у клиента не использовать сберегательные карты для незаконной предпринимательской деятельности, получить визитку для рабочих расчетов, а только часть прибыли, а не всю полученную выручку переводить на обычную
транзакции за рубежом при посещении тех стран, где, по мнению банка, использование сберегательных карт рискованно с точки зрения денежных операций, пластик может быть заморожен при первой попытке его использования на территории этой страны позвоните в Сбербанк и докажите что картой пользовался ее владелец (нужно будет назвать паспортные данные и код слова), разблокируют достаточно быстро, но иногда придется заплатить довольно большую сумму за телефонные звонки перед выездом за границу , посетите Сбербанк и письменно уведомите о предстоящей поездке с указанием страны посещения и продолжительности поездки
подозрение на кражу карты неправильный ввод ПИН-кода более трех раз подряд, затем карта автоматически блокируется зайти в отделение банка, где была получена сберегательная карта, и оформить заявку на разблокировку будьте внимательны при вводе активирующих данных и запомните их наизусть , не позволяйте другим лицам пользоваться картой
множественное обналичивание при активном снятии наличных с пластика Сбербанк может заблокировать пластик и связаться с его владельцем по телефону , как только сотрудники службы безопасности убедятся, что снятие осуществляется самим держателем карты, блокировка будет снята не увлекайтесь обналичиванием и используйте карту для оплаты безналичным расчетом
слишком активные покупки это обычно касается мошенников, которые не знают точный остаток средств и несут незначительные расходы в магазинах, Сбербанк считает чрезмерно активное использование карты через короткие промежутки времени подозрительным и блокирует его. на телефон держателя карты приходит SMS уведомление о замораживании, владелец должен как можно скорее связаться со Сбербанком и объяснить, как только выяснится, что сам держатель пластика совершил такие покупки, сберегательная карта будет восстановлена ​​ совершайте покупки не слишком часто (на небольшие суммы) по безналичному расчету, при таких действиях банка, скорее всего, обратится в службу безопасности

Блокировка сберегательной карты в соответствии с Федеральным законом 115

Сбербанк может заблокировать пластиковые носители денег своих клиентов в различных ситуациях. В последнее время наиболее распространенной является блокировка счета Сбербанка по 115 ФЗ .

Что говорится в законе 115

Федеральный закон № 115 был принят 7 августа 2001 года с целью масштабной борьбы с терроризмом и отмыванием денег. Это постановление гласит: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в целях финансирования террористических групп».


Финансовые операции, подлежащие контролю

Возможные причины замораживания пластика

Данная формулировка объяснения блокировки пластика (согласно 115 ФЗ) основана на работе федеральной программы, направленной на:

  • финансирование терроризма;
  • отмывание доходов, полученных преступным путем;
  • Противодействие и пресечение коррупционных действий.

Эти объяснения звучат достаточно устрашающе, но на практике эти случаи быстро объясняются. Если, конечно, владелец пластика не причастен к противоправным действиям. Причиной таких решений службы безопасности банка могут быть такие причины как:

  1. Зачисление денег от ИП или с юридического счета. лица.
  2. Одноразовый крупный перевод с моментальным обналичиванием.
  3. Непрерывные денежные операции на крупные суммы (более 50 000 руб.).

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ также происходит из-за технической ошибки (сбоя программы). Конечно, в этом случае не нужно долго ждать прояснения ситуации. Вам достаточно обратиться в Сбербанк (позвонить в круглосуточную службу техподдержки).

Последствия банковской операции для держателя пластика

В случае возникновения такой неприятности Сбербанк имеет право не только полностью заблокировать все сберегательные карты и счета клиента, но и отказать ему в обналичивании оставшихся на счетах средств. карты. Другие последствия включают отключение Сбербанк-Онлайн и запрет на перевыпуск сберегательной карты. .

Если карта заморожена в соответствии с Федеральным законом 115, клиенту будет отказано в перевыпуске пластика до полного прояснения ситуации.

Беда коснется не только Сбербанка. Клиент может столкнуться со значительными трудностями при оформлении и работе со счетами в других банковских организациях, работающих на территории России. Ведь все финансовые структуры работают в тесном взаимодействии и оперативно обмениваются всей информацией по клиентуре.


Полезные советы при замораживании карты

Что делать в такой ситуации

О блокировке пластиковых сберегательных карт владелец будет уведомлен посредством SMS или телефонного звонка. Если произошло такое неприятное событие, держатель замороженной сберегательной карты должен действовать согласно следующей инструкции:

  1. Выяснить точную причину происшествия. Это можно сделать, обратившись в колл-центр Сбербанка (8-800-555-55-50). Нет смысла просить разобраться, что произошло - уровень функциональности кассиров ограничен.Это может сделать только старший менеджер банковской структуры или руководитель филиала.
  2. Посетите отделение Сбербанка и заполните заявку с просьбой разъяснить суть работы и регламент службы безопасности.
  3. Дождитесь ответа и сделайте все возможное, чтобы устранить причину отключения карт. Для этого необходимо предоставить в банк все соответствующие документы / формы о законности получения или снятия крупной суммы наличных денег. Документы можно забрать лично или отправить заказным письмом с уведомлением.

Какие документы могут служить объяснением законности денежных операций владельца заблокированного счета? Например:

  • кассовые чеки;
  • договоров купли-продажи;
  • счета на оплату определенных услуг.

После получения документов служба безопасности Сбербанка проведет проверку. В случае необходимости предоставления дополнительных бумаг сотрудники банка свяжутся с владельцем заблокированного пластика. Если чек пройдет в пользу держателя карты, пластик будет разблокирован и его активность будет восстановлена ​​.

Что будет с деньгами

До окончания рассмотрения дела (если это касается 115 ФЗ) снять наличные с заблокированных счетов не получится. Остается дождаться окончания проверки внутренней безопасности. В среднем это займет до 10 рабочих дней; в исключительных случаях банк увеличивает время до 2 недель.Но стоит знать, что процедура возврата денег на сберегательные счета может занять до 45 рабочих дней.


Если карта заблокирована, владельцу придет уведомление.

Если после окончания разбирательства и снятия ограничений по счетам клиент желает разорвать все отношения с банком и перейти на другую услугу , следует сначала дождаться возврата денег, а уже потом подавать заявление о расторжении договора.

Отказ в разблокировке

К сожалению, бывают ситуации, когда Сбербанк отказывается разблокировать пластиковые карты. Это происходит, если все доказательства невиновности гражданина кажутся недостаточно убедительными. И тогда банковская структура отказывается предоставлять дальнейшие услуги владельцу заблокированного пластика. Выход один - обратиться в суд.

Стоит помнить, что клиент может добиться не только возврата и разблокировки карт, но и компенсации банком понесенных моральных / материальных потерь.При подаче таких претензий следует руководствоваться тем же Законом № 115, который гласит, что банковские структуры могут по собственной инициативе ограничивать продвижение финансов клиентов только до 3 рабочих дней; Долгосрочная блокировка по закону может быть разрешена только по приказу вышестоящих инстанций.

выводы

Если Сбербанк по каким-либо причинам заморозил карты / счета клиента в соответствии с 115 ФЗ, необходимо действовать оперативно и грамотно. После получения уведомления о блокировке первым делом необходимо обратиться в банк с просьбой прояснить ситуацию и собрать все необходимые документы / справки.Не бойтесь обращаться в суд. Ведь если гражданин не нарушил закон, то справедливость всегда будет на его стороне, и банку придется возместить моральный ущерб.

В контакте с

Документы, которые требуют банки согласно 115 ФЗ. Для тех, кто в предыдущей теме оправдывает действия банка, чтобы не было иллюзий.

Я открыл счет в Тинькофф Банке 21.03.2017. После этого он начал потихоньку переводить предоплаты клиентов на новый аккаунт.После увеличения суммы и начала оплаты счетов Тинькофф банк заморозил платежи и, прикрывшись 115-ФЗ, потребовал следующие документы:
- копии договоров и приложений к ним для всех поставщиков и покупателей от октября 2016 года.
- объяснение. о том, как эти контракты выполняются
- какие ресурсы используются для работы по контрактам
- объяснения, с какой целью приобретаются товары
- если на продажу, то контракты с покупателями
- бизнес-бюллетень - рабочий процесс
- характер бизнеса
- формирование выручки и прибыли
- как продвигается поиск поставщиков и покупателей
- какие ресурсы используются для продажи
- наличие складов и помещений
- договоры аренды
- логистика
- фактическая численность персонала
- текущее штатное расписание таблица
- информация об открытых счетах
- выписка по текущему счету в другом банке от 01.С 10.2016 по настоящее время, ПОДПИСАНО И НАПЕЧАТАНО ПЕЧАТЬ БАНКА
- документы, подтверждающие уплату НДФЛ за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
- обязательные налоговые платежи за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
- перевод в фонды за 2016, 2017 БАНКОВСКОЙ ПЕЧАТЬ
- документы, подтверждающие выплату заработной платы за 2016, 2017 БАНКОВСКАЯ ПЕЧАТЬ
- оплата аренды офиса за 2016, 2017 БАНКОВСКАЯ ПЕЧАТЬ
- отчетность за 2016, 2017 с ПЕЧАТЬ НАЛОГА (декларации, налог на прибыль, НДС, 6 НДФЛ и т. Д.)
- копии действующих договоров аренды складских и производственных помещений на 2016, 2017 годы с ПРИНТОМ БАНКА

Если бы такой список мне развернули при открытии счета, я бы сразу сказал «до свидания», а сейчас, когда счет 7.7 как-то дорого оставлять

Собрал все документы, но без печати банка и налоговой - заверил своей печатью, но Тинькофф все равно настаивает на заверенной печати банка и налоговой копируем и выдвигаем новые требования по предоставлению документов.

А чем грозит непредоставление документов? В лучшем случае банк снимет 10% с баланса счета и спокойно освободит его. В худшем случае он будет долго и нудно сосать вам мозг, а потом заблокирует аккаунт и перенесет ваше дело в Росфинмониторинг или куда ему угодно.

Почему Business на русском, спросите вы? Ответ - зачем зарабатывать на банковских операциях, когда можно прикрыться 115-ФЗ, тупо отбирая у клиентов 10% от суммы на текущем счете.

Не надо писать, что нравится очередной олень и тд - просто крик души, мало ли кто сможет спасти от потери денег и нервов.

П.С. У меня честный бизнес, который можно было купить дешево - продать дороже, никаких кривых схем с обналичиванием и прочей непонятностью

P.P.S. кстати, я тоже плачу налоги, 200-250 кило рублей в квартал, и зарплату сотрудникам, но кому на хрен нужно
www.yaplakal.com/forum14/topic1585893.html

По словам физиков - Банк Югра отказывается принимать пополнение 20-24% депозитов.

Менеджер показал мне бумагу, согласно которой я должен был в обязательном порядке заполнить анкету и подать ряд документов в банк. Несмотря на то, что согласно положениям Закона 115-ФЗ, идентификация физического лица должна производиться до того, как он будет принят на службу, и несмотря на то, что я уже заполнил такую ​​анкету, подал документы, а затем Пополнял депозит повторно, менеджер все равно требовал предоставить документы, в противном случае он отказался принимать от меня деньги.При этом банк требует предоставить ряд документов, получение которых зависит только от моего желания (ИНН - закон не обязывает меня его получать, закон говорит о моем праве на его получение. В данном случае , банк ставит себя выше закона), предоставить личную информацию (ссылка 2-НДФЛ является личной информацией и касается только меня, и банк может потребовать от меня такую ​​информацию, если только это прямо предусмотрено законом. такой обязанности у меня в законе нет, банк злоупотребляет своим, что по ст.10 ГК РФ недопустимо Видимо сейчас, если вам нужно пополнить депозит, вам нужно будет запастись на пачке документов, при этом список может каждый раз меняться.Игра такая - попробуйте угадать, какие документы нужны на этот раз! Угадай приз - пополнение депозита. Интересно, потребует ли банк в следующий раз предоставить документы на квартиру, в которой я живу? Это также может идентифицировать меня как личность. В анкете есть пункт, который вам необходимо заполнить, называется «Деловая репутация». Сижу и думаю, как ответить на этот раздел анкеты, и как банк проверит мою информацию. И если информацию невозможно проверить, то зачем банку непроверенная информация? Или такой предмет следует отнести к «списку желаний» банка? Все бы хорошо, но только банк, видимо, может отказать в пополнении депозита на том основании, что моя деловая репутация не соответствует его критериям.

БИНБАНК

Сегодня поехал оформлять вклад в БИНБАНК в Ярославле. Сказала, какой взнос мне нужен - началась регистрация - вопрос о том, какой вклад мы делаем и на каких условиях задавали 2 раза - клерк приступил к оформлению залога!

Потом началась ФОТОГРАФИЯ - меня сфотографировали с паспортом и картой - якобы спасает меня от мошенничества. После ввода паспортных данных - подошел к кассе - ВСТАВЛЕННЫЕ ДЕНЬГИ.Касса не оборудована - есть окно в зал, и каждый может видеть, сколько они внесли и сколько получили.

После этого, вернувшись к клерку, регистрация продолжилась - при этом она стала задавать странные вопросы - вы живете по месту прописки, я работаю? - номер телефона работодателя. Здесь я уже спросил "Почему?"

Ответ: «У нас в программе есть анкета, мы не сможем ничего выдать, если вы не ответите.«Я предложила ответить самой оператору, так как не собираюсь рассказывать ей подробности своей жизни. Она ответила - что это грозит ей увольнением.

Она продолжила - вам нужен рабочий телефон, или телефон моего менеджера Я ей еще раз говорю - вы понимаете, что я точно не дам вам номер телефона своего менеджера ?! Тогда телефон любого сотрудника?

В итоге она задала все вопросы анкеты, по смыслу которой Я должен рассказать о себе все (машина, образование, квартирная принадлежность и т. Д.).) - Бин-Банк, что вы себе позволяете ?! Вы полицейский, или вы освоили лучшие наработки гестапо ?!

Я спросил, можно ли внести депозит без карты, потому что карта мне не нужна. Ответ - оформляем карту в обязательном порядке. А потом она спрашивает, есть ли у меня еще! 300 рублей положить на карту - активировать? То есть во всех банках активация происходит без денег, и бин-банк тоже требует положить деньги на карту при активации. Оператор сказал, что 300 руб.на карту, а завтра вы их потратите в магазине. Зачем мне это нужно?

Оператор сказал, что банк может в одностороннем порядке установить кредитный лимит на карту, а я могу использовать кредит. И мне твой кредит не нужен! Зачем вы это навязываете? Я ей ответил - здесь по русски написано - КРЕДИТ, ничего подписывать не буду!

Как видите, банки всегда интерпретируют 115 ФЗ только в свою пользу. Ни о какой борьбе с кешаутом речи не идет.

Противодействие отмыванию денег и валютный контроль

Система мер ПОД / ФТ / CFPWMD реализуется в Российской Федерации государством при активном и непосредственном участии частного сектора.Участниками российской системы противодействия легализации являются федеральные органы исполнительной власти, Банк России, другие государственные органы и организации, кредитные учреждения, некредитные финансовые организации, а также предприятия и некоторые специалисты, оказывающие определенные виды нефинансовых услуг, такие как в качестве агентов по недвижимости и др. (полный перечень лиц, реализующих законодательство о ПОД / ФТ, приведен в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ)

Являясь одним из ключевых участников российской системы ПОД / ФТ, Банк России регулирует деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в сфере ПОД / ФТ / CFPWMD, а также контролирует и контролирует соблюдение требований законодательства эти сущности.Одна из важнейших задач Банка России в этой сфере - снижение уровня риска ОД / ФТ в финансовом секторе.

Кредитные и некредитные финансовые организации должны реализовать широкий спектр мер, направленных на предотвращение использования финансовой системы Российской Федерации в незаконных целях (в частности, они должны идентифицировать клиентов, их представителей, бенефициаров и бенефициарных владельцев, контролировать операции клиентов, выявлять подозрительные операции и своевременно сообщать о них Росфинмониторингу, а в случаях, установленных законодательством, отказывать в проведении операций).

Результат сотрудничества - неуклонное снижение объема сомнительных транзакций.

Банк России также является органом валютного контроля и контролирует валютные операции кредитных и некредитных финансовых организаций.

Валютный контроль является частью государственной политики и направлен на обеспечение стабильности валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка страны. Основные положения, регулирующие валютный контроль, установлены Федеральным законом №173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле».

В современных условиях инструменты валютного контроля и ПОД / ФТ / CFPWMD применяются Банком России комплексно для предотвращения использования недобросовестными экономическими агентами кредитно-финансового сектора в противоправных целях.

Была ли эта страница полезной?

Да Нет

Последнее обновление: 28.04.2021

Россия: Свобода в сети - 2020 Страновой отчет

Российские власти регулярно ограничивают доступ к конфиденциальному политическому и социальному контенту в Интернете.Ссылаясь на ряд оправданий, они также ограничивают или пытались ограничить многие социальные сети и коммуникационные платформы. По неофициальным данным, на конец 2019 года в России было заблокировано более 4,74 млн интернет-ресурсов. Официально в черный список попало всего около 315 000 интернет-ресурсов.

Популярное приложение для обмена сообщениями

Telegram оставалось официально заблокированным в России до конца периода покрытия. В апреле 2018 года районный суд постановил заблокировать Telegram за отказ соблюдать Закон Яровой, который обязывает приложение предоставлять свои ключи шифрования правительству (см. C4).Официальные лица неоднократно заявляли, что Telegram используется в террористических целях. Telegram использовал различные методы для преодоления первоначальной блокировки, в том числе использование альтернативных услуг облачного хостинга. Затем Роскомнадзор нацелился на многие из этих сервисов, включая Alibaba Cloud, Amazon Web Services, Google Cloud и Microsoft Azure, что привело к обширной блокировке залогового обеспечения. В какой-то момент было заблокировано более 18 миллионов IP-адресов, что повлияло на интернет-магазины, банки, системы продажи авиабилетов, новостные сайты и другие социальные сети и коммуникационные платформы, такие как Viber и Odnoklassniki (OK).В январе 2019 года Роскомнадзор сообщил о смягчении режима блокировки, объявив, что он разблокировал 2,7 миллиона IP-адресов Amazon Web Services. Однако в конце мая 2020 года более 675000 IP-адресов оставались заблокированными в связи с заказом Telegram, согласно проекту мониторинга.

После периода освещения в июне 2020 года правительство резко отменило запрет на Telegram, сославшись на «готовность» его основателя «противостоять терроризму и экстремизму». Причины этого поворота неясны.Наблюдатели предположили, что правительство, осознав практическую невозможность ограничения доступа к приложению, искало подходящий момент, чтобы разблокировать его. Момент наступил после кадровой перестановки в Роскомнадзоре - уходящий в отставку глава Александр Жаров публично заявил, что Telegram будет оставаться заблокированным до тех пор, пока он не будет соответствовать закону Яровой, который, по всей видимости, до сих пор не соблюдается - и на фоне пандемии COVID-19, во время которого власти использовали Telegram для общения с общественностью.

Несмотря на попытки властей ограничить доступ к нему, Telegram оставался доступным для российских пользователей. В течение периода покрытия большинство из них продолжало достигать Telegram без виртуальной частной сети (VPN), поскольку его разработчики реализовали функцию автоматического прокси для обеспечения неограниченного доступа.

Другие приложения для обмена сообщениями оставались заблокированными в течение периода действия покрытия. В 2017 году Zello был заблокирован Роскомнадзором за отказ передать свои ключи шифрования в соответствии с Законом Яровой и за отказ зарегистрироваться в качестве «организатора распространения информации» в соответствии с Законом об информации, информационных технологиях и защите информации, который предоставлял властям доступ к большая часть данных службы (см. C6).BlackBerry Messenger, Imo, Line и Vchat были заблокированы по аналогичным причинам в 2017 году.

Веб-сайты, содержащие контент, затрагивающий множество деликатных тем, также подлежат блокировке в соответствии с Законом об информации, информационных технологиях и защите информации и соответствующим законодательством. Запрещенный веб-контент формально включает изображения сексуального насилия над детьми; контент, связанный с незаконной продажей алкоголя; информация о запрещенных наркотиках; информация о незаконных азартных играх; призывы к самоубийству; призывает к экстремистской деятельности, беспорядкам или несанкционированным протестам; нарушения авторских прав; нарушения законодательства о защите данных; и информацию об обходе цензуры в Интернете (см. B3).В октябре 2019 года независимое информационное агентство Fergana News было заблокировано за сообщение о самоубийстве. Другие категории контента также подвергаются цензуре на менее формальной основе.

Ряд различных государственных органов имеют право распоряжаться о блокировке веб-контента (см. B3). Например, в 2019 году МВД заблокировало почти 21 тысячу интернет-ресурсов, содержащих информацию о запрещенных наркотиках. В том году Генеральная прокуратура заблокировала 81 тысячу веб-сайтов, на которых якобы размещался экстремистский контент.Однако Федеральное агентство по делам молодежи, которое может приказать заблокировать контент, побуждающий несовершеннолетних к нарушению закона, в этом отношении относительно бездействует, инициировав всего 10 блокировок к марту 2020 года. Суды также имеют широкие полномочия для блокировки веб-контент.

VPN недавно столкнулись с давлением со стороны властей. В письме от марта 2019 года Роскомнадзор попросил 10 поставщиков услуг VPN ограничить доступ пользователей к сайтам, заблокированным в России. В случае невыполнения требований Роскомнадзор пригрозил «ограничить доступ» к самим VPN-сервисам.В июне 2019 года Роскомнадзор объявил, что только одна компания, российская компания Kaspersky Secure Connection, выполнила его запрос. Агентство заявило, что остальные девять VPN-сервисов будут в ближайшее время заблокированы, но несколько дней спустя Жанов заявил: «Мы можем дождаться принятия нового закона о штрафах» за несоблюдение правил, связанных с Интернетом. Однако рассматриваемый закон, принятый в конце 2019 года (см. B3), не содержал никаких положений, касающихся услуг VPN. К маю 2020 года Роскомнадзор не предпринимал попыток заблокировать эти сервисы.

Другие инструменты обхода цензуры и шифрования подверглись официальной проверке. В марте 2019 года выяснилось, что два крупнейших российских интернет-провайдера, МТС и Ростелеком, ограничили трафик на несколько узлов анонимного веб-браузера Tor, а также на серверы простого протокола передачи почты (SMTP) ProtonMail, зашифрованного почтового сервиса. Это дело создало прецедент для ограничения доступа к зашифрованным сервисам, поскольку Федеральная служба безопасности (ФСБ) прямо потребовала, чтобы телекоммуникационные провайдеры наложили блокировку на ProtonMail, не прося Роскомнадзор сначала попытаться зарегистрировать сервис в качестве «организатора распространения информации».«Согласно установленной процедуре, отказ ProtonMail в регистрации позволил бы Роскомнадзору инициировать процедуру блокировки. Впоследствии ProtonMail ввел специальные технические функции для предотвращения ограничений трафика в России.

В начале 2020 года органы национальной безопасности России инициировали новую кампанию по блокировке зашифрованных почтовых сервисов якобы в ответ на растущее количество ложных и анонимных электронных писем, сообщающих о наличии взрывных устройств в общественных местах.Официальные лица нацелены на такие службы, как Tutanota, SCRYPTmail, StartMail и ProtonMail, утверждая, что они способствуют призыву к экстремистской деятельности.

В феврале 2020 года ProtonMail согласился соблюдать Закон об информации, информационных технологиях и защите информации, удалив поддельные учетные записи из своей службы. В то же время компания со штаб-квартирой в Швейцарии заявила, что будет предоставлять данные о пользователях российским властям только на основании решений швейцарских судов.По состоянию на май 2020 года некоторые российские интернет-провайдеры все еще ограничивали доступ к ProtonMail. Также в феврале 2020 года Mailbox.org, другой сервис зашифрованной электронной почты, которому угрожает блокировка, согласился зарегистрироваться в качестве «организатора распространения информации».

Попытки заблокировать эти сервисы не полностью поддерживаются российским законодательством. Помимо блокировки по IP-адресам, власти потребовали, чтобы российские почтовые службы не позволяли своим пользователям получать сообщения от StartMail и ProtonMail.Этот механизм блокировки не отражен в действующем законодательстве, но будет предусмотрен законопроектом, внесенным в нижнюю палату парламента в октябре 2019 года, который еще не прошел даже первое чтение (см. B3). Поскольку органы национальной безопасности сочли ложные и анонимные сообщения очень деликатной проблемой, они предприняли меры для ограничения таких сообщений до создания необходимой правовой основы.

Закон 2015 года позволяет правительству относить иностранные организации к категории «нежелательных», что запрещает им распространять информацию (см. B3).По состоянию на май 2020 года всего 22 иностранные организации, в том числе «Открытая Россия», неправительственная организация, основанная кремлевским критиком Михаилом Ходорковским, и Фонд «Открытое общество», созданный филантропом Джорджем Соросом, были перечислены как нежелательные; в некоторых случаях их веб-сайты заблокированы. В течение периода освещения Генеральная прокуратура добавила в список семь иностранных организаций, в том числе базирующийся в США Атлантический совет, Фонд «Свободная Россия» и Фонд Джеймстауна, а также базирующуюся в Чехии организацию «Люди в нужде».Были заблокированы сайты Фонда «Свободная Россия» и «Люди в беде», а сайты Атлантического совета и Фонда Джеймстауна остались доступными.

Правила локализации персональных данных (см. C6) используются правительством в качестве предлога для ограничения доступа к определенным веб-сайтам. В 2016 году LinkedIn стала первой крупной международной платформой, заблокированной в России за несоблюдение требований локализации данных, и остается самой заметной блокировкой в ​​своем роде.Руководство Роскомнадзора неоднократно заявляло о необходимости применения аналогичных мер в отношении Twitter и Facebook. Однако в апреле 2019 года обе компании были оштрафованы на символическую сумму в 3000 рублей (45 долларов США) за несоблюдение требований. Законодательные поправки, принятые в конце ноября 2019 года и подписанные президентом Путиным в декабре, постепенно увеличивают такие штрафы до тех пор, пока они не станут достаточно большими, чтобы повлиять на доходы компаний, не подвергая их платформы угрозе блокировки. Помимо неоднократных нарушений требований локализации данных, более строгие штрафы могут быть наложены за незаконную деятельность аудиовизуальных сервисов, несоблюдение поисковыми системами системы черного списка России и отказ приложений для обмена сообщениями предоставить органам национальной безопасности ключи шифрования по их запросу (см. B3).В феврале 2020 года суд оштрафовал Twitter и Facebook на 4 миллиона рублей (62000 долларов США) каждый после того, как они не успели уложиться в срок, чтобы сообщить Роскомнадзору о соблюдении правил локализации данных. Однако по состоянию на конец периода покрытия обе компании, как сообщается, не уплатили штрафы.

EK-Classic Kit P240 D-RGB - Черный никель, издание

Это недорогой высокопроизводительный комплект жидкостного охлаждения D-RGB, в который входит множество аксессуаров, помогающих построить контур.Обладая низким уровнем шума, он готов к расширению с помощью водяного блока графического процессора, а также обеспечивает возможность разгона и эффективного охлаждения любого основного процессора Intel или AMD, представленного на рынке. Комплекты P, разработанные для корпусов ATX и более крупных размеров, представляют собой отличный способ войти в мир индивидуального жидкостного охлаждения с высокопроизводительным охлаждающим решением, которое легко охладит разогнанный процессор. В комплект теперь входит 8 фитингов, а это значит, что он готов к установке водяного блока GPU!

В комплект входит все оборудование, необходимое для сборки вашей первой индивидуальной петли.Но он также предлагает полезные инструменты для его создания - трубный резак, складную бутылку для наполнения, шестигранный ключ 4-в-1 и многое другое! Вам не нужно беспокоиться о проблемах совместимости, что-то упущенном или нервничать из-за правильного количества фитингов или длины трубки. Кроме того, этот комплект можно легко расширить с помощью блока графического процессора для жидкостного охлаждения всей вашей системы, но EK рекомендует добавить как минимум еще один 120-миллиметровый радиатор для достижения высоких температур и бесшумной системы. Все продукты в этом наборе используют 3-контактные разъемы 5V D-RGB и совместимы с популярными технологиями синхронизации RGB от всех основных производителей материнских плат.

В этот комплект входят следующие компоненты, выбранные из нашего широкого ассортимента качественной продукции:

EK-Classic CPU Water Block 115x / 20xx / AM4 D-RGB - высокопроизводительный водоблок из никелированной меди для современных процессоров Intel и AMD. Он использует адресуемые светодиоды RGB для освещения области вашего процессора. Он имеет классический, проверенный на рынке дизайн, который идеально подойдет как основным энтузиастам, так и требовательным пользователям. Система крепления без инструментов делает процесс установки легким даже для новичков.Этот блок поставляется с предустановленной системой крепления Intel, а система крепления AMD AM4 находится в упаковке и ее необходимо установить при необходимости.

Радиатор EK-CoolStream Classic PE 240 - конструкция толщиной 45 мм обеспечивает меньшую плотность ребер, обеспечивая при этом большой охлаждающий потенциал за счет увеличения толщины. Более низкая плотность ребер позволяет снизить уровень шума вентиляторов, поскольку они могут работать на более низких скоростях. Этот радиатор длиной 240 мм может легко охладить разогнанный процессор и графический процессор. Эти радиаторы, созданные для 120-миллиметровых вентиляторов EK-Vardar с высоким статическим давлением, оптимизированы для максимального рассеивания тепла во всем рабочем диапазоне вентиляторов, что обеспечивает исключительную производительность как при низком, так и при высоком воздушном потоке.

EK-Vardar S 120ER D-RGB (500-2200 об / мин) - вентилятор охлаждения компьютера с высоким статическим давлением, обогащенный адресными светодиодами RGB, разработанный и созданный в первую очередь для высокопроизводительных компьютерных систем жидкостного охлаждения. EK-Vardar - просто лучший выбор для охлаждения компьютерных радиаторов, поскольку он обеспечивает непревзойденную производительность во всем рабочем диапазоне.

EK-Classic Pump Reservoir 160 SPC PWM D-RGB - это экономичный комбинированный резервуар с насосом водяного охлаждения.Он был разработан, чтобы снизить производственные затраты, но при этом обеспечить превосходные гидравлические характеристики по лучшей цене. ШИМ-управление позволяет автоматически регулировать скорость насоса в зависимости от температуры вашего процессора. Полная производительность по запросу или бесшумная работа в режиме ожидания, а также богатая подсветка D-RGB. Поставляется с комплектом для вертикального и горизонтального монтажа.

EK-DuraClear - 2 метра прозрачной трубки из ПВХ высшего качества, гарантированно не имеющей проблем, связанных с выщелачиванием пластификатора.Подходит для фитингов 10/13 мм.

EK-CryoFuel Clear Concentrate (100 мл) - EK-CryoFuel Clear - это чистый, нетоксичный хладагент на основе запатентованной химической формулы, которая предотвращает образование любых отложений в контуре жидкостного охлаждения. 100 мл концентрата следует смешать с дистиллированной водой в соотношении 1: 9, чтобы получить 1 л готовой к использованию охлаждающей жидкости. Чтобы упростить смешивание концентрата с дистиллированным, EK рекомендует использовать складную бутылку для наполнения (входит в комплект), которая также предназначена для облегчения процесса наполнения петли.

EK-STC Classic 10/13 - Черный никель Фитинги из латуни. Классические фитинги EK-STC с высококачественным покрытием из черного никеля - это эстетически привлекательный и безопасный вариант для вашей индивидуальной системы жидкостного охлаждения с контуром. Ненавязчивый, минималистичный вид, без каких-либо добавленных брендов.

EK-AF Classic Angled 90 ° - черный никель латунные угловые переходники. Один из самых полезных инструментов, поскольку он приносит пользу при каждой сборке. Это делает сложный маршрут в трубке легким и более эстетичным.

Резак для мягких трубок EK-Loop - Простой инструмент, используемый для резки прямых трубок. Безопасный и простой в использовании.

EK-D-RGB 6-полосный разветвительный кабель - Этот разветвительный кабель позволяет подключать до 6 продуктов D-RGB к одному разъему источника. Будь то материнская плата или контроллер D-RGB по вашему выбору.

Складная разливочная бутыль - Очень удобна для смешивания концентратов EK-CryoFuel с дистиллированной водой. Телескопическая трубка наливной бутылки может дотянуться даже до самых удаленных и переполненных заливных отверстий.

Универсальный шестигранный ключ EK-Loop - универсальный инструмент, который заменяет стандартный шестигранный ключ на 6, 8 и 9 мм, а также может использоваться для работы с ацеталевыми заглушками (с канавкой в ​​виде линии). Этот ключ не только заменяет все ключевые форматы шестигранных ключей, используемых для создания ПК с жидкостным охлаждением, но также помогает защитить ваше оборудование с жидкостным охлаждением.

Комплект прост в установке, использовании и обслуживании, в него включено подробное руководство по установке. Каждый товар в этом наборе можно приобрести отдельно, дополнительные описания и характеристики отдельных товаров можно найти в интернет-магазине EK.

Большинство компонентов было предварительно собрано, поэтому установка выполняется быстро и безболезненно. После установки этот комплект представляет собой полностью настраиваемое решение для петель. Его можно модернизировать дополнительными водоблоками и компонентами, такими как дополнительные радиаторы или блоки графического процессора.

Комплект водяного охлаждения EK-KIT Classic D-RGB P240 включает:
- Универсальный водоблок процессора: EK-Classic Water Block 115x / 20xx / AM4 D-RGB (включая термопасту)
- Радиатор: EK-CoolStream Classic PE 240 (Dual)
- Размер радиатора: 273 x 120 x 45 мм (Д x Ш x В)
- Вентилятор радиатора: EK-Vardar S 120ER D-RGB (500-2200 об / мин) (2 шт.)
- Водяной насос-резервуар combo: EK-Classic Pump Reservoir 160 SPC PWM D-RGB (вкл.насос)
- Трубка: EK-DuraClear 9,5 / 12,7 мм (3/8 '' - 1/2 '') (2 метра)
- Компрессионные фитинги: EK-STC Classic 10/13 (3/8 '' '- 1/2' ') - G1 / 4 Black Nickel (8 шт.)
- Угловой адаптер: EK-AF Classic Angled 90 ° - Black Nickel (2 шт.)
- Концентрат охлаждающей жидкости: EK-CryoFuel Clear rev.2 (100 мл ; для 1 л охлаждающей жидкости)
- Комбинированный монтаж: EK-Loop UNI Pump Bracket - 120 мм
- EK-RES X3 - Держатель 60 мм
- Разветвитель Y-кабеля: EK-Cable Y-Splitter 2-Fan PWM (10cm)
- EK-Cable Адаптер для тестирования насоса
- Перемычка ATX
- Разветвитель на 6 каналов D-RGB
- Многогранный шестигранный ключ EK-Loop
- Резак для мягких трубок EK-Loop
- Складная емкость для наполнения

Этот комплект водяного охлаждения совместим со следующими разъемами ЦП:
- Intel LGA-1200
- Intel LGA-1150/1151/1155/1156
- Intel LGA-2011 (-3)
- Intel LGA-2066
- AMD Socket AM4

Разработано и собрано в ЕС
Произведено в Китае

12 Видеоуроки проведут вас на каждом этапе вашего приключения с водяным охлаждением

Автозапчасти и аксессуары для HONDA CIVIC 2001 2002 БЕЛАЯ противотуманная фара для вождения DRL Light Kit с проводкой и переключателем Автозапчасти и автомобили

для HONDA CIVIC 2001 2002 WHITE Противотуманные фары DRL Light Kit с проводкой и переключателем

Для HONDA CIVIC 2001 2002 WHITE Противотуманные фары DRL Light Kit с проводкой и переключателем.Комплект противотуманных фар с проводкой и переключателем подходит для HONDA CIVIC 2001-2002 БЕЛЫЙ ЦВЕТ. Противотуманные огни. (См. Рисунок.) Освещение автомобиля .. Состояние: Новое : Бренд: : Не применяется , Вес: : 3 : Номер детали производителя: : Не применяется , Длина: : 10 ment Размещение на транспортном средстве: : Спереди, справа, слева , UPC: : Есть не применяется : Высота: : 6 , Цвет: : Желтый : Ширина: : 10 , Детали: : Инструкции не включены ,。








для HONDA CIVIC 2001 2002 белая противотуманная фара для вождения DRL Light Kit с проводкой и переключателем

Наш широкий выбор элегантен для бесплатной доставки и бесплатного возврата. Купите мужской спортивный топ с длинным рукавом Quick Dry Base Layer (XL) (белый) с длинным рукавом Kariban Proact (белый) и другие активные базовые слои в красивом и удобном в носке.Купите ArtWall Susi Franco's Round Girls Art Appeelz Removable Graphic Wall Art. Этот модный и мерцающий аксессуар поможет вам выделиться среди ваших коллег, для HONDA CIVIC 2001 2002 WHITE Fog Lamp Driving DRL Light Kit w / Wiring & Switch . Винтажный бесшумный настольный будильник в европейском стиле с кварцевым механизмом, работающий от батареи, заменяющий PARKER G02871. Продукция производится с использованием материалов и технологий высочайшего качества, имеющихся сегодня на рынке. Их высокопроизводительная конструкция обеспечивает большую мощность.Оператор остается защищенным от непогоды и может быстро и легко установить луч. для HONDA CIVIC 2001 2002 WHITE Противотуманные фары DRL Light Kit с проводкой и переключателем , мы печатаем только на подлинных комбинезонах Gerber Onesies®. Пожалуйста, проверьте фактические размеры, чтобы убедиться в правильности посадки. Если вы предпочитаете искусственное кольцо в носу, изготовленное из 14-каратного золота, вы можете купить его здесь: Мы будем рады ответить на любые ваши вопросы, но не можем нести ответственность за печать, для HONDA CIVIC 2001 2002 БЕЛЫЙ противотуманный фонарь DRL Light Kit с проводкой и переключателем .ВЕРХНИКИ ДЛЯ КЕЙКОВ PANDA CUPCAKE TOPPERS состоят из 12 панд. Материал довольно тяжелый и идеально подходит для осени. Обратите внимание, что воздушные шары не отправляются надутыми. Я включил мгновенную загрузку, которую вы найдете в нижней части квитанции Etsy. Для HONDA CIVIC 2001 2002 WHITE Противотуманные фары DRL Light Kit с проводкой и переключателем , пожалуйста, закажите образец продукта, вы будете выглядеть модно в одном из этих галстуков. имеют высокое содержание карбида для износостойкости. 87% нейлон 13% спандекс скрытый средний карман и 30 дней БЕЗ РИСКА. для HONDA CIVIC 2001 2002 WHITE Противотуманные фары DRL Light Kit с проводкой и переключателем . обеспечивает низкую термостойкость и высокое соотношение сигнал / шум. Крейсер и вертолет: Boulevard / Intruder / Volusia /, Достойная мужская наружная водонепроницаемая двухслойная крышка для лица с ушной крышкой и подкладкой Trapper Hat Черный: Одежда.


для HONDA CIVIC 2001 2002 белая противотуманная фара для вождения DRL Light Kit с проводкой и переключателем

ПОДХОДИТ ДЛЯ 16-ДЮЙМОВОЙ АНТЕННОЙ МАЧТЫ FUBA 1998-2006 BMW M3.Пара левых и правых противотуманных фар Лицевая панель / крышка для базы Subaru WRX 15-17, Заглушка крышки топливного бака для мотоцикла без ключа с ЧПУ для BMW S1000RR 2009-2018, НОВАЯ OEM CROWNLINE BOAT GOLD 192 MODEL DESIGNATOR 6 1/2 "X 1 3/4 "DECAL 61222, CHEVY SILVERADO 2500HD 3500HD ХРОМИРОВАННАЯ КРЫШКА КАПОТА 2011-2014 НОВЫЙ OEM 20963700. Блок балласта ксенона HID для фар для Acura 3.2 TL TL 2002-2005 гг. K / Start, 2011-2014 Dodge Challenger Charger 6.Комплект для впуска воздуха 4L K&N Бесплатная доставка. Привод замка двери с электроприводом передний левый со стороны водителя для Honda Accord 1994-1997 годов. ДЫМОВЫЙ КОРПУС HALO LED ФАРА + УГЛОВАЯ ФАРА + 8 LED GRILL FOG LAMPS FIT 99-04 MUSTANG. 1156 4x красных 19 светодиодных лампы высокой мощности # Pt4 P21W BA15s 7506 Задний указатель поворота. Для 1995-2000 Lexus LS400 Передние тормозные диски eLine с золотыми прорезями + керамические колодки, красный логотип MR. MTC 9258 Подшипник стойки амортизатора.

Методы идентификации для валюты RUB - Единый кошелек

Посещение офиса

Для проведения идентификации данным методом вам необходимо заполнить и распечатать анкету с сайта.
Распечатать заявление, иметь при себе оригинал документа, удостоверяющего личность. Для идентификации нам может потребоваться дополнительное удостоверение личности.

Наш адрес: ул. Рочдельская, 15, стр. 43
Вход через арку со стороны шлагбаума (напротив клуба «Артист»), далее первая дверь слева, второй этаж.

Время работы: понедельник-пятница с 09.00 до 18.00.

Видеоидентификация

Видеоидентификация на русском языке и требует наличия двух документов, удостоверяющих личность.Этот вид идентификации - удобный и быстрый способ пройти идентификацию.

Чтобы запросить эту идентификацию, перейдите в «Настройки» - «Идентификация и лимиты» - «Пройти идентификацию и увеличьте лимиты» для своего кошелька и выберите видеоидентификацию.

В соответствии с законодательством Российской Федерации признаются документы, удостоверяющие личность:

Для граждан Российской Федерации:

  • Паспорт Российской Федерации
  • Свидетельство ЗАГСа, органа исполнительной власти или местного самоуправления о рождении гражданина - для граждан Российской Федерации, не достигших 14-летнего возраста
  • Загранпаспорт
  • Паспорт моряка
  • Идентификационный военнослужащий или военный билет
  • Временное удостоверение личности Российской Федерации, выданное органом внутренних дел для получения паспорта
  • Иные документы, признанные в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

Для иностранных граждан:

  • паспорт иностранного гражданина или иной документ, установленный федеральным законом или признанный в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.

Для лиц без гражданства, если они проживают на территории Российской Федерации:

  • вид проживания в Российской Федерации.

Для других лиц без гражданства:

  • Документ, выданный иностранным государством и признанный в соответствии с международными договорами Российской Федерации удостоверяющий личность документ, удостоверяющий личность без гражданства
  • Разрешение на временное проживание
  • Вид на жительство
  • Другое документы, требуемые федеральным законом или признанные в соответствии с международными договорами Российской Федерации документами, удостоверяющими личность лиц без гражданства.

Беженец:

  • Свидетельство о рассмотрении заявления о предоставлении статуса беженца, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации, постом иммиграционного контроля или территориальным органом федерального органа исполнительной власти по миграционной службе
  • Свидетельство беженца.
Обратите внимание: После заполнения анкеты перед отправкой запроса еще раз внимательно проверьте правильность выписки и свой профиль.При обнаружении ошибок ваша заявка будет отклонена!

Вы не можете пользоваться услугами переводчика!

Распечатайте бланк заявления, подпишите его, сделайте копию и копию двух документов, удостоверяющих вашу личность. Прикрепите все копии, выберите наиболее удобное время для видеозвонка, свой уникальный логин и отправьте заявку. Общение с экспертом можно ожидать через один рабочий день после подачи заявки.

В процессе видеоидентификации будьте готовы:

  • Проверить данные вашего электронного платежного средства (кошелек)
  • Предоставить доказательства обоих документов, удостоверяющих личность, которые вы указали в форме заявки.

В случае каких-либо помех, плохого качества связи и идентификации изображения процесс может быть остановлен.

Обратите внимание: , непредставление документов, иных сведений для идентификации, необходимых в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. достаточно оснований для блокировки вашего аккаунта.

Видеоидентификация доступна для граждан следующих стран: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Израиль, Иран, Индия, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Латвия, Литва, Молдова, Пакистан, Польша, Россия, США, Великобритания, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина, Франция, Хорватия, Эстония.

Идентификация клиента лицом, уполномоченным действовать в качестве нотариуса

При таком способе идентификации клиент должен предоставить цветные фотографии / сканы нотариально заверенных документов:

  • и нотариально заверенное заявление для идентификации;
  • документ, удостоверяющий личность (страница с вашей фотографией и адресом регистрации).

Данные документы можно отправить любым удобным способом, в том числе по почте по адресу: 123022, г. Москва, ул. Рочдельская, д. 15, стр. 43, для идентификации .

h5> Идентификация с помощью системы денежных переводов Контакт

Вы можете пройти идентификацию во всех отделениях системы денежных переводов Контакт

Чтобы пройти идентификацию с помощью системного контакта, войдите в свою учетную запись и перейдите к настройкам , затем Лимиты, а затем Увеличьте лимиты и среди всех возможных методов выберите Платежная система Контакт .




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *