Apple Pay Банк Открытие — как подключить карту банка к Эпл Пей?

Банк “Открытие” и Apple Pay начали сотрудничество, предоставив клиентам возможность быстрой и удобной оплаты товаров. “Открытие” входит в топ самых лучших банков России, оказывает много видов финансовых услуг и развивает все главные направления бизнеса. Сотрудничая с большим количеством клиентов, банк получил множество положительных отзывов.

Соответствие времени, удобство и комфорт клиентов всегда являлись приоритетными задачами для банка “Открытие”. Именно поэтому сейчас доступен Apple Pay – “Открытие” банк заботится о своих клиентах и предлагает самые удобные способы для работы с финансовыми операциями.

Особенности работы банка “Открытие” и Apple Pay

  • Оплачивать покупки с помощью сервиса могут как клиенты с картами Master Card, так и обладатели Visa (c 4 апреля 2017 года).
  • Уникальные акции. Кроме кэшбека в размере 10%, доступного для всех пользователей Apple Pay, банк “Открытие” создает собственные акции и предложения.

Как прикрепить карту банка “Открытие” к Apple Pay?

Зарегистрировать карту можно традиционным способом:

  • Откройте приложение Wallet. В правом верхнем углу вы увидите значок “+”. Нажмите на него.
  • Введите данные карты. Это можно осуществить двумя способами: сфотографировать карту в специальном окошке для сканирования номера или ввести данные вручную. Переключить сканирование на ввод можно, нажав на соответствующую кнопку в нижнем углу.
  • Введите CVC2. В появившемся окне напишите код безопасности, который находится на задней части карты.
  • Подтвердите регистрацию карты. Приложение отправит вам SMS с одноразовым паролем или предложит позвонить в банк, чтобы закончить привязку карты.

Подробную инструкцию о том, как привязать часы Apple Watch к Apple Pay, читайте на нашем сайте.

Бонус за покупки: когда выгодно платить смартфоном

Осенью 2016 года в России были запущены бесконтактные платёжные системы Samsung Pay и — несколькими днями позже — Apple Pay. В мае 2017 года к ним присоединилась Google Pay (тогда система называлась Android Pay). Платёжные системы быстро обрели популярность в нашей стране: к октябрю 2017 года Россия обогнала страны Европы по количеству банков, подключённых к системе Apple Pay, а в декабре стала лидером по количеству привязанных карт в Android Pay.

Сегодня к Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay подключены более ста российских банков. Некоторые из них периодически устраивают акции, связанные с использованием мобильных платёжных сервисов. Например, МТС Банк разыгрывал 3000 бонусов для клиентов, которые впервые подключили карты к сервисам Pay и оплатили с помощью смартфона минимум три покупки (в акции, по данным банка, приняли участие почти 4000 человек).

Сейчас повышенный кэшбэк за оплату с помощью мобильных сервисов предлагают два из топ-50 крупнейших банков страны. Также бонусы за такой способ оплаты могут получить клиенты Сбербанка и держатели карт платёжной системы Visa.

Где можно получить кэшбэк и бонусы

«Халва» (Совкомбанк). Летом 2018 года Совкомбанк ввёл новые условия начисления кэшбэка по карте рассрочки «Халва». Клиенты могут получить кэшбэк 6% при оплате товаров при помощи смартфона собственными средствами у партнёров банка (если оплачивать картой, кэшбэк составит 2%) или 2%, если совершать покупки вне партнёрской сети (при оплате картой — 1%). Если клиент оплачивает товар заёмными средствами, то кэшбэк будет начисляться только при использовании Apple, Google или Samsung Pay и только в течение 1 месяца после оформления карты.

Совкомбанк объясняет наличие повышенного кэшбэка за оплату смартфоном формированием у клиентов интереса к использованию преимущественно цифровых банковских сервисов. По мнению представителей банка, это позитивно сказывается на удовлетворённости клиентов от использования банковских продуктов. Кроме того, в долгосрочной перспективе это снижает операционные издержки банка и нагрузку на физические офисы.

«Мультикарта» (ВТБ). С 1 ноября 2018 года ВТБ также изменил условия по дебетовой «Мультикарте». Теперь повышенный кэшбэк в рамках опции Cash Back по ней можно получить только при оплате товаров смартфоном. Размер кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц: за траты от 5 000 ₽ до 15 000 ₽ начисляется 1%, за 15 000–75 000 ₽ — 2%, за траты выше 75 000 ₽ — 2,5%. Если оплачивать покупки картой, то кэшбэк в любом случае составит 1% (раньше повышенный кэшбэк начислялся в зависимости от суммы покупок при оплате товаров любым способом).

По объёму транзакций клиенты расплачиваются смартфонами на 20% активнее, чем картой, поясняют в пресс-службе ВТБ. В связи с этим банк стимулирует пользователей смартфонов повышенным кэшбэком.

Бонусы «Спасибо» (Сбербанк). Для клиентов Сбербанка доступны четыре уровня программы «Спасибо» с разным размером начисляемых бонусов. Чтобы попасть на каждый новый уровень, необходимо выполнить ряд условий. Среди трёх заданий на выбор на третьем («Огромное спасибо») и четвёртом («Больше, чем спасибо») уровнях есть одно, связанное с мобильными платёжными системами: совершить платёж с помощью мобильного устройства Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Акции Visa. Платёжная система Visa запустила три акции, предполагающие скидки и подарки при оплате смартфоном. Все они действуют до 31 января 2019 года. Так, скидку в 30% на выпечку, сладости и некоторые другие товары можно получить в сети пекарен «Хлеб насущный», если оплачивать покупку (от 100 ₽) смартфоном с Visa.

Если оплатить покупку от 1500 ₽ на заправках BP телефоном с Visa, можно получить в подарок стаканчик кофе или чая. А в сети кофеен «Кофе Хауз», опять же при оплате смартфоном с Visa, можно приобрести кофе с маффином за 149 ₽.

По словам автора телеграм-канала «Кэшбэк и банковские карты» Артёма Белогубова, повышенный кэшбэк при оплате смартфоном предлагают не банки, а сами платёжные сервисы Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Так они стараются привлечь больше клиентов. При этом акции с увеличенным кэшбэком и бонусами от платёжных сервисов вряд ли станут распространённой практикой, считает Белогубов. «Многие банки сейчас работают с этим платёжными системами в обычном режиме», — говорит он.

Насколько безопасно использовать телефон для оплаты

Оплачивать товары с помощью смартфона иногда безопаснее, чем проводить платежи картой, особенно бесконтактной, говорит аналитик Digital Security Александр Романов. Например, чтобы совершить покупку, необходимо разблокировать смартфон: ввести ПИН-код или использовать Touch ID. Это может существенно обезопасить процесс оплаты и защитить его от злоумышленников, которые не могут ничего оплатить без участия владельца смартфона.

Кроме того, украсть деньги со смартфона тяжелее, чем с бесконтактной карты. «Сейчас довольно распространённым инструментом кражи является “считывание” средств с карты с помощью специального устройства. Применить этот способ к смартфону затруднительно, так как для этого девайс должен быть разблокирован, а устройство должно находиться в 5–10 сантиметрах от него», — объясняет эксперт.

Чтобы злоумышленникам было сложнее воспользоваться смартфоном и, соответственно, украсть деньги, Романов советует установить на телефон блокировку (ПИН-код, отпечаток пальца). Для оплаты с Apple, Google или Samsung Pay в любом случае надо будет разблокировать телефон. В случае кражи или утери смартфона необходимо сразу обратиться в техническую поддержку банка, отвязать мобильное устройство или сменить пароль на доступ к счёту с него. Также эксперт рекомендует заменить сим-карту, так как с помощью номера телефона мошенники могут провести многие банковские операции.

Автор: Анна Левочкина, иллюстрация — Ламия Аль Дари

Функция Apple Pay Cash – как пользоваться в России

Сервис ApplePaycash для используется для быстрых переводов денег между владельцами гаджетов Эппл через «iMessage» или «Siri» на iPad, iPhone и Apple Watch. Для обмена электронными деньгами достаточно завести виртуальную карту Apple Cash в программе Wallet. Можно вывести деньги с Эппл Pay Cash на банковский счет. Для перевода денег:

  1. открыть «iMessage», выбрать собеседника;
  2. нажать значок Apple Pay;
  3. указать сумму перевода и отправить SMS-сообщение.

О поступлении денег получателю сообщит уведомление на экране смартфона. Здесь рассмотрены ограничения этой системы, показано, как использовать данный инструмент.

Apple Pay Cash

Как пользоваться Apple Pay Cash

Система создана для упрощения отправки денег между пользователями техники Apple. Банки берут комиссии за отправку, но в случае с виртуальной картой Эппл Кэш плата за перевод владельцу другого устройства отсутствует. Система работает с платежной системой MasterCard. Поддержка VISA и прочих систем пока не реализована.

Эмблема MasterCard

Активация функции

Для активирования службы переводов понадобится сначала добавить карту Эпл Cash. Понять, как воспользоваться сервисом, поможет данная инструкция.

  • Открыть программу Wallet на смартфоне.
  • Нажать по кнопке виртуальной карточки Apple Пэй Cash.

Виртуальная карта Apple Cash

  • Реквизиты будут созданы автоматически. Следовать инструкции на экране.
  • Откроются настройки для подтверждения платежной информации.
Настройки Apple Pay Cash Операции с карты Apple Pay Cash
  • После одобрения карточка Эппл Кэш будет добавлена в общий список платежных карт Wallet.

Apple Pay Cash в Wallet

Примечание. Для переводов с iPad или iPhone версия iOS должна быть не ниже 11.2. Для смарт-часов Эппл Watch допустимая версия watchOS – не менее 4.2.

Как отправить деньги

У ApplePaycash пользоваться сервисом проще, чем у других виртуальных кошельков. Для того чтобы послать деньги или запросить денежные средства у другого пользователя выполняем нижеприведенные шаги.

  • Нажать значок «Сообщения» на главном экране.

Сообщения на iPhone

  • Выбрать собеседника – владельца устройства от Apple. Откроется сервис iMessage.

Собеседник в iMessage

  • Нажать пиктограмму Apple Pay. С помощью кнопок «–» или «+» указать сумму перевода. Можно добавить сообщение.
  • Выбрать кнопку «Оплатить» или «Запросить» для просьбы денег или выполнения перевода.
  • Указать карту для списания или получения денег и подтвердить операцию.

Перевод с карты Apple Cash в iMessage

После получения собеседников денежных средств, они будут списаны со счета отправителя. Wallet уведомит об этом получателя платежа. До полной отправки сумма будет находиться в колонке «Ожидающие» кошелька Wallet. Такая карточка предполагает расчеты и в обычных оффлайн магазинах по бесконтактной технологии.

Apple Cash на устройствах

Примечание. За пополнение Эппл Пэй Cash или отправку с банковских дебетовых карточек комиссия не взимается. Для кредитных карт комиссия 3 %. Плата за вывод средств с Эппл Кэш на банковский счет также отсутствует.

Ограничения

При сумме перевода более 500 $ система запросит подтверждение личных данных с помощью социального страхового номера и даты рождения для гражданина США. Это сделано для предотвращения использования сервиса посторонними лицами при утере или краже устройства.

Такие условия в США установил банк GreenDotBank, который сотрудничает с Эппл. Запуск платежного сервиса ApplePaycash в России планируется уже в этом году. На сегодняшний день система отправки денег между пользователями Эппл доступна только жителям США и ряда других стран.

Изучив вопрос использования системы денежных переводов от «Эппл», любой владелец устройства поймет, что такое Apple Pay Cash, и когда лучше всего применять этот инструмент.

При оплате через Apple Pay держатель карты не теряет кэшбэк и бонусы