Содержание

Формула и расчет годовых процентов по кредиту

Чаще всего заёмщикам и вкладчикам нет смысла рассчитывать годовые проценты – банки их сами декларируют в своих договорах и рекламных буклетах. Однако бывают ситуации, когда кредиторы указывают процентную ставку не за год, а за месяц или за один день. Вот тогда и возникает необходимость в расчёте годовых процентов.

Когда это делают

Расчёт годовых процентов выполняется тогда, когда они не известны, но дана процентная ставка за другой период, величина которого составляет менее одного года.

Помните нашего героя, о котором мы рассказывали в самом начале? Он думал, что оформил выгодный кредит на свою тёщу. Что было написано в объявлении? Верно! Там было написано: «Кредиты под 2% в день». Именно «в день», а не «годовых». Парень не обратил на это внимания, а вот тёща быстро рассчитала годовые проценты, после чего пришла в неистовую ярость.

Что же она такого насчитала? Ответить на этот вопрос поможет наша формула.

Формула для расчета годовых процентов

Данная формула проста и понятна. Выглядит она вот так:

Формула годовых процентов

ГПС – годовая процентная ставка (годовые проценты).
ПСРП – процентная ставка за расчётный период.
КРП – количество расчётных периодов в году.

Итак, давайте «разберём» нашу формулу. Процентная ставка за расчётный период (ПСРП) – это декларируемая банком процентная ставка за тот промежуток времени, который он обозначил базовым. Например, «5% в месяц» или «2% в день». Чтобы найти годовые проценты, мы должны умножить ПСРП на количество этих расчётных периодов в году (КРП). В первом случае, мы 5% умножаем на 12 (так как в году у нас 12 месяцев), а во втором – 2% умножаем на 365 дней в году.

С формулой разобрались. Можно переходит к расчётам.

Пример расчета годовых процентов по кредиту

Итак, приступаем к расчёту годовых процентов по кредиту, взятому под 2% в день:

Расчет годовых процентов

Умножив 2% на 365 дней, мы получили годовую процентную ставку, равную 730%. Можно только догадываться, какие мысли бушевали в голове у тёщи, когда она смотрела на эту цифру…

Кстати, обратите внимание на ещё один важный момент:

Декларируемая банком годовая процентная ставка по кредиту зачастую отображает не все расходы заёмщика.

Не обольщайтесь, когда «клюёте» на рекламу с привлекательными годовыми процентами. Поверьте, банк своего не упустит. Установив минимальные проценты годовых, он максимально «оторвётся» на скрытых платежах по кредиту: комиссиях, страховках и прочих услугах. В итоге, реальная стоимость займа может вырасти в разы. Оценить же настоящую переплату по кредиту, вам поможет реальный годовой процент, расчётами которого мы сейчас и займёмся.

Процент Годовой - это... Что такое Процент Годовой?


Процент Годовой
плата за кредит, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

  • Процент Временный
  • Процент За Кредит

Смотреть что такое "Процент Годовой" в других словарях:

  • ПРОЦЕНТ, ГОДОВОЙ — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года …   Большой бухгалтерский словарь

  • ПРОЦЕНТ, ГОДОВОЙ — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года …   Большой экономический словарь

  • ПРОЦЕНТ — (interest) Плата, взимаемая за кредит, помимо выплаты заимствованной суммы. Ставка процента является дополнительной оплатой за единицу ссуды; обычно рассчитывается в виде годовой ставки. Процентные ценные бумаги приносят доход владельцу;… …   Экономический словарь

  • ПРОЦЕНТ — INTERESTЦена (ссуды) денег; плата за заимствование денег; сумма, уплачиваемая должником кредитору за пользование деньгами последнего. П. выражается в виде годовой процентной ставки от общей суммы кредита. Так, процентная ставка 6% означает, что… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ — экон. плата, взимаемая банками за предоставления кредита (ссуды), размер которой зависит от величины кредита, срока использования и годовой нормы платежа …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

  • Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… …   Энциклопедия инвестора

  • ДОХОД ПО ОБЛИГАЦИИ, НОМИНАЛЬНЫЙ — годовой ссудный процент, выплачиваемый по облигации, указанный в контракте и напечатанный на лицевой стороне сертификата (доход по купону) …   Большой экономический словарь

  • Annual Payment Cap — (годовой лимит платежей) максимальный процент, на который в течение одного года может быть увеличен размер периодических платежей процентов и основного долга по ипотечному кредиту с изменяемой процентной ставкой (ARM ) …   Ипотека. Словарь терминов

  • Практика досрочного погашения в Федеральном управлении жилищного строительства — Процент непогашенных ссуд в ипотечном пуле ровно через год после его формирования, рассчитываемый на основе годовой статистики исторических коэффициентов дожития для закладных, застрахованных Федеральным управлением жилищного строительства …   Инвестиционный словарь

  • Санкт-Петербург, город — I (Петербург, Петроград, Питер [В настоящей статье вместо слов С. Петербург допущены сокращения: СПб. и Пб.] столица России и резиденция Российского Императорского Дома. Судьбы местности нынешнего СПб. до 1703 г. В 1300 г. шведы поставили город… …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона


годовой процент - это... Что такое годовой процент?


годовой процент
interest per annum, per cent per annum

Большой англо-русский и русско-английский словарь. 2001.

  • годовой пробег
  • годовой расчет

Смотреть что такое "годовой процент" в других словарях:

  • ПРОЦЕНТ — (interest) Плата, взимаемая за кредит, помимо выплаты заимствованной суммы. Ставка процента является дополнительной оплатой за единицу ссуды; обычно рассчитывается в виде годовой ставки. Процентные ценные бумаги приносят доход владельцу;… …   Экономический словарь

  • Процент Годовой — плата за кредит, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ПРОЦЕНТ — INTERESTЦена (ссуды) денег; плата за заимствование денег; сумма, уплачиваемая должником кредитору за пользование деньгами последнего. П. выражается в виде годовой процентной ставки от общей суммы кредита. Так, процентная ставка 6% означает, что… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ — экон. плата, взимаемая банками за предоставления кредита (ссуды), размер которой зависит от величины кредита, срока использования и годовой нормы платежа …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

  • ПРОЦЕНТ, ГОДОВОЙ — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года …   Большой бухгалтерский словарь

  • ПРОЦЕНТ, ГОДОВОЙ — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года …   Большой экономический словарь

  • Международная финансовая помощь — (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… …   Энциклопедия инвестора

  • Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… …   Энциклопедия инвестора

  • ГОДОВЫЕ ПРОГРАММЫ СБЕРЕЖЕНИЙ

    — (yearly savings plans) Годовые программы национальных сбережений, принятые Департаментом национальных сбережений (National Savings) в 1984 г. На протяжении года сберегатели ежемесячно производят платежи в размере от 20 до 200 ф. ст.; это дает им… …   Словарь бизнес-терминов

  • ГОДОВЫЕ ПРОГРАММЫ СБЕРЕЖЕНИЙ — (yearly savings plans) Годовые программы национальных сбережений были приняты Департаментом национальных сбережений (National Savings) в 1984 г. На протяжении 12 месяцев сберегатели ежемесячно производят платежи в размере от 20 до 200 ф. ст.; это …   Финансовый словарь

  • годовые программы сбережений — Годовые программы национальных сбережений были приняты Департаментом национальных сбережений (National Savings) в 1984 г. На протяжении 12 месяцев сберегатели ежемесячно производят платежи в размере от 20 до 200 ф. ст.; это дает им возможность… …   Справочник технического переводчика


Значение словосочетания ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТ. Что такое ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТ?

ГОДОВО́Й, -а́я, -о́е. 1. Относящийся к целому году; получающийся к концу года, в итоге за год. Годовой доход. Годовой отчет. Годовая оценка. Средняя годовая температура.

Все значения слова «годовой»

ПРОЦЕ́НТ, -а, м. 1. Сотая доля какого-л. числа, принимаемого за целое, за единицу (обозначается знаком %).

Все значения слова «процент»
  • Однако при пересчёте этого пункта на годовые проценты вся кажущаяся безобидность указанной цифры мгновенно улетучивается.

  • Обычно она рассматривается как годовые проценты и рассчитывается как разница в процентах между суммой всех платежей по лизинговому договору и стоимостью предмета лизинга, приведённая к годовой ставке с учётом срока договора лизинга.

  • Кредит из государственных банков рассматривался крупным дворянством как своего рода пособия или пенсии (феодальная рента была ниже годовых процентов по ссудам) и являлся специфической формой перераспределения национального дохода в пользу аристократических верхов.

  • (все предложения)

Что такое APY и как он рассчитывается?

Вы замечали, что банки цитируют свои «APY», и задавались вопросом, что это означает? APY означает годовую процентную доходность. Банки должны четко указывать эту ставку на своих депозитных счетах, таких как сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD). APY дает вам наиболее точное представление о том, сколько вы можете заработать за год.

Что такое APY?

APY показывает общую сумму процентов, которые вы зарабатываете на депозитном счете за один год, при условии, что вы не добавляете и не снимаете средства в течение всего года.APY включает в себя вашу процентную ставку и частоту начисления сложных процентов, то есть процент, который вы зарабатываете на свою основную сумму, плюс проценты с вашей прибыли. Как видите, APY принимает во внимание несколько факторов, чтобы дать вам общее представление о вашем потенциале заработка.

Важно отметить, что APY отличается от APR, поэтому еще раз проверьте, какое число вы смотрите. Перейдите сюда, чтобы узнать больше о разнице между APY и APR.

Как рассчитать APY

Если вам нравится разбираться во всем самостоятельно, есть несколько способов рассчитать APY для любого аккаунта, который вы рассматриваете.Если вы хотите перейти на старую школу с бумагой и карандашом (и, возможно, с калькулятором), просто примените базовую формулу для APY:

Вы также можете создать простую электронную таблицу для выполнения расчетов за вас. Эта опция дает вам возможность вводить различные числа, чтобы легко увидеть, как переменные - например, начисляются ли проценты ежедневно, ежеквартально или ежемесячно - влияют на общий APY.

Как ввести APY в Excel:

  1. Начните с настройки ячеек A1, A2 и A3.
  2. Затем введите значения в ячейки B1 и B2. В этом примере используется процентная ставка 1,50 процента с ежедневным начислением сложных процентов. Вы можете проверить свою банковскую выписку или зайти в Интернет, чтобы найти ставки, которые вы хотите рассчитать.
  3. Наконец, в ячейке B3 введите = EFFECT (B1, B2) и нажмите «ввод». (Это автоматическое приложение Excel к приведенной выше формуле.) Это даст вам APY (в виде десятичной дроби) в ячейке B3.

Вот как теперь должна выглядеть ваша таблица:

  1. Переместите эту десятичную дробь на два правых места, и вы получите APY равное 1.51 процент для этого примера.

Конечно, вы также можете выполнить быстрый поиск в Интернете по запросу «APY Calculator» и найти калькуляторы для конкретных продуктов, такие как этот для компакт-дисков, на Bankrate.com, или обычные калькуляторы, подобные этому, чтобы вычислить некоторые числа для вас.

Итак, что все это значит для вашего кошелька?

Проще говоря, чем выше APY, тем быстрее растет ваш баланс. Если у вас две одинаковые процентные ставки, чем чаще начисляются проценты, тем выше будет процентная ставка.Эти более высокие APY могут означать для вас большую экономию.

Взгляните на разницу в потенциальных процентах, полученных от депозита в 25000 долларов, и немного повеселитесь, представив, что можно купить на этот дополнительный процент:

Ваш браузер не поддерживает теги видео.

Так что не поддавайтесь искушению игнорировать то, что выглядит как маленькие процентные точки - эти числа действительно могут складываться со временем. Когда вы хотите увеличить свою прибыль, стоит сравнить APY на компакт-дисках (депозитных сертификатах), сберегательных счетах и ​​любом другом сберегательном продукте, который вы рассматриваете.Таким образом, вы можете быть уверены, что получаете наиболее точную оценку своего потенциального дохода.

Посмотрите, как складывается сберегательный счет в Интернете в Ally Bank

.

APR (Годовая процентная ставка) Определение

APR
Годовая процентная ставка (APR) - это мера того, сколько заем будет стоить заемщику в течение одного года. Он включает простую процентную ставку по кредиту, а также любые дополнительные комиссии или сборы.

Что такое годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка, также известная как годовая процентная ставка, является мерой того, сколько будет стоить заем или кредитная линия в течение одного года. Годовая процентная ставка - лучший показатель истинной стоимости кредита, чем простая процентная ставка. 1

Почему годовая процентная ставка используется для измерения стоимости кредита?

Когда заемщик берет ссуду или кредитную линию, от него почти всегда требуется выплатить больше суммы, которую он взял. Стоимость ссуды называется «процентами».

Эта практика служит двум целям: позволяет кредиторам получать прибыль от своих ссуд и обеспечивает страховку кредитору от возможности того, что заемщик не сможет выплатить ссуду. (По этим причинам беспроцентные ссуды очень редки, особенно от финансовых учреждений.Они чаще встречаются при неформальном заимствовании денег у друзей или семьи.)

Процент обычно выражается в виде определенного процента от основной суммы или суммы, которая была взята в ссуду. Проценты могут взиматься двумя способами: они могут взиматься как фиксированная плата или могут взиматься как процентная ставка.

С фиксированной комиссией заемщик платит заранее определенную сумму, которая часто бывает фиксированной. Например, личный заем в размере 1000 долларов с комиссией в 20% будет стоить 200 долларов. С процентной ставкой по кредиту начисляется определенный процент от основной суммы в течение определенного периода времени.По большинству кредитов и кредитных карт процентная ставка определяется ежегодно. Например, по ссуде в размере 1000 долларов с процентной ставкой 20% фактически будет начисляться 200 долларов за каждый год непогашенной основной суммы в 1000 долларов.2

Для большинства ссуд, кредитных линий и кредитных карт стоимость ссуды определяется процентами ставка. (Фиксированная процентная ставка более распространена для краткосрочных ссуд до зарплаты и титульных ссуд.) Однако процентная ставка на самом деле может не отражать полной стоимости данной ссуды, кредитной линии или кредитной карты.Многие кредитные продукты предусматривают дополнительные комиссии и сборы, которые могут увеличить общую стоимость сверх обычной процентной ставки.

Вот где появляется APR.

Как работает APR?

годовых - лучший способ измерить полную стоимость кредита. Он включает простую процентную ставку, но также учитывает эти дополнительные комиссии и сборы. В Соединенных Штатах кредиторы обязаны раскрывать годовую процентную ставку по всем кредитам и другим кредитным продуктам в соответствии с положениями Закона 1968 года о правде в кредитовании (TILA). 3

Например, ссуда в размере 1000 долларов США с процентной ставкой 20% и с комиссией 5% будет иметь годовую процентную ставку 25%. Если вы измеряете только проценты по этой ссуде по сравнению со ставками по ссудам, использованными в предыдущих примерах, казалось бы, затраты такие же. Но, измерив годовую процентную ставку, вы можете ясно увидеть, что этот заем имеет более высокую стоимость, чем займы, использованные в других примерах. 4

Существует два вида годовых годовых: фиксированная и переменная.

В чем разница между фиксированной и переменной годовой процентной ставкой?

Разница между этими двумя типами годовых довольно проста: фиксированные годовые ставки остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды, тогда как переменные годовые ставки - нет.

Если кредитор хочет поднять ставку по ссуде с фиксированной годовой процентной ставкой, он должен сначала уведомить заемщика в письменной форме. А с кредитными продуктами, такими как кредитные линии или кредитные карты, где заемщик может продолжать снимать средства или использовать карту для совершения покупок, новая ставка будет применяться только к снятым средствам или платежам, произведенным после изменения ставки .

Переменный APRS, с другой стороны, может изменяться без уведомления заемщика. Во многих случаях эти ставки привязаны к индексу процентной ставки, также известному как «контрольная процентная ставка».«Эти индексы следуют за состоянием экономики и могут расти и падать в зависимости от колебаний рынка. Одним из таких индексов является индекс LIBOR, который расшифровывается как «Лондонская промежуточная ставка предложения». Этот индекс определяет ставки, которые банки используют при предоставлении друг другу краткосрочных кредитов. Переменные процентные ставки также иногда называют «плавающими процентными ставками».

Переменная годовая процентная ставка может влиять на размер задолженности человека по ссуде, кредитной линии или кредитной карте. Например, повышение процентной ставки приведет к увеличению суммы задолженности по процентам, что приведет к увеличению выплаты.Однако падение рынка может привести к снижению процентной ставки, что приведет к снижению оплаты.

Фиксированные годовые процентные ставки обеспечивают заемщикам стабильность, поскольку стоимость их ссуды никогда не изменится без предупреждения. Торговля с переменной годовой процентной ставкой - это стабильность ради возможности вознаграждения: если переменная процентная ставка упадет, заемщик может сэкономить деньги по кредиту. Однако такое возможное вознаграждение не гарантировано, и заемщик рискует, что их переменная годовая процентная ставка возрастет, что приведет к увеличению задолженности.

Как определяется годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка для данной ссуды, кредитной линии или кредитной карты часто будет зависеть от кредитоспособности заемщика. Чем более кредитоспособен заемщик, тем больше у него шансов вернуть ссуду. Чем больше вероятность того, что они выплатят ссуду, тем более низкую годовую процентную ставку кредитор готов им предложить.

Помните, что годовая процентная ставка не только позволяет кредитору получить прибыль по ссуде; это также позволяет им защититься от возможности того, что заемщик не сможет позволить себе ссуду и не выполнит свои платежи.

Поскольку более рискованные заемщики с меньшей вероятностью смогут позволить себе ссуду и произвести все свои платежи, кредиторы будут взимать с них более высокие ставки годовых. В противном случае кредиторы рискуют потерять слишком много денег, если часть их клиентов не выполняет свои обязательства по кредитам. Если они потеряют достаточно денег, кредитор будет вынужден выйти из бизнеса.

Особенности определения годовой процентной ставки будут отличаться от кредитора к кредитору, но есть два фактора при определении кредитоспособности, которые останутся неизменными: кредитный рейтинг заемщика и его кредитный отчет?

Как определяется кредитоспособность?

Когда человек подает заявку на получение ссуды в банке или другом традиционном финансовом учреждении, банк часто запрашивает копию кредитного отчета и кредитного рейтинга заемщика, чтобы определить, соответствует ли данное лицо требованиям для получения ссуды и какой годовой процентной ставки. кредитор должен взимать с них плату.

Кредитный отчет - это документ, который отслеживает историю использования кредита. Он включает информацию о том, сколько у них долгов, вовремя ли они оплачивают свои счета, какие у них есть виды кредита, подавали ли они какие-либо уведомления о взыскании задолженности, заявляли ли они когда-либо о банкротстве и т. Д. в кредитном отчете лица обычно датируется семью годами с исходной даты, когда указанная информация была добавлена. (Некоторые действия, такие как банкротства, могут длиться дольше.) Кредитные отчеты составляются тремя основными кредитными бюро: Experian, TransUnion и Equifax. 5

Кредитный рейтинг - это трехзначное число, которое берет информацию из кредитного отчета человека и превращает ее в трехзначное число, которое выражает его кредитоспособность. Наиболее распространенный кредитный рейтинг - это рейтинг FICO, который был создан Fair, Isaac & Company в 1989 году. (Компания изменила свое название на «FICO» в 2003 году.) Для оценки FICO используется шкала от 300 до 850, где 300 баллов. наименьшая кредитоспособность, а 850 - самая кредитоспособная. 6

Оценки FICO обычно делятся на следующие категории:

Диапазон Качество
720-850 Отличный кредит
680-719 Хороший кредит
630 -679 Справедливый кредит
550-629 Субстандартный кредит
300-549 Плохой кредит

По мере изменения информации в кредитном отчете лица изменяется и его кредитный рейтинг.Например, если человек оплачивает счет по кредитной карте, его оценка, вероятно, возрастет. Точно так же, если человек не оплачивает счет по кредитной карте своевременно, его оценка, скорее всего, снизится.

Традиционные кредиторы используют кредитные отчеты и кредитные рейтинги, чтобы определить, насколько рискованным может быть потенциальный заемщик. Заемщикам, которые являются слишком рискованными, будет отказано в выдаче кредита; заемщики, которые несколько рискованны, получат ссуду или кредитную карту с более высокой годовой процентной ставкой, а заемщики, которые не являются рискованными, получат ссуду или кредит с более низкой годовой процентной ставкой.

Все ли кредиторы используют кредитные отчеты и кредитные рейтинги для определения годовой процентной ставки?

Однако не все кредиторы используют кредитные рейтинги и кредитные отчеты для определения своих APRS. Ни одно кредитное учреждение, занимающееся проверкой кредитоспособности, такое как большинство кредиторов до зарплаты и титульных кредиторов, не предлагает краткосрочные ссуды с невероятно высокой годовой процентной ставкой 300% или выше. Эти высокие годовые процентные ставки позволяют им предоставлять ссуды людям, чьи плохие кредитные рейтинги закрывают им доступ к традиционным учреждениям. Однако эти ставки, наряду со многими другими факторами, заставили многих назвать ссуды до зарплаты «хищническими». 7

Кредиторы с мягкой проверкой кредитоспособности будут запускать «мягкий запрос» по кредитному отчету лица, что позволяет им получить обзор информации о человеке без получения полного отчета, что, в свою очередь, означает, что кредитный рейтинг заемщика не пострадает. 8 Кредиторы с мягкой проверкой кредита также предоставляют ссуды людям, чьи оценки subprime означают, что они не могут получить ссуду от традиционного кредитора, но они обычно являются гораздо более безопасным вариантом, чем отсутствие кредиторов с проверкой кредитоспособности.

Как амортизация влияет на годовой доход?

Амортизация - это процесс, который применяется к ссудам в рассрочку - традиционной структуре для большинства личных, ипотечных и автомобильных ссуд, - при которой заемщик выплачивает ссуду серией регулярных платежей в течение заранее определенного периода времени.

При погашении кредита в рассрочку каждый платеж идет как на основную сумму кредита, так и на проценты. По мере того, как производится больше платежей, сумма, которая идет на выплату основной суммы, по сравнению с суммой, которая идет на выплату процентов, изменяется. Амортизированные ссуды поставляются с графиком погашения, в котором точно указано, как эти изменения должны произойти.

С амортизированной ссудой Большая часть первого запланированного платежа по ссуде обычно идет в счет процентной ставки, и лишь небольшая ее часть идет в счет основной суммы.Но с каждым последующим платежом немного меньше идет на проценты и немного больше на основную сумму. К последнему запланированному платежу по кредиту подавляющая часть платежа идет на выплату оставшейся части основной суммы, и только небольшой процент необходим для выплаты оставшихся процентов. 9

Поскольку каждый платеж по амортизированной ссуде идет на выплату основной суммы ссуды, сумма денег, которая накапливается в годовом доходе ссуды, со временем становится меньше.Сама процентная ставка остается прежней, но тот же процент меньшей основной суммы кредита означает меньшую процентную ставку. Вот почему амортизированные ссуды могут со временем сэкономить деньги заемщикам.

Ссылки:

  1. «Годовая процентная ставка - годовая процентная ставка» Investopedia. По состоянию на 20 января 2017 г. http://www.investopedia.com/terms/a/apr.asp
  2. «Интерес». Инвестопедия. По состоянию на 20 января 2017 г. http://www.investopedia.com/terms/i/interest.asp
  3. «Законы и правила CFPB о защите прав потребителей.»Бюро финансовой защиты потребителей. По состоянию на 20 января 2017 г. http://files.consumerfinance.gov/f/201306_cfpb_laws-and-regulations_tila-combined-june-2013.pdf
  4. Estrin, Michael. «Разница между вашей ипотечной ставкой и годовой процентной ставкой, или годовой процентной ставкой». BankRate.com. По состоянию на 25 января 2017 г. по адресу: http://www.bankrate.com/finance/mortgages/apr-and-interest-rate.aspx
  5. «Что такое кредитный отчет?» Бюро финансовой защиты потребителей. По состоянию на 20 января 2017 г. с сайта http: // www.consumerfinance.gov/askcfpb/309/what-is-a-credit-report.html
  6. «Что такое оценка FICO?» Credit.com. По состоянию на 20 января 2017 г. по адресу https://www.credit.com/credit-scores/what-does-fico-stand-for-and-what-is-a-fico-credit-score/
  7. «How Payday Loans Работай." Информация для потребителей ссуды до зарплаты. По состоянию на 20 января 2017 г. https://www.paydayloaninfo.org/facts#1
  8. «Жесткие и мягкие запросы». Кредитная карма. По состоянию на 20 января 2017 г. по адресу https://www.creditkarma.com/article/hard_inquiries_and_soft_inquiries
  9. «Как работает амортизация." О деньгах. По состоянию на 20 января 2017 г. https://banking.about.com/od/loans/a/amortization.htm
.Годовая процентная доходность

- SmartAsset

Когда вы откладываете или инвестируете свои деньги, вы рассчитываете получить какую-то прибыль. Имея депозитные счета, такие как депозитные сертификаты или сберегательные счета, банкам нужен способ измерить ожидаемую доходность. Введите годовую процентную доходность (APY). APY - это процент, который говорит вам, сколько вы заработаете от инвестиций, включая сложные проценты, в течение одного года.

Как рассчитать годовой процентный доход

Формула годовой процентной доходности: (1 + (i / n)) n - 1. В этом уравнении i равно годовой процентной ставке, а n равно количеству раз, когда процентная ставка увеличивается каждый год. Если ваша процентная ставка указана как периодическая ставка (например, 1% в месяц), вы можете заменить ее на (i / n) .

Чтобы увидеть, как годовая процентная доходность играет в реальной жизни, мы рассмотрим пример. Допустим, вы рассматриваете возможность открытия сберегательного счета, и годовая процентная ставка составляет 2,5%, начисляемая ежемесячно.12 - 1. Таким образом, процентная ставка составит 2,529%.

Как работает сложный процент

Когда вы вкладываете деньги, ваша цель - заработать как можно больше процентов. Многие относятся к сложным процентам как к получению процентов сверх процентов. Это потому, что это сумма процентов, которые вы получаете от своих первоначальных инвестиций, в сочетании с процентами, полученными по этим процентам за определенный период времени.

С другой стороны, простой процент - это просто процент, который вы получаете от фактически вложенных денег.Сложные проценты лучше для инвесторов, потому что они позволяют им зарабатывать больше денег за более короткое время. Насколько быстро растет ваш доход, зависит от того, как часто возрастают проценты: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, дважды в год или каждые 12 месяцев. Более частое начисление сложных процентов означает более быстрый рост ваших денег.

Если вы все еще не понимаете, почему предпочтение отдается сложным процентам, пример может прояснить ситуацию. Возможно, вы разрываетесь между вложением 2000 долларов на сберегательный счет с простой процентной ставкой 1% и счет с годовой процентной ставкой 1%.Через год у вас будет такая же сумма процентов, или 20 долларов.

Однако через два года вы заработаете 40 долларов с первого счета (с простыми процентами) и 40,20 доллара со счета, который ежегодно пополняется. Эти дополнительные 20 центов - это ваши проценты, добавленные к вашей первоначальной сумме процентов. В краткосрочной перспективе это не сильно помогает, но в долгосрочной перспективе сложные проценты могут значительно увеличить ваши сбережения.

Более высокие APY лучше для инвесторов

Более сложные проценты равняются большему количеству сложных процентов, а более высокий APY обычно указывает на то, что проценты увеличиваются чаще.Так что для вкладчиков лучше иметь средство сбережения, которое накапливается ежемесячно, чем раз в год.

Это, конечно, не так, если вы смотрите на APY для получения кредита. Если вы, например, пытаетесь погасить свои студенческие ссуды, вам нужен низкий процентный доход и процентные ставки, которые начисляются как можно реже.

В целом, APY будет выше для более рискованных или менее ликвидных инвестиций. Как инвестор или вкладчик, это означает, что вы получите больший процент, если заблокируете свои деньги (скажем, в многолетнем CD) или возьмете на себя риск (скажем, инвестируя в облигацию с более низким рейтингом).Как заемщик, APY, который вы платите по ссуде, будет выше, если вы сами подвергаетесь большему риску, например, потому что у вас более низкий кредитный рейтинг.

APY по сравнению с

APR

Годовую процентную доходность и годовую процентную ставку (APR) легко смешать. Годовая процентная ставка - это общая сумма процентов, которые начисляются в течение года либо за получение кредита, либо за вложение ваших денег.

Обычная процентная ставка говорит вам только о стоимости взятия долга в определенный момент времени.Это может быть день или месяц. Обычно вы слышите о годовом доходе применительно к счетам, связанным с задолженностью, таким как кредитные карты и ипотечные ссуды.

Самая большая разница между APR и APY - это сложные проценты. В отличие от APY, годовая процентная ставка не учитывает сложные проценты. Вот почему годовая процентная ставка, скорее всего, будет ниже, если вы увидите одновременно и APY, и APR. Кроме того, годовая процентная ставка обычно включает комиссии, которые APY не учитывает.

Итог

Все механизмы сбережения имеют годовую процентную доходность, которая показывает инвесторам, сколько они могут заработать в течение года.Поскольку APY учитывает сложные проценты, он может быть выгоден людям, которые ищут возможности максимально использовать свои инвестиции. Если вы инвестируете и не можете выбрать между двумя аккаунтами, лучше всего выбрать тот, у которого выше APY, при прочих равных условиях (включая комиссионные).

Советы по заимствованию и инвестированию

  • APY на сберегательном счете в вашем местном банке будет довольно низким. Но вы можете найти гораздо более высокие нормы сбережений в онлайн-банках, а некоторые предлагают процентные ставки выше 2%.
  • Думаете ли вы о крупных инвестициях или о получении крупного кредита, лучше сначала проконсультироваться с финансовым консультантом. Найти подходящего финансового консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: © iStock.com / Sergey_P, © iStock.com / pidjoe, © iStock.com / Yuri_Arcurs

Аманда Диксон Аманда Диксон - писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся в области налогов и банковского дела. Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News. Аманда родилась и выросла в метро Атланта, а в настоящее время живет в Бруклине. .

Минутку ...

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) - []) + (! + [] - (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) - []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (! ! []) + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ]) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) - []))

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

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *