Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно? :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие семьи рушатся по очень банальной причине — не могут поделить деньги. Как не потерпеть фиаско в семейной жизни из-за денежных раздоров? Советуемся с экспертом — финансовым консультантом Игорем Файнманом

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Все молодожены верят в то, что впереди долгая и счастливая семейная жизнь. Но далеко не у всех эта мечта сбывается. 30% разводов происходят из-за денежных конфликтов. Секретами семейного финансового благополучия с РБК Quote поделился финансовый советник Игорь Файнман.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».

Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично, что не позволяет достигать финансовых целей и совокупного богатства. Между тем научиться правильно распоряжаться деньгами — реально, если есть понимание и определена стратегия ведения семейного бюджета. Таких стратегий всего три: общая, раздельная и смешанная. Главное — правильный выбор стратегии. 

Общий бюджет — самый популярный в России. Все деньги кладем в одну тумбочку и на все расходы из нее же и берем. Что осталось в тумбочке на конец месяца — убираем в личный капитал семьи и формируем пенсионный доход.

Плюсы: он простой и прозрачный. Можно вместе копить и формировать фонды.

Минусы тоже есть: по опыту можно сказать, что он плохо приживается в семьях, где у жены и мужа большая разница в доходах.


Раздельный бюджет

Этот вид бюджета — самый распространенный в Европе и США. Такой бюджет позволяет сохранить финансовую независимость и не отчитываться перед своей половиной о доходах.

Плюс: отсутствие споров и конфликтов из-за денег.

Минусы: сложная реализация общих семейных целей и отсутствие информации об активах в случае форс-мажорных обстоятельств. Обычно такая форма бюджета рекомендуется парам, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к самореализации.


Смешанный бюджет

Смешанный бюджет — самый разумный и сбалансированный. Он практически убирает минусы и оставляет плюсы первых двух стратегий. С одной стороны, есть общие финансовые цели, а с другой — полная финансовая независимость обоих супругов. Планирование осуществляется вместе в начале года, а коррекция — уже исходя из жизненных обстоятельств. Все крупные затраты берет на себя глава семьи (отпуск, ремонт авто и квартиры, оплата образования детей), а вторая половина отвечает за текущие расходы (продукты, косметика и личные нужды).

Смешанный бюджет — это про бюджет моей семьи. Именно так мы живем уже более пяти лет, и эффект налицо: все довольны, конфликтов нет и семейный капитал растет как на дрожжах. Бюджет планируем на год и ежемесячно корректируем в зависимости от обстоятельств. Все крупные затраты на мне (коммунальные платежи, расходы на отпуск и авто), а моя жена взяла на себя ежедневные траты (продукты и личные нужды).

Очень рекомендую молодым семьям подписывать брачный договор

Эта тема болезненная, особенно, в России. Помним, что, по статистике, в России 53% браков заканчиваются разводами. За 13 лет работы я видел много сложных ситуаций и с ответственностью могу сказать, что пары, у которых был брачный договор, развод и раздел имущества переживали менее болезненно. Ведь китайская мудрость гласит: живя в мире, не забывай о войне.

Как подойти к подготовке и регистрации брачного договора?

Сначала нужно сесть за круглый стол и обо всем договориться. После этого вы можете воспользоваться услугами юриста или нотариуса и зафиксировать все договоренности. И уже в самом конце заверить нотариально три оригинала (два — участникам договора и один — для нотариуса).

В брачном договоре необходимо учитывать не только квартиры, машины, но и кредиты, долги, а главное — не забыть о расчетных счетах и ипотеках. А вот условия, касающиеся третьих лиц (детей, родственников и собак с кошками), записывать незаконно. Также бесполезно фиксировать секс, измены или ограничения на личную жизнь после развода. В случае если вы хотите зафиксировать верность партнера — это в церковь. Или дать клятву на крови. Или к психотерапевту. Выбор всегда за вами.

Все имущество, приобретенное до брака, останется за вами. А вот все, что вы покупаете после штампа в паспорте, нужно обсуждать. Особенно болезненные вопросы — кто платит ипотеку и как быть с детьми. Садитесь и заранее договаривайтесь. Это — отличный способ наладить коммуникации между мужем и женой. Если не хотите делить имущество, зафиксируйте: кому достанется квартира, а кому — деньги. Если вкладываете неравномерно — учтите свои доли.

А теперь — самое важное: практика показывает, что брачный договор порой цементирует отношения даже сильнее общих детей. Так что задумайтесь об этом, взвесьте все за и против — и примите правильное решение. 


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Общий и раздельный бюджет в семье: плюсы и минусы

Если в большинстве других стран принято в отношениях платить каждому за себя, то в России такой опыт неприемлем. Всё обусловливается в первую очередь менталитетом — девушки привыкли, что парни платят за них в кафе, покупают дорогие подарки и вообще являются по своей сути добытчиками.

Но когда заканчивается конфетно-букетный период, и начинается бытовая жизнь, одни пары так и продолжают вести раздельный бюджет, а другие переходят на совместный.

Но не все задумываются о том, как правильно вести семейный бюджет. А вот специалисты утверждают, что при грамотном распределении семейных финансов можно обрести счастье и благополучие внутри семьи. Насколько это верно, и как лучше вести бюджет, расскажем в статье ниже.

Почему нужно вести семейный бюджет

В первую очередь распределение семейного бюджета позволит добиться финансовой свободы и самостоятельности. Другие преимущества:

Управление

Вы и ваш супруг всегда будете точно знать, когда и на что были потрачены средства, поэтому у вас исчезнут вопросы, куда исчезла зарплата, полученная всего неделю назад.

Осознанные действия

Когда вы начнёте планировать бюджет и следить, куда он уходит, вы точно увидите план расходов и доходов. Тогда появится чёткая картина ненужных растрат, которые можно исключить.

Без долгов

Правильно расставленные приоритеты в планировании семейного бюджета позволят вам избежать кредитов и других долгов.

Копилка

копилкакопилка

Когда вы начнёте экономить средства за счёт правильных расходов и исключения ненужных покупок, у вас будет оставаться нормальная сумма либо «на чёрный день», либо на какую-нибудь дорогостоящую покупку. Возможно, у вас получится насобирать денег к отпуску на море, или купить автомобиль, сделать ремонт, обновить мебель в квартире или даже приобрести новое жильё.

Главное помнить, что планирование семейного бюджета — это не экономия на всём, а лишь правильная расстановка приоритетов и исключение ненужных растрат. И конечно же оставляйте пункт о развлечениях и покупок приятных мелочей-, иначе жизнь без них станет серой и скучной рутиной.

Раздельный бюджет у супругов: плюсы и минусы

Давайте сначала определим, что же такое раздельный семейный бюджет. Под этим словосочетанием подразумеваются раздельные расходы, где супруги раздельно распоряжаются собственными средствами.

При выборе именно такого распределения бюджета каждый супруг использует собственные заработанные средства, накопления или капиталы, но при этом на него возлагается оплата и собственных расходов, и часть расходов семьи.

Бывает так, что муж и жена вместе платят за съём жилья и коммунальные платежи, но при этом на мужчину возлагается ответственность за покупку продуктов и прочие необходимые для семьи вещи, а жена тратит оставшуюся часть своей зарплаты на себя — покупает новые вещи, гаджеты, косметику и прочее.

Конечно, в раздельном бюджете имеются свои плюсы для женщины. Например, она может оставлять накопления, которые потом способна потратить на себя, или сделать подарок любимому мужу на День рождения. При этом ей нет необходимости откладывать на подарок часть денег в течение года, чтобы не заметил муж.

Также психологи заявляют, что ведение раздельного семейного бюджета иногда способствует охлаждению отношений между супругами, у них начинаются скандалы и ссоры. Мужчине в конце концов надоедает платить за всё, в то время, когда жена тратить свою зарплату только на себя.

Конечно же ведение раздельного бюджета не подходит тем парам, в которых один из партнёров зарабатывает намного больше другого или вовсе является единственным источников дохода.

При правильном распределении покупок и обязанностей по затратам оба супруга смогут тратить деньги как на семью, так и на себя, что гораздо сильнее укрепит их союз и исключит какие-либо недомолвки.

Общий бюджет у супругов: плюсы и минусы

Этот вид распределения доходов встречается чаще всего. Когда супруги выбирают общий бюджет, тогда все заработанные средства складываются в общую сумму. С момента принятия решения вести общий семейный бюджет, все покупки и затраты обговариваются супругам и планируются заранее, будь то новые туфли или профессиональный спиннинг.

Ведение общего семейного бюджета является одним из самых удобных и понятных способов распределения доходов. Обоим супругам известно, когда и на что были потрачены деньги. У обоих партнёров не будет повода для упреков в необдуманных покупках, скорее всего прекратятся ссоры из-за растрат или каких-либо подозрений.

Так как никто из нас не застрахован от непредвиденных ситуаций, будь то ремонт машины, болезнь или увольнение, каждый из супругов может рассчитывать не только на свой бюджет, но и на зарплату партнёра. Только следует обговорить целесообразность приобретения или траты средств.

Планирование общего семейного бюджета позволит супругам объединиться для накопления средства на какую-либо долгожданную покупку. Совместно насобирать необходимую сумму будет гораздо проще, нежели самому.

Из минусов отмечаются сложности в приобретении новых вещей, косметики или апгрейда автомобиля. В особенности сложно вести общий семейный бюджет тем, кто привык без раздумий тратить деньги на себя.

Если один из супругов имеет больший доход, с его стороны могут начаться упрёки, поэтому при планировании бюджета супруг может настаивать, что его потребности важнее и он на них заработал.

Как правильно вести раздельный бюджет

Для правильного ведения раздельного бюджета каждому супругу необходимо определиться, какую сумму он будет выделять на совместные покупки — квартплата, коммунальные платежи, покупка еды, лечение, кредиты или ипотека, совместные развлечения. Остальные деньги остаются у партнёров на себя.

Главное в таком случае — не утаивать траты, а также вести их учёт, или пользоваться специальными приложениями, помогающими грамотно распределить финансы.

Как правильно вести совместный бюджет

Для начала вам необходимо начать вести учёт всех расходов и доходов. Таким образом вам станет понятно, куда «утекают» денежки. Заведите тетрадь или скачайте приложение на компьютер или телефон, куда записывайте абсолютно все покупки.

Сделать это вам помогут чеки из магазинов, кафе, заправочных станций и прочих заведений, где были потрачены деньги. Потратились на проезд — оставляйте билетик или запишите его стоимость. Купили стаканчик кофе по пути на работе — также записывайте.

Таким образов вам станет понятно, какие покупки можно спокойно исключить из списка. Например, вы уже пили кофе дома, а этот стаканчик покупаете ежедневно просто по привычке. Ежедневно потраченные средства на него помогут сэкономить.

Покупка готовых салатов, чипсов, лишних сладостей и приправ — тоже ненужная статья ваших расходов.

Перед походом в магазин составляйте список и строго следуйте ему, чтобы избежать ненужных покупок. Научитесь снимать с карточки деньги, считайте примерные затраты на покупки и берите сумму чуть больше высчитанной. Так у вас не будет соблазна купить лишнее.

Научитесь закупать продукты заранее на несколько дней, чтобы сократить число походов в магазин, и как следствие — лишних растрат. А если вы сократите число походов в ресторан или кафе, то уже в первый месяц заметите, что денег остаётся больше, чем раньше.

Не покупайте полуфабрикаты — готовьте блюда сами, это намного дешевле, вкуснее и полезнее.

Создайте неприкосновенный резерв средств «на чёрный день». Уберите их в самый дальний угол или положите на счёт, чтобы всегда можно было снять эти деньги в случае непредвиденных ситуаций.

Оставьте отдельный пункт расходов на личные нужды (примерно 30%) — пиво с друзьями, сигареты, бильярд или боулинг для мужа, а также поход в салон, на спа или массаж для себя.

Не лишним будет кому то из супругов взять на себя обязанность по отслеживанию ежемесячных выплат, таких как:

  • оплата за коммунальные услуги;
  • сотовая связь;
  • кредиты (если таковые имеются).

Если бюджет семьи составлен грамотно, вы не только сможете избежать лишних затрат, добиться взаимопонимания и честности в отношениях, а также у вашей семьи получится откладывать необходимые средства для крупных покупок. Следуйте нашим советам, и уже через месяц вы поймёте, что совместное ведение бюджета — очень правильное и выгодное решение.

Как пары распоряжаются семейным бюджетом — Wonderzine

Я всегда стеснялась поднимать вопрос денег в отношениях; пока встречались, но не жили вместе, деньги у каждого были, понятное дело, свои. Потом мы начали жить вместе и уже ждали ребёнка, но бюджеты так и не объединяли — и я поняла, что мне некомфортно. Например, мы ходили в супермаркет по очереди, и я понимала, что когда идёт бойфренд, мне неудобно просить его купить мне какие-то деликатесы, потому что его доходы были раза в четыре ниже моих — он только окончил университет и нашёл первую работу. Тогда я решила, что «неудобно просить» что-то купить — это не дело, мы семья, у нас должны быть какие-то общие деньги.

В итоге мы завели общий счёт с двумя карточками. На него мы каждый месяц переводим кто сколько сможет, обычно примерно поровну, например по 600–700 евро. Были ситуации, когда я переводила намного больше, а были — когда это делал муж. С этого счёта списываются деньги за свет, газ, интернет, воду, спортзалы; этими же карточками мы рассчитываемся в супермаркетах, ресторанах, транспорте, аптеках, на эти общие деньги покупаем памперсы и детское питание. Последние полгода я пополняю счёт чуть большими суммами, чем муж, потому что он оплачивает детский сад: если делать это через специальную систему на работе, то деньги за садик высчитываются из зарплаты до вычета налогов, то есть налог потом платишь с меньшей суммы, это выгодно. Крупные расходы вроде мебели, бытовой техники, авиабилетов и отелей на мне; я думаю, так будет не всегда, и по мере того, как сравняются наши доходы, одинаковым станет и вклад каждого.

Нам обоим стало намного проще психологически, мы понимаем, что можем поддержать друг друга в любой момент. Раньше мне было неудобно попросить у мужа двадцать евро наличными, чтобы, например, оплатить уборку квартиры — ведь это были его деньги; а теперь стало удобно, потому что мы оба при желании можем эти наличные снять с одного и того же счёта. Я думаю, со временем мы придём к полному объединению бюджетов: мы семья, а в семье всё может быть общим. Пока я не готова к этому, во-первых, технически — у меня доходы в рублях и поступают они в российский банк, а переводить в Испанию деньги ещё та головоломка. Во-вторых, мне удобно, что никому нет дела до того, сколько я потрачу на стрижку или покупку косметики; положить деньги в общий бюджет, а потом взять их оттуда на личные расходы пока кажется странным.

Ещё я откладываю 20 % любых доходов на сберегательный счёт в долларах (потому что в рублях боюсь, а евро мне трудно отделить от счёта на текущие траты). Это неприкосновенный запас, он не относится к путешествиям или крупным покупкам. Мобильными приложениями не пользуемся, разве что приложением интернет-банка. Я когда-то несколько месяцев пользовалась аппом для отслеживания расходов, но ничего нового не узнала: если не считать путешествий, больше всего я трачу на еду вне дома и отказываться от этого не хочу.

Семейный бюджет: общий или раздельный

Каждая семья решает сама, как ей удобнее распределять средства. Правильного и неправильного варианта здесь нет, есть подходящий и не подходящий именно вам.

Рассмотрим плюсы и минусы и того, и другого варианта. Что перевешивает в вашем случае?

Общий бюджет

Во времена нашего детства среднестатистические советские граждане хранили деньги в заветной шкатулке или коробке из-под печенья. Или в конвертах – тут на квартиру, это на зимнюю резину или верхнюю одежду, здесь на новый гарнитур, за которым, кстати, приходилось стоять в очереди несколько месяцев. Бухгалтерию, как правило, вела мама. Она же решала, сколько денег в день можно тратить на обеды, сколько отложить на отпуск, а сколько выделить мужу на поход на футбол с друзьями. Это называлось «общий бюджет».

Теперь все выглядит немного по-другому, поскольку деньги давно уже «живут» на картах, а не в конвертах. Семья заводит общий счёт, куда переводит деньги, каждый имеет собственную карту и может снимать или переводить средства. Иногда общего счёта нет, просто оба в курсе, у кого сколько на карте, и супруги переводят друг другу деньги по необходимости. Если муж зарабатывает существенно больше, то он просто делает дополнительную карту к своему счёту для жены.

 Плюсы:

  • Прозрачность трат. Собственно, когда тратит один, второй получает уведомления, так что контролировать расходы сообща, конечно, проще.

 

  • Две зарплаты всегда лучше, чем одна. Когда все средства в семье аккумулируются на одном счету, проще отложить на крупные покупки или путешествия.

 

  • Никто не остается на мели к концу месяца. Ну или остаются оба, если никто не контролирует траты.

 

  • Нет обиженных: если в семье все деньги общие, то вопрос, кто зарабатывает больше, а кто меньше, закрывается сам собой.

Минусы:

 

  • Даже при общем бюджете у каждого должны быть личные средства. Ведь, когда оба в курсе, сколько и на что потрачено, даже подарок или сюрприз друг другу сделать невозможно, не говоря уже о том, что белье и колготки хотелось бы покупать, не отчитываясь перед любимым мужем.

 

  • Если в семье один транжира, страдают оба – счет-то общий и пустеет он у обоих.

 

  • Если вам не удалось договориться по поводу покупки какой-то дорогостоящей вещи, вы не сможете привести аргумент «я на это заработала» – общий бюджет, деньги общие.
  • Муж всегда будет знать, сколько на самом деле стоила та сумка или эти сапоги. «Милый, я купила это на распродаже буквально за три копейки»? Ха-ха, он уже получил смску о списании средств.

 

Раздельный бюджет

Раздельный бюджет – скорее, веяние нового времени и охотно приживается в семьях, где работают оба и зарабатывают примерно одинаково. Ежемесячные траты распределяются пропорционально заработку, один платит за квартиру, другой – за электричество, Интернет. Крупные покупки оплачиваются вскладчину, а остальное каждый покупает по собственному разумению.

 

Плюсы:

  • Вам не надо отчитываться о личных тратах. Захотелось дорогую юбку? Нет проблем, сэкономите на бизнес-ланчах. Захотелось встретиться с подругой и выпить дорогого шампанского? Имеете полное право.
  • Если один в семье легко расстается с деньгами, а другой, наоборот, чувствует себя комфортно только когда на карте есть определенный денежный запас, не возникает споров. Хочется вам копить, копите. А мужу хочется дорогие японские ножи, новые коврики в машину и игровую приставку.
  •  Если у одного закончились деньги, всегда есть, у кого попросить. При совместном бюджете деньги заканчиваются у обоих сразу.
  •  Вы можете делать друг другу и подарки, и сюрпризы, а это очень приятно и привносит даже в устоявшиеся отношения долю романтики.


Минусы:

  • Если один из супругов зарабатывает существенно больше, второму может быть некомфортно быть все время в положении просящего.
  • Откладывать на крупные покупки или путешествия лучше на третий счет, потому что кто-то может не удержаться и потратить больше планируемого.
  • Контролировать общие семейные траты намного сложнее, как и рассчитать, на чём можно сэкономить в случае необходимости.

Оцените материал:

спасибо, ваш голос принят

 

Бюджет семьи

: индивидуальный или общий?

Когда семья не создается и брак кажется далеким будущим, мы думаем, что семейным бюджетом легко управлять и планировать. Если хочешь путешествовать - путешествуешь, хочешь купить что-то модное - всю зарплату можно потратить на самую модную одежду. Однако как только мы начинаем говорить об отношениях между двумя людьми, возникают и финансовые проблемы.

Вопросы бюджета каждой семьи решаются по-разному.Например, с одной стороны, кажется, что семья - это единый рабочий организм, поэтому, естественно, отдельные средства кажутся неудобными и ненужными. Тем не менее, индивидуальные бюджеты также очень распространены, потому что вам не нужно разговаривать с супругом и спрашивать разрешения на покупку следующей пары обуви.

Итак, какие у этих двух бюджетов плюсы и минусы?

Совместный бюджет

Классический вид сбоку общего бюджета заставляет нас думать, что этот бюджет является наиболее справедливым, потому что в семье наиболее важными приоритетами являются любовь, доверие и уважение друг к другу.Однако совместный бюджет порождает ряд проблем в семье, которые могут возникнуть из-за разного образования, отношения к жизни и мирам.

Непроизвольно сравниваем, у кого больше «веса» в этом бюджете, и начинаем демонстрировать свое превосходство и так далее. Это особенно заметно, когда два члена семьи получают совершенно разную зарплату, и одному из этих людей это не нравится.

Например, те, у кого заработки выше, могут начать злиться на того, кто зарабатывает меньше, потому что этот человек не работает достаточно, чтобы приносить семье, забывая, что у последнего могут быть все домашние заботы.Это все равно что сказать: «Я работаю, моя часть здесь, и почему я должен за вас платить?»

Или другой вариант - когда у одного человека в паре дорогое хобби, другой не соглашается тратить деньги на его нужды. В этом случае необходимо понимать друг друга и знать, чего друг другу нужно. Такие потребности - невидимые факторы, которые могут либо улучшить качество отношений, либо понизить его.

Общий бюджет позволяет супругам совместно управлять финансами, использовать различные общие методы экономии бюджета (например, использование купонов и промокодов - как онлайн, так и офлайн) одновременно - быть равными друг другу.Мужчина и его жена вместе решают, на что потратить деньги, каждый имеет право высказать свое мнение. Более того, есть несколько покупок, где хочется или нет, но тратить нужно вместе - продукты, детские товары, товары для дома, налоги, расходы на машину и т. Д.

Короче говоря, совместным бюджетом должны управлять оба, и здесь без планирования не обойтись. Общий бюджет также позволяет дольше оставаться в финансовом отношении.

Индивидуальные бюджеты

Такой бюджет обычно характерен для семей, в которых супруги стараются быть независимыми друг от друга.Сколько свободы и независимости есть в семье, решают участники рассказа. На первый взгляд управление своими деньгами кажется очень удобным, потому что вторая половина не контролирует, на что вы тратите деньги, и вам не нужно это обсуждать. Но с другой стороны, необходимо обсудить общие для обоих вещи - продукты питания, налоги и все остальное, что касается общего домашнего хозяйства.

Главное, чтобы отдельные бюджеты не становились причиной конфликта; не должно быть недостатка поддержки друг друга и доверия.Например, если вы хотите иметь собственные сбережения, это может вызвать у вашего близкого человека чувство, что вы ему не доверяете или даже не верите в отношения. Иначе зачем это нужно?

Однако такой подход не обязательно верен, так как другие сочтут такой ход умным и мудрым. Иногда отношения разрываются, компания разоряется, а работы нет. Разве не неплохо иметь небольшую экономию самостоятельно?

Если вы хотите иметь отдельные бюджеты, необходимо учитывать различные ситуации и то, как вы с ними справляетесь.Например, стоит подумать о том, чтобы планировать бюджет как на полу-общий, так и на полуиндивидуальный. Например, еду, сборы, проезд, развлечения и все остальное, что необходимо для семьи, можно приобрести вместе. Вы оцениваете приблизительную сумму, которую вы тратите на эти вопросы, а затем каждый месяц знаете, сколько вам нужно будет вложить в общий бюджетный горшок.

Например, вы создаете специальный конверт или банку, предназначенную для дорожных и непредвиденных расходов, и разделяете половину стоимости еды и коммунальных услуг, а также ссуд (если таковые имеются).Или один платит за одно, другой - за другое. Затем дело доходит до ваших потребностей и увлечений (учеба, клубы, одежда и т. Д.), Каждый тратит на это свои деньги без согласия и рассмотрения другого супруга. Таким образом, каждый может распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению, а также вносить свой вклад в семейный бюджет.

,

Семейный бюджет | HubPages

Планирование семейного бюджета

Семейный бюджет - это план на будущее, основанный на оценке общего дохода и возможных ежемесячных расходов и сбережений. Письменный план, который может быть пересмотрен при необходимости, помогает в составлении бюджета. Использование программы для работы с электронными таблицами, например Microsoft Excel (или, если у вас ограниченный бюджет, вы можете бесплатно загрузить OpenOffice), вы можете легко отслеживать расходы.

Семейный бюджет - это план использования ожидаемого дохода и других ресурсов для расходов, сбережений и распределения.Бюджет на следующий период (например, на месяц или год) является частью долгосрочного финансового плана семьи по обеспечению себя на протяжении всего жизненного цикла, обучению детей, а также с учетом непредвиденных обстоятельств.

Бюджет - это личный план, в котором указывается, как деньги должны быть потрачены в течение определенного периода времени. Его цель - стимулировать эффективное использование денег за счет предотвращения потерь.

Почему семейный бюджет?

Семья составляет бюджет, чтобы получить максимальное удовлетворение от использования дохода, в первую очередь выделяя наиболее важные расходы.Бюджет также служит для уравновешивания исходящих расходов с доходами и для развития семейного сотрудничества в денежных вопросах.

Семьи распределяют свои доходы, чтобы обеспечить предметы первой необходимости, расходы в чрезвычайных ситуациях, периоды снижения доходов, а также повседневные удобства и предметы роскоши. Они также вносят в бюджет большие приятные расходы, такие как каникулы, углубленное обучение, поддержку глав семьи в старости и совместное использование с другими людьми за пределами семьи. Погашение долгов или накопление активов также может быть целью.

Без тщательного составления бюджета семья может растратить хороший доход, чтобы не было денег на более крупную мебель, первоначальный взнос за дом, специальное обучение для детей или потребности родителей в старости.

Как спланировать бюджет

Бюджет начинается с письменного плана еженедельных или ежемесячных расходов на определенный период времени, чаще всего год. Этот план составляется путем оценки суммы дохода, который будет получен, и оценки краткосрочных и долгосрочных расходов, которые должны быть покрыты этим доходом.Второй шаг в ведении бюджета - это ведение письменного учета фактически потраченных денег. Последний шаг - сравнить запланированный бюджет с фактическими расходами.

Каждый человек имеет ряд непосредственных финансовых обязательств и определенные финансовые цели. Планируя бюджет, человек должен держать в фокусе как свои ближайшие, так и долгосрочные цели. Перед составлением бюджета необходимо задать следующие вопросы:

1. Какие личные качества и способности могут повлиять на мои доходы, расходы и сбережения? (Например, человеку с хорошей зарплатой может не хватать самодисциплины, чтобы откладывать на будущее.)

2. Какую прибыль я могу ожидать в будущем?

3. Каковы мои финансовые активы и обязательства?

4. Каковы мои долгосрочные финансовые цели? Выход на пенсию? Домовладение? Высшее образование для моих детей? Поездка в Европу?

5. Какие страховки мне нужны?

6. Сколько денег мне следует отложить из текущего дохода для удовлетворения будущих потребностей?

Первые шаги в составлении бюджета

Прежде чем составлять бюджет на следующий период, семье необходимо разработать долгосрочные планы по воспитанию семьи, обучению детей и содержанию себя, а также планы относительно образа жизни, сбережения и инвестиции, а также вклады в пользу других на протяжении жизненного цикла семьи.Рассматриваются наиболее важные цели, а какие менее важные. Некоторые цели поставлены на следующий год, некоторые - на 5 лет, а некоторые - на 20 лет.

При подготовке бюджета на следующий период первым делом необходимо оценить ежемесячный доход от всех получателей и источников. Следующим шагом является перечисление необходимых вычетов из дохода, таких как налоги и расходы на работу, а также договорных обязательств по выплате долга и страхованию. Оставшийся доход затем закладывается в бюджет для сбережений и инвестиций, подарков и взносов и, что наиболее важно, на расходы на питание, жилье, транспорт, одежду и другие предметы.

Когда расходы на жизнь превышают имеющийся доход, семья может попытаться сократить некоторые расходы. Дополнительные участники могут работать полный или неполный рабочий день. Или может потребоваться уменьшить подарки и взносы, сбережения и инвестиции или ежемесячные платежи по дому и другую задолженность. В преклонном возрасте или в чрезвычайных ситуациях семье, возможно, придется использовать накопленные сбережения. Семья может совершать покупки вовремя, чтобы сократить расходы на более длительный период.

Препятствия для составления бюджета

Некоторые из причин, по которым так мало семей работают с бюджетом, заключаются в том, что результаты трудно увидеть, усилия кажутся слишком большими, члены семьи не хотят записывать свои траты или доход семьи нерегулярный и трудно предсказать.Также многие люди считают, что повышение зарплаты - единственный способ увеличить сумму, которую нужно тратить. Мужчина может быстро увидеть, как 100 долларов в неделю добавляются к его зарплате в 900 долларов, но для этого требуется опыт составления бюджета, чтобы увидеть, что 900 долларов могут пойти намного дальше при правильном составлении бюджета.

Бюджет в конверте

После того, как годовые расходы были оценены заранее, статьи годового бюджета делятся на 52 и предусматриваются путем откладывания денежных средств, необходимых для каждой статьи каждую неделю. Деньги помещаются в помеченные конверты.По мере использования наличных денег в конверте квитанции или квитанции с указанием того, на что были израсходованы деньги, помещаются в конверты.

,

Что такое отдельный семейный бюджет

Современные супруги не всегда складывают свои доходы в общий кошелек, все больше и больше применяется практика, когда у каждого есть свои сбережения. Этот вид земледелия очень распространен на Западе, и сегодня он актуален для России.

Инструкция

один

Существует 3 типа управления бюджетом: совместное, смешанное и раздельное. Последнее подразумевает, что доход каждой пары остается за человеком. Каждый распоряжается своим усмотрением.При этом обмен денег происходит редко, общие покупки почти не совершаются. Этот вариант удобен в тех семьях, где обе стороны работают и получают достаточную сумму средств.

2

Отдельный бюджет не создается, если супруг (а) не работает. Тогда тот, кто зарабатывает, должен разделить свои деньги, это он спонсирует содержание семьи. Редко существует отдельный бюджет в парах, где доход минимален. В этом случае совместное управление затратами более выгодно, оно объединяет людей в борьбе за выживание.Полностью разделить бюджет там, где есть ребенок, тоже сложно, так как непредвиденные расходы происходят постоянно, и они будут из разных кошельков, и поэтому будет частичное смешивание.

3

Отдельный бюджет удобен в том случае, когда один из супругов возлагает большие надежды на второго. Например, женщина считает, что мужчина обязан ее поддерживать, и предъявляет огромные требования. Разделение финансов в этом случае позволяет научить ее ответственно подходить к доходам, стимулирует поиск работы и заработок.Конечно, это может вызвать конфликты, но приведет к равенству, что будет для пары важнее в будущем.

четыре

Отдельный бюджет подходит семьям, где люди не знают, как планировать расходы. Например, у молодых супругов еще нет опыта обращения с деньгами. А кто-то может полностью потратить свою долю сбережений на не слишком важные дела. В этом случае все равно будет вторая зарплата, которую при необходимости поддержат. При общем бюджете при таком подходе можно все потратить, а это критично для семьи.

пять

Минус отдельного бюджета в том, что необходимо четко установить правила, кто за что будет платить. Есть коммунальные платежи, продуктовый шоппинг, необходимые хозяйственные товары общего пользования. Вы можете платить им по одному, по особому графику, но важно, чтобы не было жалоб на то, что кто-то дал больше, а кто-то меньше. Правильный расчет в эти моменты просто необходим, причем необходимо учитывать не только равенство, но и размер заработной платы каждого участника.

6

Разница в доходах тоже очень неприятный фактор. Например, женщина мало зарабатывает, ей хватает на вещи из недорогих магазинов, и она старается сэкономить на продуктах. Мужчина занимает отличное положение, его зарплата в несколько раз превышает доход жены. Он может позволить себе дорогие покупки, путешествия. Если не начать балансировать, делиться деньгами, будет огромный разрыв в финансовом положении супругов, велика вероятность, что брак не будет крепким.

,

Как заработать на семейный бюджет

Составление бюджета похоже на диету: вы не можете избежать чувства лишения и ограничений, но вы все равно делаете это, потому что знаете, что это полезно для вас. В обоих случаях сложно найти правильную формулу, еще сложнее не сбиться с пути. Поэтому мы попросили специалистов по финансовому планированию со всей Канады дать совет о том, как спланировать семейный бюджет, сохранить мотивацию и достичь своих финансовых целей .

ШАГ 1. Знайте, сколько вы тратите

Вы не можете создать бюджет , пока не узнаете, куда уходят ваши деньги.«Хотя большинство из нас уверены в больших вещах, таких как выплаты по ипотеке и коммунальные услуги, мы склонны угадывать, сколько мы тратим на переменные и дискреционные предметы, такие как продукты питания и одежда», - говорит Лори Кэмпбелл, генеральный директор Credit Canada Debt Solutions, консультационной службы по долгам. Фактическая сумма часто выше, чем мы думаем, а в некоторых случаях даже вдвое больше.

Чтобы узнать истинные цифры, отслеживайте каждую покупку в течение 30 дней. Не забывайте такие мелочи, как жвачка или заполнение паркомата.Вы можете носить с собой небольшую записную книжку и записывать покупки по мере их совершения или сохранять все свои квитанции и записывать числа в основной электронной таблице, онлайн-инструменте, таком как mint.com , или в приложении , таком как iReconcile или MoneyBook. Чтобы упростить отслеживание, Джим Йих, платный финансовый консультант из Эдмонтона, предлагает использовать только одну форму оплаты - наличные, дебетовую или кредитную карту. (Он рекомендует кредитные карты только тем людям, у которых нет проблем с оплатой всех счетов каждый месяц.)

После того, как вы будете вести учет в течение месяца, разделите все свои расходы на определенные категории, такие как развлечения, транспорт и уход за детьми. Сложите итоги для каждой категории, а затем сложите каждую из них для получения общей суммы. Затем вычтите эту сумму из своей ежемесячной заработной платы. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы определенно выиграете от бюджета.

ШАГ 2: Установите цели

Хотя некоторые люди получают всю необходимую мотивацию, наблюдая за ростом своих банковских счетов, большинству из нас нужна более конкретная причина, чтобы придерживаться бюджета.Так что поставьте перед собой несколько целей. Подумайте о том, что поможет вам почувствовать себя лучше в финансовом отношении: это может быть погашение кредитной линии или сбережение 2500 долларов в год на получение высшего образования вашего сына. Установите второстепенную цель для чего-нибудь веселого, как это сделали Лина и Стивен Зуссино. В октябре прошлого года супружеская пара из Виктории начала откладывать 450 долларов в месяц на поездку в Венецию с пятимесячной дочерью. «Что может быть более мотивирующим, чем что-то подобное?» - говорит Лина. Они отправятся в путешествие в следующем месяце.

Чтобы напомнить вам о ваших целях, Кэмпбелл рекомендует записать их на листе бумаги, а затем приклеить его к холодильнику, чтобы вы видели их каждый день.С самого начала вовлекайте всю семью в процесс принятия решений. Дети в возрасте семи лет могут участвовать в обсуждениях о сбережениях и иметь свои собственные идеи.

Итог: если все члены вашей семьи присоединятся к цели, у вас будет больше шансов ее достичь. «Когда цель бюджета есть только у одного человека, именно здесь один из супругов тратит деньги, а другой пытается сэкономить», - говорит Кэмпбелл.

ШАГ 3. Создайте бюджет

Теперь самое сложное, особенно если вы тратили больше, чем зарабатываете каждый месяц: выяснить, какие привычки тратить вам нужно изменить, чтобы сэкономить больше денег.

Во-первых, поймите, что составление бюджета - это не настольная игра с одним жестким набором правил для всех. Все дело в выборе - с чем вы можете жить (и без чего!), Чтобы не сбиться с пути. «Одна семья может отдавать приоритет органическим продуктам питания, а это значит, что новые игрушки для детей каждую неделю или Starbucks каждый день тоже не могут быть приоритетом», - объясняет Стефани Холмс-Винтон, специалист по финансовому планированию из Галифакса. «Если все априори, ничто не является приоритетом».

В бюджете Зуссино, например, большой упор делается на продукты, но им наплевать на бытовую электронику.«Мы не видим необходимости в большом экране телевизора, когда живем в нескольких кварталах от пляжа и предпочитаем гулять с семьей в свободное время», - говорит Лина.

Зуссино также стремятся заработать дополнительные деньги, превращая хобби в доход. Лина была спортивной крысой и тратила 720 долларов в год на членство в фитнес-клубе. Теперь она ведет класс и, взамен, получает такое же членство бесплатно. Они также превратили свою страсть к покупкам со скидками в блог groceryalerts.ca , который они ведут в свободное время.Три с половиной года спустя сайт теперь привлекает рекламные доллары - достаточно, чтобы нанести удар по их фонду для отдыха в Венеции.

Просмотр журнала расходов поможет вам определить области, на которые вы тратите больше всего, и поможет вам увидеть, где можно сократить расходы и сэкономить. Если для вас это звучит слишком слабо, подумайте о том, что Йи называет «дисциплинированным планом расходов». Вы делите свои деньги на четыре сектора: расходы, сбережения (на случай чрезвычайных ситуаций), совместное использование (благотворительность) и инвестирование (на будущее, будь то выход на пенсию или образование ваших детей).Допустим, вы решили направить 80% своего дохода на расходы, 5% на сбережения, 5% на совместное использование и 10% на инвестиции. Ваше заранее определенное соотношение будет применяться к любым поступающим деньгам, будь то ваша обычная зарплата, бонус или наследство. «Это действительно помогает людям избежать взрыва», - говорит Йи.

Дополнительные советы по составлению бюджета см. В разделе «Как создать семейный бюджет»>

ШАГ 4. Следите за своим прогрессом

Проверяйте свой бюджет каждый месяц, чтобы узнать, насколько хорошо он работает.Зуссино относятся к своему бюджету так же, как к бизнес-плану, ежемесячно пересматривая все расходы, чтобы посмотреть, можно ли что-нибудь изменить дальше. Например, Лина любила особые напитки из кафе на сумму 100 долларов в месяц. Ей было неудобно тратить столько денег на кофе, поэтому она научилась готовить напитки дома. Они также решили увеличить франшизу по автострахованию (сумму, которую им придется заплатить из своего кармана, если они подадут иск), сэкономив еще 150 долларов в год.

Внесение корректировок - нормальная часть бюджетного процесса.Сохраняйте мотивацию, отмечая небольшие успехи, например тот факт, что вам удалось что-то сэкономить, даже если это всего на 5 долларов больше, чем вы делали до того, как бюджет был исчерпан. Как говорит Холмс-Винтон, «дело в том, что вы учитесь ограничивать свои расходы».

СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ: Инвестирование 101

Если вы уже разбираетесь в основных сбережениях, подумайте о создании инвестиционного портфеля. Для начинающих инвесторов финансовый советник Джим Йих рекомендует:

  • Запишитесь на прием в финансовое учреждение, где у вас есть основные чековые и сберегательные счета.Вам будет предложено заполнить анкету профиля риска, чтобы определить, к какому типу инвестора вы относитесь.
  • На основании ваших ответов вы попадете в одну из пяти категорий: консервативный, умеренный, сбалансированный, развивающийся или агрессивный инвестор. Все эти категории будут четко определять, какая часть вашего портфеля должна состоять из акций (акции и паевые инвестиционные фонды, в которых хранятся корзины акций), с фиксированным доходом (например, GIC) и наличными. Например, агрессивный инвестор, скорее всего, имеет все свои вложения в акции с более высоким риском, в то время как активы умеренного инвестора более равномерно разделены между акциями, фиксированным доходом с низким уровнем риска и денежными средствами.
  • Хотя вам не придется платить за эту услугу финансовому консультанту в вашем банке, имейте в виду, что вы будете оплачивать комиссии через так называемый «коэффициент управленческих расходов» любых паевых инвестиционных фондов, которые вы покупаете через своего консультанта. Комиссионные распределяются между паевым инвестиционным фондом и консультантами, которые продают фонды. Некоторые паевые инвестиционные фонды взимают до 2,5%, что может съесть любую прибыль от инвестиций, поэтому не забудьте спросить о комиссии перед покупкой.
  • Если вы предпочитаете более практичный подход к инвестированию с меньшими затратами, ознакомьтесь с советами по стратегии Couch Potato (canadiancouchpotato.ком). В плане используются недорогие индексные фонды и биржевые фонды.

Версия этой статьи появилась в нашем выпуске за ноябрь 2012 г. с заголовком «Составление бюджета», стр. 74.

Хотите поговорить об этом с другими родителями? Присоединяйтесь к доске «Семейные финансы» на нашем форуме>

,



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *