Содержание

Власти ужесточат контроль над коллекторами

Известия ознакомились с законопроектом, который должен внести поправки к закону о защите прав и интересов должников при возврате просрочки. Он вступит в силу уже в октябре.

В документе, в частности, говорится, что регулирование деятельности взыскателей будет распространяться теперь не только на коллекторские агентства, но и на микрофинансовые организации (МФО), а также банки. В случае принятия законопроекта, деятельность и тех, и других будет регулировать уполномоченный орган Федеральной службы судебных приставов. Более того, чтобы контактировать с должниками и банки, и МФО должны будут обзавестись специальным оборудованием и программным обеспечением. Им придётся записывать все разговоры, а аудиозаписи хранить два года.

В этом сюжете

Кроме того, документ вводит новый термин — «автоматизированный интеллектуальный агент (робот-коллектор)», а также даёт определения понятиям «телефонные переговоры» и «голосовое сообщение».

За действия же такого робота будет отвечать сам взыскатель, который его использует.

Законопроект также вводит «лимит взаимодействия» — взыскатели не смогут контактировать с должником чаще определённого количества раз. И в случае нарушения, судебные приставы могут запретить организации использовать какие-либо виды такого взаимодействие. Запрет, при этом, будет действовать не дольше 60 дней.

Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций предложило внедрить портал Госуслуг для работы с просроченной задолженностью. Но бизнес смог убедить рабочую группу, что такие нововведения начнут действовать позже, чем другие нормы — не с марта, а с сентября следующего года.

Так, проект предусматривает, что для идентификации должника будут использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА). Кроме того, появится возможность через этот портал или по электронной почте уведомлять гражданина о том, что его долги передали третьему лицу. Пока что такое уведомление разрешено только через заказное письмо. И делать это взыскателю придётся быстрее — не в течение 30 дней, как сейчас, а 15.

Госуслуги можно будет использовать и при обязательном досудебном порядке возврата. Такую процедуру тоже вводит законопроект. Теперь в суд можно будет подавать иск только тогда, когда должник отказался исполнять требования, или если он не отвечает в течение 30 дней. Требование можно вручать лично, направлять заказным письмом по адресу как постоянной, так и временной регистрации, а также отправлять по e-mail, либо через Госуслуги.

Отказаться от взаимодействия со взыскателем тоже теперь должно стать легче. Заявление можно будет направить с адреса электронной почты, в то время как сейчас это можно сделать лишь через нотариуса или заказным письмом. Со следующего рабочего дня взыскатель должен будет прекратить контактировать с должником.

Ещё одно нововведение: согласие должника передавать персональные данные и данные по сумме просрочки третьим лицам можно будет получить при заключении договора, а отозвать — по электронной почте. При этом, сообщать конфиденциальную информацию нельзя будет ни по месту работы, ни по месту учёбы. Третье лицо, которое сделает это, должно будет возместить убытки и моральный вред.

Поправки также определяют порядок подачи жалобы в уполномоченный орган. Сначала заявителя идентифицируют (как лично, так и через ЕСИА), затем направляют запрос взыскателю, а тот уже должен ответить по суммам и пояснить порядок своих действий. В случае разногласий, приставы смогут запросить у телефонного оператора или интернет провайдера информацию о том, сколько раз организация взаимодействовала с должником по телефону, интернету или СМС. Уполномоченный орган также сможет с согласия должника уточнить объём задолженности в бюро кредитных историй.

При этом, не будет считаться нарушением, если взыскатель предупредит должника о законных последствиях при неисполнении обязательств.

И главное — если закон предусматривает льготный период, особенно связанный с пандемией, то в течение этого периода лично контактировать с заёмщиком нельзя.

МФО обелят коллекторов – Газета Коммерсантъ № 54 (6534) от 28.03.2019

У микрофинансовых организаций (МФО) может появиться свой стандарт взыскания долгов – с такой идеей выступила саморегулируемая организация (СРО) «МиР». Положения затронут и деятельность коллекторов, поскольку МФО обязаны будут включать все нормы в договоры передачи и продажи долгов. Эксперты отмечают, что это может способствовать обелению отрасли взыскания и облегчению ведения коллекторского бизнеса, но оказать чрезмерное давление на сами МФО.

СРО «МиР» разработала для своих членов проект стандарта по работе с просроченной задолженностью (есть у “Ъ”). По нему каждая МФО обязана разработать и утвердить базовые алгоритмы при взыскании долга, в том числе проведения личных и телефонных переговоров, составления сообщений и писем должникам. Взыскивать долг смогут только опытные сотрудники. Исполнение требований стандарта и законодательства СРО будет проверять как в рамках комплексных проверок, так и внепланово по жалобам граждан. При выявлении нарушений МФО может быть вынесено предписание, выписан штраф или за многочисленные нарушения она будет исключена из СРО. Косвенно стандарт затронет и коллекторов: МФО будут обязаны обеспечить выполнение его положений как при передаче долгов на взыскание по агентской схеме, так и при их продаже. В случае нарушения норм коллектором СРО будет наказывать МФО, передавшую долг.

Основная цель создания стандарта — иметь инструмент воздействия на участников микрофинансового рынка. «Существенная часть обращений от потребителей финуслуг в отношении МФО, которые мы получаем, касается взыскания,— говорит директор СРО "МиР" Елена Стратьева.— Для оперативного воздействия на своих членов нам необходимо нормативное разрешение, более того, мы получаем возможность воздействовать и на коллекторский рынок. Таким образом, у тех компаний, которые раньше могли сказать: "Это не мы, это все они", не будет больше возможности так сделать». Сейчас процесс возврата просрочки микрофинансистами контролирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Но у ЦБ и СРО нет рычагов воздействия.

Банк России участвует в проекте СРО. «Итогом должно стать внедрение единых для всех участников дополнительных требований к работе с просроченной задолженностью, направленных на развитие принципов ответственного кредитования на микрофинансовом рынке»,— пояснили в ЦБ.

Коллекторы тоже не против. «По нашей статистике, львиная доля жалоб в категории "нечлены" приходится именно на МФО,— отмечает глава СРО НАПКА Борис Воронин.— Подобные обращения зачастую вызваны грубыми нарушениями при взыскании просроченной задолженности, что накладывает тень на профессиональный коллекторский рынок». При этом, по его словам, часто граждане относят к коллекторам всех, кто требует от них долги. СМИ и правоохранительные органы также редко раскрывают профиль организации. «Все это повышает уровень негатива и зачастую становится причиной введения новых ограниченных мер, которые пагубно сказываются на коллекторском бизнесе»,— заключает господин Воронин.

Но эксперты сомневаются, что новый стандарт улучшит ситуацию для должников. «Он может оказать положительное влияние на информационный фон вокруг деятельности коллекторских агентств, ведь зачастую им приписываются нарушения закона, совершаемые МФО или "серыми" коллекторами, и облегчить ведение бизнеса»,— говорит глава департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова. Однако, по ее мнению, наделение СРО наравне с ФССП функциями контроля и применения санкций в отношении МФО может повлечь чрезмерное давление на них. Причем, добавляет глава «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, «есть сомнения, что СРО будет так же объективно реагировать на нарушения, как ФССП, так как в состав его контролирующих комитетов входят сотрудники тех же МФО и у них присутствует "цеховая солидарность"».

Светлана Самусева


В положение микродолжников вошли коллекторы

 

Группа компаний «Международный финансовый центр» (МФЦ) начала свою деятельность с создания в 1998 году Учебного центра МФЦ, который сразу занял ведущее место среди специализированных центров обучения и повышения квалификации финансовых специалистов, в том числе на фондовом рынке, и с 1998 года является одним из лидеров на российском рынке соответствующих услуг.

На базе Учебного центра МФЦ созданы: Институт МФЦ, МФЦ-Консалтинг, Кадровое агентство, Международный финансовый центр (г. Санкт-Петербург), Центр профессиональной аттестации и сертификации.

На сегодняшний день Институт МФЦ является методологическим и организационным лидером в области обучения, переподготовки бухгалтеров в рамках перехода на план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ) Банка России для некредитных финансовых организаций (НФО), в том числе и для МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардов. Разработана и реализуется оптимальная система обучения, учебные программы и соответствующий им план-график проведения обучающих мероприятий, основываясь на многолетнем опыте (с 1998 года):

  1. Разработаны и адаптированы специализированные программы обучения для участников рынка микрофинансирования.

  2. Невысокая доступная стоимость обучения для «маленьких» участников финансового рынка и в целом для участников рынка микрофинансирова

    ния.

  3. Бесплатные вебинары по вводным вопросам бухгалтерского учета и финансовой отчетности для МФО, КПК, ЖНК, СКПК, ломбардов.

  4. МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардам, указавшим Институт МФЦ в плане обучения (изменениям/дополнениям к плану обучения), предоставляется дополнительная скидка в размере 20 процентов.

  5. Подготовлены и активно используются раздаточные, наглядные, учебно-методические материалы, средства контроля знаний (в общей сложности — более чем на 500 стр.).

  6. Привлекаются высококвалифицированные преподаватели, доступно излагающие материал, используяпрактические примеры из финансово-хозяйственной деятельности МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардов.

  7. Наличие уникального опыта по обучению участников рынка микрофинансирования в области плана счетов и ОСБУ.

  8. Активно проводится обучение с использованием он-лайн технологий посредством интернет трансляций. Институт МФЦ имеет собственную высокотехнологичную инфраструктуру организации интернет-трансляций и дистанционного обучения и взаимодействует с крупнейшим и наиболее надежным на сегодняшний день сервисом по организации он-лайн трансляций.

  9. Широкие возможности для бухгалтеров и аудиторов участников рынка микрофинансирования не «замыкаться» только на отраслевой (микрофинансовой) специфике, но и комплексно изучить бухгалтерский учет и финансовую отчетность для НФО, стать специалистом широкого профиля и строить карьеру по ведению бухгалтерского учета, составлению финансовой отчетности или аудиту разных типов НФО.

Минюст предложил распространить требования к коллекторам на банки и МФО - Экономика и бизнес

МОСКВА, 20 апреля. /ТАСС/. Минюст России подготовил новый проект поправок в закон о защите прав граждан при сборе долгов, согласно которому с 1 января следующего года требования к микрофинансовым и иным организациям, собирающим долги с граждан, будут такими же, как и к коллекторам.

Об этом говорится в тексте разработанного Минюстом документа, опубликованного на портале проектов нормативных правовых актов.

Согласно поправкам, собирать просроченные долги с граждан смогут лишь организации, включенные в реестр приставов. Если действующий закон о защите прав граждан при сборе задолженности распространяется лишь на коллекторов (организации, для которых сбор просроченной задолженности является основным видом деятельности), то проект поправок предусматривает распространение требований о включении в реестр на все организации, "в учредительных документах которых указано, что они осуществляют деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств". На них будут распространяться все требования, которые предъявляются к коллекторским фирмам.

Это уже второй вариант предлагаемых изменений в закон о гарантиях прав граждан при сборе долгов. В декабре прошлого года Минюст представлял на общественное обсуждение проект поправок, который должен был распространить контроль службы судебных приставов на все хозяйствующие субъекты, занимающиеся возвратом просроченной задолженности с граждан вне зависимости от того, заявлено ли это в их учредительных документах как основной вид деятельности. Тем самым под контроль ФССП должны попасть не только коллекторские агентства, но и банки, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, операторы связи и другие юридические лица, занимающиеся сбором просроченных долгов с граждан.

Список включенных в реестр приставов организаций потенциально может вырасти в 100 раз - в настоящее время он включает лишь порядка 300 коллекторских организаций. По оценкам Минюста, под новые нормы закона могут попасть более 43 тыс. организаций (1,9 тыс. микрофинансовых организаций, 800 кредитных, 2,1 тыс. кредитных потребительскиех кооперативов, 900 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, 4 тыс. ломбардов, 20 тыс. управляющих компаний, 12,9 тыс. ресурсоснабжающих организаций, 250 региональных операторов по обращению с твердыми коммунальными отходами и 200 операторов связи). Вместе с тем в новом варианте поправок исключены ряд предлагавшихся изменений, в том числе по законодательному закреплению автоматизированных систем работы с должниками (телефонных "роботов-коллекторов" для звонков и рассылки сообщений должникам).

Взяла кредит в микрофинансовой организации (МФО). Сейчас звонят коллекторы с угрозами. Куда я могу обратиться с жалобой на коллекторское агентство, поскольку коллекторы угрожают мне и моим близким?

С 1 января 2017 г. надзор за соблюдением требований Федерального закона о коллекторах[1] осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП)[2]. Адрес: 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 16/5, строение 1. Центр телефонного обслуживания ФССП России: 8 800 250 39 32 (звонок бесплатный).

На сайте ФССП (http://fssprus.ru) имеется информация о территориальных подразделениях Службы в субъектах Российской Федерации, работает Интернет-приемная для направления электронных обращений.

Однако следует иметь в виду, что ФССП осуществляет надзор только за коллекторами, легально осуществляющими свою деятельность, – то есть зарегистрированными в соответствующем государственном реестре[3].

По фактам угроз от прочих коллекторов (так называемые «серые коллекторы») Вы также можете обратиться с заявлением в правоохранительные органы Российской Федерации, прежде всего в органы прокуратуры.

Порядок обращения в Генеральную прокуратуру Российской Федерации и адреса органов прокуратуры в субъектах Российской Федерации можно узнать на сайте Генпрокуратуры России в разделе «Интернет-приемная» (http://genproc.gov.ru/contacts/ipriem).

 

[1] Полное наименование – Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

[2] Постановление Правительства Российской Федерации от 19 декабря 2016 г. № 1402 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр».

[3] Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Должникам

Должникам

"Мне звонят коллекторы - что делать?" - один из самых частых вопросов, с которым обращаются должники. Мы понимаем, что взыскание задолженности -  стрессовая ситуация для заемщика, даже при условии соблюдения взыскателем всех профессиональных и этических норм. Сделать ее немного легче помогут несколько простых правил.



Сохраняйте спокойствие


Некоторые заемщики панически реагируют на вполне профессиональные и вежливые звонки взыскателей. Иногда даже корректное информирование о долге и последствиях непогашения задолженности (начисление пеней, передача дела в суд, ограничение выезда за границу) воспринимается как угрозы и давление.

Если к вам обратились профессиональные взыскатели - воспринимайте это как возможность для решения ваших финансовых проблем.

Если вы столкнулись с незаконными и неэтичными методами взыскания -  паниковать тем более не стоит. У вас есть много возможностей получить помощь.

Определите, кто вам звонит и о какой задолженности идет речь


Позвонивший вам взыскатель может представлять совершенно разные организации. Для правильной оплаты задолженности и защиты ваших прав важно понимать, какую именно, тем более, если у вас несколько кредитов или займов.

Банк, МФО или коллекторское агентство? На ранних стадиях просрочки должнику чаще всего звонят представители первичных кредиторов - сотрудники отделов взыскания банков и микрофинансовых организаций. Если просрочка платежей достигает нескольких месяцев, кредитор может нанять коллекторское агентство, в формате агентского соглашения (задолженность перечисляется первичному кредитору - банку или МФО) или цессии (долг полностью принадлежит коллекторскому агентству и выплачивается ему).

В соответствии с законом "О потребительском кредите/займе" взыскатель обязан представиться, назвав свою организацию и ФИО. Если он этого не сделал, напомните ему об этой обязанности.

Не можете вспомнить, что брали кредит? Задолженность могла возникнуть в результате:

  • оформления кредита (вами или вашими родственниками) в банке, микрофинансовой организации, магазине.
  • пропущенной оплаты какого-либо счета или квитанции за ЖКХ, интернет, мобильную связь.
  • незакрытия банковского счета после окончания срока действия платежной карты, за обслуживание которого банк продолжает взымать комиссию.


Общайтесь с взыскателями


Если вам звонит взыскатель, скорее всего, у него на это есть серьезные юридические основания. В ваших интересах получить полную информацию о том, какие претензии к вам имеются и что планирует предпринимать кредитор в случае неуплаты долга.

Задавайте оператору вопросы, ищите возможности для установления договоренностей по изменению графика платежей или реструктуризации долга. Инициатива в поиске решения проблемы должна исходить от вас, поскольку вы нарушили взятые на себя обязательства.

Помните, что на том конце провода - люди, выполняющие стрессовую и важную работу, без которой невозможно существование кредитов и займов. Относитесь к ним уважительно, если они соблюдают профессиональный тон. Не употребляйте нецензурных выражений и повышения тона, даже если вы раздражены звонками и находитесь в сложной жизненной ситуации.

Уклонение от общения приводит к усилению мер по поиску контакта с вами, начислению пеней и штрафов, увеличению размера задолженности, внесению данной информации в кредитную историю, а в перспективе - передаче дела в суд и подключению к взысканию судебных исполнителей, которые имеют право входить в квартиру и описывать имущество для реализации.

Продемонстрируйте, что вы добросовестный должник


Своевременно и честно сообщайте кредитору о своих финансовых трудностях, не приуменьшайте и не преувеличивайте свои возможности.

Это не означает, что кредитор автоматически обязан при этом пойти вам навстречу - в различных банках, МФО и коллекторских агентствах свои внутренние стандарты для изменения графиков платежей и реструктуризации задолженностей. Но возможно, для вас такая возможность будет найдена, и это поможет вам погасить задолженность в приемлемом для обеих сторон порядке.

Лучше заплатить часть платежа, чем пропустить его целиком. У большинства кредитных организаций и коллекторских компаний есть внутренние стандарты, по которым определяется добросовестность должника. Наличие платежей, пусть даже с опозданием или неполных, обычно расценивается как показатель добросовестных попыток заемщика все-таки выполнить свои обязательства.

У добросовестных должников, которые открыто информируют кредиторов, не уклоняются от контактов, продолжают в меру своих сил вносить платежи, больше шансов найти общий язык с кредиторами и минимизировать ущерб для своей кредитной истории.

Будьте готовы снизить уровень потребительского комфорта


  • Зачастую у должника есть возможность погасить задолженность с помощью сокращения расходов на предметы не первой необходимости или реализации части имущества.   Однако он не хочет снижать уровень потребительского комфорта, хотя при этом нарушает взятые на себя финансовые обязательства.
  • Задумайтесь, как бы вы отнеслись к знакомому, который занял у вас деньги и не вернул, оправдываясь финансовыми трудностями, но при этом ни в чем себе не отказывает, покупая бытовую технику, дорогостоящие гаджеты, туристические поездки.
  • Если вы похожи на такого должника, пересмотрите свой образ жизни и потребления, постарайтесь сократить расходы на товары и услуги не первой необходимости, найдите возможность реализовать часть имущества или недвижимости.


Не используйте жалобы на взыскателей для уклонения от долга


Некоторые заемщики пытаются использовать официальные обращения в органы власти, правоохранительные органы и общественные организации с жалобами на банк, МФО или коллекторское агентство, чтобы оттянуть выплату задолженности.

Защищать свои права необходимо, особенно если речь идет о грубых нарушениях закона и профессиональной этики при взыскании. НАПКА поддерживает эту политику и ведет активную работу с жалобами граждан.

 Однако это ни в коей мере не снимает с заемщика обязательств по возвращению кредита или займа. Чем больше времени вы откладываете урегулирование долга, тем больше вероятность столкнуться с существенным ухудшением ситуации - ростом пеней и штрафов, судебным процессом и т.д.

Не верьте обещаниям "раздолжнителей"


Большое количество юридических компаний предлагают сейчас заемщикам свои услуги по урегулированию задолженности и готовы выступить посредниками между кредиторами и должниками. Относиться к их предложениям следует с осторожностью.

В некоторых случаях квалифицированная юридическая помощь действительно может помочь должнику лучше понять свои права, правильно подготовить документы, необходимые для реструктуризации, привлечь внимание к защите своих прав.

Однако необходимо понимать, что "законно не вернуть кредит" невозможно. И обещания помочь вам кардинально снизить объем задолженности или вообще избавиться от кредита - мошенничество. Если речь идет о праве взыскания задолженности по кредиту/займу, кредиторы выигрывают суд почти в 100% случаев.

 С официальным письмом Центробанка РФ, предупреждающем о мошенниках-"раздолжнителях", вы можете ознакомиться по ссылке.

Кроме того, дополнительное юридическое посредничество часто означает дополнительные расходы для должника. Прежде чем платить деньги посредникам, предпримите усилия, чтобы договориться с кредиторами самостоятельно.

Не берите необдуманно новые кредиты и займы


Если вам кажется, что хуже уже не будет и еще один кредит не изменит ситуацию, вы ошибаетесь.

Здраво оценивайте свои возможности. Если говорить о среднем уровне доходов (в семье достаточно средств на продукты и одежду, иногда, хотя и с небольшим усилием, покупается электроника и бытовая техника), то суммарный уровень платежей по всем кредитам и займам не должен превышать трети ежемесячного семейного дохода. Если ваш уровень доходов значительно ниже, возможно, вы не сможете выделить на оплату обязательстве даже одну десятую ваших доходов.
Не пользуйтесь услугами т.н. "столбовых" МФО, не включенных в государственный реестр. Их деятельность незаконна и именно их методы взыскания чаще всего оказываются грубыми и непрофессиональными. Прежде, чем брать займ, проверьте в интернете включение данного МФО в госреестр и его вхождение в состав крупнейших СРО микрофинансовой отрасли, таких, как СРО "МиР". Это даст больше гарантий на цивилизованное взыскание.

Постарайтесь погасить задолженность как можно быстрее


Сделайте все возможное для выполнения своих обязательств. Помните, что услуга кредитования позволяет вам использовать для личных целей деньги, принадлежащие не столько банку, сколько его вкладчикам - таким же обычным людям, как и вы. Однако это делается на определенных условиях, в том числе - срочности и возвратности. Если вы нарушаете свои обязательства, вы наносите ущерб вкладчикам банков и добросовестным заемщикам.

Получите подтверждение погашения задолженности


Часто заемщик бывает уверен, что полностью погасил задолженность, однако коллекторы продолжают его беспокоить. Иногда причина заключается в неверно указанных реквизитах. Распространены случаи, когда заемщик, не зная о продаже долга коллекторскому агентству, или не будучи уверенным в законности его действий, продолжает перечислять платежи на счет первичного кредитора - банка или МФО, и средства "зависают" на транзитных счетах.  

Убедитесь, что ваш платеж принят и задолженность погашена. Уточните у кредитора или взыскателя, как получить справку об отсутствии задолженности.

К Вам поступают звонки из банков и кредитных организаций по взысканию долгов?

Замучили звонки из банков и кредитных организаций по взысканию долгов, ваших или ваших знакомых? Принимаем следующие методы ответной борьбы.

Как общаться с коллекторами?

При поступлении звонка, вежливо попросите представиться, назвать полную фамилию, имя и отчество, организацию. Тем временем включите диктофон или видеозапись, фотоаппарат - они сейчас есть почти в каждом телефоне.

Объясните коллектору, что вы готовы решать вопрос об оплате в установленном законом порядке, путем разрешения вопросов о задолженности в суде. Если коллектор все же продолжает высказывать претензии, то постарайтесь убедить его прислать все свои финансовые претензии в письменной форме. При этом напомните, что все необходимые данные должны быть Вам высланы заказным письмом. Попросите приложить к письму: копию кредитного договора, копию Устава коллекторской компании, доверенность, которую получил сотрудник организации на пользование персональными данными должника, учредительные документы и подробный расчет сумм задолженности. Все пересланные документы попросите заверить соответствующими подписями и печатями. Пока такого письма не будет, продолжение разговора бессмысленно.

В период разговора с коллекторами нельзя что-либо отрицать или с чем-либо соглашаться. Ваша позиция должна быть нейтральной, ведь пока нет письменных претензий или решения суда, никто не вправе требовать выплаты непонятных процентов и комиссий. 

В случае если вам хамят, вымогают деньги, угрожают физической расправой, уничтожением имущества, «украшают» двери или стены надписями и у Вас уже есть неопровержимые доказательства в виде аудио, видео, фото файлов, смс и электронных писем – обращайтесь в полицию. Но сами никогда не угрожайте коллектору, так как в этом случае они так же могут написать заявление в органы внутренних дел.

В случае если вы действительно имеете долг по кредиту и не имеете возможности в настоящий момент выполнить свои обязательства, помните, что есть закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. В нем четко указано, что коллекторам не допускается совершать следующие действия:

непосредственное взаимодействовать с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору; непосредственное взаимодействовать или взаимодействовать посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Кредитор, коллектор, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору. Из закона следует, что вас не могут беспокоить звонками и смс в позднее время, а также никаких визитов к вам домой коллекторы осуществлять не могут. И тем более не имеют права портить ваше имущество (путем нанесения надписей), угрожать вам и вымогать денежные средства. А также в случае если коллекторы набрались наглости и ворвались в вашу квартиру с угрозами, то всегда вызывайте полицию, ведь противоправное поведение коллектора налицо.

Кроме того следует помнить, что если вы являетесь должником, требуйте, чтоб кредитор обратился за взысканием долга в суд. По решению суда будет выдан исполнительный лист. Его исполняют только судебные приставы, которые работают по закону об исполнительном производстве. Помните, что приставы не могут наложить арест на предметы первой необходимости, описать жилье, телевизор, если они единственные. И так далее. Ограничений достаточно много. Взыскание на доходы, будет наложено тоже в пределах определенных законом процентов.

Никогда не верьте коллектору на слово.  Коллекторы используют разные уловки. Показывают, например, бумагу - якобы решение суда. Там может быть написано все, что угодно. Но это «филькина грамота», верить которой не нужно. Проверить решение суда возможно на сайте суда, которым принято данное решение.

Запомните для себя важное правило: если вы брали кредит в одном банке, но деньги с вас требует совершенно другая организация, то не спешите возвращать долг. Сначала обратитесь в банк-кредитор, узнайте, уступили они третьему лицу права на ваш долг или нет. Уступка права требования должна быть оформлена отдельным договором. Для договора обязательна письменная форма (простая или нотариальная). Для передачи права требования достаточно договоренности между старым и новым кредиторами. Согласия Вашего не требуется, но при этом вы должны быть письменно уведомлены о том, что права требовать с вас долг перешло к другому лицу.

Итак, если Ваш банк не уведомлял вас о том, что право требования долга передано другому лицу, не отдавайте деньги коллекторам.

Зачастую коллекторы начинают названивать и писать письма родителям и близким родственникам.

Коллекторы, применяя психологические методы убеждения, заставляют родственников, особенно пожилых родителей, которые воспринимают такие вещи близко к сердцу, принять меры и срочно, лично самим оплатить долг. Родственники идут и переводят деньги на указанные им счета. Но где гарантия, что деньги ушли туда, куда нужно, и долг погашен полностью, а через неделю или месяц им не придут новое сообщение о долге?

Еще одно правило для родственников должников. Если Вы не являетесь стороной кредитного договора – так почему вы должны платить? Сообщите коллекторам, что эти вопросы они должны решать с должником, а не с вами. А в случае если коллекторы проявляют настойчивость, угрожают, сообщите им, что если они еще раз позвонят, вы обратитесь в полицию. Как правило, это помогает. Так как такие действия являются вымогательством, а это уголовно наказуемое деяние. Не бойтесь угроз, тем более, если у вас лично нет кредитов. Никто не может просто взять и отобрать ваше имущество.

Если вы не знаете должника, или Ваш телефон оказался ошибочно внесенным в базу коллектора. Объясните коллектору, что по данный номер принадлежит совершенно другому человеку; что должник Вам не известен и место нахождения его вы не знаете; занесите номер телефона в черный список оператора связи; в случае если звонки продолжаются, попросите предоставить сведения о банке, в котором имеется задолженность; обратитесь в банк с просьбой разобраться в данной проблеме и исключить ваш контактный телефон из списка должников; В случае если звонки продолжаются, записывайте разговоры на диктофон и подавайте заявление в прокуратуру.

Юрисконсульт ОМВД России по Артинскому району  

Об ассоциации

Об ассоциации

НАПКА - крупнейшее объединение российской отрасли взыскания. Коллекторских агентств, выступающих за создание в России цивилизованного рынка взыскания, за строгое соблюдение законодательства и этики.


С начала года представительные лица ФССП неоднократно принимали участие в разноформатных встречах с представителями этих компаний, занимающихся взысканием просроченной задолженности - прежде всего НАПКА... Конечно общение с профессиональными объединениями для нас это очень важно и будет осуществляться.

Дмитрий Аристов, директор ФССП России


Ассоциация создана 10 августа 2007 года по инициативе трех лидеров рынка коллекторских услуг: ООО «НСВ» (ранее Долговое агентство «Пристав»), ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» и ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (ФАСП), при участии Ассоциации региональных банков «Россия».

В настоящее время НАПКА объединяет около 40 ведущих компаний на рынке взыскания, представляющих более 90% диапазона коллекторского рынка. В Ассоциацию входят российские, международные агентства, осуществляющие деятельность на европейских и азиатских рынках.

Согласно реестру ФССП сейчас в России зарегистрировано порядка 300 коллекторских агентств, кроме того, взысканием занимаются сами кредиторы - внутренние подразделения взыскания банков и МФО. НАПКА представляет наиболее профессиональную, цивилизованную и регламентированную часть этого недостаточно регулируемого рынка.

Миссия НАПКА: развития цивилизованного рынка взыскания просроченной цели повышения доступности финансовых услуг и защиты прав потребителей.

НАПКА - некоммерческая организация, вступление в силу, основанную на добровольном стремлении компаний соответствующих международных стандартов и участия в развитии рынка. Входящие в НАПКА компании работают в полном соответствии с законодательством РФ, а также подписывают и соблюдают Кодекс этики, соответствующие международные стандарты взыскания.

В отсутствии государственного регулирования отрасли Ассоциация на продолжении истории выступала, по сути, основным регулятором и разработчиком стандартов, несмотря на то, что объединяет лишь количество действующих на рынке. Согласно стандартам, рекомендованным НАПКА, настоящее время наибольшего заключают сделки агентирования и купли-продажи просроченной продукции по стандартам.

Кроме того, НАПКА - единственное профобъединение на рынке, которое контролирует методы работы своих членов, ведет прием обращений от граждан и обладает самой профессиональной системной статистикой по жалобам на коллекторские агентства. К компаниям-член НАПКА, допустившим нарушение правил Ассоциации, применяемые дисциплинарные меры.

НАПКА является проводником мирового опыта в сфере регулирования коллекторского рынка и стандартов работы взыскателей, как единственная ассоциация, представляющая Россию в европейских национальных коллекторских ассоциаций (FENCA).


Ассоциация активно поддерживает инициативы по государственному регулированию отрасли взыскания, принимающей участие в законотворческой деятельности и закона "О защите физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности", который был подписан Президентом РФ в июле 2016 г.

В 2018 году Ассоциация приобрела статус саморегулируемой организации (СРО НАПКА).

Наши коллеги за рубежом

Коллекторские агентства работают почти во всех странах мира.

Вот только некоторые зарубежные ассоциации, объединяющие коллекторские агентства, юридические и консалтинговые компании в сфере взыскания:

  • Федерация европейских национальных ассоциаций по сбору платежей (Европа) - Федерация национальных коллекторских ассоциаций (FENCA) объединяет профессиональные ассоциации взыскателей из 20 стран Европы, включая Россию, которую представляет НАПКА.Федерация основана в 1993 году.

  • Ассоциация кредитных услуг (Великобритания) - Национальная ассоциация Великобритании для компаний, работающих в сфере взыскания долгов. Создана в 1902 году, объединяет около 400 членов, которые предоставляют 90% отрасли и около 15000 сотрудников.

  • ACA International, Ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо (США) - Международная ассоциация, объединяющая коллекторские агентства, кредиторов и поставщиков в 40 странах. Основана в 1939 году, представляет около 230 000 сотрудников отрасли.

  • Австралийская ассоциация коллекторов и покупателей долгов (Австралия) - Ассоциация коллекторов и покупателей задолженности, объединяет около 20 компаний.

Программа для коллекторских агентств | СИСТЕМЫ РАБОЧИХ ПОТОКОВ

Неограниченный срок использования

Неограниченный срок использования - означает, программа будет работать всегда, без ограничений по времени.

Полная функциональность Полная функциональность - означает, что в Вашей версии доступна вся функциональность, имеющая в программе на момент приобретения.

Частичная функциональность - отсутствуют некоторые возможности: например, планировщик задач, регистрация корреспонденции.

частичная полная полная полная
Количество лицензий пользователей

Например, 3 пользовательских лицензии - означает, что доступ в программу может быть осуществлен только под 3-мя логинами.

1 5 20 Не ограничено
Клиент-серверная версия 1 компьютер - означает, что программа устанавливается только на 1 компьютер, без возможности подключения к нему других компьютеров или удаленных пользователей.

Локально + RDP - означает, что программа устанавливается на неограниченное количество компьютеров в 1-ой локальной сети (в 1-ом офисе), с возможностью подключения к серверу по удаленке (через RDP) из других офисов, но без возможности подключения к программе через клиентское приложение через интернет.

Локально + «клиент» через интернет-то же, что и вариант «Локальная сеть + RDP», но также c подключением к программе через клиентское приложение через интернет.

1 компьютер Локально + удаленно через «клиентское
приложение»
Локально + удаленно через «клиентское
приложение»
Локально + удаленно через «клиентское
приложение»
Получение лицензии ФССП

Мы предоставим Вам все необходимые документы для вступления в реестр ФССП

Загрузка записей звонков

Автоматическая ежесуточная загрузка записей звонков из хранилища цифровой АТС в хранилище программы. Во всех пакетах кроме «Максимального» - интеграция с облачной АТС от «Билайн», в «Максимальном» - интеграция с любой облачной АТС или IP-телефонией.

Формирование печатных документов

Формирование печатных документов - означает создание и печатные документы в программе, например:
1.Первичное почтовое уведомление
2. Заявление о замене стороны ФССП
3. Заявление о правопреемстве
4. Уведомление об уступке для заемщика
5. Уведомление об уступке для поручителя

Самостоятельно любое количество 5 типов адаптируют наши специалисты + самостоятельно любое количество 7 типов адаптируют наши специалисты + самостоятельно любое количество 10 типов адаптируют наши специалисты + самостоятельно любое количество
Автоматическая загрузка реестра дел (должников) Возможность вручную, так и из файла Excel формата (формата банка-партнера) с помощью быстрого закрепления ответственных специалистов.

1 формат 2 формата 3 формата
Внедрение: установка и обучение

Программа будет установлена ​​силами наших специалистов на Ваших компьютерах.

Техническая поддержка Поддержка работоспособности программы несмотря на что: у вас слетела Windows, повредил данные вирус или что-то еще - мы полностью восстановим программу и данные.

Расширенная поддержка - включает в себя установку, настройку, мониторинг и организацию безопасной работы операционной системы Windows на вашем сервере.

1 год 1 год - расширенная 1 год - расширенная
Персональный руководитель проектов

На протяжении всего срока использования программ у Вас будет персональный высококлассный менеджер, являющийся руководителем проектов по разработке заказного ПО, доступный не только по эл.почте, но и по телефону и скайпу. Он будет помогать Вам внедрить программу, формализовывать требования к программе, составить технические задания и прочее.

Адаптация главной формы программы

Адаптация под индивидуальные требования главной формы подразумевает, в частности:
1. Добавление в карточку дела новых специфических полей, соответствующих действий именно такого агента - например, «Дата подачи в суд на переуступку долга»
2.Применение техов дел, которые используются в вашем статусе агента - например, Вы используете статусы «Отправление уведомления (должнику)», «Апелляция» и т.д.

Интеграция с НБКИ

Возможность автоматически формировать и отправлять отчет в НБКИ.

Интеграция с ФССП

Проверка по номеру исполнительного производства и ФИО должника.

Интеграция с ФМС

Проверка паспорта должника

Бесплатные интерфейсные корректировки

Бесплатные интерфейсные корректировки, например, в течение 2 месяцев - означает, что если в течение этого срока Вас что-то не устраивает во внешнем виде («кнопка не тут», «текст не такой») изменений в функциональности, то мы сделаем это бесплатно.

2 месяца
Вторая копия программы

Вторая копия программы - означает, что вы можете установить эту программу во второй офис, где будет полностью база данных и сервер.

Функциональный модуль на заказ бесплатно

Разработка любого модуля программы на заказ бесплатно - например, интеграция с НБКИ по проверке кредитной истории, интеграция с сервисом по проверке штрафов ГИБДД, и прочее.

Как защититься от коллекторов? | Адвокат в Запорожье Черкашин И.И.

Атакуют коллекторы. Постоянные телефонные звонки, письма, угрозы. Насколько правомерны их действия? Как защитится от коллекторской службы?

Для начала определим, кто такие коллекторы - это организации, которые занимаются возвращением долгов за определенную плату.Т.е. они сами материально в возврате долга должника и поэтому не брезгуют любыми методами на должников.

Как правило, работа коллекторов с должниками происходит в несколько этапов.

Первый состоит в том, что с помощью писем, телефонных разговоров (ссылка - номера телефонов коллекторов) и SMS-сообщений должника убеждают в необходимости погасить долг (так называемый мягкий сбор или мягкий этап).

Коллекторы используют на неплательщика методы психологического воздействия, воздействия запугивания.Иногда коллекторы пытаются воздействовать не только на должника, но и на его близких, друзей, соседей, сотрудников по работе.

Если первый этап не приносит результатов, коллекторы переходят ко второму этапу, который именуется жестким (жесткий сбор).

На данном этапе внушительных представителей коллекторской службы находят должника по месту жительства (работы) утром и разъясняют ему возможные варианты: от отсрочки или реструктуризации долга до обращения в суд с заявлением о мошенничестве.

Этот метод используется далеко не всеми коллекторными организациями. В случаях подавляющего воздействия на должников ограничивается письмами и смс сообщениями.

На третьем этапе (судебное взыскание) коллекторы исковое заявление о взыскании денежных средств в суд, большинство коллекторских компаний в этом не входит из-за протяженности во времени и затрат судебных процессов, а также сложности во взаимодействии с исполнительной службой и т.д.

В 99% случаев коллекторские услуги в Украине сводятся к психологическим приемам воздействия, незаконным и античеловеческим - в моей практике встречались вопиющие ситуации, когда должников доводили до суицидальных мыслей.

Необходимо помнить, что деятельность коллекторских фирм в Украине вне закона. В конкретном представительном уровне отсутствует и само понятие коллектор, отсутствует и правовая база для регулирования их деятельности.

В соответствии с действующим законодательством о взыскании суммы долга с должника, имеет только Государственная исполнительная служба и только после вступления в соответствующие решения суда.

Следует отметить, что в ситуации, когда «продал долг», другими словами заключил договор об уступке права требования или договор факторинга с коллекторами или подобными организациями, банк должен письменно уведомить должника о существовании такого договора, а также форму договора. Только тогда диалог с организацией купившей долг будет иметь правовые основания.

Однако зачастую коллекторы без «покупки долга», оказывающая банку услуги по привлечению во взыскании задолженности.

Часто коллекторы в ходе деятельности переступают нормы криминального закона, например статьи 189 Уголовного кодекса Украины «Вымогательство», ст. 355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств», ст. 182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о без его согласия», ст. 162 «Нарушение неприкосновенности жилья» и другие.

Следует знать, что отношения между должником и банком или другим финансово-кредитным учреждением, носят характер финансово-правовых институтов. Уголовной ответственности за невыполнение гражданско-правовых обязательств должник по кредитному договору не несет, если конечно в его действиях не будет состава преступления. Вполне вероятные коллекторы будут доказывать обратное обвинение в криминальности действий должника.

Кроме того вопрос на основании коллекторские организации конфиденциальной информации о должнике. Ведь Украины «О банках и банковской деятельности».

Передавая сведения о должнике, банки нарушают банковскую тайну. Согласно ст. 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», банковской тайной является любая информация о клиенте, его операции, которые были осуществлены клиентом и другим.

Раскрытие банковской тайны, возможно лишь в случаях в определенных ст. 62 закона, где о коллекторских фирмах не упоминается.

А согласно ст. 231, 232 Уголовного кодекса Украины, преследуется как разглашение банковской тайны, так и умышленный сбор и использование таких сведений.Кроме того, разглашая коллекторам Ваши личные сведения, нарушают Закон Украины «О защите конфиденциальных данных».

Разглашение личных данных о лице возможно только с его согласия или в национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека. Ответственность за разглашение цифровых данных ч. 4 ст. 188-39 Кодекса Украины об административных правонарушениях и предполагает наложение штрафа в размере от 5 100 до 17 000 гривен.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что спорить с банками по поводу разглашения банковской тайны и распространения данных, основания есть. Однако насколько это будет эффективным, вопрос остается открытым.

Какие существуют универсальные методы борьбы с коллекторами:

  1. Первое и самое главное, что необходимо помнить - ни в коем случае не идите на контакт с коллекторами. Прерывайте беседу, если Вам звонят, не отвечайте на письма если пишут.Если звонят по Вашему долга друзьям или близким, рекомендуйте им тоже самое. Если коллекторы будут видеть, что методы их давления не будут, через несколько месяцев они просто перестанут Вас тревожить и отнесут задолженность к «безнажной».
  2. Ни в коем случае не соглашайтесь на реструктуризацию долга или акции вроде «заплатите сегодня определенную сумму, все остальное Вам спишут». Как уже было сказано выше, коллекторы материально в возвращении долга и чем больше они получат от Вас денег, тем больше их гонорар.За залог, все заверения о списании части долга - не соответствуют действительности.
  3. Ни при каких обстоятельствах не перечисляйте коллекторам денег.
  4. Если вдруг возникла ситуация, при которой коллектор пришел к Вам домой или на работу. Ни в коем случае не идите на контакт с ним. Обращайтесь в милицию, прокуратуру.

Единственное место, где возможно вести диалог с коллекторами это суд.

Как правило коллекторские фирмы проверяют сумму штрафных санкций в несколько раз больше, чем сама сума кредита.Согласно ч. 3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины, размер неустойки (пени), если он большой размер долга и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение, может быть уменьшен по решению.

ими обстоятельствами можно считать уровень выполнения обязательств, его имущественное положение, другие интересы сторон, которые заслуживают внимания (например, отсутствие для истца негативных последствий Так из-за просрочки выполнения обязательств).

Поэтому в суде вам следует заявить об уменьшении суммы штрафных санкций, а так же о сроках исковой давности (1 год для неустойки (пени, штрафов)). Для этого вам лучше обратиться к опытному юристу, который поможет составить и «отбить» часть штрафных санкций, чтобы уменьшить сокращение суму долга, соответственно сэкономить значительные средства.

СПИСОК коллекторских компаний, в борьбе с ней помогает юрист-антиколлектор Черкашин И.И. - адвокат по кредитам, юрист по кредитам, адвокат по банкам, юрист по банкам и т п

  • УкрБорг
  • CredEx
  • ООО «Агенція по управлінню заборгованістю»
  • ООО «Кредекс Фінанс»
  • ООО «АУЗринг»
  • Факто
  • Вердикт Вердикт
  • УкрФинансы UkrFinance
  • КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
  • КрелитЭкспресс CreditExpress Украина
  • Европейское агенство по возрату долгового агентства
  • Коллекторская группа
  • Финансовое агентство
  • Универсальная коллекторская группа
  • Финансовое агентство
  • Универсальное коллекторское агентство
  • Финансовое агентство
  • Универсальное коллекторское агентство
  • Финансовое агентство

Что делать, если донимают коллекторы?

Первая коллекторская компания в Украине появилась в 2006 году. А уже через два года наблюдался настоящий бум с их созданием. Тогда у банков после финансового кризиса 2008 года возникла серьезная проблема с погашением валютных кредитов.

В декабре 2008 года 10 коллекторских компаний, занимавших тогда 80% рынка, объединились в Ассоциацию участников коллекторского бизнеса. Члены ассоциации приняли этический кодекс в качестве внутренних правил работы.

Крупнейшими участниками рынка коллекторов компании «УкрБорг», «Collection Group» (CCG), «Verdict», входящая в группу компаний «eCall», «Европейское агентство по возврату долгов», «Универсальная коллекторская группа», «УкрФинансы».

По данным компании «УкрБорг», обслуживающей 80% банков Украины и занимающей третье рынок, объем проблемных кредитов, которые находятся в работе у коллекторов, превысил 100 млрд гривен.

В Украине существует несколько разновидностей коллекторской деятельности, которые можно разделить на два основных направления:

  1. Коллекторы по договору с банком на условиях аутсорсинга предоставляют услуги колл-центра, посещения должников, сбора информации, ведения досудебного и судебного процесса, становясь связующим звеном между кредитором и должником. При этом сам кредит остается в банке, кредитор не меняется. При сотрудничестве с банками по агентским договорам гонорар возвращает 20-30% от долгов.
  2. Коллекторы выкупают проблемные кредиты, часто с солидным дисконтом до 50% от реальной стоимости, становясь новыми кредиторами должника.

Как правило, банки продают проблемные кредиты на 60-90 день от начала просрочки. «Для банков намного выгоднее избавляться от проблемных кредитных портфелей, чем изучать способы возврата задолженности, нанимать штатные сотрудники и под бизнес деловую репутацию», - говорит Анна Резникова, кандидат юридических наук, адвокат департамента безопасности юридической компании Juscutum.

На продажу правового кредитора, например, концентрируется один из лидеров банковского рынка Украины - Райффайзен Банк Аваль, имеющий в своем портфеле незначительную часть проблемных кредитов, порядка 6,3%. «На данный момент банк не привлекает коллекторские компании к управлению проблемным кредитным портфелем, не передает его на временное сопровождение.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *