Содержание

7 способов накопить себе пенсию в 1000$

В США и Западной Европе принято откладывать на будущую пенсию едва ли не с первой зарплаты. В Украине же об этом мало кто задумывается. Почему так?

В постсоветских странах в принципе беда с долгосрочным планированием. Раньше было все расписано: школа, университет, работа, а потом и государственная пенсия. Сейчас ситуация изменилась, но ощущение гарантированного будущего и неумение мыслить на десятки лет вперед осталось!

От чего же зависит размер пенсии?

Размер пенсии по возрасту зависит от продолжительности страхового стажа и размера официальной заработной платы, с которой высчитывались взносы в Пенсионный фонд Украины.

Минимальная пенсия сегодня чуть больше 60$, а через 30 лет – будет около 30$

И живите, как хотите!

И это абсолютное будущее для сегодняшних 30-летних ФОП и для тех, кто получает официально min ЗП.

Поэтому самостоятельное обеспечение себе достойной пенсии становится все более актуальным вопросом.

Как самостоятельно накопить себе пенсию?

Давайте возьмем за некий ориентир такие данные: возраст выхода на пенсию 60 лет, желаемый размер пенсии 1000$, возраст дожития 80 лет.

Сразу хочу оговорится, что подсчеты примерные и носят исключительно ознакомительный характер. Повлиять на итоговый результат может множество разных факторов: состояние экономики, курсы валют, изменение ставок по вкладам, инфляция, пенсионный возраст, и то, сколько лет вы проживете на пенсии, будете ли вы делать перерыв в работе и накоплениях и так далее.

Способ 1 Откладывать валюту «под матрац».

Если учесть исходные данные, то для того чтоб иметь 1000$ в месяц начиная с 60 лет до 80 лет, необходимо накопить капитал в 240000$ (1000$ *12 мес * 20 лет). Суммы, которые необходимо откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений указаны в таблице 1.

Возраст начала накопления Откладывать в месяц, $ Количество лет накопления Накопленная сумма, $
25 лет 571 35 240000
35 лет 800 25 240000
45 лет 1333 15 240000

табл. 1

 

Способ 2 Накапливать на депозитах

Сложно предсказать % ставки по депозиту на десятки лет вперед, а в валюте они уже сегодня близки к 0. Поэтому см. таблицу 1.

Учитывая факт, что Фонд гарантирования вкладов возмещает сумму до 200 тыс.грн, если банк обанкротится, то за весь период накопления себе на пенсию придется открыть вклады в 34 банках.

Способ 3 Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

Это хороший способ копить и получить доступ к деньгам исключительно при выходе на пенсию. НПФ не гарантирует доходности накоплений, но зато не штрафует за невнесение очередного платежа. А т.к. накопление в НПФ происходит в гривне, то невозможно просчитать будущий результат и отразить его в валюте.

Способ 4 Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Накопительная программа страхования гарантирует страховую выплату в случае, если застрахованное лицо является живым на конкретную дату, определенную в договоре.

Учитывая тот факт, что сумма гарантированного дохода на накопительную часть по таким программам до 4% в гривне и до 1,5% в валюте, то исходя из этих процентов и сделаем расчет.

Возраст начала накопления Откладывать в месяц, $ Количество лет накопления Накопленная сумма, $
25 лет  572 35 240000
35 лет 871 25 240000
45 лет 1560 15 240000

Табл.2

Преимуществом НСЖ является наличие страховой защиты здоровья и жизни весь период накопления. В то же время, досрочное расторжение договора накопительного страхования предусматривает выплату не полной суммы вложенных средств.

Способ 5 Покупать недвижимость

Это самый понятный украинцам способ обеспечить себе безбедную старость.
Но такой подход требует уже на старте крупную сумму. Давайте представим, что нашему другу к 35 годам удалось накопить 30000$, и он купил однокомнатную квартиру в г.

Днепр и сдал ее в аренду. Если верить специалистам в сфере недвижимости, то средняя окупаемость такой недвижимости 12 лет. Т.е. наш друг через 12 лет, накопив платежи от аренды, может купить себе еще одну квартиру. Итого, у него к 47 годам 2 квартиры. Допустим наш друг продолжает накапливать платежи от аренды и через 12 лет купит еще 2 квартиры. Итого, к 59 годам наш друг обладает 4 квартирами, доход от которых условно составляет 800$ в месяц.
Риск:  девальвация гривны, что повлияет на размер арендного платежа в пересчете в валюту в меньшую сторону.

Способ 6 Инвестировать в ценные бумаги и акции

В Украине достаточно слабо развит фондовый рынок, но сейчас украинцам можно инвестировать до 100 тысяч евро в год в зарубежные ценные бумаги. Важно выбрать надежного брокера. Наилучшим выбором для создания себе капитала для пенсии являются вложения в индексные ETF фонды, ожидаемая доходность которых около 7% годовых в долларе после налогов.

Суммы, которые необходимо откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений указаны в таблице 3

Возраст начала накопления  Откладывать в месяц, $  Количество лет

инвестирования

Накопленная сумма, $
25 лет 140 35 240000
35 лет 310 25 240000
45 лет 770 15 240000

Табл. 3

Способ 7 Комбинированный вариант.

При долгосрочном планировании и накоплении денежных средств важным фактором является диверсификация. Поэтому, если финансы позволяют, можно использовать сразу несколько способов, о которых говорится выше.

И как вы уже успели заметить, чем раньше вы задумаетесь о своем будущем, тем легче вам будет обеспечить себе достойную пенсию. А наличие финансового плана придаст вам уверенности на пути реализации желаемого жизненного сценария.

 

Время пройдет так или иначе, и если вы не посадите яблоню сегодня, завтра вам не поесть яблок и не отдохнуть в тени от солнца”

Твой пенсионный план от СберНПФ

Расторгнуть договор НПО и получить выкупную сумму можно до назначения негосударственной пенсии, обратившись в СберНПФ с необходимым комплектом документов. Выкупная сумма рассчитывается и выплачивается в соответствии с условиями вашего договора НПО и Пенсионными правилами, действующими на дату заключения договора. Размер выкупной суммы зависит от суммы уплаченных взносов и срока действия договора НПО.

Прежде чем принять окончательное решение о расторжении договора НПО, предлагаем ещё раз его обдумать, ведь вы сделали первый шаг, который позволит сохранить комфортный уровень жизни после окончания карьеры: сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода Фонда.

ВАЖНО! При расторжении договора НПО:

  • Не начисляется доход за календарный год (с 1 января по 31 декабря), в котором происходит расторжение договора.
  • В соответствии с Налоговым кодексом РФ (ст. 213.1 пункт 2), с суммы уплаченных пенсионных взносов и инвестиционного дохода, начисленного на пенсионный счет, будет удержан налог на доходы физического лица (НДФЛ). Вы можете избежать налогообложения уплаченных пенсионных взносов, предоставив Фонду справку о подтверждении неполучения социального налогового вычета за период уплаты взносов (форма КНД 1160077). Справку можно получить в налоговом органе по месту жительства, заполнив заявление о выдаче справки.
  • При оформлении заявления о выдаче справки по форме КНД 1160077 в поле «ИНН/КПП, наименование организации» указывается ИНН/КПП, наименование организации, с которой заключен договор НПО (данные берутся из договора НПО), в поле «Справка требуется для представления налоговому агенту» всегда указываются следующие реквизиты - 7725352740/772501001, АО "СберНПФ". Образец заявления прилагается.

Способы подачи комплекта документов:

    Предоставить справку можно как вместе с комплектом документов, так и после получения выкупной суммы. В случае предоставления в Фонд справки после расторжения договора НПО, необходимо дополнительно приложить заявление о возврате излишне удержанного НДФЛ в произвольной форме (заверять заявление не требуется). Направить справку(и) и заявление можно по почте в адрес АО «НПФ Сбербанка», 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г.
    Комплект документов:
  • заявление по форме 03-Ф,
  • копия паспорта (все страницы с отметками),
  • реквизиты банковского счета для перечисления выкупной суммы,
  • справка из ИФНС о получении или неполучении социального налогового вычета (форма КНД 1160077), при наличии.
    Комплект документов должен быть заверен:
  • работником Фонда (при обращении в офис СберНПФ),
  • работником Банка (при обращении в отделение ПАО Сбербанк),
  • нотариально, либо в установленном законом порядке (в случае самостоятельного оформления комплекта документов и направления в адрес Фонда по почте).

Был ли ответ полезен?

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

 

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

?

Накопительная

Страховая

Как формируется

В денежном выражении

В индивидуальных пенсионных коэффициентах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

Откуда берется

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Как индексируется

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Право наследования

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

 

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

 

     

 

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

 

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1.  Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

 

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых  гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

 

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

за 2016 год

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

С 2012 года

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

2015–2016 годы

С 2016 года

Потеря инвестиционного дохода

за 2016 год

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты  и  тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

 Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера. 

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях.  Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений - ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше - напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ? 

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ... ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ? 

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

 Хочу еще раз напомнить - сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение  2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ?.

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и  учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

 

 

 

Пенсий не дождаться. Как накопить на старость самостоятельно? | Новости | ОТР

Более половины россиян собираются копить на пенсию самостоятельно. По данным опроса одного из банков, 12% населения уже имеют накопления, в основном - жители Уральского федерального округа. 28% вообще не собираются копить, среди них в основном жители Северного Кавказа и Дальнего Востока. А три четверти жителей крупных российских городов не могут откладывать средства из-за отсутствия финансовой возможности. Также в Россию вернут индексацию пенсии работающим пенсионерам впервые с 2016 года.

В эфире «ОТРажения» Вячеслав Бобков, заведующий лабораторией проблем уровня и качества жизни Института социально-экономических проблем народонаселения РАН, рассказал больше об индексации пенсий. Он отметил, что в поправках в Конституцию как раз не указано, что право на индексацию имеют только неработающие пенсионеры.

Читайте такжеМРОТ оторвут от прожиточного минимума. К чему это приведет?

Индексацию он назвал «социальной справедливостью», которая поддержит доходы, особенно в период пандемии.

«Для работающих пенсионеров основной источник дохода должна быть зарплата. Поэтому сегодня главные меры, которые должны приниматься, это меры, связанные с повышением доходов от занятости. Индексация – это очень вспомогательный механизм», - рассказал Бобков.

Эксперт не увидел большие возможности повышения зарплат в большинстве отраслей экономики. По его мнению, чтобы уровень пенсий позволял удовлетворить минимальные потребности, он должен превышать прожиточный минимум примерно в три раза.

Смотрите такжеБольшинство россиян планируют самостоятельно копить на пенсию

А кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры Торгово-промышленной палаты России «Развитие человеческого капитала» Людмила Иванова-Швец считает, что нужно менять механизм начисления пенсии. Речь идет о коэффициентах, которые уравнивают всех пенсионеров - тех, которые зарабатывали много, и тех, кто получал мало.

«У нас нет культуры такой сбережений. У нас бесконечные пенсионные реформы. А у молодых нет доверия к этой пенсионной системе, и они стараются сейчас жить и не откладывать на будущее», - заявила она.

Эксперт считает, что россияне сейчас должны не только откладывать средства на индивидуальные инвестиционные счета, но и на будущую пенсию.

Как накопить на пенсию самостоятельно

Чем старше становится возраст, тем острее стоит вопрос с формированием капитала для поддержки должного уровня жизни на пенсии. Да-да, это только кажется, что она нескоро, но накопить на пенсию очень важно заранее. Как правило после 40 лет скорость жизни стремительно увеличивается и начинать планировать пенсионный капитал лучше еще в молодом возрасте.

Большинство россиян согласно статистическим данным (68%) не рассчитывают на должный уровень выплат от государства и собираются самостоятельно накопить на пенсию.

Разберем подробно, какие трудности могут возникнуть при выборе инструментов для накопления и на что стоит обращать особое внимание.  

Зачем копить

Как известно, в 2014 году пенсионная программа была заморожена и только осенью 2019 года была анонсирована новая программа. 

ГПП – государственная пенсионная программа, которая полностью переложила обеспечение пенсионных выплат на плечи самих граждан. Согласно проекту каждому трудящемуся гражданину РФ нужно ежемесячно перечислять в НПФ определенную сумму взноса для накопления финансовой подушки безопасности. 

Уровень доверия населения к государству очень сильно пострадал в силу последних событий и доверять свои сбережения государственным фондам рискнет не каждый.

В развитых странах пенсию формируется в основном самим человеком, поэтому они и имеют возможность путешествовать по миру. Однако они пользуются программами накопительного страхования жизни и оплачивают взносы на протяжении всей трудовой деятельности. Благодаря этому они сохраняют привычный образ жизни до последних дней и не отказывают себе в хорошем путешествии или СПА-процедурах.

Дополнительным бонусом накопительной программы страхования жизни является возможность инвестировать накопленный капитал в доходные активы по всему миру и получать дополнительный процентный доход и дивиденды.

Основные сложности процесса откладывания 

Позволить себе накопить на старость самому могут не все. К сожалению, уровень дохода большинства не позволяет откладывать даже минимальные суммы денег. Однако те, кто все-таки копить на пенсию самостоятельно, сталкиваются с массой проблем:

  • Инфляция – сводит на нет весь планируемый доход и прожиточный уровень. 
  • Риск роста курса – при хранении сбережений в валюте рост её курса очень сильно обесценивает накопленное.
  • Кризисы – невозможно предугадать наперед все. Особенно актуально это сейчас, когда непонятно как будут развиваться события дальше и каким образом можно обезопасить свои накопления.

Основное правило любого портфеля сбережений – это его диверсификация.

Диверсификация – это распределение активом между разными видами инвестиционных инструментов с целью минимизации рисков.  

Нужно распределить средства с максимальной защитой капитала от инфляции и любых кризисов. При необходимости можно всегда провести ребалансировку активов.

Ребалансировка – это коррекция состава портфеля путем продажи более рисковых и покупки новых – с меньшей степенью риска.

Параметры выбора инструмента для откладывания

При выборе инструмента для накопления следует руководствоваться следующими принципами:

  • Надежность финансового партнера – стоит проверить историю обслуживания клиентов и его уровень финансовой устойчивости. Сейчас легко найти сведения практически о любом предприятии в сети интернет. 
  • Отзывы – о многом расскажут высказывания реальных клиентов, которые попробовали действие инструмента и делятся своими впечатлениями на специальных площадках (иногда отзывы размещаются непосредственно на официальной  платформе контрагента). Единственное, стоит разобраться с тем, чтобы отзывы были реальными, а не заказными. 
  • Гарантии – это один из самых главных параметров при выборе программы накопления. Нужно сразу выяснить уровень возвратности капитала, какая максимальная сумма гарантированно будет возвращена клиенту в случае наступления непредвиденных ситуаций. Например, страховой полис, в накопительной программе от зарубежных компаний покрывает 101% вложенных средств. 
  • Процедура изъятия средств при наступлении пенсии – тоже немаловажный фактор. Иногда процесс занимает достаточно много времени. Всегда читайте условия договора перед его подписанием и внимательно изучайте раздел с условиями возврата капитала.
  • Оформление наследства – от непредвиденных обстоятельств не застрахован никто, поэтому важно заранее подготовиться к условиям дальнейшего наследования собранного капитала. Иногда наследникам приходится ждать по шесть и более месяцев, пока они получат доступ к завещанным средствам. Также обращайте внимание и на юридические условия передачи наследства – чем меньше бумажной волокиты, тем лучше.

Как накопить на пенсию самостоятельно

Как видим, обстоятельства складываются таким образом, что накопить на пенсию самому – единственный вариант обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии.

А о способах накопления на пенсию можно почитать здесь – https://unit-linked.ru/blog/sposoby-nakopleniya.

Специалисты Пенсионного фонда России разъяснили порядок выплаты и назначения пенсий

Выгодно ли отказываться от перерасчета, как получить накопления и кто поможет собрать документы для назначения пенсии, специально для читателей "АиФ" рассказали специалисты Пенсионного фонда России.

В ПФР предлагают отказаться от перерасчета, который мне как работающему пенсионеру каждый год делают. Это выгодно? Н. Самойлов, Казань

- Отказ от перерасчета - это всего лишь его перенос на другую дату по вашему желанию. К примеру, если вас по какой-либо причине не устраивает, что перерасчет производится в августе, вы можете подать в ПФР заявление об отказе от корректировки. При этом за вами сохраняется право подать заявление о перерасчете через 12 полных месяцев после назначения трудовой пенсии или со дня предыдущей корректировки. Сколько именно составит прибавка к пенсии в результате этого перерасчета - сумма сугубо индивидуальная. Ведь ее размер зависит не только от зарплаты работающего пенсионера, но и от его возраста. Чем дольше вы работаете, находясь на пенсии, тем меньше количество лет, на которые будет делиться сумма уплаченных взносов, в результате чего прибавка к пенсии будет больше.

В прошлом году назначили пенсию. Нашла время, чтобы обратиться за выплатой накоплений. Что для этого надо? О. Ларина, Новосибирск

- Первое: вы должны иметь право на назначение трудовой пенсии или, как в вашем случае, уже быть пенсионером.

 И второе - у вас должны быть средства пенсионных накоплений, зафиксированные на индивидуальном счете в ПФР. У кого они есть? У граждан 1967 года рождения и моложе, а также у мужчин 1953-1966 и женщин 1957-1966 годов рождения, за которых в период с 2002 по 2004 г. работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную часть.

Обращаться за выплатой накоплений нужно в ПФР или негосударственный пенсионный фонд, если ваши пенсионные накопления формируются в НПФ. Стоит отметить, что если пенсионные накопления составят 5% и менее по отношению к общему размеру вашей трудовой пенсии, то они будут выплачены единовременно.

Скоро на пенсию. В ПФР дали список документов, которые я должна им принести. Разве они не должны эти бумаги сами запрашивать? Н. Белобородова, Башкирия

- Большая часть документов, необходимых для назначения трудовой пенсии, относится к документам личного хранения. И по закону будущий пенсионер должен представить их в ПФР самостоятельно, так же как и документы,подтверждающие стаж. При необходимости сотрудники ПФР могут сделать запрос в архив (зачастую единственный источник, подтверждающий трудовую деятельность), оказать содействие в направлении запросов бывшим работодателям. ПФР может запрашивать некоторые документы у других органов власти. Например, справку из службы занятости о получении пособия по безработице.

Уже после назначения пенсии нашла документы, подтверждающие более высокий заработок. В ПФР размер пенсии пересчитали, но недополученное ранее отказались выплатить. Почему? И. Мартынюк, Вологодская обл.

 - При появлении новых данных, влияющих на размер пенсии, делается перерасчет, и в новом размере ее выплачивают с 1-го числа месяца, следующего за месяцем обращения с заявлением о пересчете. О доплате за прошлое время речи не может идти. Кстати, перерасчет пенсии с учетом новой информации возможно делать неоднократно. 

Источник: "Аргументы и факты"

Как фрилансерам накопить на пенсию - Бизнес и деньги

Директор юридической службы "Единый центр защиты" Константин Бобров отмечает, что наличие записей в трудовой книжке не является единственным гарантом пенсии. Размер будущей пенсии зависит от того, какая сумма взносов поступала на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) человека в период его трудовой деятельности. От того, сколько денег было внесено, зависит количество пенсионных баллов, начисленных за этот период.

Первый (и самый простой) способ – отчислять процент в Пенсионный фонд самостоятельно. Для этого необязательно ходить в отделение ПФР ежемесячно. Нужно прийти с паспортом и СНИЛСом в территориальный орган Пенсионного фонда и написать заявление, которое сделает вас страхователем. Теперь размер будущей пенсии в ваших руках. Реквизиты, по которым следует перечислять средства, вам выдадут на бланке или квитанции, в которой вы сами укажете желаемый размер платежа.

Для того, чтобы понять, сколько средств следует отчислять, нужно рассчитать минимальную и максимальную сумму взносов по формуле:

Минимальный платеж: 1 МРОТ х 26% х 12 месяцев.

Максимальный: 8 МРОТ х 26% х 12 месяцев.

Вносить больше получившейся суммы нет смысла, ведь на количество баллов и будущие отчисления это не повлияет. Меньше тоже не стоит – в итоге можете недобрать необходимый балл.

Годовую сумму можно оплатить единовременно или «растянуть» на год. Главное – не забывать об отчислениях.

Второй вариант – негосударственные пенсионные фонды. Схема здесь будет работать та же самая. То есть, вам необходимо стать страхователем и получить реквизиты для ИИС. Условия у негосударственных фондов зачастую более выгодные, но все же не стоит нести средства в первую попавшуюся или сомнительную организацию, предварительно нужно узнать историю компании и проконсультироваться со специалистом.

Третий вариант – депозиты. Многие фрилансеры заводят несколько депозитных счетов. Выбирать лучше вклады без возможности снятия в течение срока – тогда процент будет больше, зато можно внести дополнительную сумму между старым договором и новым. Фишка такой «копилки» в том, что банк начисляет вам процент годовых. Здесь важно не потратить однажды всю сумму на что-нибудь другое. Каждый год добавляя на счет около 10 тысяч, к выходу на пенсию можно скопить немаленькую сумму, которая будет приносить хороший процент. При этом обязательно проверяйте, не появились ли у банков новые, более выгодные предложения по вкладам. Если впоследствии прибавить эту сумму к социальной пенсии по старости, может получиться весьма ощутимый доход.

Сбежавшие из офиса: почему миллениалы бросают работу>>

Как накопить на пенсию самостоятельно

Чем старше становится возраст, тем острее стоит вопрос с формированием капитала для поддержки должного уровня жизни на пенсии. Да-да, это только кажется, что она нескоро, но накопить на пенсию очень важно заранее. Как правило после 40 лет скорость жизни стремительно увеличивается и начинать планировать пенсионный капитал лучше еще в молодом возрасте.

Большинство россиян согласно статистическим данным (68%) не рассчитывают на должный уровень выплат от государства и собираются самостоятельно накопить на пенсию.

Разберем подробно, какие трудности могут возникнуть при выборе инструментов для накопления и на что стоит обращать особое внимание.

Зачем копить

Как известно, в 2014 году пенсионная программа была заморожена и только осенью 2019 года была анонсирована новая программа.

ГПП - государственная пенсионная программа, которая полностью переложила обеспечение пенсионных выплат на плечи самостоятельно граждан. Согласно проекту каждому трудящемуся гражданину РФ ежемесячно перечислять в НПФ определенную сумму взноса для накопления финансовой подушки безопасности.

Уровень доверия населения к государству очень сильно пострадал в силу последних событий и доверять свои сбереже государственным фондом рискнет не каждый.

В странах развитой пенсии формируется в основном самим человеком, поэтому они имеют возможность путешествовать по миру. Однако они пользуются программой накопительного страхования жизни и оплачивают взносы на протяжении всей трудовой деятельности. Благодаря этому они сохраняют привычный образ жизни до последних дней.

Дополнительный бонус накопленной программы страхования жизни позволяет инвестировать накопленный капитал в доходные активы по всему миру и получить дополнительный процентный доход и дивиденды.

Основная сложность процесса откладывания

Позволить себе накопить на старость самого могут не все. К сожалению, уровень дохода не позволяет откладывать даже минимальные суммы денег. Однако те, кто все-таки копить на пенсию самостоятельно, сталкиваются с массой проблем:

  • Инфляция - сводный доход и прожиточный уровень.
  • Риск роста - при хранении сбережений в валютном курсе ее курса очень сильно обесценивает накопленное.
  • Кризисы - невозможно предугадать наперед все. Особенно актуально это сейчас, когда непонятно как будут развиваться события дальше и каким образом можно обезопасить свои накопления.

Основное правило любого портфеля сбережений - это его диверсификация.

Диверсификация - это распределение активом между разными видами инвестиционных инструментов с целью минимизации рисков.

Нужно распределить средства с максимальной защитой капитала от инфляции и любых кризисов. При необходимости можно всегда провести ребалансировку активов.

Ребалансировка - это коррекция состава портфеля путем продажи более рискованных и покупок новых - с меньшей степенью риска.

Параметры выбора инструмента для откладывания

При выборе инструмента для накопления следует руководствоваться принципами:

  • Надежность финансового партнера - стоит проверить историю обслуживания клиентов и его уровень финансовой устойчивости.Сейчас легко найти сведения практически о любом предприятии в сети интернет.
  • Отзывы - о многом расскажут реальных клиентов, которые попробовали действие своего инструмента и делятся своими впечатлениями на специальных площадках (иногда отзывы размещаются непосредственно на официальной платформе платформы). Единственное, стоит разобраться с тем, чтобы отзывы были реальными, а не заказными.
  • Гарантии - это один из самых главных параметров при выборе программы накопления.Нужно сразу уровень возвратности капитала, какая максимальная сумма будет возвращена клиенту в случае наступления непредвиденных действий. Например, страховой полис, в накопительной программе от зарубежных компаний покрывает 101% вложенных средств.
  • Процедура изъятия средств при наступлении пенсии - тоже немаловажный фактор. Иногда процесс занимает достаточно много времени. Всегда читайте условия договора перед его подписанием и внимательно изучайте раздел с условиями возврата капитала.
  • Оформление наследства - от непредвиденных обстоятельств не застрахован никто, поэтому важно заранее подготовиться к условиям дальнейшего наследования собранного капитала. Иногда наследникам приходится ждать по шесть и более месяцев. Также обращайте внимание и на юридические условия передачи наследства - чем меньше бумажной волокиты, тем лучше.

Как накопить на пенсию самостоятельно

Как видим, обстоятельства складываются таким образом, что накопить на пенсию самому - единственный вариант обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии.

А о способах накопления на пенсию можно почитать здесь - https://unit-linked.ru/blog/sposoby-nakopleniya.

Пенсий не дождаться. Как накопить на старость самостоятельно? | Новости | ОТР

Более половины россиян собираются копить на пенсию самостоятельно. По данным опроса одного из банков, 12% населения уже имеют накопления, в основном - жители Уральского федерального округа. 28% вообще не собираются копить среди них в основном жителей Северного Кавказа и Дальнего Востока.А три четверти жителей городов российских городов не могут откладывать средства из-за финансовой возможности. Также в Россию вернут индексцию пенсии работающим пенсионерам впервые с 2016 года.

В эфире «ОТРажения» Вячеслав Бобков, заведующий лабораторией проблем уровня и качества жизни института социально-экономических проблем народонаселения РАН, рассказал больше об индексции пенсий. Он отметил, что в поправках в Конституцию как раз не указано, что право на индексцию имеют только неработающие пенсионеры.

Читайте также МРОТ оторвут от прожиточного минимума. К чему это приведет?

Индексация он назвал «социальной справедливостью», которая поддерживает доходы, особенно в период пандемии.

«Для работающих пенсионеров основной источник должна быть зарплата. Поэтому сегодня главные меры, которые должны приниматься, это меры, связанные с повышением доходов от занятости. Индексация - это очень вспомогательный механизм », - рассказал Бобков.

Эксперт не увидел большие возможности повышения заработной платы в области секторов экономики.По его мнению, чтобы уровень пенсий позволял удовлетворить минимальные потребности, он должен прожиточный минимум примерно в три раза.

также Большинство россиян планируют самостоятельно копить на пенсию

А кандидат экономических наук, доцент кафедры Торгово-промышленной палаты России «Развитие человеческого капитала» Людмила Иванова-Швец считает, что нужно менять механизм начисления пенсии. Речь идет о коэффициентах, которые уравнивают всех пенсионеров - тех, которые зарабатывают много, и тех, кто получал мало.

«У нас нет культуры такой сбережений. У нас бесконечные пенсионные реформы. «А у молодых доверия к этой пенсионной системе», - заявила она.

Эксперт считает, что россияне сейчас не только откладывать средства на индивидуальные инвестиционные счета, но и на будущую пенсию.

Вопросы и ответы

Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме, либо по частям по следующим направлениям.

Улучшение жилищных условий, в том числе:

  • Погашение ипотеки;
  • Покупка квартиры без кредита;
  • Строительство своего дома.

Получение ребенка (детьми), в том числе:

  • Учеба в колледжах и вузах;
  • Оплата частных детсадов и школ;
  • Оплата жилья во время учебы.

Накопительная пенсия женщин
Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений, перечисленных в пунктах 1, 2 и 4 части 1 статьи 3 Закона № 256-ФЗ:

  • женщин, родивших (усыновивших) второго ребенка, начиная с 1 января 2007 года;
  • женщин, родивших (усыновивших) третьего ребенка или детей, с 1 января 2007 года, если они ранее не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
  • женщин, родивших (усыновивших) первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года.

Социальная адаптация детей-инвалидов
Средствами из материнского капитала можно компенсировать затраты на товары и услуги для социальной адаптации в общество детей-инвалидов

Получение ежемесячной выплаты

В соответствии с регулярным законом от 28 декабря 2017 года № 418-ФЗ «Ежегодные выплаты семье, имеющим детей», женщины, родившие (усыновившие) ребенка, являющиеся гражданами Российской Федерации и проживающие на территории постоянно Агентство по получению ежемесячных выплат из средств материнского капитала.

  • ребенок (родной, усыновленный) рожден с 1 января 2018 года, является гражданином Российской Федерации;
  • размер среднего прожиточного минимума трудоспособного населения, установленный в субъекте Российской Федерации в соответствии с требованиями 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 г. № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» за второй квартал года, предшествующем году обращения за назначением выплаты.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 2 Федеральный закон от 28.12.2017 N 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» гражданин имеет право подать заявление о назначении ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) первого или второго ребенка в любом время в течение трех лет со дня рождения ребенка.

Ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) первого или второго второго ребенка назначается на срок до достижения ребенком возраста одного года.По истечении этого срока гражданин подает новое заявление о назначении сначала на срок до достижения ребенком двух лет, а затем на срок до достижения им трех лет лет и представляет документы (копии документов, сведения), необходимые для ее назначения.

С более подробной информацией о способах распоряжения материнским (семейным) капиталом Вы можете ознакомиться на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.

Какить на пенсию: советы накопителя финансового советника iPlan

Семейный финансовый советник и финансовый планер в iPlan. ua Инна Старченко рассказала для MC.today, как обеспечить себе пенсию в $ 1000.


В США принято откладывать на будущую пенсию едва ли не с первой зарплаты. В Украине же об этом мало кто задумывается. Почему так?

В постсоветских странах в принципе беда с долгосрочным планированием. Раньше было все расписано: школа, университет, работа, а потом и государственная пенсия. Сейчас ситуация изменилась, но ощущение гарантированного будущего осталось.

От чего зависит размер пенсии

Размер пенсии по возрасту зависит от продолжительности страховой стажа и размера официальной заработной платы, с которой высчитывались взносы в Пенсионный фонд Украины.

Минимальная пенсия сегодня - чуть больше 60 долларов, а через 30 лет будет около 30 долларов. И живите как хотите.

И это будущее для сегодняшних 30-летних ФОП и для тех, кто получает официально минимальную зарплату. Поэтому становится все важнее самостоятельно обеспечить себе достойную пенсию.

Как самостоятельно накопить себе пенсию

Давайте возьмем за ориентир такие данные: возраст выхода на 60 лет, желаемый размер пенсии - 1000 $, возраст дожития - 80 лет.

Сразу хочу оговориться, что подсчеты примерные и ознакомительные. Вылиять на итоговый результат различных факторов: состояние экономики, курсы, изменение ставок по вкладам, инфляция, пенсионный возраст и то, сколько лет вы проживете на пенсии, будете ли вы делать перерыв в работе и накоплениях и так далее.

Способ 1. Инвестировать в ценные бумаги и акции

В Украине довольно слабо развитый рынок, но сейчас украинцам можно инвестировать до € 100 тыс. в год в зарубежные ценные бумаги.

Только важно выбрать надежного брокера. Выгоднее всего с точки зрения пенсии вкладывать в индексные ETF-фонды, ожидаемая доходность около 7% годовых в долларе после налогов.

Исходные данные, чтобы иметь $ 1000 в месяц с 60 до 80 лет, необходимо накопить капитал в $ 240 тыс. (1000 $ * 12 мес * 20 лет). Суммы, которые необходимо откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений, указаны в таблице:

Сколько откладывать в месяц на пенсию

Способ 2. Способ 2. Покупать недвижимость

Это самый понятный украинцам способ обеспечить себе безбедную старость. Но такой подход требует уже на старте крупную сумму.

Давайте представим, что к 35 годам вы накопили $ 30 тыс., Купили однокомнатную квартиру в городе Днепр и сдали ее в аренду.Если верить специалистам в сфере недвижимости, средняя окупаемость такой квартиры - 12 лет.

То есть через 12 лет, накопив платежи от аренды, вы можете купить себе еще одну квартиру. Итого у вас к 47 годам две квартиры. Допустим, вы продолжаете накапливать платежи от аренды и через 12 лет купите еще две квартиры. Итого к 59 годам у вас четыре квартиры, доход от которых условно составляет $ 800 в месяц.

Но есть риск, что курс гривны снизится - тогда размер арендного платежа в пересчете на валюту тоже уменьшится.

Способ 3. Откладывать валюту «под матрац» ​​

Вот сколько нужно откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений, чтобы накопить $ 240 тыс .:

Сколько откладывать в месяц на пенсию

Способ 4. Накапливать на депозитах

Сложно предсказать процентные ставки по депозиту на десятки лет вперед, а в валюте уже сегодня близки к нулю. Поэтому ориентироваться нужно на предыдущую таблицу, не учитывая процентов.

Фонд гарантирования вкладов возмещает сумму до 200 тыс. Руб.грн, если банк обанкротится, поэтому за весь период накопления на пенсию придется открыть вклады в 34 банках, а не хранить все в одном.

Способ 5. Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

Это хороший способ копить и получить доступ к деньгам исключительно при выходе на пенсию. НПФ не гарантирует, что накопления принесут дополнительный доход (проценты), но зато не штрафует за невнесение очередного платежа.

Так как накопление в НПФ происходит в гривне, невозможно просчитать будущий результат и отразить его в валюте.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *