Содержание

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно... РИА Новости, 13.05.2020

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

александр викулин

национальное бюро кредитных историй

хоум кредит

лаборатория касперского

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:221:3072:1949_1400x0_80_0_0_c51d398677c72fcda148d69a67bb45b4.jpg

https://ria.ru/20200513/1571363842.html

https://ria.ru/20200503/1570909482.html

https://ria.ru/20200422/1570385838.html

https://ria.ru/20200508/1571167887.html

https://ria.ru/20200413/1569960884.html

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:221:3072:1949_1400x0_80_0_0_c51d398677c72fcda148d69a67bb45b4.jpg

https://cdn22.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_171:0:2902:2048_1400x0_80_0_0_4cba9c7f86b4658fc6c2b1579f9ad361.jpg

https://cdn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_219:0:2267:2048_1400x0_80_0_0_f2529885d203393a0b40ebf203555af7.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

александр викулин, национальное бюро кредитных историй, хоум кредит , лаборатория касперского, экономика

МОСКВА, 13 мая - РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Отделение Сбербанка России

13 мая, 11:17

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик "Лаборатории Касперского" Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта "Вашифинансы.рф", эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

Рубль

3 мая, 03:19

Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничестваАналитик банка "Хоум Кредит", официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю "однозначно можно улучшить", однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. "Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить", - отметила эксперт.

Сотрудница в операционном зале банка

22 апреля, 05:41

Исследование показало падение спроса на кредиты в России

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. "Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить", - отметила Фаизова.

Аналитик "Хоум Кредит" Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. "Единственное, что излечит такого клиента - время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю", - указывает аналитик.

Здание Центрального банка России в Москве

8 мая, 16:00

Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. "Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек", - добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. "Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором", - указал Сизов.Закрытые магазины в торговом центре Мега Новосибирск

13 апреля, 14:41

Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м

Испорченная кредитная история как исправить

Содержание материала

Теоретически банковские кредиты сегодня доступны каждому совершеннолетнему гражданину страны, однако на самом деле это не совсем так. На практике, для того чтобы получить займ, человек должен соответствовать целому ряду критериев, один из которых – это хорошая кредитная история (КИ).

Испорченная кредитная история как исправить

Испорченная кредитная история как исправить

Итак, что же представляет собой КИ, и существуют ли способы для ее исправления?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это данные о выполнении конкретным заемщиком своих обязательств перед банками, в которых он когда-либо брал ссуды. Она хранится в соответствующих организациях, которые называются БКИ (Бюро кредитных историй), и поступает туда исключительно с согласия заемщика.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй

Сегодня в России существует более 20-ти БКИ, однако большинство всех существующих КИ хранятся в трех из них:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
  • Объединенное кредитное бюро.

Ознакомиться с ней может как сам заемщик, так и любая кредитная организация с его согласия – за небольшую сумму клиент получает кредитный отчет за определенный период времени, в котором отражается данные обо всех его займах и платежах.

В каких случаях КИ считается плохой?

В каких случаях КИ считается плохой

В каких случаях КИ считается плохой

Основная часть отчета по КИ содержит следующую информацию:

  • сумма кредитов, которая была выдана заемщику за определенный период;
  • сроки кредитования;
  • наличие просрочек или несвоевременных выплат;
  • наличие судебных разбирательств, связанных с невыплатами, их результаты и т.д.

При этом своевременность платежей в КИ имеет определенное цветовое обозначение: например, оплата точно в срок – зеленый цвет, просрочка от 30 до 59 дней – оранжевый, просрочка более 120 дней – красный, взыскание оплаты посредством залога – темно-серый, безнадежный долг – черный. То есть, самой плохой считается «темно-серая» или «черная» КИ, однако некоторые банки могут отказать в кредите даже тем заемщикам, у которых есть неоднократные просрочки от 5 до 30 дней.

КИ

КИ

Следует отметить, что неблагонадежными клиентами считаются не только злостные неплательщики, но и те, у кого кредитная история абсолютно пуста – в таких случаях вероятность отказа в получении займа наиболее велика.

Можно ли исправить кредитную историю?

Полностью исправить или тем более удалить плохую КИ, к сожалению, невозможно – хранение и передача информации строго регулируется законом, и Центробанк не допускает каких-либо противоправных действий в отношении нее. Поэтому те многочисленные «специалисты», которые предлагают клиентам стереть КИ или заменить ее «идеальной» за определенную сумму, являются обычными мошенниками. А вот слегка подправить информацию о своих прошлых кредитах и просрочках вполне возможно, причем для этого существует сразу несколько разных способов.

Можно ли исправить кредитную историю

Можно ли исправить кредитную историю

Способ №1

Самый простой и малозатратный способ – это выждать определенный период (обычно около трех лет). Как правило, при запросе информации финансовые учреждения указывают именно этот промежуток времени, поэтому если за последние три года у клиента были только вовремя выплаченные кредиты, его КИ можно считать положительной. Основной недостаток этого способа очевиден – он не подойдет тем, кому деньги нужны, как говорится, здесь и сейчас.

Способ №2

Хороший вариант для тех, чья КИ была испорчена в результате внесения в нее ошибочных данных. К сожалению, такая ситуация совсем нередка – например, информация о просрочках часто попадает в отчеты однофамильцев. Кроме того, многие заемщики, внося окончательный платеж, не обращают внимания на мелкие копейки, которые остаются на счете. На самом же деле они являются долгом, и в итоге могут вылиться в достаточно серьезный штраф.

Чтобы исправить ошибку в истории нужно написать соответствующее заявление в бюро с требованием проверить данные. Бюро рассматривает заявку в течение месяца и при необходимости вносит соответствующие коррективы. Важно отметить, что организации рассматривают такие заявки всего один раз, и если клиент не удовлетворен результатами, ему придется доказывать свою правоту через суд.

Способ №3

Данный способ заключается в том, чтобы улучшить свою КИ с помощью нового займа, возвращенного точно в срок. Это может покупка товара в рассрочку, кредит в каком-нибудь небольшом банке или самый популярный вариант, то есть микрокредит. Минус такого варианта заключается в том, что организации, предоставляющие подобные услуги, отличаются довольно высокой процентной ставкой (в среднем 1% в день), а также ограниченной суммой займа и небольшим периодом его возврата.

Можно ли исправить кредитную историю

Можно ли исправить кредитную историю

Самые популярные микрокредитные организации, предоставляющие займы клиентам с плохой КИ

НазваниеСуммаСрокСтавкаВремя на рассмотрение заявки
MoneymanОт 1500 до 15 тыс. р.От 5 до 31 дня1-1,5%Максимум 30 мин.
Займо.руОт 2 до 20 тыс. р.От 7 до 30 дней1,5%До 15 мин.
PlatizaОт 100 до 15 тыс.р.До 30 дней2-4%От 5 мин. до нескольких дней
EzaemОт 2 до 20 тыс.р.От 7 до 30 дней2%До 15 мин.

Еще один нюанс заключается в том, что далеко не все МФО сообщают данные о возвращенных ссудах в БКИ, поэтому данную информацию лучше всего уточнить у представителей организации.

Одна из кредитных организаций

Одна из кредитных организаций

Кроме того, сегодня существуют организации, которые предлагают клиентам подобную схему быстрого исправления КИ – то есть, человек берет займ у одного из партнеров такой компании, после чего возвращает его точно в срок, а сотрудники организации сообщают об этом во все крупные БКИ. Обращаясь в одну из таких компаний, следует проявлять большую осторожность, так как существует очень большой риск стать жертвой мошенников.

Способ №4

Испорченную КИ можно попробовать исправить с помощью нескольких кредитных карт с определенным беспроцентным периодом – такие карты можно оформить, например, в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.д. Суть этого способа заключается в том, что деньги нужно будет просто время от времени перечислять с одной карты на другую, благодаря чему кредитную историю можно заметно улучшить буквально за несколько месяцев.

Кредитная карта

Кредитная карта

Следует отметить, что подобный способ исправления КИ вполне законен, а потратиться придется только на комиссию банков или электронных платежных систем за перевод денег.

Способ №5

При получении ссуды нельзя забывать о том, что финансовые учреждения интересуют не только сухие цифры из кредитного отчета, но и реальные факты из жизни клиентов. То есть, клиент может попробовать убедить работников банка в том, что его финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону.

Например, можно принести справку о повышении зарплаты, чеки на крупные покупки, вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги и т.д. Иногда хороший результат дает предъявление доказательств того, что просрочки выплат произошли по причине временной потери клиентом работоспособности. Во всех подобных случаях кредитная организация может пойти заемщику навстречу и дать ему ссуду даже при наличии плохой кредитной истории. Кроме того, если у клиента есть открытый кредит с несколькими просрочками, лучше всего договориться с финансистами о реструктуризации долга – тогда данные о просроченных платежах в КИ не попадут.

Испорченная кредитная история относится к тем неприятностям, которые легче предупредить, чем решать, поэтому прежде чем брать кредит в банке, следует тщательно рассчитать свои финансовые силы и точно выполнять все условия займа.

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд. Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик. Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не доводить до суда. Гасите свои долги своевременно.

Сейчас читают 🔥

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отражается общее количество заявок, а также число одобренных и отклонённых. Банк сочтёт статистику плохой, если:

  • Заявок слишком много, особенно в короткий промежуток времени. Это может означать, что с финансами у вас не очень хорошо. Настолько, что вы бомбардируете запросами самые разные кредитные учреждения и не проявляете разборчивости в финансовых связях.
  • У вас много отклонённых заявок. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то и этому банку надо насторожиться.

Что делать

Если возникла необходимость взять кредит, сначала изучите условия, которые предлагают разные банки, и обратитесь в конкретный. Если откажут — в ещё один. Но сразу подавать несколько заявок в надежде, что где‑то заём одобрят, — проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь подать несколько заявок, чтобы посмотреть, какие условия вам предложат, вполне допускается.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, как она обновляется в заявках. И это отражено в документе в динамике. Человек может переехать, сменить номер телефона или даже фамилию — это нормально. Но, если он делает это раз в три месяца, всё выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Возможно, у вас есть логичное объяснение частой смены данных. Например, вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали квартиру и жили у родственников, пока покупали следующую. Но теперь обосновались в новом жилье. Попробуйте при общении с менеджером банка заранее рассказать об этом.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку. Чем большую часть своих доходов вы тратите на погашение кредитных долгов, тем менее желанный вы клиент. Стоит ориентироваться на цифру в 50% от заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину дохода, вы в зоне риска.

Что делать

Если вы подбираетесь к указанной границе, стоит пересмотреть своё финансовое поведение и подумать, как расправиться с кредитами побыстрее. Это нужно вовсе не для исправления истории, чтобы набрать новых займов. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой к проблемам может привести любое потрясение.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

В микрокредитах самих по себе нет ничего плохого, если использовать их по назначению. А именно брать небольшую сумму в случае крайней необходимости с учётом, что деньги на погашение у вас появятся в ближайшее время. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы частый их клиент, у банков может появиться вопрос, что с вами не так, раз вы постоянно берёте деньги под огромный процент у МФО вместо того, чтобы обратиться к ним.

Что делать

Берите микрокредиты только тогда, когда без этого совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

Вообще ошибкой это не назвать. Если у вас есть возможность, гасите кредиты досрочно. Так вы сэкономите на переплатах и раньше избавитесь от этой головной боли. Но мы рассуждаем с точки зрения кредитной истории. И банку может не понравиться, что вы не даёте ему заработать на вас как следует.

С другой стороны, когда вы взяли кредит и отдали его досрочно, вы всё равно заплатили учреждению больше, чем если бы туда совсем не обращались. Так что далеко не все банки рассматривают это положение кредитной истории всерьёз.

Что делать

Просто помните, что досрочное погашение кредита, особенно неоднократное, может быть причиной, по которой вам не выдадут следующий заём. Если вас это тревожит, старайтесь гасить досрочно только крупные кредиты, а мелкие отдавайте по графику. У последних переплата не такая большая.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Не всегда качество кредитной истории зависит от ваших действий. Иногда она может испортиться по следующим причинам:

  • Проблемы с персональными данными. Например, вам вписали информацию вашего полного тёзки и теперь на бумаге вы злостный неплательщик. Или, наоборот, не внесли данные о вашей добросовестности, потому что ваша фамилия в кредитной истории написана с ошибкой.
  • Мошенники, которые набрали кредитов на ваше имя. Плохая кредитная история здесь не самое плохое последствие. Если вы пустите всё на самотёк, деньги потребуют с вас.
  • Ошибки кредитора. Например, вы погасили кредит. Но менеджер банка не поставил нужную галочку, и в бюро кредитных историй ушли данные о просрочке.
  • Хитрости банка. Иногда вы отказываетесь брать одобренный заём, а кредитное учреждение направляет данные, что якобы это оно вам отказало.

Что делать

Периодически стоит проверять кредитную историю. Дважды в год сделать это можно бесплатно. Если в неё попали неправдоподобные данные, у вас есть право оспорить информацию и добиться исправлений.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пуста, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заёмщике и понимает, чего от него примерно ожидать. Человек, который никогда не брал кредитов, — загадка. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова стоит особняком. Шансы её получить высоки даже с нулевой кредитной историей. Гораздо важнее подтвердить платёжеспособность.

Что делать

Если вы готовы на некоторые жертвы ради улучшения истории, можете купить в кредит что‑то небольшое, например смартфон, и отдавать деньги точно по графику. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплачивайте ей покупки и гасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы с банком решали спорные вопросы в суде, то информация об этом может оказаться в кредитной истории. Такие данные не попадают в базу автоматически — об этом должен позаботиться ваш оппонент. Для других кредитных учреждений это будет сигнал, что вы проблемный клиент.

Что делать

Здесь могла бы быть рекомендация не судиться, но это не дело. Если банк нарушает ваши права, отстаивайте их. Лучше успешно разрешить текущую ситуацию, чем потерять деньги во имя будущих кредитов. Так что в этом пункте просто информация к размышлению на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Читайте также 💰😉💵

Испорченная кредитная история: как исправить плохую КИ?

Как долго хранится кредитная история в банках кредитных историй? Из-за чего КИ ухудшается? Как на это реагируют в банках? Как улучшить кредитную историю?

Испорченная у заемщика кредитная история сродни приговору: проблемы возникают не только с кредитованием, нанимателю такой работник также не нужен.

На самом деле, плохая кредитная история (КИ) не всегда является приговором, все зависит от степени ее «испорченности», поэтому важно в правильный момент взять себя в руки и улучшить качество кредитной истории. Ведь людям с безнадежно испорченным досье закрыта дорога не то, что в любой банк, вряд ли даже МФО будет сотрудничать. Сегодня поговорим о том, какая кредитная история является испорченной, как банки проверяют заемщиков и что сделать, чтобы исправить положение.

Плохая кредитная история: что собой представляет и как формируется

Любая кредитная история формируется из информации об исполнении обязательств ее владельца. Согласно закону, регулирующему кредитные истории, информация поступает из источников формирования в специализированные бюро кредитных историй. Любая информация, касающаяся кредитной жизни субъекта, заносится в досье. Поэтому основными источниками формирования являются банки, МФО, кредитные компании, КПК и ломбарды.

Также, в КИ попадают факты неисполнения судебных решений: по задолженностям коммунальных платежей и связи, алиментов, взысканий по исполнительному листу. Если в течение 10 дней после вынесения подобного решения должник не оплатит задолженность – в БКИ передается соответствующая запись.

Вывод! Кредитная история отражает исполнительную дисциплину субъекта. Испорченное досье – результат исполнения или неисполнения обязательств.

Но какая кредитная история заемщика считается плохой? Причины, из-за которых ухудшается КИ делятся на две группы: зависящие от порядка погашения кредитов и являющиеся, скорее, косвенными. И те, и другие портят кредитную историю и снижают заемный рейтинг, просто некоторые считаются более весомыми.

А считаться положительной КИ может только при условии отсутствия негативной информации. Давайте поговорим об этом подробнее.

Зачем проверять КИЗачем проверять КИ

Степени тяжести кредитных историй

Негативная кредитная история – не всегда барьер в получении кредита. Неофициально испорченное досье имеет несколько степеней тяжести, зависящих от того, как платил и платит по обязательствам субъект. Основой разделения категории тяжести испорченного досье являются просрочки. Для банка важно не только количество просрочек, но и их длительность.

  1. Просрочки до 5-ти дней (или технические). В основном, связаны с тем, что субъект не учел время обработки внесенного очередного платежа или комиссию при оплате. Наличие 1-2 таких просрочек не должно негативно повлиять.
  2. Задолженность от 5 до 30 дней. Кредитную историю точно не назовешь хорошей. В будущем возможны некоторые затруднения с оформлением займа или кредитованием на невыгодных условиях. Банк готов закрыть глаза, если просрочка была разовой и после нее заемщик не нарушал договорных обязательств.
  3. До 90 дней и более – грубые нарушения исполнительской дисциплины. Кредитная история испорчена. В будущем можно надеяться на одобрение микрозаймов. Заемщику установят завышенные проценты, потребуют поручительства и залога при кредитовании в банке.
  4. Непогашение кредита, взыскание задолженности через суд. Взыскание через суд производится в самом последнем случае. И в банки, и в МФО дорога точно закрыта. Даже под самые грабительские проценты ни один кредитор не выдаст деньги. Как вариант: кредитование у частника – он не интересуется кредитной историей.

Доведение дела до судебного взыскания делает КИ безнадежно испорченной, даже ее улучшение не дает шансов в будущем получить кредит в банке на приемлемых условиях.

Как проверяют банки клиентов

Срок давности кредитных историй – 10 лет. Это значит, что если в течение 10-ти лет после внесения последнего изменения в досье, субъект не жил больше кредитной жизнью – его прошлая КИ раз и навсегда удаляется из базы данных.

Важно! Испорченная кредитная история имеет тот же срок давности.

Банк при рассмотрении заявки и вынесении решения перед выдачей обязательно проверяет платежеспособность субъекта. Для этого делается запрос в те БКИ, с которыми сотрудничает кредитор.

Это важно! Банк подписывает договор на сотрудничество с определенным перечнем бюро. И, если часть плохого досье клиента не находится ни в одном из них – есть маленькая вероятность, что об этом банк не узнает.

Но лучше на такую лазейку не надеяться, особенно при кредитовании в крупном банке.

После получения результатов банк оценивает КИ заемщика и на основе представленных документов и данных КИ присваивает субъекту кредитный рейтинг. Если он превышает допустимый порог – кредит выдадут. Далее полученная оценка влияет на устанавливаемые условия: чем она выше, тем более выгодные условия будут предложены.

Кредитные истории хранятся долго, но для получения одобрения по классическому потребительскому кредиту, банку хватит оценить исполнение обязательств в последние два-три года.

Причины испорченных кредитных историй

Итак, причины наличия плохой кредитной истории:

  1. Неисполнение взятых обязательств. Весомая причина, по которой рассчитывается кредитоспособность заемщика. Допуская просрочку, заемщик понижает шансы взять кредит в будущем. Хуже всего, если это текущие просрочки или заемщик допускает их постоянно.
  2. Ошибочные сведения. Ошибки банков довольно распространены и связаны с человеческим фактором или сбоями в операционной системе. Банк испортил кредитную историю, что делать – читайте в разделе статьи*.
  3. Технические просрочки. Такая задолженность возникает, если при внесении очередного платежа заемщик не учел комиссию за перевод или время отправления денег.
  4. Неисполненные судебные решения.
  5. Мошенничество в отношении заемщика. Воровство и утеря паспортов, использование чужих сведений позволяет некоторым мошенникам получить кредит и благополучно скрыться.
  6. Слишком частые заявки в банки и получение отказов. Высокая заинтересованность клиента в деньгах и возможное плохое финансовое положение не сулит кредитору спокойствия.

Также отрицательно на КИ влияет слишком частые запросы в БКИ, банк их расценивает негативным фактором, поэтому с ними лучше не перебарщивать. Причин, почему кредитная история может быть плохой – много, но даже те, что не зависят от заемщика, не снимают с него ответственности. Поэтому нужно с аккуратностью относиться к собственному досье, проверять его хотя бы один раз в год и старательно исполнять заемные обязательства. Что значит плохая кредитная история для банка – клиент не кредитоспособен, с субъектом рискованно сотрудничать. Возможны трудности с трудоустройством – даже наниматели интересуются исполнительностью своих работников.

Как исправить плохую кредитную историю

Банки отказывают, ссылаясь на плохую кредитную историю, что делать в таком случае? Для начала нужно выявить конкретные причины и тщательно проанализировать КИ.

Факт! Дешевле и быстрее это сделать в режиме онлайн: стоимость варьируется от 300 до 450 р. Чтобы получить быстро – воспользуйтесь сервисом ➥ БКИ24.инфо. Отчет обойдется в 340 р., отсутствие регистрации и авторизации ускоряет процесс получения отчета.

Официальный сайт сервиса БКИ24.инфоОфициальный сайт сервиса БКИ24.инфо

Что касается разового бесплатного заказа – так или иначе для запроса требуется подтверждение личности, а это как минимум 500 р. Для бесплатного личного посещения посещается офис в Москве.

Полученный документ предоставляется в виде кредитного отчета, где отчетливо показаны причины плохой КИ. Кредитная история считается положительной, если заемщик вовремя вносит платежи и отдает преимущество банковским крупным кредитам.

Важно! Если в отчете есть ошибочная информация – заемщик может ее исправить, обратившись в банк или сразу же в БКИ.

Если досье испорчено только по Вашей вине, то единственный вариант ее исправить – добавить в нее положительную информацию. Важно на первом этапе погасить текущую просрочку и в дальнейшем вносить платежи своевременно.

Если просрочка была временем прошлым – необходимо взять новое обязательство. Будьте готовы к высоким ставкам, не запрашивайте сразу слишком большую сумму. Если обращаетесь к МФО, помните – погашение нескольких микрозаймов точно в срок улучшит историю, но не повысит вероятность получения крупных обязательств вроде ипотеки. Увеличивайте лимиты – после МФО обращайтесь в банк за кредиткой или в магазин за товарным займом. Подробнее об улучшении читайте тут.

Финансовой грамотности и всего хорошего!

Видео: можно ли исправить КИ

Что делать, если кредитная история испорчена по ошибке банка

Рассматривая любую заявку, кредитор обязательно изучит историю записей в БКИ, обратит внимание на просрочки, общий уровень закредитованности и наличие в прошлом проблем с выплатами других займов. Шансы на согласование выгодного предложения меньше, если кредитная история испорчена. Придется предпринять ряд мер по выявлению проблем с КИ и их ликвидации.

Исправить плохую кредитную историю

В течение жизни человек может брать десятки кредитов и кредитных карт, и не всегда удается вовремя следить за своевременным погашением. Иногда легкомысленное отношение ко взятым обязательствам позже выливается в огромную проблему, когда один за другим банки отказывают в кредитовании.

Если нарекания к КИ незначительны, банк просто ограничивает ряд самых выгодных предложений. Если в испорченной истории накопилось несколько длительных просрочек, вероятность одобрения новой кредитной линии стремится к нулю.

В сети есть информация о фирмах, готовых делать исправление КИ за некоторое вознаграждение. Компания утверждает, что сможет внести корректировки или удалить негативные записи в истории. Есть другие — вполне реальные и законные — способы поднять свой кредитный рейтинг и избавиться от «метки» ненадежного заемщика.

Что негативно влияет на кредитный рейтинг?

На протяжении всего срока кредитования не исключены временные финансовые сложности, которые вынуждают переносить платеж на 1–2 дня. Клиент беспокоится, что следующие заявки кредитор отклонит из-за допущенной промашки, не подозревая, что в некоторых ситуациях никаких существенных проблем единичный пропуск срока оплаты не принесет. По мере роста числа просрочек за последние 10 лет шансы на благополучное рассмотрение заявки падают:

  1. Просрочка не превышает 5 дней и может быть связана с техническим сбоем при обработке поручения клиента. КИ заемщика с единичными случаями переноса срока оплаты на пару дней не сильно пострадает, но заставит насторожиться. До трех установленных БКИ фактов просрочки банк не меняет своего решения, идя навстречу клиенту. Если нарушения в сроках встречались постоянно, значит, заемщик недостаточно ответственно относил

причины и испорченной КИ, как исправить

На чтение28 мин. Просмотров185 Обновлено

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Всё начинается с отступления от графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов является нарушением, из-за которого портится имидж добросовестного заёмщика в 80 % случаев.

Если просрочка небольшая, скажем, до 7 дней, особо волноваться не стоит. Во-первых, банк не станет сразу отправлять информацию в БКИ, во-вторых, быстро погасив задолженность и заплатив штраф, можно поправить своё положение.

Как говорится, никто и не заметит.

Банки не доверяют людям, на которых оформлено большое количество кредитов. Первое: человек может брать в долг не задумываясь, что указывает на его легкомысленность и безответственность.

Второе: клиент попадает в кредитную яму, и, чтобы выбраться из нее, берет поочередно несколько займов. Если у человека открыто больше одного кредита, его баллы автоматически снижаются.

Это влияет на оценку потенциального заёмщика.

Когда человек подает заявку на получение займа, финансовая организация проверяет его кредитную историю. Подтверждается это отметкой, которая ставится в досье.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Мнение эксперта

Мусихин Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Таким образом, слишком большое количество отметок в одном кредитном досье заставляет банк задуматься, надежен ли этот клиент. Подача онлайн-заявок также фиксируется.

Чем чаще человек направляет заявки в разные организации, тем хуже его кредитная история.

Банковские структуры предпочитают обходить суд стороной, однако в крайних случаях всё-таки подают иски. Независимо от того, кто прав, кто виноват, кредитная история будет испорчена. Лучше не доводить дело до суда и договориться с заимодавцем полюбовно.

Люди становятся поручителями, когда желают помочь родственникам, друзьям. Иногда это вынужденный шаг, потому что человек не в состоянии отказать. С одной стороны, дело хорошее, с другой – возможность испортить свою кредитную историю. Статус поручителя автоматически снижает платежеспособность заёмщика.

Баланс кредитки является показателем того, каковы финансовые возможности клиента. До нулевого показателя лучше не доходить. Отлично, если на счете будет лежать 20–30 % от кредитной суммы.

Как ни странно, полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

Как быть, если кредитная история испорчена?

Банковский черный список не окончательный, то есть всё можно исправить. Естественно, возникает вопрос: каким образом восстанавливается кредитная история? Существует несколько способов получить займ с плохой кредитной историей: нужно взять новый займ и вовремя его погасить, без просрочек и других нарушений.

Однако взять в долг проблематично, если стоит клеймо «недобросовестный заёмщик».
Претензии банков отражаются в БКИ, которое по запросу клиента выдает его кредитную историю.

Незначительные нарушения в принципе не страшны, чего нельзя сказать о глобальных, например длительных просрочках (полгода и больше). При оценке платежеспособности, ответственности клиента в первую очередь берется во внимание его последний кредит.

В целом учитываются данные, полученные за 5 лет. Человек с запятнанной кредитной историей может попытаться оформить онлайн-кредит, кредитную карту или взять в долг бытовую технику.

Иногда это получается.

Помните, что в кредитное бюро отправляется вся информация, касающаяся получения, обслуживания займов. Любое нарушение фиксируется, если на то имеется воля банка.

Мнение эксперта

Мусихин Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Кстати, как ни странно, но полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента.

Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

к содержанию ↑

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержки Особенности
До 5-7 дней Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке.

Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.

До 30 дней КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка).

Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.

От 30 дней С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент.

Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

к содержанию ↑

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов.

С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода.

Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

к содержанию ↑

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

к содержанию ↑

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

к содержанию ↑

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности.

Мнение эксперта

Мусихин Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация.

Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

к содержанию ↑

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию.

Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

к содержанию ↑

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются.

Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Что такое плохая кредитная история?

Сама по себе кредитная история – это показатель платёжеспособности (добросовестности) заемщика. Законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 устанавливается вся необходимая информация о заёмщике, которая будет передаваться в БКИ (бюро кредитных историй) источниками формирования КИ, и храниться там в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Все кредитные учреждения обязаны передавать сведения о выполнении взятых заёмщиком обязательств: каждый платёж будет фигурировать в этом документе, и если он выполнен не в срок, т.е. был просрочен, то это оставляет свой отпечаток в вашей КИ (как клякса на чистом листе).

Чем больше срок просрочки, тем чернее, шире и въедливей темное пятно на чистом листе (метафора).

Источниками формирования истории являются не только банки, МФО, кредитные кооперативы, ломбарды (т.е. кредитные организации), но и организации, которые оказывают коммунальные услуги, услуги связи, а также федеральные органы исполнительной власти, следящие за исполнением судебных актов (или актов других органов).

Если человек в течение 10 дней не исполнил решение суда по погашению долга по алиментам, или за указанные выше услуги ЖКХ и связь, то соответствующая запись появляется в его кредитном досье.

Таким образом, плохая кредитная история – это результат несвоевременно выполненных или невыполненных обязательств человека (или юридического лица) по договорам кредита (займа) или по другим обязательствам, предусмотренным федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». По сути, это показатель неблагонадёжности человека.

В ряде случаев, «нехорошая» запись появляется не по вине человека (об этом далее), но это не освобождает его от ответственности, так как любой гражданин может раз в год бесплатно проверить свою КИ (и сколько угодно раз платно) и предпринять соответствующие действия на тот случай, если найденные в ней сведения не отражают действительности, а являются результатом ошибки.

Очень вероятно, что в будущем закон установит новые источники формирования КИ, и тогда финансовая и социальная благонадёжность любого человека будет у тех, кто имеет к ней доступ, как на ладони. Нам, обычным гражданам, придётся крепко подумать, прежде чем нарушать сроки оплаты налогов (например, за транспорт или за жильё), иначе планируемая, к слову, ипотека, накроется медным тазом.

Обратите внимание. Вы можете ни разу не взять кредит в банке, а ваша КИ может быть подпорчена несвоевременными выплатами по налогам.

к содержанию ↑

Причины и последствия. Как испортить КИ?

Глобально все причины плохой кредитной истории можно разделить на 2 группы: зависящие и не зависящие от платежной дисциплины заемщика. Но и те и другие причиняют одинаковые неудобства в будущем.

Итак, ваша КИ может быть испорчена по следующим причинам:

1. Некачественное обслуживание долга . Это самая распространенная причина формирования плохой КИ. Заемщик, допуская просрочку по уплате ссуды, сам себе обеспечивает неприятности в будущем. Сюда же можно отнести задержки в оплате налогов, сборов, алиментов, коммунальных платежей и пр.

2. Ошибки работников банка . Просрочка технического характера возникает при неправильно проставленных датах и суммах платежа. Здесь уже срабатывает банальный человеческий фактор. Любой из нас ошибается, и работники банка – те же люди, не застрахованные от ошибок и неточностей в своей работе.

3. Технические сбои при совершении оплаты и задержки платежа «в пути» .

Здесь имеется в виду оплата очередных взносов по кредиту через платежные терминалы и различные электронные сервисы. Если в момент совершения транзакции произойдет какой-нибудь сбой в работе системы, деньги могут попросту не отправиться или уйти не по назначению.

Мнение эксперта

Мусихин Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Даже если вы используете стандартные способы оплаты, но делаете это в преддверии выходных или праздничных дней, платеж может поступить на ссудный счет с опозданием. Здесь надо учитывать, что не каждый банк обрабатывает платежи в официально нерабочие дни.

4. Мошеннические действия третьих лиц .

Внезапное ухудшение кредитной истории в результате утери паспорта – весьма распространенное явление. Вспомните, сколько было случаев оформления займов по украденным паспортам.

Мошенники потом благополучно скрывались, а совершенно не причастные к делу люди становились обладателями плохой кредитной истории и были вынуждены разбираться с кредиторами и коллекторами.

5. Судебные разбирательства . Ещё раз обратим на это внимание. Если дело дошло до суда, но человек не спешит выполнять судебное решение (см. выше), то он получает не только проблемы с законом (а с государством лучше не шутить), но и со своей КИ.

6. Заявки на получение кредитов (займов) .

В КИ отражаются все заявки на кредиты. Если при анализе вашей КИ банк увидит большое количество поданных вами заявок с последующим отказом, то это вряд ли ему понравится.

Именно поэтому любому заявителю надо уходить от практики подачи заявок в максимальное количество кредитных учреждений (например, онлайн-заявок в МФО), а сделать выбор в пользу нескольких компаний.

Как видите, причин много. И даже те, которые мы называем независящими от действий заемщика, все-таки в какой-то степени зависят от его бдительности. Согласитесь, что аккуратный человек вряд ли когда-нибудь потеряет паспорт или пойдет оплачивать кредит в последний момент, да еще и через сомнительные сервисы.

Последствий испорченной кредитной истории пока не так и много – это невозможность взять ссуду в будущем. Это вряд ли это испугает злостных неплательщиков, а вот для того же индивидуального предпринимателя, который периодически развивает и совершенствует свой бизнес не без помощи заемных средств, плохая кредитная история может стать настоящей катастрофой.

Если смотреть не перспективу, то нельзя исключить вероятности, что КИ будут в будущем повсеместно проверять при приёме на работу (при оформлении страховки, аренде жилья и т.д.), чтобы оценить нашу социальную и финансовую ответственность. За границей такие проверки уже реальность, да и у нас это уже становится нормой. Есть тут над чем задуматься…

к содержанию ↑

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора.

Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный

Кредит с плохой кредитной историей

Часто реклама в интернете призывает исправить плохую кредитную историю онлайн, чтобы не испытывать сложностей с кредитованием. Предлагающие эти услуги компании, как правило, являются мошенниками. Кредитная история каждого заемщика хранится в БКИ и надежно защищена, любые попытки несанкционированного доступа к ней караются по закону. Облегчить доступ к кредитам можно между тем вполне легальными способами, действуя самостоятельно.

Что означает плохая кредитная история

  • От кредитной истории зависит, как кредиторы относятся к заемщику. Хорошая кредитная история открывает более выгодные предложения и повышает шансы на одобрение кредита. Плохая, наоборот, является серьезной преградой при желании получить заем.
  • Плохое качество кредитной истории может говорить о нежелательном или недобросовестном поведении заемщика, поэтому банки редко выдают заем таким клиентам.

Из-за чего кредитная история может ухудшиться

Испортить кредитную историю можно, недобросовестно исполняя обязательства перед банком, где взят заем. В наиболее распространенный список нарушений входят:

  • систематическое нарушение графика платежей;
  • множество кредитов, привлеченных от разных кредиторов;
  • неоднократные обращения за кредитами в течение небольшого срока;
  • наличие судебных взысканий по долгам.

Разовые просрочки по займам тоже нежелательны, но, если заемщик один раз опоздает на несколько дней с платежом, к серьезному ухудшению кредитной истории это не приведет. Ощутимо отражаются только повторяющиеся опоздания с платежами, большие долги, судебные разбирательства – чем больше таких эпизодов, тем меньше шансы на одобрение новых ссуд.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Существует много легальных способов взять кредит, имея неидеальную кредитную историю, и для этого необязательно обращаться к услугам сомнительных организаций.

Сведения о доходах. Банк, принимая решение о выдаче кредита, смотрит не только на кредитную историю клиента, но и на другие факторы. Основной из них – платежеспособность. Если человек подтвердит наличие источников регулярного и высокого дохода, шанс, что ему выдадут ссуду, возрастает. Доказать платежеспособность можно:

  • с помощью справки по форме 2НДФЛ о размере официальной заработной платы. Можно предъявить справку не только о своих доходах, но и о доходе супруги или супруга – то есть продемонстрировать кредитору суммарную платежеспособность семьи;
  • за счет ценных активов. Владение дорогостоящим имуществом, которое может послужить предметом залога или приносить прибыль, также увеличивает шансы на получение кредита;
  • благодаря дополнительным источникам дохода. Если таковые имеются, их нужно доказать документально и предъявить банку.

Залог и поручители. Кредиторы с большей готовностью одобряют ссуду, если заемщик может предложить ценное имущество в качестве залога или за него готов поручиться другой человек. К поручителю переходят обязательства по долгу, если основной заемщик перестанет его обслуживать. Кроме того, шанс на одобрение кредита повышает оформленная на него страховка.

Небольшие кредиты. Если кредитная история заемщика не очень хорошего качества, крупный кредит на длительный срок сразу вряд ли одобрят. Поэтому начинать стоит с небольших потребительских ссуд, стараясь не допускать просрочек. Когда банки увидят, что заемщик ответственно подошел к выплатам, и оценят положительную динамику кредитной истории, они начнут относиться к нему лояльнее.

Как можно улучшить кредитную историю

  • Если у заемщика есть непогашенные просроченные задолженности, их следует погасить.
  • При открытых займах, с обслуживанием которых имеются сложности, оптимальное решение – не скрываться от кредиторов, а связаться с ними, сообщить о сложностях, разработать новую схему погашения. Лучше платить понемногу, чем совсем не платить. Для банков помочь клиенту – более выгодное решение, чем инициировать судебное разбирательство.
  • Если заемщик не имеет активных кредитов, ему можно оформить небольшой потребительский кредит или кредитную карту. Расплачиваясь четко в срок, он улучшит качество кредитной истории.

Если вы обнаружили недостоверные сведения в своей кредитной истории (например, вы никогда не допускали просрочек, а в кредитной истории они зафиксированы), можно подать заявку на ее оспаривание. Возможно, в документы закралась ошибка; если это так, она будет исправлена. Результат исправления кредитной истории можно будет отследить по повышению Персонального кредитного рейтинга.

Как узнать кредитную историю

Каждый заемщик имеет право дважды в год бесплатно запросить и ознакомиться со своей кредитной историей. Удобнее всего сделать это онлайн на сайте НБКИ. Для скорейшего получения понадобятся регистрация и подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг.

Кредитный рейтинг: Можете ли вы удалить погашенные долги из своей кредитной истории?

У большинства из нас была одна или две плохие отметки в нашей кредитной истории - и да, в том числе и ваша искренняя. Он также включает в себя следующего читателя. Посмотрим, сможешь ли ты связать…

Уважаемый мистер Джонсон,

Раньше у меня был кредитный рейтинг 840. Однако два года назад я потерял работу, развелся и, наконец, мне пришлось перестать оплачивать счета по кредитной карте. В конце концов, мне все позвонили. Я занял деньги и рассчитался со всеми.

В результате это повлияло на мой кредитный рейтинг. Большинство из них написали в моем кредитном отчете, что он был урегулирован и не оплачен полностью. Могу я написать в банки письмо с просьбой убрать его? И обычно ли это делается постфактум?

Я ценю вашу помощь и большое вам спасибо.

- Петр

Вопрос Питера касается выбора. Ему было трудно оплачивать свои счета, и вместо этого он решил оплатить их, предложив платить меньше, чем он взял в долг.Его кредиторы предпочли принимать меньшие платежи, но также их прерогативой было помещать в его кредитный файл записи, которые повредили его кредитную историю.

Он хочет знать, может ли он изменить предыдущие прерогативы банков, написав письма с просьбой удалить отрицательные записи кредитной истории, возникшие в результате его погашенных долгов.

Короткий ответ: да , можно написать письмо, Питер. Но это почти наверняка не сработает. Что касается будущих прерогатив, позвольте мне объяснить надлежащую процедуру для того, чтобы сделать что-то подобное, рассказав из личного опыта…

Около 15 лет назад у меня был оспариваемый счет за сотовый телефон, включающий плату за досрочное завершение.Не буду утомлять вас подробностями, но, по сути, я чувствовал, что мне не нужно платить 200 долларов за расторжение контракта. После нескольких раундов жарких телефонных переговоров сотовая компания перестала меня беспокоить, и я самодовольно предположил, что они либо увидели все в моем свете, либо сдались.

Перенесемся на несколько лет вперед.

Я подаю заявку на ипотеку. И вот, всплывает неоплаченный счет в мою предыдущую сотовую компанию! Кто знал?

Я должен был знать.Подача заявления на получение любого кредита без предварительной проверки кредитной истории - это тупой ход. Поскольку я всегда оплачивал свои счета вовремя, я предполагал, что мой кредит будет безупречным, а предварительная копия моего кредитного отчета будет пустой тратой денег. (Тогда они стоили - это было до дней бесплатного отчета.

Я давно забыл о своей прерогативе игнорировать мой отказ от сотовой компании и неурегулированную плату за завершение в размере 200 долларов.

Что я сделал Что Петр (помните его?) должен был сделать.Я позвонил в сотовую компанию и сказал им, что дам им 100 долларов для оплаты счета при условии, что они согласятся в письменной форме полностью удалить запись в моей кредитной истории . Они согласились сделать это и прислали мне письмо с подписью. Только после того, как я получил его, я отправил им деньги.

Итак, если вы когда-нибудь подумываете об урегулировании долга или знаете кого-то, кто мог бы это сделать, вот что вам нужно знать…

  • Если вы погасите задолженность на сумму меньше, чем вы должны, компания, согласившаяся на эту меньшую сумму, не обрадуется этому.(Вы бы были?)
  • После выплаты долга несчастная компания больше не будет вас преследовать, но они причинят вам вред. Они добавят в вашу кредитную историю отметку о том, что задолженность не была выплачена полностью, что нанесет ущерб вашей кредитной истории. Боль продлится семь лет, хотя с возрастом она будет менее разрушительной.
  • У вас есть кредитное плечо до тех пор, пока вы не отправите кредитору чек, но как только вы это сделаете, у компании нет стимула помогать вам. Вот почему…
  • Вы никогда не должны погашать долг, не получив предварительно письменную гарантию от кредитора на удаление всей отрицательной информации, касающейся долга, из вашей кредитной истории.Эта письменная гарантия должна быть получена до того, как вы отправите ни копейки.
  • При общении с любым, кто пытается взыскать долг, устные заверения также могут быть на китайском языке. Если не в письменной форме, этого никогда не было. Период, без исключений .

Если кредитор говорит вам, что не удалит отрицательную информацию, штраф. Это их прерогатива. Но если вам скажут, что не может , это чушь. Компания, которая может вставить негативную информацию, может ее удалить.

Итог? Переговоры по вопросам долга могут быть непростыми, и компания, с которой вы ведете переговоры, вероятно, преуспеет в этом лучше, чем вы. Если суммы велики, вы можете попросить адвоката по делам потребителей или другого эксперта в вашем углу. Или, по крайней мере, много читайте об этом - на этом и других сайтах есть много бесплатной информации.

Получайте сообщения Monitor, которые вам интересны, на свой почтовый ящик.

Но послушайте, это ваша прерогатива.

Стейси Джонсон - редактор и основатель Money Talks News, теленовостей о потребительских / личных финансах, которые транслируются примерно в 80 городах, а также в Интернете.Эта колонка впервые появилась в Money Talks News.

,

Как очистить кредитную историю

Clear Credit History Image Цель этой статьи - точно рассказать, как очистить кредитную историю и удалить звенья, негативы и уничижительные записи. Потому что это приводит к тому, что у вас не идеальный кредит.

Если вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, вам необходимо одновременно ответственно использовать свои текущие счета. Это создаст положительную историю своевременных платежей и, другими словами, повысит кредитоспособность.

Ваш кредитный рейтинг определяется сторонней компанией под названием Fair Issac Corporation или FICO.Они будут использовать информацию, содержащуюся во всех трех ваших кредитных отчетах, для определения вашего кредитного рейтинга.

Очевидно, от этого зависит, одобрены вы или нет, ваши процентные ставки и общее качество жизни. Удаление следов кредитных отчетов, отрицательных списков и уничижительных элементов оказалось наиболее эффективным способом исправить ваш кредитный рейтинг.

Это связано с тем, что алгоритм оценки кредита очень похож на ваш средний балл или средний балл в школьные годы. Они возьмут всю информацию об аккаунте из ваших кредитных отчетов и вставят ее в свою суперсекретную сложную математическую формулу и выплюнут вашу оценку FICO.

По сути, это средний показатель. И, как и в случае с вашим средним баллом, если вы проходите все классы, но не справляетесь с плетением подводных корзин, ваш средний балл будет совсем неуместным. Тот же принцип действует и с вашим кредитным рейтингом.

Эти звонки, негативы и уничижительные записи в кредитных отчетах очень похожи на неудачное плетение подводных корзин. Это навредит и снизит ваш кредитный рейтинг.

Закон о честной кредитной отчетности (FCRA) - это закон, который устанавливает максимальный срок, в течение которого любой элемент может оставаться в ваших кредитных отчетах, составляет семь долгих лет.Вы это уловили?

Семь лет - это максимальный срок, в течение которого объект может оставаться, за исключением случая банкротства по главе 7, который может оставаться в течение 10 лет. Но нет минимального количества времени, в течение которого какой-либо элемент должен оставаться в ваших кредитных отчетах.

Другими словами, вы можете часто сбрасывать плохие кредитные отметки, и задолго до того, как медленно пройдут семь лет. Это потребует от вас реализации своих прав как потребителя, в основном предоставленных FCRA.

Однако, если вы также имеете дело с взыскателями долгов, вам потребуется предпринять дополнительные действия, чтобы погасить ваши действительные долги.Наряду с осуществлением ваших прав, предоставленных Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).

Очистить кредитную историю

.

Гарантированных плохих кредитов - Гарантированные онлайн-кредиты на плохие кредиты от 300 до 4600 долларов США

В настоящее время, когда количество кредиторов и дебиторов увеличивается, проблемы с плохой кредитной историей возникают и в сфере кредитования. На самом деле, кредитные истории должников наиболее сильно пострадали в 2008-2012 годах, когда в Латвии были так называемые «тучные годы». Это было время, когда уровень средней заработной платы населения был намного выше, чем сейчас, и когда был бум кредитования. В 2007 году сфера небанковского кредитования в Латвии развивалась и развивалась в «тучные годы».Совпадение всех этих условий способствовало получению интенсивных банковских и небанковских кредитов, поскольку большинство латвийских компаний были кредитоспособными, но заемщики использовали этот спрос, предлагая множество различных услуг по кредитованию. Заемщикам казалось, что их платежеспособность будет продолжительной, поэтому они без особых усилий использовали возможности, предоставляемые кредиторами. Однако по прошествии очень короткого периода времени латвийская экономика пострадала от кризиса - значительно снизилась заработная плата населения, а значит, и кредитоспособность заемщиков.При такой заработной плате было невозможно производить ежемесячные выплаты по кредиту, поэтому кредитная история должника была испорчена как просроченными, так и просроченными платежами.

Что ж, когда мы выяснили, выдаются ли такие ссуды с отрицательной историей, остается только посмотреть на вопрос, или нужно ли вообще брать такой кредит. Если история нанесла вам ущерб, значит, в прошлом вы либо задерживали выплату ссуды, либо вообще не возвращали взятые деньги.И, по сути, эта кредитная история также показывает, должны ли кредиторы по-прежнему доверять вам или нет. Но поскольку небанковские кредиторы имеют более высокую прибыль, они также берут на себя больший риск и надеются, что клиенты, которые ранее испортили свою историю, изменились и поэтому часто получают ссуды. Но именно поэтому на вас как на клиента возлагается больше ответственности, и вы должны знать для себя, изменились ли вы, и на этот раз вы сможете погасить этот долг вовремя, чтобы вы не делали этого снова, и вам будут начислены проценты. и тогда дело может перейти в суд.Итак, если вы уверены, что сможете погасить эту ссуду, кредит с отрицательной историей может вам хорошо помочь, как для восстановления лояльности кредиторов, так и для получения денег тогда, когда они действительно необходимы. Таким образом, вы обретете уверенность в более серьезных ссудах и несколько раз одалживаете в банках, занимая и отдавая вовремя. Если вы уверены, что сможете погасить ссуду, то я обязательно посоветую вам зайти на сайт www.paydaynow.net и подать заявку на получение гарантированной онлайн-ссуды на случай плохой кредитной истории.

Что такое кредитная история?
  • Включает все действия, связанные с получением и возвратом кредитов.
  • Показывает не только погашенные, но и текущие кредитные обязательства.
  • Он показывает каждый платеж и условия его погашения, поэтому речь идет не только о том, возвращен или не возвращен кредит, но и о своевременности его погашения.
  • Любые данные кредитной истории должника доступны в Кредитном регистре, который ведет Банк Латвии, в базе данных CreditReform, в базах данных небанковских компаний или кредиторов, а также в любой внутренней базе данных пользователей компании.
  • Фактически, это наиболее важный фактор, который оценивается потенциальным клиентом перед предоставлением кредита.
Что такое плохая кредитная история?

  • Кредитную историю портят два условия - регулярная просрочка платежей по кредиту и неуплата этих платежей.
  • Кредиторы избегают брать на себя кредитных обязательств перед физическими лицами с плохой кредитной историей, потому что они опасаются, что они будут относиться к своим кредитным обязательствам так же безответственно и легкомысленно, как и предыдущие, тем самым подорвав финансовое положение компании или иным образом отрицательно повлияв на ее бизнес.Отрицательные кредитные истории считаются ненадежными, и кредиторы скептически и осторожно относятся к сотрудничеству с ними.
  • Поврежденная кредитная история предотвращает или, по крайней мере, снижает шансы на получение кредита в будущем. Чем хуже кредитная история, тем меньше вероятность получить кредит у какого-либо кредитора, особенно банковского сектора.
  • Хотя через некоторое время должник погашает непогашенные кредитные обязательства, кредитная история не улучшается, так как просрочка платежа остается на месте невыплаченного платежа.Фактически, кредитная история, как и все прошлые события, больше не может быть изменена и исправлена ​​- необходимо только убедиться, что будущая кредитная история будет положительной, если должнику впоследствии не будут предоставлены ссуды.
  • Опыт показывает, что, если кредитная история была повреждена несколько лет назад, есть большая надежда на получение кредита, потому что кредиторы часто проверяют кредитную историю потенциального клиента только за последний год, а кредиторы все еще хотят верить, что это лицо способны меняться и становиться более сознательными с годами и более ответственными.Поэтому нельзя однозначно утверждать, что в случае отрицательной кредитной истории в кредите категорически отказывают.
  • Наименьший шанс получить ссуду - это когда у человека все еще есть непогашенные кредитные обязательства, когда он / она обращается к кредитору, поскольку это указывает на кредитоспособность человека.
  • Опыт показал, что небанковские кредиторы в отношении плохой кредитной истории несколько более снисходительны, чем банковские кредиторы, поскольку они выдают ссуды на относительно небольшие суммы и в короткие сроки, что значительно снижает финансовые риски компании.
Что такое быстрый кредит?
  • Это вид краткосрочных ссуд небанковским кредиторам, которые можно получить в Интернете через компьютер или мобильный телефон. Из-за своего технологического решения его еще называют Интернетом или онлайн-кредитом.
  • Его положительные особенности - скорость доставки (от 10 до 15 минут), простота получения (без залога, гарантии, документов) и удобство подачи (через Интернет).
  • Средний срок погашения - 30 дней с возможностью продления до 30 дней;
  • Сумма может быть в диапазоне от 1 до 10000 евро в зависимости от условий кредитора;
  • Первый кредит в большинстве случаев является бесплатным или беспроцентным.
  • Большинство из этих кредитных организаций также предлагают опционный кредит через SMS или SMS.
  • Заемщику должно быть от 18 до 85 лет, он должен быть резидентом или гражданином Латвии, иметь стабильный доход, иметь активный банковский счет, иметь положительную кредитную историю.
  • В большинстве случаев быстрый кредит также предоставляется тем, у кого плохая кредитная история или платежеспособность, либо и то, и другое.
Быстрый кредит с плохой кредитной историей

  • Оценка кредитной истории - это обязательный и незаменимый процесс, который необходимо применять как в банковском, так и в небанковском секторе, чтобы избежать невыгодных и злополучных клиентов, которые в случае невозврата кредита могут понести финансовые убытки для компания.Следует отметить, что финансовые потери возникают не только в случае неуплаты, но и в случае просрочки. Однако, как неоднократно упоминалось выше, кредиторы в небанковском секторе не оценивают кредитную историю так серьезно и скрупулезно, как в сфере банковского кредитования.
  • В этой области, особенно быстрое кредитование В области кредитования кредитная история в целом пересматривается, поскольку небанковские кредиторы не используют такие большие суммы и длительные сроки погашения при выдаче кредитов.Проще говоря, небанковские кредиторы могут позволить себе рисковать и предоставлять ссуды ненадежным лицам, например лицам с плохой кредитной историей или низкой платежеспособностью. Учитывая, что быстрые ссуды в настоящее время являются наиболее популярным видом небанковских ссуд, кредиторы с высокой скоростью могут рисковать еще больше.
  • Правда, большинство должников с отрицательной кредитной историей были созданы за счет прямых займов из-за их доступности. Известно, что доступность быстрого кредита определяется не только технологическими решениями для его получения, но и демократическими условиями кредиторов.Но, конечно, спрос есть предложение, поэтому, пока люди занимают деньги, кредиторы будут предлагать им новые способы заимствования.
  • Как упоминалось ранее, быстрое получение кредита является альтернативой ссудам для людей с плохой кредитной историей или плохой платежеспособностью, либо с тем и другим вместе.

Если у вас плохая кредитная история, но вам нужны финансовые ресурсы, оцените предложения небанковских кредиторов для решения вашей ситуации, погасите свой личный заем на длительный срок и примите ответственное решение - возможно, вы не можете использовать услуги кредиторов, но использовать другие финансовые альтернативы?

Стоит ли брать ссуды с плохой кредитной историей?

Может показаться, что испортить кредитную историю так просто, но тогда восстановить лояльность кредиторов намного сложнее, и это не произойдет за один день.Но часто я спрашиваю тех, кто испортил мою кредитную историю, считают ли они, что кредит должен быть отдан, даже если их кредитная история отрицательная, и обычно отвечаю: «Конечно», но если тот же вопрос задает кто-то с кредитной историей, все правильно. отрицательный. И правильный ответ, на мой взгляд, находится где-то посередине, потому что очень сложно сказать один ответ, прежде чем вы проанализируете различные сценарии и поймете ситуацию человека, о котором вы говорите. Существует множество разных случаев, когда человек мог потерять работу после получения ссуды и не смог своевременно выплатить ссуду, или ему пришлось выплатить гарантированную сумму ссуды, которую он также не смог выплатить, но либо когда он выздоровеет и встанет на стабильные финансовые шаги, тогда кредит будет невозможен.Конечно, если вы занимаете деньги и не даете их недобросовестно, вам больше не следует давать ссуды, но если вы совершили ошибку, в которой вы не виноваты, и вы не можете получить ссуду даже через несколько лет, это не значит Кажется, что это не так.

Является ли плохая кредитная история препятствием или возможностью изменить свою жизнь?

Эту ситуацию, когда вы внесены в список должников и больше не можете брать займы, можно рассматривать с двух сторон, с одной стороны, это может быть большим препятствием, потому что вы не можете получить ссуду, которая вам действительно нужна, но с другой стороны, начинаешь думать, как иначе получить деньги, не взяв ссуду.Мы все привыкли брать большие и маленькие кредиты, делать чрезвычайные платежи или делать более крупные покупки, поэтому мы сразу получаем кредит. Но люди, которые попали в этот список, просто даже не рассматривают этот вариант и стараются либо сэкономить, либо отложить эту покупку. А может быть, это даже лучше, потому что мы не всегда занимаем деньги на разумные покупки. Но что делать, если вам нужно получить серьезную ссуду на покупку квартиры или дома или машины, но вы больше не выдаете такую ​​ссуду? В нынешней рыночной ситуации выгоднее покупать квартиру в кредит и платить ежемесячные платежи по кредиту, чем снимать квартиру, потому что арендная плата зачастую намного выше.И для таких крупных покупок обычно теряются деньги, потому что их практически невозможно сэкономить, по крайней мере, если вам придется параллельно снимать квартиру.

Как получить ссуду, если у вас отрицательная кредитная история?

Но если вам все еще нужен этот кредит, и вы испортили свою кредитную историю в прошлом, вот несколько советов, которые вы можете оставить за ухом, чтобы попытаться получить быстрый кредит: Будьте вежливы и не слишком настойчивы, иначе представитель кредитной организации Вас быстро откажут и вы даже не сможете объяснить свою ситуацию.Доброта всегда может помочь, и даже если вы откажетесь быть добрым и скажете мне, спасибо за то, что услышали, потому что это, вероятно, будет звонить один и тот же человек в течение некоторого времени, и он произведет на вас другое впечатление. Предложение выгодных условий - если у вас есть какое-либо имущество, предложите его в залог или иным образом кредитору, чтобы убедиться, что вы платите ему эти деньги. Как можно раньше подумайте о том, что вы можете дать кредитору, почему он должен вас слушать. Предоставьте всю информацию о себе - вам обязательно нужно будет подтвердить свой текущий доход, свои старые кредитные обязательства и объяснить, как вы испортили свою кредитную историю.Здесь вы должны проявить как можно больше сострадания и предоставить кредитору все возможные детали и честно признать, как вы попадаете в этот список должников, потому что только с честностью и желанием вы сможете получить этот заем. Главное - быть внимательными и любезно объяснить, что кредитор хочет знать о вас, потому что такие ссуды выдаются редко, и вы должны отличаться от большинства людей.

,



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *