Содержание

Стоит ли брать ипотеку в кризис 2020?

Кризис, обвал на биржах (в т.ч. рубля), снижение цен на нефть, коронавирус… Стоит ли в таких пугающих условиях оформлять ипотеку или лучше повременить?

Те, кто утверждает, что нужно подождать, пока ситуация не стабилизируется, в 99% уже давно решили собственный жилищный вопрос. Надеяться на обвал цен не стоит – банки, чтобы избежать разорения, обязательно поднимут ставки по ипотеке. Поэтому даже оформив кредит на жилье по относительно низкой цене заемщик может в итоге столкнуться с повышенной ставкой и увеличенными ежемесячными платежами, что сведет на нет все старания. На самом деле ипотека себя оправдывает и является хорошим инструментом, но только в случае, если им правильно пользоваться.

Почему стоит оформить ипотеку в кризис

Причин для оформления ипотечного кредита как минимум четыре:

  1. Повышение процентных ставок. Постепенное увеличение ставок неизбежно. Однако в условиях начинающегося кризиса они обычно минимальные, поскольку во многом определяются внешними факторами.
  2. Вероятность потери накопленных средств. Деньги со временем обесцениваются. Инфляция набирает обороты, а курс рубля стремительно падает по отношению к другим валютам. Держать средства в «банках» или «под матрасом» не стоит, необходимо заставить их работать. И сделать это можно посредством ипотеки, особенно, когда у вас уже накопилось для первичного взноса 10-30% от стоимости желанной квартиры.
  3. Рост цен на недвижимость. Стоимость жилья увеличивается из года в год, даже несмотря на панику. Повышается и спрос (в т.ч. инвестиционный), что неизменно приводит к удорожанию квадратных метров практически во всех сегментах рынка недвижимости. В отдельных проектах наблюдается стремительный рост цен в кратчайшие сроки.
  4. Ужесточение условий кредитования. Банки все тщательнее оценивают риски, чаще отказывают потенциальным клиентам и сокращают объемы выдачи ипотечных займов. А если их предоставляют, то на более жестких финансовых условиях. Следовательно – чем быстрее удастся оформить ипотеку, тем выгоднее она может стать в итоге.

На рынке именно в период кризиса обычно удается найти идеальное соотношение всех 4-х параметров:

  • цена жилья;
  • стадия строительства;
  • качество объекта;
  • ипотечная ставка.

Столь благоприятную возможность не стоит упускать. Однако, чтобы минимизировать риски (потеря работы, болезнь), снизить психологическое напряжение и максимально себя обезопасить, нужно брать жилье подешевле, оформив ипотеку на короткий срок. Таким образом уменьшится общая переплата по кредиту, и появится возможность со временем обменять квартиру на более просторную.

Рекомендации при использовании ипотеки во время кризиса

Приняв решение купить недвижимость с привлечением ипотеки, необходимо соблюдать несколько важных правил, чтобы избежать ловушек:

  • Заранее рассчитывайте свои финансовые возможности – не допускайте, чтобы на погашение ипотеки уходило больше 30-50% семейного бюджета. Соотнесите стоимость выбранной квартиры со своими потребностями. Если для себя, лучше выбрать маленькое жилье (например, студию), которое в любой момент удастся легко и быстро продать. А если для большой семьи, то трехкомнатная квартира станет разумным решением при условии, что банку сразу отдадите максимально возможную сумму, а остальное оформите в ипотеку.
  • Ипотеку следует оформлять в той валюте, в которой получаете доход. В противном случае будет сложно предугадать, сколько придется переплатить за валютный кредит в условиях нынешнего роста курсов.
  • Избегайте комбинированных ставок, которые рекламируются, как пониженные. В действительности банки снижают их только на первый год-два, после чего предлагается плавающая ставка. Ложные надежды на рефинансирование ипотеки также разбиваются, поскольку финучреждения редко соглашаются на перекредитование, и еще реже отпускают своих клиентов к конкурентам, выдвигая встречные (еще менее выгодные) условия.
  • Выбирайте фиксированную ставку. Плавающие ставки (система начисления процентов с плавающим индексом, привязанная к определенному рыночному показателю) не менее рискованные, чем валютный кредит. Неизбежный рост инфляции и удорожание займов несомненно приведет к повышению плавающих ставок. Для заемщика это обернется увеличением ежемесячных платежей. А если ставка не ограничена предельной величиной, то есть риск вообще оказаться неплатежеспособным должником.
  • Выбирайте комфортный для себя график погашения жилищного кредита, чтобы не попасть впросак. Учитывайте, что во время кризиса есть вероятность столкнуться с непредвиденными обстоятельствами и на некоторое время остаться без доходов. Поэтому у вас должен быть запас средств, которыми можно погашать ипотеку как минимум на протяжении 3-6 месяцев (дополнительно можно потребовать налоговый вычет). В сложной жизненной ситуации у заемщика есть возможность оформить ипотечные каникулы.
Предупреждение! В ближайшее время сферу ипотечного кредитования, как и отечественный рынок недвижимости в целом, ожидают серьезные потрясения. Поэтому людям, решившим взять ипотеку в преддверии финансового кризиса 2020 года, нужно помнить, что полностью застраховаться от рисков невозможно.

Брать или не брать — вот в чём вопрос. Стоит ли покупать квартиру в ипотеку на фоне кризиса?

Март пошатнул уверенность в завтрашнем дне. Нефть упала, потянув за собой рубль. Те, кто ещё вчера был уверен, что в этом году купят квартиру, сейчас задумались: стоит ли. Чтобы решить этот вопрос, надо собрать воедино несколько составляющих удачной покупки недвижимости: цены на квартиры и тенденцию к их изменению,

процентную ставку по ипотеке, возможные финансовые риски в связи с нестабильной экономикой. Редакция «Выберу.ру» изучила предыдущие кризисы, исследования экспертов и текущую ситуацию в экономике, чтобы решить, можно сейчас покупать квартиру или нет.

Квартиры идут вслед за нефтью

Цены на недвижимость повторяют цены на нефть. Фото: zen. yandex.ru

Каждый кризис, начиная с 1998 года, сопровождался обвалом цен на нефть. При этом цены на квартиры повторяли её курс, что видно из графика.

Зависимоть стоимости квартир от котировок нефти. Фото: livejornal.com

В среднем московские квартиры теряли от 30 до 55% в долларовом эквиваленте

. В рублёвом — 10−20%.

В 2020 году ситуация может оказаться несколько иной, поскольку нет привязки цен на квартиры и платежей по ипотеке к курсу валют.

На цены будет влиять общая экономическая обстановка в стране и мире, а не только курс. То есть, скажутся котировки, эпидемиологическая обстановка в стране и мире, политика банков относительно процентной ставки.

Всё зависит от общего спроса на недвижимость. Если люди, боясь потерять накопления или материнский капитал, бросятся покупать квартиры, они естественным путём вырастут в цене. Если испугаются и придержат деньги, то начнётся рецессия рынка недвижимости. Цены упадут.

Пока рано делать выводы, поскольку ситуация меняется очень быстро, а действия власть имущих невозможно предугадать. Рынок недвижимости реагирует на изменения экономической обстановки с задержкой 4−6 месяцев, поэтому на данный момент, пока царит паника и неразбериха, рано делать выводы. 

Подробнее о прогнозах на цены и мнении экспертов по этому вопросу мы писали в статье «Сложный вопрос».

Ставка по ипотеке на фоне всеобщего падения растёт

Напомним взаимосвязь: цены на нефть падют—курс растёт—инфляция растёт. Чтобы сдержать рост цен, Центробанк будет повышать ключевую ставку. По оценкам аналитиков, на следующем заседании 20 марта Цб поднимет ставку на 1%.

Пропорционально этому вырастут ставки по кредитам и ипотекам. На данный момент средняя ставка по ипотеке 9,2%. После повышения станет 10,2%, возможно, чуть выше. При этом она всё равно пока не достигнет максимума 2016−2017 годов, когда ставки достигали 17% годовых.

Проблема может быть в другом — на пороге кризиса Центробанк ещё больше ужесточит требования к банковскому капиталу и оценке заёмщиков

. Тем, у кого нестабильный работодатель, специальность или большие риски в виде закредитованности, банк не одобрит ипотеку.

Ипотеку в кризис вытянет не каждый

Представим, что всё в итоге складывается: цены на недвижимость упали, ставки по ипотеке поднялись мало, кредит одобрили.

Прежде, чем подписывать договор, надо решить, каковы личные риски. Во время кризиса страдает бизнес: компании закрываются или сокращают издержки. Люди оказываются без работы. Есть более рискованные сферы бизнеса, есть менее. Некоторые во время кризиса и эпидемии чувствуют себя комфортно и даже растут. Надо оценить себя и своего работодателя с этой позиции.

Не надо забывать о падении доходов. Фото: gazetaingush.ru 

Кроме этого надо оценить вероятность личной инфляции. То есть, посмотреть, будет ли в ближайшее время увеличение расходов. Например, в связи с рождением ребёнка.

При малейшем риске лучше отказаться от любого кредита. В нестабильной обстановке это будет «давить» и заставит принимать необдуманные решения.

Итак, принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, не надо поддаваться эмоциям и панике. Лучше взвесить свои силы, возможности и трезво оценить экономическую обстановку.

Комментировать

Брать ипотеку сейчас или подождать до осени

По мнению аналитиков, до конца года ипотека подешевеет еще, но уже не так сильно. Поэтому если есть первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий и финансовые возможности, то стоит рассмотреть покупку жилья в кредит

Фото: Shift Drive/shutterstock

Фото: Shift Drive/shutterstock

В июне Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п. Впервые за пять лет ставка опустилась до 4,5% годовых. Это рекордно низкий уровень стоимости заимствований в российской истории. Российские банки вслед за ключевой понизили ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Некоторые банки уже отреагировали на решение регулятора и снизили ставки. Часть может сделать это в ближайшее время.

По данным ЦБ, в мае средняя ставка по ипотеке в России достигла нового исторического минимума — 7,4%. Еще в начале года она составляла 8,84%.

Снижение ключевой ставки больше всего пригодится покупателям вторички, а также тем, кто планирует рефинансировать ипотеку, считают аналитики. На рынке новостроек сейчас действует льготная программа под 6,5%. Многие банки предлагают ее по ставке ниже 6%. Кроме того, недавно был увеличен лимит льготного кредита, что расширяет возможности для покупки квартиры.

Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени.

«Нынешний уровень ставок очень привлекательный»

Фото: Shift Drive/shutterstock

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

— Количество заявок на ипотечные кредиты весной сильно сократилось. В мае было подано на 50% меньше заявок по сравнению с мартом текущего года. В апреле падение было еще более сильным. Очевидно, что все это — экономические последствия пандемии коронавируса и карантина. Введение программы льготной ипотеки и очередное снижение ключевой ставки ЦБ — очень серьезные позитивные сигналы как для экономики в целом, строительной отрасли, так и для заемщиков.

Может ли опуститься уровень ипотечных ставок еще ниже — сказать трудно. При этом нынешний уровень как льготных ставок, так и ставок отдельных банков — исторически самый низкий для ипотечного кредитования в стране.

Поэтому если существует первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий (например, при рождении ребенка), то нынешний уровень ставок очень привлекательный. Например, по ипотеке с господдержкой по ставке 6,5%, которая ниже нынешней среднерыночной ставки по ипотеке на несколько процентных пунктов.

Однако необходимо соблюдать ряд условий. Во-первых, у заемщика должны быть стабильный заработок, позволяющий обслуживать кредит, и приемлемая долговая нагрузка. Во-вторых, обязательно наличие средств для первоначального взноса. И конечно, надо готовить и свою кредитную историю. Практика показывает, что банки охотнее дают ипотеку, в том числе на выгодных для заемщика условиях, тем у кого персональный кредитный рейтинг (ПКР) достаточно высок. Если все эти условия соблюдены, то можно предметно рассматривать покупку жилья в кредит».

«Откладывать покупку сейчас не имеет смысла»

Фото: Shift Drive/shutterstock

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— С точки зрения ставок сейчас достаточно благоприятное время для оформления ипотеки. Большинство игроков уже учли сигналы регулятора о переходе к мягкой денежно-кредитной политике и скорректировали проценты по ипотеке еще до июньского снижения ключевой ставки на 1 п.п. Возможный диапазон снижения ставок в ближайшие один-два месяца — 0,3–0,5 п.п. Кроме того, продолжает действовать льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Согласно данным Росстата, в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья в России выросла в сегменте как первичной, так и вторичной недвижимости. Есть основания полагать, что эта тенденция продолжится, особенно с учетом роста спроса на новостройки и затрат застройщиков.

В случае если подходящий объект недвижимости найден, то откладывать покупку сейчас не имеет смысла: ситуация по ставкам благоприятная, а рост цен на жилье вероятен. Однако с учетом сохранения неопределенности в экономике стоит еще более внимательно оценивать достаточность своих доходов для обслуживания ипотеки и их стабильность».

«Лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели»

Фото: Shift Drive/shutterstock

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

— Снижение ключевой ставки сразу на 1 п.п. произошло впервые за пять лет. При этом ЦБ анонсировал дальнейшее смягчение кредитно-денежной политики (с достижением значения 4% уже этой осенью). Таким образом, ставка в будущем если и снизится, то не так существенно, как в июне. Соответственно, и ставки по ипотеке изменятся, скорректируются слабее.

Если есть потребность подождать, то лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели. Прямо сейчас еще не все банки отреагировали на новый уровень ключевой ставки.

Сейчас на рынок вышли те покупатели, которые не завершили сделку в начале весны этого года из-за карантинных ограничений. Высокая мотивация начать процесс покупки именно летом может быть у тех, кто опасается роста заболеваемости с восстановлением ограничительных мер во второй половине года.

На первичном рынке стимулирующим фактором совершить сделку прямо сейчас может быть рост цен на новостройки (цены в этом сегменте рынка жилья продолжали расти и во время карантина, и нет признаков, что динамика изменится после снижения ставки), а также снижение объема предложения (число квартир в продаже остается на очень высоких уровнях, но в некоторых локациях нужного варианта может и не найтись)».

«Ждать осени можно, но это рискованно»

Фото: Shift Drive/shutterstock

Дмитрий Таганов, руководитель аналитического центра компании «Инком-Недвижимость»:

— Если вы собрались покупать квартиру в новостройке, то сейчас удачный момент, чтобы взять ипотеку. Ждать осени можно, но это рискованно: мы не застрахованы от второй волны эпидемии, введения новых ограничительных мер и других факторов, которые делают экономическую реальность в стране и жизнь каждого человека малопредсказуемой. Расти цены на жилье в ближайшее время вряд ли будут: пока на рынке не наблюдается ажиотажный спрос, а значит, удорожание объектов грозит девелоперам потерей и так немногочисленных покупателей.

Если вы решили купить квартиру в новостройке и у вас есть уверенность в своем финансовом положении, то сейчас можно реализовать желаемое на очень выгодных условиях. Несмотря на разговоры о возможном снижении ставки, никто не может точно сказать, как будет меняться политика выдачи ипотечных кредитов в этом году».

Яндекс.Кью

1. Петр Ершов “Конек-горбунок” — литературная сказка в стихах.

Написана ярким, простым, близким к народному языком. В ней действует традиционный для русской сказки главный герой — Иван-дурак и невзрачный горбунок, который на поверку оказывается умным, расторопным, добрым другом и незаменимым помощником. Есть в книжке волшебство, говорящие животные, сказочные принцессы, которые поразят воображение юного читателя. В то же время, книга удачно наполнена картинами простой русской жизни — конный рынок, земский суд у рыб и т.д. Мораль сказки — не важно беден ты или богат, красив или уродлив, главное в жизни — труд, смекалка, верность и дружба.

2. Редьярд Киплинг “Книга джунглей”

Книга также написана по мотивам народных преданий и сказок, но уже индийских. Сюжет разворачивается по классической схеме «романа воспитания», но воспитание это не простое. Ведь учителя Маугли не люди, а звери, и не простые, а говорящие. Рассказы о дружбе и преданности, мудрости, благородстве и справедливости, в которых собеседниками и друзьями Маугли выступают медведь Балу, пантера Багира, волк Акела, удав Каа, стали любимыми у читателей всех стран и возрастов. Закон джунглей суров, а сказка учит держать свое слово, уметь договариваться со всеми зверями, мирно сосуществовать на одной территории, уважать и почитать старших.

3. Александр Волков «Волшебник Изумрудного города»

Путешествие по выдуманной стране в поисках настоящего волшебника совершает девочка Элли с друзьями — Страшилой, Львом и Железным Дровосеком. По дороге из желтых кирпичей они идут к своей мечте, преодолевая огромные овраги, сонные маковые поля, встречая на своем пути Злую Колдунью, людоеда и саблезубых тигров. Все эти трудности придется преодолеть героям, попутно познавая природу человеческих качеств — ведь друзья Элли их лишены, и поэтому ведут споры, что же важнее мозги или сердце, и как это — быть смелым.

Но самое главный урок состоит в том, что то, чего так хотят герои, уже у них есть или находится совсем рядом, стоит только оглянуться и поверить в себя.

4. Антуан де Сент-Экзюпери “Маленький принц”

Притча, в которой великий француз знакомит нас с самым загадочным и трогательным героем мировой литературы. Это — Маленький принц, и он познает мир, встречая на пути разных героев: беззащитную Розу, Короля, Фонарщика, Пьяницу. Он учится постигать мудрость человеческих отношений, прощать недостатки. Это сказка о мужестве и мудрости мальчика, который задумывается о «недетских» понятиях: жизни и смерти, любви и дружбе, ответственности и верности.

5. Алексей Толстой “Золотой ключик, или приключения Буратино”

Буратино Алексея Толстого — это совсем не итальянский Пиннокио. Это же типичный русский Иванушка-дурачок, традиционный персонаж русских сказок, который отправляется в путешествие за лучшей долей, терпит в пути всякие лишения, а в конце вознаграждается за доброту и отзывчивость. В Буратино любой ребенок может узнать себя, ведь каждый бывает непослушным, каждого поучают родители и соседи и каждому хочется совершить что-нибудь эдакое.

6. Юрий Олеша “Три Толстяка”

Книга Олеши — не волшебная сказка. Здесь нет чудес, каких не случалось бы в жизни, не действуют сверхъестественные силы, магия и колдовство. И даже история с механической куклой будет легче воспринята современным ребенком, чем во времена написания.

Но сюжет книги актуален для любого времени — в ней смелые и благородные герои – канатоходец Тибул, маленькая танцовщица Суок, оружейник Просперо и их друзья – помогают народу свергнуть жестоких угнетателей – Трёх Толстяков. По сути — на страницах книги мы наблюдаем революцию, но без деталей и как раз для детского возраста. Энергия, которая пронизывает страницы книги, делает ее похожей на развернутое театральное представление, а герои выписаны писателем яркими красками, подробно и убедительно.

7. Валентина Осеева “Динка”

Еще одна книга, действие которой разворачиваются на фоне революции — «Динка» Валентины Осеевой. Это история о детской дружбе и первой любви, история взросления, открытий и разочарований. Непоседливая Динка, пытаясь помочь людям, все время попадает в разные приключения, но за ней присматривает и выручает ее из переделок рано повзрослевший мальчик Ленька. Маленькая героиня повести, отчаянная, искренняя и непосредственная, обретает друзей, учится расставаниям, усваивает мудрые и нескончаемые уроки жизни.

8. Вениамин Каверин «Два капитана»

Культовое произведение для нескольких поколений детей, история жизни с виду обычного мальчика, который посвятил свою жизнь поискам пропавшей экспедиции капитана Татаринова. История честного, смелого, упрямого идеалиста Сани Григорьева, влюбленного в Катю Татаринову, Север и небо. И это уже не сказочная, а реалистичная история о том, как настойчивый и целеустремленный характер героя помогает сдержать данную себе еще в детстве клятву: «Бороться и искать, найти и не сдаваться».

Ипотека против наличных: какой вариант лучше при покупке дома?

Последнее обновление 21 июля 2020 г.

Прошло около восьми месяцев с момента моей последней сделки по ипотеке, так что давайте вернемся снова.

Сегодня основное внимание будет уделяться получению ипотеки, а не простому использованию наличных средств при покупке дома.

Конечно, это не просто для большинства населения, чтобы потратить несколько сотен тысяч долларов (или больше) на собственность.Так что для многих это даже не вариант.

Но его стоит посетить независимо от того, чтобы увидеть, как даже очень богатые часто выбирают ипотечный кредит, когда у них есть много лишних денег.

Покупка дома за наличные имеет свои преимущества

cash vs mortgage

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотечного кредита рядом с вами

Чтобы начать работу, выберите свой штат

Штат

  • Покупатели за наличные более привлекательны для продавцов дома
  • Процесс покупки дома может быть намного быстрее
  • Нет необходимости соблюдать правила каких-либо ипотечных кредиторов
  • Никаких ограничений собственности или проверок, о которых нужно беспокоиться
  • Не нужно платить проценты банку несколько десятилетий

Сначала поговорим о покупке дома за наличные.Это почти наверняка излюбленный подход инвесторов в недвижимость и, возможно, мега-богатых, хотя миллиардеры, такие как Марк Цукерберг, по-прежнему берут ипотечные кредиты.

И гуру инвестирования, такие как Уоррен Баффет, считают, что низкие ставки по ипотеке — это очень важно…

Но для значительной части населения этот вопрос «либо / или» даже не рассматривается, потому что большинство из нас не может позволить себе купить дом (или даже небольшую квартиру) за наличные.

Тем не менее, покупка дома за наличные имеет некоторые преимущества по сравнению с получением ипотеки.

Самым очевидным является то, что вы не платите никаких процентов, покупая наличными. Правильно, ни ипотеки, ни процентов.

Кроме того, вам не нужно вносить какие-либо платежи в основную сумму, поскольку вы владеете своим домом бесплатно и сразу же очищаете его.

Однако это не означает, что у вас не будет периодических затрат. Вам все равно нужно будет оплатить страховку домовладельца (если вы не очень храбры), а также налоги на имущество и, возможно, сборы на ТСЖ в зависимости от того, где находится недвижимость.

Страхование становится необязательным, если вы полностью владеете своей собственностью. Это не так, если у вас есть ипотека, потому что вы на самом деле не являетесь владельцем дома. Ваш кредитор будет делать это до тех пор, пока эта ссуда не будет полностью выплачена.

Еще один плюс к оплате наличными — это переговорная способность, которую вы приобретаете, когда делаете предложение. Если вы столкнетесь с некоторыми другими потенциальными покупателями, которым необходимо профинансировать покупку, вы будете иметь преимущество практически в любой ситуации.

Конечно, вы можете получить более высокую ставку от другого покупателя, готового предложить больше за дом, но ваше денежное предложение должно быть королем, если все остальное равно.И он все равно может быть королем, даже если вы предлагаете меньше, чем у конкурентов.

Как только ваше предложение будет принято, вам не придется беспокоиться о контактах с банком или ипотечным кредитором. Это означает, что не имеет значения, плохой ли ваш кредитный рейтинг или нет дохода, необходимого для получения ипотеки. Или если вы иностранец, у которого в противном случае могут возникнуть трудности с получением кредита.

Процесс покупки дома еще продолжается, но вы можете исключить посредника, также известного как кредитор.А это значит, что вам не придется платить комиссию кредитору, включая комиссию за выдачу дорогостоящего кредита, страхование титула кредитора, комиссию за андеррайтинг и т. Д.

Но, возможно, вы не захотите экономить на оценке, даже если это не является обязательным требованием. Это даст вам время, чтобы определить, находится ли дом в хорошем состоянии и стоит ли то, что вы согласились заплатить.

Отсутствие ипотеки также означает, что вы сможете раньше въехать или сдать недвижимость раньше. Говоря об аренде, вам не нужно беспокоиться о заселении или о более высокой ставке по ипотеке, потому что это инвестиционная недвижимость.

Получение ипотеки, даже если у вас нет

  • Многие богатые люди берут ипотечные кредиты
  • Не потому что надо
  • Но потому что они знают, что ипотечные кредиты дешевы
  • По сравнению с другими инвестициями, которые могут принести большую прибыль

С другой стороны, существует традиционный подход к покупке дома с помощью ипотеки.

Это вариант по умолчанию, скорее по необходимости, чем по предпочтениям.Как я уже упоминал ранее, большинство из нас не могут позволить себе покупать недвижимость за наличные. Нам нужна ипотека, чтобы завершить сделку.

На самом деле, многим американцам нужна значительная ипотека, чтобы выполнить свою работу, а ссуды FHA практически с нулевым вычетом являются популярным выбором для большого числа потенциальных покупателей жилья.

Так или нет, но ипотека — это зачастую просто факт жизни.

Недостатком номер один для ипотеки являются все эти проценты. По ссуде на 200 000 долларов с ставкой 4,5% общая сумма процентов, подлежащих выплате в течение 30 лет, приближается к 165 000 долларов.Да, вы платите почти вдвое больше, чем согласились заплатить за дом. Звучит довольно грубо, не правда ли?

Но, как я уже сказал, это цена отсутствия существенной суммы денег, которую нужно откладывать. Наряду с этим, вам также придется заплатить кучу комиссионных сборов, которые, безусловно, могут возрасти.

Если вы внесете очень небольшую сумму, вам также придется платить взносы по ипотечному страхованию, возможно, пожизненно, если вы воспользуетесь ссудой FHA и никогда не будете рефинансировать.

О, и вы не просто получите ипотеку.Вам необходимо иметь право на ипотеку, и не все имеют право на нее по множеству причин. Когда кредитор вмешивается в вашу личную и финансовую жизнь, это также может быть чрезвычайно раздражающим и разочаровывающим, но если вам нужны сотни тысяч долларов, они заслужили это право.

Хорошая новость заключается в том, что вы списываете проценты по ипотеке, если вы перечисляете вычеты, и они превышают стандартный вычет. Таким образом, часть этих процентов может приводить к снижению налогового счета каждый апрель, что значительно снижает ущерб.

Кроме того, ставки по ипотеке очень низкие по сравнению с почти любым другим типом ссуды. Да, вы платите большие проценты, но это только потому, что сумма кредита такая большая.

Это означает, что у вас есть неплохой шанс вложить деньги, которые были бы заперты в вашем доме (если бы вы платили наличными), с более выгодным доходом в другом месте.

Ипотечный кредит на дом также означает, что у вас больше ликвидности и меньше риска, если что-то пойдет не так.

Представьте, что с вашим домом происходит что-то разрушительное, на которое не распространяется страховка.Вы бы предпочли вложить 20% или 100%?

Также рассмотрите недавний жилищный кризис — многие домовладельцы смогли уйти из своих домов относительно невредимыми, потому что они не вложили много денег.

Те, кто купил все за наличные, могли сократить свои потери, но они не могли уйти, не потеряв много денег. Еще есть старая поговорка о том, что кладите все яйца в одну корзину.

Если у вас нет денег в других местах, конечно, не следует связывать их все в вашем доме.

[Калькулятор доступности ипотеки]

Можете ли вы получить лучшее из обоих миров?

  • Большинство покупателей жилья кладут наличные и берут ипотеку
  • Золотым пятном может быть 20% первоначальный взнос
  • Что позволяет избежать ипотечного страхования
  • И получить низкую ставку по ипотеке

Совершенно верно. Большинство людей покупают дома за наличные и ипотеку, а не просто так. Другими словами, когда вы вкладываете 20% в стоимость дома, вы платите приличную часть денег, а остальное финансируете.

В результате вы избегаете требования по ипотечному страхованию, получаете более низкую процентную ставку и получаете вложение в акционерный капитал.

Ставка 20% или более также должна поставить вас в довольно выгодное положение, когда дело доходит до войны торгов, хотя покупатель, торгующий полностью наличными, готовый сделать хорошее предложение, всегда будет иметь преимущество.

Кроме того, вы всегда можете погасить ипотечный кредит раньше, чем планировалось, поскольку для большинства ипотечных кредитов больше нет штрафов за досрочное погашение.

Конечно, вы будете оплачивать заключительные расходы, связанные с ипотекой, наряду с квалификационным процессом, но вам не нужно платить по ипотеке в течение 30 лет.

Если вы решите, что ваши деньги не приносят столько, сколько вам хотелось бы, вы можете переместить их больше на остаток по ипотеке.

Есть планы выйти на пенсию через 10 или 15 лет? Начните вносить предоплату по ипотеке быстрее, чтобы к тому времени, когда у вас будет фиксированный доход, вы будете свободны и свободны. Или используйте фиксированную ипотеку на 15 лет.

Помните, это не обязательно должно быть обсуждение «или-или». Со временем вы сможете вносить коррективы в зависимости от вашего финансового положения. Имея наличные, вы также можете привлечь капитал за счет рефинансирования. Таким образом, оба варианта обеспечивают гибкость.

Преимущества покупки дома за наличные

  • Не нужно претендовать на ипотеку
  • Не нужно покупать ипотеку
  • Отсутствие выплат по ипотеке (хорошо, если вы потеряете работу или близитесь к пенсионному)
  • Нет процентов к уплате
  • Без комиссии с кредитора
  • Страхование домовладельца не требуется
  • Не нужно платить за экспертизу
  • Больше переговорных возможностей при подаче предложения
  • Возможна более низкая цена покупки
  • Более быстрый процесс закрытия
  • Может быть лучше для ваших денег, чем низкодоходный CD или облигация
  • Установите и забудьте об инвестировании (не нужно управлять своими инвестициями)
  • Может задействовать собственный капитал в случае необходимости
  • Всегда могу продать или оформить ипотеку
  • В целом меньше хлопот (одной задачей меньше)
  • Чувство безопасности, потому что это ваш дом!

Недостатки при покупке дома за наличные

  • У большинства из нас нет денег, необходимых для покупки дома за наличные
  • Ставки по ипотеке — дешевый источник финансирования
  • Недвижимость — неликвидный актив (продать нелегко или бесплатно)
  • Имущество может потерять значительную стоимость
  • Вы можете потерять много денег, если ваш дом будет разрушен и не покрыт страховкой
  • Вы пропустите вычет процентов по ипотеке
  • Ваша рентабельность инвестиций может быть низкой по сравнению с другими вариантами
  • Плохая диверсификация, если много ваших денег находится в одной собственности
  • Дом богат, а деньги бедны, если сбережения истощаются

Преимущества покупки дома в ипотеку

  • Ставки по ипотеке очень низкие
  • Проценты по ипотеке не подлежат налогообложению
  • Инфляция должна «удешевить» будущие ежемесячные платежи
  • Достаточно внести небольшой первоначальный взнос
  • Больше наличных за все остальное
  • Получить ипотеку не так уж и сложно
  • Ипотека действительно может улучшить ваш кредитный рейтинг
  • В большинстве случаев вы можете внести предоплату по ипотеке в любое время.
  • Вы можете инвестировать свои деньги в другое место для получения большей прибыли
  • Ваши деньги более ликвидны
  • Принудительная экономия каждый месяц
  • Меньше риска, если что-то случится с вашим домом или если цены упадут

Недостатки покупки дома в ипотеку

  • Необходимо выплатить проценты по ипотеке
  • 30 лет ежемесячных выплат (может и меньше, но все же долго!)
  • Необходимо сделать покупку для ипотеки
  • Вам необходимо получить одобрение на ипотеку
  • Вы можете получить отказ
  • Еще (кредитор) расходы, связанные с ипотекой
  • Процесс закрытия больше работы и больше времени
  • Вы можете купить больше дома, чем должны (получить через голову)
  • Сложнее продать недвижимость при небольшом капитале или его отсутствии
  • Вы можете потерять дом, если задержите платеж
  • У вас нет дома
,

Руководство по выплате ипотечных платежей в связи с коронавирусом

Ипотечные кредиторы объявили о поддержке, если на ваш доход повлияла вспышка коронавируса, включая отпуск по выплате кредита продолжительностью до трех месяцев. Сюда входят ипотечные кредиты, сдаваемые в аренду. Отпуск для выплаты ипотечного кредита обеспечит гибкость в погашении ипотечного кредита, позволив вам прекратить или сократить ежемесячные выплаты на срок до трех месяцев. Это может оказать столь необходимую помощь, если вам это нужно, но это не подходит для всех, и это не будут бесплатные деньги.

Подача заявления на отпуск по ипотеке

?

Отмена прямого дебетования

Отмена вашего прямого дебета не является выходным для платежа и будет засчитана как пропущенный платеж, если он не был согласован с вашим кредитором. Вы не должны отменять прямой дебет, не поговорив с ними заранее. Пропущенный платеж может отобразиться в вашем кредитном файле и повлиять на вашу способность повторно закладывать.

Обратитесь к своему кредитору и сообщите ему, что у вас возникли трудности с оплатой из-за коронавируса.

Будет действовать ускоренный процесс утверждения, и вам не нужно будет предоставлять доказательства или проходить проверку доступности. Итак, вы должны быстро принять решение.

Любые невыплаченные проценты, вероятно, все равно нужно будет вернуть, но вам не придется беспокоиться о каких-либо дополнительных сборах или сборах.

Индивидуальные кредитные файлы не должны быть затронуты, но если вы беспокоитесь, вам следует поговорить со своим кредитором. Вы также должны помнить, что есть другие способы, которыми кредиторы могут определить, взяли ли вы отпуск по выплате ипотечного кредита, что может повлиять на будущие решения о кредитовании.Кредиторы могут учитывать другую информацию при принятии решений о кредитовании, включая, например, предоставленную вами информацию или информацию о банковском счете.

Если вы уже находитесь в отпуске по выплате ипотечного кредита, потому что вспышка коронавируса затронула ваши финансы, вы можете продлить его еще на три месяца.

Однако в ваших интересах возобновить выплаты, если вы можете себе это позволить.

Если ваши финансы пострадали от коронавируса, но вы еще не взяли отпуск по выплате ипотечного кредита и хотите его, крайний срок подачи заявления на его получение продлен до 31 октября.Сначала вам будет предоставлен платежный отпуск на срок до трех месяцев, но если вы по-прежнему испытываете трудности с оплатой в конце этого периода, вы можете продлить его до трех месяцев.

Что будет обсуждать с вами ваш кредитор

Ваш кредитор обсудит любые суммы, покрываемые отпускными платежами, увеличение ваших ежемесячных выплат и любое увеличение общей суммы, подлежащей выплате по вашему ипотечному договору, после окончания периода платежных каникул.

Они могут обсудить альтернативные способы погашения, если это более подходит, но основные варианты, которые может рассмотреть ваш кредитор, изложены ниже:

Распределение отложенных платежей на весь срок ипотеки

Это означает, что вы увидите увеличение ежемесячных выплат по ипотеке после того, как период отпуска по выплате ипотечного кредита закончится.Чем короче оставшийся срок по ипотечному кредиту, тем больше увеличатся ваши ежемесячные выплаты после окончания отпуска по выплате ипотечного кредита. Вы должны учитывать влияние более высоких выплат по ипотеке на ваши будущие ежемесячные финансовые обязательства.

Увеличение срока ипотеки

Увеличение срока ипотеки означает меньшее увеличение ежемесячных выплат. Но вы будете выплачивать ипотечный кредит в течение более длительного периода, что означает, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия ипотеки.

Выплата только процентов или капитала

Выплата только процентов или только капитала во время отпуска по ипотеке может быть вариантом для некоторых людей. Это снизит любое увеличение ваших ежемесячных выплат по сравнению с некоторыми другими вариантами после окончания периода отпуска по ипотеке, но вам все равно придется возмещать любую недостачу ваших обычных ежемесячных платежей.

Информация, которую должен предоставить вам кредитор

Ваш кредитор должен объяснить влияние любого варианта на ваши ежемесячные платежи или срок вашей ипотеки.

Они также должны обсудить для вас варианты выбора альтернативного способа выплаты суммы, если это более подходит.

Любая информация должна быть предоставлена ​​заблаговременно и ясно показывать, что вы можете платить больше в течение срока действия ипотеки по сравнению с альтернативными способами погашения, такими как использование единовременной выплаты.

Вам также следует всегда просить своего кредитора или консультанта по ипотеке объяснить, что это будет значить для вас, и есть ли другие варианты, которые могут быть вам доступны.

Если вы уже задержали выплаты по ипотеке

Задержка по выплате ипотечного кредита не исключает вас от подачи заявления на отпуск по выплате ипотечного кредита, если это соответствует вашим обстоятельствам.

Если вы беспокоитесь о возврате права собственности, вы не должны подвергаться риску потерять дом в течение этого периода, поскольку процедура возврата ипотеки временно приостановлена, но поговорите со своим кредитором.

Если у вас есть ипотечный кредит у нерегулируемого или неактивного кредитора

Если у вас есть ипотечный кредит у нерегулируемого или неактивного кредитора, и вы обычно не подпадаете под действие этих изменений, этих поставщиков также просят принять это руководство, и мы предоставим дополнительную информацию, когда узнаем больше.

Дополнительную помощь и рекомендации по выходным периодам для выплаты ипотечного кредита можно найти на веб-сайте FCAоткрывается в новом окне.

Если вы запрашиваете отпуск для выплаты ипотечного кредита по причине, не связанной с коронавирусом, существуют другие правила, поэтому обязательно поговорите со своим кредитором и четко осознайте возможные последствия, прежде чем принимать окончательное решение.

,

Ипотека — справочник новичка

Покупка дома — это самая крупная покупка, которую вы, вероятно, совершите. Прежде чем оформить ипотеку, убедитесь, что вы знаете, что можете позволить себе взять взаймы. Узнайте, где взять ипотеку, какие типы и как работает процесс.

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда, полученная для покупки недвижимости или земли.

Большинство из них рассчитаны на 25 лет, но срок может быть короче или дольше.

Ссуда ​​«обеспечена» стоимостью вашего дома до тех пор, пока она не будет выплачена.

Если вы не можете погасить задолженность, кредитор может изъять (забрать) ваш дом и продать его, чтобы вернуть свои деньги.

Определение того, что вы можете себе позволить

Не напрягайтесь, если думаете, что будете изо всех сил выполнять выплаты.

Также подумайте о текущих расходах на владение домом, таких как счета за дом, муниципальный налог, страхование и техническое обслуживание.

Кредиторы захотят получить подтверждение вашего дохода и определенных расходов, а также наличие у вас долгов.

Они могут запросить информацию о домашних счетах, содержании детей и личных расходах.

Кредиторы хотят доказательства того, что вы сможете продолжить выплаты в случае повышения процентных ставок.

Они могут отказать вам в предоставлении ипотеки, если не думают, что вы сможете ее себе позволить.

Где получить ипотеку

Подать заявку на ипотеку можно напрямую в банке или строительной кооперации, выбрав из их ассортимента.

Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера или независимого финансового консультанта (IFA), который сможет сравнить различные ипотечные кредиты на рынке.

А также ипотечные кредиты, которые не предлагаются напрямую клиентам.

Некоторые брокеры рассматривают ипотечные кредиты «со всего рынка», тогда как другие рассматривают продукты от ряда кредиторов.

Они расскажут вам все об этом и расскажут, есть ли у них какие-либо обвинения, когда вы впервые свяжетесь с ними.

Почти наверняка лучше всего будет посоветоваться, если вы не имеете большого опыта в финансовых вопросах в целом и ипотеке в частности.

Иногда можно выбрать ипотеку, не получив консультации — это называется ипотека только для исполнения.

Они предлагаются при ограниченных обстоятельствах.

Вы должны знать:

  • Какой вид ипотеки вы хотите
  • Какую недвижимость вы хотите купить?
  • Сколько вы хотите взять в долг и на какой срок
  • Тип процента и ставка, которые вы хотите взять в долг под

Кредитор напишет, чтобы подтвердить, что вы не получали никаких рекомендаций и что ипотечный кредит не был оценен, чтобы определить, подходит ли он для вас.

В некоторых случаях вам может потребоваться подтвердить, что вы знаете о последствиях взятия ипотеки без получения совета, и что вы готовы пойти дальше.

Если по какой-то причине ипотека окажется для вас в дальнейшем не подходящей, вам будет очень сложно подать жалобу.

Если вы выберете путь «только исполнение», кредитор все равно проведет детальную проверку доступности ваших финансов и оценит вашу способность продолжать производить выплаты в определенных обстоятельствах.

Воспользуйтесь нашим калькулятором платежей по ипотеке, чтобы рассчитать сумму выплаты и процентов.

Сайты сравнения — хорошая отправная точка для всех, кто пытается найти ипотечный кредит, соответствующий их потребностям.

Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотечных кредитов:

Помните:

  • Не все сайты сравнения дадут одинаковые результаты, поэтому перед принятием решения убедитесь, что вы используете несколько сайтов.
  • Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
  • Узнайте больше в нашем путеводителе по сайтам сравнения.

Оформление ипотеки

Подача заявки на ипотеку часто состоит из двух этапов.

На первом этапе обычно проводится базовый поиск фактов, который поможет вам определить, сколько вы можете себе позволить и какой тип ипотеки (-ов) вам может понадобиться.

На втором этапе ипотечный кредитор проведет более подробную проверку доступности и, если они еще не запросили, подтверждение дохода.

1 этап

Как правило, кредитор или ипотечный брокер задаст вам ряд вопросов, чтобы решить, какой вид ипотеки вы хотите и на какой срок.

Они также попытаются выяснить, не вдаваясь в подробности, ваше финансовое положение.

Обычно используется для указания того, сколько кредитор может быть готов предоставить вам ссуду.

Они также должны предоставить вам основную информацию о продукте, их услугах и любых сборах или сборах, если это применимо.

2 этап

Обычно здесь вы начинаете подачу заявки.

Кредитор или ипотечный брокер приступит к полному «поиску фактов» и подробной оценке финансовой доступности, для чего вам потребуется предоставить доказательства ваших доходов и конкретных расходов, а также «стресс-тесты» ваших финансов.

Это может включать в себя подробный анализ ваших финансов и планов на будущее, которые могут повлиять на ваш будущий доход.

Они также оценят влияние на ваши выплаты в случае повышения процентных ставок в будущем.

Если ваша заявка была принята, кредитор предоставит вам «обязывающее предложение» и документ (ы) с иллюстрацией ипотеки, объясняющий условия вашей ипотеки.

Это будет сопровождаться «периодом размышления» продолжительностью не менее 7 дней, что даст вам возможность провести сравнения и оценить последствия принятия предложения вашего кредитора.

Некоторые кредиторы могут дать вам на это более 7 дней.

У вас есть право отказаться от этого периода для размышлений, чтобы ускорить покупку дома, если вам это необходимо.

В течение этого периода обдумывания кредитор обычно не может изменить или отозвать свое предложение, за исключением некоторых ограниченных обстоятельств.

Например, если предоставленная вами информация оказалась ложной.

Ваш депозит — имеет значение

При покупке недвижимости необходимо внести залог.

Это часть денег, которая идет на покрытие стоимости недвижимости, которую вы покупаете.

Чем больше у вас депозита, тем ниже может быть процентная ставка.

Говоря об ипотеке, вы можете услышать, как люди упоминают «ссуду в обмен на стоимость» или LTV.

Это может показаться сложным, но это просто сумма вашего дома, которой вы владеете напрямую, по сравнению с суммой, обеспеченной ипотекой.

Например, при депозите в размере 20 000 фунтов стерлингов за недвижимость стоимостью 200 000 фунтов стерлингов залог составляет 10% от цены собственности, а LTV — оставшиеся 90%.

Ипотека обеспечена этой 90% долей.

Чем ниже LTV, тем ниже, вероятно, будет ваша процентная ставка.Это связано с тем, что кредитор берет на себя меньший риск с меньшей ссудой.

Самые дешевые тарифы обычно доступны для людей с депозитом 40%.

Как работает ипотека?

Деньги, которые вы занимаете, называются капиталом, и кредитор затем взимает с вас проценты до тех пор, пока они не будут возвращены.

Тип ипотеки, на которую вы можете подать заявление, будет зависеть от того, хотите ли вы погасить только проценты или проценты и капитал.

Погашение ипотеки

При погашении ипотеки вы ежемесячно выплачиваете проценты и часть капитала.

По истечении срока, который обычно составляет 25 лет, вы должны успеть оплатить все и приобрести свой дом.

Ипотека без процентов

При ипотеке только с процентами вы платите только проценты по ссуде и ничего не за счет капитала (суммы, которую вы взяли в долг).

Получить эти ипотечные кредиты становится все труднее, поскольку кредиторы и регулирующие органы обеспокоены тем, что домовладельцы останутся с огромным долгом и не смогут его погасить.

У вас должен быть отдельный план погашения первоначальной ссуды в конце срока ипотеки.

Сочетание погашения и ипотеки с выплатой только процентов

Вы можете спросить своего кредитора, можете ли вы объединить оба варианта, разделив ипотечный кредит на погашение и ипотеку с выплатой только процентов.

Различные виды ипотеки

После того, как вы решили, как вернуть капитал и проценты, вам нужно подумать о типе ипотеки.

Ипотека бывает с фиксированной или переменной процентной ставкой.

При ипотеке с фиксированной ставкой выплаты будут одинаковыми в течение определенного периода времени — обычно от двух до пяти лет.

Независимо от того, что делают процентные ставки на более широком рынке.

Если у вас есть ипотечный кредит с плавающей ставкой, ставка, которую вы платите, может повышаться или понижаться в соответствии с базовой ставкой Банка Англии.

Существуют различные типы ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой.

Для получения дополнительной информации прочтите наши руководства:

Ваш следующий шаг

,

пунктов ипотеки: полное руководство

Более низкие процентные ставки — это всегда здорово, но ипотечные пункты могут быть не лучшим решением для каждого заемщика. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при принятии решения о покупке баллов.

Когда покупать ипотечные баллы

Покупка ипотечных баллов имеет смысл, если к вам относится любая из следующих ситуаций:

Вы хотите остаться в своем доме надолго. Чем дольше вы остаетесь в своем доме, тем больше смысла вкладывать в ипотечные баллы.Если вы уверены, что у вас будет такая же ипотека на длительный срок, ипотечные баллы могут снизить общую стоимость ссуды. Чем дольше вы пользуетесь той же ссудой, тем больше денег вы сэкономите благодаря скидочным баллам.

Вы определили точку безубыточности. Выполните математические вычисления, чтобы выяснить, когда первоначальная стоимость баллов будет затмена более низкими выплатами по ипотеке. Если время подходящее и вы знаете, что не переедете или не рефинансируете, пока не достигнете точки безубыточности, вам следует подумать о покупке ипотечных баллов.

Как рассчитать точку безубыточности? Давайте быстро рассмотрим пример, используя числа, упомянутые ранее.

Если у вас есть кредит на сумму 200 000 долларов, переход с 4,125% процентной ставки до 3,75% сэкономит вам 43,07 доллара в месяц. Как упоминалось ранее, стоимость 1,75 балла на сумму кредита в 200 000 долларов составляет 3500 долларов. Если разделить первоначальную стоимость баллов на ежемесячную экономию, вы обнаружите, что точка безубыточности составляет 82 месяца (3500 долларов / 43,07 доллара равняются 81.3). Если вы планируете проживать в доме более 6 лет 10 месяцев и выплачивать ссуду в соответствии с первоначальным графиком, имеет смысл покупать баллы, потому что в конечном итоге вы сэкономите деньги.

Когда не покупать ипотечные баллы

ипотечных баллов подходят не всем. Вот несколько причин не покупать их:

Вы не планируете надолго оставаться в доме. Если вы блуждающая душа, которая любит переезжать с места на место каждые несколько лет, вы не получите большой выгоды от ипотечных баллов.Баллы — это долгосрочная стратегия, позволяющая со временем платить меньше процентов. Чтобы сэкономить на процентах деньги, потребуется несколько лет, чтобы превысить сумму, потраченную на покупку баллов. Если вы знаете, что в ближайшем будущем захотите переехать, ипотечные баллы не окупаются.

Вы планируете доплачивать по ипотечным платежам. Mortgage points принесут вам пользу только в том случае, если вы будете платить по кредиту на длительный срок. Если у вас есть средства для быстрой выплаты ссуды, вы, возможно, не сэкономите много денег.

У вас нет денег на покупку баллов. Не стоит опустошать свой сберегательный счет, чтобы сэкономить на процентах. Вместо этого вы можете сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе, вложив дополнительные деньги в основной капитал, когда у вас есть наличные.

Ваш первоначальный взнос пострадает. Обычно лучше использовать дополнительные наличные для внесения авансового платежа, чем для начисления баллов. Более высокий первоначальный взнос может означать более низкую процентную ставку, более дешевую ипотечную страховку (или ее отсутствие вообще) или более низкие платежи.Бонусные баллы по ипотеке не дают всех этих преимуществ.

,



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *