Банки рф с государственным участием: Государственные банки России — полный список 2020 года

Несмотря на большое количество банковских предприятий, банковский сектор сильно сконцентрирован и в нем доминируют государственные банки.

Четыре крупнейших государственных банка имеют более 55% совокупных активов банковского сектора.

Банки России, список всех российских банков 2020, официальные сайты банков РФ, адреса, телефоны, банковские реквизиты, лицензии

Регион:

Статус:

Санация:

Временная администрация:

Реструктуризация:

Банк государственный. Банки с государственным участием

Государственные банки России имеют интересную историю и специфические особенности работы в условиях нашей страны. Посмотрим, как устроен сегмент взаимоотношения власти и банковского сектора.

Центробанк и госбанк: соотношение понятий

В обывательской среде термины «Центральный банк» и «Госбанк» подчас отождествляются. С одной стороны, особой ошибки здесь нет: «ЦБ» – банк государственный, полностью принадлежащий власти. С другой, есть иная общераспространенная трактовка слова «госбанк» - это коммерческое кредитное учреждение, контрольный пакет которого (более 50% акций) принадлежит государству (как правило, в лице правительства). Вторая интерпретация общеупотребительна в российской прессе и публицистике. Современные крупные банки с государственным участием – «ВТБ24», «Сбербанк» («СБ РФ»), «Газпромбанк», «Россельхозбанк». В свою очередь, негосударственным («коммерческим») будет то кредитное учреждение, контрольный пакет акций которого принадлежит частным лицам (одному или нескольким).

Почему же «Центробанк» именуется госбанком? Главным образом потому, что он, подобно властному институту, стоит особняком над коммерческими кредитными учреждениями, управляет эмиссией денег, регулирует национальную финансовую систему, в целом решая задачи, главным образом, не связанные с извлечением прибыли, а скорее, приближенные к функциям государства.

Банк государственный и негосударственный: главные отличия

Величина доли государства во владении банком – лишь формальный отличительный признак. Госбанки и коммерческие кредитные учреждения непохожи друг на друга в силу множества других показателей – обусловленных, как правило, практикой деятельности. Можно выделить следующие. Банк государственный чаще всего предлагает кредиты с процентной ставкой ниже, чем у частных финансовых учреждений. Причина тому – льготные условия работы, гарантированные правительством.

Коммерческому учреждению подобных привилегий никто не дает, и оно вынуждено компенсировать потери за счет повышенных кредитных ставок. В госбанках более низкие проценты по вкладам, чем в частных структурах, и это тоже вполне объяснимо: первые пользуются традиционным доверием населения, а вторые вынуждены привлекать оборотный капитал. Государственные банки, как правило, более гибки в формировании тарифной политике по ипотеке благодаря сниженным рискам (что является следствием отмеченных льготных условий, которые дает правительство).

История: государственные банки Российской империи

Появление госбанков не связано с эпохой социализма, когда государство контролировало все, включая кредитные учреждения. Банковская система при ведущей роли государства в России имеет давнюю историю. Прообразом современных госбанков стали так называемые казенные заведения (появившиеся в XVIII веке). Среди известных – «Ссудный банк» (образован в 1733 году), «Заемный банк» для дворянства и «Банк для коммерции и купечества» (оба появились в 1754-м). Интересен тот факт, что все три учреждения столкнулись с «плохими долгами» и разорились оттого, что не смогли вернуть выданные кредиты.

В конце XVIII века появились госбанки, принимавшие вклады (сохранные кассы), появляется практика накопления капитала за счет депозитов. В 1786 году учреждается «Государственный земельный банк», где начинают работать прообразы сегодняшних ипотечных программ. Первые денежные переводы в Российской империи появились в начале XIX века. Их начал проводить «Государственный коммерческий банк». В середине столетия кредитные учреждения активно приватизировались, доля присутствия власти в них сокращалась. К началу ХХ века в России осталось менее десяти госбанков, функционировало порядка 50 частных финансовых организаций, несколько сотен обществ денежной взаимопомощи, тысячи небольших товариществ. После революции 1917 года система кредитных учреждений претерпела масштабную реорганизацию.

История: государственная банковская система в СССР

Большевики декларировали исключительную монополию власти на банковское дело. Коммерческие кредитные учреждения были национализированы. Ведущей финансовой организацией страны стал «Народный Банк РСФСР», подотчетный Наркомфину, работа иностранных структур была запрещена. В первые несколько лет советской власти кредитным учреждениям предоставлялась некоторая самостоятельность, но в конце 20-х годов их работа фактически стала подвидом национального планирования. Появился «Государственный банк СССР», в рамках линии партии осуществлялся контроль над выдачей займов, приемом вкладов.

В середине 20-го века в СССР работало совсем немного кредитных учреждений. Главными были «Государственный банк», «Стройбанк», «Внешторгбанк», а также сберкассы. В годы перестройки появилось несколько отраслевых финансовых организаций – «Промстройбанк», «Жилсоцбанк», «Агропромбанк», а также «Сберегательный банк». Было создано кредитное учреждение для обслуживания внешнеторговых расчетов – «Внешэкономбанк». К началу 90-х годов появились законы, создавшие банковскую систему, приближенную к современным реалиям.

История: государственные банки в современной России

Закон «О банках и банковской деятельности РФ», принятый после распада СССР, установил, что есть «Центральный банк», есть «Сбербанк», а также независимые коммерческие учреждения. Последние могли работать на основе лицензии ЦБ, имели право сами устанавливать процентные ставки и производить операции с валютой. Количество таких учреждений росло как на дрожжах, каждый год их появлялось несколько сотен. Финансовая стабильность этих «банков на скорую руку» оставляла желать лучшего, многие разорялись. Наиболее устойчивыми, вместе с тем, оказались государственные банки РФ.

История: главный госбанк страны

«Сбербанк» - государственный банк, считающийся ведущим в России, позиционирует себя как учреждение с историей в более чем полтора века: в 1841 году по указу императора Николая I в России появились сберкассы. Их работа стала «рекламироваться» среди подданных государства, им объяснялось, в чем преимущества депозитов. В период до революции в этих учреждениях было выдано несколько миллионов сберегательных книжек, в стране было несколько тысяч сберкасс. Несмотря на сложные преобразования в первые годы строительства социализма, кассы очень помогли экономике страны. Особенно в период Великой Отечественной, когда граждане могли рублем помогать фронту, а после – восстанавливать разрушенное хозяйство.

Сберкассы существовали до реформ банковской системы конца 80-х – именно тогда появилось кредитное учреждение с привычным названием – «Сберегательный банк», государственный, несмотря на рыночные веяния перестройки. Появились первые банкоматы. Во многом благодаря развитой еще в советское время инфраструктуре «Сбербанк России» стал ведущим кредитным учреждением страны.

Польза госбанков для экономики

Социалистические времена позади, сейчас наша страна строит капиталистическую экономику. Казалось бы, не имеет значения, какие банки государственные, кому принадлежат те или иные доли во владении. Есть, однако, в среде экономистов точка зрения, что это не так. Дело в том, что интересы частных банков, как правило, не всегда совпадают с национальными: последние подразумевают, чтобы денежно-кредитные процессы не слишком обременяли экономику, а население получало адекватное обслуживание по займам и вкладам. Коммерческие банки, в свою очередь, заботятся о прибыли, и социальная роль в их понимании отходит на второй план. Они заинтересованы в раздувании инфляции, которая стимулирует спрос на деньги, рост процентных ставок, увеличение притока спекулятивного капитала в банки. Экономика страны и социальная стабильность при этом могут сопровождаться кризисными явлениями. Это не в интересах правительства и не нужно большинству граждан. Поэтому с целью сохранения стабильности в стране нужны государственные российские банки. Наличие таковых вовсе не противоречит принципам рыночной экономики: госбанки играют значимую роль и в развитых западных странах.

Отрицательная роль госбанков для экономики

Есть точка зрения, по которой от деятельности госбанков национальной экономике все же наносится некоторый вред. Несколько лет назад эксперты проанализировали банковские системы нескольких десятков стран на предмет зависимости между работой государственных банков и дефицитом бюджета (то есть уровнем госдолга). Выяснилось, что обязательства властей по внешним займам ниже в тех странах, где кредитные учреждения преимущественно частные.

Там, где банки с государственным участием играют ведущую роль, долги правительства, в среднем, составляют 45% от ВВП. В странах, где преобладают коммерческие финансовые организации, обязательства по внешним займам ниже на 7%. Дефицит бюджета, однако, чуть выше в государствах, где главенствуют частные кредитные учреждения, но не намного – порядка 0,4% от ВВП.

Госбанки за рубежом: немецкий опыт

Германия – страна, где государственные банки сильно отличаются в практике своей деятельности от частных, несмотря на то, что учреждений второго типа – большинство. Главная задача, которая возложена на немецкие госбанки, – кредитование проектов, значимых для всей экономики. В государственных банках ФРГ можно оформить довольно привлекательный кредит для бизнеса: ставки составляют порядка 1,5-2% годовых. Интересно, что иностранные инвесторы также могут на эти условия рассчитывать, необходимо только показать кредитному учреждению, что проект способен создать ощутимое количество рабочих мест и пойдет на пользу экономике Германии.

Есть в немецких госбанках, как бы это фантастически ни звучало, кредиты без процентов и даже такие, которые можно при определенных условиях не возвращать. Все эти факты говорят о том, что разграничительная линия между организацией вида «банк государственный» и кредитным учреждением частного владения в развитой капиталистической Германии гораздо более выражена, чем в России.

Государственный банк. Банки с госучастием

Государственные банки России имеют интересную историю и специфические особенности работы в условиях нашей страны. Давайте посмотрим, как структурирован сегмент взаимоотношений государства и банковского сектора.

Центральный банк и Госбанк: взаимосвязь понятий

В обывательской среде иногда отождествляются термины «Центральный банк» и «Госбанк». С одной стороны, особой ошибки нет: «Центральный банк» - это государственный банк, полностью принадлежащий властям.С другой стороны, существует еще одно распространенное толкование слова «госбанк» - это коммерческая кредитная организация, контрольный пакет акций которой (более 50% акций) принадлежит государству (обычно в форме правительства. ). Вторая интерпретация широко используется в российской прессе и журналистике. Современные крупные банки с государственным участием - ВТБ24, Сбербанк (ДБ РФ), Газпромбанк, Россельхозбанк. В свою очередь, негосударственная («коммерческая») будет кредитной организацией, контрольный пакет акций которой принадлежит физическим лицам (одному или нескольким).

Почему «Центробанк» называют госбанком? Главным образом потому, что, как авторитетный институт, он стоит отдельно от коммерческих кредитных организаций, управляет денежной эмиссией, регулирует национальную финансовую систему, в целом решая задачи, в первую очередь не связанные с извлечением прибыли, а, скорее, близкие к функциям. государства.

Банк государственный и негосударственный: основные отличия

Размер доли государства в собственности банка - лишь формальное отличие.Госбанки и коммерческие кредитные организации не похожи друг на друга по множеству других показателей, обусловленных, как правило, практикой. Можно выделить следующее. Госбанк чаще всего предлагает ссуды под процентную ставку ниже, чем у частных финансовых организаций. Причина тому - льготные условия труда, гарантированные государством.

Коммерческое учреждение подобных льгот никто не предоставляет, и оно вынуждено возмещать убытки за счет повышенных кредитных ставок.В государственных банках проценты по депозитам ниже, чем в частных структурах, и это тоже понятно: первые пользуются традиционным доверием населения, а вторые вынуждены привлекать оборотный капитал. Государственные банки, как правило, более гибки в формировании тарифной политики по ипотеке из-за снижения рисков (что является следствием отмеченных льготных условий, предоставленных правительством).

История: госбанки Российской Империи

Появление госбанков не связано с эпохой социализма, когда государство контролировало все, в том числе и кредитные учреждения.Банковская система с ведущей ролью государства в России имеет долгую историю. Прообразом современных государственных банков были так называемые государственные учреждения (появившиеся в 18 веке). Среди известных - «Ссудный банк» (основан в 1733 г.), «Ссудный банк» для дворян и «Банк торговли и купцов» (оба появились в 1754 г.). Интересно, что все три учреждения столкнулись с «безнадежными долгами» и разорились, потому что не могли вернуть выданные займы.

В конце 18 века появились государственные банки, принимали вклады (безопасные деньги), существует практика накопления капитала за счет вкладов.В 1786 году был создан «Государственный земельный банк», где начинают работать прототипы сегодняшних ипотечных программ. Первые денежные переводы в Российской Империи появились в начале XIX века. Их начали вести «Государственный коммерческий банк». В середине века кредитные организации активно приватизировались, доля присутствия в них власти сокращалась. К началу ХХ века в России было менее десяти государственных банков, около 50 частных финансовых организаций, несколько сотен компаний взаимной денежной помощи и тысячи небольших товариществ.После революции 1917 года система кредитных организаций претерпела серьезную реорганизацию.

История: государственная банковская система в СССР

Большевики объявили банковское дело исключительной монопольной властью. Были национализированы коммерческие кредитные организации. Ведущей финансовой организацией страны был Народный банк РСФСР, подотчетный Наркомату финансов, была запрещена работа иностранных структур. В первые несколько лет советской власти кредитным учреждениям была предоставлена ​​некоторая независимость, но в конце 1920-х годов их работа фактически стала частью национального планирования.Существовал «Госбанк СССР», в рамках партийной линии контроль за выдачей ссуд, приемом вкладов.

В середине 20 века в СССР мало кредитных организаций. Основными были «Госбанк», «Стройбанк», «Внешторгбанк», а также сберегательные кассы. За годы перестройки появилось несколько отраслевых финансовых организаций: Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк, Сбербанк. Для обслуживания внешнеторговых расчетов создана кредитная организация - Внешэкономбанк.К началу 1990-х годов появились законы, которые создали банковскую систему, приближенную к современным реалиям.

История: госбанки в современной России

В Законе «О банках и банковской деятельности Российской Федерации», принятом после распада СССР, установлено, что есть «Центробанк», есть «Сбербанк». как независимые коммерческие учреждения. Последний мог работать на основании лицензии ЦБ, имел право устанавливать процентные ставки и совершать операции с валютой.Количество таких заведений росло как дрожжи, каждый год их появлялось несколько сотен. Финансовая устойчивость этих «спешащих банков» оставляла желать лучшего, многие разорились. Однако наиболее стабильными были государственные банки в России.

История: главный государственный банк страны

«Сбербанк» - государственный банк, считающийся ведущим в России, позиционирующий себя как учреждение с более чем полутора вековой историей: в 1841 году по указу императора Николая Я, сберкассы появились в России.Их работа стала «разрекламированной» среди субъектов государства, им разъяснили преимущества вкладов. До революции в этих учреждениях было выпущено несколько миллионов сберегательных книжек, в стране было несколько тысяч сберегательных касс. Несмотря на сложные преобразования в первые годы строительства социализма, кассовые аппараты очень помогли экономике страны. Особенно в годы Великой Отечественной войны, когда граждане могли помочь фронту рублем, а потом восстановить разрушенное хозяйство.

Сбербанки существовали до системы банковских реформ конца 80-х - именно тогда, несмотря на рыночные тенденции перестройки, появилась кредитная организация с привычным названием «Сбербанк». Появились первые банкоматы. Во многом благодаря развитой в советское время инфраструктуре «Сбербанк России» стал ведущим кредитным учреждением страны.

Использование государственных банков в экономике

Социалистические времена прошли, теперь наша страна строит капиталистическую экономику.Казалось бы, неважно, какие банки государственные, кому принадлежат определенные доли в собственности. Однако среди экономистов существует точка зрения, что это не так. Дело в том, что интересы частных банков, как правило, не всегда совпадают с национальными: последние подразумевают, что денежно-кредитные процессы не слишком обременяют экономику, а население получает адекватные услуги по кредитам и депозитам. Коммерческие банки, в свою очередь, заботятся о прибылях, и социальная роль в их понимании отходит на второй план.Они заинтересованы в инфляции, которая стимулирует спрос на деньги, повышение процентных ставок и увеличение притока спекулятивного капитала в банки. Экономика и социальная стабильность страны могут сопровождаться кризисными явлениями. Это не в интересах власти и не нужно большинству граждан. Поэтому для поддержания стабильности в стране нужны государственные российские банки. Наличие таких не противоречит принципам маркет-эко

Доминирование банков с государственным участием в России: современные тенденции

Автор

• Якунин Сергей Владимирович

  () (Саратовский социально-экономический институт РЭУ им. Г.В. Плеханова, Саратов 410003, Россия)

Аннотация

В статье рассматривается ряд актуальных проблем, с которыми сталкиваются банки как участники финансового рынка в процессе своей деятельности. Эти проблемы анализируются в контексте задач повышения эффективности экономики России с учетом особенностей функционирования и дальнейшего развития финансового рынка.В этой связи автор исследует причины доминирования банков с государственным участием и их последствия. Причины увеличения их доминирования были вызваны преференциями, полученными банками с государственным участием в период финансовых кризисов. Дальнейшее ужесточение требований к участникам финансового рынка и постоянная финансовая поддержка крупнейших банков создали новую структуру рынка. Автор предполагает, что жесткие ограничения, введенные в странах ЕАЭС на присутствие компаний из России на их финансовых рынках, связаны с тем, что российские кредитные организации по размеру активов значительно превосходят национальные кредитные организации стран ЕАЭС.Названы причины симбиоза крупнейших страховых компаний и банков и его результаты. Автор приходит к выводу, что выход банков на розничный рынок продовольственных и непродовольственных товаров дает государству уникальный рычаг управления потребительским рынком через банки с государственным участием. Полученные результаты могут быть использованы для создания рынка финансовых услуг. Кроме того, они могут помочь мегарегулятору разработать законы, направленные на повышение эффективности банков в экономике.

Рекомендуемое цитирование

Скачать полный текст от издателя

Ссылки, перечисленные в IDEAS

1. Красова Елена Владимировна, 2018. « Профессиональные посредники на российском фондовом рынке: условия и тенденции развития ,» Финансовый журнал - Финансовый журнал, Институт финансовых исследований, Москва 127006, Россия, выпуск 2, стр. 94-105, апрель.
2. Котляров Максим Анатольевич и Рыкова Инна Николаевна, 2016. « Гармонизация банковского законодательства и регулирования в странах ЕАЭС », Финансовый журнал - Финансовый журнал, Институт финансовых исследований, Москва 127006, Россия, выпуск 1, стр. 33-40, февраль.
3. Артур В. Глазунов, Кристина В. Швандар и Анастасия А. Анисимова, 2016. « Развитие национальных платежных систем как современный тренд », Финансовый журнал - Финансовый журнал, Институт финансовых исследований, Москва 127006, Россия, выпуск 5, стр. 94-102, октябрь.