Роберт Кийосаки и его философия инвестирования

 

И оба сошли где-то под Таганрогом
Среди бескрайних полей
И каждый пошел своею дорогой
А поезд пошел своей

 

Имя Роберта Кийосаки известно очень многим, кто хоть как-то интересовался инвестициями. Его книга «Богатый папа, бедный папа» стала бестселлером по продажам — и неудивительно, поскольку сам автор не один год потратил на обучение и продажу копировальных аппаратов Ксерокс, войдя в конце концов в пятерку лучших продавцов. Так что в продажах разбирается. Кто-то считает его «инвестиционной попсой», кто-то — мотиватором, третьи — человеком, на пути которого сошлись звезды рынка недвижимости. Для меня Кийосаки в своей первой книге это большей частью спекулянт и мотиватор, но все же немного инвестор.

 

Богатый папа, бедный папа

Об идее книги. Воспитываясь на Гавайях в семье образованного государственного служащего (бедного папы, который был совсем не бедным), Кийосаки в 9 лет знакомится с отцом своего школьного приятеля Майка (богатым папой, к тому времени владельца предприятия на сотню человек), который дает ему шанс узнать больше о мире денег. Эта встреча изменила для Роберта Кийосаки всю жизнь. Где тут кончается правда и начинается фантазия с литературной адаптацией, сказать трудно, но будем считать, что в реальности все было похоже на книгу.

Через все повествование проходит контраст в мировосприятии сыном мнений двух отцов, который особенно явно виден в области финансов. Фактически в семье Роберт слышал одно, а на работе у богатого папы — другое. Этот контраст и возможность вести дискуссию с обоими отцами дали Кийосаки отличную гибкость мышления, которую он впоследствии развивал с помощью самых разнообразных (и порой недешевых) семинаров. Чем взрослее становился Роберт, тем больше принимал сторону богатого папы — хотя и от бедного он кое-что перенял. Бедный папа ценил образование и возможность устроиться на стабильную работу с ростом по карьерной лестнице. Богатый папа предлагал владеть этой лестницей самому.

защита от инфляциизащита от инфляции

Первый советовал не рисковать деньгами, второй — учиться управлять риском. Первый считал дом капиталовложением, второй — нет. Первый верил в помощь государства, второй — в финансовую независимость. Бедный папа считал банкротство приговором; богатый видел приговором бедность. Причем главное отличие подходов было даже не в суммах заработка, а в количестве пассивов (расходов), которые окружают среднего человека — не приумножая деньги он попадает в ситуацию, когда с ростом доходов растут его расходы, так что ожидаемого увеличения уровня жизни не происходит. Богатые же богаты в том числе потому, что их доходы растут быстрее расходов — к тому же им помогает знание законных способов сокращения налогов.

Из своего подхода богатый папа заключал, что работа — это кратковременное решение долгосрочной проблемы. Работающими за деньги управляют страх и жадность; мы либо работаем на деньги, либо заставляем их работать на нас. Звучит несколько идеализированно (сам Роберт, несмотря на знакомство с богатым папой в 9 лет, полностью оставил работу лишь в 47), но принцип верен — нужно как можно раньше заставлять деньги работать на себя, а финансовое образование поможет сделать это наилучшим образом. У Талеба в книге «Антихрупкость» есть понятие системы, которая тем более устойчива, чем больше способна адаптироваться к новым изменениям и открывающимся возможностям. И Кийосаки, несомненно, предлагает стать такой системой самому. Но самое главное правило в книге, которое близко мне как инвестору и которое наиболее часто цитируется в связи с Кийосаки, звучит так:

Актив — это то, что приносит деньги

Пассив — это то, что отбирает деньги

По этой классификации дом, не используемый для сдачи в аренду, является пассивом, так как требует затрат на свое содержание. Машина или яхта в любом случае являются пассивами, так как также требуют уплаты налогов, периодического ремонта, страховки и т.д. Активом они могут стать лишь в случае продажи, но очевидно, что в общем случае цена подержанного авто или яхты будет заметно ниже цены первоначальной покупки (тогда как с недвижимостью возможны варианты). Одна из лучших картинок в книге на мой взгляд эта:

Кийосаки активы и пассивы

Кийосаки активы и пассивы

Она интуитивно понятна: активы приносят доходы, причем эти доходы на определенном этапе можно использовать для покупки новых активов (реинвестировать прибыль). Тогда как у бедных статьей «Доходы» обычно является только зарплата, которая идет на расходы и на оплату пассивов (той же машины или кредита за недвижимость, т.е. ипотеку). И задачу инвестора Кийосаки видит в том, чтобы вырваться из этого круга — для чего он в том числе создал и раскрутил недешевую игру «Денежный поток». Все описанные инструменты (акции, облигации, недвижимость) отлично подходят для составления инвестиционного портфеля, хотя Кийосаки и не использует этот термин. Можно предположить, что известный своей активной позицией он предложит каждому или большинству попробовать завести собственный бизнес. Однако

 

Я бы не советовал никому основывать компанию, если вы этого не хотите. Зная то, что я об этом знаю, я бы не пожелал этого вообще никому! Девять из десяти компаний в течение пяти лет разваливаются. Из тех, кто выживает после первых пяти лет, девять из десяти тоже оказываются банкротами

 

Российская статистика из-за куда больших трудностей для малого бизнеса ожидаемо дает примерно ту же печальную картину. Таким образом, примерно до середины книги Кийосаки ничем не противоречит тактике портфельного инвестора. В своем четвертом уроке Кийосаки приводит историю налогов и говорит о важности платить их как можно меньше — пока растущий актив не продан, налог за его рост не берется, что позволяет эффективно работать правилу сложного процента. Впрочем, об этом Кийосаки не пишет и скоро становится ясно, почему — его тактика не предусматривает таких действий.

Что же делает сам Кийосаки? Пробыв половину книги инвестором, затем он превращается в спекулянта, поскольку описывает свою стратегию следующим образом:

 

Лично я для финансового роста использую в основном два средства: недвижимость и акции мелких компаний. Недвижимость  —  это мой фундамент. Изо дня в день собственность дает мне приток  денег и иногда поднимается в цене. Мелкие акции используются для быстрого приумножения денег

 

Сделки со слов автора в среднем составляют несколько месяцев, так что вполне попадают в категорию спекуляций и высокого риска. Ответ на вероятность получения прибыли или убытка у Кийосаки стандартен: результат будет зависеть от ваших знаний и интеллекта. Кийосаки также признается, что не раз терял в таких сделках деньги, а в одном месте и вовсе пишет интересную вещь:

 

Я бы сказал, в среднем из десяти вложений я выигрываю в двух-трех случаях, пять или шесть не приносят никакого результата, а еще два-три оканчиваются  провалом

 

Почему мне не нравится такое описание? Потому что никакой конкретики про вклады нет. Говоря о большинстве трудно ожидать, что каждый найдет в себе возможности «сделать из 25 000 долларов один миллион за год» или просто умножить капитал хотя бы в два раза. Рынок — двусторонняя игра и на каждом конце получившего прибыль будет тот, кто получил убыток. Но это не значит, что вероятность конечной победы 50% — на другом конце сделки будут разные люди, у которых отберут прибыль, как только что сделали они. Чем больше рискованных сделок, тем больше шансов на общее поражение.

Кийосаки активы и пассивыКийосаки активы и пассивы

Тем не менее многие россияне увидели в книге Кийосаки именно идею приобретения недвижимости в кредит, отдавать который можно было бы от сдачи жилья в аренду. Однако для того, чтобы плата за проживание перекрывала ипотечный платеж, необходимо внести значительную долю собственных средств (более половины стоимости жилья). В зависимости от актуального состояния рынка эта доля будет колебаться, но в любом случае речь не об универсальной схеме — нужно понимать, когда, где и какую недвижимость брать.

Поэтому для большинства, на которое ориентируется Кийосаки, книга полезна главным образом в мотивационном, а не в практическом плане. Активы и пассивы в трактовке автора противоречат традиционной бухгалтерии, но выглядят хорошо для инвестора. Книга несомненно мотивирует на владение активами и к поиску возможностей умножить капитал, вырвавшись с дорожки «крысиных бегов».

 

Впечатление

Кийосаки отличный мотиватор — книга «Богатый пара, бедный папа» написана простым языком, с множеством доступных примеров, объяснений уровня 9-летнего ребенка, интересных метафор. В детских воспоминаниях можно найти объяснение любви Кийосаки к золоту, поскольку богатый папа считал его одним из трех символов могущества древних ацтеков.

Приведу пару запомнившихся мне моментов. Вот вариант для диверсификации конца 15 века — вложиться ли в одно судно, плывущее в Новый Свет за сокровищами (и принять все риски гибели команды на Новой Земле, в результате шторма и пр.) или вложится в корпорацию, которая экипирует все суда — но уменьшить свою потенциальную прибыль? А как вам нищие богачи, которые используя знания держат свои средства в трастах — и в случае суда с ними обнаруживается, что они не владеют ничем? Или признание, что даже служба армии и участие в боевых действиях во Вьетнаме это тоже часть плана Кийосаки — научится управлять людьми и познать «боязливую» сторону своей личности для использования всего этого для приумножения денег?

Кийосаки ломал себя и предлагает делать это другим. Хотя книга не насчитывает даже 100 страниц, она настолько насыщена хорошо структурированными примерами, что лучше всего будет прочитать ее самому, чем пытаться обобщить это множество здесь. Все ли советы одинаково полезны? Решайте сами.

 

Квадрант денежного потока

Но вот вторая книга Кийосаки «Квадрант денежного потока» мне понравилась заметно меньше. Начинается она, впрочем, довольно интересно: притчей о снабжении водой одной деревни двумя работниками, один из которых таскал ведра (со временем навредив своему здоровью), а другой потратил несколько месяцев на обдумывание и построил водопровод, оказавшись в прибыли. Так что Кийосаки советует в любой ситуации спрашивать себя, таскаете ли вы ведра или строите трубопровод.

Идея квадранта денежного потока — центральная идея книги — построена на рассмотрении четырех состояний человека, зарабатывающего деньги: служащего, самозанятого (работающего на себя), бизнесмена и инвестора. Каждый находится в своей «клетке», и Кийосаки описывает взаимные переходы и особенности нахождения в каждом секторе. Эта классификация наверное самое интересное, что можно взять для практики. Книга почти в два раза длиннее предыдущей и на мой взгляд уже перегружена информацией: по факту это уже голая мотивация, где почти с каждой страницы на читателя сыплются разнообразные советы. Но того же эффекта, как в первой книге, они на меня не произвели.

денежный поток Кийосакиденежный поток Кийосаки

Понятно, что наилучшим по книге является попадание в нижний правый квадрант. Но в принципе находиться можно (а может быть иногда и нужно) сразу в нескольких квадратах одновременно: например, работая на стандартной работе, по выходным можно подрабатывать репетитором (квадрант С) и параллельно заниматься развитием собственного сайта.

При этом доход инвестора не обязательно выше дохода наемного работника, который может получать очень много: эта схема не о деньгах, а о финансовой свободе — времени, которое вы можете не тратить на заработки и посвятить его, например, общению с семьей. Финансовая свобода — правая сторона квадранта. Полный переход из левой стороны в правую очень труден, а иногда и невозможен по ментальным причинам — бедный (настоящий) папа Кийосаки уже в преклонном возрасте решил попробовать себя в бизнесе, но потерпел неудачу.

Несмотря на оговорку про доходы, они все же являются слабой стороной схемы. Скажем, есть мировые баскетболисты или хоккеисты с миллионными контрактами, которые не снились многим бизнесменам. Собственное дело — не обязательно высокий доход: добиться высоких заработков через репетиторство трудно, а свой магазинчик по ремонту ноутбуков будет едва на плаву. Если определять бизнес как иметь людей, работающих на вас, то ларек по продаже канцтоваров может нанять продавщицу, но едва будет сводить концы с концами. Вряд ли известный футболист поменяется местами с владельцем такого ларька, даже если его доходы позволяют не работать. Ну и разумеется инвестиции не обязательно предполагают большой доход и абсолютную свободу, особенно если говорить про регулярный денежный поток с отдачей на капитал выше банковского депозита — результаты инвестиций переменчивы год от года.

В заключение скажу, что практическую часть о переходе в правую сторону квадранта вполне можно взять из первой книги. Это

  • Повышение своей финансовой грамотности
  • Сокращение пассивов и накопление активов
  • Получение практического опыта в разных областях
  • Управление риском вместо попыток его избежать

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Рекомендуемые статьи

Руководство богатого папы по инвестированию (слушать аудиокнигу бесплатно)

31:26

001 — Введение

38:20

002 — Фаза 1. Глава 1

16:03

003 — Фаза 1. Глава 2

05:26

004 — Фаза 1. Глава 3

13:44

005 — Фаза 1. Глава 4

11:35

006 — Фаза 1. Глава 5

13:22

007 — Фаза 1. Глава 6

16:27

008 — Фаза 1. Глава 7

19:26

009 — Фаза 1. Глава 8

11:41

010 — Фаза 1. Глава 9

15:43

011 — Фаза 1. Глава 10

16:26

012 — Фаза 1. Глава 11

08:10

013 — Фаза 1. Глава 12

16:48

014 — Фаза 1. Глава 13

35:38

015 — Фаза 1. Глава 14

35:16

016 — Фаза 1. Глава 15

38:34

017 — Фаза 1. Глава 16

20:06

018 — Фаза 1. Глава 17

21:23

019 — Фаза 1. Глава 18

24:42

020 — Фаза 1. Глава 19

09:53

021 — Фаза 2. Глава 20

14:13

022 — Фаза 2. Глава 21

08:30

023 — Фаза 2. Глава 22

31:49

024 — Фаза 2. Глава 23

30:44

025 — Фаза 2. Глава 24

08:48

026 — Фаза 2. Глава 25

04:14

027 — Фаза 2. Глава 26

18:27

028 — Фаза 2. Глава 27

07:34

029 — Фаза 2. Глава 28

08:33

030 — Фаза 2. Глава 29

06:28

031 — Фаза 3. Глава 30

32:49

032 — Фаза 3. Глава 31

09:46

033 — Фаза 3. Глава 32

18:24

034 — Фаза 3. Глава 33

12:25

035 — Фаза 3. Глава 34

09:07

036 — Фаза 3. Глава 35

16:08

037 — Фаза 3. Глава 36

20:25

038 — Фаза 4. Глава 37

20:47

039 — Фаза 4. Глава 38

55:47

040 — Фаза 4. Глава 39

58:09

041 — Фаза 4. Глава 40

28:48

042 — Фаза 4. Глава 41

21:54

043 — Фаза 5. Глава 42

45:25

044 — В заключение

Книга Руководство богатого папы по инвестированию — читать онлайн

Перейти на страницу: 123456789101112131415161718192021222324252627282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869707172737475767778798081828384858687888990919293949596979899100101102

Теперь она начинается с инвесторов самого низкого уровня и движется далее — к уровню самых искушенных инвесторов. Вместо того чтобы начинаться с уровня аккредитованного инвестора, книга начинается с того уровня, на котором я находился в 1973 году, потому что именно тогда у меня не было ничего, кроме мечты о том, что в один прекрасный день я разбогатею и стану инвестором, имеющим право осуществлять инвестиции для богатых. Инвестиции, о которых мало кто слышал, о которых пишут в финансовых газетах и которые продают инвестиционные брокеры по всей стране. Эта книга начинается с того момента, когда все, что у меня было, — это мечта и руководство моего богатого папы, как стать инвестором, который мог бы инвестировать как богатый человек.

Поэтому, независимо от того, мало у вас сегодня денег для инвестирования или много, независимо от того, мало вы знаете об инвестировании или много, эта книга должна быть для интересна. Суть очень сложного предмета излагается в ней настолько просто, насколько это вообще возможно. Она написана для каждого, кто хочет стать более информированным инвестором, независимо от того, каким количеством денег он располагает.

Если это ваша первая книга по инвестированию и вы опасаетесь, что она окажется слишком сложной, то могу вас уверить — она доступна вашему пониманию. Все, чего хотим мы с Шэрон, — это вызвать у вас желание научиться инвестировать; чтобы вы прочли эту книгу от начала до конца без предубеждения. Если некоторые места будут вам непонятны, тогда просто читайте слова, главное — продолжайте читать дальше. Даже если вам будет непонятно все, тем не менее, дойдя до заключительной главы этой книги, вы будете знать больше о предмете инвестирования, чем многие из тех людей, которые инвестируют на рынке в настоящее время. Прочитав всю книгу, вы будете знать об инвестировании намного больше, чем те люди, которые дают советы по инвестированию и которым за это платят. Книга начинается с простого и постепенно переходит к сложному, не обрастая излишними деталями. В некотором смысле эта книга достаточно простая, хотя и включает некоторые очень сложные инвестиционные стратегии. «Руководство по инвестированию» — это история о том, как богатый человек ведет за собой молодого неопытного новичка, стараясь с помощью рисунков и диаграмм объяснить ему подчас весьма сложный предмет инвестирования.

Правило денег 90/10

Мой богатый папа высоко ценил открытое итальянским экономистом Вильфредо Парето правило 80/20, известное также как принцип наименьших усилий. Хотя, когда речь шла о деньгах, богатый папа признавал только правило 90/10, означающее, что 10 % людей делают 90 % всех денег.

В номере журнала «The Wall Street Journal» от 13 сентября 1999 года была опубликована статья, поддерживающая эту точку зрения. Вот один из разделов этой статьи:

«Вопреки всем разговорам об инвестиционных фондах для масс, о парикмахерах и чистильщиках обуви, дающих «ценные указания» по инвестированию, фондовый рынок остается привилегией сравнительно немногочисленной элиты. По данным экономиста из Нью-Йоркского университета Эдварда Вольфа, в 1997 году лишь 43,3 % всех семей владели какими-либо акциями — это самые последние из имеющихся данных. Среди этих пакетов многие были относительно небольшими. Держателями почти 90 % всех акций являлись 10 % самых богатых семей. Суть: в 1997 году эти 10 % владели 73 % чистого дохода страны, что больше по сравнению с 1983 годом, когда тем же 10 % принадлежат только 68 %».

Другими словами, хотя сегодня все больше людей занимаются инвестированием, богатые по-прежнему становятся еще богаче. Когда дело касается акций, соблюдается закон 90/10.

Лично меня волнует то обстоятельство, что все больше и больше семей рассчитывают на то, что инвестиции будут поддерживать их в будущем. Проблема в том, что в то время, когда все больше людей инвестируют, очень немногие из них являются хорошо образованными инвесторами. А если рынок обрушится, что станет со всеми этими новичками-инвесторами? Федеральное правительство Соединенных Штатов защищает наши сбережения от катастрофических потерь, но оно не защищает наши инвестиции. Вот почему, когда я спросил моего богатого папу: «Какой совет вы бы дали среднему инвестору?» — он ответил: «Не быть средним».

Как не быть средним

Я понял важность инвестирования, когда мне было всего 12 лет. До тех пор понятие инвестирования не особенно меня занимало. В голове у меня были бейсбол и футбол, а не инвестирование. Я слышал это слово, но не обращал на него особого внимания, пока не увидел, на что оно способно. Помнится, я как-то шел по маленькому пляжу с человеком, которого называю своим богатым папой, и его сыном Майком, моим лучшим другом. Богатый папа показывал нам недвижимость, которую только что купил. Хотя мне было всего 12 лет, я понял, что мой богатый папа только что купил один из самых ценных объектов собственности в нашем городке. Даже будучи 12-летним мальчиком, я понимал, что выходящий к океану участок с песчаным пляжем ценился выше, чем участок без пляжа. Моей первой мыслью было: «Как папа Майка может позволить себе купить такой дорогой участок?» Волны омывали ступни моих босых ног, а я стоял и смотрел на человека, ровесника моего настоящего отца, который сделал одно из самых больших финансовых вложений в своей жизни. Я с благоговением смотрел на него, размышляя о том, как он смог позволить себе приобрести такой участок земли. Я знал, что мой отец получал значительно больше денег, потому что был высокооплачиваемым правительственным чиновником с более высокой зарплатой. Но я знал также, что он никогда не смог бы позволить себе купить землю прямо на берегу океана. Так как же папа Майка смог сделать это? Тогда я еще не понимал, что моя карьера профессионального инвестора началась именно в тот самый момент, когда я осознал могущественную силу, заключенную в слове «инвестирование».

Теперь, когда со дня нашей прогулки по пляжу с моим богатым папой и его сыном Майком прошло 40 лет, на моих занятиях по инвестированию люди задают многие из тех самых вопросов, которые я задавал в тот день:

1. «Как я могу инвестировать, если у меня нет денег?»

2. «У меня есть 10 тысяч долларов для инвестирования. Куда бы вы посоветовали мне инвестировать?»

3. «Куда вы рекомендуете инвестировать — в недвижимость, инвестиционные фонды или акции?»

4. «Могу ли я купить недвижимость или акции, не имея денег?»

5. «Правда ли, что нужны деньги, чтобы делать деньги?»

6. «Является ли инвестирование рискованным предприятием?»

7. «Как вы можете получать такие высокие доходы с таким незначительным риском?»

8. «Могу ли я инвестировать вместе с вами?»

Сегодня все больше людей начинают осознавать мощную силу, скрытую в слове «инвестирование». Многие хотят узнать, как заставить эту силу работать на себя. Я надеюсь, что прочитав данную книгу, вы получите ответы на многие из этих вопросов, а если нет, то она побудит вас искать ответы, которые будут работать именно на вас. Более 40 лет назад самым важным, что сделал для меня мой богатый папа, было то, что он зажег во мне искру любопытства в отношении инвестирования. Интерес пробудился во мне, когда я осознал, что папа моего лучшего друга, человек, который получал меньше моего настоящего папы (во всяком случае, если сравнивать их зарплаты), мог позволить себе инвестиции, которые могли позволить себе только богачи. Я понял, что мой богатый папа имел какую-то власть, которой не было у моего настоящего отца, и тоже захотел обладать ею.

Многие люди боятся этой власти, стараясь держаться от нее подальше, а многие даже становятся ее жертвами. Вместо того, чтобы бежать от этой власти или осуждать ее, говоря что-нибудь вроде — «богатые эксплуатируют бедных», «инвестирование — вещь рискованная» или «я и не стремлюсь быть богатым», я стал проявлять любопытство. Именно оно и мое желание получить эту власть, известную также как знание и умение, побуждали меня задавать вопросы и искать ответы на них — путь, по которому я и следую всю свою жизнь.

Книга Руководство богатого папы по инвестированию — читать онлайн

Перейти на страницу: 123456789101112131415161718192021222324252627282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869707172737475767778798081828384858687888990919293949596979899100101102

Вот список некоторых из тех инвестиций, в которые инвестируют так называемые аккредитованные и искушенные инвесторы:

1. Частные размещения ценных бумаг.

2. Синдикаты и товарищества с ограниченной ответственностью, владеющие недвижимостью.

3. Предложения акций, предшествующие первоначальному публичному предложению (до IPO).

4. IPO.[5] Предлагаемые для открытой продажи всем инвесторам, IPO при этом не всегда бывают легко доступны.

5. «Суб-прайм» финансирование.[6]

6. Слияния компаний и поглощение одной компании другой.

7. Ссуды на начало бизнеса.

8. Фонды хеджирования.[7]

Для среднего инвестора эти инвестиции слишком рискованны. И не потому, что они рискованны сами по себе, а потому, что слишком часто среднему инвестору не хватает образования, опыта и избыточного капитала, чтобы знать, во что он влезает. Сегодня я склоняюсь к точке зрения КЦББ, что лучше защищать неквалифицированных инвесторов путем ограничения для них доступа к этим типам инвестиций, потому что сам я в свое время сделал ряд ошибок и неверных шагов.

Сегодня, как искушенный инвестор, я инвестирую в подобные предприятия. Если знаешь, что делаешь, риск очень невелик, в то время как потенциальная отдача может быть огромной. Инвестиции, подобные этим, — это то, куда богатые постоянно вкладывают свои деньги.

Хотя я и понес некоторые убытки, но доходы от инвестиций работающих хорошо, были потрясающими, намного превосходящими убытки. Обычный доход от капитала составляет 35 % но порой доходы поднимаются до 1000 % и выше. Я предпочитаю вкладывать в такие инвестиции, потому что нахожу их более интересными и вижу в этом вызов для себя. Это не обычное «Купите для меня 100 акций того и продайте 100 акций этого». И не просто «Здесь высокое или низкое отношение цена/доход?» Сущность искушенного инвестора не в этом. Сущность инвестирования в вышеупомянутые инвестиции заключается в том, чтобы вплотную приблизиться к самому двигателю Капитализма. Некоторые из перечисленных инвестиций являются «инвестициями рискового капитала», что слишком опасно для среднего инвестора. В действительности, риск заключается не в самих этих инвестициях, а в самом среднем инвесторе — в недостатке у него образования, опыта и избыточных денег.

Эта книга не об инвестициях.

Эта книга об инвесторе.

Путь

Эта книга не просто об инвестициях. Эта книга именно об инвесторе и о пути к тому, чтобы стать искушенным инвестором. Она о том, как вам найти путь к обретению «трех О» — образования, опыта, остаточных денег.

Книга «Богатый папа, бедный папа» — это книга о том образовании в области бизнеса, которое я получил, будучи ребенком. Книга «Квадрант денежного потока» — это вторая часть книги «Богатый папа, бедный папа». Она рассказывает о моем образовательном пути в период между 1973 и 1994 годами, когда я был молодым человеком. Данная книга — «Руководство богатого папы по инвестированию» — дополняет мое обучение всех предыдущих лет реальным жизненным опытом и превращает его в «три О», необходимые для того, чтобы стать искушенным инвестором.

В 1973 году у меня едва насчитывалось 3 тысячи долларов для инвестирования и я не имел достаточного образования и опыта реальной жизни. А к 1994 году я стал искушенным инвестором.

Более 20 лет назад богатый папа сказал: «Так же, как есть дома для богатых, дома для бедных и дома для среднего класса, есть инвестиции для каждой из этих категорий. Если ты хочешь инвестировать, как инвестируют богатые, ты должен быть больше чем богатым. Ты должен стать искушенным инвестором, а не просто человеком, который инвестирует».

Пять фаз на пути к искушенному инвестированию

Мой богатый папа разделил мою программу обучения на пять четко обозначенных фаз. Я, в свою очередь, разделил изложение материала на фазы, уроки и главы. Вот эти фазы:

1. Готовы ли вы морально к тому, чтобы стать инвестором?

2. Инвестором какого типа вы хотите стать?

3. Как построить крепкий бизнес?

4. Кто такой искушенный инвестор?

5. Искусство отдавать.

Эта книга написана как руководство. Она не даст вам конкретных ответов. Ее цель — помочь вам понять, какие вопросы задавать. Если это будет достигнуто, значит, книга выполнила свою задачу. Богатый папа говорил: «Невозможно научить стать искушенным инвестором. Можно только самому научиться стать искушенным инвестором. Это как обучение езде на велосипеде. Я не могу научить тебя ездить на велосипеде, но ты можешь сам научиться этому. Обучение езде на велосипеде требует риска, проб, ошибок и правильного руководства. То же справедливо и в отношении инвестирования. Если ты не хочешь идти на риск, значит, ты не хочешь учиться. А если ты не хочешь учиться, то я не могу тебя научить».

Если вы ищете книгу с «подсказками» по инвестированию или о том, как быстро стать богатым, или с «секретной формулой» инвестирования для богатых, тогда эта книга не для вас. В сущности, эта книга в большей степени об обучении, чем об инвестировании. Она написана для людей, являющихся учениками инвестирования, учениками, которые ищут свой собственный путь к богатству, а не легкого к нему пути.

Эта книга о пяти фазах развития — пяти фазах, которые прошел богатый папа и которые в настоящее время прохожу я. Если вы — ученик в деле создания большого богатства, то при чтении этой книги сможете заметить, что пять фаз богатого папы — это в точности те пять фаз, которые проходили самые богатые бизнесмены и инвесторы планеты, чтобы стать очень, очень богатыми. Билл Гейтс, основатель «Microsoft», Уоррен Баффет, самый богатый инвестор Америки, Томас Эдисон, основатель «General Electric», — все они прошли через эти пять фаз. Это те самые пять фаз, через которые в настоящее время проходят новые молодые миллионеры и миллиардеры поколения Интернета, или, как еще говорят, поколения «точка com», при том, что им всего двадцать или тридцать с небольшим лет. Вся разница в том, что в наш информационный век эти молодые люди прошли эти пять фаз быстрее… Может, и вы сможете.

Вы являетесь частью этой революции?

Огромные богатства, необъятные состояния, мегабогатые семьи возникли в эпоху индустриальной революции. То же самое происходит сегодня, в эпоху информационной революции.

Я нахожу интересным тот факт, что сегодня наряду с двадцати-, тридцати- и сорокалетними мультимиллионерами и миллиардерами, которые всего достигли сами, мы видим людей, которым сорок и более лет, но они едва сводят концы с концами, цепляясь за работу с какими-то 50 тысячами долларов в год. Одна из причин, приведших к такой чудовищной диспропорции, — это переход от индустриального века к информационному. Когда мы входили в индустриальный век, миллиардерами становились такие люди, как Генри Форд и Томас Эдисон. Сегодня, переходя к информационному веку, мы видим, как молодыми миллионерами и миллиардерами становятся Билл Гейтс, Майкл Делл и основатели Интернет-компаний. Эти двадцатилетние скоро обойдут по богатству Билла Гейтса, который в свои 39 лет сегодня уже староват. В этом и заключается сила смены возрастов, перехода от индустриального века к информационному. Кто-то сказал, что нет ничего сильнее идеи, время которой пришло… и нет ничего вреднее, чем держаться за старые идеи.

Возможно, эта книга поможет вам иначе взглянуть на старые идеи и, может быть, найти новые идеи относительно богатства. Возможно, она изменит парадигму вашей жизни. Возможно, она приведет и вас к таким же радикальным изменениям, как переход от индустриального века к информационному. Возможно, она наметит новый финансовый путь в вашей жизни. Возможно, она заставит вас думать в большей степени как бизнесмен и инвестор, нежели как наемный работник или человек свободной профессии.

6 основных правил инвестиций от Роберта Кийосаки


Российский рынок закрывает мартовский гэп. Спекулянты после всех этих приключений в сумме имеют отрицательный результат, из-за комиссий брокерам и бирже. Конечно, есть везунчики — кто заработал. Молодцы.

Больше всего можно порадоваться за инвесторов, которые правильно использовали предоставленные возможности от нервных друзей — спекулянтов…))

Правда, я от тайминга в инвестцииях отказался. Но покупая, когда всем страшно наиболее приятно…)) И в итоге — наиболее доходно.

  6 основных правил инвестиций от Роберта Кийосаки

Попался интересный текст по теме инвестциий, рекомендую к прочтению — будет полезно.  Взял тут — http://fintraining.livejournal.com/602678.html 

  
Роберт Кийосаки 13 мая, 2014
Источник: RichDad.com
Перевод: Сергей Спирин

Понимание… и освоение игры инвестирования


Когда я был маленьким, мой лучший друг Майк, сын моего богатого папы, взялся за игру в гольф и за инвестиции. Обе этих игры, в некотором смысле, были трудны в освоении, и обе они требовали понимания правил игры.
Пятнадцать лет спустя, когда нам обоим было по двадцать пять лет, Майк стал экспертом как по гольфу, так и по инвестициям. Я же только начал изучать правила.

Я затронул эту тему, поскольку, вне зависимости от того, молоды вы или стары, обучение основам – это важно. Большинство людей берут какие-то уроки игры в гольф, чтобы узнать правила, прежде чем начать играть. Но, к сожалению, большинство людей никогда не интересуются простыми правилами инвестиций, перед тем, как начать вкладывать свои кровно заработанные деньги.

Ниже приведены 6 основных правил  инвестиций, которым учил меня мой богатый папа:

Основное правило #1: Знайте, ради какого дохода вы работаете

Большинство людей думают только о зарабатывании денег. Они не понимают, что есть разные деньги, ради которых работают. В течение многих лет, богатый папа вдалбливал Майку и мне, что существует три вида доходов:

Обыкновенный заработанный доход:обычно доход от работы в виде зарплаты. Этот доход облагается самым высоким налогом на прибыль, и, следовательно, наиболее труден для создания богатства.

Портфельный доход:обычно получаемый от бумажных активов, таких как акции, облигации и взаимные фонды.

Пассивный доход: обычно получаемый от недвижимости, роялти и процентов по банковским депозитам. Этот доход облагается налогом по самой низкой ставке, имеет многочисленные налоговые льготы, и это самый простой доход для создания богатства.Богатый папа говорил: «если вы хотите быть богатыми, работайте ради пассивного дохода».

Основное правило #2: Преобразовывайте обычный доход в пассивный доход

Большинство людей начинают свою жизнь, получая обычный трудовой доход в качестве наемного работника. Путь к созданию богатства начинается с понимания того, что есть и другие виды доходов, с последующей конвертацией заработанного дохода в другие виды доходов как можно более эффективным способом.

Чтобы проиллюстрировать это, богатый папа рисовал простую схему:

«Это, в двух словах», — говорил богатый папа, — «все, что инвестор должен делать. Это главное, что ему нужно»

Основное правило #3: Инвестор может быть как активом, так и пассивом

Многие люди считают инвестиции рискованными. В реальности, однако, риск заключается в инвесторе. Инвестор может быть как активом, так и пассивом.

«Я видел, как инвесторы теряют деньги там, где все остальные делают их» — говорил богатый папа. «На самом деле, хороший инвестор любит следовать за  рискованным инвестором, поскольку так можно найти стоящие инвестиционные сделки!»

Основное правило #4: Будьте готовы!

Большинство людей пытаются предсказать, что и когда произойдет. Но истинный инвестор готов ко всему, что бы ни происходило. «Если у вас нет подготовки в виде образования, опыта, или дополнительных денежных средств, то хорошая возможность пройдет мимо вас», говорил богатый папа.

Богатый папа не уставал повторять, что это важнее не предсказывать, что произойдет, а вместо этого сосредоточиться на том, чтобы держать глаза открытыми, видеть, что происходит, и реагировать на возможности. Это достигается с помощью постоянного обучения и упражнений.

Основное правило #5: Хорошие сделки привлекают деньги

Одно из моих серьезных опасений, как начинающего инвестора, состояло в том, как найти деньги, если я нашел хорошую сделку. Богатый папа напоминал мне, что моя задача в том, чтобы сосредоточиться на возможностях, открывающихся передо мной, чтобы быть готовым.
«Если вы готовы, а это означает, что вы получили образование и опыт», — говорил богатый папа, «и вы обнаружите хорошую сделку, то деньги сами найдут вас, либо вы найдете деньги».

Точка зрения богатого папы заключалась в том, что получить деньги проще всего. Гораздо тяжелее находить стоящие сделки, чем привлекать деньги. Именно поэтому многие люди готовы отдать свои деньги инвестору.

Основное правило #6: Научиться оценивать риск и вознаграждение

Чтобы стать успешным инвестором, вы должны научиться оценивать риск и вознаграждение. Богатый папа использовал пример племянника с идеей ларька для гамбургеров.

«Если у вас племянник с идеей ларька для гамбургеров, и ему нужно $25’000, может ли это быть хорошей инвестицией?»

«Нет» — ответил я. «Слишком много рисков и слишком маленькое вознаграждение».

«Очень хорошо», — сказал богатый папа. «Но что, если я скажу, что этот племянник последние 15 лет проработал в крупной сети закусочных, был вице-президентом по всем важным аспектам бизнеса, и готов создать свой собственный бизнес и построить всемирную сеть закусочных? И что, если можно купить 5% акций компании всего за $25,000? Это могло бы заинтересовать?»

«Да» — сказал я. «Определенно, поскольку есть большее вознаграждение за ту же сумму риска»

Обучение и освоение правил  инвестиций требуют долгосрочных инвестиций в финансовое образование. Но эти основы помогут вам стартовать. До каких высот вы сможете подняться – зависит от вас.

Успешных инвестиций!  

Книга Руководство богатого папы по инвестированию — читать онлайн

Перейти на страницу: 123456789101112131415161718192021222324252627282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869707172737475767778798081828384858687888990919293949596979899100101102

Первая фаза

ГОТОВЫ ЛИ ВЫ МОРАЛЬНО К ТОМУ, ЧТОБЫ СТАТЬ ИНВЕСТОРОМ?

Рычаг управления инвестора № 1 Управление собой

Глава 1. ВО ЧТО МНЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ?

В 1973 году я вернулся домой из Вьетнама. Мне повезло, что меня определили на базу, расположенную на Гавайских островах рядом с домом, а не на Восточном побережье США. Устроившись при аэродроме морской пехоты, я позвонил моему другу Майку, и мы договорились позавтракать вместе с его отцом — человеком, которого я называю своим богатым папой. Майку не терпелось показать мне своего новорожденного сына и новый дом, так что мы условились о том, что позавтракаем у него дома в следующую субботу. Когда лимузин Майка подъехал, чтобы забрать меня возле унылого серого здания гарнизонного КХО (квартиры холостых офицеров), я начал понимать, как много изменилось с того времени, когда мы вместе заканчивали школу в 1965 году.

— Добро пожаловать домой! — сказал Майк, когда я входил в вестибюль его великолепного дома с мраморными полами. Майк весь светился — улыбка до ушей, — держа на руках своего семимесячного сына. — Хорошо, что ты вернулся целым и невредимым.

— Так точно, — ответил я, а сам смотрел мимо Майка на играющую голубую гладь Тихого океана, переходящую в белый песок перед его домом. Дом был шикарный. Это была одноярусная вилла в тропическом стиле, воплотившая в себе все изящество и очарование старого и нового укладов жизни Гавайских островов. Там были великолепные персидские ковры, высокие зеленые растения в кадках и большой бассейн, с трех сторон огороженный домом, а с четвертой стороны был океан. Дом выглядел очень открытым, свежим — настоящий образец стильной островной жизни, безупречный до мелочей. Это было воплощение моих мечтаний о роскошной жизни на Гавайях.

— Разреши представить тебе моего сына Джеймса, — сказал Майк.

— О-о! — внезапно опомнившись, выговорил я. Наверняка, у меня отвисла челюсть, поскольку я впал в состояние транса, ошеломленный красотой этого дома. — Какой прелестный мальчик, — сказал я, как сказал бы любой человек, глядя на новорожденного младенца. Я стоял, строя рожицы малышу, который безразлично смотрел на меня, но мой разум все никак не мог прийти в себя от шока — осознания того, как много переменилось за восемь лет. Я жил на военной базе в старом бараке, деля комнату с тремя другими неопрятными, помешанными на пиве молодыми летчиками, в то время как Майк жил в имении, которое потянет не на один миллион долларов, с красавицей-женой и новорожденным сыном.

— Проходи! — продолжал Майк. — Папа и Конни ждут нас во внутреннем дворике.

Завтрак был бесподобный. Подавала на стол их собственная горничная. Я сидел, наслаждаясь едой, видами из окна и компанией, когда вдруг вспомнил о моих трех соседях по комнате. Должно быть, в этот самый момент они обедают в нашей офицерской столовой. Была суббота, а значит, на завтрак должны были подавать суррогатный бутерброд и миску супа.

Когда обычные любезности и воспоминания о старых временах были позади, богатый папа сказал:

— Как видишь, Майк неплохо потрудился, инвестируя прибыли от бизнеса. За последние два года мы сделали больше денег, чем я за первые двадцать. Правду говорят, что первый миллион самый трудный.

— Значит, дела шли хорошо? — спросил я в надежде выудить побольше о том, каким образом столь стремительно взлетело в гору их состояние.

— Бизнес отличный, — сказал богатый папа. — Эти новые

«Боинги-747» везут на Гавайи так много туристов со всего мира, что бизнесу больше ничего не остается, как расти. Но настоящий успех пришел к нам, скорее, от наших инвестиций, чем от нашего бизнеса. А за инвестиции отвечает Майк.

— Поздравляю, — повернулся я к Майку. — Хорошая работа.

— Спасибо, — ответил Майк. — Но хвалить надо не только меня. Папина формула инвестиций — вот что на самом деле работает. Я просто делаю в точности то, чему он все эти годы учил нас относительно бизнеса и инвестирования.

— И это явно приносит плоды, — заметил я. — Не могу поверить, что ты живешь здесь, в самом богатом районе города. А помнишь, как мы были бедными ребятишками, шныряли между домами с досками для серфинга, пытаясь пробраться на пляж?

Майк рассмеялся:

— Помню. Помню, как эти злющие богатые дядьки гонялись за нами. Теперь я сам злой богатый дядька, бегаю и гоняю таких же вот ребятишек. Кто бы мог подумать, что мы с тобой будем жить… — Майк вдруг замолк, поняв, что сказал что-то не то. Он понял, что, в то время как он жил здесь, я жил на другой стороне острова в грязном военном бараке. — Извини, — сказал он. — Я… не хотел…

— Какие там извинения, — усмехнулся я. — Я рад за тебя. Рад, что ты так обеспечен и имеешь успех. Ты это заслужил, потому что не пожалел времени, чтобы научиться ведению бизнеса. Я распрощаюсь с бараками через пару лет, когда завершится мой контракт с морской пехотой.

Почувствовав напряженность, возникшую между мной и Майком, богатый папа вмешался в разговор:

— Он потрудился лучше, чем я. Я очень им горжусь. Я горжусь ими обоими — моим сыном и его женой. Они отличная команда. Сами заработали все, что у них есть. А теперь, Роберт, когда ты вернулся с войны, очередь за тобой.

Можно мне инвестировать с вами?

— Я бы очень хотел инвестировать вместе с вами! — охотно подхватил я. — Я скопил почти 3 тысячи долларов, пока был во Вьетнаме, и хотел бы их инвестировать, пока не растратил. Можно мне инвестировать с вами?

— Хорошо. Я посоветую тебе хорошего биржевого брокера, — сказал богатый папа. — Уверен, он даст тебе дельный совет, может, даже парочку верных подсказок.

— Нет, нет, нет! — воскликнул я. — Я хочу инвестировать в то, во что инвестируете вы. Послушайте. Я ведь так давно вас обоих знаю. Знаю, что у вас всегда что-то есть, над чем вы работаете или во что инвестируете. Я не хочу идти к биржевому брокеру. Ребята, я хочу быть с вами в деле.

В комнате воцарилась тишина. Я ждал от богатого папы или от Майка какого-то ответа. Тишина начала переходить в напряженность.

— Я сказал что-то не так? — в конце концов спросил я.

— Да нет, — сказал Майк. — Мы с папой сейчас инвестируем в пару новых проектов, они интересные, но я все же думаю, что тебе лучше сначала позвонить одному из наших биржевых брокеров и начать инвестировать с ним.

И вновь была тишина, прерываемая лишь звоном тарелок и стаканов, которые горничная убирала со стола. Конни, жена Майка, попросила ее извинить и встала, чтобы унести ребенка в другую комнату.

— Не понимаю, — произнес я. Обращаясь скорее к богатому папе, нежели к Майку, я продолжал: — Все эти годы я работал бок о бок с вами обоими, создавая ваш бизнес. Работал почти за так. Пошел в колледж, как вы мне советовали, сражался за свою страну, как это положено молодому человеку, — ведь так говорили вы. А теперь, когда я достаточно взрослый и, наконец, имею пару долларов, чтобы инвестировать, вы как-то жметесь, когда я говорю, что хочу инвестировать в то же, во что и вы. Не понимаю. С чего вдруг такой холод? Вы что, заноситесь передо мной или хотите меня отфутболить? Не хотите, чтобы я стал таким же богатым, как вы?

— Да нет никакого холода, — ответил Майк. — Ты не прав, когда говоришь, что мы заносимся перед тобой или не хотим, чтобы ты стал богатым. Все дело в том, что теперь все по-другому.

Богатый папа неторопливо кивнул головой в знак молчаливого согласия.

— Мы были бы рады, если бы ты стал инвестировать в то, во что инвестируем мы, — наконец произнес он. — Но это было бы нарушением закона.

— Нарушением закона? — не веря своим ушам, воскликнул я. — Вы что, ребята, делаете что-то противозаконное?

— Нет, нет, — усмехнулся богатый папа. — Мы бы никогда не стали делать что-либо противозаконное. Стать богатым законным путем достаточно легко, чтобы рисковать сесть в тюрьму из-за чего-нибудь незаконного.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *