Содержание

Стоит ли инвестировать в золото: 3 факта для размышлений — Золотой Запас: Ликбез инвестору

29.12.2019

Вокруг благородных металлов не утихают споры инвесторов: одни считают их способом страховки сбережений, другие сомневаются в надежности такого вложения капитала. Обе стороны приводят аргументы в защиту своих теорий, однако на каждый довод находится контрдовод. Однозначного мнения нет, поэтому в вопросе инвестирования в золото каждый вкладчик принимает решения самостоятельно.

Аналитики приводят 3 факта об инвестировании в золото, которые при тщательной оценке можно расценивать и как аргументы «за», и как доводы «против». Несмотря на эту двойственность, эксперты советуют держать в инвестиционном портфеле золотые активы как защитный резерв на случай финансового краха или глобального экономического кризиса.

Факт 1. Малое количество мировых запасов золота для поддержки глобальной финансовой системы

Этот довод часто приводят эксперты, чья экономическая деятельность тесно связана с политикой Центральных банков. Основной аргумент — мирового золота слишком мало, чтобы подвести базу под стоимость всей бумажной оборотной валюты, активов и долговых обязательств.

Аналитики утверждают, что объем дензнаков, отпечатанных мировым сообществом, слишком велик, чтобы стать замещенным драгоценным металлом. Физические запасы золота конечны и ограничены, поэтому не могут обеспечить надежную поддержку глобальной системы финансов. С одной стороны это утверждение истинно, однако, с другой, описанная проблема кроется только в цене металла. Встает вопрос о правильности и справедливости современной стоимости золота.

При цене $1490 за тройскую унцию драгоценного металла, привязка к нему финансовой системы реально вызовет сокращение денежной массы и обширную дефляцию. Однако чтобы нивелировать этот фактор, достаточно увеличить стоимость металла. Например, если она вырастет до $10000 за унцию, физического золотого запаса будет достаточно, чтобы заместить всю мировую бумажную валюту.

Фактически, золота хватит для замены любого объема денежной массы — важно правильно его оценить. Чтобы вывести верную цену, достаточно подсчитать отношение стоимости всех отпечатанных дензнаков к объему мировых запасов драгоценного металла. Для этого цену бумажной валюты нужно разделить на массу физического золота.

Следует учитывать, что не обязательно 100% замещение денежной массы, 40–50% уже будут значительным золотым обеспечением. Цена при таких обстоятельствах должна составлять около $10000 за тройскую унцию. Такая стоимость более чем реальна, и в будущем она может появиться на инвестиционном рынке.

Есть ряд факторов, указывающих на грядущий экономический кризис, который повлечет за собой крах системы финансов. Это приведет не только к обесцениванию валюты, а вызовет глобальное недоверие к бумажным денежным знакам. В этом случае Национальные банки будут вынуждены использовать золото для восстановления позиций монетарной системы и возврата к ней доверия мирового сообщества. Собственно, некоторые центробанки уже начинают стремительно наращивать золотой запас, готовясь к грядущему развитию событий. Такие меры предосторожности принимают, например, банки Российской Федерации и КНР.

Факт 2. Золото не способно поддержать быстрый темп роста мировой торговли

Этот довод приводят на основе сравнительного анализа увеличения объемов золотодобычи и темпа мировой торговли. При ежегодном повышении добычи металла на 1,6%, коммерция показывает прирост на 3–4%. По этим расчетам, золотой стандарт в экономике приведет к дефляции. Такое утверждение несостоятельно, поскольку добыча металла не связана со способностью Национальных банков по увеличению предложения золота.

По статистике, центробанки располагают 35 000 тонн драгоценного металла. Общее количество по подсчетам составляет 180 000 тонн. Получается, что 145 000 тонн сконцентрировано в руках частных вкладчиков, вне официального предложения. Этот факт не означает, что Национальные банки ограничены добычей драгметалла, ведь финансовая структура государства может напечатать бумажную валюту и выкупить его у инвесторов. Поэтому приведенный довод несостоятелен, пока банки могут купить металл на рынке из частных рук.

Факт 3. Золото не имеет доходности

Это правда, но с другой стороны металлу не нужно обладать доходностью, поскольку он сам является платежным средством. У купюры любого номинала, равно как и у слитка золота, также нет доходности.

Чтобы получить доход, инвестору нужно рисковать и вкладывать собственные средства в активы. Можно положить деньги на депозит и ждать ежегодную прибыль, если банк надежен и выполняет обязательства по вкладам. А можно купить ценные бумаги, недвижимость или играть на фондовых рынках. Однако в каждом примере доход приносят не деньги, а купленное за них, причем такие сделки всегда связаны с риском.

В случае с вложением средств в драгоценные металлы, вопрос о получении прибыли не стоит, равно как и риск потерять деньги. По сути, инвестирование в золото дает возможность «заморозить» вложенные средства и не лишиться их из-за внешних обстоятельств. При благоприятном стечении факторов, влияющих на рынок, есть шанс увеличить вложенный капитал, но не получить долговременный или моментальный доход.

какие лучше покупать, мнение профессионалов

В условиях нестабильного рынка инвестиции в золотые монеты являются самым привлекательным способом сохранить свои сбережения. Скачки курсов валют, понижающиеся проценты по вкладам, ненадежные паевые инвестиционные фонды заставляют граждан задуматься, как не потерять накопления. Банковский сектор давно разочаровал россиян, рост инфляции обгоняет проценты по вкладам. Золото, серебро, платина и палладий являются высоколиквидными активами. Когда мировые цены на драгоценные металлы растут, вложение денег в них может принести дополнительный доход. Привлекательность таких инвестиций еще и в том, что их можно быстро реализовать.

Выгодные инвестиции в золотые монеты

Выгодно ли покупать драгоценные металлы в виде ювелирных украшений? Не секрет, что золото, из которого делают ювелирные изделия, по стоимости намного уступает цене того же металла в слитках или банковских монетах. Это связано с тем, что для изготовления украшений используются сплавы (проба 585 говорит о массовой доли примесей), а слитки и червонцы содержат золото 999 пробы. Из этого следует, что ювелирные изделия можно рассматривать в качестве инвестиций только в том случае, когда они имеют историческую и художественную ценность. Важно помнить о средней ликвидности таких активов – реализовать их быстро не получится, только со значительной уценкой.

Слитки или червонцы

Выгодные инвестиции в золотые монеты

Инвестиции в монеты являются хорошим способом сбережения финансов. Несмотря на то, что стоимость самого золота в разные экономические периоды тоже подвержено сильным колебаниям, рассматривать этот металл, как долгосрочное инвестирование, является самым разумным. Даже в самый затяжной кризис будут объекты, скупающие золото. Интерес к этому металлу вечен, так как запас драгоценных металлов на Земле исчерпаем, над ним не властно время.

Приобретать мерные золотые слитки можно в банке. При физической покупке вам придется заплатить НДС 18 % сверх стоимости слитка, а открыв обезличенный металлический счет в банке России, этого налога можно избежать. Кроме того, золотой слиток имеет стандартный размер – это 1 кг золота. Не каждый может себе позволить покупать драгметалл килограммами. Для более мелкой покупки существует металлический счет. Альтернативой обезличенному счету является золотая монета. Это тот же слиток, но меньше по весу. Никакой нумизматической или иной ценности он не имеет, на стоимость влияет только содержание в нем драгоценного металла.

Инвестиции в золотые червонцы имеют свои минусы, например, более высокая цена, чем у слиткового золота. Это связано с дополнительными расходами на чеканку. Зато плюсов у них намного больше. Во-первых, чем мельче монета, тем больше у нее ликвидность. Во-вторых, не нужно хранить сертификат, который в случае покупки слитка является необходимым. При продаже золотого слитка его в банке обязательно потребуют, а в случае реализации монеты – нет. Третий аргумент в пользу монет – их не выгодно подделывать. Гораздо больше пользы от подделки слитка, а проверить слиток гораздо труднее. Вряд ли кто-то станет отпиливать половину, чтобы посмотреть, что там внутри. Речь идет о сделках, заключенных в банках. Покупать у частных лиц ни монеты, ни слитки не стоит.

Виды золотых монет

Выгодные инвестиции в золотые монеты

Какие монеты сегодня продаются физическим лицам? Существуют золотые и серебряные монеты, являющиеся законным платежным средством, и инвестиционные монеты. Вот некоторые из них:

  • Австралийский наггет.
  • Австралийская лунная серия золотых монет.
  • Австрийский филармоникер.
  • Британия.
  • Американский золотой орел.
  • Китайская Панда.
  • Американский Буффало.
  • Червонцы Республики Конго «На удачу».
  • Деньги Республики Македония «Год Петуха»
  • Монета Республики Македония «Ангел на повозке».

Монеты сбербанка – достойная альтернатива заморским монетам:

  • Золотой червонец “Сеятель”.
  • Знаки Зодиака.
  • Георгий Победоносец.
  • Серебряная монета Богородица Владимирская.
  • История денежного обращения России.
  • Русский балет.
  • Зимние Олимпийские игры – 2014.
  • Серебряная монета «на все случаи жизни» Подкова на счастье.

Выгодные инвестиции в золотые монеты

Какие монеты лучше – зависит от патриотизма и вкуса покупателя. Ликвидность у них примерно одинаковая, номинал обозначен на самой денежке, а стоимость зависит от цены грамма золота. Российские монеты можно приобрести в любом банке, имеющим лицензию на торговлю драгоценными металлами. Самый выгодный курс заявлен в Сбербанке. Зарубежные монеты также продаются в российских банках, но не надо забывать про налог на добавленную стоимость, который увеличит стоимость любого червонца на 18%.

Хороший способ сэкономить на НДС – покупать золотые инвестиционные монеты в зарубежных банках. Ввозить их на территорию Российской Федерации можно без количественных ограничений, согласно Указу Президента РФ.

Плюсы и минусы покупки золотых активов

Инвестиции в монеты из драгоценных металлов имеют массу положительных моментов. Это и высокая ликвидность, и невозможность износа со временем, и постоянно растущая цена за грамм, и другие факторы. А какие отрицательные стороны у покупки золота? Не стоит перечислять минусы, применимые ко всем видам инвестирования, такие как мошенничество, воровство, утеря, банкротство банков и т. д. Аргументы против золота:

  1. Инвестируя в драгоценные металлы, человек не сможет получать капитализацию или увеличить свои капиталы. Он только сберегает накопления, но они не работают на него.
  2. Продажа золота всегда будет осуществляться по завышенному курсу, а покупка – по заниженному. В данном случае банк на человеке зарабатывает. Приобретать металл у частного лица опасно – можно купить подделку. Кроме того, покупать слиток или монету инвестор будет с НДС, а продавать – без налога. Зато с суммы, которую он получит за золото, необходимо будет заплатить налог на доходы физических лиц 13%.
  3. Необходимость анализировать рынок, прежде чем покупать или продавать драгоценные металлы. Есть период, когда цены повышаются, в этот момент целесообразно продавать металл. В момент понижения цены за грамм нужно покупать.
  4. Физический металл потребует расходы на хранение и транспортировку.

Золотые активы могут быть в виде фьючерсных контрактов. Они имеют все преимущества обезличенного металлического счета, но их недостаток в том, что они краткосрочные. Фьючерсные контракты на драгоценные металлы (золото, серебро, платина и палладий) – это уникальные финансовые инструменты, которые обеспечивают всем желающим лицам доступ на рынок драгоценных металлов. Однако если банк не прогорит, то обезличенный металлический счет является самым привлекательным инвестиционным портфелем.

Инвестировать в золотые монеты или нет? Доводы "За" и "Против" — Золотой Запас: ликбез по золоту

07.09.2019

Почему сегодня многие грамотные инвесторы предпочитают часть сбережений инвестировать в золото и золотые монеты? На то есть целый ряд причин. Руководствуясь представленными ниже соображениями, вы сможете понять все преимущества от вложения ваших средств в физическое золото в монетарной форме.

Время, чтобы использовать золото / золотые монеты, как объект выгодных инвестиций еще есть. Сейчас наблюдается 24% рост курса стоимости этого благородного металла, и он обещает повышаться и дальше. В этой статье будут рассмотрены основные причины выгодного инвестирования в золото, зная о которых вы получите преимущества при принятии решений о вложении имеющихся денежных средств.

Целый ряд факторов говорит об огромном потенциале желтого металла, как привлекательного объекта инвестиций. Грамотный инвестор наверняка воспользуется полученными здесь сведениями с целью достижения наибольшей выгоды. Ведь инвестиционный портфель, включающий физическое золото в форме монет — это лучшая идея на сегодняшний день.

Рассмотрим причины, определяющие неизбежный дальнейший рост стоимости золота, который, по мнению некоторых авторитетных аналитиков, может достигнуть к 2021 году рекордной отметки в 3 000 долларов за тройскую унцию.

Основные факторы роста золота

Экономические факторы стимуляции золота

В целях укрепления экономики, исключения рецессии в глобальном масштабе, в банковскую, производственную сферы была вложена долларовая масса, измеряемая триллионами. Такой избыточный денежный объем неизбежно приведет к повышению стоимости товаров / услуг, а далее к инфляционным процессам, к девальвации «бумажных» денег. Чтобы сохранить в таких условиях накопленный капитал, инвесторы кинутся приобретать золото, после чего цены на него неминуемо взлетят!

Волатильность на фондовых рынках

Рецессия мировой экономической системы в первом десятилетии XXI века привела к резкому падению на фондовых рынках. Сейчас наблюдается некоторая стабилизация процессов, но волатильность продолжает сохраняться. Всемирный экономический кризис привел к росту желающих диверсифицировать свой инвестиционный портфель, добавив в него физическое золото в виде золотых инвестиционных монет, наряду с уже имеющимися постоянными игроками на рынке. Из-за этого мировой золотые запас истощен, а цена на золото неуклонно поднимается.

Кризис недвижимости

Если ранее сфера недвижимости являлась одним из предпочтений инвесторов, то теперь во время жилищного кризиса владельцы домов, квартир, прочих недвижимых объектов не досчитались до 50% их первичной стоимости в зависимости от места проживания. Таким образом, вложения в недвижимость уже не гарантируют сохранности средств — защититься от убытков можно только инвестируя в постоянно растущее в цене золото.

Китайский фактор

В экономических отношениях с европейскими странами и США китайцы добились огромного профицита. Данный фактор наравне с диверсификацией собственных ресурсов, привели к тому, что Китай активно выкупает американские / европейские долги, инвестируя вырученную валюту в золото на государственном уровне. Всё это создает определенный дефицит на мировом золотом рынке, еще больше увеличивая его цену.

Низкая цена + контроль добычи золота

Если 1 тройская унция золота в 80-х годах прошлого столетия стоила 850 долларов, то к концу века она упала до рекордно малых 252 долларов. Такое снижение цены в совокупности с жестким экологическим контролем золотодобывающих предприятий, сделали невыгодной разработку новых месторождений, что привело к критической нехватке золота на рынке. Цена его снова растет.

Снижение процентной ставки

Низкая процентная ставка заставляет многих инвесторов отказаться от активов в бумажном виде и повернуться лицом к золоту. Хеджирование уже ничем не стимулируется, что сокращает рыночное предложение золотого металла и поднимает его стоимость.

Кризис кредитной сферы

Рецессия в сфере недвижимости, финансов США привела жестким ограничениям на рынке кредитования. Усилия Федеральной резервной системы преодолеть кризис снижением процентных ставок, вызвало падение интереса к бумажным активам, вынудив инвесторов скупать золото. Как следствие — увеличение цен, а затем — спроса на желтый металл.

Всё описанное выше, надвигающаяся инфляция, снижение ценности национальных валют, доказывает, что наиболее предпочтительным сегодня в инвестиционном смысле является золото в его физической форме — золотых монетах. Именно поэтому многие инвесторы покупают золото. Здесь можно узнать, как правильно делать инвестиции в золотые монеты и не ошибиться при этом.

Почему российские золотые монеты не будут дешеветь читайте в статье Что происходит с ценой монетарного золота в России.

Консерватизм и налоги или еще разок о вариантах инвестирования в золото — Золотой Запас: ликбез инвестора

03.01.2020

На волне экономической нестабильности инвестирование в золото становится все популярнее, поскольку позволяет защитить средства от кризиса. Чтобы оградить инвестиционный портфель от потерь и правильно вложить деньги в драгметаллы, нужно четко понимать риски и знать, какие варианты для инвестирования в золото существуют сегодня на рынке.

о вариантах инвестирования в золото

Определенное беспокойство об ухудшении финансовой ситуации и близком экономическом кризисе присутствует в кругах инвесторов постоянно. Наличие признаков, указывающих на возможный обвал, высокая волатильность валют или обострение торговых противостояний между крупными державами вызывает отклик на фондовых и финансовых рынках, и, как следствие, изменение стоимости главного защитного актива — золота.

Большинство вкладчиков для защиты капитала держат золото в своем инвестиционном портфеле. Это связано с его надежностью, поскольку вероятность обесценивания золота крайне мала. В то же время инвестор в любой момент может оперативно продать благородный металл по хорошей цене вне зависимости от ситуации на фондовых или валютных рынках и поправить финансовое положение. Однако как эффективный актив, приносящий доход владельцу, золото раскрывается только при долгосрочном инвестировании.

Золото предоставляет инвесторам 2 группы активов: физические, которые предполагают покупку реального золота, и бумажные, где инвестирование происходит в финансовые инструменты, жестко привязанные к стоимости драгметалла.

Инвестирование в «бумажное» золото

В этом случае предполагается, что вкладчик оперирует металлом, не имея его на руках физически. Здесь существует два инструмента для инвестиций: обезличенные металлические счета и торговля через брокеров. Оба варианта сопряжены с определенным риском, поскольку вкладчик не владеет физическим активом, а фактически получает долговые обязательства финансовой организации. В этом случае необходим высокий уровень доверия банку или надежности брокера.

Обезличенные металлические счета

Это банковский счет, где определена масса золота, принадлежащая инвестору, но без уточнения чистоты, компании-изготовителя и формы выпуска. ОМС гарантируют владельцу право требовать с финансовой организации тот объем драгоценного металла, который был куплен. Следует помнить, что инвестиции в обезличенные металлические счета не страхуются, поэтому при их открытии стоит выбирать надежный банк.

В России завести такой счет можно за бумажную валюту или сдав в банк определенный объем физического металла, эквивалентно которому откроется ОМС. Издержки при покупке виртуального золота заключаются в курсовых разницах покупки–продажи, которые устанавливает банк. Зато такие сделки не облагаются НДС и не требуют оплаты ячейки для хранения металла. Вкладчик в любой момент может потребовать «обналичивания» счета и забрать физическое золото, но в этом случае ему придется заплатить налог на добавленную стоимость.

Торговля на биржах

Торговля на фондовых биржах предполагает большое количество финансовых инструментов, которые дают быстрый доход. Здесь можно купить драгметаллы или ценные бумаги ювелирных или золотодобывающих компаний, торговать фьючерсами или свопами. Заработать на колебаниях курса можно, но для этого нужно учитывать десятки факторов, влияющих на рост или снижение стоимости золота. Поэтому успех предприятия напрямую зависит от квалификации самого трейдера или брокера, которому инвестор доверяет активы. О том, как торговать золотом трейдеру мы писали подробно здесь.

Инвестирование в физическое золото

Имея на руках определенный объем золотого металла, инвестор страхует капитал — это позволит ему защитить вложенные средства и при необходимости вернуть их в случае непредвиденной финансовой ситуации.

Покупка слитков

Эта процедура доступна каждому инвестору. Свободно приобрести слиток массой от 1 грамма до 2–3 килограмм можно в каждом российском банке. Финансовая организация, которая продает благородный металл, обязательно снабжает его сопроводительной документацией с указанием основных параметров слитка и другой информацией в соответствии с требованиями законодательства. В состав пакета документов входит сертификат изготовителя, без которого невозможно продать слиток обратно банку, поэтому при покупке стоит внимательно проверять бумаги и в дальнейшем обязательно их хранить.

Для покупки физического золота главный критерий — его процентное содержание в слитке. Драгметалл, который покупают в слитках, отличается от ювелирного чистотой. У инвестиционного проба не может быть ниже 999-й, в то время как в украшениях используют 585-ю. Разрешение на выпуск слитков из чистого золота в России имеют 11 компаний, упомянутых в правительственном постановлении. Сиюминутные цены на золото можно посмотреть у нас либо на сайте Центробанка.

Стоимость золота, купленного в слитке, ниже цены продажи. Это обусловлено политикой банков, поэтому быстро получить прибыль с перепродажи металла не получится. Кроме того, инвестору придется оплатить НДС при покупке слитка. Поэтому чтобы окупить сделку при продаже физического золота, оно должно подорожать на 25%, а ждать такого момента можно годами.

Покупка монет

Фактически, в покупке золотых монет и слитков много общего. Тут так же приобретается определенная масса золота с рядом условий. Однако, в отличие от слитков, монеты не облагаются НДС и могут использоваться в качестве официального платежного средства на территории государства, где они были выпущены. Инвестировать в монеты из золота выгоднее, чем в слитки даже несмотря на маржу, устанавливаемую банком на покупку–продажу изделий.

Центробанк также устанавливает отпускную цену на российские инвестиционные монеты «Георгий Победоносец», исходя из биржевой стоимости золота и валютных котировок. Однако в отличие от обычного куска металла, монеты могут иметь еще и коллекционную ценность, что автоматически повышает их стоимость.

Различают инвестиционные и коллекционные монеты. Первые чеканятся практически из чистого металла большим тиражом и не несут художественной или нумизматической ценности: их стоимость напрямую связана с весом. Вторые выпускают лимитированными тиражами, что создает дефицит и автоматически увеличивает ценность монеты в глазах коллекционеров.

Покупка ювелирных украшений

Рассматривать эту категорию изделий из благородных металлов с точки зрения инвестирования некорректно, поскольку их цена мало зависит от стоимости золота. Главный критерий оценки ювелирных изделий — художественная ценность, поэтому здесь рынок схож с покупкой предметов искусства.

Еще статьи по теме:

Эксперты о перспективах инвестирования в золотые монеты

26.10.2017

Россияне проявляют заметно меньшую инвестиционную активность, чем граждане других государств. При этом инвесторы, которые занимаются розницей, уверены, что золотые монеты — это лучший способ вложить и сохранить свои сбережения.

Инвестиционные монеты являются способом положить деньги на долгосрочное хранение без риска, что они «сгорят» во время очередных пертурбаций. В России культура инвестирования развита слабо, люди предпочитают депозиты. Однако монеты способны принести своему владельцу немалую прибыль. Это подтверждается постоянным ростом цены на золото в течение последних десяти лет..

GFMS констатирует снижение спроса по итогам прошлого года на золотые монеты примерно на 5%, и примерно на 10% упал интерес к слиткам. Несмотря на эти цифры, производство золотых монет выросло на 3%, то есть почти до 219 тонн.

В парламенте этим летом, глава Министерства финансов Антон Силуанов поднял вопрос об отмене НДС на инвестиционное золото по примеру Казахстана и Беларуси. Такая мера по мнению большинства экспертов повысит популярность золотых слитков для инвестирования, и это не приведет к снижению спроса на золотые инвестиционные монеты. А. Федоров, руководитель отдела дилинга «Альпари Голд» подчеркнул, что вложения в слитки — это самый дорогой из существующих на сегодня вариантов инвестиций в золото, и что подобная инициатива уже неоднократно обсуждалась на самых разных уровнях.

Руководитель проектов банка «Открытие» Арина Самохина полагает, что спрос на монеты и слитки будет равным. Маленькие слитки массой от 1 до 10 грамм имеют большую премию по отношению к стоимости в сравнении с монетами. При этом приобретение слитка массой сто грамм будет более выгодным, чем покупка тринадцати Георгиев. Но и в этой ситуации у монет есть одно преимущество — возможность разделить их, то есть продать по одной штуке по мере надобности, слиток же можно реализовать только целиком. Кроме этого, монеты можно продавать как банкам, так и юрлицам, а слитки — только банкам.

А. Вязовский (Золотой монетный дом) единодушен с Федоровым (Альпари) в отношении роста спроса на слитки. Он добавляет, что гораздо проще изготовить фальшивые слитки, чем монеты. Это можно проделать с большими слитками, высверлив середину и залив туда вольфрам — металл, по удельному весу схожий с золотом, но гораздо более дешевый. С монетами же этот фокус не пройдет.

Золотые монеты для инвестирования

Зарубежные инвестиционные монеты Бизон, Орел и Кленовый Лист

Золотые инвестиционные монеты

Текущий год ознаменовался для продавцов монет небывалым ростом спроса.

По мнению Арины Самохиной (банк «Открытие»), золотые инвестиционные монеты в глазах российского населения становятся все более понятным и надежным инструментом сбережения средств, набирая популярность в условиях усиливающейся нестабильности российской финансовой системы.

Она также отмечает, что в сравнении с предыдущим годом, в текущем году наметилась явная тенденция к стабилизации роста спроса, что очевидно приведет к увеличению числа компаний, реализующих инвестиционные монеты.

Алексей Вязовский считает такую востребованность инвестиций в монеты следствием роста стоимости драгметаллов. Именно с этим, по его мнеию, связана активность инвесторов, начавших массово приобретать монеты, которые, в отличие от золотых слитков, по закону эти изделия не облагаются 18% НДС, чтобы успеть заработать. Ослабление рубля в отношении доллара и рост мировых курсов золота привели к удвоению стоимости инвестиционных монет, как российских, так и зарубежных. Приобретение драгоценного металла стало, по мнению Вязовского, попыткой граждан защититься от банковской паники, резкой девальвации и падения доходов.

А.Фёдоров (Альпари), в свою очередь, обращает внимание, что снижение возможностей инвестировать и сложности в экономике отразились на структуре рынка — мы наблюдаем увеличение обратных продаж, что может свидетельствовать о фиксации убытков или прибыли. По его словам, сегодня участились случаи скупки инвестиционных золотых монет ювелирными компаниями с целью использования их в качестве сырья для производства ювелирных изделий.

Рынок зарубежных инвестиционных монет представляют:

Несмотря на большое разнообразие монет других стран, россияне чаще выбирают отечественные изделия.

Наиболее известны среди золотых монет Сеятель и Георгий Победоносец — более 70% покупок инвестиционных монет приходятся на Георгия Победоносца. Специалисты связывают этот феномен с большой популярностью этой монеты на территории РФ, а также с ее небольшим весом, в связи с чем ее приобретение более доступно по цене для россиян. В каталоге Золотого Запаса также купить монеты, посвященные Олимпиаде в Сочи 2014 и грядущему Чемпионату мира по футболу FIFA 2018.

к списку новостей

Как создать собственный «золотой запас» к пенсии — Золотой Запас: Ликбез инвестора

06.10.2019

Как и много веков назад, золото по-прежнему дает гарантию стабильности и сохранности вложенных в него средств. Сегодня стоимость драгоценного металла на международном рынке упала настолько, что создает реальную предпосылку к началу целевых инвестиций в желтый металл, которые позволят вам не бояться бедной старости.

Самое первое, на что стоит обратить внимание — это прямые инвестиции в золото, предполагающие приобретение слитков или инвестиционных монет. Купля-продажа последних в Российской Федерации не подлежит обложению НДС 20%, чего не скажешь о слитках.

Второй вариант инвестиций — это вложение средств в «бумажный» драгоценный металл. Данный метод предполагает открытие специального ОМС (обезличенного металлического счета в банке) или приобретение ценных бумаг фондов, имеющих золотое обеспечение (ETF), а также использование таких срочных инструментов, как фьючерсы. Кроме того, можно направить инвестиции в акции предприятий золотодобычи. Рост стоимости драгметалла и регулярные выплаты дивидендов являются преимуществом такого способа распоряжения личными накоплениями.

Инвестиции в золотые ценные бумаги и акции

Обезличенный металлический счет или ОМС — один из вариантов «бумажных» инвестиций в желтый металл. При этом у вас нет в собственности физического драгметалла, а лишь имеется на руках бумажное подтверждение этого факта. Доходность подобного вложения зависит от соотношения рубля к доллару и цены золота на международном рынке.

Преимущество таких инвестиций — экономичность. Нет необходимости оплачивать хранение металла и отчислять НДС при покупке. Недостаток — отсутствие процентных выплат по вкладу. Если банк обанкротится или потеряет лицензию, средства на ОМС будут потеряны, так как не подпадают под программу страховой защиты вкладов.

По единодушному мнению специалистов, ОМС, золотые фьючерсы, ETF и другие «бумажные» инвестиционные инструменты служат лишь, как средство сиюминутных биржевых спекуляций, они подвержены большим рискам и не рекомендованы для долгосрочных частных вложений.

Косвенный способ вложения средств в золото — приобретение ценных бумаг предприятий золотодобычи. При этом акции отдельных компаний могут не повышаться в стоимости при росте мировых цен золота. Судебные тяжбы, неквалифицированное управление, аварии на производстве и другие внутренние проблемы самой фирмы могут привести к ее убыточности.

Поэтому акции и их стоимость наиболее подвержены рискам, зависящим не только от событий на рынке, но и от многих других непредсказуемых причин. Преимуществом данного инвестиционного инструмента являются только дивидендные выплаты. Ценные бумаги можно включать в долгосрочный инвестиционный портфель, но при этом надо хорошо разбираться в деятельности выбранного предприятия, его структуре и прогнозируемой динамике развития.

Пенсионные накопления в золоте

Вложение денег в металлическое золото имеет свои достоинства и недостатки. Но, по мнению специалистов, инвестиционные монеты и слитки — это оптимальный вариант для большинства людей, инвестирующих на долгосрочный период с целью обеспечить себе безбедную старость.

Среди преимуществ покупки золотых монет можно перечислить следующие:

  • Отсутствуют какие-либо сложности с их хранением;
  • Стоимость приобретения монет относительно невысока;
  • Рыночные риски крайне незначительны;
  • Ценовые перепады также невысоки.

Перечисленные достоинства делают покупку монет из золота максимально выгодной для начинающих инвесторов, рассчитывающих на период окупаемости вложений 5 лет и более.

Долгосрочную личную финансовую безопасность, имея в инвестиционном портфеле «живой» драгоценный металл, может и должен обеспечить себе каждый. Наиболее доступными для инвестиций на территории России являются монеты из золота «Георгий Победоносец». Они широко распространены на рынке, не дороги и продаются без необходимости платить НДС.

Политика российского правительства по поддержке национальной валюты явилась причиной постоянного роста рублевой стоимости желтого металла. Это еще одна причина, по которой физическое золото наиболее уместно, как инструмент долгосрочных инвестиций, по мнению экспертов.

Для длительного сохранения накоплений более всего подходит золото в виде монет. Инвестиции в него не связаны с многочисленными рисками, хранение не требует больших затрат. Накопив около тысячи золотых монет, вы уже обеспечите себе достойную жизнь на пенсии, защитите себя от политического и экономического произвола государства, а также сможете что-то оставить своим детям и внукам.

В период экономических кризисов, политических неурядиц, военных конфликтов и природных катастроф самым простым и эффективным способом сохранить свой капитал являлось приобретение «живого» металлического золота. К примеру, флибустьеры всегда имели золотую серьгу в ухе. И это было не столько украшение, сколько неприкосновенный запас средств, которыми при гибели оплачивались их похороны.

Во времена расцвета Советского Союза в среднеазиатских республиках среди коренного этнического населения бытовал обычай дарить на свадьбу золото в виде украшений. По весу такие подношения достигали порой чуть ли не килограмма. Молодожены за счет этого сразу получали собственный золотой запас на все случаи жизни. Не потеряли своего значения и такие укоренившиеся в умах россиян понятия, как «партийное золото» или «фамильное серебро». Задумайтесь — почему?

Среди недостатков вложения средств в инвестиционные золотые монеты можно упомянуть так называемый «спрэд» — ценовую разницу между текущим приобретением и продажей в банке. В долгосрочной перспективе этот «минус» сводится к нулю.

Не так хорошо дело обстоит с инвестированием в слитки золота, хотя это и более прямой путь. Всё связано с необходимостью оплаты налога на добавленную стоимость при покупке в размере 20%. Вернуть эти деньги при последующей продаже невозможно. Некоторые инвесторы обходят это препятствие, храня купленные слитки в банке, но вынуждены при этом оплачивать данные банковские услуги.

Если вы только начинаете свой путь, как инвестор, то лучший и правильный выбор для вас — это золотые монеты. Только поднабравшись опыта, можно задействовать и другие инвестиционные золотые инструменты.

Дополнительно по теме:

Пять больших неправд об инвестициях в физическое золото и серебро — Золотой Запас: Ликбез инвестора

21.06.2019

Инвестиции в драгоценные металлы имеют много преимуществ, которых нет у других активов: физическое золото и серебро находятся за пределами финансовой системы, не имеют рисков контрагента и выполняют роль убежища, защиты активов и покупательной способности.

5 больших неправд об инвестициях в золото и серебро

Как объясняет Стефан Глисон, Президент Money Metals Exchange, инвестировать в драгоценные металлы несложно, а причины, которые мотивируют инвесторов, трудно понять: «Золото и серебро имеют многовековую историю использования в качестве денег. Инвесторы покупают их не для того, чтобы быстро разбогатеть, но для того, чтобы сохранить свои финансы в кризис от угроз девальвации валюты».

Проблема заключается в том, что инвесторам часто приходится проходить через множество ложных новостей, мифов и дезинформации об инвестициях в драгоценные металлы, распространяемой финансовым и денежным секторами, прежде чем прийти к простой истине. И это может их сбить с толку. Таким образом, Глисон разъясняет в своей статье то, что он называет «пятью большими неправдами об инвестициях в драгоценные металлы» и далее приводит 5 наиболее распространенных.

Золото — не деньги

Ни брокеры, ни банкиры, ни центральные банкиры особо не хотят, чтобы инвестирующая общественность рассматривала драгоценные металлы в качестве основного холдинга. Они предпочитают, чтобы мы думали о золоте как о «варварской реликвии» прошлого, которая больше не служит деньгами.

В печально известном обмене в 2011 году между тогдашним председателем Федеральной резервной системы Беном Бернанке и конгрессменом, выступающим за золото Роном Полом, Бернанке категорически заявил, что золото — это не деньги. Это большая ложь фальшивых продавцов денег и их идеологических союзников.

Это противоречит не только истории, но и тому факту, что центральные банкиры сами продолжают хранить и накапливать золото в качестве денежных резервов. В 2018 году центральные банки по всему миру, во главе с Россией и Китаем, добавили сотни тонн золота в свои резервы. В первом квартале 2019 года Россия увеличила темпы покупки золота на колоссальные 68%.

Золото не является «варварской реликвией» для крупных мировых держав, стремящихся избавиться от долларов США и оградить себя от предполагаемых угроз из Вашингтона, округ Колумбия.

Серебро — не деньги

Некоторые эксперты признают, что золото — это деньги, но утверждают, что серебро — нет. В этом случае аргумент звучит еще более убедительно, поскольку так называемые «отцы-основатели» Соединенных Штатов первоначально определяли доллар по отношению к определенному количеству гран серебра (Закон 1792 года о чеканке монет), что юридически закрепляло его статус в качестве валюты. В частности, доллар был определен как эквивалент 371,25 гран (т.е. примерно три четверти унции) серебра. Таким образом истинной основой оборотной валюты в США было именно серебро.

Правда состоит в том, что с тех пор серебро было изъято из обращающихся монет и заменено более дешевыми металлами. Также верно, что серебро, как правило, не хранится в валютных резервах центральными банками. Серебро, однако, остается материальным достоянием народа. «В случае, если валютный коллапс вынуждает население избавляться от бумажных денег, серебро с большей вероятностью будет использоваться в качестве бартерных денег в повседневных операциях, чем золото» — говорит Глисон.

Золото и серебро слишком рискованны для инвестиций

Как объясняет в своей статье Стефан Глисон, эта ложь является частью анти-золотой пропаганды, используемой финансовыми консультантами Уолл-стрит, которые увлекаются пропагандой против золота. Здесь конфликт интересов очевиден: финансовая индустрия теряет свои комиссионные сборы, когда инвесторы вкладывают капитал в твердые финансовые активы. Вот почему они классифицируют золото и серебро как «экзотические и рискованные» инвестиции.

Было бы действительно рискованно ставить все на золото и серебро. Эксперты выступают за разумное распределение активов в секторе драгоценных металлов — от 5-10% до возможно 20-25% портфеля.

Исследование, проведенное Ibbotson Associates, показало, что инвесторы, вкладывающие в портфели драгоценных металлов от 7,1% до 15,7%, получают превосходную доходность с поправкой на риск. Цена золота практически не коррелирует с акциями и облигациями, что означает, что оно может расти, когда бумажные активы падают.

Например, когда в 2002 году фондовый рынок рухнул, цены на драгоценные металлы выросли. Или, например, когда финансовый сектор вошел в кризис в 2008 году, золото завершило год с умеренным ростом. Когда Соединенные Штаты страдают от долгового денежного кризиса (что, по мнению многих аналитиков, неизбежно), то самым большим риском для инвесторов будет отсутствие достаточного процента драгоценных металлов в их инвестиционном портфеле.

Криптовалюта ценнее физического золота

Лихорадка криптовалют зашла настолько далеко, что породила ряд заблуждений, например, о том, что биткойн — «цифровое золото». Однако следует понимать, что криптовалюты подкрепляются только цифрами и, следовательно, не могут быть приравнены к золоту и никогда не заменят его.

К сожалению, некоторые промоутеры криптовалют не стесняются использовать отрицательные аргументы против золота, чтобы подчеркнуть преимущества цифровых активов. Среди аргументов, например, что «криптовалюты, такие как биткойн, имеют реальную полезность в отличие от золота».

Согласно Глисону, вымысел, что золото бесполезно, распространялся финансовым сектором и теперь подхвачен апологетами криптовалют. А правда — в том, что золото было признано деньгами именно потому, что имело многократную прибыль вне своего денежного использования. Золото полезно не только для ювелиров и ремесленников, но и для ученых, использующих космические технологии.

Вместо этого, по мнению Глисона, следует задать вопрос, чем именно биткойн будет полезен за пределами своей цифровой экосистемы? У криптовалют есть свой рынок сегодня, но они могут перестать иметь ценность через 100 лет, когда на смену придут новые технологии. С другой стороны, ценность золота реальна, неизменна и вечна. Его уникальные физические свойства в сочетании с его редкостью гарантируют, что оно всегда будет иметь существенное значение.

Коллекционные монеты выгоднее для инвестиций, чем инвестиционные

Некоторая дезинформация о золотом и серебряном инвестировании исходит от заинтересованных торговцев нумизматическими монетами, которые пытаются убедить клиентов платить большие премии за предположительно редкие коллекционные монеты, используя подчас абсурдные аргументы, поскольку сбор монет не может быть конфискован правительством или оценен дороже, чем обычные монеты.

Правда в том, что эти высокодоходные и относительно неликвидные продукты подходят только тем, кто имеет особый интерес и знания в области нумизматики и знает. Для подавляющего большинства инвесторов в драгметаллы, которые просто хотят купить унции золота и серебра, обычные инвестиционные монеты с низкими премиями — это безусловно более выгодные инвестиции.

Дополнительно по теме:




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *