Содержание

Защищенная инвестиционная программа – отзыв о СберБанке от «1234t»

В июне 2018 года посетила центральный офис Сбербанка для консультации по продуктам банка по приглашению менеджера Сбербанк Премьер. В этом банке у меня были открыты вклады и менеджер
рассказал, что можно разместить деньги по ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ  ПРОГРАММЕ с инвестированием в «новые технологии» на срок от 5 лет, доход обещали около 20-30%, но не гарантировали. Менеджер рассказал, что в качестве бонуса с клиентов заключается договор страхования жизни и утверждал, что денежные средства полностью застрахованы.

Я не стала заключать договор в этот же день и поискала информацию в интернете о защищенной инвестиционной программе Сбербанка, но никакой информации не нашла кроме той, что была на официальном сайте банка. Решила заключить договор.

Оформление заняло около часа, бумаги были подписаны, и меня направили в кассу, где я внесла деньги, как позже выяснилось на счет СК «Сбербанк — страхование жизни». Дома, прочитав бумаги я поняла, что никакой договор с банком по защищенной инвестиционной программе С БАНКОМ не подписывался, был заключен ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ «СМАРТПОЛИС» не с банком, а с отдельным юридическим лицом —  страховой компанией «Сбербанк — страхование жизни», по условиям которого клиент участвует в инвестиционной деятельности.

Надо отметить, что данная страхования компания создана в 2014 году и является сравнительно молодой для вложения в нее крупных денежных средств на такой длительный срок. Кроме того в договоре не было синей печати и подписи страховой компании, только черно-белая распечатанная печать с черно-белой подписью, подписи сотрудник банка не ставил, не известно была ли у сотрудника доверенность на действие от лица страховой компании.

При обращении на горячую линию данной страховой компании мне было сказано, что деньги НЕ ЯВЛЯЮТСЯ застрахованными Агентством по страхованию вкладов и в случае банкротства компании будет обычная процедура выбора конкурсного управляющего среди российских страховых компаний, что на мой взгляд чревато длительностью возврата своих вложенных средств, поскольку процедура банкротства может длиться годы.  

Сотрудница банка не удосужилась сказать, что банк не будет нести никакой ответственности по данному договору, заключенному со страховой компанией и действовала от лица банка, тем самым расположив к доверию. Прочитав отзывы в интернете о СМАРТПОЛЮСЕ, я поняла, что ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРОГРАММОЙ назвали все те же СМАРТПОЛИСЫ, от которых пострадало уже много людей, начиная с 2013 года.

Мною на следующий день было подано заявление на расторжение договора, поскольку он не вступил в силу (срок 14 дней) мне обещали вернуть деньги в полном объеме. При приеме заявления сотрудница банка сказала, что нужно отдать все оригиналы, получив с моей стороны отказ приняла копии. О сроках возврата средств напишу, когда деньги будут зачислены на мой счет.

Волатильность криптовалют: пять факторов, влияющих на их цену

Фото: Shutterstock

Автор: Юрий Артемьев

В конце октября стоимость биткойна обновила исторический максимум, достигнув $67 тыс. Немного не хватило до рекорда эфиру, курс которого превысил $4 тыс. Остальные криптовалюты пока немного отстают в динамике. О факторах, влияющих на их волатильность – читайте подробнее в материале.

Этой осенью рынок криптовалют показывает позитивную динамику. Биткойн с капитализацией $1,21 трлн вновь обновил исторический максимум, достигнув в 20-х числах октября $67 тыс. Немного не хватило до рекорда эфиру (капитализация $465 млрд), курс которого превысил $4 тыс, увеличившись на 40% с начала сентября. Котировки других популярных криптовалют — кардано, риппла, солана — пока что относительно стабильны. Таким образом, главное, что объединяет все криптовалюты – это частое колебание их курса. На него влияет целый ряд факторов. Остановимся на основных из них.

Закон спроса и предложения

Закон спроса и предложения является одним из основных факторов, оказывающих влияние на курс криптовалют: чем выше спрос и ниже предложение, тем выше цена, и наоборот. Таким образом, если спрос относительно низкий, а предложение велико, то стоимость актива будет снижаться.  При этом, в отличие от фиатных (традиционных) валют, предложение криптовалюты всегда ограничено. Следовательно, спрос на нее снижаться не будет. Вместе с тем, интерес к различным криптовалютам может значительно отличаться. Узнать текущий курс основных криптовалют, а также обменять цифровую валюту по выгодной цене, можно на сайте Changelly.com.

Стоимость майнинга цифровой валюты 

Криптовалюты, такие как биткоин, не возникают из ниоткуда. Добытчики криптовалют (так называемые майнеры) добывают (майнят) их с помощью специального оборудования — высокопроизводительных компьютеров. Со временем этот процесс становится все более сложным. Таким образом, если затраты на майнинг будут расти, это не может не отразиться на цене криптоактивов.

Правила и положения

Еще одним важным фактором, который довольно тесно коррелирует с ценой криптовалют, являются различные виды нормативных актов или требований, введенных национальными властями. В случае их ужесточения, а также возможных репрессий, цена криптовалюты может упасть. С другой стороны, при принятии дружелюбных мер по отношению к криптовалютной индустрии, данные активы покажут сильный рост.

Власть СМИ

Деятельность средств массовой информации, во многом определяющих настроения инвесторов, также может оказать влияние на курс криптовалюты. То, как и что пишут о криптовалютах, в значительной степени отражается на спросе: хорошие новости могут увеличить его, в то время как плохие вносят на рынок панику. Это приводит к быстрому бегству инвесторов и внезапным падениям крипторынка. Вместе с тем, СМИ играют важную роль и в просвещении общественности по вопросам работы рынка криптовалют, что приводит к большему пониманию со стороны населения и желанию владеть виртуальными валютами.

Финансовые кризисы

Цена криптовалют также зависит от экономической ситуации в различных странах. Если традиционная финансовая система начинает рушиться, люди паникуют и выбирают для инвестиций альтернативные активы. В этих случаях биткоины для инвесторов становятся для них гораздо лучшей формой сбережения капитала, чем инфляционные фиатные деньги. Таким образом, кризисы имеют тесную связь с обменным курсом виртуальных валют: чем больше людей выходит на этот рынок, тем выше его капитализация.

Возможно, есть еще несколько факторов, которые также могут отразиться на цене криптовалют, например, манипуляции, провоцируемые крупными игроками. Однако наиболее значимыми являются те, о которых говорилось выше. 

Ранее «Телеспутник» писал о том, что система Mastercard начнет поддерживать платежи в криптовалюте.

Работа в Пугачеве: свежие вакансии, поиск персонала, база резюме | Вакансии и резюме

Подключение к Яндекс. Такси и Uber по прямому протоколу, Без Посредников (парков), через официального представителя! Даем доступ по все тарифы: — Легковое такси. — Грузовое такси. — Доставка. Ваш водительский стаж, марка, модель, и год выпуска автомобиля больше не имеют значения! Выводим на смену всех! Самозанятых и ИП подключаем под 0%, доп. налоги больше платить не придется! Автомобили В Аренду Не Предоставляем! Преимущества прямого подключения: Не нужно платить дополнительной комиссии посредникам! Гарантированный доход водителей которые работают с нами от 5 до 12 тыс. руб за смену! Заработаете меньше — доплатим разницу! Включаем максимальный приоритет по заказам! Заказов у Вас будет много всегда, и заработок стабильно высокий! Моментальные выплаты заработанного прямо на Вашу банковскую карту за каждый выполненный заказ! Открываем точку Б и стоимость заказа сразу! Блокировок за отмену заказов больше нет! Тех. поддержка водителей и курьеров 24/7 компетентными сотрудниками нашего Call-центра. Хотите подключиться прямо сейчас? Нажмите кнопку «Откликнуться» в чате Авито и получите у нашего менеджера ссылку для регистрации через наш официальный сайт! *В случае самостоятельной регистрации аккаунт с Вашими данными будет создан в сервисе Яндекс. Такси автоматически. Вы сможете выйти на линию и начать зарабатывать прямо сейчас. Нужна консультация нашего специалиста? Нажмите кнопку «Позвонить» и обратитесь к нам по телефону, или через мессенджеры WhatsApp, Viber, Telegram. Подключены к Uber и Яндекс. Такси через посредника (парк, партнера, и т. п.)? Пишите в чат Авито, получайте ссылку для регистрации через наш официальный сайт и подключайтесь к Uber и Яндекс. Такси напрямую! Не упустите свой шанс! Количество подключений по прямому протоколу ограничено! Нас также ищут по запросам: Работа в Тап такси, Get Такси, Uber (Убер/Юбер), Такси Везет, Такси Сатурн, Максим Такси. Работа на авто компании. Работа на авто компании, Яндекс. Такси, Яндекс Такси, Яндекс, такси, Таксометр, Работа водителем в такси, Водитель яндекс такси, Работа в яндекс такси водителем; Подключение к яндекс такси; Водитель такси. Работа в такси. Работа водителем. Работа водителем в такси. Водитель. Водитель категории В. Работа. Водитель Ситимобил. Водитель в Ситимобил. Водитель в такси Ситимобил. Водитель в Яндекс Такси, Водитель в Убер/Ubеr. работа в яндекс такси, доставка, курьер, яндекс доставка, яндекс курьер, подработка, таксометр, таксометр яндекс, подключение, яндекс такси. Ubеr, DiDi, ДиДи, Ди Ди, Di DI. Gеttахi, СityМоbil, Gett, Гет, Гетт, Gеt Тахi, Сity Моbil, Убер, ДиДи, Везет, СитиМобил, Сити Мобил, Гет Такси, Геттакси, водитель такси, вакансия водителя, зарегистрироваться в яндекс такси, подключиться в такси, работа на своем авто, устроиться на работу в такси, доставка, водитель курьер, яндекс еда, деливери клаб, dеlivеry сlub, доставщик, водитель легкового автомобиля, заработок наличными, подработка в такси, авто компании, вакансии такси, ежедневные выплаты, водитель категории б, работа на своей машине, работа курьером. курьер. курьеры. курьером. автокурьер. доставка.

Сбербанк

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

2018 стал первым годом реализации нашей Стратегии 2020. Ее ключевой задачей было выйти на новый уровень конкурентоспособности, который позволит конкурировать с мировыми технологическими компаниями, оставаясь лучшим банком как для населения, так и для бизнеса.

Кроме того, 2018 год был относительно хорошим для российской экономики. Рост ВВП составил 2,3%, причем одним из драйверов роста стало увеличение внутреннего потребления на фоне роста заработной платы и роста потребительского кредитования.Российская экономика успешно пережила период рыночных потрясений, связанных с бегством капитала с развивающихся рынков и ростом геополитической напряженности. Инфляция ускорилась до 4,3%, что привело к ужесточению денежно-кредитной политики со стороны Банка России. Прибыль банков увеличилась по сравнению с 2017 годом и достигла 1,4 млрд рублей — прибыльные банки заработали рекордные 1,9 трлн рублей.

В 2018 году Группа Сбербанка по МСФО показала рекордные результаты — 831.7 млрд руб. Прибыль на обыкновенную акцию * выросла на 15,4%. Мы достигли рентабельности капитала более 23% и улучшили соотношение операционных расходов к выручке до 34,2%. Наш кредитный портфель вырос во всех сегментах на 16,5%, одновременно улучшив качество.

Финансовые результаты — лишь верхушка айсберга слаженной работы команды Группы Сбербанк. Каждый день мы ставим перед собой и перед организацией задачу создать долгосрочную ценность для вас, наших акционеров, клиентов и партнеров.Наша стратегия сосредоточена на трех приоритетных областях, и я кратко остановлюсь на прогрессе в каждой из них.

Лучший клиентский опыт

и экосистема

В 2018 году мы значительно увеличили масштабы нашей деятельности и увеличили клиентскую базу. Количество активных розничных клиентов достигло 92,8 миллиона, и более половины наших новых клиентов — молодые люди в возрасте от 14 до 21 года. Количество корпоративных клиентов увеличилось до 2,28 миллиона в основном за счет малого и среднего бизнеса.Каждый второй предприниматель, открывший свой бизнес в прошлом году, выбрал наш банк своим финансовым партнером.

Ключевым условием для привлечения новых клиентов и поддержания прочных и доверительных отношений с существующими было внедрение персонализированных систем коммуникации в онлайн-каналах, развитие офлайн-каналов, создание лучшего предложения в финансовой и других сферах жизни наших клиентов на основе от понимания их потребностей.

Количество клиентов, использующих цифровые каналы, достигло 65 млн человек и 1 человек.75 миллионов компаний. Сервисы цифровых решений Сбербанка — одни из самых широко используемых в мире. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» входит в пятерку самых популярных финтех-приложений по количеству скачиваний. В 2018 году наши клиенты могли переводить деньги в другие банки по номеру телефона получателя, пользоваться мобильным приложением SberKids, услугой «Открытки» и многими другими полезными и удобными функциями. Кроме того, наша работа по улучшению функциональности и клиентского опыта не остается незамеченной клиентами и экспертами: по оценке функциональности и клиентского опыта Сбербанк занял первое место в рейтинге Usability Lab.

Наряду с внедрением новых технологий в цифровые каналы мы трансформируем клиентский опыт в нашей филиальной сети, который по-прежнему пользуется спросом у клиентов. В 2018 году были запущены биометрические сервисы, и мы начали тестирование предложений нефинансовых продуктов. Подразделение «Торговая сеть» стало самостоятельным сегментом управления, а для повышения качества обслуживания клиентов была создана лаборатория клиентского опыта.

Мы продолжаем развивать уникальную инновационную инфраструктуру для развития финансовых услуг в стране, включая эквайринг на транспорте, платежи по штрих-коду и оказание государственных услуг.Наша платформа недвижимости DomClick, на которой выставлено более миллиона объектов недвижимости, стала лидером по результатам всенародного голосования в Рунете в 2018 году. Через DomClick мы выдали четверть всех ипотечных кредитов и почти половину всех ипотечных кредитов, выданных в Москве. Более того, все больше людей обращаются к нашей платформе за дополнительными услугами.

В 2018 году мы провели реструктуризацию корпоративного сегмента бизнеса, создав единое подразделение «Корпоративный и инвестиционный бизнес». Для корпоративных клиентов мы развиваем экосистему на базе Сбербанк Бизнес Онлайн.Для удобства ведения бизнеса мы предлагаем 30 небанковских услуг, которыми в прошлом году воспользовались более 300 тысяч / 300 тысяч предпринимателей.

В рамках развития экосистемы весной 2018 года мы вышли на рынок электронной коммерции, создав СП Яндекс.Маркет, а позже запустили новые платформы Beru.Ru и Bringly.ru, которые нацелены на предоставление лучших предложений для клиентов. как от российских поставщиков, так и с международных торговых площадок.

Технологическое лидерство

Скорость нашего развития и способность удовлетворить самые взыскательные требования наших клиентов зависят от качества и масштаба нашей технологической трансформации.Долгосрочная жизнеспособность Сбербанка зависит от сегодняшних инвестиций в новую технологическую платформу, искусственный интеллект и кибербезопасность.

Создание новой технологической платформы — один из самых амбициозных технологических проектов не только в России, но и в мире. Платформа создана при участии ведущих мировых экспертов и самых талантливых специалистов Сбербанка. Команда, реализующая этот проект, была значительно усилена в 2018 году. Кроме того, мы приняли решение о совместной ответственности бизнес-подразделений и технологических отделов за успешную реализацию.В 2018 году были достигнуты ключевые технологические свойства платформы: надежность, масштабируемость, независимая многопрофильная разработка, подготовлены к тиражированию первые фабрики продуктов. В 2018 году и в начале 2019 года мы перенесли часть функционала на новую платформу.

Сбербанк уже несколько лет занимается разработкой решений на базе технологий искусственного интеллекта. С помощью программных роботов мы принимаем решения о кредитовании, идентификации и других областях нашей повседневной деятельности.В 2018 году мы решили объединить все инициативы, направленные на развитие искусственного интеллекта, в рамках программы AI Transformation. В результате реализации этой программы, которая займет несколько лет, технологии искусственного интеллекта будут использоваться в каждом из наших процессов и в каждом продукте.

Мы активно развиваем наши компетенции в области кибербезопасности. И уже сегодня Сбербанк — признанный лидер в области кибербезопасности. В 2018 году мы защитили инфраструктуру банка и создали механизм превентивного реагирования на возможные угрозы.Кроме того, мы активно работаем с корпорациями, государством и клиентами над развитием киберграмотности. Летом 2018 года мы организовали первый Международный конгресс по кибербезопасности в России, который собрал несколько тысяч участников из более чем 50 стран мира.

Люди с новыми навыками

в эффективных командах

Радикальные изменения, которые мы приняли для преобразования нашей компании в технологическую организацию, требуют полной самоотдачи от нашей команды.Потенциал Сбербанка напрямую зависит от потенциала всех членов команды и качества их взаимодействия. Ключевым фактором в разработке среды для совместной работы было наше решение осуществить гибкую трансформацию, направленную на гибкую разработку 100% продуктов и услуг как для внешних, так и для внутренних клиентов.

Успех нашей трансформации напрямую зависит от уровня эффективности инвестиций в человеческий капитал. Сбербанк предлагает разнообразные образовательные программы, в том числе в Корпоративном университете.В 2018 году 34 тысячи руководителей и 213 тысяч специалистов прошли различные тренинговые программы и курсы.

В 2018 году мы запустили проект «Школа 21», направленный на подготовку инженеров и специалистов IT-индустрии. Мы надеемся, что школа сыграет значительную роль в технологическом развитии нашей страны, и наша цель — чтобы выпускники работали в нашей экосистеме.

Мы по-прежнему сосредоточены на развитии корпоративной культуры активного отношения.Важным элементом этого стал запуск нашего корпоративного акселератора стартапов, где сотрудники получают поддержку в развитии собственного бизнеса с перспективой присоединения к экосистеме банка.

Мы стремимся к высокому уровню ответственности и профессионализма внутри организации. Мы соблюдаем требования законодательства во всех юрисдикциях, где мы работаем. Соблюдение принципов и стандартов Кодекса корпоративной этики Сбербанка подтверждено международной сертификацией системы комплаенс-менеджмента банка на соответствие международным стандартам качества ISO.

Я бесконечно благодарен нашим сотрудникам, которые вносят свой вклад в преобразование Сбербанка. Нас объединяет общее стремление к постоянному развитию. Мы хотим превратить банк банк / банк в высокотехнологичную компанию и сделать ее лучшей в мире. И я считаю, что это достижимо.

Мы можем изменить страну к лучшему и гордиться тем, что являемся частью этой важной для россиян экосистемы во имя Сбербанка.

Резервный банк Индии — Уведомления

RBI / 2015-16 / 75
DBS.CO.CFMC.BC.No.1 / 23.04.001 / 2015-16

1 июля 2015 г.

Председатели и генеральные директора всех зарегистрированных коммерческих банков
(за исключением РРБ)
и всех выбранных финансовых учреждений Индии

Уважаемый господин,

Мошенничество — классификация и отчетность

Пожалуйста, обратитесь к нашему письму DBS.CO.CFMC.BC.No.1 / 23.04.001 / 2014-15 от 1 июля 2014 г., в котором содержится Мастер-циркуляр «Мошенничество — классификация». и отчетность ».Можно отметить, что Основной циркуляр объединяет и обновляет все инструкции, выпущенные в течение года с даты последнего Основного циркуляра от 1 июля 2014 года. Основной циркуляр был обновлен по состоянию на 30 июня 2015 года и помещен в сайт Резервного банка Индии (www.rbi.org.in).

С уважением

(Манодж Шарма)
Главный генеральный директор


1. ВВЕДЕНИЕ

1.1 Случаи мошенничества, хулиганских действий, грабежей и т. Д., в банках вызывает беспокойство. Хотя основная ответственность за предотвращение мошенничества лежит на самих банках, Резервный банк Индии (RBI) время от времени консультирует их об основных областях, подверженных мошенничеству, и мерах безопасности, необходимых для предотвращения мошенничества. RBI также распространял среди банков подробные сведения о мошенничестве и недобросовестных заемщиках и связанных сторонах, которые совершали мошенничество в других банках, чтобы банки могли ввести необходимые меры предосторожности / превентивные меры посредством соответствующих процедур и внутренних проверок, а также проявлять осторожность при работе с их.Чтобы облегчить этот непрерывный процесс, важно, чтобы банки сообщали RBI полную информацию о мошенничестве и последующих действиях, предпринятых в связи с этим. Таким образом, банки могут применять систему отчетности о мошенничестве, как указано в следующих параграфах.

1.2 Председатели и управляющие директора / главные исполнительные директора (CMD / CEO) банков должны уделять особое внимание «функции предотвращения и управления мошенничеством», чтобы, среди прочего, обеспечить эффективное расследование случаев мошенничества и оперативную и точную отчетность перед соответствующие регулирующие и правоохранительные органы, включая Резервный банк Индии.

1.2.1 Функции управления рисками мошенничества, мониторинга мошенничества и расследования мошенничества должны принадлежать генеральному директору банка, Аудиторскому комитету Совета директоров и Специальному комитету Совета директоров.

1.2.2 Банки могут с одобрения своих советов директоров разработать внутреннюю политику для управления рисками мошенничества и расследования мошенничества на основе стандартов корпоративного управления, касающихся владения функцией и подотчетности, которые могут опираться на определенные и специально выделенные организационные структуры. настроить и управлять процессами.

1.2.3 Банки должны отправлять отчеты по мониторингу мошенничества (FMR) и данные на основе предоставленной банкам Системы отчетности и мониторинга мошенничества (FRMS), как подробно описано в пункте 3.2 ниже. Банки должны специально назначить должностное лицо в ранге генерального директора, которое будет отвечать за представление всех отчетов, упомянутых в этом проспекте.

2. КЛАССИФИКАЦИЯ МОШЕННИЧЕСТВА

2.1 Для обеспечения единообразия в отчетности мошенничество было классифицировано как подпадающее под действие положений Уголовного кодекса Индии:

  1. Незаконное присвоение и преступное злоупотребление доверием.

  2. Мошенническое обналичивание с помощью поддельных инструментов, манипуляции с бухгалтерскими книгами или с помощью фиктивных счетов и конверсия собственности.

  3. Неавторизованные кредитные линии, предоставленные для вознаграждения или незаконного вознаграждения.

  4. Халатность и нехватка денежных средств.

  5. Обман и подлог.

  6. Нарушения при проведении валютных операций.

  7. Любой другой вид мошенничества, не подпадающий под определенные выше заголовки.

2.2 Случаи «небрежности и нехватки наличных средств» и «нарушений в валютных операциях», упомянутые в пунктах (d) и (f) выше, должны сообщаться как мошенничество, если есть подозрение / доказательство намерения обмана / мошенничества. . Тем не менее, следующие случаи, когда умысел мошенничества не подозревается / не доказан на момент обнаружения, будут рассматриваться как мошенничество и сообщаться соответствующим образом:

(a) случаи нехватки наличных средств более 10 000 фунтов стерлингов / — (в том числе в банкоматах) и

(b) случаев нехватки денежных средств на сумму более 5 000 фунтов стерлингов / — если они обнаружены руководством / аудитором / инспектором и не сообщены в день возникновения лицам, работающим с наличными деньгами.

3. ОТЧЕТ О МОШЕННИЧЕСТВЕ В РЕЗЕРВНЫЙ БАНК ИНДИИ

3.1 Банки не обязаны предоставлять RBI декларацию FMR 1 в случаях мошенничества на сумму менее 0,1 миллиона фунтов стерлингов в печатном или электронном виде. Однако банки со своей стороны должны производить ввод данных в отношении таких случаев через пакет FRMS индивидуально в формате FMR 1 (менее 0,1 миллиона фунтов стерлингов), который будет автоматически отражен в отчете FMR 2 и станет частью консолидированной базы данных, касающейся к мошенничеству для соответствующего банка.В отношении мошенничества на сумму более 0,1 миллиона фунтов стерлингов может быть применена следующая процедура.

Название декларации Сумма, причастная к мошенничеству Среда, в которой следует сообщить Кому это должно быть сообщено Срок представления отчетности Примечания

Отчет FMR 1

фактическое или предполагаемое мошенничество

Формат возврата приведен в Приложении III

Мошенничество с участием 0 фунтов стерлингов.1 миллион и более Электронная копия Central Fraud Monitoring Cell (CFMC), Бангалор. В течение трех недель после обнаружения
-do- 0,1 миллиона фунтов стерлингов и более — 5 миллионов фунтов стерлингов Бумажная копия

1. В региональное отделение (RO) RBI, Департамент банковского надзора (DBS), в чьей юрисдикции находится филиал, в котором имело место мошенничество.

2. В РО, DBS / SBMD, в чьей юрисдикции находится головной офис банка, в котором имело место мошенничество, или в SSM Банка.

-do- Список банков, подпадающих под надзорную компетенцию старших надзорных менеджеров (SSM) и Отдела мониторинга малых банков (SBMD), приведен в Приложении I.
-do- Случаи мошенничества на сумму 5 миллионов фунтов стерлингов и больше. Бумажная копия

1.CFMC Bengaluru

2. RO RBI (DBS) / SBMD, под юрисдикцию которого находится головной офис банка, или SSM банка.

-do- -do-
Краткий отчет (в дополнение к FMR 1) Для мошенничества с участием 10 миллионов фунтов стерлингов и более Бумажная копия

1. Через письмо DO на адрес PCGM / CGM-in-Charge, DBS RBI, Центральный офис, Мумбаи.

2.Скопируйте в RO RBI, под юрисдикцией которого функционирует филиал банка, где было совершено мошенничество, и RO RBI (DBS) / SBMD, под юрисдикцию которого находится головной офис банка, или SSM банка.

В течение недели после того, как о таких махинациях стало известно головным офисом банка Должен включать в себя сумму, характер мошенничества, краткий порядок действий, название филиала / офиса, имена вовлеченных сторон, их уставные названия владельцы / партнеры и директора, имена вовлеченных должностных лиц и подача жалобы в полицию / CBI.

FMR 2

Формат отчета приведен в Приложении III

Ежеквартальный отчет о невыполненных махинациях Только электронная копия CFMC Bengaluru В течение 15 дней после окончания квартала, до которого он относится Отсутствует отчет, который должен быть предоставлен, если не выявлено мошенничества.

FMR 3

Формат отчета приведен в Приложении III

Ежеквартальные отчеты о проделанной работе по случаям мошенничества с участием 0 фунтов стерлингов.1 миллион и более Только электронная копия CFMC Bengaluru В течение 15 дней после окончания квартала, к которому они относятся. Отчет не будет представлен, если не обнаружено мошенничества на сумму более 0,1 миллиона фунтов стерлингов.

3.2 В отношении мошенничества с заемными счетами также должна быть предоставлена ​​дополнительная информация, как предписано в Части B FMR 1. При тщательном изучении возвратов FMR 1 из банков наблюдается, что некоторые важные поля в декларациях остаются пустыми.Поскольку полная информация о мошенничестве, совершенном в банках, имеет жизненно важное значение для целей мониторинга и надзора, а также для выдачи предостережений, банки должны обеспечивать полноту / точность и актуальность представленных данных. Между прочим, если никакие данные не должны быть предоставлены в отношении какого-либо из предметов, или если детали любого из предметов недоступны во время представления отчета о возврате FMR 1, банк может указать как «никаких подробностей не сообщать» или «детали, которые в настоящее время недоступны» и т. д. В такой ситуации банки должны собирать данные и сообщать детали неизменно через отчет FMR 3 на ежеквартальной основе.

3.3 Сообщения о мошенничестве также должны подаваться в случаях, когда центральные следственные органы возбуждали уголовные дела suo moto и / или когда Резервный банк распорядился, чтобы такие случаи сообщались как мошенничество.

3.4 Банки могут также сообщать о мошенничестве, совершенном в их дочерних и зависимых компаниях / совместных предприятиях, только в формате FMR 1 на бумажном носителе. Однако такое мошенничество не следует включать в отчет о невыясненных случаях мошенничества и ежеквартальные отчеты о ходе работы, упомянутые в пункте 4 ниже.Такие мошенничества не будут включены в пакет FRMS ни на каком этапе. В случае, если дочерняя / аффилированная компания / совместное предприятие банка является организацией, которая регулируется Резервным банком Индии и должна независимо сообщать о случаях мошенничества в RBI в соответствии с руководящими принципами, применимыми к этой дочерней / аффилированной компании / совместному предприятию, Материнскому банку не нужно предоставлять бумажную копию отчета FMR 1 в отношении случаев мошенничества, выявленных в такой дочерней / аффилированной компании / совместном предприятии.

3.5 Банки (кроме иностранных), имеющие зарубежные филиалы / офисы, должны сообщать обо всех случаях мошенничества, совершенных в таких филиалах / офисах, также в RBI.

3.6 Центральная группа по контролю за мошенничеством (CFMC), Департамент банковского надзора, Центральный офис, расположенный в Бангалоре, опубликует справочник должностных лиц всех банков / финансовых учреждений (FI), ответственных за отчетность о мошенничестве и т. Д. Все банки / финансовые учреждения должны предоставить в Департамент банковского надзора, Центральную группу по контролю за мошенничеством, Бангалор, любые изменения в именах должностных лиц, которые потребуются для включения в справочник в приоритетном порядке по мере необходимости.

4. КВАРТАЛЬНАЯ ДОХОДНОСТЬ

4.1 Отчет о выявленных случаях мошенничества — FMR 2

4.1.1. Общее количество и количество случаев мошенничества, зарегистрированных в течение квартала, как показано в частях B и C отчета, должно совпадать с итогами столбцов 4 и 5 в части A отчета.

4.1.2 Банки должны предоставить справку, как часть вышеупомянутого отчета, о том, что все отдельные случаи мошенничества на сумму 0,1 миллиона фунтов стерлингов и более, о которых было сообщено Резервному банку в FMR 1 в течение квартала, также были переданы на рассмотрение Правление банка и включены в Часть — A (столбцы 4 и 5) и Части B и C FMR 2.Отчет «Нет» должен быть представлен, если на конец квартала не обнаружено мошенничества.

4.2 Отчет о мошенничестве — FMR 3

4.2.1 Список случаев мошенничества, по которым в течение квартала не произошло никаких событий, с кратким описанием, включая название филиала и дату отчетности, может быть представлен в Части — B FMR. 3. Отчет «ноль» должен быть представлен, если не обнаружено мошенничества на сумму более 0,1 миллиона фунтов стерлингов.

5. ЗАДЕРЖКА СООБЩЕНИЯ О МОШЕННИЧЕСТВЕ

5.1 Банки должны обеспечить надлежащую оптимизацию системы отчетности, чтобы избежать задержек с сообщением о мошенничестве, представлением задержанных и неполных отчетов о мошенничестве. Банки должны установить ответственность персонала за задержки с сообщением о случаях мошенничества в RBI.

5.2 Задержка с сообщением о мошенничестве и, как следствие, задержка с предупреждением других банков о методах работы и предупреждением недобросовестных заемщиков может привести к аналогичным мошенничествам, совершаемым в других местах.Таким образом, банки могут строго придерживаться сроков, установленных в этом циркуляре, для сообщения о случаях мошенничества в RBI, в противном случае они будут нести ответственность за наказание в соответствии с разделом 47 (A) Закона о банковском регулировании 1949 года.

6. ОТЧЕТЫ ДЛЯ СОВЕТ

6.1 Банки должны гарантировать, что обо всех случаях мошенничества на сумму 0,1 миллиона фунтов стерлингов и выше незамедлительно сообщается их Советам директоров после их обнаружения. В таких отчетах следует, среди прочего, указывать на отказ со стороны соответствующих должностных лиц филиала и контролирующих органов, а также подробно описывать действия, предпринятые против должностных лиц, ответственных за мошенничество.

6.2 Ежеквартальный обзор мошенничества

6.2.1 В соответствии с рекомендациями циркуляра DBS.FrMC.BC.No 5 / 23.04.001 / 2012-13 от 4 января 2013 г., информация о мошенничестве за кварталы, закончившиеся в июне, сентябре и Декабрь может быть вынесен на рассмотрение Комитета по аудиту Совета директоров в течение месяца, следующего за кварталом, к которому он относится.

6.2.2 Они должны сопровождаться дополнительными материалами с анализом статистической информации и подробностями каждого мошенничества, чтобы Аудиторский комитет Совета директоров располагал достаточным материалом для эффективного участия в карательных или превентивных аспектах мошенничества.

6.2.3 Отдельная проверка за квартал, заканчивающийся в марте, не требуется с учетом Годового обзора за год, заканчивающийся в марте, предписанного в пункте 6.3 ниже.

6.3 Ежегодный анализ мошенничества

6.3.1 Банки должны проводить ежегодный анализ случаев мошенничества и направлять сообщение Совету директоров / Местному консультативному совету для информации. Обзоры за март, закончившийся годом, могут быть представлены Совету директоров до конца следующего квартала, т. Е. Квартала, закончившегося 30 июня. Такие обзоры не нужно отправлять в RBI, но они могут быть сохранены для проверки инспекторами Резервного банка.

6.3.2 Основные аспекты, которые могут быть приняты во внимание при проведении такой проверки, могут включать следующее:

  1. Достаточны ли системы в банке для обнаружения мошенничества, если оно уже произошло, в кратчайшие возможные сроки. время.

  2. Проверяются ли случаи мошенничества с точки зрения персонала и, при необходимости, сообщается ли о случаях в Группу бдительности для принятия дальнейших мер в случае банков государственного сектора.

  3. Назначено ли сдерживающее наказание, где это оправдано, лицам, признанным виновными.

  4. Имело ли место мошенничество из-за несоблюдения систем и процедур, и если да, были ли приняты эффективные меры для обеспечения того, чтобы системы и процедуры неукоснительно соблюдались соответствующим персоналом.

  5. Сообщается ли о мошенничестве в местную полицию или CBI, в зависимости от обстоятельств, для расследования в соответствии с руководящими принципами, выпущенными в этой связи для банков государственного сектора правительством Индии.

6.3.3 Ежегодные обзоры должны также, среди прочего, включать следующую информацию:

  1. Общее количество мошенничества, обнаруженных в течение года, и их сумма по сравнению с предыдущими двумя годами.

  2. Анализ мошенничества по различным категориям, подробно описанным в параграфе 2.1, а также по различным сферам деятельности, указанным в Ежеквартальном отчете о выявленных случаях мошенничества (см. FMR 2).

  3. Порядок действий в отношении крупных мошенничеств, о которых сообщалось в течение года, а также их текущее положение.

  4. Подробный анализ мошенничества на сумму 0,1 миллиона фунтов стерлингов и выше.

  5. Предполагаемый убыток банка в течение года из-за мошенничества, взысканной суммы и созданных резервов.

  6. Количество дел (с указанием сумм), в которых задействован персонал, и меры, принятые против персонала.

  7. Распределение мошенничества по регионам / по зонам / по штатам и суммы, связанные с мошенничеством.

  8. Время, затраченное на выявление мошенничества (количество случаев, выявленных в течение трех месяцев, шести месяцев и одного года с момента их совершения).

  9. Позиция в отношении мошенничества, о которой сообщили CBI / полиции.

  10. Количество случаев мошенничества, по которым банк принял окончательные меры, и дела были закрыты.

  11. Превентивные / штрафные меры, принятые банком в течение года для снижения / минимизации случаев мошенничества.

6.3.4 Банки могут обеспечить размещение копии проспекта о методах работы с мошенничеством, выпущенного ими для предупреждения своих филиалов / контрольных офисов и т. Д., О конкретных случаях мошенничества перед Аудиторским комитетом Совета директоров (ACB) в его периодические встречи.

6.4 Специальный комитет Правления

6.4.1 В то время как Комитет по аудиту Совета директоров (ACB) может продолжать отслеживать все случаи мошенничества в целом, банки должны создать специальный комитет Совета директоров для мониторинга и отслеживания случаев мошенничества (SCBF) на суммы в размере 10 фунтов стерлингов. миллион и выше исключительно. В состав Специального комитета могут входить пять членов Совета директоров, в том числе управляющий директор и главный исполнительный директор в случае банков государственного сектора и управляющий директор в случае SBI, его ассоциированных компаний и банков частного сектора, два члена из ACB и два других члена из банка. Правление без участия кандидата от RBI.Периодичность заседаний Специального комитета может определяться в зависимости от количества рассматриваемых дел. Кроме того, Комитету следует проводить заседания и рассматривать случаи, когда обнаруживается мошенничество на сумму от 10 миллионов фунтов стерлингов и более.

6.4.2 Основными функциями Специального комитета будут мониторинг и анализ всех случаев мошенничества на сумму 10 миллионов фунтов стерлингов и более, чтобы:

  • Выявить системные пробелы, если таковые имеются, которые способствовали совершению мошенничества, и устранить место меры, чтобы подключить то же самое.

  • Определите причины задержки в обнаружении, если таковые имеются, с сообщением высшему руководству банка и RBI.

  • Наблюдать за ходом расследования CBI / полиции и восстановления позиции.

  • Убедитесь, что подотчетность персонала проверяется на всех уровнях во всех случаях мошенничества, и побочные действия персонала, если это необходимо, выполняются быстро без потери времени.

  • Проверить эффективность корректирующих действий, предпринятых для предотвращения повторения мошенничества, таких как усиление внутреннего контроля.

6.4.3 Банки могут очерчивать в программном документе процессы реализации указаний Комитета, и этот документ может позволить специализированному подразделению банка выполнять указания в этом отношении.

6.4.4 Для приведения в соответствие функции бдительности в частном секторе и иностранных банках с функцией банков государственного сектора существующие функции бдительности нескольких частных и иностранных банков были сопоставлены с существующими руководящими принципами в этом вопросе, и было отмечено, что практика широко варьируется в зависимости от банка.Подробные инструкции для частного сектора и иностранных банков были выпущены 26 мая 2011 года для решения всех вопросов, возникающих в результате сбоев в функционировании частного сектора и иностранных банков, особенно связанных с коррупцией, злоупотреблениями, мошенничеством и т. Д., Для своевременных и надлежащих действий. Подробные инструкции направлены на обеспечение единообразия и рационализации функции внутренней бдительности. Банкам частного сектора (включая иностранные банки, работающие в Индии) было рекомендовано создать систему внутреннего механизма бдительности в соответствии с руководящими принципами.

7. СЛУЧАИ ПОПЫТКИ МОШЕННИЧЕСТВА

7.1 Банкам не нужно сообщать о попытках мошенничества на сумму 10 миллионов фунтов стерлингов и выше в Резервный банк Индии в соответствии с циркуляром DBS.FrMC.BC.No.04 / 23.04.001 / 2012 -13 от 15 ноября 2012 года. Тем не менее, банкам следует продолжать предоставлять отчеты об отдельных случаях попытки мошенничества на сумму от 10 миллионов фунтов стерлингов и выше в Аудиторский комитет своего Совета. Отчет должен охватывать следующее, а именно.

  • Образ действия попытки мошенничества.

  • Как попытка не материализовалась в мошенничество или как попытка провалилась / была пресечена.

  • Меры, принятые банком для усиления существующих систем и контроля.

  • Новые системы и средства контроля введены в действие в районе попытки мошенничества.

7.2 Кроме того, консолидированный обзор таких случаев, выявленных в течение года, содержащий такую ​​информацию, как район операций, где были предприняты такие попытки, эффективность новых процессов и процедур, введенных в действие в течение года, тенденции таких случаев за последний три года, необходимость дальнейшего изменения процессов и процедур, если таковые имеются, и т. д.по состоянию на 31 марта каждый год может быть помещен в ACB в течение трех месяцев после окончания соответствующего года.

8. ЗАКРЫТИЕ СЛУЧАЕВ МОШЕННИЧЕСТВА

8.1 Банки будут сообщать в CFMC, RBI и соответствующие региональные офисы DBS / SBMD / SSM, подробности случаев мошенничества на сумму 0,1 миллиона фунтов стерлингов и выше закрыты вместе с причинами закрытия после завершение процесса, как указано ниже.

8.2 О случаях мошенничества, закрытых в течение квартала, необходимо сообщать ежеквартально в отчете FMR 3 и сверяться с соответствующей колонкой в ​​отчете FMR 2 перед отправкой в ​​RBI.

8.3 Банки должны сообщать только о закрытых делах, в которых действия, указанные ниже, завершены и получено предварительное одобрение соответствующих региональных отделений DBS / SSM / SBMD.

  1. Дела о мошенничестве, находящиеся на рассмотрении в CBI / полиции / суде, окончательно закрыты.

  2. Проверка подотчетности персонала завершена

  3. Сумма мошенничества взыскана или списана.

  4. Страховое возмещение, где это применимо, урегулировано.

  5. Банк проанализировал системы и процедуры, идентифицировал их как причинные факторы и устранил пробелы, факт которых был подтвержден соответствующим органом (Советом / Аудиторским комитетом Совета)

8.4 Банкам следует также энергично вести дела с CBI для окончательного разрешения незавершенных дел о мошенничестве, особенно в тех случаях, когда банки завершили побочные действия со стороны персонала.Точно так же банки могут активно связываться с полицией и / или судом для окончательного рассмотрения дел о мошенничестве.

8.5 Банкам разрешается в ограниченных статистических целях / целях отчетности закрывать дела о мошенничестве на суммы до 2,5 миллионов фунтов стерлингов, где: более трех лет с даты подачи Первого информационного отчета (FIR) CBI / Police или

  • Судебное разбирательство в судах после подачи обвинительного заключения / протокола CBI / Police не началось или продолжается прогресс.

  • 8.6 Банки должны следовать руководящим принципам, касающимся получения предварительного разрешения на закрытие таких дел от RO DBS, под юрисдикцией которого находится головной офис банка, или SSM / SBMD, и последующие действия в таких случаях после закрытия, как указано в циркуляре RBI DBS.CO.FrMC BC.NO.7 / 23.04.001 / 2008-09 от 5 июня 2009 г.

    9. РУКОВОДСТВО ПО СООБЩЕНИЮ В ПОЛИЦИЮ / CBI

    9.1. В случае мошенничества / растраты банки должны руководствоваться не только необходимостью быстрого возмещения соответствующей суммы, но также должны руководствоваться общественными интересами и необходимостью обеспечить, чтобы виновные не остались безнаказанными.Поэтому, как правило, следующие дела обязательно должны передаваться в Государственную полицию или CBI, как описано ниже:

    Категория банка Сумма, причастная к мошенничеству Агентство, в которое должна быть подана жалоба Примечания
    Частный сектор / иностранные банки ₹ 10000 и более Государственная полиция Если совершено персоналом
    ₹ 0.1 миллион и более Полиция штата Если совершено посторонними лицами по собственной инициативе и / или при попустительстве сотрудников / служащих банка.
    ₹ 10 миллионов и более В дополнение к государственной полиции, SFIO, Министерству по корпоративным делам, правительству Индии. Второй этаж, Парьяваран Бхаван, комплекс CGO, Лодхи-роуд, Нью-Дели 110 003. Подробная информация о мошенничестве должна быть сообщена в SFIO в формате FMR 1.
    Банки государственного сектора Менее 30 миллионов фунтов стерлингов
    1.Свыше 10 000 фунтов стерлингов, но ниже 0,1 миллиона фунтов стерлингов
    Государственная полиция
    В местное отделение полиции
    Для подачи в соответствующее отделение банка
    2. 0,1 миллиона фунтов стерлингов и более с привлечением посторонних лиц и сотрудников банка Государственный CID / Отдел экономических правонарушений соответствующего штата Подается региональным руководителем соответствующего банка
    30 миллионов фунтов стерлингов и выше и до 250 миллионов фунтов стерлингов CBI Подается в отдел по борьбе с коррупцией CBI (где участие персонала очевидно на первый взгляд)
    Отделение экономических правонарушений CBI (где участие персонала не очевидно на первый взгляд)
    Более 250 миллионов и до 500 миллионов фунтов стерлингов CBI Кому подаваться в отдел банковской безопасности и мошенничества (BSFC) CBI (независимо от участия общественности ervant)
    Более 500 миллионов фунтов стерлингов CBI Для подачи к совместному директору CBI (политика), штаб-квартира в Нью-Дели

    9.2 Все случаи мошенничества на сумму ниже 10 000 фунтов стерлингов с участием должностных лиц банка должны передаваться региональному главе банка, который будет тщательно изучать каждый случай и указывать соответствующему отделению банка, следует ли сообщать о нем в местный полицейский участок для дальнейшего судебный иск.

    10. ПРОВЕРЬТЕ МОШЕННИЧЕСТВО, СВЯЗАННОЕ С ЧЕКАМИ, МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ПРИНЯТЬ И СООБЩИТЬ В RBI И ПОЛИЦИЮ

    10.1 Ввиду роста числа случаев мошенничества, связанных с чеками, которых можно было бы избежать, если бы во время обрабатывая и / или обрабатывая чеки и отслеживая вновь открытые счета, банкам было рекомендовано пересмотреть и усилить контроль в процессах представления / прохождения чеков и мониторинга счетов, а также гарантировать, что дилинговый персонал неукоснительно соблюдает все процедурные инструкции, включая превентивные меры / должностные лица.(DBS.CO.CFMC.BC.006 / 23.04.001 / 2014-15 от 5 ноября 2014 г.) Банкам также был предоставлен иллюстративный список некоторых превентивных мер, которые они могут предпринять в этом отношении, а именно:

    1. Обеспечение использования 100% чеков, соответствующих требованиям CTS — 2010.

    2. Укрепление инфраструктуры в отделениях службы обработки чеков и уделение особого внимания качеству оборудования и персонала, размещенного для клиринга на основе CTS, чтобы это не просто механический процесс.

    3. Обеспечение соответствия получателя KYC, чтобы банк мог обращаться к нему / ей, пока он / она остается клиентом банка.

    4. Обследование под УФ-лампой для всех проверок, превышающих порог, скажем, 0,2 миллиона фунтов стерлингов.

    5. Проверка на нескольких уровнях проверок, превышающих пороговое значение, например, 0,5 миллиона фунтов стерлингов.

    6. Тщательный мониторинг кредитов и дебетов на вновь открытых операционных счетах на основе категоризации рисков.

    7. Отправка SMS-оповещения плательщику / векселедателю при получении чеков в клиринге.

    Банкам также сообщили, что упомянутые выше пороговые значения могут быть уменьшены или увеличены на более позднем этапе с одобрения Совета в зависимости от объема проверок, обрабатываемых банком, или его склонности к риску.

    10.2 Банки могут также рассмотреть следующие превентивные меры для работы с подозрительными чеками или чеками на крупные суммы (в отношении обычного уровня операций по счету):

    1. Оповещение клиента по телефону и получение подтверждения от плательщика / выдвижной ящик.

    2. Обращение к базовому отделению в случае проверок вне дома.

    К вышеизложенному можно прибегать выборочно, если не будет сочтено возможным применять его систематически.

    10.3 Сообщалось, что в некоторых случаях, даже если оригинальные чеки находились на хранении у покупателя, чеки той же серии предъявлялись и обналичивались мошенниками. В этой связи банкам рекомендуется принять соответствующие меры предосторожности для обеспечения конфиденциальности информации, а именно.имя клиента / номер счета / подпись, серийные номера чеков и другая соответствующая информация не подвергается риску и не используется неправильно ни со стороны банка, ни со стороны поставщиков (принтеров, курьеров и т. д.). Надлежащая осторожность и безопасное обращение также должны осуществляться при перемещении чеков с момента их выставления на прилавках или сбрасывания покупателями в ящики для инкассации.

    10.4 Для обеспечения единообразия и во избежание дублирования сообщения о мошенничестве с использованием поддельных инструментов, включая поддельные / поддельные инструменты, отправленные на клиринг в отношении усеченных инструментов, будут по-прежнему осуществляться банкиром-плательщиком, а не банкиром-инкассатором.В таких случаях представляющий банк должен будет немедленно передать основной инструмент плательщику / плательщику по требованию, чтобы он мог подать FIR в органы полиции и сообщить о мошенничестве в RBI. Жалобу в полицию должен подавать платящий банкир, а не инкассирующий банкир.

    10.5 Однако в случае получения инструмента, который является подлинным, но сумма получена обманным путем лицом, которое не является истинным владельцем или если сумма была зачислена до реализации, и впоследствии инструмент оказывается поддельным / подделанные и возвращенные банком-плательщиком, инкассирующий банк, который был обманут или потерпел убытки, уплатив сумму до реализации инструмента, должен будет подать как отчет о мошенничестве в RBI, так и жалобу в полицию.

    10.6 В случае получения измененного / поддельного чека с участием двух или более филиалов одного и того же банка, филиал, в котором был обналичен измененный / поддельный чек, должен сообщить о мошенничестве в свой головной офис. Аналогичным образом, в случае оплаты / обналичивания измененного / поддельного чека с участием двух или более филиалов банка в рамках Core Banking Solution (CBS) филиал, выпустивший платеж, должен сообщить о мошенничестве в головной офис. После этого головной офис банка подаст отчет о мошенничестве в RBI, а также подаст жалобу в полицию.

    11. МОШЕННИЧЕСТВО С КРЕДИТОМ — НОВАЯ СТРУКТУРА

    11.1 На основании рекомендаций внутренней рабочей группы, созданной Банком, была создана основа для борьбы с мошенничеством при ссуде с помощью циркуляра DBS.CO.CFMC.BC.No.007 /23.04.001/2014-15 от 7 мая 2015 года.

    11.2 Цель концепции

    Цель концепции — направить внимание банков на аспекты, связанные с профилактикой, ранним обнаружением и своевременной отчетностью в RBI (для агрегирования, мониторинга и распространения на системном уровне) и следственных органов (для возбуждения уголовного дела против мошеннических заемщиков) и своевременного возбуждения дела о привлечении персонала к ответственности (для определения халатности или попустительства, если таковые имеются), обеспечивая при этом нормальное ведение бизнеса Это не скажется отрицательно на банках и их способности принимать риски, и на банки не возлагается никаких новых и обременительных обязательств.Для достижения этой цели в рамках предусмотрены временные рамки с действиями, возложенными на банк. Ожидается, что временные рамки / поэтапные действия в жизненном цикле ссуды сократят общее время, затрачиваемое банком на выявление мошенничества, и помогут более эффективным действиям правоохранительных органов. Раннее обнаружение мошенничества и необходимые корректирующие действия важны для уменьшения размера убытков, которые может повлечь за собой продолжение мошенничества.

    11.3 Сигналы раннего предупреждения (EWS) и счета с красной пометкой (RFA)

    11.3.1 Учетная запись с красным флажком (RFA) — это учетная запись, в которой подозрение в мошенничестве возникает из-за наличия одного или нескольких сигналов раннего предупреждения (EWS). Эти сигналы на ссудном счете должны немедленно предупредить банк о слабости или неправильных действиях, которые в конечном итоге могут оказаться мошенническими. Банк не может позволить себе игнорировать такие EWS, но вместо этого должен использовать их в качестве триггера для начала подробного расследования RFA.

    11.3.2 Иллюстративный список некоторых EWS дан для руководства банкам в Приложении II к настоящему циркуляру.Банки могут принять или адаптировать соответствующие сигналы из этого списка, а также включить другие предупреждения / сигналы в зависимости от своего опыта, профиля клиента и бизнес-моделей. EWS, составленный таким образом банком, послужит основой для классификации счета как RFA.

    11.3.3 Порог для EWS и RFA — это риск в размере 500 миллионов фунтов стерлингов или более на уровне банка независимо от кредитного соглашения (будь то индивидуальный банкинг, множественный банкинг или консорциум). Все счета, превышающие 500 миллионов фунтов стерлингов, классифицированные как RFA или «мошенничество», также должны быть указаны на платформе данных CRILC вместе с датами, когда эти счета были классифицированы как таковые.Платформа данных CRILC расширяется, чтобы обеспечить эту возможность. На данный момент это требование является дополнением к существующим требованиям отчетности в RBI, как указано в пункте 3 выше.

    11.3.4 Условия для мониторинга мошенничества с кредитами на сумму менее 500 миллионов фунтов стерлингов оставлены на усмотрение банков. Однако банки могут продолжать сообщать обо всех идентифицированных счетах в CFMC, RBI в соответствии с существующими ограничениями.

    11.3.5 Отслеживание EWS на ссудных счетах не должно рассматриваться как дополнительная задача, а должно быть интегрировано с процессом кредитного мониторинга в банке, чтобы он стал непрерывным действием, а также послужил спусковым крючком для любого возможного обесценения кредита. в ссудных счетах, учитывая взаимосвязь между кредитными рисками и рисками мошенничества.В отношении крупных счетов необходимо, чтобы банки проводили подробное изучение годового отчета в целом, а не только финансовой отчетности, обращая внимание, в частности, на Отчет Совета директоров и Отчет об обсуждениях и анализе руководства, а также детали операций со связанными сторонами. в примечаниях к счетам. Должностное лицо, ответственное за операции по счету, независимо от его имени, должно быть осведомлено о необходимости незамедлительно наблюдать и сообщать о любом проявлении EWS Группе по отслеживанию мошенничества (FMG) или любой другой группе, созданной банком для этой цели, немедленно.Чтобы убедиться, что учение остается значимым, такие сотрудники могут быть привлечены к ответственности за непредставление отчетов или задержки с представлением отчетов.

    11.3.6 FMG должна ежемесячно сообщать CMD / генеральному директору подробные сведения о кредитных счетах на сумму 500 миллионов фунтов стерлингов и выше, на которых наблюдается EWS, вместе с решением классифицировать их как RFAs или иным образом.

    11.3.7 Отчет по счетам RFA может быть представлен Специальному комитету Совета по мониторингу и отслеживанию случаев мошенничества (SCBF), в котором, в частности, содержится краткий обзор предпринятых корректирующих мер с указанием их текущего статуса. .

    11.4 Раннее обнаружение и сообщение

    11.4.1 В настоящее время обнаружение мошенничества занимает необычно много времени. Банки склонны сообщать о мошенничестве в аккаунте только тогда, когда исчерпывают шансы на дальнейшее восстановление. Среди прочего, задержки в сообщении о мошенничестве также задерживают оповещение других банков о методах работы посредством предостерегающих советов от RBI, что может привести к аналогичным мошенничествам, совершаемым в другом месте. Что еще более важно, это откладывает действия правоохранительных органов против недобросовестных заемщиков, что в значительной степени влияет на аспекты возможности взыскания, а также увеличивает убытки, возникающие в результате мошенничества.

    11.4.2 Самый эффективный способ предотвращения мошенничества с ссудными счетами — это наличие у банков надежной оценки и эффективного механизма кредитного мониторинга на протяжении всего жизненного цикла ссудного счета. Любая слабость, которая могла ускользнуть от внимания на этапе оценки, часто может быть смягчена, если мониторинг после выплаты средств остается эффективным. В целях усиления процессов мониторинга, основанных на анализе коллективного опыта банков, могут быть выполнены следующие проверки / расследования на разных этапах жизненного цикла ссуды:

    1. Предварительные санкции: В рамках кредитного процесса проверки, применяемые на этапе предварительной санкции, могут состоять из Группы управления рисками (RMG) или любой другой соответствующей группы банка, собирающей независимую информацию и рыночную информацию о потенциальных заемщиках из открытого доступа. об их послужном списке, участии в юридических спорах, проведенных рейдах на их предприятиях, если таковые имеются, ограничениях, принятых против них правительственными агентствами, проверке достоверности представленной информации / данных из других источников, таких как Китайская республика, сбор данных из списка неплательщиков RBI / другого правительства агентства и др., который может быть использован санкционирующим органом в качестве входных данных. Банки могут вести учет таких предварительных проверок как часть санкционной документации.

    2. Выплата: Проверки со стороны RMG на этапе выплаты могут быть сосредоточены на соблюдении условий санкций, обосновании разрешения разбавления этих условий, уровне, на котором такое разбавление было разрешено, и т. Д. соответствовать широким рамкам, установленным Советом в этом отношении.В соответствии с передовой практикой орган, налагающий санкции, может указать определенные условия как «основные», которые не следует разбавлять. RMG может немедленно сообщить органу, наложившему санкции, на несоблюдение основных положений.

    3. Годовой обзор. Хотя постоянный мониторинг счета посредством отслеживания EWS важен, банкам также необходимо проявлять бдительность с точки зрения мошенничества во время ежегодной проверки счетов. Среди прочего, аспекты отвлечения средств на счете, адекватность запасов по отношению к отчетам об акциях, стресс на счетах группы и т. Д., также необходимо прокомментировать во время проверки. Кроме того, RMG должен иметь возможность отслеживать изменения на рынке, касающиеся основных клиентов банка, и предоставлять информацию кредитным специалистам. Это будет включать сбор информации из «виноградной лозы», отслеживание движений фондового рынка, подписку на службу вырезок из прессы, постоянный мониторинг баз данных и ограничение деятельности не только заемщика, но и всей группы в целом.

    11.5 Расширение прав и возможностей персонала. Следует поощрять сотрудников сообщать о мошеннических действиях на счетах вместе с причинами, подтверждающими их точку зрения, в надлежащим образом учрежденный орган в соответствии с Политикой банка в отношении информирования о нарушениях, который может провести проверку через FMG. FMG может «выслушать» заинтересованного сотрудника, чтобы получить необходимые разъяснения. Таким сотрудникам должна быть доступна защита в соответствии с политикой банка в отношении осведомителей, чтобы страх стать жертвой не служил сдерживающим фактором.

    11.6 Роль аудиторов: В ходе аудита аудиторы могут столкнуться со случаями, когда транзакции по счету или документы указывают на возможность мошеннических транзакций по счету. В такой ситуации аудитор может немедленно сообщить об этом высшему руководству и, при необходимости, Комитету по аудиту Совета директоров (ACB) для принятия соответствующих мер.

    11.7 Стимулы для своевременного сообщения: в случае счетов, классифицированных как «мошенничество», банки обязаны незамедлительно в полной мере создавать резервы, независимо от стоимости обеспечения.Однако в случае, если банк не может предоставить все резервы за один раз, теперь он может делать это в течение четырех кварталов при условии отсутствия задержки с отчетностью (см. Циркуляр DBR.No.BP.BC.83 / 21.04.048 / 2014-15 от 01 апреля 2015 г.). В случае задержек банки, участвующие в Множественных банковских соглашениях (MBA), или банки-члены консорциума обязаны внести резерв за один раз в соответствии с указанным циркуляром. Задержка для целей данного проспекта будет означать, что информация о мошенничестве не была передана в CFMC, RBI или сообщена на платформе CRILC, RBI в течение одной недели с момента его (i) классификации как мошенничество через RFA-маршрут, максимальный срок шесть месяцев или (ii) обнаружение / объявление банком мошенничества ab initio, как это было до сих пор.

    11.8 Банк в качестве единственного кредитора

    11.8.1 В случаях, когда банк является единственным кредитором, FMG примет запрос о том, следует ли классифицировать счет, на котором наблюдается EWS, как RFA. Это упражнение должно быть выполнено как можно скорее и в любом случае в течение месяца с момента обнаружения EWS. В случае, если счет классифицируется как RFA, FMG оговорит характер и уровень дальнейших расследований или корректирующих мер, необходимых для защиты интересов банка в течение установленного срока, который не может превышать шести месяцев.

    11.8.2 Банк может использовать внешних аудиторов, в том числе судебно-медицинских экспертов или внутреннюю команду, для проведения расследований, прежде чем принять окончательное заключение по RFA. По истечении этого срока, который не может превышать шести месяцев, банки либо отменяют статус RFA, либо классифицируют счет как мошеннический.

    11.8.3 Отчет по счетам RFA может быть представлен в SCBF с наблюдениями / решениями FMG. В отчете может быть перечислен EWS / нарушения, наблюдаемые в учетной записи, и предоставлен синопсис заказанных расследований / корректирующих действий, предложенных FMG, вместе с их текущим статусом.

    11.9 Кредитование в рамках консорциума или нескольких банковских соглашений

    11.9.1 Некоторые недобросовестные заемщики, пользующиеся кредитными услугами в рамках «нескольких банковских соглашений» после обмана одного из финансирующих банков, продолжают пользоваться услугами других финансовых банков, а в некоторых случаях даже пользуются более высокие лимиты в этих банках. В некоторых случаях заемщики используют счета, открытые в других финансирующих банках, для вывода средств путем отвлечения средств из банка, в котором совершается мошенничество.Это связано с отсутствием формального механизма обмена информацией между различными кредитными банками / финансовыми организациями. В некоторых случаях мошенничества ценные бумаги, предлагаемые заемщиками разным банкам, совпадают.

    11.9.2 В связи с этим все банки, которые финансировали заемщика по схеме «множественного банковского обслуживания», должны предпринимать скоординированные действия, основанные на согласованной стратегии, в отношении судебных / уголовных исков, последующих мер по взысканию, обмена подробности о способах работы, достижение согласованности в данных / информации о мошенничестве, о которых сообщается в Резервный банк Индии.Таким образом, банк, обнаруживший мошенничество, должен немедленно предоставить данные всем другим банкам в рамках нескольких банковских соглашений.

    11.9.3 В случае договоренностей с консорциумом отдельные банки должны проводить собственную комплексную проверку перед тем, как принимать какие-либо кредитные риски, а также независимо контролировать конечное использование средств, а не полностью зависеть от лидера консорциума. Однако, что касается мониторинга счетов условного депонирования, детали могут быть проработаны консорциумом и должным образом задокументированы, чтобы подотчетность могла быть легко исправлена ​​на более позднем этапе.Кроме того, о любых серьезных проблемах с точки зрения мошенничества, замеченных во время ежегодных проверок или при отслеживании сигналов раннего предупреждения, следует немедленно сообщать другим консорциумам / нескольким банковским кредиторам, как и прежде.

    11.9.4 Первоначальное решение классифицировать любой стандартный счет или счет NPA как RFA или мошенничество будет приниматься на уровне отдельного банка, и именно этот банк будет обязан сообщать о статусе RFA или мошенничества учетной записи на платформе CRILC, чтобы что другие банки предупреждены.После этого в течение 15 дней банк, который пометил счет красным флажком или обнаружил мошенничество, попросит лидера консорциума или крупнейшего кредитора с MBA созвать собрание JLF для обсуждения проблемы. Запрошенное собрание JLF должно быть созвано в течение 15 дней с момента получения такого запроса. В случае достижения широкого согласия учетная запись будет классифицирована как мошенническая; в противном случае на основании правила большинства, согласованного между банками с долей не менее 60% в общем объеме кредитования, счет будет отмечен красным флажком для всех банков и подвергнут судебно-медицинской экспертизе, инициированной или инициированной лидером консорциума или крупнейшим кредитором в рамках MBA. .Все банки в рамках консорциума или нескольких банковских соглашений будут нести расходы и оказывать необходимую поддержку для такого расследования.

    11.9.5 Судебно-медицинский аудит должен быть завершен в течение максимум трех месяцев с даты собрания JLF, санкционирующего аудит. В течение 15 дней после завершения судебно-медицинской проверки JLF повторно соберется и примет решение о статусе учетной записи либо на основе консенсуса, либо на основе правила большинства, как указано выше. Если будет принято решение классифицировать учетную запись как мошенническую, статус RFA изменится на «Мошенничество» во всех банках, о чем будет сообщено в RBI и на платформу CRILC в течение недели после принятия указанного решения.Кроме того, в течение 15 дней после отчета RBI банк, вводящий в действие / инициирующий судебно-медицинский аудит, должен подать жалобу в CBI от имени всех банков, входящих в консорциум / MBA.

    11.9.6 Можно отметить, что общее время, отведенное на выполнение всего упражнения, составляет шесть месяцев с даты, когда первый банк-участник сообщил о счете как RFA или о мошенничестве на платформе CRILC.

    11.10 Подотчетность персонала

    11.10.1 Как и в случае счетов, отнесенных к категории NPA, банки должны инициировать и завершить проверку подотчетности персонала в течение шести месяцев с даты классификации как мошенничество.Там, где это считается необходимым или оправданным, роль должностных лиц, применяющих санкции, также может быть охвачена этим упражнением. Информация о завершении процедуры подотчетности персонала за мошенничество и о принятых мерах может быть передана в SCBF и сообщена RBI с ежеквартальными интервалами, как и прежде.

    11.10.2 Банки могут разделить все случаи мошенничества на бдительность и бдительность. В следственные органы должны передаваться только дела о бдительности. Случаи отсутствия бдительности могут расследоваться и рассматриваться на уровне банка в течение шести месяцев.

    11.10.3 В случаях, когда речь идет о высших руководящих должностях банка, Правление / ACB / SCBF может инициировать процесс установления подотчетности персонала.

    11.10.4 Не следует привлекать к ответственности сотрудников из-за того, что дело передано в правоохранительные органы. И уголовное, и внутреннее расследование должно проводиться одновременно.

    11.11 Подача жалоб в правоохранительные органы

    11.11.1 Банки обязаны подавать жалобу в правоохранительные органы немедленно при обнаружении мошенничества.В идеале не должно быть никаких задержек с подачей жалоб в правоохранительные органы, поскольку задержки могут привести к потере соответствующих документов, на которые «полагается», отсутствию свидетелей, бегству заемщиков, а также остыванию денежного следа. к изъятию активов мошенническим заемщиком.

    11.11.2 Отмечается, что у банков нет координационного центра для подачи жалоб CBI / полиции. Это приводит к неоднородному подходу к подаче жалоб банками, и следственному органу приходится иметь дело с органами власти разных уровней в банках.Это одна из наиболее важных причин задержки преобразования жалоб в РПИ. Таким образом, банкам предписано создать узловой пункт / должностного лица для подачи всех жалоб в CBI от имени банка и служить в качестве единого пункта для координации и устранения недостатков в жалобах.

    11.11.3 Жалоба, подаваемая банком в правоохранительные органы, должна быть правильно оформлена и обязательно проверена юристом. Также отмечается, что банки иногда подают жалобы в CBI / полицию по поводу мошенничества, незаконного присвоения средств, утечки средств и т. Д., заемщиками, не классифицируя счета как мошеннические и / или не сообщая об этих счетах как мошенничество в RBI. Поскольку такие основания автоматически составляют основу для классификации учетной записи как мошеннической, банки всегда могут классифицировать такие счета как мошеннические и сообщать об этом в RBI.

    11.12 Штрафные меры для мошенников-заемщиков

    11.12.1 В целом, штрафные санкции, применимые к умышленным неплательщикам, будут применяться к мошенническим заемщикам, включая директоров-учредителей и других постоянных директоров компании, в части сбора средств из банковской системы или с рынков капитала компаний, с которыми они связаны, и т. д.В частности, заемщики, которые допустили дефолт и также совершили мошенничество со счетом, будут лишены возможности пользоваться банковским финансированием от зарегистрированных коммерческих банков, финансовых институтов развития, государственных NBFC, инвестиционных институтов и т. Д. В течение пяти лет с момента открытия счета. дата полной выплаты обманутой суммы. По истечении этого периода отдельные учреждения должны принять решение о предоставлении ссуды такому заемщику. Положения о наказании будут применяться к директорам, не работающим на постоянной основе (например, номинальным директорам и независимым директорам), только в самых редких случаях, основанных на убедительных доказательствах их соучастия.

    11.12.2 Никакая реструктуризация или предоставление дополнительных услуг не может производиться в случае RFA или мошенничества со счетами.

    11.12.3 Никакое компромиссное урегулирование с участием мошеннического заемщика не допускается, если только условия не предусматривают, что уголовное дело будет продолжено.

    11.12.4 Помимо вышеуказанных заемщиков-мошенников, третьи стороны, такие как строители, владельцы складов / холодильных складов, дилеры автомобилей / тракторов, туристические агенты и т. Д., И профессионалы, такие как архитекторы, оценщики, дипломированные бухгалтеры, адвокаты и т. Д. .также несут ответственность, если они сыграли жизненно важную роль в выдаче кредитных санкций / выплат или способствовали совершению мошенничества. Банкам рекомендуется сообщать Индийской банковской ассоциации (IBA) подробные сведения о таких третьих сторонах, причастных к мошенничеству, как указано в циркуляре DBS.CO.FrMC.BC.No.3 / 23.08.001 / 2008-09 от 16 марта 2009 года.

    11.12.5 Перед тем как отчитаться перед МБА, банки должны убедиться в участии заинтересованных третьих сторон, а также предоставить им возможность быть услышанными.В этом отношении банки должны следовать обычным процедурам, а выполняемые процессы должны соответствующим образом регистрироваться. На основе такой информации МБА, в свою очередь, подготовит списки предупреждений таких третьих сторон для распространения среди банков.

    12. Сообщение о случаях кражи, кражи со взломом, кражи со взломом и ограблений банка

    12.1 Банки должны принять меры к тому, чтобы сообщать по факсу / электронной почте о случаях ограбления банков, разбойных нападений, краж и краж со взломом в следующие органы сразу же после их возникновения.

    1. CFMC, Бангалор

    2. RO DBS / SSM / SBMD, под юрисдикцию которого находится головной офис банка.

    3. RO DBS, под юрисдикцией которого находится затронутый филиал банка, чтобы региональный офис мог решать вопросы, касающиеся мер безопасности в затронутых филиалах во время встреч по вопросам безопасности на уровне штата с соответствующими органами.

    4. Советник по безопасности, Центральная группа безопасности, Резервный банк Индии, Центральное офисное здание, Мумбаи — 400 001.

    5. Министерство финансов, Департамент финансовых услуг Правительство Индии, Дживан Дип, Парламент-стрит, Нью-Дели-110 001.

    Отчет должен включать подробные сведения о методах работы и другую информацию, указанную в столбцах с 1 по 11 документа. FMR 4.

    12.2. Банки также должны представлять в CFMC, Бангалор, ежеквартальный консолидированный отчет в формате, указанном в FMR 4 (электронная копия), охватывающий все случаи, относящиеся к кварталу. Его можно подать в течение 15 дней после окончания квартала, к которому оно относится.

    12.3 Банки, которые не имеют сведений о каких-либо кражах, кражах со взломом, хулиганских действиях и / или грабежах в течение квартала, могут представить отчет ноль .


    Приложение I

    Список банков, находящихся под надзором
    Старших управляющих по надзору (SSM)

    Индия 9013 Kotak Mahindra Bank Ltd. Банк Америки, Национальная ассоциация International 38 Rabo БАНК Даймонд Банк 0794 Юнайтед Оверсиз Банк Лимитед 60137
    Банки, находящиеся под надзором на основе рисков (за цикл 2015-16 гг.)
    A. Банки, контролируемые SSM
    С / Нет. Название банка
    1 Национальный банк Пенджаба
    2 Канара Банк
    3 Банк Барода
    9014
    Union Bank of India
    6 Oriental Bank of Commerce
    7 Indian Bank
    8 IDBI Bank Ltd
    9 Центральный банк Индии 10 Vijaya Bank
    11 Syndicate Bank
    12 Государственный банк Индии
    13 ICICI Bank Ltd.
    14 HDFC Bank Ltd.
    15 Axis Bank Ltd.
    16 Yes Bank Ltd
    17 Kotak
    IndusInd Bank Ltd.
    19 Federal Bank Ltd.
    20 South Indian Bank Ltd.
    21 Ratnakar Bank Pvt Ltd
    22
    22A.
    23 Hongkong & Shanghai Banking Corporation Ltd.
    24 Standard Chartered Bank
    25 Deutsche Bank (Asia)
    26
    27 BNP Paribas
    28 JP Morgan Chase Bank, Национальная ассоциация
    29 Barclays Bank Plc
    30 30 Королевский банк Шотландии N.V.
    32 Креди Агриколь Корпоративный и инвестиционный банк
    33 Банк Токио — Мицубиси UFJ, Ltd.
    B. Банки, находящиеся под надзором Отдела мониторинга малых банков (SBMD)
    34 Банк Новой Шотландии
    35 Societe Generale
    36 Mizuho Corporate Bank Ltd.
    37
    37 Credit Suisse AG4 Зеландия Банковская Группа Лимитед
    39 Westpac Banking Corporation
    40 Shinhan Bank
    41 American Express Banking Corp.
    42 Abu Dhabi Commercial Bank Ltd.
    43 UBS AG
    44 Sumitomo Mitsui Banking Corporation
    45
    47 Государственный банк Маврикия Лтд.
    48 Банк Бахрейна и Кувейта BSC
    49 Национальный банк Австралии
    51 Industrial and Commercial Bank of China Limited
    52 CTBC Bank
    53 Woori Bank
    54
    56 СБЕРБАНК
    57 Банк Цейлона
    58 Машрек Банк PSC
    Krung Bank Internasional Indonesia
    61 HSBC Bank Oman S.АОГ
    62 AB Bank Ltd
    63 АО Банк ВТБ
    64 Sonali Bank Ltd

    Приложение II

    Некоторые ранние предупреждения должны предупреждать сотрудников банка о некоторых нарушениях в кредитных счетах, которые могут оказаться мошенническими

    1. Невыполнение платежа банкам / различным должникам и другим установленным законом органам и т. д., возврат чеков с высокой стоимостью.

    2. Рейд должностных лиц по подоходному налогу / налогу с продаж / центральному акцизному налогу.

    3. Частое изменение объема проекта, которое должен взять на себя заемщик.

    4. Незастрахованные или перестрахованные запасы.

    5. Счета без TAN и других деталей.

    6. Спор о праве собственности на ценные бумаги обеспечения.

    7. Стоимость проекта сильно отличается от нормативной стоимости монтажа проекта.

    8. Средства, поступающие от других банков для погашения непогашенной суммы кредита.

    9. Иностранные векселя, оставшиеся непогашенными в течение длительного времени, и тенденция к тому, чтобы векселя оставались просроченными.

    10. Обременительная оговорка при выдаче BG / LC / резервных аккредитивов.

    11. При коммерческой торговле, импортная ветка банку не раскрывается.

    12. Получено требование от заемщика отложить осмотр дома по неубедительным причинам.

    13. Просрочка в оплате просроченных взносов.

    14. Финансирование подразделения далеко от филиала.

    15. Требования, не признанные задолженностью, большие.

    16. Частые вызовы BG и передача LC.

    17. Финансирование процентов за счет дополнительных льгот.

    18. Одинаковое обеспечение, взимаемое с нескольких кредиторов.

    19. Сокрытие некоторых жизненно важных документов, таких как генеральный договор, страховое покрытие.

    20. Плавающие подставные / ассоциированные компании путем инвестирования заемных средств.

    21. Уменьшение доли учредителя / директора.

    22. Отставка ключевого персонала и частая смена руководства.

    23. Существенное увеличение неучтенной выручки из года в год.

    24. Большое количество сделок со взаимосвязанными компаниями и большие суммы непогашенных операций с такими компаниями.

    25. Значительное движение запасов, несоразмерно превышающее рост оборота.

    26. Значительные движения дебиторской задолженности, непропорционально превышающие рост оборачиваемости и / или увеличение срока погашения дебиторской задолженности.

    27. Несоразмерное увеличение прочих оборотных активов.

    28. Значительное увеличение заемных средств оборотного капитала в процентах от оборота.

    29. Критические проблемы, отмеченные в отчете о ревизии запасов.

    30. Увеличение основных средств без соответствующего увеличения оборота (при реализации проекта).

    31. Увеличение заемных средств, несмотря на огромные денежные средства и их эквиваленты на балансе заемщика.

    32. Обязательства, указанные в отчете о поиске ROC, не указанные заемщиком в годовом отчете.

    33. Существенные операции со связанными сторонами.

    34. Существенные неточности в годовом отчете.

    35. Значительные несоответствия в годовом отчете (между различными разделами).

    36. Плохое раскрытие существенно неблагоприятной информации и отсутствие квалификации внешних аудиторов.

    37. Частые изменения в отчетном периоде и / или учетной политике.

    38. Частые запросы на ссуды общего назначения.

    39. Перемещение счета из одного банка в другой.

    40. Частые специальные санкции.

    41. Отсутствие направления выручки от продаж через банк.

    42. аккредитивы, выданные для местных торговых операций / операций со связанными сторонами.

    43. Платеж в формате RTGS на большие суммы сторонним лицам.

    44. Снятие крупных сумм наличных денег на ссудных счетах.

    45. Непредставление оригиналов счетов.

    СК «Сбербанк Страхование жизни» — отзывы. Сбербанк страхование жизни: лицевой счет застрахованного страховки Сбербанк логин

    19.02.2018 Я и Банк подписали кредитный договор (покупка готового жилья) на сумму 1 800 000 рублей, процентная ставка 9,4% годовых, сроком на 84
    месяцев. При этом 30 января 2020 года был заключен договор страхования жизни с номера 900 пришло сообщение следующего содержания: «Заемщик
    » с карты МИР на 25827.81 руб. будет выполнено 01.01.2020. Комиссия 0.00 руб. Для отмены отправьте код на номер 900. Данную услугу автоплатежей не подключал, на номер 900 сообщение не отправлял. 01.02.
    платеж: автоматический платеж «Защищенный заемщик». С моей карты были сняты средства без моего согласия, с суммой снятых
    средств по договору страхования не согласен. По состоянию на 01.02.2020 остаток по кредитному договору от
    на 19.02.2018 составил 655649,80 руб.Таким образом, размер страховой премии по договору страхования жизни
    должен быть не более 12 000 рублей. Банк необоснованно списал средства по договору страхования жизни в двойном размере
    в сумме, которая противоречит условиям договора.
    ситуаций. Написал заявление о досрочном расторжении договора страхования.
    Деньги должны были быть мне выплачены в течение десяти дней. 19 февраля 2020 года я обратился в Банк с вопросом, когда мне выплатят средства по договору.
    страхование жизни в связи с его прекращением. Сотрудник банка не смог ответить
    на мой вопрос и сказал позвонить в СК «Сбербанк Страхование жизни». 19.02.2020 и 22.02.2020 Я позвонил в СК «Сбербанк Страхование жизни», чтобы на
    узнать, когда ждать перевода Деньги … Сотрудник СК «Сбербанк» ООО «Страхование жизни
    » ответил мне, что заявление о досрочном расторжении договора
    они получили страховку 02.03.2020, но для перевода денег
    необходимы дополнительные документы, которые Банк не предоставил.
    Страховая компания обратилась в Банк с просьбой предоставить недостающие
    документов, но Банк так и не ответил. 25.02.2020 Написал претензию в Банк (№200225-0846-405600) с просьбой
    разобраться в текущей ситуации и вернуть мне необоснованно списанные средства.
    До настоящего времени Банк не дал ответа на претензию. Я неоднократно звонил в Банк и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», чтобы узнать, когда будет ответ на мою претензию и когда ждать
    перевода средств, но до сих пор не получил четкого и
    мотивированного ответа.То есть операторы вежливо сообщают мне, что указан статус срочности
    и обращение находится в работе, но каждый раз срок рассмотрения обращения
    продлевается. Последний раз его продлевали до 06.04.2020. Также 15.03.2020 оставил претензию на официальном сайте СК «Сбербанк» ООО «Страхование жизни
    » непосредственно руководству. Пока ответа на
    претензии не получил. На данный момент у меня нет действующего страхового полиса, поэтому Банк
    уведомил меня о повышении процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора
    от 19.02.2018. Однако средства по договору страхования жизни в связи с его расторжением мне не вернули. Прошло почти два месяца с момента расторжения договора страхования. По какой причине мне не платят деньги ??? Необходимо сменить страховую компанию и срочно обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и суд
    по защите нарушенных прав.

    Одним из самых выгодных денежных вложений считается использование страховой услуги Сбербанка.Этот финансовый инструмент позволяет обеспечить себя и свое имущество защитой от банка, который в случае возникновения непредвиденных ситуаций выдаст заранее согласованный размер компенсации потерпевшему. Доступно как инвестиционное страхование жизни, так и традиционный вариант с фиксированной суммой выплат.

    Страховая система Сбербанка обеспечивает защиту практически на любой жизненный случай. Воспользоваться сервисом может любой желающий, достаточно заключить договор и получить доступ к отдельной учетной записи на специально отведенном сайте.

    Все данные об условиях страхования физических лиц и их имущества находятся на официальной странице системы. Посетитель сайта может самостоятельно ознакомиться со списком услуг и правилами их использования, используя подробную инструкцию, а также благодаря круглосуточной поддержке онлайн-консультантов. Потенциальным клиентам системы страхования Сбербанка доступна простая регистрация, после чего они получают доступ в Личный кабинет.

    Особенности и преимущества системы страхования

    Страховые продукты

    Для использования услуг, предоставляемых страховой компанией своим клиентам, потребуются минимальные финансовые вложения от пользователя системы. Небольшие ежемесячные взносы не нанесут вреда семейному бюджету, но благодаря им любая непредвиденная ситуация в жизни разрешится намного легче. Используя систему страхования Сбербанка, физическое лицо по истечении срока действия договора получит 100% компенсацию всех средств, потраченных на уплату регулярных взносов.

    При регистрации клиенту будет предложена одна из существующих программ, состоящая из следующих параметров:


    Независимо от того, наступит страховой случай или нет, клиент услуги получит компенсацию в минимальном размере, равном 100% от вложенной суммы. Благодаря круглосуточной работе личного кабинета, пользователь сможет в любой момент оформить политику, а также просмотреть текущую информацию в личном кабинете. Помимо основных функций Страхование Сбербанка, сайт предлагает дополнительные услуги, такие как онлайн-консультация специалиста и предоставление данных об актуальных предложениях по электронной почте.

    Возможности регистрации и обслуживания

    Для доступа в личный кабинет вам необходимо пройти несложную процедуру регистрации на официальном сайте компании. Для этого вам понадобится адрес электронной почты, мобильный телефон и паспорт гражданина РФ.

    регистрация

    Весь процесс регистрации максимально упрощен и интуитивно понятен, благодаря чему доступ к системе может получить даже человек, не имеющий опыта работы с компьютером.

    После ввода данных код активации будет отправлен на почту

    Код активации

    При первой работе с услугами Страхование Сбербанка пользователю будет предложен выбор:

    • выбор лиц, на которых будет распространяться полис. Предлагаются три варианта — супруги, дети и родители. В зависимости от сделанного выбора доступ к видам страховой защиты может измениться;
    • программа политики, в которой указаны непредвиденные события, являющиеся основанием для выплаты компенсации.В системе страхования Сбербанка можно выбрать как целую группу ситуаций, так и их отдельные элементы;
    • есть выбор суммы, которая будет выплачена в случае физического или финансового ущерба, по согласованию сторон. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от этого параметра.

    Личный кабинет

    Выбрав соответствующие условия, предоставляемые в услугах Сбербанка, клиент компании получит надежного партнера, который поможет снизить негативные последствия в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, угрожающих физическому или финансовому состоянию человека.

    Сбербанк по праву занимает лидирующие позиции среди кредитных организаций. И это определяется не только преобладающим количеством клиентов, но и огромным выбором банковских продуктов. Некоторые из них были выделены в отдельные компании, принадлежащие Сбербанку. Например, Сбербанк предлагает страхование жизни всем своим клиентам и не только.

    На официальном сайте Сбербанка страхование жизни возможно, перейдя в специальный раздел. Участниками программы могут стать клиенты Сбербанка, подключенные к своему личному кабинету онлайн.

    Получить доступ к личному кабинету Сбербанка по страхованию жизни так же просто, как зарегистрировать личный кабинет на сайте Русфинанс —

    Особенности регистрации в личном кабинете застрахованного

    На сайте Сбербанка по страхованию жизни личный кабинет нужен для просмотра истории и выполнения ряда других функций.

    Вход по логину и паролю

    Вы можете открыть свою личную страницу после заключения договора страхования с кредитной организацией… Зайдя на официальный сайт Сбербанка, страхование жизни возможно после входа в личный кабинет.


    Авторизация

    Требуются имя пользователя и пароль. Если клиент Сбербанка впервые пользуется услугами сайта, то ему необходимо зарегистрироваться. Это второй раздел, представленный на странице. Кроме них здесь есть и другие:

    • страховой случай;
    • информация.

    Персональные данные потребуются для регистрации страхователя.Сервис предупреждает, что информацию нужно указывать именно так, как было написано в договоре между клиентом и Сбербанком. Далее указывается дата рождения.


    ФИО, дата рождения

    Следующим шагом пользователя является выбор продукта, на который заключен договор. Вам нужно найти его в предложенном списке.


    Персональные данные

    При регистрации необходимо указать такую ​​информацию, как номер и серия договора страхования.Если таких договоров несколько, можно указать любой. Также необходимо ввести номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Последний шаг — придумать имя пользователя и пароль. Секретный код должен быть надежным, чтобы исключить доступ посторонних к сайту Сбербанка. Для устранения ошибки сервис предлагает повторно ввести символы пароля.


    Логин и пароль

    Как мне восстановить свой пароль?

    Если пароль был забыт, сервис предлагает определенные действия по его восстановлению.Для этого вам нужно снова перейти на страницу входа в личный кабинет Сбербанка. Здесь вам нужно будет нажать на ссылку для восстановления пароля.

    После этого служба страхования жизни предложит вам выбрать вариант восстановления пароля:

    • по электронной почте;
    • через мобильный телефон.

    И то, и другое должно совпадать с тем, что пользователь указал в контракте при регистрации. Они получат новый пароль. При первом входе в систему вы можете заменить его другим.

    Программы страхования жизни от Сбербанка

    Сбербанк по страхованию жизни предлагает пользователям широкий спектр программ. На официальном сайте следует внимательно изучить их условия, а затем выбрать в личном кабинете. Например, есть программа «Глава семьи». В его рамках родственники и друзья получают помощь в случае неблагоприятных инцидентов с кормильцем семьи.

    Клиент получает полис в течение нескольких минут после заполнения необходимой формы в личном кабинете.Документ приходит на электронный адрес. Его главное преимущество — это то, что он работает в любой стране.

    На странице рассказывается о финансовой составляющей программы. Речь идет о размере страховой защиты и ее стоимости на год. А также указаны варианты страхового покрытия, стоимость полиса. Он также определяет риски, от которых защищает полис, и срок его действия.


    Продукты Сбербанка

    Сбербанк по программе страхования жизни в личном кабинете предлагает полисы разных типов.Среди самых популярных:

    • защита близких в сети;
    • безопасный онлайн-заемщик;
    • туристическая страховка онлайн.

    Кроме того, в список включено страхование от несчастных случаев и болезней. А также популярное инвестиционное и накопительное страхование жизни.

    Страхование вкладов и вложений — как получить?

    В личном кабинете Сбербанка также можно оформить накопительное и инвестиционное страхование.

    Программа накопительного страхования жизни позволяет накопить необходимую сумму к определенной дате, а также в случае неблагоприятных для здоровья и жизненных ситуаций — получить страховку.Участниками данной программы могут стать клиенты двух банковских продуктов — Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый. Благодаря программе каждый из ее участников имеет следующие возможности:

    • копить на определенные цели на ребенка, например, на обучение, первую покупку, выплату по ипотеке;
    • сэкономьте средства, используя налоговые и юридические льготы программы.

    В последнем случае речь идет о том, что налоговая база по НДФЛ может быть уменьшена на ставку рефинансирования ЦБ.Страховая выплата не облагается подоходным налогом физического лица … Эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а в случае развода они не делятся между супругами, как совместно нажитое имущество.

    И еще одно — страховая сумма переходит по наследству тому лицу, которое указано в качестве выгодоприобретателя. Для вступления в наследство не нужно ждать полгода, для этого установлен срок 30 дней. Инвестиционная программа накопления предлагает аналогичные условия.В этом случае средства можно вкладывать в разные акции. Выбор всегда остается за пользователем. Это могут быть акции компаний индекса РТС, Сбербанка, первого звена экономики США. Кроме того, можно вкладывать деньги в недвижимость, золото.

    Как пользоваться шкафом?

    Online вы можете сообщить о наступлении страхового случая.


    Уведомление о наступлении страхового случая

    Вы также можете проверить статус заявки, указав в полях свою почту и номер заявки.


    Статус заявки

    В личном кабинете Сбербанка вы можете проводить все операции по программам, в которых участвует пользователь. Для этого нужно обратиться к программе страхования жизни и интересующему пользователя разделу. Далее выбирается сервисный вариант. При необходимости вы можете произвести следующий платеж. Он устанавливается клиентом в договоре и может быть разовым, годовым, полугодовым или ежеквартальным.

    В этом случае защита осуществляется в полном объеме сразу после совершения первого взноса.Целевая сумма экономии формируется от платежа до платежа. Также в личном кабинете указаны варианты ситуаций, когда возможно получение страховой защиты. Выплачивается в оговоренной сумме и никак не влияет на размер экономии.

    По истечении срока контракта компания производит выплаты в полном объеме. И если в этот период был начислен инвестиционный доход, то он прибавляется к основной страховой сумме. Выплаты производятся только тому лицу, которое указано получателем страхового возмещения.В личном кабинете вы можете решать все вопросы, не выходя из дома.

    Страхование жизни в Сбербанке — услуга, которую можно оформить круглосуточно. Далее поговорим о том, какие сервисы существуют и как попасть в систему.

    Личный кабинет для граждан

    https://sberinsurance-online.ru/webmvc/login/login.

    В системе пользователи могут просматривать информацию, производить выплаты по договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни.

    Как зарегистрироваться в системе

    • Полное наименование, которое указано в договоре.
    • Далее вам нужно будет указать, какой тип программы вы используете. Это может быть сберегательный или инвестиционный продукт. Также вам понадобится номер договора: вы должны ввести все цифры и буквы полностью.
    • Почта потребуется. Адрес должен быть точным, так как туда будут отправляться уведомления.
    • Вам понадобится действующий номер мобильного телефона.
    • Последним шагом будет создание имени пользователя и пароля. Если ваша информация для входа в систему будет утеряна в будущем, вы сможете восстановить ее довольно быстро.

    Виды страхования жизни

    • Этот товар от финансового учреждения позволит защитить семью в случае непредвиденных обстоятельств со здоровьем главы семьи.
    • Вы можете застраховать близких, чтобы обезопасить их от всевозможных рисков.
    • Товар «Защита близких плюс» включает защиту от переломов, ожогов, тяжелых ран от обморожений.

    Данная программа от Сбербанка распространяется на следующие категории населения:

    1. Для детей.Учитывается возраст от 2 до 50 лет.
    2. Для супругов. Их возраст может составлять от 18 до 70 лет.
    3. Родители. Возраст до семидесяти лет.
    4. Для внуков. Их возраст может быть от двух до тридцати лет.

    Также существует программа «Защита семьи». Защищает от следующих рисков:

    • Бернс.
    • Обморожение.
    • Переломы и тяжелые ранения.
    • Супруги от 18 до 70 лет.
    • Внуки в возрасте от 2 до 30 дней.
    • Дети в возрасте от 2 до 50 лет.

    Чтобы подать заявку на участие в такой программе, вам нужен только паспорт. Причем клиент самостоятельно выбирает уровень страховой премии и набор рисков. Страховая защита действует круглосуточно.

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *