Содержание

Защищенная инвестиционная программа – отзыв о страховой компании Сбербанк страхование жизни от «1234t»

В июне 2018 года посетила центральный офис Сбербанка для консультации по продуктам банка по приглашению менеджера Сбербанк Премьер. В этом банке у меня были открыты вклады и менеджер рассказал, что можно разместить деньги по ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ  ПРОГРАММЕ с инвестированием в «новые технологии» на срок от 5 лет, доход обещали около 20-30%, но не гарантировали. Менеджер рассказал, что в качестве бонуса с клиентов заключается договор страхования жизни и утверждал, что денежные средства полностью застрахованы. Я не стала заключать договор в этот же день и поискала информацию в интернете о защищенной инвестиционной программе Сбербанка, но никакой информации не нашла кроме той, что была на официальном сайте банка.

Решила заключить договор. Оформление заняло около часа, бумаги были подписаны и меня направили в кассу, где я внесла деньги, как позже выяснилось на счет СК «Сбербанк — страхование жизни». Дома, прочитав бумаги я поняла, что никакой договор с банком по защищенной инвестиционной программе С БАНКОМ не

подписывался, был заключен ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ «СМАРТПОЛИС» не с банком, а с отдельным юридическим лицом  —  страховой компанией «Сбербанк — страхование жизни», по условиям которого клиент участвует в инвестиционной деятельности. Надо отметить, что данная страхования компания создана в 2014 году и является сравнительно молодой для вложения в нее крупных денежных средств на такой длительный срок. Кроме того в договоре не было синей печати и подписи страховой компании, только черно-белая распечатанная печать с черно-белой подписью, подписи сотрудник банка не ставил, не известно была ли у сотрудника доверенность на действие от лица страховой компании.

При обращении на горячую линию данной страховой компании мне было сказано, что деньги НЕ ЯВЛЯЮТЯ застрахованными Агентством по страхованию вкладов и  в случае банкротства компании будет обычная процедура выбора конкурсного управляющего среди российских страховых компаний, что на мой взгляд чревато длительностью возврата своих вложенных средств, поскольку процедура банкротства может длиться

годы.  Сотрудница банка не удосужилась сказать, что банк не будет нести никакой ответственности по данному договору, заключенному со страховой компанией  и действовала от лица банка, тем самым расположив к доверию.

Прочитав отзывы в интернете о СМАРТПОЛЮСЕ, я поняла, что ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРОГРАММОЙ назвали все те же СМАРТПОЛИСЫ, от которых пострадало уже много людей, начиная с 2013 года. Мною на следующий день было подано заявление на расторжение договора, поскольку он не вступил в силу (срок 14 дней) мне обещали вернуть деньги в полном объеме. При приеме заявления сотрудница банка сказала, что нужно отдать все оригиналы, получив с моей стороны отказ приняла копии. О сроках возврата средств напишу, когда деньги будут зачислены на мой счет.

Инвестиционное страхование жизни — Программы ИСЖ от «БКС Страхование жизни»

Купонные продукты

01

Позитивный сценарий

Стоимость каждого из базисных активов выше, чем соответствующий купонный порог.

  • Выплачивается купон
  • В конце срока действия договора возвращается гарантированная сумма

На дату размещения средств первоначальные значения активов фиксируются как стартовое значение (купонный порог). Далее, каждые 12 месяцев (включая дату погашения) проводится наблюдение условий для выплаты инвестиционного дохода.

Показать полностью…

Инвестиционный доход начисляется ежегодно, если значение худшего актива выше купонного порога на соответствующую дату. Если стоимость худшего из активов оказывается ниже купонного порога в одну из дат наблюдения, неначисленный в этот год купон аккумулируется и будет начислен в периоде, когда условия по выплате купона будут соблюдены. Это называется «эффект памяти».

Скрыть информацию…

Негативный сценарий

Один или несколько базисных актива ниже купонного порога.

  • Нет выплаты купона
  • В конце срока действия договора возвращается гарантированная сумма

На дату размещения средств первоначальные значения активов фиксируются как стартовое значение (купонный порог). Далее, каждые 12 месяцев (включая дату погашения) проводится наблюдение условий для выплаты инвестиционного дохода.

Показать полностью…

Инвестиционный доход начисляется ежегодно, если значение худшего актива выше купонного порога на соответствующую дату. Если стоимость худшего из активов оказывается ниже купонного порога в одну из дат наблюдения, неначисленный в этот год купон аккумулируется и будет начислен в периоде, когда условия по выплате купона будут соблюдены. Это называется «эффект памяти».

Скрыть информацию…

Передвижной мобильный пункт вакцинации будет работать в эти выходные на ярмарке «АмурФест Осень» — Новости — События

Мобильные пункты вакцинации от COVID-19 продолжают активную работу. Правительство Хабаровского края принимает все возможные меры, чтобы сделать получение иммунитета более доступным для граждан.

Всего в регионе работает 11 мобильных прививочных пунктов, с их полным перечнем можно ознакомиться во вложении. Для граждан доступна вакцинация против коронавирусной инфекции, гриппа и пневмококковой инфекции. При этом в ближайшее воскресенье получить иммунитет можно будут ещё в одном дополнительном месте, организованном в режиме пункта выходного дня.

В это воскресение, 24 октября, с 12:00 до 18:00 на ярмарке «АмурФест Осень», организованной на площади им. Ленина Хабаровска, желающих вакцинироваться будут принимать в специально оборудованном автомобиле медицины катастроф.

Порядок прохождения вакцинации не отличается от стационарного в поликлинике, отличие лишь в том, что прививку в мобильном пункте можно сделать без предварительной записи. Каждого пациента осматривает врач, измеряет температуру и давление, уровень насыщения крови кислородом, собирает анамнез. Для получения иммунитета от коронавирусной инфекции необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС, для вакцинации от гриппа – только паспорт.

По словам специалистов, вакцинацию от COVID-19 и гриппа лучше проводить с промежутком в месяц. При этом последовательность прививок не играет роли. Введение двух вакцин одновременно или с маленьким промежутком времени создает большую нагрузку на организм.

Важно понимать, что COVID-19 – опасная инфекция, заражение которой может привести к неблагоприятному исходу. Мнение инфекционистов и эпидемиологов по отношению к этому заболеванию единодушно: остановить дальнейшее распространение и справиться с эпидемией поможет только вакцинация, которая создаст большой пул защищенных людей и прервет пути передачи вируса от человека к человеку.

Пресс-служба губернатора и правительства Хабаровского края
При использовании материалов ссылка на сайт www.khabkrai.ru обязательна

Обзор новых сериалов онлайн: «Пропавшая», «Контейнер», «Контакт»

«Пропавшая», «Кинопоиск HD»

Мистический триллер пополам с семейной драмой — от режиссера «Измен» и «Уроков фарси» Вадима Перельмана. Десять лет назад, в 2009-м, у застройщика Михаила Гарбера и его жены Катерины пропала 14-летняя дочь Лена. А теперь внезапно появилась на пороге — в странной одежде и, по ее словам, без каких-либо воспоминаний о годах, проведенных вдали от дома. Мать сразу признает собственного ребенка, младший брат, родившийся уже после исчезновения Лены, быстро сменяет гнев на милость, а вот отца терзают сомнения: приложение, состаривающее фотографии, показывает совершенно другого человека. Родимое пятно куда-то исчезло, а как раз накануне подозрительного семейного реюниона Гарберу стали угрожать за отказ продать бизнес за бесценок. Возвращение Лены дает больше вопросов, чем ответов, к тому же она не единственная фигурантка этого таинственного дела: в конце нулевых по всей стране случился скачок исчезновений таких же молодых девушек.

Смотреть «Пропавшую» порционно — гиблое дело, поскольку по всем признакам это полный метр, крайне небрежно порезанный на четыре получасовых эпизода. Впрочем, и как фильм, и как мини-сериал проект Перельмана — вещь скорее провальная, так и не находящая какой-то определенной интонации, бросающая рассованные крючки (Линч? Финчер?) без дела и разрешающаяся таким беззубым финалом, что создается ощущение, будто сценарий в сердцах просто передумали дописывать. Происходящее несколько скрашивает участие виртуозного оператора Владислава Опельянца, однако приевшиеся московские лакшери-интерьеры (тут возведенные в какой-то сумасшедший абсолют) и в его объективе остаются приевшимися и московскими, а всеобщая холодная сдержанность (это касается и актерской игры), призванная сформировать особую зыбкую атмосферу, оборачивается против себя и в результате лишь раздражает. Где-то здесь пропал неплохой, в общем-то, сериал. Но, к сожалению, бесследно.

«Контейнер», Start

Драматический триллер о суррогатном (и не только) материнстве и опасных призраках прошлого. Замкнутая Саша (Оксана Акиньшина) находится на позднем сроке беременности и уже готовится получить за ребенка деньги, которые пойдут на уютный домик — обязательно в Испании. Во время одного из рутинных медосмотров она встречает болтливую Марину (Мария Фомина), которая, как вскоре выясняется, знакомится с Сашей неслучайно: та вынашивает ее будущего сына. Марина предлагает Саше — за дополнительное вознаграждение — нарушить оговоренные контрактом условия и до родов пожить в ее с мужем (Филипп Янковский) особняке на Рублевке. Предполагается, так всем будет спокойнее. Внезапные зловещие обстоятельства, связанные с прошлым Саши, вынуждают ее принять это приглашение, однако формально безопасное и защищенное место оказывается не самой благоприятной средой обитания.

close

100%

Кадр из сериала «Контейнер» (2021)

Start

«Контейнер» — вещь во многих отношениях вторичная: очередная российская драма, смешанная с как бы нордическим нуаром, снова омерзительные богатые интерьеры, в которых роятся омерзительные богатые люди. Однако для разнообразия здесь действительно имеется какая-то занимательная интрига, вызывающая желание включить следующий эпизод. Богачи существуют не в привычном режиме «мы тоже плачем», но, напротив, до карикатурности противны и примитивны, в то время как население обшарпанных квартирок вызывает исключительно симпатию. У «Контейнера» есть проблемные стороны, скажем, этического характера (суррогатное материнство здесь довольно прозрачно сравнивают с вебкамом), но тут на руку играет то ли лень, то ли боязливость сценаристов всерьез говорить на сложные темы — в смысле шоу (во всяком случае на первых порах) охотнее концентрируется на триллере и семейной драме, как бы вынося социальную за скобки. Остается надеяться, в том же духе все и продолжится, поскольку непосредственно о суррогатном материнстве сериал явно должна снимать не команда, состоящая из мужчины-режиссера и трех мужчин-сценаристов.

«Контакт», Premier

«Контакт» — тоже драма, но уже с проблесками комедии. Ее главный герой — Глеб Барнашов (Павел Майков), бывший опер из убойного, а теперь инспектор по делам несовершеннолетних, разведен, воспитывает дочь-девятиклассницу Юлю (дебютантка Ирина Паутова). Ну или пытается воспитывать: тинейджерка с розовыми волосами никаких авторитетов не признает, слушаться отказывается, на контакт не идет. Стараясь хоть каким-то образом понять, чем живет его ребенок, Барнашов заключает с провинившимся школьником Кравцовым (Алексей Лукин из «Ивановых-Ивановых») сделку: тот избегает колонии, а взамен добавляется к Юле в друзья — и дает Глебу доступ к своему аккаунту.

По большей части от «Контакта», с которым актер Евгений Стычкин дебютирует в режиссуре, глаза лезут на лоб. Дело даже не в том, что российские кинематографисты почти десять лет пытаются в разных декорациях воскресить доктора Хауса и считают циника с нежным сердцем, на которого, разумеется, еще и вешаются женщины, актуальным героем. И не в том, что это всегда однотипные истории про перевоспитание мужчин с сомнительной моралью. А в том, насколько архаична в таких случаях точка входа; насколько очевидные вещи требуют в этой парадигме подробного разжевывания длиной с полноценное шоу. Казалось бы, в 2021 году даже самому почтенному пользователю «Одноклассников» должно быть ясно, что флиртовать с собственной дочерью с чужой страницы — занятие по меньшей мере возмутительное, и сцеживать из этой ситуации комедию — дело не менее гнусное. Но вот мы здесь — наблюдаем за этой сладострастной галлюцинацией педофила под микс из Depeche Mode (они тут как бы в качестве «батиной музыки») и песен из тиктока (стильно! модно! молодежно!).

close

100%

Кадр из сериала «Контакт» (2021)

Premier

При этом в «Контакте» есть какие-то свои моменты: поскольку речь про еще одну пародию на «Доктора Хауса», отчасти сериал принадлежит к жанру процедурала — и может, пожалуй, соревноваться с «Трудными подростками» в вопросах демонстрируемой, будем откровенны, жести. В одной серии мальчик из неблагополучной семьи, например, заживо варит в кипятке котят. Тем не менее это все-таки безапелляционно ужасный проект, браться за который стоит только из особенно отчаянных гилти-плеже-соображений. «Контакт» не работает даже с точки зрения «как делать не надо», поскольку, будем честны, если эта мысль вам чужда даже после прочтения местного синопсиса, вам уже никакой сериал не поможет.

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, низкодоходные безопасные инвестиции помогают защитить ваши денежные средства — и даже могут обеспечить умеренный рост в трудные времена.

Если вы ищете безопасное убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваша годовая процентная доходность (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Как правило, процентные ставки по депозитным счетам низкие по всем направлениям — и в обозримом будущем они останутся такими же. Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread.Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств.Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы. Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он.«Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует».

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

«Казначейские облигации в последнее время стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз.«Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в Казначействе США или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно U.S. Treasuries. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите бороться с инфляцией, а также получать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для облигаций типа I «составная ставка составляет около 1.6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем можно было бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами », — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки».

Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичите их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы потеряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасное вложение, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно приобрести облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании. Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений на фондовом рынке», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочная оценка стоимости недвижимости остается относительно низкой, со средним значением за 25 лет около 3.8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве безопасного убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций.Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций ведет к обоюдному сокращению. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, обеспечивающего достаточную стабильность, но при этом позволяющего вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

Stash Review 2021: плюсы, минусы и сравнение

Где сияет Stash

DIY и автоматическое инвестирование: Stash сочетает в себе идею самостоятельного инвестирования и автоматизированного портфеля, давая клиентам возможность выбирать, насколько они хотят быть вовлеченными. . Часто роботы-консультанты полностью отключены, а это означает, что вы не можете выбирать свои собственные инвестиции.

Обзоры: если вам нравится идея инвестировать без особых усилий с вашей стороны, Stash может округлить ваши покупки до ближайшего доллара, и как только эти сводки достигнут 5 долларов, отправит эти деньги на ваш инвестиционный счет.

Card-Back Card: Stash’s Stock-Back Card позволяет вам зарабатывать запасы в качестве вознаграждения при совершении покупок.

Где не хватает Stash

Нет управляемых IRA: Stash не предлагает автоматическое управление IRA.

Без сбора налоговых убытков: Smart Portfolios не предлагает сбор налоговых убытков.

Никаких человеческих советов: Рекламируемые советы являются общеобразовательными, а не индивидуальными советами по инвестированию.

Тайник лучше всего подходит для:

  • Инвесторов, которые хотят купить дробные акции.

  • Инвесторы, которые хотят выбирать собственные инвестиции и получать автоматизированные портфели.

Кратко о тайнике

3 доллара в месяц за автоматическое инвестирование.

Также доступны уровни 1 и 9 долларов в месяц.

Коэффициенты инвестиционных расходов

Среднее значение менее 0,06% для смарт-портфелей.

Комиссия за счет (годовая, перевод, закрытие)

Стандартная комиссия за перевод 0 долларов США или комиссия в размере 1% за мгновенные переводы.

Стоимость исходящего полного перевода ACAT: 75 долларов США.

Смарт-портфель хорошо диверсифицирован, но не имеет доступа к нерыночным коррелированным активам, таким как REIT и сырьевые товары.

Более 4000 отдельных акций и ETF доступны на индивидуальном брокерском счете DIY (за 1 доллар в месяц).

Вариант социально ответственного портфеля

Нет автоматизированного социально ответственного портфеля.

Тематические ETF, включая социально ответственные ETF, доступны на индивидуальном брокерском счете DIY.

Stash предлагает только индивидуальные брокерские счета для активного управления.

IRA и кастодиальные счета доступны для самостоятельного управления.

Опция Smart Portfolios включает автоматическое ребалансирование при снятии средств или взносов, а также ежеквартальное ребалансирование.

Банковский счет / счет для управления денежными средствами

Stash предлагает доступ к онлайн-банковскому счету с дебетовой картой с возвратом запасов, но по счету не начисляются проценты.

Варианты поддержки клиентов (включая то, насколько легко найти ключевые детали на веб-сайте)

Поддержка по телефону и электронной почте с понедельника по пятницу с 8:30 до 18:30. Восточная.

Дополнительная поддержка по электронной почте доступна по выходным с 9 часов утра.м. до 17:00 Восточная.

Подробнее о рейтингах Stash

Stash сильно отличается от других робо-советников, которые мы рассматриваем. Вместо самостоятельного управления или управления роботом-консультантом, Stash предлагает клиентам возможность делать и то, и другое в зависимости от их уровня обслуживания. Большая часть этого обзора будет посвящена предложению Робо-советника Stash, Stash Growth with Smart Portfolios, но мы рассмотрим практический доступ к инвестированию (Stash Beginner) и Stash + в конце этого обзора.

Минимум учетной записи: 4 из 5 звезд

Для начала инвестирования в Stash требуется всего 5 долларов, что делает его отличным для всех инвесторов. Некоторые робо-советники имеют минимум 0 долларов, а у других — 500 или даже 5000 долларов.

Комиссия за управление счетом: 5 из 5 звезд

Stash предлагает три уровня подписки. Первый уровень, Stash Beginner, включает в себя инвестиционный счет DIY и доступ к онлайн-банковскому счету.Автоматическое инвестирование начинается с уровня 3 доллара в месяц.

Stash Beginner (1 доллар в месяц)

Инвестирование своими руками, доступ к портфелю робо-консультантов и пенсионным счетам, таким как IRA.

Инвестирование своими руками, доступ к портфелю робо-консультантов, пенсионные счета, такие как IRA и кастодиальные.

Банковский счет и карта возврата.

Банковский счет и карта возврата.

Банковский счет и обратная карта с 2-кратным запасом.

Ежемесячная плата в размере 3 долларов США обеспечивает доступ к функции робо-консультанта, интеллектуальным портфелям и пенсионным портфелям (которые включают доступ к IRA, хотя IRA не могут управляться через интеллектуальные портфели). Это не является чем-то необычным с роботами-консультантами (Ellevest и Acorns взимают аналогичную плату за доступ к пенсионному счету), но все робо-консультанты, которые мы рассматриваем, включают автоматизированный портфель с их базовой оплатой.Stash — единственная компания, которая не предлагает автоматическое управление инвестициями на самом низком уровне.

Другие робо-консультанты взимают комиссию в зависимости от суммы денег, которую они управляют для вас. Например, Betterment и Wealthfront имеют комиссию за управление 0,25% — если у вас под управлением 1000 долларов, годовая стоимость составит 2,50 доллара. Эти услуги также позволят сформировать ваш портфель, сбалансировать его и применить сбор налоговых убытков к налогооблагаемым счетам. В отличие от Stash, пенсионные счета предлагаются по базовой цене для обоих этих поставщиков.

Имейте в виду, что если вы выберете Stash Growth (3 доллара в месяц) или Stash + (9 долларов в месяц), вы все равно получите доступ к Stash Beginner и сможете выбирать свои собственные инвестиции через индивидуальный брокерский счет. Этот автоматизированный и самостоятельный подход недоступен другим роботам-консультантам.

Еще одна бонусная функция, которую предлагает Stash, — это доступ к страхованию жизни через Avibra, но суммы пособий вряд ли имеют значение: на уровнях 1 и 3 доллара в месяц размер пособия составляет 1000 долларов, а в Stash + 9 долларов он возрастает до 10000 долларов. -месячный уровень.

Коэффициенты инвестиционных расходов: 5 из 5 звезд

ETF, доступные через Stash, имеют средний коэффициент расходов — ежегодную комиссию, взимаемую с инвесторов, — 0,06% для всех смарт-портфелей. Это довольно низкий показатель по сравнению с конкурентами Stash.

Комиссия за счет: 3 из 5 звезд

Stash не взимает стандартной комиссии за перевод, но есть комиссия в размере 1% за мгновенные переводы. Комиссия ACAT в размере 75 долларов США взимается, если инвестор решает перевести активы в другую брокерскую фирму.Клиенты Stash могут бесплатно вывести средства из своего Smart Portfolio, а за продажу инвестиций не взимается комиссия.

Состав портфеля: 3 из 5 звезд

Автоматизированные портфели Stash состоят из ETF, которые включают в себя акции США, международные акции (как на развитых, так и на развивающихся рынках), а также американские и международные облигации. Stash использует дробные акции, чтобы вложить все ваши деньги.

Stash также имеет инструмент, позволяющий информировать пользователей о возможностях инвестирования.Пользователи могут быстро настроить ползунок, чтобы указать свой ежемесячный депозит и потенциал роста или ожидаемую прибыль от инвестиций, а приложение покажет, сколько пользователь может получить через один год, пять лет и 10 лет.

Варианты социально ответственного портфеля: 2 из 5 звезд

Stash не предлагает автоматизированное социально ответственное портфолио, но в рамках портфолио DIY (доступно на любом ценовом уровне) Stash предлагает доступ к тематическим ETF, включая чистую энергию и женские расширение прав и возможностей.

Поддерживаемые счета: 1 из 5 звезд

Для управляемого смарт-портфеля клиенты имеют доступ только к индивидуальному брокерскому счету. Практически любой другой робот-советник, который мы рассматриваем, дает пользователям возможность иметь управляемое портфолио с IRA.

Это один из явных примеров, когда Stash Smart Portfolios отстает от своих конкурентов. Если вы хотите инвестировать в IRA или кастодиальный счет, вы можете, но вам нужно будет выбрать инвестиции для него самостоятельно.

Налоговая стратегия: 1 из 5 звезд

Stash не предлагает никаких налоговых стратегий. Многие другие робо-консультанты предлагают сбор налоговых убытков, который представляет собой инвестиционную стратегию, которая может бесплатно снизить сумму налога, которую вам, возможно, придется заплатить при продаже своих инвестиций, или другую форму снижения налогов.

Автоматическая ребалансировка: 5 из 5 звезд

Stash Smart Portfolios предлагает ежеквартальную автоматическую ребалансировку, если ваш портфель отклоняется на 5% от целевого распределения.Например, если в вашем портфеле 80% акций, а количество акций вырастает до 85%, Stash перебалансирует его за вас.

Вариант человеческого консультанта: 1 из 5 звезд

На веб-сайте Stash указано, что все клиенты на любом уровне получают «советы», относящиеся к их уровню членства (1 доллар получает информацию об инвестировании для начинающих, 3 доллара — растущую информацию о личных финансах. а за 9 долларов вы получите представление о рынке и информацию о семейных финансах). Этот совет не носит персонального характера: мелким шрифтом поясняется, что он относится к «Консультации по финансовым вопросам», которая представляет собой инвестиционный совет в форме руководств и учебных материалов.«Персонализация» исходит из информации, которую пользователи вводят при создании своих учетных записей, подобно викторинам, которые используют другие робо-консультанты для определения надлежащего распределения активов. Это не означает, что вы получите индивидуальный совет от финансового профессионала.

Одним из примеров «персонализированного инвестиционного совета», который дает Stash, является доступ к его инструменту анализа диверсификации, который помогает клиентам поддерживать сбалансированные портфели (на основе их профиля рисков для их личного портфеля).Поэтому, если у вас есть конкретные вопросы, которые вы хотели бы задать финансовому специалисту, вы можете поискать в другом месте.

Сберегательный счет / варианты управления денежными средствами: 2 из 5 звезд

Stash предлагает банковский счет без комиссии за овердрафт или минимального остатка. Он позволяет автоматически экономить с помощью сводных обзоров и автоматического инвестирования, а также позволяет ставить цели, разделяя ваши деньги на ячейки для определенных целей. Этот инструмент может помочь с составлением бюджета, а ваши цели можно настроить в зависимости от того, на что вы экономите.Одно из предостережений заключается в том, что мгновенные денежные переводы имеют ограничения, и что деньги, переведенные в цель, должны быть возвращены на доступный баланс банковского счета для использования. Кроме того, с банковского счета Сташа не начисляются проценты.

Stash’s Stock-Back Card вознаграждает пользователей, возвращая процент от их покупок в запас. Поэтому, делая покупки в Walmart или Amazon, вы получаете акции этих компаний. Когда вы тратите деньги в местном бизнесе, вы получаете акции или ETF из заранее выбранного списка. Клиенты Stash Beginner (1 доллар в месяц) и Growth (3 доллара в месяц) зарабатывают 0.125% акций на все повседневные покупки и до 5% у некоторых продавцов с бонусами. Клиенты Stash + (9 долларов в месяц) зарабатывают в 2 раза больше акций.

Варианты поддержки клиентов: 4 из 5 звезд

Stash предлагает поддержку по телефону и электронной почте с понедельника по пятницу с 8:30 до 18:30. ET. Поддержка по электронной почте также доступна по выходным с 9:00 до 17:00. ET.

Stash Beginner и Stash +

Stash Beginner — это самый низкий уровень Stash при цене 1 доллар в месяц или 12 долларов в год.За эту плату клиенты получают доступ к налогооблагаемому брокерскому счету и банковским операциям с помощью карты Stash Stock-Back. И хотя 1 доллар в месяц звучит недорого, в процентном отношении к активам он может быть довольно высоким, особенно для более низких остатков: инвестор с балансом 500 долларов будет платить 2,4%; кто-то с балансом 2500 долларов заплатит 0,48%.

Другие робо-консультанты, взимающие фиксированную ежемесячную плату, такие как Ellevest, предлагают управляемый портфель за 1 доллар в месяц. Используя Stash, вам нужно увеличить ежемесячный платеж до 3 долларов в месяц за управляемый портфель.

В рамках портфелей DIY Stash предлагает доступ к более чем 4 000 отдельных акций и ETF. Если вы ищете конкретные инвестиции, такие как социально ответственные ETF, Stash разбивает ETF на различные категории, чтобы упростить их поиск. Существуют ориентированные на миссию темы, призванные направлять пользователей к инвестированию от всего сердца. Например, Clean & Green инвестирует в чистую энергию, а Do the Right Thing — это социально ответственные компании.

Stash + — это услуга провайдера с оплатой в размере 9 долларов в месяц.За эту солидную плату вы получите доступ к двум кастодиальным счетам и более высокому вознаграждению с помощью карты возврата Stash (двукратный запас) в дополнение ко всем функциям более низких уровней. Ваш доступ к страхованию жизни также увеличивается с 1000 до 10 000 долларов.

Подходит ли вам Stash?

Если вы ищете доступ как к управляемому портфелю, так и к индивидуальному брокерскому счету, где вы можете попробовать свои собственные инвестиции, Stash может вам подойти. Stash также предоставляет доступ к дробным акциям, позволяя вам диверсифицироваться с очень небольшими деньгами.

Но если вы просто ищете автоматизированное управление инвестициями, вы можете получить аналогичные услуги по более низкой цене в другом месте. Другие робо-консультанты также позволят вам управлять IRA.

Как мы проверяем робо-советников?

В процессе комплексной проверки NerdWallet оценивает и ранжирует крупнейших американских роботов-консультантов по активам под управлением, а также новых игроков отрасли, используя многогранный и итеративный подход. Наша цель — провести независимую оценку поставщиков медицинских услуг, чтобы помочь вам получить обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.

ПРОЦЕСС СБОРА И ПРОВЕРКИ ДАННЫХ

Мы собираем данные напрямую от поставщиков и проводим тестирование и наблюдение из первых рук посредством демонстраций поставщиков. Наш процесс начинается с отправки поставщикам подробных анкет для заполнения. Анкеты составлены таким образом, чтобы в равной степени получить как положительные, так и отрицательные ответы от поставщиков услуг. Они не предназначены и не подготовлены для получения каких-либо заранее определенных результатов. Ответы на вопросы анкеты в сочетании с демонстрациями продуктов, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш собственный процесс оценки, который оценивает эффективность каждого поставщика по более чем 20 факторам.Окончательный результат дает оценку от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд). Рейтинги округлены до ближайшей половины звезды.

Оценки различаются в зависимости от типа поставщика, но в каждом случае основываются на средневзвешенных значениях факторов, которые включают, но не ограничиваются: консультационные услуги и комиссионные сборы, минимумы и типы счетов, выбор инвестиций, коэффициенты инвестиционных расходов, торговые затраты, доступ к кадровые финансовые консультанты, образовательные ресурсы и инструменты, варианты перебалансировки и минимизации налогов, а также поддержка клиентов, включая доступ к филиалам, пользовательские технологии и мобильные платформы.

Каждый фактор может включать оценку различных подфакторов. Например, при оценке инвестиционного выбора, предлагаемого роботами-консультантами, 80% оценки основывается на потенциале для диверсификации (насколько хорошо может быть диверсифицирован итоговый инвестиционный портфель) в сочетании с наличием специализированных портфелей и уровнем настройки. для инвесторов. Коэффициенты расходов формируют дополнительные 10% оценки, а оставшиеся 10% — низкие или нулевые комиссионные за управление.

Взвешивание каждого фактора основано на оценке нашей командой того, какие функции являются наиболее важными для потребителей, а какие оказывают наибольшее влияние на потребительский опыт.Рассматриваемые факторы и то, как эти факторы взвешиваются, меняются в зависимости от категории проверяемых поставщиков.

Сценаристы и редакторы ежегодно проводят обзоры наших брокеров, но постоянно вносят обновления в течение года. Мы поддерживаем частые контакты с поставщиками услуг и отмечаем любые изменения в предложениях.

В состав группы обзора входят опытные писатели, исследователи и редакторы, которые ежедневно освещают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, биржевые фонды, альтернативные инвестиции, социально ответственное инвестирование, финансовых консультантов, пенсионные и инвестиционные стратегии.Помимо NerdWallet, работа членов нашей команды публиковалась в The New York Times, The Washington Post, Forbes, USA Today, Bloomberg News, Nasdaq, MSN, MarketWatch, Yahoo! Финансы и другие национальные и региональные СМИ.

Объединенный опыт нашей инвестиционной команды используется в нашем процессе проверки, чтобы обеспечить продуманную оценку продуктов и услуг поставщика с точки зрения клиента. Наши писатели и редакторы обладают более чем 70-летним опытом работы в области финансов, от бывшего репортера Wall Street Journal до бывшего старшего финансового советника Merrill Lynch.

Хотя NerdWallet поддерживает партнерские отношения со многими из проверенных поставщиков, мы управляем потенциальными конфликтами интересов, поддерживая стену между нашим контентом и бизнес-операциями. Эта стена предназначена для того, чтобы наши деловые партнерства не могли повлиять на наших авторов и процесс проверки. Таким образом, все отзывы могут содержать объективную оценку, отвечающую интересам наших пользователей. Для получения дополнительной информации см. Редакционные правила NerdWallet.

Автоматизированная стратегия инвестирования с технологией Robo-Advisor

Расшифровка видеозаписи «Ваше финансовое будущее»

Раскрытие информации:

Пожалуйста, прочтите важную информацию в конце этого видео.

Когда вы думаете о своем финансовом будущем, вы, вероятно, имеете четкое представление о том, куда вы хотите его развить. Но как вы туда доберетесь?

Найти время и уверенность, чтобы выбрать каждую инвестицию и управлять ею, может показаться непростой задачей; и это не для всех.

Merrill Guided Investing, программа инвестиционного консультирования, предназначена для людей, которым нужна помощь в достижении своих целей, с профессионально управляемым портфелем, созданным Merrill Investment Professionals с использованием последних идей.

Рассказать нам о вашей цели, сроках и о том, насколько вы комфортно справляетесь с рисками, связанными с любым инвестированием, быстро и легко. Затем Merrill делает за вас тяжелую работу.

Мы подберем для вас портфолио, соответствующее вашей цели, и предложим доступ к выбору. Например, портфели для отслеживания рынка и инвестиции, ориентированные на компании, которые оказывают положительное социальное или экологическое воздействие.

Вы также получаете комфорт, зная, что ваш портфель контролируется, корректируется и ребалансируется командой менеджеров портфелей, работающих вместе, чтобы помочь вам в достижении вашей цели.И все это по невысокой цене и при минимальных инвестициях в 1000 долларов.

Вы обнаружите, что легко открыть счет управляемого инвестирования Merrill. Или, если вы предпочитаете работать с консультантом один на один, у нас также есть консультанты по финансовым решениям Merrill.

Затем вы сможете обсудить свои финансовые потребности и получить помощь в определении ваших инвестиционных приоритетов.

Независимо от того, только ли вы начинаете, начинаете все сначала или уже имеете фундамент для своего финансового будущего.

Позвольте Merrill Guided Investing управлять своей жизнью, пока вы управляете своей жизнью.

Копия на экране:

Что бы вы хотели, чтобы власть сделала?
Merrill A Bank of America Company
Bank of America

Раскрытие информации:

Просмотрите соответствующую брошюру по программе управляемого инвестирования Merrill (PDF) или брошюру по программе управляемого инвестирования Merrill с консультантом (PDF) для получения информации, включая цены, изменение баланса и подробную информацию о программе инвестиционного консультирования. Рекомендуемая вами инвестиционная стратегия будет основана исключительно на информации, которую вы предоставляете нам для этой конкретной инвестиционной цели, и будет отличаться от любой другой консультационной программы, предлагаемой вместе с нами.Если в этой учетной записи несколько владельцев, предоставленная вами информация должна отражать взгляды и обстоятельства всех владельцев учетной записи. Если вы являетесь доверенным лицом этого счета в пользу владельца счета или держателя счета (например, доверительный управляющий траста или хранитель UTMA), имейте в виду, что эти активы будут инвестированы в пользу владельца счета или владелец счета. Управляемое инвестирование Merrill предлагается с советником и без него.

Программы инвестиционного консультирования Merrill, Merrill Lynch и / или Merrill Edge предлагаются компаниями Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF & S») и Managed Account Advisors LLC («MAA»), аффилированными с MLPF&S.MLPF & S и MAA являются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения.

Главный инвестиционный офис (CIO) разрабатывает инвестиционные стратегии для управляемых инвестиций Merrill и управляемых инвестиций Merrill с советником, в том числе предоставляет свои рекомендации по ETF, паевым инвестиционным фондам и распределению соответствующих активов. Managed Account Advisors LLC (MAA), аффилированное лицо Merrill, является управляющим портфелем оверлеев, ответственным за реализацию стратегий управляемого инвестирования Merrill для клиентских счетов, включая содействие покупке и продаже ETF и паевых инвестиционных фондов на клиентских счетах и ​​обновление распределения активов счета, когда ИТ-директор рекомендации меняются при одновременном применении любых применимых ограничений для отдельных клиентов или компаний.

Вы также можете получить те же или аналогичные услуги или типы инвестиций через другие программы и услуги, как инвестиционные консультации, так и брокерские услуги, предлагаемые Merrill; они могут быть доступны за более низкую или более высокую плату, чем взимает Программа. Услуги, которые вы получаете, инвестируя через Merrill Guided Investing или Merrill Guided Investing with Advisor, будут отличаться от услуг, которые вы получаете через другие программы. Вы также можете получить некоторые или все эти типы услуг от других фирм, и, если они доступны, связанные с ними сборы могут быть ниже или выше, чем взимаемые нами сборы.

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Менеджеры по инвестиционному и / или экологическому, социальному и управленческому менеджменту (ESG) могут принимать во внимание факторы, выходящие за рамки традиционной финансовой информации, при выборе ценных бумаг, что может привести к отклонению относительной инвестиционной эффективности от других стратегий или общих рыночных ориентиров, в зависимости от того, являются ли такие секторы или вложения находятся в фаворе на рынке или не в нем.Кроме того, стратегии ESG могут основываться на определенных критериях, основанных на ценностях, для устранения рисков, обнаруженных в аналогичных стратегиях или общих рыночных показателях, что также может привести к отклонению относительной инвестиционной эффективности.

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и при инвестировании в ценные бумаги всегда существует возможность потерять деньги.

Merrill, ее аффилированные лица и финансовые консультанты не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций. Перед принятием каких-либо финансовых решений вам следует проконсультироваться со своим юридическим и / или налоговым консультантом.

Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также именуемая «MLPF & S» или «Merrill») предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, которые являются аффилированными лицами Bank of America Corporation («BofA Corp.»). ). MLPF & S является зарегистрированным брокером-дилером, членом SIPC и 100% дочерней компанией BofA Corp.

Merrill Private Wealth Management — это подразделение MLPF&S, которое предлагает широкий спектр продуктов и услуг для персонализированного управления капиталом. Как брокерские, так и инвестиционные консультационные услуги (включая финансовое планирование) предлагаются консультантами по частному благосостоянию через MLPF&S. Характер и степень предоставленных консультаций и помощи, взимаемые комиссии, а также права клиентов и обязанности Merrill будут различаться в зависимости от этих услуг. Банковские, кредитные и трастовые услуги, продаваемые Private Wealth Advisors, предлагаются лицензированными банками и трастовыми компаниями, включая Bank of America, N.A., член FDIC и другие аффилированные банки.

Доверительные и фидуциарные услуги предоставляются Bank of America, N.A., членом FDIC, 100% дочерней компанией BofA Corp.

Инвестиционных продуктов:

Не застрахованы FDIC Без банковской гарантии может потерять ценность

© 2021 Bank of America Corporation. Все права защищены. 3500907

лучших инвестиционных приложений на октябрь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Инвестиционные приложения стали популярны в последние годы и не зря: практически любой может получить доступ к фондовому рынку всего несколькими нажатиями на телефоне.

Для новичков инвестиционные приложения также служат доступным и доступным способом начать наращивать свое богатство. Недавний опрос, проведенный Select и Dynata, опросил 1006 взрослых в США и показал, что молодые инвесторы, скорее всего, будут использовать инвестиционные приложения для принятия решений, связанных с инвестициями.

Хорошая новость в том, что есть много вариантов на выбор. Чтобы помочь вам найти подходящее приложение для ваших нужд, Select проверил более трех десятков приложений, предлагаемых роботами-консультантами, финтех-стартапами, крупными банками и традиционными брокерскими фирмами. Мы составили рейтинг пяти лучших приложений с акцентом на уровень опыта инвесторов. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбрали наш лучший выбор.)

Новички могут захотеть начать с малого с микроинвестирования через приложение, такое как Acorns, которое инвестирует лишние мелочи пользователей.Как начинающие, так и промежуточные инвесторы могут автоматизировать свои инвестиции с помощью приложения-робота-консультанта, такого как Betterment, в то время как более опытные инвесторы могут торговать акциями и опционами с помощью Robinhood.

Наши пять лучших вариантов выделяются тем, что помогают инвесторам всех мастей — независимо от того, где они находятся на пути к инвестированию, — наращивать богатство на ходу. Ниже вы увидите наш полный список лучших инвестиционных приложений, а также ответы на часто задаваемые вопросы об инвестиционных приложениях.

Лучшие приложения для инвестирования

Часто задаваемые вопросы о приложении для инвестирования

Лучшее приложение для автоматического инвестирования

Betterment

На защищенном сайте Betterment

  • Минимальный депозит и баланс

    Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $ 0; Для премиального инвестирования требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США

  • Комиссии

    Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing 0,25% от баланса вашего фонда в качестве годовой комиссии за счет; Годовая комиссия Premium Investing составляет 0,40%.

  • Бонус

    До одного года бесплатного управленческого обслуживания с соответствующим депозитом в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC

  • Инвестиционные инструменты
  • Варианты инвестирования

    Акции, облигации, ETF и наличные деньги

  • Образовательные ресурсы

    Betterment RetireGuide ™ помогает пользователям планировать выход на пенсию

  • Плюсы
    • Минимальный депозит 0 долларов
    • Отсутствие комиссии за торговлю или перевод
    • Подходит для автоматического инвестирования
    • Настраивает портфели пользователей в соответствии с их финансовыми целями, сроками и допуском к риску
    • Пользователи могут назначать конкретные инвестиционные цели (краткосрочные и долгосрочные) срок) в каждый портфель и инвестируйте, используя разные стратегии (меньше и больше риска)
    • Быстрая и простая настройка учетной записи
    • Возможность синхронизировать внешние пенсионные счета с вашей целью выхода на пенсию Betterment, чтобы все ваши счета были в одном месте
    • Премиум-план пользователи получают неограниченный доступ к финансовому консультанту (в противном случае — единоразово Консультации консультанта стоят от 199 до 299 долларов.25% годовая плата за счет
    • 0,40% годовая плата за счет для обновленного премиального плана
    • Премиум-план требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США

    Для кого это? Betterment — пионер в области робототехники, поэтому, вероятно, вы слышали это название раньше. Это хороший выбор для тех, кто не хочет вкладывать средства в свои инвестиции, хотя более продвинутые инвесторы имеют возможность настраивать их с помощью гибких портфелей.

    Портфель Betterment состоит из недорогих диверсифицированных ETF.Пользователи не могут покупать отдельные акции или инвестировать в отдельные фонды, поэтому, если это то, что вы ищете, рассмотрите другое приложение из этого списка.

    Нет минимального баланса, необходимого для инвестирования с Betterment, а ежегодная комиссия за счет составляет 0,25% от баланса вашего фонда. Инвесторы с балансом $ 100 000 могут перейти на премиальный план, который дает вам доступ к реальным финансовым консультантам за годовую плату в размере 0,40% от баланса вашего фонда.

    Приложение Betterment доступно для бесплатной загрузки в App Store (для iOS), где их 4.8/5 звезд и в Google Play (для Android), где на момент написания этой статьи у него было 4,6 / 5 звезд.

    Лучшее приложение для микроинвестирования

    Acorns

    • Минимальный депозит и баланс

      Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимум не требуется для открытия счета, минимум 5 долларов для начала инвестирования

    • Комиссии

      Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Ежемесячные планы включают: Персональный (3 доллара в месяц) и Семейный (5 долларов в месяц)

    • Бонус
    • Инвестиционные инструменты
    • Варианты инвестирования

      Диверсифицированные ETF, включающие более 7000 акций и облигаций

    • Образовательные ресурсы
    Плюсы
    • Минимальный депозит 0 долларов для открытия счета
    • Вкладывает ваши мелочи из повседневных покупок
    • Настраивает портфели пользователей в соответствии с их финансовыми целями, сроками и допуском к риску
    • Автоматически балансирует портфель
    • Предлагает Желуди Устойчивые портфели для инвестирования в ESG
    • Доступ к образовательным статьям и видео, чтобы узнать об инвестировании
    Минусы
    • Ежемесячная плата может быть высокой, если вы мало инвестируете
    • Бонус не предлагается
    • Варианты инвестирования ограничены

    Для кого это? Acorns — это финансовое приложение, которое дает вам доступ к робо-консультанту, IRA и даже к текущему счету.Он попал в наш список, потому что это хороший выбор для начинающих инвесторов, которые хотят начать с малого за счет микроинвестирования.

    Микроинвестирование просто означает, что вы постоянно инвестируете небольшие суммы денег на рынке, так что со временем ваши взносы увеличиваются. Это хорошая стратегия для новичков, которые хотят окунуться в инвестиционный пул, прежде чем нырять олл-ин.

    Acorns позволяет пользователям микро-инвестировать с помощью функции Acorns Round-Ups®, которая берет лишние мелочи пользователей и вкладывает их в диверсифицированные ETF.Пользователи связывают свою учетную запись кредитной или дебетовой карты со своей учетной записью в Acorns, и приложение будет выполнять очистку учетных записей при совершении покупок, округляя расходы до ближайшего доллара, а затем инвестирует разницу.

    Запасная сдача, собранная с ваших связанных карт, откладывается до тех пор, пока вы не достигнете порогового значения в 5 долларов, после чего переводится на ваш счет в Acorns Invest. Согласно веб-сайту Acorns, средний пользователь вкладывает более 30 долларов в месяц с помощью функции Round-Ups.

    Вы также можете настроить регулярный перевод (ежедневно, еженедельно или ежемесячно) со связанного банковского счета на инвестиционные счета Acorns, начиная с 5 долларов в месяц.

    Счет Acorns Invests — это робот-советник, который предлагает управляемые портфели (состоящие из различных ETF) в зависимости от уровня риска инвестора. Инвесторы не могут покупать или продавать отдельные акции через желуди.

    Acorns предлагает два плана:

    1. Персональный план за 3 доллара в месяц: Персональный план включает текущий счет, инвестиционный счет и пенсионный счет.
    2. Семейный план за 5 долларов в месяц: Семейный план включает три счета, которые вы получаете с личным планом, а также дополнительные инвестиционные счета для ваших детей.

    Хотя функция Acorns Round-Ups — отличный способ начать инвестировать, важно убедиться, что вы откладываете достаточно каждый месяц, чтобы оправдать комиссию. Плата за 3 доллара в месяц может быстро съесть большую часть вашей прибыли, если вы инвестируете всего несколько долларов в месяц.

    Приложение Acorn доступно для бесплатной загрузки как в App Store (для iOS), где оно имеет 4,7 / 5 звездочек, так и в Google Play (для Android), где на момент публикации этой статьи оно имело 4,3 / 5 звезд. написано.

    Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast являются инвесторами в Acorns.

    Лучшее приложение для активного инвестирования

    Robinhood

    На защищенном сайте Robinhood

    • Минимальный депозит и баланс

      Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимум, необходимый для открытия счета или начала инвестирования

    • Комиссии

      Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Торговля без комиссии; Могут применяться сборы за регулирующие транзакции и торговые операции.

    • Бонус

      Robinhood добавит 1 акцию бесплатных акций на ваш брокерский счет, когда вы свяжете свой банковский счет и выполните условия вашей рекламной акции (вы сможете сохранить акции или продать их через 2 торговых дня)

    • Инвестиционные инструменты
    • Инвестиционные возможности

      Акции, ETF, торговля опционами, дробные акции, IPO, а также определенные криптовалюты через Robinhood Crypto (в зависимости от того, где вы живете)

    • Образовательные ресурсы
    Плюсы
    • Минимальный депозит $ 0 для открытия счета и инвестирования
    • Торговля без комиссии
    • Приветственный бонус в виде бесплатных акций
    • Множество вариантов инвестирования для активных трейдеров
    • Разнообразие доступных инструментов обучения
    Минусы
    • Нет доступа к льготным налоговым льготам
    • Сборы могут подавать заявки вне комиссии.
    • Пользователи полагаются на свои знания при создании портфолио

    Для кого это? Robinhood был первым в сфере инвестиционных приложений, который не взимал комиссию с пользователей за покупку и продажу акций, что побудило многие другие брокерские компании последовать его примеру.Как и другие приложения в этом списке, Robinhood также не имеет минимумов для открытия учетной записи, и пользователям также не нужно достигать минимума, чтобы начать инвестировать.

    Инвесторы могут легко совершать сделки с акциями, опционами, ETF и криптовалютами, но он не предлагает паевые инвестиционные фонды и облигации, поэтому вам может потребоваться другое приложение для инвестирования, чтобы лучше диверсифицировать свой портфель. Пользователям также придется искать IRA в другом месте, поскольку Robinhood в настоящее время не предлагает пенсионные счета с налоговыми льготами.

    Инвесторы могут получить доступ к акциям IPO через Robinhood, а также к дробным акциям без комиссии, поэтому им не нужно покупать всю акцию, если они хотят получить дорогостоящие акции с большим именем.

    Robinhood предлагает инвесторам полную свободу действий для создания собственного портфеля, поэтому эта платформа, пожалуй, лучше всего подходит для активных биржевых трейдеров, которые провели свои исследования и немного знают, как работает рынок. Начинающие трейдеры могут принять участие в акции, но просто убедитесь, что вы не боитесь риска.

    Приложение Robinhood доступно для бесплатной загрузки как в App Store (для iOS), где оно имеет 4,1 / 5 звезд (с колоссальными 3 миллионами отзывов), так и в Google Play (для Android), где есть 3.8/5 звезд на момент написания этой статьи.

    Лучшее приложение для активного инвестирования и накопления на пенсию

    Webull

    • Минимальный депозит и баланс

      Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимум, необходимый для открытия счета или начала инвестирования

    • Комиссии

      Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Торговля без комиссии; Могут применяться регулирующие комиссии за транзакции и комиссию за торговую деятельность.

    • Бонус

      Получите 2 бесплатные акции: ваша первая бесплатная акция при открытии брокерского счета Webull и другая бесплатная акция при прямом депозите любой суммы на свой счет

    • Инвестиции транспортные средства
    • Варианты инвестирования

      Акции, ETF, торговля опционами, дробные акции, IPO, ADR, а также некоторые криптовалюты через Webull Crypto

    • Образовательные ресурсы
    Профи
    • Минимум $ 0 для открытия счета и инвестировать
    • Торговля без комиссии
    • Доступ к IRA с льготным налогообложением
    • Приветственный бонус в виде бесплатных акций
    • Множество вариантов инвестирования для активных трейдеров
    Минусы
    • Могут взиматься комиссии за пределами комиссии
    • Пользователи полагаются на свои собственные знания при построении портфолио
    • Limited образовательные инструменты

    Для кого это? Подобно Robinhood, Webull предлагает торговлю акциями, опционами, ETF и криптовалютой без комиссии без каких-либо минимальных требований.Пользователи также имеют доступ к IPO и дробным акциям.

    Хотя Robinhood и Webull являются отличными вариантами инвестирования для активных трейдеров, только Webull в настоящее время предлагает IRA (традиционные, Roth и ролловер), поэтому пользователи могут управлять своими пенсионными фондами вместе со своими акциями в одном месте.

    Webull предлагает пользователям настраиваемую настольную версию своей платформы, если вы предпочитаете торговать на большом экране, а у инвесторов есть обширные расширенные торговые часы до и после закрытия рынка: 4:00 a.м. до 9:30 утра по восточному времени и 16:00 до 20:00 Восточное время, с понедельника по пятницу.

    Приложение Webull доступно для бесплатной загрузки как в App Store (для iOS), где оно имеет 4,7 / 5 звездочек, так и в Google Play (для Android), где на момент публикации этой статьи оно имело 4,4 / 5 звезд. написано.

    Лучшее приложение для пар, инвестирующих вместе

    Twine

    • Минимальный депозит и баланс

      Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Минимум 5 долларов для начала инвестирования

    • Комиссии

      Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Ежемесячная плата в размере 0,25 доллара в месяц за каждые 500 долларов, которые вы инвестируете (или 0,6% годовых)

    • Бонус
    • Инвестиционные инструменты
    • Варианты инвестирования

      Диверсифицированные ETF акций и корпоративных облигаций, казначейские облигации

    • ресурсы
    Плюсы
    • Низкий минимум для начала инвестирования
    • Инвестирует деньги в диверсифицированные ETF
    • Автоматически ребалансирует ваш портфель
    • Обучающий блог, чтобы помочь вам и вашему партнеру начать инвестировать
    Против
      Ежемесячная плата 9010 выше, чем у некоторых других робо-консультантов
    • Бонус не предлагается

    Для кого это? Многие люди сначала инвестируют ради долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.Но есть ряд других краткосрочных и среднесрочных целей, которых будет легче достичь, если вы вложите деньги, а не оставите их на сберегательном счете. Twine, разработанный Джоном Хэнкоком, ориентирован на то, чтобы помочь парам сберечь и инвестировать вместе в такие важные моменты, как первоначальный взнос за будущий дом.

    С помощью Twine пары могут выбрать общую цель (дом, крупная покупка, дети или отдых) и определить денежную цель. Затем каждый партнер связывает свои инвестиционные и сберегательные счета Twine с текущим счетом и настраивает регулярные переводы.По мере роста своих балансов пары могут видеть интерфейс объединенной учетной записи, который включает учетные записи каждого партнера и показывает им их совместный прогресс в достижении своих целей.

    На веб-сайте Twine говорится, что его портфели «предназначены для того, чтобы превзойти доходность вашего сберегательного счета при одновременном управлении вашим риском».

    Приложение Twine доступно для бесплатной загрузки в App Store (для iOS), где на момент написания этой статьи оно имело 4,5 / 5 звезд. В настоящее время приложение недоступно для устройств Android.

    Часто задаваемые вопросы по инвестиционным приложениям

    Сколько стоят инвестиционные приложения?

    Цена является важным фактором при выборе инвестиционного приложения, поэтому очень важно знать, за что вы платите. В конце концов, любые затраты или комиссии, о которых вы не знаете, со временем могут съесть ваши инвестиционные доходы.

    Многие инвестиционные приложения можно загрузить бесплатно, и они предлагают сделки с нулевой комиссией, что означает, что инвесторы не взимают плату с брокера, выполняющего сделку.

    Однако инвестирование в паевые инвестиционные фонды или ETF, скорее всего, потребует оплаты управленческих сборов или нормативов расходов.

    Согласно Investopedia, инвесторы должны ожидать, что «разумный» коэффициент расходов для активно управляемого портфеля будет составлять от 0,5% до 0,75%. Для пассивных или индексных фондов типичное соотношение ниже примерно 0,2% и в некоторых случаях может достигать 0,02% или даже меньше. Это тесты, которые вы можете использовать при поиске инвестиционного приложения.

    Как работают инвестиционные приложения?

    Инвестиционные приложения — это способ управлять своим портфелем и приумножать свое состояние из любого места.

    Начните с загрузки приложения на свой смартфон и создания профиля. Затем вы можете переводить средства со связанного банковского счета. Как только ваша учетная запись будет одобрена и профинансирована, вы можете начать покупать и продавать отдельные акции, выбирая ETF или полагаясь на робо-советника для управления своим портфелем.

    Инвестиционные приложения обычно предлагают различные средства для увеличения ваших денег, такие как налогооблагаемые брокерские счета, робо-консультантов, IRA или даже 529 сберегательных счетов колледжей.

    Безопасны ли приложения для инвестирования?

    Ваши деньги защищены в приложении для инвестирования, как и в любой брокерской фирме.Если брокерская компания обанкротится, ваши деньги застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). SIPC покроет до $ 500 000 инвестиций.

    Как выбрать лучшее приложение для инвестирования?

    Лучшее инвестиционное приложение для вас будет зависеть от вашего инвестиционного стиля. Вы хотите тот, который сделает работу за вас, или вы бы предпочли держать все под контролем? Вы хотите пассивный портфель, состоящий из фондов с меньшим риском, или вы предпочитаете активный, более рискованный портфель, состоящий из отдельных акций?

    Те, кто хочет более активного подхода к инвестированию, могут выбрать такое приложение, как Robinhood (просто убедитесь, что вы заранее провели исследование).Между тем, те, кто хочет просто поставить свои инвестиции на автопилот и забыть о них, могут получить больше от робо-советника, такого как Betterment.

    Имейте в виду, что не все приложения предлагают на выбор одинаковые инвестиционные активы. Например, Acorns предлагает только ETF, поэтому, если вы хотите торговать отдельными акциями, это приложение не подходит. Убедитесь, что вы провели исследование и поняли все, что предлагает (и не предлагает) приложение, прежде чем регистрироваться.

    Наша методология

    Select проанализировала более трех десятков приложений, предлагаемых роботами-консультантами, финтех-стартапами, крупными банками и традиционными брокерскими фирмами.При ранжировании наших лучших выборов мы смотрели на цены приложений (торговые расходы, минимальные суммы и комиссии за учетную запись), мобильные функции, образовательные ресурсы, отзывы пользователей и рейтинги. Мы также приняли во внимание различные инвестиционные продукты, которые каждое приложение предлагает своим пользователям.

    Каждое приложение для инвестирования в этом списке имеет рейтинг не менее 4,1 звезды (из 5) в App Store (для iOS) или в Google Play (для Android) с большим количеством отзывов пользователей.

    Ваши доходы через инвестиционное приложение подвержены колебаниям рынка и зависят от любых связанных с этим сборов, а также от взносов, которые вы вносите на свой счет.Нет никаких гарантий, что вы получите определенную доходность, или всегда будут доступны текущие варианты инвестирования.

    Чтобы определить лучший подход для ваших конкретных инвестиционных целей, рекомендуется поговорить с авторитетным фидуциарным консультантом по инвестициям.

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

    Комитет по иностранным инвестициям в Соединенных Штатах (CFIUS)

    CFIUS действует в соответствии с разделом 721 Закона об оборонном производстве 1950 года с поправками (раздел 721) и в соответствии с Указом 11858 с поправками и правила в главе VIII раздела 31 Свода федеральных правил.

    Закон о модернизации анализа рисков иностранных инвестиций 2018 г. (FIRRMA)

    FIRRMA был подписан законом 13 августа 2018 года. FIRRMA укрепляет и модернизирует CFIUS для более эффективного решения проблем национальной безопасности, в том числе путем расширения полномочий президента и CFIUS для проверки и принятия мер по устранению любых проблем национальной безопасности, возникающих из определенных неконтролирующие инвестиции и операции с недвижимостью с участием иностранных лиц.

    Регламент FIRRMA

    13 января 2020 года Министерство финансов выпустило два окончательных постановления для реализации изменений, внесенных FIRRMA в юрисдикцию и процессы CFIUS. Регламент, состоящий из двух частей, вступил в силу 13 февраля 2020 года. Полный текст FIRRMA и соответствующую информацию можно найти на странице Законов и руководящих указаний CFIUS.

    Окончательное правило об обязательном декларировании некоторых сделок с иностранными инвестициями, связанными с критическими технологиями (сентябрь 2020 г.)

    Министерство финансов издало окончательное правило, изменяющее положение об обязательном декларировании для определенных операций с иностранными инвестициями с участием U.S. предприятие, занимающееся производством, проектированием, тестированием, производством, изготовлением или разработкой одной или нескольких важнейших технологий. Окончательное правило также вносит поправки в определение термина «существенный интерес» и соответствующее положение, а также вносит один технический пересмотр.

    Информация для подачи

    20 мая 2020 года CFIUS выпустила новую систему управления делами (CMS), которая позволяет легко отправлять всю информацию, связанную с транзакциями, через безопасный онлайн-портал.С 1 июня портал CMS должен использоваться для подачи любого проекта или официального письменного уведомления или декларации в соответствии с 31 C.F.R. части 800 или 802. Дополнительные ресурсы, включая инструкции по регистрации в CMS, доступны на странице системы управления делами CFIUS.

    Интеграция Pay.gov с CMS для уплаты пошлин

    9 августа 2020 года сайт pay.gov был интегрирован с Системой управления делами CFIUS (CMS) для оплаты сборов за регистрацию CFIUS.Эта интеграция позволяет пользователям напрямую обращаться к pay.gov через портал CMS и предварительно заполнять pay.gov необходимой информацией.

    Контактная информация

    На странице контактов CFIUS указаны адреса электронной почты и номера телефонов, по которым можно связаться с сотрудниками Министерства финансов по вопросам, связанным с CFIUS.

    КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

    Раздел 721 Закона 1950 года об оборонном производстве с внесенными в него поправками предусматривает защиту конфиденциальности в отношении информации, подаваемой в Комитет.Он запрещает Комитету публично раскрывать любую информацию, поданную в Комитет, за некоторыми исключениями. Информация и документальные материалы, поданные в Комитет, также не подлежат разглашению в соответствии с Законом о свободе информации, 5 U.S.C. § 552. В соответствии с разделом 721 Комитет публично не подтверждает или не отрицает факт уведомления CFIUS о транзакции. Если стороны сами публично раскрывают документальные материалы или информацию, поданные в CFIUS, такие документальные материалы или информация могут впоследствии быть отражены в публичных заявлениях председателя CFIUS.

    инвестиций | Prudential Financial

    Раскрытие информации

    1 — Prudential Financial, Inc. является 10-м крупнейшим инвестиционным менеджером (из 527) с точки зрения глобального AUM согласно списку менеджеров по пенсиям и инвестициям, опубликованному 01.06.2020. В этом рейтинге представлены активы, управляемые Prudential Financial по состоянию на 31.03.2020

    Только для использования в соответствии с нормативными требованиями

    1013445-00003-00 Ред. 4/21

    Звездные рейтинги показаны для акций класса Z, которые могут быть доступны групповым пенсионным планам и институциональным инвесторам через определенные программы выхода на пенсию, паевые инвестиционные фонды и программы распределения активов.Они также могут быть доступны институциональным инвесторам. Производительность в зависимости от класса акций может отличаться. В дополнение к показанным выше классам также доступны другие классы, которые содержат либо объем продаж, либо условные отсроченные платежи по продажам. Эти расходы обычно снижают общую доходность фонда. Пожалуйста, ознакомьтесь с проспектом эмиссии для получения дополнительной информации о комиссиях, расходах и требованиях к участникам.

    Риски, связанные с инвестированием в эти фонды, включают, помимо прочего: производные ценные бумаги , которые могут нести рыночный, кредитный риск и риск ликвидности; короткие продажи , которые связаны с затратами и риском потенциально неограниченных потерь; с использованием кредитного плеча , что может увеличить убытки; высокодоходных («мусорных») облигаций , подверженных повышенным рыночным рискам; акций с малой / средней капитализацией , которые могут быть подвержены более неустойчивым рыночным движениям, чем акции с большой капитализацией; иностранных ценных бумаг , подверженных колебаниям валютных курсов и политической неопределенности; недвижимость , которая создает определенные риски, связанные с общими и конкретными экономическими условиями, а также риски, связанные с индивидуальным имуществом, кредитами и колебаниями процентных ставок; и ценных бумаг с ипотечным покрытием , которые подвержены рискам досрочного погашения и пролонгации. Отраслевые фонды и Специальные фонды могут не подходить для всех инвесторов. Такие фонды являются недиверсифицированными, поэтому убытки, возникшие в результате конкретной ценной бумаги, будут иметь большее влияние на доходность фонда. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены процентному риску, и их стоимость будет снижаться по мере роста процентных ставок. Риски, связанные с каждым фондом, более подробно объясняются в соответствующем проспекте каждого фонда. Нет никакой гарантии, что цели фонда будут достигнуты.

    Фонд с целевой датой не следует выбирать исключительно на основании возраста или даты выхода на пенсию, он не является гарантированной инвестицией, и заявленное распределение активов может быть изменено.

    Целевая дата — это приблизительная дата, когда инвесторы планируют выйти на пенсию и могут начать вывод своих денег. Распределение активов фондов с установленной датой станет более консервативным по мере приближения целевой даты и в течение десяти лет после целевой даты за счет уменьшения подверженности капиталу и увеличения риска инвестиций с фиксированной доходностью.Основная стоимость инвестиций в целевой фонд не гарантируется в любое время, включая плановую дату. Нет никаких гарантий, что фонд будет обеспечивать адекватный пенсионный доход. Целевой фонд не следует выбирать исключительно на основании возраста или даты выхода на пенсию. Перед инвестированием участники должны тщательно рассмотреть инвестиционные цели, риски, сборы и расходы любого фонда. Фонды не являются гарантированными инвестициями, и указанное распределение активов может быть изменено. Можно потерять деньги, инвестируя в ценные бумаги, в том числе потери при выходе на пенсию и после нее.

    Некоторые рейтинги Morningstar могут не основываться на скорректированной исторической доходности. Если это так, независимый показатель Morningstar Rating для инвестиции сравнивается с контрольными точками совокупности розничных паевых инвестиционных фондов, чтобы определить его гипотетический рейтинг для определенных периодов времени. Рейтинг Morningstar для фондов, или «звездный рейтинг», рассчитывается для управляемых продуктов (включая паевые инвестиционные фонды, субсчета с переменным аннуитетом и переменным сроком жизни, биржевые фонды, фонды закрытого типа и отдельные счета) со сроком не менее трех лет. история.Биржевые фонды и открытые паевые инвестиционные фонды для сравнения считаются одной совокупностью. Он рассчитывается на основе показателя доходности, скорректированного с учетом риска Morningstar, который учитывает отклонения в ежемесячной избыточной производительности управляемого продукта, уделяя больше внимания отклонениям в сторону уменьшения и поощряя стабильную производительность. Рейтинг Morningstar не включает поправку на объем продаж. Лучшие 10% продуктов в каждой товарной категории получают 5 звезд, следующие 22,5% получают 4 звезды, следующие 35% получают 3 звезды, следующие 22.5% получают 2 звезды, а 10% последних получают 1 звезду. Общий рейтинг Morningstar для управляемого продукта рассчитывается на основе средневзвешенных показателей производительности, связанных с его трех-, пяти- и 10-летними (если применимо) метриками Morningstar Rating. Веса следующие: 100% трехлетний рейтинг для 36-59 месяцев общей доходности, 60% пятилетний рейтинг / 40% трехлетний рейтинг для 60-119 месяцев общей доходности и 50% 10-летний рейтинг / 30. % пятилетний рейтинг / 20% трехлетний рейтинг на 120 или более месяцев общей прибыли.Хотя формула 10-летнего общего рейтинга, по-видимому, придает наибольшее значение 10-летнему периоду, последний трехлетний период на самом деле имеет наибольшее влияние, поскольку он включен во все три рейтинговых периода.

    За общий, 3-, 5- и 10-летний периоды соответственно по состоянию на 30.09.2021: Облигация с общей доходностью PGIM получила оценку 4 звезды из 571 фонда, 3 звезды из 571 фонда, 4 звезды out 498 фондов и 4 звезды из 357 фондов соответственно; Краткосрочные корпоративные облигации PGIM получили 4 звезды из 550 фондов, 4 звезды из 550 фондов, 4 звезды из 485 фондов и 4 звезды из 318 фондов соответственно; PGIM High Yield получил 5 звезд из 630 фондов, 4 звезды из 630 фондов, 5 звезд из 552 фондов и 5 звезд из 358 фондов соответственно; PGIM Global Total Return получил оценку 5 звезд из 186 фондов, 5 звезд из 186 фондов, 5 звезд из 161 фонда и 5 звезд из 120 фондов, соответственно; PGIM Short Duration High Yield Income получил 3 звезды из 630 фондов, 3 звезды из 630 фондов, 3 звезды из 552 фондов соответственно; Краткосрочные многосекторные облигации PGIM получили 4 звезды из 550 фондов, 4 звезды из 550 фондов, 4 звезды из 485 фондов соответственно; PGIM Strategic Bond получил 4 звезды из 271 фонда, 3 звезды из 271 фонда, 5 звезд из 237 фондов соответственно; PGIM Jennison Growth получил 4 звезды из 1133 фондов, 4 звезды из 1133 фондов, 4 звезды из 1024 фондов и 4 звезды из 762 фондов соответственно; PGIM Jennison Focused Growth получил 4 звезды из 1133 фондов, 4 звезды из 1133 фондов, 4 звезды из 1024 фондов и 4 звезды из 762 фондов соответственно; PGIM Jennison Global Opportunities получила оценку 5 звезд из 298 фондов, 5 звезд из 298 фондов, 5 звезд из 254 фондов соответственно; PGIM Balanced получил 3 звезды из 653 фондов, 2 звезды из 653 фондов, 3 звезды из 596 фондов и 4 звезды из 427 фондов соответственно; PGIM Global Real Estate получила 4 звезды из 196 фондов, 4 звезды из 196 фондов, 4 звезды из 174 фондов и 4 звезды из 109 фондов соответственно; PGIM Select Real Estate получила рейтинг 5 звезд из 196 фондов, 5 звезд из 196 фондов, 5 звезд из 174 фондов соответственно.

    © 2021 Morningstar, Inc. Все права защищены. Информация, содержащаяся в данном документе (1), является собственностью Morningstar и / или ее поставщиков контента; (2) нельзя копировать или распространять; и (3) не гарантируется точность, полнота или своевременность. Ни Morningstar, ни ее поставщики контента не несут ответственности за любой ущерб или убытки, возникшие в результате использования этой информации.

    Важная информация о паевом инвестиционном фонде:

    Перед тем, как инвестировать, внимательно рассмотрите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы фонда.Проспект , и сводный проспект содержат эту и другую информацию о фонде. Обратитесь к своему финансовому специалисту за проспектом и кратким проспектом. Внимательно прочтите их перед инвестированием.

    Инвестиции в наши фонды денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды стремятся сохранить стоимость инвестиций ваших клиентов на уровне 1,00 доллара за акцию, инвестируя в фонды, можно потерять деньги.

    Инвестирование в паевые инвестиционные фонды и ETF сопряжено с риском. Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют больший риск, чем другие. Доходность инвестиций и основная стоимость будут колебаться, и акции инвестора при продаже могут стоить больше или меньше первоначальной стоимости. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены процентному риску, и их стоимость будет снижаться по мере роста процентных ставок. Распределение активов и диверсификация не гарантируют прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках. Нет никакой гарантии, что цели фонда будут достигнуты.Риски, связанные с каждым фондом, более подробно объясняются в соответствующем проспекте каждого фонда. Проконсультируйтесь со своим юристом, бухгалтером и / или налоговым специалистом относительно вашей конкретной ситуации.

    Этот материал предоставляется только в информационных или образовательных целях и не принимает во внимание инвестиционные цели или финансовое положение любого клиента или потенциальных клиентов. Информация не предназначена в качестве совета по инвестициям и не является рекомендацией по управлению или инвестированию пенсионных сбережений.Клиенты, которым нужна информация об их конкретных инвестиционных потребностях, должны обратиться к финансовому специалисту.

    Инвестиционные продукты распространяются Prudential Investment Management Services LLC, компанией Prudential Financial, входящей в SIPC. Отдельно управляемые учетные записи предлагаются через наших аффилированных лиц.

    Важная информация о закрытом фонде:

    Инвестиционная доходность и основная стоимость закрытого фонда будут колебаться, а акции при продаже могут стоить больше или меньше первоначальной стоимости, и вы можете потерять все или часть ваших инвестиций.Использование кредитного плеча в качестве инвестиционной стратегии может увеличить убытки и увеличить комиссионные, выплачиваемые Фондом. Акции Фонда могут торговаться на бирже с дисконтом к стоимости их чистых активов. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены процентному риску, при котором их стоимость будет снижаться по мере роста процентных ставок.

    Инвестиции в обыкновенные акции Фонда могут быть спекулятивными, поскольку связаны с высокой степенью риска и не должны составлять полную инвестиционную программу. У каждого закрытого фонда будет своя уникальная инвестиционная стратегия, риски, сборы и расходы, которые необходимо учитывать перед инвестированием.

    Jennison Associates и PGIM, Inc. (PGIM) являются зарегистрированными инвестиционными консультантами и компаниями Prudential Financial. PGIM Quantitative Solutions — это основное название компании PGIM Quantitative Solutions LLC, 100% дочерней компании PGIM. PGIM Fixed Income и PGIM Real Estate являются единицами PGIM. © 2021 Prudential Financial, Inc. и связанные с ней организации. Jennison Associates, Jennison, PGIM Real Estate, PGIM и логотип PGIM являются знаками обслуживания компании Prudential Financial, Inc. и связанных с ней организаций, зарегистрированных во многих юрисдикциях по всему миру.

    Prudential Financial, Inc. в США никоим образом не является аффилированным лицом с Prudential plc, зарегистрированным в Соединенном Королевстве, или с Prudential Assurance Company, дочерней компанией M&G plc, зарегистрированной в Соединенном Королевстве.

    Инвестиционные продукты: не застрахованы FDIC или другим федеральным правительственным учреждением, могут потерять ценность и не являются депозитом или гарантией какого-либо банка или его филиала.

    Инвестиции и выход на пенсию | PNC

    Узнайте, как PNC Investments ведет бизнес, в том числе нашу квалификацию, методы ведения бизнеса, графики оплаты и варианты того, как вы можете работать с нами, просмотрев нашу сводку взаимоотношений с клиентами, обзор продуктов и услуг и многое другое.Посмотреть подробности »

    Мы не можем выполнять какие-либо запросы, отправленные по электронной почте, на покупку, продажу или обмен ценных бумаг. Чтобы разместить сделку, позвоните своему специалисту PNC Investments. Пожалуйста, не используйте электронную почту для отправки нам сообщений, которые нам требуются в письменной форме или которые требуют нашего немедленного внимания. Звоните по телефону 855-PNC-INVEST (762-4683) с понедельника по пятницу с 8:30 до 17:00. (По восточному времени) или напишите нам по этому адресу: PNC Investment Center 500 Smithfield St, Mailstop P9-PSFD-05-7 Pittsburgh, PA 15222.

    Этот материал предназначен для обучения, а не для предоставления юридических, налоговых, бухгалтерских или инвестиционных советов. PNC Investments, ее аффилированные лица и поставщики не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций.

    Важная информация для инвесторов: Брокерские и страховые продукты:

    Не застрахован FDIC • Без банковской гарантии • Без депозита
    Не застрахован никаким федеральным правительственным агентством • Может потерять стоимость

    Ценные бумаги, брокерские услуги и консультационные услуги по управляемым счетам предлагаются PNC Investments LLC, зарегистрированным брокером-дилером и зарегистрированным инвестиционным консультантом и членом FINRA и SIPC.Аннуитеты и другие страховые продукты предлагаются через PNC Insurance Services, LLC, лицензированное страховое агентство.

    Просмотрите раскрытие информации о клиентах, посвященное планированию устойчивости бизнеса PNC Investments.

    Просмотр важной информации о маршрутизации и исполнении заказов.

    В этом документе содержится информация о дополнительной компенсации, которую PNC Investments получает от определенных компаний паевых инвестиционных фондов, менеджеров программ 529 планов и страховых компаний.

    Этот документ служит клиентским соглашением о пенсионном счете для PNC Investments.

    Этот документ служит клиентским соглашением о брокерском счете для PNC Investments.

    Этот материал не представляет собой предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где или какому-либо лицу, для которого это было бы несанкционированным или незаконным.

    PNC Investments не гарантирует эффективность инвестиций. Результаты инвестирования могут отличаться.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *