Содержание

Что нужно знать про высокодоходные облигации для тестирования инвесторов

При инвестициях в высокодоходные облигации есть три основных риска: риск ликвидности, риск изменения цены и риск дефолта.

Риск ликвидности. Из‑за низкой ликвидности есть вероятность, что в нужный момент вы не сможете найти тех, кто захочет купить у вас облигации.

Ликвидность — возможность продать актив в короткий срок по рыночной цене. Она зависит от количества покупателей и продавцов по конкретной ценной бумаге: чем выше количество заявок, тем выше ликвидность.

Быстро продать высокодоходные облигации получается далеко не всегда, так как больше всего сделок на фондовом рынке совершают инвестиционные фонды, но они практически не торгуют такими облигациями. То есть у ВДО малый объем торгов и, как следствие, большой спред — разница между ценами лучших предложений от продавцов и от покупателей.

Чем ликвиднее облигация, тем ниже ее спред — разница между ценами покупки и продажи в конкретный момент.

Чем меньше ликвидность и объем торгов, тем выше спред.

Малый объем торгов означает, что в нужный момент на рынке может просто не быть нужного количества облигаций, которые вы хотите купить, или других инвесторов, согласных купить облигации у вас, — в итоге цена сделки может оказаться не той, на которую вы рассчитывали.

Например, вы хотите продать 50 облигаций компании Х по цене 1000 ₽. Но другие участники торгов готовы купить только 20 облигаций, причем по цене 990 ₽. Остальные 30 ваших облигаций инвесторы готовы купить только по 850 ₽. В этой ситуации вы можете продать сразу все облигации по невыгодным ценам или подождать, пока на бирже появится нужный вам объем заявок на покупку по выгодной цене.

Но при торговле низколиквидными бумагами никто не сможет сказать, сколько именно вам придется ждать: может быть, несколько часов, а может — несколько дней или недель. Сделка будет совершена, только если найдется покупатель.

Рыночный риск, или риск изменения цены. Облигация обращается на бирже, поэтому ее цена постоянно меняется в зависимости от активности продавцов и покупателей. Если условия по облигации выгодные, многие инвесторы захотят ее приобрести, и рыночная цена на облигацию может превысить ее номинал — то есть цену, за которую она продавалась изначально и за которую будет выкуплена компанией-эмитентом в конце своего срока.

Но возможна и обратная ситуация, когда цена на облигацию опускается ниже номинала — например, потому что выросли ставки по банковским вкладам, и теперь доход по ним выше. Тогда мало кто захочет держать деньги в облигациях, а если и купит их, то только со скидкой.

При этом рыночный риск распространяется не только на ВДО, но и на все биржевые активы, независимо от их класса, кредитного рейтинга и других параметров.

Важно помнить, что падение цены на облигации имеет значение, только когда вы намерены продать их раньше срока. Если держать облигацию до даты погашения, то вы получите полный номинал — даже если ее рыночная цена на момент вашей покупки была ниже.

Риск дефолта. Так называют ситуацию, когда эмитент облигации не может вернуть деньги, которые занял у инвесторов. В этом случае инвесторы рискуют полностью потерять свои вложения.

Обычно дефолт не происходит внезапно: о финансовых проблемах компании становится известно заранее, и в этот момент инвесторы начинают избавляться от проблемного актива, из‑за чего рыночная цена на облигации резко падает. Чтобы успеть продать такие облигации до резкого снижения цены, вам придется самостоятельно следить за финансовым состоянием компаний: к моменту когда информация о возможном дефолте начнет появляться в новостях, цены на облигации, скорее всего, уже сильно упадут.

Помимо риска дефолта есть и более широкое понятие — кредитный риск. Он характеризует любую ситуацию, когда заемщик (эмитент облигации) не может вернуть деньги в установленные сроки:

Подробнее про все нюансы торговли облигациями можно прочитать в нашем гайде.

как правильно инвестировать в 2022 году

Для начинающих инвестирование может показаться непростой концепцией. Знать, как правильно инвестировать деньги сегодня, чтобы получать от этого прибыль в будущем, очень важное умение, зачастую отсутствующее у новичков. Деньги, которые лежат без дела на банковском счете, не смогут обеспечить ваше финансовое благополучие в долгосрочной перспективе. Хотите знать, как заставить деньги работать?  

Мы разберем, что такое инвестиции и как они работают, какие бывают виды инвестирования, риски, связанные с вложением денег, а также как начать инвестировать с нуля и многое другое! 

Содержание

  • Инвестиции для начинающих: что такое инвестиции? 
  • Зачем нужны инвестиции? 
  • Сколько нужно денег для начала инвестирования? 
  • Инвестирование для чайников: куда инвестировать в 2022 году?
  • #1 Инвестиции в акции для начинающих
  • #2 Фондовые индексы
  • #3 ETF (биржевой фонд)
  • #4 Рынок Форекс
  • #5 Криптовалюта
  • #6 Золото и сырье
  • #7 Недвижимость
  • Как начать инвестировать в 2022 году?
  • Управление рисками при инвестировании
  • Инвестиции: с чего начать?

Инвестиции для начинающих: что такое инвестиции? 

Простыми словами, инвестиции – это вложение в актив, который приобретается с целью получения дохода в результате роста его стоимости в будущем.  

Важно помнить следующее: инвестируя, мы всегда рассчитываем, что стоимость приобретенного актива вырастет и соответственно наши вложения (это может быть время, деньги и даже усилия) не только окупятся, но и принесут доход.

Инвестиции с нуля: зачем нужны инвестиции? 

У новичков тема инвестирования обычно начинается именно с этого вопроса. 

Люди вкладывают средства по различным причинам: приумножить состояние в долгосрочной перспективе, оплатить образование ребенка, накопить капитал для собственного бизнеса, достичь каких-то финансовых целей или просто увеличить доход. 

Вместо хранения денег под матрасом и банковских вкладов, рекомендуем рассмотреть основные причины, чтобы воспользоваться инвестиционными возможностями: 

➠ Более высокая доходность по сравнению с почти нулевыми процентными ставками по банковским депозитам 

➠ Защита от инфляции (например, во время экономической рецессии, многие инвесторы вкладывают средства в золото, так называемый актив-убежище) 

➠ Текущие программы стимулирующих мер в мировой экономике, которые, соответственно, увеличивают денежную массу и инфляционное давление 

➠ Возможности для приумножения капитала и достижения финансовых целей 

➠ Создание потока пассивного дохода за счет начисления дивидендов 

➠ Возможность диверсифицировать инвестиционный портфель  

➠ Очень высокая ликвидность активов (вы можете покупать и продавать свои активы за секунды) 

➠ Благодаря высокой ликвидности инвестиционные затраты (спреды и комиссии) становятся низкими.  

➠ Низкие начальные вложения (минимальный депозит для счета Invest.MT5 от Admirals составляет всего 1 евро

Конечно, причин для инвестирования гораздо больше, поскольку у каждого будущего инвестора есть свои собственные цели.

Инвестирование для начинающих: сколько нужно денег для начала инвестирования? 

Еще один актуальный вопрос среди тех, кто хочет начать инвестировать, «Сколько денег нужно для начала инвестирования»? На этот вопрос нет единственного верного ответа, так как это зависит от четырех основных факторов: 

  • Личные возможности 
  • Финансовые цели 
  • Приемлемый уровень риска 
  • Установленный вами инвестиционный горизонт 

⚠️ Возможности будущих инвесторов очень индивидуальны, поэтому невозможно определить точную сумму для начала инвестирования. 

Вам следует определиться с периодом вложения (инвестиционным горизонтом). Обдумайте на какой промежуток времени вы можете выделить средства, не испытывая в них острую необходимость. И уже на основании этого вы сможете решить, на какой вид инвестиций вам будет лучше обратить внимание – на краткосрочный или долгосрочный. 

В то же время нужно определить финансовые цели. Что вам понадобится в будущем? Для чего вам необходим дополнительный капитал? Возможно, вы хотите купить дом или машину, профинансировать образование своего ребенка, спланировать отпуск за границей, открыть свой бизнес или развивать уже имеющийся. А может вы просто хотите иметь достаточно денег после выхода на пенсию. 

Ответы на эти вопросы дадут вам четкое представление о ваших финансовых целях. 

Следующий аспект, который вам необходимо учитывать – это ваша терпимость к риску (другими словами, какой уровень риска вы можете принять). Она может зависеть от таких факторов, как текущий доход, сбережения, расходы, финансовые обязательства (например, выплата ипотеки) и адекватное финансовое обеспечение жизни и здоровья. И, конечно, немаловажен ваш личный темперамент. 

Существует множество различных активов для инвестирования, которые подходят под разные цели, поэтому каждый может подобрать тот вариант, который будет подходить именно ему.  

📢 К слову о минимальной сумме инвестирования, со счетом Invest.MT5 от Admirals вы можете начать инвестировать с депозитом всего в 1 евро в акции и ETF, котирующихся на 15 крупнейших фондовых биржах мира! Откройте счет уже сегодня, нажав на баннер ниже ▼▼▼ 

Инвестируйте в самые популярные инструменты в мире

Доступ к тысячам акций и ETF

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

 

Инвестирование для чайников: куда инвестировать в 2022 году?

Инвестиционный ландшафт постоянно меняется и может быть чрезвычайно динамичным. Однако те, кто готов потратить немного времени на изучение основных принципов инвестирования и рассмотрение различных классов активов, могут получить от этого значительную выгоду в долгосрочной перспективе. 

Итак, куда лучше вложить деньги новичку? Как у инвестора у вас есть просто невероятное множество вариантов того, куда вы можете вложить свои средства. Очень важно подробно рассмотреть эти варианты; мы поможем вам не потеряться в этом многообразии и рассмотрим различные варианты инвестирования на финансовых рынках.  

Ниже представлены различные виды инвестиций на финансовых рынках с точки зрения инструментов, которые вы будете использовать: 

  • Инвестиции в акции 
  • Инвестиции в золото и другие сырьевые товары 
  • Инвестиции в недвижимость 
  • Инвестиции в фондовые индексы 
  • Инвестиции в ETF 
  • Инвестиции в рынок Форекс
  • Инвестиции в криптовалюты 
  • Инвестиции в деривативы 
  • Инвестиции в облигации

Вы можете найти более подробную информацию о каждом варианте инвестиций, перейдя по соответствующей ссылке. Мы рассмотрим самые популярные варианты ниже. 

Вы можете торговать и инвестировать на нашей торговой платформе MetaTrader 5. Чтобы скачать платформу, просто нажмите на баннер ниже ▼▼▼ 

Лучшая платформа для работы с несколькими активами в мире

СКАЧАТЬ MT5 БЕСПЛАТНО

Инвестиции в акции для начинающих 

Акции представляют собой долю в капитале публичной компании. То есть покупая акцию, вы становитесь владельцем части компании.  

Есть два способа получить потенциальную прибыль от инвестирования в акции: 

  1. Покупка акций по более низкой цене и продажа по более высокой. Это называется приростом капитала.  
  2. При выплате дивидендов: вы получаете долю прибыли, полученной компанией. Это может обеспечить инвестора стабильным доходом. 

Большинство инвестиций в акции привлекают компании-лидеры в своей отрасли. Вот только некоторые из них: 

  • Tesla (#TSLA)
  • Facebook (#FB)
  • Apple Inc (#AAPL)
  • Amazon (#AMZN)
  • Alphabet (владелец Google, #GOOG)
  • Microsoft (#MSFT)

Инвестиции для новичков: фондовые индексы

Индексы фондового рынка представляет собой инвестиционный продукт, который отслеживает определенную корзину акций или облигаций. Таким образом, инвестируя в индекс, вы инвестируете сразу в несколько акций.   

Например, NASDAQ 100 включает в себя акции 100 крупнейших публичных компаний технологического сектора. А если вы решите инвестировать в S&P 500, то вы будете инвестировать в 500 крупнейших компаний США. К основным биржевым индексам также относятся: 

  • DJI30
  • DAX40
  • CAC40
  • FTSE100

Инвестирование с нуля: ETF (биржевой фонд) 

ETF – это биржевой фонд, представляющий собой совокупность акций, которые относятся к тому или иному сектору, стране или, например, состоят из дивидендных акций. Цель состоит в том, чтобы получить доходность от этих акций, но с меньшими затратами. 

Вот несколько популярных биржевых фондов: 

  • ETF на Vanguard S&P 500 UCITS – лучший индексный фонд фондового рынка США 
  • ETF на SPDR MSCI Europe UCITS – лучший индексный фонд европейских акций 
  • ETF на iShares MSCI China – лучший индексный фонд экономического роста Китая 
  • ETF на xTrackers MSCI Emerging Markets Index – лучший индексный фонд развивающихся рынков 
  • ETF на iShares Select Dividend – лучший индексный фонд акций США с высокими дивидендами 
  • ETF на L&G Gold Mining UCITS – лучший индексный фонд золотодобывающих компаний 

Чтобы еще лучше разобраться в том, что такое ETF, смотрите наше видео:

Инвестиции для чайников: рынок Форекс 

Валютный рынок Форекс – самый ликвидный рынок в мире со средним дневным оборотом около 6,6 трлн долларов.

В отличие от вложений в акции, инвестируя в рынок Форекс, вы можете получать прибыль как от роста, так и от падения актива: вы можете открыть длинную позицию, если считаете, что цена будет расти, или открыть короткую позицию, если предполагается, что валютная пара подешевеет. 

Чтобы определиться, какие валютные пары подойдут именно вам, советуем прочитать нашу статью: 

  • “Лучшие валютные пары для торговли на Форекс в 2022 году” 

💡Если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная информация о трейдинге, базовые знания и принципы, и хотите учиться, заходите к нам, у нас есть отличный уже готовый, и что более важно, совершенно бесплатный курс, который поможет вам разобраться в трейдинге как следует! Просто нажмите на баннер ниже для того, чтобы принять участие!  ▼▼▼ 

Zero to Hero

Научитесь торговать за 20 дней – от настройки платформы до совершения первой сделки

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ

 

Инвестиции для начинающих: криптовалюта 

Торговля криптовалютой стала очень популярной, особенно после феноменального роста этого рынка в 2017 году. Биткоин был и остается лидером рынка, а все другие криптовалюты называются альткоинами (альтернативы Биткоину). Существует мнение, что с распространением этого класса цифровых активов стоимость крипторынка будет лишь расти в ближайшие годы. 

Наиболее известные пары с криптовалютами: 

  • BTC/USD  
  • BCH/USD  
  • ETH/USD  
  • LTC/USD  
  • XRP/USD  

Любые вложения в биткоины и другие криптовалюты на онлайн-биржах связаны с высоким риском. Если вы хотите торговать цифровыми активами, рекомендуется инвестировать в CFD (контракты на разницу) на криптовалюты, с помощью которых вы можете открывать длинные или короткие позиции, то есть потенциально получать прибыль как на росте, так и на падении цены. 

Начать инвестировать с нуля: инвестиции в золото и сырье 

Сырьевые товары – отличная возможность диверсифицировать портфель. Это связано с тем, что цены на них обычно имеют обратную корреляцию со стоимостью большинства классов активов. Например, когда акции и облигации падают в цене, цены на сырье растут. 

К тому же факторы, влияющие на рынки акций и облигаций, зачастую не оказывают влияния на сырьевые товары. Следовательно, портфель, который включает сырьевые товары, скорее всего будет иметь более стабильную доходность

Сырье также используется для защиты от инфляции. Некоторые виды сырья, такие как золото и серебро, считаются активами-убежищами. 

Самое популярное сырье на финансовых рынках: 

  • Золото
  • Серебро
  • Платина
  • Палладий
  • Природный газ

Куда инвестировать деньги: инвестиции в недвижимость 

Большинство людей понимают инвестиции в недвижимость как вложение в физическую недвижимость. Однако есть и альтернативные способы инвестирования в недвижимость. 

Например, одними из самых популярных активов для инвестирования в недвижимость являются:

1. вложения в акции компаний по операциям с недвижимостью: 

  • American Tower Corp (#AMT)  
  • Gecina (#GFC)  
  • Segro (#SGRO) 

2. биржевые фонды недвижимости (ETF): 

  • Vanguard REIT ETF (#VNQ) 
  • iShares US Real Estate ETF (#IYR) 
  • Real Estate Select Sector SPDR Fund ETF (#XLRE) 

3. инвестиционные трасты недвижимости (REIT): 

  • Prologis (#PLD) 
  • Simon Property Group (#SPG) 
  • Digital Realty Trust (#DLR)  

Как начать инвестировать в 2022 году? 

Итак, что нужно для того чтобы начать инвестировать? Для начала необходимо определить инвестиционную стратегию. Именно она определит, какой процент ваших средств следует направить на высокодоходные инвестиции, такие как акции, товары и контракты на разницу. А также какую долю отвести для инвестиций с минимальным риском. Именно такая комбинация поможет создать оптимальный инвестиционный портфель. 

Также необходимо выяснить, что лучше подойдет под ваши цели – краткосрочные или долгосрочные вложения. Если вы инвестируете для создания дополнительного дохода, но хотите при этом продолжить работать, вам больше подойдут долгосрочные стратегии. Если же вы готовы вкладывать в это много времени, то стоит обратить внимание на краткосрочные инвестиционные стратегии.  

На уровень приемлемого риска влияет промежуток времени, за который вам нужно достичь финансовых целей. Если у вас есть годы, прежде чем вам понадобятся средства, вы можете сделать ставку на высокодоходные инвестиции с более высоким риском, поскольку даже в случае неудачи у вас будет достаточно времени на восстановление. Если у вас есть несколько лет или даже месяцев, вы можете сделать ставку на инвестирование с меньшим риском и более низкой потенциальной доходностью. 

Стратегия инвестирования с высоким риском и высокой доходностью будет включать в себя портфель из большего количества акций или даже торговлю CFD на криптовалюту. В то время как инвестиционная стратегия с низким уровнем риска может включать больше защитных акций и облигаций.  

⚠️ Помните, что точной формулы для инвестиций не существует. Все зависит от вашего финансового положения, финансовых целей, готовности рисковать и инвестиционного горизонта. 

Торгуйте без риска на демо-счете

Оттачивайте навыки торговли, используя виртуальные средства

ОТКРЫТЬ ДЕМО-СЧЕТ

 

Инвестиции с нуля: управление рисками

Каждая инвестиция, помимо преимуществ, сопряжена с определенными рисками. Инвестиции в перечисленные нами активы несут разные уровни риска и, следовательно, имеют разную потенциальную доходность. 

Ниже мы рассмотрим основные риски при торговле и инвестировании: 

  • Рыночный риск – риск снижения рыночной цены актива, в который вы вложили средства. Это главный риск, который беспокоит большинство инвесторов. 
  • Риск инфляции – возникает, когда инфляция превышает доходность ваших активов. В настоящее время банковские депозиты являются наглядным примером этого.  
  • Риск ликвидности – риск не продать свои инвестиции в тот момент, когда вы этого захотите. Этот риск в основном характерен для реальных активов, на финансовых рынках он намного меньше. 
  • Риск концентрации – это риск, который возникает из-за хранения слишком большого количества средств в одном виде актива. 
  • Валютный риск – это риск, связанный с вложениями в иностранные активы (валюты, ценные бумаги, недвижимость и т. д.). Возможное отрицательное изменение курса иностранной валюты по отношению к национальной может отрицательно сказаться на вашей прибыли. 

Конечно, этими рисками можно активно управлять с помощью правильной стратегии покупки акций, диверсификации и управления рисками. 

Инвестиции: с чего начать? 

Мы уже подошли к концу этого руководства по инвестициям. Теперь, когда вы знаете, что такое инвестиции, различные типы инвестиций, их плюсы и минусы, а также риски, последняя тема, которую мы рассмотрим – как стать инвестором, начав инвестировать.

Для этого нужно совершить всего три шага: 

  1. Откройте торговый счет.
  2. Скачайте платформу для торговли.  
  3. Откройте окно «Новый ордер» и совершите свою первую сделку!  

Вы также можете посмотреть короткое видео о том, как открыть торговый счет в Admirals. 

Торгуйте на MetaTrader 5  

С Admirals вы можете инвестировать и торговать на финансовых рынках множеством инструментов с узкими спредами, наслаждаться быстрым вводом и выводом средств, а также торговать на MetaTrader 5 – самой популярной платформе в мире! Скачайте MetaTrader 5 прямо сейчас, совершенно бесплатно, нажав на баннер ниже: ▼▼▼ 

Лучшая платформа для работы с несколькими активами в мире

СКАЧАТЬ MT5 БЕСПЛАТНО

Продолжайте свое обучение

  • Заработать на Форекс без вложений – возможно ли это?
  • Что такое кредитное плечо и как его использовать при торговле на финансовых рынках?
  • Основные валютные пары: плюсы и минусы мажорных пар Форекс

Ссылки

  • Statista
  • Forbes
  • Wikipedia
  • Investopedia 
  • Wall Street Journal 
  • Financial Conduct Authority  

О нас: Admirals 

Admirals – глобальный, удостоенный множества наград, регулируемый брокер Forex и CFD, предлагающий торговлю более чем 8000 финансовыми инструментами на самых популярных торговых платформах в мире: MetaTrader 4 и MetaTrader 5.  Начните торговать сегодня! 
 
Этот материал не содержит и не должен трактоваться как содержащий рекомендации и советы по инвестированию, предложение или просьба о любых сделках с финансовыми инструментами. Обратите внимание, что такой торговый анализ не является надежным индикатором для любой текущей или будущей торговли, поскольку обстоятельства могут меняться со временем. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, вам следует обратиться за советом к независимым финансовым экспертам, чтобы Вы поняли все риски.  

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АНАЛИТИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛАХ:

Ниже приведена дополнительная информация, касающаяся аналитики, мнений, прогнозов или другой подобной информации (далее «Аналитика»), опубликованной на веб-сайте Admirals. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратите особое внимание на следующее:

1. Вы имеете дело с маркетинговой коммуникацией. Аналитика публикуется только в ознакомительных целях и не может рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация. Он не был подготовлен в соответствии с правовыми требованиями, направленными на содействие независимости инвестиционных исследований, и что он не попадает под действие каких-либо запретов на проведение операций перед распространением инвестиционных исследований.

2. Каждое инвестиционное решение принимается каждым клиентом самостоятельно, и Admirals не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, возникшие в результате такого решения, независимо от того, полагался ли клиент в ходе принятия решения на представленную в Аналитике информацию или нет.

3. В целях защиты интересов наших клиентов и объективности Аналитики Admirals установил соответствующие внутренние процедуры для предотвращения и управления конфликтами интересов.

4. Аналитика готовится независимым аналитиком (далее «Автор») на основе личного опыта и суждениях Автора.

5. Несмотря на все предпринятые разумные меры, призванные обеспечить надежность, а также корректность, доступность и своевременность Аналитики, Admirals не гарантирует точности или полноты содержащейся в ней информации.

6. Содержащаяся в Публикации Аналитика о доходности финансовых инструментов за прошлые периоды, или об их смоделированной доходности, не является со стороны Admirals прямым или косвенным обещанием, гарантией или ссылкой на доходность данных финансовых инструментов в последующие периоды. Стоимость финансового инструмента может, как расти, так и снижаться, поэтому сохранение стоимости активов не гарантируется.

7. Торговля с использованием кредитного плеча (включая CFD), является спекулятивной по природе и может принести как прибыль, так и убытки. Перед началом торговли убедитесь, что понимаете связанные с торговлей риски.

Влияние инвестиционных затрат

Как инвестировать

Инвестиционные планы и счета

Выбор инвестиционных счетов

Не позволяйте высоким затратам съедать ваши доходы

Превратите свои цели в инвестиционный план

Что нужно знать

  • Все инвестиции имеют затраты.
  • Деньги, которые вы теряете из-за затрат, со временем складываются (растут в геометрической прогрессии).
  • Поскольку инвестиции с более высокими затратами должны компенсировать эти расходы, их производительность, как правило, страдает по сравнению с инвестициями с более низкими затратами.

Поймите, за что вы платите

Каждая инвестиция имеет свою цену, даже если вы не осознаете, что платите ее.

Существует множество различных видов расходов, но все они имеют одну общую черту: если деньги идут куда-то еще, они не идут к вам.

Почему затраты имеют значение?

Инвестиционные затраты могут показаться незначительными, но они складываются вместе с прибылью от ваших инвестиций. Другими словами, вы не просто теряете крошечную сумму комиссионных, которые вы платите, — вы также теряете весь прирост денег, который мог бы быть в течение многих лет в будущем.

Представьте, что вы вложили 100 000 долларов. Если счет зарабатывал 6% в год в течение следующих 25 лет и не имел затрат или сборов, вы получили бы около 430 000 долларов.

Если, с другой стороны, вы будете платить 2% в год на расходы, через 25 лет у вас будет всего около 260 000 долларов.

Верно: 2%, которые вы платите каждый год, сведут на нет почти 40% окончательной стоимости вашего счета. 2% уже не звучит так мало, не так ли?

Компаундирование

Когда заработок на вложенных деньгах генерирует собственный заработок. Например, если вы вложили 5000 долларов и заработали 6% в год, в первый год вы заработаете 300 долларов (5000 долларов х 0,06), во второй год вы заработаете 318 долларов (5300 долларов х 0,06), в третий год вы заработаете 300 долларов (5300 долларов х 0,06). d заработать 337,08 доллара (5618 x 0,06) и так далее. В течение более длительных периодов времени компаундирование становится очень мощным. В этом примере вы заработаете более 1600 долларов в 30-м году.

Возврат

Прибыль, которую вы получаете от вложения денег. С течением времени эта прибыль основывается в основном на сумме риска, связанного с инвестициями. Так, например, менее рискованные инвестиции, такие как депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета, обычно приносят низкую норму прибыли, а инвестиции с более высоким риском, такие как акции, обычно приносят более высокую норму прибыли.

Затраты могут разрушить ваши инвестиции

Эта гипотетическая иллюстрация не представляет никаких конкретных инвестиций и не учитывает инфляцию. «То, что вы теряете из-за затрат» представляет собой как сумму, уплаченную в качестве расходов, так и «альтернативные издержки» — сумму, которую вы теряете, потому что уплаченные вами затраты больше не инвестируются. Между инвестиционными продуктами могут быть и другие существенные различия, которые необходимо учитывать до инвестирования. Цифры округлены. Скорость не гарантируется.

Прочтите описание диаграммы

Затраты могут съедать ваши инвестиции

 

На этой диаграмме показано, как затраты на инвестиции могут съедать ваши сбережения. Если вы вложили 100 000 долларов, они могут вырасти до 430 000 долларов без каких-либо инвестиционных затрат. Но если вы платите только 2% в год на расходы, они могут вырасти всего до 260 000 долларов. Вы потеряете около 170 000 долларов на расходы.

Что вы можете сделать, чтобы контролировать свои расходы?

Поскольку все инвестиции имеют свою цену, может показаться пустой тратой времени беспокоиться о них. Или, может быть, вы предполагаете, что более высокая цена означает более высокое качество.

Но нет ничего более далекого от истины. Исследования взаимных фондов показали, что фонды с более высокими затратами, как правило, уступают фондам с более низкими затратами*. Это связано с тем, что управляющим фондами, взимающим эти расходы, трудно добавить достаточную стоимость, чтобы покрыть дополнительные расходы.

Взаимный фонд

Вид инвестиций, который объединяет деньги акционеров и инвестирует их в различные ценные бумаги. Каждый инвестор владеет акциями фонда и может купить или продать эти акции в любое время. Взаимные фонды, как правило, более диверсифицированы, дешевы и удобны, чем инвестиции в отдельные ценные бумаги, и ими профессионально управляют.

Средства с меньшими затратами превзошли более дорогие

На этом рисунке сравнивается годовая доходность (за 10 лет, закончившихся 31 декабря 2014 г.) медианных фондов в двух группах: 25 % фондов с самыми низкими коэффициентами расходов на конец 2014 г. и 25 % самый высокий, по данным Morningstar. Возвраты указаны за вычетом расходов, за исключением грузов и налогов. Включены как активно управляемые, так и индексные фонды, а также все классы акций с доходностью не менее десяти лет. Источник: расчеты Vanguard с использованием данных Morningstar.

Прочтите описание диаграммы

Фонды с более низкими затратами превзошли более дорогие

 

Эта диаграмма показывает, что в среднем фонды с более низкими затратами опережают фонды с более высокими затратами. Медианный фонд акций США в квартиле с самой высокой стоимостью имел среднюю годовую доходность 6,9%, в то время как средний фонд в квартиле с самой низкой стоимостью имел среднюю годовую доходность 7,8%. Средний налогооблагаемый фонд облигаций США в квартиле с самой высокой стоимостью имел среднюю годовую доходность 4,0%, в то время как средний фонд в квартиле с самой низкой стоимостью имел среднюю годовую доходность 4,4%.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ

Взаимные фонды часто предлагаются в различных классах акций. Цели фондов, управление и основные инвестиции идентичны для всех классов. Но у каждого класса могут быть разные коэффициенты расходов, минимумы или и то, и другое.

Посмотрите, как различные классы акций могут помочь вам сэкономить деньги >

Не дайте себя обмануть маркетинговой тактикой

Некоторые фонды могут взимать очень низкие коэффициенты расходов, но при этом добавлять начальные и конечные нагрузки. Или они могут предложить «вводный» или краткосрочный коэффициент расходов, который впоследствии увеличивается. Или они могут сократить свои расходы на один фонд, но увеличить расходы на другие, чтобы компенсировать это.

Суть?

Определенно есть вещи, о которых вам не стоит беспокоиться, когда дело доходит до инвестирования. Но затраты — это один из движущих факторов, определяющих, достигнете ли вы своей цели, и это один из немногих факторов, полностью находящихся под вашим контролем. Поэтому уделите им время и внимание, которых они заслуживают.

Узнайте больше о различных типах инвестиционных затрат

Коэффициент расходов

Плата, взимаемая с инвесторов для покрытия операционных расходов, выраженная в процентах. Деньги вычитаются из доходов от инвестиций, прежде чем они будут переданы инвесторам. Например, если вы вложили 10 000 долларов в фонд с коэффициентом расходов 0,20%, вы будете платить около 20 долларов в год из доходов от инвестиций.

Загрузка

Комиссионный сбор, взимаемый при покупке или продаже некоторых паев взаимного фонда. Нагрузку можно назвать сбором или комиссией. Комиссия может быть единовременной в момент, когда инвестор покупает акции фонда (начальная нагрузка) или продает акции фонда (конечная нагрузка).

Риск и доход | Investor.gov

Учащиеся должны понимать, что каждый сберегательный и инвестиционный продукт имеет разные риски и доходность. Различия заключаются в том, насколько легко инвесторы могут получить свои деньги, когда они в них нуждаются, как быстро их деньги будут расти и насколько безопасными будут их деньги.

Сберегательные продукты

Сберегательные счета, застрахованные счета денежного рынка и компакт-диски считаются очень безопасными, поскольку они застрахованы на федеральном уровне. Вы можете легко получить деньги в сбережениях, если они вам нужны по какой-либо причине. Но есть компромисс между безопасностью и доступностью. Процентная ставка по сбережениям обычно ниже по сравнению с инвестициями.

Хотя сбережения безопасны, они не лишены риска: риск заключается в том, что низкая процентная ставка, которую вы получаете, не поспевает за инфляцией. Например, в условиях инфляции шоколадный батончик, который сегодня стоит доллар, через десять лет может стоить два доллара. Если ваши деньги не растут так быстро, как инфляция, это похоже на потерю денег, потому что, хотя сегодня на доллар можно купить шоколадный батончик, через десять лет на него можно будет купить только половину одного.

Инвестиционные продукты

Акции, облигации и взаимные фонды являются наиболее распространенными инвестиционными продуктами. Все они имеют более высокие риски и потенциально более высокую доходность, чем сберегательные продукты. В течение многих десятилетий инвестиции, которые обеспечивали самую высокую среднюю норму прибыли, были акциями. Но нет никаких гарантий прибыли при покупке акций, что делает акции одним из самых рискованных вложений. Если компания не преуспевает или теряет популярность среди инвесторов, ее акции могут упасть в цене, и инвесторы могут потерять деньги.

Вы можете зарабатывать деньги двумя способами, владея акциями. Во-первых, цена акций может вырасти, если дела у компании пойдут хорошо; это увеличение называется приростом капитала или приростом капитала. Во-вторых, компании иногда выплачивают часть прибыли акционерам в виде выплаты, называемой дивидендом.

Облигации обычно обеспечивают более высокую доходность при более высоком риске, чем сбережения, и более низкую доходность, чем акции. Но обещание эмитента облигаций выплатить основную сумму обычно делает облигации менее рискованными, чем акции. В отличие от акционеров, держатели облигаций знают, сколько денег они ожидают получить, если только эмитент облигаций не объявит о банкротстве или не прекратит свою деятельность. В этом случае держатели облигаций могут потерять деньги. Но если деньги останутся, держатели корпоративных облигаций получат их раньше акционеров.

Риск инвестирования в паевые инвестиционные фонды определяется базовыми рисками акций, облигаций и других инвестиций, принадлежащих фонду. Ни один взаимный фонд не может гарантировать свою прибыль, и ни один взаимный фонд не свободен от риска.

Всегда помните: чем выше потенциальная прибыль, тем выше риск. Единственная защита от риска — время, и это то, что есть у молодых людей. В любой день фондовый рынок может пойти вверх или вниз. Иногда он снижается на месяцы или годы. Но с годами инвесторы, принявшие подход «купи и держи» к инвестированию, как правило, опережают тех, кто пытается угадать рынок.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *