Вклады, инвестиции, навязывание

Предупрежден – значит вооружен

В Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России регулярно поступают жалобы от клиентов банков на недобросовестные продажи финансовых продуктов и навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора. Давайте разберемся, на что стоит обратить внимание при открытии вклада или оформлении кредита, чтобы не дать ввести себя в заблуждение и избежать непредвиденных финансовых потерь.

Рискованные инвестиции вместо надежного вклада

Вы пришли в банк, чтобы открыть депозит, но менеджер предлагает вам «более выгодный вариант», ярко описывая его преимущества и умалчивая о рисках. Чаще всего таким недобросовестным способом пытаются продать инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

Что нужно знать об этом финансовом продукте, чтобы осознанно и взвешенно принять решение:

1. ИСЖ – не вклад. Это финансовый инструмент, сочетающий в себе страхование жизни и инвестиции. Соответственно, договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Банк же получит комиссионное вознаграждение за то, что «убедил» клиента оформить ИСЖ.

2. Доходность по ИСЖ не гарантирована. Какие бы высокие проценты вам не обещали, это всего лишь ожидаемая доходность. Реальный процент будет зависеть от ситуации на финансовом рынке, в отличие от банковского вклада, где ставка зафиксирована в договоре и остается неизменной на весь срок депозита.

3. Если ваши планы неожиданно изменятся, и вы решите расторгнуть договор ИСЖ досрочно, то вы не только лишитесь прибыли, но и, вполне возможно, получите меньше, чем вложили. В инвестиционном страховании жизни свои правила, которые изложены в договоре.

4. Деньги, вложенные в ИСЖ, не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Если со страховой компанией что-то случится, вернуть свои деньги будет непросто.

Помимо ИСЖ, под видом вклада «с более выгодными условиями» вам могут предложить паи ПИФов, договор негосударственного пенсионного обеспечения, облигации или векселя, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Доходность по всем этим продуктам действительно может оказаться выше, чем по депозитам. Но и риски неизмеримо выше. Использовать инвестиционные продукты имеет смысл в том случае, когда у вас уже есть достаточная финансовая подушка безопасности в виде депозита, и вы готовы попробовать более доходные, но и более рискованные инструменты. Главное, чтобы решение принимали именно вы, понимая все плюсы и минусы этого решения.

С 2019 года страховые компании и их агенты, в том числе банки, обязаны предупреждать клиентов об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни, о том, что доходность полисов невозможно предсказать заранее и что такие вложения не попадают в систему страхования вкладов.

Кредит с нагрузкой

Если при оформлении кредита сотрудник банка произнес одну из этих фраз, значит, скорее всего, он пытается «продать» вам какие-то дополнительные услуги или навязать страховку:

— Эта услуга добавляется программой автоматически, я не могу ее убрать.

— Банк не одобрит вам кредит без страховки.

— Возьмите сейчас кредит со страховкой, а потом сразу сможете отказаться от нее.

— Подписывайте быстрее! Уже очередь собралась. Места для подписи отмечены галочкой!

Никто не должен вас торопить и отвлекать, даже если за вами собралась очередь. Если вы берете потребительский кредит, по закону у вас есть пять рабочих дней, чтобы обдумать предложение. Условия договора за это время измениться не могут. Возьмите договор домой, внимательно изучите все детали и, после чего, взвесив все критерии, подписывайте.

По закону банк обязан бесплатно информировать клиента о просрочке и о статусе его кредита. Но в договоре может быть написано, что эта услуга оказывается за дополнительную плату. Или в договор может быть «зашито» страхование заемщика. Но вы вправе сами решить, нужна ли вам такая защита. С одной стороны, полис действительно поможет вам вовремя вносить платежи по кредиту в случае, например, серьезных проблем со здоровьем и временной потере дохода. С другой – стоимость этой страховки закладывается в сумму кредита, и на нее также будут начисляться проценты.

Знание – сила

Самый эффективный способ избежать неприятных сюрпризов при оформлении вклада или кредита – внимательно читать договор перед подписанием. Если вы подписали договор, значит, согласны со всеми его условиями! Доказать потом факт недобросовестной продажи непросто. Если же все-таки это случилось, рекомендуем обратиться с жалобой в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Сделать это можно через Интернет-приемную на сайте регулятора.

  • Общая информация
  • Правовая база
  • Контакты
  • Программа и планы

Финансовый эксперт сказал, что инвестиции в драгметаллы лучше открытия банковского вклада — Газета.Ru

Финансовый эксперт сказал, что инвестиции в драгметаллы лучше открытия банковского вклада — Газета.Ru | Новости

close

100%

Кандидат экономических наук, финансовый эксперт Владимир Григорьев рассказал, что сейчас подходящее время для инвестиций в драгоценные металлы и ценные бумаги, пишет «Лента.

ру».

«После резкого всплеска стоимости в марте цена золота опять снизилась, но оно вернется на упроченные позиции. Возможно, будет даже еще дороже. Сейчас подходящее время, чтобы положить часть своих денег на металлический счет в банке», — сказал Григорьев.

При этом эксперт отметил, что такой счет стоит открывать только в крупных банках. Дело в том, что по металлическим счетам гарантии системы страхования вкладов нет. Вкладчик рискует остаться без денег.

Григорьев предупредил, что инвестировать в драгметаллы и акции компаний рискованнее, чем открывать банковские вклады. Такие вложения зависят от рыночного риска, и доходность нельзя гарантировать.

Он добавил, что тем, кто предпочитает делать простой банковский вклад без рисков, но не сделал этого в марте, сейчас не очень повезло. «Ставки теперь будут только снижаться», — сказал аналитик.

В начале апреля РБК, ссылаясь на данные аналитиков CBRE, сообщило, что инвестиции в коммерческую недвижимость России по итогам 2022 года могут стать минимальными за последние 13 лет

Подписывайтесь на «Газету. Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Новости

Дзен

Telegram

Владимир Трегубов

Кризис нефтяного жанра

О решении ОПЕК+ и позициях России в изменившемся мире

Мария Дегтерева

Герои нового времени

О фильмах Балабанова и сегодняшней реальности

Анастасия Миронова

Когда читатель плюет в круги на воде

О закрытии литературных премий и важности отбора лучших

Иван Глушков

Гастрономический туризм в Тыве

О еде в самом экзотическом регионе России

Юлия Меламед

Будешь выкать – на эфир не успеем

О феномене российской журналистики 90-х и о том, куда все делось

Найдена ошибка?

Закрыть

Спасибо за ваше сообщение, мы скоро все поправим.

Продолжить чтение

Просмотр краткосрочных инвестиций: депозитные сертификаты и фонды денежного рынка

Банковские депозиты и депозитные сертификаты гарантируются (в определенных пределах) в отношении основной суммы и процентов агентством федерального правительства.

Банковские счета могут предложить больше ликвидности, доступ к банкоматам и защиту от овердрафта. Вы должны рассмотреть все существенные различия, прежде чем инвестировать.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег.

Облигации подвержены риску того, что эмитент не сможет своевременно производить платежи и что цены на облигации снизятся из-за повышения процентных ставок или негативного восприятия способности эмитента осуществлять платежи. Инвестиции в облигации подвержены процентным, кредитным и инфляционным рискам.

Стоимость всех депозитных сертификатов при посредничестве может колебаться между датой покупки и датой погашения. Компакт-диски могут быть проданы на вторичном рынке, который может быть ограничен, до наступления срока погашения в зависимости от рыночных условий. Любой компакт-диск, проданный до наступления срока погашения, может привести к существенной прибыли или убытку. Vanguard Brokerage не занимается продажей депозитных компакт-дисков при посредничестве. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до наступления срока погашения. Компакт-диски предоставляются в зависимости от наличия. По состоянию на 21 июля 2010 г. все компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке. При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, включая счета, открытые через различных брокеров-дилеров или других посредников. Для получения дополнительной информации о праве на страховое покрытие посетите сайт fdic.gov. Vanguard Brokerage устанавливает минимальную сумму в 1000 долларов США за компакт-диски, приобретенные через Vanguard Brokerage. Доходность рассчитывается как простые проценты, а не сложные. Брокерские депозитные сертификаты не обязательно должны храниться до погашения, не взимаются штрафы за погашение и они имеют ограниченную ликвидность на вторичном рынке. Если CD имеет ступенчатую ставку, процентная ставка CD может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. Депозиты со ступенчатой ​​процентной ставкой подвержены риску вторичного рынка и часто включают положение об отзыве со стороны эмитента, что подвергает инвестора риску реинвестирования. Начальная ставка CD со ступенчатой ​​ставкой не может использоваться для расчета доходности к погашению. Если компакт-диск имеет положение о вызове, эмитент имеет исключительное право отзывать компакт-диск. Если эмитент вызывает CD, для инвестора существует риск того, что инвестор будет вынужден реинвестировать по менее выгодной процентной ставке. Vanguard Brokerage не делает суждений о кредитоспособности учреждения-эмитента и никоим образом не рекомендует и не поддерживает компакт-диски.

Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard: Фонд доступен только для розничных инвесторов (физических лиц). Вы можете потерять деньги, инвестируя в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Фонд может взимать плату за продажу ваших акций или может временно лишить вас возможности продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемого минимума из-за рыночных условий или других факторов. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время. Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard доступен только для розничных инвесторов (физических лиц). Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard может взимать плату за продажу ваших акций или может временно лишить вас возможности продавать акции, если ликвидность фонда упадет ниже требуемого минимума из-за рыночных условий или других факторов.

Vanguard Cash Reserves Федеральный фонд денежного рынка и Vanguard Federal Money Market Fund: Вы можете потерять деньги, инвестируя в этот фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.

Акции Vanguard ETF не подлежат погашению в эмиссионном фонде, за исключением очень крупных сумм стоимостью в миллионы долларов. Вместо этого инвесторы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF на вторичном рынке и держать эти акции на брокерском счете. При этом инвестор может нести комиссию брокера и может платить больше, чем стоимость чистых активов, при покупке и получать меньше, чем стоимость чистых активов, при продаже.

Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект или, если он доступен, краткий проспект. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте; внимательно прочтите и рассмотрите его, прежде чем инвестировать.

Финансовые продукты, не застрахованные FDIC

Банки и инвестиционные компании все чаще предлагают потребителям широкий спектр инвестиционных продуктов, которые не являются традиционными депозитными счетами. Многие люди используют инвестиционные продукты, чтобы помочь купить дом, отправить детей в колледж или накопить пенсионные сбережения.

Но в отличие от традиционных расчетных или сберегательных счетов, недепозитные инвестиционные продукты не застрахованы FDIC, даже если они были приобретены в банке, застрахованном FDIC.

Это руководство поможет вам определить бездепозитные инвестиционные продукты, которые не застрахованы FDIC.

Какие товары не застрахованы?

Существует ряд бездепозитных инвестиционных продуктов, которые не застрахованы FDIC, даже если они были приобретены у застрахованного банка. К ним относятся:

*Эти инвестиции подкреплены полной верой и доверием правительства США.

Эти продукты могут быть предложены вам в холле финансового учреждения, по почте, по телефону или через Интернет. Стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг колеблется в зависимости от рыночных условий; никто не может гарантировать, что вы заработаете деньги на своих инвестициях, и они могут обесцениться.

Каждый потребитель должен учитывать свои собственные финансовые цели, устойчивость к риску и другие факторы при принятии решения о покупке или инвестировании в бездепозитный продукт.

Чаще всего эти продукты продают не сотрудники вашего банка, а сотрудники сторонних брокеров/дилеров по ценным бумагам или страховых компаний. Независимо от того, делают ли они презентацию, дают ли вам совет по инвестированию в отношении бездепозитного продукта или открывают для вас инвестиционный счет, эти торговые представители должны предоставить вам определенную информацию в устной и/или письменной форме, чтобы вы точно знали, является ли продукт покрывается страховкой FDIC. Следите за утверждениями типа:

Если вы услышите или прочитаете любое из этих утверждений, вы поймете, что продукт, который они предлагают, не застрахован FDIC. Эти раскрытие информации также должно быть включено в любую рекламу и другие рекламные материалы, которые вы получаете. Ищите логотип ниже в визуальных средствах массовой информации, таких как телепередачи, реклама на веб-страницах, Экраны банкоматов, рекламные щиты, вывески, плакаты и письменные рекламные проспекты и брошюры.

Наверх

Что означает, что мой инвестиционный продукт не застрахован FDIC?

Стоимость ваших бездепозитных инвестиций может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от спроса на них на рынке, поэтому вы можете потерять вложенные деньги или не получить такой прибыли, как ожидали.

Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) является неправительственной организацией, которая заменяет отсутствующие акции и другие ценные бумаги на счетах клиентов, принадлежащих ее членам, на сумму до 500 000 долларов США, включая до 250 000 долларов США наличными, в случае банкротства членской брокерской или дочерней банковской брокерской компании.

ВАЖНО: Страхование SIPC не защищает инвестора от потери стоимости данной инвестиции.

Вернуться к началу

Как узнать, какой тип продукта следует приобрести?

При покупке бездепозитного инвестиционного продукта ищите тот, который соответствует вашим инвестиционным целям и задачам, вашему финансовому и налоговому статусу, сумме риска, на который вы готовы пойти, и временному горизонту, который вы установили для своих инвестиций. портфолио.

Вы можете работать с торговым представителем или брокером/дилером для совершения покупок. Возьмите интервью у двух-трех торговых представителей или брокеров/дилеров, чтобы сравнить их опыт, образование и профессиональный опыт. Выберите того, кто лучше всего понимает ваши финансовые цели.

Не стесняйтесь предоставить эту информацию продавцу. Он или она должны знать о ваших финансовых целях, прежде чем рекомендовать продукт, который вам подходит.

Самое главное:

Для получения дополнительной информации см. «Введение в инвестирование» Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Наверх

Другие сценарии, не покрываемые FDIC Insurance

Сейфы

Содержимое сейфа не застраховано FDIC. Однако может быть доступна и другая страховка. Прочтите договор, который вы подписали с банком, когда вы арендовали сейф для узнать, предусмотрен ли какой-то другой вид страхования; некоторые банки может сделать очень ограниченный платеж, если коробка или содержимое повреждены или уничтожены в зависимости от обстоятельств.

Если вы беспокоитесь о безопасности или замене предметов вы положили в сейф, вы можете рассмотреть приобретение страховки от пожара и кражи. Обычно такая страховка частью страхового полиса домовладельца или арендатора на место жительства и его содержание. Опять же, проконсультируйтесь со своим страховым агентом. Чтобы получить больше информации.

Если банк, в котором находится ваша сейфовая ячейка, обанкротится, в большинстве случаев случаях, другое учреждение возьмет на себя функции несостоятельного банка. офисы, в том числе помещения с сейфовыми ячейками. Контакт приобретающее учреждение для получения информации о доступе к вашему сейфу Сейф. Если обанкротившийся банк не будет приобретен другим учреждения, FDIC свяжется с вами и предоставит инструкции по удаление содержимого сейфа.

Грабежи и другие кражи

Украденные средства могут быть покрыты так называемым банковским одеялом облигация, представляющая собой многоцелевой страховой полис, который банк покупает защитить себя от пожара, наводнения, землетрясения, грабежа, хищения, растраты и другие причины исчезновения средства.

В любом случае такое происшествие, как пожар или ограбление банка, может привести к убыткам для банка, но не должны приводить к убыткам для клиентов банка.

Несанкционированный доступ к вашим средствам может покрываться Закон об электронном переводе средств и другие меры защиты прав потребителей. Если третье лицо каким-то образом получает доступ к вашей учетной записи и совершает транзакции бизнес, который вы не санкционировали, свяжитесь с вашим банком, как только вы заметить потерю, чтобы узнать об их процедурах защиты ваши права.

Наверх

Что мне делать, если у меня есть жалоба?

Если у вас есть проблема или беспокойство по поводу вклада или инвестиции, попытайтесь решить вашу жалобу непосредственно с сотрудником банка или фирмы до привлечения внешнего агентства.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *