Содержание

Вклад инвестиционный

Перед тем, как говорить, что такое инвестиционный вклад, необходимо понимать, что такое инвестиции. В первую очередь, инвестирование – это передача денежных средств в специальные компании, организации или людям с целью получения процентов или части будущей прибыли. Инвестиции встречаются в торговле на фондовых рынках, при покупке паев в ПИФах, при покупке золота, платины и других драгоценных металлов.

Инвестиционный вклад – это срочный вклад, имеющий инвестиционный риск, который может размещаться на срок от 2-х до 5-ти лет. Такой вклад дает возможность вкладчику участвовать в движении рынка. Причем, если цены развиваются в неблагоприятную сторону, то процент по инвестиционному вкладу не выплачивается. Доход, который будет заработан по вкладу, заранее не известен, но при этом человек может быть уверен в том, что основная часть депозита будет возвращена в конце депонирования. Зависит доход вкладчика от движения цены на базовый актив. Выбрать базовый актив можно в совершенно разных направлениях. Это могут быть  рынки акций различных регионов, самые разнообразные виды сырья, любые валюты или более сложные стратегии, при помощи которых положительная доходность обеспечивается при любой ситуации и положении рынка.

Сумма инвестиционного вклада всегда разделяется на две составляющие: большая часть депонируется, а меньшая часть идет на покупку опциона движения цены базового актива. Инвестиционные вклады также можно разделить на те, который выплачиваются без премии за риск, и те, что включает в себя премию за риск. В первом случае начальная сумма вклада возвращается вкладчику в конце депонирования. При этом ситуация на рынке для вкладчика не важна, ну а проценты и часть дохода от базового актива выплачиваются только при благоприятном изменении цены.  Если же был выбран инвестиционный вклад, имеющий премию за риск, то в таком случае вкладчик рискует намного больше. Он вносит не только сумму вклада, но плату за риск, которая в конце не выплачивается назад. Такая плата позволяет в большей степени участвовать в положительном изменении цены на базовый актив, при этом доля участия может составлять более 100 процентов. Именно поэтому инвестиционные вклады бывают более доходными, чем просто прямые инвестиции. Доход такие вклады начинают приносить только после того, как процент дохода превысит премию за риск.

Перед размещением инвестиционного вклада специалисты настоятельно рекомендуют посоветоваться с финансовыми консультантами, и вмесите с ними принять оптимальное решение по выбору данного продукта.

Инвестиции и ценные бумаги | Вклады и кредиты

Для профессиональных инвесторов фондового рынка «ГУТА-БАНК» предлагает возможность совершения сделок с финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов.

C точки зрения законодательства, «Квалифицированные инвесторы» - это лица, указанные в пункте 2 статьи 51.2 Федерального закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», а также физическое или юридическое лицо, отвечающее требованиям, установленным Указанием Центрального банка Российской Федерации от 29 апреля 2015 г. № 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами» (далее - Указание).

Фактически, квалифицированные инвесторы - это отдельная категория инвесторов, обладающая необходимыми знаниями и опытом работы на рынке ценных бумаг, а также финансовыми возможностями, которые позволяют им качественно оценивать риски и в достаточной степени осознанно инвестировать в более рискованные инструменты фондового рынка.

На сегодняшний день в список ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в обязательном порядке попадают инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов следующих категорий: кредитных, прямых инвестиций, хедж-фондов, особо рискованных (венчурных) инвестиций и некоторые фонды недвижимости (в зависимости от инвестиционной декларации такого фонда), иностранные ценные бумаги.

Физическое или юридическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором по его заявлению в порядке, установленном Указанием и Регламентом признания лиц квалифицированными инвесторами АО «ГУТА-БАНК». При этом лицо может быть признано квалифицированным инвестором в отношении одного или нескольких видов ценных бумаг и (или) иных финансовых инструментов, одного или нескольких видов услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.

ДОКУМЕНТЫ

АКТУАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

АРХИВ ДОКУМЕНТОВ

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) - БКС Мир Инвестиций

Данный продукт не является банковским вкладом, а также на него не распространяется система страхования вкладов АСВ. Управление ПИФ осуществляет АО УК «БКС». Лицензия № 21-000-1-00071 от 25.06.2002 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Выдана ФКЦБ РФ. Подробную информацию об осуществлении деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами АО УК «БКС», а также об агентах, в том числе о полном, сокращенном фирменном названии, местонахождении, лицензии агентов, Вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте bcs.ru/am, в ленте ЗАО «Интерфакс», в АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20.

Стоимость инвестиционных паёв может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Все сведения о доходности (приросте стоимости пая) ПИФ под управлением АО УК «БКС» приводятся без учета надбавок/скидок и налогообложения. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. АО УК «БКС», государство не гарантируют доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом.

Данные о ценных бумагах указаны в материале исключительно в информационных целях для описания паевых инвестиционных фондов и не могут рассматриваться или быть использованы в качестве рекламы, предложения, побуждения сделать вложение в ценные бумаги, другие финансовые инструменты. АО УК «БКС» не несет ответственности за результаты инвестиционных решений, принятых на основе указанных данных. Не является рекламой ценных бумаг. Иностранные финансовые инструменты, акции (паи) инвестиционных фондов в соответствии с иностранным правом, могут быть не квалифицированы в качестве ценных бумаг согласно законодательству РФ, предназначены только для квалифицированных инвесторов. Информация об указанных финансовых инструментах адресована только квалифицированным инвесторам.

Указание примера ожиданий инвестора, его инвестиционных целей, целей фондов, инвестиционного профиля драйверов роста является предположительным и не является обещанием гарантий уровня риска, доходности, эффективности управления активами, размера и стабильности издержек, доходов, безопасности инвестиций.

Полные наименования паевых инвестиционных фондов УК БКС: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Основа», регистрационный номер правил фонда: 0140-58233625, дата регистрации 8.10.2003, ФКЦБ; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Империя», регистрационный номер правил фонда: 2135-94173117, дата регистрации 26.05.2011, ФСФР России; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Перспектива», регистрационный номер правил фонда: 0039-18547710, дата регистрации 20.03.2000, ФКЦБ; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «XXII век», регистрационный номер правил фонда: 0133-58232502, дата регистрации 10.09.2003, ФКЦБ; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Драгоценные Металлы», регистрационный номер правил фонда: 2515, дата регистрации 27.12.2012, ФСФР России; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские Акции», регистрационный номер правил фонда: 0278-58233720, дата регистрации 17.11.2004, ФСФР; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Международные Облигации», регистрационный номер правил фонда: 3664, дата регистрации 19.02.2019, Банк России; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские Еврооблигации», регистрационный номер правил фонда: 3665, дата регистрации 19.02.2019, Банк России; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Фундаментальный Выбор», регистрационный номер правил фонда: 3666, дата регистрации 19.02.2019, Банк России; Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Мировые ресурсы», регистрационный номер правил фонда: 4284, дата регистрации 28.01.2021, Банк России; Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Облигации повышенной доходности МСП», регистрационный номер правил фонда: 4301, дата регистрации 15.02.2021, Банк России.

+ ПИФ «Мировые ресурсы»
+ ПИФ «БКС Облигаций повышенной доходности МСП»

Изменения стоимости паев указаны по состоянию на 31.07.2021.

Изменение стоимости пая ОПИФ «XXII век» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно +13,22%, -2,29%, +35,56%, +100,00%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Фундаментальный Выбор» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев и 1 год составило соответственно +4,77%, +6,20%, +13,22%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Российские Акции» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно +4,44%, +13,56%, +37,24%, +92,54%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Перспектива» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно +0,23%, +3,93%, +28,83%, +78,05%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Империя» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно +2,97%, +4,48%, +25,96%, +63,64%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Международные Облигации» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев и 1 год составило соответственно +1,79%, +0,97%, +6,66%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Основа» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно +0,74%, +0,73%, +3,80%, +28,21%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Мировые ресурсы» на 31.07.2021 за 3 месяца составило -5,28%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Драгоценные Металлы» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года составило соответственно -11,44%, -6,53%, -13,12%, +92,77%.

Изменение стоимости пая ОПИФ «БКС Российские Еврооблигации» на 31.07.2021 за 3 месяца, 6 месяцев и 1 год составило соответственно +0,89%, +0,83%, +1,80%.

Дополнительная информация — на сайте УК БКС.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале.

© 1995 — 2021. ООО «Компания БКС».
Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.

«Ренессанс Кредит» запустил инвестиционный сервис

20 Января 2021

20.01.2021 года, Москва –  «Ренессанс Кредит» разработал и запустил новый мобильный сервис – «Инвестиции». С его помощью клиенты банка получили быстрый и удобный доступ к биржевым инструментам и операциям на фондовом и валютном рынках.    

Новый функционал доступен в едином Мобильном банке. С помощью сервиса «Инвестиции» клиенты могут принимать участие в торгах на Московской бирже, совершать операции с ценными бумагами российских и зарубежных компаний, облигациями, номинированными в рублях, покупать и продавать валюту по биржевым ценам.

Клиенты банка могут открыть брокерский счет на главной странице Мобильного банка «Ренессанс Кредит», перейдя по соответствующей ссылке. Сама процедура займет всего несколько минут и не потребует предоставления дополнительных документов. Пополнять брокерский счет и снимать с него средства можно бесплатно, ежемесячная комиссия за обслуживание счета отсутствует. Подробнее с условиями обслуживания можно ознакомиться на сайте банка. 

Использовать сервис максимально просто. Для проведения операции достаточно указать необходимое количество ценных бумаг. Сервис «Инвестиции» защитит пользователя от проведения нерыночных сделок, перед заключением каждой из них проходит автоматическая проверка актуальности цены, указанной в заявке.

Интерфейс страницы «Инвестиции» в Мобильном банке разработан таким образом, чтобы информация была представлена максимально удобно и понятно. В сервисе клиенты видят финансовый результат своих операций, данные по изменению котировок биржевых инструментов, консенсус прогнозы по акциям, а также состояние своего портфеля, в том числе графики выплат купонов и дивидендов. Оставаться в курсе последних событий на рынках поможет обновляющийся в режиме реального времени новостной блок.

«В условиях снижения ставок по банковским вкладам и роста фондового рынка возможность инвестировать средства в биржевые инструменты для получения потенциально большей доходности становится все привлекательнее. Инвестиции – очевидная альтернатива привычным депозитам, которая все прочнее входит в жизнь наших клиентов. Поэтому «Ренессанс Кредит» принял решение о развитии нового направления бизнеса и предложил удобный сервис для выхода на валютный и фондовый рынки», – прокомментировала Татьяна Хондру, Первый заместитель председателя правления, старший вице-президент по развитию розничного и инвестиционного бизнеса «Ренессанс Кредит».

Чем отличается вклад от инвестиционного фонда?

Многие люди, которые хотят вложить свои деньги, иногда не понимают, в чем разница в между депозитом и инвестиционным фондом .

В то время как срочные вклады и вклады до востребования традиционно были наиболее распространенным инструментом, если вы хотите приумножить свои деньги, в последние годы инвестиционные фонды становятся все более популярными.

Основные отличия депозита от инвестиционного фонда:

Тип продукта

Это основное отличие, которое следует учитывать.Когда вы берете депозит, вы фактически ссужаете свои деньги банку при том понимании, что они будут возвращены вам в дату, указанную в соглашении, вместе с согласованной прибылью.

При использовании инвестиционных фондов управляющий фондом перемещает ваши деньги в соответствии с соглашением, но банк не включает их в свой баланс, потому что вы, как инвестор, являетесь держателем паев.

Период ликвидности

Еще одна уникальная особенность - это срок, в течение которого вы снова можете получить доступ к своим деньгам.

В случае срочных вкладов, если вы хотите снять свои деньги до даты, указанной в соглашении, вам, вероятно, придется заплатить штраф.

В случае инвестиционных фондов (за исключением определенных гарантированных фондов) вы можете отозвать свои инвестиции в любое время, потому что фонды предлагают ежедневную ликвидность и, следовательно, большую гибкость.

Налогообложение

Что касается денежных средств, вы также можете переводить деньги от одного к другому, не платя никаких налогов, пока вы не выкупите свои инвестиции.Кроме того, когда вы декларируете это в своей налоговой декларации, вы можете компенсировать это убытками и прибылью от других инвестиций.

Рентабельность

Экономические изменения последних десятилетий и падение процентных ставок оказали влияние на доходность депозитов, в результате чего полученная прибыль иногда незначительна.

В отличие от депозитов, инвестиционные фонды не приносят гарантированного дохода, а меняются в зависимости от рынка, поэтому их эффективность варьируется от одного дня к другому в зависимости от профиля и рассматриваемого портфеля.

Гарантия

Важно помнить, что вклады имеют покрытие в размере 100 000 евро в случае банкротства финансового учреждения при поддержке Фонда гарантирования вкладов.

Инвестиционные фонды не имеют этого покрытия, и, поскольку они инвестируют в разные активы, убытки могут быть больше и также будут зависеть от вложений.

Разновидность

В то время как вклады предлагают небольшое разнообразие помимо срока и возврата, в случае инвестиционных фондов существует множество критериев, которые следует учитывать при выборе того или другого.

Bankinter предлагает множество вариантов для вкладчиков, которые хотят приумножить свои деньги, будь то вклады или инвестиционные фонды.

вкладов и инвестиций | Банк Силиконовой Долины

1 SVB MMA без транзакций / мин. комиссии или отсутствие минимального баланса для открытия счета в настоящее время включают только MMA с повышенным тарифом, Premium MMA, PES Bonus MMA или Startup MMA.

Денежные счета и депозитные счета до востребования (DDA) предлагаются и предоставляются Банком Кремниевой долины.SVB Asset Management (SAM) рекомендует использовать отдельно управляемые счета и хранить их у стороннего хранителя. SVB Asset Management является зарегистрированным инвестиционным консультантом и небанковским филиалом банка Silicon Valley Bank, а также членом финансовой группы SVB.

В рамках программы SVB Cash Sweep излишки средств на депозитных счетах инвестируются в фонды денежного рынка, и требуется минимальный целевой баланс в размере 1 000 000 долларов. Дополнительную информацию см. В Соглашении о счете в рамках программы Cash Sweep, в Депозитном соглашении и в Заявлении о раскрытии информации.Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Инвесторы в фонд денежного рынка должны внимательно изучить информацию, содержащуюся в проспекте фонда, включая инвестиционные цели, риски, сборы и расходы. Вы можете получить проспект эмиссии, позвонив своему консультанту по отношениям в Silicon Valley Bank. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.

Счета денежного рынка (MMA) и депозитные счета до востребования (DDA) предлагаются и предоставляются Банком Силиконовой Долины; и, отдельно управляемые счета рекомендуются SVB Asset Management (SAM) и хранятся у стороннего хранителя.Счета денежного рынка представляют собой процентные счета, если не указано иное. Процентная ставка и годовая процентная доходность (APY), если применимо, раскрываются в Таблице ставок для счета денежного рынка, выпущенной при открытии счета или до него; ставки переменные и могут быть изменены до или после открытия счета. Вы должны внести и поддерживать минимальную сумму баланса, когда это требуется для соответствующего продукта и уровня MMA, чтобы получить раскрытую годовую процентную доходность (APY) или процентную ставку. Комиссия может взиматься за каждый месяц, когда ваш баланс падает ниже указанного минимума - SVB MMA без транзакций / ежемесячный минимум.комиссии или отсутствие минимального баланса для открытия счета в настоящее время включают только MMA с повышенным тарифом, Premium MMA, PES Bonus MMA или Startup MMA. Проценты начисляются ежедневно и ежемесячно зачисляются на счет. В MMA действуют ограничения на транзакции цикла выписки. Комиссия может снизить заработок на счете. Для получения актуальной информации о продуктах, тарифах и уровнях MMA, а также для получения Депозитарного соглашения и Заявления о раскрытии информации банка Кремниевой долины, пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки клиентов по телефону 1-800-774-7390.

SVB Asset Management является зарегистрированным инвестиционным консультантом и небанковским филиалом банка Silicon Valley Bank, а также членом финансовой группы SVB.

Инвестиционные продукты и услуги, предлагаемые SVB Asset Management, и инвестиции в фонды денежного рынка:

Не застрахованы FDIC или другим федеральным правительственным учреждением Не являются депозитами или
гарантированными банком
Может потерять стоимость

0421-0103MS-043022

Различия между депозитами и инвестиционными фондами - Banco Santander

Банковские депозиты и инвестиционные фонды - это два финансовых продукта, в которые вы можете вкладывать свои деньги, но они имеют разные характеристики.

Срочные вклады - это банковские продукты, предназначенные для сбережений , когда клиенты размещают свои деньги в банке на неопределенный период времени в обмен на доставку их депонированной суммы плюс согласованные проценты в конце этого срока.

Инвестиционные фонды - это предприятия коллективного инвестирования , состоящие из капитала многих инвесторов, которые управляющая компания инвестирует в различные финансовые продукты. Доход от этой инвестиции распределяется между инвесторами (акционерами или держателями паев) на основе их доли в фонде.

Из этих определений мы можем вывести основные различия между депозитами и инвестиционными фондами:

Возврат и риск

В случае банковских вкладов клиенты точно знают, какую прибыль они получат от своего капитала, поскольку процентная ставка согласовывается между клиентами и банком. В случае неплатежеспособности Фонд гарантирования вкладов покрывает капитал, депонированный в испанских банках, до 100 000 евро на клиента и банк.

Инвестиционные фонды не предлагают фиксированный доход .Вместо этого доход от ваших инвестиций будет зависеть от показателей финансовых активов, в которые инвестирован капитал фонда. Возврат инвестиций не является гарантией.

Ликвидность

советников по ликвидности, срочных вкладов имеют срок погашения . Таким образом, внесенные деньги не могут быть сняты до этой даты, если вы не заплатите штраф или плату за досрочное аннулирование.

В целом, инвестиционных фондов предлагают полную ликвидность : вы можете продать свои доли (выкуп) в любое время, поскольку их чистая стоимость активов (цена каждой части процентов) рассчитывается ежедневно.В исключительных случаях некоторые фонды с особыми характеристиками (например, хедж-фонды) могут устанавливать минимальные периоды блокировки, прежде чем вы сможете выкупить средства. Другие фонды могут взимать комиссию за выкуп, если вы продаете свои доли вне определенных периодов. А другие позволяют выкупить свои инвестиции только в рамках определенных окон ликвидности.

Налогообложение

Что касается налогообложения, проценты, полученные по срочным депозитам, облагаются налогом в вашей налоговой декларации по получении. Этот процент составляет дохода от инвестиций, интегрированного в налогооблагаемую базу сбережений .

С другой стороны, деньги, которые вы размещаете в инвестиционном фонде, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете их из фонда. Переходы между фондами не облагаются налогом, даже если вы получаете от них прибыль. Только после погашения инвестиций вам необходимо заплатить за (положительную или отрицательную) прибыль, учитываемую приростом или убытком капитала и включаемую в налогооблагаемую базу сберегательного инструмента в вашей налоговой декларации .

Если вам интересно, вы можете узнать больше об инвестиционных фондах на нашем сайте.

Узнайте больше об инвестиционных фондах из наших обучающих видео по финансам или послушайте эпизод о преимуществах инвестирования в фонды в нашем подкасте «Santander AM Aprendiendo a Invertir».

Депозиты Инвестиции: есть критическая разница

Депозитные инвестиции: есть критическая разница

Контролер Валютного администратора национальных банков Ноябрь 1993 г.

Депозиты Инвестиции Есть критическая разница

Может быть, вы думали вложить немного денег в один из инвестиционных продуктов, которые теперь можете получить в своем банке.Ты знайте, что некоторые из этих новых продуктов в настоящее время приносят более высокие проценты, чем ваш депозитный сертификат (CD). Кто не хочет Заработай больше денег?

Эта брошюра посвящена новым продуктам, которые сейчас продают некоторые банки. Он сообщает вам о депозитах, которые застрахованы Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды и аннуитеты, которые не застрахованы FDIC или под гарантию продающего их банка. В нем рассказывается о роли правительства США, когда речь идет о депозитах и инвестиции.В нем содержится основная информация о некоторых типах инвестиционных продуктов и перечислены ссылки, по которым вы можете узнать больше. Он предлагает некоторые идеи о личных финансовых целях, которые могут помочь вам решить, что вам подходит. И он говорит вам, что вы можете, если у вас есть проблемы.

О депозитах и ​​инвестициях

Депозит - это деньги, которые вы кладете на банковский счет в чек, и вам сразу нужны все ваши деньги - например, вы хотите сэкономить. немного денег для выхода на пенсию - вы можете решить положить деньги на специальный банковский депозит, называемый депозитным сертификатом (КОМПАКТ ДИСК).Когда вы покупаете компакт-диск в своем банке, вы соглашаетесь хранить свои деньги в банке в течение определенного времени, обычно от шести месяцев до пяти лет. Сумма процентов, которую банк будет платить за ваш компакт-диск, часто зависит от того, как долго вы согласны хранить ваши деньги в банке. В большинстве случаев, чем дольше вы храните свой депозит в банке, тем выше процентная ставка, которую вы зарабатываете.

Банк должен вернуть вам ваш депозит, когда вы его попросите. Даже если вы хотите забрать свои деньги с компакт-диска, прежде чем он созревает, вы, как правило, можете снять свои деньги, если готовы заплатить штраф.Если что-то случится с банком, а он не сможет Оплачивайте свои депозиты в банке, как правило, застрахованными правительством США на сумму до 100000 долларов.

Инвестиционный продукт, как и паевой инвестиционный фонд, не является депозитом. Банк просто продает вам товар. Банк обычно получает комиссию за выполнение этой услуги, и может взимать с вас другие сборы за администрирование вашего инвестиционного счета, но это не обязан выплатить вам компенсацию, если инвестиции не увенчаются успехом. Если процентные ставки или рыночная стоимость изменятся, вы можете потерять доход. вы заработали - вы даже можете потерять часть вложенной суммы (основной капитал).Правительство США не страхует вы против таких потерь, даже если вы приобрели инвестиционный продукт в банке. Другими словами, если вы покупаете вложение продукта, нет гарантии, что вы вернете все свои вложения. Но - есть шанс, что вы заработаете больше!

Роль правительства США

Правительство США установило строгие правила и нормы для контроля безопасности вашего банка. Эти правила и положения защищают вас от небезопасной банковской практики.Они также позволяют правительству США защищать вкладчиков банков в случае банкротства банка. Как общее правило, ваши вклады в банке застрахованы на сумму до 100 000 долларов.

Правительство США играет иную роль, когда дело касается инвестиций. Инвестиционные продукты не застрахованы FDIC и может быть сопряжено с риском. У правительства США есть правила и положения, чтобы гарантировать, что характеристики инвестиционного продукта четко сообщается вам, чтобы вы могли принять обоснованное решение перед покупкой.Он также следит за отраслевыми правилами, чтобы быть уверенным, что продавцы инвестиционных продуктов соблюдают определенные стандарты поведения. Эти правила призваны обеспечить справедливое отношение к вам. и убедиться, что продукт, который вам рекомендуется купить, соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

Правительство США также курирует Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Эта корпорация защищает клиентов брокеров / дилеров, застрахованных SIPC от физической потери ценных бумаг, включая паевые инвестиционные фонды, если брокер / дилер держать ценные бумаги для вас не удается.Это не защищает инвесторов от падения рыночной стоимости ценных бумаг. Страхование SIPC - это не то же самое, что федеральное страхование вкладов, предоставляемое FDIC.

Роль правительства США

Не все банки продают инвестиционные продукты. Из них наиболее широко доступны паевые инвестиционные фонды и аннуитеты.

Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, ваши деньги объединяются или объединяются с деньгами других инвесторов и используются для покупки отдельные виды ценных бумаг.Паевые инвестиционные фонды управляются инвестиционными профессионалами, которые решают, какие инвестиции покупать или продавать за фонд. Профессионалы выбирают из широкого спектра акций, облигаций, инструментов денежного рынка или других финансовых инструментов. В Выбранные инвестиции будут зависеть от инвестиционных целей фонда. Вот почему для вас так важно выбрать фонд с цели, совместимые с вашими.

Некоторые паевые инвестиционные фонды, такие как паевые инвестиционные фонды денежного рынка, предназначены для лиц, которые хотят инвестировать только на короткое время и иметь легкий доступ к своим деньгам, иногда выписывая чек.Многие из этих фондов инвестируют в основном в государственные ценные бумаги или очень краткосрочные банковские компакт-диски. Многие люди, которые не хотят слишком рисковать, вкладывают средства в этот тип фонда. Другие фонды инвестируют в облигации, продаваемые корпорациями или муниципалитетами, которые регулярно выплачивают дивиденды и имеют более высокие процентные ставки. Эти средства могут обеспечить стабильный доход, но может быть более рискованным. См. Список ссылок в конце этой брошюры, если вы хотите узнать больше об этих и другие типы паевых инвестиционных фондов. Типы инвестиций, которыми владеет паевой инвестиционный фонд, его инвестиционные цели, взимаемые комиссии и Информация о том, кто управляет фондом и консультирует его, описана в проспекте эмиссии.Вы должны получить и просмотреть проспект перед инвестированием.

В проспекте эмиссии обычно указывается, насколько хорошо фонд работал в прошлом. Эта информация может дать вам представление о том, что вы можете заработать на своих инвестициях. Однако, как и в случае со всеми инвестициями, прошлые результаты не являются гарантией будущего результата. Все инвестиции несут определенный риск, включая потерю основной суммы долга.

Банки используют различные механизмы для продажи паевых инвестиционных фондов. Некоторые банки просто сдают в аренду места в банковских холлах сторонним компаниям.Остальные банки продают собственные средства. Эти фонды спонсируются сторонней организацией. Затем банк сообщает фонду о том, что инвестиции сделать. Он получает плату из фонда за эту услугу. Другие банки предлагают фонды частных марок. Эти средства спонсируются и управляются сторонней организацией, но продаются исключительно через банк.

Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют названия, похожие на название банка. Но, как и другие паевые инвестиционные фонды или инвестиционные продукты, эти фонды не обеспечены банком или не застрахованы государством.Некоторые банки продают аннуитеты. Аннуитеты - это инвестиционные продукты, за которые можно платить вы возвращаетесь ежегодно или через регулярные промежутки времени. Когда вы покупаете аннуитет, страховая компания инвестирует ваши деньги и соглашается вернуть вам деньги согласно условиям договора аннуитета. Аннуитеты могут быть частью долгосрочного пенсионного плана. Как паевые инвестиционные фонды, аннуитеты не застрахованы правительством США и не гарантированы банком.

Некоторые аннуитеты помогают откладывать деньги с отсрочкой налогов до выхода на пенсию.Вы не платите налоги с дохода, полученного эти деньги пока не уйдешь на пенсию. Другие аннуитеты позволяют вам получать доход немедленно, но доход, который вы получаете, может возрасти или вниз с изменениями на финансовых рынках, и прибыль не будет отложена по налогу. Для получения дополнительной информации об аннуитетах см. список литературы в конце брошюры.

Перед покупкой аннуитета вам следует ознакомиться с договором аннуитета. В этом документе будут изложены условия вашего соглашения с страховая компания.Вам также следует спросить, можно ли передать ваш договор аннуитета другой компании.

Что делать, если у вас возникла проблема?

После того, как вы сделали вложение, проблемы все равно могут возникнуть - точно так же, как они могут возникнуть при покупке автомобиля или любого другого продукта. Если у вас есть проблема, всегда полезно объяснить ее в письменной форме и отправить свое объяснение и копии любой документации туда, где вы купили товар. И, конечно же, сохраните копии всего для своих файлов.

Если у вас возникли проблемы с инвестиционным продуктом, приобретенным в банке, вам следует написать в банк. Банк должен ответить вам и сохранить запись о вашей жалобе в файле.

Если банк не отвечает или вы недовольны ответом, вам следует обратиться в федеральное агентство или агентство штата, которое регулирует банк и / или Комиссия по ценным бумагам и биржам, которая регулирует деятельность зарегистрированных брокеров / дилеров и операции с ценными бумагами. Если ваша проблема касается аннуитета, вы также можете обратиться в страховую компанию, которая выпустила аннуитет, или в страхование вашего штата. регулирующий отдел.

Советы для начинающих инвесторов:

* Вам не нужно полагаться на предложения по телефону или почте, чтобы купить инвестиционный продукт.

* Если с вами связались представители банка по поводу инвестиционного продукта и вы хотите узнать больше, запишитесь на прием, чтобы посетить банк.

* Не спрашивайте у кассира банка совета о продуктах банка. Как правило, кассирам запрещается давать советы по инвестициям.

* Убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь.В конце концов, рискуют ваши деньги. Не бойся задавать вопросы ни о чем, чего ты не понимаешь. Вы имеете право на простое объяснение того, что вам предлагают, сколько это будет стоить и на какие риски вы можете пойти.

* Не полагайтесь только на устные объяснения. Запросите информацию в письменной форме. Письменные объяснения продуктов и сборов должны быть понятно. Составьте список вещей, которых вы не понимаете, и спросите о них продавца.

* Получите совет от других источников, например от инвестиционного консультанта, вашего бухгалтера или налогового консультанта.Чем больше ты знаешь о Чем больше вы покупаете, тем больше у вас шансов сделать правильный выбор.

* Присмотритесь. Посмотрите, что предлагают другие банки, инвестиционные дома или брокеры в вашем районе.

Принятие инвестиционного решения

Если вы решили купить инвестиционный продукт, теперь вам нужно решить, что лучше для вас. Есть тысячи инвестиций продукты на ваш выбор. Не думайте, что вы не можете принять осознанное решение, потому что «это слишком сложно.«

Вы можете начать с вопроса:

* На какой риск я готов пойти? Некоторые инвестиционные продукты менее рискованны, чем другие? Если я выберу менее рискованные вложения, означает ли это, что я собираюсь зарабатывать меньше на своих инвестициях?

* Планирую ли я инвестировать на короткий или долгий срок?

тяга? * Что я хочу от своих инвестиций? Например, хочу ли я вложение, которое принесет мне стабильный источник дохода? каждый месяц после выхода на пенсию?

* Нужен ли мне продукт, который поможет мне начать экономить - возможно, для образования моего ребенка? Могу ли я отложить определенное количество моих получать зарплату каждую неделю за инвестиции, которые со временем будут расти?

* Как моя налоговая категория влияет на мои инвестиционные решения? Нужно ли мне что-то, что позволит мне отложить налоги на более поздний срок? Дата?

Как видите, не у всех одинаковые инвестиционные цели.Вот почему вам доступно так много вариантов. только ты знаю, что лучше для тебя.

Вы также должны знать, что продавец инвестиций должен задавать вам такие вопросы, прежде чем рекомендовать какой продукт вам подходит.

Какие комиссии связаны с инвестициями?

Когда вы покупаете инвестиционный продукт, вас, скорее всего, засыпают незнакомыми или сбивающими с толку терминами. Например, одна из первых вещей, которую вы хотите знать, это: «Сколько это будет мне стоить?» Но с продажей инвестиционных продуктов ответ может привести к к большему количеству вопросов.Что такое «предварительная загрузка»? А как насчет «холостых» или «внутренних нагрузок»? Или как насчет "12б-1 комиссионные за распространение »?

Если вы не понимаете эти термины, задавайте вопросы. Вы всегда должны спрашивать у своего продавца по инвестициям простое объяснение ничего, чего вы не понимаете.

Чтобы помочь вам начать работу, вот некоторая основная информация о видах комиссий, которые могут взиматься банками и другими организациями. которые продают инвестиционные продукты. Список литературы в конце брошюры предоставит вам дополнительную информацию.

Предварительные загрузки или расходы на продажу, основанные на активах, являются комиссионными с продаж. Так банк или любой другой посредник делает Деньги. Эти комиссии устанавливаются в процентах от суммы, которую вы инвестируете. Они могут составлять до 8,5% ваших инвестиций.

Back-end загрузки, также известные как условные отсроченные платежи за продажу или плата за выкуп, - это комиссионные за продажу, которые вы не оплачиваете до тех пор, пока вы выкупаете или обналичиваете свои инвестиции (продаете свои акции обратно фонду). Внутренние нагрузки обычно рассчитываются исходя из того, как долго вы сохраняете свои вложения: чем раньше вы продадите, тем выше будет комиссия.

Сборы

12b-1 - это сборы, взимаемые некоторыми фондами для покрытия расходов на рекламу и маркетинг. Комиссия за управление покрывает расходы на оплату инвестиционный консультант фонда, который является физическим или юридическим лицом, которое рекомендует, какие инвестиции фонд должен купить или продать. Эти Комиссионные также можно назвать комиссионными за консультации по инвестициям или комиссией за обслуживание счета.

А как насчет сборов по аннуитетам?

Комиссия за возврат средств - это комиссия, которую взимает страховщик, если вы снимаете свои средства до определенного периода времени.Это немного похоже на штраф за досрочное снятие с компакт-диска.

Ежегодные сборы покрывают расходы на администрирование договора аннуитета.

Справочник федеральных агентств

Национальные банки
Управление соответствием
Валютный контролер
Вашингтон, округ Колумбия 20219
Горячая линия для жалоб потребителей (202) 874-4820

Государственные банки-члены Федеральной резервной системы
По делам потребителей и сообществ
Совет Федерального резерва
Вашингтон, округ Колумбия 20551
(202) 452-3946

Государственные банки, не являющиеся членами Федеральной резервной системы
Управление по делам потребителей
Федеральная корпорация страхования депозитов
Вашингтон, округ Колумбия 20456
1-800-934-3342

Зарегистрированный брокер / дилеры
Отдел регистрации, информации и обслуживания потребителей
Комиссия по ценным бумагам и биржам
Вашингтон, округ Колумбия 20459
(202) 272-7440

Для получения дополнительной информации

Построение будущего с помощью аннуитетов: руководство для потребителей (1990)
Финансовые учреждения: права потребителей (1987)
Билль о правах инвесторов (1987)
Оставаться независимыми: планирование финансовой независимости в дальнейшей жизни (1990)
The Consumer Information Center есть много других бесплатных и недорогих федеральных публикаций по управлению деньгами, финансам и инвестирование.Чтобы получить бесплатную копию самого последнего списка буклетов, напишите в Каталоге информации для потребителей, Пуэбло, CO 81009.
Для дополнительной информации:
Справочник паевых инвестиционных фондов, 1993–1994 (Институт инвестиционных компаний, почтовый ящик 66140, Вашингтон, округ Колумбия 20035 -6140)

Как SIPC защищает вас: вопросы и ответы о SIPC (Securities Investor Protection Corporation, 1990)

Осмысление паевых инвестиционных фондов: уловки торговли и уроки для инвесторов (г. Нью-Йорк, Департамент потребителей Дела, 1993)

Секьюритизация депозитов и инвестиций

Обеспечение безопасности государственных депозитов и инвестиций является фидуциарной ответственностью руководящего органа и руководства вашего правительства.Ниже приведены четыре распространенных механизма, которые помогают правительствам выполнять свои обязанности по защите государственных средств:

1. Банковские депозиты, застрахованные FDIC

Один из наиболее распространенных методов секьюритизации государственных средств - держать банковские депозиты ниже уровня Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC). ) предел. Однако важно знать, что к государственным вкладчикам применяются особые правила:

  • Срочные и сберегательные вклады, хранящиеся в учреждении в вашем штате, застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на общую сумму вкладов в этом учреждении.Сюда входят депозитные сертификаты (CD), сберегательные депозиты, счета с оборотным порядком снятия средств (NOW) и счета денежного рынка.
  • Депозиты до востребования, хранящиеся в учреждении в пределах вашего штата, также застрахованы на сумму до 250 000 долларов США для всех вкладов до востребования в этом учреждении. Депозиты до востребования - это те депозиты, которые выплачиваются до востребования, когда учреждение не требует предварительного уведомления о снятии средств.
  • Депозиты на счетах в учреждении за пределами вашего штата застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на общую сумму всех вкладов в этом учреждении.

2. Застрахованные счета NCUSIF

Подобно FDIC, Национальный фонд страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) предоставляет всем членам застрахованных на федеральном уровне кредитных союзов 250 000 долларов для покрытия их счетов. Эти счета включают обычные акции, тратты на акции, счета денежного рынка и сертификаты акций. Кроме того, как и FDIC, NCUSIF пользуется полной верой и доверием правительства США.

3. Инвестиции, застрахованные SIPC

Для инвестиций, удерживаемых брокером, может применяться покрытие Securities Investor Protection Corporation (SIPC).Если брокерская фирма является членом SIPC, то денежные средства правительства и ценные бумаги, принадлежащие брокерской фирме, могут быть защищены до 500000 долларов США, включая до 250000 долларов США защиты денежных средств на счете, в случае прекращения деятельности инвестиционной фирмы. . SIPC охватывает большинство типов ценных бумаг, включая акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.

4. Обеспечение

Для тех правительств, у которых есть депозиты в финансовых учреждениях, превышающие лимиты FDIC, многие банки готовы обеспечить государственные депозиты путем залога ценных бумаг.При получении залога в вашем банке помните следующее:

  • Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме
  • Залог должен соответствовать инвестиционной политике правительства или законодательному акту штата, в зависимости от того, что является более строгим
  • Залог должен сохраняться в независимом стороннем учреждении
  • Любая замена залога должна соответствовать требованиям соглашения о залоге
  • Отчетность должна поступать непосредственно от хранителя, желательно ежемесячно
Другие методы обеспечения депозитов и инвестиций вашего правительства

В дополнение к Эти общие средства обеспечения вкладов и инвестиций, ряд банков начали заключать безотзывные аккредитивы с учреждением, таким как Федеральный банк жилищного кредита Чикаго, в котором они называют правительство в качестве бенефициара.В этом случае, если банк обанкротится, существуют процедуры для использования средств по аккредитиву.

У других банков есть программы по распределению средств между многими учреждениями, чтобы гарантировать, что все они застрахованы страховкой FDIC. Одна из распространенных программ - это программа регистрации сертификатов депозитных счетов (CDARS). Еще одна услуга - это услуга «Чистка застрахованных наличных».

В штате Висконсин существует дополнительное покрытие, предоставляемое Фондом гарантирования вкладов населения. Покрытие в соответствии с законодательством штата ограничено 400 000 долларов на одного государственного вкладчика и на одно государственное хранилище.Это выходит за рамки покрытия FDIC.

Сохранение государственных средств имеет решающее значение

Независимо от метода, который руководство и руководящий орган сочтут подходящим, для правительств важно обеспечить сохранность государственных средств, которые они контролируют. Банки и другие финансовые учреждения имеют все возможности для того, чтобы предоставить вашему правительству ценные инструменты и информацию, чтобы это произошло.

Чтобы получить дополнительную информацию по этой теме или узнать, как специалисты штата и местного самоуправления Baker Tilly могут помочь, свяжитесь с нашей командой.

FDIC: застрахован или не застрахован?

Справочник по тому, что защищается и что не защищает FDIC Insurance

Итак - вы чувствуете, что ваши деньги в безопасности и защищены, когда вы проходите через дверь банка или сберегательного общества, намного безопаснее, чем когда вы держите их под матрасом. И ты должен. НО, все ли ваши средства покрываются страховкой FDIC только потому, что вы вошли в безопасное на вид здание с железными прутьями и охраной? Не обязательно - это зависит от того, какой из продуктов банка вы решите использовать и застрахован ли банк FDIC.

Что застраховано?

Вы, вероятно, знакомы с традиционными типами банковских счетов - чековыми, сберегательными и депозитными сертификатами (CD), которые застрахованы FDIC. Банки также могут предлагать так называемый депозитный счет денежного рынка, на который начисляются проценты по ставке, установленной банком, и обычно ограничивает клиента определенным количеством транзакций в течение указанного периода времени. Все эти типы счетов обычно застрахованы FDIC до установленного законом лимита в 250 000 долларов, а иногда даже больше для особых типов счетов или категорий владения.Для получения дополнительной информации о страховании вкладов см. Брошюру FDIC «Ваши застрахованные вклады».

Что не застраховано?

Все чаще учреждения также предлагают потребителям широкий спектр инвестиционных продуктов, не являющихся депозитами, таких как паевые инвестиционные фонды, аннуитеты, полисы страхования жизни, акции и облигации. Однако, в отличие от традиционных текущих или сберегательных счетов, эти недепозитные инвестиционные продукты не застрахованы FDIC.

Паевые инвестиционные фонды

Инвесторы иногда предпочитают паевые инвестиционные фонды другим инвестициям, возможно потому, что они обещают более высокую доходность, чем, скажем, компакт-диски.А с паевым инвестиционным фондом, таким как фондовый фонд, ваш риск - риск банкротства компании, что приведет к потере средств инвесторов - более распределен, потому что вы владеете частью множества компаний, а не частью. одного предприятия. Управляющий паевым инвестиционным фондом может инвестировать деньги фонда либо в различные отрасли, либо в несколько компаний одной отрасли.

Или ваши средства могут быть инвестированы во взаимный фонд денежного рынка, который может инвестировать в краткосрочные CD или ценные бумаги, такие как казначейские векселя, государственные или корпоративные облигации.Не путайте взаимный фонд денежного рынка с застрахованным FDIC депозитным счетом денежного рынка (описанным ранее), на котором начисляются проценты в размере, определяемом и выплачиваемом финансовым учреждением, в которое размещены ваши средства.

Вы можете и должны получить исчерпывающую информацию о любом паевом инвестиционном фонде перед тем, как инвестировать в него, прочитав проспект, который можно получить в банке или брокерской компании, где вы планируете вести бизнес. Ключевой момент, о котором следует помнить, когда вы планируете покупку паевых инвестиционных фондов, акций, облигаций или других инвестиционных продуктов, будь то в банке или в другом месте, заключается в следующем: инвестированные таким образом средства НЕ являются депозитами и, следовательно, НЕ застрахованы FDIC или любым другим агентством федеральное правительство.

Ценные бумаги, которыми вы владеете, включая паевые инвестиционные фонды, которые хранятся на вашем счете у брокера или дочерней брокерской компании банка, не застрахованы от потери стоимости. Стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от спроса на них на рынке. Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), негосударственная организация, заменяет недостающие акции и другие ценные бумаги на счетах клиентов, принадлежащих ее членам, на сумму до 500 000 долларов США, включая до 250 000 долларов наличными, в случае отказа брокерской компании-члена или дочерней банковской брокерской компании.За дополнительной информацией обращайтесь:

Корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги
805 15-я улица, NW, комната 800
Вашингтон, округ Колумбия 20005-2215
Телефон: 202-371-8300
Электронная почта: [email protected]
www.SIPC.org

Казначейские ценные бумаги

Казначейские ценные бумаги включают казначейские векселя (ГКО), ноты и облигации. Казначейские векселя обычно покупаются через финансовое учреждение.

Клиенты, которые покупают казначейские векселя в банках, которые позже терпят крах, обеспокоены тем, что думают, что их настоящие казначейские ценные бумаги хранились в банке-банкроте.Фактически, в большинстве случаев банки покупают казначейские векселя через бухгалтерскую книгу, что означает, что в записях Казначейства ведется учетная запись в электронном виде; сертификаты с гравировкой не выдаются. Казначейские ценные бумаги принадлежат клиенту; банк просто действует как хранитель.

Клиенты, владеющие казначейскими ценными бумагами, приобретенными через банк, который впоследствии потерпел неудачу, могут запросить документ у банка-эквайера (или у FDIC, если эквайер отсутствует), подтверждающий право собственности, и погасить ценную бумагу в ближайшем Федеральном резервном банке.Или клиенты могут дождаться наступления срока погашения ценных бумаг и получить чек от учреждения-эквайера, которое может автоматически стать новым хранителем списка клиентов банка-банкрота (или от FDIC, действующего в качестве получателя для банка-банкрота). когда нет покупателя).

Даже несмотря на то, что казначейские ценные бумаги не покрываются федеральным страхованием депозитов, выплаты процентов и основной суммы (включая выручку от погашения) по тем ценным бумагам, которые депонируются на депозитный счет инвестора в застрахованном депозитном учреждении, покрываются страховкой FDIC до лимита в 250 000 долларов.И хотя казначейские ценные бумаги не застрахованы на федеральном уровне, они полностью подкреплены доверием и доверием правительства Соединенных Штатов - самой надежной гарантией, которую вы можете получить.

Сейфы

Содержимое сейфа не застраховано FDIC. (Убедитесь, что вы прочитали договор, который вы подписали с банком при аренде сейфа, на случай, если предоставляется какой-либо вид страхования; некоторые банки могут произвести очень ограниченный платеж, если ящик или его содержимое будут повреждены или уничтожены, в зависимости от обстоятельства.) Если вы беспокоитесь о сохранности или замене предметов, которые вы положили в сейф, вы можете рассмотреть возможность приобретения страховки от пожара или кражи. Может быть доступна отдельная страховка от этих опасностей; проконсультируйтесь со своим страховым агентом. Обычно такое страхование является частью страхового полиса домовладельца или арендатора для жилого помещения и его содержимого. Опять же, проконсультируйтесь со своим страховым агентом для получения дополнительной информации.

В случае банкротства банка, в большинстве случаев учреждение-эквайер принимает на себя офисы разорившегося банка, включая места с сейфами.Если эквайер не может быть найден, FDIC отправит держателям ящиков инструкции по удалению содержимого их ящиков.

Грабежи и другие кражи

Похищенные средства могут быть покрыты так называемым банкетным залогом, который представляет собой многоцелевой страховой полис, который банк приобретает для защиты от пожара, наводнения, землетрясения, грабежа, хищения, хищения и других причин исчезновения средств. В любом случае такое происшествие, как пожар или ограбление банка, может привести к убыткам для банка, но не должно привести к убыткам для клиентов банка.

Если третье лицо каким-то образом получает доступ к вашей учетной записи и ведет бизнес, который вы не одобряете, вы должны связаться с банком и местными правоохранительными органами, которые обладают юрисдикцией в отношении этого типа правонарушений.

застрахован FDIC

  • Текущие счета (включая депозитные счета денежного рынка)
  • Сберегательные счета (включая сберегательные счета)
  • Депозитные сертификаты

Не застрахован FDIC

  • Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды, фондовые, облигационные или денежные), приобретенные у банка, брокера или дилера
  • Аннуитеты (подписываются страховыми компаниями, но продаются в некоторых банках)
  • Акции, облигации, казначейские ценные бумаги или другие инвестиционные продукты, приобретенные через банк или брокера / дилера

Для получения дополнительной информации из FDIC

Звоните по бесплатному телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) с 8 а.м. до 8 вечера Восточное время, с понедельника по пятницу.

Для глухих или слабослышащих звоните по телефону 1-800-925-4618.

Рассчитайте свое страховое покрытие в режиме онлайн, используя Электронный оценщик страхования вкладов FDIC по адресу: edie.fdic.gov

Запросите копию «Ваши застрахованные депозиты», в которой подробно обсуждаются все категории собственности, или позвонив по бесплатному телефону 1-877-275-3342.

Узнайте больше о страховании FDIC в Интернете по адресу: www.fdic.gov/deposit/deposits/index.html

Отправляйте свои вопросы по электронной почте, используя онлайн-форму поддержки клиентов FDIC по адресу: Центр информации и поддержки FDIC

Отправьте свой вопрос на номер:
FDIC
Attn: Программа страхования вкладов
550 17-я улица, северо-запад
Вашингтон, округ Колумбия 20429-9990

Эта веб-страница предназначена для представления информации нетехническим способом и не предназначена для юридической интерпретации правил и политик FDIC.

депозитных сертификатов (компакт-дисков) | FINRA.org

Депозитные сертификаты (CD) являются срочными депозитами. Когда вы выбираете компакт-диск, банк принимает ваш депозит на фиксированный срок - обычно на заранее установленный период от шести месяцев до пяти лет - и выплачивает вам проценты до наступления срока погашения. В конце срока вы можете обналичить свой компакт-диск в качестве основного долга плюс заработанные проценты или перенести остаток на счете на новый компакт-диск. Но вы должны сообщить банку, что вы решили, до того, как наступит срок выпуска компакт-диска. В противном случае банк может автоматически перенести ваш компакт-диск на новый компакт-диск с тем же сроком и текущей процентной ставкой.И вы можете заработать более высокую процентную ставку с компакт-диском с другим сроком действия или предложенным другим банком.

CD менее ликвидны, чем сберегательные счета. Вы не можете добавлять или отказываться от них в течение срока. Вместо этого, чтобы купить компакт-диск, вам нужно сразу внести всю сумму. Если вы обналичиваете свой компакт-диск до того, как он созреет, вы обычно платите штраф, как правило, конфискуя часть заработанных вами процентов. Чтобы компенсировать неудобство, связанное с привязкой ваших денег, с компакт-дисков обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательным счетам или счетам денежного рынка в том же банке, с самыми высокими ставками на самые длительные сроки, хотя из этого правила есть исключения.Как и другие сберегательные счета, банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), при этом остатки на вашем счете компакт-дисков засчитываются в общую страховую сумму.

компакт-дисков для различных условий процентной ставки

Раньше каждый CD выплачивал фиксированную процентную ставку в течение срока его действия. Но сегодня вы также можете найти компакт-диски с переменной ставкой, иногда называемые компакт-дисками с рыночной ставкой. На этих счетах процентная ставка может повышаться и понижаться с изменением рыночных ставок или корректироваться по определенному графику. Если текущая ставка низкая, возможно, имеет смысл приобрести компакт-диск с переменной производительностью.Таким образом, если процентные ставки вырастут, вы не упустите возможность повышения ставок. С другой стороны, если вы ожидаете, что ставки упадут в будущем, может иметь смысл купить CD с фиксированной ставкой, чтобы зафиксировать более высокую ставку на определенный срок.

Другой альтернативой является создание лестницы для компакт-дисков. Вы можете начать с разделения суммы, которую вы планируете инвестировать в компакт-диски, на четыре равные суммы и купить четыре компакт-диска с разными сроками, например, на три месяца, шесть месяцев, девять месяцев и один год. По мере созревания каждого компакт-диска вы заменяете его годовым компакт-диском, чтобы у вас была сумма, которую можно обналичить или реинвестировать на регулярной основе.Если бы вы использовали более длинную лестницу, чтобы ваши компакт-диски погашались ежегодно, а не ежеквартально, вы бы никогда не инвестировали все свои деньги с одинаковой ставкой, что позволило бы избежать блокировки крупной суммы по низкой ставке.

Позаботьтесь о долгосрочных компакт-дисках и функциях звонков

CD обычно довольно точно описываются как консервативные инвестиции из-за их страховки FDIC и относительно коротких сроков. Однако не все компакт-диски одинаковы. В дополнение к обычным компакт-дискам, срок которых редко превышает пять лет, банки могут предлагать долгосрочные высокодоходные компакт-диски с гораздо более высокой процентной ставкой на срок до 10 или 20 лет.Эти CD могут быть отзываемыми, что означает, что банк имеет право прекратить действие CD и выплатить вам основную сумму плюс проценты, заработанные к этому моменту. Обычно это происходит, если процентная ставка по вашему компакт-диску выше, чем по компакт-дискам, находящимся в настоящее время на рынке, и это означает, что вам придется реинвестировать свою основную сумму по более низкой ставке, чем выплаченная по старому. Однако, в отличие от банка, у вас нет права расторгнуть контракт по CD, если ситуация изменилась и ваш CD платит меньше, чем текущие рыночные ставки.

На самом деле, вы можете дважды подумать о любом долгосрочном CD из-за штрафа за досрочное снятие. Вообще говоря, инвестиции, которые стоят вам денег просто за то, что вы передумали, редко бывают лучшей альтернативой.

Брокерские компакт-диски - не всегда застрахованы FDIC

Вам также может предложить брокер по продаже ценных бумаг при посредничестве биржевого маклера или другого инвестиционного специалиста, который выступает в качестве депозитного брокера для банка-эмитента. Брокерские компакт-диски могут иметь более длительный период хранения, чем компакт-диски, которые вы покупаете непосредственно в банке, и они могут быть более сложными и сопряженными с большим риском.Хотя большинство компакт-дисков, предоставляемых через посредников, являются банковскими продуктами, некоторые из них могут быть ценными бумагами и не подлежат страхованию FDIC.

Брокерные компакт-диски во многом отличаются от традиционных компакт-дисков. Например, вам, возможно, придется заплатить комиссию за покупку компакт-диска при посредничестве либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы, которую вы инвестируете. Если плата невелика, а ставка за компакт-диск выше, чем вы могли бы найти самостоятельно, вы можете выйти вперед. Но вы должны учитывать комиссию. Возможно, вам также придется инвестировать минимальную сумму, например 10 000 долларов США или более.

Если банк, выпустивший компакт-диск, застрахован FDIC и если компакт-диск является банковским продуктом, стоимость вашего счета должна быть застрахована на сумму до 250 000 долларов. Однако помните об этих двух вещах: чтобы иметь право на страховку, вы должны быть указаны как владелец компакт-диска, поэтому вы захотите подтвердить, что он зарегистрирован на вас или хранится на ваше имя хранителем или попечителем (подробнее о правильном названии компакт-диска см. «Новости потребителей» FDIC «Когда брокер предлагает банковский компакт-диск: стоит провести некоторое исследование»). Во-вторых, если эмитентом является банк, в котором у вас уже есть деньги на депозите, общая стоимость ваших счетов может быть выше, чем сумма страховки.Если банк обанкротится, вы можете понести убытки.

В отличие от традиционных компакт-дисков, компакт-диски с посредничеством нельзя просто обналичить в банке-эмитенте. В результате некоторые фирмы, предлагающие CD через посредников, могут поддерживать вторичный рынок, но эти вторичные рынки, как правило, весьма ограничены. Если вы хотите или вам необходимо ликвидировать свой CD с посредничеством до наступления срока погашения, вы можете подвергнуться так называемому рыночному риску. Это означает, что компакт-диск может стоить меньше, чем сумма, которую вы инвестировали, потому что другие инвесторы не готовы платить полную цену за его владение.Это может произойти, если процентная ставка, которую платят новые компакт-диски, выше, чем ставка на вашем компакт-диске.

Вопросы о компакт-дисках

Перед покупкой любого компакт-диска следует задать несколько вопросов:

  • Какую процентную ставку выплачивает CD и какова годовая процентная доходность (APY)?
  • Ставка фиксированная или переменная, и если она переменная, что вызывает корректировку и когда происходит изменение?
  • Когда созревает КД?
  • Какой штраф за досрочный вывод и есть ли исключения из комиссии за досрочный вывод?
  • Имеет ли банк право отозвать CD, и если да, то когда это может произойти?
  • Застрахован ли банк-эмитент FDIC?

И если вы покупаете CD через депозитного брокера, вам также следует задать следующие дополнительные вопросы:

  • Является ли CD с брокерской услугой банковским продуктом или ценной бумагой?
  • Как называется банк-эмитент?
  • Застрахован ли банк-эмитент FDIC?
  • Вы знакомы с депозитным брокером, учетные данные которого вы проверили?

CD являются полезным дополнением к большинству инвестиционных портфелей, поскольку они обеспечивают безопасность и предсказуемую доходность.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *