Содержание

Зачем инвестировать, если можно оформить вклад? — вопросы от читателей Т—Ж

Вы рассказываете про акции или облигации с доходностью 7—8% годовых. Какой смысл вкладывать в них деньги, а потом весь год напрягаться, упадут они или нет?

Можно же просто положить деньги в банк под такие же проценты или на процент ниже и ни о чем не париться. Хоть и немного меньше будет процент вклада, зато точно ничего не потеряешь.

Не могу понять, в чем смысл инвестиций в акции или облигации.

С уважением,
Сергей

Сергей, у всех способов вложить деньги есть плюсы и минусы. Разные активы и инструменты подходят для разных задач. Действительно, в некоторых случаях лучший выбор — банковские вклады, но далеко не всегда.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Профиль автора

Чем большую доходность хочет инвестор, тем на больший риск ему приходится идти. Есть вероятность не получить доход или даже понести убыток. Расскажу, чем хороши вклады, облигации и акции.

Все упомянутые в этом тексте ценные бумаги — пример, а не инвестиционная рекомендация.

Вклады

Банковские депозиты — простой и удобный способ вложить деньги на небольшой срок, от нескольких месяцев до 2—3 лет. Вкладчику достаточно заключить договор с банком, какие-то специальные знания или сложные действия не нужны.

Доходность депозитов сейчас превосходит официальную инфляцию, но в среднем их доходность примерно равна ей. В номинальном выражении капитал, размещенный на депозитах, растет, но его покупательная способность увеличивается очень медленно. Для вложения денег на много лет депозиты — не лучший выбор. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные и более рискованные варианты.

Облигации

Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на 11 июня 2019 года эффективная доходность к погашению ОФЗ 26214 была 7,36% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.

Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос. В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.

Риск ОФЗ небольшой. Но цена любых облигаций, в том числе ОФЗ, колеблется. Можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.

Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ.

Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но велик риск лишиться вложенных средств, если у компании возникнут проблемы.

В среднем облигации надежных эмитентов — органов власти и крупнейших компаний — дают доходность немного выше инфляции. Многие облигации выгоднее вкладов, а их цена колеблется меньше, чем цена акций.

Акции

Цена акций колеблется на несколько процентов каждый день и может вырасти или упасть на несколько десятков процентов в течение года. В акции лучше вкладываться на большой срок, в идеале на десятилетия.

В долгосрочной перспективе рынок акций — совокупность акций всех компаний — растет и дает доходность выше, чем вклады и облигации. У акций наибольшая реальная доходность — в среднем 4—5% в год сверх инфляции за счет роста цены и дивидендов.

Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2018, с. 11

Отдельно упомяну интересный многим рынок акций США. За 1872—2018 годы не было ни одного 20-летнего интервала, когда инвестиции во весь американский рынок акций по принципу «купи и держи» привели бы к убытку — даже с поправкой на инфляцию. А вот инвестиции на год много раз заканчивались убытком.

U.S. Stock Market Returns — 1870s to Present

Чтобы победить в долгосрочной перспективе, надо сначала выжить в краткосрочной: не паниковать в кризис, когда рынок акций падает на десятки процентов, и не впадать в эйфорию, когда рынок растет на десятки процентов.

Все это означает, что акции хорошо подходят для долгосрочных вложений. Чем больше времени в запасе у инвестора и чем больше он готов к риску, тем больше может быть доля акций в его портфеле и тем меньше денег стоит держать на вкладах и облигациях.

Напоследок процитирую книгу Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора»:

…Максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10—20 лет.

Чтобы в вашем инвестиционном портфеле оказались те бумаги, которые сильнее всего вырастут, Бернстайн предлагает максимально диверсифицировать вложения в акции, в идеале — инвестируя во весь рынок акций с помощью фондов. Еще диверсификация снижает риск.

Что делать? 07.02.18

Есть ли какая-то базовая модель для диверсификации инвестиций?

Вывод

Чтобы быстрее достичь финансовых целей, недостаточно откладывать деньги — их надо инвестировать. Тогда капитал будет расти и от пополнений, и от инвестиционного дохода.

Депозиты отлично подходят для вложений на короткий срок, но их доходность примерно равна инфляции. Облигации выгоднее депозитов, но есть риск потерять деньги. Наибольшая потенциальная доходность — у акций, но в них лучше инвестировать на много лет и хорошо диверсифицировать вложения.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Влияние процентных ставок на кредитование, сбережения, инвестиции и потребление

Изменение процентных ставок на различных сегментах финансового рынка влияет на готовность участников экономики заимствовать, инвестировать, сберегать или потреблять и, соответственно, транслируется в динамику денежно-кредитных показателей, потребительского и инвестиционного спроса. При прочих равных обстоятельствах чем ниже процентные ставки, тем выше рост кредитования, потребления и инвестиций, и наоборот.

В рамках трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики выделяются несколько каналов влияния процентных ставок на кредитную и сберегательную активность. Во-первых, текущий уровень процентных ставок непосредственно воздействует на привлекательность кредитов и депозитов для клиентов банков и, соответственно, на выбор между текущим и будущим потреблением (последний этап процентного канала трансмиссионного механизма). При снижении ставок становится проще финансировать текущие расходы за счет заемных средств и менее привлекательно сберегать, откладывая расходы на будущее. При повышении ставок, напротив, увеличивается привлекательность депозитов и снижается привлекательность кредитования. Этот канал, связанный со спросом на финансовые продукты со стороны клиентов банков, называется процентным каналом трансмиссионного механизма.

Во-вторых, изменение процентных ставок влияет на рыночную стоимость акций, облигаций, недвижимости и других активов: при снижении ставок цены активов растут, а при повышении — уменьшаются. При этом наиболее сильно и быстро реагируют цены на рынке финансовых активов, где сделки совершаются быстрее, чем, например, на рынке недвижимости. Так как активы, имеющиеся в собственности компаний и населения, могут служить для них обеспечением по кредитам, то рост их стоимости повышает возможности компаний и домохозяйств по привлечению заемных средств. Это дополнительно способствует расширению кредитования при снижении ключевой ставки или снижает кредитную активность при повышении ставки (балансовый канал трансмиссионного механизма, или канал цен активов). Анализ данных балансов по широкому кругу российских компаний реального сектора подтверждает работоспособность балансового канала в российской экономике, однако в целом действие этого канала менее значимо по сравнению с другими. Это связано с тем, что активы, цены на которые зависят от уровня процентных ставок, в российской практике пока не так широко используются компаниями и в особенности населением в качестве залога.

В-третьих, изменение рыночной стоимости активов, вызванное изменением процентных ставок, влияет не только на клиентов банков, но и на сами банки. Рост стоимости банковских активов является источником прибыли банков, увеличивая банковский капитал, благодаря чему банки могут наращивать объемы кредитных операций. В то же время снижение стоимости банковских активов, вызванное ростом процентных ставок, сокращает капитал банков и ограничивает возможности банков наращивать кредитование. В масштабах российской банковской системы данный канал влияния процентных ставок на объемы кредитования (узкий кредитный канал трансмиссионного механизма) ограниченно значим, так как большинство российских банков имеет достаточный запас собственного капитала. Однако для отдельных крупных банков фактор достаточности собственного капитала может влиять на объемы и структуру кредитных операций.

В-четвертых, текущий уровень ставок в экономике влияет на выбор банков между более и менее рискованными операциями (канал принятия риска). Снижение рыночных ставок ограничивает процентные доходы банков, и это стимулирует банки выдавать больше кредитов, в том числе за счет расширения кредитования более рискованных (и значит, кредитуемых по более высокой ставке) заемщиков.

В-пятых, функционирование кредитного канала, а также канала принятия риска связано с влиянием процентных ставок на долговую нагрузку на банковских заемщиков (уровень долговой нагрузки показывает, какая часть доходов заемщиков уходит на выплату процентов и погашение долгов). Рост долговой нагрузки, с одной стороны, снижает возможность заемщиков обслуживать свои текущие обязательства и, соответственно, привлекать новые кредиты, снижая спрос на кредитном рынке. С другой стороны, растущая долговая нагрузка на заемщика (и, следовательно, рост риска того, что кредит будет возвращен не в полном объеме или с нарушением установленных сроков) ведет к формированию банками дополнительных резервов на возможные потери, что снижает банковский капитал и ограничивает возможности банков наращивать кредитование (кредитный канал). Кроме того, процентные ставки используются в стандартных моделях анализа рисков. Если ставки (и долговая нагрузка) на заемщика снижаются, банк оценивает заемщика как более надежного и охотнее предоставляет кредиты такому заемщику (канал принятия риска).

Помимо воздействия через кредитную активность, растущая долговая нагрузка также непосредственно влияет на совокупный спрос в экономике, так как чем больше средств тратится заемщиками на обслуживание своих обязательств, тем меньше остается для финансирования своих расходов. Для измерения уровня долговой нагрузки может быть использован такой показатель, как коэффициент обслуживания долга, — отношение потока платежей по накопленному долгу, включающих как погашение части долга, так и выплату процентов, к величине текущих доходов.

Степень и скорость влияния изменения процентных ставок на долговую нагрузку зависят от структуры кредитного рынка. В частности, чем больше доля кредитов, выданных по плавающей процентной ставке (привязанной, например, к ключевой ставке или ставкам МБК), тем быстрее изменение уровня ставок в экономике транслируется в рост или снижение процентных расходов заемщиков. В российской практике плавающие процентные ставки пока не пользуются популярностью: по данным Банка России, средняя доля кредитов по фиксированным ставкам в общем объеме корпоративных кредитов, выданных российскими банками, в 2018 г. составляла около 85%. На скорость трансмиссии изменения процентных ставок на уровень долговой нагрузки влияет также срочность кредитования. Чем ниже средняя срочность кредитования, чем быстрее выданные ранее кредиты замещаются новыми кредитами, выданными по изменившимся ставкам, тем быстрее реагирует уровень долговой нагрузки на изменение процентных ставок. К IV кварталу 2019 г. на кредиты сроком свыше 1 года приходилось около 75% портфеля корпоративных кредитов и 85% портфеля розничных кредитов. Соответственно, изменение рыночных ставок относительно медленно сказывалось на долговой нагрузке российских заемщиков.

По оценкам Банка России, при изменении средневзвешенной <2> процентной ставки по кредитам в рублях и иностранной валюте на 1 п.п. коэффициент обслуживания долга для населения сонаправленно изменяется приблизительно на 0,1 п.п., для компаний — на 0,3 процентного пункта. Учитывая наличие лагов трансмиссии, а также срочную структуру кредитования, влияние ставки полностью отражается на уровне долговой нагрузки в течение примерно двух лет, следующих за периодом изменения ставки. Существуют и другие факторы, которые воздействуют на динамику долговой нагрузки, — например, колебания валютного курса, приводящие к переоценке объема задолженности в иностранной валюте. В отдельных случаях вклад таких факторов в формирование долговой нагрузки, а следовательно, и кредитной активности может существенно превышать непосредственно вклад изменения процентных ставок. Это, во-первых, может значимо влиять на трансмиссию денежно-кредитной политики и, во-вторых, являться источником рисков для финансовой стабильности. Превышение критических уровней долговой нагрузки, что подтверждают и оценки Банка России, может приводить к увеличению рисков неплатежеспособности домохозяйств и компаний реального сектора и последующему их банкротству. Результатом может оказаться снижение финансовой устойчивости банковского сектора в связи с накоплением проблемных кредитов и сокращением уровня достаточности капитала. Это, в свою очередь, может стать фактором резкого и длительного охлаждения кредитной активности, роста премий за кредитный риск, снижения эффективности воздействия денежно-кредитной политики на экономику через изменение процентных ставок, а при наиболее неблагоприятном развитии событий — источником кризисных явлений в экономике. С учетом указанных факторов при оценке влияния кредита на экономику в фокусе внимания Банка России находятся не только основные денежно-кредитные агрегаты, но и показатели долговой нагрузки заемщиков, а также широкий круг индикаторов функционирования банковского сектора. Кроме того, Банк России принимает во внимание, что на динамику кредитной активности могут оказывать влияние макропруденциальные меры и изменения банковского регулирования, и оценивает потенциальные эффекты подобных мер на трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики, а также учитывает их при прогнозировании и принятии решений.

———————————

<2> Средняя ставка, взвешенная по объему предоставленных средств по всем срокам.

 

Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов определяет степень и скорость изменения кредитной активности, вызванной изменением процентных ставок. По оценкам Банка России, повышение или снижение средневзвешенной ставки по рублевым кредитам на 1 п.п., вызванное изменением ключевой ставки Банка России, приводит к изменению кредита экономике примерно на 1,5% с лагом в один квартал. В дальнейшем, если не происходит возврата ставки к исходным значениям, отклик достигает 2,3% через год и 3,0% через два года. Спрос и предложение на кредитном рынке формируются под влиянием не только процентных ставок, в значительной степени определяемых денежно-кредитной политикой, но и широкого спектра иных факторов. К числу этих факторов относятся фаза экономического цикла, деловой климат, качество корпоративного управления, настроения участников кредитного рынка и их склонность к риску. При анализе динамики кредитования Банк России учитывает названные выше факторы.

В свою очередь изменение кредитной активности влияет на динамику экономической активности как на горизонте до года, так и на более длительных горизонтах (до 2,5 лет), в том числе из-за сопряженного изменения уровня долговой нагрузки. Изменение привлекательности заимствований и сбережений для населения, происходящее вследствие изменения процентных ставок, влияет на норму сбережений. Чем больше норма сбережений, тем меньшую часть своих располагаемых доходов население направляет на покупку товаров и услуг, то есть потребительский спрос сокращается, и наоборот — при снижении нормы сбережений увеличивается потребительская активность домохозяйств. Норма сбережений рассчитывается на чистой основе как разница между вложениями в активы и приростом кредитования, отнесенная к располагаемым доходам населения. По оценкам Банка России, изменение средневзвешенной <3> процентной ставки по кредитам населению в рублях на 10% (например, с 10 до 11% годовых) приводит к сонаправленному изменению нормы сбережения на 0,2 п.п. в течение одного квартала. В течение года указанный эффект может достичь 0,3 п.п., так как на устойчивое изменение ставки с течением времени реагирует все больше людей, принимая решение о сбережениях и кредитовании.

———————————

<3> Влияние на сберегательную активность возможно оценить с использованием динамики кредитных ставок, так как в основном кредитные и депозитные ставки изменяются сонаправленно.

 

При этом следует отметить, что на среднесрочном горизонте норма сбережений колеблется вокруг относительно стабильного уровня, который определяется набором устойчивых факторов. К ним относятся культурные национальные особенности (например, отношение к приобретению товаров в долг), демографическая ситуация, государственная политика — доступность социальной помощи (уменьшает необходимость в сбережениях), налогообложение доходов от сбережений и другие факторы. В целом существует общемировая тенденция к снижению нормы сбережений. Краткосрочные колебания нормы сбережений вокруг устойчивого уровня могут быть связаны не только с динамикой процентных ставок, но и с повышением или снижением уровня неопределенности, влияющим на формирование сбережений из предосторожности, объем которых увеличивается в периоды турбулентности, как, например, в начале 2015 года.

Рыночные процентные ставки, оказывая воздействие на норму сбережений, определяют относительную ценность текущего и будущего потребления и с учетом текущего и ожидаемого потока доходов влияют на потребительский спрос. Изменение рыночных процентных ставок, которое приводит к увеличению или снижению спроса на новые заемные средства со стороны фирм, отражается также на динамике инвестиционного спроса. В России этот эффект, по оценкам Банка России, имеет меньший количественный эффект по сравнению с влиянием на потребительский спрос. Во многом это связано с преобладающей долей собственных средств при финансировании инвестиций в российской экономике. Несмотря на некоторый рост за последние десятилетия, банковские кредиты по-прежнему обеспечивают только около 10% вложений в основной капитал (см. Приложение 8 ОНЕГДКП 2018 — 2020 гг.). В будущем возможен некоторый рост роли кредитных ресурсов в финансировании инвестиций (за счет как банковского кредитования, так и выпуска облигаций), однако, учитывая инертность изменений структуры финансирования инвестиций, наблюдаемую в прошлом, этот процесс потребует длительного времени. Рыночные процентные ставки, оказывая влияние на потребительский и инвестиционный спрос, одновременно определяют изменение спроса на импорт. Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов приводит к тому, что снижение процентных ставок влечет за собой временное ускорение роста потребительского и инвестиционного спроса и формирование положительного разрыва выпуска, а рост ставок, напротив, ведет к возникновению отрицательного разрыва выпуска.

Депозит, акции или криптовалюта: как сегодня сохранить или, возможно, даже приумножить свои сбережения

06 апреля, 2021, 16:15

3417

Многие — даже те, кто этим никогда не интересовался, сегодня начинают заниматься инвестициями. Те, кто самостоятельно пытается победить рост цен и сохранить свои сбережения, часто стоят перед выбором метода инвестиций, а их бесчисленное количество.

Начиная с простого депозита в банке, заканчивая инвестициями в акции любимой компании или даже в криптовалюту — сегодня эти три вида инвестиций можно назвать самыми распространенными. Об их преимуществах, особенностях и рисках мы и расскажем вместе с криптоплатформой Currency.com.


Банковский депозит — очень надежно, но малодоходно

Депозит — один из наиболее распространенных типов инвестиций: безопасно и требует минимума времени и усилий. Все работает просто: вы приносите в банк деньги, кладете их на депозит и через время получаете свои деньги и прибыль — процент.

Внутри все работает так: банк получает ваши деньги и использует их. То, как банк ими пользуется, зависит от его политики, но самый распространенный метод — предоставить кредит за счет ваших средств другим людям.

Со своей стороны должник предоставляет залог и выплачивает банку процент за кредит: например, 10%. В итоге, за год пользования деньгами он возвращает банку 110% от суммы. Банк оставляет себе 5% и остальные 5% идут инвестору как процент за депозит.

Возврат средств гарантирован

Во-первых, банки заинтересованы в том, чтобы описанная схема работала как часы. Банки пытаются не выдавать кредиты тем заемщикам, которые не смогут вернуть кредит. Если такое случается, обычно это покрывается залогом или из других доходов. Заемщиков у банка, обычно, много и лишь малая часть из кредитов «не работают».

Во-вторых, во всех странах работают государственные регуляторы, которые не дают банкам делать глупые вещи — в Украине это НБУ. Например, банки могут «получить по голове» за недобросовестность: например, если они выдают много ненадежных кредитов, нарушают нормы, законы и так далее.

В-третьих, существует гарантия возврата денег даже в случае, если банк обанкротится. В Украине работает Фонд гарантирования вкладов физлиц. Если банк, который участвует в ФГВФЛ, не может выплачивать деньги своим вкладчикам, то ФГВФЛ возмещает всем физлицам их вклады. Пока, конечно, только суммы до 200 тысяч грн.

Реальная прибыль минимальна

Если инвестор решил положить деньги на депозит, ему надо выбрать банк и программу, принести деньги и в конце срока забрать их. Это тоже можно сделать онлайн, что еще больше упрощает процесс. За такую простоту инвестор получает один из самых важных минусов депозитов — их маленькую доходность.

В Украине сейчас за годовой депозит в гривне обещают, в среднем, 7% годовых, а за долларовый депозит — 1% годовых. Более того, в последнее время в Украине наблюдается только падение доходности таких вкладов.

7% годовых, на самом деле, едва хватает для того, чтобы покрыть инфляцию. Деньги со временем обесцениваются, а за год показатель инфляции вырастает до существенного процента — реальная доходность депозита может спокойно упасть до 2% или даже ниже.

Акции — менее надежно, но более доходно

Иметь долю собственности в компании не только престижно, но и прибыльно. Акции — это еще один распространенный тип инвестиций. Простыми словами, это часть в собственности компании, которую получает инвестор.

Большинство компаний не стоит на месте — они развиваются, увеличивают продажи товаров и услуг, оптимизируют производство. Когда все идет по плану, их прибыль увеличивается, за счет чего увеличивается и стоимость акций. Инвестор получает прибыль от того, что покупает акции дешевле, а продает дороже.

Купить токенизированные акции можно на платформе Currency.com

Если компания развивается, даже самый обычный рост цены акций может быть больше, чем, например, доходность депозита. В некоторых случаях компании показывают десятки процентов роста, а в особых случаях — сотни. Про динамику акций 10-ти крупнейших техногигантов за последний год мы рассказывали раньше.

Акции компаний могут вести себя по-разному, а поэтому — надежность ниже

Акции могут вести себя по-разному, и рост их цены не всегда идет по плану. Перед тем как акции вырастают в цене, они могут неоднократно дешеветь. Так, например, в какой-то момент стоимость акции компании может «топтаться» на месте или даже сокращаться.

Существует множество нюансов, которые влияют на этот процесс. Чтобы выбрать правильную компанию для инвестиций, нужно собирать информацию о том, что происходит на рынке, постоянно следить за ней и анализировать. 

Инвестиции в акции работают за счет увеличения их стоимости со временем — это главный аспект, на который стоит обращать внимание. Если инвестировать в акции с умом, то их годовая доходность может спокойно доходить до 12-15%. Конечно, бывают исключения — и 50%, и 100%, и даже 500%.

Платформа Currency.com позволяет удобно отслеживать актуальные индексы и покупать токенизированные акции компаний по выгодным ценам

Так, например, вложив $1000 в начале прошлого года в компанию Facebook, можно было получить $1500 в конце года. Компания TSMC бы принесла своему инвестору $2000, а акции Tesla позволили бы получить вообще $5000. Одним словом, при правильном выборе акций в длительной перспективе инвестор всегда останется в плюсе.

С одной стороны, это риск, а с другой — возможность заработать больше

Всегда стоит помнить, что инвестиции в акции полностью зависят от рыночных сил. Даже если инвестор имеет глубокие знания рынка и готов рисковать, он не всегда может получить гарантированную прибыль. Это может быть неожиданная прибыль, но не всегда.

Этот инвестиционный инструмент лучше подходит для людей с высоким аппетитом к риску. Склонность инвестора рискнуть должна определяться тем, насколько хорошо он может справиться с финансовыми потерями. Поэтому ему не стоит забывать про диверсификацию рисков.

Если инвестор — новичок, будет разумно сначала вложить небольшую сумму денег, чтобы испытать свои возможности. Но если инвестор не очень любит рисковать, то помня о своем финансовом состоянии, ему лучше держаться подальше от фондового рынка. По крайней мере, на время обучения.

Криптовалюта не имеет никаких гарантий, но ее доходность может быть намного больше

Криптовалюта — например, биткоин, представляет собой цифровую валюту, которая продается и покупается согласившимися сторонами без брокера.

Для инвестирования и торговли криптовалютой требуется учетная запись на криптобирже, способ оплаты, вывода средств и время для торговли. А функционирует эта инвестиция так же, как акции и многие активы: цена криптовалют нестабильна. Можно получить прибыль, если купить криптовалюту дешевле и продать ее дороже.

Ценность криптовалюты определяется тем, что она может быть и средством сбережения средств, и средством платежа, кроме того ее ценность определяется ограниченным ее  количеством, а также спросом на нее. Если упростить, то цена криптовалюты зависит от ее полезности: если технология развивается и криптовалюта становиться популярнее, то цена на нее может расти.

Нужен аппетит к риску. Никто ничего инвестору не гарантирует

Большинство наблюдателей за рынками криптовалют согласятся, что волатильность криптовалют — это совершенно другая лига. Стоит просто просмотреть исторические графики, чтобы увидеть эти стремительные спады и пики цен. 

Всегда существует риск того, что криптопроект, в который вы инвестируете, не увенчается успехом. Цена криптовалюты может резко падать и так же резко вырастать. Криптовалюты находятся на ранних стадиях становления в качестве актива, потому и происходят такие ситуации.

Также существуют тысячи блокчейн-проектов и конкуренция здесь ожесточенная. Лишь немногие из них в конечном итоге будут успешными. Также риск создают действия государственных регулирующих органов: они с подозрением смотрят на рынок, который не могут полностью контролировать.

Инвестируя в криптовалюту, есть вероятность разбогатеть

Так же, как инвестор может потерять свои инвестиции в криптовалюту, он может их и увеличить. Из колебаний цены криптовалют можно извлекать выгоду. Чем выше волатильность актива, тем больше можно заработать — и в этом криптовалюты не имеют конкурентов. Популярные криптовалюты за последний год показывали рост от 250% до почти 3000%.

График роста биткоина за последний год — купить токенизированную криптовалюту вы можете на Currency.com

Вложив условные $1000 в биткоин, за последние 3 месяца можно было получить $2000, а за год — почти $9000. Эфириум за последний год дал бы в итоге $14 000, лайткоин — $5000, Ripple — на $2500, а казалось бы «шуточный» Dogecoin принес бы своему инвестору за год почти $30 000.

Чтобы предсказать цену криптовалюты, не нужно самому быть экспертом в соответствующей области. На самом деле система роста и падения ее цены зависит от событий в мире, востребованности и работы проекта. Если наблюдать за этим процессом и вовремя реагировать на события, инвестор может или остаться с  убытком, или же получить достаточно весомую прибыль.

Так какая инвестиция лучше?

На этот вопрос никогда не будет универсального ответа. Направление инвестора должно отображать его цели и возможности.

Если цель — сохранить деньги от инфляции, но у инвестора нет времени и желания контролировать свои инвестиции, тогда банковский депозит — хороший вариант. Это просто, быстро и несложно. Такая инвестиция позволит получать минимальную реальную прибыль.

Если же инвестор хочет не только сохранить свои сбережения, но и, возможно, их приумножить — банковского депозита недостаточно. Только доходность акций и криптовалют может помочь инвестору приумножить свои инвестиции. Получить реальный плюс можно, только потратив время и силы на поиск подходящего актива и инвестиции в него.

Хоть акции — это ценные бумаги, в современном мире они почти не ходят в классическом виде собственно бумаг и существуют в бездокументарной форме. Инвестор, который не хочет тратить лишнее время и заниматься «живыми» торгами, сегодня может пользоваться услугами специальных платформ. 

Currency.com — удобная криптоплатформа, на которой можно совершать сделки с токенизированными биржевыми активами, криптовалютами, пользуясь графиками и индикаторами, ценовыми алертами и другими сервисами, которые помогут разобраться в конкретном активе.

Депозитный счет как инвестиция — PRAVO.UA

Тема иностранных инвестиций уже перестала удивлять кого бы то ни было, набив изрядную оскомину как теоретикам, так и юристам-практикам, живо интересующимся данной проблематикой. Однако правоприменительная практика в этой сфере с разной периодичностью продолжает преподносить неожиданные и порой непростые для разрешения сюрпризы.

Одним из них в моей практике стал вопрос о возможности регистрации депозитного вклада нерезидента Украины в качестве иностранной инвестиции на Украине. Английская компания, решившая разместить свой вклад в одном из украинских банков, столкнулась с принципиальной позицией государственных органов Украины, не желавших признавать такой депозит иностранной инвестицией и, как следствие, отказавших в проведении государственной регистрации в соответствии с требованиями Закона Украины «О режиме иностранного инвестирования» (Закон об иностранном инвестировании).

Позиция государства в данном случае понятна, поскольку признание подобного вклада инвестицией позволяет субъекту, осуществляющему такое вложение, пользоваться льготами и гарантиями, предоставляемыми украинским законодательством иностранным инвесторам, что однозначно невыгодно государству. Подобное отношение государства в лице его уполномоченных органов не только не раз отпугивало потенциальных инвесторов, но и оказало ему медвежью услугу, закрепив за Украиной на мировом рынке статус страны с недостаточно благоприятным инвестиционным климатом.

Так и в описываемой ситуации арбитром в разрешении конфликта пришлось выступить суду, поставившему точку в этом вопросе и давшему трактовку норм законодательства Украины по затронутой проблеме. Рассмотрев дело, судебные органы первой, апелляционной инстанций и Высший хозяйственный суд Украины (ВХСУ) подтвердили правильность, законность и обоснованность позиции инвестора и пришли к выводу, что в данном конкретном случае депозитный вклад нерезидента в украинский банк должен быть признан иностранной инвестицией и зарегистрирован уполномоченными государственными органами в соответствии с требованиями украинского законодательства.

Однако решение вопроса в частной ситуации не означает применения подобной модели ко всем подобным случаям. Поэтому возникает вопрос: всегда ли депозит нерезидента может быть признан инвестицией на Украине?

Статьей 13 Закона об иностранном инвестировании предусмотрена государственная регистрация иностранных инвестиций с целью получения инвестором соответствующих льгот и гарантий согласно Закону. При этом отказ в проведении подобной регистрации возможен лишь при условии нарушения установленного порядка регистрации, но не по причине нецелесообразности инвестиции или по иным основаниям. Таким образом, для того чтобы зарегистрировать такой вклад, разумеется, он должен быть признан иностранной инвестицией как таковой. Согласно статье 1 Закона об иностранном инвестировании, иностранными инвестициями признаются ценности, вкладываемые иностранными инвесторами в объекты инвестиционной деятельности в соответствии с законодательством Украины с целью получения прибыли или достижения социального эффекта. Другой Закон Украины — «О внешнеэкономической деятельности» (Закон о ВЭД) — определяет иностранные инвестиции как все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемые иностранными субъектами хозяйственной деятельности на Украине, в результате чего образуется прибыль (доход) или достигается социальный эффект. Таким образом, для того чтобы материальная либо нематериальная ценность могла быть признана иностранной инвестицией, она должна обладать как минимум тремя следующими признаками:

1) принадлежать нерезиденту Украины;

2) вкладываться инвестором в хозяйственную деятельность (в объекты инвестиционной деятельности) на Украине;

3) целью такого вложения должно быть получение прибыли (дохода) или достижение социального эффекта.

Статья 1 Закона Украины «Об инвестиционной деятельности» (Закон об инвестиционной деятельности) к указанным выше ценностям относит и целевые банковские вклады, а статья 4 в качестве объектов инвестиционной деятельности определяет любое имущество, в том числе целевые денежные вклады. Согласно статье 7 этого же Закона, размещение инвестиций в любые объекты, кроме тех, инвестирование в которые запрещено законом, признается неотъемлемым правом инвестора и охраняется законом. При этом инвестор самостоятельно определяет цели, направления, виды и объемы инвестиций, а статья 2 Закона об иностранном инвестировании позволяет ему осуществлять их как в иностранной валюте, так и в валюте Украины. Таким образом, законодательство Украины допускает размещение денежных средств на депозитных счетах украинских банков, что подтверждается и нормами Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валютах, утвержденной постановлением правления Национального банка Украины № 492 от 12 ноября 2003 года, регулирующей порядок открытия текущих и депозитных счетов для нерезидентов-инвесторов в национальной и иностранной валюте.

Из вышеизложенного следует, что осуществление нерезидентом деятельности по размещению денежных средств как в иностранной валюте, так и в валюте Украины, в качестве депозитных вкладов в украинских банках не только не запрещено или противоречит украинскому законодательству, но и разрешено и урегулировано последним.

Следовательно, краеугольным камнем при решении данного вопроса является выяснение того факта, направлено ли подобное вложение на получение прибыли (дохода) или на достижение социального эффекта.

К сожалению, как это часто случается, оперируя каким-либо термином, украинский законодатель не утруждает себя необходимостью дачи определения или хотя бы перечня признаков, позволяющих характеризовать этот термин. Такая же судьба постигла и понятие «социальный эффект». Законодательство Украины в области иностранных инвестиций, используя его, в то же время не содержит прямой трактовки понятия «социальный эффект». Анализируя нормы законодательных актов, можно прийти к выводу, что под данным термином, возможно, следует понимать отдельные инвестиционные проекты, реализуемые в соответствии с государственными программами развития приоритетных сфер экономики, социальной сферы и территорий. В любом случае определять, направлено ли инвестирование в каждой конкретной ситуации на достижение социального эффекта, будет уполномоченный государственный орган или, в случае возникновения разногласий, — суд. Поэтому все же основополагающим моментом для признания материального или нематериального вклада инвестицией, по моему мнению, будет являться факт создания прибыли (дохода) от такого вложения.

Анализ международных актов в сфере инвестирования, в частности двусторонних соглашений, подписанных Украиной с рядом государств (например, Соглашение между Правительством Украины и Правительством Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии о содействии и взаимной защите инвестиций от 10 февраля 1993 года, Соглашение между Кабинетом Министров Украины и Правительством Российской Федерации о поощрении и взаимной защите инвестиций от 27 ноября 1998 года и пр.), не выявляет каких-либо норм, характеризующих инвестиции как вид вложения, обязательно создающий доход (прибыль) для страны, в которую осуществляются инвестиции, или для ее резидентов. А учитывая положения Закона Украины «О международных договорах Украины» и статьи 22 Закона об инвестиционной деятельности, которые определяют приоритетность норм международных соглашений перед нормами действующего законодательства Украины в случае возникновения противоречий между ними, можно взять на себя смелость заявлять, что применительно к правоотношениям инвестирования с участием нерезидентов тех стран, с которыми Украина подписала подобные соглашения, понятие «инвестиция» может трактоваться как вложение, не обязательно создающее прибыль (доход) для страны, в которую осуществляются инвестиции, или для ее резидентов.

Другой вопрос возникает при анализе норм национального законодательства Украины, которое, если формально подходить к толкованию вышеуказанных норм Законов Украины «Об инвестиционной деятельности», «О режиме иностранного инвестирования», «О внешнеэкономической деятельности» и пр., не конкретизирует, кем именно должна быть получена прибыль (доход): инвестором или же государством Украина либо его резидентами (в данной ситуации — банками).

В первом случае всякие вопросы снимаются на основании того, что депозитный вклад изначально направлен на получение прибыли в виде дивидендов и потому любой депозитный вклад приносит прибыль (доход) нерезиденту. Исходя из этого, любой вклад, приносящий инвестору прибыль (доход), являлся бы инвестицией. Однако, как свидетельствует практика, государственные органы трактуют нормы законодательства Украины таким образом, что инвестиция должна быть прибыльной в первую очередь для Украины и ее резидентов. Именно такой позиции придерживались представители государственных органов по вышеупомянутому судебному делу. В этом случае единственным камнем преткновения для разрешения проблемы является получение ответа на вопрос, являются ли привлечения денежных средств украинскими банками на условиях депозита прибыльными для деятельности банковских учреждений.

Законодательство Украины в сфере банковской деятельности наделяет банки полномочиями от своего имени, на собственных условиях и на свой риск размещать привлеченные от третьих юридических или физических лиц денежные средства (статья 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности»). Таким образом, хотя размещение таких средств зачастую направлено на получение банком прибыли (дохода) от вложения, нельзя однозначно утверждать, что использование депозитных средств во всех случаях будет приводить к возникновению прибыли (дохода) у банковского учреждения, поскольку отсутствие у банков обязательств по реинвестированию привлеченных средств означает возможность банков и не осуществлять размещение этих средств либо размещать их на условиях неприбыльности.

В данном случае стоит отметить различие понятий «доход» и «прибыль». Банковское законодательство Украины под доходами банка понимает увеличение экономической выгоды на протяжении отчетного периода по совокупности хозяйственных операций в форме привлечения или увеличения активов или уменьшение обязательств, которые приводят к увеличению капитала и не являются взносами акционеров. Под прибылью же понимается превышение доходов над затратами, понесенными субъектом в результате своей деятельности (Инструкция о составлении промежуточной (квартальной) финансовой отчетности банков Украины, утвержденная постановлением НБУ № 431 от 12 ноября 2002 года). То есть доход, в свою очередь, может быть прибыльным, а может — и нет, в то время как прибыль является производной от полученного субъектом хозяйствования дохода. Данный вопрос может носить принципиальный характер, поскольку Закон об иностранном инвестировании, в отличие от Законов об инвестиционной деятельности и о ВЭД , основной целью осуществления иностранной инвестиции определяет получение прибыли и ничего не упоминает о доходе. А поскольку, следуя основным принципам теории права, данная коллизия должна решаться в пользу нормативно-правового акта с более поздним сроком принятия, коим является Закон об иностранном инвестировании, основополагающим моментом следует считать не доходность, а прибыльность банка от использования депозитного вклада.

Таким образом, можно сделать вывод, что депозитный вклад нерезидента Украины (физического или юридического лица) может быть признан иностранной инвестицией согласно требованиям украинского законодательства лишь при условии подтверждения банковского учреждения, принимающего данный вклад, о том, что банк получает прибыль от использования вложенных средств. В таком случае иностранная инвестиция будет подлежать обязательной государственной регистрации в предусмотренном действующим законодательством Украины порядке.

10 цитат успешных инвесторов, которые помогут правильно инвестировать деньги

Многие наши читатели знают, что успешно инвестировать деньги – довольно нелегкая задача. Какую сумму денег инвестировать, как и какие выбрать акции и индексы, как оптимально составить инвестиционный портфель – ответы на эти вопросы попробуем найти посредствоим цитат успешных мировых инвесторов. Рынки вечно будут падать или расти, но хорошие советы в области инвестиций пригодятся Вам всегда!

1. «Инвестиции в знания платят лучшие дивиденды» – Бенджамин Франклин (Benjamin Franklin)
Самые лучшие инвестиции – это инвестиции в знания о том, как надо инвестировать. Прежде всего вам необходимо прочитать книги, статьи, сайты об основах инвестирования и понять, во что инвестировать деньги. А перед тем как принять инвестиционное решение, вам нужно изучить текущее состояние рынков и компаний, в которые вы планируете вложить ваши деньги.

2. «Инвестируйте в себя. Ваша карьера – это мотор вашего богатства» – Пол Клитероу (Paul Clitheroe)
Нам всем хочется богатства, но как мы можем к нему прийти? Как стать богатым? Богатство  начинается с успешной карьеры – ведь вам нужно собрать начальный капитал для инвестиций. Ваша успешная карьера зависит от ваших знаний, умений и профессиональных связей. Инвестируйте в себя – окончите лучшую школу и университет, покупайте книги, пойдите на работу туда, где вы сможете приобрести необходимые навыки (даже ели вам придется работать за чуть меньшую зарплату). Точно определите свои таланты и найдите способ обратить их в машину по зарабатыванию денег. Успешная карьера поможет вам создать начальный капитал для инвестирования и, может быть, подскажет вам отличные идеи для вложения вашего капитала. Так вы сможете стать успешным инвестором и будете знать, как инвестировать деньги правильно.

3. «Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты? Вот то-то же» – Роберт Дж. Аллен (Robert G. Allen)
Инвестиции в банковские депозиты сравнительно безопасны, то есть вы, скорее всего, не потеряете свои деньги. Но и огромных прибылей от таких инвестиций не получите: ставки по депозитам сравнительно невысоки и во многих странах не превышают инфляцию. Но не спешите переводить все деньги со своих банковских счетов на счета брокеров. Банковские депозиты – отличное место для хранения вашей подушки безопасности (а вот рынки – вовсе нет).

4. «Не ищите иголку в стогу сена. Просто купите весь стог сена целиком!» – Джон С. Богле (John C. Bogle)
В мире существуют сотни рынков и тысячи акции и ПИФов. В какие акции и ПИФы инвестировать? Найти самую лучшую инвестицию совсем непросто! Вам необходимо потратить время на изучение макроэкономической ситуации, исследование отдельных компаний, следить за бизнес-новостями, то есть держать руку на пульсе рынков. У большинства людей нет на это ни времени, ни желания. Поэтому самое лучшее для большинства людей – инвестировать в весь рынок сразу, то есть купить весь стог сена целиком. Самый лучший способ инвестирования для большинства людей – покупать индексные фонды.

5. «Знайте, чем вы владеете, и знайте, почему вы этим владеете» – Питер Линч (Peter Lynch)
Это особенно верно для тех, кто инвестирует не в индексные фонды, как я рекомендую большинству своих читателей, а в акции отдельных компаний. Перед тем как инвестировать в компанию, проведите полноценный анализ ее деятельности. Чем занимается компания, что она выпускает, прибыльна ли ее деятельность, кто управляет компанией – вот лишь часть вопросов, на которые вам необходимо ответить. Но помните, что ситуация может поменяться в будущем. Хорошая инвестиция сегодня может стать плохой инвестицией в будущем. Поэтому вам необходимо регулярно проводить переоценку ваших инвестиций.

6. «Нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные»  – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Дисциплина – это то, что отличает успешного инвестора от неуспешного. Выбирая акции какой компании вам купить, проведите анализ разных компаний, используя одинаковую методологию (какой бы она не была, вы можете сами разработать методологию), и покупайте только акции, которые отвечают всем вашим критериям. Купив акции компании, четко определите для себя, что вы будете делать, если цена акции упадет или не будет расти. Если вы решили, что вы продадите акции, если их цена упадет на 10%, то обязательно продавайте, как только это случилось. Если вы не будете дисциплинированы, то цена акций упадет на 20-50-90%, а вы продолжите себя уговаривать что «когда-нибудь начнется рост». Отсутствие инвестиционной дисциплины – кратчайший путь к убыткам.

7. «Я расскажу вам, как стать богатым. Закройте двери. Бойтесь, когда другие жадны. Будьте жадны, когда другие боятся» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Будьте готовы инвестировать, когда рынок падает. Но будьте готовы все продать и уйти с рынка, когда он находится на пике. Вот вам простой пример. Вы наверняка помните кризис 2008 года, когда цены на акции падали каждый день и очень быстро? Большинство людей было испугано и выводили деньги с рынка. Но кризис прошел, и акции рынка S&P500 выросли с марта 2009 года в 2,6 раз. Те, кто покупали акции во время кризиса, смогли сколотить неплохое состояние. Вы думаете, что вы упустили свой шанс? Не беспокойтесь, будет новое падение, и будет новый рост, и будет новая возможность разбогатеть на рынке. Но будете ли вы к этому готовы, и сумеете ли вы использовать эту возможность? Будет ли у вас наличный капитал и храбрость купить акции в самые трудные минуты кризиса? Это и есть один из главных секретов, как стать богатым.

8. «Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Если вы только начинаете инвестировать и еще не очень уверены в своих знаниях и способностях, то не покупайте акции одной компании на все деньги. Диверсифицируйте, то есть купите акции разных компаний и ПИФов, и посмотрите, насколько правы вы были в своем анализе и предположениях о будущем росте этих акций. Но когда вы уже стали опытным инвестором и понимаете, что для вас работает лучше всего, то вы можете инвестировать все деньги в одну-две-три акции или ПИФа – так у вас появится шанс получить большую доходность и стать успешным инвестором.

9. «Инвесторы должны скептично относиться к моделям рынков и акций, основанных на исторических данных. Эти модели, построенные разными умниками, которые используют термины, понятные только «посвященным» (такие как бета, гамма, сигма и им подобные) – они могут произвести на вас большое впечатление. Однако довольно часто инвесторы забывают разобраться в предположениях, которые стоят за всеми этими моделями. Опасайтесь «ботаников» с формулами» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Существует большое количество литературы и сайтов по техническому анализу рынков. Анализ трендов – не очень сложная, но увлекательная задача, и многие начинающие инвесторы увлекаются техническим анализом. Однако помните, что прошлые результаты и тренды не гарантируют будущих. Вам необходимо проводить регулярный фундаментальный анализ макроэкономической ситуации, отдельных рынков и компаний. Используя только технический анализ, вы рискуете проиграть. Краткосрочные инвестиции на основе технического анализа – по сути спекуляции, а не инвестиции.

10. «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас» – Пол Самуелсон (Paul Samuelson)
Если вы думаете, что инвестирование – это азартная игра, то вы инвестируете деньги неправильно и наверняка потеряете свой капитал. Если вам весело инвестировать, если вы наслаждаетесь процессом, то, скорее всего, вы теряете деньги. Успешное инвестирование – большая и скучная работа, которая требует подготовки и терпения. Но при правильном инвестировании вы, спустя годы, получите большие доходы.

Мир инвестиций – сложный мир, жить в котором совсем нелегко. Но, если вы проведете хорошую подготовительную работу и будете дисциплинированы в своих инвестициях, то в долгосрочной перспективе вас ждет успех, и вы станете богаты. Ну а когда вам будет трудно, когда рынки будут падать, когда вы не будете понимать, что происходит, когда вам будет страшно, то перечитайте эти цитаты успешных инвесторов – они вам помогут успокоиться и сделать правильное решение.

Лучшие бизнес цитаты и афоризмы успешных людей. цитаты, цитата, цитаты бизнес, бизнес цитаты, советы, советы инвестора, инвестиции цитаты, цитаты про инвестиции, афоризмы успешных людей, афоризмы про инвестиции, инвестиции цитата, цитаты про инвестиции, цитаты инвесторов, инвестиции цитаты, умные цитаты. Инвестиции — это Ваше успешное будущее. Цитатаы предпрнимателей, лучшие цитаты миллионеров и цитаты миллиардеров, цитаты бизнесменов. Цитаты об  инвестициях и цитаты о бизнесе.

Источник: Бизнес цитаты инвесторов / Афоризмы успешных людей

Инвестиционная управляющая компания, управление инвестициями и активами, инвестирование

Наша миссия — строить честный
и открытый бизнес по доверительному управлению активами.

1

место по сумме страховых резервов*

23

года на рынке инвестиций

A++

рейтинг надежности Эксперт РА

* Рэнкинг Эксперт РА итогам третьего квартала 2020 г.


Лицо, оказывающее услуги по доверительному управлению: АО УК «Ингосстрах – Инвестиции». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08203-001000 от 23.12.2004 выдана ФСФР России (без ограничения срока действия). Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как увеличиваться, так и уменьшаться. До заключения договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, в том числе с декларацией о рисках. Получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, можно по адресу: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2, по телефону: (495) 720-48-98, а также на официальном сайте АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» в сети Интернет по адресу: www.ingosinvest.ru.

Лицо, осуществляющее управление паевыми инвестиционными фондами: АО УК «Ингосстрах – Инвестиции». Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00020 от 25.08.1997 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (без ограничения срока действия). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – передовые технологии» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 30.05.2016 за № 3160), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах пенсионный» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 15.11.2000 за № 0050-54904637), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах облигации» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 05.11.2003 за № 0142-70286742), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах сбалансированный» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 05.11.2003 за № 0143-70286663), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах казначейский» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 27.12.2007 за № 1148-94139715), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах-фонд акций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 27.12.2007 за № 1149-94139555), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах-валютные облигации» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 25.07.2013 за № 2622), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – Международные рынки» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 05.02.2015 за № 2937), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – драгоценные металлы» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 30.05.2016 за № 3161), БПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – корпоративные облигации» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 28.06.2021 за № 4483),БПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – облигации ЕМ» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 05.07.2021 за № 4490). При приобретении (погашении) инвестиционных паев фондов может взиматься надбавка (скидка), которая уменьшает доходность инвестирования, информация о предусмотренных скидках (надбавках) содержится в правилах доверительного управления соответствующим фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию об управляющей компании, паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондов, иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу центрального офиса управляющей компании: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, дом 12, стр. 2, по телефону (495) 720-48-98, по адресам агентов (в местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев) или на официальном сайте управляющей компании в сети Интернет по адресу:www.ingosinvest.ru. Раскрытая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Передача активов в доверительное управление (в том числе по договору с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета) и инвестирование в паевые инвестиционные фонды не являются размещением денежных средств в банковский вклад (депозит), а на переданные (инвестированные) средства не распространяются нормы и гарантии, предусмотренные Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов. Раскрываемая на сайте информация находится в постоянном доступе.
АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов.

Куда вложить деньги в инвестиции или депозит?. InvestGo24

Что лучше: инвестировать свободные средства в какой-нибудь проект или положить деньги на депозит?

Если положить деньги на депозит:

Если Вы решили положить деньги на депозит Вам сначала надо выбрать банк, который, по вашему мнению, наиболее надёжный. Конечно, можно довериться мнению знакомых или раскрученному имени банка, но решение принимать надо самому. При выборе банка, также, влияет компонент наличия заманчивой программы депозитного вложения денег. Кажется, что чем выше предлагаемый процент депозита, тем выгодней положить на него деньги. Но это только «кажется». На самом деле, депозитную программу надо выбирать учитывая все предлагаемые условия депозита, включая срок хранения денег, возможность преждевременного снятия денег, наличие ежемесячной или ежегодной выплаты процентов, начисление простого или сложного процента на депозит. Выбрав вариант депозита – Вы выбираете пассивный доход. Хотя, для того чтобы регулярно получать достойную прибыль, нужно положить на депозитный счёт совсем немаленькую сумму. А где ее взять? К примеру, чтобы в месяц заработать таким способом хотя бы уровень средней заработной платы (допустим 500$), нужно на депозит положить 50 000$ как минимум под рекордные 12% годовых, что заведомо маловероятно и рискованно для валютного депозита.

(см. Таблицу депозитной доходности по вкладу)

У Вас есть свободные 50 000$? Тогда вы можете не работать, но все же получать сумму ежемесячной заработной платы и ни о чем не беспокоится. В таком случае, об увеличении своей доходности никакой речи идти не может, ведь дополнительных источников дохода нет.

Если инвестировать в проект:

Инвестируя свободные деньги в проект, в первую очередь, нужно осознавать риск невозврата вложений. Но мы изначально будем инвестировать в низкодоходный и мало рискованный готовый работающий бизнес. Представим, что мы вложили те же 50 000$ в готовое предприятие, которому было необходимо инвестиции для расширения. Дела идут хорошо: процент от прибыли предприятия для нас составляет 10% годовых. В итоге, в месяц от такого вложения можно получить 400-500$. Следует обратить внимание, что такой доход имеет возможность увеличиваться со временем в зависимости от состояния дел предприятия. Также Вы можете непосредственно участвовать в управлении бизнесом тем самым прямо влиять на свою доходность.

Но самым важным моментом в инвестициях является капитализация предприятия* . При окончании срока депозитного вклада Вы получаете изначально вложенную сумму не считая процентов, а при продаже своей доли предприятия зачастую получяемая сумма бывает в разы больше,чем вложено изначально!

Если же ситуация касается вложений на валютной бирже, то для убеждения в надежности инвестиций необходимо обратится к рейтингу брокеров форекс. Это даст возможность выбрать самого надежного брокера, кому можно доверять и кто приумножит Ваши вложения.

*Капитализация предприятия- увеличение объема собственных средств компании в результате превращения дивидендов, прибавочной стоимости, всей или части прибыли в добавочные объекты производства (оборудование, средства и предметы труда, персонал) или в добавочный капитал

Следущая статья Предыдущая статья

Вклад и инвестиции — в чем разница?

вклад | инвестиции |

Как существительные, разница между вкладом

и вложением состоит в том, что вклад — это то, что дается или предлагается, что добавляет к большему целому, в то время как инвестиции — это акт инвестирования или состояние инвестирования.

Английский

Существительное

( ru имя существительное )
  • Что-то данное или предложенное, что добавляет к большему целому.
  • Сумма денег, отданная на что-то.
  • Акт содействия.
  • Существительное

    ( ru имя существительное )
  • Акт инвестирования или состояние инвестирования.
  • (финансы) Размещение капитала в ожидании получения дохода или прибыли от его использования.
  • * А. Гамильтон
  • Паковка в чернила, бумагу и стальные ручки.
  • * {{quote-magazine, date = 2013-07-19, author = ( Timothy Garton Ash )
  • , volume = 189, issue = 6, page = 18, journal = ( The Guardian Weekly ) , title = Где доктор Панглосс встречается с Макиавелли , проход = Скрытая за зарослями аббревиатур и кустами утеса, новая великая игра разворачивается по всему миру.
  • То, во что вложено; облачение.
  • * ( Уильям Шекспир )
  • Чей белый вложений цифра невиновности.
  • (военный) Акт окружения, блокирования или осады вооруженными силами, или состояние нахождения в таком окружении.
  • * Маршалл
  • Капитуляция была подписана командующим форта в течение шести дней после его инвестиций .
  • Смесь кварцевого песка и гипса, которая, окружая восковой узор, создает отрицательную форму формы, используемой для литья, среди других металлов, бронзы.
  • Определение плана с установленными взносами

    Что такое план с установленными взносами (DC)?

    План с установленными взносами (DC) — это пенсионный план, который обычно откладывается от налогов, например 401 (k) или 403 (b), в котором сотрудники вносят фиксированную сумму или процент от своей зарплаты на предназначенный для этого счет. для финансирования их пенсии.Компания-спонсор иногда будет компенсировать часть взносов сотрудников в качестве дополнительной выгоды. Эти планы налагают ограничения, которые определяют, когда и как каждый сотрудник может снимать с этих счетов без штрафных санкций.

    Ключевые выводы

    • Пенсионные планы с установленными взносами (DC) позволяют сотрудникам инвестировать доллары до налогообложения в рынки капитала, где они могут расти без налогов до выхода на пенсию.
    • 401 (k) и 403 (b) — два популярных плана с установленными взносами, которые обычно используются компаниями и организациями, чтобы побудить своих сотрудников откладывать сбережения для выхода на пенсию.
    • Планы DC можно сравнить с пенсиями с установленными выплатами (DB), в которых пенсионный доход гарантируется работодателем. В плане постоянного тока нет никаких гарантий, и участие является добровольным и самостоятельным.
    План с установленными взносами

    Общие сведения о планах с установленными взносами

    Невозможно узнать, сколько в конечном итоге план с установленными взносами даст сотруднику после выхода на пенсию, поскольку уровни взносов могут меняться, а доходность инвестиций может увеличиваться и уменьшаться с годами.

    По данным Института инвестиционных компаний, на 19 июня 2019 года на пенсионные планы с установленными взносами приходилось 8,2 трлн долларов из 29,1 трлн долларов общих активов пенсионных планов, находящихся в Соединенных Штатах. План с установленными взносами отличается от плана с установленными выплатами, также называемого пенсионным планом, который гарантирует участникам получение определенного вознаграждения в определенную дату в будущем.

    Планы с установленными взносами рассчитываются в долларах до налогообложения и позволяют им увеличивать инвестиции на рынке капитала на основе отсроченного налогообложения.Это означает, что подоходный налог в конечном итоге будет уплачиваться при снятии средств, но не до достижения пенсионного возраста (минимум 59½ лет, с обязательными минимальными выплатами (RMD), начиная с 72 лет).

    Идея состоит в том, что сотрудники зарабатывают больше денег и, таким образом, подпадают под более высокую налоговую категорию как работники, занятые полный рабочий день, и будут иметь более низкую налоговую категорию после выхода на пенсию. Кроме того, доход, полученный на счете, не подлежит налогообложению до тех пор, пока он не будет снят владельцем счета (если он снимается до достижения возраста 59½ лет, за некоторыми исключениями также применяется штраф в размере 10%).

    Преимущества участия в плане с установленными взносами

    Взносы, сделанные в план с установленными взносами, могут быть отсрочены по налогу. В традиционных планах с установленными взносами взносы откладываются по налогам, но снятие средств облагается налогом. В Roth 401 (k) владелец счета делает взносы после уплаты налогов, но снятие средств не облагается налогом при соблюдении определенных требований. Льготный налоговый статус планов с установленными взносами, как правило, позволяет с течением времени увеличивать остатки на счетах по сравнению со счетами, которые ежегодно облагаются налогом, например, доход от инвестиций, хранящихся на брокерских счетах.

    Планы с установленными взносами, спонсируемые работодателем, также могут получать соответствующие взносы. Более трех четвертей компаний вносят средства на счета сотрудников 401 (k) в зависимости от суммы, которую вносит участник. Наиболее распространенный соответствующий взнос работодателя составляет 50 центов за 1 доллар, внесенный до определенного процента, но некоторые компании выплачивают 1 доллар за каждый внесенный 1 доллар до определенного процента от заработной платы сотрудника, обычно от 4% до 6%. Если ваш работодатель предлагает соответствие ваших взносов, обычно рекомендуется внести , по крайней мере, максимальной суммы, которая будет соответствовать, поскольку это, по сути, бесплатные деньги, которые со временем будут расти и принесут вам пользу при выходе на пенсию.

    Другие особенности многих планов с установленными взносами включают в себя автоматическую регистрацию участников, автоматическое увеличение взносов, снятие средств с трудоустройства, предоставление займов и дополнительные взносы для сотрудников в возрасте 50 лет и старше.

    Ограничения планов с установленными взносами

    Планы с установленными взносами, такие как счет 401 (k), требуют от сотрудников инвестировать и управлять своими деньгами, чтобы накопить достаточно для пенсионного дохода в дальнейшей жизни. Сотрудники могут не обладать финансовой грамотностью и, возможно, не иметь другого опыта инвестирования в акции, облигации и другие классы активов.Это означает, что некоторые люди могут инвестировать в неподходящие портфели, например, чрезмерно инвестируя в акции своей компании, а не в хорошо диверсифицированный портфель из различных индексов классов активов.

    Пенсионные планы с установленными выплатами (DB), в отличие от планов DC, управляются профессионально и гарантируют пожизненный пенсионный доход от работодателя в качестве аннуитета. Планы DC не имеют таких гарантий, и многие работники, даже если у них хорошо диверсифицированный портфель, не откладывают достаточно средств на регулярной основе, и поэтому обнаружат, что у них недостаточно средств, чтобы продержаться до выхода на пенсию.

    174 000 долл. США

    Средний баланс 401 (k) американцев в возрасте от 50 до 59 лет в 2019 году, по данным Fidelity. Пенсионер, снимающий 5% в год, будет зарабатывать всего 8700 долларов в год, и это без учета налогов.

    Другие примеры планов с установленными взносами

    401 (k), пожалуй, наиболее синонимичен плану с установленными взносами, но есть много других вариантов плана. План 401 (k) доступен для сотрудников государственных корпораций и предприятий. План 403 (b) обычно доступен для сотрудников некоммерческих корпораций, например школ.

    Примечательно, что 457 планов доступны для сотрудников некоторых типов некоммерческих организаций, а также для государственных и муниципальных служащих. План сбережений используется для федеральных государственных служащих, а 529 планов используются для финансирования обучения ребенка в колледже.

    Поскольку индивидуальные пенсионные счета часто влекут за собой определенные взносы на счета с льготным налогообложением без конкретных выплат, их также можно рассматривать как план с установленными взносами.

    Определение плана взносов сотрудников

    Что такое план взносов сотрудников?

    План взносов сотрудников — это вид сберегательного плана, спонсируемого работодателем.Выбирая участие в плане, сотрудники вносят в план процент от своей зарплаты, который затем инвестирует от их имени сторонним администратором плана. Между тем, работодатели обычно вносят часть взносов работника.

    В отличие от плана с установленными выплатами, сотрудник не знает, какова будет стоимость его плана сбережений в будущем. Вместо этого эта будущая стоимость зависит от ряда факторов, включая размер взносов, сделанных работником, степень, в которой их работодатель соответствует этим взносам, и эффективность инвестиций самого плана сбережений.

    Ключевые выводы

    • План взносов сотрудников — это вид сберегательных планов, спонсируемых работодателями от имени своих сотрудников.
    • Они требуют, чтобы сотрудник внес средства из своей зарплаты, которые затем вкладываются сторонним администратором плана.
    • Многие планы взносов сотрудников также включают соответствующий компонент от работодателя, что делает их более привлекательными для инвестиций.
    • В отличие от планов с установленными выплатами, которые обеспечивают работнику гарантированную будущую сумму, стоимость пенсионных планов колеблется в зависимости от рынка и других факторов.
    • Большинство планов взносов сотрудников представляют собой инвестиционные продукты с отложенным налогом.

    Понимание плана взносов сотрудников

    Планы взносов сотрудников предназначены для того, чтобы помочь сотрудникам откладывать деньги на свое будущее. В Соединенных Штатах распространенные примеры планов взносов сотрудников включают пенсионные планы с установленными взносами, такие как 401 (k), планы владения акциями сотрудников (ESOP) и корпоративные планы распределения прибыли.

    Планы взносов сотрудников стали более популярными в последние десятилетия, приобретая все большую популярность по сравнению с планами с установленными выплатами.В соответствии с планами с установленными выплатами работнику гарантируется выплата определенного вознаграждения при выходе на пенсию. Таким образом, они могут заранее планировать свой выход на пенсию, зная, что определенный уровень дохода будет обеспечивать их работодатель.

    Напротив, планы взносов сотрудников не дают никаких гарантий того, что в будущем будет выплачиваться какая-либо единовременная выплата или доход. Вместо этого прибыль, полученная в будущем, будет зависеть от эффективности инвестированных активов плана; работник может получить меньше или больше, чем они ожидали, в зависимости от того, как ведет себя рынок до выхода на пенсию.Таким образом, планы взносов сотрудников эффективно перекладывают инвестиционный риск с работодателя на работника.

    Разработка плана взносов сотрудников

    Работодатели, которые создают планы взносов сотрудников, известны как «спонсоры» этих планов, тогда как компании, которые фактически инвестируют и контролируют активы плана, известны как его администраторы.

    Эти сторонние компании несут ответственность за такие задачи, как ведение учета, соблюдение нормативных требований и информирование сотрудников об их вариантах инвестирования.При этом сотрудники несут полную ответственность за выбор доступных вариантов инвестирования.

    Как правило, планы взносов сотрудников предлагают на выбор ряд вариантов инвестирования в долговые обязательства и акции, включая внутренние и международные паевые инвестиционные фонды, фонды с фиксированным доходом и инвестиции на денежном рынке.

    Хотя этот выбор обычно является относительно консервативным, некоторые планы также предлагают услуги самостоятельного брокера, с помощью которых сотрудник может выбрать отдельные инвестиции в акции.В некоторых случаях работодатель, спонсирующий план, также предлагает акции своей компании, иногда со скидкой.

    Многие планы взносов сотрудников предоставляют налоговые льготы. Инвестируемая часть заработной платы сотрудника является до налогообложения, что означает, что их налогооблагаемый доход меньше, что приводит к меньшему количеству налогов, уплачиваемых с их дохода. Налоги на средства в плане взимаются при их снятии, что обычно происходит во время выхода на пенсию человека, когда он находится в более низкой категории подоходного налога.

    Популярность планов взносов сотрудников

    Планы взносов сотрудников оказались очень успешным продуктом, и их популярность со временем растет. Первоначально уровень участия в планах взносов был низким, но по мере того, как они стали более доступными и были приняты меры по увеличению участия, такие как автоматическое зачисление, они значительно выросли.

    Vanguard, одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире, сообщает, что участие в планах Vanguard 401 (k) увеличилось с 76% в 2010 году до 83% в 2019 году.Он также сообщает, что коэффициент участия в плане между 90% и 100% увеличился с 21% до 49% за тот же период, а коэффициент участия менее 50% снизился с 10% до 6%.

    Годовой лимит взносов на 2021 год | FINRA.org

    Ежегодные лимиты взносов IRS периодически увеличиваются в связи с инфляцией, но они не увеличиваются каждый год. Имейте в виду, что в некоторых планах 457 и плане TSP есть несколько обстоятельств, когда вы можете вносить взносы, превышающие годовые лимиты.Кроме того, максимальный взнос в IRA Roth и максимальный вычитаемый взнос в традиционный IRA могут быть уменьшены в зависимости от вашего дохода.

    Продукт Максимальный годовой лимит взноса
    Традиционный IRA и Roth IRA 6000 долларов США, плюс 1000 долларов США, если 50 лет и старше
    (Предел распространяется на общую сумму взносов до всех традиционных IRA или Roth IRA)
    Традиционный 401 (k) и 403 (b) 19 500 долл. США, плюс 6500 долл. США, если возраст 50 лет и старше
    Roth 401 (k) и 403 (b) 19 500 долл. США, плюс 6500 долл. США, если возраст 50 лет и старше
    457 19 500 долл. США, плюс 6500 долл. США, если возраст 50 лет и старше; потенциал для дополнительного наверстывания отставания при выходе на пенсию
    Накопительный план 19 500 долл. США, плюс 6500 долл. США, если возраст 50 лет и старше
    СЕН ИРА 25% вашего чистого дохода от самозанятости, но не более 58 000 долларов США
    ПРОСТОЙ IRA 13 500 долл. США, плюс 3000 долл. США, если возраст 50 лет и старше

    Как именно выбрать инвестиции для вашего 401 (k)

    Инвестирование в 401 (k) — один из основных способов, которыми многие U.Работники С. накапливают сбережения на пенсию. Его льготный налоговый статус и автоматические отчисления делают его особенно ценным финансовым инструментом, и те, кто сможет начать инвестировать раньше, с большей вероятностью станут миллионером.

    Тем не менее, хотя выбор плана 401 (k) вашей компании — относительно простой процесс, согласно недавнему опросу ValuePenguin, только около трети американцев понимают, как на самом деле работает учетная запись. Это может заставить людей отказаться от инвестирования.

    Если вы не знаете, как инвестировать через свой 401 (k), вот шесть советов, которые помогут вам начать работу.

    1. Понять, что такое 401 (k)

    По данным недавнего опроса, всего 37% американцев говорят, что они могут определить, что такое 401 (k). Но незнание того, что это за счет, может повредить вашей способности экономить и эффективно инвестировать.

    A 401 (k) — это пенсионный инвестиционный счет, предлагаемый вашим работодателем. Это так называемый инвестиционный счет с «льготным налогообложением»: деньги, которые вы вносите на него каждый год, обычно в процентах от каждой зарплаты, снижают ваш налогооблагаемый доход.Эта налоговая льгота призвана побудить вас откладывать деньги на пенсию прямо сейчас.

    Существует также Roth 401 (k), который предлагается меньшим количеством работодателей, чем традиционный аккаунт. Вы вносите деньги, которые уже облагаются налогом; тогда, когда вы снимаете деньги на пенсии, вы не платите налоги. Подробнее о разнице между традиционным устройством и Roth 401 (k) читайте в этой статье.

    Подобно сберегательному счету или индивидуальному пенсионному счету (IRA), 401 (k) сам по себе является просто типом финансового счета.После того, как вы внесете деньги в свой 401 (k), вы должны вложить деньги в фонды акций или облигаций, в противном случае они останутся в виде наличных денег.

    Пока вы подписываетесь на свой 401 (k) через компанию, в которой работаете, обычно ею управляет отдельная финансовая фирма, например Vanguard, Fidelity, Principal, Schwab и т. Д. Это компания, в которой вы будете получать важную информацию. и раскрытие информации о вашем счете и инвестициях.

    Если вы уволитесь от своего работодателя, в большинстве случаев ваш счет останется в финансовой фирме, которая изначально им управляла, если только вы не передадите его новой компании (или не внесли в нее небольшого вклада).

    В большинстве случаев вы можете начать вывод денег без штрафных санкций с 59 ½. Если вы снимете деньги до этого возраста, вы получите 10% штраф за досрочное снятие и уплатите подоходный налог с распределения. Вы также можете взять ссуду 401 (k), которая подлежит погашению, включая проценты. Узнайте больше об этом здесь.

    Не каждый работодатель предлагает сотрудникам 401 (k). В этом случае вы можете открыть IRA, которое также предлагает налоговые льготы для тех, кто инвестирует на пенсию, самостоятельно через брокерскую фирму.

    2. Определите, сколько вы можете внести.

    Работники младше 50 лет могут внести до 19 500 долларов в план 401 (k) в 2020 году, но то, сколько вы фактически зарезервируете для счета, зависит от вашего дохода, уровня долга и других финансовых целей. Тем не менее, финансовые эксперты советуют вносить столько, сколько вы можете, в идеале от 10% до 15% вашего дохода, особенно когда вы молоды: чем раньше вы начнете инвестировать, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц, чтобы достичь своего цели, благодаря сложным процентам.

    Вот два сценария, которые иллюстрируют, почему так выгодно начинать раньше:

    1. Вы начинаете инвестировать с 19 лет и вносите 2000 долларов на свой счет каждый год, пока не достигнете 27. От 27 до 65 вы вносите 0 долларов. Предполагая, что норма прибыли составляет 10%, к 65 годам у вас будет 1,02 миллиона долларов.
    2. С 19 по 26 год вы ничего не инвестируете. Вы начинаете инвестировать в возрасте 27 лет и вносите 2000 долларов на свой счет каждый год, пока вам не исполнится 65 лет. Предполагая, что доходность составляет 10%, у вас будет 805 185 долларов, несмотря на то, что вы вкладываете деньги более чем на 30 лет.

    Компании часто предлагают компенсацию взносов до определенной суммы или процента в долларах (среднее соответствие 401 (k) работодателя составляет 4,7%). Финансовые эксперты советуют вносить взносы, по крайней мере, до порога соответствия работодателя. В противном случае вы оставляете на столе деньги, которые ваш работодатель должен вам как часть вашей общей компенсации.

    «Это ваша компания буквально говорит:« Эй, вот немного свободных денег, вы хотите их взять? »», — сказал CNBC Make It финансовый эксперт Рамит Сетхи.«Если вы этого не сделаете, вы совершите огромную ошибку».

    3. Вычислите свой допуск к риску

    Любое инвестирование рискованно, и возврат никогда не гарантирован, но на самом деле может быть более рискованным держать слишком большую часть своих сбережений в наличных деньгах из-за инфляции.

    Тем не менее, вы не хотите вкладываться в одну акцию или одну инвестицию, особенно если нестабильный рынок вызывает у вас беспокойство и беспокойство, или если вы собираетесь сделать что-то радикальное, например, вытащить деньги со своего счета.

    Вы захотите определить соответствующее распределение активов или то, какая часть ваших инвестиций будет в акциях (также известных как акции), а какая — в «более безопасных» инвестициях, таких как облигации.Акции имеют потенциал для большей доходности, но могут быть более волатильными, чем облигации. Облигации более стабильны, но со временем предлагают потенциально более низкую доходность.

    Финансовые консультанты часто рекомендуют использовать следующую формулу для определения распределения ваших активов: 110 минус ваш возраст равняется проценту вашего портфеля, который должен быть инвестирован в акции, а остальная часть должна быть в облигации.

    Но подумайте о своем инвестиционном горизонте. Если у вас есть десятилетия до выхода на пенсию (или использования распределений), вы можете позволить себе немного больший риск.На данный момент вы можете выбрать смесь из 80-20 штук. Когда вы станете старше, вы начнете сокращать это в зависимости от ваших целей и, опять же, вашего аппетита к риску. Эксперты предлагают каждый год проверять, правильно ли согласованы ваши инвестиции с вашей толерантностью к риску, и при необходимости корректировать баланс, хотя то, как часто вы это делаете, будет зависеть от личных предпочтений.

    Если вы все еще не уверены, вы также можете пройти Оценку толерантности к инвестиционному риску, созданную профессорами личного финансового планирования Др.Рут Литтон из Технологического института Вирджинии и доктор Джон Грейбл из Университета Джорджии.

    4. Выберите свои инвестиции

    Как только вы начнете вкладывать деньги в 401 (k), вам нужно будет выбрать инвестиции. В противном случае ваши взносы будут зачислены на счет денежного рынка.

    Как правило, вы не можете инвестировать в отдельные компании — например, покупать только акции Amazon — через 401 (k). Вместо этого вы выберете один или несколько паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF), которые инвестируют в различные компании и сектора.На финансовом рынке доступны тысячи фондов, но план 401 (k) вашей компании будет предлагать только небольшой выбор фондов акций и облигаций, от консервативных до более агрессивных. Часто это к лучшему, потому что слишком большой выбор может ошеломить инвесторов и фактически повредить вашей прибыли.

    Независимо от того, сколько средств вам предлагается, вам необходимо провести небольшое исследование, прежде чем сделать свой выбор. Один из способов оценить каждый предлагаемый вам фонд — это поискать его название через Morningstar, инвестиционную исследовательскую фирму.На сайте Morningstar вы попадете на страницу профиля фонда, на которой будут перечислены его комиссии, результаты деятельности с течением времени, а также компании, секторы, акции и / или облигации, составляющие фонд. Morningstar также присваивает рейтинг эффективности каждой инвестиции в звездочках.

    Вы также можете выполнить поиск по названию фонда в Google, предлагает Тасс Зиго, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Иллинойса, изучить холдинги (какие компании составляют фонд), их распределение (разделение между акциями и облигациями) и многое другое.

    «Одна вещь, которую я определенно не рекомендую делать, — это смотреть на результаты прошлого года и просто инвестировать в лучший фонд прошлого года», — сказал CNBC Make It Райан Дж. Маршалл, CFP из Нью-Джерси. Вы хотите взглянуть на долгосрочную перспективу: посмотрите на пяти- и 10-летнюю доходность, чтобы лучше понять, как фонд работает с течением времени.

    Вам также следует обратить внимание на комиссии, особенно на коэффициент расходов, который должен быть ниже 1%. Коэффициент расходов относится к тому, сколько вы платите за инвестирование в определенный фонд.

    «Затраты действительно имеют значение в инвестициях», — сказал CNBC в 2017 году инвестор Уоррен Баффетт. на пенсию «.

    В течение последних нескольких лет коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов и ETF имели тенденцию к снижению, что является преимуществом для инвесторов. Вы можете найти фонды, отслеживающие S&P 500 с коэффициентом расходов в сотые доли процента. В 2018 году средний коэффициент расходов пассивных фондов составил 0.15% (и 0,67% для активных средств) за Morningstar. Некоторые брокерские компании даже предлагают индексные фонды с нулевой комиссией, хотя они могут быть недоступны в вашем плане 401 (k).

    Помимо комиссионных, вы также хотите, чтобы ваши инвестиции были разнообразными или распределенными по разным секторам. Скорее всего, вы сможете добиться такого разнообразия и низкой стоимости с помощью индексного фонда. Эти фонды следуют рыночным эталонам, например, S&P 500, поэтому они охватывают значительную часть рынка и являются недорогими для управления финансовыми компаниями. Инвестирование в индексные фонды известно как «пассивное инвестирование», потому что управляющие фондами не выбирают активно компании, которые, по их мнению, будут хорошо работать; они просто следят за фондовым индексом.

    Эту стратегию рекомендует Баффет. «Последовательно покупайте недорогой индексный фонд S&P 500», — сказал он. «Я думаю, что это то, что имеет смысл практически всегда».

    Индекс, отслеживающий S&P, предоставит вам доступ к крупным компаниям США, но вы также можете добавить международный фонд и фонд, который инвестирует в более мелкие компании для более широкого присутствия.

    Просто убедитесь, что вы сравниваете «яблоки с яблоками», — говорит Маршалл. «Если существует три разных международных фонда, вам нужно будет проанализировать коэффициенты расходов и исторические долгосрочные результаты.«

    5. Выберите самый простой вариант.

    В качестве альтернативы вы можете выбрать фонд с установленной датой, который избавляет от большей части догадок уравнения. В этих фондах вы выбираете« целевой »год выхода на пенсию и допустимый уровень риска. , и фонд автоматически настроен на соответствующее распределение активов для вас. Это отличные варианты для начинающих инвесторов.

    «Большинство людей не заинтересованы в исследовании [и] выборе фондов для своих 401 (k)», — Чарльз С. Уикс, CFP из Филадельфии, сообщает CNBC Make It.«Фонды с установленной датой помогут людям избежать взрыва своих портфелей из-за ошибок, которых можно избежать, например, вложить слишком много средств в один класс активов, погоня за прибылью путем инвестирования на основе прошлых результатов и / или позволяя жадности и страху диктовать свою инвестиционную стратегию».

    Со временем фонд автоматически перебалансируется, становясь более консервативным по мере того, как вы приближаетесь к пенсии. Если вы выбираете фонд с установленной датой, вам нужно выбрать только один фонд — в противном случае вы фактически лишаетесь его преимуществ.Еще одна ошибка, которую следует избегать с фондами с установленной датой, — это выбрать год, не исследуя, как он со временем изменит свой состав акций и облигаций, сказал CNBC Make It Ховард Прессман, CFP из Вирджинии.

    «Кто-то может обнаружить, что им нужен более или менее рискованный набор инвестиций, чем тот, который они рассматривают в целевом фонде», — говорит Прессман. «В этом случае они могут выбрать дату в более отдаленное будущее для большего риска или раньше для меньшего. Не слишком увязывайтесь с датой, но рассмотрите общее сочетание акций и облигаций.»

    6. Увеличивайте размер взносов с течением времени

    После того, как вы выбрали свои инвестиции, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить свою учетную запись в покое и позволить расти взносам.

    Помимо низких затрат и разнообразия, постоянное инвестирование более Время — то есть каждая зарплата — будет иметь наибольшее значение для размера ваших сбережений. Низкозатратные фонды эффективны только в том случае, если вы постоянно вкладываете в них средства и не пытаетесь рассчитывать время на рынке или вытаскивать деньги, когда он начинает падение, говорится в недавнем отчете Morningstar.

    Эксперты также советуют увеличивать ваши взносы каждый раз, когда вы получаете повышение или бонус (при условии, что вы еще не достигли годового лимита взносов) на один или два процентных пункта, что поможет вам быстрее достичь своих целей.

    Наконец, помните, что, хотя фондовый рынок исторически увеличивался примерно на 10% в год, это не гарантировано, и будут периоды, когда он будет падать. Эксперты также ожидают, что в ближайшее десятилетие доходность будет ниже, примерно на 4%, чем в предыдущие 10 лет.

    Тем не менее, никто не знает, что произойдет, за исключением того, что лучший способ действий — это, как правило, последовательно инвестировать в недорогие индексные фонды на протяжении многих десятилетий. Сделайте это, и вы встанете на путь создания настоящего богатства.

    Не пропустите: Индексные фонды более популярны, чем когда-либо — вот почему они являются разумным вложением

    Понравилась эта история? Нравится CNBC Сделать это на Facebook !

    Fidelity: инвестиционный словарь

    401 (к) план
    В соответствии с разделом 401 (k) Налогового кодекса сотрудники могут откладывать деньги на пенсию до налогообложения через план, спонсируемый их работодателем.Чтобы стимулировать сбережения для выхода на пенсию с помощью этих планов, федеральное правительство создало специальные налоговые льготы для взносов и доходов плана 401 (k).

    403 (б) план
    Тип пенсионного плана, созданный в соответствии с разделом 403 (b) Налогового кодекса, согласно которому сотрудники определенных некоммерческих организаций могут откладывать деньги на пенсию до налогообложения через план, предлагаемый их работодателем. Чтобы стимулировать сбережения для выхода на пенсию с помощью этих планов, Конгресс создал специальные налоговые льготы для взносов 403 (b) и их доходов.

    457 план
    План 457 дает сотрудникам определенных государственных и местных правительственных организаций возможность вносить определенную часть заработной платы на пенсионный счет, отсроченный по налогам. Налоги на любой доход, полученный в рамках плана, откладываются. Как взносы, так и накопленная прибыль полностью облагаются налогом при снятии средств.

    Скорректированный валовой доход
    Сумма заработной платы, окладов, дивидендов, процентов, прироста капитала, дохода от бизнеса и т. Д., за вычетом определенных корректировок, разрешенных Налоговым кодексом, которые могут включать, например: вычитаемые индивидуальные взносы на пенсионный счет, планы SIMPLE и Keogh, связанные с работой расходы на переезд, любые штрафы, уплаченные при досрочном изъятии сбережений, вычет 50 процентов налог на самозанятость, уплачиваемый самозанятыми налогоплательщиками, и алименты.

    Взносы после уплаты налогов
    Сумма заработной платы, которую вы вносите в план с установленными взносами, используя часть вашей зарплаты, которая уже включена в ваш налогооблагаемый доход.Подоходный налог уже начислен на внесенную сумму. Однако любой доход от этих взносов может вырасти без учета налогов. Налог на прибыль не взимается с доходов, пока они не будут сняты с плана.

    Паевой инвестиционный фонд агрессивного роста
    ПИФы агрессивного роста стремятся к максимальному увеличению стоимости капитала, часто за счет владения акциями быстрорастущих компаний, которые имеют историю или перспективы роста прибыли выше среднего. Эти фонды более волатильны, чем более консервативные фонды; их стоимость может быстро расти и падать; и они платят небольшие дивиденды или вообще не платят.Однако со временем эти фонды могут предложить более высокую доходность.

    Агрессивные инвестиции
    Такая инвестиция больше фокусируется на увеличении стоимости первоначальной инвестиции как приоритета инвестирования, чем на стабильности цен или дохода. В результате агрессивные инвестиции сопряжены с большим инвестиционным риском.

    Альфа
    Это коэффициент, измеряющий долю дохода от инвестиций, возникающую в результате особого нерыночного риска.Другими словами, альфа — это математическая оценка суммы прибыли, ожидаемой от присущих инвестициям ценностей. Он отличается от суммы прибыли, вызванной волатильностью, которая измеряется коэффициентом бета. В случае паевого инвестиционного фонда альфа измеряет компонент эффективности фонда, который не объясняется его бета за трехлетний период. (См. Определение для бета-версии.)

    Индекс основных рынков AMEX
    Этот индекс 20 промышленных акций «голубых фишек» внимательно отслеживает изменения промышленного индекса Доу-Джонса.Пятнадцать из этих акций также включены в промышленный индекс Доу-Джонса.

    Аннуитет
    Форма договора страхования, которая позволяет накапливать активы и гарантирует фиксированную или переменную выплату получателю ренты в будущем, как правило, при выходе на пенсию.

    Признательность
    Когда вложение увеличивается в цене, оно растет в цене. Например, акция, цена которой повышается с 20 долларов до 25 долларов за акцию, выросла в цене на 5 долларов.

    Актив
    Имущество, имеющее коммерческую или обменную стоимость, такое как денежные средства и инвестиции, включает активы лица; то есть все, что имеет ценность и которым можно торговать. Примеры включают акции, облигации, недвижимость, банковские счета и драгоценности.

    Распределение активов
    Когда вы делите свои деньги между различными типами инвестиций, такими как акции, облигации и краткосрочные инвестиции (также известные как «инструменты»), вы распределяете свои активы.Инвестиции, на которые делятся ваши деньги, называются распределением ваших активов.

    Фонд распределения активов
    Фонды распределения активов имеют возможность перемещать активы между классами активов (например, акции, облигации и краткосрочные инструменты). Фонды распределения активов берут на вооружение концепцию частного управляющего активами — квалифицированного специалиста, который формирует комплексный портфель для клиента и управляет им — и применяют его к паевому фонду.

    Средняя годовая доходность
    Средняя годовая совокупная доходность — это гипотетическая норма доходности, которая, если бы она была достигнута ежегодно, дала бы такую ​​же совокупную совокупную доходность, если бы результаты были постоянными в течение всего периода.Среднегодовая совокупная доходность сглаживает колебания в производительности; они не совпадают с фактическими годовыми результатами.

    Задняя нагрузка
    Комиссия или комиссия за продажу, которая взимается при погашении паев паевых инвестиционных фондов или договоров переменного аннуитета. Как правило, он ежегодно снижается, снижаясь до нуля в течение длительного периода владения.

    Сбалансированный паевой фонд
    Это паевой инвестиционный фонд, который инвестирует в диверсифицированный портфель как акций, так и облигаций.Его цель — получить наивысший общий доход, совместимый со стратегией низкого риска. Поскольку часть активов фонда инвестируется в облигации и другие долговые обязательства, его цена обычно не будет меняться так сильно, как цена фонда роста.

    Получатель
    Лицо, которое унаследует деньги или другое имущество, оставленное умершим. Бенефициар может быть указан в завещании, трасте, пенсионном плане, индивидуальном пенсионном счете или страховом полисе. Траст или учреждение также может быть названо бенефициаром.

    Бета
    Историческая мера чувствительности фонда к движениям рынка, рассчитанная путем сравнения ежемесячной доходности фонда за 36 месяцев с доходностью рынка, определенной эталонным показателем фонда. По определению, бета-версия рынка (измеренная эталонным тестом) составляет 1,0. Значение бета менее 1,0 указывает на то, что фонд менее чувствителен к рынку, а значение бета более 1,0 указывает на то, что фонд более чувствителен к рынку. Например, бета 1.5 для внутреннего фондового фонда означает, что за последние три года ежемесячная доходность фонда колебалась на 50% больше, чем доходность эталонного фонда, при условии, что на доходность фонда не повлияли никакие другие факторы. Как правило, чем выше корреляция между фондом и рынком (измеряется по R 2 ), тем более значимым является бета. Поскольку бета-версия основана на измерениях прошлых результатов, это не показатель того, какой будет результативность фонда в будущем. (См. Определение Alpha.)

    Смешанные инвестиции
    Смешанные инвестиции распределяют части своего портфеля более чем в один класс активов. Они могут включать в себя акции, облигации и / или краткосрочные активы.

    Паевой инвестиционный фонд Blue Chip Паевые инвестиционные фонды
    Blue Chip ориентированы на известные компании с долгой историей выплаты дивидендов и увеличения прибыли. Эти компании имеют репутацию за управление качеством, продуктами и услугами.Их цены, как правило, растут и падают синхронно с рынком в целом.

    Акции Blue Chip
    Это акции хорошо зарекомендовавших себя компаний, у которых есть история доходов и выплат дивидендов, а также репутация в области управления качеством, продуктами и услугами. Хотя не все акции с большой капитализацией относятся к «голубым фишкам», обычно наблюдается смещение к акциям «голубых фишек» с большой капитализацией.

    Облигации
    Облигации по существу представляют собой ссуды или долги.Сертификат облигации похож на долговую расписку: он показывает сумму ссуды (основную сумму), процентную ставку, подлежащую выплате по ссуде, и дату выплаты основной суммы долга (срок погашения). Облигации могут выпускаться государственными учреждениями, такими как Казначейство США, и корпорациями для сбора денег.

    Паевой инвестиционный фонд облигаций
    Это паевой инвестиционный фонд, который в основном инвестирует в облигации.

    Капитальный
    Это сумма, которую вы вложили.Когда вашей целью инвестирования является сохранение капитала, вашим приоритетом является попытка не потерять деньги. Когда вашей целью инвестирования является рост капитала, вашим приоритетом является повышение стоимости ваших первоначальных инвестиций.

    Прирост капитала
    По мере увеличения стоимости ценных бумаг в портфеле цена акций фонда увеличивается, а это означает, что стоимость ваших инвестиций растет. Если вы продаете акции по более высокой цене, чем вы за них заплатили, вы получаете прибыль или прирост капитала.Если вы продадите акции по более низкой цене, чем вы за них заплатили, вы понесете убыток. Имейте в виду, что налоги на пенсионном счете обрабатываются по-другому. Прирост капитала считается обычным доходом при распределении с пенсионного счета.

    Прирост капитала
    Прибыль от продажи инвестиции представляет собой прирост капитала. Например, если вы купили акцию за 5 долларов, а затем продали ее за 7,50 долларов, вы получите прирост капитала в размере 2,50 долларов. Прирост капитала облагается налогом как обычный доход при распределении по пенсионному плану.

    Денежный вклад
    Если к концу календарного года вам исполнится 50 лет или больше и вы внесли максимальный план или лимит IRS на свою учетную запись плана, вы можете сделать дополнительный взнос до налогообложения сверх годового лимита, который в противном случае применялся бы, если вы план позволяет. Это пособие будет вводиться поэтапно, что позволит вам внести свой вклад и дополнительно 5000 долларов в 2006 и 2007 годах. После этого лимит будет индексироваться с учетом инфляции с шагом 500 долларов.

    Депозитные сертификаты
    Также известные как компакт-диски, эти инвестиционные инструменты обычно выпускаются банками и другими финансовыми учреждениями, они выплачивают фиксированную ставку дохода и гарантируют выплату основной суммы, если они удерживаются до погашения. Как правило, суммы до 100 000 долларов в банке застрахованы FDIC.

    Затраты на закрытие
    Это расходы, связанные с покупкой или продажей недвижимости, такие как баллы, сборы за обследование, сборы за страхование титула и сборы за регистрацию документов.

    Общий бассейн
    «Смешанный пул» похож на паевой инвестиционный фонд, поскольку он объединяет деньги многих инвесторов, владеющих долей в пуле. И у паевых инвестиционных фондов, и у смешанных пулов есть управляющий фондом, который инвестирует активы от имени всех акционеров. Однако объединенные пулы отличаются от паевых инвестиционных фондов тем, как они созданы на законных основаниях. Каждый паевой инвестиционный фонд является отдельной инвестиционной компанией и зарегистрирован Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).Паевые инвестиционные фонды, предлагаемые в рамках Плана, доступны широкой публике. Объединенный пул, предлагаемый в рамках Плана, недоступен для широкой публики. Он является частью группового траста, поддерживаемого банком для коллективного инвестирования квалифицированных пенсионных планов или планов участия в прибыли. Групповой траст должен поддерживаться в соответствии с действующим Налоговым кодексом и правилами Министерства труда.

    Обыкновенные акции
    Когда люди говорят об акциях компании, они обычно имеют в виду обыкновенные акции.Когда вы владеете обыкновенными акциями компании, вы разделяете ее успех или неудачу. Как совладелец, вы голосуете по важным вопросам политики, например по выбору совета директоров. Если компания будет процветать, вы можете получить часть прибыли в виде дивидендов. Кроме того, стоимость вашей доли в компании может вырасти; обыкновенные акции обычно имеют наибольший потенциал для роста. Однако эта стоимость также может упасть, если компания плохо себя чувствует, и если она обанкротится, держатели обыкновенных акций последними получат какие-либо выплаты и могут потерять все свои инвестиции в обыкновенные акции. акции обанкротившейся компании.

    Соответствующий взнос компании
    Также называемые «совпадением с работодателем», это деньги, которые работодатель вносит на счет пенсионного плана участника, полностью или частично покрывая взнос работника. Матч проводится согласно положениям плана. Взносы и связанные с ними доходы не облагаются налогом для работника до тех пор, пока они не будут исключены из пенсионного плана.

    Конкурсный фонд
    Фонд с фиксированным доходом (обычно денежный рынок или фонд облигаций, который имеет небольшую волатильность рынка, если таковая вообще имеет) с характеристиками, аналогичными опциону со стабильной стоимостью, и для которого существуют определенные ограничения обмена в отношении опциона со стабильной стоимостью.Этот тип ограничения также может называться отмыванием капитала.

    Приготовление смеси
    Когда вы кладете деньги в банк, они приносят проценты. Когда этот процент также начинает приносить проценты, результатом являются сложные проценты. Инвестирование в пенсионный план отличается от вложения денег в банк, но потенциально вы все равно можете получить выгоду от начисления сложных процентов. Компаундирование может происходить, когда доход по облигациям или дивиденды от акций или паевых инвестиционных фондов реинвестируются.Из-за начисления сложных процентов деньги могут расти быстрее, чем если бы доход не реинвестировался.

    Консервативные инвестиции
    Консервативное инвестирование или стратегия ориентированы в первую очередь на сохранение капитала, а не на прирост капитала.

    Корректировка стоимости жизни (COLA)
    Изменение (обычно повышение) заработной платы или пенсионных пособий, чтобы соответствовать изменению стоимости жизни из-за инфляции.

    Ставка купона
    Купонная ставка облигации указана по облигации. Он показывает, сколько процентов будет выплачиваться по облигации каждый год, исходя из ее номинальной стоимости. Например, если вы купите облигацию на 1000 долларов со ставкой купона 8 процентов, вы получите 80 долларов в год в виде процентов. Как и номинальная стоимость облигации, указывается купонная ставка, а доходность может колебаться.

    Совокупная прибыль в процентах
    Совокупный процент доходности показывает совокупную ставку доходности за указанный период времени.Это фактическая доходность за указанный период времени, а не среднее значение.

    Счет депо
    Не пенсионный счет, который создается для несовершеннолетнего, обычно в банке, брокерской фирме или паевом инвестиционном фонде. Хранитель управляет денежными средствами и другим имуществом, подаренным несовершеннолетнему.

    Долговые обязательства
    Это общий термин для облигаций, ипотечных и других видов ссуд.

    Франшиза
    Это денежная сумма, которую застрахованное лицо соглашается выплатить по каждой претензии или по каждому несчастному случаю в счет общей суммы застрахованного ущерба.

    Пенсионные планы с установленными выплатами
    Эти планы, также известные как пенсионные планы, предусматривают выплату пособий во время выхода на пенсию, которые могут основываться на количестве лет службы и заработка (другими словами, размер пособия «определяется» заранее). После выхода на пенсию полученная сумма фиксируется и обычно не увеличивается с инфляцией.

    План с установленными взносами
    Это тип пенсионного плана, в котором размер взносов участвующего сотрудника и размер пособий будут варьироваться в зависимости от взносов в план и доходности от вариантов инвестирования, выбранных участником.Инвесторы не должны платить подоходный налог с отчислений до налогообложения в пределах плана или с любых доходов до тех пор, пока они не снимут средства со своего счета плана.

    Распределение
    Это относится к полному снятию средств с пенсионного счета или снятию любых денежных средств или другого имущества, распределенного между акционерами или полными партнерами, которое возникает из их интересов в бизнесе, инвестиционной компании или партнерстве.

    Диверсификация
    Эта концепция вложения ваших денег в различные виды инвестиций потенциально может снизить ваш инвестиционный риск.Это идея не класть все яйца в одну корзину. Диверсифицированный портфель может помочь защитить вас от крупных потерь, потому что, даже если некоторые ценные бумаги будут давать сбои, другие могут работать хорошо. Диверсификация не гарантирует прибыль или убытки.

    Дивиденды
    Когда компании выплачивают часть своей прибыли акционерам, эта прибыль называется дивидендами. Дивиденды паевого инвестиционного фонда — это деньги, выплачиваемые акционерам из инвестиционного дохода, полученного фондом.Дивиденды паевых инвестиционных фондов выплачиваются акционерам за счет уменьшения NAV (Net Asset Value) фонда на общую сумму дивидендов, что делается для юридических и налоговых целей. Дивиденды паевых инвестиционных фондов обычно могут быть реинвестированы или получены наличными. На счетах пенсионных планов, спонсируемых работодателем, дивиденды автоматически реинвестируются.

    долларов при средней стоимости
    Это метод инвестирования. Определенная сумма денег инвестируется через определенные промежутки времени в одно и то же вложение.Поскольку вы каждый раз инвестируете одну и ту же сумму, вы автоматически покупаете меньше инвестиций, когда их цена выше, и больше, когда их цена ниже. Хотя этот метод не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках, средняя стоимость каждой акции обычно ниже, чем если бы вы покупали только во время бума. Чтобы усреднение долларовой стоимости работало, вы должны продолжать регулярно инвестировать с течением времени и покупать акции как при подъемах, так и при падениях.

    Промышленный индекс Доу-Джонса
    Это наиболее широко используемый индикатор работы промышленных лидеров страны.Также известный как DJIA, это неуправляемый взвешенный по цене индекс, основанный на ценах акций 30 крупных промышленных компаний. Эти 30 компаний выбраны из секторов экономики, наиболее репрезентативных для экономического состояния нашей страны. Есть еще три других индекса Доу-Джонса: транспортный, коммунальный и композитный.

    30 акций, включенных в индекс Dow Jones Industrial Average, включают: Alcoa Inc., Altria Group, Inc., American International Group, Inc., American Express Co., Boeing Co., Caterpillar Inc., Citigroup Inc., Coca-Cola Co., E.I. DuPont de Nemours & Co., Exxon Mobil Corp., General Electric Co., General Motors Corp., Hewlett-Packard Co., Home Depot Inc., Honeywell International Inc., Intel Corp., International Business Machines Corp., J.P. Morgan Chase & Co., Johnson & Johnson, McDonald’s Corp., 3M Co., Merck & Co. Co. Inc., Microsoft Corp., Pfizer, Inc., Proctor & Gamble Co., SBC Communications Inc., United Technologies Corp., Verizon Коммуникации, Wal-Mart Stores Inc., Walt Disney Co.

    Emerging Growth Fund
    Фонды развивающегося роста инвестируют в компании, которые, по мнению управляющего фондом, находятся на стадии развития и обладают потенциалом для ускорения роста прибыли или выручки.

    Соответствие работодателя
    Также называемые «компенсационным взносом компании», это деньги, которые работодатель вносит на счет пенсионного плана участника, покрывая часть или весь взнос работника.Матч должен быть проведен с участником согласно положениям плана. Взносы до налогообложения и любые связанные с ними доходы не облагаются налогом до тех пор, пока не будут сняты с пенсионного плана.

    План пенсионных накоплений, спонсируемый работодателем
    Любой из нескольких планов, созданных работодателями, чтобы их сотрудники могли воспользоваться отсрочкой налогообложения пенсионных сбережений. Кроме того, некоторые работодатели сопоставляют сбережения сотрудников или вносят другие взносы в план. Типы планов включают: планы Keogh, распределения прибыли или покупки денег, планы 401 (k) s, 403 (b) s и 457.

    Собственный капитал
    Это еще один термин, часто относящийся к акциям или инвестициям в акции. Когда вы владеете частью чего-либо, например, дома, у вас есть в этом право собственности. Акция — это вложение в акционерный капитал, потому что каждая акция означает, что вы владеете частью компании, которая ее выпустила.

    Фонд дохода от акционерного капитала
    Фонды дохода от акционерного капитала стремятся к относительно высокому текущему доходу и росту дохода за счет инвестирования значительной части своего портфеля в приносящие доход акции.

    Паевой инвестиционный фонд
    Этот тип паевых инвестиционных фондов инвестирует в основном в акции. Цель фонда — зарабатывать деньги на повышении цен на акции, которыми он владеет. Фонд роста акций инвестирует в основном в акции роста.

    Промывка акций
    Промывка капитала — это положение продукта со стабильной стоимостью, при котором прямые переводы между определенными конкурирующими фондами должны направляться в фонд акций или другой неконкурентный фонд плана в течение определенного периода времени (обычно 90 дней) до того, как такие переведенные средства могут быть направлены в любой другой конкурирующий фонд с фиксированным доходом, предусмотренный планом.Хотя эти требования могут показаться ограничительными, они обычно вводятся эмитентами, такими как страховые компании, банки или другие утвержденные финансовые учреждения, в качестве условия для заключения инвестиционных контрактов с пенсионными планами, чтобы позволить эмитентам контрактов со стабильной стоимостью подписывать план без чрезмерного риска. .

    Выборы сверхнормативного взноса
    Также называемые «вторичными выборами», эти выборы, доступные в некоторых планах, определяют, как будут обрабатываться ваши взносы, если вы достигнете годового максимального предела взносов IRS до уплаты налогов.Этот выбор позволяет вам либо (1) приостановить взносы, что означает, что никакие дополнительные деньги сотрудников не будут перечисляться на ваш счет пенсионного плана до налогообложения до конца года, либо (2) продолжать вносить взносы, но на после уплаты налогов, если ваш план позволяет. Это означает, что взносы в ваш план могут продолжаться за счет взносов «после уплаты налогов» (денег, с которых уже рассчитаны подоходные налоги) до конца этого налогового года.

    Обмен
    Это действие относится к продаже части или всего одного варианта инвестирования на вашем счете и покупке другого.Паевые инвестиционные фонды, доступные через пенсионный план, оставляют за собой право изменить или отозвать привилегию обмена, например, в случаях, когда чрезмерная торговля или конвертация из инвестиционного варианта может подорвать цель фонда.

    Коэффициент расходов
    Коэффициент расходов — это годовая процентная доля средних чистых активов фонда, выплачиваемая по расходам. Расходы включают комиссию за управление и все комиссии, связанные с ежедневной деятельностью фонда.

    Сбалансированный композитный индекс Fidelity
    Fidelity Balanced Composite Index — это неуправляемая гипотетическая комбинация неуправляемых индексов. Составной индекс объединяет общую доходность индекса Russell 3000 Value и индекса совокупных облигаций Lehman Brothers.

    Фонд фиксированного дохода
    Этот тип паевого инвестиционного фонда инвестирует в ценные бумаги с фиксированным доходом.

    Ценные бумаги с фиксированным доходом
    По этим ценным бумагам выплачивается фиксированная ставка дохода путем инвестирования в государственные, корпоративные или муниципальные облигации, по которым выплачивается фиксированная ставка.Эти инвестиции могут дать вам преимущество в периоды низкой инфляция, но вряд ли защитит вас от снижения покупательной способности ваших денег в периоды высокой инфляции.

    Конфискация
    Если сотрудник увольняется до того, как на него полностью возложены права, активы, относящиеся к взносам работодателя на пенсионный счет этого сотрудника, которые не были закреплены за ним, будут конфискованы. Конфискация может быть использована для уменьшения будущих взносов работодателя, используемых для оплаты расходов по плану, или перераспределена между оставшимися участниками пенсионного плана, в зависимости от положений плана.

    Глобальный фонд акций
    Эти широко диверсифицированные фонды предлагают самый высокий уровень диверсификации среди международных фондов, поскольку они могут инвестировать в любую точку мира, включая США. Обратите внимание, что иностранные инвестиции могут быть сопряжены с более высокими рисками, чем инвестиции в США. Эти риски, особенно на развивающихся рынках, включают политическую и экономическую неопределенность в зарубежных странах, а также риск колебаний валютных курсов.

    Фонды роста
    Эти фонды пытаются зарабатывать деньги на повышении цен на акции, которыми они владеют, а не на дивидендах.Они более волатильны, чем более консервативные фонды; их стоимость может быстро расти и падать; и они платят небольшие дивиденды или вообще не платят. Однако со временем эти фонды могут предложить более высокую доходность.

    Фонд роста и доходов
    Эти фонды инвестируют как для долгосрочного роста за счет акций, так и для получения регулярного дивидендного дохода. Некоторые фонды роста и доходов больше ориентированы на рост, другие — на доход.

    Рост запасов
    Акции некоторых компаний показали или, как ожидается, покажут быстрый рост прибыли и выручки.Эти акции могут быть более волатильными инвестициями, чем большинство других акций, и инвестор обычно получает небольшие дивидендные выплаты или вообще не получает их.

    Сложное снятие средств
    Если у вас есть срочная и серьезная финансовая потребность, вы можете снять деньги со своего пенсионного плана в качестве снятия средств в тяжелых условиях. Однако ограничения зависят от плана. Если вам нужны деньги для покупки основного дома, предотвращения выселения или отчуждения права выкупа в отношении вашего основного дома, оплаты определенных медицинских расходов или приемлемых расходов на высшее образование для вас, вашего супруга или ваших иждивенцев, вы можете быть возможность снимать деньги со своего пенсионного плана 401 (k) на покрытие этих расходов, если это позволяют положения плана.Но при таком затруднительном выводе по-прежнему будут взиматься налоги и возможны штрафы за досрочное снятие. В конечном итоге ваш работодатель может нести полную ответственность за определение того, является ли конкретный случай чрезвычайной ситуацией, имеющей право на снятие средств из-за трудностей.

    Снятие средств с трудностями не считается правомочным распределением пролонгации и не подлежит 20-процентному обязательному удержанию. Однако любое снятие средств в затруднительных обстоятельствах будет облагаться налогом как обычный доход в распределенном году и может подлежать штрафу при подаче налоговой декларации о доходах.

    Фонд высокодоходных облигаций
    Эти паевые инвестиционные фонды инвестируют в высокодоходные облигации, иногда называемые «мусорными» облигациями. Вероятность того, что компания, выпускающая такие облигации, не выполнит дефолт по этой ссуде, выше, чем по другим облигациям. В то время как по облигациям с более высокой доходностью обычно выплачивается более высокая процентная ставка, такие долговые ценные бумаги низкого качества связаны с большим риском дефолта или изменения цен из-за потенциальных изменений кредитного качества эмитент.

    Высокооплачиваемый работник
    IRS определяет сотрудников как «высокооплачиваемых», если они соответствуют одному или нескольким из следующих критериев:

    • В течение «определяющего» (текущего) года или «ретроспективного» (предыдущего) планового года им принадлежало более 5 процентов своей компании
    • В течение отчетного (предыдущего планового) года они заработали больше, чем проиндексированная минимальная годовая зарплата, и, если их работодатель выберет, входили в 20% лучших сотрудников, ранжированных в порядке компенсации.

    Заем под собственный капитал
    Этот вид кредита предоставляется домовладельцам под накопленный капитал их домов. Сумма денег, доступная для этих ссуд, зависит от того, сколько домовладелец фактически заплатил на данный момент за сам дом, за исключением других платежей, таких как проценты по ипотеке.

    Снятие без обслуживания
    Изъятие определенных взносов, указанных в документе плана, из пенсионного плана, спонсируемого работодателем, в то время как вы все еще активно работаете.

    Индексный фонд
    Паевой инвестиционный фонд, который пытается сопоставить результаты определенного индекса, такого как S&P 500 ® , неуправляемый индекс цен на обыкновенные акции. Индекс облигаций измеряет поведение группы облигаций, например казначейских или корпоративных облигаций. Инвестиции нельзя делать напрямую в индекс.

    Индивидуальный пенсионный счет
    Этот пенсионный счет с льготным налогообложением, также известный как IRA, позволяет физическому лицу с компенсацией инвестировать до 4000 долларов США в 2005-2007 годах и 5000 долларов США в 2008 году.После 2008 года лимит будет скорректирован с учетом инфляции с шагом 500 долларов. Клиенты в возрасте 50 лет и старше могут инвестировать дополнительно 1000 долларов в год в 2006 и 2007 годах. В зависимости от определенных факторов, включая ваш доход, состоите ли вы в браке и предлагает ли ваш работодатель пенсионный план на работе, ваш взнос может не облагаться налогом на ваша налоговая декларация.

    Инфляция
    Когда цены на товары и услуги растут, результат называется инфляцией.Это означает, что вещи, которые вы покупаете сегодня по одной цене, вероятно, будут стоить дороже в будущем.

    Инфляционный риск
    Вы рискуете, что окупаемость ваших инвестиций не будет соответствовать стоимости жизни. Если ваши инвестиции не окупятся, со временем на ваши деньги будет покупаться все меньше и меньше.

    Процентный доход
    Сумма, уплаченная заемщиком в качестве компенсации за использование заемных средств.Эта сумма обычно выражается как годовой процент от основной суммы.

    Фонд промежуточных облигаций
    Как правило, это паевой инвестиционный фонд, который покупает облигации со сроком погашения от трех до десяти лет.

    Международный фонд акций
    Международные фонды акций инвестируют активы в ценные бумаги, основные торговые рынки которых находятся за пределами США. Обратите внимание, что иностранные инвестиции сопряжены с большими рисками, чем U.С. инвестиции. Эти риски, особенно на развивающихся рынках, включают: политическая и экономическая неопределенность зарубежных стран, а также риск колебаний валютных курсов.

    Инвестиционный договор
    Инвестиционные контракты предлагаются пенсионным сберегательным планам страховыми компаниями и банками. Инвестируя в эти контракты, участники плана, по сути, ссужают деньги эмитенту контракта. Эмитент, в свою очередь, обещает выплатить определенную процентную ставку по этой ссуде и выплатить основную сумму по истечении срока ссуды (контракта).Эти контракты являются необеспеченными обязательствами, и ни менеджер по инвестициям, ни спонсор плана не гарантируют выплаты. Кроме того, инвестиционные контракты не застрахованы FDIC.

    Варианты инвестиций
    Один или несколько инвестиционных портфелей, предлагаемых в рамках плана с установленными взносами, например 401 (k) или 403 (b), в которые вы или ваш работодатель можете инвестировать взносы.

    Эмитент
    Государство, политическое подразделение, агентство или орган власти, занимающий деньги путем продажи облигаций или векселей.

    Индекс облигаций J.P. Morgan Emerging Markets Plus
    J.P. Morgan Emerging Markets Bond Index Plus — это взвешенный по неуправляемой рыночной капитализации индекс совокупной доходности облигаций Брейди, ссуд, еврооблигаций и долговых инструментов местного рынка, обращающихся на развивающихся рынках, в долларах США и других внешних валютах.

    Глобальный индекс государственных облигаций J.P. Morgan
    Глобальный индекс государственных облигаций J.P. Morgan — это неуправляемый, широкий показатель доходности облигаций в развитых странах, включая Соединенные Штаты.

    Индекс казначейских облигаций Lehman Brothers на 1-3 года
    Неуправляемый взвешенный по рыночной стоимости индекс долговых обязательств, выпущенных Казначейством США со сроком погашения от одного до трех лет.

    Совокупный индекс облигаций Lehman Brothers
    Lehman Brothers Aggregate Bond Index — это неуправляемый взвешенный по рыночной стоимости ориентир производительности для выпусков долговых обязательств инвестиционной категории с фиксированной ставкой, включая государственные, корпоративные, обеспеченные активами и ипотечные ценные бумаги, со сроком погашения не менее одного года.

    Индекс корпоративных облигаций Lehman Brothers
    Индекс корпоративных облигаций Lehman Brothers — это взвешенный по неуправляемой рыночной стоимости индекс корпоративных долговых обязательств инвестиционного уровня с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения один год или более.

    Индекс государственных / корпоративных облигаций среднего звена Lehman Brothers
    Индекс государственных / корпоративных облигаций среднего звена Lehman Brothers — это взвешенный по рыночной стоимости индекс государственных и инвестиционных корпоративных долговых обязательств с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения от одного до 10 лет.

    Индекс долгосрочных казначейских облигаций США Lehman Brothers
    Казначейство США: долгосрочный индекс — это неуправляемый индекс, который включает публичные обязательства Казначейства США с оставшимся сроком погашения не менее десяти лет и непогашенной номинальной стоимостью не менее 100 миллионов долларов. Особые выпуски, такие как цветочные облигации, целевые облигации инвесторов (TIN) и серийные облигации штата и местного самоуправления (SLG), исключаются.

    Индекс ипотечных ценных бумаг Lehman Brothers
    Индекс ценных бумаг, обеспеченных ипотекой Lehman Brothers — это взвешенный по неуправляемой рыночной стоимости индекс сквозных ипотечных ценных бумаг с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет, выпущенных Государственной национальной ипотечной ассоциацией, Fannie Mae и Freddie Mac и фиксированной ставкой. сквозные ценные бумаги баллонной ипотечной ссуды, выпущенные Fannie Mae и Freddie Mac.

    Lipper, Inc.
    Lipper, Inc. — это признанная на национальном уровне организация, которая составляет отчеты об общей доходности паевых инвестиционных фондов и рассчитывает рейтинги фондов.

    Рейтинг Lipper Рейтинг
    Lipper показывает рейтинг фонда, рассчитанный Lipper, Inc. из Нью-Йорка. Каждый фонд ранжируется в совокупности фондов, схожих по инвестиционной цели. Lipper, Inc. — это независимая, признанная на национальном уровне организация, которая отчитывается об общей доходности паевых инвестиционных фондов и рассчитывает рейтинги фондов.

    Ликвидность
    Возможность относительно быстро конвертировать актив в денежные средства без существенного влияния на цену актива.

    Нагрузка
    Это комиссионный сбор, добавленный к цене пая паевого инвестиционного фонда. Паевые инвестиционные фонды, не взимающие комиссионных сборов, называются фондами холостого хода.

    Кредит
    Заем — это функция, которая может быть предложена вашим планом, которая позволяет вам занимать деньги со своего счета плана и возвращать их посредством автоматического вычета из заработной платы после уплаты налогов.Как правило, максимальная сумма ссуды составляет меньшее из 50 процентов от вашего ссудного баланса или 50 000 долларов США, за вычетом самого высокого непогашенного ссудного остатка за последние 12 месяцев, и может быть профинансирована на срок до пяти лет. Если вы погасите кредит вовремя, вы не будете облагаться налогом у источника выплаты или штрафами за досрочное снятие средств.

    Единовременное распределение
    Единовременное распределение — это выплата в течение одного налогового года всего баланса по плану (и некоторым другим аналогичным планам работодателя), который подлежит выплате в связи с достижением возраста 59 ½, увольнением со службы, инвалидностью или смертью. .

    Фонд управляемого дохода
    Фонд со стабильной стоимостью (не паевой инвестиционный фонд), целью которого является обеспечение конкурентоспособного уровня дохода с течением времени при сохранении стоимости ваших инвестиций. Эти фонды пытаются поддерживать цену за единицу в 1 доллар, но не могут гарантировать, что смогут это сделать. Фонды с управляемым доходом покупают инвестиционные контракты, предлагаемые крупными страховыми компаниями и другими утвержденными финансовыми учреждениями, а также небольшую часть краткосрочных инструментов для обеспечения ежедневной ликвидности.По инвестиционным контрактам выплачиваются проценты по определенной ставке в течение срока действия контракта и выплачивается основная сумма при наступлении срока исполнения контракта.

    Некоторые инвестиционные контракты структурированы исключительно как общие долговые обязательства эмитента. Другие инвестиционные контракты («заключительные контракты») приобретаются вместе с покупкой ценных бумаг с фиксированным доходом или паев фондов облигаций, которые инвестируют в такие ценные бумаги. Контракт-оболочка позволяет оценивать ценную бумагу по первоначальной стоимости плюс проценты и предназначен для выравнивания инвестиционного дохода по ценным бумагам с фиксированным доходом и фондам облигаций.Инвестиционный контракт и обязательства по обеспечению с фиксированным доходом обеспечиваются исключительно финансовыми ресурсами эмитента. Кроме того, эмитенты инвестиционных контрактов могут наложить штраф по контракту на снятие или обмен комиссионных, вызванных чрезвычайным корпоративным событием (увольнение, продажа направления бизнеса и т. Д.). Паи фонда не гарантируются менеджером или спонсором плана и не застрахованы FDIC.

    Рыночный риск
    Если ребенок заболеет гриппом, есть большая вероятность, что и остальные члены семьи заболеют.Рыночный риск действует одинаково для акций и облигаций. Если инвесторы настроены пессимистично, настроение может расшириться, что приведет к падению цен всех акций, независимо от того, насколько хорошо дела у одной компании. Вы не можете исключить рыночный риск, но вы можете предпринять шаги, чтобы уменьшить его подверженность, например, диверсифицировать свои инвестиции среди множества различных ценных бумаг или инвестировать в паевые инвестиционные фонды, которые предлагают встроенную диверсификацию.

    Срок погашения
    Это период времени (срок) до полного погашения долга, такого как облигация.

    Индекс всех конвертируемых ценных бумаг США Merrill Lynch
    Взвешенный индекс неуправляемой рыночной капитализации внутренних корпоративных конвертируемых ценных бумаг. Для включения в индексные облигации и привилегированные акции должны быть конвертируемы только в обыкновенные акции и иметь рыночную стоимость или первоначальную номинальную стоимость не менее 50 миллионов долларов.

    Фонд акций средней / большой капитализации
    Фонды средней / большой капитализации по проспекту эмиссии или портфельному типу ограничивают свои инвестиции в компании на основе размера.Хотя границы могут варьироваться, акции со средней капитализацией — это, как правило, те акции, общая стоимость которых составляет от 1 до 7 миллиардов долларов. Фонды с высокой капитализацией обычно инвестируют в компании стоимостью более 7 миллиардов долларов.

    Минимальные требования к распределению (MRD)
    Не позднее 1 апреля года, следующего за годом, в котором вы достигли возраста 70 1/2 лет, IRS обычно требует, чтобы вы сняли минимальную сумму денег с ваших пенсионных счетов, отсроченных по налогам, за этот год.После этого вы должны рассчитывать и снимать минимально необходимую сумму до 31 декабря каждого года. Эта рассчитанная сумма называется минимальным обязательным распределением.

    Квалифицированные планы могут позволить участникам отложить получение MRD до 1 апреля календарного года, следующего за годом, в котором они вышли на пенсию. Проконсультируйтесь с администратором вашего плана, чтобы определить требуемую дату начала, дату, когда вы должны начать принимать MRD.

    Фонд денежного рынка
    Эти паевые инвестиционные фонды инвестируют в краткосрочные ценные бумаги, но не застрахованы и не гарантированы FDIC или любым другим государственным учреждением.Поскольку цена каждой акции, как правило, остается на уровне 1 доллара, инвесторы часто используют их для временного хранения денег для последующего инвестирования. Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы FDIC или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, инвестируя в эти фонды, можно потерять деньги.

    MSCI EAFE ® Индекс
    Индекс EAFE (Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia, Far East Index) — это неуправляемый индекс, включающий реинвестирование дивидендов.Он предназначен для представления результатов развитых фондовых рынков за пределами США и Канады.

    Категория Morningstar
    Стремясь различать фонды по тому, чем они владеют, а также по целям и стилям проспектов, Morningstar разработала Категории Morningstar. В то время как цель проспекта определяет инвестиционные цели фонда на основе формулировки в проспекте фонда, категория Morningstar классифицирует фонды на основе их стиля инвестирования, измеряемого их базовыми активами портфеля (статистика портфеля и состав за последние три года).Если фонд новый и у него нет портфеля, Morningstar оценивает, куда он упадет, прежде чем присвоить ему более постоянную категорию. При необходимости Morningstar может изменить присвоение категории на основе текущей информации.

    Рейтинги Morningstar
    Morningstar классифицирует фонды по их фактическим владениям, используя методологию, которая включает, в случае с фондами акций, капитализацию активов фонда и его соотношение цена / прибыль и цена / балансовая стоимость.Фонды облигаций классифицируются в зависимости от их продолжительности и характеристик кредитного качества. Рейтинги отражают историческую доходность фондов с поправкой на риск по сравнению с фондами, отслеживаемыми в рамках своего класса активов. Morningstar, Inc. — независимый поставщик финансовой информации. Morningstar не поддерживает каких-либо брокеров / дилеров, специалистов по финансовому планированию, страховых компаний или компаний паевых инвестиционных фондов.

    Паевой фонд
    Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, ваши деньги объединяются с деньгами других инвесторов, и профессиональный управляющий деньгами покупает и продает ценные бумаги на эти деньги для достижения целей фонда и получения прибыли для его инвесторов.Это наиболее распространенный тип инвестиций в планах с установленными взносами.

    Индекс NASDAQ 100
    Неуправляемый индекс, включающий 100 крупнейших нефинансовых отечественных компаний, котирующихся на национальном уровне NASDAQ фондовой биржи NASDAQ. Каждая ценная бумага в индексе пропорционально представлена ​​своей рыночной капитализацией по отношению к общей рыночной стоимости индекса. Все компоненты индекса имеют минимальную рыночную капитализацию 500 миллионов долларов и средний дневной объем торгов не менее 100 000 акций.

    Составной индекс NASDAQ
    Nasdaq Composite Index — это неуправляемый индекс, взвешенный по рыночной капитализации, который предназначен для представления результатов системы котировок Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам, которая включает более 5000 акций, торгуемых только на внебиржевой, а не на бирже. Индекс не включает реинвестирование дивидендов.

    Стоимость чистых активов (СЧА)
    Стоимость одной акции паевого инвестиционного фонда в долларах без учета комиссий за продажу или краткосрочных торговых сборов.СЧА рассчитывается путем вычитания обязательств из стоимости общих активов фонда и деления на количество акций фонда в обращении.

    Чистая нереализованная оценка (NUA)
    NUA связан с особым налоговым режимом, который доступен для участников, владеющих акциями работодателя в квалифицированном плане пенсионных накоплений. NUA определяется как разница между исходной стоимостью и текущей справедливой рыночной стоимостью ценных бумаг. Участник, получающий единовременное распределение ценных бумаг работодателя в натуральной форме, уплачивает подоходный налог на основе затрат на момент распределения.NUA облагается налогом по ставке долгосрочного прироста капитала на момент последующей продажи ценных бумаг.

    Собственный капитал
    Собственный капитал человека равен общей стоимости всего имущества, такого как дом, акции, облигации и другие ценные бумаги, за вычетом всех непогашенных долгов, таких как ипотека и возобновляемые кредитные линии.

    Индекс Nikkei Stock Average
    Индекс 225 ведущих акций, торгуемых на Токийской фондовой бирже.

    Фонд без нагрузки
    Паевой инвестиционный фонд, который не взимает комиссию с продаж за транзакции паевых инвестиционных фондов, такие как покупка и продажа акций, называется фондом «без нагрузки».

    Сумма удержания из заработной платы
    Сумма денег, которую вы выбираете, чтобы автоматически вычитаться из вашей заработной платы и вноситься на ваш счет пенсионного плана каждый платежный период. Эта сумма может быть выражена в долларах или в процентах.

    Пенсионные планы
    Эти планы, также известные как пенсионные планы с установленными выплатами, предоставляют выплаты во время выхода на пенсию, которые могут основываться на стажах работы и доходах (другими словами, размер выплаты «определяется» заранее). После выхода на пенсию полученная сумма фиксируется и обычно не увеличивается с инфляцией.

    Спонсор плана
    Предприятие, обычно работодатель, которое разработало пенсионный план, выбрало тип плана и варианты финансирования и определило метод финансирования пенсионных выплат.

    планового года
    12-месячный период, в течение которого план ведет записи для отчетности для участников и заполненных документов в соответствии с требованиями налоговой службы (IRS) и Министерства труда (DOL).

    Очки
    Чтобы покрыть административные расходы, кредиторы часто требуют от вас уплаты комиссии за выдачу ипотеки, называемой «баллами». Один балл равен одному проценту от суммы вашей ипотеки. Возможно, вам придется заплатить до трех баллов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и процентов. ставка ссуды.Вы также можете заплатить больше минимума; чем больше баллов вы платите, тем ниже ваша процентная ставка.

    Взносы до налогообложения
    Сумма заработной платы, которую вы откладываете или вносите в план с установленными взносами до расчета налога на прибыль с этих денег. Вы не платите ни федеральный подоходный налог, ни, в большинстве случаев, подоходный налог штата с отложенной суммы до годового максимального лимита в долларах IRS или с любых доходов на эти деньги до тех пор, пока они не будут сняты с вашего счета плана.

    Привилегированные акции
    Долевая ценная бумага, представляющая собственность в корпорации. Он выпускается с объявленными дивидендами, которые должны быть выплачены до выплаты дивидендов держателям обыкновенных акций. Обычно он не дает права голоса.

    Премиум
    Премия по облигации — это сумма, на которую облигация продается выше ее номинальной (номинальной) стоимости. Для целей страхования страховой взнос — это сумма, которую вы платите за свой страховой полис.

    Балансовая стоимость
    Это цена акции, разделенная на ее балансовую стоимость. Балансовая стоимость — это сумма активов компании за вычетом ее обязательств, определенная по ее балансу. Например, акция с рыночной ценой 30 долларов за акцию и балансовой стоимостью 15 долларов за акцию будет иметь отношение цены к балансовой стоимости на акцию, равное 2. Отношение цены к балансовой стоимости дает инвестору представление о том, как отношение между ценой акции и базовой стоимостью компании.При прочих равных, люди, инвестирующие ради стоимости, предпочитают компании с низким соотношением цены к балансовой стоимости.

    Соотношение цена / прибыль
    Это цена акции, деленная на ее прибыль на акцию. Этот коэффициент дает инвестору представление о том, сколько они платят за доходность конкретной компании. Сдвигающийся P / E относится к коэффициенту, основанному на прибыли за последний год, тогда как форвардный P / E использует прогноз аналитиков в отношении прибыли на следующий год.Например, акция, продаваемая по цене 20 долларов за акцию, которая заработала 1 доллар в прошлом году, имеет конечный коэффициент P / E, равный 20. Если та же акция прогнозирует прибыль в размере 2 долларов в следующем году, то ее форвардное соотношение P / E составляет 10

    .

    Распределение прибыли
    Взносы, которые работодатель может внести на счет пенсионного плана для сотрудников. Сумма обычно рассчитывается как процент от заработной платы. Взносы могут основываться на прибыли компании и подчиняться правилам плана и лимитам IRS.Работодатель может ежегодно решать, сколько можно внести. Как правило, вам не нужно вносить свои собственные деньги в пенсионный план, чтобы получать долю прибыли, хотя ваш план может налагать переходные или другие требования.

    План распределения прибыли
    Это тип пенсионного плана с установленными взносами. В планах распределения прибыли обычно ежегодно выделяется дискреционная сумма денег на счет правомочного сотрудника.Взносы вносятся на счета распределения прибыли каждого правомочного сотрудника, и эти взносы затем могут быть инвестированы в соответствии с положениями плана в варианты инвестирования, доступные в рамках плана.

    проспект
    В этой брошюре дается подробное описание паевого инвестиционного фонда. Он объясняет цель фонда, то, как он инвестирует свои деньги, опыт менеджеров, комиссионные и расходы, связанные с фондом, и другие важные данные.

    Затраты на квалифицированное высшее образование
    По квалифицированному плану:
    Распределение из квалифицированного плана считается удовлетворяющим требованиям для выхода из трудных условий, если оно производится для оплаты обучения, соответствующей платы за обучение, а также расходов на проживание и питание в течение следующих 12 месяцев послесреднего образования для сотрудника, или супруга, дети или иждивенцы сотрудника. Пожалуйста, обратитесь к разделу «Снятие средств в затруднительном положении» для получения дополнительной информации.

    Для IRA:
    Действительно для распределений, произведенных после 31 декабря 1997 г., распределение от IRA до достижения владельцем IRA возраста 59 ½ не будет подвергаться 10% штрафу за досрочное снятие, если распределение используется для финансирования любых квалифицированных расходов на образование Владелец IRA, его / ее супруга или любые дети или внуки владельца IRA и / или его / ее супруга в любом правомочном учреждении высшего образования (на уровне бакалавриата или магистратуры).Суммы снятия ограничиваются всеми соответствующими квалификационными расходами на образование за вычетом стипендий и других пособий на образование, не включаемых в доход.

    Квалифицированные расходы на покупку жилья
    По квалифицированному плану:
    Распределение из квалифицированного плана считается удовлетворяющим требованиям для выхода из трудоустройства, если оно производится для покрытия расходов, связанных с покупкой основного места жительства работника (за исключением выплат по ипотеке).Пожалуйста, обратитесь к разделу «Снятие средств в затруднительном положении» для получения дополнительной информации.

    Для IRA:
    Действует для распределений, произведенных после 31 декабря 1997 г., распределение от IRA до достижения владельцем IRA возраста 59 ½ не будет подвергаться 10% штрафу за досрочное снятие, если распределение используется для финансирования квалифицированных впервые. расходы на покупку дома (пожизненный лимит до 10 000 долларов). Распределение должно быть использовано в течение 120 дней с момента получения для покупки, строительства или перестройки нового дома, который является основным местом проживания владельца IRA, его / ее супруги или любого ребенка, внука или предка владельца IRA или его / ее супруга.

    Квалифицированный пенсионный план
    Квалифицированный пенсионный план — это фондовый бонус, пенсионный план или пенсионный план с участием в прибыли, который:

    • соответствует требованиям Налогового кодекса
    • разрешает делать взносы вашим работодателем и может разрешать вам делать взносы в вашу (и ваших бенефициаров) исключительную выгоду.
    • разрешает некоторые виды налоговых льгот (например, отсрочку уплаты налогов с некоторых взносов и доходов)
    • Код
    • ограничивает распределение денег, поэтому они используются при выходе на пенсию, за исключением определенных обстоятельств.
    • требуется письменный документ, описывающий особенности плана.

    Как планы с установленными выплатами (например, пенсионный план), так и планы с установленными взносами (например, план 401 (k)) могут быть квалифицированными пенсионными планами.

    р 2
    Beta следует рассматривать с R-квадрат (R2), историческое измерение, которое показывает, насколько тесно прошлые колебания фонда коррелировали с колебаниями его эталонного индекса, такого как S&P 500.Например, фонд с R-квадрат 0,80 означает, что 80% прошлых колебаний фонда объяснялись колебаниями базового индекса. Как правило, чем выше R2, тем значительнее показатель бета-тестирования. (См. Определение для бета-версии.)

    Комиссия за погашение
    Вы платите эту комиссию, когда вы выкупаете или продаете свои акции по истечении 181 дня. Не все фонды взимают комиссию за выкуп. Подробности смотрите в проспекте фонда.

    Ролловер IRA
    Также называемый «Conduit IRA», это индивидуальный пенсионный счет, на котором могут храниться соответствующие деньги, распределенные из пенсионного плана работодателя, плана 403 (b) или государственного плана 457 (b).Часто человек создает такую ​​учетную запись, пока он или она решает, что делать с распределением. Учетная запись должна быть либо новой, либо с другими ролловерами.

    Недавние изменения налогового законодательства в целом увеличили ваши возможности пролонгации. Однако мы рекомендуем вам проконсультироваться со своим налоговым консультантом перед консолидацией своих пенсионных накоплений. Некоторые специальные налоговые режимы, такие как форвардное усреднение и прирост капитала до 1974 года, могут быть недоступны, если вы объединяете активы IRA.

    Индекс роста Russell 1000
    Russell 1000 Growth Index — это взвешенный по неуправляемой рыночной капитализации индекс ориентированных на рост акций крупнейших компаний США.

    Индекс Russell 1000
    Russell 1000 Index — это неуправляемый индекс, который состоит из 1000 крупнейших компаний, входящих в Russell 3000 Index, что составляет 89 процентов от общей рыночной капитализации Russell 3000.

    Индекс роста Russell 2000
    Индекс роста Russell 2000 — это неуправляемый индекс, который содержит те ценные бумаги Russell 2000 с ориентацией на рост выше среднего. Ценные бумаги, включенные в этот индекс, обычно имеют более высокие отношения цены к балансовой стоимости и цены к прибыли, чем у ценных бумаг в индексе стоимости Russell 2000.

    Индекс Russell 2000
    Индекс Russell 2000 является неуправляемым индексом, состоящим из 2 000 наименьших ценных бумаг в индексе Russell 3000 и включает реинвестирование дивидендов.Он составляет примерно 11% от индекса Russell 3000.

    Индекс стоимости Russell 2000
    Индекс стоимости Russell 2000 — это неуправляемый индекс, который содержит те ценные бумаги Russell 2000 с ориентацией на рост ниже среднего. Ценные бумаги, включенные в этот индекс, обычно имеют более низкое соотношение цены к балансовой стоимости и цены к прибыли, чем те, которые включены в индекс роста Russell 2000.

    Russell 3000 Индекс роста
    Russell 3000 Growth Index — это неуправляемый индекс, который измеряет эффективность компаний, входящих в индекс Russell 3000, с более высоким соотношением цены к балансовой стоимости и более высокими прогнозируемыми значениями роста.Акции в этом индексе также входят в индексы Russell 1000 Growth или Russell 2000 Growth.

    Индекс Russell 3000
    Russell 3000 Index — это неуправляемый взвешенный по рыночной капитализации индекс, измеряющий эффективность 3000 крупнейших компаний США на основе общей рыночной капитализации.

    Russell 3000 Value Index
    Russell 3000 Value Index — это неуправляемый индекс, который измеряет эффективность компаний, входящих в индекс Russell 3000, с более низким соотношением цены к балансовой стоимости и более низкими прогнозируемыми значениями роста.Акции в этом индексе также являются членами индексов Russell 1000 Value или Russell 2000 Value.

    Индекс роста Russell Midcap
    Индекс Russell Midcap Growth Index — это неуправляемый индекс, который измеряет эффективность компаний с более высокими прогнозируемыми значениями роста.

    Индекс Рассела Мидкап
    Russell Midcap Index — это неуправляемый индекс, который измеряет эффективность 800 самых маленьких компаний из индекса Russell 1000 со средней рыночной капитализацией в 3 доллара.9 миллиардов.

    Отраслевые фонды
    Отраслевые фонды инвестируют в акции одного конкретного сектора экономики, такого как здравоохранение, химическая промышленность или розничная торговля. Из-за своей узкой направленности отраслевые фонды могут быть более волатильными, чем фонды, которые диверсифицируются по многим секторам. На уровень риска отраслевого фонда обычно влияет присущая фонду волатильность и факторы, влияющие на отрасль, в которую он инвестирует.

    Ценные бумаги
    Этот термин включает акции, облигации и краткосрочные инвестиции, которые являются формами оборотной и необоротной задолженности или собственности.

    Сберегательные облигации серии EE
    Правительство США выпускает эти облигации на сумму от 50 до 10 000 долларов. Проценты освобождены от налогов штата и местных налогов, а федеральный налог не взимается до погашения облигаций.

    Облигации HH серии
    По этим облигациям проценты выплачиваются раз в полгода и приносят проценты в течение 10 лет, хотя Конгресс может продлить этот срок погашения. Эти облигации имеют номинал от 500 до 10 000 долларов, и они облагаются текущими налогами.

    Цена за акцию
    Для паевого инвестиционного фонда стоимость одной акции известна как цена ее акции или ее стоимость чистых активов (СЧА) и обычно рассчитывается ежедневно, но может рассчитываться и чаще. Это потому, что стоимость ценных бумаг фонда изменяется в ответ на движение фондового, облигационного и денежного рынков. Умножение цены акций, или NAV, на количество акций, которые у вас есть в фонде, дает вам стоимость ваших инвестиций.

    Рост стоимости акций
    Когда акция растет в цене, она растет в цене.Например, доля паевого инвестиционного фонда, стоимость чистых активов (NAV) которой составляет от 20 долларов за акцию до 25 долларов за акцию, выросла на 5 долларов.

    Фонд краткосрочных облигаций
    Этот паевой инвестиционный фонд инвестирует в облигации со сроком погашения от одного до трех лет. Иногда он используется в качестве альтернативы фонду денежного рынка, потому что он обычно платит более высокую процентную ставку, хотя риск потери может быть выше.

    Краткосрочные инвестиции
    Краткосрочные инвестиции помогают придать стабильность вашему портфелю.Они обеспечивают текущий доход и стремятся сохранить основную сумму ваших инвестиций. Они также имеют тенденцию обеспечивать самую низкую доходность в долгосрочной перспективе. Примеры таких инвестиций включают депозитные сертификаты (CD), казначейские векселя и инструменты денежного рынка.

    Комиссия за краткосрочную торговлю
    Некоторые паевые инвестиционные фонды взимают эту комиссию, чтобы препятствовать краткосрочной торговле в фонде и за его пределами. Он взимается с инвесторов, которые держат свои акции менее заранее определенного периода времени (например, 90 дней или 120 дней).Этот сбор (например, 0,75 процента, 1,5 процента и т. Д.) Варьируется в зависимости от фонда. Не все фонды взимают эту комиссию; см. проспект фонда для получения более подробной информации.

    Фонд малых капиталовложений
    Фонды с малой капитализацией по проспекту эмиссии или по стилю портфеля ограничивают свои инвестиции в компании в зависимости от размера. Хотя границы могут варьироваться, акции компаний с малой капитализацией — это, как правило, те акции, общая стоимость акций которых в обращении не превышает 1 миллиарда долларов.Инвестиции в более мелкие компании могут быть сопряжены с более высокими рисками, чем инвестиции в более крупные и известные компании.

    Источник
    Источник — это источник ваших денег в вашем пенсионном плане. Примеры источников включают в себя: взнос сотрудника (деньги, которые вы вносите), соответствие компании (деньги, которые ваш работодатель может внести) и пролонгацию (деньги, которые вы могли перенести на этот план из пенсионного плана предыдущего работодателя или IRA). .

    Группа источников
    Коллекция (группа) источников, движущихся в унисон. Примеры исходных групп включают деньги до налогообложения и деньги после налогообложения. Ваш план может позволить вам произвести обмен «исходной группой». То есть вы можете обменять деньги, поступившие из определенной группы источников (например, деньги до налогообложения), на вариант инвестирования по вашему выбору.

    Особый налоговый режим
    Если вы соответствуете определенным требованиям, вы можете иметь право выбрать специальный налоговый режим для единовременной выплаты, которую вы берете из своего плана работодателя.Пожалуйста, обратитесь к своему «Специальному налоговому уведомлению о планах платежей» или к своему налоговому консультанту для получения более подробной информации.

    Выборы вторичного характера
    Также называемый «выбор избыточного взноса», этот выбор, доступный в некоторых планах, определяет, как будут обрабатываться ваши взносы, если вы достигнете максимального предела взносов IRS до уплаты налогов. Этот выбор позволяет вам либо (1) приостановить взносы, что означает, что никакие дополнительные деньги сотрудников не будут перечисляться на ваш счет пенсионного плана до налогообложения до конца года, либо (2) продолжать вносить взносы, но на после уплаты налогов, если ваш план позволяет.Это означает, что взносы в ваш план могут продолжаться за счет взносов «после уплаты налогов» (денег, с которых уже рассчитаны подоходные налоги) до конца этого налогового года.

    Фонд стабильной стоимости
    Вариант инвестирования, который может быть предложен планом. Фонд со стабильной стоимостью обычно инвестирует в инвестиционные контракты, определенные типы ценных бумаг с фиксированным доходом (например, казначейские облигации США, корпоративные облигации, ценные бумаги с ипотечным покрытием, фонды облигаций) и инвестиции на денежном рынке.Хотя фонд стабильной стоимости пытается поддерживать стабильную цену пая в 1 доллар, фонд не может гарантировать, что эта цена пая будет поддерживаться, а его доходность может колебаться. Цель фонда стабильной стоимости — сохранить основные инвестиции участника при одновременном получении процентного дохода.

    Индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500)
    Индекс S&P 500 — это неуправляемый индекс цен обыкновенных акций 500 широко используемых акций США. Standard & Poor’s рассчитывает рыночные цены этих акций, включая реинвестирование дивидендов, как способ отслеживания динамики фондового рынка в целом.

    Индекс Standard & Poor’s Mid-Cap 400 (S&P 400)
    Standard & Poor’s Mid-cap 400 Index — это взвешенный по неуправляемой рыночной капитализации индекс 400 акций со средней капитализацией.

    Стандартное отклонение
    Это показатель риска возврата инвестиций. Инвестиции могут быть индивидуальными акциями или облигациями, паевым инвестиционным фондом или другим типом инвестиций. Инвестиции обычно имеют ожидаемую доходность, основанную на средней доходности, которую они предлагают инвесторам за некоторый исторический период времени.Однако фактическая доходность в любой год почти всегда будет больше или меньше этой суммы. Стандартное отклонение измеряет исторический разброс или разброс доходности от средней доходности. Чем больше разброс доходностей, тем больше стандартное отклонение. Стандартное отклонение используется для сравнения риска одной инвестиции с другой или одного портфеля с другим. Например, вложение со стандартным отклонением в 15 процентов более рискованно, чем вложение со стандартным отклонением в 12 процентов.Чем больше стандартное отклонение, тем выше вероятность получения дохода, который больше или меньше среднего дохода.

    Паевой инвестиционный фонд
    Такой паевой инвестиционный фонд в основном инвестирует в акции. Иногда его называют фондом акционерного капитала или фондом роста.

    Акции
    Когда вы владеете акциями компании, вы владеете частью компании. Сколько у вас есть, зависит от того, сколько у вас акций.Держатели обыкновенных акций последними получают прибыль от компании и могут потерять все свои инвестиции в обыкновенные акции обанкротившейся компании, но, вероятно, больше всего выиграют от роста компании. Владельцам привилегированных акций выплачиваются фиксированные дивиденды до выплаты владельцам обыкновенных акций, но размер дивидендов обычно не увеличивается, если компания растет.

    Налоговый кредит
    Это зачет причитающихся налогов.Кредит вычитается из суммы налога, который вы должны в форме федерального подоходного налога.

    Пенсионный план с отсрочкой налогов
    Это пенсионный план, который позволяет вам отложить (или отложить) уплату текущего подоходного налога с любых отчислений до налогообложения, которые вы делаете в план, а также взносов (если таковые имеются), которые могут быть сделаны вашим работодателем. Уплата подоходного налога также откладывается со всех связанных доходов на счете до тех пор, пока вы не снимете деньги с плана.Такой план позволяет отложить часть своей зарплаты на пенсию.

    Облигации, освобожденные от налогообложения
    Их иногда называют «муниципалитетами» или «муниципалитетами», и они выдаются правительствами штата или местными властями. Проценты по таким облигациям часто не облагаются налогом.

    Налогооблагаемые облигации
    Эти облигации в основном выпускаются правительством США, агентствами правительства США (такими как Джинни Мэй) и США.корпорации.

    Итого активы счета
    Общая стоимость вашего счета, которая состоит из общей рыночной стоимости плюс стоимость любых незавершенных сделок.

    Общая рыночная стоимость
    Общая стоимость счета по состоянию на предыдущий рабочий день с учетом любых рыночных колебаний до этого дня.

    Казначейские векселя
    Эти инвестиции, также известные как «казначейские векселя», подлежат погашению в течение года или менее и выпускаются U.Правительство С. Они требуют вложений не менее 10 000 долларов. Они продаются по цене ниже номинальной, а проценты выплачиваются по истечении срока погашения и достижения номинальной стоимости казначейских векселей.

    Казначейские облигации
    Казначейские облигации — это долгосрочные долговые инструменты со сроком погашения 10 лет и более. Они выпускаются минимальным номиналом в 1000 долларов США. Хотя возврат первоначальных инвестиций в казначейские облигации гарантируется при наступлении срока погашения облигации, ее стоимость может повышаться и понижаться в то же время, как и стоимость казначейских облигаций и других облигаций.Это означает, что когда вы продаете его до срока погашения, он может стоить больше или меньше, чем вы за него заплатили.

    Казначейские ноты
    Это промежуточные государственные ценные бумаги со сроком погашения от одного до десяти лет. Номиналы варьируются от 1000 до 1 миллиона долларов и более. Облигации продаются по подписке за наличный расчет, в обмен на выпуск государственных облигаций, находящихся в обращении или с погашением погашения, или на аукционе.

    Паевой фонд
    Единый фондовый фонд выражается в «паях», а не в долях.Это связано с тем, что фонд состоит из акций компании плюс процент краткосрочных инвестиций, определяемых спонсором плана. Краткосрочные инвестиции используются для удовлетворения запросов участников на продажу паев (для обмена, снятия, распределения или ссуды), не дожидаясь стандартных трех рабочих дней для получения выручки от продажи отдельных акций.

    В дни необычно большого оттока средств у фондов может не хватить краткосрочных вложений для обеспечения ликвидности.Если это происходит в объединенном фонде акций, которым управляет Fidelity, запросы на продажу паев, полученные Fidelity до отмеченного закрытия, могут не обрабатываться в этот день. В этом случае запрошенные продажи паев будут приостановлены, и по мере восстановления ликвидности приостановленные транзакции будут обрабатываться, как правило, по принципу «первым пришел — первым ушел» в качестве цены закрытия на дату обработки. Стоимость инвестиций в паевой фонд акций будет варьироваться в зависимости от доходности акций компании, общего фондового рынка и количества краткосрочных инструментов в фонде.

    Незавершенные сделки
    Для расчетов по обмену обыкновенных акций неунифицированной компании на другие инвестиционные варианты требуется до трех рабочих дней. Стоимость незавершенных сделок — это стоимость обмена акций, по которым на дату окончания выписки не произведен расчет и которые были инвестированы в другие варианты инвестирования.

    Фонд стоимости
    Фонды оценки ищут компании, которые, по мнению управляющего фондом, недооценены по сравнению с их балансовой стоимостью или их текущей или прогнозируемой прибылью.Эти компании могут показаться хорошими возможностями, потому что у них есть новое руководство, новый продукт или какие-то важные изменения в своем бизнесе.

    Индекс линии стоимости
    Этот неуправляемый индекс охватывает около 1700 акций крупных компаний и составляется известной инвестиционной аналитической фирмой Value Line.

    Vested Balance
    Сумма остатка на вашем счете, на которую вы имеете право согласно правилам плана.Вы всегда получаете право на свои собственные взносы и связанные с ними доходы. Тем не менее, любые взносы работодателя и их заработки могут регулироваться «графиком» наделения правами, установленным вашим работодателем на основе количества лет службы.

    Жилет
    Передача прав — это термин, используемый для описания части баланса вашего счета, на которую вы имеете право согласно правилам плана. Когда спонсор плана вносит деньги на ваш счет плана, они остаются в вашей учетной записи, но не становятся полностью вашими до тех пор, пока вы не отработаете определенное количество лет.В зависимости от положений вашего плана сумма ваших прав увеличивается на определенный процент после каждого года работы у вас у работодателя, и вы получаете полное право по прошествии определенного количества лет (или, в некоторых планах, сразу). Когда ваш работодатель вносит взносы на ваш счет, деньги остаются на вашем счете под вашим именем и становятся вашим «гарантированным балансом» после того, как вы выполните требования вашего плана.

    Волатильность
    При инвестировании под волатильностью понимаются взлеты и падения цены инвестиции.Чем больше взлетов и падений, тем нестабильнее вложения.

    Индекс Wilshire 5000
    Wilshire 5000 — это неуправляемый индекс, взвешенный по рыночной капитализации, состоящий из примерно 7000 долевых ценных бумаг США.

    Индекс ценных бумаг Wilshire Real Estate
    Индекс ценных бумаг Wilshire Real Estate — это взвешенный по рыночной капитализации индекс долевых ценных бумаг, выпущенных долевыми инвестиционными фондами недвижимости (REIT) и компаниями по операциям с недвижимостью (REOC).

    Вывод средств
    Планы могут позволять вам снимать средства (также называемые распределениями) со своей учетной записи по разным причинам. Распространенным типом отказа является «отказ от лишений».

    Налоговые последствия могут различаться в зависимости от источника вывода средств, а также от того, имеет ли он право на перенос на другой план или IRA. Если соответствующие условия пролонгации остатков сняты и не пролонгированы, они будут подлежать обязательному удержанию подоходного налога и обычных подоходных налогов.(Вы можете иметь большую или меньшую задолженность при подаче налоговой декларации.) Если вы моложе 59 1/2 лет, налогооблагаемая часть вашего вывода также подлежит 10% штрафу за досрочное снятие средств, если только вы не имеете права на исключение из этого правила. правило. Документ плана и действующие налоговые законы и правила будут иметь преимущественную силу в случае несоответствия.

    Убедитесь, что вы понимаете налоговые последствия любого вывода или распределения, прежде чем инициировать их. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым консультантом или адвокатом по поводу вашей ситуации.

    Урожайность
    Сумма процентов, ежегодно выплачиваемых по облигации или инструменту денежного рынка, выраженная в процентах от номинальной стоимости инструмента.

    Только инвестиции с установленными взносами (DCIO)

    ИСПОЛЬЗУЯ ДАННЫЙ САЙТ, ВЫ ПОДТВЕРЖДАЕТЕ И СОГЛАШАЕТЕСЬ С СЛЕДУЮЩИМ ОТКАЗОМ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И УСЛОВИЯМИ:

    Retirement Advantage Trusts, Stable Value Funds и Large-cap Value Trust — это коллективные трасты, управляемые и распространяемые Putnam Fiduciary Trust Company, LLC («PFTC»), недепозитарийной трастовой компанией Нью-Гэмпшира.Однако он не застрахован FDIC; не является депозитом или другим обязательством и не гарантируется PFTC или любым из ее филиалов. Этот фонд не является паевым инвестиционным фондом, зарегистрированным в соответствии с Законом об инвестиционных компаниях 1940 года, и его паи не зарегистрированы в соответствии с Законом о ценных бумагах 1933 года. Фонд доступен для инвестирования только правомочными, квалифицированными трастами пенсионных планов, как определено в декларации договор доверительного управления и участия.

    Информация третьих лиц, доступная через этот сайт, была подготовлена ​​независимыми поставщиками, не связанными с Putnam, и является исключительной ответственностью них.Компания Putnam не проверяла информацию и не гарантирует ее точность, полноту или своевременность.

    Вы также признаете и соглашаетесь с тем, что (1) любая безопасность, упомянутая третьей стороной, отражает независимое мнение третьей стороны, (2) любые такие сторонние данные или мнение предоставляются только для вашей информации и не должны использоваться или истолковывается как предложение о продаже, ходатайство о предложении покупки или рекомендация Putnam, (3) любая полученная вами информация не может считаться юридической, налоговой или инвестиционной консультацией, предоставленной Putnam, и (4) Putnam не является несет ответственность за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования вами этой информации.

    Нажимая ссылки на сторонние сайты, вы покидаете этот объект, размещенный в Putnam Retail Management. Putnam Investments не несет ответственности за контент или услуги, предлагаемые на связанных веб-сайтах. Используйте связанные сайты на свой страх и риск. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования сайта и правилами конфиденциальности, применимыми к вам. Мнения или рекомендации на любых связанных веб-сайтах принадлежат независимым поставщикам и не подразумевают рекомендации компании Putnam Investments, которая не несет ответственности за неточности или ошибки.

    Этот материал предназначен только для информационных и образовательных целей. Это не рекомендация какого-либо конкретного инвестиционного продукта, стратегии или решения. Он не предназначен для предложения принять какой-либо курс действий или воздержаться от него, а также не адаптирован для удовлетворения потребностей, обстоятельств и целей какого-либо конкретного инвестора. Перед принятием инвестиционных и финансовых решений инвесторам следует проконсультироваться с профессиональным консультантом.

    Инвесторы должны тщательно обдумать инвестиционные цели, риски, сборы и расходы фонда перед инвестированием.Для получения проспекта или краткого проспекта, если таковой имеется, содержащего эту и другую информацию о любом фонде или продукте Putnam, обратитесь к своему финансовому представителю, позвоните в Putnam по телефону 1-888-4-PUTNAM (1-888-478-8626) или щелкните в разделе проспекта, чтобы просмотреть или загрузить проспект. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.

    Акции паевых инвестиционных фондов не являются депозитами, не гарантируются или не одобряются каким-либо финансовым учреждением; не застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), Советом Федеральной резервной системы или любым другим агентством; и сопряжены с риском, включая возможную потерю инвестированной основной суммы.

    Фонды Putnam могут иногда инвестировать в Putnam Cash Collateral Pool, LLC. Посмотреть дополнительную информацию об этом фонде.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *