Содержание

как вложить деньги с умом

Почти любой человек может найти способ выгодного вложения денежных средств, не выходя из дома, подробнее на https://investingnotes.trade/kuda-vlozhit-dengi.html. Причем для этого достаточно иметь даже небольшие суммы.

Одним из самых популярных видов инвестиций является покупка акций. Их обладатели извлекают доход за счет получения дивидендов и за счет роста курсовой стоимости этих ценных бумаг. Чтобы использовать данный способ приумножения капиталов, нужно открыть брокерский счет в надежной финансовой компании, внести на него денежные средства и установить на своем компьютере специальное программное обеспечение.

Помимо приобретения акций компаний, инвесторы могут покупать акции ETF, которые также обращаются на бирже. Эти ценные бумаги выпускаются инвестиционными фондами, копирующими различные биржевые индексы. Покупка одной акции ETF равносильна покупке целого портфеля ценных бумаг, выпущенных множеством компаний. Покупка акций ETF подходит осторожным инвесторам, рассчитывающим на получение относительно небольшой прибыли в ближайшие пять-десять лет.

Для инвесторов, в большей степени склонных к высоким рискам ради получения более высокой прибыли, подходят вложения в бинарные опционы. Чтобы получить доход на этих финансовых инструментах, надо только угадать, будет ли повышаться или понижаться стоимость выбранного актива в течение указанного инвестором периода.

За каждую успешную сделку можно получить прибыль в размере 70-80%. Сроки покупки опционов могут быть самыми разными – от тридцати секунд до одного месяца. Активы также могут быть самыми разными – акции, сырьевые товары, валюты, цифровые активы. Однако надо учитывать, что в случае допущенной ошибки с направлением движения цены выбранного актива инвестор теряет всю вложенную сумму.

Еще одно популярное направлений инвестирования – вложения в ПАММ-счета. Оно связано с осуществлением торговых операций на рынке Форекс. Сущность данного способа инвестирования состоит во вложении своих денег в ПАММ-счета, которыми управляют профессиональные трейдеры. Вложить свои деньги в ПАММ-счета может любой человек, а размер его прибыли будет определяться размером инвестиций в счет управляющего. К примеру, инвестор, вложивший $2000 в ПАММ-счет трейдера, заработавшего за два месяца 20% прибыли, принесет ему прибыль в размере $400. При этом надо учитывать, что каждый трейдер взимает комиссионный сбор, так что чистая прибыль инвестора будет несколько меньше.

Инвестиции: куда вкладывать деньги

Советы как правильно и выгодно вложить свои деньги

Прежде чем приступить к анализу и сравнению вариантов инвестирования денег, следует запомнить ряд правил. Они помогают вкладывать средства максимально эффективно. Ниже приведены советы экспертов, соблюдение которых позволяет избежать большинства проблем инвестирования.

  1. Инвестировать можно только свободные деньги. Иными словами сумма, которую можно вложить определяется как остаток от дохода после оплаты основных платежей и потребностей. Не стоит также рисковать не своими деньгами, взятыми в долг или в кредит. Если не следовать этому правилу, можно попасть в сложную финансовую ситуацию. Известны случаи, когда семьи инвестора оставались без средств к существованию. Кроме того, существует риск потери средств, который приведет к невозможности оплачивать кредит. Итогом может стать испорченная кредитная история.
  2. Не стоит рассчитывать, что сразу удастся обеспечить себя, получая пассивный доход. Скорее всего, сначала он будет слишком мал, чтобы обеспечить безбедное существование. Поэтому первое время большую часть заработанных средств придется реинвестировать, то есть направлять на увеличение вложенного капитала.
  3. Следует в обязательном порядке составлять инвестиционный план. В нем должны быть четко обозначены все параметры вложения денег. Прежде всего, такой план должен фиксировать, какие варианты инвестирования и в каком соотношении будут проводиться. При этом он должен быть достаточно гибким и с легкостью подстраиваться к изменяющимся условиям.
  4. Чтобы не потерять все вложенные средства, риски стоит диверсифицировать. То есть, нельзя вкладывать весь капитал в один инвестиционный проект. Лучше всего выбрать минимум 3 подходящих варианта. Вероятность того, что сразу три проекта окажутся убыточными невелика. При грамотном анализе хотя бы один принесет прибыль.
  5. Важно постоянно контролировать вложенные деньги. Регулярное отслеживание ситуации позволяет принять правильное решение, а также откорректировать финансовый план при необходимости.
  6. Не стоит связываться с сомнительными проектами, которые сулят огромную прибыль. В этом случае велика вероятность столкнуться с мошенниками, а значит, потерять вложенные средства.

Эти несложные советы помогают даже начинающим инвесторам грамотно войти на рынок финансовых вложений. Не стоит забывать, что инвестиции — это тоже работа. Без регулярного анализа ситуации заработать вряд ли удастся.

Инвестиции в стартапы

Инвестиции в стартап представляют собой выгодное вложение денег, которое способно принести серьезную прибыль в случае успеха. Стартапом в финансовом мире называют бизнес-проект или идею, которая находится на начальном этапе развития. Вполне естественно, что даже самые лучшие проекты нуждаются во вливании средств для их реализации. Однако далеко не у всех владельцев идей имеются свободные средства. Поэтому они вынуждены обращаться за помощью.

Получить кредит на развитие проекта в банке вряд ли удастся. Связано это с отсутствием подтверждения доходности новых проектов. На помощь начинающим бизнесменам приходят инвесторы, которые предпочитают вкладывать средства в перспективные проекты на стадии их зарождения. Основная трудность инвестирования в стартапы заключается в том, что очень сложно определить, какой проект окажется прибыльным, а какой принесет убыток.

Итак, что же хотел предложить вам я.

Это инвестиции не просто в стартапы, а в ICO. Кто не знаком с этим термином, это аналог IPO, только на рынке криптовалют.

Как работает фонд?

— Инвестор передает средства в фонд Cryptonomics

— Минимальная сумма инвестиций 100 USD

— Фонд Cryptonomics отбирает лучшие ICO-проекты и фондирует в размере 150 BTC каждый из отобранных проектов

— Каждый ICO-проект передает в фонд Cryptonomics собственные токены на сумму в 300 BTC

— Фонд Cryptonomics реализует токены посредством собственной IR инфраструктуры (пул сторонних внешних инвесторов, не вкладчиков фонда)

— Фонд возвращает инвестору 150% на вложенные средства, а сам так же зарабатывает 50%

— Весь цикл занимает 2 месяца + 1 неделя на выплаты вознаграждения

— Инвестиционные окна закрываются 15-го и 30-го числа каждого месяца.

Подробности в видео презентации основателя фонда Николая Евдкимова.

И не забудь подписаться на мой канал в ТЕЛЕГРАМ.

Всем профита!

Если у тебя есть вопросы, то пиши удобным тебе способом.

Мои контакты

Выгодные инвестиции 2022: куда вложить деньги

Среди россиян стало очень популярным — изучать тему инвестиций и потихоньку начинать инвестировать. Условия игры меняются каждый год, и это выбивает из колеи. Специалист по инвестициям, коуч по психологии и установкам

Оксана Ушанова-Третьякова рассказала ФАН, куда и как можно выгодно инвестировать в 2022 году.

Безопасные инвестиции — это словосочетание на слуху уже многие годы. В теории все просто: больше прибыли, меньше рисков. Но в реальности все несколько иначе.

«Риск — неотъемлемая часть процесса инвестирования. Если действовать веками проверенными методами, то можно совершить ошибку из-за изменчивости экономической ситуации в мире и потерять финансы. Поэтому необходимо постоянно пополнять знания и обновлять имеющуюся информацию, а также прислушиваться к мнению экспертов и независимых консультантов», — отмечает Оксана Ушанова-Третьякова.

Фаворитом этого года среди аналитиков на Wall Street был именно европейский рынок. По мнению специалистов фондового рынка, такой шаг может оказаться весьма прибыльным по сравнению с покупкой американских акций из-за особенностей изменения процентных ставок и налогов в США.

«По возможности лучше инвестировать в недвижимость: дома, здания, квартиры или гараж-склады. При правильном управлении эта деятельность окажется очень прибыльной благодаря возможности сдавать объекты в аренду. На основе недвижимости можно построить целый бизнес. Самые популярные варианты для подобного инвестирования — офисы, логистические помещения, жилая недвижимость и т. д. В современных реалиях коворкинг и логистические помещения будут наиболее актуальными. Помещение должно быть ликвидным, то есть нужно учесть возраст постройки, наличие грамотной инфраструктуры, близость дорожной развязки, также следует изучить планы по строительству в округе на ближайшие годы», — говорит эксперт.

Также можно инвестировать в валюту. Этот способ используется не один десяток лет, но он требует глубоких познаний в рыночных тенденциях. При вложении крупной суммы денег нужно выбрать брокера — торгового посредника, через которого будут осуществляться финансовые операции, так как физическое лицо торговать на бирже не может. Поэтому следует тщательно проверять благонадежность брокерской компании, прежде чем доверять им свои средства. Затем выбрать инвестиционный портфель, распределить средства между несколькими активами, чтобы компенсировать потери в случае падения стоимости одного из них. Для торговли валютой придется разработать стратегию и изучить профессиональную литературу. Не доверяйте слепо статьям из интернета, а проводите анализ самостоятельно.

По мнению Оксаны Ушановой-Третьяковой, франчайзинг — очень выгодное вложение.

«Это отличная возможность начать свой бизнес по уже готовой и давно проверенной модели. Здесь можно получить доступ к уникальным объектам и услугам, а также обучаться и пользоваться всеми экономическими преимуществами сети. Но и здесь есть свои риски: все зависит от расположения и востребованности франшизы. В 2022 году следует ориентироваться на бизнес, поддерживающий онлайн-возможности или доставку. Пандемия коронавируса наглядно продемонстрировала: компания должна быть гибкой и быстро адаптироваться, если хочет выжить в условиях нового рынка, а онлайн дает массу дополнительных возможностей», — отмечает эксперт.

Банковские вклады, как и прежде, все еще являются надежным вариантом для сохранения и преумножения денег. Этот вариант идеально подойдет тем, кто совсем не хочет рисковать.

«Достаточно подобрать надежное учреждение с хорошей репутацией — и вкладу ничего не будет грозить. Схему инвестирования знают все: открыть счет, выбрать тип вклада, сделать первый взнос. Затем периодически пополнять счет. Перед инвестированием необходимо внимательно ознакомиться с условиями выбранного банка, в том числе изучить особенности досрочного снятия средств. Конечно, стоит понимать, что сумма прибыли напрямую зависит от суммы депозита, а получать большой доход на этом не получится», — рекомендует Оксана Ушанова-Третьякова.

Как было сказано выше, на пике популярности сейчас акции. Многие рассматривают их в качестве основного инструмента инвестиций. Как видно, инвестиции — вовсе не страшно, главное — разобраться во всех нюансах. Поначалу вложение денег может показаться авантюрным мероприятием, но на сегодняшний день это является уже обыденным средством заработка.

Эксперт по кибербезопасности Куценко предупредил об активности мошенников в нерабочие дни — Газета.Ru

Руководитель направления Solar webProxy «Ростелеком-Солар» Петр Куценко заявил, что в ходе нерабочих дней мошенники могут активизироваться. Об этом сообщает РИА «Новости».

По словам эксперта по кибербезопасности, злоумышленники будут предлагать россиянам, чаще всего, вложить деньги в сверхдоходные инвестиции в фондовый рынок и криптобиржу.

В связи с закрытием досуговых заведений и временным прекращением работы соотечественники будут больше времени проводить в сети, обратил внимание эксперт.

«Учитывая рост количества частных инвесторов, отмечаемый в России, и общий интерес к финансовому росту, наиболее распространенные схемы будут связаны с инвестициями в фондовый рынок и криптобиржи с якобы гарантированным получением быстрого дохода», — пояснил Куценко.

Аферисты, как уточнил он, будут прибегать к разным уловкам, чтобы будущая жертва побывала на поддельном сайте. К таким методам относятся рассылка электронных писем, прозвоны, а также рекламные объявления.

После перехода на сайт человеку предлагается создать брокерский счет или криптокошелек, переведя туда деньги. Однако для этого у пользователя попросят доступ к другим имеющимся счетам.

«После того как пользователь пополняет баланс, деньги попадают на счет злоумышленников, но на этом все не заканчивается. В личном кабинете симулируется рост доходности инвестиций, что побуждает пользователя довериться и перевести на счет большую сумму. Обман раскрывается, когда пользователь хочет вывести денежные средства, но у него не получается это сделать», — предупредил руководитель направления Solar webProxy «Ростелеком-Солар».

Чаще всего мошенники требуют от людей быстрого принятия решения, тем самым не давая возможности людям распознать подвох и отказаться от участия в схеме.

Перед инвестированием эксперт советует подробно изучать интернет-площадки и тщательно выбирать брокера.

До этого президент России Владимир Путин подписал указ, устанавливающий в РФ нерабочие дни с 30 октября по 7 ноября с сохранением заработной платы.

Ранее в «Лаборатории Касперского» назвали самый разорительный тип хакерской атаки.

Во что инвестировать: выбор ваших инвестиций

Прочтите наше руководство по пенсионному планированию

Эта статья является частью простого объяснения NerdWallet о том, как создавать, расти и управлять своими деньгами.

Теперь вы знаете, как и где откладывать на пенсию, а также разницу между инвестированием и накоплением. Мы рассмотрели некоторые из наших любимых видов инвестиций и неоднократно хвалили фондовый рынок.

Фактически, после прочтения главы 3 вы можете подумать, что мы получаем откат каждый раз, когда кто-то вкладывает деньги в фондовый рынок.Мы этого не делаем. Хотя мы твердо убеждены, что большую часть ваших пенсионных сбережений следует инвестировать на рынке, хороший портфель сбалансирован между акциями и облигациями.

Вам нужны акции для их мощного роста и облигации для их стабильного дохода и низкой волатильности. (А как насчет криптовалют и других альтернативных активов, спросите вы? Хорошо. Но используйте свои игровые деньги, а не пенсионные сбережения для этих спекулятивных предприятий.)

В этой главе мы поможем вам решить, во что инвестировать — как разделить ваши деньги между акциями и облигациями — и покажут вам, как выбрать конкретные инвестиции.Если вас это не интересует, все равно оставайтесь здесь — у нас также есть информация о том, как дешево нанять профессионала, который поможет вам.

Решите, сколько денег куда вложить

Одно из практических правил, позволяющее решить, куда вложить деньги и как разделить портфель между акциями и облигациями, — вычесть свой возраст из 100 и выразить результат в процентах вашего горшка с деньгами — в акции. Итак, если вам 30 лет, вы бы инвестировали 70% в акции, а остальное — в облигации.

К сожалению, практические правила несовершенны.Некоторые эксперты говорят, что 30-летние инвесторы должны вкладывать около 80% своих пенсионных сбережений в акции. Другими словами, вычтите свой возраст из 110 и инвестируйте эту сумму в акции.

Еще один способ глубже понять, как лучше всего распределять активы, — это ответить на эти два вопроса:

1. Как долго вам понадобятся деньги?

Мы обсуждали этот вопрос в главе 1. Это та же концепция, но конкретно о вашем планируемом пенсионном возрасте и о том, сколько лет у вас есть до его достижения.

Если ваш ответ «Не раньше, чем я выйду на пенсию через 20 лет», то привет, фондовый рынок. Эти временные рамки дают вам время пережить взлеты и падения рынка — и со временем насладиться богатством фондового рынка.

По мере приближения к пенсии вы захотите рассмотреть возможность перевода части своего портфеля в наличные, например сберегательного счета, счета денежного рынка или депозитного сертификата. Вы будете в той пятилетней зоне, о которой мы говорили в главе 1, и вы захотите убедиться, что деньги, которые вам нужно использовать для покрытия расходов на жизнь в первые несколько лет выхода на пенсию, будут доступны для вас, даже если рынок переживает спад.

2. Насколько вы не склонны к риску?

Когда фондовый рынок рухнет, какова будет ваша реакция? Если вы можете сидеть сложа руки и сосредоточиться на долгой игре, даже когда вы наблюдаете, как ваши инвестиции временно сокращаются, вы хороший кандидат для инвестирования 80% или 90% в акции.

Но если ваша реакция на рыночный спад будет заключаться в том, чтобы взять деньги и бежать, выбирайте менее изменчивый инвестиционный портфель. Вы откажетесь от некоторой потенциальной выгоды, но если вы с большей вероятностью будете придерживаться этого портфеля в периоды взлетов и падений, оно того стоит.

Инвесторы, которые продолжали вкладывать средства в акции даже во время рыночного обвала 2008-09 годов, через 10 лет оказались с остатками на счетах примерно на 50% выше, чем у людей, которые продавали акции во время экономического спада, согласно исследованию, проведенному около 1,5 миллиона человек в мире. пенсионные планы на рабочем месте, администрируемые Fidelity Investments.

Если вы не знаете, как вы отреагируете на рыночный спад, у нас есть тест на устойчивость к риску внизу страницы, который поможет вам выяснить это.

Выбирайте собственные вложения…

Итак, теперь вы знаете, что хотите инвестировать, скажем, 80% своих денег в акции и 20% в облигации. Если вы хотите создать свой собственный портфель пенсионных инвестиций, ваше следующее решение — в какие акции и облигации, в частности, инвестировать. (Если вы действительно не хотите вдаваться в подробности, не стыдно получить помощь с этим. Ниже , мы говорим о недорогих способах получить совет специалиста.)

Инвестиции для выхода на пенсию не так уж и сложны. Вы можете создать фантастически диверсифицированный пенсионный портфель, вложив средства всего в три паевых инвестиционных фонда:

  • Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий во всю территорию США.С. фондовый рынок.

  • Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий во весь международный фондовый рынок.

  • Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий в общий рынок облигаций США.

Эти паевые инвестиционные фонды позволят вам инвестировать в тысячи компаний, а также держать широкий спектр облигаций — и они могут обеспечивать ваши пенсионные сбережения на десятилетия.

Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды имеют разные названия в зависимости от провайдера. То, что вы увидите в своем 401 (k) или у брокера, может отличаться.Например, чтобы инвестировать во весь фондовый рынок США, есть фонд Vanguard’s Total Stock Market Index Fund, Fidelity’s Total Market Index Fund или Schwab’s Total Stock Market Index Fund — и это всего лишь три варианта из многих.

Если вы инвестируете через брокерскую фирму, вам не составит труда найти общий фонд фондового рынка США, международный фонд и общий фонд рынка облигаций США. Однако у вашего 401 (k) может быть меньше вариантов. Если вы не видите фондов, похожих на эти три типа, подумайте о фонде с установленной датой.Ниже мы рассмотрим целевые фонды более подробно.

У каждого фонда будет своя собственная веб-страница — на вашем веб-сайте 401 (k) или на собственном веб-сайте провайдера фонда — где вы можете увидеть, какова его стратегия (например, инвестирование в общий фондовый рынок США).

На этой странице вы также можете посмотреть сборы фонда — и вы определенно захотите посмотреть сборы. Сосредоточьтесь на соотношении расходов: это стоимость фонда в процентах от того, сколько вы вложили в этот фонд.

Обратите внимание, что соотношение расходов для одного и того же взаимного фонда может варьироваться в зависимости от того, инвестируете ли вы через 401 (k) или нет, и сколько денег вы вкладываете, поэтому вам нужно проверить, какие средства у этого конкретного фонда. коэффициент расходов, используя ссылку, находящуюся в вашем 401 (k) или брокерском счете.

В идеале вы инвестируете в индексные паевые инвестиционные фонды. Как мы упоминали в главе 3, они отслеживают индекс, включающий множество компаний, в отличие от активно управляемых фондов, где живой человек выбирает основные инвестиции фонда. Индексные фонды обычно стоят меньше. По возможности ищите паевые инвестиционные фонды с коэффициентом расходов ниже 0,5%.

… или найдите профессионала, который поможет

Есть альтернатива выбору собственных инвестиций: наймите профессионального инвестора, который сделает это за вас по дешевке.

Если вы инвестируете через план 401 (k) или другой тип рабочего плана, фонд с установленной датой может быть отличным вариантом для невмешательства в инвестирование. Фонды с установленными сроками создаются профессионалами в области инвестиций, и они созданы для инвестирования в диверсифицированную группу паевых инвестиционных фондов от вашего имени, используя сочетание международных акций и облигаций США, аналогично тому, что мы описали выше.

Эти фонды названы с учетом года выхода на пенсию — например, XYZ Target Date Fund 2050 — и вы выбираете фонд с годом, с которым вы планируете выйти на пенсию.По мере того, как вы приближаетесь к дате выхода на пенсию, сочетание фондов автоматически настраивается и становится менее агрессивным / нестабильным, чем когда выход на пенсию находился далеко (хотя многие фонды с установленной датой предполагают, что вы продолжите инвестировать на протяжении всего выхода на пенсию, и, таким образом, чтобы вы хотя бы частично инвестировали в акции, давно минувшие пенсионный год).

Вам все равно необходимо убедиться, что вы не платите слишком много: для сравнения: у взаимных фондов с установленной датой, предлагаемых Vanguard, одним из самых дешевых провайдеров, средневзвешенный коэффициент расходов составляет около 0.13%, по данным Morningstar Research. Если в вашем 401 (k) есть средства, доступные на указанную дату, значительно больше, чем это, у вас есть три варианта:

  1. Инвестировать ровно столько, чтобы получить свою сумму, а затем начать взносы в IRA.

  2. Соберите свой собственный портфель фондов, как в примере портфеля из трех фондов, упомянутом выше. Мы обещаем, что вы справитесь.

  3. Получите профессиональную консультацию по вашему 401 (k) через Blooom, компанию, которая бесплатно предоставит вам варианты инвестиций 401 (k) один раз, включая идеи по улучшению.(За текущее обслуживание взимается плата. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашим обзором Blooom.)

Если вы инвестируете вне рабочего плана, вы можете управлять инвестициями с помощью цифрового советника (также называемого роботом). -advisor), например Betterment или Wealthfront, или через приложение, например Acorns или Stash.

Многие робо-советники не имеют минимального счета, поэтому вы можете начать с 10 долларов или даже меньше. Самые дешевые робо-советники взимают комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета.

Вы заполните анкету, чтобы дать робо-консультанту представление о том, насколько вы терпимы к риску и как долго планируете инвестировать. Это, в свою очередь, помогает ему выбрать для вас лучшие инвестиции.

Вот и все! Независимо от того, выбираете ли вы свои собственные инвестиции или нанимаете профессионала, который поможет вам, теперь вы можете исключить «инвестировать для выхода на пенсию» из своего списка дел.

Практические вопросы

Не знаете, как вы отреагируете на спад? Наша быстрая анкета поможет вам составить представление о вашей толерантности к риску.

Основные принципы инвестирования денег — советник Forbes ИНДИЯ

Когда дело доходит до инвестирования, нет недостатка в советах онлайн или офлайн в блогах, ветках Twitter и друзьях родственникам, кажется, у каждого есть свое мнение о том, как вам следует инвестировать свои деньги. Однако не существует стандартного метода резака для печенья, который может привести вас к мгновенному богатству. Инвестирование — это искусство и наука, и важно развить необходимую финансовую грамотность, прежде чем начинать свой финансовый путь.Вот несколько вещей, которые вам следует знать.

Почему вам следует подумать об инвестировании?

Помимо получения регулярной зарплаты, есть много других дополнительных способов заработка. Инвестирование — один из таких способов; на самом деле, это один из лучших способов помочь вашим деньгам расти и заставить их работать на вас. Разумное инвестирование может стать сродни второму источнику дохода и в конечном итоге поможет вам пережить трудные времена, сэкономить на налогах и помочь создать надежный постпенсионный фонд.

5 способов вложить деньги

Ниже приведены некоторые из наиболее известных инструментов и подходов, которые могут помочь вам разумно инвестировать деньги.

Метод с использованием печенья

Метод банки с печеньем, который часто используют только рабочие, является эффективным методом финансового планирования. По сути, это метод инвестирования, который позволяет вам экономить и инвестировать в несколько корзин, предназначенных для разных целей.

Подумайте об этом с точки зрения ребенка, который копит в банку из карманных денег достаточно монет, чтобы купить свой любимый шоколад. Версия для взрослых будет означать использование высокодоходных сберегательных онлайн-счетов или фиксированных вкладов, которые зарезервированы для определенных расходов.Этот, казалось бы, детский метод удивительно эффективен в качестве первого шага к распределению средств и управлению расходами.

Учитывать советники на основе алгоритмов

Получение финансовых советов от приложений на основе алгоритмов и онлайн-платформ, лишенных какого-либо человеческого фактора, на первый взгляд может показаться странным и неубедительным. Однако робо-консультанты используют алгоритмы для составления подробных профилей инвесторов, а затем предлагают индивидуальные инвестиционные решения. Робо-консультанты с помощью таких технологий, как искусственный интеллект и глубокое обучение, работают, чтобы понять и в конечном итоге предсказать финансовые цели, предпочтения инвестора и определить риски.

Автоматическое консультирование по инвестициям — это область, которая постепенно нарушит и улучшит пространство для финансовых консультаций из-за высокого уровня персонализации, которую оно предлагает. Кроме того, они несложны в использовании, и даже новички могут инвестировать с помощью робо-советников. Они представлены в виде недорогих и удобных приложений и требуют немного меньшего минимума инвестиций, чем традиционные инвестиционные фирмы. Желательно инвестировать свои деньги в высокодиверсифицированный и недорогой портфель, состоящий из хороших акций и облигаций.

Не избегайте фондовых рынков

Фондовые рынки традиционно считаются центром нестабильных и рискованных инвестиций. Однако после небольшого исследования основных принципов работы с акциями и некоторых самостоятельных основных правил можно получить значительную финансовую прибыль.

  • Для начала инвесторы могут приобрести несколько акций и ограничить свою подверженность риску. По мере того, как вы лучше понимаете основы торговли акциями, вы можете постепенно приобретать больше акций и увеличивать свою долю в компании.
  • Акции как инвестиционный инструмент обладают высокой ликвидностью. Покупка и продажа акций довольно просты и могут быть легко выполнены одним нажатием кнопки на вашем смартфоне.

Записаться в пенсионный план

Выход на пенсию больше не распространяется на лиц старше 60 лет. У поколения Z совершенно иное представление о досрочном выходе на пенсию после того, как они накопили значительное богатство, чтобы они могли заниматься своими увлечениями, пока они относительно молоды. Поэтому планировать пенсионный процесс никогда не рано! Пенсионное планирование включает в себя откладывание денег, их инвестирование, а затем направление их в ваш пенсионный сберегательный фонд.При расчете потребностей в пенсионных накоплениях необходимо учитывать привычки в расходах, среднюю продолжительность жизни и состояние здоровья. Идеальный пенсионный план основан на трех факторах:

  • Ожидаемая продолжительность жизни : В Индии общая тенденция указывает на увеличение продолжительности жизни. Хотя это хорошая новость, более продолжительная жизнь также означает, что вам необходимо более тщательно планировать, чтобы вы могли с комфортом прожить на свои сбережения всю оставшуюся жизнь после выхода на пенсию. Это должно учитывать рост проблем со здоровьем, которые характерны для пожилых людей, средств проживания с уходом, домашних медсестер и других медицинских расходов.
  • Инфляция: В такой развивающейся стране, как Индия, инфляция обычно выше. Кроме того, пандемия показала нам, что глобальные события, стимулирующие волатильность рынка, будут становиться все более частыми. Следовательно, составляя пенсионные планы, вы должны помнить, что реальная стоимость товаров и услуг в будущем будет расти.

Цифровое золото

Хотя это может показаться оксюмороном, учитывая, что золото всегда рассматривается как физический актив, которым можно владеть лично.Концепция цифрового золота быстро набирает обороты. Цифровое золото — это, по сути, онлайн-продукт, который позволяет вам владеть золотом без банковского шкафчика или сейфа для его хранения.

Это означает, что продавец хранит физическое золото эквивалентного веса в сейфе / хранилище. Преимущество здесь в том, что нет минимальных ограничений, поэтому вы даже можете купить золото на сумму 500 или 1000 индийских рупий. Это можно сделать следующими способами.

  • Золотые паевые инвестиционные фонды и золотые биржевые фонды (EFT) являются отличной альтернативой физическому золоту.
  • Вы также можете инвестировать в цифровое золото как оно есть; 24K, то есть чистое золото 99,9% без потерь и затрат.
  • Вы можете посетить любую из платформ, предлагающих инвестиции в цифровое золото, такие как GPay, Paytm, Amazon, HDFC Securities и другие.

Итог

Поначалу вложение денег может показаться чередой сложных задач. Однако с помощью множества онлайн-приложений и платформ инвестирование стало проще. Даже начало с небольшой суммы денег — большой шаг к обеспечению вашего финансового будущего в долгосрочной перспективе.

4 способа инвестировать свои деньги, отличные от фондового рынка

  • Я спросил специалистов по финансовому планированию, куда я могу вложить свои деньги, кроме фондового рынка.
  • Они рекомендовали искусство, недвижимость и венчурный капитал (через такие компании, как MicroVentures).
  • Одно неожиданное предложение: инвестируйте в свою карьеру. Ваш работодатель может даже оплатить курсы.
  • Прочтите больше историй от Personal Finance Insider.

В начале прошлого года, когда я наконец решил вложить часть бездействующих наличных денег на свой сберегательный счет, я обратился к фондовому рынку. Я был начинающим инвестором и не знал, что делаю. Я инвестировал в компании, которые мне нравились или которые, как мне казалось, имели большой потенциал, но я не проводил особых исследований. С тех пор я прошел долгий путь, оптимизировав свою стратегию на фондовом рынке, включив в нее изучение отчетов о доходах и более стратегически подходя к выбору.

По мере развития как инвестора я хочу быть уверенным, что диверсифицирую свои вложения.Вот почему я решил обратиться к экспертам за советом о других местах, где можно отложить свои деньги в стороне от рынка, в надежде, что эти деньги принесут прибыль. Вот четыре предложения, которые мне дали специалисты по финансовому планированию.

1. Недвижимость

Многие мои друзья обратились к инвестированию в недвижимость за последние несколько лет. Некоторые купили недвижимость для сдачи в аренду для получения пассивного дохода, а другие инвестировали в дома, чтобы жить в них, с целью продажи через 10-15 лет.

Джейсон Далл’Акуа, специалист по финансовому планированию, говорит, что инвестирование в недвижимость долгое время было стратегией наращивания богатства, поскольку оно дает потенциал как для дохода, так и для повышения цен.

«Инвестирование в недвижимость больше не требует практического подхода, если вы хотите просто быть пассивным инвестором», — говорит Далл’Аква. «Вы можете инвестировать в недвижимость через REIT — инвестиционные фонды недвижимости, которые объединяют деньги инвесторов для покупки, а иногда и эксплуатации различных форм собственности.REIT можно приобрести на многих фондовых биржах или напрямую инвестировать в определенные проекты через онлайн-платформы, такие как Fundrise. Рассмотрите риски, прежде чем инвестировать в недвижимость, и поймите, как они вписываются в вашу общую стратегию портфеля ».

2. Art

Хотя это может не быть чем-то особенным, на всеобщее обозрение, специалист по финансовому планированию Кэролин Юн рекомендует подумать об инвестировании в искусство .

«Частные коллекции произведений искусства могут принести значительную прибыль, помимо рыночной.Корреляция с рынком низкая, хотя обычно она ограничивается теми, у кого есть миллионы, чтобы инвестировать в высококачественные имена. «Этот тип инвестиций, как правило, неликвиден, не регулируется и может меняться», — говорит Юн.

3. Венчурный капитал

Если вы тот, кто хочет инвестировать в бизнес, но хочет делать это за пределами акций на рынке, Юн рекомендует обратить внимание на венчурный капитал.

«Некоторые из самых значительных темпов роста за время существования компании можно найти на ранних стадиях ее развития, еще до того, как она появится на рынке.В наши дни у стартапов есть тенденция откладывать свой публичный дебют до тех пор, пока они не достигнут значительных миллиардов долларов. Те, у кого достаточно денег, могут получить эту прибыль, инвестируя в компании на ранней стадии через фонды венчурного капитала «, — говорит Юнь.

Если вы хотите начать инвестировать в компании, Юн рекомендует MicroVentures, которая предлагает краудфандинг акций для начинающих компаний всего за 100 долларов. Другие возможные варианты: StartEngine и SeedInvest.

4.Ваша карьера

Для многих людей продолжение обучения и повышение квалификации может быть выгодным вложением во многих смыслах. Специалист по финансовому планированию Маргарита Ченг считает разумным инвестировать в свою карьеру и получать сертификаты и звания.

«Возможно, ваш работодатель пожелает помочь вам покрыть эти расходы, возместив вам их по окончании. Существуют льготы по оплате за обучение и пособия по профессиональному развитию», — говорит Ченг.

Как не потерять рубашку при инвестировании

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Есть множество причин, по которым люди начинают инвестировать, в том числе сбережения для выхода на пенсию и накопление богатства. Но одна из лучших причин начать вкладывать деньги в рынок — это их рост быстрее, чем если бы вы оставили их все на банковском счете.

Конечно, инвестирование сопряжено с определенным риском. Акции могут расти в цене, но могут и падать. И если вы не будете осторожны, вы можете потерять деньги.Одна из худших ошибок, которую вы можете сделать как начинающий инвестор, — это думать, что вложение денег на фондовый рынок — это быстрый способ заработать много денег.

Новое исследование, проведенное Select и Dynata, показало, что молодые инвесторы также вкладывают деньги для азарта. Фактически, более половины (61%) молодых людей в возрасте от 18 до 34 лет согласны с тем, что они инвестируют, потому что «играть» на рынке — это азартные игры. Это самый высокий процент среди всех опрошенных нами возрастных категорий. Для сравнения, только 16% инвесторов в возрасте 65 лет и старше согласились с тем, что вкладывают деньги в рынок ради азарта.

Легко просто списать эти выводы и приписать их тому факту, что толерантность к риску имеет тенденцию к снижению с возрастом: молодые инвесторы, которые не вышли на пенсию, могут получать больше удовольствия на рынке по сравнению с инвесторами старшего возраста, которые постепенно приближаются к своему неработающему возрасту. и, возможно, захотят быть более консервативными.

Но менее опытным молодым инвесторам следует проявлять осторожность. Хотя вы можете наслаждаться внезапным приливом волнения, когда цена акций растет, однажды вам придется столкнуться со стрессом, увидев падение цены акций.

«Я думаю, что существует реальная разница между инвестированием и торговлей», — говорит Салли Кравчек, соучредитель и генеральный директор цифровой инвестиционной платформы Ellevest. «Торговля определенными типами ценных бумаг может быть сродни азартным играм, но исторически побеждает рынок. Непрофессиональные трейдеры, трейдеры-любители исторически в конечном итоге проигрывали».

Для тех, кто ищет острых ощущений, вот несколько советов о том, как инвестировать, чтобы вы могли полностью не потерять свою рубашку.

Инвестируйте только деньгами, которые вы можете позволить себе потерять

Деньги, которые инвесторы используют для финансирования своих поисков острых ощущений на рынке, должны быть деньгами, которые им финансово комфортно терять, говорит Эрин Лоури, автор книги «Broke Millennial Talks Money» и » Миллениал-банкрот берет на себя инвестиции.»

Инвестирование сопряжено с риском, и тем более, когда вы выбираете отдельные акции по сравнению с диверсифицированными фондами. В диверсифицированных фондах ваши деньги распределяются между различными ценными бумагами, поэтому более вероятно, что, когда некоторые акции в вашем портфеле упадут, другие упадут. Однако, когда вы вкладываете деньги в отдельные акции, этот риск концентрируется на этой компании. По этой причине финансовые консультанты рекомендуют вам торговать отдельными акциями только за наличные, которые вы можете позволить себе потерять.

Прежде чем вкладывать деньги, Krawcheck рекомендует спросить себя: «Что я буду чувствовать, если это упадет до нуля? Буду ли я в порядке? Достаточно ли я повеселился на этом пути?»

Воздержитесь от использования пенсионных денег

Что бы вы ни делали, не используйте пенсионные деньги для финансирования ваших инвестиций. Деньги, которые вы откладываете в нерабочие годы, должны храниться на пенсионном счете с льготным налогообложением на долгое время. Эти счета, как и IRA, состоят из комбинации инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды, ETF и облигации, и вы можете перебалансировать их в зависимости от вашего графика выхода на пенсию.

Инвестируя в отдельные акции, Лоури считает, что можно учиться, пытаясь, если только вы не подвергаете опасности все, что у вас есть, включая то гнездовое яйцо, которое вы выращивали за пенсионные годы.

«Я не хочу, чтобы вы искали острых ощущений со своим пенсионным счетом», — говорит она.

Установите правила заранее

Хотя Лоури не нравится аналогия, что инвестирование похоже на азартные игры, она признает, что «если все дело в эмоциональном потрясении, это гораздо больше похоже на азартные игры.»

Если вы ищете острых ощущений от торговли акциями, как если бы вы делали ставки в казино, то вам следует следовать тем же правилам, которые вы установили для себя во время поездки в Вегас. Дайте себе определенную сумму денег для инвестирования, и когда у вас кончились, не позволяйте себе вкладывать больше.

Эксперты обычно предлагают откладывать от 5% до 10% вашего общего инвестиционного портфеля для сбора акций на облагаемом налогом брокерском счете ». По сути, все сводится к тому, как — большие потери вы можете перенести », — говорит Лоури.

Если вас не устраивает весь концентрированный риск покупки отдельных акций, нормально (и, возможно, более разумно) придерживаться диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором риск распределен по широкому спектру типов активов и инвестиционных инструментов. . По словам Кравчека, с диверсифицированными портфелями все должно быть очень плохо, чтобы дойти до нуля.

Осознайте, насколько сложным может быть инвестирование

Когда дело доходит до инвестирования в отдельные акции, некоторые люди зарабатывают много денег, но более вероятно, что вы просто поставите под угрозу свою будущую финансовую стабильность.

«На каждом бычьем рынке есть группа новых трейдеров, которые приходят и говорят:« Это просто », — говорит Кравчек. Она предупреждает, что этому новому классу трейдеров следует опасаться того, что рынок в конечном итоге склонен к победе.

«Я не знаю ни одного трейдера-любителя, который бы торговал до пенсии», — добавляет Кравчек.

Начинающие инвесторы должны чувствовать себя хорошо, начав с более непринужденного подхода к рынку, используя робо-советника, который делает всю работу за них, предлагая недорогую диверсификацию и регулярно автоматически изменяя баланс своих портфелей.

Двумя пионерами в области автоматизированного инвестирования являются Betterment и Wealthfront, первый из которых также предоставляет доступ к консультанту-человеку. Премиум-план Betterment позволяет пользователям получить неограниченный доступ к финансовому консультанту, а разовая плата за консультацию консультанта составляет от 199 до 299 долларов.

Не гонитесь за тем, за чем гонятся другие

Следование тенденциям — одна из самых больших ошибок, которые может сделать инвестор.

«Даже мем», — говорит Лоури. «Этот пузырь возник так быстро.«

В январе 2021 года мы видели нетерпеливых новых инвесторов, которые прыгнули на AMC и GameStop, и некоторые из них заработали миллионы, но те, кто следят за тенденциями, часто слишком поздно, узнав об этом, и в конечном итоге покупают по самым высоким ценам.

» «Как только ваша бабушка узнает, что такое биткойн, у вас не будет такой же возможности накопить безумное богатство», — говорит Лоури.

Остерегайтесь инструментов инвестирования в геймификацию

Крайне важно понимать, какой инструмент вы используете для инвестирования. Лоури отмечает, что с помощью геймифицированных приложений у инвесторов может возникнуть соблазн сделать определенные шаги, которые не будут лучшими для их портфеля.

«Ваша игра не будет реализована, пока вы не продадите ее», — добавляет она.

Чтобы стать успешным инвестором, вам необходимо определить свои собственные долгосрочные инвестиционные цели и игнорировать push-уведомления, предупреждающие вас о взлетах и ​​падениях на рынке. Фактически, эксперты часто предостерегают от слишком пристального наблюдения за рынком, поскольку он постоянно меняется. Лучше оставить свои вложения в покое на долгое время, чем пытаться угнаться за ажиотажами фондового рынка. Создайте инвестиционный счет с регулярным ежемесячным переводом и забудьте об этом.

Признавайте более широкие гендерные нормы

Важно понимать, что ваше инвестиционное поведение может быть результатом нашей социальной среды.

Существует явная разница между тем, как женщины и мужчины думают об инвестировании, — говорит Кравчек. В то время как женщины склонны думать, что они не так умны в отношении денег, для мужчин верно противоположное.

«Наше общество ожидает от мужчин и посылает им сообщения о том, что деньги — это то, в чем они должны хорошо разбираться», — говорит Кравчек.«Что меня беспокоит, так это то, что мужчины слишком самоуверенны, а женщины не уверены в себе. Эта социализация здесь тоже важна».

Другими словами, самоуверенность мужчин может побудить их принимать азартные инвестиционные решения, потому что они чувствуют, что это соответствует их предполагаемой роли в обществе. Кравчек объясняет, что частью мужского поведения является то, что вы хорошо торгуете, и большой выигрыш на рынке — это то, чем можно похвастаться позже в разговоре.

Итог

Хотя важно начинать инвестировать как можно раньше, молодые инвесторы, выбирающие акции ради острых ощущений, могут легко обнаружить, что их стратегия дает обратный эффект.

Прежде чем вы даже начнете инвестировать в отдельные акции, убедитесь, что у вас есть базовые знания: вы выплатили любой долг с высоким процентом (привет, кредитные карты), у вас есть чрезвычайный фонд, и вы инвестируете — и встречаетесь с любыми долгами. Фирменный матч — в вашем 401 (k).

После того, как вы отметили эти поля, следуйте приведенному выше совету. Инвестируйте в отдельные акции с дополнительными деньгами, которые вы можете проиграть, заранее устанавливайте лимиты, знайте, что « выиграть » непросто, забудьте о тенденциях, убедитесь, что ваш инвестиционный инструмент работает на вас, и не чувствуйте себя обязанным быть инвестором. инвестор, ищущий острых ощущений, только потому, что общество заставляет вас чувствовать, что вы должны.

Опрос Select включал в общей сложности 1006 взрослых респондентов из США и проводился Dynata в период с 12 по 18 августа 2021 года.

От редакции: только избранных редакций и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как инвестировать деньги — Лучшие способы вложить деньги

Почему вам следует инвестировать?

Работа наемным работником, бизнесменом или профессионалом помогает вам получать доход, чтобы вести комфортную жизнь.И после того, как вы позаботитесь обо всех своих насущных потребностях, вы, скорее всего, останетесь с некоторым располагаемым доходом. Что вы делаете с этим располагаемым доходом? Вы тратите деньги на предметы роскоши? Вы храните их как наличные или оставляете в банке? Или вы применяете его подходящим образом, чтобы получить приличную прибыль? Вот тут-то и возникает вопрос «как вложить деньги».

Вложение денег так же важно, как и получение дохода. Осмотрительные вложения помогают обезопасить вашу жизнь в финансовом отношении за счет достижения ваших финансовых целей в настоящем и будущем.Инвестирование помогает вам генерировать параллельный поток доходов, создавать больше богатства и получать прибыль, чтобы победить инфляцию. Это гарантирует, что вы будете вести комфортную жизнь даже после выхода на пенсию, когда ваш регулярный доход прекратится.

Виды инвестиций в Индии

Сегодняшняя Индия — это улей финансовой деятельности, предлагающий различные типы инвестиционных возможностей, охватывающих широкий спектр инвестиционных направлений. Вы можете просто хранить наличные дома или инвестировать в:

  • Страховые планы
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Срочные вклады, Государственный резервный фонд (PPF) и небольшие сберегательные счета
  • Недвижимость
  • Фондовый рынок
  • Товары
  • Деривативы и иностранная валюта
  • Новый класс активов

Каждый из этих способов инвестирования имеет свои особенности, и вам решать, куда вкладывать деньги и использовать эти возможности для достижения своих финансовых целей.При этом помните о своей потребности в ликвидности, создании богатства, параллельных источниках дохода, безопасности капитала и страховании жизни.

Вложение денег для начинающих

Перечень инвестиционных возможностей, описанный выше, является относительно исчерпывающим. Однако все это может не подходить для новичков в инвестировании. Вложить деньги для новичков сложно, если вы не знакомы с нюансами инвестиционных направлений. Возможно, имеет смысл ограничить ваши инвестиции связанными со страхованием финансовыми инструментами, паевыми фондами и фиксированными депозитами, PPF и небольшими сберегательными счетами.

Лучшие способы вложить деньги

  • Страховые планы

    Эти инструменты отлично подходят для молодых начинающих с постоянным источником дохода. Вы можете выбрать план чистой защиты, такой как срочное страхование, которое обеспечит финансовую защиту вашей семьи в случае вашей досадной преждевременной смерти. Другой вариант — выбрать планы, сочетающие сбережения со страхованием, например, индивидуальные планы страхования (ULIP). Другие планы страхования включают планы медицинского страхования, планы по тяжелым заболеваниям и планы страхования от несчастных случаев.

  • Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды — это модное направление инвестирования среди новичков. Паевые инвестиционные фонды предлагают вам возможность косвенного инвестирования в фондовые рынки благодаря опыту профессиональных менеджеров. Поскольку вы заняты своей работой, профессией или бизнесом, у вас может не быть времени следить за фондовым рынком и делать какие-либо прямые инвестиции. Вот где в игру вступают паевые инвестиционные фонды. У вас есть несколько вариантов, таких как паевые инвестиционные фонды, долговые паевые инвестиционные фонды, сбалансированные фонды и другие подобные инструменты.У вас также есть планы, которые предлагают дивидендный доход или варианты роста. Вы можете сделать выбор, исходя из своих финансовых целей и способностей к риску.

    Паевые инвестиционные фонды предоставляют широкие возможности для обеспечения ликвидности, дохода, роста и безопасности.

  • Срочные вклады, Фонд обеспечения персонала (ПФ) и небольшие сбережения

    Срочные вклады, резервный фонд (PF) и небольшие сберегательные счета — надежные инструменты, обеспечивающие умеренную доходность. Они предлагают лучшую ликвидность и безопасность.Если вы получаете зарплату, вы можете выбрать добровольное ПФ в дополнение к ПФ сотрудника. Небольшие накопительные схемы подходят и для начинающих, чтобы заработать приличный доход.

  • Налоговые льготы

    Различные инвестиционные возможности предлагают налоговые льготы *. При инвестировании важно оценить компромисс между налоговыми льготами и доходностью.

    Вложить деньги в Индию не так уж и сложно, если вы будете следовать советам по инвестированию денег, изложенным выше. Помните, что разумный способ — понять инвестиции и начать как можно раньше.

Такие, как вы, тоже читают …

Заявление об отказе от ответственности:

* Налоговые льготы регулируются положениями Раздела 80C, 80D, 80CCC, 10 (10A), (10D) и другими положениями Закона о подоходном налоге 1961 года. Налог на товары и услуги и пошлины, если таковые имеются, будут взиматься дополнительно по мере того, как по преобладающим ставкам. В налоговое законодательство время от времени вносятся поправки. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом, прежде чем действовать в соответствии с указанным выше.

COMP / DOC / Apr / 2020/34/3457

Шесть принципов разумного инвестирования

Что такое «распределение активов»?

Сочетание инвестиций в вашем портфеле также известно как распределение активов вашего портфеля. Диверсифицированный портфель обычно включает в себя сбережения, доходы и инвестиции в рост.

3. Регулярно инвестируйте

Как правило, гораздо проще выделить меньшую сумму для ежемесячного или еженедельного инвестирования, чем делать крупный единовременный взнос.Регулярный инвестиционный план позволяет вам выбирать, когда и как часто вы будете делать взносы, гарантируя, что вы сделаете инвестирование приоритетом. При использовании регулярного инвестиционного плана CIBC деньги будут автоматически сниматься с вашего счета и инвестироваться в ряд инвестиционных решений CIBC. Вы можете инвестировать с предварительно авторизованными взносами всего в 25 долларов в месяц.

Как я могу снизить среднюю стоимость инвестирования?

Инвестирование меньших сумм в паевые инвестиционные фонды с течением времени — или «усреднение долларовой стоимости» — может означать более низкие средние затраты, чем если бы вы совершали нечастые покупки.Например, на ваши деньги можно будет купить больше паев паевого инвестиционного фонда при низких ценах; и меньше единиц при высоких ценах. Если фонд будет расти в стоимости в долгосрочной перспективе, вы получите прибыль от своих покупок во время краткосрочного снижения цен.

4. Создание диверсифицированного портфеля

Распределение ваших активов по широкому кругу инвестиций — эффективный способ снизить риск и увеличить потенциальную прибыль в долгосрочной перспективе. Наличие сочетания различных типов инвестиций поможет защитить ваш портфель от спадов, поскольку стоимость одних инвестиций может вырасти, а стоимость других — снизиться.

5. Следите за своим портфелем

Вам следует проверять свой инвестиционный портфель с консультантом CIBC или самостоятельно, по крайней мере, один раз в год, чтобы убедиться, что он продолжает соответствовать вашим потребностям. Рыночные условия, жизненные события (брак, дети и выход на пенсию) и меняющиеся цели — это подсказки для пересмотра вашего портфолио.

6. Согласуйте свои инвестиции с временными горизонтами

Тип инвестиций, который вы выберете, будет зависеть от того, на что вы откладываете — на долгосрочные или краткосрочные.Для достижения своих долгосрочных целей вы можете рассмотреть возможность долгосрочных инвестиций, ориентированных на рост. Ваши краткосрочные цели требуют более консервативных и доступных инвестиций. Например, если вы инвестируете, чтобы сэкономить на первоначальном взносе за дом, вам понадобится быстрый и легкий доступ к своим средствам.

Руководство для начинающих по инвестированию в 4 шага

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Когда вы думаете об инвесторе, вы, возможно, представляете себе ловкого делового человека в дорогом костюме, который работает в угловом офисе, — и если вы не вписываетесь в эту рамку, вы можете подумать, что инвестирование недоступно.

Но практически любой может начать инвестировать, даже имея всего 5 долларов.

Вот как начать инвестировать, будучи новичком, всего за четыре шага:

  1. Определите свою цель
  2. План выхода на пенсию в первую очередь
  3. Открыть инвестиционный счет
  4. Найдите стратегию, которая работает для ваших целей

1.Определите свою цель

Чтобы начать инвестировать, не нужно много денег. Однако имейте в виду, что вам следует вкладывать деньги, которые вам не нужны, для покрытия арендной платы, студенческих ссуд, страхования и других важных расходов.

Для начала подумайте о своих финансовых целях. Например, вы хотите откладывать деньги на новый дом, планировать выход на пенсию или откладывать деньги на обучение вашего ребенка в колледже.

Когда вы думаете о своем финансовом будущем и его сроках, вот несколько рекомендаций, о которых следует помнить:

Краткосрочные цели: от 0 до 5 лет

Как правило, эксперты рекомендуют хранить деньги для краткосрочных целей на сберегательном счете, к которому вы можете легко получить доступ, например, на высокодоходном сберегательном счете.

Инвестиции могут быть нестабильными, поэтому не стоит рисковать наличными, которые вам скоро понадобятся. Хотя сберегательный счет может не приносить вам столько процентов, вы не потеряете свои деньги.

Совет: Чтобы установить краткосрочную цель, определите общую стоимость своей цели, а также сколько месяцев вы хотите сэкономить на ней. Разделите общую стоимость на количество месяцев, чтобы узнать, сколько вам нужно ежемесячно откладывать для достижения цели.

Например, предположим, что вы хотите купить дом за 200 000 долларов за два года (или 24 месяца) и вам необходимо сэкономить 40 000 долларов в качестве первоначального взноса в размере 20%, чтобы получить право на ипотеку.Разделив 40 000 долларов на 24, вы получите 1 666,67 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели.

Среднесрочные цели: от 6 до 10 лет

Если вам не понадобятся деньги в течение шести-десяти лет, подумайте об инвестировании в акции и облигации, чтобы снизить некоторые риски.

Имейте в виду, что все вложения сопряжены с определенным риском, поэтому нет гарантии возврата в будущем. Однако за последние 60 лет среднегодовая доходность основного фондового индекса S&P 500 составляла почти 8%.

Например: Допустим, у вас есть восьмилетний ребенок. По вашим оценкам, к 18 годам его образование в колледже будет стоить 150 000 долларов.

Если вы вложили 850 долларов в месяц на сберегательный счет в колледже и заработали 8% среднегодовой доходности, то к тому времени, когда он поступит в колледж, ваши деньги могут составить более 153 000 долларов. Ваши взносы составят 102 000 долларов, а ваши инвестиции принесут доход более 51 000 долларов.

Долгосрочные цели: 10 лет и более

Эксперты говорят, что для долгосрочных целей, таких как сбережение или выход на пенсию, или накопление будущего богатства, вам следует активно инвестировать, вкладывая большую часть своих денег в акции.Поскольку ваш портфель будет агрессивным, вы увидите колебания на рынке, но, вероятно, также ощутите рост в долгосрочной перспективе.

Совет: Накопление на пенсию — обычная цель, когда дело доходит до инвестирования. Инвестиционный гигант Fidelity рекомендует следующие рекомендации, чтобы выяснить, сколько накопить на пенсию:
  • Единовременно увеличьте свой доход к 30 годам
  • В три раза больше вашего дохода к 40 годам
  • В шесть раз больше вашего дохода к 50 годам
  • В восемь раз больше вашего дохода к 60 годам

Подробнее: Метод «снежного кома»

2.План выхода на пенсию в первую очередь

Обычно рекомендуется планировать выход на пенсию, прежде чем рассматривать другие типы инвестиций. В общем, вы должны стремиться откладывать не менее 15% своего дохода на пенсию.

Если вы не можете позволить себе инвестировать столько прямо сейчас, ничего страшного — просто откладывайте все, что можете, и инвестируйте немного больше каждый год, если это возможно.

Если у вас есть доступ к пенсионному плану, спонсируемому работодателем — например, 401 (k) или 403 (b) — и ваш работодатель предлагает соответствующие взносы, постарайтесь внести достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие.В противном случае вы можете упустить ценную часть своего компенсационного пакета.

Совет: Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, или вы хотите пополнить свой пенсионный фонд, индивидуальный пенсионный счет (IRA) может быть хорошим вариантом. Это главным образом потому, что IRA предлагают налоговые льготы, если вы соответствуете определенным требованиям.

Выписка: Использование метода лавинной погашения долга

3.Открыть инвестиционный счет

После того, как вы спланировали свои пенсионные сбережения, подумайте, какие другие виды инвестиций могут вам подойти. Если вы готовы открыть инвестиционный счет, вам сначала нужно выбрать тип учетной записи, который вам нужен, в зависимости от ваших целей.

Вот несколько распространенных вариантов:

  • 529 план: Этот тип плана используется для покрытия расходов вашего ребенка на образование.
  • Налогооблагаемый инвестиционный счет: В отличие от IRA или 401 (k), который предлагает налоговые преимущества, налогооблагаемые инвестиционные счета не имеют никаких налоговых льгот.Однако у них также нет ограничений на то, когда вы можете снимать средства, что может сделать их хорошим вариантом, если вы инвестируете для среднесрочных или долгосрочных целей.

Затем найдите брокерскую фирму, с которой хотите работать. Вот несколько популярных фирм для новых инвесторов. Обратите внимание, что это ненадежные партнеры.

Брокер Минимальный счет Типы счетов Варианты инвестирования Комиссии
E * Trade $ 0
  • Налогооблагаемый инвестиционный счет
  • IRA
  • Депозитные счета
  • Накопительные счета Coverdell Education (ESAs)
  • Обмениваемые фонды ETFs)
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Облигации
  • Опционы
  • Фьючерсы
Комиссия 0 долл. США на U.S. акции и ETF *
Fidelity $ 0
  • Счет облагаемых налогом инвестиций
  • IRAs
  • 529 планов
  • Акции
  • ETFs
  • Взаимные фонды
  • Опционы
  • Облигации
  • Комиссия за торговлю акциями, ETF и опционами 0 долларов США *
TD Ameritrade $ 0
  • Налогооблагаемый инвестиционный счет
  • IRAs
  • 529 планов
  • Coverdell (ESA)
  • Депозитные счета
  • ETFs Облигации
  • Опционы
  • Фьючерсы
  • Форекс
Комиссия 0 долл. США на акции, ETF и опционы *
* Примечание: Комиссия может взиматься в зависимости от типа инвестиций и индекса

Робо-консультанты

Если вы новичок в мире инвестирования или предпочитаете более пассивный подход, вы также можете рассмотреть возможность открытия счета с помощью робо-консультанта, такого как Betterment или Ellevest (ни один из них не является надежным партнером).

Робо-консультанты

обычно предлагают налогооблагаемые инвестиционные счета, пенсионные счета и сберегательные счета для образования — но в отличие от традиционных брокерских фирм, где вы выбираете свои собственные инвестиции, робо-консультанты делают всю работу за вас.

Как это работает? Когда вы открываете учетную запись с помощью робо-консультанта, вы отвечаете на вопросы о своих финансовых целях, желаемых сроках и устойчивости к риску, а также о том, сколько вы планируете инвестировать каждый месяц или год. Робо-советник будет использовать ваши ответы для создания инвестиционного портфеля, отвечающего вашим потребностям.

Подробнее: Рефинансируйте студенческие ссуды

4. Найдите стратегию, которая работает для ваших целей

Правильная инвестиционная стратегия в конечном итоге будет зависеть от ваших целей и того, насколько быстро вы хотите их достичь. Вот несколько возможных подходов, которые стоит рассмотреть:

долларов — в среднем

Сроки выхода на рынок сложно даже специалистам. Одной из стратегий потенциального снижения риска является усреднение долларовых затрат.При таком подходе вы не обращаете внимания на колебания рынка.

Вместо этого вы делаете регулярные взносы через определенные промежутки времени — например, инвестируете 50 долларов в неделю в свой 401 (k).

Что нужно знать: Усреднение долларовой стоимости снижает эмоции от инвестирования. Придерживаясь последовательного графика, вы можете выдержать рыночные изменения и снизить риск.

Однако имейте в виду, что вы можете упустить более высокую прибыль, если вложите все свои деньги сразу, когда рынок был низким.

Выписка: Рефинансируйте ипотеку

Индексные фонды

Хотя обучение инвестированию в акции может быть популярным, инвестирование в отдельные акции может быть рискованным. Если вы вкладываете свои деньги в одну компанию, есть вероятность, что она будет работать плохо, и вы можете потерять свои вложения.

Чтобы снизить риск, вы можете вместо этого решить инвестировать в индексные фонды. Индексные фонды — это паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), которые отслеживают основные индексы фондового рынка, такие как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average.

Вместо того, чтобы инвестировать в отдельную компанию, инвестирование в индексный фонд позволяет инвестировать сразу в сотни компаний. Если компания работает плохо, другие компании в индексном фонде могут компенсировать ваши убытки.

Что нужно знать: Индексные фонды обычно подвергаются ребалансировке для вас, что может сделать их хорошим вариантом для большего числа инвесторов, ищущих недорогие варианты.

Подробнее: Найти личный заем

Часто задаваемые вопросы об инвестировании для начинающих

Какие 4 наиболее распространенных типа инвестиций?

Несмотря на то, что существует множество вариантов инвестирования, есть несколько общих, которые будут использовать многие средние инвесторы.К ним относятся:

  • Акции или обыкновенные акции дают вам долю владения в определенной компании. Например, вы можете купить долю таких крупных компаний, как Tesla и Amazon.
  • Облигации обычно предлагаются государством. Приобретая облигации, вы, по сути, ссужаете деньги эмитенту и получаете взамен определенную процентную ставку. Облигации менее рискованны, чем отдельные акции, и могут обеспечить предсказуемый поток дохода.
  • ETF позволяют инвестировать сразу в десятки или сотни компаний.Вы также можете инвестировать в определенные отрасли или типы компаний, чтобы диверсифицировать свой портфель.
  • Паевые инвестиционные фонды объединяют вложения от нескольких людей для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг. Как и ETF, паевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать сразу в несколько компаний и мгновенно диверсифицировать свой портфель.

Как можно вложить небольшие деньги?

Вам не нужны тысячи и даже сотни долларов, чтобы начать инвестировать. Существует множество приложений для микро-инвестирования, которые позволяют начать инвестировать с очень небольшими деньгами.

Вот пара, которую стоит рассмотреть. Обратите внимание, что это ненадежные партнеры.

  • Acorns — робот-советник и приложение для микро-инвестирования. После внесения ежемесячной платы в размере 1 доллара вы можете начать инвестировать в выбранные для вас ETF. Acorns также предлагает функцию округления, которая округляет ваши покупки до ближайшего доллара и вносит дополнительные изменения на ваш инвестиционный счет. Со временем ваша запасная сдача может привести к значительным инвестициям.
  • Stash — еще одно инвестиционное приложение, которое можно начать использовать всего за 5 долларов.В отличие от Acorns, который предлагает только ETF, Stash позволяет покупать акции и дробные акции, что означает, что вы можете инвестировать в ценные бумаги, даже если у вас мало денег. Stash предлагает три инвестиционных плана стоимостью от 1 до 9 долларов в месяц.

Как узнать, какие акции покупать?

Вы всегда должны проводить исследования, прежде чем вкладывать свои кровно заработанные деньги. Есть несколько инструментов, которые помогут вам при рассмотрении ваших вариантов — например, вы можете использовать Morningstar, чтобы узнать о комиссиях за ценные бумаги и прошлой эффективности.

Хотя сильные прошлые результаты не являются верным способом предположить, как будет выглядеть будущая доходность, эта информация может помочь вам узнать о силе акций и решить, является ли инвестирование хорошей идеей.

Совет: Если вы ошеломлены или не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вас, подумайте об использовании робо-консультанта или проконсультируйтесь со специалистом по инвестициям.

Также имейте в виду, что, хотя Credible является хорошим источником финансовой информации, которую легко понять и иметь отношение к вашей жизни, мы не советники по инвестициям, поэтому обязательно поговорите со специалистом по инвестициям, чтобы узнать, что подходит для вашей конкретной ситуации, прежде чем вы делаете большие шаги.

Сколько будут стоить 500 долларов через 20 лет?

Это будет зависеть от того, как вы решите инвестировать 500 долларов в течение 20 лет. Например, вы открываете инвестиционный счет на 500 долларов, но больше ничего на него не вкладываете.

При средней годовой доходности 8%, вот сколько вырастут деньги за 20 лет:

Время Стоимость счета Рост счета
5 лет $ 734.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

A nice attention grabbing header!

A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

Contact Us