Содержание

Как сформировать инвестиционный портфель. Пошаговая инструкция

Чтобы собрать крепкий инвестиционный портфель, необходимо проанализировать ситуацию на рынке, выбрать подходящие инструменты и решить, насколько часто вы будете проводить ребалансировку. Расскажем, как грамотно подойти к этой задаче.

Шаг 1. Проанализируйте свои цели и ограничения

Инвестор должен четко понимать свои ожидания и возможности. Речь может идти как о значительном приумножении капитала, так и о его сохранении. Даже крайне амбициозная цель должна быть реалистичной. Также надо осознавать, что обычно, чем больше риск, тем выше доходность.

На какие факторы стоит ориентироваться при формировании портфеля:

Временной горизонт. Ключевой параметр, с которым должен определиться инвестор. Чем горизонт дальше, тем доходность инвестиций с течением времени будет выше — сработает эффект сложного процента. То есть, каждый год к вложениям прибавляется сумма, накопленная с учетом процентной ставки. Однако если вы выходите на рынок на короткий срок, то из-за высокой волатильности и возможных неудачных точек входа ваши риски увеличиваются.

Ликвидность — это возможность быстро и выгодно продать ценные бумаги по цене, которая будет близка к рыночной. В вашем портфеле всегда должны присутствовать ликвидные активы, которые можно реализовать в непредвиденной ситуации, чтобы получить доход. Сколько их должно быть — решать только вам.

Уникальные факторы. Если у вас есть убеждения, что в определенный бизнес инвестировать нельзя, или же вы готовы зарабатывать, например, на табачных компаниях — это будет влиять на состав вашего портфеля.

Шаг 2. Выбор подходящих инструментов

Инвестиционный портфель — это набор акций, облигаций, ПИФы и индексные биржевые фонды (ETF), вклады, валюта, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. Они различаются не только по фундаментальным характеристикам, но и по степени риска. Как правило, чем больше доходность у инструмента, тем большие риски с ним связаны. Наименее рисковыми считаются инструменты, близкие к «кэшу» (краткосрочные гособлигации), наиболее рисковыми — акции молодых предприятий, а также фьючерсы.

Новичку нужно прислушиваться к советам профессиональных аналитиков, а также самостоятельно изучать основы инвестирования. В любом случае, если вы хотите приступить к формированию собственного портфеля, помните несколько основных моментов:

• для начала стоит вкладываться в наиболее понятные вам виды бизнеса и инструменты

• если вы хотите вложить средства в отдельную отрасль, сфокусируйтесь на ее лидерах

• инвестируя в аутсайдеров, стоит разобраться в причинах их падения, оценить будущие катализаторы роста

• отдавайте предпочтение ликвидным инструментам — таким, которые вы сможете выгодно продать в любой момент

• не добавляйте в свой портфель рисковые финансовые инструменты (опционы, депозиты, фьючерсы), если вы не до конца уверены в своих инвестиционных навыках

Шаг 3. Распределение вложений в рамках портфеля

Пассивные и активные инвестиции

В инвестировании существует три основных подхода: пассивный, активный, комбинированный.  

Активное инвестирование предполагает большие временные затраты и более высокую доходность в сравнении с пассивными стратегиями, тогда как пассивное инвестирование предлагает следование за рынком с более редкой ребалансировкой.

Более подробно об активном и пассивном инвестировании вы можете узнать из нашего материала «Пассивные инвестиции. Как заработать на долгосрочные цели».

Диверсификация vs концентрация

Диверсификация подразумевает возможность управления рисками. Возможны два подхода:

• Узкий — распределение средств между активами из одной товарной группы, одного рынка или отрасли.

• Широкий — распределение среди различных классов активов, относящихся к разным рынкам или странам.

В идеале активы в портфеле должны слабо или отрицательно коррелировать между собой. То есть нельзя, чтобы все ценные бумаги были из одной отрасли, поскольку они будут вести себя одинаково — вместе расти или падать. Чтобы такого не происходило, оптимальна широкая диверсификация.

При формировании портфеля имеет смысл ограничиться примерно 5–15 компаниями из разных секторов. Самый простой способ — поделить вложения на равные части.

Более распространенный проверенный подход — большую часть имеющихся активов разместить в ликвидных компаниях, а небольшой остаток отправить в высокорисковые акции. Так вы можете быть уверены в стабильности своего портфеля, даже если торговля с рисковыми финансовыми инструментами пойдет не по плану. А разбавив портфель облигациями и зарубежными бумагами, можно получить достаточно сбалансированный набор.

По уровню риска выделяют три основных типа портфеля

Консервативный — наименее рискованный. Он состоит в основном из акций крупных, хорошо известных компаний (голубых фишек), зачастую богатых на дивиденды, а также облигаций с высокими рейтингами. Состав портфеля остается стабильным в течение длительного периода, реже поддается пересмотру. Такой тип портфеля направлен в первую очередь на сохранение капитала, что не исключает получения умеренного дохода за счет прироста котировок, потока дивидендов и купонов по облигациям.

Агрессивный — включает акции быстро растущих компаний, спекулятивные облигации, фьючерсы. Возможна торговля «с плечом». Инвестиции в портфеле являются достаточно рискованными, но вместе с тем могут приносить самый высокий доход.

Умеренный — сочетает качества портфелей агрессивного и консервативного типа. В него включают как надежные ценные бумаги, приобретаемые на длительный срок, так и рискованные инструменты, состав которых периодически обновляется. Прирост капитала при этом средний, а степень риска — умеренная. Такой тип портфеля является наиболее сбалансированным.

Шаг 4. Оценка эффективности и ребалансировка портфеля

Периодически нужно оценивать эффективность портфеля: раз в определенный промежуток времени (день, месяц, квартал…) следить, какие активы растут, а какие падают.

Как проводить ребалансировку:

• Следите за тем, как ведут себя купленные вами акции и по возможности не пропускайте корпоративные события.

• Заранее определите уровень стоп-лосса — на сколько может «просесть» купленная вами бумага, оставаясь в вашем портфеле. Как только цены опустились ниже приемлемого для вас уровня, немедленно избавляйтесь от убыточного актива. Также возможно хеджирование, то есть открытие противоположных позиций — подробнее об этом читайте здесь. Подобная стратегия позволит застраховаться от возможных потерь, избегая слишком активных действий с базовыми инструментами.

• Если вы инвестируете долгосрочно, то необходимо пересматривать, как меняются доли в вашем портфеле. Например, вы вложили 50% денег в акции, а еще 50% — в облигации. Затем акции просели, а облигации подорожали. Соответственно, чтобы привести ваши активы к первоначальному распределению долей, необходимо докупить акции. Если же затем акции будут расти значительно, есть смысл продать их и переложить часть средств в более «тихую гавань» — прежде всего в облигации.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Подборки продуктов для старта:

• Акции
• Облигации
• ПИФ
• Стратегия

БКС Мир инвестиций

Как создать инвестиционный портфель самому с нуля?

Главная

Блог

Как самостоятельно создать инвестиционный портфель с нуля? 3 простых шага

Время прочтения: 5 минут


Сегодня о банковских и страховых вкладах, вероятно, не слышали только далекие от информационного пространства люди. Вклады – это привычные, максимально надежные и стабильные инвестиционные инструменты, которые, в соответствии с отчетом НАФИ за прошлый год, сейчас используют уже более трети россиян!

Нет, стабильность и надежность – это, конечно, хорошо. Однако сейчас средняя максимальная годовая процентная ставка по вкладам составляет около 6%, что исключает возможность рассмотрения такого способа инвестирования в качестве дополнительного источника серьезного дохода. Вклады – это отличный способ копить деньги и компенсировать инфляцию, но, к сожалению, не более того.

Для того же, чтобы действительно начать зарабатывать на инвестировании, нужно идти на фондовый рынок и начинать учить (начните с нашего специального раздела), чем же отличаются облигации от акций и ПИФы от ETF-фондов.

Разобравшись с определениями, возникают справедливые вопросы – а с чего, собственно, начинать-то, что покупать и, главное, в каких объемах? Ответы на них кроются в словосочетании «инвестиционный портфель».


Что такое инвестиционный портфель и зачем он нужен?


Простыми словами и без воды:


«Инвестиционный портфель — это совокупность различных по сроку действия и степени ликвидности ценных бумаг, которые находятся в собственности у одного инвестора и управляются как единое целое»

Основная цель создания инвестиционного портфеля – диверсификация рисков, то есть их уменьшение путем распределения вложений между некоррелирующими друг с другом инструментами. Только такой подход способен стабильно приносить прибыль в долгосрочной перспективе.

Инвестиционные портфели бывают трех видов и зависят от ваших целей и стратегии инвестирования:

Портфель роста — для формирования такого портфеля используются акции компаний, чья курсовая стоимость исторически растет. Общая (капитальная) стоимость такого типа портфеля увеличивается за счет роста цен используемых инструментов.

Портфель дохода — тип портфеля, ориентированный на получение высокого дивидендного и текущего дохода. Для формирования используются облигации, а также акции с хорошей дивидендной историей и стабильным ростом курсовой стоимости. Подходит для консервативных инвесторов.

Комбинированный портфель — в этот тип портфеля входит несколько видов ценных бумаг, часть из которых приносит инвестору увеличение капитальной стоимости, а другая купонный (дивидендный) доход.


Этапы формирования инвестиционного портфеля



  1. Изучите фондовый рынок

    Самый важный из этапов, не придавать значение которому равносильно потере всего капитала. Прежде, чем покупать или продавать какие-либо ценные бумаги, необходимо ознакомиться со всем широким пулом (общим числом) инструментов, представленных на рынке, хотя бы поверхностно, для того чтобы иметь общее представление о том, что происходит сейчас в мире.

  2. Выберите основные активы

    Начните с инвестирования в ценные бумаги привычных и знакомых вам компаний: если у вас телефон Apple или одежда из H&M, то купите их акций — если компания на слуху и вы сами ей доверяете, то это существенный признак ее финансовой стабильности и какая-никакая гарантия от форс-мажорных ситуаций. Хотя, безусловно, на фондовом рынке бывает всякое.

  3. Подберите несколько дополнительных инструментов, которые не зависят друг от друга

    Для того чтобы определить малозависимые друг от друга инструменты, распределите свои вложения между различными отраслями или активами: если вы приобрели акции IT-компании, то задумайтесь о рынке медицинских средств. Кроме того, ваш портфель может состоять не только из ценных бумаг: в него могут входить драгоценные металлы, валюты, а также различные производные финансовые инструменты.


Что делать дальше?


Раз сформировав диверсифицированный инвестиционный портфель, не спешите расслабляться и беззаботно ждать прибыли. Теперь за портфелем придется регулярно следить и корректировать использованные инструменты.

Основные пункты, которым вам нужно будет уделять внимание:

Следите за балансом вкладов

Стоимость ваших активов будет то расти, то падать в разные промежутки времени. Вам необходимо «восстанавливать» баланс вкладов, если большая доля активов вашего портфеля выходит за адекватные рамки, избавляясь от чересчур зависимых друг от друга инструментов.

Кроме того, очень важно не держать слишком много средств в одном инвестиционном направлении в связи с прямой зависимостью «объем инвестиций/степень риска».

Ищите новые возможности для инвестирования

Не переставайте следить за фондовым рынком и, в частности, за компаниями, чей объем дивидендных выплат был увеличен по историческим меркам.

Постоянно находясь в поиске новых прибыльных торговых инструментов, вы вряд ли потеряете контроль над ситуацией и сможете увеличить доходность своего портфеля.

Создайте «лестницу из облигаций»

Это можно сделать, приобретая различные облигации с разным сроком их погашения. Такая «лестница» позволит защититься от потерь, которые вызывают изменения процентных ставок.

Когда рыночные ставки находятся на низком уровне, ваши долгосрочные облигации с высокими ставками по проценту работают на вас. Если же ставки растут, вы можете реинвестировать свои доходы от краткосрочных облигаций в новые облигации, которые выпущены по более высоким процентным ставкам.

Реинвестируйте

Когда ваши инвестиции начнут приносить процентный доход или дивиденды в таком объеме, который будет превышать ваши ежемесячные траты, реинвестируйте свободную прибыль, тем самым воплотив самое главное правило инвестора: «деньги должны приносить деньги».


Подведем итоги


Как вы поняли, сформировать инвестиционный портфель не так уж и сложно. Достаточно действовать согласно выбранной стратегии и выбрать оптимальные финансовые инструменты, в чем всегда могут помочь наши эксперты по фондовому рынку.

Удачи вам и успехов в торговле!

Поделись с другом

Мне нравится

10

Роман Хлопцев

Главный редактор

Как создать инвестиционный портфель

Том Ларм, CFA ® , CFP ®
Аналитик, стратег

Как создать инвестиционный портфель

Инвестиции могут сыграть важную роль в достижении ваших финансовых целей . Однако создание инвестиционного портфеля может показаться непосильным. Есть так много разных способов инвестировать и копить на будущее. Работа с кем-то, кому вы доверяете, и сосредоточение внимания на определенном наборе шагов, сосредоточенных на том, чего вы пытаетесь достичь, может сделать процесс намного проще и персонализированнее для вас.

Поэтому мы рекомендуем работать с вашим финансовым консультантом над следующими этапами создания портфеля:

  1. Определите свои цели
  2. Соотнесите комфорт с риском
  3. Понимание вашего временного горизонта
  4. Согласуйте оптимальное сочетание портфеля
  5. Убедитесь в правильности диверсификация

1.

Определите свои цели

Когда дело доходит до создания инвестиционного портфеля, все начинается с вас и ваших устремлений. Поэтому, прежде чем вы начнете выбирать, как инвестировать, мы хотим, чтобы вы подумали о том, почему вы инвестируете, а также о своих мотивах и ценностях, которыми они движут. Что для вас важнее всего? Важно, чтобы ваш инвестиционный портфель основывался на цели, которая поможет вам достичь ваших уникальных финансовых целей. В конце концов, самый большой риск, с которым вы сталкиваетесь, связан не с фондовым рынком, а с недостижением ваших долгосрочных целей.

Кроме того, у вас, вероятно, есть несколько целей, каждая из которых имеет свою цель и временной горизонт. Ваш финансовый консультант может помочь вам сбалансировать и расставить приоритеты во всем, над чем вы работаете. Вместе вы можете разработать финансовую стратегию, которая включает в себя ваши инвестиционные цели, рассмотрев такие темы, как:

  • Какой вы хотели бы видеть пенсию
  • Если вы хотите внести свой вклад в образование ребенка или внука
  • Если вы планируете сделать крупную покупку, например дом или машину
  • Если вы хотите начать бизнес
  • Если вы хотите оставить финансовое наследство своим детям или наследникам

2.

Соотнесите комфорт с риском

Оценка вашего комфорта с риском важна, потому что маловероятно, что вы достигнете ваши долгосрочные цели, если вы откажетесь от своей стратегии во время неизбежного краткосрочного падения рынка. Определение и периодический пересмотр вашего уровня комфорта с риском может помочь вам избежать некоторых эмоциональных ошибок при инвестировании, таких как погоня за результатами.

Инвестиции в рост, такие как акции или взаимные фонды акций, могут испытывать большую волатильность рынка, чем более ориентированные на доход инвестиции, такие как облигации или взаимные фонды облигаций, но могут предоставить возможности для более высокой доходности. Соответствующая диверсификация качественных долгосрочных инвестиций может помочь привести риск вашего портфеля в соответствие с вашим уровнем комфорта. Нахождение этого правильного баланса может помочь вам оставаться на пути к реализации вашей инвестиционной стратегии. Как правило, ваш финансовый консультант попросит вас заполнить анкету, чтобы оценить, как вы можете реагировать на риск в различных ситуациях. Если вы создаете инвестиционный портфель со своим партнером или супругом, это важная тема для обсуждения друг с другом.

3. Определите свой временной горизонт

Вам необходимо определить, когда вам понадобятся деньги, что напрямую связано с вашими финансовыми целями. Каждая финансовая цель, вероятно, будет иметь свой временной горизонт. Например, если вы откладываете на пенсию, подумайте, когда вы хотите выйти на пенсию. Если другой целью является оплата учебы в колледже, ваш временной горизонт будет основываться на том, когда ваши дети достигнут студенческого возраста и сколько лет обучения вы планируете оплатить.

Как правило, чем дольше вы инвестируете, тем больше у вас возможностей компенсировать потенциальное падение рынка, что, возможно, позволяет вам рассматривать инвестиции с большей потенциальной доходностью. По мере сокращения вашего временного горизонта мы рекомендуем переходить на более консервативные инвестиции, которые обычно имеют меньшие колебания цен.

4. Согласуйте оптимальный состав портфеля

С каждой выбранной вами инвестицией связаны ожидаемые риски и доходность. Если инвестиционный портфель состоит в основном из инвестиций с фиксированным доходом, он, вероятно, будет иметь более низкий риск и более низкие ожидания по доходности. Если инвестиционный портфель больше ориентирован на акции, он, вероятно, будет иметь более высокий риск и более высокие ожидания по доходности.

В основе инвестиций лежит баланс. Для вашего портфеля мы рекомендуем выбрать подходящее сочетание инвестиций в акции и инвестиции с фиксированным доходом в зависимости от вашей уникальной ситуации, начиная с вашего комфорта с риском, временным горизонтом и финансовой целью (целями). Рассмотрение дополнительных факторов, таких как ваши потребности в пенсионном доходе, существующие сбережения и желание оставить наследство, также может помочь вам принять решение о наиболее подходящем распределении по акциям и облигациям.

Оценка того, насколько характеристики риска и доходности целей нашего портфеля соответствуют вашей ситуации, может помочь вам на этом этапе процесса. Эта иллюстрация может помочь вам визуализировать соотношение риска и доходности при переходе от целей портфеля:

Источник: Эдвард Джонс

предоставить в качестве примера. Для пенсионных целей мы рекомендуем учитывать этап вашей жизни, а также ваше удобство с риском и временным горизонтом.

Мы определили пять инвестиционных этапов жизни, связанных с пенсионными целями, разделив их на две категории — этапы накопления и этапы распределения. Стадии накопления представляют, когда вы откладываете на пенсию. Этапы распределения представляют собой период, когда вы уже вышли на пенсию и используете свои инвестиции для удовлетворения своих потребностей в доходах.

Используйте эту таблицу в качестве руководства, которое поможет вам определить уникальную цель вашего портфеля для вашей пенсионной цели. Во-первых, найдите свой жизненный этап и временной горизонт сверху. Затем оцените свою толерантность к риску, используя описания слева.

Например, если вы только начинаете инвестировать и имеете высокую толерантность к риску, вам может подойти цель портфеля с фокусом на рост. Если вы находитесь в позднем пенсионном возрасте и имеете низкую толерантность к риску, более подходящей может быть цель портфеля, ориентированная на доход.

Источник: Эдвард Джонс

5. Обеспечьте надлежащую диверсификацию

После того, как вы договорились о сочетании инвестиций в акции и инвестиции с фиксированным доходом, которое соответствует вашей ситуации, мы рекомендуем создать портфель, диверсифицированный по различным классы активов. Классы активов — это группы инвестиций, которые имеют схожие характеристики риска и доходности. Поскольку классы активов ведут себя по-разному с течением времени, и невозможно узнать, какие из них могут быть наиболее эффективными в любой конкретный год, наличие диверсифицированного портфеля помогает управлять рисками, создавая более прочную основу.

Наше руководство по долгосрочному стратегическому распределению активов представляет собой наше видение сбалансированной диверсификации для частей с фиксированным доходом и акций хорошо диверсифицированного портфеля, основанное на нашем прогнозе экономики и рынков на следующие 30 лет. Рекомендуемое нами распределение по каждому классу активов зависит от сочетания инвестиций в акции и инструменты с фиксированным доходом, которые вы выбрали для своей ситуации, как это определено целями нашего портфеля.

Источник: Эдвард Джонс

Диверсификация в пределах каждого класса активов, а не только между классами активов, также может укрепить основу вашего портфеля. В рамках классов долевых активов рассмотрите возможность инвестирования в акции, представляющие разные сектора или стили. В рамках фиксированного дохода рассмотрите возможность инвестирования в облигации, представляющие различные сектора, категории или сроки погашения. Взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) могут предоставить удобный способ диверсифицировать ваши инвестиции, когда вы начинаете формировать свой портфель.

Начните формировать свой инвестиционный портфель сегодня

Убедиться, что ваш инвестиционный портфель соответствует вашим финансовым целям, может быть легче, если вы сотрудничаете с правильным финансовым консультантом. Эдвард Джонс поможет вам создать инвестиционный портфель, соответствующий вашим финансовым целям сейчас и в будущем. Вместе мы можем определить цели вашего инвестиционного портфеля.


Том Ларм, CFA, CFP

Том Ларм — аналитик отдела инвестиционной стратегии. Он отвечает за разработку рекомендаций и рекомендаций, связанных с формированием портфеля, распределением активов и инвестиционной эффективностью, чтобы помочь клиентам в достижении их долгосрочных финансовых целей.

Том с отличием окончил Университет штата Миссури со степенью бакалавра финансов. Он получил степень магистра делового администрирования в Университете Сент-Луиса, имеет сертификат CFA и профессиональный статус CFP. Он является членом Общества CFA Сент-Луиса.

 

Том Ларм — аналитик отдела инвестиционной стратегии. Он отвечает за разработку рекомендаций и рекомендаций, связанных с формированием портфеля, распределением активов и инвестиционной эффективностью, чтобы помочь клиентам в достижении их долгосрочных финансовых целей.

Том с отличием окончил Университет штата Миссури со степенью бакалавра финансов. Он получил степень магистра делового администрирования в Университете Сент-Луиса, имеет сертификат CFA и профессиональный статус CFP. Он является членом Общества CFA Сент-Луиса.

 

Как создать инвестиционный портфель? – Forbes Advisor INDIA

Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов.

Создание инвестиционного портфеля может показаться пугающим для тех, кто только начинает свой инвестиционный путь. Может быть сложно выделять достаточно средств каждый месяц, а также планировать различные расходы, такие как арендная плата, равные ежемесячные платежи (EMI) за транспортные средства и другие обязательства. Однако чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у вашего портфеля будет, чтобы созреть и вырасти.

Разумное инвестирование учитывает ваши текущие расходы, обеспечивая при этом возможность планирования ваших краткосрочных и долгосрочных целей. Наиболее важным аспектом построения портфеля является баланс возможностей роста с рисками. Хитрость заключается в понимании собственного аппетита к риску при создании диверсифицированного портфеля.

Вот несколько способов создать надежный инвестиционный портфель.

Распределение активов 

Первое правило формирования портфеля – распределять инвестиции между различными активами, включая: акции, облигации, государственные ценные бумаги, недвижимость, товары и денежные средства. Разумное распределение активов может иметь решающее значение для защиты вашего портфеля от спада на конкретном активе или рынке. Есть три ключевых аспекта, которые вы должны учитывать при распределении активов: ваши финансовые цели, инвестиционный горизонт и устойчивость к риску.

Финансовые цели

Прежде чем приступить к созданию своего портфеля, определите свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели. Краткосрочные цели должны быть достигнуты менее чем за три года, например, отпуск или ремонт дома. Среднесрочные цели могут варьироваться от трех до десяти лет и могут включать такие цели, как оплата обучения детей в колледже. Для достижения долгосрочных целей, таких как планирование выхода на пенсию или покупка дома, может потребоваться более 10 лет. Следовательно, наше распределение активов должно отражать эти цели.

Инвестиционный горизонт

Это относится к периоду времени, в течение которого вы планируете удерживать инвестиции. Инвестиционный горизонт различных активов в вашем портфеле должен определяться в соответствии с вашими финансовыми целями. Ваш портфель должен включать активы, которые со временем созревают для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей.

Толерантность к риску

Толерантность к риску — это уровень риска, который вы можете выдержать, и он зависит от ваших доходов, расходов и готовности идти на риск. Он может отличаться от человека к человеку, а также может меняться со временем. Например, ваша толерантность к риску может увеличиваться по мере роста вашей зарплаты и уменьшаться при увеличении числа иждивенцев и расходов. На толерантность к риску также может влиять возраст, поскольку люди, находящиеся ближе к пенсионному возрасту, могут быть менее склонны мириться с высоким риском.

Диверсификация рисков 

Диверсификация рисков — один из краеугольных камней разумного инвестирования. Он основан на том принципе, что разные активы связаны с разными уровнями риска, и предполагает инвестирование в различные активы, чтобы свести к минимуму влияние рисков, связанных с каким-либо одним классом активов. Инвестиции с низким уровнем риска обычно связаны с низкой доходностью, в то время как инвестиции с высоким риском часто приносят более высокую прибыль.

Инвестируя в различные классы активов, мы можем найти баланс между нашим риском и безопасностью. Диверсификация также должна распространяться на каждый класс активов. Инвестирование в различные отрасли и рынки защищает ваш портфель от внезапного спада в этих областях, ограничивая ущерб. Диверсификация рисков диктует, что риски инвестирования в акции с высоким ростом для получения оптимальной прибыли должны быть уравновешены активами с низким уровнем риска и низкой доходностью, такими как рыночные ценные бумаги или облигации.

План экстренного и медицинского страхования  

Двумя важными компонентами каждого портфеля являются чрезвычайный фонд и медицинское страхование. Планирование этих компонентов необходимо для защиты вашего портфеля от незапланированных угроз. Чрезвычайный фонд предназначен для того, чтобы помочь вам пережить непредвиденный кризис, такой как потеря работы или поломка личного автомобиля. В зависимости от ожидаемых расходов чрезвычайный фонд может составлять от трех до шести месячных окладов.

Чтобы обеспечить быструю доступность наличных денег, лучше всего размещать часть своих инвестиций в ликвидных фондах, таких как ценные бумаги денежного рынка, такие как казначейские векселя (казначейские векселя) и коммерческие бумаги. Являясь государственными ценными бумагами, эти инструменты предлагают баланс с низким риском для инвестиций с более высоким риском, но с высокой доходностью, таких как акции. Что еще более важно, они гарантируют, что вы можете ликвидировать часть своего портфеля в случае крайней необходимости.

Точно так же необходима адекватная медицинская страховка для защиты сбережений домохозяйства от неотложной медицинской помощи. Это гарантирует, что вы и ваша семья сможете воспользоваться услугами здравоохранения, не ставя под угрозу свое портфолио в случае госпитализации или длительного ухода. Вы также можете получить дополнительный план медицинского страхования, если ваше существующее медицинское страхование неадекватно. При планировании медицинского страхования убедитесь, что иждивенцы, такие как родители и дети, также имеют достаточную медицинскую страховку.

Инвестируйте во взаимные фонды с системными денежными потоками  

Многие инвесторы рассматривают взаимные фонды как стабильные инвестиции, в которых их деньги привязаны на длительный срок. Несмотря на то, что это безопасный путь для инвестиций, взаимные фонды с планом систематического вывода средств (SWP) также обеспечивают регулярный денежный поток. В рамках SWP инвесторы могут снимать фиксированную сумму через регулярные промежутки времени, которые могут быть ежемесячными, ежеквартальными или ежегодными. Помимо обеспечения регулярного дохода от инвестиций, фонды SWP также предлагают инвесторам гибкость в определении суммы и частоты снятия средств.

Покупайте и держите свой портфель, но подкрепите его приказом стоп-лосс

Инвестиционный портфель в основном предназначен для долгосрочной перспективы. Позволив своим инвестициям созреть в течение определенного периода времени, вы также можете позволить связанным с ними рискам проявиться. Для долгосрочных инвесторов стратегия «купи-держи» может быть более выгодной, чем дневная торговля, которая требует постоянной бдительности и всестороннего знания рынка.

В то же время важно ограничить свои потери с помощью таких стратегий, как стоп-лосс. Это приказ брокеру купить или продать ценную бумагу, когда она достигает определенной цены. Например, если ваш стоп-лосс установлен на уровне 12%, брокер продаст акцию, когда она упадет на 12% ниже цены, которую вы заплатили за акцию, защищая вас от дальнейших потерь.

Изучите рынок, оцените качественные риски акций

Чтобы быть долгосрочным инвестором, вы также должны уделить некоторое время изучению рынков и пониманию факторов, влияющих на их движения. К основным рынкам относятся денежный рынок, рынок капитала, кредитный рынок, валютный рынок и долговой рынок. Политика RBI, инфляция, спрос и предложение — это лишь некоторые из факторов, влияющих на колебания рынка.

Кроме того, вы также должны оценить риски, связанные с любыми акциями, прежде чем инвестировать в них. Для качественного анализа рисков необходимо учитывать предысторию компании, в том числе ее корпоративное управление и соблюдение нормативных требований, конкурентные преимущества, ценность бренда и наличие практики управления рисками.

Риски, связанные с созданием инвестиционного портфеля

Ни одна инвестиция не обходится без риска. Даже самый надежный актив может столкнуться с неожиданной неудачей. Портфельные риски можно разделить на три широкие категории: суверенный риск, риск потери основного долга и инфляционный риск.

Суверенные риски возникают, когда правительство или страна не может или не хочет выполнять свои долги или кредитные соглашения. Это может поставить под угрозу гарантированные инвестиции, такие как государственные ценные бумаги.

Потеря основной суммы – это риск потери первоначальных или, по крайней мере, части первоначальных инвестиций, сделанных инвестором. Многие консервативные инвесторы предпочитают инвестировать в активы с низким уровнем риска, чтобы свести к минимуму риск потери принципа. Однако важно понимать, что каждый актив несет в себе такой риск.

Инфляционный риск — это вероятность того, что доход от инвестиционного портфеля будет меньше, чем его ожидаемая стоимость из-за инфляции. Он влияет на норму реальной прибыли на инвестиции и чаще всего связан с ценными бумагами с фиксированным доходом и облигациями.

Минимизация портфельных рисков

Риски неизбежны в портфеле. Следовательно, разумные инвестиции делают упор на управление рисками, чтобы свести к минимуму подверженность инвестора неопределенности за счет диверсификации рисков. Она считается наиболее эффективной стратегией для устранения всех трех категорий рисков.

Суверенные риски можно свести к минимуму, убедившись, что стабильность вашего портфеля не зависит исключительно от государственных ценных бумаг. Диверсификация в акции также сводит к минимуму вероятность инфляционных рисков, в то время как облигации и взаимные фонды предназначены для компенсации вероятности потери основной суммы. В то же время инвесторы также должны сохранять бдительность в отношении движений рынка. Такие стратегии, как ордера стоп-лосс, предназначены для ограничения убытков, когда они неизбежны.

Еще одним ключевым аспектом управления рисками портфеля является его периодическая проверка и ребалансировка. Наша устойчивость к риску может меняться со временем и в зависимости от нашего дохода, обстоятельств или возраста. Например, вы будете менее склонны рисковать с детьми или в предпенсионном возрасте. Важно оценить свой портфель, чтобы определить распределение между инвестициями с высоким риском и высокой доходностью, такими как акции, и активами с низким риском, но с низкой доходностью, такими как облигации или ценные бумаги с фиксированным доходом.

Периодический обзор также необходим для отслеживания ваших инвестиций и ежегодного роста вашего портфеля. Со временем вы сможете получить более точное представление о поведении своего портфеля и о том, как лучше всего его улучшить. Что еще более важно, это гарантирует, что ваш портфель будет соответствовать вашим меняющимся требованиям.

Bottom Line 

Целью инвестиционного портфеля является обеспечение вашей финансовой стабильности и независимости. Это позволяет вам планировать на случай чрезвычайных ситуаций, обеспечивать регулярный доход и предоставлять вам финансовую свободу для покрытия ваших расходов. Откладывая каждый месяц достаточные сбережения, мы также приобретаем финансовую дисциплину и уверенность в себе для принятия разумных решений в отношении финансов и планирования будущего.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *