Содержание

4 практических шага / Блог компании ITI Capital / Хабр

Изображение: Unsplash

Умение подбирать активы для инвестиций – ключевой навык для извлечения прибыли на бирже. Для решения этой задачи инвесторам необходимо анализировать собственный психологический портрет, ставить реалистичные цели инвестирования и научиться правильно распределять активы разных типов внутри портфеля.

Издание Investopedia опубликовало образовательный материал, в котором рассказывается о том, как построить и поддерживать качественный инвестпортфель. Мы подготовили адаптированную версию этой полезной статьи.

Шаг #1: определение подходящих пропорций разных активов


Первоочередная задача для решения при составлении инвестиционного портфеля заключается в выборе активов, которые соответствуют как текущей финансовой ситуации инвестора, так и желаемым целям его деятельности. Кроме того, на этом шаге необходимо оценить такие факторы как количество времени, которое инвестор сможет уделять своему портфелю, потенциальные будущие затраты, которые могут потребовать продажи части активов и т.п.

К примеру, молодому выпускнику института 22-23 лет без семьи подойдет иная стратегия, чем 55-летнему женатому профессионалу, который планирует оплату образования младшему ребенку и задумывается о выходе на пенсию.

Необходимо и учитывать собственный психологический профиль и толерантность к риску. Инвестор должен задать себе вопрос, готов ли он терпеть временные убытки, если уверен в том, что в будущем стратегия принесет серьезную прибыль? Или ему будет комфортнее зарабатывать меньше, но и избегать сильных просадок по счету? Всем хочется в конце года подводить успешные итоги, но если в процессе достижения результата вы не сможете спать ночами при краткосрочных падениях, то сможете ли продолжать следовать выбранной стратегии?

Также крайне важно четко понимать собственное финансовое положение – какие свободные деньги есть сейчас, что с текущими обязательствами, есть ли вероятность возникновения внезапных затрат в будущем? Ответы на все эти вопросы находят свое отражение в окончательном инвестиционном портфеле. Желание больше заработать всегда идет в комплекте с большим риском, а более надежные инструменты, вроде модельных портфелей или облигаций федерального займа (особенно купленных с помощью счетов ИИС), приносят меньше. Совсем от риска избавиться нельзя, но если у вас семья, которую нужно кормить, и не так много свободных денег, рисковать хочется меньше, чем когда вам двадцать лет, и нет особенно никаких обязательств.

Шаг #2: построение портфеля


Как только инвестор определится с составом своего портфеля, настает пора его фактического построения. Ему понадобится открыть брокерский счет онлайн, установить торговый софт, и заняться проведением сделок.

На первый взгляд здесь нет ничего сложного – акции, облигации, валюта – понятные инструменты, в приобретении которых нет никакой отдельной науки. Однако классы активов можно дробить на подклассы – и каждый из них также будет иметь собственные параметры риска и потенциальную доходность.

К примеру, инвестор может разделить часть портфеля, которая приходится на акции, между акциями компаний из разных отраслей или секторов экономики, рассмотреть компании с разным уровнем капитализации, локальными или иностранными эмитентами. Облигации могут быть краткосрочными или долгосрочными, государственными и корпоративными и т.п.

Существует несколько способов выбора активов и акций для исполнения инвестиционной стратегии:

Выбор акций


Ценные бумаги должны соответствовать уровню риска, который готов взять на себя инвестор. Здесь нужно анализировать такие факторы как сектор экономики, рыночная капитализация и доля рынка, тип акции и т.п. Это достаточно трудоемкий процесс, который занимает немало времени. При этом в общем случае крупные компании с долгой историей, лидирующие на своем рынке, подвержены меньшим рискам.

Выбор облигаций


Когда инвестор выбирает облигации, то ему нужно будет изучить купонный доход, тип облигации, кредитный рейтинг эмитента, а также проанализировать общую ситуацию со ставками на рынке.

Покупка ETF


ETF (Exchange-Traded Funds) – отличная альтернатива вложениям в биржевые индексы для инвестором с ограниченным капиталом. Этот финансовый инструмент торгуется на бирже так же, как и акции. По сути, это иностранные биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс. К примеру, ETF с тикером SPY отражает динамику акций индекса S&P500. Акции самих фондов ETF также торгуются на бирже.

ETF покрывают большое количество различных классов активов, так что их стоит рассмотреть как инструмент «усреднения» портфеля с адекватным риском.

Шаг #3: переоценка распределения активов внутри портфеля


После того, как вы составили портфель, необходимо постоянно его анализировать и проводить ребалансировку. Это нужно потому, что изначально удачно подобранные параметры по распределению различных активов, со временем начинают работать хуже. Ситуация на рынке меняется, возникают и проходят кризисы, они могут затрагивать как конкретную отрасль, так и всю экономику в целом.

Меняться может и финансовое положение самого инвестора, его будущие потребности в деньгах, даже отношение к риску. При возникновении таких изменений, нужно вносить корректировки в портфель. Если вы чувствуете, что вам все труднее переживать просадки портфеля в угоду выбранной стратегии, это знак о том, что поменять нужно именно ее. Или у вас увеличились запасы денег, и теперь вы готовы действовать на бирже более агрессивно – такое тоже бывает.

Для ребалансировки нужно определить «перегруженные» и «недогруженные» сегменты портфеля. К примеру, допустим у инвестора 30% портфеля — это акции небольших компаний, а изначальная стратегия инвестирования предполагала, что акций такого типа в портфеле будет не более 15%. В таком случае нужно провести ребалансировку.

Шаг #4: стратегическая ребалансировка


После того, как инвестор определился с тем, объем каких активов в портфеле нужно уменьшить, а каких – увеличить, и на сколько, нужно вернуться к шагу два и выбрать активы, которые нужно докупить. Также возможно придется и продать часть активов, которых по результатам анализа оказалось слишком много.

Важнейший момент при совершении всех этих операций – налоговые последствия продажи активов в конкретный момент времени. Если получится так, что вы продаете условные акции, и они выросли в цене с момента покупки, то с точки зрения законодательства – это фиксация прибыли, а с прибыли нужно платить налоги. С этой точки зрения, выгоднее может быть просто перестать покупать активы такого типа, а нарастить объемы других сегментов инвестпортфеля. Так вы сможете снизить вес какого-либо актива в портфеле без финансовых потерь.

При этом, если вы считаете, что есть все основания для падения цены активов, возможно их стоит продать вне зависимости от дальнейших налоговых последствий. Если цена акции обвалится на десятки процентов, это в любом случае хуже чем уплата налога на прибыль.

Заключение


Хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель – залог долгосрочной прибыли от работы на бирже. Чтобы его построить, сначала нужно выбрать подходящее именно для вас и вашей ситуации распределение активов разных типов. Затем, нужно разбить их на подтипы для лучшего контроля рисков.

После создания портфеля необходимо периодически проводить переоценку распределения активов внутри него и соответственно ребалансировать портфель. При этом анализировать нужно множество факторов, в том числе и возможные налоговые выплаты по итогам совершения операций. О том, какие затраты ждут биржевых инвесторов, мы писали в этом материале.

Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital
Инвестиционный портфель. Пошаговый алгоритм составления — Финансы на vc.ru

Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник», расскажет, как составить инвестиционный портфель, чтобы как можно быстрее накопить на вашу мечту. Из этой части статьи вы узнаете, как сделать первый шаг – определить цель инвестиций.

Личный финансовый план необходим для достижения целей человека или семьи. Его можно составить и без использования кредитов. Можно обойтись без программ страхования и специализированных пенсионных программ, если есть иные инвестиционные инструменты, дающие регулярный доход. Однако составить личный финансовый план, не прибегнув к инвестиционным инструментам, нереально. Если до целей более 3-х месяцев, то инфляция неизбежно сократит накопления, а копить придется дольше. Как же составить инвестиционный портфель грамотно? Вот шаги, которые я рекомендую пройти:

  • Определите цель инвестиций.
  • Определите максимальный риск, на который готовы пойти.
  • Оцените налоговые и валютные последствия.
  • Защитите инвестиции от развода и взысканий.
  • Составьте портфель с учетом защитного и ликвидного блоков.

Сегодня мы подробнее остановимся на первом шаге, а в следующий раз поговорим про все остальные.

Шаг 1. Определите цель инвестиций

Это действительно очень важно – понимать, что в итоге вы хотите получить от инвестиций, так как от цели зависит выбор инструментов, которые помогут вам получить максимальный доход.

Сколько месяцев/лет до цели? Пр

Как создать инвестиционный портфель | InvestFuture

Инвестиционный портфель − это набор акций, облигаций и других ценных бумаг с разной степенью риска. Чем выше доходность инвестиций, тем больший риск берет на себя инвестор. В данной статье мы рассмотрим,

как создать инвестиционный портфель, какие инструменты должны присутствовать в вашем наборе и прочие нюансы. Почему нельзя покупать только акции одной компании? Какие существуют правила создания сбалансированного инвестиционного портфеля? Об этом далее.

Инвестиционный портфель − это…

Это финансовый инструмент, который включает в себя несколько классов активов. Поэтому в основе портфеля должно быть больше инструментов одной группы акций. Существует несколько ключевых принципов создания портфеля, рассмотрим именно их.

Диверсификация

Это включение в список бумаг, которые имеют слабую корреляцию. Получается, что динамика их котировок практически между собой не связана. Для примера рассмотрим пример.

Если намерены купить акции Сургутнефтегаза или Лукойла, получится портфель слабо диверсифицированный, поскольку это нефтяная отрасль, и в случае плохого развития событий, котировки компаний могут упасть. Две компании уменьшат дивиденды, что считается рискованным методом вложения.

Если в портфель сложить:

  • Сургутнефтегаза;
  • Московской биржи;
  • Яндекс.

Портфель получается более диверсифицированным, поскольку инструменты с разных сфер и отраслей экономики.

Распределение активов

Капитал нужно распределить по разным группам активов:

  • акции;
  • драгметаллы;
  • наличка;
  • квартиры, дома;
  • криптографическая валюта и т.д.

Цель − создание нужного баланса рисков и доходности. Следует понимать, что инвестиционный портфель у каждого свой, и зависит от конкретных целей и установок. Здесь нет какого-то уникального рецепта или формулы.

Баланс активов в портфеле создает нужный результат. Из идентичных ингредиентов можно сделать противоположный продукт, и зависит от действий пользователя.

Когда не требуется инвестиционный портфель?

  1. Когда доходы меньше расходов. Задача пользователя − это наладить бюджет семьи, то есть навести порядок в личных финансах. Посмотреть где можно подрезать расходы, и увеличить доходы. Только после можно задаваться вопросом, как правильно создать инвестиционный портфель.
  2. Присутствуют кредиты, в особенности речь идет о потребительских займах. Изначально разбираемся с долгами, после вкладываем.
  3. Отсутствует финансовая подушка безопасности, которая закроет цели по расходам в ближайшие три месяца.
  4. Отсутствует долгосрочная цель. Поскольку инвестиционные портфели создаются на срок от 5 лет и более. При этом пять лет − это самый краткосрочный горизонт планирования.

Помните, что инвестирование с целью забрать деньги через 1 года − это неправильный подход, особенно если речь идет об акциях. Нужно учитывать, что портфель может быть волатильным, и через год он покажет существенную просадку, и если через год пожелаете забрать средства, пользователь просто потеряет на вложении.

Представьте, что вы замораживаете инвестиции на длительный срок, тогда на горизонте 5, 10 и 20 лет покажут существенный рост.

Алгоритм «Как создать инвестиционный портфель частному лицу»

Теперь приступим к рассмотрению инструкции, как создать портфель самостоятельно.

Срок вложений

Сразу рассмотрим пример − цель накопить на обучение ребенку. Важно учитывать на какой точке вы пребываете на данный момент. Если ребенку 2 года, тогда есть около 17 лет, в таком случае создавать инвестиционный портфель можно, большая вероятность что через определенный срок цель будет достигнута. Когда вашему ребенку уже 15 лет, большого смысла создавать портфель нет. В таком случае лучше обратить внимание на инструменты, которые помогут вам сохранить капитал, это могут быть банковские депозиты, облигации краткосрочного типа.

Определите четкие сроки вложения. Представьте зрительно замок, который закрывает данные вложения. Если достать средства раньше времени, можно только потерять.

Цели инвестиций

В зависимости от целей, портфели делятся на три типа:

  1. Агрессивный − включает в себя акции, способен принести высокую доходность, но сопряжен высокими рисками. Этот вариант идеален для тех. кто намерен нарастить капитал и готовы рискнуть.
  2. Консервативный − строится на облигациях, основывается на умеренной доходности с минимальными рисками. Подходит тем, у кого имеется уже капитал, и задача поставлена сохранить средств и защита от инфляции.
  3. Сбалансированный, который сочетает в себе акции, облигации, дает соответственно средний результат.

Склонность к риску

Чаще всего человеку сложно определить лично для себя какую именно просадку он способен выдержать. Здесь важно учитывать персональные характеристики каждого инвестора. Кто-то способен вести себя спокойно, даже если портфель теряет в цене до 50%. Безусловно, не стоит отбрасывать и жизненные обстоятельства, ведь каждый приступает к созданию портфель с определенной целью, которая формируется в результате жизненных процессов. Достаточно просто задать лично себе вопрос, какой процент готовы потерять.  Важно ответить максимально честно на него.

Формирование портфеля

В этом случае важно понимать, что распределение активов основывается не только на подборе различных групп активов, но также на диверсификации по определенным критериям: стране, валюте.

Относительно последнего, нужно отметить, что если инвестор нацелен сохранять средства на срок 1-2 года, при этом тратить в рублях, не смысла переводить деньги в валюту. Поскольку валюта является волатильной, и может за небольшой временной интервал может упасть в цене, соответственно нет смысла на небольшой срок переводить рубли в валюту. Но, если речь идет о планировании вложений от 5 лет и выше, тогда можно перевести часть капитала, это позволит диверсифицировать риски.

Относительно страны, лучше выбирать государства с развитым рынком или же пребывающие в группе развивающихся. Первый вариант − это надежность, но небольшой профит, второй вариант − это повышенная прибыльность и высокие риски.

Относительно акций нужно сказать несколько слов, они разделяются еще подразделы на акции:

  • роста, покупаемые инвесторам в расчете на повышение котировок;
  • прибыли, которые покупаются для хорошей дивидендной доходности.

На территории РФ пока что не существует такой группы фирм, как «дивидендные аристократы» − компании, выплачивающие проценты свыше 30 лет подряд. Но, существуют организации, которые постепенно увеличивают выплаты по дивидендам. Здесь присутствует следующая статистика:

  • ЛУКОЙЛ, свыше 19 лет;
  • Алроса − семь лет;
  • Мосбиржа − шесть лет;
  • ТГК-1 − около пяти лет.

В реальности для новых вкладчиков более правильней приобретать не акции  и облигации отдельных организаций, а ETF фонды на акции, облигации и прочие группы активов.

ETF фонды

Отыскать ETF фонды на золото, на сырье и недвижимость реально.  Это позволяет не заниматься самостоятельным выбором активов, поскольку на старте отсутствие опыта и знаний может стать основой для набора не самых выгодных инструментов. Воспользовавшись данным инструментом, инвестор сможет грамотно распределить риски, при этом потратить меньше времени, и гарантировать высокую прибыльность.

Выбираем точку для входа

На этом этапе нужно изучить фундаментальный и технический анализ. Для начала можно ознакомиться с азами, затем можно уже приступать к выбору фирмы и инструментов. На это уйдет не два дня, нужно быть готовым к тщательному изучению статей, материалов от экспертов, аналитиков.

Тестирование портфеля на истории

Этот этап рекомендуют многие консультанты, но к нему следует подходить с опаской. Поскольку, когда мы смотрим на портфель и как он вел себя в течение 5 лет, можно сделать вывод о будущем. Это не самый удачный вариант предугадать будущее, поскольку прибыльность на финансовых площадках в прошлом − это не гарантия профита в будущем. Сменяемость экономического цикла никто не отменял, поэтому прибыльность может быть совсем другой в ближайшее время.

После того, как был создан портфель, можно приступать к изучению его динамики. При необходимости можно провести ре балансировку, при потребности немного откорректировать портфель, добавить других инструментов или же убрать определенные позиции вовсе.

«Как правильно собрать инвестиционный портфель новичку?» – Яндекс.Кью

В погоне за высокой прибылью новички-инвесторы часто вкладываются, не зная даже основ инвестирования, в высокорискованные инструменты, порой, не понимая эти самые инструменты до конца. Такое невежество всегда ведёт к финансовым потерям.

Инвестиции – это вложения финансовых ресурсов в различные виды экономической деятельности с целью сохранения и увеличения капитала.

И чтобы это было именно так, в самом начале инвестиционного пути новичку необходимо почитать несложную для восприятия литературу про базовые принципы инвестирования, например, "Разумное распределение активов" Бернстайна, ознакомиться со стратегией asset allocation, пройти обучение от профессионалов не только в области инвестиций, но и методологии обучения.

Инвестиционный портфель - это набор различных по соотношению риск/доходность активов, которые позволяют инвестору диверсифицировать свой капитал.

Для составления инвестиционного портфеля необходимо определиться со своей стратегией. В частности, каковы ваше отношение к риску, ваши финансовые цели и сроки их реализации.

Ваша цель должна быть точна в цифрах, а не расплывчатое «финансовая независимость» или «чтоб ни в чём не нуждаться». Нужно понять, для чего вам нужны инвестиции и зачем вам инвестиционный портфель в целом. И у цели должны быть временные горизонты, например, образование ребёнка через 15 лет стоимостью 1 млн.руб.

Ставя перед собой конкретные задачи, мы решаем, какую часть дохода мы будем инвестировать для достижения той или иной цели, можем подсчитать требуемую доходность портфеля, чтобы достигнуть цели в срок, учесть инфляцию, осознать реальные риски. Таким образом, финансовый план поможет нам сформировать сбалансированный инвестиционный портфель.

Какие активы будут в вашем портфеле, зависит от того, какой у вас инвестиционный профиль. Определить риск-профиль инвестора помогут различные тесты с рядом вопросов, указывающих на ваше индивидуальное отношение к риску. Стоит также добавить внутреннее ощущение, ваш возраст и учесть сроки реализации портфеля.

Поведение людей может совершенно отличаться в одной и той же ситуации. Например, экономический кризис ведёт к серьёзной просадке портфеля (снижение стоимости активов), и кто-то в панике продаёт бумаги, а кто-то сохраняет спокойствие. Также планы у всех различны: у одного инвестора небольшой горизонт инвестирования, а другой составлял портфель из расчёта на долгосрочную перспективу. Всё эти факторы могут повлиять на достижение вашей финансовой цели.

Одна из задач инвестирования – это получение стабильной доходности. Даже если в вашем портфеле будет самая привлекательная акция или же самая стабильная высокодоходная облигация, всё равно реализовать эту задачу с помощью лишь только одного какого-то инструмента, не представляется возможным. Составляя портфель важно помнить о диверсификации денежных средств.

Диверсификация снижает риск инвестиционного портфеля, при этом чаще всего не снижая доходность. Наибольший эффект от неё достигается добавлением в инвестиционный портфель активов различных классов, отраслей, регионов, валют таким образом, чтобы падение стоимости одного актива компенсировалось ростом другого. Диверсификацию можно охарактеризовать всем известным выражением «не складывайте все яйца в одну корзину».

Один из способов диверсификации в идеале учитывает 5 основных классов активов:

  1. Акции
  2. Облигации
  3. Недвижимость
  4. Товары
  5. Денежные фонды

Первые два наиболее важные, и портфель должен состоять как минимум из них. Остальные их производные.

Потенциальная доходность акций выше, чем у облигаций, — соответственно, больше и риски. Поэтому чем более консервативный портфель вы хотите собрать, тем меньше акций должно быть в вашем портфеле.

Изучить индексное инвестирование в акции и облигации через российского/зарубежного брокера и составить дивидендный портфель из отдельных акций и корпоративных облигаций можно на курсе Портфельного инвестора. А начать обучение «с нуля» можно на бесплатном 5-дневном марафоне.

«Как сформировать инвестиционный портфель?» – Яндекс.Кью

Основные инструменты для сбора инвестиционного портфеля – акции и облигации. Правильное сочетание этих активов поможет сделать портфель эффективнее, но единственно верного соотношения нет.

  • Облигации – надёжнее, чем акции.
  • Акции – более прибыльны в долгосрочной перспективе.

1) Определите срок, цель и доходности, которую вы хотите получить. Чем больше у вас времени до цели, тем больше можно вложить денег в акции. Даже если будет кризис, есть время исправить ситуацию. Рынок акций успеет отыграть просадку. Когда цель станет ближе, увеличивайте долю облигаций в портфеле.

2) Оцените готовность к риску. Акции более рискованный инструмент, чем облигации, но и доходность по ним может быть гораздо выше. Если готовы рискнуть ради высокой прибыли, сделайте упор в портфеле на них.

Когда портфель собран только из акций, при спаде рынка акций на 50%, ваши вложения уменьшатся на 50%. Выдержать такую просадку будет сложно.

Если доля акций 50%, вложения уменьшатся на 25%. Это ощутимо, но уже не так страшно.

Если акций в портфеле 10%, падение рынка в два раза, уменьшит ваши вложения только на 5%.

Пример:

Макар хочет накопить на квартиру за 3–4 года с помощью инвестиций. Это короткий срок, поэтому его портфель, в основном, будет собран из облигаций.

Макар не хочет рисковать, поэтому он будет держать в облигациях 85–90%, а остальное в акциях. Если рынок просядет, на нём не сильно это скажется.

Если Макар захочет рискнуть, он вложит в акции 20–30%. Когда рынок вырастет, Макар достигнет своей цели раньше срока.

3) Чтобы уменьшить риски по акциям, выбирайте компании, которые занимаются разным бизнесом и не зависят от одного показателя.

Доля акций в вашем портфеле может быть собрана из разных компаний — например, «Аэрофлота», «Магнита», «Газпрома» и «Новолипецкого металлургического комбината» (НЛМК). На первый взгляд – это разные бизнесы, но все они зависят от чего-то одного.

Чтобы собрать портфель из не взаимосвязанных акций, нужно понять, как работает бизнес.

«Аэрофлот» и «Магнит» зависят от рынка сбыта. Их бизнес направлен на российского потребителя и если доходы населения упадут – компании пострадают от этого.

«Газпром» и НЛМК зависят от экспорта. Если страны-покупатели введут санкции – эти компании станут получать меньше прибыли.

Другой пример – «Русгидро» и «Россети». Обе компании работают в секторе энергетики, но бизнес этих компаний разный.

«Русгидро» – добывают электроэнергию на гидроэлектростанциях. «Россети» – владеют линиями электропередач. Если «Русгидро» захотят использовать линии для транспортировки энергии, они должны арендовать их у «Россетей». Если нет, «Россети» найдут другого поставщика.

4) Как купить ценные бумаги

Ценные бумаги продаются на бирже – площадке, которая организовывает торги между покупателем (инвестором) и продавцом (компанией).

Но покупать бумаги напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (посредника), которая исполняет все операции инвестора на бирже по его поручению.

Чтобы начать инвестировать через брокерскую компанию. Необходимо открыть у неё брокерский счёт. Сделать это не сложнее, чем заказать банковскую карточку. Нужен только паспорт.

Оформить счёт и купить ценные бумаги можно дистанционно через интернет-витрину:

  • Перейдите в карточку акции, например, «Газпром» https://invlab.ru/action/gazp/.
  • Нажмите на кнопку «Купить» и заполните заявку на брокерский счёт. Он открывается бесплатно у брокера «Тинькофф Инвестиции».
  • Когда счёт будет готов, пополните его картой и сделайте покупку акций через мобильное приложение или личный кабинет. Доступы туда вам тоже даст «Тинькофф».
Как диверсифицировать инвестиционный портфель: три главных правила :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы продолжаем отвечать на вопросы наших читателей. «Посоветуйте, как диверсифицировать портфель», — попросил инженер Тимур. Мы ответили и выделили основные пункты по диверсификации портфеля для новичков

Фото: Andrey Burmakin / Shutterstock

Фото: Andrey Burmakin / Shutterstock

Начнем с того, что тема диверсификации обширна. И к диверсификации инвестиционного портфеля стоит переходить уже после того, как вы разобрались со своими доходами, расходами, наладили управление личным бюджетом, определились со сроком и целями инвестирования.

А также с уровнем риска, на который вы готовы пойти, и с деньгами, которые вы можете вложить. Если все это уже позади, то пора собирать и диверсифицировать ваш портфель. В этой статье выделим три основных правила, которые помогут в этом новичкам.

Разбить по активам

Диверсифицировать ваш портфель по активам нужно для того, чтобы в периоды стагнации  или падения экономики ваш портфель не проседал слишком сильно. Акции, облигации  , депозиты, фонды — это основные инструменты, которые подойдут тем, кто знаком с фондовым рынком относительно недавно. В них вы сможете разобраться достаточно быстро, чтобы заработать, а не потерять деньги.

Также можно отметить контракты на поставку товаров, то есть фьючерсы. Однако это уже более рискованный и непредсказуемый инструмент, который подойдет более опытным инвесторам. Если вы не понимаете, как работает инструмент — лучше в него не инвестировать.

Акции — это самая доходная часть портфеля. Доход с акций получают двумя путями — в виде дивидендов и за счет роста цены. Акции будут расти, когда растет экономика, особенно после мирового финансового кризиса. Когда весь рынок падает, можно купить много хороших компаний по сниженной цене. Но нужно быть внимательным и уверенным в бизнесе компании, прежде чем покупать ее бумаги.

«Тут главное — избегать соблазна покупать за бесценок акции третьего эшелона, котировки которых снизились в цене в несколько раз, но при этом долговая нагрузка с каждым годом растет, финансовая стабильность вызывает большие вопросы, а что такое дивиденды, акционеры даже и не знают. Жадность в этом деле до хорошего не доведет. Март 2020 года — яркое тому доказательство», — предупреждает автор телеграм-канала «Инвестируй или проиграешь» Юрий Козлов.

Фонды (ETF) — это доходность и умеренный риск. Если вам не хочется или нет времени разбираться с бизнесом каждой конкретной компании, то можете вложиться в фонды или индекс. В ETF входят сразу несколько компаний из одной отрасли. И когда вы покупаете долю в фонде, вы как бы покупаете сразу несколько компаний. В отличие от фонда, кусочек индекса купить не получится. Потому что индекс только следит за поведением бумаг. Но можно купить ETF, в который входят компании из индекса.

Облигации и депозиты — это защитная часть портфеля. Когда все акции просели из-за пандемии коронавируса многие инвесторы начали продавать свои облигации, чтобы купить акции. С одной стороны — это имеет смысл, потому во время таких потрясений на акциях можно заработать больше. С другой стороны, совсем избавляться от облигаций не стоит, ведь на рынке может случиться «второе дно» или начаться стагнация.

Двойное дно: почему покупать акции при падении не всегда хорошая идея Фото: uforms.ru для РБК Quote

В такое время как раз подойдут облигации. Они будут приносить стабильный доход. В этом случае также можно использовать депозиты. Однако у них зачастую доходность ниже облигаций. Оба эти инструмента — консервативные и не принесут таких больших доходностей, как акции. Но зато они помогут защитить ваш портфель от сильной волатильности  .

Облигации не совсем однородны, в том числе по своим защитным свойствам. Они бывают государственные, корпоративные и муниципальные. Государственные выпускает Министерство финансов (ОФЗ), муниципальные — регионы, корпоративные — компании. Самые надежные из всех — ОФЗ, потому что банкротство целой страны менее вероятно, чем отдельных регионов или компаний.

Частный инвестор, автор блога FinOsnova и соавтор налогового проекта NDFL.guru Александра Янковская считает, что каждому инвестору необходимо иметь облигации: «Облигации обязательно должны быть в портфеле. И не высокорисковые, а крепкие корпоративные облигации, ОФЗ или гособлигации США. Перед тем, как покупать акции условного «Газпрома» познакомьтесь с его предложением по облигациям».

Какую долю облигаций в портфеле вам нужно иметь можно посчитать разными способами. В первую очередь это зависит от того, насколько вы готовы к риску. Если хотите свести его к минимуму, то лучше иметь около 50% облигаций в вашем портфеле. Также можно исходить из возраста. Например, если вам 30 лет, то в портфеле должно быть 30% облигаций, если вам 50 лет, соответственно 50% облигаций. Какой способ выбрать — решать вам.

Разбить по секторам

Помимо диверсификации по активам, портфель также важно распределить по секторам или отраслям экономики. Почему это важно, опять же хорошо показывает нынешний кризис. Когда одни акции падают, другие наоборот растут. Это создаст баланс в вашем портфеле и позволит потерять как можно меньше доходности или не потерять ее вовсе.

Из-за пандемии, карантина и закрытых границ очень сильно пострадали нефтегазовые компании и авиаотрасль. А вот акции агропромышленных предприятий, нефтехимии и ретейла наоборот выросли. Представьте, что в январе в вашем портфеле были одни авиа- и нефтяные компании. 50% «Аэрофлот» и 50% «Роснефти». В таком случае в марте ваш портфель бы рухнул и сильно пострадал, даже несмотря на дивидендные выплаты по акциям этих компаний.

Дивидендный портфель: удобрения «ФосАгро» спасают во время пандемии Фото: uforms.ru для РБК Quote

И на иностранном, и на российском фондовом рынке можно выделить следующие основные отрасли в экономике: нефть и газ, телекоммуникации, нефтехимия, электроэнергетика, IT-сектор, металлургия, фармацевтика, финансы и банки, добыча полезных ископаемых, ретейл, строительный сектор, транспорт. Последнюю отрасль можно разбить на автопроизводителей, авиакомпании и морские перевозки.

Не обязательно вкладываться сразу во все отрасли. Выберите те, которые вам нравятся больше всего. Либо те отрасли, в которых вы лучше всего разбираетесь и понимаете, как работает бизнес компаний. Также можно посмотреть на макроэкономические показатели в отдельно взятой стране или в мире. Когда вы уже определились с инструментами, в которые планируете вкладываться, начните искать бумаги в разных секторах.

Юрий Козлов советует постепенно собирать портфель из разных секторов. «Я рекомендую в каждой отрасли найти для себя наиболее перспективные с инвестиционной точки зрения акции компаний, и постепенно наполнять портфель этими бумагами. Выбирать лучше от от одного до трех лучших представителей из каждого сектора», — говорит он.

Как вы будете выбирать и проводить сравнительный анализ среди конкретных компаний — решать вам. «Кому-то пригодятся финансовые мультипликаторы  , для кого-то подойдет метод дисконтированных денежных потоков, консервативно настроенные долгосрочные инвесторы и вовсе могут ограничиться прогнозом будущих дивидендов», — подводит инвестор.

Разбить по странам и валютам

Следующее правило, о котором не стоит забывать при диверсификации портфеля, — это распределение ваших активов по разным валютам. Например, многие брокеры не позволяют сразу купить акции США за доллары. Сначала вам потребуется купить сами доллары, а потом уже покупать на них бумаги.

«С каждой получки откладывайте 1/10, чтобы купить доллары или евро в любой момент, — советует Александра Янковская. — Так вы не пропустите месяцы, когда курс наиболее выгоден». Благодаря тому, что вы всегда будете покупать понемногу, ваш средний курс окажется выгодным. А значит, и покупка иностранных бумаг в будущем.

Есть еще один важный момент, когда мы говорим про валюту. Он касается российских компаний. Если они есть в вашем портфеле, обратите внимание, в какой валюте компании рассчитываются с поставщиками, платят по долгам, получают выручку и на каком рынке реализуют свою продукцию. Например, кризис и падения рубля легче переносят компании-экспортеры, которые получают выручку в долларах, чем те, которые почти 90% своей продукции реализуют на российском рынке.

Обвал рубля поможет российским экспортерам. Кому именно Фото: Полиметалл

«Долларовая диверсификация  лишней, как известно, не бывает», — говорит Юрий Козлов. Это относится также и к личным накоплениям. Если вы храните все деньги в рублях, а рубль вдруг резко падает, то часть ваших средств обесценится.

Вне зависимости, какими инструментами вы решили пользоваться, пусть хотя бы часть из них по возможности будет разбита по разным валютам. Если у вас один депозит, то можно разделить его на два — один в рублях, один в долларах. Если вы предпочитаете акции — то пусть часть из них будут иностранными и купленными на валюту.

Тут мы как раз переходим к моменту страновой диверсификации. «Если вы начинающий инвестор, то на первых порах можно и нужно сконцентрироваться только на отечественном фондовым рынке. А когда ваш счет достаточно вырастет, вы самостоятельно придете к осознанию, что зарубежные рынки тоже достойны внимания», — предостерегает инвестор.

Но если вы инвестируете в инструменты только одной страны, то политические и экономические риски для ваших бумаг увеличиваются. Особенно, если вы настраиваетесь на долгосрочные инвестиции. Обратите внимание на международный инвестиционный рейтинг стран, прозрачность информации по инструментам и насколько развиты и надежны финансовые институты. Если бы у вас было, допустим, $50 млрд, стали бы вы вкладывать все деньги только в Россию?

Однако, слишком глобальная диверсификация может усложнить управление портфелем. Диверсификация не предполагает того, что вам обязательно нужно купить как можно больше разных инструментов, вложиться в десятки стран и компаний. Важнее то, что вы будете понимать, куда инвестируете деньги.

Так или иначе, любая диверсификация будет полезна вашему портфелю. «Делая ставку на разных и лучших лошадей в этой инвестиционной скачке, вы автоматически увеличиваете свои шансы на итоговую победу», — подводит итог Козлов.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. изменчивость цены со значительным отклонением от основной тенденции. Если колебания цен от минимумов к максимумам в течение периода времени значительно больше итогового изменения цен за то же время, то можно сказать, что волатильность высокая. Но если, например, после цены только росли и выросли на 5%, а колебания цен не превышали, например, 0,5%, то это волатильностью не считается. От французского Stagnation – Застой. Застой экономического развития. Основной признак стагнации - замедление темпов роста валового продукта страны или низкие показатели его роста. Диверсификация - владение инвестором широким набором ценных бумаг расчетный показатель, позволяющий оценить уровень рыночной недооцененности или переоцененности акций. Обычно считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность компании оценивается путем сравнения значения мультипликатора компании с мультипликаторами конкурентов
Как создать сбалансированный инвестиционный портфель

1. Оцените свою устойчивость к риску

По мере того, как вы создаете портфель, он помогает понять вашу устойчивость к риску, определив ваш профиль инвестора . Они варьируются от консервативных (стремление к снижению инвестиционного риска) до агрессивных (способных терпеть больший инвестиционный риск). Инвестиции с более высоким риском могут иметь потенциал для более высокой доходности, но они также имеют больший потенциал для потерь, как показано ниже.

Эти графики исторической доходности показывают, как распределение активов для пяти профилей инвесторов происходило с 1950 по 2017 год.Консервативная гистограмма показывает: лучший год: 31,2%, средний год: 8% и худший год: -8,1%. Умеренно консервативная гистограмма показывает: лучший год: 40,8%, средний год: 9,3% и худший год: -15,2%. Умеренная гистограмма показывает: лучший год: 45,8%, средний год: 9,9% и худший год: -22,4%. Умеренно агрессивная гистограмма показывает: лучший год: 50,9%, средний год: 10,5% и худший год: -29,5%. Агрессивная гистограмма показывает лучший год: 55,6%, средний год: 10,9% и худший год: -36,2%.

2. Рассмотрите распределение активов

С каждым профилем инвестора связано распределение активов - процент инвестиций, включая акции, облигации и денежные средства в портфеле.Распределение активов - это стратегия, которая может помочь вам сбалансировать риски и выгоды портфеля. Сноска 2

Распределение активов по профилю инвестора выглядит следующим образом: консервативный - 20% акций, 55% облигаций, 25% денежных средств; Умеренно консервативный: 40% акций, 50% облигаций, 10% наличных денег; Умеренный - 60% акций, 35% облигаций, 5% наличных денег; Умеренно агрессивный - 70% акций, 25% облигаций, 5% наличных денег; Агрессивный - 80% акций, 15% облигаций, 5% денежных средств.

Найдите целевое распределение активов

Уже являетесь клиентом Merrill?

Воспользуйтесь нашим инструментом Asset Allocator ™, который поможет вам определить целевое распределение активов на основе вашей терпимости к риску и временного горизонта инвестирования.

3. Выберите правильные инвестиции

Merrill предлагает полный спектр вариантов инвестирования, включая акции, облигации, ETF, опционы и тысячи хорошо известных паевых инвестиционных фондов. Войдя в свою учетную запись, вы можете получить доступ к инструментам, которые помогут вам выбрать инвестиции, которые могут быть правильными для вашей инвестиционной стратегии.

Сузьте свой инвестиционный выбор с помощью наших средств проверки акций, облигаций, ETF и паевых инвестиционных фондов.

Создавайте инвестиционные идеи с помощью акций с рейтингом покупателя, предварительно проверенных профессионалами BofA Merrill Lynch.

Упростите поиск подходящих инвестиций с помощью паевых инвестиционных фондов и ETF, предварительно проверенных профессионалами Merrill Lynch.

Инвестируйте в единый целевой фонд распределения, соответствующий вашей толерантности к риску, или в единую целевую дату фонда. Сноска. 3 , управляемая с вашим временным горизонтом инвестиций, например датой выхода на пенсию. Пожалуйста, позвоните нам для получения дополнительной информации.

Ищете более простой способ инвестирования? Познакомьтесь с консультантом Merrill по финансовым решениям ™, чтобы выбрать портфель Merrill Edge Select ® , соответствующий вашим инвестиционным целям, временному горизонту, устойчивости к риску и потребностям в ликвидности -
предварительно проверены, отслеживаются и повторно сбалансированы профессионалами Merrill Lynch.

Найдите инвестиции, которые могут вам подойти

Уже являетесь клиентом Merrill?

,
Как создать приложение инвестиционного портфеля

Интересуетесь, как создать приложение инвестиционного портфеля?

Это огромный рынок, который следует изучить.

Согласно исследованию, проведенному Allied Market Research, «размер мирового рынка программного обеспечения для личных финансов оценивался в 795 миллионов долларов в 2016 году и, по прогнозам, достигнет 1213 миллионов долларов к 2023 году, при этом среднегодовой темп роста с 2017 по 2023 год составит 6,40%. »

Те компании, которые производят лучшие приложения, могут заработать много денег.Вот несколько удивительных примеров компаний, которые наняли DevTeam.Space для создания своих финансовых продуктов:

  1. Micro Loans Management Solution - веб-приложение для управления
  2. DDKOIN - ведущая криптовалюта
  3. Криптовалютный обмен - Крипто-обмен и кошелек

Содержание

Насколько популярны приложения для инвестиционного портфеля?
Пример приложения инвестиционного портфеля
Создание приложения инвестиционного портфеля
Планируете запустить приложение своего инвестиционного портфеля?

Насколько популярны приложения для инвестиционного портфеля?

estment portfolio platform

Приложения инвестиционного портфеля относятся к категории финансовых приложений.Популярность этой категории приложений растет, о чем свидетельствуют следующие данные:

  • В отчете за ноябрь 2019 года говорится, что на ключевых рынках эта категория приложений продемонстрировала наибольший рост охвата. Охват этой категории увеличился на 27,8%, как вы можете прочитать в «Статистике загрузок и использования приложений (2019)».
  • В отчете за февраль 2018 года отмечалось, что почти двое из трех пользователей смартфонов в США используют хотя бы одно финансовое приложение. Подробнее об этом открытии читайте в разделе «Финансовые приложения набирают популярность».

Пример приложения инвестиционного портфеля

Давайте рассмотрим пример популярного приложения для инвестиционного портфеля. Personal Capital - очень популярное приложение в этой категории, оно доступно в Интернете, для Android и iOS. Это приложение предлагает следующие функции:

  • У него есть высокодоходный счет под названием «Personal Capital Cash», который помогает пользователям больше зарабатывать на своих свободных денежных средствах.
  • Приложение позволяет пользователям управлять всеми своими счетами в одном месте.
  • В рамках этого приложения вы можете получить множество бесплатных инструментов для отслеживания своих инвестиций.
  • Пользователи могут создавать бюджет и отслеживать свои расходы по нему.
  • Приложение позволяет пользователям отслеживать свои доходы, расходы и транзакции по категориям.
  • Personal Capital предлагает функцию «Пенсионный планировщик», которая помогает пользователям планировать и отслеживать свои пенсионные сбережения.
  • Вы можете получить индивидуальный совет по инвестициям.
  • Приложение работает с носимыми устройствами, совместимыми с телефонами Android и iPhone.
  • Personal Capital имеет надежные функции безопасности, а приложение строго соблюдает правила конфиденциальности.

Вы также можете найти другие примеры приложений для инвестиционного портфеля в разделе «5 лучших приложений для отслеживания инвестиций».

Приложение для создания инвестиционного портфеля

create an investment app

Как создать приложение для инвестиционного портфеля? Я объясню шаги, которые заключаются в следующем:

1. Определитесь с предлагаемыми функциями

На борту работают опытный менеджер проектов (PM), компетентный ИТ-архитектор и команда бизнес-аналитиков (BA) с опытом работы в сфере финансовых услуг.Вам необходимо определить объем проекта.

Я рекомендую следующее:

  • Возможности предложения аналогичны «Персональному капиталу».
  • Создайте веб-приложение, приложение для Android и iOS.
  • Поддержка англоговорящих пользователей.

Вам необходимо определить, какие функции вы будете предлагать в своем «Минимально жизнеспособном продукте» (MVP), после чего вы сможете улучшить приложение на основе отзывов рынка. Методология Agile лучше всего подходит для такой итеративной разработки, как я объяснил в статье «Водопад против Agile: какая методология подходит для вашего проекта».

2. Спланируйте свой MVP

Тщательно спланируйте свой MVP, чтобы вы могли адекватно протестировать рынок с помощью функционального приложения и проверить свои предположения. Вам необходимо сделать следующее:

  • Развивайте глубокое понимание своих клиентов и того, что для них является «ценностью».
  • Определите, какие функции имеют наибольшее положительное влияние на ваших клиентов, используя такие инструменты, как «Карта боли и выгоды».
  • Расставьте приоритеты для функций вашего MVP с помощью таких инструментов, как «Матрица приоритетов».

Наш гид «5 советов по созданию элегантного MVP» может помочь вам в этом.

3. Определите подход к разработке

Сформулируйте эффективный подход к разработке для MVP и всего приложения и примите во внимание следующее:

  • Проектируйте и разрабатывайте свои приложения с учетом того, что в будущем вы можете поддерживать больше языков. Следуйте передовым практикам «интернационализации приложений», например, храните контент отдельно от кода, как описано в «Полном руководстве по интернационализации мобильных приложений».
  • Создавайте собственные приложения для Android и iOS, так как они предлагают лучший пользовательский интерфейс и производительность.
  • Используйте Node.js для разработки веб-приложения, которое помогает повысить масштабируемость и производительность.
  • Сосредоточьтесь на проектировании и разработке вместо управления ИТ-инфраструктурой и используйте для этого управляемые облачные сервисы, такие как «Платформа как услуга» (PaaS) и «Mobile-Backend-as-a-Service» (MBaaS).
  • Проектируйте и разрабатывайте свои «интерфейсы прикладного программирования» (API) для основных функций, используя лидирующие на рынке API 3 rd сторонних разработчиков для неосновных функций.
  • Сосредоточьтесь на безопасности, поскольку ваше приложение будет обрабатывать конфиденциальную информацию.
  • Используйте мобильное устройство и браузер в лаборатории в облаке, чтобы улучшить охват тестирования.

Прочтите наше руководство «Каков наилучший подход к разработке, гарантирующий успех вашего приложения?» чтобы узнать больше об этом подходе.

4. Как защитить свое приложение

Предлагаемое вами приложение инвестиционного портфеля будет обрабатывать конфиденциальную информацию, такую ​​как данные банковского счета и личные данные.Вам следует защитить свое приложение, поэтому следуйте нашему руководству «Как защитить свое приложение Fintech» и выполните следующие действия:

  • Используйте многофакторную аутентификацию (MFA), чтобы не полагаться исключительно на пароли.
  • Включает стандартные алгоритмы шифрования данных, такие как AES-256, для защиты конфиденциальных данных.
  • Используйте межсетевые экраны нового поколения и надежные антивирусные решения.
  • Разумно используйте облачные вычисления, например, вам может потребоваться развертывание «гибридного облака».Здесь вы размещаете конфиденциальную информацию в частном облаке, тогда как другую информацию вы можете хранить в общедоступном облаке.
  • Обратите внимание на основные риски безопасности приложений, такие как внедрение, внешние объекты XML (XXE), межсайтовые сценарии (XSS) и т. Д. Прочтите отчет «10 основных рисков безопасности приложений проекта Open Web Application Security Project (OWASP) - 2017» для получения рекомендаций. , и активно снижать такие риски.
  • Всегда оставайтесь в курсе возникающих угроз безопасности, используя возможности анализа угроз в реальном времени.
  • Защитите свои API-интерфейсы с помощью токенов аутентификации, шифрования, шлюзов API, квот, регулирования и т. Д. Прочтите «Что такое безопасность API?» для руководства.
  • Сделайте тестирование на соответствие и безопасность приоритетом и не ставьте их в последнюю очередь в контрольном списке! Используйте «Соответствие как код», чтобы включить такие тесты на раннем этапе вашего конвейера CI / CD, как описано в разделе «Соответствие как код: решение проблем соответствия посредством автоматизации».

5. Найдите платформу PaaS для разработки веб-приложений

Зарегистрируйтесь в AWS Elastic Beanstalk, предложении PaaS от AWS для ускорения разработки веб-приложений.Вы можете получить следующие преимущества:

  • Elastic Beanstalk, как и другие известные платформы PaaS, управляет облачной инфраструктурой, сетью, операционной системой, средой выполнения и промежуточным ПО. Вы можете сосредоточиться на дизайне и разработке.
  • Elastic Beanstalk предлагает надежные решения DevOps и автоматического масштабирования, которые упрощают тестирование, развертывание и масштабирование веб-приложения.
  • Вы можете легко интегрировать базы данных и API при использовании Elastic Beanstalk.

Я объяснил преимущества платформ PaaS, таких как Elastic Beanstalk, в «10 лучших провайдерах PaaS на 2020 год».

6. Зарегистрируйтесь у поставщика MBaaS, чтобы ускорить разработку мобильного приложения

Mobile backend разработка и сопровождение требуют значительного времени, однако вы можете упростить свой проект, используя платформу MBaaS, например AWS Amplify. Вы получаете следующие преимущества:

  • Поскольку провайдеры MBaaS управляют облачной инфраструктурой и постоянным хранилищем, вам не нужно создавать и поддерживать мобильный сервер.
  • Платформы
  • MBaaS позволяют легко реализовать функции безопасности, кроме того, вы можете легко реализовать такие функции, как управление пользователями, push-уведомления и т. Д.
  • Интеграция API-интерфейсов и масштабирование мобильного приложения с платформой MBaaS проще, как я объяснил в разделе «Как выбрать лучший мобильный серверный модуль как услугу (MBaaS)?».

7. Присоединяйтесь к команде разработчиков

Чтобы сформировать полную команду разработчиков, вам необходимо задействовать следующие роли:

  • UI дизайнеров;
  • веб-разработчиков с навыками Node.js;
  • Native Android-разработчиков со знанием Java;
  • Native iOS-разработчиков с опытом работы на популярном языке Swift;
  • Тестеры;
  • DevOps-инженеры.

Найти компетентных людей может быть сложно, поэтому используйте наше руководство «Как найти хорошего разработчика программного обеспечения».

8. Найдите API-решение для интеграции рыночных данных

Вам необходимо отображать рыночные данные в приложении инвестиционного портфеля, однако это не основная функция. Используйте для этого лидирующее на рынке решение API 3 rd , и я рекомендую Intrinio.

В Intrinio можно получить широкий спектр рыночных данных, например:

  • Цены;
  • Финансы;
  • ETFs;

Подробнее читайте на странице «Рынок финансовых данных» на веб-сайте Intrinio.Проконсультируйтесь с руководством «Начало работы» на веб-странице Intrinio, чтобы узнать, как можно использовать эти API, и ознакомьтесь со страницей цен Intrinio.

9. Получите решение API массовой рассылки SMS для реализации функции push-уведомлений

Чтобы привлечь пользователей, вам нужна функция «push-уведомлений». Используйте API-интерфейс 3 rd party для массовых SMS-сообщений для реализации этой неосновной функции, и Twilio - отличный выбор.

Воспользуйтесь предложением «Программируемые SMS», и вы можете прочитать «Службы обмена сообщениями и Copilot» для получения инструкций по его использованию.Ознакомьтесь со страницей цен на Twilio.

10. Организуйте свою команду для повышения производительности

Вам нужна продуктивная команда, поэтому организуйте команду для развития сотрудничества. Используйте «Scrum», проверенную технику для управления проектами Agile. Сделайте следующие шаги:

  • Сформируйте команду «Scrum», где PM выполняет роль «мастера Scrum».
  • «Scrum-команды» - это небольшие кросс-функциональные команды, в которых разработчики и тестировщики работают вместе.
  • «Владелец продукта» представляет требования в документе под названием «Журнал отставания по продукту», а уполномоченная команда по схватке оценивает их.Команда планирует выполнение требований в «Спринтах», то есть в итерациях.
  • Команда проводит «Ежедневные встречи» для отслеживания статуса проекта, кроме того, она получает одобрение от заинтересованных сторон, демонстрируя приложение на «Встрече по обзору спринта».
  • Скрам-команда также проводит «ретроспективную встречу спринта», чтобы извлечь уроки из завершенного спринта.

Используйте современный инструмент PM, такой как Asana, для управления такой командой и прочтите наше руководство «Как создать команду разработчиков Scrum?» для получения дополнительной информации.

11. Разработка API для основных функций

Управление инвестиционными портфелями, отслеживание доходов / расходов, связывание счетов, составление бюджета и т. Д. - это основные функции вашего приложения. Вы должны спроектировать и разработать для них RESTful API, чтобы вы могли полностью использовать свои бизнес-возможности. Сделайте следующее:

  • Используйте эффективный инструмент, такой как Postman, для разработки и тестирования ваших API-интерфейсов и документируйте свои API с помощью Swagger.
  • Используйте свой аккаунт облачных сервисов AWS для размещения API.
  • Как я уже говорил ранее, вам необходимо защитить свои API.
  • Хорошо управляйте средами разработки, подготовки и производства.
  • Используйте надежные решения для баз данных, такие как PostgreSQL и MongoDB.
  • Грамотно проектируйте пути URL и формулируйте эффективные правила для запросов / ответов.

Прочтите «Как создать RESTful API для мобильного приложения?» для получения дополнительных указаний.

12. Дизайн удобных и элегантных интерфейсов пользователя

Вашим веб-приложениям, приложениям для Android и iOS нужны удобные пользовательские интерфейсы, которые также нравятся пользователям.Создавайте эффективные пользовательские интерфейсы, следуя приведенным ниже рекомендациям:

13. Разработайте запланированное веб-приложение

Используйте Eclipse, популярную среду IDE для написания кода веб-приложения. Вам также необходимо использовать «Enide (Studio) 2015 - Node.js, JavaScript, Java и веб-инструменты». Сделайте следующие шаги:

14. Разработать запланированные мобильные приложения

Используйте Java для программирования приложения Android и используйте Android Studio. Это включает в себя следующие шаги:

  • Интегрируйте API.
  • Протестируйте приложение с помощью Espresso и лаборатории мобильных устройств Experitest в облаке.
  • Опубликуйте приложение в Google Play, следуя инструкциям в «
.
Как дешево создать диверсифицированный инвестиционный портфель с большими деньгами
Diversity by Kongaline.com

Разнообразие от Kongaline.com

Богатые становятся богатыми, покупая ценные активы, такие как акции, облигации, недвижимость и произведения искусства. Люди, которые не разбогатеют, тратят свои деньги на обесценивание активов, таких как автомобили, которые они не могут позволить себе с комфортом, и одежду, которую никогда не надевают чаще, чем несколько раз в год. Исследование инвестиционных активов требует дисциплины, что, вероятно, является одной из причин, по которой многие люди даже не беспокоятся.

Одно из самых серьезных возражений, которое я слышу от читателей, которые хотят разбогатеть, но не имеют достаточного дохода для инвестиций, заключается в том, что инвестирование стоит слишком дорого и слишком сложно. Этот пост устраняет еще одно оправдание, которое люди не используют при создании дополнительного богатства.

Прошло много времени с тех пор, как мне приходилось внимательно следить за своей денежной позицией, но, поскольку в прошлом году я потратил много денег на покупку фиксатора, денежный поток ограничен. У меня есть цель восстановить свой запас ликвидных наличных денег до 100000 долларов в 2015 году, а также выплатить примерно 85000 долларов в виде долга по арендной ипотеке.Это будет нелегко, потому что я не хочу обманывать, продавая активы для выплаты долга.

Несмотря на мои цели по устранению долгов и сбережениям, я хочу продолжать инвестировать в акции и облигации, когда увижу возможность. Учитывая недавнюю волатильность на рынке, я вижу ТОННУ возможностей прямо сейчас. Акции нефтяных и энергетических компаний рухнули, но не упадут до нуля. Любимые на рынке, такие как Tesla, Pandora, GoPro, Yelp и Lending Club, потерпели поражение, и мне нравятся все их продукты и услуги.Процентные ставки рухнули, создав попутный ветер для пары отраслей. Я хочу вложить деньги!

Единственная проблема в том, что у меня есть только около 10 000 долларов, которые я могу сэкономить при такой нестабильности рынка, по сравнению с обычными инвестициями в 50 000 долларов, если я хочу достичь своих целей по сбережениям и выплате долга.

КАК ДЕШЕВАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ПОРТФЕЛЬ АКЦИЙ

Распространенная проблема: Как мне создать портфель акций по низкой цене, если у меня мало денег для инвестирования?

Несмотря на снижение комиссионных ставок, он по-прежнему стоит 7 долларов.95, чтобы купить или продать акции в Интернете. Если у вас есть только 1000 долларов для инвестирования, покупка корзины из 20 акций обойдется вам в 20 X 7,95 доллара = 159 долларов. Комиссионные в размере 159 долларов за портфель в 1000 долларов - это колоссальная комиссия в размере 15,9%! Даже если у вас было более 10 000 долларов для инвестирования, 159/10 000 долларов по-прежнему составляют комиссию 1,59%. Все мы знаем, что комиссии и сборы тормозят прибыль.

Учитывая высокую стоимость инвестирования, происходит следующее:

1) Не инвестируйте. Люди, которые хотят инвестировать в диверсифицированный портфель акций, но у которых нет денег для инвестирования, в конечном итоге вообще не инвестируют. Экономия важна, но покупка активов, которые со временем дорожают, является настоящим стимулом для создания богатства. Невозможность инвестировать из-за стоимости и понимания - две основные причины, по которым люди не инвестируют. Гораздо проще потратить деньги на изысканный обед, модные часы или красивую сумочку, чем исследовать и вкладывать деньги в акции, а затем надеяться, что они вырастут.

2) Выбирайте легкий путь. Люди, у которых мало денег для инвестирования, часто в конечном итоге покупают рыночный индексный фонд или ETF, такие как VYM или SPY. Это совсем не плохой путь. Фактически, это способ получить более 70% вашего инвестиционного портфеля. Низкозатратные индексные фонды и ETF предназначены для получения прибыли с учетом риска. Единственным недостатком является то, что вы теряете гибкость именно в том, во что можете инвестировать. Например, SPY - это ETF для индекса S&P 500. Что, если вам нравятся только 100 компаний из 500? Вы застряли

3) Инвестируйте в ненадлежащий риск. Люди, у которых мало денег для инвестирования, могут в конечном итоге инвестировать намного больше, чем следовало бы, в конкретную акцию, ETF или фонд, потому что они хотят сэкономить на комиссионных. Это действие может оказаться неуместным и глупым, особенно когда дела идут плохо. Я был виноват в этом и потерял тысячи долларов из-за перерасхода одной акции. Если бы я только инвестировал в кучу разных имен, я бы потерял гораздо меньше или заработал бы деньги.Тратить 79 долларов на комиссионные для покупки 10 акций - это просто пустая трата времени.

РЕШЕНИЕ ДЛЯ СОЗДАНИЯ ДИВЕРСИФИЦИРОВАННОГО ПОРТФЕЛЯ АКЦИЙ

Благодаря примерно 270 участникам моего опроса о лояльности компании, я решил устроиться на неполный рабочий день консультантом в Motif Investing (у меня были хорошие два года до конца 2016 года). Мне повезло жить в Сан-Франциско, где так много инновационных компаний. Я впервые услышал о них, когда они стали лучшими на выставке Finovate 2014.Я верю в их ценностное предложение для розничных инвесторов, но я не был продан на 100%, пока не испытал болевую точку, связанную с отсутствием нормальной суммы денег, которую я обычно вкладываю в акции.

За 9,95 доллара пользователи могут создать или перебалансировать корзину, содержащую до 30 акций в одном мотиве, вместо того, чтобы тратить 30 X 7,95 доллара = 238,5 доллара на комиссионные в Fidelity, E * Trade или где-либо еще. Между тем, если мы хотим торговать определенной акцией с мотивом, это стоит всего 4,95 доллара. Кроме того, мы можем перебалансировать каждую акцию в нашем портфеле за один раз за 9 долларов.95 в будущем. Наконец, нет ежемесячной, ежеквартальной или годовой платы за размещение мотива. Для начала вы можете инвестировать всего 250 долларов. Я просто выбрал 10 000 долларов.

Есть прекрасное чувство зарабатывания денег на инвестировании, которое трудно объяснить. Есть также ужасное чувство упущения инвестиционных возможностей, которые, как вы твердо уверены, принесут пользу. Я планировал купить Amazon и Netflix до их результатов за 4 квартал 2014 года, но не сделал этого, потому что мне помешала жизнь. В результате я потерял 12% + прибыли.На случай, если нефть и мои любимые технологические акции вернутся обратно, я хочу участвовать в восстановлении, даже если я инвестирую гораздо меньшую сумму, чем я привык.

Обычно я ОЧЕНЬ агрессивный инвестор, когда дело доходит до активного инвестирования 20% моего инвестиционного портфеля (~ 80% моего инвестиционного портфеля находится под пассивным управлением и довольно консервативно с индексными фондами и структурированными нотами). Я агрессивен из-за моего 22-летнего опыта, который превратил 3000 долларов в 165000 долларов с помощью одной очень удачной сделки.Если бы я вложил 25 000 долларов в VCSY, я бы сразу стал миллионером после уплаты налогов! По крайней мере, в 2003 году я вложил 165 000 долларов в кондоминиум в Сан-Франциско за 580 000 долларов, который с тех пор вырос в цене благодаря инфляции и устойчивой экономике.

СТРОИМ СОБСТВЕННЫЙ МОТИФ

Motif Financial Samurai Dashboard Balance

Вложил 10000 долларов в мотив, который я создал 30 января, когда фондовый рынок распродавался

Я решил перевести более низкую, чем хотелось бы, но все же солидную сумму в 10 020 долларов на мой счет Motif Investing, чтобы создать значимый портфель, полный акций и ETF, которые я считаю привлекательными на данный момент.Я добавил 20 долларов в качестве комиссии, но позже понял, что каждая новая учетная запись с балансом не менее 2000 долларов в течение 45 дней получает не менее 50 долларов в качестве кредита на бесплатную торговлю, если они совершают хотя бы одну транзакцию (до 150 долларов общего бесплатного кредита). Это я, потому что, как только передача ACH была подтверждена, я приступил к работе над созданием своего мотива в тот день.

Изначально я думал просто купить около 10 очень спекулятивных акций, чтобы их понизить. Но потом мне напомнили, что я могу купить до 30 акций в одном Motif по той же цене в 9 долларов.95. Это сэкономит 228,55 доллара на комиссионных, если я куплю те же имена на E * TRADE или Fidelity, двух других моих брокерских счетах. Более того, 10 000 долларов - это не совсем мелочь. На него можно купить половину Rhino, моего зверя Honda Fit 2015 года выпуска.

Учитывая, что я стремлюсь заключить максимально выгодную сделку, я решил сделать именно это, фактически создав реальный портфель из 30 акций / ETF, разделенных на семь основных категорий: международные / оборонные, Интернет, нефть и газ, автомобили, финансовые институты, Недвижимость и технологии.

Я построил свой мотив исходя из следующих предположений:

1) Акции, которые скорректировались и в настоящее время не в моде. Целевые выбиты акции, которые скорректировались на 20% или более от своих максимумов. Я предвзято отношусь к растущим акциям, имеющим торговые марки.

2) Покупайте компании, которые я использую и понимаю (модель Питера Линча). Один из самых простых способов преодолеть страх перед инвестированием или поиском акций для покупки - это изучить и купить акции, которые вам известны.Среди имен в моем портфолио: Apple, Yelp, Netflix, Hawaiian Airlines, Chevron, Bed Bath & Beyond и GoPro.

3) Акции, которые могут получить прибыль в условиях низких процентных ставок: недвижимость, предметы интерьера / ремонт, банки. Ставки недавно резко упали, и теперь доходность по 10-летним облигациям составляет ~ 1,63%. Если акции начнут терять популярность, акции, связанные с недвижимостью, могут оказаться относительно лучше.

4) Акции, которые могут извлечь выгоду из стабильно низких цен на нефть и газ: автомобилей и авиакомпаний.Никто не ожидал, что нефть упадет на 50% за год. Авиакомпании уже прибавили в цене, но не Honda, частично из-за ограничений предложения. Низкий уровень масла должен на самом деле повредить Tesla Motors, поскольку это делает их продукт более дорогим в относительном выражении, но мне нравится их предстоящий цикл выпуска продукции. Я здесь покупатель нефти, а не продавец, отсюда и нефтяной ETF USO.

5) Создайте совокупную доходность портфеля, которая сильно уступала бы S&P 500 за последний год. После того, как вы построите свой мотив, платформа покажет вам, как он работал бы за предыдущие три месяца, один год и пять лет. Этот конкретный мотив принес бы -15% за последний год, в то время как S&P 500 принес бы + 16%, то есть спред 31%. Выбор акций с нисходящим уклоном обычно приводит к большим убыткам в краткосрочной перспективе, поскольку невозможно достичь дна. Я надеюсь, что эти акции вернутся в свою пользу, если рынки стабилизируются в течение следующего года.

Financial Samurai Motif

Мотив из 30 акций / ETF, который я планирую обновлять дважды в год

Интерфейс Motif Investing очень интуитивно понятен.Было так легко подбирать приклады, строить мотив и выбирать веса с помощью скользящей шкалы. Здесь, в Сан-Матео, существует более 150 профессионально созданных мотивов, и более чем 100 000 клиентов создали более 70 000 мотивов, если вы не хотите создавать свои собственные.

БУДЬТЕ СОБСТВЕННЫМ МЕНЕДЖЕРОМ СРЕДСТВАМИ

Имея ограниченное количество средств и сильное желание инвестировать сейчас, я полностью понимаю разочарование, связанное с уплатой дорогих комиссионных, которые мешают инвестировать.Большая часть причин, по которым я снова хочу сэкономить 100000 долларов, заключается в том, чтобы мне никогда не приходилось чувствовать, что я не могу во что-то инвестировать, потому что у меня недостаточно денег.

Инвестируйте свои деньги эффективно: Betterment, ведущий консультант по цифровому богатству, является отличным выбором для тех, кто хочет минимизировать комиссию и не беспокоится об активном управлении своими деньгами после того, как они пройдут через процесс открытия. Все, за что вы будете нести ответственность, - это систематически вносить вклад в свой инвестиционный счет с течением времени, чтобы накопить богатство.

В долгосрочной перспективе очень сложно превзойти любой индекс, поэтому ключевым моментом является оплата минимально возможных комиссий при инвестировании на рынке. Позвольте Betterment создать для вас индивидуальный портфель, основанный на вашей терпимости к риску.

Financial Samurai Motif Financial Samurai Motif Betterment Dashboard Об авторе: Сэм начал инвестировать свои деньги с тех пор, как в 1995 году открыл онлайн-брокерский счет. Сэм так любил инвестировать, что решил сделать карьеру на инвестировании, проведя следующие 13 лет после учебы в колледже в Goldman Sachs и Credit Suisse Group.За это время Сэм получил степень магистра делового администрирования в Калифорнийском университете в Беркли со специализацией в области финансов и недвижимости.

В 2012 году Сэм смог выйти на пенсию в возрасте 34 лет, в основном благодаря своим инвестициям, которые теперь приносят примерно 250 000 долларов в год пассивного дохода. Он активно инвестирует в краудфандинг недвижимости, чтобы справиться с низкими оценками и воспользоваться положительными демографическими тенденциями вдали от дорогих прибрежных городов.

Обновлено для 2020 г. и позже.

,



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *