Содержание

что банку выгоднее — Frank RG

  • Инвестиционные продукты стали лидером по темпу роста портфеля
  • Из-за снижения ставок по вкладам клиенты все чаще выбирают инвестиции
  • Банку такие продукты выгоднее с точки зрения маржи
фото: pxhere

Клиенты переходят на инвестиции. Одним из главных трендов стало снижение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, снижение ставок доходности традиционных банковских продуктов. Если пять лет назад депозит был приоритетным продуктом, потому что мог принести около 10% годовых, то теперь его заменяют накопительные счета и инвестиционные продукты.

Ставки по накопительным счетам достигают 6%, при этом распоряжаться деньгами можно свободно — проценты начисляются раз в месяц и не сгорают при снятии денег со счета. Что касается инвестиционных продуктов, то клиенты готовы увеличить уровень риска для получения дополнительной доходности — от пассивного накопления мы переходим к инвестициям.

В этом году мы зафиксировали значительное изменение в клиентском поведении: портфель накопительных счетов рос так же быстро, как портфель депозитов — по итогам 10 месяцев 2019 года прирост составил почти 20%.

 

Но самое значимое изменение произошло в сегменте инвестиционных продуктов: в 2019 году они стали лидерами по темпам роста портфеля. Объем средств клиентов в управлении за 11 месяцев 2019 года вырос на 39%, тогда как по итогам всего 2018 года прирост составлял чуть более 20%. Число клиентов в брокерском обслуживании за 11 месяцев этого года увеличилось на 30%. БОльшая часть активов клиентов — это облигации, из которых более половины составляют облигации, номинированные в валюте.

Что пользуется спросом. Интерес к сложным, но потенциально более доходным продуктам — очень позитивный фактор с точки зрения развития финансовой культуры. Клиенты ищут возможность более выгодно вложить средства и готовы выбирать не только безрисковые или низкорисковые продукты.

Инвестиционные счета, ПИФы и доверительное управление — инструменты, дающие значительную степень свободы при выборе стратегии. Можно выбрать консервативный подход и вложиться в гособлигации, а можно диверсифицировать портфель и инвестировать в фонды, управляющие зарубежной недвижимостью.

Самыми популярными у наших клиентов стали фонды облигаций и фонды, ориентированные на российский рынок акций.

Аналитика по теме

Сегментный анализ банковской розницы

Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.

› После введения в начале 2019 года налоговой льготы по государственным облигациям в валюте интерес клиентов к этому инструменту значительно вырос. За год с сентября прошлого года клиенты смогли заработать 10% годовых на консервативных облигационных стратегиях в связи с очень хорошими условиями входа в сентябре 2018 года. По нашим оценкам, объем средств клиентов в доверительном управлении по итогам 2019 года удвоится.

В целом все это говорит об усложнении клиентского поведения. Снижение ставок пробудило интерес к инвестициям и принципиально отличным от депозитов финансовым продуктам. И наша задача в данном случае — сопровождать клиента и объяснять ему механизмы инструментов, которые он раньше, возможно, не использовал.

Это влияет на структуру банковских пассивов. Депозиты и накопительные счета по-прежнему популярны, но все говорит о том, что в 2020 году ставки в экономике продолжат снижаться. И депозит или традиционный счет становятся точкой входа клиента в банк, после чего он начинает использовать другие продукты. Здесь необходим постоянный анализ клиентского опыта и адресное предложение, которое учтет аппетит к риску, выбор валюты для инвестиций и ряд других факторов. И здесь очень важную роль играет цифровизация — она упрощает и ускоряет процессы. Интерес к брокериджу, например, вырос с появлением возможности пополнить счет через мобильное приложение и точно так же вывести деньги. 

Выгода для банка. Мы видим потенциал для развития инвестиционных продуктов в 2020 году. С точки зрения банка инвестиционные продукты позволяют развить отношения с клиентом, увеличить вовлеченность в продукты банка и являются существенным источником комиссионного дохода.

Интерес представляют и накопительные счета.  Фондирование по накопительными счетам зависит от срока нахождения денег на них и от поведения клиентов. Поэтому здесь показатель маржи будет свой не только для каждого банка, но и в каждый конкретный момент. В нашем случае маржа по накопительным счетам выше, чем маржа по депозитам. Маржа по инвестиционным продуктам также выше, чем по депозитам, в том числе, из-за отсутствия расходов на резервы и страхование средств.

Автор — руководитель управления обслуживания премиальных клиентов Райффайзенбанка Кирилл Матвеев

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Готовые инвестиционные продукты на фондовом рынке

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации».  

АО «Открытие Брокер» входит в состав Российской Национальной Ассоциации SWIFT.


Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении №2 и 2а «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

Финам-Банк - Частным лицам

Опубликован Приказ «Об утверждении и введении в действие новой редакции «Регламента брокерского обслуживания» АО «Банк ФИНАМ» (редакция № 27)

  

  

Об утверждении и введении в действие новой редакции

«Регламента брокерского обслуживания» АО «Банк ФИНАМ» (редакция № 27)

  

В связи с внесением изменений и дополнений, в том числе в Уведомление о наличии конфликта интересов, его общем характере и (или) источниках (Приложение № 2.5 к Регламенту брокерского обслуживания) и Тарифы на обслуживание Клиентов (Приложение № 3 к Регламенту брокерского обслуживания),

 ПРИКАЗЫВАЮ:

 

  1. Утвердить и ввести в действие с 26.
    03.2021 «Регламент брокерского обслуживания» (редакция № 27) (далее – «Регламент») в соответствии с приложением к настоящему Приказу.
  2. Руководителю Службы внутреннего контроля Лобановой Н.Н. обеспечить размещение на официальном web-сайте Банка текста настоящего Приказа в разделе «Новости и пресс-релизы», а также текста Регламента в разделе «Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг» 23.03.2021.
  3. Заместителю руководителя Управления по работе с физическими лицами Департамента по работе с розничными клиентами Гордеевой Н.А. 23.03.2021 обеспечить:

- размещение текста Регламента в операционных залах в головном офисе Банка и Дополнительном офисе Банка «Настасьинский»;

- доведение до руководителей внутренних структурных подразделений Банка (далее – ВСП Банка) текста Регламента для размещения на информационном стенде или в папке «Права потребителей» в местах обслуживания физических и юридических лиц в ВСП Банка, путем пересылки соответствующих файлов по корпоративной электронной почте.

  1. Считать утратившим силу с 26.03.2021 приказ от 08.02.2021 № ИБФ/ОРГ/210208/1.

   

Председатель Правления                                     __________                                  А.С. Шульга

   

С текстом Регламента вы можете ознакомиться по этой ссылке      

Дагестан вошел в ТОП-5 активных участников пробного тура Всероссийской онлайн-олимпиады для юных предпринимателей

МАХАЧКАЛА, 26 апреля - РИА «Дагестан». Республика вошла в онлайн-олимпиаду «Юный предприниматель и финансовая грамотность» для учеников 1-9-х классов, которая проходит с 13 апреля по 17 мая на образовательной платформе Учи.ру, сообщили информагентству в пресс-службе Отделения-Национального банка по РД. 

По словам представителя учреждения, проект реализуется Банком России и Ассоциацией развития финансовой грамотности при содействии национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и Минэкономразвития России.

 

«За первую неделю проведения пробного тура Всероссийской онлайн-олимпиады по предпринимательству и финансовой грамотности в нем приняли участие свыше 8 тыс. учеников дагестанских школ. По этому показателю регион находится на пятом месте в стране. Дагестан стабильно остается в топе российских регионов по вовлеченности в проекты Банка России по финансовой грамотности», – процитировал собеседник агентства слова управляющего Отделением – Национального банком по РД Мурада Идрисова.

Отметим, что главная задача мероприятия – познакомить детей с основами предпринимательского мышления и финансовой грамотности. Школьники будут решать задачи, приближенные к реальным бизнес-проблемам, научатся сравнивать и выбирать финансовые продукты, защищаться от мошенников на финансовом рынке. Участие в олимпиаде бесплатное и не требует углубленных знаний школьной программы.

Кроме того, в пресс-службе отметили, что в день начала основного тура соревнований, 27 апреля, в 13 субъектах Российской Федерации пройдут торжественные открытия олимпиады.

В тот же день председатель Банка России Эльвира Набиуллина проведет открытый онлайн-урок на тему «Что нужно знать об экономике, чтобы успешно управлять своими финансами?». Начало урока – в 9.30 по московскому времени, он подойдет для учащихся 6-х классов и старше.

Трансляция будет доступна на странице мероприятия,  в личных кабинетах учителей и учеников на платформе Учи.ру, в сообществе Банка России в социальной сети «ВКонтакте», а также на сайте онлайн-уроков по финансовой грамотности Банка России.

СПАРК — Проверка контрагента, узнать сведения об организации по ИНН, анализ рынка в системе СПАРК-Интерфакс

1 Москва 117,17 83 308 348,00 32,65 %
2 Санкт-Петербург 100,19 28 008 200,38 10,98 %
3 Московская область 82,03 16 931 090,17 6,64 %
4 Тюменская область 156,35 12 541 058,84 4,92 %
5 Свердловская область 63,43 8 012 295,22 3,14 %
6 Краснодарский край 57,85 6 731 409,44 2,64 %
7 Республика Татарстан 54,55 5 859 800,37 2,30 %
8 Нижегородская область 71,60 5 818 635,50 2,28 %
9 Самарская область 55,52 5 420 623,91 2,12 %
10 Башкортостан (Республика) 59,41 4 625 643,39 1,81 %
11 Красноярский край 67,87 4 492 977,44 1,76 %
12 Новосибирская область 40,34 4 136 285,51 1,62 %
13 Ростовская область 46,46 3 649 633,11 1,43 %
14 Челябинская область 45,55 3 608 198,83 1,41 %
15 Кемеровская область 76,44 3 066 762,26 1,20 %
16 Пермский край 47,36 2 927 621,48 1,15 %
17 Иркутская область 51,61 2 708 025,93 1,06 %
18 Приморский край 43,46 2 438 220,20 0,96 %
19 Ленинградская область 69,63 2 342 025,20 0,92 %
20 Воронежская область 46,21 2 240 735,75 0,88 %
21 Белгородская область 59,67 1 959 018,94 0,77 %
22 Волгоградская область 46,41 1 728 123,43 0,68 %
23 Калужская область 72,17 1 679 336,89 0,66 %
24 Хабаровский край 46,31 1 668 602,87 0,65 %
25 Вологодская область 45,59 1 588 875,76 0,62 %
26 Удмуртская Республика 44,58 1 560 897,34 0,61 %
27 Оренбургская область 49,41 1 535 416,96 0,60 %
28 Калининградская область 36,50 1 511 722,97 0,59 %
29 Тульская область 48,82 1 495 358,69 0,59 %
30 Липецкая область 70,97 1 373 523,88 0,54 %
31 Алтайский край 28,97 1 324 784,31 0,52 %
32 Томская область 49,53 1 319 576,32 0,52 %
33 Ставропольский край 35,18 1 278 412,97 0,50 %
34 Коми (Республика) 77,14 1 253 386,66 0,49 %
35 Республика Крым 38,10 1 220 190,58 0,48 %
36 Саратовская область 28,77 1 205 026,61 0,47 %
37 Омская область 29,27 1 153 657,33 0,45 %
38 Ярославская область 30,32 1 093 081,87 0,43 %
39 Владимирская область 37,50 1 078 890,82 0,42 %
40 Брянская область 58,36 1 023 286,38 0,40 %
41 Саха (Республика) (Якутия) 44,50 1 017 825,00 0,40 %
42 Тверская область 31,40 940 307,02 0,37 %
43 Рязанская область 33,66 872 687,35 0,34 %
44 Архангельская область 38,32 784 427,21 0,31 %
45 Смоленская область 29,99 775 360,51 0,30 %
46 Мурманская область 52,03 749 981,70 0,29 %
47 Курская область 38,89 727 155,83 0,29 %
48 Ивановская область 26,40 724 104,78 0,28 %
49 Тамбовская область 46,13 701 052,74 0,27 %
50 Пензенская область 29,44 664 270,53 0,26 %
51 Ульяновская область 26,77 657 477,81 0,26 %
52 Кировская область 21,92 641 648,70 0,25 %
53 Бурятия (Республика) 32,92 616 384,12 0,24 %
54 Астраханская область 41,56 582 777,29 0,23 %
55 Чувашская Республика-Чувашия 26,50 570 669,87 0,22 %
56 Сахалинская область 38,50 548 133,53 0,21 %
57 Амурская область 34,50 477 541,08 0,19 %
58 Чеченская Республика 42,29 428 684,52 0,17 %
59 Дагестан (Республика) 13,37 408 466,26 0,16 %
60 Марий Эл (Республика) 34,76 403 643,53 0,16 %
61 Новгородская область 32,98 390 179,71 0,15 %
62 Мордовия (Республика) 31,24 388 523,27 0,15 %
63 Карелия (Республика) 19,61 378 578,41 0,15 %
64 Камчатский край 38,87 375 604,64 0,15 %
65 Орловская область 30,03 365 830,98 0,14 %
66 Магаданская область 84,64 327 236,81 0,13 %
67 Курганская область 26,45 324 114,97 0,13 %
68 Забайкальский край 24,70 318 786,96 0,12 %
69 Псковская область 23,28 309 960,02 0,12 %
70 Костромская область 20,21 279 047,82 0,11 %
71 Хакасия (Республика) 33,41 264 968,68 0,10 %
72 Северная Осетия-Алания (Республика) 21,10 190 604,85 0,07 %
73 Карачаево-Черкесская Республика 24,18 152 957,98 0,06 %
74 Кабардино-Балкарская Республика 12,91 144 091,02 0,06 %
75 Алтай (Республика) 28,90 143 327,34 0,06 %
76 Адыгея (Республика) (Адыгея) 21,32 139 138,99 0,05 %
77 Севастополь 11,99 128 932,27 0,05 %
78 Чукотский автономный округ 119,30 120 488,23 0,05 %
79 Ингушетия (Республика) 11,23 59 765,11 0,02 %
80 Тыва (Республика) 13,20 46 842,24 0,02 %
81 Еврейская автономная область 17,08 43 070,52 0,02 %
82 Калмыкия (Республика) 10,26 36 315,48 0,01 %

Инвестиционные операции банков

Инвестирование – деятельность, заключающаяся во вложении средств в различные финансовые инструменты, которые способны принести прибыль. Инвестиционные операции банка – операции, суть которых состоит в размещении привлеченных ресурсов в различные источники.

Это одна из самых больших статей дохода кредитного учреждения. Знания их помогут в выработке стратегии для успешного инвестирования не только банку, но и частному инвестору.

Содержание статьи

Политика банка в области инвестиций

Операции инвестиционного банка – действия с различными видами ценностей, которые вкладываются в разные финансовые инструменты для получения дохода или определенного социального эффекта.

Объектами операций выступают:

  • ценные бумаги;
  • имущество;
  • депозиты;
  • различные товары;
  • интеллектуальные ценности;
  • имущественные и неимущественные права;
  • прочие объекты собственности.

Активные операции банков: кассовые – кредитные – инвестиционные — это все шаги, предпринимаемые учреждением для извлечения прибыли. И инвестиционные операции занимают существенную долю.

Привлекая средства, банк не только должен гарантировать их сохранность, сгенерировать и выплатить прибыль, но и повысить их ликвидность. Анализ инвестиционной сферы и инвестиционных операций банка показывает, что политика в области инвестиций должна быть направлена на обеспечение определенного соотношения между первичным и вторичным резервами бумаг, в которые инвестировал банк.

Инвестиционные операции банка – это покупка большого числа ценных бумаг, выпущенных компаниями, обществами и государственными структурами, различаются уровнем надежности.

Основные операции инвестиционного банка:

  • приобретение бумаг сторонних организаций;
  • эмиссия собственных финансовых инструментов.

Важно! Работа банка в сфере инвестиций нацелена на долгосрочное кредитование различных отраслей, привлечение средств. Основными источниками здесь являются депозиты, выпуск собственных инструментов, межбанковские кредиты.

Типы инвестиционных банков

Рассмотрим инвестиционные банки их типы и операции.

Сегодня выделяют два типа:

  1. Кредитные учреждения, проводящие сделки лишь с ценными бумагами.
  2. Учреждения, предоставляющие долгосрочные кредиты.

В первом случае, банки являются эмитентами бумаг либо агентами по приобретению части выпуска, которая не была размещена компанией. Кредитные учреждения диктуют размер, условия и сроки выпуска, определяют тип бумаг и дают гарантии по их приобретению.

Сегодня это банки, которые проводят сделки с ценными бумагами корпораций. Они являются посредниками в получении ресурсов компаниями.

Основные функции банков:

  • организация вторичного размещения бумаг;
  • посредничество в случае размещения международных бумаг;
  • консультации бизнеса касательно инвестиционных стратегий, ведения и оптимизации отчетности.

Второй тип инвестиционного банка – это акционерное общество. Это инвестиционный банк: функции операции которого сводятся к кредитованию различных отраслей хозяйства, реализации целевых программ.

Банк этого типа:

  • проводит сделки на рынке ссудного капитала;
  • развивает финансовые услуги;
  • приобретает государственные долговые бумаги;
  • кредитуют население.

Их особенность заключается в проведении операций по кредитованию с повышенным уровнем риска. Вследствие этого они часто используют кредиты других финансовых структур.

Особенности инвестиционной деятельности банков

Чтобы понять инвестиционные операции банка, необходимо понять суть инвестирования и его виды. Основное направление инвестирования сегодня — это вложения в бумаги различных компаний, игра на фондовом и валютном рынках, прочие вложения в финансовые активы.

Существуют два вида вложений:

  • прямое. Цель инвестирования: вклад в уставной капитал и получение через какое-то время дивидендов на это. Для банков данный вариант неприемлем: постоянно меняющиеся внешние и внутренние факторы не дают гарантии получения прибыли, а банк оперируют денежными средствами, привлеченными под процент и определенное время, поэтому он должен быть уверен в получении дохода;
  • портфельное: инвестирование в привлекательные и доходные бумаги. Это основной вид инвестиционных операций кредитного учреждения.

Операции инвестиционного банка имеют ряд особенностей:

  1. использование в работе заемных ресурсов. Т.е. доход банка складывается из разницы между полученной в результате инвестировании прибыли и выплатами своим кредитором.
  2. Доход, полученный от вложений, совпадает по времени с издержками, который понес банк в результате своих действий. К примеру, банк привлек депозит на один месяц и вложил эти средства в облигации. По истечении месяца он должен продать эти акции, покрыть расходы по их продаже, выплатить проценты по депозиту и получить прибыль. То есть, доход банк получает после покрытия всех затрат.

Исходя из этого, в процессе формирования портфеля бумаг банки исходят из принципов:

  • оптимизация портфеля инвестиций по видам бумаг, времени;
  • получение максимальной прибыли;
  • снижение рисков к минимуму;
  • синхронизация денежных поступлений и расходов во времени;
  • оптимизация налогооблагаемой базы.

Важно! Главная задача банка – самый высокий доход при малом уровне риска. При этом существуют два основных вида рисков: рыночный (доход зависит от политической и экономической ситуации, которая влияет на весь рынок в целом) и специфический (действия и события, происходящие в самом кредитном учреждении).

Что в итоге

Кредитное учреждение вкладывает свободные ресурсы в финансовые инструменты. Чтобы определить, насколько успешным было инвестирование, доходы от него сравнивают с другими видами инвестиций, к примеру, кредитами.

Операции инвестиционного банка связаны с решением большого числа задач, которые принимаются, опираясь на рыночную, политическую конъюнктуру. Чтобы быстрее реагировать на любые изменения на рынке, банк становится участником торгов, проводит внебиржевые сделки. Важнейшим элементом операций выступает формирование стратегии и тактики в менеджменте портфелем инвестиций.

5 лучших брокеров по предоставлению банковских услуг в 2021 году

Обзор лучших онлайн-брокеров 2021 года, проведенный StockBrokers.com (11-й ежегодный), занял три месяца и составил более 40 000 слов исследования. Вот как мы тестировали.

По мере того, как финансовые компании продолжают развиваться, многие из них объединяют банковские и брокерские услуги под одной крышей. Это позволяет легко переключаться между управлением текущим счетом и торговлей акциями. Благодаря таким функциям, как страхование FDIC, универсальный вход в систему и оплата мобильных счетов, у потребителей есть больший, чем когда-либо, выбор того, где вести свой банковский и брокерский бизнес.

Чтобы определить, какой онлайн-брокер предлагает лучший опыт банковского брокера, мы изучили доступность инструментов управления денежными средствами, начиная с традиционных банковских продуктов - например, текущих счетов, сберегательных счетов, дебетовых карт, кредитных карт и ипотечных кредитов. Затем мы обратились к другим функциям, таким как мобильный чек, возмещение комиссии через банкомат по дебетовой карте, бесплатное банковское обслуживание и доступ к местным филиалам. Вот наши выводы.


Лучшие банковские брокеры

Вот список лучших онлайн-брокеров, предлагающих банковские услуги.

  • Merrill Edge - Банк Америки
  • Charles Schwab - Schwab Bank
  • Ally Invest - Ally Bank
  • Fidelity - Верность
  • E * TRADE - E * TRADE Bank

Банк Америки, Merrill Edge

Merrill Edge является частью Банка Америки. Когда дело доходит до банковского дела и брокерства, Merrill Edge берет корону благодаря сделкам с нулевым долларом, 4300 розничным точкам, бесшовному универсальному управлению счетами и программе Preferred Rewards, которая предлагает лучшие вознаграждения среди всех протестированных нами банковских брокеров. Прочитать полный обзор

Charles Schwab, Schwab Bank

Charles Schwab предлагает ряд банковских услуг в дополнение к своему онлайн-брокеру. Имея 330 пунктов обслуживания, Charles Schwab Bank является зарегистрированным членом FDIC и предлагает все, от текущих и сберегательных счетов до ипотечных кредитов и кредитных карт. Прочитать полный обзор

Ally Invest, Ally Bank

Среди комбинаций банков и брокеров Ally выделяется и конкурирует с лучшими в отрасли.Как и в Merrill Edge и Chase, все ваши банковские и брокерские счета управляются под одним логином. Перевести деньги между счетами тоже очень просто. Прочитать полный обзор

Верность

Когда дело доходит до банковских услуг, Fidelity предлагает все основные банковские функции, за исключением жилищной ипотеки. Наряду с 200 пунктами обслуживания кредитная карта Fidelity Rewards Visa Signature предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, а вознаграждения зачисляются непосредственно на любой из ваших счетов Fidelity. Читать обзор

полностью

E * TRADE, E * TRADE Банк

Хотя компания E * TRADE не так известна, как другие банковские брокеры, она предлагает банковские услуги через свою дочернюю компанию E * TRADE Bank и материнскую компанию Morgan Stanley. Одним из основных недостатков является то, что не предусмотрено универсальное управление учетной записью, что делает предложение менее привлекательным. Читать обзор

полностью

Брокерский счет - это то же самое, что и банковский счет?

Нет. Брокерский счет используется для покупки и продажи ценных бумаг (акций, ETF, облигаций, паевых инвестиционных фондов и других активов) и застрахован SIPC, защищая до 500 000 долларов на счет клиента.Банковский счет используется для банковских операций (например, сбережений, чеков, оплаты счетов) и застрахован FDIC, обеспечивая защиту до 250 000 долларов на человека.


Что такое банковская брокерская деятельность?

Банковский брокер предоставляет как банковские услуги (застрахованные FDIC), так и брокерские услуги (под защитой SIPC). Эта комбинация позволяет легко перемещать деньги между счетами и консолидировать свои финансы с помощью одного поставщика.

Помимо инвестиционных возможностей, при открытии банковского брокерского счета у вас есть преимущества брокерского текущего счета и других банковских возможностей, таких как денежные переводы и дебетовые карты.


Можете ли вы использовать брокерский счет в качестве текущего счета?

Да, расчетный счет брокера позволяет выписывать чеки и депозитные чеки. Растет число банков с брокерскими счетами, которые предоставляют возможность выписки чеков.

Подробнее: Если вы решите выписывать чеки со своего брокерского счета, обязательно следите за балансом своего счета, чтобы обеспечить правильное распределение денежных средств. В качестве альтернативы откройте отдельный счет для управления денежными средствами, чтобы избежать риска овердрафта.Большинство брокеров для удобства предлагают мгновенные переводы между счетами.


В чем разница между брокерским счетом и счетом для управления денежными средствами?

Думайте о счете для управления денежными средствами как о брокерском счете с дебетовой картой. Функция управления денежными средствами позволяет использовать дебетовую карту, чтобы тратить неинвестированные наличные на свой брокерский счет. Вашу дебетовую карту можно использовать для повседневных покупок, таких как продукты питания, питание, развлечения и отдых.


Могу ли я покупать акции через свой банк?

Банки не предлагают возможность покупать и продавать акции на текущих или сберегательных счетах.Однако многие крупные банки предлагают онлайн-торговлю через свое брокерское подразделение. Например, Bank of America предлагает онлайн-торговлю через своего дисконтного брокера Merrill Edge.


Можно ли покупать акции с помощью дебетовой карты?

Нет, вы не можете использовать дебетовую карту для покупки акций. Чтобы купить акции, откройте и пополните счет онлайн-брокера, перейдите к тикету заказа, введите символ акций компании и разместите сделку.


Какие банки предлагают брокерские счета?

Многие из крупнейших банков США.С. предлагает онлайн-брокерские счета. Например, Bank of America предлагает онлайн-торговлю через Merrill Edge, JP Morgan Chase предлагает онлайн-торговлю через Chase You Invest Trade, а Ally предлагает онлайн-инвестиции через Ally Invest.


В каком банке лучший брокерский счет?

На основании нашего исследования, Bank of America предлагает лучшее предложение брокерских счетов (Merrill Edge). Merrill Edge предлагает сделки с акциями и ETF за 0 долларов, отличное универсальное управление счетами у банковских брокеров, лучшую программу вознаграждений и отличное обслуживание клиентов.


Сравнение цен и характеристик банковских брокеров

Вот сравнение цен и характеристик лучших банковских брокеров с помощью инструмента сравнения онлайн-брокеров.

Характерная черта Merrill Edge Чарльз Шваб Ally Invest Верность E * ТОРГОВЛЯ
Минимальный депозит $ 0.00 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США
Фондовые торги 0,00 долл. США 0,00 долл. США $ 0.00 0,00 долл. США 0,00 долл. США
Комиссия за торговлю ETF 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США $ 0.00
Комиссия за торговлю паевым инвестиционным фондом $ 19,95 49,95 долл. США 9,95 долл. США 49,95 долл. США 19,99 долл. США
Опции (базовая плата) $ 0.00 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США 0,00 долл. США
Опционы (по контракту) 0,65 долл. США 0,65 долл. США $ 0.50 0,65 долл. США 0,65 долл. США
Фьючерс (на контракт) N / A 1,50 долл. США N / A N / A 1 доллар.50
Комиссия за сделки с брокером 29,95 долл. США 25,00 долл. США $ 20,00 32,95 долл. США 25,00 долл. США
Характерная черта Merrill Edge Чарльз Шваб Ally Invest Верность E * ТОРГОВЛЯ
Розничная торговля 4300 360 0 200 30
Член FDIC Да Да Да Нет Да
Расчетные счета Да Да Да Да Да
Сберегательные счета Да Да Да Да Да
Кредитные карты Да Да Нет Да Да
Дебетовые карты Да Да Да Да Да
Ипотечные кредиты Да Да Да Нет Да
Банковское обслуживание без комиссии Нет Да Да Да Нет

Список банковских функций брокера

По отдельным функциям наши пять лучших финалистов в этом году предлагают своим клиентам банковские услуги комбинацию следующих функций.

Элемент Определение
Член FDIC Член FDIC (Федеральная корпорация страхования вкладов) - fdic.gov.
Расчетные счета Предлагает официальные текущие счета и услуги проверки. Чтобы получить право, услуги проверки должны продаваться на веб-сайте как услуга для клиентов. Базовая проверка через клиринговую фирму не учитывается.
Сберегательные счета Предлагает сберегательные счета.
Дебетовые карты Предлагает дебетовые карты как часть официальных банковских услуг.
Кредитные карты Предлагает кредитные карты.
Ипотечные кредиты Предлагает ипотечные кредиты.
Мобильный чековый депозит Чековый депозит можно сделать через мобильное приложение.
Оплата счетов через Интернет Возможность для клиентов добавлять и оплачивать счета через веб-сайт.
Mobile Bill Pay Возможность для клиентов добавлять и оплачивать счета с помощью мобильного приложения.
Возмещение комиссии за банкомат Возмещается ли комиссия банкомата по дебетовой карте?
Банковское обслуживание без комиссии Банковские услуги без комиссии. Требования: не требуется минимальный баланс, ежемесячная плата за обслуживание, плата за дебетовую карту, годовая плата.
Розничная торговля Всего торговых точек. Головной офис компании или аналогичные офисы не учитываются. Должен быть официально зарегистрированный, общедоступный филиал, размещенный на общедоступном веб-сайте.

Сводка

Напомним, вот лучшие брокеры для банковских операций.


Читать дальше

Методология

Для 11-го ежегодного обзора лучших торговых платформ StockBrokers.com, опубликованного в январе 2021 года, за три месяца было собрано 2816 точек данных, которые использовались для оценки брокеров.Это делает StockBrokers.com домом для крупнейшей независимой базы данных в Интернете, охватывающей отрасль онлайн-брокеров.

Участие обязательно. Каждый брокер заполнил подробный профиль данных и предложил рабочее время (лично или через Интернет) для ежегодного собрания по обновлению. Наш тщательный процесс проверки данных дает процент ошибок менее 0,001% в год, предоставляя посетителям сайта качественные данные, которым они могут доверять. Узнайте больше о том, как мы проводим тестирование.

7 вариантов лучше, чем ваш банк, которые принесут больше денег

Вы, наверное, знаете, что процентные ставки растут.Это, безусловно, верно, если вы хотите занять деньги.

Но если вы храните их в местном банке, вы, вероятно, не заметили увеличения своей прибыли.

К сожалению, большинство банков продолжают выплачивать проценты по сбережениям, которые составляют небольшую долю в 1%.

Гетти

Насколько маленький? По данным FDIC, последние средние значения для сберегательных счетов составляют 0,09%, а для сберегательных счетов - 0%.16% на денежных рынках. При уровне инфляции чуть больше 2%, вы теряете деньги каждый день, когда они лежат в банке!

Так что, может быть, пора уволить свой банк и найти другое место, куда можно положить деньги. Эти семь вариантов помогут вам заработать намного больше.

1. Онлайн-сбережения

Еще несколько лет назад такой вариант никто бы не рассматривал. Онлайн-банки были бы сочтены слишком рискованными. Также сегодня большинство банков предлагают онлайн-банкинг.Так что же отличает онлайн-банки от других?

Поскольку они работают строго онлайн, у них нет ни филиалов по всей стране, ни накладных расходов и зарплат обычных банков. При меньших операционных расходах они могут платить гораздо более высокие процентные ставки по депозитам. И теперь, когда они существуют уже несколько лет, онлайн-банки становятся все более популярными среди населения.

Зачем хранить деньги в интернет-банке? Потому что ставки не просто выше, чем в местных банках, они намного выше.

Например, Ally Bank, CIT Bank и Synchrony Bank в настоящее время предлагают свои высокодоходные сберегательные онлайн-счета со ставкой выплаты 2% и более.

И хотя онлайн-банки полностью работают в Интернете, они по-прежнему полностью ликвидны. Вы можете переводить деньги в них и из них, в и из других банков и даже получать доступ к своим средствам в сетевом банкомате.

Проверьте данные любого интернет-банка, в который вы собираетесь перевести деньги. Узнайте, как давно существует банк, и убедитесь, что у него есть страховое покрытие FDIC.

Вы, конечно, можете оставить свой местный банк для проверки и ссуд, но вы заработаете намного больше денег, переведя по крайней мере большую часть своих сбережений в онлайн-банк. А если вы хотите привязать свои деньги немного дольше, чтобы заработать больше процентов, ознакомьтесь с тарифами, которые онлайн-банки предлагают по депозитным сертификатам (компакт-дискам). Они также намного выше, чем платит ваш местный банк.

2. Ценные бумаги казначейства США

Эти ценные бумаги не только приносят гораздо больше процентов, чем местные банки, но и считаются самыми безопасными инвестициями на планете.Ценные бумаги Казначейства США представляют собой долговые обязательства, выпущенные правительством США, при этом как основная сумма долга, так и проценты полностью гарантированы.

Существуют различные виды ценных бумаг Казначейства США, которые в основном зависят от срока действия инструмента. Например, ценные бумаги со сроком погашения от двух до 10 лет считаются казначейскими векселями, а ценные бумаги со сроком погашения от 20 до 30 лет называются казначейскими облигациями.

Но вас больше всего заинтересуют казначейские векселя. Это краткосрочные ценные бумаги сроком от одного месяца до одного года.Они не так ликвидны, как сберегательный счет или денежный рынок в вашем местном банке, но по своей природе они очень краткосрочные и платят гораздо больше в виде процентов. А при необходимости их можно продать до наступления срока погашения.

Недавняя доходность казначейских векселей колеблется от 2,36% за один месяц до 2,70% за один год. И в дополнение к высокой доходности казначейские ценные бумаги имеют бонусную функцию: процентов, которые они выплачивают, освобождены от подоходного налога штата.

Вы можете получить немного более высокие ставки по долгосрочным ценным бумагам.Но дополнительные проценты не стоят того, чтобы связывать ваши деньги где-то от двух до 30 лет.

Вы можете покупать, держать и продавать казначейские ценные бумаги через Treasury Direct.

3. Акции с высокими дивидендами

Здесь мы находим способ инвестировать ваши деньги для получения более высокой доходности, который действительно сопряжен с риском. Даже если они выплачивают высокие дивиденды, акции с высокими дивидендами все равно могут упасть в цене. Вы не захотите держать деньги из чрезвычайного фонда в этих акциях. Но вы можете вложить в них определенную сумму своих сбережений, чтобы увеличить общий доход от сбережений.

Например, акции с высокими дивидендами часто приносят от 3% до 4%, а некоторые платят намного больше. Есть даже группа элитных акций с высокими дивидендами, именуемая «Дивидендные аристократы».

Критерии для акции дивидендной аристократии включают:

  • Будьте в S&P 500
  • Соответствовать определенным минимальным требованиям к размеру и ликвидности
  • Увеличивать дивиденды подряд не менее 25 лет

Последний пункт особенно важен.Хотя верно и то, что даже акции с высокой дивидендной доходностью могут потерять в цене, они также могут расти в цене. И некоторые из акций с наилучшим долгосрочным потенциалом роста стоимости - это те акции, которые постоянно увеличивали свои дивиденды. В этом случае вы не только получите высокую дивидендную доходность, но и у вас есть потенциал для роста стоимости акций с течением времени.

Вы можете инвестировать в акции с высокими дивидендами на популярных дисконтных брокерских платформах, таких как Ally Invest, E * TRADE, Charles Schwab и Fidelity.Вы даже можете торговать акциями без комиссии на сайте под названием Robinood.

4. Облигации

Облигации - это более долгосрочные ценные бумаги, по которым выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательным счетам. Но важно понимать, что облигации тоже не совсем безопасны. Как и акции, они могут колебаться в цене.

Вот почему, если вы собираетесь владеть облигациями, вам лучше избегать индивидуальных выпусков. Лучше инвестировать в фонды облигаций через биржевые фонды (ETF), привязанные к индексам.Вы получите портфель профессионально управляемых облигаций, что значительно снизит риск дефолта по любому отдельному выпуску облигаций.

Есть два типа фондов облигаций, на которых я хотел бы сосредоточиться: высокодоходные облигации и муниципальные облигации.

Ставки по корпоративным облигациям в последние годы были невысокими. Но фонды высокодоходных облигаций держат портфели выпусков с более высокой доходностью, поскольку компании-эмитенты считаются более рискованными. Но они могут обеспечить высокую отдачу от краткосрочных вложений.

Например, iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF принес доходность 5,35% за последние 12 месяцев.

Муниципальные облигации выпускаются штатами и муниципалитетами. Они платят более низкие процентные ставки, чем высокодоходные облигации, но полученные проценты не облагаются налогом для целей федерального налогообложения. А если вы живете в штате, где выпущены облигации, проценты также не будут облагаться подоходным налогом вашего штата.

Еще раз, лучший способ владеть муниципальными облигациями - это ETF.Например, iShares National Muni Bond ETF выплатил 2,46% не облагаемых налогом процентов за последние 12 месяцев.

Как и в случае с акциями с высокими дивидендами, вы не захотите держать свой чрезвычайный фонд в облигациях. Но они могут сделать отличное и относительно безопасное вложение для долгосрочной экономии.

5. Смешанный портфель

Это более инновационная стратегия для получения более высокой отдачи от ваших сбережений. Вы можете создать смешанный портфель из акций и облигаций, но в основном из облигаций.Идея состоит в том, чтобы воспользоваться преимуществом относительной безопасности облигаций, смешивая при этом более высокую доходность, обеспечиваемую акциями.

Например, вы можете создать портфель, состоящий из 80% облигаций и 20% акций. Или даже 75% облигаций и 25% акций, если вы хотите быть немного более агрессивным.

Этот портфель более рискован, чем CD или казначейские ценные бумаги, но у него есть потенциал, чтобы обеспечить более высокую доходность. Вы не только получите процентный доход по облигациям, но также сможете воспользоваться приростом капитала по акциям.Это повысит вашу общую прибыль, по крайней мере, немного по сравнению с инвестициями, рассчитанными только на проценты.

Это тоже не обязательно сложный процесс. Существуют автоматизированные инвестиционные платформы, называемые роботами-консультантами, которые могут создать для вас такой портфель. Популярные робо-советники включают Betterment и Wealthfront.

За очень небольшую годовую плату (0,25% от вашего портфеля) они создадут и полностью управляют вашим портфелем за вас.

Робо-консультанты обычно оценивают ваш профиль инвестора на основе ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Вы можете установить очень высокое размещение облигаций, указав короткий временной горизонт. Например, если этот горизонт составляет три года, ваш портфель автоматически будет в основном инвестирован в облигации.

Возможно, вы можете потерять немного денег с таким типом портфеля. Но он не будет таким волатильным, как портфель, состоящий в основном из акций. Опять же, это лучше для долгосрочных сбережений, а не для создания чрезвычайного фонда.

Две популярные P2P-платформы - Lending Club и Prosper.

Одним из недостатков P2P-инвестирования является ликвидность.Купив вексель, вы вкладываете деньги до тех пор, пока она не окупится. Обычно это от трех до пяти лет. Но если вы смешаете сроки погашения, у вас всегда будет несколько примечаний к оплате.

Дополнительные мысли о пропуске банка

Хотя практически все инвестиции в этом списке приносят гораздо более высокую доходность, чем местные банки, некоторые требуют более длительного временного горизонта и сопряжены с определенной степенью риска. Инвестиции, которые попадают в эти категории, лучше всего подходят для долгосрочных целей сбережений, а не для средств, которые вам понадобятся немедленно.

Общая стратегия может заключаться в удержании одной или нескольких из этих высокодоходных инвестиций наряду с более безопасными и более ликвидными. Например, вы можете захотеть поместить большую часть своих сбережений на онлайн-сберегательный счет, но небольшую часть - в акции или облигации с высокими дивидендами, чтобы повысить общую доходность ваших сбережений.

Суть в том, что у вас есть возможность получить процентную ставку в 0,0 с лишним процентов, выплачиваемую вашим местным банком.

6. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Если вы предпочитаете избегать акций и облигаций, вы также можете инвестировать в недвижимость.Вы можете сделать это через инвестиционные фонды недвижимости, известные как REIT.

REIT - это инвестиционные фонды, инвестирующие в недвижимость. Они что-то вроде паевых инвестиционных фондов недвижимости. Чаще всего они инвестируют в коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные здания, торговые площади и большие жилые комплексы. Но некоторые работают над небольшими проектами, например, над перестройкой недвижимости. Третьи отслеживают основные отраслевые индексы.

Самый простой способ диверсификации между несколькими различными REIT - это ETF.Например, iShares Core U.S. REIT ETF имеет текущую доходность распределения 10,64% и инвестирует более чем в 160 отдельных REIT.

Еще один способ инвестировать в недвижимость - это краудфандинговые онлайн-платформы. Здесь вы можете вкладывать деньги либо в ссуды, либо в акции при определенных сделках с недвижимостью. Существует несколько платформ для краудфандинга, включая Fundrise, Realty Mogul и Rich Uncles.

Fundrise особенно интересен, потому что он открыт для инвесторов любого финансового уровня.Они покупают недвижимость, и вы можете инвестировать всего за 500 долларов.

Инвестиции в недвижимость в любой форме не очень ликвидны, поэтому вы захотите использовать эту стратегию для получения денег, которые вам не понадобятся как минимум два или три года.

7. Одноранговое (P2P) кредитование

Это совершенно уникальный способ инвестирования в активы с фиксированным доходом. Платформы P2P-кредитования позволяют вкладывать деньги в ссуды, взятые заемщиками. Основная цель P2P-кредитования - отстранить банкира от кредитного соглашения.Вместо этого вы как инвестор становитесь банкиром . Ваши инвестиции - это ссуды, предоставленные индивидуальным заемщикам.

Это не так рискованно, как кажется. На самом деле вы не финансируете заемщику всю ссуду. Вместо этого вы инвестируете в так называемые «банкноты». Это 25 долларов ссуды. Человек, занявший 25000 долларов на P2P-платформе, может получить кредит от 1000 инвесторов - по 25 долларов каждый. Это снижает риск, который несет инвестор по единому займу.

Это также позволяет диверсифицировать различные займы.Вложив всего 1000 долларов, вы можете распределить свои деньги по 40 различным банкнотам.

Более того, вы можете контролировать свой риск. Вы можете инвестировать более агрессивно, покупая ссуды с более высоким риском и более высокой доходностью, или быть более консервативными с более низкими рисками и ссуды с более низкой доходностью.

Лучшие инвестиционные счета для молодых инвесторов

Инвестирование пугает тех, кто только начинает работать, но с новыми брокерами и роботами-консультантами для молодых людей стало проще, чем когда-либо, уверенно инвестировать практически любую сумму денег.

Если вы хотите начать инвестировать всего лишь 25 долларов в месяц или иметь большой непредвиденный доход для управления, нужная компания, которая поможет вам достичь ваших инвестиционных целей, находится всего в нескольких щелчках мыши - вот выбор Money Under 30 для лучших инвестиционных счетов. новые инвесторы.

Если не указано иное, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет или IRA с любым из этих счетов.

Обзор лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Wealthfront

Wealthfront - отличный счет для начинающего инвестора, потому что вам нужно всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать, и это автоматизированная инвестиционная платформа с низкой комиссией.

Хотя сначала может показаться, что 500 долларов - это слишком много для инвестирования, вы будете рады узнать, что Wealthfront бесплатно распорядится вашими первыми 10,00 долларами. Вам будет сложно найти такую ​​низкую плату где-либо еще. В сочетании с другими функциями, которые предлагает Wealthfront, это прекрасная возможность для начинающих инвесторов.

Эти функции включают:

  • Бесплатное финансовое планирование
  • Начало накопительного плана колледжа 529
  • Кредитная линия портфеля Wealthfront (для тех, кто вложил 100 000 долларов и более)

Посетите Wealthfront, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Wealthfront.

Улучшение

Как и многие из рекомендуемых нами учетных записей, Betterment - это робот-советник. Это забавное название для компании, которая использует алгоритм для автоматического управления диверсифицированным портфелем за вас.

Betterment взимает 0,25% в год, а не ежемесячную сумму в долларах, без минимального остатка.

Для инвесторов, которым нужен не просто автоматизированный портфель, Betterment предлагает премиальные планы, которые включают ежегодные или постоянные консультации с командой сертифицированных специалистов по финансовому планированию® и экспертов по инвестициям.

По мере того, как вы накапливаете больше богатства, вы можете решить, что вам нужен профессиональный совет как по своему портфелю, так и по целям сбережений.

Betterment предлагает план Premium, который обеспечивает дополнительный мониторинг счетов и звонки со своими финансовыми экспертами.

План Премиум требует минимального остатка на счете в размере 100 000 долларов США и увеличивает ваши общие годовые сборы до 0,40%. На этом уровне вы получите доступ к их команде CFP ® за советом.

Betterment также предлагает текущий счет без комиссии, предлагает мобильные чеки и возмещает комиссию за банкомат.

Посетите Betterment, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Betterment.

Robinhood

Robinhood - отличный выбор для инвесторов-миллениалов, которые начинают наращивать свои богатства. Robinhood не только прост в использовании, но и не взимает комиссию за торговлю, что означает больше денег, которые вы можете вложить в создание своего портфеля. Вам понадобится всего 1 доллар, чтобы начать работу, а в Robinhood есть простые в использовании инструменты и настроенные новости, которые помогут вам узнать больше о фондовом рынке.

Одна из лучших особенностей Robinhood для новых инвесторов - это его дробные акции. Вы можете создать портфель, состоящий из выбранных вами акций. Просто скажите Robinhood, сколько денег вы хотите вложить в свой портфель, и сайт поможет вам начать покупать акции.

Посетите Robinhood, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Robinhood.

Раскрытие информации рекламодателя - Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

ТД Америтрейд

TD Ameritrade - один из наших любимых брокеров для молодых инвесторов прямо сейчас. Прежде всего, НЕТ минимальной суммы инвестиций, необходимой для открытия счета.Для молодого инвестора это ОГРОМНО. Но что делает TD Ameritrade еще лучше, так это количество дополнительных услуг, которые он предлагает для всех уровней инвесторов - от новичка до продвинутого. Вот несколько выдающихся особенностей, по мнению самих TD Ameritrade:

  • Веб-платформа: Вы можете получить доступ к независимым сторонним исследованиям, образовательным ресурсам и инструментам планирования, оставаться в курсе новостей и даже получать информацию о социальной торговле из Twitter.
  • thinkorswim: Это торговый инструмент профессионального уровня, который дает вам такие вещи, как инструменты для анализа акций и тестирования стратегий, формирования идей с помощью сканирования рынка и отслеживания потенциальных рисков и выгод, а также использования таких инструментов для адаптации, как ThinkManual и учебные пособия по платформе.
  • Мобильная торговля: Вы получаете выбор мобильных приложений, оптимизированных для устройств, в том числе Apple Watch, которые дают вам возможность управлять своими инвестициями, использовать возможности и многое другое.
  • Тепловые карты: Определите состояние рынка с помощью визуальной и интуитивно понятной платформы.
  • Objective Research: Вы получите доступ к удивительным сторонним исследованиям некоторых из лучших в игре - и все это бесплатно.
  • Интегрированные списки наблюдения: Отслеживайте свои инвестиции в любом месте и любым способом с помощью подробных и настраиваемых списков наблюдения.
  • Прямая трансляция Медиа: Вы почувствуете себя профессиональным трейдером с прямой трансляцией из таких мест, как CNBC и TD Ameritrade Network, для получения последних новостей и других советов, связанных с инвестициями.
  • Сообщество myTrade: Социальная платформа для обмена идеями с другими инвесторами и получения достоверных советов от одних из лучших.
  • Генерация идей: Вы можете использовать инструменты и исследования TD Ameritrade для разработки новых инновационных идей и стратегий инвестирования.

Немногие другие брокеры имеют в наличии такое количество надежных исследований и инструментов. Вы также найдете такие вещи, как виртуальный симулятор торговли, чтобы проверить свои идеи.

Некоторые вещи, о которых следует знать, - это торговые комиссии, которые немного выше, чем у некоторых других наших фаворитов. Но мы чувствуем, что преимущества TD Ameritrade определенно перевешивают недостатки.

Посетите TD Ameritrade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор TD Ameritrade

Общественный

Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без комиссионных или минимальных комиссий, а также интерактивный опыт социального инвестирования, который отлично подходит для новичков, поскольку позволяет повысить вашу финансовую грамотность в условиях сообщества.

Когда вы подписываетесь на Public и выбираете имя пользователя, вы создаете общедоступный профиль, который показывает все акции / ETF, в которые вы инвестировали, без сумм в долларах. Это похоже на ленту Venmo, в которой вы можете видеть, куда вкладывают ваши друзья, без указания суммы в долларах. При желании вы можете объяснить, почему вы верите в инвестиции, а другие участники могут комментировать, задавать вопросы и узнавать о компаниях, тенденциях или инвестиционных подходах в контексте инвестирования.

Public также имеет функцию чата, предназначенную для инвесторов, тщательно отобранные темы, призванные помочь вам находить акции в зависимости от того, чем вы занимаетесь, и «ярлыки безопасности», которые обеспечивают контекст вокруг рискованных акций.

Посетите общедоступный, чтобы узнать больше или прочитать наш общедоступный обзор

Желуди

Acorns - это робот-советник, ориентированный на мобильные устройства, который поможет вам инвестировать, откладывать на будущее и многое другое.

Мне нравятся желуди, потому что они избавляют от инвестирования почти всю сложность. Вы загружаете приложение, связываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов - и вы инвестор.

Acorns уникален тем, что вы можете подключить его к любому количеству дебетовых или кредитных карт, а Acorns автоматически «округлит» каждую вашу покупку и инвестирует эту сумму от вашего имени.Это умно, хотя и немного бесполезно. К счастью, Acorns также обрабатывает регулярные автоматические депозиты.

Вы даже получите бонусные инвестиции, когда сделаете эти покупки. Потратьте деньги у одного из почти 10 000 торговых точек-партнеров Acorns и получите акции для своего портфеля. В Acorns даже есть технология, позволяющая определить уплаченные вами банковские сборы, а также инструменты для их возмещения.

Вы также можете подписаться на Acorns Spend, которая выпускает дебетовую карту, которую вы можете использовать в одном из 55 000 банкоматов без комиссии.Лучше всего то, что когда вы используете дебетовую карту для покупок, Acorns может округлять в режиме реального времени, чтобы ваши запасные сдачи быстро пошли на вас.

Когда вы будете готовы начать вкладывать деньги в пенсионный фонд, Acorns также может вам в этом помочь. Acorns Later разработан, чтобы помочь вам положить деньги на счет IRA или другой пенсионный счет.

Единственным недостатком Acorns является ежемесячная абонентская плата. Если вы работаете с небольшой суммой денег, возможно, вам лучше подойдут варианты инвестирования с начислением процентов.Но 1 доллар в месяц - это немного, чтобы удобно откладывать деньги на свое будущее. Вы будете платить 3 доллара в месяц, если хотите воспользоваться пенсионными сбережениями или дебетовой картой.

Посетите Acorns, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Acorns.

М1 Финанс

Популярное инвестиционное приложение M1 Finance использует искусственный интеллект для управления вашими инвестициями и помогает зарабатывать деньги, управляя всеми своими инвестициями - и все это бесплатно.

Вместо того, чтобы платить комиссионные, вы можете вложить каждый доллар в заработок.После того, как вы вложили 10 000 долларов, вы можете занять до 35% своих денег под процентную ставку всего 3,5%.

Но что действительно отличает M1 Finance, так это его переход к универсальному финансовому решению. Вскоре вы сможете создать текущий счет, связанный с вашим инвестиционным портфелем M1. Это дает вам свободу легко переводить средства между счетами и управлять всем в одном месте.

А вот что действительно привлекает - это приложение, которое упрощает управление вашими инвестициями.Вы получите круговую диаграмму ваших инвестиций, которая сразу покажет вам, как работают ваши акции. Если у вас есть счет в M1 Finance, вы можете:

  • Создайте собственный портфель из выбранных вами акций
  • Выберите из 80 портфолио экспертов
  • Диверсифицируйте свои средства, установив дробные акции
  • Составьте график инвестирования, чтобы работа продолжалась, даже когда вас нет дома
  • Воспользуйтесь преимуществами динамической ребалансировки приложения для автоматизации инвестирования

Благодаря такому множеству опций и отсутствию комиссий, M1 Finance является особенно отличным вариантом для новичков в инвестировании.

Посетите M1 Finance, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор M1 Finance.

Zacks Trade

Zacks Trade - это онлайн-брокер, предлагающий низкую комиссию для торговли акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию - комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, но обратите внимание, что существует минимум 3 доллара. Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию - комиссия составляет 1% от торговой стоимости, также минимум 3 доллара. И это 3 доллара за первый контракт и 0 долларов.75 для дополнительных контрактов.

Что делает Zacks Trade уникальным, так это то, что они предлагают бесплатную поддержку сделок в реальном времени. Хотя Zacks Trade рекомендуется для более опытных инвесторов, мы не можем знать всего, поэтому приятно, что служба поддержки клиентов Zacks Trade получает отличные отзывы.

Еще одной уникальной особенностью Zacks Trade является то, что вы можете инвестировать в международные акции, которые сопряжены с большим риском, но также с более высокой прибылью. Вы можете торговать ценными бумагами в 19 странах и более чем на 90 различных биржах.

Посетите Zacks Trade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Zacks Trade.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE - инвестиционно-брокерская компания. Они предлагают все типы инвестиций, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы и торговлю на FOREX. А если вы хотите сочетать варианты управляемого инвестирования с самостоятельным инвестированием, у вас будет много вариантов. E * TRADE предлагает не менее четырех вариантов управляемых инвестиций, и два из них имеют несколько вариантов.

Но где E * TRADE действительно выделяется, так это торговля опционами. Их платформа Power E * TRADE - одна из лучших в отрасли. Он предлагает интерактивные диаграммы, распознавание технических паттернов, анализ моментальных снимков, позволяющий оценить вероятности риска / вознаграждения, возможность запускать сценарии «что, если» и возможность в реальном времени, где вы можете сканировать необычную активность опционов на основе вышеизложенного. -нормальная волатильность.

E * TRADE также предлагает просто УДИВИТЕЛЬНУЮ структуру комиссионных.Обычная комиссия за торговлю опционами составляет 0 долларов плюс 0,50 доллара за контракт. Комиссия за торговлю акциями также составляет 0 долларов, так что вы действительно не сможете выиграть у другого дисконтного брокера.

Если вы опытный трейдер опционов или просто хотите вникнуть в него, E * TRADE - отличный выбор.

Это также лучшая платформа для торговли фондами. Это потому, что они предлагают более 250 ETF без комиссии и более 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию. Существует также дополнительное преимущество E * TRADE Savings Bank на тот случай, если вы предпочитаете банк, в который вы инвестируете.Он предлагает бесплатный текущий счет, сберегательный счет с высокими процентами и возобновляемую кредитную линию, которая позволяет вам брать займы с привлекательными и низкими плавающими ставками годовых.

Посетите E * TRADE, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор E * TRADE.

Верность

Fidelity Investments - одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире. Fidelity - это брокер с полным спектром услуг, но он также предлагает тысячи прямых паевых инвестиционных фондов и портфель биржевых фондов iShares без комиссии.

Для DIY-инвестора, который хочет иметь возможность торговать отдельными акциями, но также иметь доступ к тысячам паевых инвестиционных фондов в одном месте, Fidelity - отличный выбор.

Хотя Fidelity раньше была одним из самых дорогих брокеров, в последнее время они снизили множество комиссий и сборов, приблизив их к уровню конкурентов. Торговля акциями обходится всего в 4,95 доллара, и Fidelity снижает коэффициенты расходов для ряда индексных паевых инвестиционных фондов, чтобы соответствовать - а иногда и снизить - Vanguard.

Мне больше всего нравится в Fidelity их портфель безкомиссионных ETF iShares. Вы можете торговать ими сколько угодно, даже не платя комиссию за торговлю.

Посетите Fidelity, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Fidelity.

Авангард

Если вы хотите быть более активным инвестором, вы можете создать свой собственный портфель паевых инвестиционных фондов. Для этого я рекомендую Vanguard.

Хотя у меня есть деньги на нескольких счетах, перечисленных здесь, большая часть моих инвестиций находится на различных счетах Vanguard по одной простой причине: компания Vanguard была пионером в области низкозатратного инвестирования.Теперь, когда инвесторы осознали тот простой факт, что инвестиционные сборы имеют значение, конкуренты Vanguard пытаются наверстать упущенное.

Хотя вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды практически через любого биржевого брокера, вы сэкономите на торговых комиссиях, открыв прямой счет в такой паевой фондовой компании, как Vanguard.

Обратной стороной такого инвестирования является то, что вам нужно знать, что вы делаете. Когда вы открываете счет, вам нужно будет выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов для инвестирования.Этот шаг парализует множество людей.

Кроме того, для большинства паевых инвестиционных фондов требуются минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США и более. По моему опыту, также сложнее настроить автоматические инвестиции с использованием счета взаимного фонда Vanguard.

Посетите Vanguard, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Vanguard.

Сводка лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Компания Минимальные инвестиции Комиссии / торговые издержки Варианты инвестиций
Wealthfront 500 долларов Они бесплатно управляют вашими первыми 10 000 долларов. Индивидуальные и солидарные налогооблагаемые счета; традиционные, Roth, пролонгационные и SEP IRA; трасты и 529 счетов колледжей
Betterment Нет (100000 долларов за премию) 0,25% в год Акции
ETF
Облигации
Robinhood $ 1 Нет Акции
ETF
Опционы
Криптовалюты
Публичный Нет $ 0 Акции
ETF
Опционы
Желуди 5 долларов США
Ежемесячная подписка 1–5 долларов США Акции
Облигации
IRA
Счета UGMA / UTMA
M1 Finance Минимальный остаток на счете 100 долларов для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов для открытия пенсионного счета 0 долларов.00.
Никаких торговых комиссий, никаких комиссий за обслуживание счета, а также никаких комиссий за пополнение и снятие средств.
Акции
Облигации
ETF
ИРА
Трасты
Zacks Trade 2,500 долларов 0,01 доллара за акцию (минимум 3 доллара), торговля акциями и ETF Акции
ETF
Опционы
E * TRADE 500-1000 долларов 0 долларов на акции, опционы, облигации Опционы
Акции
Облигации
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Фьючерсы
Торговля на FOREX
TD Ameritrade Нет Нет для онлайн-торговли акциями, ETF-сделок, опционов Акции
Опционы ETFs
Паевые инвестиционные фонды
Фьючерсы
Криптовалюта
Fidelity Нет Торговля акциями стоит 4 доллара.95 Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Опционы
Облигации
Vanguard Обычно 1000 долларов 20 долларов для большинства счетов Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Опционы
Облигации

Сводка

Лучшие инвестиционные счета для молодого или начинающего инвестора соответствуют следующим критериям:

  • Не подавляет
  • Не стоит слишком дорого и не штрафует вас за небольшой начальный баланс
  • Позволяет легко настроить автоматические инвестиции, чтобы помочь вам увеличить доход

Неудивительно, что я думаю, что новые робо-консультанты имеют значительное преимущество перед традиционными брокерскими компаниями и компаниями паевых инвестиционных фондов, когда дело доходит до привлечения молодых инвесторов.Они прозрачны, просты, доступны по разумной цене и подходят для мобильных устройств. В конце концов, однако, не имеет большого значения, куда вы вкладываете, а то, что вы куда-то вкладываете.

Сравнение инвестиций и коммерческих банков

Инвестиционные банки и коммерческие банки представляют собой два подразделения банковской отрасли, и каждый из них предоставляет существенно разные услуги.

Инвестиционные банки ускоряют покупку и продажу облигаций, акций и других инвестиций и помогают компаниям в проведении первичных публичных размещений (IPO), когда они впервые выходят на биржу и продают акции.Коммерческие банки выступают в качестве менеджеров по депозитным счетам, принадлежащим юридическим и физическим лицам, хотя они в первую очередь ориентированы на бизнес-счета и выдают государственные ссуды из имеющихся у них депонированных денег.

После финансового кризиса и экономического спада, начавшегося в 2008 году, многие организации, сочетающие инвестиционный банкинг и коммерческий банкинг, оказались под пристальным вниманием. Ведутся серьезные споры о том, должны ли два подразделения банковского сектора работать под одной крышей или их лучше всего держать отдельно.

Ключевые выводы

  • Инвестиционные банки и коммерческие банки предоставляют различные услуги и специализируются на различных финансовых операциях.
  • Инвестиционные банки гарантируют новые долговые и долевые ценные бумаги, помогают в продаже ценных бумаг, а также проводят слияния и поглощения, реорганизации и брокерские сделки.
  • Коммерческие банки выдают ссуды людям и малым предприятиям, а также предлагают текущие и сберегательные счета и депозитные сертификаты.
  • Большинство фирм, предоставляющих финансовые услуги, работают либо как инвестиционный банк, либо как коммерческий банк, хотя некоторые из них совмещают функции.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки в первую очередь являются финансовыми посредниками, помогая корпорациям проводить IPO, получать заемное финансирование, вести переговоры о слияниях и поглощениях и способствовать корпоративной реорганизации. Инвестиционные банки также действуют как брокеры или консультанты для институциональных клиентов.

Крупные инвестиционные банки включают JPMorgan Chase (JPM), Goldman Sachs (GS), Morgan Stanley (MS), Credit Suisse (CS) и Deutsche Bank (DB). В число клиентов входят корпорации, пенсионные фонды, другие финансовые учреждения, правительства и хедж-фонды.Многие инвестиционные банки также проводят розничные операции с небольшими индивидуальными клиентами.

Коммерческие банки

Коммерческие банки принимают депозиты, предоставляют услуги по текущим и дебетовым счетам, а также предоставляют коммерческие, личные и ипотечные ссуды. Они также предлагают основные банковские продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, для частных лиц и малых предприятий. Большинство людей имеют счет в коммерческом банке, а не в инвестиционном банке, для личных банковских нужд.

Коммерческие банки в основном зарабатывают деньги, предоставляя ссуды и получая процентный доход от ссуд. Счета клиентов, включая текущие и сберегательные счета, предоставляют банкам деньги для выдачи ссуд.

Клиентам нравятся коммерческие банки, потому что их деньги обеспечены до 250 000 долларов на каждого вкладчика и регулируются государством, но проценты, получаемые по счетам, практически ничтожны, особенно по сравнению с паевыми фондами, акциями и другими инвестициями.

Ключевые отличия

Коммерческие банки строго регулируются федеральными властями, такими как Федеральная резервная система и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).Коммерческие банки застрахованы федеральным правительством для обеспечения защиты счетов клиентов и обеспечения определенного уровня безопасности. Инвестиционные банки отличаются друг от друга, поскольку они гораздо более жестко регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Комиссия предлагает меньшую защиту клиентов и дает инвестиционным банкам значительную операционную свободу.

Сравнительная слабость государственного регулирования, наряду с конкретной бизнес-моделью, дает инвестиционным банкам более высокую терпимость и подверженность риску.Коммерческие банки имеют гораздо более низкий порог риска. Коммерческие банки неявно обязаны действовать в интересах своих клиентов. Более высокий уровень государственного контроля над коммерческими банками также снижает их уровень толерантности к риску.

Особые соображения

Исторически сложилось так, что учреждения, сочетающие коммерческий и инвестиционный банкинг, относились к ним со скептицизмом. Некоторые аналитики связывают такие образования с экономической депрессией, которая произошла в начале 20-го века.В 1933 году был принят Закон Гласса-Стигалла, который санкционировал полное и полное разделение всей инвестиционной и коммерческой банковской деятельности.

Гласс-Стигалл был в значительной степени отменен в 1999 году. С тех пор банки занимаются обоими типами банковских операций. Несмотря на юридическую свободу расширения операций, большинство крупнейших банковских учреждений США решили работать либо как коммерческий, либо как инвестиционный банк.

Есть некоторые преимущества для банков, совмещающих функции инвестиционных и коммерческих.Например, комбинированный банк может использовать инвестиционные возможности, чтобы помочь компании в продаже IPO, а затем использовать свое коммерческое подразделение, чтобы предложить щедрую кредитную линию новому бизнесу. Это позволяет бизнесу финансировать быстрый рост и, как следствие, увеличивать стоимость акций. Комбинированный банк дополнительно извлекает выгоду из увеличения объемов торговли, что приносит комиссионный доход.

Лучшие банки для семей с высоким доходом, 2020

Эти банки снижают комиссии и льготы для клиентов, которые хранят значительные суммы на депозитных и инвестиционных счетах.Кроме того, они предлагают услуги по управлению состоянием и доступ к отделениям для личного обслуживания.

ЛУЧШИЙ: Citibank

  • Почему он выиграл : Citi обслуживает клиентов, которые могут поддерживать значительный баланс с помощью привлекательного текущего счета премиум-класса.
  • Выдающийся счет : для тех, у кого есть не менее 200 000 долларов на связанных депозитных, пенсионных и инвестиционных счетах, пакет Citigold содержит множество преимуществ.
  • Где это : Почти 700 отделений в 10 штатах, с основными рынками в Чикаго, Лос-Анджелесе, Нью-Йорке, Майами, Сан-Франциско и Вашингтоне, округ Колумбия.C. Кроме того, Citi имеет более 1800 отделений за рубежом. (Условия и тарифы действительны для Нью-Йорка.)

Пакет премиальных проверок Citigold продолжает сиять, позволяя Citi подняться на вершину рейтинга наших состоятельных семей на четыре года подряд. Клиенты Citigold получают широкий ассортимент бесплатных услуг и скидок, включая отмену комиссии за стандартные чеки, денежные переводы, входящие электронные переводы, прекращение платежей, переводы овердрафта и зарубежные транзакции с помощью вашей дебетовой карты. Вам возмещаются все комиссии за внесение в сеть банкоматов по всему миру, а также вы получаете привилегированные ставки по депозитным счетам и займам.(Клиенты Citigold зарабатывают 0,03% на чеке и до 0,15% на сберегательном счете, в зависимости от баланса. Лучшие ставки CD Citi включают 0,45% на трех- или шестимесячный срок с минимальным депозитом в 500 долларов). если у вас есть инвестиционный счет Citi, вы не будете платить ежегодную комиссию, а онлайн- или мобильные сделки с акциями со скидкой 2,95 доллара каждая. Члены Citigold, использующие премиальную кредитную карту Citi Prestige (годовая плата в размере 495 долларов США), ежегодно получают кредит в размере 145 долларов США. В Citigold также есть специальная банковская команда, в которую входят менеджер по работе с клиентами и финансовый консультант.Аналитическая компания J.D. Power недавно поставила Ситибанку на первое место среди банков по степени удовлетворенности клиентов своими консультационными услугами.

Те, кто хранит не менее 1 миллиона долларов на связанных счетах, имеют право на Citigold Private Client, который предлагает расширенные преимущества, такие как дополнительные услуги по планированию состояния и инвестированию, более высокие дневные лимиты на покупки, переводы и снятие наличных (например, для частных клиентов) может получать до 5000 долларов США в банкоматах на каждый счет каждый рабочий день, по сравнению с 2000 долларов США для стандартного пакета Citigold), а также бесплатные исходящие банковские переводы внутри страны и за границу.

ВАРИАНТЫ ЛИЦЕНЗИИ ДЛЯ ВЫИГРЫША БАНКОВ: Logo Лицензирование Перепечатка / электронная печать Таблички

Citigold предлагает освежающие льготы, которые выходят за рамки повседневных банковских потребностей. (Обратите внимание, что из-за пандемии многие из следующих мероприятий и услуг могут быть временно недоступны.) В более чем 100 залах ожидания Citigold по всему миру (прикрепленных к собственности банка) участники могут расслабиться и насладиться бесплатными напитками и Wi-Fi. Программа Culture Pass обеспечивает доступ только по приглашениям к специальным мероприятиям и частным экскурсиям в музеи и другие места, бесплатный вход в такие учреждения, как Музей искусств округа Лос-Анджелес, а также 30% скидку на выступления в таких местах, как Нью-Йоркская филармония. .Вам также понравятся места премиум-класса на определенных спортивных мероприятиях (например, на играх New York Mets в Citi Field), на семинарах по экономике и финансовым рынкам, а также на частных обедах. В настоящее время клиенты Citigold в нескольких штатах могут получить скидки до 200 долларов в год на определенные услуги по подписке, включая Amazon Prime, членство в Costco, Hulu и TSA Precheck или Global Entry для ускоренной проверки безопасности в аэропортах; программа будет доступна клиентам Citigold по всей стране в начале 2021 года.

ЗАБЕГ: Chase

  • Почему она выиграла : Chase предлагает различные уровни счетов и услуг для клиентов с большими депозитами и широкое присутствие в обычных магазинах для тем, кто предпочитает личное внимание.
  • Выдающийся счет : держите не менее 75 000 долларов на депозитных и инвестиционных счетах, чтобы избежать ежемесячной платы и получить дополнительные преимущества с помощью Sapphire Checking.
  • Где это? : Около 4900 филиалов в 38 штатах, многие из которых сосредоточены на Западе, Юге, Среднем Западе и Средней Атлантике. (Условия и ставки действительны для Колумбуса, штат Огайо.)

Если у вас есть депозиты и инвестиции на сумму 75 000 долларов или более, вы можете подать апелляцию на счет Sapphire Checking Чейза.Вам возмещаются комиссии за внесение в сеть банкоматов как внутри страны, так и за рубежом, и вы не платите комиссию за личные чеки, кассовые чеки, денежные переводы, прекращение платежей, банковские переводы или зарубежные транзакции с помощью своей дебетовой карты. Торговля акциями, биржевыми фондами и опционами осуществляется без комиссии через инвестиционный онлайн-сервис You Invest Trade от J.P. Morgan. Клиенты Sapphire не платят ежемесячную плату за сберегательный счет Chase Premier, и они получают ставку от 0,02% до 0,05%, в зависимости от баланса, если они совершают не менее пяти ежемесячных транзакций (включая покупки дебетовой карты, снятие средств в банкоматах и ​​онлайн-переводы) с помощью их текущий счет.

Те, кто держит не менее 250 000 долларов на личных и коммерческих депозитных счетах, а также на инвестиционных счетах, имеют право на участие в программе Chase Private Client, которая предоставляется при поддержке команды профессионалов, включая личного банкира и консультанта по инвестициям. Услуги частных клиентов доступны примерно в 3 300 отделениях Chase; В ближайшее время Чейз планирует предложить его во всех филиалах.

ВАРИАНТЫ ЛИЦЕНЗИИ ДЛЯ ВЫИГРЫША БАНКОВ: Logo Licensing Перепечатка / электронная печать Таблички

Как сделать шаг от экономии; Начни вкладывать деньги

Вы оплатили счета и отложили обычную сумму на свой сберегательный счет, но у вас еще есть лишние деньги.Хотя вы можете просто добавить эти деньги к своим сбережениям для краткосрочных целей, сейчас, возможно, самое время подумать об инвестировании для достижения более долгосрочных целей путем покупки отдельных акций или облигаций, паев паевого инвестиционного фонда или других инвестиций.

Как бы важно не было сбережений, добавление инвестиций в вашу финансовую стратегию (помимо пенсионных счетов) может помочь вам в достижении важной будущей цели, такой как покупка дома, оплата обучения ваших детей или получение отпуска для путешествий. Инвестирование может помочь вам достичь ваших долгосрочных целей, но многие люди не решаются начать.

Возможно, вы предполагаете, что для инвестирования требуется много денег, и у вас есть другие важные финансовые приоритеты, такие как поддержание пенсионных взносов и создание чрезвычайного фонда, который может покрыть как минимум три месяца расходов на жизнь. Другие потребности включают план выплаты остатков по кредитным картам и покупку страховки жизни, особенно если вы обеспечиваете большую часть финансовой поддержки своей семье.

Тем не менее, откладывание инвестирования для достижения долгосрочных целей до тех пор, пока эти потребности не будут полностью удовлетворены, может быть контрпродуктивным.«Если вы откладываете работу по достижению долгосрочных целей до тех пор, пока у вас не будет весь свой чрезвычайный фонд или вы не выплатите весь долг с высокими процентами, вы можете упустить важные возможности для потенциального роста», - говорит Крис Вейл, старший вице-президент. продуктов и решений в Merrill.

Большинство людей могут преследовать сразу несколько целей, а это значит, что вам не нужно выбирать между экономией и инвестированием. Поймите разницу между ними и используйте их в соответствии с вашими потребностями.Если позволяет прогресс в достижении ваших краткосрочных финансовых целей, вы можете инвестировать небольшую сумму - всего от 25 до 50 долларов в месяц.

Одна из ключевых целей инвестирования - обеспечить возможность не отставать от стоимости жизни. Если вы слишком бережно относитесь к своим деньгам, вы можете не зарабатывать достаточно, чтобы успевать за инфляцией или ростом цен с течением времени.

Допустим, вы положили 1000 долларов на сберегательный счет. Через 10 лет при процентной ставке в 1 процент у вас будет около 1105 долларов.Однако, если годовая инфляция в среднем составляет 2,5 процента, как это было недавно, вам понадобится не менее 1280 долларов через 10 лет, чтобы успевать за растущими ценами.

Вложение 1000 долларов вместо этого потенциально может привести к лучшему результату. Важно знать, что разные типы инвестиций несут разные риски. Например, акции обычно считаются более рискованными, чем облигации, но исторически приносили более высокую доходность (хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов). Инвестирование в течение 10 или более лет дает вам некоторое время, чтобы потенциально оправиться от любых спадов, поэтому вы можете чувствовать себя комфортно с фондом, который инвестирует в акции.Если вы вложите свои 1000 долларов в фонд, который стремится отслеживать показатели фондового рынка, и вы гипотетически получите 7-процентную годовую доходность, у вас может быть потенциал почти удвоить свои деньги за десятилетие, и в итоге вы получите 1967 долларов.

Конечно, нет никакой гарантии, что вы получите такую ​​или какую-либо прибыль от своих инвестиций. Это гипотетический пример. Хотя большинство сберегательных счетов застрахованы FDIC на определенную сумму, такой страховки для инвестиций нет, и вы можете потерять основную сумму инвестирования.Вы должны рассмотреть все возможности, прежде чем принимать решение об инвестировании.

«Многие люди предпочитают не инвестировать, потому что переоценивают сумму денег, которая, по их мнению, им необходима для начала работы», - говорит Вейл. «Они также могут быть обеспокоены рыночным риском».

Инвестирование может показаться пугающим, и здесь есть определенные риски. Многие условия могут отрицательно повлиять на стоимость ваших акций или облигаций, например, непредсказуемая экономика и финансовые рынки. Вы также должны учитывать свою личную реакцию, когда инвестиции растут или падают в цене.Возможно, вы сможете снизить риск, смешав или диверсифицируя типы инвестиций в своем портфеле, но нет гарантии от убытков. Вот почему важно понимать свою терпимость к риску, временные рамки и потребности в ликвидности, прежде чем принимать инвестиционные решения.

Когда вы будете готовы начать инвестировать, следующий шаг - выбрать, как это делать. Сегодня существует больше способов инвестирования, чем когда-либо прежде, и вы можете принимать участие в процессе столько, сколько захотите.Рассмотрим эти подходы:

  • Совершайте собственные сделки. Это может быть наиболее прямой подход с самыми низкими комиссиями, хотя он требует больше времени на исследование, мониторинг и ребалансировку ваших инвестиций. Многие брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы инвестируете самостоятельно, но убедитесь, что вы понимаете, взимается ли с вас комиссия или комиссия, прежде чем размещать сделку. Некоторые брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы поддерживаете определенный баланс, но обычно с вас взимают определенную комиссию или комиссию за каждую транзакцию.При всем удобстве выбор собственных инвестиций может сбивать с толку, особенно когда вы только начинаете.
  • Воспользуйтесь онлайн-руководством. Если вам нужна дополнительная помощь в поиске оптимального сочетания инвестиций, вы можете рассмотреть возможность использования онлайн-инвестиционной программы, разработанной с учетом ваших личных потребностей и ситуации. Здесь также есть ряд предложений, которые значительно упрощают работу. В большинстве случаев вы предоставляете информацию о своем возрасте, о том, сколько вам нужно инвестировать, когда вам нужны деньги и какой риск вы можете терпеть.Затем компьютерные алгоритмы (также известные как роботы-консультанты) или менеджеры портфелей людей создают портфель, адаптированный к вашим целям, обычно за определенную плату. Помимо выбора начальных инвестиций, эти программы также могут помочь вам перебалансировать свой портфель по мере изменения рыночных условий и ваших потребностей.
  • Работа с советником. Некоторые инвесторы предпочитают работать с личными финансовыми консультантами, которые помогают им выбрать инвестиции, соответствующие их потребностям. Тем не менее, большинству консультантов требуется более высокий уровень активов, чем вы, вероятно, будете иметь, когда вы только начинаете, и, как правило, будут взимать больше комиссионных, чем онлайн-программа, поэтому это может быть вариантом на будущее, по мере роста вашего портфеля.

Какой бы подход вы ни выбрали, действительно важно понимание того, как инвестирование может потенциально помочь вам вложить часть ваших денег в работу для достижения более крупных и долгосрочных целей. Если у вас есть четкое представление о ваших целях, расписании и способности терпеть риски, вы можете решить, может ли инвестирование быть основной частью вашей общей финансовой стратегии.

Инвестиционный и коммерческий банкинг

Что такое инвестиционный и коммерческий банкинг?

Инвестиционный банкинг и коммерческий банкинг - это сравнение рынков и клиентов, обслуживаемых каждым банковским сектором.

Резюме:
  • Инвестиционный банкинг предназначен для того, чтобы помочь крупным компаниям сделать надежные инвестиции, выпустить акции компании и помочь в слияниях и поглощениях.
  • Коммерческий банкинг предназначен для помощи частным лицам и малым предприятиям в основных финансовых операциях.
  • Инвестиционный и коммерческий банкинг отличаются - в двух словах - масштабом.Инвестиционные банки обычно имеют дело с гораздо более крупными транзакциями, а коммерческие банки - с более простыми.

Что такое инвестиционный банкинг?

Инвестиционный банкинг предназначен для оказания помощи компаниям, учреждениям и другим крупным организациям (например, правительствам) в управлении своими деньгами. Он разработан, чтобы предложить клиентам множество различных вариантов, чтобы помочь им добиться финансового успеха.

Инвестиционные банки помогают своим основным клиентам, андеррайтинг долевых и долговых ценных бумаг. Секьюритизированные долговые инструменты. Секьюритизированные долговые инструменты - это финансовые ценные бумаги, которые создаются путем секьюритизации индивидуальных ссуд (долга).Секьюритизация - это финансовый процесс, который помогает в создании капитала и выпуске акций. Инвестиционные банки также обычно всегда участвуют в процессах слияний и поглощений.

Инвестиционный банкинг структурирован для помощи крупным компаниям. Одной из наиболее важных функций, которые выполняют инвестиционные банки, является выпуск акций для компаний, а именно: первичное публичное предложение компании (IPO). Первичное публичное предложение (IPO). Первичное публичное предложение (IPO) - это первая продажа акций, выпущенных компанией для публика.До IPO компания считается частной компанией, обычно с небольшим количеством инвесторов (учредителей, друзей, родственников и бизнес-инвесторов, таких как венчурные капиталисты или бизнес-ангелы). Узнайте, что такое IPO. Когда компания впервые делает свои акции доступными для публики, движение денег может начать сбивать с толку. Инвестиционные банки вмешиваются, чтобы помочь разобраться с этим вопросом.

Инвестиционные банки также выступают в качестве консультантов, помогая компаниям и другим организациям определять целесообразность торговли с другими компаниями.В качестве консультантов инвестиционные банки также помогают своим клиентам решить, является ли слияние или приобретение компании разумным шагом.

Что такое коммерческий банк?

Коммерческий банкинг предназначен для обслуживания физических лиц и малых предприятий для удовлетворения их повседневных финансовых потребностей. Они позволяют физическим лицам вносить и обналичивать чеки, снимать наличные, вносить деньги на сберегательный счет и подавать заявки на определенные ссуды.

Коммерческим банкам не разрешается работать, если федеральное правительство не предоставит им устав.В некоторых случаях устав издает не федеральное правительство, а государство, в котором банк будет работать. Банки, работающие в соответствии с уставом, должны стать членами Федеральной резервной системы, которая предъявляет к ним дополнительные требования. Одно из важнейших требований - наличие страховки вкладов. Это постановление, которое предлагает защиту потребителей в случае банкротства банка. Страхование покрывает депозиты до 250 000 долларов США.

Коммерческие банки получают доход за счет процентных ставок Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга.по кредитам, а также из взимаемой ими платы за обслуживание.

Различия: инвестиционный банкинг и коммерческий банкинг

1. Клиентура

Очевидно, что основное различие между инвестиционным и коммерческим банкингом - это клиентура. Инвестиционные банки обслуживают крупные корпорации, а коммерческие банки обслуживают широкую публику.

2. Услуги

Также есть существенные различия в услугах. Инвестиционные банки обрабатывают большие суммы денег и консультируют своих клиентов по поводу разумных инвестиций.Коммерческие банки обрабатывают основные финансовые операции, которые обычно составляют гораздо меньшие суммы в долларах.

3. Показатель эффективности

Еще одно ключевое отличие заключается в том, что инвестиционные банки и их результаты зависят от показателей фондового рынка Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) является крупнейшей биржей ценных бумаг в мире, в котором размещены 82% из S&P 500, а также 70 крупнейших из них. С другой стороны, коммерческие банки подвержены влиянию спроса на кредиты и экономического роста.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком программы сертификации аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®, предназначенной для превращения любого в финансового аналитика мирового уровня. .

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и раскрыть свой потенциал в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

  • Как устроиться на работу в инвестиционном банкеКак устроиться на работу в инвестиционном банке? В этом руководстве описывается, как получить работу в инвестиционном банке, используя три основных тактики: создание сетей и резюме, подготовка к собеседованию и технические навыки.
  • Список лучших инвестиционных банков Список лучших инвестиционных банков Список 100 лучших инвестиционных банков в мире, отсортированных в алфавитном порядке .Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch.
  • Типы розничных банков Типы розничных банков Вообще говоря, существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг.К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды.
  • Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятие Закона о Федеральной резервной системе в 1913 г.
.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *