Содержание

Рейтинг Инвестиций - Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ:
8.2
, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ
: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

на что потратить время и деньги – Woman Delice

Инвестиции в себя и свое развитие – это лучший способ увеличить свой личный капитал, об этом сегодня пишут и говорят все кому не лень. Почему нужно инвестировать прежде всего в себя? И что это значит – «инвестиции в себя»?

Инвестиции в себя

Инвестиция – это вкладывание средств в определенный проект с целью получить прибыль, и хотя изначально этот термин использовался исключительно для финансовых операций, сегодня у него более широкое значение. Инвестировать можно не только деньги, но и любые другие ресурсы: время, энергию, усилия и т. д.

Однако главный смысл термина – вложение с целью получить отдачу – остался неизменным. И инвестиции в себя ничем по сути не отличаются от других инвестиций: вы вкладываете деньги, время и усилия в собственное развитие чтобы получить результат.

В качестве результата может быть повышение вашего статуса, улучшение качества жизни или карьерные достижения – чего именно вы хотите достичь решать только вам. Но есть и универсальные «самоинвестиции» – такие, которые помогут вам быстрее добиваться своих целей, какими бы эти цели не были.

Инвестиция в планирование

Лучший способ достичь целей – знать, что именно эти цели из себя представляют. Как бы странно это ни звучало, несмотря на то, что мы все знаем как важно ставить себе цели, реально мало кто подходит к постановки жизненных целей системно и вообще серьезно заморачивается по этому поводу.

Чаще всего мы примерно себе представляем чего хотим – например, «заработать столько денег, чтобы можно было положить их в банк и жить на проценты», — но дальше расплывчатой формулировки дело не идет. Годы идут, а цель все не приближается…

Инвестиция в планирование – это время и, возможно, деньги, потраченные на коучера или наставника, который поможет вам а) четко определиться с целями на год, три года, 10 лет и так далее; и б) поможет разработать детальный план по их достижению.

С шагами, этапами, таймингом, промежуточными результатами и так далее. Если вы личность высокоорганизованная, вы вполне можете справиться с этим и самостоятельно, но проще все-таки найти кого-то, кто поможет вам разработать систему координат на ближайшее будущее.

Инвестиция в здоровье

Этот пункт включает в себя не только регулярные походы к врачу и хорошую страховку, но также все, что имеет прямое влияние на ваше здоровье:

  • инвестиции в обувь, которая не калечит ноги;
  • инвестиции в офисный стул, на котором не травмируется спина во время работы;
  • инвестиции времени в поиск и сбор контактов лучших врачей своего города;
  • инвестиции в еду хорошего качества;
  • инвестиции в отдых;
  • и т. д.

Другими словами, инвестиции в здоровье – это философия анти-экономии на том, что влияет на самочувствие и состояние организма, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Инвестиция в самооценку

Стоит потратить время и, возможно, деньги на то, чтобы научиться говорить «нет» и научиться ценить свою точку зрения, а также научиться отсеивать неконструктивную критику, не позволяя разрушать себя тем, кто хочет самоутвердиться за ваш счет.

Это сложный процесс, который, возможно, требует помощь специалистов, но вряд ли есть инвестиции более ценная, чем та, что повышает самооценку.

Инвестиция в талант

Не зря таланты называют «божьими дарами» — наши таланты это то, чем мы сильны. Даже если вы пока не нашли способ сделать свой талант делом жизни, он точно стоит того, чтобы его развивать. Талант вовсе необязательно должен быть творческим или прикладным – умение слушать людей и поддерживать их, или умение во всем видеть позитивную сторону – это тоже таланты, которые достойны того, чтобы найти им применение.

Инвестиция в образование

Все, что развивает ваши профессиональные или личные навыки достойно того, чтобы тратить время, деньги и ресурсы. Инвестиции в образование обычно отбиваются быстрее других, так как они напрямую связаны с повышением профессионального и социального статуса.

Инвестиция в наставников

Самообразование – это прекрасно, однако иногда лучше найти специалиста с системой, который сильно сократит затраты времени на овладение новым навыком. Потраченные на наставника деньги отобьются тем, что вы начнете применять новый навык гораздо быстрее, чем в случае если вы будете искать информацию и создавать систему с нуля.

В этом мире не так уж и много уникальных ситуаций, почти все задачи и трудности с которыми мы сталкиваемся уже кто-то решал и проходил. И всегда можно найти того, кто не только поделится опытом, но и проведет по трудному пути.

Инвестиция в иностранный язык

Знание иностранного языка не только полезно в плане карьеры или общения с людьми в разных странах, есть множество исследований, которые доказывают что второй и третий языки защищают наш мозг от преждевременного угасания. Дело не только в новых нейронных связях, но и в информации и культурном обмене, к которым мы получаем доступ когда овладеваем новым языком – все вместе является отличным коктейлем для ясного ума надолго.

инвестиция во внешность

«Быть можно дельным человеком и думать о красе ногтей» — словами классика можно ответить на все заявления о том, что внешность роли не играет. Персональный стиль стоит того, чтобы потратить время на его создание, коль скоро этот стиль — отражение вашей личности, и одна из ее граней. Разобраться со своим базовым гардеробом, научиться основам макияжа, создать свою рутину по уходу за собой — эти инвестиции в собственную внешность отобьются до копейки.

Инвестиция в счастье

Счастье – понятие относительное и очень субъективное, но не зря говорят, что счастье – это выбор. Вы можете выбрать быть счастливым человеком, и сознательно идти к тому, чтобы наполнять свою жизнь счастливыми моментами и переживаниями. Отказаться от работы, которая приносит деньги, но при этом делает вас несчастным, убрать из своего окружения токсичных людей и так далее.

Почему это инвестиция? Потому что счастливая жизнь – это процесс, а не цель. Это дорога, которая состоит из маленьких ежедневных шагов, и выборов, делая которые вы каждый раз задаете себе вопрос «а сделает ли это меня счастливее?..»

И если ответ — «да», то перед вами открываются мир возможностей, каждая из которых – отдача, которую вы получаете потратив время, деньги и силы на саморазвитие и заботу о себе.

 

 

Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер

 

 

«SmartInvest» – услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, предоставляемая партнером ПАО РОСБАНК - ООО«УК «ФинЭкс Плюс» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г., выдана Банком России, без ограничения срока действия, основной государственный регистрационный номер 1075024006144). Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение – IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ПАО РОСБАНК (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2272 от 28.01.2015 г.) не предоставляет услуги по доверительному управлению и выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и получает за это комиссию. Более подробно с информацией об агентской деятельности ПАО РОСБАНК можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru в разделе «О банке».

ПАО РОСБАНК обращает внимание, что денежные средства, переданные ООО «УК «ФинЭкс Плюс» в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а инвестиции в продукт "SmartInvest" связаны с рисками, в частности: потери (полностью либо частично) инвестированного капитала; неполучения дохода от инвестиций; уменьшения стоимости активов.

До момента передачи денежных средств в доверительное управление и заключения договора доверительного управления, следует внимательно ознакомиться с рисками, с которыми связаны такие инвестиции, на сайте ООО «УК «ФинЭкс Плюс» по адресу www.finxplus.ru.

Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно: по телефону 8 800 600 71 40 по адресу: 123317, г.Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7; на сайте www.finxplus.ru.

Информация, указанная на сайте www.rosbank.ru, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестциями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, не является какого-либо рода офертой.

Возьмите и потратьте мои деньги. Что такое доверительное управление в инвестициях

Доверительное управление бывает разным

1. Коллективное ДУ, или управление фондами. Под ним понимают объединение финансовых средств, полученных от многих инвесторов, и управление ими как одним портфелем. Например, ПИФ (паевой инвестиционный фонд), БПИФ — (биржевой ПИФ) или ETF.

Для начинающих коллективное управление привлекательно тем, что здесь по сути нет порога входа – можно вложить минимальную сумму (есть БПИФы, где стоимость пая около 1 рубля, — прим. «Секрета»). У каждого такого фонда есть декларация, в которой зафиксировано, какую именно сумму и в какие инструменты он вкладывает.

Деньгами ПИФов и БПИФов распоряжаются управляющие компании, и чем удачнее будут инвестиции, тем выше в итоге окажется цена паев фонда, тем больше денег получит инвестор при их продаже.

2. Стандартные стратегии ДУ. Большинство управляющих компаний разрабатывают готовые стратегии инвестирования и предлагают новым клиентам просто присоединиться к одной из них. То есть купить не пай фонда, а готовый портфель с определённым набором активов — акций, облигаций, ETF, деривативов в различной пропорции.

Каждая стандартная стратегия имеет определенный уровень риска и цель, например, получение дохода от роста капитализации акций компании или получение дивидендного дохода. Некоторые стратегии объединяют сразу несколько целей.

Стандартные стратегии немного схожи с ПИФами: деньги, полученные от разных инвесторов, вкладывают по одним и тем же правилам, утверждённым для той или иной стратегии. При этом стандартные стратегии предусматривают более высокий порог входа, чем ПИФы. Зато и доходность у них может быть намного больше, поскольку ПИФы могут инвестировать в ценные бумаги только в соответствии с требованиями ЦБ. А портфельные управляющие при изменениях на рынке могут действовать по своему усмотрению, вкладываясь в наиболее выгодные на данный момент активы.

3. Индивидуальные стратегии ДУ. Обычно их разрабатывают для состоятельных инвесторов, которым необходимо вложить крупную сумму. Здесь не используются стандартные решения, а клиент не ограничен в структуре и списке возможных активов. Стратегия инвестирования разрабатывается индивидуально под каждого клиента с учётом его финансовых возможностей, ожидаемой доходности и допустимого уровня риска. Комиссия за управление активами в этом случае может быть достаточно высокой (подробнее об этом — ниже).

Плюсы и минусы ДУ

Очевидных плюсов у доверительного управления несколько.

  • Инвестору не нужно разбираться в биржевых инструментах и принимать решение о том, когда и сколько их покупать или продавать. За него все операции проведёт управляющая компания.
  • Вложенные средства находятся под контролем профессионалов рынка.
  • УК имеет возможность купить для неквалифицированного инвестора ценные бумаги, которые инвестор сам купить не сможет.
  • ДУ может принести больший доход, чем, например, банковский депозит.
  • Клиент всегда может проконтролировать деятельность УК, которая, кроме того, периодически сама отчитывается о своей деятельности.

Но и минусы тоже есть.

  • За ДУ нужно платить, а комиссии за обслуживание иногда снижают доходность портфеля. Причём эти комиссии управляющая компания взимает в любом случае, даже при отсутствии прибыли.
  • В среднем за управление взимается 1–2 % от суммы входа ежеквартально. Кроме того, возможны комиссии за вход (также от всей суммы), за успех (от суммы дохода) и за досрочный выход. Размеры комиссий у разных УК могут отличаться. Комиссия за успех может составлять 5–20 % от суммы дохода в зависимости от сложности стратегии.
  • Придётся доверить посторонним свои денежные средства. Чтобы избежать рисков и не отдать деньги непрофессионалам или мошенникам, рекомендуется скрупулезно изучить работу компании с точки зрения надёжности (об этом ниже).
  • Доходы инвестора зависят от решений управляющей компании – удачных или не слишком.
  • УК не могут гарантировать доходность выбранной инвестиционной стратегии, поскольку нет гарантий того, что те или иные ценные бумаги принесут ожидаемую прибыль. Инвестиции – это в любом случае риск, чем больше потенциальная доходность стратегии, тем выше риск потерять депозит.
  • Сроки вывода денег. У некоторых УК это невозможно сделать по первому требованию клиента, поскольку каждая стратегия имеет определенный срок действия. Клиент может завершить стратегию, вывод средств при этом займёт 10–20 дней.

Инвестиции в Новороссийске - Выгодно вложить деньги. Лучше чем вклад

Инвестирование денежных средств под проценты может стать хорошим источником доходов, если вы выберете надежную финансовую организацию. Группа компаний «Победа Финанс» предлагает вам несколько выгодных программ, в соответствии с которыми вы можете инвестировать крупную сумму денег под проценты.

Чтобы вложить денежные средства, обратитесь к нашим специалистам в Новороссийске или заполните онлайн-заявку на нашем сайте.

«Победа Финанс» специализируется на предоставлении программ лизинга и выдаче займов клиентам. Сейчас мы разрабатываем программы инвестирования, чтобы сделать наше сотрудничество более эффективным и выгодным для клиента.

Почему клиенты инвестируют средства по программам ГК «Победа Финанс»?

Мы предлагаем оптимальные условия вложения денег под большие проценты. После заключения договора вы сможете получать чистую прибыль каждый квартал, а в соответствии с некоторыми программами – даже каждый месяц.

Наше преимущество – прозрачность и, как следствие, безопасность финансовых операций. Вы можете вложить денежные средства под большие проценты и не переживать об их сохранности. Каждый инвестированный вами рубль обеспечивается имуществом ГК «Победа Финанс», стоимость которого равна 2,5 рубля. То есть по показателям общей рыночной стоимости наши активы превышают величину вложений как минимум в 2,5 раза.

В ГК «Победа Финанс» в Новороссийске вы можете вложить крупную сумму денег под большие проценты только в рублях. Такое условие дает возможность избежать рисков, которые возникают при колебаниях курса иностранной валюты.

Условия и программы вложения денег

Вы можете выгодно вложить деньги, выбрав подходящую программу инвестирования. Мы предлагаем несколько тарифов, которые определяют порядок оформления и заключения договора:

  • тариф «Гарантированный»;
  • тариф «Выгодный»;
  • тариф «Удобный»;
  • тариф «Максимальный».

Тариф определяет условия, по которым будет осуществляться вложение средств и начисление процентов.

Куда вложить деньги в Украине в 2019: мнение экспертов

Куда вложить деньги в Украине и получать ежемесячную прибыль от инвестиций?

Куда вложить деньги в Украине Фото: Insuranceday

Наверное, многие задумывались над тем, как правильно вложить деньги и обеспечить себе гарантированный доход на годы вперед. Редакция PaySpace Magazine также задалась этим вопросом и провела серию интервью, чтобы узнать экспертное мнение про инвестирование в Украине.

Специалисты рассказали, куда вложить деньги (в депозиты, драгметаллы, недвижимость, бизнес, криптовалюты, акции), на какой срок размещать средства, и о каких рисках следует помнить. Подробнее о каждом способе вложить деньги расскажем в этом материале.

Инвестиции в Украине:

какие вложения наиболее популярны?

Задумываясь, куда вложить деньги в Украине в 2019 году, нужно учитывать разные факторы, которые в итоге повлияют на успешность инвестиции. Это сумма вклада, срок размещения, надежность учреждения, куда инвестор собирается вложить деньги. В целом, в Украине инвестируют в такие активы:

  • инвестиция денег в депозиты
  • инвестирование денег в драгметаллы
  • вложение денег в недвижимость
  • выгодные инвестиции в бизнес
  • вложения в криптовалюты
  • акции иностранных компаний
  • страхование жизни
  • инвестиции в предметы искусства и антиквариат

Куда вложить деньги в Украине: депозиты

Депозиты остаются одним из самых популярных видов сохранения и приумножения средств населения. Так, по данным НБУ, в 2018 году объем гривневого депозитного портфеля украинских банков превысил докризисный уровень 2013 года. По итогам декабря на счетах хранится 268,9 млрд грн частных депозитов в национальной валюте. И $8,6 млрд — в иностранной. Выбирая валюту вклада, украинцы часто отдают предпочтение гривне. За год сумма средств, которые хранятся на гривневых счетах, увеличилась почти на 15%. Депозиты в иностранной валюте выросли всего на 1,6%.

Такую тенденцию можно объяснить разницой в прибыли — ставки на вклады в гривне в несколько раз превышают ставки на депозиты в долларах и евро. Например, на момент написания материала, депозит в гривне можно оформить под 18% годовых.  Однако, оформляя выгодный на первый взгляд вклад в гривне, стоит помнить, что в случае обесценивания нацвалюты, высокий процент может не покрыть убытки.

Подробнее о том, как инвестировать в депозиты — рассказал в интервью Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.

Что нужно знать о депозитах:

  • Сумма вклада минимальна. Если вы не знаете, куда вложить небольшие деньги чтоб заработать или, наоборот, думаете, куда вложить 1000 долларов в Украине или более, этот вариант отлично подойдет.
  • Максимальный размер возмещения в случае банкротства банка — 200 тыс грн.
  • Самый выгодный депозит — с выплатой дохода в конце срока, без возможности пополнения.
  • Досрочное снятие минимизирует выгоду. Банк может удержать сумму раннее выплаченных процентов, вернув только тело депозита.

Антон Тютюн
заместитель председателя правления Ощадбанка

Наши материалы помогут разобраться как работает депозит, как подобрать  подходящий вклад и выбрать надежный банк.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиция в недвижимость — надежный способ сохранить средства. Поскольку, в отличие от депозитов и ценных бумаг, за свои деньги инвестор получает вполне реальный актив. Можно приобрести недвижимость без ремонта, и перепродать ее дороже или сдать в аренду после проведения отделочных работ. Если инвестор распоряжается крупной суммой — можно задуматься о возведении собственного жилья.

Более рискованными считаются вложения в недостроенные объекты. Но грамотный подход к тому, куда инвестировать (к выбору застройщика и самого объекта) оградит покупателя от проблем. В договоре купли-продажи недостроенного объекта должны быть такие пункты: точное описание объекта, поэтажный план с выделением приобретаемого объекта, сроки сдачи дома, условия проплат и возврата денег, условия и стоимость переуступки прав, если вы решите продать объект до того, как он будет введен в эксплуатацию.

Подробнее о том, как инвестировать в недвижимость в Украине — читайте в интервью с Оксаной Бригадир, New Realty Group

 

Что нужно знать о вложениях в недвижимость:

  • Этот вид инвестирования подойдет тем, кто ищет, куда вложить 10000 и выше. Ведь именно с такой суммы можно начинать инвестировать в недвижимость в Киеве. Для коммерческих объектов эта сумма еще выше — $35-40 тыс. В регионах затраты ниже на 20-30%.
  • Коммерческая недвижимость более прибыльна, чем жилая. Но, кроме высокой стоимости, у нее есть другие недостатки

Оксана Бригадир
Руководитель агентства недвижимости Благовест Парус

  • Средняя рентабельность в год составляет 8-9%. Хотя в некоторых случаях, при правильной работе с объектом, в основном, коммерческой недвижимости, можно получать и 10–12%.

Куда вложить деньги: драгоценные металлы

В Украине инвестициями в драгоценные металлы занимается немного банков. А сама услуга остается достаточно нишевой. Ведь такой формат капиталовложений может пообещать прибыль лишь спустя несколько лет. Поэтому золото, скорее, можно назвать удачным способом сохранить средства и немного заработать в долгосрочной перспективе.

За последние 10 лет стоимость золота менялась не всегда в пользу инвесторов:

Как изменялись цены на золото за последние 10 лет (в долларах США за тройскую унцию) Источник: Statista

Что нужно знать о вложениях в драгметаллы:

  • Чаще всего инвесторов, которые ищут во что вложить деньги, интересует золото.
  • Порог входа для вкладчиков довольно низкий — банки продают слитки от 1 грамма. Но учитывая относительную стабильность цен на драгметалл, получить ощутимый доход на маленькой сумме не удастся. Оптимальный срок инвестиции — от пяти лет.
  • Инвестиции в золото менее ликвидны, чем в депозиты или даже покупка наличных иностранных валют.

Алексей Ефремов
Укргазбанк

  • Вклады в драгметаллы тесно связаны с их хранением — на аренду банковской ячейки уйдет часть ожидаемой прибыли.
  •  Существуют депозиты в драгоценным металлах — клиент оформляет безналичный вклад, доверяя покупку и хранение золота банку. Такая инвестиция считается самой выгодной по процентному доходу. Но менее безопасной — на такие депозиты не распространяются гарантии Фонда гарантирования.

Подробнее об условиях инвестирования в золото, рассказал в интервью директор департамента казначейских операций Укргазбанка Алексей Ефремов.

Вложить деньги в бизнес

Задумываясь о том, в какой бизнес вложить деньги в Украине, идеи будущих проектов можно на первое время отложить. Вместо этого можно инвестировать средства в чей-то бизнес. По всему миру набирают популярность площадки, объединяющие инвесторов, которые не знают, куда вложить деньги, и предпринимателей. Например, пользуясь таким ресурсом, инвестор может передать свои накопления напрямую владельцу кафе, который собирается расширяться. В Украине этот тренд только начинает зарождаться. Редакция пообщалась с организаторами одной из таких площадок, чтобы узнать, как работает инвестирование в бизнес. Подробнее — читайте в интервью с генеральным директором MO.Cash, Сергеем Гладченко.

Что нужно знать о вложениях в бизнес:

  • Начинать инвестиции можно с нескольких тысяч гривен, а ожидать выплаты процентов — спустя месяц.
  • Доходность инвестиции выше, чем у банковского депозита — от 25% до 35%. Однако ставка упадет на 4-5%, если инвестор захочет застраховать свои средства от разных рисков.

  • площадка проводит первичную проверку бизнес-проектов и присваивает им определенный уровень риска
  • инвестировать стоит в ту сферу, где инвестор считает себя экспертом

Вложить деньги в акции иностранных компаний

Летом 2017 года Национальный банк упростил выдачу лицензий для инвестирования за рубеж и совершения других валютных операций. Так, если ранее, чтобы вложить деньги в акции авторинетной иностранной компании, нужно было искать обходные и часто дорогостоящие пути, сейчас процесс покупки ценных бумаг за рубежом стал прозрачнее. Для клиентов прописана четкая процедура покупки акций, и им остается только выбрать компанию для капиталовложений. Подробнее об инвестициях в акции рассказал в интервью эксперт инвестиционной компании Capital Times Артем Щербина.

Что нужно знать об инвестициях в акции:

  • Чтобы инвестировать в иностранные акции необходимо получить е-лицензию НБУ на инвестиционные цели за рубежом. И открыть счет в иностранном брокере.
  • Комиссионные иностранных брокеров измеряются в $1-5 за сделку.
  • Минимальная сумма сделки через иностранного брокера — $10 тыс. Услуги украинских брокеров стоят дешевле, но могут быть связаны с рисками.

Артем Щербина 
Capital Times 

Инвестиции в криптовалюты

Несмотря на то, что рынок криптовалют в начале 2019 года переживает спад, некоторые энтузиасты продолжают вкладывать деньги в этот актив, надеясь на то, что в будущем цена на монеты будет расти. Желающие заработать на волатильности Bitcoin и других виртуальных валют, могут пойти несколькими путями. Один из них — обращение в компанию по управлению капиталом. Этот вариант рассчитан на состоятельных вкладчиков — организация может проверить происхождение и количество средств, и установить минимальный лимит на инвестицию в криптовалюты. Другой способ — самостоятельные вложения. Мы уже писали ранее, как создать биткоин-кошелек и как купить биткоин в Украине. Однако нужно помнить, что это рискованные вложения и соответствующим образом выстраивать свою стратегию.

Подробнее о том, как выбрать валюту для инвестирования, на какой срок вкладывать средства и как лучше хранить свои «монеты» — читайте в нашем интервью с Сергеем Калининым, директором по инвестициям компании BlockBit Capital Management.

 

Выбор инвестиционной стратегии — дело вкладчика. Редакция PaySpace Magazine лишь собрала мнения экспертов из определенных сфер инвестирования. И дает несколько полезных советов начинающему вкладчику, который пока только думает, куда вложить деньги:

  • определиться, на какой срок вы готовы инвестировать средства, а значит отказаться от права доступа к своим накоплениям. Безусловно, средства можно забрать досрочно, но это отразится на доходности вклада
  • не ждать быстрой доходности инвестиций — высокие ставки за короткий срок — повод задуматься о мошенничестве
  • вкладывать деньги желательно в разные активы, чтобы в случае обесценивания одного из них не потерять остальные
  • инвестировать в те инструменты/компании, принцип работы которых понятен
  • избавиться от страха потерять деньги в пользу обдуманной инвестиционной стратегии

Если вы знаете другие способы инвестировать средства в Украине — пишите о них в комментариях.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Названы основные источники иностранных инвестиций в Украину

Инвестиции – что это такое и на чем лучше заработать – GERCHIK & CO

Вопрос «Куда выгодно вложить деньги?» возникает у каждого человека. Просто хранить капитал — неплохо, но лучше зарабатывать на нем. И если вы хотите зарабатывать на своих же деньгах, стоит разобраться, что такое инвестиции.

Содержание статьи:

1. Что такое инвестиции
2. Инвестиции это хорошая возможность для заработка
3. Доверительное управление
4. Как начать инвестировать

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. Инвестирование — это выгодный способ заработка. Вы даете возможность деньгам приносить деньги.

Инвестируя, вы «обеспечиваете» себе уверенность в завтрашнем дне и своем финансовом будущем. Вкладывая деньги, вы становитесь инвестором. Инвестор — это лицо, которое совершает вложения.

С терминологией разобрались. Тут ничего сложного. Идем дальше.

Инвестиции это хорошая возможность для заработка

Инвестиции, что это такое: возможность заработать или сохранить деньги? Это зависит от цели инвестирования и активов, в которые вы вкладываетесь.

Во что можно инвестировать

Недвижимость. Один из самых распространенных способов инвестирования. Еще булгаковский Воланд заметил важность квартирного вопроса. Выгодное использование таких инвестиций — аренда. Но чтобы инвестировать в недвижимость, нужен большой капитал.

Банковские вложения. Хранение денег в банке под проценты. Ответственно подойдите к выбору банка, застрахуйте свои вклады, определите срок вложения. Минус — очень низкие доходы и минимальное доверие к финансовым структурам.

Валюта. Просто хранить деньги в валюте — невыгодно, потому что часть накопленных средств съедает инфляция.

Золото. Оно является резервным активом. При стабильной экономике стоимость золота не растет, но всегда остается на достаточно высоком у ровне.

Помните, что золото — не золотые украшения, а золотые слитки.

Если же говорить о драгоценностях, то не обесцениваются только эксклюзивные изделия с интересной историей.

Собственный бизнес. Боитесь вкладываться в кого-то? Вложитесь в развитие своего дела. Но перед этим просчитайте все риски и минимизируйте их. Минус — надо быть крутым управленцем и на первых порах самому вникать во всю бухгалтерию.

Ценные бумаги. Акции и облигации имеют высокую ликвидность, сделки по ценным бумагам не требуют космических расходов. Но здесь необходимо все время анализировать рынок, чтобы быть в курсе, когда и что лучше купить или продать.

Как видите, есть много способов, куда вложить деньги. Необходимо лишь выбрать наиболее подходящий. Или же заняться инвестированием в доверительное управление.


Хотите научиться делать правильные инвестиции?


Заполните форму и начните бесплатное обучение инвестированию прямо сейчас!

Доверительное управление

Все перечисленные выше объекты инвестирования имеют свои недостатки: высокий порог входа (недвижимость), обязательный регулярный мониторинг ситуации (финансовые рынки), повышенные риски (собственный бизнес), низкая прибыль (банковские вклады).

Однако есть и другой способ вкладывать деньги и зарабатывать на инвестициях. Речь идет о доверительном управлении. Сервисы, с помощью которых можно зарабатывать не торгуя на финансовых рынках, называются ПАММ-счета. Свои средства инвесторы вкладывают в трейдеров, которые получают за управление инвестициями вознаграждение от прибыли.

Инвесторы, которые хотят больше гарантий, выбирают TIMA-счета. Это усовершенствованный вид доверительного управления, к которому подключен сервис «Риск-менеджер», помогающий снизить риски во время торговли на финансовых рынках.

Выбрать управляющего можно в рейтинге TIMA-счетов, оценив прибыльность трейдера, срок «жизни» стратегии, сумму в управлении и другие показатели. К слову, деньги трейдера наравне участвуют в «размножении», что выступает еще одной гарантией аккуратности торговли управляющего. К тому же здесь небольшой порог входа.


Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео


Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.


Как начать инвестировать

После того как ответ на вопрос «Инвестиции, что это такое?» получен и вы разобрались с теоретической базой, стоит переходить к инвестированию. Для этого мы составили небольшую пошаговую инструкцию.

1. Финансовые возможности. Для начала подсчитайте все свои доходы и расходы. Если ваши доходы всего на 10 % превышают расходы, то начинать инвестировать будет невыгодно. Стоит пересмотреть все показатели, понять, где вы можете сократить расходы, — и начать свой инвестиционный путь. И не забывайте о финансовой подушке, которая всегда сможет покрыть ваши непредвиденные расходы.

2. Риск. Установите уровень риска, на который вы готовы пойти при инвестировании. Свои первые инвестиции стоит совершать с наименьшими рисками.

3. Стратегия. План действий важен всегда, особенно, когда дело касается финансов. Критерии, на которые стоит обратить внимание при составлении инвестиционной стратегии:

  • сумма вложений;
  • периодичность инвестирования;
  • типы активов;
  • состав инвестиционного портфеля;
  • показатели управляющего (для TIMA-инвесторов).

4. Вперед. Действуйте согласно плану и не превышайте все просчитанные риски, внимательно следите за изменением ситуации на рынке… Или доверьте управление капитала профессионалу.

Помните! Что такое инвестиции? Инвестиции — это возможность заставить деньги работать на вас и приносить доход. Для того чтобы начать инвестировать, вам нужен стартовый капитал и желание зарабатывать.

Инвестирование становится все более популярным: это выгодно как молодым людям, так и умудренным жизненным опытом. Ведь дополнительный доход никогда лишним не бывает.


Полезные статьи:


Определение паевого инвестиционного фонда

Что такое паевой фонд?

Паевой инвестиционный фонд - это тип финансового инструмента, состоящий из пула денег, собранных у многих инвесторов для инвестирования в ценные бумаги, такие как акции, облигации, инструменты денежного рынка и другие активы. Паевые инвестиционные фонды управляются профессиональными управляющими деньгами, которые распределяют активы фонда и пытаются обеспечить прирост капитала или доход для инвесторов фонда. Портфель паевого инвестиционного фонда структурирован и поддерживается в соответствии с инвестиционными целями, указанными в его проспекте.

Паевые инвестиционные фонды предоставляют мелким или индивидуальным инвесторам доступ к профессионально управляемым портфелям акций, облигаций и других ценных бумаг. Таким образом, каждый акционер пропорционально участвует в прибылях и убытках фонда. Паевые инвестиционные фонды инвестируют в огромное количество ценных бумаг, и результативность обычно отслеживается как изменение общей рыночной капитализации фонда, определяемое совокупной эффективностью базовых инвестиций.

Ключевые выводы

  • Паевой инвестиционный фонд - это тип инвестиционного механизма, состоящего из портфеля акций, облигаций или других ценных бумаг.
  • Паевые инвестиционные фонды предоставляют мелким или индивидуальным инвесторам доступ к диверсифицированным, профессионально управляемым портфелям по низкой цене.
  • Паевые инвестиционные фонды делятся на несколько видов категорий, представляющих виды ценных бумаг, в которые они инвестируют, их инвестиционные цели и тип желаемой прибыли.
  • Паевые инвестиционные фонды взимают ежегодные сборы (так называемые коэффициенты расходов) и, в некоторых случаях, комиссии, которые могут повлиять на их общую доходность.
  • Подавляющая часть денег в пенсионных планах, спонсируемых работодателем, идет в паевые инвестиционные фонды.

Общие сведения о паевых инвестиционных фондах

Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов и используют их для покупки других ценных бумаг, обычно акций и облигаций. Стоимость компании паевого инвестиционного фонда зависит от эффективности ценных бумаг, которые она решает купить. Итак, когда вы покупаете пай или акцию паевого инвестиционного фонда, вы покупаете доходность его портфеля или, точнее, часть стоимости портфеля. Инвестирование в паевой инвестиционный фонд отличается от инвестирования в акции.В отличие от акций, акции паевых инвестиционных фондов не дают их держателям права голоса. Доля паевого инвестиционного фонда представляет собой вложения во множество различных акций (или других ценных бумаг), а не только в одно владение.

Вот почему цена доли паевого инвестиционного фонда называется стоимостью чистых активов (NAV) на акцию, иногда выражаемой как NAVPS. СЧА фонда рассчитывается путем деления общей стоимости ценных бумаг в портфеле на общее количество акций в обращении. Выкупленные акции принадлежат всем акционерам, институциональным инвесторам, должностным лицам компании или инсайдерам.Паи паевых инвестиционных фондов обычно могут быть приобретены или погашены по мере необходимости по текущей чистой стоимости капитала фонда, которая, в отличие от цены акций, не колеблется в течение рыночных часов, но рассчитывается в конце каждого торгового дня. Таким образом, цена паевого инвестиционного фонда также обновляется при расчете NAVPS.

Средний паевой инвестиционный фонд хранит более сотни различных ценных бумаг, что означает, что акционеры паевых инвестиционных фондов получают значительную диверсификацию по низкой цене. Рассмотрим инвестора, который покупает только акции Google до того, как у компании будет плохой квартал.Он может потерять большую часть стоимости, потому что все его доллары привязаны к одной компании. С другой стороны, другой инвестор может купить акции паевого инвестиционного фонда, который владеет акциями Google. Когда у Google плохой квартал, она теряет значительно меньше, потому что Google - лишь небольшая часть портфеля фонда.

Как работают паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд - это одновременно и инвестиция, и реальная компания. Эта двойственная природа может показаться странной, но она ничем не отличается от того, как доля AAPL является представительством Apple Inc.Когда инвестор покупает акции Apple, он покупает частичное владение компанией и ее активами. Точно так же инвестор паевого фонда покупает частичное владение компанией паевого инвестиционного фонда и ее активами. Разница в том, что Apple занимается производством инновационных устройств и планшетов, а компания паевых инвестиционных фондов занимается инвестициями.

Инвесторы обычно получают доход от паевого инвестиционного фонда тремя способами:

  1. Доход получен от дивидендов по акциям и процентов по облигациям, находящимся в портфеле фонда.Фонд выплачивает почти весь доход, который он получает в течение года, владельцам фонда в форме распределения. Фонды часто дают инвесторам выбор: получить чек для распределения или реинвестировать прибыль и получить больше акций.
  2. Если фонд продает ценные бумаги, которые выросли в цене, у фонда есть прирост капитала. Большинство фондов также передают эту прибыль инвесторам при распределении.
  3. Если акции фонда увеличиваются в цене, но не продаются управляющим фондом, акции фонда увеличиваются в цене.Затем вы можете продать акции паевого инвестиционного фонда для получения прибыли на рынке.

Если паевой инвестиционный фонд рассматривается как виртуальная компания, его генеральный директор является менеджером фонда, иногда называемым его советником по инвестициям. Управляющий фондом нанимается советом директоров и по закону обязан работать в интересах акционеров паевых инвестиционных фондов. Большинство управляющих фондами также являются владельцами фонда. В компании паевых инвестиционных фондов очень мало других сотрудников. Консультант по инвестициям или управляющий фондом может нанять некоторых аналитиков, которые помогут выбрать инвестиции или провести исследование рынка.Бухгалтер фонда находится в штате, чтобы рассчитать чистую стоимость фонда, дневную стоимость портфеля, которая определяет, будут ли цены на акции расти или падать. Паевые инвестиционные фонды должны иметь одного или двух сотрудников по комплаенсу и, возможно, юриста, чтобы не отставать от государственных постановлений.

Большинство паевых инвестиционных фондов являются частью гораздо более крупной инвестиционной компании; самые большие имеют сотни отдельных паевых инвестиционных фондов. Некоторые из этих фондовых компаний известны широкой публике, например, Fidelity Investments, The Vanguard Group, T.Роу Прайс и Оппенгеймер.

Типы паевых инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды делятся на несколько видов категорий, представляющих виды ценных бумаг, на которые они ориентированы для своих портфелей, и тип дохода, который они ищут. Есть фонд почти для любого инвестора или инвестиционного подхода. К другим распространенным типам паевых инвестиционных фондов относятся фонды денежного рынка, секторные фонды, альтернативные фонды, фонды интеллектуального бета-тестирования, фонды целевой даты и даже фонды фондов или паевые инвестиционные фонды, которые покупают акции других паевых инвестиционных фондов.

Фонды акционерного капитала

Самая большая категория - это акции или фонды акций. Как следует из названия, этот вид фондов инвестирует в основном в акции. В этой группе есть различные подкатегории. Некоторые фонды акций названы по размеру компаний, в которые они инвестируют: с малой, средней или большой капитализацией. Другие названы в соответствии с их инвестиционным подходом: агрессивный рост, ориентированный на доход, стоимость и другие. Фонды акционерного капитала также классифицируются по тому, инвестируют ли они в внутренние (американские) акции или иностранные акции.Существует так много разных типов фондов акций, потому что существует много разных типов акций. Отличный способ понять вселенную фондов акций - использовать блок стилей, пример которого приведен ниже.

Идея здесь состоит в том, чтобы классифицировать фонды на основе как размера компаний, в которые они инвестируют (их рыночной капитализации), так и перспектив роста инвестированных акций. Термин «фонд стоимости» относится к такому стилю инвестирования, который направлен на поиск высококачественных компаний с низкими темпами роста, которые не пользуются популярностью на рынке.Эти компании характеризуются низким соотношением цены к прибыли (P / E), низким соотношением цены к балансовой стоимости (P / B) и высокой дивидендной доходностью. И наоборот, спектры - это фонды роста, которые обращаются к компаниям, у которых был (и ожидается) сильный рост доходов, продаж и денежных потоков. Эти компании обычно имеют высокие коэффициенты P / E и не выплачивают дивиденды. Компромисс между строгой стоимостью и инвестициями в рост - это «смесь», которая просто относится к компаниям, которые не являются ни стоимостью, ни акциями роста, и классифицируются как находящиеся где-то посередине.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Другое измерение рамки стиля связано с размером компаний, в которые инвестирует паевой инвестиционный фонд. Компании с большой капитализацией имеют высокую рыночную капитализацию, ее стоимость превышает 10 миллиардов долларов. Рыночная капитализация определяется путем умножения цены акции на количество акций в обращении. Акции с большой капитализацией - это, как правило, "голубые фишки", которые часто можно узнать по названию. Под акциями с малой капитализацией понимаются акции с рыночной капитализацией от 300 миллионов до 2 миллиардов долларов.Эти небольшие компании, как правило, делают более новые и более рискованные инвестиции. Акции со средней капитализацией заполняют пробел между малой и большой капитализацией.

Взаимный фонд может сочетать свою стратегию между стилем инвестирования и размером компании. Например, фонд с высокой капитализацией будет ориентирован на компании с большой капитализацией, которые находятся в хорошей финансовой форме, но недавно столкнулись с падением цен на их акции, и будет размещен в верхнем левом квадранте поля стиля (большой и значимый). Противоположным этому будет фонд, инвестирующий в начинающие технологические компании с прекрасными перспективами роста: рост с малой капитализацией.Такой паевой инвестиционный фонд будет находиться в правом нижнем квадранте (малый и растущий).

Фонды с фиксированным доходом

Еще одна большая группа - это категория с фиксированным доходом. Паевые инвестиционные фонды с фиксированным доходом фокусируются на инвестициях с установленной нормой дохода, таких как государственные облигации, корпоративные облигации или другие долговые инструменты. Идея состоит в том, что портфель фонда генерирует процентный доход, который затем передает акционерам.

Эти фонды, которые иногда называют фондами облигаций, часто активно управляются и стремятся покупать относительно недооцененные облигации, чтобы продать их с прибылью.Эти паевые инвестиционные фонды, вероятно, будут приносить более высокую доходность, чем депозитные сертификаты и инвестиции на денежном рынке, но фонды облигаций не лишены риска. Поскольку существует много разных типов облигаций, фонды облигаций могут сильно различаться в зависимости от того, куда они вкладывают средства. Например, фонд, специализирующийся на высокодоходных бросовых облигациях, намного более рискован, чем фонд, инвестирующий в государственные ценные бумаги. Кроме того, почти все фонды облигаций подвержены процентному риску, а это означает, что если ставки повышаются, стоимость фонда снижается.

Индексные фонды

Другая группа, которая стала чрезвычайно популярной в последние несколько лет, подпадает под прозвище «индексные фонды». Их инвестиционная стратегия основана на убеждении, что очень сложно и часто дорого пытаться постоянно обыгрывать рынок. Таким образом, управляющий индексным фондом покупает акции, которые соответствуют основным рыночным индексам, таким как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average (DJIA). Эта стратегия требует меньшего количества исследований со стороны аналитиков и консультантов, поэтому меньше затрат, чтобы съесть прибыль, прежде чем она будет передана акционерам.Эти фонды часто создаются с расчетом на инвесторов, чувствительных к затратам.

Сбалансированные фонды

Сбалансированные фонды инвестируют в гибрид классов активов, будь то акции, облигации, инструменты денежного рынка или альтернативные инвестиции. Цель состоит в том, чтобы снизить риск подверженности рискам по всем классам активов. Этот вид фонда также известен как фонд распределения активов. Есть два варианта таких фондов, предназначенных для удовлетворения целей инвесторов.

Некоторые фонды определены с определенной фиксированной стратегией распределения, поэтому инвестор может иметь предсказуемую подверженность различным классам активов.Другие фонды придерживаются стратегии динамического распределения процентов для достижения различных целей инвестора. Это может включать в себя реагирование на рыночные условия, изменения бизнес-цикла или меняющиеся фазы собственной жизни инвестора.

Хотя цели аналогичны целям сбалансированного фонда, фонды динамического распределения не должны удерживать определенный процент от какого-либо класса активов. Таким образом, управляющему портфелем предоставляется свобода изменять соотношение классов активов по мере необходимости для поддержания целостности заявленной стратегии фонда.

Фонды денежного рынка

Денежный рынок состоит из безопасных (безрисковых) краткосрочных долговых инструментов, в основном государственных казначейских векселей. Это безопасное место для хранения ваших денег. Вы не получите существенной прибыли, но вам не придется беспокоиться о потере основного долга. Типичный доход немного больше, чем сумма, которую вы заработали бы на обычном текущем или сберегательном счете, и немного меньше, чем средний депозитный сертификат (CD). В то время как фонды денежного рынка инвестируют в сверхнадежные активы, во время финансового кризиса 2008 года некоторые фонды денежного рынка действительно понесли убытки после того, как цена акций этих фондов, обычно привязанная к 1 доллару, упала ниже этого уровня и сломала доллар.

Фонды доходов

Фонды доходов названы в соответствии с их назначением: обеспечивать постоянный текущий доход. Эти фонды инвестируют в основном в государственные и высококачественные корпоративные долги, удерживая эти облигации до погашения, чтобы обеспечить потоки процентов. Хотя фонды могут расти в цене, основная цель этих фондов - обеспечить стабильный денежный поток для инвесторов. Таким образом, аудитория этих фондов состоит из консервативных инвесторов и пенсионеров. Поскольку они приносят регулярный доход, инвесторы, заботящиеся о налогах, могут захотеть избежать этих средств.

Международные / Глобальные фонды

Международный фонд (или иностранный фонд) инвестирует только в активы, расположенные за пределами вашей страны. Между тем, глобальные фонды могут инвестировать в любую точку мира, в том числе в вашей стране. Эти фонды сложно классифицировать как более рискованные или более безопасные, чем внутренние инвестиции, но они, как правило, были более нестабильными и сопряжены с уникальными страновыми и политическими рисками. С другой стороны, они могут, как часть хорошо сбалансированного портфеля, фактически снизить риск за счет увеличения диверсификации, поскольку доходность в зарубежных странах может не коррелировать с доходностью дома.Хотя мировые экономики становятся все более взаимосвязанными, все же вероятно, что где-то другая экономика где-то превосходит экономику вашей родной страны.

Специальные фонды

Эта классификация паевых инвестиционных фондов представляет собой более всеобъемлющую категорию, состоящую из фондов, которые оказались популярными, но не обязательно принадлежат к более жестким категориям, которые мы описали до сих пор. Эти типы паевых инвестиционных фондов отказываются от широкой диверсификации, чтобы сосредоточиться на определенном сегменте экономики или целевой стратегии.Отраслевые фонды - это целевые стратегические фонды, нацеленные на определенные секторы экономики, такие как финансовый, технологический, здравоохранительный и т. Д. Следовательно, отраслевые фонды могут быть чрезвычайно нестабильными, поскольку акции в данном секторе имеют тенденцию сильно коррелировать друг с другом. Вероятность крупной прибыли выше, но сектор также может обрушиться (например, финансовый сектор в 2008 и 2009 годах).

Региональные фонды позволяют сосредоточиться на конкретной географической области мира. Это может означать сосредоточение внимания на более широком регионе (например, Латинской Америке) или отдельной стране (например, только Бразилии).Преимущество этих фондов состоит в том, что они упрощают покупку акций в зарубежных странах, что в противном случае может быть трудным и дорогостоящим. Как и в случае с отраслевыми фондами, вы должны согласиться с высоким риском потерь, который возникает, если в регионе наступает серьезная рецессия.

Социально ответственные фонды (или этические фонды) инвестируют только в компании, которые соответствуют критериям определенных руководящих принципов или убеждений. Например, некоторые социально ответственные фонды не инвестируют в «греховные» отрасли, такие как табак, производство алкогольных напитков, оружие или ядерная энергетика.Идея состоит в том, чтобы добиться конкурентоспособных результатов, сохраняя при этом здоровую совесть. Другие такие фонды инвестируют в основном в зеленые технологии, такие как солнечная и ветровая энергия или переработка отходов.

Биржевые фонды (ETF)

Изюминкой паевого инвестиционного фонда является биржевой фонд (ETF). Эти все более популярные инвестиционные инструменты объединяют инвестиции и используют стратегии, согласующиеся с паевыми фондами, но они структурированы как инвестиционные фонды, которые торгуются на фондовых биржах и обладают дополнительными преимуществами свойств акций.Например, ETF можно покупать и продавать в любой момент в течение торгового дня. ETF также можно продавать в шорт или покупать с маржой. ETFs также обычно несут более низкие комиссии, чем эквивалентные паевые инвестиционные фонды. Многие ETF также получают выгоду от активных рынков опционов, где инвесторы могут хеджировать или использовать свои позиции. ETF также пользуются налоговыми преимуществами паевых инвестиционных фондов. По сравнению с паевыми инвестиционными фондами ETF, как правило, более рентабельны и более ликвидны. Популярность ETF говорит об их универсальности и удобстве.

Сборы паевых инвестиционных фондов

Паевой инвестиционный фонд классифицирует расходы либо на годовые операционные сборы, либо на вознаграждения акционеров. Ежегодные операционные сборы фонда представляют собой годовой процент от средств под управлением, обычно в диапазоне от 1 до 3%. Годовые операционные сборы вместе известны как коэффициент расходов. Коэффициент расходов фонда - это сумма платы за консультационные услуги или управление и его административных расходов.

Комиссионные акционеры, которые представлены в виде комиссионных за продажу, комиссионных и комиссионных за выкуп, выплачиваются инвесторами непосредственно при покупке или продаже средств.Комиссионные или комиссионные с продаж известны как «нагрузка» паевого инвестиционного фонда. Когда у паевого инвестиционного фонда есть начальная нагрузка, комиссионные начисляются при покупке акций. Для внутренней нагрузки комиссии паевых инвестиционных фондов оцениваются, когда инвестор продает свои акции.

Однако иногда инвестиционная компания предлагает паевой инвестиционный фонд без нагрузки, который не несет комиссионных или комиссионных сборов. Эти средства распределяются напрямую инвестиционной компанией, а не через вторичную сторону.

Некоторые фонды также взимают комиссию и штрафы за досрочное снятие средств или продажу холдинга до истечения определенного времени.Кроме того, рост биржевых фондов, которые имеют гораздо более низкие комиссии благодаря своей пассивной структуре управления, создает значительную конкуренцию взаимным фондам за доллары инвесторов. Статьи в финансовых СМИ о том, как соотношение расходов и нагрузки фондов могут повлиять на норму прибыли, также вызвали негативное отношение к паевым инвестиционным фондам.

Классы паевых инвестиционных фондов

Акции паевых инвестиционных фондов бывают нескольких классов. Их различия отражают количество и размер связанных с ними сборов.

В настоящее время большинство индивидуальных инвесторов покупают паевые инвестиционные фонды с акциями класса А через брокера. Эта покупка включает предварительную нагрузку до 5% или более, а также комиссию за управление и текущую комиссию за распространение, также известную как комиссия 12b-1. В довершение ко всему, нагрузка на акции A довольно сильно различается, что может создать конфликт интересов. Финансовые консультанты, продающие эти продукты, могут побуждать клиентов покупать предложения с более высокой нагрузкой, чтобы получать более высокие комиссионные для себя. С начальными фондами инвестор оплачивает эти расходы при покупке в фонде.

Чтобы решить эти проблемы и соответствовать стандартам фидуциарных правил, инвестиционные компании начали назначать новые классы акций, в том числе акции C с «уровневой нагрузкой», которые, как правило, не имеют предварительной нагрузки, но несут ежегодную комиссию за распределение 12b-1 в размере 1%. .

Фонды, которые взимают управленческие и другие сборы, когда инвестор продает свои пакеты акций, классифицируются как акции класса B.

Акции нового класса

Новейший класс акций, разработанный в 2016 году, состоит из чистых акций.Чистые акции не имеют предварительных продаж или ежегодных комиссий 12b-1 за услуги фонда. American Funds, Janus и MFS - все это фондовые компании, которые в настоящее время предлагают чистые акции.

Стандартизируя комиссии и нагрузки, новые классы повышают прозрачность для инвесторов паевых инвестиционных фондов и, конечно же, экономят их деньги. Например, инвестор, который переводит 10000 долларов на индивидуальный пенсионный счет (IRA) с чистым фондом акций, может заработать почти на 1800 долларов больше за 30-летний период по сравнению со средним фондом A-share, согласно отчету Morningstar за апрель 2017 года. в соавторстве с Ароном Сапиро, директором Morningstar по политическим исследованиям, и Полом Элленбогеном, руководителем отдела глобальных регуляторных решений.

Преимущества паевых инвестиционных фондов

Существует множество причин, по которым паевые инвестиционные фонды были предпочтительным средством розничных инвесторов на протяжении десятилетий. Подавляющая часть денег в пенсионных планах, спонсируемых работодателем, идет в паевые инвестиционные фонды. Множественные слияния со временем превратились в паевые инвестиционные фонды.

Диверсификация

Диверсификация или смешивание инвестиций и активов в портфеле для снижения риска - одно из преимуществ инвестирования в паевые инвестиционные фонды.Эксперты выступают за диверсификацию как способ увеличения доходности портфеля при одновременном снижении его риска. Например, покупка акций отдельных компаний и их зачет с акциями промышленного сектора предлагает некоторую диверсификацию. Однако действительно диверсифицированный портфель включает ценные бумаги с разной капитализацией и отраслями, а также облигации с разными сроками погашения и эмитентами. Покупка паевого инвестиционного фонда может обеспечить диверсификацию дешевле и быстрее, чем покупка отдельных ценных бумаг. Крупные паевые инвестиционные фонды обычно владеют сотнями различных акций в самых разных отраслях.Для инвестора было бы непрактично создавать такой портфель с небольшой суммой денег.

Легкий доступ

Торгуя на основных фондовых биржах, паевые инвестиционные фонды можно относительно легко покупать и продавать, что делает их высоколиквидными инвестициями. Кроме того, когда дело доходит до определенных типов активов, таких как иностранные акции или экзотические товары, паевые инвестиционные фонды часто являются наиболее целесообразным - а иногда и единственным способом - для участия индивидуальных инвесторов.

Эффект масштаба

Паевые инвестиционные фонды также обеспечивают экономию от масштаба.Покупка одного избавляет инвестора от многочисленных комиссионных сборов, необходимых для создания диверсифицированного портфеля. Покупка только одной ценной бумаги за раз приводит к большим транзакционным комиссиям, которые съедают значительную часть инвестиций. Кроме того, от 100 до 200 долларов, которые может себе позволить индивидуальный инвестор, обычно недостаточно для покупки круглого лота акций, но он купит много акций паевых инвестиционных фондов. Меньшие номиналы паевых инвестиционных фондов позволяют инвесторам использовать усреднение долларовой стоимости.

Поскольку паевой инвестиционный фонд покупает и продает большое количество ценных бумаг за раз, его транзакционные издержки ниже, чем то, что частное лицо заплатило бы за транзакции с ценными бумагами.Более того, паевой инвестиционный фонд, поскольку он объединяет деньги многих мелких инвесторов, может инвестировать в определенные активы или занимать более крупные позиции, чем мог бы инвестор меньшего размера. Например, фонд может иметь доступ к размещению IPO или определенным структурированным продуктам, доступным только институциональным инвесторам.

Профессиональный менеджмент

Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является отсутствие необходимости выбирать акции и управлять инвестициями. Вместо этого профессиональный инвестиционный менеджер позаботится обо всем этом, используя тщательные исследования и умелую торговлю.Инвесторы покупают фонды, потому что у них часто нет времени или опыта для управления собственными портфелями, или у них нет доступа к той же информации, что и у профессиональных фондов. Паевой инвестиционный фонд - это относительно недорогой способ для небольшого инвестора нанять штатного менеджера, который будет делать и контролировать инвестиции. Большинство частных, неинституциональных управляющих деньгами имеют дело только с состоятельными людьми - людьми, которые инвестируют как минимум шестизначные суммы. Однако паевые инвестиционные фонды, как отмечалось выше, требуют гораздо более низких инвестиционных минимумов.Таким образом, эти фонды предоставляют индивидуальным инвесторам недорогой способ испытать и, надеюсь, извлечь выгоду из профессионального управления капиталом.

Разнообразие и свобода выбора

Инвесторы могут проводить исследования и выбирать из менеджеров с различными стилями и целями управления. Например, управляющий фондом может сосредоточиться на стоимостном инвестировании, инвестировании в рост, развитых рынках, развивающихся рынках, доходах или макроэкономическом инвестировании, а также на многих других стилях. Один менеджер может также контролировать фонды, использующие несколько разных стилей.Это разнообразие позволяет инвесторам получить доступ не только к акциям и облигациям, но и к сырьевым товарам, иностранным активам и недвижимости через специализированные паевые инвестиционные фонды. Некоторые паевые инвестиционные фонды даже структурированы для получения прибыли от падающего рынка (так называемые медвежьи фонды). Паевые инвестиционные фонды предоставляют возможности для иностранных и внутренних инвестиций, которые в противном случае не могли бы быть напрямую доступны для обычных инвесторов.

Прозрачность

Паевые инвестиционные фонды подлежат отраслевому регулированию, которое обеспечивает подотчетность и справедливость перед инвесторами.

Минусы
  • Высокие сборы, комиссии и прочие расходы

  • Наличие крупных денежных средств в портфелях

  • Нет покрытия FDIC

  • Сложность сравнения фондов

  • Непрозрачность холдингов

Паевые инвестиционные фонды: сколько - это слишком много?

Недостатки паевых инвестиционных фондов

Ликвидность, диверсификация и профессиональное управление делают паевые инвестиционные фонды привлекательными для молодых, начинающих и других индивидуальных инвесторов, которые не хотят активно управлять своими деньгами.Однако нет идеальных активов, и у паевых инвестиционных фондов тоже есть недостатки.

Неустойчивая прибыль

Как и многие другие инвестиции без гарантированного дохода, всегда существует вероятность того, что стоимость вашего паевого инвестиционного фонда обесценится. Паевые инвестиционные фонды испытывают колебания цен, как и акции, составляющие фонд. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) не поддерживает инвестиции паевых инвестиционных фондов, и нет никаких гарантий эффективности с каким-либо фондом.Конечно, почти каждая инвестиция сопряжена с риском. Для инвесторов в фонды денежного рынка особенно важно знать, что, в отличие от своих банковских коллег, они не будут застрахованы FDIC.

Денежный перевод

Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги тысяч инвесторов, поэтому каждый день люди вкладывают деньги в фонд, а также снимают их. Чтобы поддерживать возможность снятия средств, фонды обычно должны держать большую часть своих портфелей в наличных деньгах.Наличие достаточного количества наличных денег отлично подходит для обеспечения ликвидности, но деньги, которые лежат в качестве наличных и не работают на вас, не очень выгодны. Паевые инвестиционные фонды требуют, чтобы значительная часть их портфелей держалась в наличных деньгах, чтобы обеспечивать ежедневный выкуп акций. Для поддержания ликвидности и способности обеспечивать снятие средств фонды обычно должны хранить большую часть своего портфеля в виде наличных средств, чем это мог бы сделать типичный инвестор. Поскольку наличные деньги не приносят дохода, их часто называют «денежным бременем»."

Высокие затраты

Паевые инвестиционные фонды предоставляют инвесторам профессиональное управление, но за это приходится платить - те коэффициенты расходов, которые упоминались ранее. Эти комиссии уменьшают общую выплату фонда, и они начисляются инвесторам паевых инвестиционных фондов независимо от результатов деятельности фонда. Как вы понимаете, в годы, когда фонд не зарабатывает деньги, эти комиссии только увеличивают убытки. Создание, распространение и управление паевым инвестиционным фондом - дорогостоящее мероприятие. Все, от зарплаты управляющего портфелем до квартальных отчетов инвесторов, стоит денег.Эти расходы перекладываются на инвесторов. Поскольку комиссии сильно различаются от фонда к фонду, игнорирование комиссии может иметь негативные долгосрочные последствия. Фонды с активным управлением несут операционные издержки, которые накапливаются каждый год. Помните, что каждый доллар, потраченный на комиссию, - это доллар, который не инвестируется в рост с течением времени.

«Диворсификация» и разведение

«Диворсификация» - игра слов - это инвестиционная или портфельная стратегия, которая подразумевает слишком большую сложность и может привести к худшим результатам.Многие инвесторы паевых инвестиционных фондов склонны чрезмерно усложнять ситуацию. То есть они приобретают слишком много средств, которые тесно связаны между собой, и в результате не получают выгоды от диверсификации, снижающие риски. Эти инвесторы, возможно, сделали свой портфель более открытым. С другой стороны, то, что вы владеете взаимными фондами, не означает, что вы автоматически диверсифицируетесь. Например, фонд, инвестирующий только в определенный сектор промышленности или регион, по-прежнему является относительно рискованным.

Другими словами, возможна низкая доходность из-за слишком большой диверсификации.Поскольку паевые инвестиционные фонды могут иметь небольшие доли в различных компаниях, высокая доходность от нескольких инвестиций часто не имеет большого значения для общей прибыли. Разбавление также является результатом слишком большого успешного роста фонда. Когда новые деньги поступают в фонды, имеющие хорошую репутацию, у менеджера часто возникают проблемы с поиском подходящих инвестиций для того, чтобы весь новый капитал был использован с пользой.

Одна вещь, которая может привести к диворсификации, - это то, что цель или структура фонда не всегда ясны.Реклама фондов может направить инвесторов по ложному пути. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) требует, чтобы фонды имели не менее 80% активов в конкретном виде инвестиций, подразумеваемых в их названиях. Как инвестировать оставшиеся активы, зависит от управляющего фондом. Однако различные категории, которые соответствуют требованиям для требуемых 80% активов, могут быть расплывчатыми и разнообразными. Таким образом, фонд может манипулировать потенциальными инвесторами через свое название. Например, фонд, специализирующийся исключительно на конголезских акциях, можно было бы продать под далеко идущим названием, например, «Международный фонд высоких технологий»."

Активное управление фондом

Многие инвесторы спорят о том, умеют ли профессионалы выбирать акции лучше вас или меня. Управление ни в коем случае не является безошибочным, и даже если фонд теряет деньги, управляющему все равно платят. Фонды с активным управлением несут более высокие комиссии, но все более популярными становятся пассивные индексные фонды. Эти фонды отслеживают такие индексы, как S&P 500, и их содержание намного дешевле. Активно управляемые фонды в течение нескольких периодов времени не смогли превзойти свои контрольные показатели, особенно после учета налогов и сборов.

Недостаток ликвидности

Паевой инвестиционный фонд позволяет вам в любое время запросить конвертацию ваших акций в наличные, однако, в отличие от акций, которые торгуются в течение дня, многие выкупы паевых инвестиционных фондов происходят только в конце каждого торгового дня.

Налоги

Когда управляющий фондом продает ценную бумагу, взимается налог на прирост капитала. Инвесторы, обеспокоенные влиянием налогов, должны помнить об этом при инвестировании в паевые инвестиционные фонды.Налоги можно уменьшить, инвестируя в фонды, чувствительные к налогообложению, или храня не чувствительные к налогообложению паевые инвестиционные фонды на счетах с отложенным налогом, таких как 401 (k) или IRA.

Оценка фондов

Исследовать и сравнивать фонды может быть сложно. В отличие от акций, паевые инвестиционные фонды не предлагают инвесторам возможности сопоставить соотношение цены и прибыли (P / E), рост продаж, прибыль на акцию (EPS) или другие важные данные. Стоимость чистых активов паевого инвестиционного фонда может предложить некоторую основу для сравнения, но, учитывая разнообразие портфелей, сравнение пресловутых яблок с яблоками может быть затруднено даже среди фондов с похожими названиями или заявленными целями.По-настоящему сопоставимы только индексные фонды, отслеживающие одни и те же рынки.

Пример паевого инвестиционного фонда

Один из самых известных паевых инвестиционных фондов - Magellan Fund (FMAGX) от Fidelity Investments. Основанный в 1963 году, фонд имел инвестиционную цель, заключающуюся в увеличении стоимости капитала за счет вложения в обыкновенные акции. Дни славы фонда приходились на период с 1977 по 1990 год, когда Питер Линч выполнял функции управляющего его портфелем. Под руководством Линча активы Magellan под управлением увеличились с 18 миллионов долларов до 14 миллиардов долларов.

Даже после ухода Линча показатели Fidelity оставались высокими, и активы под управлением (AUM) выросли почти до 110 миллиардов долларов в 2000 году, что сделало его крупнейшим фондом в мире. К 1997 году фонд стал настолько большим, что Fidelity закрыл его до новых инвесторов и не откроет его до 2008 года.

По состоянию на июль 2020 года активы Fidelity Magellan составили более 20 миллиардов долларов, а с февраля 2019 года им управляет Сэмми Симнегар. Показатели фонда в значительной степени совпадают с показателями S&P 500 или немного превосходят их.

Обзор

Wealthfront: мой опыт использования Wealthfront

У

Robo-Advisor Wealthfront громкое имя, но это один из наиболее доступных продуктов, с которыми я сталкивался, даже для таких инвесторов, как я, которых до сих пор пугает идея «наращивания богатства». С Wealthfront для начала вам не понадобится огромное количество вложенных денег или тонна опыта.

Инвесторы могут начать всего с 500 долларов, а приложение ориентировано на пассивное инвестирование - стратегию «купи и держи», которая сводит к минимуму торговлю и максимизирует долгосрочную прибыль.Wealthfront диверсифицирует ваш портфель для вас, что идеально подходит для инвесторов, предпочитающих осторожную торговлю. У них даже есть функция поиска лишних денежных средств на вашем текущем или денежном счете выше установленного вами уровня и автоматического инвестирования этих денег в соответствующие типы счетов.

Восхитительно низкие комиссии делают Wealthfront отличным местом для удовлетворения простых потребностей, таких как увеличение сбережений или планирование выхода на пенсию. Но льготы умножаются, когда вы достигаете более высоких уровней инвестирования; Стратегии Wealthfront по снижению налогов для крупных счетов впечатляют.Wealthfront предлагает надежный набор услуг для всех, включая варианты сбережений на учебу и бесплатное финансовое планирование на основе целей.

Я считаю, что Wealthfront оправдывает себя только благодаря инструментам планирования, которые предоставляют практичные и гибкие советы для различных ситуаций.

Что такое Wealthfront?

Wealthfront разработан для молодых специалистов, от пассивных инвесторов, которым нужны профессиональные консультации в области цифровых технологий, до людей, которые хотят быть умнее с деньгами.Управление инвестициями автоматизировано, но имеет стратегический характер и учитывает индивидуальный уровень риска.

Основатели

Энди Рэчлефф и Дэн Кэрролл хотели, чтобы обычные люди могли воспользоваться преимуществами финансовых советов высшего уровня, обычно предназначенных для богатых.

Персонал Wealthfront обладает большим опытом. Директор по инвестициям Бертон Малкиел написал A Random Walk Down Wall Street , финансовое руководство, сделавшее пассивное инвестирование популярным.

Как работает Wealthfront?

При регистрации вы вводите основную информацию, включая свой доход до налогообложения и сбережения.Затем вы выбираете свою инвестиционную цель - денежный счет с высокими процентами, долгосрочное инвестирование, выход на пенсию или сбережения в колледже. Начните с одной цели, а потом добавляйте другие.

Если вам просто нужен совет, Wealthfront поможет вам. Я нашел эту функцию продуманной; сайт расскажет, как сэкономить для жизни. Спойлер: если вы говорите, что не знаете, с чего начать, Wealthfront рекомендует сначала откладывать деньги на пенсию.

Если вы готовы стать инвестором, Wealthfront задает несколько вопросов, чтобы определить ваш уровень комфорта в отношении риска.Они будут использовать эту информацию для создания вашего персонализированного инвестиционного портфеля.

Next Wealthfront спрашивает, что вы предпочли бы делать в условиях рыночного спада, если ваш портфель потерял 10% своей стоимости за месяц.

Отсюда Wealthfront измеряет вашу терпимость к риску по шкале от одного до 10. Я получил три балла, что имеет смысл, поскольку я не склонен к риску в том, что касается инвестиций. Сайт действительно позволяет вам изменить свои ответы, если вы не уверены в результате.

Как и в случае с большинством робо-консультантов, вы свяжете любую финансовую информацию (например, текущий счет) и активы, которые хотите связать со своим инвестиционным планом. Поскольку TurboTax является партнером Wealthfront, пользователи TurboTax могут быстро передавать информацию.

Как Wealthfront управляет вашим портфелем Алгоритмы

Wealthfront действительно умеют диверсифицировать, что очень полезно, если вы новичок в области инвестирования. Они разделят портфель на шесть-восемь классов активов, включая U.S. и иностранные акции, дивидендные акции, недвижимость, государственные и корпоративные облигации, а также ценные бумаги с защитой от инфляции. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF). Инвесторы с шестизначными цифрами могут выбрать портфель акций.

После того, как Wealthfront узнает, с каким риском вы можете справиться, и настроит свой портфель, распределение активов останется прежним, независимо от того, сколько денег находится на вашем счете. Их программное обеспечение корректируется по мере необходимости с помощью техники, называемой ребалансировкой на основе пороговых значений; как только актив пересекает заранее установленный «порог», Wealthfront перераспределяет ваши инвестиции.Они также будут перемещать активы, когда рынок колеблется, дивиденды реинвестируются, а деньги депонируются или снимаются. Вы можете изменить свою оценку риска, однако Wealthfront потребуется время, чтобы соответствующим образом переключить ваши активы.

Их цель - минимизировать налоги. Хотя вы можете и не увидеть краткосрочного прироста капитала, вы получите окупаемость своих денег с уплатой налогов за счет ежедневного сбора налоговых убытков Wealthfront - услуги, доступной для всех инвесторов.

Цены на Wealthfront

Несколько вариантов Wealthfront, включая финансовое планирование и консультации, предоставляются бесплатно.Денежный счет, текущий текущий счет Wealthfront с высокими процентами, также имеет нулевую комиссию. Если вы хотите, чтобы Wealthfront управлял вашими инвестициями, вы будете платить разумную конкурентоспособную ежемесячную плату в размере 0,25% - это четверть того, что взимает финансовый консультант за меньшее количество услуг. Регистрируясь через MoneyUnder30, вы можете получить 5000 долларов США бесплатно.

Сервис Стоимость
Расчетный счет Бесплатно
Перевод и закрытие счета Бесплатно
Автоматическая перебалансировка Бесплатно
Инструмент финансового планирования пути Бесплатно
Денежный счет минимум $ 1
Инвестиционный счет минимум 500 долларов
Минимум снятия с инвестиционного счета 250 долларов
Ежемесячное управление счетом для всех инвесторов 0.25% активов
Годовая комиссия фонда паритета рисков (для счетов более 100 000 долларов США, которые принимают участие) 0,25% от общих активов
Годовая комиссия за биржевые фонды (ETF) 0,07% —0,16% от общих активов

Дополнительные услуги, которые активируются после шестизначных вложений, например Smart Beta, могут взимать немного более высокую плату.

Функции Wealthfront

Путь управления инвестициями

Path, служба финансового планирования Wealthfront (совершенно бесплатная!), Показывает, в каком положении находятся ваши финансы, и прокладывает «путь» в будущее с упором на выход на пенсию.Чтобы использовать Path, вам не нужен инвестиционный аккаунт, но вам нужно будет поделиться своей финансовой информацией.

Анализ данных - одна из специализаций Wealthfront, и данные вашей учетной записи объединяются со сторонними алгоритмами для прогнозирования возможных будущих результатов. Сколько вы должны добавить на свой сберегательный счет? Когда вам следует выйти на пенсию и сможете ли вы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии? Какой будет ваша чистая стоимость через десять лет? Как долго вы можете позволить себе творческий отпуск? Вы собираетесь купить дом или заплатить за колледж? Path помогает заранее спланировать несколько непредвиденных обстоятельств.И если цель кажется недостижимой, Path проанализирует ваши финансы и подумает, как вы можете ее достичь.

Essential Path - бесплатный личный финансовый консультант без «личного» аспекта. Доступный на мобильном или настольном компьютере, он делает Wealthfront одним из немногих консультантов в мире роботов-консультантов, предлагающих бесплатное финансовое планирование. Даже если вы не ведете свой основной аккаунт на Wealthfront, Path стоит посмотреть. Если вы все-таки пользуетесь другими сервисами Wealthfront, данные о пути интегрируются повсюду.

Расчетный счет

Робо-консультанты уже давно предлагают услуги банковского типа.Wealthfront присоединяется к этой тенденции со своим текущим счетом с высокими процентами. Счет является одним из лучших текущих счетов с высоким процентом для людей, которые хотят получать проценты на все свои деньги и получать деньги на два дня раньше. И вы заработаете немало процентов; на счету впечатляющие 0,10% годовых. Вы можете выбрать индивидуальную учетную запись, совместную учетную запись или траст. Все счета застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Это в четыре раза больше страховки, чем предоставляет средний банк.

Wealthfront недавно добавили новую функцию на свои денежные счета в феврале 2021 года.Раньше перевод денег с денежного счета Wealthfront на инвестиционный счет Wealthfront и их фактическое инвестирование занимало некоторое время. Стремясь заставить ваши деньги работать на вас больше, Wealthfront теперь сделал возможным переводить деньги с вашего счета Wealthfront Cash на ваш инвестиционный счет Wealthfront и инвестировать их всего за несколько минут. Это дает вашим деньгам больше времени на рынке, что дает им больше времени для роста.

Счет не облагается комиссией и не взимает комиссию за переводы.Вы можете открыть денежный счет на 1 доллар, что делает его одним из наиболее доступных предложений Wealthfront. Если вы платите и за инвестиционный счет, комиссия не будет применяться к деньгам на вашем денежном счете.

Автопилот

Autopilot - это бесплатная услуга Wealthfront, призванная помочь вам автоматизировать свои сбережения; он должен быть своего рода вашим личным финансовым помощником, так что вам больше не нужно вручную контролировать свои счета и перемещать деньги вокруг себя.

Вы можете настроить эту функцию всего за пару минут: вы выбираете учетную запись, которую будет отслеживать автопилот, а затем определяете максимальную сумму наличных денег, которая вам нужна на счету.А затем, каждый раз, когда этот баланс превышает 100 долларов, Автопилот может автоматически перевести деньги на выбранный вами счет. Таким образом, вы сохраните на каждом счете только ту сумму наличных, которая вам действительно нужна.

Теперь вы можете получать зарплату на два дня раньше, если организуете прямой перевод на свой денежный счет Wealthfront. Это очень полезно, потому что автопилот мгновенно отслеживает инвестиционные возможности вашей учетной записи.

Планирование покупателей жилья

Независимо от того, активно ли вы работаете на рынке или думаете о далеком будущем, Wealthfront предоставит вам совет, адаптированный к вашей ситуации при покупке жилья.В разделе «Домашнее планирование» Path выясняется, что вы можете себе позволить, и позволяем скорректировать свои временные рамки. Вы даже можете отправиться на виртуальную охоту за домом прямо на Wealthfront.

Приложение является партнером таких компаний, как Zillow и Redfin. Благодаря этому покупатели могут проверять стоимость дома по всей стране. Если и когда я решу купить дом, мне понадобится такая услуга!

Планирование поездок

Функция «Отгул для путешествий» помогает заранее составить бюджет на отпуск или продленный отпуск.Этот инструмент может быть бесценным для тех, кто планирует серьезное отсутствие на работе - например, отпуск по уходу за ребенком - или вычеркивает страны из своего списка проводников.

Индивидуальные переводы

Это почти неслыханный бонус для мелких инвесторов, и Wealthfront - один из немногих робо-консультантов, которые его предлагают. Владельцы счетов, переводящие свои инвестиции с другого брокерского счета, могут со временем переводить свои инвестиции в диверсифицированный портфель, а не продавать все свои активы сразу.

Пенсионные накопления

Неудивительно, что Wealthfront защищает своих инвесторов от пенсионных накоплений. Вы можете открывать традиционные IRA, SEP и Roth; они также принимают опрокидывание IRA или 401 (k). Даже если вы храните свои пенсионные фонды в другом месте, Path проанализирует ваши расходы и сбережения - а также другие важные данные, включая прогнозируемую инфляцию и социальное обеспечение, - чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, когда придет время.

Планирование колледжа

Не пропустите эту функцию, если вы создаете фонд для детского колледжа (начните, когда ребенок еще младенец!) Или самостоятельно копите на школу.

Как и в случае с пенсионным планированием, инструмент Wealthfront College Planning обеспечивает баланс между вашими сбережениями и стоимостью обучения в колледже и корректирует инфляцию.

Выбрав школы, вы можете подключиться к каждому колледжу и университету США через Wealthfront. Они свяжутся с офисом финансовой помощи школы и подсчитают, какой размер помощи вы можете получить.

529 Накопительный план колледжа

Для роботов-консультантов необычно предлагать не облагаемые налогом сбережения в колледже.План Wealthfront 529 предусматривает бесплатную оплату ваших первых 5000 долларов и ежемесячную плату в размере до 0,46% в дальнейшем.

Хотя плата за функцию Wealthfront высока, она невысока по сравнению со стоимостью 529 в других местах. Wealthfront берет на себя управление счетом и рекомендует цель сбережений. Жители Невады, где расположен план Wealthfront 529, получают бонус в размере 20 000 долларов США, которым можно управлять бесплатно.

Одно предостережение относительно плана 529 - вы можете сэкономить, приобретая спонсируемый государством план 529, если ваш штат его предлагает.Многие штаты предоставляют налоговые вычеты или кредиты, если вы вносите взносы в план штата, поэтому сначала посмотрите, возможно ли это. (Если вы не в Неваде, и в этом случае номер 529 Wealthfront - это кража.)

Кредитная линия

Как только ваш инвестиционный счет достигнет 25 000 долларов, вы сможете получить портфельную кредитную линию. Вы можете взять в долг до 30% от стоимости вашего счета. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вы имеете на это право; Вам не понадобится дополнительная проверка кредитоспособности, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Процентные ставки колеблются в зависимости от рыночной стоимости, начиная с 3,60% плюс федеральная ставка.

Хотя часто вы можете погасить ссуду в удобное для вас время, существует маржинальный риск - вам, возможно, придется погашать ссуду быстрее, если ваша инвестиционная стоимость упадет.

Налоговые убытки

Техника сбора налоговых убытков - это то, что только самые сообразительные из нас должны опробовать дома - это одна из задач, которую я с радостью поручаю робо-консультанту. Сбор налоговых убытков продает любые активы, которые падают в цене.Продажи снижают общие налоговые счета инвесторов, поскольку налоговые уравнения уравновешивают прибыль и убытки. В долгосрочной перспективе вы получите максимальную прибыль.

Другие стратегии минимизации налогов

Если вы переносите активы в качестве нового клиента, Wealthfront проверяет, совместимы ли новые активы с вашим портфелем. Он удерживает ценные бумаги с краткосрочным приростом капитала до тех пор, пока прибыль не станет долгосрочной.

Налог на прирост капитала может стать большой головной болью для инвесторов. Wealthfront снижает их, последовательно перебалансируя ваш портфель для минимизации продаж, предлагая вариант индексных фондов с более низким оборотом и оптимизируя потенциал как налогооблагаемых, так и пенсионных счетов после уплаты налогов.

Уборка безналоговых убытков на уровне запасов

Доступный для инвесторов со 100 000 долларов и более на налогооблагаемом счете, сбор налоговых убытков на уровне запасов - также известный как прямая индексация - выводит регулярный сбор налоговых убытков на новый уровень. Wealthfront создает для вас индивидуальный индексный фонд, покупая отдельные акции и ETF из фондового индекса США.

Больше акций означает больше возможностей для сбора убытков, а программное обеспечение Wealthfront следит за показателями ваших акций.Количество потенциальных акций увеличивается с размером вашего счета - до 100 акций при минимальной сумме 100 000 долларов, до 500 при минимальной сумме 500 000 долларов и до 1000 при достижении 1 миллиона долларов.

Смарт Бета

Для крупных инвесторов с капиталом не менее 500 000 долларов Wealthfront предлагает услугу «Smart Beta», чтобы повысить доходность по сравнению с рыночными индексами. Программа учитывает факторы, влияющие на производительность ваших акций, например волатильность, и делает все возможное для увеличения доходности.Многие роботы-консультанты предлагают Smart Beta или что-то подобное, но прибыль особенно прибыльна в сочетании с налоговыми убытками Wealthfront и низкими комиссиями.

Wealthfront объединяет все уровни сбора налоговых убытков в свой план «PassivePlus».

Фонд паритета рисков

Инвесторы с суммой в 100 000 долларов и более могут выбрать паевой фонд с паритетом риска, который стремится к более высокой доходности с поправкой на риск за счет большего воздействия на классы активов. Он использует более высокий коэффициент расходов, чем другие фонды Wealthfront, и добавляет дополнительную годовую плату (которая увеличивает ваши общие сборы примерно на 0).05%). В настоящий момент Wealthfront не предлагает эту возможность для пенсионных счетов.

Центр обслуживания клиентов и поддержки Взаимодействие с клиентами

Wealthfront почти полностью осуществляется в электронном виде. В обширном справочном центре можно найти ответы на часто задаваемые вопросы, а владельцы аккаунтов могут пользоваться телефонной линией с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00 по восточному времени. Но нет функции онлайн-чата или личного советника.

По словам соучредителя Энди Рэчлеффа, клиентам нужны полностью цифровые услуги, и они будут платить, чтобы избежать человеческого взаимодействия.Я сам предпочитаю автоматизацию, но мне нравится разговаривать с человеком, если у меня есть вопросы или проблемы. Wealthfront, кажется, предлагает оба варианта, и это приятно.

Дебетовые карты и «Самостоятельные деньги»

В конечном итоге Wealthfront хочет заменить ваш банк. Недавно они добавили дебетовые карты, прямые депозиты с возможностью выплаты до двух дней раньше, а также номера счетов и маршрутов, которые можно использовать для оплаты счетов и друзей. Конечная цель Wealthfront - полностью автоматизировать ваши финансы, связанные с расходами, сбережениями и инвестициями, и заставить все это работать без особых усилий - видение, которое они называют Self-Driving Money ™.После того, как вы напрямую перечислили свою зарплату в Wealthfront и оплатили счета со своего денежного счета, их программное обеспечение оптимизирует каждый оставшийся доллар. Одним нажатием кнопки вы можете позволить Wealthfront автоматически переводить ваши деньги на счета, наиболее подходящие для вашего образа жизни и целей. Идея состоит в том, что Wealthfront обрабатывает все ваши платежи и инвестиции, позволяя своим алгоритмам «управлять» за вас.

Wealthfront недавно запустил Autopilot, свою первую услугу Self-Driving Money ™, которая реализует это более широкое видение.Autopilot - это бесплатный финансовый помощник, который автоматизирует ваш план сбережений, чтобы вы могли избавиться от стресса, связанного с ручным мониторингом счетов и перемещением денег. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вам будет предложено настроить автопилот при открытии приложения.

Их последнее обновление этой функции позволяет автоматически инвестировать излишки наличности на текущий или денежный счет в другие типы счетов, включая IRA Roth, традиционные IRA и 529 сберегательных счетов колледжей. Ранее для перечисления излишков денежных средств были доступны только налогооблагаемые инвестиционные счета и Денежные счета.Технология ищет повторяющиеся переводы, чтобы не поставить вас в затруднительное положение.

Мой опыт использования Wealthfront

Для меня разделы финансовых консультаций и планирования были самым большим преимуществом Wealthfront. Как и большинство из нас, я преследую несколько целей, включая накопление средств на пенсию, и рад, что Wealthfront помогает мне не отставать от графика.

Список ETF

Plus Wealthfront с их новыми инвестиционными предложениями впечатляет.

Кому следует использовать Wealthfront

Инвесторы с небольшими остатками или начинающие инвесторы

Не каждый робот-советник предлагает персонализированное управление портфелем для счетов с балансом в 500 долларов.А новые инвесторы получают пользу от совета экспертов.

Инвесторы с остатками от 100000 долларов США

На другом конце спектра пользователи Wealthfront с более высоким балансом увеличивают благосостояние и платят меньше налогов с помощью плана PassivePlus.

Пассивные инвесторы

Wealthfront сделает всю работу за вас, используя современную теорию портфеля, поэтому вам не придется выбирать отдельные ценные бумаги или следить за ними.

Установщики ворот

Отдел планирования Wealthfront предназначен для рассмотрения вашей финансовой картины в целом.Функция Path позволяет уравновесить несколько целей экономии, вычислить цифры и помочь вам расставить приоритеты.

Кому не следует использовать Wealthfront?

Активные, практические инвесторы

Инвесторы Wealthfront не выбирают собственные акции. Другой советник может работать лучше, если вы предпочитаете самостоятельно управлять своим портфолио.

Всем, кому нужен финансовый консультант из человека

С учетом того, что Wealthfront сосредоточен на цифровых технологиях и планирует дальнейшую автоматизацию, похоже, что в ближайшее время они не будут привлекать консультантов-людей.

Верю в силу сложных процентов. ПОЛАГАТЬ!

Задолженность по студенческому кредиту. Плохие перспективы трудоустройства для недавних выпускников. Застой в заработной плате. Высокая стоимость проживания.

Вы когда-нибудь чувствовали, что когда дело доходит до финансового успеха, колода складывается против вас?

Да, в сегодняшней экономике нелегко быть 20-летним. Но у вас есть одна вещь, которой завидуют ваши родители из поколения бэби-бумеров.

Время!

Если вам меньше 35 лет, у вас есть одно из самых больших преимуществ, когда речь идет о планировании возможной финансовой свободы.

Важно, сколько вы можете откладывать в месяц, но, как показывают цифры ниже, это число меркнет по сравнению с тем, сколько времени вы можете инвестировать в свой план. Другими словами, чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет преимуществ.

Не верите?

Посмотрите на диаграмму ниже, на которой показаны сберегательные стратегии трех вымышленных инвесторов, каждый из которых накопил одинаковую сумму денег в течение 10-летнего периода.

Благодаря невероятной инвестиционной удаче каждый из них стабильно получал одинаковую среднегодовую доходность (7%) до 65 лет. Единственная разница между этими инвесторами - это год, когда они начинают тратить свои средства. Если вы когда-нибудь планируете выйти на пенсию (а кто этого не сделает), вы должны быть поражены результатами.

Данные не врут

Майкл откладывал 1000 долларов в месяц с момента, когда ему исполнилось 25 лет, и до того, как ему исполнилось 35 лет. Затем он перестал копить, но оставил свои деньги на своем инвестиционном счете, где они продолжали накапливаться по ставке 7%, пока он не вышел на пенсию в возрасте 65 лет.

Дженнифер сдерживалась и не начинала откладывать до 35 лет. Она откладывала 1000 долларов в месяц с 35-летия до 45 лет. Как и Майкл, она оставила остаток на своем инвестиционном счете, где он продолжал накапливаться в размере 7% до 65 лет.

Сэм не удосужился инвестировать до 45 лет. Тем не менее, он инвестировал 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, остановив свои сбережения в возрасте 55 лет. Затем он также оставил свои деньги для накопления по ставке 7% до своего 65-летия.

Майкл, Дженнифер и Сэм сэкономили одинаковую сумму - 120 000 долларов - за 10 лет.

К сожалению для Дженнифер, и тем более для Сэма, их конечное сальдо резко изменилось.

Экономия Конечный остаток
Майкл $ 1,444,969
Дженнифер $ 734 549
Сэм 373 407 долл. США

Как я могу сэкономить столько?

Я знаю, о чем некоторые из вас думают. 1000 долларов в месяц - это ужасно много для 25-летнего человека.Я слышу тебя. Это очень много. Но это не так много, как вы думаете.

По данным Национального центра статистики образования, средний годовой заработок молодого человека с высшим образованием (в возрасте от 25 до 34 лет) составляет 46 900 долларов. При таком уровне дохода ежегодные инвестиции в размере 12 000 долларов США представляют 25,5% дохода. Это немалый процент от пирога, но это до того, как будут рассмотрены налоговые преимущества пенсионного плана вашего работодателя.

Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), 403 (b) или какой-либо другой пенсионный план с льготным налогообложением, деньги, которые вы откладываете, инвестируются до налогообложения.Это означает, что вы не будете платить подоходный налог со своих пенсионных сбережений, пока не заберете деньги при выходе на пенсию (когда ваш доход и, следовательно, ваше налоговое бремя, вероятно, будут ниже).

Что это значит для вас сейчас, в ближайшем настоящем?

Если вы откладываете 12 000 долларов в год по плану 401 (k) вашей компании, вы фактически не теряете эту полную сумму из получаемой на руки зарплаты. Вместо этого, предполагая, что вам будут платить каждые две недели, ваша полученная на руки зарплата будет уменьшаться на 346 долларов, если вы подаете единый налоговый декларант в 25% налоговой категории.

Благодаря силе сложных процентов (инвестиционной магии, которая позволяет инвестиционным доходам получать проценты сами по себе), время - самая мощная переменная, которая есть на стороне молодого инвестора. Конечно, ваши родители из поколения бэби-бумеров могут принести домой гораздо более высокий доход, но если вы начнете сейчас, сумма, которую вам придется откладывать на пенсию, будет значительно ниже.

Почти 350 долларов за период оплаты - это, конечно, не мелочь, но выполнимая задача. Фактически, делайте это в течение 10 лет, и вы можете никогда больше не делать этого.Возможно, вам и не придется.

Для беспрепятственного способа сэкономить деньги рассмотрите такое приложение, как Wealthfront. Wealthfront автоматизирует ваши сбережения и помогает вам легче достигать финансовых целей. Вы даже можете попросить их помочь вам начать создание IRA или другого инвестиционного портфеля и действительно получить эти пенсионные сбережения.

Подробнее:

Автоматический план инвестиций - положите свои инвестиции на автопилот

За последние пару недель я изложил три шага, которые помогут вам построить беспроблемную систему управления капиталом:

  1. Как управлять своими расходами без традиционного бюджета.
  2. Как создать буфер банковского счета ™, чтобы исключить риск овердрафта.
  3. Как поставить свои счета и сбережения на автопилот.

То, что я написал, неполно, однако без одной части головоломки: автоматического инвестиционного плана .

Возможно, использование автопилота для ваших инвестиций - это самое важное, что вы можете сделать для своих финансов.

Если вы не хотите автоматизировать остальные свои финансы - если вы предпочитаете выделять несколько часов в месяц на оплату счетов, перевод денег в сбережения и баланс вашей чековой книжки, это нормально.Некоторые люди жертвуют временем ради такого контроля. Но вам все же следует подумать о настройке автоматизированных инвестиций.

Инвестор и финансовый автор Роберт Г. Аллен резюмирует главную причину:

Сколько вы знаете миллионеров, которые разбогатели, вкладывая средства в сберегательные счета? Я считаю так.

Многие из нас откладывают инвестирование (или не начинают вообще), потому что либо боятся выбора инвестиций, либо боятся риска. Может помочь автоматический инвестиционный план.Один из методов, который я описываю здесь, требует ноль знаний об инвестировании, чтобы начать работу - это так же просто, как открытие банковского счета. И когда вы вкладываете свои инвестиции в режим автопилота, вы избавляетесь от эмоций от инвестирования, что может смягчить ваш страх - или, по крайней мере, ограничить способность страха стоить вам денег. Давайте посмотрим, как это делает автоматический инвестиционный план.

долларов, средняя стоимость

Техника покупки фиксированной суммы инвестиций через равные промежутки времени известна как усреднение долларовой стоимости (в отличие от инвестирования большой суммы денег в нерегулярное время).

Если бы вы купили паевой инвестиционный фонд на 1000 долларов, когда цена одной акции составляет 100 долларов, вы бы владели 10 акциями.

Однако, если вы инвестируете 100 долларов в месяц в течение десяти месяцев, а цена фонда варьируется от 80 до 120 долларов, вы можете получить немного больше или меньше 10 акций в зависимости от курса акций. По мере роста рынка предполагается, что вы в конечном итоге купите больше акций по более низкой цене, чем если бы вы инвестировали единовременно. Сторонники усреднения долларовой стоимости говорят, что это снижает риск, но критики с этим не согласны.Рынок растет в долгосрочной перспективе, поэтому вы хотите получить деньги как можно скорее.

Если у вас есть единовременная выплата, которую вы хотите инвестировать, сделайте это. Выведите его на рынок и не беспокойтесь о его распространении, и определенно не пытайтесь рассчитать время на рынке или дождаться подходящего момента.

Для остальных из нас автоматический инвестиционный план имеет смысл по двум причинам:

  1. Это позволяет вам инвестировать по регулярному графику.
  2. Предотвращает саботаж.

Инвестируйте по мере того, как вам платят

Спросите людей, которые преуспевают в сбережении и накоплении богатства, и вы обнаружите, что у многих из них есть две общие черты:

  1. Они инвестируют, а не оставляют все свои деньги на банковском счете.
  2. Они платят сами себе.

Я рекомендую сначала заплатить себе, как стратегию накопления денежных средств на случай чрезвычайных ситуаций, и вы можете сделать то же самое со своими инвестициями.

Ваш работодатель может упростить эту задачу, предложив пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в который вы можете вносить взносы посредством автоматических удержаний из заработной платы.

В противном случае вы можете начать IRA Roth и начать делать регулярные взносы в дни зарплаты в дополнение к денежным средствам, которые вы переводите на сберегательный счет.

Достаточно ли у вас накоплений на непредвиденные обстоятельства и пенсию? Тогда пришло время открыть инвестиционный счет без пенсионного обеспечения и откладывать деньги «на всю жизнь». Используйте эту блок-схему, чтобы помочь вам решить, как распределить ваши инвестиционные доллары:

Предотвратить саботаж

Для достижения финансовых целей нельзя полагаться на силу воли.

Вы можете присесть на корточки и побороть желание потратиться в торговом центре или сделать ставку на горячие подсказки… на какое-то время. Но со временем эмоции возьмут верх. Вы успокоите нервы после тяжелой недели, проведенной суетой. Или впадите в страх и отложите инвестиции в течение нестабильного месяца на рынке.

Карл Ричардс, автор книги «Разрыв в поведении», знает это, и в недавней записи блога New York Times предлагается тот же совет, который я даю сейчас: используйте автоматизацию, чтобы эмоции не влияли на ваши финансовые решения.

Как настроить автоматические инвестиции

Почти каждая компания паевых инвестиционных фондов и онлайн-брокерские компании позволяют легко настроить автоматическое инвестирование в паевые инвестиционные фонды, будь то счет IRA или не пенсионный счет. Большинство откажутся от требований к минимальным инвестициям, когда вы зарегистрируетесь в автоматическом инвестиционном плане.

Вот как это работает:

  1. Вы настроили автоматический перевод со своего банковского счета на инвестиционный (например, в день выплаты жалованья).
  2. Вы указываете, в какие паевые инвестиционные фонды инвестировать, и ваши деньги автоматически инвестируются по текущей цене.

Ключом к сохранению доступности автоматического инвестирования является инвестирование напрямую в паевой инвестиционный фонд (например, покупка фондов Vanguard через Vanguard или фонды Fidelity через Fidelity), чтобы не платить комиссию за торговлю каждый месяц. Кроме того, некоторые робо-консультанты, такие как M1 Finance, позволяют автоматически инвестировать без дополнительных комиссий. С помощью M1 Finance вы также можете настроить ежемесячный, двухмесячный или недельный график для внесения денег на свой счет.

А как насчет отдельных акций?

Паевые инвестиционные фонды упрощают автоматическое инвестирование, потому что вы можете инвестировать любую сумму в паевой инвестиционный фонд независимо от текущей цены.(Вы можете купить доли акции.)

Однако в большинстве случаев с отдельными акциями и биржевыми фондами вы должны покупать акции целиком. Поэтому, если вы хотите автоматически инвестировать 100 долларов в акции ABC по текущей цене 11 долларов, вы можете купить только девять акций, и у вас останется 1 доллар.

Один из способов обойти это - M1 Finance, робот-консультант, который также предлагает некоторую гибкость использования брокера. Вся модель M1 Finance построена на автоматических инвестиционных планах, и вы можете инвестировать фиксированную сумму в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды (вы можете владеть дробными акциями).M1 предлагает эту услугу абсолютно бесплатно, без комиссии или платы за управление.

Последняя альтернатива как прямому инвестированию в паевые инвестиционные фонды, так и M1 Finance - это Betterment, новый радикально простой инвестиционный счет, который позволяет вам делать инвестиции на автопилоте на всех рынках акций и облигаций. Инвестировать с Betterment так же просто, как открыть банковский счет, к тому же у них нет минимального начального баланса, поэтому вы можете начать работу всего с 10 долларами на своем счете.

А ты? У вас есть автоматический инвестиционный план? Как вы это структурируете? Куда вы вкладываете? Дайте мне знать в комментарии.

15 видов инвестиций для приумножения ваших денег

Pssst… Этот блог обновлен!

Чтобы предоставить вам последние советы по инвестированию на 2021 год, этот блог был обновлен и добавлен в наше НОВОЕ полное руководство по инвестированию .

Ознакомьтесь с нашим новым руководством, которое научит вас всему, что вам нужно знать об инвестировании на сегодняшнем нестабильном рынке.

Если вы читаете это, вы уже думаете, как инвестор.Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы зарабатывать деньги разными способами.

К счастью, есть из множества корзин на выбор.

Но вы должны знать:

Важно понимать все ваши возможности как инвестора, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и создадите инвестиционный портфель.

Конечно, у каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы.Наилучшие варианты инвестиций зависят от нескольких вещей. К ним относятся ваша терпимость к риску, уровень понимания определенных рынков, сроки и причина инвестирования.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут. Давайте изучим их все, чтобы вы могли решить, во что инвестировать.

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или не склонны к риску, один из этих вариантов может быть хорошей отправной точкой.

Имейте в виду, что виды инвестиций с низким уровнем риска также имеют низкую доходность. Это определенно относится к некоторым из этих типов инвестиций…

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото - это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваша защита от падения цен, ваш ров, основана на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно и страх утихает.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно и есть просто ставки.Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Компакт-диски и банковские продукты

Банковские продукты - это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка, которые похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

Компакт-диск, сокращение от депозитного сертификата, является еще одним типом банковского продукта. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время и под проценты.

Компакт-диски

- это инвестиция с крайне низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Takeaway: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты - это новейший вид инвестиций.Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

Криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества неизвестных факторов; существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Форекс, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи, и инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете. .

Вывод: тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получил бы невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты.Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

Послушай моего совета и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты - это не более чем спекуляции.

Мы не инвестируем в то, чего не знаем. Это не инвестирование, это азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги - это другие виды вложений с низким уровнем риска.Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, представляют собой тип облигаций, которые обычно выпускает агентство правительства США, но также могут выпускаться частными фирмами.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно - это дефолт эмитента.Сберегательные облигации США - это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Вывод: Облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги за несколько лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией. Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5.Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому их следует избегать начинающим инвесторам.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд - это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда ценность удовольствия будет расти вместе с рынком.

Когда дело доходит до стоимости, в то время как паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им обычно трудно обойти рынок, особенно если учесть комиссии, которые управляющие капиталом взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

По правде говоря, вам все равно, превзойдете вы рынок или нет. О ваших финансовых навыках судят по тому, комфортно ли вы живете в 75 лет.

Правило № 1: инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Вывод: Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать свои собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды - это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем при использовании паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорош индекс, отслеживаемый вашим фондом.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить в среднем около 7% годовых.

Хотя это не так много, как доход, который вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это приличная доходность, которая значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций.

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Если вы вложились в индекс, это означает, что ваш портфель также упадет. Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

Вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд - это хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно дает результаты лучше, чем у паевого инвестиционного фонда.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды

, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Вывод: Простое размещение ваших денег в торгуемом на бирже фонде, таком как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссию в фонд. управляющий делами. Помимо инвестирования в отдельные компании (Правило № 1 инвестирования), это лучший вариант, доступный начинающим инвесторам.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или - и это мой любимый вариант - вы можете инвестировать в отдельные акции.

9. Индивидуальные акции

Акции - это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределить прибыль между своими акционерами.

В среднем весь фондовый рынок растет примерно на 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.Вы можете минимизировать риск снижения стоимости ваших инвестиций, купив акции только замечательных компаний по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1, способ

Вывод: Среди множества вещей, в которые можно инвестировать, акции - мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь. Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль и выйти на пенсию намного быстрее, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

Инвестирование в акции по Правилу №1 - лучший способ со временем приумножить свои деньги. Если вы хотите узнать больше об инвестировании в отдельные акции, вот курс 101.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона дает вам возможность покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы невероятно рискованные. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности, однако есть также потенциал для больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Опции PUT

С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акции по определенной цене в определенное время.

Варианты

PUT похожи на страховой полис.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

Опции вызова
Опционы

CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

Инвестиции в опционы CALL - это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

Вывод: В дополнение к акциям, опционы - хороший выбор, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам. Узнайте больше о вариантах здесь.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты - еще одно время вложения, которое вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

11. 401кс

401k - это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», то есть когда он будет вносить на ваш счет ту же сумму денег, что и вы, до определенного процента.

Как правило, существует ограниченное количество вариантов инвестирования для 401 тыс., Большинство из которых являются паевыми фондами, что означает, что ваш выход на пенсию находится в руках управляющего деньгами.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Вывод: Моя проблема с 401K заключается в том, что большинство из них вынуждают вас инвестировать в паевые инвестиционные фонды.Это означает, что ваша пенсия находится в руках финансового менеджера.

401ks - это не то, чего следует избегать во всех ситуациях. Подбор работодателя, который удваивает ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь соответствия работодателю. Инвестировать больше в 401k - просто упущенная возможность.

12. ИРА

IRA - это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя.Что касается IRA, существует традиционный, который не подлежит налогообложению, и Roth, который не облагается налогом. Ты это слышал? Roth IRA не облагается налогом! Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше риск.

Вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA - одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что она инвестируется, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты - это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и обеспечения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но и нет реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов или способом приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: дома, многоквартирные дома, коммерческие здания, квартиры, фермы и трейлерные парки, и это лишь некоторые из них.Хотя вариантов много, цена входа высока, но есть несколько способов обойти это…

14. Имущество

Недвижимость, такая как здания для деловых операций, земля и дома, часто является дорогостоящим вложением, которое легко вытесняет инвесторов с меньшим капиталом. Однако возможности краудфандинга в сфере недвижимости начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет денег.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость - это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость. Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Вывод: Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими типами инвестиций, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Несмотря на то, что по недвижимости можно найти много выгодных предложений, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду собственности, о которой нужно заботиться.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход. Кроме того, REIT можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

Вывод: Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Каковы худшие типы инвестиций для начинающих?

Хотя вы хотите знать, во что инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

Хорошее практическое правило для новичка: если вы вкладываете в это много денег, но ничего не получаете от этого, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение. Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Вывод: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе. Все это не инвестиции - это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно приносит вам деньги, - в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

Здесь я рассказал о 15 различных типах инвестиций, что дает вам множество вариантов. Итак, какие из них самые лучшие для новичков?

Что ж, у всех разные причины для инвестирования и индивидуальной терпимости к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам, целям и толерантности к риску.

Я не ваш финансовый консультант, но вот что я бы сделал:

Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russel 2000.

Наконец, но не в последнюю очередь, я бы инвестировал в фондовый рынок. Это лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Если вы сомневаетесь в инвестировании в акции, потому что считаете их «более рискованными», чем эти другие варианты инвестирования, приходите ко мне на мой 3-дневный виртуальный семинар по инвестированию в реальном времени.Здесь я помогу вам преодолеть страх перед фондовым рынком и научусь делать отличные инвестиции с минимальным риском.

Увидимся там.

Фил Таун - советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила - помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете своим деньгам возможность работать на вас и ваши будущие цели.Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование - это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции - это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

  • Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
  • При накоплении ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию - за счет заработанных процентов - обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
  • Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли. Инвестирование - это здорово! " Вы правы - и к нему даже прилагается сборник правил. Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем дольше ваши деньги работают на вас, тем больше у них возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2.Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Когда вы продолжаете инвестировать и не выходите на рынки и не уходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег. Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для выхода на пенсию.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно - вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, держите длинные позиции

Одна из важных инвестиционных стратегий - начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем. Это позволяет компаунду поиграть мускулами. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время для инвестирования? Очень. Рассмотрим пример 25-летнего инвестора.Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и все накопленные доходы примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она вырастет более чем в 10 раз по сравнению с ее первоначальной суммой. 1

Но ожидание 10 лет перед тем, как начать инвестировать, что молодой инвестор может сделать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет на пенсии.Вместо того, чтобы иметь сбережений в размере более 100 000 долларов к 65 годам, у нее будет всего 57 000 долларов - почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. 1

Даже если это только начало вашей карьеры и у вас есть небольшая сумма для инвестиций, оно того стоит. Сила времени может работать сама на себя - деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут расти, пока вы их вкладываете. 2

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше - по одному доллару за каждый платежный период. Вы следуете этому шаблону каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и зарабатываете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы поместите на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваша учетная запись будет стоить более чем в 3 раза больше - более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риски

Обычно вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ - диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете - распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций - вы можете помочь снизить риск потери денег.Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть компенсированы прибылью других.

При инвестировании только в акции бывает трудно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов включает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги. Простой способ распределить свои инвестиции между различными классами активов - это вложить деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка на инвестировании:

  • Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
  • Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k).Финансовый специалист может помочь ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь вам выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование - это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования силы сложного процента для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени - это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

  • Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о ваших возможностях и о том, что может помочь спланировать ваши пенсионные цели.У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
  • Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
  • Вы уже инвестируете через пенсионный счет своего работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.

Описание программы PMIB

На главную - >> PMIA - >> Описание программы

Через Объединенный денежный инвестиционный счет (PMIA) государственный казначей инвестирует деньги налогоплательщиков для управления денежными потоками государства и укрепления финансовой безопасности местных государственных органов.Политика PMIA устанавливает в качестве основных инвестиционных целей безопасность, ликвидность и доходность.

Инвестиционный отдел Государственного казначея управляет PMIA в соответствии с установленными законом полномочиями, предоставленными разделами 16430 и 16480.4 Кодекса правительства Калифорнии. Совет по инвестициям объединенных денег управляет PMIA. Государственный казначей возглавляет Совет, в который также входят Государственный контролер и Государственный директор по финансам.

PMIA имеет три основных источника финансирования: Государственный общий фонд; специальные фонды государственных органов; и денежные средства, депонированные городами, округами и другими организациями в Инвестиционный фонд местных агентств (LAIF).В конце В июле 2021 года портфель PMIA составил около 181,8 миллиарда долларов. Ежедневная инвестиционная активность в июле 2021 года составила в среднем 2,307 миллиарда долларов.

Персонал

Инвестиционного отдела инвестирует средства PMIA в широкий спектр ценных бумаг, используя более 100 брокеров, дилеров, банки и прямых эмитентов коммерческих ценных бумаг и корпоративных долговых обязательств. По закону денежные средства PMIA могут быть инвестированы только в следующие категории: государственные ценные бумаги США, ценные бумаги федеральных агентств, внутренние корпоративные облигации, процентные срочные вклады в калифорнийских банках, ссудно-сберегательные ассоциации и кредитные союзы, коммерческие союзы с первоклассным рейтингом. бумаги, соглашения РЕПО и обратного РЕПО, ссуды под залог, банковские акцепты, оборотные депозитные сертификаты и ссуды различным фондам облигаций.

Через PMIA Подразделение инвестиций управляет двумя особо важными программами: LAIF и срочными депозитами.

LAIF позволяет городам, округам и особым районам размещать деньги в крупном портфеле и без дополнительных затрат для налогоплательщиков использовать опыт сотрудников инвестиционного отдела. Участвующие агентства могут вывести свои средства из LAIF в любое время. По состоянию на конец июля 2021 года в LAIF было 2385 участвующих агентств, а баланс составлял 35 долларов.1000000000.

В рамках программы срочных вкладов PMIA предоставляет деньги местным банкам по конкурентоспособным ставкам. Приемлемыми учреждениями являются коммерческие банки, сберегательные банки и кредитные союзы, которые застрахованы на федеральном уровне и имеют лицензию на прием вкладов в штате Калифорния. Банки, получающие средства на срочные вклады, могут использовать эти деньги для расширения экономических возможностей и создания рабочих мест в общинах, которые они обслуживают. По состоянию на конец июля 2021 года у PMIA было 140 срочных вкладов на общую сумму 3,8 миллиарда долларов в 55 учреждениях.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *