Содержание

ИИС — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности,  доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.

С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале,  являются достоверными, точными или полными.

Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера.

Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов,  можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

Как получить налоговый вычет по ИИС: пошаговая инструкция :: Новости :: РБК Инвестиции

Налог с процентов по депозитам может подтолкнуть инвесторов открывать ИИС ради льгот.

Автор телеграм-канала «Инвестиции на диване» Алексей Чечукевич рассказал, как получить вычет типа А, если у вас уже есть ИИС

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Индивидуальный инвестиционный счет — это обычный брокерский счет  , но с рядом ограничений и преимуществ. Главный плюс в том, что по нему можно оформить налоговые льготы. Они бывают типа А и Б.

Какие бывают типы налоговых льгот по ИИС

Налоговая льгота типа А позволяет вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС в течение года.

Однако по условиям льготы сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. То есть максимально вы можете получить от государства ₽52 тыс. в год.

Государство вернет вам деньги. Почему стоит открыть ИИС

Тип вычета Б позволяет не платить подоходный налог в 13% с прибыли от торговли ценными бумагами. В статье мы рассмотрим, как оформить налоговый вычет типа А — когда вы можете фактически получить деньги себе на счет. Подробную инструкцию о том, как это сделать, составил для «РБК Инвестиций» частный инвестор, автор телеграм-канала « Инвестиции  на диване» Алексей Чечукевич.

Впервые этот текст был опубликован 25 марта 2020 года

Когда оформлять

Когда вы только открываете ИИС, вам не нужно сразу решать, какую льготу вы хотите. Можно открывать счет, еще не определившись с нужным типом вычета, а через год или два, когда будете оформлять вычет, решить, какой вам подходит больше. Важно понимать, что если вы один раз получили вычет типа А, то вычет типа В уже нельзя будет получить. Изменить решение потом не получится.

Вычет можно оформить раз в год. Реже — можно, чаще — нельзя. Например, я сейчас подал сразу два запроса на вычеты — за 2018 и 2019 годы. Налоговые вычеты можно получать в течение трех лет после завершения периода, за который ты запрашиваешь вычет.

Первый вычет можно оформить на следующий год после пополнения. Например, если вы пополнили ИИС в декабре 2019-го, то уже в январе 2020-го можно оформлять налоговый вычет. Важно, чтобы за 2019 год вы заплатили государству налогов не меньше суммы вычета, иначе у вас просто не будет базы для того, чтобы этот вычет оформить.

При оформлении вычетов учитывается именно календарный год, поэтому у инвесторов появляются определенные лазейки. Например, можно открыть счет в декабре 2020 года и не пополнять его два года. А потом внести деньги на счет в декабре 2023 года, в январе 2024 года оформить налоговый вычет, закрыть счет и забрать деньги. Таким образом, можно будет за пару месяцев получить 13% годовых доходности.

Как подготовиться

Прежде всего, вам нужен ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика. Получить его можно в территориальной налоговой инспекции. Процедура занимает буквально пять минут. Вам понадобится только паспорт, если вы гражданин РФ. Если у вас иностранное гражданство — свидетельство о временной регистрации или вид на жительство.

  • Итак, в первую очередь вам нужно найти адрес вашей территориальной налоговой инспекции. Это можно сделать на сайте Федеральной налоговой службы.
  • Затем прийти в инспекцию в рабочие часы. Предварительно записываться не нужно. Но можно заранее оформить заявку на получение ИНН на сайте ФНС.
  • Взять талон в электронной очереди, пункт в меню называется «Получить ИНН».
  • Подать документы в окошко.
  • Если была предварительная заявка — то в течение пяти минут вы получите ИНН. Если не было — то через несколько дней нужно будет повторно прийти в налоговую и получить ИНН.

Далее я рекомендую оформить доступ к онлайн-кабинету на сайте ФНС. Тогда вы сможете подавать документы на вычет и отслеживать их статус через интернет, в налоговую ездить не придется. Сделать это можно так:

  • нужно найти адрес вашей территориальной налоговой инспекции, в которую вы ходили, когда получали ИНН;
  • затем прийти в инспекцию в рабочие часы. Предварительно записываться не нужно;
  • взять талон в электронной очереди, пункт в меню называется «Получить пароль от личного кабинета»;
  • подать документы в окошко. Вам потребуется паспорт и ИНН;
  • получить бумажку с логином и паролем.

Затем нужно зайти в личный кабинет на сайте ФНС и получить электронную подпись. Она понадобится, когда будете оформлять вычет. Чтобы ее получить, нужно зайти в профиль и выбрать вкладку «Получить ЭП». Вам нужно будет заполнить данные, придумать и ввести пароль в окошко «Доступ к сертификату по подписи». Это важно.

Какие документы понадобятся

Теперь можно оформлять налоговый вычет по ИИС. Для этого вам потребуется следующий список документов:

  • форма 2-НДФЛ об уплаченных налогах за прошлый год. Ее можно получить у вашего работодателя. Это форма о том, сколько вы заплатили налогов государству за последний год;
  • договор об открытии брокерского счета. Его можно получить у вашего брокера. Обычно брокер его выдает при открытии счета;
  • справка от брокера о движении денежных средств по счету за прошлый год. Она подтверждает, что вы зачислили на ИИС деньги. И что этих денег достаточно, чтобы получить вычет.

Перед тем как оформить вычет, нужно заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ. Это тоже можно сделать на сайте ФНС. Для этого зайдите в свой личный кабинет, нажмите «Жизненные ситуации» и выберите пункт «Подать декларацию 3-НДФЛ».

После того как вы нажмете «Подать декларацию 3-НДФЛ», вам предстоит пройти пять шагов. В первых двух нужно заполнить данные о работодателе и ваших доходах. Это можно сделать, используя справку 2-НДФЛ.

На третьем шаге — выбрать вычет, который вам нужен. В нашем случае это «Инвестиционные налоговые вычеты».

Далее появится окошко «Сведения об инвестиционном вычете». Туда нужно вписать сумму, которую вы внесли на ИИC за год.

Теперь осталось совсем немного — вас попросят загрузить справку 2-НДФЛ, договор об открытии ИИС и подтверждение зачисления денег на счет. Здесь и понадобится пароль от электронной подписи.

Когда вы загрузили все документы, вписали пароль к сертификату ЭП и нажали «Подтвердить и отправить», считайте, что с подачей декларации декларацию 3-НДФЛ вы справились.

Остался последний финальный пункт — подать заявление на возврат денег. Через какое-то время после того, как вы подали декларацию, в вашем личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Мои налоги» вы увидите сумму переплаты по налогам. Там же будет кнопка — «Распорядиться». Нужно ее нажать и указать реквизиты банковского счета, на который вы хотите получить вычет и отправить заявление.

Теперь налоговая получила вашу просьбу вернуть деньги. Далее ФНС проводит камеральную проверку. Она может занимать до трех месяцев. После того как проверка прошла, ФНС обязана вернуть налоговый вычет в течение 30 дней. То есть максимальное время, через которое вам придут деньги, составит четыре месяца.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Как узнать если на тебя открытый и рабочий ИИС

Действующие нормы национального законодательства позволяют физическим лицам иметь только один инвестиционный счет. По этой причине многих наших соотечественников волнует вопрос, есть ли у меня ИИС. Именно на этот вопрос мы постараемся ответить позже.

Индивидуальные инвестиционные счета не только защищают от инфляции и увеличивают имеющиеся сбережения, но и получают дополнительную прибыль за счет налогового вычета. Именно потому, что владение ИИС гарантирует право на получение налогового вычета, действующие нормы национального законодательства не позволяют физическим лицам открывать более одного инвестиционного счета.

Поэтому, если вы планируете открыть индивидуальный инвестиционный счет, перед его регистрацией рекомендуется убедиться, что на ваше имя не открыт ИИС.

Как же нам узнать открыть ли на вас уже где-то ИИС

В соответствии с действующими правилами необходимо заключить договор с брокерской компанией на открытие индивидуального инвестиционного счета. Довольно сложно забыть, что вы заключили такое соглашение раньше.

В то же время вам полезно знать, что наши соотечественники часто случайно обнаруживают, что на их имя открыт индивидуальный счет. Поэтому нет необходимости проверять наличие ИИС , открытого от их имени, даже для тех наших соотечественников, которые не планируют инвестировать. Хотите верьте, хотите нет, но владение инвестиционным счетом совершенно бесплатно. Например, предположим, что вы подписали документы в банке или управляющей компании и не удосужились их внимательно прочитать. Эти документы могут свидетельствовать о том, что банк или управляющая компания предлагает вам дополнительную услугу по открытию ИИС. Такие действия часто совершают недобросовестные менеджеры, зарплата которых зависит от дополнительных услуг, которые они продают своим клиентам.

Чтобы не попасть в такую ​​неудобную ситуацию, следует пользоваться услугами только проверенных брокеров, таких как BCS. Особого внимания заслуживает тот факт, что BCS ИИС  на данный момент предлагает самые выгодные условия сотрудничества. (https://bigkitty.ru/go/bcs-broker/) 

Если вы не убедитесь, что ни один ИИС не открыт от вашего имени, прежде чем открывать инвестиционный счет, вы можете владеть двумя ИИС. В такой ситуации вы полностью теряете возможность подать заявление на налоговый вычет.

Это связано с тем, что если у человека несколько ИИС, то налоговая служба подозревает его в недобросовестности и не позволяет ему требовать налоговый вычет ни на одном из его счетов.

Проверка наличия уже активного индивидуального счета

Далее мы перейдем непосредственно к тому, как проверить, открыт ли ИИС на ваше имя. Чтобы проверить, есть ли у людей активные ИИС , разработаны специализированные сервисы. Один из этих сервисов принадлежит Московской бирже.

Проблема в том, что вы не можете использовать упомянутый сервис для проверки доступности ИИС , открытого на ваше имя. Это связано с тем, что доступ к услуге имеют только профессиональные участники фондового рынка.

У вас есть возможность проверить наличие индивидуального инвестиционного счета, открытого на ваше имя, заполнив соответствующее заявление в управляющей компании, в которой вы планируете открыть ИИС. Этим методом может воспользоваться любой из наших соотечественников. Его главный недостаток в том, что проверка будет производиться по базам данных брокера, с которым вы связались. Поскольку ни у одного брокера нет такой обширной базы, как Московская биржа, результат проверки может оказаться недостоверным.

Эту характеристику необходимо учитывать в обязательном порядке, чтобы исключить возникновение проблем с налоговой службой в будущем. Вы можете попасть в очень неприятную ситуацию. Допустим, вы решили попробовать себя в качестве инвестора и для этого обратились к выбранному вами брокеру, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы избежать проблем с налоговой службой в будущем, перед открытием инвестиционного счета напишите заявление брокеру, чтобы убедиться, что ИИС был открыт от вашего имени. Брокер проводит процедуру проверки по собственным базам данных и сообщает, что на его имя нет индивидуальных инвестиционных счетов. Получив эту информацию, вы можете подписать соглашение на открытие ИИС .

Поскольку собственная база данных брокера весьма ограничена, через некоторое время налоговая администрация может обнаружить, что на его имя было открыто несколько индивидуальных инвестиционных счетов. В результате вы не сможете получить налоговый вычет ни за один из открытых ИИС.

Несмотря на ограниченное количество баз данных, доступных на внутреннем рынке брокерских фирм, существует возможность обнаружения существования индивидуальных счетов, открытых на ваше имя. Для получения достоверной информации вы можете воспользоваться специализированным онлайн-сервисом ММВБ. При необходимости воспользоваться этой услугой могут все наши соотечественники. Если проверка через рассматриваемую службу не выявила наличия индивидуальных инвестиционных счетов, открытых на ваше имя, вы можете спокойно приступить к созданию ИИС  в выбранной вами брокерской компании.Если проверка с помощью сервиса ММВБ показала, что на ваше имя открыт инвестиционный счет, то вам следует подумать о точных обстоятельствах, при которых он был открыт. Независимо от обстоятельств открытия ИИС, вам нужно будет закрыть его перед созданием нового. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что рассматриваемый сервис не только указывает на наличие активного инвестиционного счета, но и предоставляет информацию о том, в какой брокерской компании он был создан. Таким образом, вам нужно будет только связаться с брокером, у которого был открыт ИИС , и выполнить процедуру его закрытия. 

Заключение 

Если вы решили попробовать себя в роли инвестора и открыть для него ИИС , то в этом случае обязательно проверьте наличие активных инвестиционных счетов. В этом случае вам не нужно сначала проверять наличие активных счетов с помощью сервиса ММВБ, а затем связываться с выбранным брокером для открытия ИИС. Эти операции можно совмещать.

Для экономии времени рекомендуется открыть инвестиционный счет в БКС. У этого брокера не только выгодные условия сотрудничества, но и проверяется наличие активных счетов перед открытием новых. Проверка наличия активных инвестиционных счетов, открытых на имя конкретного клиента, осуществляется как в базах данных самого брокера, так и с помощью сервиса Московской Биржи. Благодаря этой функции вы можете быть уверены в достоверности проведенной проверки, а значит, в будущем у вас не возникнет проблем с налоговой службой, связанных с получением налогового вычета. Именно благодаря совести брокера BCS, а также выгодным условиям сотрудничества, предоставленным клиентам, большое количество наших соотечественников отдают предпочтение его услугам.

(https://bigkitty.ru/go/bcs-broker/)

Челябинвестбанк: Индивидуальный инвестиционный счет

Хотите получить гарантированный доход без риска? Имеете в распоряжении свободные денежные средства? Откройте Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)!

Для получения дополнительного дохода инвестор может заключать брокерские сделки по отдельным поручениям через QUIK "MP Брокер". Средства на брокерские счета можно перечислять со своих счетов через интернет-банк InvestPay. 

Уважаемые клиенты! 19.11.20г. были внесены изменения в Декларации о рисках, являющиеся Приложениями №7,8 к Типовому договору комиссии-ИИС об оказании услуг на ОРЦБ. 

Первый вариант больше подойдет консервативным инвесторам, которые имеют официальный доход и платят подоходный налог 13%. Открыв ИИС и внеся на него определенную сумму, по истечении налогового периода инвестор получит возврат из бюджета в размере 13% от внесенной суммы с учетом ранее уплаченного НДФЛ. Кроме того, можно получить доход, если на средства, внесенные на ИИС, купить ОФЗ, доходность к погашению по которым составляет в среднем 6% годовых с учетом накопленного купонного дохода (НКД). Таким образом, каждый может стать индивидуальным инвестором на выгодных условиях и получить доход в среднем 19% годовых. Обращаем внимание, что данный процентный доход не гарантирован. Он зависит от многих факторов. В частности: действующая ситуация на рынке ценных бумаг, вид приобретаемых ОФЗ, величина объявленной ставки купона по облигации, текущая сложившаяся покупная цена облигации на рынке, иные факторы.

Второй вариант, когда от налогов освобождается доход от сделок, предполагает более эффективное использование ИИС. Этот вариант выгоднее инвесторам, которые активно торгуют ценными бумагами: акциями и облигациями. Открыв ИИС и заведя на него средства, инвестор направит их на совершение сделок с ценными бумагами. С полученного дохода изначально будет удержан подоходный налог 13%, который впоследствии будет возвращен инвестору из бюджета. Дополнительно инвестор заработает на курсовой разнице покупки-продажи ценных бумаг, получит НКД при вложениях в облигации, и, вероятнее всего, получит дивиденды, если будет вкладываться в акции.

Детально об индивидуальных инвестиционных счетах и других инструментах инвестирования рассказывает начальник отдела ценных бумаг ПАО "Челябинвестбанк" Олег Кремлев

Подробности - в офисах Челябинвестбанка и по телефону (351) 268-00-88.

Какой тип брокерского счета вам подходит?

Брокер, также известный как брокерская компания, - это компания, которая объединяет покупателей и продавцов инвестиционных инструментов, таких как акции и облигации. Брокерский счет часто используется для хранения активов инвестором. Какой тип брокерской деятельности выбрать, зависит от потребностей и предпочтений инвестора.

Ключевые выводы

  • Брокерский счет - это финансовый счет, который инвестор открывает у лицензированного брокера с целью покупки и продажи ценных бумаг.
  • Существуют разные типы фирм, ориентированные на разных инвесторов, в зависимости от их опыта, объема необходимой поддержки и того, сколько участник рынка хочет инвестировать.
  • Традиционные и онлайновые самостоятельные программы популярны среди множества инвесторов, особенно среди тех, кому комфортно проводить собственное исследование и взаимодействовать с интерфейсом, а не с человеком.
  • Человеческие консультанты по сравнению с роботами-консультантами - лучший вариант для тех, кто предпочитает более напрямую взаимодействовать с финансовым специалистом.Состоятельные инвесторы также предпочитают консультантов-людей.
  • Робо-советник автоматизирует инвестирование и использует технологии для управления портфелем пользователя, обращаясь к инвесторам, которым нужны некоторые рекомендации, но не на уровне финансового консультанта-человека.

Краткая история брокеров

До середины двадцатого века доступ к рынкам акций и облигаций был ограничен богатыми, у которых было достаточно денег для инвестирования и которые могли позволить себе услуги человеческого брокера для размещения сделок и выступать в качестве консультанта по инвестициям.

В 1970-х и 1980-х годах возник ряд так называемых дисконтных брокерских фирм, таких как Vanguard и Charles Schwab. Они были готовы работать с менее обеспеченной клиентурой, потому что их бизнес-модели стремились привлечь большое количество мелких клиентов.

В конце 1990-х и начале 2000-х годов произошел подъем Интернета, и онлайн-брокерские компании, такие как E * TRADE, FOREX.com и Ameritrade (ныне TD Ameritrade, под управлением Чарльза Шваба), процветали, воспользовавшись возможностью, предлагаемой новой технологией.Они расширили модель дисконтного брокера, снизив комиссии и минимальный остаток. Это потому, что у них было гораздо меньше накладных расходов с точки зрения физического пространства и человеческих брокеров, размещающих сделки, чтобы они могли передать эту экономию потребителю.

Рост самостоятельного инвестирования

С более низкими торговыми издержками онлайн-брокерский счет также привлекает самостоятельного инвестора - инвестора, который самостоятельно проводит инвестиционное исследование, а затем выбирает, какие акции и облигации купить для своего портфеля.

Сегодня существует широкий спектр традиционных, дисконтных и самостоятельных онлайн-брокерских платформ, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Кроме того, новой разработкой за последние несколько лет стало появление робо-советника. Это автоматизированные программные платформы, часто доступные в виде мобильных приложений, которые принимают на себя почти все ваши инвестиционные решения по очень низкой цене.

Возможно, первый робот-советник Betterment был запущен в 2010 году после Великой рецессии.С тех пор робо-консультирование стало свидетелем экспоненциального роста внедрения, и как стартапы, так и существующие брокерские компании добавили свои робо-консультанты.

Итак, учитывая все эти варианты, давайте посмотрим, какой тип брокерской деятельности лучше всего подходит для какого типа инвестора.

Человеческие брокеры и финансовые консультанты

Некоторые люди предпочитают, чтобы их финансами управлял человек. Если это вы, то традиционный советчик-человек может вам подойти лучше, чем советчик-робот. Брокеры и финансовые консультанты существуют с момента зарождения современных фондовых рынков, и они заняли место в сегодняшней конкурентной среде, обслуживая более состоятельных инвесторов (обычно имеющих 100000 долларов или более для инвестирования) или тех, кто предпочитает человеческое взаимодействие.

Эффективные финансовые консультанты не только создают и контролируют инвестиционные портфели, но и предлагают финансовые консультации во всех сферах жизни своих клиентов и предоставляют вспомогательные услуги, такие как страхование, имущественное планирование, бухгалтерские услуги и кредитные линии, самостоятельно или через реферальную сеть. .

Клиенты этих брокеров могут рассчитывать на выплату консультанту около 1% в год или более от активов, находящихся под управлением, или до 50 долларов за сделку для отдельных транзакций.Многие консультанты утверждают, что эти гонорары оправдывают ту дополнительную ценность, которую они приносят, будь то их способность выбирать акции, подходящие для портфелей своих клиентов, их доступ к уникальным продуктам и предложениям или всеобъемлющий финансовый план.

Многие консультанты доступны по телефону или электронной почте и очень отзывчивы. Они также обычно стараются встретиться со своими клиентами лично, когда это необходимо.

Сравнивая этот набор брокерских компаний, обратите внимание на независимость.Спросите, вынужден ли ваш консультант продавать конкретный продукт или услугу (например, тот, который предлагает их конкретная компания), или они могут предложить вам лучшие продукты независимо от того, из какой семьи он поступил.

Также обратите внимание на комиссии. Если они берут более 1%, спросите, почему, и сами решите, стоит ли это того. Профессиональные сертификаты, такие как обозначение CFP или CFA, показывают, что ваш брокер прошел обучение и сдал серию строгих экзаменов, связанных с финансовыми рынками и планированием.

Клиенты должны использовать инструмент FINRA BrokerCheck, чтобы узнать, не было ли у их брокера жалоб со стороны регулирующих органов или нарушений этики.

Счета самостоятельного онлайн-брокера

Самостоятельные онлайн-платформы включают такие, как E * TRADE, TD Ameritrade и Robinhood, а также многие другие. Сегодня большинство финансовых учреждений и даже многие банки предлагают своим клиентам самостоятельный онлайн-брокерский счет.

Например, Citibank и Wells Fargo предлагают инвестиционные платформы.Сейчас 21 год в 21 веке, большая часть дисконтного брокерского пространства сосредоточена в онлайн-инвестировании.

По большей части эти платформы оставляют вам право решать, какие инвестиции являются лучшими, но обычно они предлагают набор инструментов для исследования и анализа, а также рекомендации и идеи экспертов, которые помогут вам принимать обоснованные решения. Затем вы можете самостоятельно выполнять сделки для создания своего портфеля через их веб-сайт или мобильное приложение.

Эти платформы взимают комиссию за транзакцию, обычно от 4 долларов.От 95 до 9,95 доллара за сделку с акциями и дополнительно от 0,50 до 1 доллара за опционный контракт. Они позволяют вам торговать с маржой, создавать опционные стратегии и напрямую инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а также в отдельные акции, иностранную валюту (форекс) и биржевые фонды (ETF).

Онлайн-брокерские компании лучше всего подходят для самостоятельного инвестора, который знает о рынках или знает, как проводить собственное исследование, чтобы выбрать портфель, наиболее подходящий для их целей. Если вы собираетесь совершать всего несколько сделок в год, вы можете заплатить немного больше за сделку, чтобы получить доступ к более качественным исследованиям и анализу.Если вы дневной трейдер, вы, вероятно, захотите рассмотреть сайт, который раздает бесплатные сделки наиболее активным пользователям.

У каждого онлайн-брокера есть свои сильные и слабые стороны. Кто вы и то, что вы цените, направят вас к тому, что лучше всего для вас. Например, некоторые люди могут ценить удобство того, что все их финансовые счета находятся под одной крышей. Другие могут оценить интерактивные графики. Тем не менее, другие могут оценить доступ к IPO.

Человеческие консультанты взимают более высокую комиссию, чем роботы-консультанты или платформы, которые способствуют самостоятельному инвестированию - платформы, как правило, взимают комиссию за транзакцию.

Робо-советники

Робо-советники автоматизируют инвестирование и используют технологии для управления вашим портфелем. С момента запуска Betterment в 2010 году появилось множество как стартапов, так и существующих финансовых компаний, предлагающих такого рода услуги алгоритмической торговли.

В отличие от торговых алгоритмов, на которых работают стойки высокочастотной торговли (HFT) в хедж-фондах и банках, робо-советники, скорее всего, заставят ваши деньги работать, используя недорогие индексированные ETF. Фактически, именно конвергенция ETF со сверхнизкой комиссией и недорогих технологических решений, доступных на мобильных платформах, делает возможным роботизированное консультирование.

Теперь вы можете инвестировать всего в 1 доллар на некоторых платформах всего за 0,15% в год в виде комиссии. Некоторые платформы вообще не взимают плату за консультации, но взимают плату за дополнительные дополнительные услуги.

До появления робо-консультантов, если у вас было всего несколько сотен или даже несколько тысяч долларов для инвестирования, вам приходилось переходить онлайн на самостоятельную платформу. Теперь вы можете использовать свои 200 или 2000 долларов без необходимости проводить какие-либо инвестиционные исследования, выбирать какие-либо отдельные акции или беспокоиться о ребалансировке своего портфеля.

Робо-советники, основанные на алгоритмах, стремятся поместить вас в эффективный и диверсифицированный пассивный портфель. Многие из этих платформ даже оптимизируют налоги для ваших портфелей с помощью сбора убытков от налогов - процесса, с помощью которого инвестор продает убыточные позиции, чтобы компенсировать прирост капитала, полученный от выигрышных позиций. Сами алгоритмы являются фирменным секретом робо-советников.

Робо-советники - идеальный вариант для новых или молодых инвесторов, которым мало что вкладывать. Минимальные остатки на счетах робо-консультантов довольно низкие, и некоторые из них позволят вам начать всего с 1 доллара.Эти платформы также хороши для людей, которые являются поклонниками пассивных инвестиционных стратегий, поскольку чаще всего вы обнаружите, что ваш робот-консультант разрабатывает портфель индексированных ETF от вашего имени.

Робо-консультанты также подходят тем долгосрочным инвесторам, которые просто слишком заняты (или немотивированы), чтобы самостоятельно исследовать, какой ETF имеет лучшие характеристики риска / доходности в сочетании с соответствующими комиссиями, затратами и налоговыми последствиями.

Но робо-советники, конечно, не для всех.Если вы активный трейдер, они могут показаться вам скучными или бесхитростными. Хотя роботы приспосабливаются к этому, позволяя более гибко настраивать выбор портфеля (например, большинство роботов теперь позволяют вам корректировать веса распределения от их первоначальной рекомендации), это сводит на нет цель этих продуктов - начать спекулировать на горячих или нестабильных акциях. компании на этих платформах. Точно так же, если вы опытный инвестор, которому нужна маржа, торговля опционами и технические графики, робо-советник, вероятно, не для вас.

Если вы выбираете робо-консультанта, необходимо учитывать, прежде всего, стоимость, репутацию и дополнительные услуги. Следите за стоимостью дополнительных услуг: некоторые из них бесплатны, а другие добавляют дополнительную плату.

Брокерский счет Fidelity от Fidelity Investments

Комиссия в размере 0,00 долларов США применяется к онлайн-торговле акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 доллара США за контракт) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC.По заявкам на продажу взимается комиссия за оценку деятельности (от 0,01 до 0,03 доллара за 1000 долларов основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов (от 0,03 до 0,05 доллара за контракт), которая применяется как к сделкам покупки, так и продажи опционов. Размер комиссии может быть изменен. Могут применяться другие исключения и условия. Подробности см. На Fidelity.com/commissions. Операции по выплате вознаграждения сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions ® , подлежат различным графикам комиссионных.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Прежде чем торговать опционами, прочтите. Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF для клиентов («Маркетинговая программа»).Маркетинговая программа создает стимулы для брокерских услуг Fidelity, чтобы стимулировать покупку определенных ETF. Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях компенсации содержится в проспекте ETF и связанных с ним документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет иметь маржу в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение.

Дополнительные услуги по управлению инвестициями, предоставляемые за плату через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments.Дискреционное управление портфелем осуществляется его дочерней компанией, ООО «Стратегические советники», зарегистрированным инвестиционным консультантом. Эти услуги предоставляются на платной основе.

Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является участником NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisers, FPTC, FBS и NFS - это компании Fidelity Investments.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском.Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

1.

Для доступа к исследовательским отчетам необходим брокерский счет Fidelity.

2. Взаимодействие с другими людьми

Ставка 4,00% доступна для дебетовых остатков свыше 1 000 000 долларов США. Текущая базовая маржа Fidelity, действующая с 18.03.2020, составляет 7,075%.

Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с их вложениями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами. В отличие от паевых инвестиционных фондов, акции ETF покупаются и продаются по рыночной цене, которая может быть выше или ниже их чистой стоимости, и не выкупаются индивидуально из фонда.

Для короткой продажи в Fidelity у вас должен быть маржинальный счет.Короткие продажи и маржинальная торговля влекут за собой больший риск, включая, помимо прочего, риск неограниченных убытков и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходят не всем инвесторам. Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и устойчивость к риску перед короткой продажей или маржинальной торговлей. Маржинальную торговлю расширяют National Financial Services, член NYSE, SIPC, компания Fidelity Investments.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и / или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение iShares ETF и включение фондов iShares в определенные платформы и инвестиционные программы FBS.Обратите внимание, что на эту ценную бумагу не распространяется маржа в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически становится пригодной для маржинального обеспечения. Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях компенсации можно найти в проспекте эмиссии ETF и сопутствующих документах. Fidelity может добавлять или отменять комиссии по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

Прежде чем инвестировать, подумайте об инвестиционных целях, рисках, расходах и расходах фондов.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Лучший онлайн-брокер для любого типа инвесторов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Чтобы помочь вам выбрать лучший онлайн-брокер для ваших нужд, Personal Finance Insider проанализировал длинный список лучших поставщиков онлайн-брокерских счетов с акцентом на комиссии, доступность инвестиций, инвестиционные платформы, мобильные приложения, доступность исследований и образовательные ресурсы.

Брокерский счет похож на текущий счет для ваших инвестиций: если ваш текущий счет является расчетной палатой для ваших доходов и расходов, которая действует как безопасное место для хранения ваших денежных средств, ваш брокерский счет делает то же самое для ваших инвестиций.

Онлайн-брокерский счет дает вам возможность инвестировать в фондовый рынок. Брокерские счета могут содержать наличные деньги, акции, облигации, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции. Думайте о брокерском счете как о безопасном месте для хранения ваших инвестиций и как о месте доступа к инвестиционным рынкам.

Для большинства инвесторов идеальной является долгосрочная пассивная инвестиционная стратегия. Многие эксперты предлагают создать разнообразный портфель недорогих индексных фондов, а не выбирать отдельные акции и более рискованные активные торговые инструменты.Потребности типичного инвестора были основным фактором при выборе победителей в лучших категориях онлайн-брокеров, указанных ниже.

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы консультировались с финансовыми консультантами, экспертами по инвестициям и нашим собственным репортером по наращиванию благосостояния, чтобы сообщить нам о выборе лучших онлайн-брокеров. Вы можете найти полную стенограмму наших интервью с этими экспертами внизу этой страницы.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что делает онлайн-брокерский счет наиболее полезным.При исследовании различных инвестиционных приложений лучше всего учитывать комиссию, варианты инвестирования, доступность исследований, мобильный доступ и образовательные ресурсы.

  • Минимум счета: 0 долларов (5000 долларов для автоматического инвестирования)
  • Комиссии: 0 долларов (30 долларов в месяц Schwab Intelligent Portfolios Premium)
  • Типы счетов: Брокерские услуги, автоматические, пенсионные, трастовые / имущественные, сбережения на образование , кастодиал

Charles Schwab - крупная дисконтная брокерская компания и одна из крупнейших фирм по управлению инвестициями в Соединенных Штатах.Schwab предлагает широкий спектр брокерских счетов и продуктов, которые удовлетворяют потребности практически любого инвестора.

Почему он выделяется: Помимо предложения отличных счетов без требований к минимальному балансу и периодических комиссий, Schwab является лидером в области недорогих цен для розничных инвесторов. В конце 2019 года Schwab была одной из первых из большого списка крупных брокерских фирм, которые снизили комиссии по сделкам с акциями и ETF до нуля.

Практическим инвесторам лучше всего подходит базовый брокерский счет Schwab, который дает вам доступ к широкому спектру вариантов инвестирования.Если вам нужна дополнительная помощь, вы можете создать управляемую учетную запись Schwab Intelligent Portfolios, также известную как робот-консультант. Эта учетная запись также не взимает никаких комиссий.

Schwab также предлагает как дробные акции (минимум 5 долларов), так и собственное семейство паевых инвестиционных фондов и ETF. Сделки паевых инвестиционных фондов Schwab не требуют комиссионных или торговых сборов внутри счета Schwab.

На что обращать внимание: Самым большим недостатком Charles Schwab является то, как он обращается с наличными на вашем счете.В то время как некоторые конкурирующие брокерские компании автоматически инвестируют остатки денежных средств, чтобы получить процентные ставки наравне со сберегательными счетами, ставки Schwab для остатков денежных средств довольно низкие (всего 0,01%).

Торговля по телефону и через брокера также связана с высокими затратами. В то время как онлайн-торговля акциями и ETF осуществляется без комиссии, вы будете платить дополнительно 5 долларов за автоматические сделки по телефону и 25 долларов за сделки с участием брокера.

  • Минимальная сумма счета: $ 1
  • Комиссия: $ 0 (1.25% криптовалютных транзакций)
  • Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные

SoFi Invest не имеет такой легендарной истории, как некоторые брокерские компании в Соединенных Штатах, но обладает инновационными функциями и технологическим опытом. что делает SoFi Invest идеальным вариантом для новых инвесторов.

Чем он выделяется: SoFi начинала как студенческий кредитор и расширила свою деятельность до банковского дела, инвестирования, страхования и других финансовых продуктов.Он почти не взимает комиссию за свои инвестиционные счета, которые включают самостоятельное инвестирование и автоматическое инвестирование (управляемые портфели) без периодических комиссий и с очень низким минимумом в 1 доллар для начала работы.

Самостоятельная учетная запись «Активное инвестирование» не имеет комиссии за торговлю акциями, ETF и даже криптовалютами. Вы можете покупать доли акций, которые SoFi называет «Stock Bits». SoFi также имеет несколько собственных биржевых фондов, которые могут подойти для вашего портфеля.

Приложение также предлагает очень удобную панель управления, коллекции акций и других инвестиций для просмотра, а также встроенные ссылки на образовательные страницы на веб-сайте SoFi и в мобильном приложении.

Один логин SoFi также дает вам доступ к банковским и кредитным услугам. Клиенты получают бесплатный доступ к SoFi Relay, агрегатору данных о личных финансах, сопоставимому с облегченной версией Mint или Personal Capital.

Клиенты также получают бесплатный доступ к сеансам профессионального обучения и финансового планирования.

На что обратить внимание: SoFi не предлагает такие инвестиции, как паевые инвестиционные фонды или облигации. Также обратите внимание на комиссии по SoFi ETF. А у двоих из них нет коэффициент расходов в первый год долгосрочные затраты выше многих других ETF.

Выбор счетов SoFi также довольно ограничен по сравнению с более крупными брокерами, которые предлагают любой тип пенсионного или бизнес-инвестиционного счета под солнцем.

Подробнее о SoFi Invest »

  • Минимальная сумма счета: $ 0 (от 0 до $ 350 000 для управляемых счетов)
  • Комиссия: $ 0 (до 0,35% для автоматических счетов)
  • Типы счетов: Брокерские услуги, автоматизированный / управляемый, пенсионный, образовательные сбережения, трасты

Как и его крупные отраслевые коллеги, Fidelity предлагает практически все, что типичный инвестор может захотеть от брокерской компании.Это включает в себя широкий спектр типов учетных записей, длинный список доступных инвестиций и конкурентоспособные цены с лидерами отрасли для недорогих инвестиций. У него около 190 точек по всей стране.

Почему он выделяется: Базовый брокерский счет в Fidelity не имеет минимального остатка или периодических комиссий. Он предлагает торги акциями и ETF без комиссии с доступными дробными акциями. Имея учетную запись в Fidelity, вы можете инвестировать в акции, ETF, опционы, паевые инвестиционные фонды, облигации, компакт-диски и драгоценные металлы.Fidelity предлагает международное инвестирование на 25 зарубежных рынках и обмен валюты между 16 различными валютами.

Fidelity также проявляет себя, когда дело доходит до пенсионного инвестирования. Приложение дает вам доступ к таким инструментам, как пенсионные калькуляторы и практически к любому пенсионному плану с налоговыми льготами, который вам может понадобиться, с тем же списком инвестиций, что и обычные налогооблагаемые брокерские счета.

Fidelity также предлагает недорогие ETF и паевые инвестиционные фонды без соотношения расходов. Семейство фондов Fidelity популярно среди инвесторов, имеющих счета в Fidelity и других местах.

Fidelity может быть отличным выбором для большинства инвестиционных нужд, но это особенно хороший выбор для инвесторов, ориентированных на долгосрочную пенсию. Сочетание низких комиссий и ориентации на помощь инвесторам в достижении успешного выхода на пенсию помогло сделать его лучшим выбором для пенсионных брокерских счетов.

На что обращать внимание: Fidelity дает вам многое бесплатно, но паевые инвестиционные фонды, не указанные в списке без комиссии, стоят до 49,95 долларов каждый, не включая дополнительные комиссии за сделки по телефону или через брокера.Сделки по телефону стоят дополнительно 12,95 доллара за сделку, а сделки с поддержкой - 32,95 доллара каждая. Кроме того, Fidelity взимает более высокие ставки маржи, чем многие конкуренты.

  • Минимум счета: 0 долларов (500 долларов для управляемых портфелей)
  • Комиссии: 0 долларов за сделку; 0,30% управляемых портфелей
  • Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные, образовательные сбережения, специализированные счета

TD Ameritrade - это брокерская компания с большими скидками, которая отлично подходит как для новых, так и для опытных инвесторов.Новичкам понравится простая онлайн-платформа на сайте TD Ameritrade. Опытные инвесторы захотят воспользоваться преимуществами продвинутой торговой платформы thinkorswim и других экспертных ресурсов, которые предоставляет TD Ameritrade.

Почему он выделяется: Как и другие крупные дисконтные брокерские фирмы, TD Ameritrade дает вам доступ практически к любому брокерскому счету, который вы можете пожелать. Тем не менее, он предлагает список торгуемых активов больше, чем у большинства аналогов, что является еще одним преимуществом для опытных инвесторов.В дополнение к общедоступным инвестициям, таким как акции, облигации, опционы, паевые инвестиционные фонды и ETF, TD Ameritrade предлагает менее распространенные инвестиции, включая фьючерсы, иностранную валюту и криптовалюту.

Важность мощной торговой платформы растет вместе с вашим инвестиционным опытом. Thinkorswim от TD Ameritrade предоставляет вам профессиональную торговую платформу с расширенными возможностями построения графиков и расширенными типами ордеров. Встроенный виджет CNBC TV - хороший бонус, который позволяет синхронизировать вашу торговую стратегию с рынками.Это почти качество Уолл-стрит и входит в состав счетов TD Ameritrade.

Серьезные опционы и активные трейдеры оценят бесплатный доступ к котировкам NASDAQ Level I и Level II, а также котировкам OPRA, AMEX и NYSE в реальном времени. Профессиональные клиенты должны платить за доступ к расширенным котировкам.

Он отстает от других по управляемым портфелям, которые начинаются с минимальной суммы в 500 долларов и годовой платы в размере 0,30%. Но для самостоятельных аккаунтов нет регулярных комиссий или требований к минимальному балансу.Он предлагает торги акциями и ETF без комиссии, как и почти все остальные в этом списке.

На что обращать внимание: Есть важное примечание для TD Ameritrade. Компания была приобретена Чарльзом Швабом 6 октября 2020 года. TD Ameritrade сообщила на своем веб-сайте, что продолжит вести бизнес в обычном режиме, используя следующие 18–36 месяцев для объединения своего бизнеса со Schwab.

Надеюсь, Schwab продолжит работу thinkorswim после слияния. StreetSmart Pro и StreetSmart Edge от Schwab подходят большинству инвесторов, но серьезные трейдеры могут предпочесть thinkorswim.При открытии счета в приобретаемой компании всегда есть риск, но Шваб по-прежнему остается хорошим домом для большинства потребностей в инвестировании и торговле.

TD Ameritrade взимает высокую комиссию в размере 49,99 долларов США за сделки с взаимными фондами вне списка без комиссии за транзакцию.

  • Минимальная сумма счета: 0 долларов США
  • Комиссия: 0 долларов США IBKR Lite; 0,0005–0,0035 долларов за акцию IBKR Pro
  • Типы счетов: Брокерские, автоматизированные, пенсионные, кассовые операции

Interactive Brokers - лучший выбор для активных трейдеров, которые торгуют большими объемами и хотят получить доступ к инструментам, оптимизированным для их нужд.Типичных инвесторов может не волновать разница в несколько секунд при входе и исполнении сделки. Однако очень активные трейдеры заботятся о миллисекундах.

Почему это выгодно: Interactive Brokers предлагает три различных варианта ценообразования в зависимости от вашего уровня торговой активности и ваших личных торговых потребностей. Базовая учетная запись IBKR Lite дает вам возможность совершать сделки с акциями и ETF без комиссии, а также получать конкурентные комиссии за большинство других сделок. Большинство инвесторов хотели бы иметь такой счет.Но активные трейдеры могут быть готовы платить больше за дополнительные функции.

В счетах IBKR Pro используются многоуровневые или фиксированные модели ценообразования. Это означает, что вы не сможете совершать сделки без комиссии, как с IBKR Lite. У аккаунтов Pro есть дополнительный доступ к рыночным данным. Они также получают доступ к платформе IBKR Web Trader и API IBKR для автоматической торговли. Алгоритмическая торговля, также известная как алгоритмы, включена в учетные записи Pro.

С IBKR Pro у вас нет инструментов, подобных тем, что используют профессиональные трейдеры - у вас точно такие же инструменты.IBKR Pro используется институциональными инвесторами, трейдерами, работающими полный рабочий день, и другими лицами, которым нужен профессиональный опыт.

Согласно тарифному плану с фиксированной ставкой комиссии начинаются с 0,005 цента за акцию с минимумом 1 доллар за сделку для американских акций и ETF (некоторые ETF не имеют комиссии за транзакцию). Многоуровневое ценообразование лучше всего подходит для трейдеров с очень большими размерами заказов. Цены указаны за акцию со скидкой от 300 000 акций.

Благодаря очень конкурентоспособным ценам и опыту, адаптированному для активных трейдеров, IBKR Lite может стать хорошим местом для проверки воды перед обновлением до IBKR Pro для получения наиболее продвинутых возможностей.

На что обращать внимание: Не все счета и сделки бесплатны. Убедитесь, что вы выбрали правильный уровень учетной записи, соответствующий вашим инвестиционным целям и опыту. IBKR Pro взимает комиссию в размере до 10 долларов в месяц, если на вашем счету меньше 100 000 долларов или если размер комиссии составляет менее 10 долларов в месяц.

  • Минимум учетной записи: $ 0
  • Комиссии: $ 0 комиссионных
  • Типы счетов: Брокерские услуги

Public - это новое инвестиционное приложение, в котором используется мобильный интерфейс.В результате получился уникальный опыт мобильных инвестиций, в котором легко ориентироваться как новичкам, так и опытным инвесторам.

Почему это выгодно: Как следует из названия, торги на публичной площадке позволяют вам общаться с другими инвесторами через приложение. Вы можете следить за другими и болтать об инвестиционных идеях. Вы даже можете присоединиться к групповому чату для живого общения с другими инвесторами. В некотором смысле это похоже на встроенную социальную сеть для инвесторов.

Еще одна полезная функция для начинающих инвесторов - это возможность просматривать различные темы.Эти акции сгруппированы по отраслям или другим основным категориям, чтобы помочь вам сосредоточиться на компаниях, которые имеют смысл для вашей инвестиционной стратегии.

Public использует модель ценообразования без комиссии. Большинство пользователей вообще не будут платить никаких комиссий. Он также предлагает дробные акции. Эти две функции делают Public отличным вариантом для людей, которые только начинают инвестировать и хотят начать с небольшой суммы денег. Дробное инвестирование поддерживается более чем 2800 акциями и ETF.

На что обращать внимание: Доступен только ограниченный набор инвестиций.Вы можете инвестировать в акции и ETF с Public, но не в полный инвестиционный ландшафт. Public предлагает доступ к большинству публично торгуемых акций и ETF США, но не ко всему рынку.

Public имеет базовую торговую платформу, которая может не подходить для опытных инвесторов и очень активных трейдеров.

Лучший онлайн-брокер для детей и подростков: Stockpile

  • Минимальный размер счета: $ 0 (5 долларов США для дробных акций)
  • Комиссия: $ 0,99 / сделка
  • Типы счетов: Брокерские услуги, кастодиальные

Stockpile is более новый и меньший по размеру брокерский центр, чем некоторые другие в этом списке, но он идеально подходит для детей.Stockpile предлагает учетные записи без регулярных комиссий и минимумов. Сделки по 99 центов каждая. Долевые акции доступны, начиная с инвестиции в размере 5 долларов США.

Чем выделяется: Stockpile отлично подходит для детей и подростков по нескольким причинам. Простая и удобная платформа показывает детям логотипы и компании, с которыми они знакомы, в своих портфолио. Вы можете пополнить счет через банковский счет или с помощью подарочных карт. Поскольку дробные акции поддерживаются для более 1000 акций и ETF на платформе, подарки и сделки могут быть совершены в круглых долларах.

Родители или другие члены семьи могут покупать подарочные карты с обменом на акции на счетах Stockpile. Подарочные карты стоят 2,99 доллара за первую акцию и 99 центов за каждую дополнительную акцию. При оплате подарочной картой также взимается комиссия в размере 3%. При желании вы можете отправить пластиковую карту за дополнительную плату в размере от 4,95 до 7,95 долларов.

Родителям и детям понравятся встроенные образовательные ресурсы. «Мини-уроки» Stockpile обучают основам фондового рынка, которые готовят любого к более успешному будущему на фондовом рынке.

На что обращать внимание: Stockpile - единственная брокерская компания в этом списке, которая взимает комиссию за сделки с акциями и ETF. Низкая плата может того стоить семьям, которые хотят заинтересовать своих детей инвестированием. Также существуют значительные комиссии за подарочные карты.

Пользователи имеют доступ только к самым популярным акциям и ETF. Многие акции не включены, а другие типы инвестиций не поддерживаются.

  • Etrade : Etrade - это оригинальный онлайн-брокер.Он предлагает хороший опыт для активных трейдеров с конкурентоспособными ценами. Etrade была недавно приобретена компанией Morgan Stanley с Уолл-стрит. Это крупная дисконтная брокерская компания, которая поддерживает большинство типов инвестиций и широкий спектр счетов. Для опытных инвесторов Etrade - хороший выбор для своих платформ и диапазона инвестиций, но опыт торговли не так хорош, как thinkorswim в TD Ameritrade.
  • WeBull : WeBull - это новая брокерская компания, использующая модель без комиссии.Он использует высокотехнологичную веб-платформу, идеально подходящую для более активных трейдеров. WeBull предлагает личные и пенсионные счета, а также более ограниченный набор вариантов инвестирования. WeBull - лучший выбор для бесплатных брокерских счетов. Однако он не предлагает полный спектр доступных инвестиций, и для начинающих инвесторов может быть сложно ориентироваться.
  • TradeStation : TradeStation заняла второе место в рейтинге лучших брокерских услуг для активных трейдеров, но его цена не так хороша, как у победителя.Это дает трейдерам доступ к набору мощных инструментов наравне с тем, что используют профессиональные и институциональные трейдеры.
  • Ally Invest : Ally Invest - это очень недорогая брокерская компания, которая хорошо сочетается с лучшими в своем классе чековыми и сберегательными счетами Ally. Это отличная платформа для начинающих трейдеров акциями и ETF. У него есть торговые платформы, которые довольно просты, но не предлагают такой же глубины функций, как некоторые из лучших платформ для активной торговли.
  • Merrill Edge : Merrill Edge получил свое название от легендарной брокерской компании Merrill Lynch. Теперь это подразделение Bank of America, которое лучше всего подходит для лояльных клиентов Bank of America с высокими совокупными остатками на счетах Bank of America, включая Merrill Edge. Хотя Merrill Edge отлично подходит для постоянных клиентов, его цены и функции менее интересны для тех, у кого небольшой баланс.
  • Vanguard : Vanguard известна как пионер в индустрии дешевых индексных фондов.Он также предлагает брокерские услуги и продукты с управляемым портфелем. Лучше всего подходит для людей, которые хотят инвестировать в первую очередь в паевые инвестиционные фонды Vanguard. Этот титан индексных фондов известен низкими комиссиями, но клиенты с доходом менее 10 000 долларов будут платить 20 долларов в год в качестве платы за обслуживание счета.
  • Robinhood : Robinhood - это первоначальная брокерская компания без комиссии. В настоящее время он предлагает акции, ETF и опционы с платформой, ориентированной на мобильные устройства. Robinhood - отличный выбор для бесплатной торговли.Однако недавно он пострадал от нескольких серьезных сбоев, из-за которых люди не могли покупать или продавать в одни из самых крупных рыночных дней более чем за десять лет. Кроме того, недавно компания запретила пользователям покупать акции Gamestop, AMC и нескольких других акций, которые резко выросли из-за рыночной тактики, использованной несколькими участниками форума Reddit, известного как r / WallStreetBets.
  • Tastyworks : Tastyworks лучше всего подходит для трейдеров опционов и активных инвесторов. Это в некотором роде уникальная высокотехнологичная платформа, которая интегрируется с контентной сетью delicioustrade.Этот активный торговый брокер имеет конкурентоспособные цены и высокотехнологичные активные торговые платформы, но не идеален для менее опытных инвесторов.

Как мы выбирали лучших онлайн-брокеров?

При оценке лучших онлайн-брокерских счетов, доступных сегодня, мы рассмотрели широкий спектр критериев. Наиболее важными факторами были цены, типы счетов, доступность инвестиций, платформы и общее качество обслуживания клиентов.

Большинство брокерских счетов в этом списке не имеют минимального баланса и периодических ежемесячных комиссий.После значительного изменения цен в 2019 году большинство брокерских фирм в этом списке также предлагают торги акциями и ETF без комиссии. Они также перешли на нулевую базовую плату за сделки с опционами, но в большинстве случаев по-прежнему взимают плату за контракт.

Лучшие брокерские фирмы предлагают разные платформы для разных инвестиционных потребностей. Некоторые из них лучше всего подходят для новичков, а другие - для более опытных инвесторов. Платформы оценивались с упором на то, как они работают в каждой категории.

Что такое брокерские счета?

Брокерские счета - это тип счета, используемый для инвестиций.Открыв и пополнив брокерский счет, вы можете покупать и продавать акции, облигации, фонды и другие инвестиции.

Во многих отношениях брокерские счета работают как банковские счета. Они могут хранить наличные деньги и активы и очень безопасны. Но в отличие от банковского счета, на котором могут храниться только наличные, на брокерских счетах могут храниться самые разные активы, стоимость которых со временем может расти и падать.

Как работают брокерские счета?

Брокерские счета лучше всего управлять онлайн. Используя свой брокерский веб-сайт или мобильное приложение, вы можете переводить средства, вводить торговые приказы, отслеживать свои позиции, исследовать текущие и будущие инвестиции и делать все, что вам нужно на брокерском счете.

В США брокерские счета застрахованы SIPC. Это означает, что если ваша брокерская компания обанкротится, вы гарантированно вернете свои деньги и другие активы до лимитов SIPC.

Брокерские фирмы в США регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам и отраслевой ассоциацией FINRA, а также другими государственными учреждениями и отраслевыми группами.

Кому следует использовать брокерский счет?

Всем, кто хочет инвестировать, нужен брокерский счет.Независимо от того, инвестируете ли вы ради краткосрочной выгоды, пенсионных целей или чего-то еще, брокерский счет - это то, что вам нужно, чтобы это произошло.

Брокерские счета лучше всего подходят для людей, которые уже хорошо разбираются в своих личных финансах и не беспокоятся о краткосрочных финансовых потребностях. Убедитесь, что вы покрываете свои счета, прежде чем добавлять инвестиции в свой бюджет.

Сколько должен стоить брокерский счет?

В большинстве случаев современные брокерские счета открываются и хранятся бесплатно.Если вы ищете лучший брокерский счет для большинства инвесторов, не должно быть периодических комиссий или минимальных сборов.

Также должно быть мало или совсем не должно быть комиссий по сделкам с акциями, ETF и опционами. Некоторые комиссии за сделки по телефону или через брокера являются обычными, равно как и комиссии за некоторые паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции.

Вы не должны платить никаких комиссий только за то, чтобы держать счет открытым и хранить там свои денежные средства и инвестиции. Если вы это сделаете, возможно, пришло время сменить брокерский счет.

Как выбрать онлайн-брокера?

Инвестиционные цели и предпочтения каждого человека уникальны, поэтому не существует идеального брокера для всех. Чтобы выбрать лучшую брокерскую компанию, начните с рассмотрения вашего собственного инвестиционного стиля и того, что вы хотите от брокерской компании. Будь то передовые инструменты для активной торговли или длинный список паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, хороший онлайн-брокер найдется для всех.

Как только вы поймете, что вам нужно, посмотрите на затраты, платформы, типы инвестиционных счетов и доступные инвестиции, чтобы принять решение о том, что лучше для вас.

Мы опросили следующих четырех экспертов по инвестициям, чтобы узнать, что они говорят об онлайн-брокерских услугах:

  • Брайан Фрай, CFP, основатель Safe Landing Financial
  • Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC, управляющий партнер Silver Penny Financial Planning
  • Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA, менеджер по капиталу в Clarus Group
  • Рики Хьюстон, репортер по вопросам наращивания благосостояния, личный финансовый инсайдер

Каковы преимущества и / или недостатки открытия брокерского счета?

Брайан Фрай, CFP:

Налогооблагаемый брокерский счет предлагает гибкость, позволяющую иметь средства, когда это необходимо, и без налоговых штрафов.Они предлагают прозрачность и свободу при рассмотрении затрат и вариантов инвестиций.

В зависимости от финансового положения семьи другие типы счетов могут повысить ценность и / или повысить налоговую эффективность. Например, если они соответствуют требованиям, HSA обеспечивают налоговые вычеты, рост без налогов и не облагаемые налогами распределения, если они используются для покрытия квалифицированных медицинских расходов; пенсионные счета могут обеспечивать налоговые вычеты, отложенный или не облагаемый налогом рост инвестиций и, возможно, не облагаемое налогом распределение.

Счета образования могут предоставлять налоговые вычеты и / или не облагаемые налогом распределения, если они используются для покрытия квалифицированных расходов на образование.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

К преимуществам относится доступ к биржам для покупки практически бесконечных вариантов инвестиций. Здесь вы можете покупать акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и почти весь инвентарь на открытых рынках.

Множество опций также может быть недостатком. Большинство пенсионных планов предлагают тщательно подобранный список вариантов, тщательно проверенный консультантами и экспертами по инвестициям. Когда вы заходите в брокерский счет, сложно понять, с чего начать.Недавний рост количества блогов в социальных сетях, посвященных инвестициям, может повысить интерес, но следует проявлять осторожность при инвестировании, поскольку любые инвестиции сопряжены с риском.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Преимущество открытия брокерского счета заключается в том, что если вы заинтересованы в инвестировании в акции или облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF, например, брокерская деятельность - это отличный способ сделать это.

Сберегательные счета или проверка учетных записей просто нет тех функций.Таким образом, недостаток в том, что вы должны знать, что ищете. Множество разных брокерских счетов предоставят вам разные вещи, поэтому важно, что именно для вас важно.

Рики Хьюстон, инсайдер Personal Finance:

Одним из самых больших преимуществ брокерских счетов является то, что они обычно предлагают широкий выбор вариантов инвестирования и позволяют размещать сделки без комиссии по нескольким типам ценных бумаг. Однако одним из недостатков является то, что не все онлайн-брокеры предлагают варианты для невмешанных инвесторов.

Кому следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета?

Брайан Фрай, CFP:

Облагаемый налогом брокерский счет может подойти всем и каждому. Прежде чем делать сбережения на облагаемом налогом брокерском счете, важно подумать, где сбережения повышают ценность вашего уникального финансового положения. Убедитесь, что у вас есть адекватный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

После того, как вы создали чрезвычайный фонд и начали пополнять пенсионный счет, вы можете рассмотреть возможность открытия брокерского счета в качестве места для инвестирования долларов после уплаты налогов.

Чаще всего учетная запись, которую вы открыли в брокерской компании, представляет собой гибкое вложение. Это здорово, потому что вы используете деньги для различных целей, и вы не привязаны к конкретным требованиям к выводу средств, как если бы вы были на пенсионном счете или счете 529 в колледже.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Когда вы хотите начать процесс инвестирования после того, как накопите сумму, необходимую для ваших чрезвычайных фондов - обычно это от трех до шести месяцев - вам следует начать вкладывать другие личные деньги.Сделайте ставку на то, чтобы вносить свой вклад как можно чаще, потому что так со временем накапливается богатство.

Рики Хьюстон, инсайдер личных финансов:

Вам следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета, если у вас есть деньги, которые вам не нужны в данный момент. Независимо от того, являетесь ли вы самодельным трейдером или сторонним инвестором, большинство брокерских компаний позволяют вам совершать сделки самостоятельно или использовать автоматического советника для получения дополнительных рекомендаций.

Что бы вы могли посоветовать тем, кто рассматривает возможность открытия брокерского счета?

Брайан Фрай, CFP:

Перед тем, как делать сбережения с налогооблагаемой учетной записью, подумайте о том, где вы должны откладывать в первую очередь для наилучшего достижения ваших финансовых целей.Комфортно ли вам брать на себя ответственность за принятие инвестиционных решений? Как вы собираетесь перебалансировать? Как вы собираетесь избавиться от эмоций в инвестировании? Если вы можете установить все флажки, налогооблагаемые счета могут быть хорошим средством.

Шарлотта Гелетка, CFP, CRPC:

Есть разница между торговлей и инвестированием. Торговля - это обмен, [который] обычно носит краткосрочный характер. Инвестирование требует времени и носит долгосрочный характер.

Кайсиан Гордон, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Проведите свое исследование, потому что это очень важно.Подумайте о том, что для вас важно. Прежде чем принимать решение, сравните разные названия, которые вы слышите, и посмотрите, какие преимущества дает одна компания по сравнению с другой.

Ни у кого не будет всего, что вам нужно, но используйте брокерский счет, на котором есть все, что вам нужно.

Рики Хьюстон, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы выбрали брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям. График комиссий, типы инвестиций и предложения по инвестиционным исследованиям могут различаться для разных приложений, поэтому важно выбрать приложение, которое объединяет все ваши предпочтения под одной крышей.

Эрик Розенберг имеет более чем десятилетний опыт написания статей на темы личных финансов, включая инвестирование. Он имеет степень бакалавра и MBA в области финансов. Во время своей программы MBA он управлял частью благотворительного фонда Денверского университета. Он является экспертом в области инвестиций, банковского дела, платежей, кредитных карт, страхования и финансирования бизнеса.

7 лучших онлайн-брокеров в 2021 году

Если вы готовы инвестировать и пытаетесь найти брокерский счет, который лучше всего подходит для вас, важно всесторонне изучить лучшие варианты - и это то, что Bankrate предоставляет ниже.

Мы проверили крупнейших брокеров на основе характеристик, которые важны для индивидуальных инвесторов, включая комиссию за торговлю, минимальный размер счета, бесплатное исследование и многие другие особенности. Мы оценили каждого брокера с точки зрения его плюсов и минусов, и вот как они складываются по наиболее важным аспектам на 2021 год.

Лучшие онлайн-брокерские счета в 2021 году

Charles Schwab

Schwab на протяжении десятилетий хорошо известна своей подход, ориентированный на клиента. Чарльз Шваб делает все хорошо, от низких комиссий до надежных исследований и до минимума без счета - и все это при разумной комиссии за торговлю.Новичкам понравятся нулевые комиссии и тысячи средств без комиссии за транзакцию, в то время как более продвинутые трейдеры оценят торговую платформу StreetSmart Edge с широкими возможностями настройки.

Вдобавок ко всему, брокер предлагает отличную поддержку клиентов, обучая вас тому, как инвестировать, и дает вам быстрый ответ.

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Fidelity Investments

Благодаря репутации дружественного инвестору, Fidelity - отличный выбор для вашего следующего брокера.Fidelity проводит обширные исследования и высоко ценится за оперативную поддержку клиентов. Брокер предлагает торговлю акциями и ETF без комиссии, а также вкладывает тысячи паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Брокер из Бостона отлично избавляет от ненужных комиссий за счет, даже если он обеспечивает высокое качество обслуживания.

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

TD Ameritrade

TD Ameritrade отлично подходит, если вам нужен брокер, который может пойти куда угодно.Помимо обычных акций, облигаций, ETF и опционов, вы также получите доступ к фьючерсам и форекс. Это помимо более чем 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Благодаря бесплатным исследованиям и мощной торговой платформе thinkorswim, доступной инвесторам, это победитель. И, конечно же, этот ведущий брокер не взимает комиссию за сделки с акциями и ETF.

(Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade и в конечном итоге объединит две компании.)

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; $ 0.65 за опционный контракт

Минимум: $ 0

E-Trade

Если вам нужен доступ ко всем типам инвестирования, то E-Trade может предоставить вам это с доступом к акциям, облигациям, опционам, ETF, паевым инвестиционным фондам и фьючерсы. Вы также сможете покупать более 4500 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Вы получите обширную поддержку клиентов (подумайте о доступе 24/7 по электронной почте, телефону и онлайн-чату), высококачественное мобильное приложение в Power E-Trade, а также множество исследований и комментариев рынка, если вы это ищете .

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт со скидкой до 0,50 доллара на 30 и более сделок в квартал

Минимум: 0 долларов

Interactive Brokers

С упрощенным торговым интерфейсом Interactive Brokers только выглядит как брокер без излишеств. Но этот «брокер для профессионалов» вложил все свои ресурсы в создание отличного опыта для активных трейдеров. Поэтому неудивительно, что это лучший выбор среди опытных трейдеров и тех, кто ценит более тонкие моменты, такие как быстрое исполнение сделки.Скидки на основе объема и торговая платформа профессионального уровня привлекают многих из этих активных трейдеров.

Вы можете использовать платформу брокера Pro с минимальной комиссией в 1 доллар (или полцента за акцию сверх 200 акций) или войти в игру за комиссию в размере 0 долларов, если вы перейдете на уровень обслуживания брокера Lite.

Комиссия: 0 долларов США (услуга Lite) или минимум 1 доллар за сделку (услуга Pro), с возможностью оптовых скидок; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Merrill Edge

Сильной стороной Merrill Edge являются предлагаемые клиентам исследования, проводимые обширной командой аналитиков брокера.Пакет включает подробные аналитические отчеты для компаний, которые он охватывает, и Merrill также предлагает хорошие образовательные материалы для начинающих инвесторов.

Одной из лучших особенностей брокера является интеграция с Bank of America, так что вы можете быстро переводить деньги из банка к брокеру, и все это по отличной цене: бесплатно!

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,65 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Ally Invest

Ally Invest - хорошее дополнение для клиентов Ally Bank, которым нужен полнофункциональный брокер, который может выполнять все виды сделок - акции, ETF, облигации, паевые инвестиционные фонды и даже форекс, если вам это нравится.Вы получите стандартную в отрасли комиссию за сделки с акциями и ETF, а также лучшую в отрасли комиссию за опционные контракты всего в 0,50 доллара США.

Хотя у брокера нет паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, он предлагает низкую базовую цену (9,95 доллара США) для таких сделок.

Комиссия: 0 долларов за акцию или сделку по ETF; 0,50 доллара за опционный контракт

Минимум: 0 долларов

Что следует учитывать при выборе онлайн-брокера

Если вы только начинаете, мир инвестирования может показаться пугающим.Хорошо начинать медленно и постепенно продвигаться к делу. Хорошая новость для инвесторов заключается в том, что торговать с онлайн-брокером никогда не было проще и дешевле. Когда вы ищете брокера, вы сначала должны рассмотреть свои потребности:

  • Вы хотите торговать в краткосрочной перспективе или инвестировать в долгосрочную перспективу?
  • Вам нужен полнофункциональный брокер, который предоставит вам доступ к пенсионным счетам, таким как Roth IRA, или бизнес-счетам, таким как SEP IRA?
  • Вы хотите регулярно инвестировать, но не очень внимательно следите за рынком?
  • Вы хотите инвестировать в отдельные акции или предпочитаете фонды?
  • Какой объем поддержки клиентов вам необходим?

Оттуда вы можете начать думать, как каждый брокер может удовлетворить эти потребности.Некоторые брокеры, такие как Interactive Brokers, действительно обслуживают опытных трейдеров, в то время как другие, такие как Charles Schwab и Fidelity Investments, позволяют легко начать работу новичкам и долгосрочным инвесторам.

И если вы просто хотите торговать с помощью мобильного приложения и не хотите некоторых излишеств (например, пенсионных счетов), то вы также можете подумать о том, чтобы обратиться к Robinhood или Webull.

Поиск подходящего брокера начинается с того, что вы определяете свои потребности, а затем подбираете брокера, который полностью их удовлетворяет.

Безопасны ли онлайн-брокеры?

Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги, или SIPC, защищает клиентов брокеров, на которых распространяется план, в том числе перечисленных выше. Считайте это своего рода FDIC для брокеров. Это означает, что он защищает активы клиента на сумму до 500 000 долларов США с лимитом денежных средств на сумму 250 000 долларов США в случае, если брокер потерпит неудачу. Некоторые брокеры, такие как Interactive Brokers, берут на себя еще большую страховку, чтобы убедить своих клиентов в том, что их активы в безопасности с брокером.

Но эта страховка не защищает вас от плохой инвестиции и потери денег. Вы можете купить акцию, и она может упасть в цене, и ее цена может больше не вырасти до той, которую вы заплатили. В то время как банковские продукты, поддерживаемые FDIC, полностью застрахованы, рыночные продукты могут потерять деньги. Тем не менее, долгосрочные инвестиции в широко диверсифицированную группу акций могут принести очень хорошие результаты.

Какой лучший онлайн-биржевой брокер для начинающих?

Начинающим инвесторам следует сосредоточиться на брокерах, которые дружелюбны к инвесторам, предлагают много образования и исследований и имеют надежное обслуживание клиентов.Эти факторы являются ключевыми для того, чтобы новые инвесторы изучали основы долгосрочного инвестирования и научились ориентироваться на рынке и в брокерской деятельности.

Брокеры с надежной службой поддержки позволяют вам связываться с ними и задавать вопросы, иногда в любое время дня по телефону или в чате. У них также будут образовательные разделы на их сайте, в которых вы узнаете, как торговать на их платформе, на что обращать внимание на инвестиции и многое другое.

Серьезные исследования также будут полезны, если вы только начинаете.Если вы хотите купить фондовые фонды, такие как ETF или паевые инвестиционные фонды, полезно иметь брокера, который сможет выбрать лучший вариант. Если вы хотите покупать отдельные акции (что может быть более рискованным для новых инвесторов), вам следует искать брокера, который проведет исследования компании и ее будущих перспектив.

Bankrate провёл обзор лучших брокеров для начинающих и предлагает лучшие варианты.

Итог

Выбор брокера требует, чтобы вы обдумали свои потребности, потому что решающим фактором не всегда является цена.Если вы инвестируете в ETF по принципу `` купи и держи '', вам, вероятно, понадобится что-то другое, чем если бы вы были активным трейдером.

Хотя для новых инвесторов выбор брокера может показаться сложной задачей, вы вряд ли ошибетесь, выбрав любое из названий, упомянутых выше. Большой шаг - это только начало, так что не откладывайте. Найдя брокера, вы можете начинать прокладывать свой путь к более безопасному финансовому будущему.

Подробнее:

Что такое брокерский счет?

1 Нет комиссии за владение брокерским счетом TIAA; однако может взиматься комиссия за брокерские операции.Кроме того, с инвесторов взимаются комиссии и расходы за управление портфелем базовых фондов.

2 Диверсификация - это метод, помогающий снизить риск. Защита от потери не гарантируется.

3 Как и во всех паевых инвестиционных фондах, основная стоимость фонда жизненного цикла или фонда целевой даты не гарантируется в любое время и будет колебаться в зависимости от рыночных изменений. Целевая дата является приблизительной, когда инвесторы могут планировать начать вывод средств. Однако вы не обязаны снимать средства в указанную дату.После достижения целевой даты часть ваших денег может быть объединена в фонд с более стабильным распределением активов. Фонды жизненного цикла и фонды целевой даты разделяют риски, связанные с типами ценных бумаг, которыми владеет каждый из базовых фондов, в которые они инвестируют. Помимо комиссий и расходов, связанных с фондами жизненного цикла и фондами целевой даты, существуют комиссионные и расходы, связанные с соответствующими паевыми фондами. Обязательно регулярно переоценивайте цели, и если ваша ситуация изменилась, вы можете выбрать другой фонд жизненного цикла или фонд целевой даты, который более точно соответствует вашему новому профилю риска.

4 Услуги по управляемому счету TIAA-CREF предоставляют платные услуги по управлению инвестициями по своему усмотрению. Некоторые ценные бумаги могут подходить не всем инвесторам. Услуги по управляемому счету TIAA-CREF предлагаются через TIAA-CREF Advice and Planning Services и TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера, а также через систему управления частными активами, предлагаемую TIAA, FSB, федеральным сберегательным фондом. банк.

Распространение ценных бумаг осуществляет TIAA Brokerage, подразделение TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, члена FINRA и SIPC.Брокерские счета открыты Pershing, LLC, дочерней компанией The Bank of New York Mellon Corporation, членом FINRA, NYSE, SIPC.

Консультационные услуги предоставляются компанией Advice & Planning Services, подразделением TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.

Этот материал предназначен только для информационных или образовательных целей и не является советом по доверительному инвестированию в соответствии с ERISA, рекомендацией по ценным бумагам в соответствии со всеми законами о ценных бумагах или рекомендацией по страховым продуктам в соответствии с законами или нормативными актами штата о страховании.Этот материал не принимает во внимание какие-либо конкретные цели или обстоятельства какого-либо конкретного инвестора и не предлагает какой-либо конкретный курс действий. Инвестиционные решения должны приниматься исходя из собственных целей и обстоятельств инвестора.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет. Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться вырастить немного денег, которые вы отложили.В этой публикации объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему зарегистрированному финансовому специалисту и каковы ваши права. клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать в себя приложение нового счета , которое брокерско-дилерские фирмы могут также называть формой нового счета, формой открытия счета или чем-то подобным.Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи. Как более подробно объясняется ниже, зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая получение информации о вас и ваших финансовых потребностях и выполнение определенных нормативных обязательств. Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке.Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые дает вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В заявке на новую учетную запись, наряду с другой информацией, вас, вероятно, попросят указать:

  • Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют от брокерских компаний запрашивать эту информацию по нескольким причинам.Подобно банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования для подтверждения вашей личности при открытии брокерских счетов, чтобы помочь предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
  • Информация о водительских правах или паспорте, или информация из другого удостоверения личности государственного образца: Это также может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с Законом USA PATRIOT Act.
  • Статус занятости, финансовая информация - например, ваш годовой доход и чистая стоимость - и инвестиционные цели: Сбор этой информации помогает зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Например, если ваш зарегистрированный финансовый специалист рекомендует вам инвестиции, правила SEC и FINRA требуют, чтобы ваш зарегистрированный финансовый специалист собирал эту информацию. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить для вас подходящие инвестиционные рекомендации.

    Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы пойти на свои инвестиции и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.

  • Надежное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя от вас не требуется предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.Принимая решение о предоставлении этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения вашей текущей контактной информации, состояния здоровья или личности. любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя информацию, запрашиваемую в этих формах.Ваши зарегистрированные финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете заявку на новую учетную запись.

Решения, которые вас попросят принять

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения в отношении вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет иметь контроль над вашей учетной записью и доступ к ней.

  • Вы хотите иметь счет наличными или ссуду под залог? Большинство фирм предлагают как минимум два типа счетов - кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). На денежном счете вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги в момент покупки. В случае маржинального ссудного счета, хотя в конечном итоге вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, при этом ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде.Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вложили, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

    Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно снизится, вам может потребоваться «маржинальный вызов». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести наличные деньги или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любых ценных бумаг на вашем счете для покрытия любой недостачи - без предварительного уведомления распродажа. Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любое время изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

    Не забудьте внимательно прочитать заявку на открытие нового счета и любые другие документы, которые дает вам зарегистрированный финансовый специалист по счетам маржинального кредита.Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию регистрируете учетную запись маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при использовании денежного счета. Для получения дополнительной информации о маржинальных ссудных счетах прочтите Предупреждение для инвесторов FINRA, Инвестирование с использованием заемных средств: Нет «маржи» за ошибку.

    Примечание: Хотя соглашения о маржинальном ссуде обычно используются, чтобы позволить инвесторам покупать ценные бумаги с маржой, некоторые фирмы разрешают своим клиентам брать ссуды для других целей.В связи с этими кредитами фирма может попросить клиента подписать маржинальное соглашение. Прежде чем брать деньги в долг у брокерской фирмы по любой причине, убедитесь, что вы полностью понимаете условия, затраты и последствия.

  • Как вы хотите управлять своими неинвестированными денежными средствами? Иногда на вашем счету есть наличные, которые не были вложены. Например, возможно, вы только что положили деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы получили денежные дивиденды или проценты.Ваша фирма обычно автоматически помещает - или «зачищает» - эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

    В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Убедитесь, что вы понимаете различные особенности программ управления денежными средствами, которые предлагает ваша фирма, чтобы вы могли принять обоснованное решение, если вас попросят выбрать одну из них.

  • Кто будет принимать окончательные решения по вашему счету? Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

    Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как другие требуют отдельной документации.Могут быть и другие виды полномочий, которые вы можете предоставить в отношении своей учетной записи, включая доверенность и разрешенные торговые привилегии. Обязательно продумайте риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения о ваших деньгах.

Прочие документы для открытия счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения между вашими клиентами и фирмой.Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Обязательно найдите время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или через Интернет. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они вам навязывают.

Проверьте свой зарегистрированный финансовый специалист

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы ознакомились с предысторией своего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы, прежде чем открывать в них счет. Хотя история без проблем с регистрацией или лицензированием, дисциплинарными взысканиями или банкротством не является гарантией того же в будущем, предварительная проверка вашего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы может помочь вам избежать проблем. Найдите своего зарегистрированного финансового специалиста и фирму на FINRA Brokercheck, перейдя по ссылке https: // brokercheck.finra.org или по бесплатному телефону (800) 289-9999.

Также убедитесь, что номера телефонов и адреса, которые ваш зарегистрированный финансовый специалист и фирма предоставляют вам в качестве их контактной информации, соответствуют указанным в Brokercheck. Известно, что мошеннические организации и физические лица крадут личности законно зарегистрированных финансовых специалистов и брокерско-дилерских фирм, чтобы получить доступ к вашей личной информации!

Вопросы, которые стоит задать

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем.Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь - это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

  1. Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
  2. Какие у меня есть варианты относительно программ вывоза наличных? Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие? Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного по сравнению с другим?
  3. Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
  4. Как часто я буду получать выписки со счета? Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?

    Совет: Фирма, в которой вы открываете счет, может не быть той, которая отправляет выписки по вашему счету.Вы можете открыть счет в фирме , представляющей , которая дает рекомендации, принимает и выполняет ваши заказы и имеет договоренность с клиринговой и транспортной фирмой , которая является той, которая завершает ("урегулирование" или "клиринг") ваши торгует и хранит ваши средства или ценные бумаги. Есть также фирмы, которые принимают и исполняют заказы и совершают сделки. Если вы работаете с представляющей фирмой, вы можете получать отчеты от клиринговой фирмы. Узнайте, в какой фирме вы открываете счет и кто будет отправлять вам выписки со счета.Вы будете получать выписку со счета не реже одного раза в календарный квартал.

  5. Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы? Можете ли вы объяснить разницу между ними?

    Совет: Регистрация ценных бумаг на ваше имя или на имя брокерско-дилерской фирмы может повлиять на то, как скоро вы получите свои дивиденды и проценты, на легкость, с которой вы сможете продать свои ценные бумаги, и на типы сообщений, которые вы получаете в том числе напрямую от эмитента ценных бумаг.Для получения дополнительной информации см. «Хранение ваших ценных бумаг - ознакомьтесь с фактами» на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/holdsec.htm.

  6. Каковы все комиссии, относящиеся к этой учетной записи? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
  7. Какие услуги я получаю с этой учетной записью?
  8. С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи? Как я могу связаться с представителем своего аккаунта или его менеджером? Телефон? Электронное письмо? Местный филиал?

Как вы контролируете свою учетную запись

После открытия учетной записи следует регулярно следить за ее активностью.Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Если вы видите какие-либо доказательства несанкционированной торговли или ошибок, немедленно сообщите об этом зарегистрированному финансовому специалисту, руководителю финансового профессионала или отдел соблюдения нормативных требований фирмы, чтобы защитить свои права. Обязательно записывайте любые разговоры, которые вы ведете с вашей фирмой по поводу таких споров, отправляйте свои жалобы в письменной форме и храните копии этих заметок и всех сообщений, связанных с такими спорами, для своих записей.

Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Кажется, что ваши инвестиции по-прежнему подходят вам, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?

14 лучших инвестиционных приложений для торговли акциями на апрель 2021 г.

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / пост содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы хотите активно торговать акциями и другими ценными бумагами, наличие биржевого брокера является обязательным, и, к счастью, существует множество онлайн-брокеров, из которых вы можете выбирать.Независимо от того, являетесь ли вы дневным трейдером с большими объемами или совершаете всего несколько сделок в год, вот наш выбор лучших инвестиционных приложений.

Обзор лучших онлайн-брокеров

  1. E * TRADE - Лучший в целом, с отличным обслуживанием клиентов
  2. TD Ameritrade - Лучшие инструменты для активных трейдеров
  3. Ally Invest - Лучший для начинающих
  4. Личный капитал - Лучшее для отслеживания инвестиций и личных финансов
  5. Улучшение - Лучшее инвестиционное приложение для начинающих
  6. Robinhood - Лучшее для самостоятельных инвесторов
  7. Merrill Edge - Лучшее взаимодействие с пользователем
  8. Digit - Лучшее для Начать наращивание богатства
  9. Charles Schwab - Лучшее для быстрого исполнения сделок
  10. Fidelity - Лучшее универсальное банковское и инвестиционное обслуживание
  11. Vanguard - Лучшее для паевых инвестиционных фондов и финансового планирования
  12. Public.com - Лучшее приложение для торговли акциями и ETF без комиссии
  13. ZacksTrade - Лучшее для торговли на ходу
  14. Acorns - Лучшая услуга микросбережения
  15. Morningstar - Лучшая служба инвестиционных исследований

Биржевые маклеры на 2021 год

При выборе этих инвестиционных приложений мы предъявляли следующие требования:

  • Помогать либо увеличивать доходность ваших инвестиций
  • Помогать сокращать ваши расходы
  • Помогать улучшать распределение ваших активов

Мы создали в качестве ярлыка для ваших инвестиционных потребностей, но это не означает, что мы не полностью протестировали эти услуги. Мы провели тщательный анализ большинства перечисленных инвестиционных приложений. Пожалуйста, прочтите также полный обзор, чтобы узнать, почему эти услуги находятся в нашем списке рекомендаций.

Мы не только делимся лучшими из них, но и объясняем, почему они занимают лидирующие позиции в своей отрасли и что делает их такими полезными. Конечно, это все с нашей точки зрения и личного опыта. Вот брокеры, которые мы считаем лучшими инвестиционными приложениями

1. E * TRADE - Лучший в целом, с отличным обслуживанием клиентов

Наша оценка: 9.5
  • Минимальная инвестиция: Нет
  • Комиссия за торговлю акциями: $ 0
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта и чат 24/7
  • Текущие акции: Нет

E * TRADE имеет одну из самых надежных торговых платформ в отрасли. Известная как Power E * TRADE Pro, это одна из самых всеобъемлющих и удобных торговых платформ в отрасли. Фактически, ее часто называют одной из лучших торговых платформ, доступных для самостоятельных инвесторов.И если вам интересно, у него одна из самых низких комиссий за торговлю взаимными фондами в отрасли, всего 19,99 доллара за сделку.

  • Это брокерская компания с полным спектром услуг , предлагающая инвестиции в акции, облигации и другие активы с фиксированным доходом, а также выбор из более чем 8000 паевых инвестиционных фондов, ETF, фондов с установленной датой, опционов и фьючерсов. Вы можете открыть обычный, облагаемый налогом брокерский счет или IRA, индивидуальный план 401 (k) или план распределения прибыли.
  • Если вам нужен финансовый совет, E * TRADE предлагает услугу робо-консультанта E * TRADE Core Portfolios. Эта служба использует компьютерные алгоритмы для индивидуального проектирования и управляет портфолио специально для вас, чтобы вы могли «настроить его и забыть».
  • Мобильное инвестиционное приложение E * TRADE не имеет себе равных. Доступный как для систем Android, так и для Apple, он предоставляет инвесторам почти все функции веб-сайта E * TRADE. Наш рецензент решил, что может использовать его вместо традиционного веб-сайта. Он идеально подходит для активных трейдеров в дороге.
Плюсы:
  • Комплексная торговая платформа
  • Удобный интерфейс
  • Подходит для инвесторов разного уровня
Минусы:
  • Ориентирован на активных трейдеров для опционов

Зарегистрироваться в E * TRADE | E * TRADE Обзор


2.TD Ameritrade - Лучший брокер для опытных трейдеров

Наша оценка: 9
  • Минимальная инвестиция: $ 0
  • Комиссия за торги акциями: $ 0
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, чат, текст и электронная почта 24 / 7
  • Текущие акции: Нет

TD Ameritrade - один из крупнейших и самых популярных онлайн-брокеров дисконтных акций в США. Он предлагает широкий спектр вариантов инвестиций и счетов, а также несколько ресурсов и инструментов, в том числе сбор налоговых убытков.

  • В брокерской компании можно использовать четыре торговые платформы. К ним относится отмеченная наградами платформа Thinkorswim , которая идеально подходит для опытных и активных трейдеров. Это немного похоже на терминал Bloomberg, но по гораздо более низкой цене.
  • Но это не значит, что TD Ameritrade не подходит и для более случайных инвесторов. Мы обнаружили, что веб-торговая платформа брокера проста в использовании. И вы даже можете попрактиковаться в размещении сделок с помощью виртуальной или «бумажной» торговли на сайте TD Ameritrade, прежде чем совершить единственную копейку.
  • Мобильное инвестиционное приложение этого брокера тоже отличное. TD Ameritrade Mobile доступен для систем Android и Apple (и Apple Watch) и может помочь вам следить за своей учетной записью, где бы вы ни находились. Однако ему не хватает некоторых функций, которые нравятся активным трейдерам на веб-сайте. Для более продвинутых трейдеров есть TD Ameritrade Mobile Trader, мобильный помощник Thinkorswim.
  • Кроме того, TD Ameritrade имеет дочерний банк TD Bank.Это означает, что у вас может быть универсальный магазин для удовлетворения ваших финансовых потребностей.

В целом этот брокер может быть немного сложным для новых инвесторов. Но если у вас есть некоторый опыт, вам будет сложно победить.


3. Ally Invest - Лучшее инвестиционное приложение для единого окна

Наша оценка: 9,5

  • Минимальная инвестиция: $ 0
  • Комиссии по сделкам с акциями: $ 0
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта и чат семь дней в неделю с 7:00 до 22:00 (по восточному времени).
  • Текущие акции: Бонусные деньги до 3000 долларов США.
Ally Invest - отличный брокер для начинающих инвесторов. Благодаря нулевым комиссиям за большинство сделок и отсутствию необходимого минимального депозита, Ally Invest делает торговлю простой и доступной.
  • Но это не значит, что Ally Invest не хватает функций и возможностей, которые вы найдете в других брокерских услугах. Хотя платформа Ally не так надежна, как Thinkorswim от TD Ameritrade, предоставляет трейдерам все необходимые инструменты. Во многом это потому, что Ally Invest была создана, когда материнская компания Ally Financial приобрела TradeKing. Компания взяла на себя все функции TradeKing и дополнила их.
  • Говоря об Ally Financial, брокер также извлекает выгоду из своих отношений со своим «братом», Ally Bank. Ally Bank - это отмеченный наградами бесплатный онлайн-банк, который выплачивает непогашенные процентные ставки. Вы можете легко связать учетную запись Ally Invest со счетом в Ally Bank, чтобы создать универсальный магазин для всех ваших финансовых потребностей.
  • Ally Invest также предлагает управляемый портфель с расширенными денежными средствами, который по сути является роботизированным консультантом, но не взимает никаких комиссионных за консультации. Этот портфель поддерживает денежный буфер для защиты вашего портфеля в случае рыночного спада.
Нам также нравится мобильное инвестиционное приложение Ally Invest, которое позволяет вам делать практически все, что вам нужно, со своей учетной записью со своего мобильного телефона.

Когда Ally была TradeKing, SmartMoney занимала первое место по уровню обслуживания клиентов. Я обнаружил, что это один из самых полезных опытов обслуживания клиентов, которые у меня были с дисконтным брокером.Ally Invest также предлагает комплексный образовательный центр с полезными вебинарами и информацией обо всех инвестициях, которые он предоставляет.

В целом, в Ally Invest есть что понравиться, независимо от того, начинающий ли вы инвестор или опытный трейдер.


4. Personal Capital - Лучшее программное обеспечение для личных финансов для инвестирования и отслеживания

Наша оценка: 9,5

Если вы ищете бесплатное веб-приложение для инвестиций, которое фокусируется, то Personal Capital - лучший вариант.Это приложение не только позволяет отслеживать расходы, но и помогает пересмотреть ваш инвестиционный план.

  • Personal Capital дает вам целостное представление о ваших финансах , показывая вам «общую картину» вашей финансовой жизни.
  • С отличным обслуживанием клиентов , надежной защитой, и возможностями отчетности , которые его конкуренты просто не могут превзойти, Personal Capital является отличным инструментом в вашем финансовом арсенале.
  • Служба премиум-класса Personal Capital предлагает финансовых консультантов, которые помогут вам с вашими потребностями в планировании инвестиций. Он также отслеживает ваши инвестиции для лучшего понимания.
Плюсы:
  • Мощные инструменты проверки инвестиций
  • Отличные инструменты для детального анализа распределения активов и эффективности вашего портфеля
  • Простота использования, с невероятно простой настройкой учетной записи.

Минусы:

  • Распределение активов не настраивается

Зарегистрируйтесь в Personal Capital | Обзор личного капитала


5.Betterment - Лучшее инвестиционное приложение для начинающих

Наша оценка: 9

Если вас беспокоят высокие комиссионные, правильное распределение активов и заботится ли финансовый консультант о ваших интересах, Betterment - лучшее решение, которое упростит инвестирование .

  • Эта услуга отлично подходит для инвесторов, которым нужны автоматизированные консультации по инвестициям и с гораздо более низкой годовой платой, чем у традиционных финансовых консультантов.
  • Betterment фокусируется на ваших инвестиционных целях и скрывает технические детали того, как инвестировать .Такой подход идеально подходит для новичков, которые не хотят возиться с подбором акций и вместо этого хотят инвестировать для выхода на пенсию.
Плюсы:
  • Betterment учит, как правильно инвестировать и правильно распределять активы, предлагая простое и понятное распределение активов.
  • Идеально для молодых инвесторов
  • Betterment позволяет согласовать ваши инвестиции с вашими конкретными финансовыми целями.

Минусы:

  • Не для домашних мастеров
  • Невозможно разместить активы с помощью внешних счетов

Зарегистрироваться в Betterment | Обзор Betterment


6.Robinhood - лучший для самостоятельных инвесторов

Наша оценка: 8,5

  • Минимальная инвестиция: $ 0
  • Комиссии по сделкам с акциями: $ 0 за сделку
  • Служба поддержки клиентов: Только электронная почта
  • Текущий акции: Нет

Robinhood - еще одна бесплатная торговая платформа. Как и в случае с Firstrade, обслуживание клиентов очень ограничено, что делает его платформой в первую очередь для самостоятельных инвесторов, которым не нужно полагаться на советы или информацию брокера.Одна из уникальных особенностей Robinhood заключается в том, что вы также можете торговать криптовалютами в дополнение к акциям и другим инвестициям. Однако имейте в виду, что он не предлагает паевые инвестиционные фонды или вариант управляемого инвестирования. И если вы хотите инвестировать через IRA, этот вариант также недоступен.


7. Merrill Edge - отличное взаимодействие с пользователем

Наша оценка: 8

  • Минимальные вложения: $ 0
  • Комиссии по торговле акциями: $ 0
  • Служба поддержки клиентов: Телефон 24/7, плюс чат и электронная почта с более ограниченными часами.
  • Текущие акции: Получите до 600 долларов при открытии новой учетной записи.

Merrill Edge - отличный брокер для тех, у кого уже есть счет в Bank of America или кто хочет иметь все свои финансовые и инвестиционные счета в одном месте. Вы также получаете бесплатный доступ к BofA Global Research, который является отличным ресурсом для исследования отдельных акций.

  • Доступно несколько вариантов счетов, включая Roth и традиционные счета IRA, депозитарные счета, совместные и налогооблагаемые счета.Вы можете инвестировать в их веб-платформу или мобильное приложение.
  • Если вам нужен более свободный подход к инвестированию, вы можете попробовать управляемые портфели Merrill Edge . Они доступны с минимальным депозитом в 5000 долларов и стоимостью 0,45% годовых. Хотя это не самый дешевый вариант для консультационной службы по робототехнике, цена на него также не зашкаливает.
  • А если вам нужен консультант-человек, у вас есть возможность попробовать портфолио Merrill Edge Select. Вы получаете технологию управляемого портфеля с дополнительным преимуществом получения совета консультанта-человека. Эта учетная запись требует минимальных инвестиций в размере 20 000 долларов США и взимает 0,85% годовых. Вы можете получить скидку на избранные и управляемые портфели, если у вас есть Preferred Rewards.
Плюсы
  • Никаких комиссий или минимумов для самостоятельных счетов.
  • Обширные исследовательские и образовательные ресурсы
  • Скидки для постоянных клиентов Bank of America

Консультации

  • Комиссии за управляемые портфели выше, чем у некоторых конкурентов
  • Отсутствие поддержки фьючерсных или валютных сделок

Merrill Edge Review


8.Digit - Лучшее для начала наращивания богатства

  • Минимальные инвестиции: $ 0
  • Стоимость: $ 5 в месяц
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта
  • Текущие акции: Попробуйте бесплатно в течение 30 дней.

Если вы хотите начать инвестировать, даже не задумываясь, подумайте о Digit. Это приложение как для сбережений, так и для инвестирования, и вы можете либо сохранить свое запасное изменение, либо использовать это изменение для инвестирования в IRA.

  • Как и другие робо-консультанты, вы выбираете портфель на основе своего риска. Вы не выбираете отдельные акции. Вместо этого ваши средства инвестируются в торгуемые на бирже фонды.
  • Вы можете сэкономить на конкретные цели, например, на покупку дома или поездку в отпуск.
  • Вы можете настроить IRA, а Digit позаботится обо всем остальном. Просто подключите свою дебетовую карту, и Digit проанализирует ваши привычки в расходах и автоматически переведет деньги на ваш сберегательный счет или счет IRA. Они учитывают ограничения IRA, чтобы вы не вкладывали слишком много средств.
Плюсы
  • Автоматическое инвестирование
  • Упрощенные цели
  • Простота использования

Минусы

  • Не бесплатно - стоит 5 долларов в месяц
  • Ограниченные возможности обслуживания клиентов

Digit Review

910. Charles Schwab - лучший для быстрого заключения сделок

Наша оценка: 9

На протяжении почти 50 лет имя Charles Schwab было синонимом инвестирования.Но это не значит, что это динозавр. Schwab неплохо идет в ногу со временем. Это включает в себя его недавнее решение об исключении инвестиционных минимумов.

  • Schwab известна своим обслуживанием клиентов на уровне белых перчаток. Это распространяется на более чем 300 офисов в США. Личная помощь, скорее всего, не за горами.
  • Для любителей DIY Schwab предлагает практически все, что вы только можете придумать для торговли. Акции, опционы, ETF без комиссии и паевые инвестиционные фонды… список можно продолжить (однако форекс заметно отсутствует).Для тех, кто хочет «установить и забыть», Schwab предлагает собственную службу роботов-консультантов Schwab Intelligent Portfolios, которая предоставляет полностью автоматизированные инвестиционные портфели.
  • Schwab также предлагает мобильное приложение для систем Android и iPhone. С помощью приложения вы можете просматривать свои авуары и торговать акциями, ETF, паевыми фондами и опционами. Но помимо этого, он более ограничен, чем приложения E * TRADE или TD Ameritrade. Тем не менее, это может быть полезно, если вы также пользуетесь банковскими услугами Schwab, поскольку вы можете просматривать все свои финансовые счета с высоты птичьего полета из одного приложения.
Charles Schwab больше всего понравится трейдерам нового и среднего уровня. Более продвинутые дневные трейдеры, вероятно, будут более довольны более сложными платформами, такими как Thinkorswim от TD Ameritrade. Тем не менее, если вы ищете отличного биржевого брокера с универсальными скидками, Schwab трудно превзойти. Плюсы:
  • Служба поддержки клиентов Sterling
  • Управление портфелем без комиссии через Intelligent Portfolios
  • Минимум без вложений
Минусы:
  • Комиссии на средства, не входящие в список незаполненных
  • Без валютных сделок
  • Нет лучшая маржа

Наш обзор Charles Schwab


10.Fidelity Investments - лучший универсальный банковский и инвестиционный сервис

Наша оценка: 9

Имея более чем 70-летнюю историю, Fidelity успела стать одним из крупнейших мировых биржевых брокеров. В дополнение к онлайн-сервису, который появился практически на заре Интернета, Fidelity управляет почти 150 инвестиционными центрами по всей территории США

  • Портфель паевых инвестиционных фондов Fidelity легендарен. Вы можете использовать их для воздействия на все, начиная с U.S. акций с большой капитализацией в недвижимость. И многие из них, кстати, без комиссии.
  • Нам также очень нравится мобильное инвестиционное приложение Fidelity . Если вы вошли в систему, вы можете видеть рыночные котировки в реальном времени, а также самые свежие новости о событиях, которые могут повлиять на ваши инвестиции и рынки в целом. Вы также можете использовать приложение для торговли акциями, опционами, ETF и паевыми фондами, а также для отслеживания своих позиций.
  • Как и многие другие крупные биржевые брокеры, Fidelity выпустила роботизированный советник , Fidelity Go.Плата за эту услугу конкурентоспособна и составляет всего 0,35–0,45% в год.
Плюсы:
  • Нет минимумов для личных торговых счетов
  • Огромный выбор ETF без комиссии
  • Множество вариантов инвестирования
Минусы:
  • В платформе отсутствуют некоторые функции для активных трейдеров
  • Высокая маржа
  • Дорогие сделки с участием брокера

Наш обзор верности


11.Vanguard - лучший вариант для паевых инвестиционных фондов и финансового планирования

Наша оценка: 9

Vanguard уже давно является лидером в области инвестирования в индексированные паевые инвестиционные фонды. Основатель компании, покойный Джек Богл, понимал, что более 80% всех активно управляемых фондов не превосходят рыночные индексы. Его мантра: Если вы не можете победить рынок, вы должны стать рынком.

  • Vanguard - крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов без нагрузки. Но это не значит, что он ограничен только низкозатратными индексными фондами. Вместо этого Vanguard также предлагает широкий выбор активно управляемых паевых инвестиционных фондов и ETF, которые по-прежнему имеют низкую стоимость.
  • Вы можете использовать Vanguard для инвестирования в налогооблагаемые счета, а также в традиционные IRA и Roth. Вы также можете инвестировать как в фиксированный доход, так и в переменные аннуитеты, которые являются одними из самых низких в отрасли.
  • Vanguard предлагает достойное и надежное приложение для торговли на кончиках пальцев.Однако у нет всех наворотов, которые вы найдете в более ориентированных на приложения брокерских услугах, таких как Robinhood . Однако он хорошо работает как с мобильными системами Android, так и с Apple.
  • Нет минимального депозита, необходимого для начала инвестирования с Vanguard, и нет комиссий, взимаемых с большинства сделок с акциями, опционами и ETF.
Плюсы:
  • Большой выбор свободных средств
  • Удобные инструменты для проверки
  • Хорошее обслуживание клиентов
Минусы:
  • Высокий минимум для паевых инвестиционных фондов (3000 долларов США)
  • Веб-сайт кажется устаревшим

Наш авангардный обзор


12.Public.com - Лучшее приложение для торговли акциями и ETF без комиссии

Наша оценка: 7

Минимальная инвестиция: $ 0

  • Комиссии за торги акциями: $ 0
  • Служба поддержки клиентов: Телефон и чат во время обычные рабочие часы плюс электронная почта.
  • Текущие акции: Нет

Public.com - это приложение для торговли акциями и ETF, доступное для iOS и Android. Он предлагает сделки без комиссии, и нет необходимого минимума для открытия счета.

  • Платформа получила свое название от своего социального элемента. Инвестиционный профиль пользователей является общедоступным, поэтому вы можете узнать, во что инвестируют другие (но не сколько они вложили). Это дает вам возможность увидеть, какие компании популярны среди инвесторов, и открыть для себя новые компании или фонды.
  • Нам также нравится, что вы можете покупать дробные акции. Купить полную долю в такой популярной компании, как Facebook или Coca-cola, стоит дорого.С дробными акциями вы покупаете небольшую часть полной доли, что делает ее более доступной. Это отличный ресурс, если вы хотите диверсифицировать свои средства или у вас нет много денег для инвестирования, но вы хотите начать активную торговлю.
  • Если вы не знаете, во что инвестировать, вы также можете проверить темы Public.com. Это списки акций, разделенные по категориям. Например, в разделе «Оставайся дома» представлены компании, которые могут извлечь выгоду из социального дистанцирования.
  • Обратной стороной является то, что Public.com не поддерживает паевые инвестиционные фонды, облигации или другие инвестиции. Но если вы ищете простое в использовании приложение, которое позволяет покупать и продавать акции, вам стоит подумать о Public.com.
  • Public.com также имеет функцию обмена, так что вы можете видеть, во что инвестируют другие, не видя точных сумм в долларах. Это отличный способ изучить тенденции и открыть для себя новые компании, о которых вы, возможно, не знали раньше.

13. ZacksTrade - лучший вариант для торговли на ходу

Наша оценка: 8.5
  • Минимальные инвестиции: 2,500 долларов
  • Комиссии по сделкам с акциями: 0,01 доллара за акцию, минимум 3 доллара за сделку
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта и чат в обычные рабочие часы.
  • Текущие акции: Получайте сделки от 1 доллара.

Возможно, вы слышали об исследованиях Zacks Trade, но у них также есть отличное торговое приложение. Под названием Handy Trader вы можете управлять заказами, контролировать свой портфель, баланс счета и многое другое.Вы также можете торговать акциями, опционами и другими ценными бумагами.

У ZacksTrade одни из самых низких торговых комиссий в отрасли, хотя мы определенно рекомендуем их более опытным пользователям. У них есть обслуживание по меню, поэтому вы платите только за те услуги, которые вам нужны.

Плюсы:
  • Сделки с участием брокера без затрат
  • Выбор платформ - предлагается четыре различных торговых платформы
  • Zacks Trade, как глобальная компания, доступна инвесторам более чем в 200 странах.

Зарегистрироваться в Zacks Trade | Обзор Zacks Trade


14. Желуди - лучший сервис микросбережения

Наша оценка: 8,5

Обычно, когда вы только начинаете экономить, у вас недостаточно денег. Чтобы помочь вам не только сэкономить, но и инвестировать, вам нужна услуга, которая сделает ее максимально безболезненной.

Желуди - вот такая услуга. Как только вы подключите свою кредитную карту, Acorns округлит каждую транзакцию до ближайшего доллара и инвестирует разницу.Хотя Acorns не так идеален по сравнению с Betterment, он ориентирован в первую очередь на миллениалов, которые только начинают экономить с небольшими деньгами.

15. Morningstar - Лучшее инвестиционное исследование

Наша оценка: 8

Для тех, кто хочет исследовать паевые инвестиционные фонды, ETF или инвестировать в акции, Morningstar - отличный ресурс! Веб-сайт не предлагает технических диаграмм, подсказывающих, когда вам следует покупать и продавать, но вместо этого предоставляет вам информацию о правильном распределении активов, инвестиционных средствах с низкой комиссией и инвестициях, которые обеспечивают стабильную прибыль.

Каждый инвестиционный обзор Morningstar включает анализ, чтобы дать вам информацию о плюсах и минусах. В сервисе есть супер-полезный рентгеновский инструмент, который гарантирует, что вы не перегружены в определенном секторе или акциях, и анализатор затрат, который поможет вам выбрать один паевой инвестиционный фонд или ETF вместо другого. Доступно бесплатное членство, но мы считаем, что премиум-членство стоит своих затрат, так как вы, скорее всего, быстро окупите его за счет возврата инвестиций. Его инструмент Portfolio X-ray не имеет себе равных по полезности и содержит одни из лучших доступных инвестиционных исследований.

Плюсы:
  • Вы можете протестировать их сервис бесплатно в течение 14 дней без каких-либо обязательств
  • Разработан для поддержки другого инвестиционного стиля и предпочтений
Минусы:
  • Может быть дорогим для некоторых пользователей.

Зарегистрируйтесь в Morningstar | Обзор Morningstar


Как выбрать подходящую платформу для торговли акциями

Выбор подходящего биржевого брокера для вас зависит от вашего конкретного стиля торговли и целей.Поэтому мы собрали эти факторы, чтобы помочь вам выбрать:

  1. Стоимость сделки - Обязательно изучите все затраты. Не поддавайтесь соблазну самой низкой комиссии за сделку. Обратите внимание на комиссию фонда, если вы инвестируете в ETF или паевые инвестиционные фонды, а также на любые скрытые комиссии, например, за вспомогательные сделки.
  2. Требуются минимальные начальные инвестиции - Выберите брокера без необходимого минимума или брокера, которому для начала инвестирования требуется всего несколько сотен долларов.
  3. Доступные типы пенсионных счетов - Подтвердите, какие типы счетов они предлагают, прежде чем регистрироваться.Предлагают ли они IRA, пролонгацию IRA или просто традиционные налогооблагаемые счета?
  4. Руководство по правильному распределению активов - Найдите брокера, который предлагает размещение активов с минимальной дополнительной оплатой. Например, если вы выбираете робо-советника, проверьте, как инвестируются их портфели, чтобы увидеть, достаточно ли они разнообразны для ваших нужд.
  5. Простой в использовании веб-сайт - Убедитесь, что платформа проста в использовании и что все комиссии четко определены.
  6. Консультации по прямым инвестициям - Обязательно выберите услугу, которая предоставляет полный спектр консультационных услуг по инвестициям.
  7. Доступ к инвестиционным исследованиям - Найдите дисконтного брокера, который бесплатно предлагает исследовательские работы.

Полный и подробный список критериев можно найти здесь.

Безопасно ли использовать приложения для торговли акциями?

Вообще говоря, торговать акциями онлайн безопасно. Но это не значит, что вас никогда не затронут угрозы. Онлайн-брокеры делают все возможное, чтобы минимизировать эти угрозы. Но как ответственный онлайн-трейдер вы также должны внести свой вклад в реализацию мер безопасности.

Несмотря на потенциальные угрозы безопасности, преимущества онлайн-торговли, безусловно, перевешивают эти угрозы. Онлайн-торговля позволяет вам участвовать в истинном самостоятельном инвестировании, при котором вы не только выбираете свои инвестиции, но и совершаете сделки. И нет никаких сомнений в том, что онлайн-торговля позволяет вам избежать сложного бумажного следа, который требовался еще во времена, когда онлайн-торговля не стала популярной.

Проверьте меры безопасности вашего брокера, примените свои собственные и руководствуйтесь здравым смыслом при торговле, и вы останетесь невредимыми.

Каковы риски приложений для онлайн-торговли акциями?

К сожалению, торговля акциями в Интернете сопряжена с рядом рисков, как и всякий раз, когда вы занимаетесь какой-либо деятельностью, связанной с Интернетом. Вот некоторые из наиболее распространенных:

  1. Кража личных данных. Что не всегда полностью осознается, так это то, в какой степени кража личных данных является внутренней работой. В этом есть смысл. Люди внутри организации имеют доступ к вашей информации. Когда вы торгуете акциями в Интернете, существует реальная возможность для инсайдера скомпрометировать один из ваших самых ценных активов.
  2. Компьютерные вирусы и вредоносное ПО. Часто основной целью вирусов и вредоносных программ является установка шпионского ПО на ваш компьютер. Воры могут использовать это, чтобы получить доступ к вашим паролям и другой информации. Один из способов сделать это - установить шпионское ПО, которое позволяет им использовать кейлоггеры. Это позволяет злоумышленникам отслеживать нажатия клавиш и получать доступ к ценной информации.
  3. Нарушение данных. В 2017 году произошло 1579 утечек данных. Это на 44% больше, чем в 2016 году.Вы, наверное, знакомы с утечкой данных Equifax, но это только один пример. Проблема в том, что крупные финансовые учреждения - кладезь ценной информации. Это делает их золотой жилой для кибер-хакеров.
  4. Фишинговые схемы. Воры научились копировать официальную документацию из разных финансовых учреждений. Фактически, они могут скопировать веб-страницу или электронную почту с точной точностью. Вы можете получить убедительное электронное письмо от того, что выглядит как ваш онлайн-брокер.Но на самом деле это всего лишь копия, предлагающая вам войти в свою учетную запись, щелкнув ссылку. Но ссылка не ведет к вашему онлайн-брокеру. Он переходит на повторяющуюся веб-страницу, предназначенную для сбора ваших кодов доступа. Ваша реальная учетная запись сразу становится уязвимой.

Как брокеры защищают вас в процессе торговли

Практически все брокерские фирмы поддерживают строгие процедуры безопасности, чтобы защитить вас, когда вы получаете доступ к своей учетной записи. Кроме того, компании и эксперты по безопасности регулярно отслеживают онлайн-среду на предмет новых угроз.Большинство угроз, как старых, так и новых, будет остановлено мерами безопасности вашего брокера.

Общие меры безопасности брокера включают:

  • Шифрование уровня защищенных сокетов (SSL). Обычно это включает использование 128-битного ключа для шифрования и дешифрования файлов данных. Фактически, 128-битное шифрование обычно считается нерушимым. Это потребует масштабных вычислений, на которые могут потребоваться тысячи лет.
  • Защищенные серверы. Зашифрованные данные хранятся за безопасными и контролируемыми межсетевыми экранами в полностью защищенных помещениях.
  • Двухэтапная аутентификация. Эта функция является дополнительным этапом входа в систему, помимо ваших паролей. Было бы лучше, если бы вы воспользовались этим шагом - см. Ниже.
  • Автоматический выход. Ваша учетная запись настроена на автоматический выход из безопасного сеанса после периода бездействия. Например, после 10 минут бездействия платформа может спросить вас, хотите ли вы продолжить. Если вы не ответите, он автоматически выйдет из вашей учетной записи.
  • Системный мониторинг. Финансовое учреждение регулярно контролирует всю свою систему на предмет потенциальных нарушений безопасности и других угроз, таких как вредоносное ПО, мошеннические приложения и схемы фишинга.

Что вы можете сделать, чтобы защитить себя при торговле акциями в Интернете

Даже при самых лучших мерах безопасности, реализованных брокером, ваша учетная запись никогда не может быть полностью безопасной без вашего сотрудничества. Было бы лучше, если бы вы приняли необходимые меры предосторожности, чтобы защитить себя:

  • Установите на свой компьютер хорошие антивирусные и антишпионские программы. Это будет ваша лучшая защита от вирусов, вредоносных программ, шпионского ПО и других сетевых угроз. Также важно регулярно обновлять ваши программы безопасности.
  • Используйте надежные пароли. Большинство людей придумывают удобные для пользователя коды доступа. Существует сильное предпочтение кодам доступа, которые легко запомнить. Хуже того, многие пользователи используют одни и те же коды доступа на нескольких финансовых сайтах. Вместо того, чтобы использовать легко запоминающиеся коды доступа, создайте тип, который вообще не имеет смысла.
  • Ни одно из слов или цифр в эффективном пароле не должно быть легко связано с вами лично. Это означает, что не используйте фамилии, адреса или обычные номера, такие как номер телефона или дату рождения. Используйте сочетание прописных и строчных букв, цифр и символов. Вам будет менее удобно, именно поэтому хакерам будет намного сложнее.
  • Участвуйте в двухфакторной аутентификации. Это добавляет еще один уровень помимо ваших паролей.Многие финансовые учреждения предоставляют вам доступ к двухфакторной аутентификации. Было бы лучше, если бы вы всегда этим пользовались. После ввода кодов доступа вам необходимо ввести проверочный код. Ваш брокер отправит вам код по электронной почте или в текстовом сообщении, а затем вы введете этот код, чтобы получить доступ к своей онлайн-учетной записи.
  • Защитите свою учетную запись. Будьте в курсе, кто находится рядом, когда вы входите в свою учетную запись. Никогда не оставляйте компьютер без присмотра, когда вы вошли в систему.Выйдите из своей учетной записи сразу после того, как закончите. И никогда не оставляйте документацию по учетной записи там, где ее могут найти другие.

Итог - рассмотрите их, прежде чем выбирать инвестиционное приложение

Если вы только начинаете инвестировать через биржевого брокера, убедитесь, что вы учитываете свои сроки, цели и типы счетов, которые вы хотите открыть.

Если инвестирование еще далеко от графика, вы находитесь в особенно хорошем месте. В конце концов, чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы выиграете от магии сложных процентов.Со временем ваша прибыль может увеличиться и увеличить ваши активы. Так что, если вы еще не начали, сейчас отличное время для начала!

Что касается ваших целей, хотя доходность никогда не может быть гарантирована, если судить по истории, инвестирование в акции может помочь вам победить инфляцию. Если инфляция продолжает расти от 1% до 3% каждый год, средняя годовая доходность S&P 500 - 8,5% - означает, что рынок, вероятно, является хорошей ставкой.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *