Содержание

Страница не найдена | Блог успешного инвестора

Извините, но такой страницы нет, скорее всего вы перешли по неверной ссылке.

Не переживайте, заходите на главную страницу, или воспользуйтесь поиском в правой части сайта:)

А если вы выбираете брокера, то вот ТОП 3 компании, которых я рекомендую:

Робофорекс - международный брокер,
  • Более 10-лет работы на рынке,
  • Доверие 1 млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • Возможность торговать почти инструментами включая все IPO, криптовалюта, форекс, акции и многое другое,
  • Моментальный автоматический вывод средств в любое время,
  • Кредитное плечо до 1:2000,
Брокер с лицензией ЦБ РФ,
  • Более 45 лет работы на рынке,
  • Доверие млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит для IPO 1000$,
  • IPO на лучших условиях с хорошей аллокацией,
  • Удобное мобильное приложение с полным доступом ко всем инструментам,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Плавающее плечо,
Инвестиционная площадка в IPO (не брокер),
  • Минимальный порог входа от 50$,
  • Подойдет клиентам с низким депозитом в целях ознакомления с IPO,
  • Рекомендуемый депозит от 500$,
  • Множество IPO с хорошей аллокацией,
  • Высокие комиссии на вход и выход и сделки + 35$ за вывод средств,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Не инвестируйте в эту компанию последние деньги, а используйте ее для диверсификации,

 

Страница не найдена | Блог успешного инвестора

Извините, но такой страницы нет, скорее всего вы перешли по неверной ссылке.

Не переживайте, заходите на главную страницу, или воспользуйтесь поиском в правой части сайта:)

А если вы выбираете брокера, то вот ТОП 3 компании, которых я рекомендую:

Робофорекс - международный брокер,
  • Более 10-лет работы на рынке,
  • Доверие 1 млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • Возможность торговать почти инструментами включая все IPO, криптовалюта, форекс, акции и многое другое,
  • Моментальный автоматический вывод средств в любое время,
  • Кредитное плечо до 1:2000,
Брокер с лицензией ЦБ РФ,
  • Более 45 лет работы на рынке,
  • Доверие млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит для IPO 1000$,
  • IPO на лучших условиях с хорошей аллокацией,
  • Удобное мобильное приложение с полным доступом ко всем инструментам,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Плавающее плечо,
Инвестиционная площадка в IPO (не брокер),
  • Минимальный порог входа от 50$,
  • Подойдет клиентам с низким депозитом в целях ознакомления с IPO,
  • Рекомендуемый депозит от 500$,
  • Множество IPO с хорошей аллокацией,
  • Высокие комиссии на вход и выход и сделки + 35$ за вывод средств,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Не инвестируйте в эту компанию последние деньги, а используйте ее для диверсификации,

 

Страница не найдена | Блог успешного инвестора

Извините, но такой страницы нет, скорее всего вы перешли по неверной ссылке.

Не переживайте, заходите на главную страницу, или воспользуйтесь поиском в правой части сайта:)

А если вы выбираете брокера, то вот ТОП 3 компании, которых я рекомендую:

Робофорекс - международный брокер,
  • Более 10-лет работы на рынке,
  • Доверие 1 млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • Возможность торговать почти инструментами включая все IPO, криптовалюта, форекс, акции и многое другое,
  • Моментальный автоматический вывод средств в любое время,
  • Кредитное плечо до 1:2000,
Брокер с лицензией ЦБ РФ,
  • Более 45 лет работы на рынке,
  • Доверие млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит для IPO 1000$,
  • IPO на лучших условиях с хорошей аллокацией
    ,
  • Удобное мобильное приложение с полным доступом ко всем инструментам,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Плавающее плечо,
Инвестиционная площадка в IPO (не брокер),
  • Минимальный порог входа от 50$,
  • Подойдет клиентам с низким депозитом в целях ознакомления с IPO,
  • Рекомендуемый депозит от 500$,
  • Множество IPO с хорошей аллокацией,
  • Высокие комиссии на вход и выход и сделки + 35$ за вывод средств,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Не инвестируйте в эту компанию последние деньги, а используйте ее для диверсификации,

 

Как правильно отдать деньги в доверительное управление

- Права и обязанности сторон. Эти пункты нужно прочитать внимательно, чтобы знать, какими полномочиями обладает управляющий в отношении ваших денег. Также там указаны сроки и форма, в которой УК отчитывается перед инвестором и сообщает о существенных изменениях, например о превышении риска, порядок возврата активов, размер комиссий управляющего.

Существует четыре вида комиссий.

- за управление: взимается регулярно, как правило, раз в квартал, от всей суммы, которая находится под управлением;

- за досрочный выход: может устанавливаться в зависимости от срока, например, если вы выводите часть денег или всю сумму, то с вас будет удерживаться определённый процент в зависимости от срока;

- за вход: взимается сразу от суммы инвестиций;

- за успех: взимается от дохода, который для вас заработает портфельный управляющий.

В разных УК виды комиссий могут отличаться: где-то берут только комиссию за управление, где-то — только за успех, а где-то — всё сразу.

- Содержание инвестиционной декларации. В ней прописываются выбранная стратегия инвестирования, требования к составу инвестиционного портфеля (минимальная и максимальная доля вида актива), валюта активов и её виды, срок действия декларации.

- Декларация о рисках. В ней УК сообщает об основных рисках инвестиций: рыночных, связанных с конкретными компаниями и др.

- Способ вывода активов. Как правило, они отличаются для разных стратегий: в некоторых может быть запрет на полное или частичное снятие денег, а также указано разное время, в течение которого УК вернёт вам деньги.

Помимо УК, доверительным управлением могут заниматься также частные лица — трейдеры и инвесторы. Это крайне рискованно: велик риск мошенничества. Если вы всё же решились отдать деньги «частникам», заключите договор: в нём стоит указать максимальную сумму снижения стоимости активов, штрафные санкции и др. Запросите у управляющего подтверждение его опыта и успешной торговли на протяжении долгого времени, изучите отзывы.

У меня ИИС в крупной УК. Результат не нравится, а если закрою счет, потеряю вычет

Мне посоветовали открыть ИИС, когда закрывала вклад. Открыла в прошлом году, в этом году получила вычет.

Сейчас, когда начала интересоваться инвестициями, решила посмотреть, что у меня с ИИС. Оказалось, его открыли в компании «Сбербанк управление активами» под доверительное управление.

Скачала приложение и узнала, что деньги вложены в рублевые облигации. Хотела посмотреть информацию об ОФЗ, но ее не оказалось. Там предлагают только ПИФы. Почитала отзывы, поняла, что как-то все нерадостно.

Подскажите, пожалуйста, что мне делать? Если я выведу деньги, то должна буду вернуть вычет. Ситуация не впечатляет.

Юлия

Индивидуальный инвестиционный счет может быть и с самостоятельным управлением, и с доверительным. У вас открыт ИИС с доверительным управлением.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Профиль автора

Плюс в том, что вам ничего не надо делать. Минус в меньшей гибкости. Еще управляющая компания берет комиссию за управление, что снижает доходность вложений. А ведь облигации и так не очень доходны.

Какие ИИС бывают

ИИС с самостоятельным управлением можно открыть у брокера. На таком счете вы все делаете самостоятельно: выбираете, что купить и продать, сами совершаете сделки в специальной программе. Брокер берет комиссию за сделки и плату за депозитарное обслуживание. Такие ИИС популярнее.

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании. Вы выбираете инвестиционную стратегию из нескольких предложенных, вносите деньги — и от вас больше ничего не требуется. Доходность не гарантирована, а управляющая компания берет комиссию за свою работу, например 1% в год от размера счета независимо от результатов. Комиссия УК снижает доходность ваших инвестиций. Считайте это платой за возможность ничего не делать.

В Сбербанке можно открыть и обычный ИИС, и ИИС с доверительным управлением. Вы оформили второй вариант, заключив договор с УК «Сбербанк управление активами».

Сначала читать, потом подписывать

Скорее всего, на вашем ИИС используется стратегия «Рублевые облигации». Сейчас она считается архивной: ее не подключают новым клиентам с апреля 2019 года, но в 2018 году эта стратегия была доступна.

Судя по сайту УК, с 31 августа 2018 года по 1 августа 2019 года доходность стратегии составила 3,81% годовых — это очень мало. Даже с учетом вычета на взнос доходность будет лишь на уровне банковского вклада или чуть выше. Понимаю, почему вы недовольны.

Эта статья могла быть у вас в почте

Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Как поступить

Я вижу четыре варианта действий. Начну с более простых.

Оставить все как есть. Вы можете подождать, пока пройдет 3 года с даты открытия ИИС, и закрыть счет. Затем откройте ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК, если нынешняя УК вам не нравится.

В этом случае придется верить, что в следующие годы доходность стратегии будет выше. Но на многое не рассчитывайте: в лучшем случае результат будет на уровне банковского вклада плюс возврат НДФЛ благодаря вычету.

Оставить ИИС, сменить стратегию. Как и в предыдущем варианте, можно сохранить ИИС, но выбрать другую инвестиционную стратегию из предлагаемых той же управляющей компанией. Как это сделать, вам подскажет служба поддержки УК.

Судя по сайту УК, сейчас доступны стратегии «Накопительная» — это тоже облигации — и «Российские акции». Возможно, их результаты в следующие пару лет будут лучше. Или нет: мы уже писали, что будущее непредсказуемо.

Закрыть ИИС, открыть заново. Можно закрыть ИИС сейчас, вывести деньги и открыть новый ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК. Уже полученный вычет на взнос придется вернуть налоговой, так что это самый обидный вариант.

Еще придется уплатить пеню — 1/300 ставки ЦБ за каждый день использования вычета. Точную сумму рассчитает налоговая после того, как вы вернете вычет. Чем раньше это сделаете, тем меньше будет пеня.

пп. 3, 4 ст. 75 НК РФ

Перевести ИИС в другую УК или к брокеру. Наконец, можно перевести ИИС в другую финансовую организацию. Это самый сложный вариант, зато не придется возвращать уже полученный вычет и срок действия ИИС не прервется.

Спросите в службе поддержки вашей УК, как перевести ИИС в другую организацию. Выберите УК или брокера, где хотели бы иметь ИИС. Выясните, готовы ли они принять ценные бумаги или денежные средства с вашего старого ИИС на ИИС, открытый у них, и есть ли за это комиссия.

Если вы узнали, что все это реально сделать и технических ограничений нет, откройте ИИС у новой УК или у брокера. Затем попросите «Сбербанк управление активами» перевести активы на ваш ИИС в другой компании.

У вас есть месяц с даты заключения договора на новый ИИС, чтобы перевести туда деньги и ценные бумаги со старого счета. Если не уложитесь в этот срок, получится, что у вас два ИИС одновременно, — и вы потеряете право на вычет. Примерно как в этой истории.

Практика перевода брокерских счетов и ИИС от одного брокера к другому более-менее сложилась, но все равно это непростой процесс. Перевод ИИС из одной УК в другую или из УК к брокеру встречается реже и может иметь какие-то дополнительные сложности. Постарайтесь заранее выяснить максимум деталей о процессе, чтобы нигде не ошибиться.

Если хотите лучше разобраться с возможностями ИИС, посмотрите наши популярные статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Брокерское обслуживание, открыть брокерский счет физическому лицу онлайн в Газпромбанке

Банк является налоговым агентом по операциям клиентов брокерского обслуживания – физических лиц и иностранных организаций. 
Предлагаем ознакомиться с ответами на наиболее частые вопросы по налогообложению: 

В каких случаях брокер рассчитывает и удерживает НДФЛ? 

Банк удерживает НДФЛ при наступлении одного из трех случаев (п. 7 ст. 226.1 НК РФ): 
1) по окончании календарного года; 
2) при расторжении брокерского договора до окончания календарного года; 
3) при поступлении заявки на вывод денежных средств с брокерского счета или на изъятие ценных бумаг с торгового счета на любой другой счет клиента.

Как рассчитывается налог по окончании календарного года? 

По итогам календарного года брокер рассчитывает финансовый результат отдельно по разным группам операций: 
1) с ценными бумагами, обращающимися на ОРЦБ; 
2) с ценными бумагами, не обращающимися на ОРЦБ; 
3) с финансовыми инструментами срочных сделок, обращающимися на ОРЦБ; 
4) с финансовыми инструментами срочных сделок, не обращающимися на ОРЦБ. 
Стоимость расходов по сделкам с ценными бумагами определяется по методу ФИФО. Если банк не участвовал в качестве брокера в сделках на приобретение ценных бумаг, то доходы клиента могут быть уменьшены на величину произведенных расходов только в случае предоставления копий документов, подтверждающих произведенные расходы. Копии документов можно запросить у предыдущих брокеров, доверительных управляющих. 
Статьями 214.1 и 220.1 НК РФ установлен ряд особенностей по вопросам, связанным с переносом убытков на будущее, по вопросам зачета убытков по разным группам операций за один год. При этом основные нормы заключаются в том, что убытки по разным группам операций нельзя покрыть за счет прибылей по другим группам операций. Убыток, полученный по операциям с ценными бумагами, обращающимся на ОРЦБ, допустимо складывать с доходом, полученным по таким же ценным бумагам в течение следующих 10 лет, однако такой зачет осуществляется при подаче Налоговой декларации 3-НДФЛ, а не при расчете НДФЛ брокером. 

При осуществлении операций с ценными бумагами иностранных эмитентов, в какой валюте формируется налоговая база? 

Доходы и расходы в целях налогообложения рассчитываются в рублях. Доходы пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату продажи ценных бумаг, а расходы – на дату осуществления расходов. Таким образом, если финансовый результат от продажи ценных бумаг сформирован частично за счет изменения курса иностранной валюты, то такой доход облагается НДФЛ.

Какие бумаги являются обращающимися на ОРЦБ? 

К ценным бумагам, обращающимся на ОРЦБ, относятся: 
1) ценные бумаги, допущенные к торгам российскими биржами; 
2) инвестиционные паи открытых ПИФов, управление которыми осуществляют российские управляющие компании; 
3) ценные бумаги иностранных эмитентов, допущенные к торгам на иностранных фондовых биржах.

Как исчисляются убытки от операций с ценными бумагами, обращающимися на ОРЦБ при расчете налоговой базы? 

Если по сделке получен убыток, то осуществляется исчисление расчетного убытка, с учетом предельной границы колебаний рыночной цены ценных бумаг. Для налогообложения принимается наименьший из этих двух убытков (фактически полученный или расчетный с учетом предельной границы колебаний).

По какой ставке брокер удерживает НДФЛ? 

Ставка НДФЛ для физических лиц – резидентов РФ составляет 13%, ставка НДФЛ для физических лиц – нерезидентов РФ составляет 30% (ст. 224 НК РФ). 
Налоговыми резидентами признаются физические лица, фактически находящиеся в РФ не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев. Период нахождения физического лица в РФ не прерывается на периоды его выезда за пределы территории РФ для краткосрочного (менее 6 месяцев) лечения или обучения (п. 2 ст. 207 НК РФ).

Из каких средств брокер удерживает НДФЛ? 

Сумма налога удерживается из выводимых денежных средств. 
По окончании календарного года, при расторжении брокерского договора или при изъятии ценных бумаг НДФЛ удерживается из остатка денежных средств на брокерском счете клиента.

Возможно ли заключение сделок РЕПО в рамках заключенного брокерского договора, и каков порядок налогообложения по подобным операциям? 

Да, заключение сделок РЕПО возможно. Главной особенностью налогообложения РЕПО является отсутствие по РЕПО правил об ограничении убытков исходя из рыночных цен.

Как учитываются купонные доходы, суммы погашений? 

Доходы в виде купона, выплаченного эмитентом (а не полученного по сделкам продажи), а также суммы от погашения формируют доход в разрезе групп операций в момент зачисления купонного дохода, суммы погашения на брокерский счет. В случае зачисления указанных денежных средств на текущий счет, с купонного дохода/суммы погашения удерживается НДФЛ. 
НКД, уплаченный при приобретении облигаций, формирует стоимость ценных бумаг (часть расходов) и поэтому вычитается для целей НДФЛ в момент продажи облигаций.

Как облагаются дивиденды по акциям иностранных эмитентов? 

Дивиденды по акциям иностранных эмитентов признаются доходами, полученными от источников за пределами РФ (пп. 1 п. 3 ст. 208 НК РФ). Брокер не признается налоговым агентом по НДФЛ при перечислении дивидендов физическим лицам. Поэтому физические лица – налоговые резиденты РФ в отношении такого дохода исчисляют и уплачивают НДФЛ самостоятельно по ставке 13% (п. 1 ст. 214, пп. 3 п. 1 ст. 228 НК РФ).

Как облагаются дивиденды по акциям российских эмитентов? 

В отношении дивидендов по акциям российских эмитентов налоговыми агентами по НДФЛ являются те организации, которые участвуют в перечислении дивидендов: эмитент, депозитарий и брокер. Брокер признается налоговым агентом, если эмитент и депозитарий не удержали по каким-либо причинам НДФЛ.
В рамках брокерского обслуживания Банк предоставляет сервис по налоговой поддержке, которым клиент может воспользоваться, обратившись в свой офис обслуживания. 
Клиент может получить информацию:

О планируемой к удержанию величине НДФЛ при выводе клиентом денежных средств (ценных бумаг) 

Исходя из планируемой суммы денежных средств (количества ценных бумаг) к выводу с брокерского счета, рассчитывается НДФЛ, который будет удержан в случае подачи клиентом соответствующего поручения на возврат денежных средств (ценных бумаг). Для клиента может быть также рассчитана сумма к выводу с брокерского счета, которую необходимо указать в поручении на возврат денежных средств, исходя из требуемой клиенту суммы к получению после налогообложения.

О налоговых обязательствах клиента в течение налогового периода 

Налоговая база в течение налогового периода рассчитывается без учета сальдирования доходов/убытков, допустимого по окончанию налогового периода. Клиенту предоставляется информация о размере его налоговых обязательств, в соответствии с которыми будет удерживаться НДФЛ в течение года в случае подачи клиентом поручения на возврат денежных средств (ценных бумаг).

О налоговых обязательствах клиента по окончанию налогового периода 

В соответствии с данным запросом налоговая база рассчитывается с учетом допустимого сальдирования доходов/убытков по окончанию налогового периода. Информация о налоговых обязательствах может быть получена клиентом, как по итогам налогового периода, так и в течение налогового периода. В последнем случае рассчитываются налоговые обязательства, которые возникли бы у клиента, если дата запроса являлась бы датой окончания налогового периода.

О налоговом портфеле клиента 

В налоговом портфеле отражаются ценные бумаги, учитывающиеся на брокерском счете клиента с указанием цены/стоимости приобретения, в соответствии с которыми будут рассчитываться налоговые обязательства клиента в случае реализации клиентом данных ценных бумаг.

Брокерский счет в приложении Сбербанк. Регистрация брокерского онлайн-счета в Сбербанке. Сценарий. Открытие ИИС в Сбербанке на территории

региона

Брокер - лицо, действующее от имени своих клиентов, посредник при заключении сделок. Брокерские услуги в Сбербанке - это комплекс посреднических услуг, предоставляемых Клиентом как представителем своих интересов перед компаниями-партнерами.

Оказание брокерских услуг физическим лицам Сбербанк начал свою работу в 2011 году. Именно тогда был создан Сбербанк Форекс, который занял одну из вакансий в сегменте основанного рынка краткосрочных инвестиций. За время своего существования компания «вытянула» его навыки и перестроилась в целую сеть. На сегодняшний день «Сбербанк Брокер» - это растущая структурная сеть, состоящая из дочерних компаний банка, каждая из которых имеет свой вид брокерских услуг.

Страховой брокер

Обслуживает дочернюю организацию ПАО Сбербанк ООО «Страховой брокер Сбербанк», в регионе:

  • Анализ рисков и выбор выгодных программ страхования;
  • Посреднические услуги между клиентом и страховой компанией.
  • Сопровождение заключенных договоров страхования и контроль за выполнением условий договора.

Кредитный брокер

Осуществление посреднических услуг при ипотечном кредитовании В лице дочерней компании ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», создав сервис, позволяющий:

  • тонкая онлайн-заявка на кредитование;
  • найти подходящую для покупки недвижимость;
  • для проведения юридической экспертизы предстоящей сделки;
  • произвести его государственную регистрацию;
  • рассчитать по сделке без посещения отделений банка.

Торговый брокер

Оказание услуг банка в этой сфере через дочернюю компанию ЗАО «Сбербанк-АСТ». Возведенная торговая площадка электронной организации используется для:

  • проведение торговых аукционов на выполнение муниципальных и государственных заказов;
  • реализующие имущество предприятий - банкротов;
  • проведение аукционов по продаже и сдаче имущества в аренду;
  • электронные торги для компаний с государством и для нужд коммерческих организаций;
  • выполнение комплекса маркетинговых исследований плюс мониторинг цен на рынке.

Инвестиционный брокер

Представителем Банка в данной сфере является дочернее предприятие ЗАО «Сбербанк-Киб». Он предлагает большой выбор аналитических продуктов, включая обзоры фондовых рынков, долговых ценных бумаг, отраслей и эмитентов. Кроме того, «дочка» осуществляет размещение средств клиента на финансовых рынках, выступая от его имени от имени клиента и предоставляет клиенту информацию о проделанной работе.

Тот же Сбербанк России на 2019 год, являясь учредителем данных организаций, запустил функции контроля за их деятельностью, а также функции открытия и обслуживания брокерских счетов клиентов.


Выбор портфелей для инвестирования предлагается как новичкам, так и опытным: от консервативного с низким уровнем риска и меньшей доходностью до сбалансированного и агрессивного портфеля с повышенным уровнем дохода (10-20%)

Брокерские услуги физических лиц

Преимущества сотрудничества со Сбербанком:

  • Уверенность в репутации банка;
  • Широкий состав агрегатов;
  • Возможность перечисления полученной прибыли на депозит, открытый в сберегательной кассе или на банковскую карту;
  • Предоставление возможности для любого типа работы с компьютера, имеющего доступ в Интернет, независимо от местонахождения клиента;
  • Предоставление физическим лицам самостоятельных торговых операций;
  • Проведение бесплатного обучения для новичков и оказание им круглосуточной информационной и технической поддержки для решения вопросов работы на бирже;
  • Предоставление клиентам открытия брокерского счета через Сбербанк онлайн при наличии у клиента учетной записи и электронной подписи на портале Госуслуг.

Тарифы

Сбербанк разработал два пакета тарифов на брокерское обслуживание для клиентов:

  • Независимый, дает возможность совершать торговые операции через приложение для выхода на финансовые рынки QUIK;
  • Инвестиции, дает возможность проводить операции для получения аналитического сопровождения финансовых инструментов.

Оба тарифных плана основаны на вызове комиссионных в виде процента от оборота за день.Его величина зависит от типа тарифного плана, а для инвестиционного тарифа - еще и от типа производимой операции.

Подробные расшифровки стоимости каждой конкретной услуги в рамках выбранного Tarifa Bank размещены на его официальном сайте в разделе «Услуги инвестиционного брокера».

Как открыть счет и начать им пользоваться

Открытие брокерского счета физическому лицу в Сбербанке предполагает личное посещение отделения банка. Предварительно нужно знать, какое из ведомств вашего города имеет возможность оказывать подобную услугу.Из документов физическому лицу для открытия такого счета понадобится: только паспорт, ИНН и банковская карта.

В банке на основании предоставленных документов будет заполнена анкета, написано заявление, подписан ряд уведомлений и составлен договор. Кроме того, необходимо будет открыть специальный универсальный депозит. Позволяет переводить деньги на брокерский счет после его открытия и управлять ими через личный кабинет в системе Интернет-банкинг.

В течение суток после подачи заявки Сбербанк открывает два счета: простой брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИСС). По целевому назначению Эти два аккаунта практически не отличаются. Однако у МКС есть только несколько присущих ей функций:

  1. Открывается только физическому лицу;
  2. Дает возможность получить один из вариантов налоговых льгот:
  • налоговый вычет 13% от суммы взносов 52 000 руб .;
  • освобождение от уплаты 13% налога на прибыль операций, производимых по данному счету, при соблюдении определенных условий (минимальный срок инвестирования - 3 года, максимальная сумма пополнения счета - 400 тыс. Руб. В год).Фактически дивиденды, полученные по ценным бумагам, получены по ценным бумагам и за счет прибыли от купли-продажи финансовых инструментов.
  1. Не используется для оплаты комиссий Банк - Все комиссии за брокерские услуги, предоставляемые Банком, списываются с простого брокерского счета, поэтому его также необходимо будет пополнить;

Записавшись в банковских документах на открытие брокерского счета, клиенту необходимо заранее решить, какую налоговую льготу он хочет получить, это зависит от того, какой тип ИИС будет обнаружен.

После завершения процедуры открытия на электронную почту клиента приходит уведомление с идентификатором брокерского счета. После этого вы можете зарабатывать деньги и подключать программы QUIK и Сбербанк Инвестор.

Внесение средств на счет

Самый простой способ заработать на брокерском счете - использовать онлайн-систему Сбербанка. Минимальная сумма пополнения брокерского счета Банком не предусмотрена. Если использование налоговых льгот не планируется, не имеет значения, на какой из двух открытых счетов пойдут деньги.Если используется один из видов налоговых льгот, сумма, предназначенная для торговли, должна быть внесена на МКС.

Однако следует отметить, что, поскольку максимальная сумма для этого счета ограничена 400 тысячами рублей в год, при превышении этого лимита все остальные средства будут автоматически зачислены на второй открытый счет.

После того, как средства поступили на счет, можно попробовать заработать, а для этого важно выгодно вложить деньги.

Размещение средств на финансовых рынках

Сбербанк предоставляет возможность выхода на фондовые рынки российских акций, фондов ETF и облигаций, срочные рынки фьючерсов и опционов, внебиржевые рынки еврооблигаций и иностранных акций.

Возможность выхода на Открытый рынок Банк предоставляет только квалифицированным клиентам. Если у клиента небольшая сумма А является новичком в сфере торговли на рынках финансовых инструментов, то ему предоставляется доступ на фондовый и срочный рынки.

Кроме того, вы можете заработать на курсовой разнице, продавая и покупая валюту на валютном рынке.

Все операции на финансовых рынках клиент может осуществлять с помощью телефона или компьютера.

Работа со счетом с помощью телефона или компьютера

При выборе варианта с телефоном клиенту выдается пластиковая скретч-карта, на которой под защитным слоем размещены секретные коды. Когда транзакция совершается, защитный слой стирается с одного кода, и этот код сообщается сотруднику trad-desca. После того, как заявки по телефону были поданы в течение 30 дней, необходимо прийти в офис банка для подписания документов по сделкам.

Если выбран вариант совершения операций через приложение QUIK, посещение офиса не требуется.Для обеспечения определенной безопасности Банк либо генерирует электронный ключ-флешку с электронной цифровой подписью, либо устанавливает режим «двухфакторной аутентификации», при котором для входа в приложение необходимо будет ввести не только общий пароль, но и отправить на мобильный телефон клиента в виде SMS.

Торговая система Quik

Система QuIK позволяет клиенту совершать операции с ценными бумагами и просматривать рыночную информацию. Доступен с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.Для работы в нем необходимо зайти на адрес сервера https://webquik.sberbank.ru и ввести свой логин и пароль.

Ее основные характеристики:

  • Постоянный мониторинг текущего состояния сформированного портфеля клиента;
  • Создание и отмена заявок различного типа, а также контроль за изменением их статуса;
  • Просмотр транзакций текущей торговой сессии;
  • Просмотр котировок и лент новостей;
  • Построение простых графиков.

Заявление Сбербанк Инвестор

Sberbank Investor - мобильная версия приложения QUIK, которая позволяет видеть текущие котировки и остатки на счетах и ​​совершать с их помощью операции с мобильного телефона.

Приложение работает на мобильных телефонах iOS и Android, содержит весь функционал приложения QUIK, дает доступ к рыночной и аналитической информации и собственным операциям, а также имеет демонстрационный сервис для обучения новых пользователей работе в системе.

Снятие с брокерского счета

Вывод средств с брокерского счета становится доступным на четвертый день после совершения операции и осуществляется только на банковский счет, указанный в анкете Клиента.

Можно представить к выводу средств:

  • по телефону с использованием системы Интернет-трейдинга, с дополнительным подтверждением звонка на номер, указанный в банке в Trade-Desk, если сумма превышает 100 000 руб.После подачи такого поручения можно будет арендовать деньги примерно через двое суток, это столько срок исполнения с момента его получения Банком;
  • через Торговые терминалы: Сбербанк Инвестор и Квик

Даже если с брокерского счета выведены все средства, его нельзя закрыть. Открытый брокерский счет без торговли не требует уплаты каких-либо комиссий. Если вы решили, что счет необходимо закрыть, это можно сделать либо в офшоре, либо через сервис Сбербанка онлайн.

Сегодня никого не удивишь депозитными счетами в другой валюте. Но вложения в виде вложений пока не так популярны, а быстро крутятся.

В этом виде деятельности много подводных камней. А без посторонней помощи справиться будет сложно. Естественно, нужен посредник, то есть брокер. И они хорошо справляются со своей работой, судя по отзывам брокеров Сбербанка.

Как выбрать брокера

  1. Репутация организации и рейтинг ее надежности.
  2. Удобство работы с ним и профессиональные качества сотрудников.
  3. Цены на пакеты услуг (в том числе стандартные) с учетом комиссий.
  4. Отзывы пользователей.

Почему Сбербанк?

Главный показатель - репутация. Подтверждение этому можно найти в обороте банковских торговых операций на бирже. Эти данные находятся в свободном доступе на одном из порталов Московской биржи. Раздел «Ведущие операторы»: Топ-20.

Следующий показатель - количество привлеченных клиентов. Оба показателя указывают на то, что Сбербанк входит в пятерку крупнейших операторов. Это положительно сказывается на отзывах клиентов о брокерах Сбербанка.

Sberbank CIB (Корпоративно-инвестиционный бизнес Сбербанк уже много лет предоставляет брокерские услуги для клиентов, которые предпочитают лично управлять своим капиталом. Все операции выполняются онлайн и из любой точки мира. Широкая сеть сервисов по обслуживанию клиентов на всей территории страна дает уникальную возможность работать на мировых финансовых рынках.

Предложения от Брокера Сбербанка (Москва)

Кредитная организация в качестве посредника дает возможность подать заявку на специализированную круглосуточную услугу «Trade-Desk». Заявки принимаются как по телефону, так и через систему quik. Это известное программное обеспечение, которое необходимо установить на компьютер. Работает QUIK через Интернет.

Сбербанк в качестве брокера предоставляет такие услуги, как:

  • Совершение необеспеченных транзакций. это маржинальная торговля, при которой возможны операции с ценными бумагами, объем которых превышает стоимость активов инвестора (деньги или ценные бумаги).
  • Репо. То есть внешние сделки, которые считаются альтернативой кредитным операциям, обеспеченным ценными бумагами. Сделка позволяет быстро выручить денежные средства за счет наличия ценных бумаг в личном портфеле.
  • С его помощью вы можете получить дополнительный доход в виде 2% годовых от бумаг, находящихся в личном портфеле (краткосрочно размещенных).

На данный момент Есть как положительные, так и отрицательные отзывы об услугах брокеров Сбербанка.

Сбербанк сотрудничает с известными торговыми площадками, что позволяет проводить операции с различными финансовыми инструментами.Торговые площадки, доступные клиентам Сбербанка, это:

  • «Основной рынок», принадлежащий группе фондовых бирж «Московская Биржа». Здесь мы торгуем облигациями субфедеральных, муниципальных и корпоративных, а также акциями.
  • «Срочный рынок» (с выходом на фьючерсные и опционные контракты).
  • Outstraight Market (торговля еврооблигациями, акциями (долями) иностранных инвестиционных фондов и депозитарными расписками).

Выбрать счет-фактуру

Брокеры Сбербанка для работы на торговых площадках предлагают своим клиентам две категории счетов:

  1. Основной.Включает простые брокерские счета.
  2. Спец. Включает в себя инвестиционные счета и индивидуальные.

Участник торгов имеет право открыть два счета одновременно. На счетах первой категории при работе на сайте отражаются все проводимые операции с ценными бумагами, отображаются движения финансовых средств в режиме реального времени и результаты операций (в том числе за определенный период).

В отзывах о Брокерах Сбербанка России многие указывают, что индивидуальный счет имеет определенные налоговые льготы.Кроме того, существуют ограничения по сумме зачисления: она не должна превышать 400 000 рублей.

Открыть счет

Открытие счета позволяет Сбербанку стать посредником клиента на торговой бирже. Для этого вам необходимо лично явиться в отдел финансово-кредитной организации и написать заявление, в котором необходимо указать номер телефона и текущий электронный ящик. Банк пришлет подтверждение операций и финансовые отчеты.Кроме того, специалисту банка понадобятся паспорт, пластиковая карта будущего брокера и ее идентификационный номер.

После открытия счета через менеджера банка или самостоятельно, необходимо получить реквизиты счета в терминале. Вся процедура занимает не более получаса.

Судя по отзывам, брокеры Сбербанка не ограничивают размер нижней границы брокерского счета. Это зависит от желания и платежеспособности клиента.

Адреса и телефоны филиалов и отделений Сбербанка, в которых работа с брокерскими счетами доступна на официальном портале кредитной организации.

Счет открыт. Что теперь?

По окончании регистрации счета Банк обязан выдать клиенту:

  • условия тарифных планов на ПО;
  • декларация о возможных рисках на рынке ценных бумаг;
  • заполнили анкету;
  • перечень вознаграждений банку за брокерскую деятельность;
  • карта с таблицей кодов инвестора и копией ее акта приема-передачи;
  • копия выписки инвестора о брокерских услугах.

Теперь на законных основаниях Вы можете привлечь банк в качестве брокера и приступить к изучению инвестиционных возможностей, предварительно установив программное обеспечение Программное обеспечение QUIK.

Стоимость услуги

За помощь в инвестировании в кредитные учреждения Возьмите вознаграждение. Его главное правило, судя по отзывам брокеров Сбербанка, - с увеличением вклада его размер уменьшается. Другой случай уменьшения вознаграждения - превышение дневного оборота на 50 тыс. Руб.

Клиенты

В большинстве отзывов отмечается удобство работы с компанией. И действительно, плюсов тут предостаточно:

  • процедура оформления заявки простая, а ее обработка проходит в кратчайшие сроки;
  • большое количество торговых терминалов;
  • начинающих инвесторов;
  • грамотная техподдержка;
  • умение анализировать операции на профессиональном уровне;
  • наличие инструментов, позволяющих вести удаленный документооборот;
  • создание механизмов отслеживания в реальном времени состояния проходящей транзакции;
  • наличие личного кабинета и личного помощника - инвестора;
  • достаточное количество услуг для вывода и заработка.

Личный кабинет

Сбербанк России как брокер имеет практически идеальный лицевой счет. Он создан на базе системы QUIK и позволяет отслеживать скачки котировок и трафик на счетах, а также использовать различные дополнительные возможности. И все это в режиме реального времени. Плюс к этому Сбербанк разместил большую подробную инструкцию, которая позволяет безошибочно установить систему QUIK и правильно ею пользоваться.

Ложка дегтя

На многих сайтах, в том числе на официальном портале Сбербанка, пишут, что у него хорошие показатели по всем позициям.При этом он первый год занимает почетное место среди десяти крупнейших брокеров. Что уже два года Банк проводит обучающие семинары по (ИИС).

Управляющая компания, с которой заключены договоры доверительного управления - УК АО «Сбербанк Эссет Менеджмент», предлагает клиентам два направления развития ИИС. Также заключает контракты на инвестирование во взаимные эффекты. И так далее.

Среди трейдеров отзывы о Сбербанке как о брокере не так уж и часто положительные.Высказывается единое мнение, что тарифы на ММВБ очень высокие, невозможно открыть удаленный счет, нет единого счета и валютной секции.

Новички чаще всего пишут, что терпеть постоянные поражения нет сил: комиссия за открытие и закрытие сделки (и не только) плюс это 149 рублей в месяц за первое открытие или закрытие сделки и, естественно, 13%. В итоге прибыли нет вообще. При снятии запчастей 13% снимается один раз, в конце звонит менеджер и просит оплатить долги по налогам.При минусовой сделке также начисляется налог и даже с выводом собственных средств (не прибыли).

Те, кто на аукционе, немного подольше говорят об управляющих, чьи слова «Квик» и «фьючерс» пугают до ужаса. Они пересылают друг другу, и, как обычно, информация не может быть получена ни по тарифам, ни по существующим транзакциям.

И новички, и стигма сходятся в одном мнении: есть искусственное создание проблем клиентам. Бывает, что чек по ошибке замораживают, и узнать об этом можно только в процессе покупки.И даже когда ситуация проясняется, счет открывается не сразу, а на несколько недель.

Есть такие отзывы о работе брокеров Сбербанка, в которых клиенты жалуются на невозможность быстро удалить или создать приложение. При этом стабильно виснет сервер, а деньги уходят. В такой ситуации многие срочно меняют брокера.

Трансмации брокерских рынков уверены, что сервер "зависает" именно, как только повышается волатильность.Следующее прерывается. Они считают, что этот брокер не может обеспечить быстрый, а главное стабильный доступ на рынок. Но самое странное, что вроде не хочется ...

Многие возмущены отзывами о хамстве. Причем разговор идет не об одном-двух менеджерах, а о массовых сотрудниках в разных городах и филиалах. Трейдеры и инвесторы трактуют такую ​​позицию специалистов Банка как желание избавиться от них.

А что в итоге? И в итоге компетентность менеджеров трейдеров и консультантов оценивается в полтора балла из десяти.Адекватность тарифов I. Дополнительные услуги - На один балл. И даже по сумме всех параметров брокеры Сбербанка не достигают даже двух из десяти одинаковых баллов.

Регистрация брокерского онлайн-счета в Сбербанке.

Вкратце о главном.
Этот материал предназначен для начинающих инвесторов. Коллеги более продвинутые, уверен, что в анкете вы выберете самостоятельные варианты постановки.

Открытый брокерский счет и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
Только основной раздел рынка акций, без сводной и валютной.
Поступление дохода (дивидендов и купонов) на брокерский счет и ИИС.
Кредит не подключаем, плечами не пользуемся.
Тариф на 149 рублей в месяц, при этом в общую стоимость входит до 30 звонков по сделкам. Похоже, его называют независимым.
Галстук реквизит дебетовой карты Сбербанка. Для ввода и вывода денежных средств. (Бесплатную дебетовую карту по моменту открыть проще всего в любом отделении Сбербанка).

При обращении в офис необходимо будет:

  1. Паспорт.
  2. Телефонный номер.
  3. Адрес электронной почты.
  4. Реквизиты дебетовой карты Сбербанка или счета другого банка.


В процессе заполнения анкеты появятся ссылки на договор, тарифы, декларацию рисков. Вы можете учиться сразу или просто открывать материалы в новой вкладке, а затем уже скачивать и изучать документы.Если вы не подходите, то закрыть договор не составит труда. Плюс вы всегда можете внести изменения в анкету. На что нужно не больше пары минут.

Итак, предлагаю начать!

Заходим в Личный кабинет Сбербанка онлайн.

Открыть брокерский счет

Здесь мы ставим галочку на фондовом рынке.
Не выставлять на срочном рынке.

Продолжить.

Независимый тарифный план.

Для подтверждения своих данных по телефону необходимо получить кодовую таблицу в ближайшем офисе Сбербанка, занимающегося брокерским обслуживанием, или в представительстве Сбербанка Премьер, как у меня в глубинке.

Осталось дождаться подтверждения открытия брокерского счета.
Тогда пополните.
И получите кодовую таблицу с паролями для подтверждения ваших данных.
После этого можно совершать сделки.

Удачи, коллеги!

PS.Материал можно копировать, слишком много вырезать и просто через картинки. Что не займет много времени.

ППС. Очередной лайфхак от ленивой инвестиционной блондинки.
Если вы забыли логин и пароль от личного кабинета в Сбербанке, можете взять карту для входа (забыли логин и пароль). Далее через восстановление логина. Введите данные вашей карты, которая привязана к мобильному банку. Получите новый пароль по SMS. И установите новый логин и пароль для входа в Личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Торговать акциями стало проще, если у вас есть брокерский счет и смартфон с доступом в Интернет. Это отличный вариант для заработка, если вы разбираетесь в финансовом рынке. Заработок может значительно превышать ваш доход от взноса Сбербанка на ту же сумму. Что такое приложение для инвестора Сбербанка и чем оно примечательно? Давайте разберемся.

Сбербанк Инвестор - это мобильное приложение, в котором удобно покупать и продавать акции и облигации российских компаний.Вы можете купить «немного» Сбербанка, Газпрома, Аэрофлота или других и заработать на приросте акций. Например, акции Сбербанка в 2016 году выросли на 71%.
Инвестиции в акции - это не только возможность заработать, но и риск потерять часть вложенных денег. Так что мы добавили в приложение инвестиционные идеи Лучших аналитиков Сбербанка. Специалисты подскажут, куда вложить деньги, чтобы снизить риск и получить доход.

Как начать зарабатывать?

  • Для начала необходимо установить на смартфон приложение Сбербанк Инвестор.Скачать приложение Сбербанк Инвестор Вы можете по ссылке: Android iPhone / iPad
  • Нам нужно открыть брокерский счет: сделать это прямо в самом приложении или на сайте Сбербанка
  • Теперь нам нужно пополнить только открытый счет брокера
  • Последний шаг - выберите акции и ценные бумаги и инвестируйте
Все возможные действия учтены и продуманы таким образом, чтобы случайно купить акции или ценные бумаги, каждая важная операция подтверждается кодом из SMS.Таким образом, все ваши вложения защищены. В приложении вы можете увидеть тенденции на финансовом рынке и выбрать более привлекательный для вас вид вложения - читайте новости о важных финансовых событиях, не выходя из приложения. Инвесторам нужно понимать, что доходы могут быть как положительными, так и отрицательными. Не стоит брать за основу опыт прошлых вложений на финансовом рынке. Финансовый рынок Вложения постоянно меняются, что-то растет, что-то падает в цене.Нужно быть готовым принять любой вариант роста роста бумаг. Лучше всего формировать собственный инвестиционный портфель из разных видов ценных бумаг - так можно будет минимизировать свои риски и увеличить доход. В первый раз, когда я захожу в приложение, вам будет предложено ответить на несколько вопросов, чтобы помочь вам определить, что вам больше подходит: умеренный доход с низким риском или высокий доход с повышенным риском.

Получить логин и пароль к Sberbank Investor

Для получения логина и пароля необходимо открыть брокерский счет в Сбербанке: Для этого зайдите в приложение Sberbank Investor и нажмите «Заполнить заявку на открытие брокерского счета» Если брокерский счет открыт в Сбербанке впервые, потребуется один визит для подписания договоров.В будущем тебе никуда не будет. После получения аккаунтов они автоматически появятся в приложении в течение 3 рабочих дней. Для текущих клиентов банка, у которых есть сервис QUIK и возможность кормления с двухфакторной авторизацией: 1. Подготовить кодовую таблицу для прохождения идентификации. 2. Для подключения авторизации по логину и паролю (без ключей) позвоните в банк в отдел «Поддержка брокерских услуг». 3. SMS с временным паролем придет в течении 5 минут.4. Загрузите из AppStore на свой мобильный телефон Сбербанк инвестора. 5. Запустить приложение. В окне авторизации укажите код договора в качестве логина (содержится в уведомлении, направленном Банком по электронной почте) и временный пароль, полученный от банка по SMS. 6. Приложение запущено и готово к работе. При первом входе программа предложит вам сменить временный пароль на постоянный. Логин - Номер вашего основного брокерского счета. Пароль Приходит в SMS из банка при открытии брокерского счета.Если вы обнаружили счет до 13 июня 2017 года , Заполните и отправьте форму ниже и получите пароль в SMS от банка на 15 минут в рабочие дни. с 09:00 до 18:00 мск . Или получите пароль в службе поддержки клиентов по телефону 8 800 555 55 51 (будьте готовы набрать код из таблицы инвестора). Данный способ авторизации доступен клиентам Банка, выбравшим при заключении брокерского договора метод подачи заявок «с использованием двухфакторной аутентификации».Если вы вдруг забыли пароль от приложения Сбербанк Инвестор, звоните по телефону 8 (800) 555-55-51.

Как пополнить брокерский счет в Сбербанке

Пополнить брокерский счет в Сбербанке быстро и удобно. Для этого достаточно выбрать в офисе карту списания и зачисления на счет, а также подтвердить операцию смс. Торговать в приложении можно с любой суммы. Теперь вы знаете, как можно заработать, если есть время и маклерство, открывшись в Сбербанке.Инвестиции помогут вам обрести финансовую независимость и получать прибыль, не тратя много времени в день. Главное - помнить главное правило инвестора: все вложения нужно делать осознанно и медленно.

Материалы по теме

Сбербанк вложений - обзор сайта, как работать, отзывы клиентов

Для тех, кто не любит ходить в отделение банка, стоять в очереди и привык все решать удаленно, важным аспектом станет наличие платформы, с помощью которой легко управлять своими деньгами, распределяя их. среди инструментов.

Я расскажу об одном из таких вложений Сбербанка и расскажу вам, какие отзывы клиентов вы можете найти в сети. Платформа появилась в начале октября прошлого года и уже успела стать достаточно популярной. Сегодня для многих банков важно иметь удаленный сервис для инвесторов, как начинающих, так и квалифицированных. Далее мы поговорим о том, с чего начать и какие бывают продукты, а также о возможности работы с льготной IMS для физических лиц.

Сбербанк вложения для физических лиц

По сути, это каталог предложений с вариантами пассивного дохода, которые можно использовать самостоятельно или с привлечением специалистов.Незаменимое решение, особенно во время пандемии коронавируса, потому что вам даже не нужно выходить из дома, чтобы инвестировать и получать прибыль. На официальном сайте банка просто нажмите «Инвестиции» и оцените, какие продукты предлагаются. Для каждого из них есть дополнительное описание. Часто начинающие инвесторы задаются вопросом: стоит ли открывать IMS в Сбербанке? Да, довольно удобно и быстро. Такой счет имеет особые преимущества, и позволяет получать от государства 13% налогового вычета: на взнос или на доход.Без такого аккаунта или классического брокера сделки на биржах совершать нельзя. Узнаем подробнее предложения банка по получению пассивного дохода.

Облигации

Облигации номинальной стоимостью 1000 рублей. Согласитесь, сумма вполне доступная. По сравнению с другими продуктами, по этим ценным бумагам предлагается более высокая доходность. Гарантированная выплата купона - обычная процентная ставка. Для работы с такими ценными бумагами необходимо:

  1. Открыть брокерский счет.
  2. Перевести деньги на счет без комиссии.
  3. Установите Сбербанк. Инвестор »и ​​управлять депозитом.

Фонды

Данные предложения находятся в списке «Готовых инвестиционных решений». Вы можете работать с такими фондами:

  • ETF торгуются на Московской бирже за рубли;
  • Паевые инвестиционные фонды с минимальным стартом от 1000 руб.

Если ETF формируется, например, в определенном секторе экономики, то паевые инвестиционные фонды, которыми управляют различные компании, позволяют купить определенную долю с возможностью пополнения счета в любой день.Для удобства важно смотреть top index etf, изучая индикаторы роста или падения для каждого из них.

Инвестиции в акции

При покупке акций Сбербанка вы можете рассчитывать на доход из 2 источников по данным вложениям: повышение стоимости ценных бумаг и дивиденды, которые акционерное общество будет выплачивать по результатам определенных периодов. Цена за акцию начинается от 10 рублей за штуку, и, как правило, они представлены лотами. Условия для каждого предложения доступны, нажав на название в списке, например, выберите Роснефть или Аэрофлот.

Чтобы сделать выбор, посмотрите список предлагаемых ценных бумаг и проанализируйте, как изменилась их стоимость и доходность.

Инвестиции в драгоценные металлы

Эти онлайн-инвестиции являются долгосрочными. Вы можете купить себе или в подарок памятные или инвестиционные монеты, слитки серебра, палладия, платины, золота. В дальнейшем, чтобы получать с их помощью прибыль, необходимо:

  • продам в сборе;
  • продам как пруток металлический;
  • положить на депозитный счет.

Предусмотрено открытие обезличенных металлических счетов. В этом случае доступна покупка от 0,1 грамма.

Защищенные инвестиции

Практическое решение, особенно во время обвала фондового и валютного рынков. Покупателям предлагаются следующие варианты:

  • Облигации Сбербанка;
  • страхование жизни, доступное в личном кабинете;
  • страхование пожертвований;
  • индивидуальный пенсионный план;
  • Векселя банковские.

Стратегическое решение для постепенного безопасного накопления.

Потенциальная доходность таких инструментов выше прибыли по депозитам даже с учетом инфляции.

Рентабельность и условия работы

Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте и получить личный кабинет. Далее открывается брокерский счет или IIA. Удобно, что начинать работу можно с 1000 рублей, но специалисты рекомендуют минимум 30 тысяч, чтобы результат был более заметным.Далее стоит определиться, как вам будет удобнее работать - с брокером или через управляющую компанию.

В первом случае - идеальное решение для тех клиентов, которым нравится составлять инвестиционный портфель; во втором - подходит тем людям, которые не готовы и не хотят разбираться в тонкостях рынка и выбирают доверительное управление от банка. На сайте уточнили, что средний минимальный доход составляет 8% при низком уровне риска. Конечно, его можно постоянно увеличивать, добавляя инструменты с разными долями риска.

Тарифы на брокерские услуги в инвестициях Сбербанка

Рассматривая тарифы на брокерское обслуживание клиентов с использованием вложений Сбербанка, расскажу о существующих группах транзакций:

  • на фондовом рынке Московской Биржи;
  • на том же фондовом рынке, но по поданной заявке;
  • на валютном рынке Московской Биржи;
  • на срочном рынке Московской биржи;
  • на внебиржевом рынке ценных бумаг;
  • с размещением ОФЗ-н до 01.05.2019 / XNUMX / XNUMX. Комиссии, открытые после указанной даты, не взимаются.
  • РЕПО.

Процентная ставка за услуги в Сбербанк Инвестиции

Сделка Независимый
(варьируется в зависимости от объема оборота)
Инвестиции
На бирже Московской Биржи от 0,006 до 0,18% 0,3%
На бирже Московской Биржи по телефону от 0,3% до 0,018% 0,3%
На валютном рынке Московской Биржи 0,2 - 0,02% 0,2%
На срочном рынке Московской Биржи 0,5 руб. За открытие договора
10 руб. За принудительное закрытие договора
Аналогично
На внебиржевом рынке ценных бумаг (без структурных нот) 1,5 - 0,17% 1,5 - 0,1%
С ОФЗ-Н 1,5 - 0,5% Аналогично
Обратная покупка 0,001% по бесплатным бумагам, 0,0045% по СпецРЕПО 3% годовых, 0,0045% по СпецРЕПО, 0,001% по бесплатным бумагам

Стоимость одного заказа в телефонном разговоре 150 руб.Начисляется при наличии более 20 заказов за календарный месяц.

Аналитическая поддержка предоставляется клиентам, работающим в сегменте «Инвестиции», с регулярной рассылкой новостей и доступом к порталу.

Как заработать на инвестициях в Сбербанке?

Для начала необходимо зарегистрироваться и открыть брокерский счет. Банк предлагает бесплатную депозитарную услугу для всех клиентов и примерно 8% пакета, который укомплектован консервативным персоналом. Далее вам необходимо скачать приложение Сбербанк Инвестор.Вы можете сами принять решение об инвестициях или договориться об инвестиционной ставке, по которой специалисты работают над пакетом. Пополните счет, а затем распределите деньги по инструментам. Прибыль автоматически зачисляется на брокерский счет, после чего необходимо вывести деньги на банковский счет.

Отзывы клиентов

Во многом Сбербанк предлагает аналогичные решения, как в ВТБ мои инвестиции для частных инвесторов. Читая отзывы реальных инвесторов, стоит выделить в работе такие сильные стороны:

  1. Широкий выбор предложений, в том числе с лояльными суммами для начала работы.
  2. Удаленная работа без посещения отделения банка.
  3. Простой и понятный интерфейс.
  4. Простые варианты инвестирования или для квалифицированных инвесторов в Сбербанке.

При этом можно встретить комментарии, которые сложно понять новичку, а служба поддержки не всегда отвечает на вопросы мобильного. На профильных форумах обсуждают вопрос: что лучше вложения Сбербанка или вложения Тинькофф. Многие клиенты отмечают, что в частном онлайн-банке поддержка оказывается быстрой и квалифицированной.Изучая, как выводить деньги, особенно впервые, вы можете столкнуться с рядом трудностей, но разобравшись, клиент оценит разные способы:

  • по телефону;
  • через торговый терминал Quik;
  • мобильное приложение.

Деньги с брокерского счета выводятся исключительно на ваш личный банковский счет. Удобно, что Сбербанк сразу предлагает выбрать: тариф на обслуживание ИИС: независимый или инвестиционный.Это удобно для клиентов из разных групп, которые сами принимают участие в выборе инструментов или следуют готовым, предлагаемым решениям.

Стоит отметить, что с декабря 2019 года Сбербанк по опыту работы сервиса Zaimoteca, подробно описанного на www.gq-blog.com, предлагает вложить свои сбережения в P2P-кредитование малого бизнеса и получать от этого доход. . Платформа SberCredo забирает 5% от привлеченной суммы, и пока сервисом смогут воспользоваться компании из столичного региона.Ожидается, что средняя доходность инвесторов будет выше средней и может достичь 20% в течение года.

Sberbank Investments - это внутренняя платформа банка для обслуживания клиентов, и остается пожелать, чтобы каждый смог оценить преимущества инструментов и получить доход.

См. Также:

Автор Ганеса К.
Профессиональный инвестор с 5-летним опытом работы с различными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков.Собственные эффективные методы и информационная поддержка инвестиций.

Какие инвестиции предлагает сегодня Сбербанк? Индивидуальный инвестиционный счет

Сбербанк России основан в 1841 году и на современном этапе по праву считается крупнейшим и старейшим банком нашей страны. Акциями Сбербанка сегодня владеют как государственные, так и частные держатели капитала. Не только россияне, но и иностранцы вкладывают в это финансовое учреждение не только финансовую элиту, но и простые граждане.

График показывает динамику курса акций Сбербанка за последние семь лет. В кризисном 2008 году произошло резкое падение цен, а с 2009 по 2011 годы акции росли в цене. До конца 2013 года явного движения не было, график был ровным. Но с 2014 года наблюдается очередной обвал, на этот раз менее резкий и более сильный, чем в 2008 году. Акции Сбербанка сегодня (06.02) оцениваются в 64,3 рубля.

Как стать инвестором в Сбербанке?

  1. Самый простой способ получить доступ - через банковские счета Сбербанка.Здесь инвестору предоставляется широкий спектр условий с различными процентными ставками, сроками, дополнительными возможностями и т. Д.

Как правило, россияне предпочитают хранить вклады в национальной валюте, но Сбербанк предлагает валютные счета, и даже металлические. Самая высокая процентная ставка, конечно, по вкладам в рублях, но вклады в валюте убережут ваши деньги от инфляции и разного рода кризисов.

В основном процентная ставка по вкладам в Сбербанке не превышает 10% годовых, что для некоторых инвесторов категорически не подходит.Тем не менее, этот метод имеет право на существование и поможет сэкономить и немного приумножить капитал любого инвестора.

  1. Более выгодный и рискованный вариант - покупка акций Сбербанка и его облигаций. Это можно сделать у других акционеров или в самом банке. При этом вы получите документ, подтверждающий ваши права как акционера. Акция Сбербанка позволяет получать часть прибыли организации, а также принимать участие в ее управлении.

Ваша прибыль от такой сделки может быть намного выше, чем от банковского депозита, но и риски немалые.Если у Сбербанка начнутся серьезные финансовые проблемы, то акции значительно упадут в цене, и на приличные выплаты по ним рассчитывать уже нельзя.

  1. Фондовый рынок в Интернете - также хороший способ заработать на акциях. Прибыль здесь может быть действительно огромной, но не стоит думать, что спекулировать на бирже легко. Около 95% всех трейдеров теряют здесь свои деньги. Тем не менее, если вы думаете, что можете предсказать поведение ценных бумаг, то попробовать стоит.

Чем сегодня акции Сбербанка превосходят другие ценные бумаги?

  1. Сбербанк России - крупнейший российский банк, незаменимый лидер всего финансового сектора страны. Большая часть населения России берет ссуды и вклады, заказывает пластиковые карты и оплачивает коммунальные услуги. Отсюда следует, что у Сбербанка огромная клиентская база, которая приносит ему огромную прибыль.

  1. Как уже было сказано выше, среди акционеров Сбербанка есть и государство.Кроме того, этот банк важен для всей страны, потому что он занимает значительную часть всего финансового рынка. В случае возникновения с ним экономических проблем государство будет всячески поддерживать этот банк, потому что государству невыгодно ему обанкротиться. Государство через Сбербанк осуществляет большую часть своих финансовых операций; государственные фонды хранят здесь свои деньги.
  1. Помимо выдачи кредитов населению, Сбербанк осуществляет инвестиционную деятельность.Он является владельцем акций многих российских и зарубежных компаний, поэтому получает значительную прибыль
  1. Сбербанк предлагает своим инвесторам и инвесторам разные условия, которые подходят абсолютно всем. Есть долгосрочные вложения под высокий процент, а есть вариант с вложениями на месяц и меньше. Если говорить о банковских вкладах, то здесь у человека огромный выбор программ, предлагаемых банком, но условия договора об инвестировании и корпорации обсуждаются с каждым инвестором лично, если, конечно, его капитал достаточно велик.

Но не все так радужно, есть и минусы!

  1. Во-первых, не забывайте, что чем привлекательнее выглядят вложения, тем больше желающих их сделать. Среди акционеров Сбербанка большая конкуренция, но акции не бесконечны. На деловых переговорах вы должны предложить банку больше и на более выгодных условиях, чем другие инвесторы, иначе вы не будете держателем акций крупнейшего банка России.
  1. Нынешний кризис, вызванный нестабильной политической ситуацией в стране и конфликтом с Западом, серьезно подорвал экономику. Сбербанк не остался в стороне. Из-за повсеместной инфляции люди все реже вкладывают деньги во вклады, и все чаще их забирают оттуда. Акции Сбербанка сегодня серьезно подешевели, несмотря на все усилия руководства и государства.

Однако многие воспринимают это как возможность, потому что сейчас цена акций низкая, что делает их более доступными.Если покупать их сейчас, а когда ситуация нормализуется - продавать, то на этом можно неплохо заработать.

  1. С конца 2013 года, т.е. когда кризис даже не заикался, график стоимости акций Сбербанка характеризовался отрицательной динамикой. Уже тогда цена падала, но сейчас это падение только усилилось. В любом случае проблемы Сбербанка связаны не только с нынешним кризисом, но и с другими экономическими факторами.

акций Сбербанка сегодня и в среднесрочной перспективе!

Как видно на графике, стоимость акций Сбербанка пробила уровень 65.7 сверху вниз в декабре прошлого года, а затем два раза отскочил от него, закрепившись ниже. Это говорит о том, что с большой вероятностью цена не пробьет этот уровень обратно в краткосрочной перспективе и продолжит падать. Акции Сбербанка сегодня - не лучший выбор для вложений.

Любая доступная сумма денег может быть увеличена. Вложения могут быть самыми разными.

При этом важно инвестировать в проекты с низкой степенью риска. Надежный инвестиционный партнер - ООО «Сбербанк».

Многие предприниматели, а также имеющие высокий доход или просто имеющие определенную сумму денег, люди становятся инвесторами. Они вкладывают средства, чтобы сэкономить средства и получить от них прибыль в будущем. Естественно, следует выбирать проверенных партнеров и перспективные проекты с учетом отрицательных и положительных сторон каждой сделки.

Сегодня популярно инвестировать в банковские продукты. Различные финансово-кредитные учреждения предлагают для этого огромное количество способов и условий.Один из самых востребованных партнеров - Сбербанк. Причина тому - надежность структуры, гарантирующей возврат средств, а также разнообразие и прибыльность предлагаемых программ.

Инвестиции Сбербанка: куда вложить деньги

Сбербанк РФ - безусловный лидер, уверенно и стабильно работающий в финансовом секторе страны.

Составляющей такого успеха является то, что ЦБ РФ владеет контрольным пакетом акций компании.

Следовательно, безопасность вложений в Сбербанк гарантируется государством. При этом многочисленные отзывы клиентов говорят о том, что Сбербанк заботится о своих клиентах. Условия сотрудничества комфортные, а вклады выгодные.

Система предоставления услуг в Сбербанке полностью клиентоориентирована, поэтому интуитивно понятна даже начинающему инвестору без экономического образования. Если у вас есть такие понятия, как акции и инвестиции, которые, тем не менее, вызывают недоумение, квалифицированные специалисты легко объяснят суть и условия возможного сотрудничества.В статье в общих чертах рассмотрим наиболее популярные способы инвестирования в продукты Сбербанка для населения.

Сберегательный сертификат

Это своего рода услуга по экономии денег с обязательным последующим получением прибыли. Минимальный взнос не может быть ниже 10 тысяч рублей. Процентная ставка составляет 3,25-7% годовых.

Сбербанк Сбербанк Образец

В документе прописывается размер вклада и его срок.По истечении указанного времени сберегательный сертификат обменивается на денежную сумму (размер вклада + проценты). Контракт может быть продлен.

Инвестиции в ценные бумаги Сбербанка

Инвестиции в ценные бумаги - это покупка акций, инвестиционных паев, облигаций. В то же время этими средствами управляют профессионалы.

Вкладчик является только держателем ценных бумаг, хотя ему предоставляется полный инвестиционный пакет (независимо от вложенной суммы).

Обычно срок инвестирования составляет около 5 лет, хотя можно заключить договор и на год.

Услуга инвестирования в акции, включающая в себя информирование клиента о ситуации на российском рынке ценных бумаг, формирование инвестиционного портфеля и заключение договора, возможна в любом отделении Сбербанка.

Вложения во вклады

Это услуга, когда клиент передает собственные средства банку на определенный срок на основании их возврата с учетом уплаты банком процентов. Их стоимость в Сбербанке составляет 6-8%.Кстати, разновидностей депозитов очень много. Они различаются:

  • ГРМ;
  • процентная ставка;
  • возможность досрочного вывода средств;
  • условия выплаты вознаграждения;
  • прочие нюансы.

Размер депозита можно периодически пополнять наличными в кассе или переводом. Откройте депозит в любом отделении банка за 20 минут. Также можно сделать такие вложения онлайн.Процентная ставка увеличивается на 1%.

Деньги можно хранить на депозите как в национальной, так и в национальной валюте. Важно отметить, что на рублевых счетах они выше. Сделав мультивалютный вклад, вы можете переводить средства из валюты в валюту, не открывая дополнительных счетов.

Торговля на Форекс позволяет зарабатывать на покупке и продаже валют разных стран при изменении курса валют. . Вы узнаете, насколько это надежно и выгодно.

Подробнее о денежных вложениях в золото.

Вложение в акции - важный шаг, потому что многие компании предлагают покупать ценные бумаги. В этой теме мы обсудим, как инвестировать акции, какие риски существуют при инвестировании и как сэкономить деньги.

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды Сбербанка позволяют безопасно и выгодно вложить деньги (даже очень скромные суммы) на отечественный фондовый рынок.

Выполнение сложных операций по управлению активами, требующих специальных знаний, не требуется.За вас это сделают грамотные сотрудники Сбербанка.

Дочерняя компания Сбербанк Эссет Менеджмент (ранее ЗАО «Тройка Диалог Управление активами») является самой успешной в Российской Федерации. Возникла в 1996 году, поэтому по праву признана основоположником отечественной индустрии в сфере управления активами. Большой опыт позволяет нам профессионально управлять паевыми инвестиционными фондами клиентов на рынке ценных бумаг.

Сбербанк предлагает инвестировать в паевые инвестиционные фонды в следующих отраслях:

  1. Аграрный сектор.
  2. Глобальный Интернет.
  3. Инфраструктура.
  4. Компании рынка драгоценных металлов.
  5. Металлургия.
  6. Нефтегазовый сектор.
  7. Потребительский сектор.
  8. Телекоммуникации.
  9. Финансовый сектор.
  10. Фонд активного управления.
  11. Фондовый фонд «Добрыня Никитич».
  12. Фонд акций «Сбалансированный».
  13. Фонд акций госпредприятий.
  14. Фонд акций первого уровня.
  15. Small Equity Fund.
  16. Фонд денежного рынка.
  17. Фонд драгоценных металлов.
  18. Облигационный фонд еврооблигаций.
  19. Облигационный фонд Ильи Муромца.
  20. Фонд облигаций первого уровня.
  21. Фонд рискованных облигаций.
  22. Смешанный инвестиционный фонд «BRIC».
  23. Смешанный инвестиционный фонд «Сбалансированный II».
  24. Энергетика.

Минимальные вложения в паевые инвестиционные фонды от 15 тыс. Руб. В любой момент вы можете продать свою долю (обменять, продать) или приобрести дополнительную.

Естественно, важно ознакомиться со спецификой функционирования и перспективами каждого рынка, чтобы сделать правильный выбор для вложения собственных средств. В этом помогут специалисты банка и отзывы собственников помещений.

Золотые вклады Сбербанка

Инвестировать в золото всегда выгодно. Если проанализировать динамику стоимости этого драгоценного металла, можно сделать вывод, что он постоянно растет в цене.

Следовательно, в золотые слитки выгодно инвестировать.

Ни в коем случае нельзя делать это кустарным способом, приобретая товары с рук или в сомнительных финансовых учреждениях-однодневках.

Сбербанк, имеющий лицензию на продажу драгоценных металлов, предлагает покупателям слитки с паспортом производителя. Порядок их приобретения заключается в том, что золото сначала взвешивается, затем на него выдается сертификат и подписывается договор о хранении товаров.

Лучше покупать и продавать слитки в одном банке. Это позволит избежать приобретения подделок, нестандартных слитков (они не принимаются на хранение в Сбербанке) и лишних затрат.

Для инвестирования в золото путем покупки слитков Сбербанк использует специальные обезличенные металлические счета. Стоимость размещенных на них средств привязана по курсу ЦБ на момент транзакции к стоимости золота. При этом нет необходимости хранить слитки в банке. Проценты на такие вложения, кстати, взимаются небольшие (всего 1-2%).

Стоит отметить, что с помощью ОМС можно инвестировать не только в золото.

Также популярны следующие драгоценные металлы:

  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

Выбирать банк для такого вложения стоит самым тщательным образом. Это связано с тем, что закон о страховании банковских вкладов не распространяется на открытие таких счетов.

Стоит отметить, что компании тоже используют эту продукцию. Разница лишь в том, что объем инвестиций юридических лиц намного выше, и, соответственно, условия сотрудничества немного другие.Что касается вложений самого Сбербанка, то он вкладывается в различные проекты и мероприятия. Большинство из них благотворительные. У банка нет дохода от таких вложений, кроме разве что для улучшения своей репутации, что в свою очередь приводит к увеличению количества клиентов. Например, Сбербанк спонсирует Олимпийские игры. Инвестиции в эту отрасль составляют не менее 1 миллиарда долларов. США ежегодно.

Накопленные средства важно не только сэкономить, но и приумножить. Давно известно, что деньги должны работать.Чтобы обеспечить стабильный пассивный доход, есть смысл во что-то вложить имеющуюся сумму. С помощью Сбербанка РФ это можно сделать быстро, выгодно и надежно.

Конечно, вы думали о способах сохранения и увеличения ваших свободных финансовых ресурсов. - Один из самых простых и одновременно надежных способов инвестирования. В какие металлы инвестировать мы рассмотрим в статье.

Все, что нужно знать об инвестициях в недвижимость Германии, мы разберем в материале.

Похожие видео

Сбербанк - безусловный лидер среди банков нашей страны. Клиенты видят гарантию сохранности своих средств в подотчетности этого финансового учреждения государству. Контрольный пакет акций принадлежит Центральному банку России.

Помимо широкого спектра депозитных программ, Сбербанк предоставляет возможности для инвестирования.

Депозит или вложение?

В отличие от вкладов, где установлена ​​фиксированная ставка, вложения позволяют получить гораздо больше прибыли.Определить инструмент для вложения собственных средств придется самим.

Инвестирование в любую сферу сопряжено с определенными рисками. Периоды баланса с высокими доходами без прибыли или даже убыточные.

Открывая срочный вклад, вы уверены, что получите конкретную прибыль. Это указывается в договоре заранее.

Банки не дают такой гарантии в своих инвестиционных предложениях. Инвестор сознательно берет на себя эти риски, заключая договор.

Инвестиции привлекают людей тем, что при распределении инвестиционных рисков (диверсификация вложений) активы приносят хорошую доходность.Значительно выше, чем при использовании депозита.

Преимущества программы

На основании отзывов специалистов данного учреждения о Программе безопасных вложений Сбербанка можно выделить ее преимущества:

  • предложено выбрать три направления инвестирования;
  • Управлением инвестициями занимается команда профессионалов;
  • открывая инвестиционный счет, вы получаете право на налоговый вычет в размере 13% от депозита;
  • официальный доход от вкладов, с которого банк удержит налог;
  • Сумма вложений по закону аресту не подлежит.

Очень удобно, что отделения Сбербанка находятся в любых городах и даже в небольших поселках. В любом из них удобно открыть или закрыть инвестиционный счет.

Защита денежных вкладов

Как достигается гарантированная окупаемость инвестиций?

Вы заключаете инвестиционный договор, тем самым передавая деньги в доверительное управление команде профессионалов Сбербанка.

Они вкладывают средства в прибыльные финансовые инструменты. Некоторые из них приносят «плавающий» доход.Это рискованное вложение, но с большой доходностью.

Остальные инструменты приносят невысокий, но достаточно стабильный доход.

Рассмотрим самый невыгодный вариант.

Не реализованы рискованные вложения. Но стабильный доход других в течение срока действия контракта успевает покрыть убыток или убыток. Инвестору возвращаются деньги без прибыли.

Если рискованные вложения окупились, вы получите хороший доход. Это будет больше депозита за тот же период.

Направления инвестиционной программы

В офисе Сбербанка вам будет предложено выбрать одно из трех предложений. От этого зависит доходность вложений. Поэтому внимательно ознакомьтесь с направлениями защищенных инвестиционных программ. О них вам расскажет менеджер на консультации.

Заключив договор, внесите деньги. С клиентов банка с открытыми счетами комиссия не взимается.

  1. Хороший доход приносит покупка акций американских компаний по производству потребительских товаров.Инвестиционное направление называется «Потребительский сектор США».
  2. «Новые технологии» - Сбербанк инвестирует в инновации по всему миру. Эти вложения - самая рискованная часть. Но они приносят высокий доход.
  3. Капитал можно защитить от инфляции, купив качественные облигации на мировом рынке. Эта область называется Глобальным фондом облигаций.

Условия программы

Пока действует договор, вы можете изменить инвестиционную программу, внести дополнительные средства, а также отозвать полученный доход.

В отзывах о Программе безопасных вложений Сбербанка клиенты отмечают гибкость условий:

  • минимальный депозит 100 тысяч рублей или 50 тысяч долларов;
  • договор заключается сроком на 5 или 7 лет;
  • При необходимости можно забрать задаток досрочно. Правда, будет возвращена только часть первоначального взноса.

Купонная версия программы

Сбербанк предложил инвесторам новый финансовый продукт - надежную инвестиционную программу с фиксированной доходностью.

Помимо защиты вашего вклада, Сбербанк обещает инвесторам доход в размере 10,95% годовых.

Средства инвестируются в портфель ценных бумаг трех крупных компаний. Их акции не реагируют на снижение доходов.

Купонная инвестиционная программа имеет некоторые отличия:

  • договор заключается только сроком на 5 лет;
  • вложения только в рублях. Минимальный взнос от ста тысяч.

Преимущества купонной программы

Уникальным бонусом Сбербанка для инвесторов является надежная инвестиционная программа с фиксированным доходом:

  • при истечении срока действия договора возврат депозита гарантирован;
  • если доллар растет, то и доход в рублях растет;
  • страхование жизни включено;
  • «Эффект памяти» - при отсутствии роста выручки за год; если следующий год окажется прибыльным, проценты выплачиваются за оба года;
  • налоговые льготы: налог уплачивается, когда норма доходности превышает ставку рефинансирования, и не уплачивается вообще при передаче инвестиций по наследству;
  • вложения защищены от ареста; они не могут быть разделены при разводе.

Варианты инвестирования

Помимо Программы безопасных вложений Сбербанка, интересны также отзывы о других инвестиционных инструментах. Банком разработан ряд предложений.

Деньги можно вкладывать в паевые инвестиционные фонды. Их прибыльность обусловлена ​​портфелем ценных бумаг мирового нефтяного сектора, акциями банков и металлургической промышленности.

Срок вложения в акции - до 1 года. Минимальный взнос 15 тысяч рублей.Возможны вклады в иностранной валюте.

Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет для покупки ценных бумаг - акций и облигаций. Покупайте как российские, так и иностранные ценные бумаги. Откройте счет сроком на 3 года. Минимальный взнос 50 тысяч рублей.

Накопительное страхование жизни. Относительно новый инвестиционный продукт для России. Он содержит много привлекательных моментов для инвестора. Формирование доходности Сбербанком: недвижимость, товарные активы, ценные бумаги, информационные технологии.Программа рассчитана на срок от 5 до 30 лет.

Драгоценные металлы

Многие люди предпочитают вкладывать деньги во что-то осязаемое и понятное. Золотые слитки идеальны. Есть желание иметь вложения в виде золота - Сбербанк предоставит вам такую ​​возможность.

Требуется специальная лицензия. В нем указан вес слитка, данные выданного сертификата. Указаны особенности договора хранения.

Сбербанк имеет право принимать драгоценные металлы только в стандартных слитках с паспортом.Это подтверждает оригинальность слитка. В паспорте обязательно указывается производитель.

Слитки лучше продавать в том же банке, где они были куплены. Это поможет обойтись без лишних проверок и проблем.

Для инвестирования в золото Сбербанк предлагает анонимные металлические счета. Для упрощения операций с слитками.

В этом счете указывается количество металла, принадлежащего вкладчику, в граммах. Данные об образце, месте выпуска и номерах слитков в них не отражаются.

Инвестор может купить металл в любой момент или продать его банку. Не нужно брать его в руки. Процедура проверки исключена. Такие счета позволяют инвестировать не только в золото. Вы можете купить платину, серебро или палладий.

Вы покупаете металл на обезличенный металлический счет. Актив может храниться у вас сколько угодно долго. Когда уровень цен достиг желаемого уровня - продавайте.

Риск инвестирования заключается в том, что не действует закон о страховании банковских вкладов на анонимном металлическом счете.

Требования к вкладчику

Для открытия инвестиционного вклада обратитесь в ближайший офис Сбербанка. Клиентом может стать любой взрослый.

Можно открыть вклад на ребенка. Это делают родители или опекуны. Доступ к управлению счетом будет передан ему по достижении 18 лет.

Договор с банком заключается при личном посещении или уполномоченным лицом.

При выставлении счета вам потребуются следующие документы:

  • , если вы не являетесь клиентом банка, предъявите паспорт; обратите внимание на его действительность;
  • , если от вашего имени действует доверенное лицо, требуются нотариально заверенная доверенность и личный паспорт.

Как снять деньги?

Средства с инвестиционного счета обычно снимаются в конце срока депозита.

Их можно инвестировать снова, тогда оформляется еще один договор на обслуживание. Или забрать с заработанным доходом.

Если вкладчик не прибыл на момент расторжения договора, и нет заказов, то начинает действовать условие продления.

Если в договоре нет такого условия, деньги переводятся на отдельный открытый счет.

Процент на нем ничтожно мал или совсем отсутствует. Но тариф на обслуживание счета есть. Поэтому внимательно продумайте дату закрытия депозита.

Хотя инвестиционные контракты имеют длительный срок, их можно расторгнуть досрочно.

Срок возврата от пары часов до нескольких дней.

Следует отметить, что в случае досрочного прекращения начисления на вложенную сумму они не будут зачислены. Кроме того, будет снята комиссия.Сумма возврата будет меньше первоначальной инвестиции.

Деньги, как известно, со временем обесцениваются, поэтому сейчас имеет смысл начать инвестировать для достижения любых будущих целей. Традиционный метод накопления в виде банковского депозита обеспечивает очень низкий уровень дохода, который в лучшем случае покрывает инфляцию. В качестве альтернативы кредитные учреждения предлагают держателям свободных денежных средств участвовать в инвестиционных программах, которые обеспечивают более высокую доходность за счет добавления элемента риска. В крупнейшем банке страны программа Simple Investments позволяет в кратчайшие сроки выйти на рынок ценных бумаг без каких-либо особых требований и ограничений.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Инвестиционная активность в массовой культуре часто проявляется в виде сложной повседневной жизни, включающей анализ множества таблиц и графиков, сложные расчеты, постоянную покупку и продажу активов ... Тем не менее, такая работа характерна в первую очередь для профессионалов в сфере финансовый рынок, в то время как рядовые игроки легко могут обойтись с помощью простых и эффективных механизмов получения относительно стабильного дохода от вложений в акции и облигации.

Инвестиционная программа Сбербанка выглядит привлекательной с точки зрения начинающего инвестора, что позволяет выбрать оптимальный размер и срок вложений в зависимости от ваших целей. Так, в банке предусмотрены следующие сценарии накопления в 2018 году:

  • «Копить и приумножать» - подход, аналогичный открытию стандартного депозита и предусматривающий повышенный уровень дохода с учетом соответствующих рисков;
  • «Большая покупка» - способ в кратчайшие сроки накопить средства, необходимые для тех или иных целей;
  • «Сохранить« на черный день »» - приоритетом является сохранение изначально вложенной суммы с поправкой на инфляцию;
  • «Комфортная старость» - как правило, самый длительный сценарий, завершение которого происходит в момент выхода вкладчика на пенсию.

Минимальная сумма вложения от 100 000 рублей с возможностью дополнительного ежемесячного взноса до 300 000 рублей. Операции с ценными бумагами могут осуществляться как в рублях, так и в долларах США, однако пополнение инвестиционного счета и снятие средств с него разрешено только в национальной валюте. Годовая комиссия за оказание услуг составляет 1,5% от средней стоимости портфеля.

Как подключиться к программе?

Участником программы может стать гражданин России старше 18 лет, не состоящий на государственной службе.Весь процесс регистрации в качестве инвестора происходит на сайте Сбербанка и включает в себя следующие этапы:

  1. расчет на специальном калькуляторе суммы к получению с учетом срока депозита и выбранной валюты;
  2. заполнение специальной анкеты для определения риск-аппетита с целью выбора оптимального инвестиционного плана;
  3. подписание документов простой электронной подписью;
  4. перевод стартовой суммы на трастовый счет.

Для успешного оформления документов заявителю необходимо иметь верифицированную учетную запись на портале госуслуг. Все подробности о создании такой учетной записи можно найти на официальном сайте сервиса http://www.gosuslugi.ru.

Также клиенту предоставляется возможность открыть так называемый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Основным преимуществом этого счета является право его владельца на получение от государства налоговой декларации на доходы физических лиц в размере 13% от суммы внесенных средств.Срок инвестирования должен составлять 3 года и более, а размер годового взноса не должен превышать 1 000 000 рублей. Максимальная сумма возврата - 52 000 рублей в год.

Особенности инвестиционной программы

После выбора целевой суммы накопления, периода инвестирования и оптимальной стратегии инвестирования средств от заявителя требуется только внести первоначальный взнос, соответствующий договору. Если в договоре не предусмотрено дополнительное ежемесячное пополнение, то за все время участия в программе клиент выполняет только контрольные функции, отслеживая состояние своих вложений через специальное мобильное приложение или с помощью компьютера.

Вся рутинная работа по формированию портфеля, отслеживанию колебаний рынка и внесению необходимых корректировок в портфель осуществляется по специализированному алгоритму, основанному на математических расчетах с учетом приемлемого для инвестора соотношения доходность-риск. Естественно, за работой автоматической системы следят профессионалы, и возможность обращения к ним за помощью или разъяснениями всегда доступна в рабочее время.

Количество стандартных трастовых счетов, открытых одним лицом, не ограничено, при этом может быть только один IIS со специальным налоговым статусом.Для каждого открытого счета приемлема своя стратегия, и применимая валюта также может отличаться.

Наконец, в случае возникновения непредвиденных ситуаций, вложенные деньги могут быть выведены на личный счет инвестора без каких-либо ограничений. После продажи всех или части ценных бумаг, входящих в портфель, которая занимает 2 рабочих дня в соответствии с правилами обмена, выручка переводится на соответствующий счет в течение 5-10 рабочих дней. При этом следует учитывать, что доход от продажи портфеля зависит от текущих рыночных цен на содержащиеся в нем активы, поэтому полученная сумма не может превышать или даже быть меньше размера первоначальной инвестиции.

Резюме

Стать инвестором, благодаря наличию множества сайтов для доверительного управления инвестициями, не составит труда даже для человека, никогда раньше не сталкивавшегося с финансовыми рынками. Хорошим выбором в этом случае будет программа «Простое инвестирование» от Сбербанка, которая оптимально распоряжается свободными денежными средствами в зависимости от целей вкладчика. Рассчитывать на сверхприбыли, конечно, не стоит, но доходность намного выше, чем по депозитам, она вполне доступна даже при минимальном уровне риска.

Приятным дополнением при открытии индивидуального инвестиционного счета является установленный законом налоговый вычет по НДФЛ. Таким образом, несмотря на вероятность потери вложенных средств, участие в целевой программе Сбербанка может стать не только достойной альтернативой «классическому» банковскому депозиту, но и помочь сделать первые шаги в мире котировок акций, индексов и трендов.

В июне 2018 года она посетила центральный офис Сбербанка для консультации по банковским продуктам по приглашению менеджера Сбербанк Премьер.В этом банке у меня были открытые вклады и менеджер
сказал, что можно разместить деньги по ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРОГРАММЕ с вложением в «новые технологии» сроком на 5 лет, доход обещали около 20-30%, но не гарантировал. Управляющий сообщил, что договор страхования жизни заключен в качестве бонуса от клиентов, и заявил, что средства полностью застрахованы.

Я не заключал договор в тот же день и искал в Интернете информацию о программе безопасных вложений Сбербанка, но я не нашел никакой другой информации, кроме информации на официальном сайте банка.Решил заключить договор.

Регистрация заняла около часа, бумаги были подписаны, и меня отправили в кассу, где я положил деньги, как потом выяснилось на счете СК Сбербанк - страхование жизни. Прочитав бумаги дома, я понял, что никакого договора с банком о программе безопасного инвестирования я не подписывал, ДОГОВОР ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ SMARTPOLIS заключен не с банком, а с отдельным юридическим лицом - Сбербанком - страхование жизни, страховая компания, по условиям которой клиент ведет инвестиционную деятельность.

Следует отметить, что эта страховая компания была создана в 2014 году и относительно молода, чтобы вкладывать в нее большие суммы денег на столь длительный период. Кроме того, в договоре не было синей печати и подписи страховой компании, только черно-белая печать с черно-белой подписью, сотрудник банка не подписывал, неизвестно было ли у сотрудника полномочия адвоката от имени страховой компании.

Когда я обратился на горячую линию страховой компании, мне сказали, что деньги НЕ застрахованы Агентством по страхованию вкладов и в случае банкротства компании будет обычная процедура выбора конкурсного управляющего среди российских страховых компаний, а именно: на мой взгляд чревато длительностью возврата вложенных средств, так как процедура банкротства может длиться годами.

Сотрудник банка не потрудился сказать, что банк не будет нести никакой ответственности по этому договору, заключенному со страховой компанией, и действовал от имени банка, тем самым доверив его. Прочитав в интернете отзывы о SMARTPOLUS, я понял, что PROTECTED INVESTMENT PROGRAM называется тем же SMARTPOLIS, от которого многие уже страдали с 2013 года.

На следующий день я подал заявление о расторжении контракта, так как оно было не вступили в силу (14 дней), мне обещали вернуть деньги в полном объеме.При приеме заявки сотрудник банка сказал, что необходимо вернуть все оригиналы, со своей стороны я получил отказ и принял копии. Об условиях возврата я напишу, когда деньги будут зачислены на мой счет.


(PDF) РАЗВИТИЕ И ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ИНВЕСТИЦИОННОГО НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Журнал налоговой реформы, 2016, вып. 2, вып. 2, стр. 126–138

133

ISSN 2412-8872

прозрачный инвестиционный инструмент.Следовательно, планы по внутреннему выпуску

государственных и корпоративных облигаций

в 2016 году обширны.

Государственные и муниципальные облигации

в настоящее время имеют преимущество перед корпоративными облигациями со ставкой

, поскольку купонные выплаты по ним

не облагаются налогом на доходы физических лиц

. Это преимущество скоро (предположительно,

, с 1 января 2017 г.) будет устранено

(соответствующий законопроект в настоящее время сравнивается до

), что, вероятно, вызовет всплеск интереса к корпоративным облигациям на

.

Доходность государственных облигаций

с индексом

на Московской бирже (RGBI) на 15 января 2016 года

составила 10,59%,

, тогда как доходность корпоративных облигаций индекса

(MICEXCBICP) составила 11 , 68%.

Контрольная ставка по депозиту в январе 2016 года составила

11,2% 5. Соответственно, на 1 июля 2016 года

ставки аналогичных показателей

снизились до 8,7% и 10,35%, а

справочная ставка по депозиту в июле 2016 года составила 10,7%

.Таким образом, доходность

облигаций уже сопоставима с доходностью

депозитов. Очевидно, что в счет

необходимо учитывать, что курсы индексов являются средними значениями среднего значения, и инвесторы могут приобрести

определенных облигаций с доходностью, намного превышающей

, чем индекс.

Выпуск облигаций федерального займа

с индексированной номинальной стоимостью (OFZ-IN)

и запуск программ биржевых облигаций

, которые облегчают перевыпуск

, две основные инновации 2015 года на

рынок облигаций, которые способствуют развитию рынка облигаций

и увеличивают интерес инвесторов

.

Если в краткосрочной перспективе инвесторов более

интересуют облигации, ожидаемое падение котировок акций

российских компаний может привести

к значительному притоку средств инвесторов

в «дешевую» " фондовый рынок. Благоприятные изменения

, такие как прозрачность и способность прогнозировать

на фондовом рынке, только поддержат эту тенденцию. Преимущественно

относится к назначению отдельных дат записи

на участие в общем собрании

акционеров и выплату дивидендов, как

, а также к уменьшению выплаты дивидендов

5 Это относится к доходности, оцениваемой в рублях для период

более одного года (по данным Банка России

).

период, который подробно описан в статье

автора [7, с. 117–119]. Возможное снижение цен акций российских эмитентов на

может стимулировать использование налоговых льгот для долгосрочного владения ценными бумагами.

Кроме того, это может способствовать увеличению дивидендной доходности

, которая в настоящее время является низкой, и

в среднем составили 3,8% и 5,3%

на конец 2013 и 2014 годов, соответственно,

как в отношении российских «голубых фишек» [8, с.41].

Статистика, связанная с открытием индивидуальных

инвестиционных счетов

Сегодня невозможно предоставить счет

статистических данных об использовании

резерва на долгосрочное владение

ценных бумаг с трех- год инвестирования -

период еще продолжается. Однако имеются данные

по МИС, открытым брокерами, и

управляющих компаний по активам

. Он

предоставлен Московской биржей, а

консолидирован автором в

Таблица 2.Статистика открытия и

управления МИС на конец 2006 г. представлена ​​в статье [9, рр. 106–107].

Общее количество счетов, открытых гражданами

через год после введения ИИС -

, составляет 88 907. Эта цифра превышает

ожиданий большинства экспертов и на

на 10% выше расчетной. Рисунок до

, присланный автором в 2015 г. [10, рр. 93].

По состоянию на 1 июня 2016 г. количество открытых МИС

достигло 123 252.Таким образом, в 2016 году прирост на

составил 38,6%.

ПАО Сбербанк в настоящее время возглавляет список

участников торгов с 24 525 МИС

, открытыми на 1 января 2016 года (27,6% от

от общего количества МИС), и 34 344 АС-

открытых счета до 1 июня 2016 г. (27,9% от

от общего количества МИС). За ПАО Сбербанк

следует АО «Финам», которое

возглавляет список ведущих инвестиционных компаний

на рынке ИИС (21 728 ИИС или 24,4%

от общего количества ИИС к

1, 2016, 28 382 МИС или 23% от общего числа

МИС к 1 июня 2016 г.).За АО «Финам»

следует АО «Открытие Брокер»

(13 752 ИИС или 15,5% от общего количества

ИИС, и 21 502 счета или 17,4% в

соответствующих дат) и Ком-

пания БКС, ООО (14 315 МИС или 16,1% от

от общего количества IAA; 18 077 счетов,

14,7%). Шесть игроков на рынке (в том числе -

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет. Организовать IIS в Sberbank Asset Management Теперь вы можете онлайн, где открыть индивидуальный инвестиционный счет

Многие слышали об IIS.Но в основном информация очень поверхностная. Надо деньги вкладывать, на них можно что-то купить, а еще можно получить деньги от государства. А что, как и где непонятно. Это надежно? Или очередная афера? Сколько можно заработать и стоит ли обращаться в IIS. В этой статье мы собрали самые популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое jes

IIS или индивидуальный инвестиционный счет - это специальный брокерский счет, открываемый физическими лицами, который дает одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. По заявлению правительства, основная цель - массовое стимулирование населения к инвестированию средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяет вам претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета в размере 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тыс. В год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доход, полученный от инвестиций.

Вам нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3 лет.

Наиболее привлекательно смотрелась именно доходность 13%. Но в некоторых случаях. Для получения вычетов необходимо иметь официальный доход, с которого уплачивались налоги.

Ведь 13% - это возврат уплаченных налогов физическому лицу.

Как получить налоговый вычет

Если вы выбрали возврат 13%, то порядок получения денег следующий:

  1. По истечении отчетного периода (со следующего года после ведения бухгалтерского учета необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства.Предоставляя пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку для зачисления денег на ИИС (можно распечатать с лицевого счета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13 %.
  2. На 3 месяца (максимальное время) есть проверка декларации.
  3. После проверки дается еще 1 месяц на зачисление средств на расчетный счет.
  4. Получаем деньги и радуемся.

Это намного проще и быстрее.Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия IIS

IIS открывается сроком на 3 года. Конкретно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Закон не запрещает держать «пустые» инвестиционные счета. Кстати, многие так и поступают. Заключаем договор на открытие ИИС.Жду 3 года. А по окончании трехлетнего периода (через 1-2 недели) на счет зачисляются наличные.

По истечении 3-х летнего периода деньги могут быть немедленно сняты. И получите налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения IIS

Как таковых ограничений по минимальной сумме нет. Можно хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что купить за небольшие деньги практически нечего.Да и вычет 13% с пары сданных машин будет довольно забавным.

Главное в другом - тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие имеют минимальную сумму на счету обслуживания. Обычно около нескольких десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 млн руб. Итого на функционирование ИИС - максимально возможный вклад 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер итогового вычета ограничен 52 тысячами рублей в год.Или 156 тысяч за три года.

Пополнять большую сумму, чем 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали IIS первого типа).

Как открыть

Для открытия инвестиционного счета необходимо связаться с брокером и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Вам понадобится паспорт, СНИЛС и гостиничный номер.

Список брокеров, предоставляющих услуги открытия ИИС, представлен на сайте Московской Биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

Сколько можно открыть

Один человек может открыть только один счет.

Но вы можете открывать счета и на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налоговых вычетов. Скорее, они открывают счета, а вы сами зарабатываете деньги. И получить те положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь с ними частью денег «за неудобства».«

Что можно купить на iis

Инвесторам, открывшим счет-фактуру, доступны следующие ценные бумаги:

  • акций российских компаний;
  • заявлений об отказе от ответственности: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли купить валюту на IIS?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже, доступны для покупки в ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли досрочно вывести деньги

В принципе никаких ограничений на вывод.Вы можете продавать ценные бумаги в любое время и зарабатывать деньги.

Но по закону при полном или частичном выводе средств владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

А если налоговый вычет уже был получен ранее, то эту сумму нужно будет вернуть в бюджет.

Сколько вы можете заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то пробег достаточно большой.За 3 года можно заработать (20, 30 и даже 100%) и проиграть. Никаких гарантий здесь никто не даст.

Новичкам лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью - облигации.

Прежде всего, обратите внимание на самые надежные - облигации федерального займа.

На данный момент можно получить доходность в районе 8% годовых. Суммируя доходность 13%, мы получаем доходность около 21% за первый год.

Если делать 100 тысяч ИИС каждый год - за 3 года можно будет заработать 87 тысяч рублей.Это без реинвестирования. То есть вы потратите всю прибыль.

Если в результате вычесть и купить еще один ОФЗ - общая прибыль вырастет примерно на 100 тыс. Руб.

Средняя годовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И вытяните.

Насколько надежно?

Открытие ИИС связано с инвестированием в фондовый рынок. Ценные бумаги, поступающие на биржу, обладают разной степенью надежности.

Если говорить об акциях - то можно не только заработать, но и проиграть. Поэтому проходим мимо.

Облигации - инструмент фиксированного возврата. Самыми надежными среди облигаций являются ОФЗ. Государство несет ответственность по обязательствам. Самый оптимальный вариант - это вложения в гособлигации на время ИИС.

Страхуются ли счета, как банковские депозиты? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахован. Тут немного другая схема.Приобретенные инвестором активы хранятся не у брокера, а в нем. Раньше все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Теперь все данные о владельцах и обороте ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальном сервере).

И даже если брокер вдруг закроется - права собственности на акции, облигации будут доступны. Вам нужно только обратиться к другому брокеру.

Кстати, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад требования к брокерам были ужесточены.И их количество уменьшилось в несколько раз. Любой маленький «офис Шаракен» ушел с рынка, и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше иис или фейс

Разрешите также вкладывать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать деньги.

Главное преимущество FIF перед IIC - возможность вывода денег в любой момент.

Остальной FIF - это отлично проигрышные инвестиционные счета:

  1. Получить дополнительные 13% в качестве вычета невозможно.
  2. Покупка ценных бумаг ограничивается стратегией работы. То есть, если вы выберете фондовый фонд, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать пары другого фонда. Конечно, есть смешанные фонды, покупки, акции и облигации. Но их не так уж и много. Обычно Уголовный кодекс вкладывает деньги только в определенное русло.
  3. Самый главный минус FIF - высокие торговые издержки. Schers вынуждены платить определенный процент каждый год.Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать в лицо?

Обычно фонд забирает у акционеров в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Добавьте к этому комиссию за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) акций.

Комиссионные по ИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий - примерно 100 рублей в год;
  • Комиссии Биржи - 0.01% от суммы сделки;
  • Комиссия брокера - в среднем 0,05%.

Например. Сделал в IIS 400 тысяч рублей. И облигации на все деньги. Общие затраты будут чуть меньше 300 руб. При продаже через 3 года платите сколько.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за транзакцию + 300 рублей за депозит (100 рублей на 3 года).

Затраты на ИИС - 900 руб. На 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и время через FIF - вы платите сразу 400 рублей только за покупку.А за 3 года владения оставлю в виде комиссии 9-12% от суммы на счете или 3,600-4,800.

Итого расходы в FIF - 4 000 - 5 200 руб.

Чем отличается IIS от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы можете в любой момент зарабатывать деньги с обычного брокерского счета. Но это не распространяется на налоговые льготы, присущие IIS.

Других отличий нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между IIS и обычным брокерским счетом идентичны.

Стоит ли открывать iis

  1. Если у вас есть лишние деньги, вы готовы их вложить.
  2. Вы точно знаете, что деньги не тронут 3 года.
  3. Хотите получать гарантированно повышенный доход от вложений (в 1,5 - 2 раза выше, чем ставки по банковским вкладам).

Если на все пункты стоит ответ «да», то, вероятно, стоит открыть инвестиционный счет.

Например. На данный момент вклады в Сбербанке дают порядка 4-4.5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) принесет прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого на первый год можно получить не менее 20% годовых.

Для привлечения инвестиций для процветания фондового рынка в 2015 году был создан специальный тип учетных записей IIS. Система имеет ряд преимуществ и нюансов, но не все знают, что это такое и как пользоваться этим аккаунтом.

Что такое iis и как он работает


Многие не понимают, что такое индивидуальный инвестиционный счет.IIS - это брокерский тип счета, который позволяет вам инвестировать деньги на рынке посредством облигаций, фьючерсов, паевых инвестиционных фондов или доверять этой компании по управлению бизнесом. Открыть счет доступно каждому гражданину. Для этого обратитесь в брокерскую или инвестиционную компанию. На сегодняшний день подобная услуга есть даже в банковских организациях.

Но не стоит путать обычный брокерский счет с IIS, так как между ними есть ряд отличий:

  1. Невозможно открыть несколько IIS.Перенести счет в одной компании можно только в другую
  2. В год на IIS можно заработать не более 400000 рублей . Допускается только рублевый эквивалент.
  3. Для получения налоговых вычетов открытие ИИС разрешено только на срок не менее трех лет.

Если гражданин имеет официальную работу и имеет собственные сбережения, то об инвестировании необходимо думать непосредственно. По окончании трехлетнего периода доходность инвестиционного счета может достигать 100%.Прежде всего, необходимо правильно выбрать брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и сохранность вкладов:

  1. Обратившись в организацию для открытия счета, вы можете самостоятельно участвовать в инвестировании собственных финансовых ресурсов. Формируется специальный заказ, который выполняет промежуточное звено (называемое посредником). От имени посредника он будет инвестировать в те организации, которые считают нужным владельцем аккаунта. Это может быть «Финам», «Кит Финанс», «Открытие» или «Сбербанк»
  2. Где будет осуществляться вложение и в каком проекте будет зависеть управляющая компания, но с разрешения владельца счета.Инвестор передает свои денежные средства посреднику. Его участие сокращается только для того, чтобы решить, какие риски и убытки может понести владелец счета
  3. Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании необходимо заключить с ним формальный договор (Договор ). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов следующий: заверенный договор с компанией, справка об открытии счета, банковские реквизиты с указанием полного наименования организации, заявление о компенсации налоговых отчислений.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно заработать на IIS. Урожайность зависит от их действий. На практике большинство инвесторов вынуждены оставить финансовые активы через доверительное управление. Они не принимают самостоятельного решения о том, какие инвестиции и какие проекты будут принимать деньги. Вознаграждение в размере 13% можно получить только в том случае, если инвестор заработает деньги за три года.


Доход зависит от увеличения стоимости вложений, но риск часто увеличивается с этими показателями.В этой ситуации инвестор самостоятельно решает, куда вложить свои активы: в рискованные проекты и получить максимальную прибыль, или позаботиться о собственной безопасности и выбрать менее прибыльные инвестиционные проекты.

Второй вариант предполагает получение дохода с последующим освобождением от уплаты налога на прибыль.

Минимальный срок функционирования равен трем годам. По завершении нет необходимости закрывать счет или выводить финансовые средства. Его функционирование продолжается и приносит доход.Можно самостоятельно организовать накопительную часть пенсии.

Преимущества jes

ИИС имеет следующие преимущества:

  1. Вкладывая российские рубли, каждый инвестор может получать 13% от суммы депозита каждые три года. Если в течение трех лет IIS продолжит работать, то на 4,3% полагается год.
  2. С IIS можно совершать любые операции с облигациями и пакетами планирования, что невозможно при открытии банковского счета. Если инвестор сделает правильный выбор и вложит деньги в ценные бумаги, стоимость которых начнет постепенно расти, то вы можете рассчитывать на получение прибыли, большей, чем с банковского счета
  3. Если вкладчик официально работает, то у него есть право на возврат подоходного налога в размере 13%.Как правило, размер налогового вычета составляет не более 52 000 рублей ежегодно.

Обдумывая, что лучше, чем IIS или брокерский счет, следует проанализировать недостатки индивидуального инверсионного счета.


Недостатки индивидуального инвестиционного счета

Однако IIS не лишен следующих нюансов:

  1. Финансовые активы, внесенные на счет IIS, не имеют страховки по сравнению с банковским вкладом
  2. В течение трех лет он не рекомендуется снимать денежные средства, в противном случае все платежи и возврат по налогу будут отменены.
  3. Максимальный размер взноса в год составляет не более 1 000 000 рублей (после принятой поправки).При этом налоговый вычет по-прежнему будет исчисляться с суммы 400 000 рублей. Сумму желательно разделить на годовое пополнение так, чтобы она превышала 400 000 руб.

Где лучше открыть iis

На основании информации, полученной с Московской биржи, порядка 200 000 счетов IIS открываются в следующих компаниях:

Имя Возможности открытия онлайн Минимальный взнос, руб. Доска в месяц Комиссия с оборота,%
Сбербанк не 0 150 0,16
Финам есть 5000 177 0,03
Открытие 0 200 0,04

Чтобы обезопасить себя от ненужных рисков, рекомендуется открывать счета Jes только в проверенных брокерских компаниях, которые занимают первые места в списке бирж.Поскольку рынок только начинает активно развиваться, в этой сфере есть компании, занимающиеся мошенничеством.

IIS - это современный способ увеличения количества собственных сбережений. На территории России брокерский рынок только начинает свое развитие, поэтому с каждым годом количество управляющих компаний увеличивается в геометрической прогрессии, но контракты будут заключаться только с теми компаниями, которые ранее получили лицензию.

Видео «Хитрости использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС) - Андрей Ванин»

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим тему инвестирования и изучим преимущества вложений в IIS .Главное, что привлекает инвесторов IIS - налоговых льгот , что позволяет получить хороший дополнительный доход. Правда, в этом деле есть ряд деталей, на которые изначально не обращали внимания. Сегодня мы разберемся, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Мы понимаем терминологию

На вопрос, что такое индивидуальный инвестиционный счет, много общего с обычным брокерским счетом, у него просто есть налоговые льготы.Открыть его может любой желающий не только житель РФ .

Выделите 2 типа IIS. В зависимости от того, как инвестор получает налоговую льготу:

  • тип А. - в нем возмещается налог , который инвестор уплатил из своей прибыли за определенный промежуток времени. Принцип работы удобнее разобрать на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, с этого дохода уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%).При инвестировании в IIS эта сумма компенсирует вам. При этом следует учитывать, что максимальная сумма инвестиций за год, с которой можно получить вычет - 400 000 рублей Так что доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма , которая может быть внесена на ИИС, ограничена 1 000 000 руб. / Год .
  • тип Б. - отличие от предыдущего в том, что инвестор не использует налоговый вычет , то есть никто не компенсирует уплаченные налоги.С другой стороны, при закрытии счета прибыль не облагается налогом. Так что если во время аккаунта вы активно реинвестируете (эта тема посвящена этой теме), то есть имеет смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При закрытии обязательно указывается справка Инвестор налоговым вычетом не пользовался.

По типу счета никто и не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае при дополнительном доходе вам придется отдать 13% в качестве налога.Чтобы воспользоваться преимуществами IIS первого типа с максимальной эффективностью, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается какой тип аккаунта предпочтительнее , то универсального ответа нет. Все зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если предполагается активная работа на фондовом рынке, а ожидаемый доход превысит 100% от вложенной суммы, то есть имеет смысл использовать IIS type B.

Страхование инвестиций

Вопрос сохранение средств Вложения всегда особенно остро.Если вас беспокоит iis - застраховано государство или нет ваш вклад, то вы должны вас огорчить, инвестиционная страховка не предусмотрена. Сейчас в Госдуме есть варианты страхования счетов IIS, но сроки принятия закона и сумма, которая будет застрахована, пока не известны.

С 2015 года процедура значительно упростилась, теперь ее можно открывать даже удаленно. Это спровоцировало увеличение количества открытых счетов данного типа в последнее время.Открыть IIS можно только через госуслуги. Процесс занимает пару минут .

Где лучше открыть Джес?

Открыть IIS может быть:

  • у брокера;
  • от банка с лицензией на брокерскую деятельность;
  • в управляющей компании.

Практика открытия инвестиций в мире


IIS - не уникальное предложение для России. Такая практика широко распространена в мире, различаются условия работы, а также максимально возможные объемы вложений.Например, в Англии можно открыть ISA. (индивидуальные сберегательные счета), кроме того, вы можете инвестировать до 15000 фунтов стерлингов. IN USA Существуют аналогичные пенсионные счета ( IRA ), в Canada - RRSP , то есть именные пенсионные накопительные пластины. Риски при вложении небольшие Этим объясняется популярность IIS среди населения.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор может быть непростым, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами.В том, где лучше открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

  • вы собираетесь инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета . Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а позже, то из списка претендентов сразу переходите к менеджерам. В них сразу необходимо внести определенную сумму;


  • Возможность открыть счет онлайн . Например, ВТБ 24 не предоставляет такой возможности, поэтому, если в вашем городе нет филиалов, он автоматически уходит соискателей;
  • предел минимальной суммы ;
  • комиссия с оборотами ;
  • абонентская плата ;
  • качество технической поддержки .Очень важный пункт, особенно для новичков. Сотрудникам не следует «плавать» в инвестиционных вопросах. С этой точки зрения БКС вне конкурса - поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
  • , какие рынки доступны для iis . Все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не позволяет работать с валютным и фиксированным рынками для IIS;
  • предлагаемые товары и условия работы на них .По этим параметрам наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, другие - наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность использовать стратегии тайминга брокера, а брокер Открытие - В два раза больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия IIS .Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. Это поможет вам сэкономить время С помощью независимого исследования, предоставленного компаниями.

Финам

Брокер дает возможность открыть его онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовых, срочных и валютных рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор получает доступ к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно уже с 5000 рублей Однако рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей . Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы на минимум. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Вводя предполагаемые суммы инвестиций, можно получить рекомендацию о том, что выгоднее получить налоговый вычет или освободить прибыль от уплаты налогов.


На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 миллиона рублей и составляет 0,0354%. имеется тикетных стратегий , доходность зависит от степени риска.

Комиссия

Еще немного о комиссиях:

  • МОЕХ Раздел Акции - при обороте до 1 млн руб. Комиссия 0,0354% ;
  • денежный раздел - при обороте до 1 млн руб. 0,0332% ;
  • срочный раздел ( фьючерсы и опционы ) - 0.45 $ по контракту ;
  • фондовый рынок США - при повороте до 17000 долларов комиссия 0,0354% .

Рынок предоставляет и управляющая компания «Финам Менеджмент » Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 руб.
Средства на счет зачисляются компанией без комиссии, возможно досрочное закрытие jes Отсутствие штрафа со стороны брокера. При этом вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

БКС

Предлагает открыть IIS и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, нет доступа к SPBExchange. Открыть IIS, как и в случае с финамингом, можно онлайн. Доступно маржинальных займов 14,5% для продаж и 17,5% для длинных позиций.


Комиссия зависит от оборота И составляет от 0,0354% за обороты до 1 млн руб. До 0,0177% при обороте от 15 млн руб.Он не может быть меньше 35,4 рубля за 1 транзакцию. Вы можете выбрать вариант тарифа без этого ограничения, но в этом случае вам придется работать с большими процентами. Первый месяц действует льготное предложение В рамках которого комиссия 0,0177% вне зависимости от достигнутого оборота. Есть и другие варианты - сравнение тарифов можно сделать на сайте брокера, но старт BCS оптимален для iis .

Из интересных предложений отмечу возможность вложения в ноты (рубль и валюта).Доходность по ним колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Вы можете инвестировать в портфель ОФЗ или в облигационный портфель , доходность в этом случае будет несколько ниже.


Для работы используется веб-версия Квика или терминальная версия для мобильных устройств.

Cerich

Брокер дает возможность открыть его онлайн. Предлагается 2 вида инвестиций в ИИС :

  1. « Государственная надежность » Минимальный порог вложений 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от вложений в облигации .В данном тарифе предполагается инвестирование в ОФЗ, доход 10% на сайте указан как приблизительная величина, в реальности она может быть выше. Максимальная сумма инвестиций в год - 1 миллион рублей.
  2. « Денежная стабильность » Инвестор получает те же 13% налогового вычета + до 9,5% дохода в валюте. В этом случае вложенные средства направляются в еврооблигации. Порог вложения от 100 000 рублей .

Комиссия

Отдельного тарифа для IIS не предусмотрено, в рамках тарифа « Универсальный » Комиссии составляют:

  • для фондового рынка - 0.055% от объема сделки;
  • для валютного рынка - 0,03% от объема сделки;
  • срочный рынок - 0,85 руб. За 1 контракт;
  • доступно маржинальное кредитование Процент рассчитывается по формуле 9% + рыночная ставка, для ценных бумаг 15%.

Одно из требований тарифа « Универсальный » - вложений от 100 000 рублей . Возможны и другие варианты тарифа, например « Реверс ». Требования к размеру депозита отсутствуют вообще.А вот комиссию выше, например, на валютном рынке придется отдать от 0,075%. Данный брокер хорошо реализован, поэтому если вы задумываетесь о том, чтобы самому начать работать на фондовом рынке, то обратите внимание на него .

Открытие

На фоне других выделяется то, что не существует минимально необходимой суммы для инвестирования в IIS . Инвестор после открытия и пополнения счета получает полный доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам, может работать на моем. SpbExchange недоступен .

Выделить отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов . Кратко по условиям работ и комиссий:

  • акций и облигаций - от 0,04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
  • еврооблигаций на мой - 0,04 рубля или 0,015%;
  • валютный рынок - 1 рубль за сделку или 0,035%;
  • доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18.4% на покупки;
  • работа ведется через QUIK. , Стоимость ежемесячного доступа 250 руб. Эта сумма не взимается с тех клиентов, баланс которых в компании равен или превышает 50 000 рублей.


Замечу, что тарифы даны для IIS с независимым управлением. . Существует еще один тип тарифа, называемый модельным портфелем (IIS) , ориентированный на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать самостоятельно.В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, лучше на нем остановиться.


Управляющая компания «Открытие»

Доступ к IIS дает управляющая компания UK Opening LLC, не путайте ее с одноименным брокером. Нет возможности открыть счет онлайн, кроме можно инвестировать только 1 от 50 000 рублей . Комиссия от инвестиционного дохода до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовой продукции :

  • есть варианты изделия конструкционные с защитой капитала , надо будет вложить от 250 000 руб. ;
  • может использовать одну из стратегий с минимальным уровнем вложений от 50 000 руб.Работа с ними осуществляется через управляющую компанию;
  • Имею возможность торговать по рекомендации . В этом случае уведомления о том, какие облигации покупать в IIS, приходят в виде SMS-сообщений на номер клиента или на его электронную почту.


В отличие от брокеров, которые практически конкурируют со своими менеджерами, открытие с ним активно сотрудничает. Это свидетельствует о том, что продукты реализуются через него.

ВТБ

ВТБ уступает указанным выше компаниям по ряду показателей:

  • здесь нет возможности открыть iis удаленно ;
  • клиент получает доступ только к фондовому и фиксированному рынкам.. Московская и Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
  • комиссии выше, чем у конкурентов.

На комиссиях остановимся отдельно - для тарифа « Профессиональный стандарт »:

  • при обороте от 10 млн руб. - 0,02124%;
  • 5-10 млн руб. - 0,02596%;
  • 1-5 млн руб. - 0,0295%;
  • до 1 млн руб. - 0,0472%.

При выборе « Investor Standard » Комиссия от оборота не зависит от фиксированной 0,0413% . Из интересных предложений отмечу кроме тикетных стратегий . Работа с ними организована через брокера, при этом на счету необходимо иметь от 300000 рублей. Сигналы будут подаваться только по акциям Роскомпаний, торгующихся на мес .

Условия маржинального кредитования - 13% по коротким позициям и 16.8% для длинных позиций. Дополнительно Банк взимает 0,2% комиссии, эта комиссия списывается в конце торговой сессии. В общем, если вы планируете торговать только Это не лучший выбор брокера для IIS. «Дебют» с этой точки зрения выглядит намного лучше.

Альфа Капитал


IIS открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (среди менеджеров).Еще один аргумент в ее пользу - максимальное количество инвесторов в менеджменте компании.

Сейчас условий работы с IIS :

  • можно открыть счет онлайн, не приходя с госуслугами и тем более личным визитом в офис компании;
  • можно инвестировать от 10 000 рублей ;
  • есть 3 Стратегии надежной работы . Средства инвестируются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого момента, когда IIS смог позволить себе всех желающих;
  • услугу выгоднее всего назвать невозможно - Придется отдать итого 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы).

В принципе в Кодексе Alpha Capital все просто и понятно. Самое главное - надежность С этой точки зрения его можно отнести к лидерам. Если задуматься, где выгоднее открыть iis с точки зрения надежности, то точно стоит обратить внимание на .

Стратегии работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и забыть о них на 3 года.Но чтобы максимально эффективно использовал деньги , лучше поработать по стратегии. Это принесет максимальной финансовой отдачи .


Кратко опишите несколько стратегий работы с IIS.

  1. Сокращение сроков инвестирования . Помните, что деньги нельзя снять в течение 3 лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а также ряд компаний могут списать деньги за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка , позволяющая сократить период, в течение которого деньги будут недоступны.Для этого потребуется IIS типа A (то есть внешний брокер). Счет открывается, но деньги туда не сразу приходят. Например, в январе 2017 года открыли, потом в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) туда ввели 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 года снова ввожу 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет. В итоге время замораживания денег сократилось на .
  2. Selection broker, который приносит прибыль от купонов и дивидендов на банковский счет, карту, другой счет в той же компании.В этом случае вы можете попробовать заработать, купив бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск резко увеличивается .
  3. ИИС по родственникам . Если денег много, то берем всех членов семьи, и они открывают Джес для всех. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
  4. Reinvest - Налоговый вычет немедленно производится на обычный счет, и торговля осуществляется.
  5. Долгая эксплуатация йес . Пока законопроект не закрыт, никто не будет взимать налог на прибыль.Так что нельзя закрывать аккаунт и спокойно работать.
  6. Вы можете регулярно делать небольшие суммы и вкладывать в ОФЗ и акции . За несколько лет есть приличная сумма.

Какую бы стратегию вы ни выбрали - внимательно выбирайте брокера . Мой небольшой рейтинг IIS в этом поможет.

Общие проблемы

В этом разделе попытайтесь вкратце ответить на наиболее распространенных вопросов , связанных с iis:

  • Срок инвестирования ? С 3-х лет.
  • Возможно ли досрочное закрытие счёта до ? Да, но отменяется налоговый вычет или освобождение прибыли от налога.
  • Можно ли запустить несколько iis ? Нет, у одного человека может быть только 1 купюра.
  • Сколько можно вложить ? До 400000 рублей - это максимум, на который будет вычет. Несмотря на это, помните, что в год можно зарабатывать до 1000000 рублей.
  • Когда я могу инвестировать ? Если договор заключен с брокером, то это можно сделать сразу после открытия счета.Открывать Jes выгодно, чтобы всегда была возможность вложить свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается с даты заключения договора .
  • Как открыть ? Онлайн. Если эта функция недоступна, то при посещении брокерской / криминальной конторы.
  • В чем разница между Уголовным кодексом и Брокером ? Договор с Криминальной службой - это доверительное управление, а с брокером - о брокерских услугах.
  • Является ли Iis переводом от одного брокера к другому ? Да, это возможно.

Сводка

Если разобраться, то по ряду причин IIS выгоднее простого банковского депозита. В банке ваши деньги будут приносить вам доход не больше указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить еще .

Так что мой вам совет - выберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте IIS.Его не нужно будет сразу пополнять, но когда появятся свободные деньги, вы сможете их вложить и сократить время замораживания. Помните - Оптимальное время для вложений - декабрь Налоговый вычет необходимо будет оформить до 30.04 следующего года за предыдущий год.

Предлагается краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. Обещаю, что будет много интересного.

Если вы обнаружили ошибку в тексте, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter. . Спасибо, что помогли моему блогу стать лучше!

Мы уже сделали несколько крупных обзоров по выбору брокера, разбору «подводных камней», а также поиску интересных возможностей инвестирования через IIS. И в этой статье, естественно, пойдем по тому же маршруту с учетом накопленной информации. Однако начнем с краткого пояснения, что такое инвестиции.Поэтому, если вы все знаете, можете смело пропустить первый абзац - этот блок для начинающих.

- Практически обычный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно при его пополнении. Максимальная сумма вложений (может увеличиваться), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок использования (если конечно польза не нужна) - 3 года. Срок действия не ограничен. Есть 2 типа инвестиций. По типу и получаем вычет в размере 13% от внесенной суммы, по типу б - отсутствие налогообложения.Счет может быть открыт как в брокерской компании (или в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. Редколлегию дальше благодарить, но не в ЖКХ). В брокере можно зарегистрировать счет и инвестировать в том случае, когда появляется желание и деньги, договор с УК подразумевает сразу некоторую сумму. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи это не имеет смысла. С точностью можно сказать, что это положительный инструмент, который можно честно рекомендовать к применению.Задача этого материала определит, где выгоднее по тарифам и полезной атрибутике.

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это важный показатель. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + РГС инвестиции (ранее ООО «ФК Мегатрастль») входит в группу Росгосстрах, т.к. им стало интересно их предлагать.

Итак, мы видим, что сегодня сначала Сбербанк, потом «большая тройка» брокеров.По сути, 90% рынка обслуживается 6-7 компаниями. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыты участниками нашего обзора.

Второй график был дан для того, чтобы понять соотношение количества счетов, открытых брокерскими конторами и счетами IIS на российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Сбербанк очень хорошо работает в направлении IIS. Видно, что у остальных брокеров обычные счета открывают больше (что в принципе логично), но выбор его методов позволяет в месяц открывать в среднем 3500 инвестиций в месяц.Альфа в левом столбце данные по брокерским векселям в Альфа Банке.

Вы можете ознакомиться с ноябрем 2019 года. Будьте внимательны. Эта информация относится к IIS, на обычных брокерских счетах рассматриваемых компаний условия могут быть разными.

Базовый единый счет Кредитование облигационных фортов Продукты программы

Брокер Оценить Онлайн-открытие IIS. Минимальная сумма Ежемесячный платеж Комиссия с оборота *
До 50 000 До 100000 До 500000 До 1 000 000
1 Финам Однодневный Есть 5000 руб. * 177 руб. * 0,0354% * 0,0354% 0,0354% 0,0354%
2 Открытие Independent_IIS * 0 200 руб.* 0,047% 0,047% 0,047% 0,047%
3 Промсвязьбанк Промсвязьбанк день Есть 0 0 0,05% 0,05% 0,05% 0,05%
4 BKS BCS-start Есть 50000 177 руб. * 0,0354% * 0,0354% 0,0354% 0,0354%
5 Сбербанк Независимый Да 0 150 руб.* 0,165% 0,125% 0,125% 0,075%
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора Есть 0 150 руб. * 0,0413% 0,0413% 0,0413% 0,0413%
7 Атон. Универсальный Есть 50000 177 руб. 0,045% * 0,045% 0,045% 0,045%
Брокер Оценить Единый брокерский счет * Рынки доступны на iis
Склад Срочно Денежный Еврооблигации на Mosbier Spbexchange.
1 Финам Один день + + + + + * +
2 Открытие Independent_IIS + + + + + * -
3 Промсвязьбанк Промсвязьбанк день + + - - - -
4 BKS BCS-старт + + + + + * -
5 Сбербанк Независимый + + + - - -
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора + + + - - -
7 Атон. Универсальный + + + - - -
Брокер Оценить Маржинальное кредитование
Длинная позиция (Long) Короткая позиция (короткая)
1 Финам День 18,5% 13%
2 Открытие Independent_IIS 18.4% 13%
3 Промсвязьбанк Промсвязьбанк день
4 БКС БКС-старт 17,5% 14%
5 Сбербанк Независимый 17% 15%
6 ВТБ 24 Investor Standard 18,9% 16,8%
7 Атон. Универсальный 19,5% 19,5%
Брокер Оценить Облигации на Московской бирже
Купонный выход * Затраты * Кредит под ОФЗ *
1 Финам Отдельный день Да Комиссия с оборота Да
2 Открытие Independent_IIS не 1500 руб.Для заявки да
3 Промсвязьбанк ПСБ день нет 300 руб. Для выпуска не
4 BKS BCS-start Да Комиссия от оборота Да
5 Сбербанк Независимый не Комиссия с оборота не
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора Да Комиссия с оборота не
7 Атон. Универсальный нет нет данных нет данных
Брокер Оценить Программы для iOS и Android
Бесплатно Web Quik Mobile PocketQuik, Iquik, Android
1 Финам Один день ФИНАМТРЕЙД. 350 руб / мес. 350 руб. / Месяц.
2 Открытие Independent_IIS не 250 руб. / Месяц * 250 руб. / Месяц *
3 Промсвязьбанк Промсвязьбанк день нет 0 не
4 БКС БКС-старт Мой брокер * 250 руб. / Мес * 200 руб / мес *
5 Сбербанк Независимый не не 850 руб.*
6 ВТБ 24 Стандарт инвестора не 0 1900 руб. + 290 руб. / Мес. * *
7 Атон. Универсальный не не бесплатно *
Брокер Оценить Срочный рынок (форты) Валютный рынок (Соль)
Основная коллекция С увеличением очереди до 1 000 000 до 5 000 000
1 Финам Однодневный 45 коп. 45 коп. 0,0361% 0,0302%
2 Открытие Independent_IIS 71 коп. * 47 коп. 0,035% 0,035%
3 Промсвязьбанк ПСБ день
4 БКС БКС-старт (валютный старт) 70 коп * 40 коп. 0,034% 0,028%
5 Сбербанк Автономный 50 копеек 50 копеек
6 ВТБ 24 Инвестор Stneard 1 руб. 1 руб. Нет Нет
7 Атон. Универсальный 0,93-2,5 руб. * 0,465-1,25 руб. Нет Нет
Брокер Интересный, по мнению редакции, сайт, продукты, предлагаемые инвестиционными компаниями для iis
Без риска * С разной степенью риска
1 Finam 5% на свободный остаток Стратегии монтажа на COMON.ru от 80 000 руб., 4 стратегии через УК Финам Менеджмент от 300 000 руб.
2 Открытие Структурный продукт с защитой капитала, от 250 000 руб. 8 стратегий (3 консервативных) от 50 000 руб. Осуществляется через УК «Открытие»
3 Промсвязьбанк - -
4 ВТБ 24 - 4 Монтаж стратегии через брокера, от 300000 рублей
5 БКС Банкноты (ЭТН) 3 и 5, от 80 000 руб. -
6 Сбербанк - 2 консервативные стратегии от 100000 руб., До
7 Атон. - 4 стратегии от 50 000 рублей (покупка мутации под контролем ООО УК «Атон Менеджмент»)

В верхней таблице выделены брокерские единицы, и при этом управляющие входят в те же группы. У All Holding своя политика в отношении индивидуальных инвестиционных счетов. В принципе "принцип одного окна" не работает. Сбербанк открывается независимо от своей управляющей компании (читай соревнуйся). Альфа-Банк и Альфа-Капитал - это одно и то же, но банк не работает с самим ИИСИ (только как Агент Альфа-Капитал).BCS не особо продвигает инвестиции через Уголовный кодекс. «Финам» продвигает, но также, в первую очередь, - брокера. Открытие, судя по всему, немного активнее работает со своей управляющей компанией, т.к. все продукты реализуются через нее. Athon в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через нее также оказываются брокерские услуги и управление активами в виде взаимных покупок. Менеджеры ВТБ24 и Промсвязьбанка не открывают инвестиционные счета.RGS Investments предлагает только доверительное управление для IIS, как Alpha.

Основные затраты

Управляющая компания Минимальная сумма Онлайн-открытие IIS. Количество стратегий Минимальное пополнение
1 ООО УК «Открытие» 50 000 не 9 15 000
2 ООО УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ» 10 000 да 3 10 000
3 ООО УК «Финам Менеджмент» 300 000 не 4 любая сумма
4 АО УК «Сбербанк Эссет Менеджмент» 100 000 не 2 50 000
5 ООО СК «Атон» 50 000 да 4 любая сумма
6 ООО ИК «РГС Инвестментс» 50 000 не 1 любая сумма
Управляющая компания Комиссия от СЧА,% годовых Комиссия за расторжение до 3 лет Комиссия от Investdochoda Комиссия
1 ООО УК "Открытие" 0,8-1,5% 0 0-15% 0
2 ООО УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ» 2% 0 0 2%
3 ООО УК «Финам Менеджмент» 1-2% 0 10% 0
4 АО УК «Сбербанк Эссет Менеджмент» 2% 1% 0 0
5 ООО СК «Атон» 1.5-4,2% * 3% * 0 1,5%
6 ООО ИК "РГС Инвестментс" 1,5% 0 0 3,5%

Это естественный, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые в совершенстве владеют материалом, но за этот год специалисты сайта неоднократно общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось какое-то коллективное мнение.Исходя из этого, мы распределили места. Мы считаем наиболее значимым критерием тщательное знание своих тарифов и возможностей, а также умение работать с заданным вопросом (например, менеджер тратит время на уточнение и перезвонит, все все узнает), следующий момент - это Понимая рынок (хотя бы в какой-то степени), клиент может рассказать о величине дивидендов, купонов, о наиболее растущих акциях, наконец, о прибыльности их продукции.Мы уделяли меньше внимания, так сказать, личным качествам менеджеров компании, но, конечно, не приветствуем излишнюю одержимость, лукавизм, желание раскрыть слабые стороны, банальную ложь и другие инструменты, по которым продают со стороны древние держатся. В связи с этим наиболее качественная предварительная консультация - это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, возможность ответить на любой вопрос о стоимости сопутствующих услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компании и все это в лаконичной форме, не говоря ерунды (!).Потому что далеко не всегда такое ощущение, что я разговаривал со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающие у них трудности, например, в трейдинге, могут перевернуть все, от ног до головы. Еще раз повторяем - это оценки того, как менеджеры могут проконсультировать по телефону на предварительном этапе.

Место Компания Кол-во звонков в 2016 году Комментарий
1 БКС более 10. Только 1 раз приходил менеджер-новичок, но были случаи, когда консультанты удивляли знания. Можно попробовать перейти к бытовому высказыванию о том, что вам нужен финансовый консультант. Обычно это подготовленные ребята. Если честно спросить, насколько лучше подготовленность специалистов БКС - скажем не много, но все же. При удаленном открытии счета происходит перевод менеджеров.
2 ВТБ 24 5 Опыт общения с ВТБ24 положительный.Звоните и просите связаться с разными регионами - все хорошо советуют. Правда, как и многие, они поверхностно знают о своих товарных стратегиях.
3 Финам более 10. Чаще, чем в БКС попадаются новички, качество консультации ни разу не удивило, но они хорошо работают с точки зрения звонка по делу и общей помощи клиенту. О продуктах, таких как стратегии на COMON.ru, менеджеры знают и могут выборочно рассказать.Когда счет звонка открывается удаленно, нас не было.
4 Сбербанк 6-7 Часто попадается обученный специалист. Звоните, потом в Москву, потом в Питер. Также часто не отвечают телефоны в филиалах (указанные на сайте).
5 Alpha Capital 4-5 Всегда полная ясность после разговора с сотрудниками компании, но продукты для IIS построены таким образом, что оператор не работает.Все легко и просто. Этот плюс не только управленческий. Однако о составе портфеля в стратегиях практически никогда толком не узнать.
6 Открытие 7-8 Чаще, чем в БКС попадаются новички, качество консультации ни разу не удивило. Несколько раз попадались очень невоспитанные операторы. Когда счет звонка открывается удаленно, нас не было.
7 Промсвязьбанк 4 Всего 1 раз был опытным специалистом.По заявкам на сайте не перезванивать.
8 Атон. 3 После 1-й консультации было много "тумана". Второй и третий тоже не прояснили некоторые моменты, а с 3-м разговором «добросовестные» счета тоже конкретно, что смущало.

Также можно отметить, что качество и осведомленность менеджеров у брокеров значительно выше, чем у управляющих компаний, что удивило.Дополнительно заметил, что преимущество банков могло заключаться в меньшем объеме данных об услугах, скорее всего, поэтому общение с менеджерами ВТБ и Саке проще. Сбербанку неудобно то, что банк (брокерское отделение) ничего не знает об управляющей компании, а она про них. В РГО вложения называют только 1 раз, поэтому они не обмениваются.

В этом блоке мы выделяем несколько лидеров, наиболее подходящих для той или иной инвестиционной модели, а также описываем некоторые нюансы.

Максимальный выбор услугУправление активами государственных банков Низкие затраты

01 апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

Сегодня вы узнаете:

  1. Преимущества индивидуального инвестиционного счета;
  2. Как открыть счет и какой банк выбрать;
  3. Как вернуть налоговый вычет.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно IIS) - это соглашение, которое заключается между физическим лицом и управляющей компанией.Согласно заключенному договору компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и ими по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли в пределах одного счета.

Такая возможность появилась у граждан с января 2015 года. С этого времени каждый желающий мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию инвесторы получают прекрасную возможность вложить средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, за которым многие граждане только ухаживают, то в других странах это отличный способ инвестировать.Тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать свой выбор, опытные специалисты советуют изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Открыть инвестиционный счет может любой дееспособный гражданин в возрасте от 18 лет как в управляющей компании, так и у контактных брокеров. На рынке финансовых услуг много компаний, которые предлагают подобные услуги.

У многих граждан возникает совершенно естественный вопрос, а почему именно инвестиционный счет, а не обычный банковский вклад.Стоит отметить, что это совершенно разные виды гарантированного дохода. Именно размещение средств в IIS позволяет получить источник дохода, который в разы превышает ставку, установленную банковскими депозитами.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо учитывать некоторые особенности, а именно:

  • Только один инвестиционный счет . Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет. Можно открыть в одной компании, закрыть и перевести счет в другую, но недопустимо открывать вторую и только потом закрывать первую.
  • Максимальная сумма размещения . Сразу стоит отметить, что вкладывать средства можно исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не указывается, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог в размере 50 000 рублей.
  • Налоговые вычеты . Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет.В рамках данной программы предусмотрен налоговый вычет по двум программам: на доходы и взносы. Какую программу выбрать - каждый решает самостоятельно.
  • Наличие гарантированного дохода . Поскольку финансовая компания инвестирует средства Клиента, согласно условиям контракта, инвестор получает фиксированный процент. На практике финансовые компании инвестируют в ценные бумаги: акции или облигации.
  • Расчетная дата 3 года . Это главная особенность, на которую нужно обратить особое внимание.Для получения налоговых вычетов счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решили закрыть счет раньше указанного срока, декларация о налоговых вычетах не предоставляется. Если вычеты были получены ранее - их нужно будет вернуть. Рассмотрим визуально на примере.

Пример: Ольга обратилась в банк и открыла индивидуальный инвестиционный счет в мае 2015 года и размешала максимальную сумму - 400 тыс. Руб. Только в 2018 году он может закрыть счет и получить отчисления или получить их раньше в конце года и оставить средства на счете до указанного времени.

  1. В начале 2016 года Ольга получила вычет в размере 52 тыс. Рублей и оставила средства на счете. Помимо налоговых отчислений Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложений в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушка забрала деньги, и она полностью закрыла счет, так как частичное удаление IIS не предусмотрено. В результате налоговая инспекция потребовала вернуть 52 тысячи рублей. Гарантированный доход возврату не подлежит.
  2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Денежные средства на счете остались работающими. В 2017 году дополнительный доход порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое инвестиционное вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и как он получает доход в виде налоговых отчислений.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, и выбор можно сделать только в пользу одной.Как не ошибиться а? Где открыть прибыльный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас только лучшие банки, вложения в которые принесут вам гарантированный доход.

При выборе компании обращайте особое внимание на предложения:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Газпромбанк.

Открытие банка "

Инвестиционный счет в открывающем банке можно открыть в офисе любого банка.Несомненным плюсом является то, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который позволяет мгновенно определить размер дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа Банке, то здесь можно получать неплохой доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% годовых.

Размер итоговой прибыли зависит от выбранной программы:

  • Наше будущее с доходностью 20.1%;
  • Новые горизонты, доходность 21,7%
  • точек роста, с максимальным доходом 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф Банке можно исключительно удаленно. Для открытия брокерского счета необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Доходность 8,2% готов предложить Газпромбанк. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке вы также можете выбрать программу и рассчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сбербанк и ВТБ. Считайте, что они готовы предложить своим покупателям.

Сбербанк

Сбербанк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

  • Одна из крупных компаний, которые слишком велики для. Стабильность, которую поддерживает государство, заслуживает доверия. Оказывается, надежный брокер - это половина успеха и большой плюс.
  • Большая филиальная сеть по всей стране.
  • Возможность получать доход по карте сберегательного банка.

Открыть счет можно как в офисе банка, так и в онлайн-режиме через личный кабинет.

Для своих клиентов Банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

  • Бесплатные курсы и семинары по IIS;
  • Инструкция, как заработать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
  • Курс, как выполнять операции, находясь в любой точке земного шара;
  • Инструкция,.

Покупатели, пройдя обучение, легко могут торговать на себя.

Комиссия за сделку (брокерское обслуживание) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором находится транзакция, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем меньше комиссия.

Сбербанк предлагает своим клиентам два направления: самостоятельное и активное. Открыть возможно только в отдельных офисах по предварительной записи.

Тариф «Активный» пользуется большей популярностью, так как:

  • Отлично подходит для тех, кто любит проводить операции через QUIK;
  • На него установлена ​​минимальная комиссия;
  • Можно делать заявки через телефон;
  • С точки зрения безопасности это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
  • Заявки, поданные по телефону, необходимо продублировать в офисе Банка в течение 30 дней после подачи заявления по телефону;
  • Клиенты Банка получают специальную флешку на 1990 рублей с электронной подписью;
  • Если вы любите управлять счетом со своего мобильного телефона, банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ 24

Почему банк ВТБ? Ответ очевиден - потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС Банк предлагает внедрить «дивидендный комбайн», благодаря которому он юридически имеет возможность снимать средства со счета раньше, чем на 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный от вложения в ценные бумаги.

В финансовой компании два тарифа на выбор: «Старт» и «Общий».Стоит отметить несомненное преимущество первого, так как он открывается совершенно бесплатно. Но за услугу будьте готовы заплатить 3 500 руб.

Что касается Тарифа «Генерал», то за его открытие нужно будет заплатить 4 200 рублей. Стоимость обслуживания счета 1225 руб.

Специалисты банка

ВТБ разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут работать без вашего участия. Все, что вам нужно, это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ можно открыть одним пакетом:

  • Начало бизнеса;
  • Бизнес-класс;
  • Бизнес онлайн;
  • Персональный;
  • Все включено.

При выборе минимального пакета клиент при первом посещении банка должен заплатить минимум 3700 руб.

Как открыть инвестиционный счет в банке: Пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается аналогично брокерскому счету. Для открытия необходимо посетить финансовую компанию, имея при себе личный паспорт. Некоторые банки просят предоставить дополнительные документы, например СНИЛС или.

Порядок открытия IIS:

  1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет поставлен исключительно их личным предпочтениям. Вы должны выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет на рынке.

При выборе следует принять к сведению:

  • Насколько компания представлена ​​на рынке;
  • Опыт работы в этом направлении;
  • Положительные отзывы довольных клиентов;
  • Отзывы реальных инвесторов, воспользовавшихся услугами компании и получивших хорошую прибыль;
  • Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбные» договора и тарифные планы для обслуживания аккаунта).
  1. Заполнение заявки на открытие счета.

Форму открытия счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы решили открыть Jes. Некоторые компании, чтобы сэкономить время своего клиента, предлагают открыть счет и заполнить выписку в удаленном режиме. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой минус - иногда требуется регистрация на сайте Госслужбы и наличие электронной подписи.Оказывается, вариант удобный, но воспользоваться им может далеко не каждый.

  1. Подписание договора.

По полученному заявлению клиент открывает счет и на подпись выдается индивидуальный счет. Перед подписанием стоит внимательно его изучить.

Особое внимание уделено разделу, в котором прописан размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько платят квалифицированные брокеры, которые будут управлять вашими инструментами, и сколько вы можете получить в денежном эквиваленте.

  1. Заявление на открытие лицевого счета.

Для отслеживания всех операций в реальном времени стоит написать заявку на открытие лицевого счета. В нем будет информация о количестве средств на счете и обо всех операциях, которые выполняет финансовая компания.

  1. Открытие счета и зачисление средств.

После подписания контракта финансовая компания открывает свой счет своему клиенту и отправляет уведомление налоговой компании о том, что вы стали официальным участником программы.

Остается самая маленькая - положите на счет наличные. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть по минимуму, а в течение года делать дополнительные взносы.

Во что инвестировать

Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете, можно инвестировать:

  • потому что это хорошая прибыль с минимальными рисками;
  • Bonds - инструмент с небольшой доходностью и низкими рисками;
  • Депозиты, можно использовать только как небольшое дополнение к инвестициям;
  • FIves, сочетающий в себе так называемую золотую середину, при которой средняя доходность и риски;
  • Фьючерсы и опционы более прибыльны, но без хороших знаний этот способ лучше не использовать.

Опытные инвесторы советуют инвестировать в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля рекомендуется включать акции и облигации, чтобы минимизировать риски. Подумайте, что такое акции и облигации.

Акции

Этот инструмент для получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев наиболее хорошая доходность за счет вложений в Газпром, ЛУКОЙЛ, Сбербанк или ВТБ. Есть акции и других крупных компаний, которые вам хорошо помогут.

Если компания развивается и бизнес идет успешно - акции растут в стоимости, если нет - падают в цене.Если сравнивать с облигациями, они могут давать большую доходность, но есть один небольшой риск - они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, необходимо будет самостоятельно сделать выбор и определиться, в какие инструменты инвестировать. Этот вариант подходит исключительно опытным инвесторам, обладающим хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, составляющим сбалансированный пакет.

Облигации

Часто можно услышать от опытных инвесторов, что облигации - это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи на депозиты:

  • Установлен точный срок, по истечении которого компания должна выплатить дивиденды;
  • Фиксированная цена купона, который выплачивается.

Единственное отличие облигаций от депозита в том, что первую можно легко продать в любой момент по заданной стоимости.

Облигации - это консервативный инвестиционный инструмент, несущий минимальные риски и гарантирующий фиксированный, пусть и небольшой, но доход.

Особенности инвестирования в ценные бумаги

Как уже отмечалось, вложения в ценные бумаги - хороший способ получить гарантированный доход. Но, как и любое вложение, у него есть свои особенности.

Обратите внимание на особенности вложения денег в ценные бумаги:

  1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, привлекающая многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в контракте, вы сможете получать свой доход.

Выплата дивидендов осуществляется в оговоренный срок. Но что будет, если компания, в которую вы инвестировали, уйдет с рынка финансовых услуг? Если владельцы ценных бумаг имеют первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидируемой компании.

  1. Выплата прибыли в четко определенный период.

Как уже было сказано, вы можете гарантировать свой доход. Сроки и размер оплаты указаны в договоре.

  1. Разнообразие выбора.

Это самый приятный «бонус», который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг - это достаточно широкий рынок, на котором представлены бумаги разного уровня: государственные, иностранные заемщики или акционерные общества.

Благодаря многообразию можно все полностью проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу лучшего и перспективного направления. Однако перед тем, как сделать выбор, стоит учесть не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные вложения - это государство. Инвестиции в акционерные общества - более рискованный вид вложений, но часто бывает интереснее и в сторону увеличения.

Оформление налогового вычета

Вот он, тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, время прошло, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет. Рассмотрим, как сделать вычет на IIS.

  1. Подготовка документов.

В первую очередь необходимо собрать необходимый пакет документов.

Когда понадобится:

  • Паспорт;
  • Справка о размере заработной платы по форме;
  • Документ от брокера или банка об открытии счета в IIS;
  • Реквизиты лицевого счета.

Документ брокера можно запросить дополнительно. Важно, чтобы в документе прописывалась находка и размер дохода.

  1. Налоговая декларация.

Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, бланки и заполнить их. Найти его можно на официальном сайте ФНС. Если вы никогда не сталкивались с этим, лучше доверьте эту ответственную работу профессионалам, которые за фиксированную плату быстро подготовят. Ошибки в этом деле не могут быть категорически невозможными.

  1. Подача документов в налоговую.

Вы можете подать документы лично или через Интернет.Второй вариант сегодня очень популярен, поскольку значительно экономит время. Для подачи документов через Интернет вам необходимо зарегистрироваться на сайте ФНС и войти в личный кабинет. Все, что вам нужно, это скачать документы в Личном кабинете и дождаться проверки.

  1. Проверка данных и получение денег.

Не стоит ждать чуда, что данные моментально проверит, и вы получите свои средства на следующий день. По закону проверка может длиться до 3 месяцев вне зависимости от того, как вы подавали документы на возврат.

Как только все данные будут проверены, средства повлияют на предоставленные подзапросы. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В этом случае вам необходимо будет исправить ошибку и повторно предоставить пакет документов.

Чтобы вложение приносило хорошую прибыль, стоит учесть несколько простых советов:

  1. Открытие и пополнение счета.

Не тяните с открытием счета.Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок для получения налогового вычета. Вы можете пополнить счет в любой момент. Срок 3 года начинает исчисляться с момента открытия, а не с момента пополнения.

  1. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, каждый заинтересован в получении максимального дохода. Но иногда стоит подумать трезво и выбрать надежные активы с минимальными рисками.

  1. Связаться с брокерами.

Почему именно брокеры? Опытные инвесторы консультируют уполномоченного индивидуального брокера по выставлению счетов. Именно брокеры знают все предложения, представленные на рынке, и могут быстро найти лучший вариант для получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер - это 99% успеха.

  1. Хорошо продумайте каждый шаг.

- Это взнос не при условии обязательного страхования. Государственное страхование инвестиционных счетов по данному направлению не предусмотрено.Если есть сомнения, стоит проконсультироваться с опытными инвесторами.

ИИС Тинькофф Банк: отзывы, тарифы, как открыть

IIS - это индивидуальный инвестиционный счет, средство для долгосрочного вложения денег, которое, в отличие от банковского депозита, позволяет управлять финансами, покупать акции и облигации, получать сложные дивиденды. ИИС в Тинькофф Банке - это специальный сберегательный счет, позволяющий играть на бирже самостоятельно или через сертифицированного брокера.

Что требуется

Законодательством Российской Федерации установлено, что для покупки ценных бумаг, азартных игр и спекуляций необходимо открытие брокерского или инвестиционного счета.Поэтому ИИС Тинькофф - один из легальных способов выхода на биржу. Как открыть ИИС, зависит от устава банка или компании-посредника, но в Тинькофф эта манипуляция самая простая.

Для открытия инвестиции в Тинькофф необходимо выполнить несколько требований банка:

  • быть гражданином РФ старше 18 лет;
  • платить налоги или быть налоговым резидентом страны.

Для открытия счета необходима дебетовая карта банка.Если его нет, то нужно встретиться с представителем Тинькофф и оформить карточку. Если он уже существует, то вам необходимо заполнить онлайн-форму, подтвердить ее по СМС. Сотрудники банка свяжутся с клиентом в течение 2 дней и сообщат реквизиты счета.

Служба IIS бесплатна, пока игрок не начал покупать / продавать на бирже. Комиссия за открытие и закрытие не взимается. Исключение составляет всего 13% налог, который взимается государством в случае досрочного закрытия счета.

Какие преимущества

По выбору владельца счета он может получить до 52 000 руб. удержание или полное освобождение от уплаты НДФЛ (НДФЛ) по сделкам на брокерском рынке.

Также те граждане, у которых одновременно открыты как инвестиционные счета, так и паевые инвестиционные фонды, могут рассчитывать на перевод валюты (евро, доллары, франки, юани, фунты), ETF, облигации федерального займа без комиссии за перевод по счетам. .

Куда пойти

Тарифы Тинькофф Банка не отличаются в интернет-банке и при работе через платежную карту брокера.Для существующих клиентов встречи с представителем банка не требуется, все манипуляции по открытию, закрытию, покупке и перепродаже производятся через Личный кабинет на сайте через планшет или компьютер (смс бот на телефоне).

Если гражданин еще не является клиентом Тинькофф, то вам необходимо заполнить форму в облаке Интернета или отправить по почте. Способ получения карты можно выбрать самостоятельно: заказным письмом, которое останется в почтовом ящике, или лично, встретившись в любом месте с курьером, который передаст документ из рук в руки.

В первом случае факт перевода будет зафиксирован после активации карты и CVV-кода на сайте банка. При втором способе перевода курьер оформляет бумажный бланк, на котором указываются личные данные клиента. Сотрудники банка самостоятельно активируют свой аккаунт в течение 24 часов после передачи карты. Таким образом, чтобы получить карту Тинькофф, нельзя выходить из дома.

После того, как активированная карта окажется на руках, вам необходимо заполнить контактную информацию в личном кабинете.При возникновении затруднений с решением вопросов работают круглосуточный чат-ассистент и служба поддержки по телефону.

На телефон или планшет можно установить приложение из Google Play или App Store, в котором можно контролировать движение средств по IMS.

Вычет типа A для декларации о доходах физических лиц

Смысл этого вычета заключается в том, что государство возвращает 13% от суммы, внесенной в IIS. Учитывается только сумма, уплаченная до конца календарного года до 21:00 последнего рабочего дня.Возможен возврат 13% от суммы не более 400 000 руб. В этом случае возврат составит 52000 руб. Например, если в IIS было депонировано 100 тысяч, то будет возвращено только 13 тысяч. Если было перечислено 800 тысяч, то все равно вернут 52 тысячи.

Вы можете подавать заявление на вычет A каждые 365 дней, но только 1 раз в календарный год. Более того, если вы уже использовали вычет для другого типа налоговых условий, то вернуть деньги из IIS не получится.Например, если гражданин вернул вычет от покупки квартиры, то та же налоговая льгота на счет не пройдет.

Деньги поступают на банковский счет, а не на инвестиционный, поэтому вы можете сразу потратить их, не закрывая IIA. Но использовать эту схему возврата можно только в том случае, если налоги отчисляются в государственную казну. Для вычета типа А необходимо предоставить в территориальный налоговый орган справку формы 2-НДФЛ, подтверждающую отчисления в Пенсионный фонд, Больничную кассу и 13% подоходного налога.

Для получения такого платежа необходимо заполнить декларацию формы 3-НДФЛ, оформить справку 2-НДФЛ, отчет о проведенных операциях и анкету брокера. Подать пакет документов можно лично посетив налоговую инспекцию, отправив заказным письмом с уведомлением через Почту России.

Другое лицо может принести документы только при наличии нотариально заверенной доверенности. Преимущество Тинькофф Банка - возможность подавать онлайн-заявки в ФНС через Интернет.

Вычет типа B из дохода

Согласно налоговому кодексу, при закрытии IIA гражданин должен вернуть государству 13% полученного дохода. Если вы не хотите этого делать, вам необходимо подать заявление на вычет типа B. Вы можете использовать эту декларацию только один раз при закрытии счета, в отличие от вычета A.

Кроме того, подтвержденный налогооблагаемый доход за прошлые годы календарный год не нужен. Таким образом, органы государственного надзора не проверяют, удерживали ли вы подоходный налог по другим категориям или нет.

Сделать вычет можно только через 3 года с момента открытия счета. Если IIS был открыт 1 марта 2017 г., то его можно закрыть без уплаты налогов 2 марта 2020 г. IIS, открытый 29 февраля високосного года, закрывается через 3 года 28 февраля.

Какой тип выбрать для вас

Выбор типа возврата налога зависит от нескольких обстоятельств. Если вы официально нигде не работаете и не делаете отчисления, то отчисления типа Б подойдут больше.Также индивидуальным предпринимателям, работающим по упрощенной системе налогообложения, лучше выбрать тип Б.

Если вы уже использовали налоговый вычет в этом году, например, при оформлении ипотеки, покупке квартиры или дома, автомобиля. , во время лечения и обучения, то в этом случае может применяться только тип B.

Если ваша официальная зарплата высока, удержания из заработной платы велики, то лучше всего подходит возврат A. За год в IIS можно выплатить более 1 миллиона рублей, поэтому, если сумма средств больше 400 тысяч, то лучше всего подойдут платежи типа А.Таким образом, на дополнительные дивиденды и проценты от перепродажи можно получить максимум 52 000 руб.

Индивидуальный инвестиционный счет - это сложный банковский инструмент, с помощью которого вы можете играть на бирже и покупать ценные бумаги - акции, облигации, мультивалютные пакеты, ETF, паевые инвестиционные фонды и другие брокерские продукты. IIS можно пополнять только в рублях, которые при поступлении на счет можно конвертировать в доллары, евро и любую другую иностранную валюту.

В случае досрочного закрытия IIS взимается 13% налог. При трехлетнем владении IIS вы можете использовать налоговый вычет для дохода или закрытия.

Похожие статьи:

Как получить налоговый вычет по МСФО. Как приумножить свои сбережения с помощью iis Откройте индивидуальный инвестиционный счет онлайн

27 NBS 2015

REGIBMYUFSH LPNRBOY "JOBN" DBAF RTBLFYUEULYE UPCHEFSC P FPN, LBL BTBVBFSCHCHBFSH О THORN BLGIK:

9000TS

9000TS

9000TS XBPS2 CHP'NPTSOPUFSH PFLTSCHCHBFSH YODYCHYDKHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOSCHE UYUEFB (YYU) Y UPCHETYBFSH PREDBGSHEY U GEOKHTEBEYP zhPTNBF YYU HTSE PVTEM RPRKHMSTOPUFSH: RPNPTSOPUFSH PUCHPVPDYFSH ЧУА RTYVSCHMSH ПФ RPDPIPDOPZP OBMPZB YMY RPMKHYUBFSH ПФ ZPUHDBTUCHMEUCHEUFSHIP TPUPSH EPUTP

hPRTPUPCH Р ФПН, LBL LFP TBVPFBEF, PDOBLP, OENBMP: YODYCHYDKHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOSCHE UYUEFB ЪB OEULPMSHLP NEUSGEYCH KHTSHCHUREMY TBBPPN UNSCHE TBURTPUFTBOYOOSCHE ГГ Oyi Nsch RPRTPUIMY TBCHEOYUBFSH YURPMOYFEMSHOPZP DYTELFPTB RTEDUFFBCHYFEMSHUFCHB Bp "zhyobn" З.

НИЖ 1. "НОВАЯ ОЕ ОХЦЭО йю, Х НЕОС ЕВФШ ВТПЛЕТУЛЫК УЮЕФ"

lPOUFBOFYO FAFTYO: oB PVSCHYUOPN VTPLETULPN UYUEFE OBMPZY VHDHF HDETTSYCHBFSHUS CHUEZDB, RPMKHYUYFSH OBMPZPCCHE MSHZPFSCH, OBRTYNETTS. lTPNE FPZP, EUMY VTPLET HDETTSBM имеют CHBU OBMPZ имеют PVSCHYUOPZP VTPLETULPZP UYUEFB, О. П. RHFEN RTPUFPK RETELMBDLY DEOETSOSCHI UTEDUFCH YMY BTBVPFBOOPK RTYVSCHMY имеют PVSCHYUOPZP VTPLETULPZP UYUEFB ПО YYU BL UNPTSEFE CHETOHFSH HDETTSBOOSCHK VTPLETPN odzhm ПФ PRETBGYK имеют GEOOSCHNY VHNBZBNY (О. Д. О. Е. VPMEE 52000 THVMEK Вт PZ).eUMI CHSCH YOCHEUFYTKHEFE CH OEDPPGEOEOOSCHE VHNBZY, Y CHBY DPIPD YB FTY ZPDB UPUFBCHIF 1000% Y VPMEE, FP UP CHUEK RTYVSCHMY CHCH NPTSEFE FBLBSHME

НИЖ 2. " ЕУМЫ НОЕ УТПУОП РПОБДПВСФУС НПЙ ДЕОШЗЫ, С ОЕ УНПЖ ЙИ РПМХЮИФШ ТБШИЕ ФТЭИ МЭФ"

lPOUFBOFYO FAFTYO: oechetop! CHSH NPTSEFE CHSCHCHEUFY DEOETSOCHE UTEDUFCHB СН MAVPK NPNEOF, OYLBLYI PZTBOYUEOYK ОНС, О. П. EUMY CHSCH ОПЗ VSCH YUBUFYUOP CHSCHPDIFE DEOSHZY U YESHUFCHU, FB UYUEFY ФУ EUFSH, EUMY BL BLTSCHCHBEFE YYU RETCHPZP FYRB (CHSCHYUEF ПО CHOPUSCH) TBOEE, Юн YUETE FTY ZPDB, BL DPMTSOSCH VHDEFE ЧЕТОХФШ РТЭДПУФБЧМЕООЩЕ ЧБН УННЩ ЧСЧЮЕФПЧ, ОБЮЮМЕООЩЕ ОБМПЗПЧЩН ПТЗБОПН, РЕОЙ Дж.еУМЫ ЪБЛТЩЧБЕФЕ ю ЧФПТПЗП ФИРБ (ЧЩЮЕФ Ч УННЭ ДПИПДЧ), ЧБН ОХЦОП ВХДЭФ ГРМБФЫФШ ОБМПЗ УП ЧУЭК РТЫВШМЫЙ ПФ ПРЕТБГЕЙК Р.П.

НИЖ 3. «О ЙОДЫЧЫДХБМШОШИ УЮЕФБИ НПЦОП ЖБТБВПФБФШ ОЕ ВПМШЕ 13%»

lPOUFBOFYO FAFTYO: 13% - LFP NYOYNKHN, FP EUFSH ZBTBOFYTPCHBOOBS DPIPDOPUFSH, OP CHSCH NPTSEFE RPMKHYUBFSH Y DPRPMOYFESHOSCHK DPIPD PF YOCHEUFYGYKCH SHCHEMY BLOGEYBY NPZHF VSCHFSH Y DTHZYE VPHUSCH, OBRTYNET, LPNRBOYS "zhyobn" OBYUYUMSEF ½ LMAUECHPK UFBCHLY г.в. О UCHPVPDOSCHK PUFBFPPL ZHPODPCHPZP Y ЦППЮОЛПЗП.

НИЖ 4. "ЙОФЕТЕУОЩ ФПМШЛП ТЮЛЬПЧБООЩН ЙОЧЕУФПТБН, Б С ЛПОУЭТЧБФПТ"

lPOUFBOFYO FAFTYO: О DBOOCHK НПНЕОФ OYLBLIYI PZTBOYUEEOIK ОБ UPCHETYEOYE PRETBGYK RP yyu YBLPOPDBFEMSHOP OE RTEDKHUNPFTEOP. nd DBTSE UBNSCHK LPOUETCHBFYCHOSCHK YOCHEUFFT, RTYPVTEFBAEYK, L RTEINETKH rTYNET: ((52000 THV. (13% OBMPZPCHSCHK CHSCHYUEF) + 40 000 THV. (10% RPMYZBGYSCHK CHSCHYUEF) ДПИПДОПУФШ ХЦЭ Н 33%.

НИЖ 5. «ПОДОЧТЕНЕОООП НПЦОП ЫНЕФШ ФПМШЛП ПДЁ РИЙ»

lPOUFBOFYO FAFTYO: h GEMPN, CHETOP. ъБЛПО РПУЧПМСЕФ ПОДОЧТЕНЕОООП ЕНЕФШ ФПМШЛП ПДЙО Ы О ПДОП ЖЫЮУЛПЕ МИГП И ЧПУРПМШСПЧБФШУС ФПМШЛП ПДОИН ФИРПН ЧЧЮЕФБДЭ ОБЕ ХУНГ. pDOBLP NPTSOP PFLTSCHFSH UYUEF О TSEOKH, UEUFTKH, VTBFB, TPDYFEMEK, DEFEK (EUMY ПОН UVBTYE 14 MEF), CHCHVTBFSH CHFPTPTPK КОГО UYUEFB Y CHFPNCHMESPHNPUZHY FEN UBNSCHN CHP'NPTSOPUFY ABTBVPFLB TBUYTSAFUS, J СН LBTSDSCHK LPOLTEFOSCHK NPNEOF NPTSOP CHCHVTBFSH, О LBLPK UYUEF YBYUUMYFSH DEOETSBOSCH UTEDUF .

НИЖ 6. «ОБМПЗПЧЩН ЧЧЮЕФПН РП ый НПЦОП ЧПУРПМШ'ПЧБФШУС ФПМШЛП ПДЁ ТБ 'Ч ЦЁЙОЙ»

lPOUFBOFYO FAFTYO: дБ, LFP FBL. чЩЮЕФ РП йю РПИПЦЫ НА ЧЩЮЕФ LCHBTFYTH B, Подразделение EUFSH UHEEUFCHEOOBS TBOYGB: EUMY CHETOHFSH оджм имеют LCHBTFYTSCH NPTSOP FPMSHLP PDYO TB J NBLUYNHN 260,000 AFVCHEOOBS, NBLUYNHN 260,000 AFVCHEOOBS. ЭУМЫ ЮРПМШПЧБФШ УЮЭФ 10 МЭФ, ФП УННБ ЧП ЧТБФБ НПЦЭФ УПУФБЧЫФШ 520 000 ТХВМЕК, Б У ХЮЕФПН ЗПФПЧСЕЙЮС ЕНЕООЙК Р.П.

НЮЖ 7. "NBLUYNBMSHOSCHK CHLMBD - 400 FSCHUSYU THVMEK CH ZPD - OEPVIPDYNP CHOEUFY OB Yyu UTBH RTY PFLTSCHFY"

lPOUFBOFYO FAFTYO: üFP OECHETOPE HFCHETTSDEOYE. пФЛЦЧФШ УЮЕФ СПЦОП Ч СОЧБТЕ 2015 ЗПДБ, Б РПРПМОЙФШ ЭЗП Ч ДЕЛБВТЕ. б НПЦОП ЧОПУФШ УТЕДУФЧБ ЮБУФСНЫЙ, ЛБЦДЩК НЕЙСГ, ЧМ МАВПН ЛПМЬЮФЧЕ, ОБРТЫНЕТ РП 10 000 THVMEK.

НИЖ 8. «О 100% ЧООЕОООЩИ О Ю ДЕОЕЗ СПЦОП ПЖПТНЫФШ ЧЛМБД»

lPOUFBOFYO FAFTYO: chLMBDSch NPTSOP PZHPTNMSFSH В TBNLBI YYU ПО UYUEFBI DPCHETYFEMSHOPZP HRTBCHMEOYS, О. П. OHTSOP RPNOYFSH Р ФПН, YUFP Синг О.Е. UFTBIHAFUS ZPUHDBTUFCHPN, RPFPNH YUFP UYUEFB BTEZYUFTYTPCHBOSCH ATYDYYUEULPE MYGP ПО, B ON О.Е. ZHYYYUEULPE - ПФ OEDPVTPUPCHEUFOPZP VBOLB bZEOFUFChP РП UFTBIPCHBOYA CHLMBDPCH CHBU УРБУФЫ О.Е. УНПЦЕФ.

НИЖ 9. «ЗПУХДБТУФЧП ЗБТБОФЫТХЕФ УПИТБООПУФШ УТЕДУФЧ О Ю»

lPOUFBOFYO FAFTYO: zPUKHDBTUFCHP ZBTBOFYTKHEF MYYSH CHSCHYUEF OBMPZPCH Y RPMHYUEOOSHI RTYVSCHMEK. yuFP LBUBEFUS ZBTBOFYY UPITBOOPUFY DEOEZ UYUEFE ПО, О. П. EUMY METSBF Пои Н-LBLYI MYVP BLFYCHBI (BLGYY, PVMYZBGYY), FP, FP CE FBLPE YNHEEUFCHP, LBL LCHBTFYTB, NBYYOB, DBYUB, ENMS, J OYLFP О.Е. CHRTBCHE PFPVTBFSH ФП YNHEEUFCHP Х CHBU. ч UMHYUBE, EUMY DEOETSOSCHE UTEDUFCHB RTPUFP METSBF UYUEFE ПО, О. П. ZBTBOFYY ZPUHDBTUFCHB RPLB РФС, ПГБ PVUHTSDBEFUS UEKYUBU ПО ZPUHDBTUFCHEOOPN HTPCHOE J VHDEF, CHETPSFOP, TBVPFBFSH РП РП RTYOGYRH bZEOFUFChB UFTBIPCHBOYA CHLMBDPCH.рП УХФУ, ДБООБС ЫБЭЙФБ ОХЦОБ ПФ ОЭДПВТПУПЧЕУФОЩИ НЕМЛИИ ВТПЛТПЧ, ЛПФПТЧН ОЕУЭЗП ФЕТСФШ.

НИЖ 10. «пФЛЦЧФШ ый ОЙЛПЗДБ РП'ДОП, РП'ФПНХ НПЦОП ОЭ ФПТПРИФШУС»

lPOUFBOFYO FAFTYO: fTY ZPDB UHEEUFCHPCHBOYS YODYCHYDKHBMSHOPZP YOCHEUFYGYPOOPZP UYUEFB OEPVIPDYNSCH DMS RPMKHUEOYS MSHZPF. ПОЙ УЮИФБАФУС У ДБФЩ ЪБЛМАЮЕОЙС ДПЗПЧПТБ О Ю. юэн ТБОШИЕ ЧЧ ЪБЛМАЮИФЕ ДПЗПЧПТ (УЮЭФ РТЫ ЬФПН, ОБРПНЁБА, НПЦОП РПРПМОЙФШ И Ч ЛОГЕ РЕТЧПЗП ЗПДБ, ООН.РОЛЬФ № 7), ФЕН ТБОШМЮ ЧАП. РЕТЧЩНЫЙ, ЛФП ЧПУРПМШУПЧБМУС ЛФПК ЧП'НПЦОПУФША И ПФЛТШМ УЮЕФБ ХЦЭ Ч РЕТЧЩ ТБВПЫЕ ДОЙ СОЧБЦ, ВЩМЫЙ УБНЫЙ УПФТДОЙЛЫ ВТПЛЕТШРБОЙШ

ЛПХ

О сайте RHVMYLHAFUS NBFETYBMSCH, RTEDPUFBCHMEOOSCHE BOBMYFILBNY Y FTEKDETBNY TPUUYKULYI Y ABTHVETSOSHI YOCHEUFYGYPOSHI LPNRPOYK Y VBOLY. YI NOEOOYS NPZHF OE UPCHRBDBFSH U NOEOYEN TEDBLGY. bCHFPTSCH LPNNEOFBTYECH OE VETHF ОБ УЭВС ПФЧЕФУФЧЕОООПУФШ АБ ДЕКУФЧИС, РТЕДРТЁСФЩЕ О ПУОПЧЕ ДБООПК ЙОЖПТНБГЫ.при РПЩМЕОЙЕН ОПЧЧИ ДБОШИ Р.П. ЦЧОЛХ РПЫГИС БЧФПТПЧ НПЦЭФ НЕОСФШУС. rTEDUFBCHMEOOSCHE CH LPNNEOFBTYY NOEOOYS CHCHTBTSEOSCH U HYUEFPN UIFKHBGY О НПНЕОФ CHSCHIPDB NBFETYBMB. лПННЕОФБТЫЙ ОПУСФ ЮЛМАЮЙФЕШОП ПОБЛПНЫФЕШОЧК IBTBLFET; POY OE SCHMSAFUS RTEDMPTSEOYEN YMY UPCHEFPN RP RPLHRLE MYVP RTPDBCE GEOOSHI VKHNBZ. uFPYNPUFSh GEOOSCHI VHNBZ NPTSEF HCHEMYYUYCHBFSHUS J HNEOSHYBFSHUS, TEHMSHFBFSCH YOCHEUFYTPCHBOYS B RTPYMPN OE PRTEDEMSAF DPIPDSCH B VHDOCBOPHEEN, ZPCHUFHD

    УФБФХУ НИТПЧПЗП НБУЙФБВБ: ШЕНЕ АХЕМИТ П УПФТДОЮУФЧЕ У НИТПЧЩНЫЙ ВТЕОДБНЫЙ

    rPYuENH Шен ACHEMYT YOFETEUOP UPFTHDOYYUBFSH имеет NYTPCHSCHNY ACHEMYTOSCHNY VTEODBNY, LBLYE FTEVPCHBOYS OBMBZBEF НА LPNRBOYA FBLPE UPFTHDOYYUEUFCHP, J LBLYE VTEODSCH OBYVPMEE RPRHMSTOSCH X YTLHFSO, TBUULBBMB zBEFE Деего LPNNETYUEULYK DYTELFPT Шен ACHEMYT fBFShSOB rYUBTEChB.

    ЧБДЫН ПООФБРЕОЛП, ил «ЖТЫДПН ЖЁБОУ»: «РЫЖЩ - ГЕНЕРАЛЬНОЕ ЧУВСТВО. ПФЛЧЧБЕН ДМС УЕВС БЛФХБМШОШЕ ЙОЧЕУФЫГИПОШЕ ЙОФТХНЕОФШ»

    ЕУМЫ ЧЩ ОПЧЮПЛ Ч ЁЧЕУФЫТПЧБОЙ - ПДЁ Ы МХЮЙЙИ УРУППВПЧ ОБЮБФШ ЯФПФ ХЧМЕЛЬБФЕШОЩК РХФШ ИБТБВБФЩБОЙС УФСЧПХПЧПЧНЧ

    «X yTLHFULB EUFSH CHUE YBOUCH UBFSH MYDETBNY GYZHTPCHYIBGY TPUYY» - ПЛУБОБ МПВПЧБ, вБКЛБМШУЛИК ВБОЛ УВЕТВБОЛБ

    YTLHFULBS PVMBUFSH CHIPDIFE CH DEUSFLH TEZYPOPCH-MYDETCH, RTPSCHMSAEYI YOFETEU L GYZHTPCHSCHN UETCHYUBN.СФП ДБЭФ ГЫЖТПЧБС ФТБОУЖПТНБГЫС ТЕЗИПОХ? LBLYE TEYEOIS VHDHF ОБЫВПМЕЕ ЧПУФТЕВПЧБОЩ НОЙГЫРБМЫФЕФБНИ? ьФЫ ЧРТПУЩ ПУХДЫМЫ РТДУФБЧИФЕМЫ НОЙГЫРБМШОШИ ПТЗБОПЧ ЧМБУФЫ, ВАДЦЕФПК УЖЕТШ, ВЁЕУ-УВТХЛФХТ ТЕЗИПОБ ЧП ЧТЕНС "ГЫЖТПЧПФСПЗП ДОСЬТПЧПФСПЗП

    ДЧБ ПЖЮБ ТПУУЭМШИПВБОЛБ ПФЛТЩМЮШ ЧЫТЛХФУЛПК ПВМБУФЫ РПУМЭ ТЕОПЧБГЫ

    5 NBTFB 2020 ZPDB DMS TSYFEMEK fHMHOB Y OYTSOOEHDYOULB PFLTSCHMY DCHETY PWHMEOOSHE PZHYUSCH TPUEMSHIP'VBOLB. ч FPTTSEUFCHEOOPK GETENPOYY PFLTSCHFYS RTYOSMY HYUBUFYE ZMBCHSCH NHOYGYRBMSHOSCHI PVTBPCHBOYK, RTEDUFBCHYFEMY CHEDPNUFCH, HRTBCHMEOYS UEMSHULPZP IPSKUFCHB, REOUYPOOPZP ZHPODB, UPGYBMSHOPK BEYFSCH OBUEMEOYS J RPYUEFOSCHE CHLMBDYUYLY VBOLB.

    Chfv RETECHPDIF UEFSH О VEVHNBTSOHA FEIOPMPZIA

    Чфв ПДИО Ы РЕТЧЧЧИ РЕТЕЧПДИФ ЧУА ВБОЛПЧУЛХА УЕФШ О ВЕВХНБЦОХ ФЕЙОПМПЗЯ. ГЫЖТПЧПК ЖПТНБФ РПДРЮБОЙС ДПЛХНЕОФФЧ УФБОЭФ ДПУФХРЕО LMYEOFBN CH RETCHPN LCHBTFBME 2020 ZPDB PE CHUEEI FPULBI RTPDBTS - LFP RPTSDLB 1.5 FSCHU. ПЖЮПЧ чфв РП ЧУЭК УВТБОЕ.

    CHILFPT zETBEEOLP CHSCHTSEZ VSC OBRBMNPN URELHMSOFFCH RPLBBBFEMSHOSCHN HLTERMEOYEN THVMS

    ГЕОПЧБС ЧОКОБ О БРОСАХ ОЭЖФЫ - UNEMPE Y TYULPCHBOOP TEYEOYE TPUUYKULYI CHMBUFEK.pOP, CHNEUFE U FEN, JNEEF YUEFLHA Y SUOHA MPZYLH, UUIFBEF bmelubodt TBHCHBECH, THLPCHPDYFEMSh ybg "bMShRBTY".

    Thubm PVYASCHMSEF PRETBGYPOOSCHE TEHMSHFBFSCH YUEFCHETFPZP LCHBTFBMB Y 2019 ZPDB

    Thubm (ATD FPTZPCHSCHK zPOLPOZULPK ZHPODPCHPK VYTTSE ПО 486, ПО nPULPChULPK VYTTSE RUAL), PDYO Dv LTHROEKYYI H NYTE RTPYCHPDYFEMEK BMANYOYS, PVYASCHMSEF TEHMSHFBFSCH PRETBGYPOOPK DESFEMSHOPUFY LPNRBOYY YUEFCHETFPN LCHBTFBME Вт Q W 2019 ZPDH.

    «ЛИФБКУЛЬБС ЫЗМБ».ОБУЛПМШЛП УВТБЕО ДМС ФХТВЫЁЕУБ О ВБКЛБМЭ ЛПТПОБЧИТХУ

    ZHZHELF DPNYOP CHSCHCHBMB RYDENYS LPTPOBCHYTHUB ПО YTLHFULPN FHTYUFYYUEULPN TSCHOLE - lYFBK BLTSCHM ZTBOYGSCH, tPUUYS BRTEFYMB TEZHMSTOSCHE J YUBTFETOSCHE BCHYBTEKUSCH, RTYPUFBOPCHYMB TSEMEOPDPTPTSOPE UPPVEEOYE, OBYUBMYUSH NBUUPCHSCHE PFNEOSCH FHTPCH, UOSFYE VTPOY Б ZPUFYOYGBI yTLHFULB го vBKLBME. ЧУС ЮЕТЕДБ УПВЩФЫК РТПЫСПЫМБ ВХЛЧБМШОП ЪБ 1,5 ОЕДЕМЫ. ноПЗЫ ХЮБУФОИЛЫ ФХТЮФЮЭУЛПЗП ЦЧОЛБ Д.П. УЙИ РПТ РТЕВЩБАФ Ч ОЭЛПФПТПК ТБУФЕТСОООПУФЫ И АБФТДОСАФУС ПГЕОИФШ НБУЙФБВ РПФЕЦ.ЧУЭ RTYOBAF, UFP YINOIK UEEPO О vBKLBME RTPCHBMEO. СФП РТПЮИПДИФ О ФХТЮФЮЕЕУЛПН ШКОЛА? рПЮЕНХ ТЕЗИПОБМШОЩК ФХТВЁЕЕУ PLBBMUS FBL HSCHYN?.

    10 ОЕПВШЮОШИ JBLFPCH PV bMSHB-vBOL H yTLHFULE

    БМШЗБ-vBOL CH yTLHFULE PFRTB'DOPCHBM 20-MEFOIK AVYMEK. оБ РТБДОЮОПК ЧУФТЕЮ ЧУРПНЁБМЫ, У ЮЭЗП ЧУЭ ОБЮЙОБМПУШ, ЗПЧПТЫМЫЙ П ФПН, ЮЕН ПФМЮБЕФУС ВБОЛ УЭКЮБУ,… Ы УМХЫБМЫ ТПЛ ЧУРПНЁБМЫ, ББМХБМС ХД-БМШ-БМФС-УМХБМШ-УМБДБ УМХБМШ-БФП-УМШЕБДБ УМХБМШ-БФП-УМХБМШ-БФП-УМШЕБДБ-В ЧУЕНХ "ЧЁПК" ПУПВЩК бМШЖБ-ЗЭО?

    ЛБЛ РТПИПДИФ ТЕХПТНБ ЧОЛБ ЗИМШС? УЭТВБОЛ РТПХЕМ ЧИТЛХФУЛЕ "ЛТХЗМЩК УФПМ" У АБУФТКАЙЛБНЫЙ РБТМБНЕОФБТЫСНЫЙ

    "ЛТХЗМЩК УФПМ", РПУЧСЕЕООЩК ЧПРТПУБН ИБЛПОПДБФЕМШУФЧБ тж Ч УЖЕТЕ ЦИМЬЕОПЗП УВТПЫФЕМШУФЧБ, УПУФФПСМУС Ч ЫТЛХФУЛЕТ ОБ РМПОФФЕБДЛЕ в.ч ТБЗПЧПТЕ РТЁСМЫ ХЮБУФЬЕ ДЕРХФБФЩ ЗПУХДБТУФЧЕООПК дХНЩ - ойЛПМБК ойЛПМБЕЧ, бМЕЛУБОДТ сЛХВПЧУЛЫК, ХРТБЧМСАЭЙКЫТЛХФУЛЫН ОВДЕМБАЙЛ ПФДЕМБАЙЛ ПФДЕМБЕЙН ГЕОФТБМШОПК ФЕНПК ДЮЛЬХУЙ УВБМП ПВУХЦДЕООЙЕ ТЕКСМШФБФПЧ ТЕЖПТНЩ ЦЫМШС Ч тПУУЙ ЮРПМОЙЕ ЕБУФТПКАЙЛБНЫЙ ТЕЗИПОБ ФТЕВПБУЧБУК3 БУКЧУПЧУПЧЫУП

    «НЕДРТПЫЧПДУФЧП WH YTLHFULE? ВЕХНЫЕ! "lBL LPNRBOY" NEDFEIUETCHYU "HDBMPUSH OECHP'NPTSOPE

    Ч ТПУУЙ ПЖЫГИБМШОП АБТЕЗЮФТЫТПЧБОП 5 НИММИПОПЧ ДЫБВЕФЫЛПЧ, ЭЦЕПДОП ЙИ ЮЮМП ХЧЕМЮЮЙЧБЕФУС ОКОЛО 10%.ОБ УБНПН ДЕМ, ЛФБ ГЫЖТБ ВПМШИЕ ЧХ ДЧБ ТБББ: НОПЗИ РТПУФП ОЕ БОБАФ П УЧПЕН АБВПМЕЧБОЙ. пДЁЙ ГЫ УПВУФЧЕОООЙЛПЧ ЛПНРБОЙ "НЭДФЕЙУЕТЧЮ" ДБЧОП ВПМЭО ДЫБВЕФПН И РАБОТА У РТПВМЕНПК ОЕ РПОБУМЩЫЛ. yDES RPUFTPYFSH B yTLHFULE BCHPD RP RTPYCHPDUFCHH DYBVEFYYUEULYI FEUF-RPMPUPL RPOBYUBMH LBBMBUSH VEHNYEN: NBMP LFP CHETYM, YUFP CHPNPTSOSETMYFPY. OP CHUE HDBMPUSH. uEZPDOS RTPDKHLGYS LPNRBOYY CHPUFTEVPCHBOB HTSE Y О ЧОЙОИ ЧОЛБИ.ОЭДБЧОП "НЕДФЕЙУЕТЧЮ" РТЫ ХЮБУФЫЙ ГЕОФТБ РПДДЕТЦЛИ ИЛУРПТФБ ÄБЛМАЮЙМ ЛПОФТБЛФ У вэмпТУУЙЭК. pF UFBTFB RTPELFB DP CHSCHIPDB О BLURPTF RTPYMP CHUEZP OEULPMSHLP MEF. лПОУФБОФЬО чПТПВЕК, ДЫТЕЛФПТ РП ТБЧЫФЯ ЛПНРБОЙ "НЕДФЕЕЮЕТЧЮ."

    Chfv PFLTSCHM PZHYU Private Banking CH yTLHFULE

    Pfv Private Banking - LFP UREGBMYYTPCCHBOOPE RPDTBDEEMEOYE RP HRTBCHMEOYA LBRIFBMPN Y PVUMHTSYCHBOYA RTENYBMSHOSHI LMYEOFFCH Y YUMEOPCH YI UENEK. dH DPUFHROSCH LMBUYYUEULYE VBOLPCHULYE HUMHZY у MHYUYYNY HUMPCHYSNY, YOCHEUFYGYPOOSCHE RTPDHLFSCH, HUMHZY Family Office - ATYDYUEULPZP JOYBUMEELPZP JOYBETCHPCHPљ

    Туив ХМХЮЙМ HUMPCHIS PWUMHTSYCHBOYS LURPTFETPCH Y HYUBUFOILPCH CHD

    TPUUEMSHIP'VBOL CHCHEKUFCHYE ДЧБ OPCHCHI FBTYZHOSHI RMBOB: PDYO RTEDOBOBYUEO BLURPTFOP PTYEOFYTPCHBOOSCHN LPNRBOYSN BRL, CHFPPTPYUCHYUPYUCHYUPYUCHEN ч TBNLBI FBTYZHOSHI RMBOPCH VBOL RTEDMBZBEF CHCHZPDOSCHE GEOPCHSCHE HUMPCHYS О LPNRMELU HUMHZ РП TBYUEFOPNKH Y DYUFBOGYPOOPNKH VBOLPCHULKHPNCH PVBOUMP

    Chd - CH PDOPN PLOE. ПМШЗБ veureuos - П ОЧЩ УЕТЧЮБ И ХУМХЗБИ ДМС ЛМЬЕОФФПЧ-ЛЛУРПТФЕТПЧ

    YTLHFULIK VYOEU CHUE BLFYCHOYE CHCHIPDIF О NETSDHOBTPDOSCH НАСКОЛЬКО.FPTZPCCHK PVPTPF TBUFEF, B CHNEUFE U OYN TBUFHF J RPFTEVOPUFY RTEDRTYOINBFEMEK CH LBYUEUFCHEOPN VBOLPCHULPN UPRTPCHPTSDEOY CHOPEENUEFUUUEL. bMShZhB-vBOL - LTHROEKYYK YUBUFOSCHK VBOL UFTBOSCH - BLFYCHOP TBVPFBEF Б OBRTBCHMEOYY CHD, RTEDMBZBS LMYEOFBN J OPCHSCHE GYZHTPCHSCHE UETCHYUSCH, J CHSCHZPDOSCHE FBTYZHSCH, LURETFYH TH, TH CHPNPTSOPUFSH TEYYFSH Чуе CHPRTPUSCH В TETSYNE "EDYOPZP PLOB". rpdtpvoe pfpn tbuulbbmbmb pmshzb veureuos, tezipobmshschk hrtbchmsaeyk bMShvb-vbolb ch yTlhful.

Многие слышали о IIS.Но в основном информация очень поверхностная. Деньги нужно вкладывать, что-то покупать на них, а с этого еще можно получить деньги от государства. А что, как и где непонятно. Это надежно? Или очередная афера? Сколько на этом можно заработать и стоит ли обращаться в IIS. В этой статье мы собрали самые популярные вопросы об индивидуальных инвестиционных счетах.

Что такое IIS

IIS или индивидуальный инвестиционный счет - это специальный брокерский счет, открытый физическим лицам, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа заработала 1 января 2015 года. По заявлению правительства, основная цель - массовое стимулирование населения к инвестированию. Деньги на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяет вам претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета в размере 13% от суммы депонирования (но не более 52 тысяч в год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на инвестиционный доход.

Вам нужно выбрать один.Решение в пользу того или иного может быть принято в течение 3 лет.

Наиболее привлекательной является доходность 13%. Но в некоторых случаях. Чтобы получить вычет, у вас должен быть официальный доход, с которого уплачивались налоги.

Ведь 13% - это возврат налогов, уплаченных физическим лицом.

Как получить налоговый вычет

Если выбрать возврат 13%, то порядок получения денег следующий:

  1. В конце отчетного периода (со следующего года после зачисления средств на счет) , вам необходимо обратиться в налоговую службу по месту жительства.Подав пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку о зачислении денег в ИИС (можно распечатать с лицевого счета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат денежных средств. 13%.
  2. Декларация проверяется в течение 3 месяцев (максимальный срок).
  3. После проверки дается еще 1 месяц на перевод средств на расчетный счет.
  4. Получаем деньги и довольны.

Намного проще и быстрее обслуживать.Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции ... Сама процедура заполнения декларации занимает всего пару минут.

Срок действия IIS

IIS открывается сроком на 3 года. Действует с момента заключения договора, а не первого зачисления средств на счет

Ведение «пустых» инвестиционных счетов не запрещено законом. Кстати, многие так и поступают. Заключают договор на открытие IIS.Ждали 3 года. И по окончании трехлетнего периода (1-2 недели) деньги зачисляются на счет.

По истечении 3-х летнего периода деньги могут быть немедленно сняты. И получить налоговый вычет в размере 13% от суммы депозита.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений по минимальной сумме как таковой нет. Можно внести минимум тысячу, хоть один рубль.Другое дело, что за небольшие деньги практически ничего не купишь. А вычитать 13% из пары тысяч депонированных будет совсем нелепо.

Главное другое - тарифы и условия обслуживания для брокеров. Многие люди вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка нескольких десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

Вы можете пополнять IIS на сумму до 1 миллиона рублей в год. Итого за время эксплуатации ИИС - максимально возможный вклад - 3 млн руб.

Но максимальная сумма полученного вычета ограничена 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч на трехлетний период.

Пополнять на сумму больше 400 тысяч (если вы выбрали ИИС первого типа) нецелесообразно.

Как открыть IIS

Для открытия инвестиционного счета необходимо обратиться к брокеру и заключить с ним брокерский договор. Сама процедура напоминает открытие банковского депозита. Вам понадобится паспорт, snls и ИНН.

Список брокеров, предоставляющих услуги по открытию IMS, представлен на сайте Московской Биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

Сколько можно открывать IIS

Один человек может открыть только одну учетную запись.

Но вы можете открывать счета другим людям (родственникам, друзьям), которые не планируют участвовать в программе налоговых вычетов. Скорее, они открывают счета, а вы вкладываете свои деньги.И вы получаете установленные законом 13%. Возможно, поделится с ними частью денег «за неудобства».

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет, доступны следующие ценные бумаги:

  • акций российских компаний;
  • долговые ценные бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли купить валюту в IIS?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже, доступны для покупки в ИИС.И валюта тоже.

Можно ли досрочно снять деньги

В принципе ограничений на снятие нет. Вы можете продавать ценные бумаги и снимать деньги в любой момент.

Но по закону при полном или частичном выводе средств владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если налоговый вычет за предыдущие годы уже был получен ранее, то эту сумму нужно будет вернуть в бюджет.

Сколько вы можете заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разгон достаточно большой. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и проиграть. Никаких гарантий здесь никто не даст.

Новичкам лучше покупать ценные бумаги с фиксированной доходностью - облигации.

В первую очередь обратите внимание на самые надежные - облигации федерального займа.

На данный момент можно получить доходность около 8% годовых.Суммируя с доходностью 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вы будете ежегодно вносить в ИИС 100 тысяч рублей, то через 3 года вы сможете заработать 87 тысяч рублей. Это не реинвестирование. То есть вы потратите всю полученную прибыль.

Если на полученный вычет и купить еще ОФЗ - валовая прибыль вырастет примерно до 100 тысяч рублей.

Средняя годовая доходность собственника ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами.И сделайте вывод.

Насколько это надежно?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги, торгуемые на бирже, имеют разную степень надежности.

Если говорить об акциях, то можно не только ничего не заработать, но и проиграть. Поэтому проходим мимо.

Облигации - это инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные облигации - это ОФЗ. Государство несет ответственность по обязательствам. Самый лучший вариант - это инвестировать в государственные облигации на период действия ИИС.

Застрахованы ли счета, а также банковские вклады? Что будет с моими деньгами, если брокер обанкротится.

Нет, не застрахованы. Вот немного другая схема. Активы, приобретенные инвестором, хранятся не у брокера, а внутри. Раньше все акции и другие ценные бумаги были в бумажной форме. Теперь все данные о владельцах и обороте ценных бумаг хранятся в хранилище (специальном сервере).

И даже если брокер вдруг закроется - право владения акциями, облигациями будет.Вам просто нужно переключиться на другого брокера.

Кстати, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Требования к брокерам были ужесточены несколько лет назад. И их количество уменьшилось в несколько раз. С рынка ушли всевозможные маленькие «шарашкиные конторы», остались только самые крупные и надежные.

Что лучше IIS или паевой инвестиционный фонд

Они также позволяют инвестировать деньги на фондовом рынке. И соответственно зарабатывай.

Главное преимущество паевого инвестиционного фонда перед IIA - это возможность снимать деньги в любое время.

Оставшаяся часть взаимного фонда проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Вы не можете получить дополнительные 13% в качестве вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией паевого инвестиционного фонда. То есть, если вы выберете фондовый фонд, то в портфеле будут только акции. Если вам нужны облигации, вам нужно купить акции другого фонда. Конечно, есть смешанные фонды, покупающие и акции, и облигации. Но их немного. Обычно управляющая компания вкладывает деньги только в определенное направление.
  3. Главный недостаток паевых инвестиционных фондов - высокие торговые издержки. Акционеры вынуждены платить определенный процент каждый год. Получена прибыль или нет.

Почему инвестировать через паевые инвестиционные фонды невыгодно?

Обычно фонд забирает у акционеров в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Добавьте к этому комиссию за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) акций.

Комиссии на IIS намного скромнее:

  • депозитный сбор - примерно 100 рублей в год;
  • комиссия обмена - 0.01% от суммы сделки;
  • Комиссия брокера - в среднем 0,05%.

Например. Они внесли в ИИС 400 тысяч рублей. И они купили облигации на все деньги. Общие затраты будут чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года платите сколько.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за транзакцию + 300 рублей за депозитарий (100 рублей на 3 года).

Расходы на ИИС - 900 руб. На 3 года.

При инвестировании на ту же сумму и срок через паевой инвестиционный фонд вы сразу заплатите 400 рублей только за покупку. А за 3 года владения оставит в виде комиссий 9-12% от суммы на счету или 3,600-4,800.

Итого расходы в паевые инвестиционные фонды - 4 000 - 5 200 руб.

В чем разница между IIS и обычным брокерским счетом

Как и в случае паевых инвестиционных фондов, вы можете снимать деньги с обычного брокерского счета в любое время.Но он не применяет налоговые льготы, присущие IIS.

В остальном отличий нет. Один и тот же брокер имеет одинаковые тарифы и условия между IIS и обычным брокерским счетом.

Стоит ли открывать IIS

  1. Если у вас есть лишние деньги, вы готовы их вложить.
  2. Вы точно знаете, что 3 года к деньгам не дотронетесь.
  3. Вы хотите получать гарантированно повышенный доход от вложений (в 1,5 - 2 раза выше ставок по банковским вкладам).

Если ответ на все пункты «да», то, вероятно, стоит открыть инвестиционный счет.

Например. На данный момент вклады в Сбербанке дают порядка 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит вам получить прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% как вычет.

Итого на первый год можно получить не менее 20% годовых.

Здравствуйте уважаемые читатели моего блога! Сегодня мы продолжим тему инвестирования и изучим преимущества инвестирования в IIS ... Главное, что привлекает инвесторов в ИИС, это налоговых льгот , что позволяет получить хороший дополнительный доход. Правда, в этом вопросе есть ряд деталей, на которые начинающие инвесторы сначала не обращают внимания. Сегодня мы разберемся, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбрать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Понимание терминологии

Вопрос о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет, имеет много общего с обычным брокерским счетом, только у него есть налоговые льготы.Открыть его может любой желающий, а не только житель РФ .

Назначьте 2 типа IIS в зависимости от того, как инвестор получает налоговый кредит:

  • тип А - по нему возвращен налог , который инвестор уплатил из своего дохода за определенный период времени. Понять принцип работы удобнее на примере. Допустим, ваша зарплата 25000 рублей, с этого дохода в год уплачивается налог в размере 39000 (ставка 13%).При инвестировании в IIS вам будет возмещена эта сумма. При этом следует учитывать, что максимальная сумма инвестиций за год, с которой можно получить вычет - 400 000 рублей , поэтому доход ограничен 52 000 рублей. При этом на общую сумму , который можно добавить в IIS, ограничен 1000000 руб. / Год .
  • тип B - отличие от предыдущего в том, что инвестор не пользуется налоговым вычетом , то есть никто не будет ему компенсировать уплаченные налоги.С другой стороны, при закрытии счета нет налога на прибыль. Так что если в процессе работы аккаунта вы активно реинвестируете (этому посвящена данная тема), то имеет смысл выбрать именно этот тип аккаунта. При закрытии должно быть указано , ссылка , что инвестор не использовал налоговый вычет.

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае 13% дополнительного дохода нужно будет уплатить в виде налога.Чтобы максимально использовать преимущества IMS первого типа, рекомендуется регулярно инвестировать. Что касается того, будет ли какой тип аккаунта предпочтительнее , то однозначного ответа нет. Все зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы. Если на фондовом рынке ожидается активная работа, а ожидаемый доход превышает 100% от вложенной суммы, то имеет смысл использовать ИСМ типа Б.

Страхование инвестиционного счета

Вопрос Сохранность средств при инвестировании всегда стоит особенно остро.Если вас беспокоит IIS - застрахован ли ваш вклад государством или нет, то я должен вас огорчить, страхование вкладов недоступно. Сейчас в Госдуме рассматривают варианты страхования счетов в ИИС, но сроки принятия закона и размер страховки пока не известны.

С 2015 года процедура значительно упростилась, теперь вы можете даже открывать IIS удаленно. Это спровоцировало увеличение количества открытых счетов данного типа в последнее время.Вы можете открыть IIS самостоятельно через государственные службы. Процесс занимает от силы Пару минут .

Где лучше всего открывать IIS?

Вы можете открыть IIS:

Практика открытия инвестиционных счетов в мире


IIS - не уникальное предложение для России. Такая практика широко распространена в мире, различаются условия работы, а также максимально возможные суммы вложений. Например, в Англии можно открыть ISA (индивидуальные сберегательные счета), при этом вы можете инвестировать в них до 15 000 фунтов стерлингов.В USA есть аналогичные пенсионные счета ( IRA ), в Canada - RRSP , то есть зарегистрированные накопительные пенсионные планы. Риски инвестирования невелики , этим объясняется популярность IIS среди населения.

На что обращать внимание при выборе

Выбор может быть непростым, особенно если вы раньше не сталкивались с инвестиционными счетами. В вопросе, где лучше открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

  • Собираетесь ли вы инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета ... Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а позже, то сразу удалите управляющие компании из списка претендентов. Определенная сумма должна быть немедленно внесена на их счет в IIS;


  • возможность открыть счет онлайн ... Например, ВТБ 24 не предоставляет такой возможности, поэтому, если в вашем городе нет филиала, он автоматически выпадет из поступающих;
  • предел минимальной суммы ;
  • комиссия с оборота ;
  • абонентская плата ;
  • Качество работы техподдержки ... Очень важный момент, особенно для новичков. Сотрудники не должны волноваться об инвестировании. С этой точки зрения BCS вне конкуренции - техподдержка работает на высоком уровне и шанс наткнуться на новичка крайне мал;
  • какие рынки доступны для IIS ... Все зависит от предпочтений инвестора; компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не предоставляет возможность работы с валютным и деривативным рынками для ИИС;
  • предлагаемые товары и условия работы на них ... По этим параметрам очень большие различия. Некоторые брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, а другие, наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность использовать стратегии автосопровождения через брокера, а брокер Открытие - вдвое больше стратегий для депозитов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений по открытию IIS ... Учитывались не только условия работы, но и отзывы авторов. поможет вам сэкономить время самостоятельно изучив условия, предоставляемые компаниями.

Финам

Брокер позволяет открыть IIS в Интернете. При этом инвестор получает возможность работать на фондовых, деривативных и валютных рынках, возможна торговля на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет , с которого инвестор получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Начать инвестировать можно уже от 5000 рублей , однако рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей .. Так что именно на эту сумму я рекомендую ориентироваться хотя бы. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Введя предполагаемую сумму инвестиций, вы можете получить рекомендацию, что выгоднее - получить налоговый вычет или освободить прибыль от налогов.


На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 миллиона рублей и составляет 0,0354%. Есть автосопровождающих стратегий , доходность зависит от степени риска.

Комиссия

Еще немного о комиссиях:

  • биржевой раздел MOEX - при обороте до 1 млн руб. Комиссия 0,0354% ;
  • валютная секция - с оборотом до 1 млн руб. 0,0332% ;
  • срочный раздел ( фьючерсов и опционов) - 0 руб.45 за контракт ;
  • Фондовый рынок США - при обороте до 17000 долларов комиссия 0,0354% .

Управляющая компания «Финам менеджмент ». Здесь нижний порог вложения в IIS уже от 300 000 руб.
Средства зачисляются на счет без комиссии со стороны компании, возможно досрочное закрытие IIS без процентов со стороны брокера. В этом случае вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

BCS

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовым, деривативным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, нет доступа к SPBEXCHANGE. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступна маржа , кредитная под 14,5% для продаж и 17,5% для длинных позиций.


Комиссия зависит от оборота и составляет от 0,0354% при обороте до 1 млн рублей до 0.0177% при обороте 15 млн руб. Он не может быть меньше 35,4 рубля за 1 сделку. Вы можете выбрать вариант тарифа без этого ограничения, но в этом случае вам придется работать с высокими процентами ... Первый месяц действует льготное предложение , в рамках которого комиссия равна 0,0177% вне зависимости от достигнутого оборота. Есть и другие варианты - сравнить тарифы можно на сайте брокера, но BCS Start оптимален для IIS .

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в ноты (рубль и валюта).Доходность по ним колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Вы можете инвестировать в портфель ОФЗ или в портфель облигаций , доходность в этом случае будет несколько ниже.


Для работы используется веб-версия Quick или терминальная версия для мобильных устройств.

Церих

Брокер позволяет открыть IIS в Интернете. Предлагается 2 типа инвестирования в IIS :

  1. « Государственная надежность ».Минимальный порог инвестирования 30 000 рублей, инвестор получает 13% налогового вычета + примерно 10% дохода от вложений в облигации ... Данный тариф предполагает вложение средств в ОФЗ, доход 10% на сайте указан как ориентировочный. значение, в реальности оно может быть выше. Максимальная сумма инвестиций в год - 1 миллион рублей.
  2. « Валютная стабильность ». Инвестор получает такой же налоговый вычет в размере 13% + до 9,5% дохода в иностранной валюте.В этом случае инвестированные средства направляются в еврооблигации. Порог вложений от 100000 рублей .

Комиссионные

Отдельного тарифа для IIS нет, в рамках тарифа « Универсальный » Комиссии следующие:

  • для фондового рынка - 0,055% от объема сделки;
  • для валютного рынка - 0,03% от объема сделки;
  • рынок деривативов - 0.85 рублей за 1 контракт;
  • доступно маржинальное кредитование , процент рассчитывается по формуле 9% + рыночная ставка, по ценным бумагам 15%.

Одно из требований тарифа « Универсальный » - вложений от 100 000 рублей ... Возможны и другие варианты тарифа, например « Revolving », Нет требования к размеру депозита при все.Но комиссия тоже выше, например на валютном рынке платить придется от 0.075%. У этого брокера довольно неплохая реализация, поэтому если вы думаете начать работать на фондовом рынке самостоятельно, то обратите внимание на него .

Открытие

Он выделяется на фоне других тем, что не существует минимально необходимой суммы для инвестирования в IIS ... После открытия и пополнения счета инвестор получает полный доступ к рынкам акций, деривативов и иностранной валюты и может работают на Московской бирже. SPBEXCHANGE недоступен .

Выделяется отдельный тариф для индивидуальных инвестиционных счетов ... Кратко об условиях работы и комиссиях:

  • акций и облигаций - от 0,04 рубля за сделку или 0,057% от ее объема;
  • Еврооблигации на Московской бирже - 0,04 руб. Или 0,015%;
  • валютный рынок - 1 рубль за транзакцию или 0,035%;
  • доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18,4% для покупок;
  • работа ведется через QUIK , стоимость ежемесячного доступа 250 руб.Эта сумма не взимается с тех клиентов, баланс которых в компании равен или превышает 50 000 рублей.


Обратите внимание, что для самоуправляемой IMS даны тарифы ... Существует еще один тип тарифа, называемый модельным портфелем (IIS) , ориентированный на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать на них. их собственный. В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, то лучше на нем остановиться.


Управляющая компания «Открытие»

Доступ к IIS также дает управляющая компания ООО «ОТКРЫТИЕ УК», не путайте ее с одноименным брокером.Нет возможности открыть счет онлайн, более можно вкладывать только суммы от 50 000 рублей ... Комиссия за инвестиционный доход до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовой продукции :

  • есть варианты структурированных продуктов с защитой капитала , нужно будет вложить от 250 000 рублей ;
  • может использовать одну из стратегий с минимальным уровнем вложений от 50 000 руб.Работа с ними осуществляется через управляющую компанию;
  • есть возможность торговать по рекомендации ... В этом случае уведомления о том, какие облигации покупать на IIS приходят в виде SMS-сообщения на номер клиента или на его электронную почту.


В отличие от брокеров, которые практически конкурируют со своими управляющими компаниями, «Открытие» активно с ним сотрудничает. Об этом свидетельствует тот факт, что продукты реализуются через него.

ВТБ

ВТБ уступает указанным компаниям по ряду показателей:

  • здесь нет возможности открыть IIS удаленно ;
  • клиент получает доступ только к рынкам акций и деривативов ... Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
  • Комиссии
  • выше, чем у конкурентов.

О комиссиях остановимся отдельно - для тарифа « Профессиональный стандарт »:

  • с оборотом 10 млн руб. - 0,02124%;
  • 5-10 млн руб. - 0,02596%;
  • 1-5 млн руб. - 0,0295%;
  • до 1 млн руб. - 0,0472%.

Если выбрать « Инвестор стандарт », то комиссия не зависит от оборота и является фиксированной 0,0413% ... Из интересных предложений отмечу лишь несколько стратегий автосопровождения ... Работа с ними организована через брокера, при этом на счету необходимо иметь не менее 300 000 руб. Сигналы будут подаваться только по акциям Роскомпании, торгуемым на My .

Условия маржинального кредитования - 13% для коротких позиций и 16.8% для длинных позиций. Дополнительно банк взимает комиссию в размере 0,2%, эта комиссия списывается в конце торговой сессии. В общем, если вы планируете торговать самостоятельно , то это не лучший выбор брокера для IIS. «Дискавери» с этой точки зрения выглядит намного лучше.

Альфа Капитал


ИИС открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (среди управляющих компаний).Еще один аргумент в ее пользу - максимальный размер средств инвесторов под управлением компании.

Теперь условий работы с IIS :

  • вы можете открыть счет онлайн, не возясь с госуслугами и уж тем более личным визитом в офис компании;
  • можно инвестировать от 10 000 рублей ;
  • есть 3 стратегии надежной работы ... Средства вкладываются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого момента, когда каждый мог позволить себе ИИС;
  • Услугу нельзя назвать самой прибыльной. - придется отдать на общую сумму 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы).

В принципе, в УК «Альфа Капитал» все просто и понятно. Самый главный - надежность , с этой точки зрения его можно отнести к лидирующим. Если вы задумываетесь, где выгоднее открыть IMS с точки зрения надежности, то определенно стоит присмотреться к .

Стратегии работы с индивидуальными инвестиционными счетами

Вы можете просто вложить выделенные для этого средства и забыть о них на 3 года.Но чтобы максимально заработал на деньгах, лучше работать по стратегии. Это принесет максимальной финансовой отдачи .


Кратко опишу несколько стратегий работы с IIS.

  1. Сокращение сроков инвестирования ... Помните, что деньги нельзя вывести в течение 3-х лет, иначе мы не получим налоговый вычет, а также ряд компаний могут списать штраф за досрочное закрытие счета.Но есть лазейка , позволяющая сократить период, в течение которого деньги будут недоступны. Для этого вам понадобится IMS типа A (то есть открытая у брокера). Счет открыт, но деньги туда не сразу переводятся. Например, в январе 2017 года открыли, потом в декабре 2018 года (почти через 2 года после открытия) ввели 400 тысяч рублей, а в марте 2019 года государство вернет 52 тысячи рублей. В конце 2019 снова вводим 400000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 году и закрываем счет.В итоге время замораживания денег было сокращено на .
  2. Выбор брокера, который выводит прибыль с купонов и дивидендов на банковский счет, карту или другой счет в той же компании. В этом случае вы можете попробовать заработать, покупая ценные бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск резко возрастает .
  3. IIS для родственников ... Если денег много, то берем всех членов семьи, и открываем IIS для каждого. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
  4. Реинвестирование - налоговый вычет сразу зачисляется на обычный счет, и торговля ведется.
  5. Длительная работа IMS ... Пока счет не будет закрыт, никто не будет собирать налог на прибыль. Так что вам не нужно закрывать свой аккаунт и спокойно работать.
  6. Небольшие суммы можно вкладывать регулярно, а вкладывать в ОФЗ и акции ... Приличная сумма появится через несколько лет.

Какую бы стратегию вы ни выбрали - внимательно выбирайте брокера ... Мой небольшой рейтинг IIS поможет в этом.

Общие проблемы

В этом разделе я вкратце попытаюсь ответить на наиболее распространенных вопросов , связанных с IIS:

  • Срок инвестирования ? С 3-х лет.
  • Возможно ли досрочное закрытие счёта ? Да, но отменяется налоговый вычет или освобождение от налога на прибыль.
  • Можно ли иметь несколько IIS ? Нет, у одного человека может быть только 1 аккаунт.
  • Сколько можно вложить ? До 400 000 рублей - это максимум, при котором будет действовать вычет.Несмотря на это, помните, что вы можете вносить на свой счет до 1000000 рублей в год.
  • Когда я могу инвестировать ? Если с брокером заключен договор, то это можно сделать сразу после открытия счета. IIS выгодно открывать, чтобы всегда была возможность вложить в него свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается с даты заключения договора .
  • Как открыть IIS ? Онлайн. Если эта функция недоступна, то при посещении офиса брокера / УК.
  • Чем отличается управляющая компания от брокера ? Договор с управляющей компанией касается доверительного управления, а с брокером - брокерского обслуживания.
  • Можно ли передать IIS от одного брокера к другому ? Да, это возможно.

Сводка

Если вы посмотрите на это, по ряду причин IIS более выгоден, чем простой банковский депозит. В банке ваши деньги будут приносить вам доход не больше указанного в договоре, а при работе с IIS есть реальный шанс получить еще .

Итак, мой вам совет - выбрать брокера (желательно из числа рассмотренных) и открыть IIS. Его не нужно будет сразу пополнять, но когда появятся свободные деньги, их можно будет вложить и сократить время заморозки. Помните - оптимальное время для вложений декабрь, налоговый вычет нужно будет оформить до 30.04 следующего года за предыдущий год.

На этом предлагаю закончить небольшой обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления в моем блоге.Обещаю, будет еще много интересного.

Если вы обнаружите ошибку в тексте, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter ... Спасибо за помощь моему блогу в улучшении!

Итак, вы заключили договор с брокером, открыли индивидуальный инвестиционный счет и разместили на нем деньги. Пора получить доход.

Роман Кобленц

частный инвестор

Нам нужно будет пройти три этапа: установить контакт с налоговой инспекцией, подать документы и получить решение о вычете.

О чем идет речь

Речь идет о налоговых отчислениях и льготах, которые предоставляются по программе индивидуальных инвестиционных счетов. Государство хочет, чтобы вы вкладывали много и хорошо, поэтому оно создает для вас более выгодные условия инвестирования, чем для обычных брокерских счетов.

IIS - это тип брокерского счета, только с особыми налоговыми льготами.

Налоговая служба предоставляет два типа вычетов для IIS: либо вычитает ваши инвестиции из налогооблагаемого дохода, либо не облагает налогом ваш инвестиционный доход... Первый вариант наиболее популярен, потому что он увеличивает вашу доходность на 13%.

Как получить налоговый вычет для IIS: пошаговые действия

  1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте налоговой.
  2. Получите неквалифицированную электронную подпись.
  3. Подготовить документы: сертификат 2-НДФЛ, скан договора с брокером и подтверждение перевода средств в ИИС.
  4. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
  5. Подать заявку на налоговый вычет для IIS.
  6. Дождитесь рассмотрения декларации, а затем - деньги зачисляются на счет.

Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте налоговой

Поскольку вычет не облагается налогом, вам придется иметь дело с налоговой службой ... Так случилось со мной.

Позвонил на всякий случай и спросил логин и пароль от личного кабинета. Мне сказали, что я могу пойти за ними в любую налоговую инспекцию и что для этого мне нужно взять с собой паспорт.Также нужно знать свой ИНН. Если вы идете в отделение ФНС по месту жительства, то вам нужен только паспорт, а ИНН знать не нужно.

Зашел в местное отделение ФНС, отнес билет в электронную очередь. Мой номер отобразился практически сразу. Не пугайтесь толпы в ФНС: даже если людей много, они не стоят в одной очереди. Я сказал оператору в налоговой инспекции, что пришел получить данные своего лицевого счета, отдал паспорт и через три минуты получил лист с логином и временным паролем для моего лицевого счета на сайте налоговой инспекции.

Дома я вошел в личный кабинет, используя логин и временный пароль. Пришлось ждать дня три, пока в моем личном кабинете не появится вся информация: объекты налогообложения, справки 2-НДФЛ и так далее.

Если у вас есть учетная запись на портале государственных услуг и ваша учетная запись подтверждена, вы можете войти в свой личный кабинет на веб-сайте налоговой службы через нее. Если на портале госуслуг нет учетной записи, ее также нужно будет подтвердить лично

Что вы можете делать через личный кабинет на налоговом сайте?

  1. Посмотрите все свои объекты налогообложения и суммы начисленных по ним налогов.
  2. Просмотреть все суммы уплаченных и неуплаченных налогов. Вы можете оплатить онлайн.
  3. Получать отчеты об уплаченных налогах.
  4. Форма декларации по форме 3-НДФЛ.
  5. Подать документы на налоговый вычет.

Получите неквалифицированную электронную подпись

Налоговая декларация - это официальный документ, который вы должны подписать. Если вы отправляете декларацию онлайн, она должна быть подписана электронной подписью.

Вы также можете получить сертификат электронной подписи в личном кабинете на сайте налоговой инспекции, для этого нужно зайти в свой профиль и выбрать вкладку «Получить электронную подпись».


Вам будет предложено создать и ввести пароль для доступа к сертификату цифровой подписи. Этот пароль - главное, что нужно запомнить.

После этого можно заполнять документы на вычет для IIS.

Эта подпись неквалифицированная

Важно: электронная подпись, которую можно получить на веб-сайте налоговой службы, неквалифицирована. Это простейшая электронная подпись. Она не может подписывать никакие другие документы, кроме документов на сайте налоговой инспекции.

О квалифицированной электронной подписи напишем отдельную статью.

Оформление документов

Для получения вычета по ИИС необходимо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию вместе с пакетом документов. Вот что вам нужно собрать.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за год, в котором вы внесли деньги в ИИС. Она подтверждает, что вы получили доход и уплатили налог по ставке 13% в этом налоговом периоде... Справку можно получить в бухгалтерии по месту работы.

С 01.01.2019 справка 2-НДФЛ называется «Справка о суммах доходов и налогов физического лица»

Скан договора об открытии брокерского счета. Это может быть договор на обслуживание IIS, соглашение о брокерских услугах с использованием IIS, приложение, уведомление или уведомление о присоединении к регламенту или соглашение о брокерских услугах с использованием IMS или общее соглашение.У каждого брокера есть свое название для этого документа.

Как вложить и не облажаться

Подтверждение зачисления средств в IIS. Если деньги были внесены наличными в кассу, это кассовый ордер на чек ... Если деньги были переведены с банковского счета - Это платежное поручение ... Если деньги были переведены с другого брокерского счета, это поручение на перевод денежных средств и отчет брокера.

Например, Роман положил деньги в кассу банка, и банк от его имени перевел деньги брокеру для зачисления в IIS.В кассе банка ему выдали кассовый чек и квитанцию, и он приложил их к декларации.

Заполняем декларацию 3-НДФЛ

Заполнить налоговую декларацию также можно на сайте налоговой. Для заполнения декларации в разделе «Жизненные ситуации» выберите пункт «Подать декларацию 3-НДФЛ»:


Декларацию можно заполнить в Интернете, либо вы можете скачать файл, созданный в программе «Декларация». Например, залим Интернет.

Заполнение налоговой декларации онлайн просто и интуитивно понятно. Сначала выберите год, за который вы подаете декларацию. Вам нужно выбрать год, в котором вы вносили деньги на ИИС:


На втором этапе вам нужно указать доходы и их источники. Если ваш налоговый агент - обычно работодатель - уже сдал годовую отчетность, данные о доходах можно скачать из справки, которую он подал в налоговую инспекцию. Для этого отметьте работодателя и нажмите кнопку «Заполнить из справки».

Если ваш работодатель еще не сдавал отчеты, вам придется заполнить раздел вручную на основании сертификата 2-НДФЛ.


Мой работодатель еще не представил отчет за 2019 год, поэтому я заполняю его вручную. Данные по всем полям, включая вид дохода, есть в справке 2-НДФЛ

На третьем этапе нужно выбрать отчисления, которые будут декларироваться в декларации. Вычеты IIS относятся к инвестиционным вычетам, они должны быть отмечены галочкой.


После этого вы должны указать сумму инвестиционного вычета, то есть сумму, которую вы депонировали в IIS за год.


На последнем шаге вам будет показана сумма налога, которую нужно вернуть. Здесь нужно скачать сканы подтверждающих документов: справки 2-НДФЛ, договора об открытии ИИС и подтверждение перевода на него денег.

Осталось ввести пароль для электронной цифровой подписи и нажать кнопку «Подтвердить и отправить». Поздравляем, вы отправили свою декларацию.



Отправляем заявку и ждем ответа

Заполненная декларация пока не вернет ваши деньги на счет: она только подтвердит ваше право на возврат.Необходимо отправить в налоговую декларацию для возврата вычета.

Заявку можно заполнить сразу после отправки декларации 3-НДФЛ или позже - через некоторое время после отправки декларации информация о сумме переплаты налога появится в разделе «Мои налоги» личного кабинета. В этой же строке будет специальная кнопка - «Удалить».

Если у вас нет налоговой задолженности, вы можете получить сумму возврата на свой банковский счет, реквизиты которого указаны в том же разделе.



Ожидание денег занимает в среднем четыре месяца. Официальным сроком рассмотрения декларации является три месяца со дня ее подачи.

Сам возврат должен быть произведен в течение одного месяца с даты подачи заявления на возврат, но не ранее завершения рассмотрения заявления.



Результаты

Получение вычета через налоговый веб-сайт намного проще и понятнее, чем может показаться.И моя единственная поездка в ФНС оказалась очень полезной, потому что доступ к моему личному кабинету пригодится многократно.

В конце июня Сбербанк Asset Management запустил сервис удаленного открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Теперь новые и существующие клиенты имеют возможность открыть IIS через личный кабинет на сайте компании my.sberbank-am.ru/. Для этого достаточно пройти регистрацию на портале госуслуг - авторизация пользователей, открывающих IIS онлайн, осуществляется посредством единой системы идентификации и аутентификации (ESIA).

ИИС не выходя из дома: подробности и механизмы

Сбербанк Asset Management предлагал клиентам начать пользоваться инвестиционными инструментами через личный кабинет еще в конце прошлого года - тогда его запустила управляющая компания. Теперь для инвесторов, у которых нет времени или желания посещать офис компании, доступно больше инвестиционных возможностей - открытие ИИС.

Минимальный взнос для открытия ИСУ в Управлении активами Сбербанка составляет 100 тыс. Руб.Через личный кабинет инвестор может делать дополнительные вклады в размере 50 тысяч рублей. Но через физические каналы продаж минимальная сумма взноса составит 100 тысяч рублей. Инвестор может пополнять счет до тех пор, пока общая сумма вкладов за год не достигнет миллиона рублей. До недавнего времени инвестиционные возможности владельцев счетов законодательно ограничивались 400 тысячами рублей. Но в начале лета на индивидуальный инвестиционный счет до 1 млн руб.При этом максимальный размер налогового вычета остался неизменным - 52 тысячи рублей можно получить в следующем году после внесения 400 тысяч рублей на ИИС.

Клиентам, которые дистанционно выпустили ИИС в «Сбербанк Управление активами», в настоящее время доступны две инвестиционные стратегии - «Долларовые облигации» и «Рублевые облигации». Компания ориентируется на консервативного инвестора и позиционирует ИИС как альтернативу депозитам. падающие ставки по депозитам, это очень выгодная альтернатива.По данным компании, на конец 2016 года доходность по стратегии рублевых облигаций составила 12,23%, а по стратегии долларовых облигаций - 4,98% (в долларах США). В этом случае конечный результат по рентабельности будет еще выше с учетом налогового вычета.

Кстати, важно отметить, что вознаграждение управляющей компании при открытии ИСМ через личный кабинет составляет 0,25% ежеквартально от суммы средств, перечисленных клиентом в ИСМ с даты открытия ИСМ до конец квартала, за который удерживается комиссия.

При открытии IIS в автономном режиме плата за управление будет состоять из двух частей:
1% от суммы средств, переведенных клиентом в IIA, включая дополнительно переведенные в течение квартала, в котором был открыт IIA, и 0,25% ежеквартально. суммы денежных средств, перечисленных клиентом в ИИС с даты открытия ИИС до конца квартала, за который удерживается вознаграждение, за вычетом суммы первой части вознаграждения.

«Для нас продажи через личный кабинет по экономике более интересны, чем по физическим каналам (продажи в офисах).Нет необходимости делить комиссию с агентами, а это значительная часть маржи. Соответственно, цифровые каналы выгоднее использовать », - говорит Василий Илларионов, начальник отдела развития бизнеса, управляющий директор Сбербанк Asset Management.

Чем тише поедешь, тем дальше?

Надо Следует отметить, что Сбербанк Asset Management не стал флагманом удаленного открытия индивидуальных инвестиционных счетов и даже не вошел в топ-10 пионеров.Сегодня возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет через личный кабинет предоставляют около двух десятков брокеров и управляющих компаний. Все они открывают счет с подтвержденной регистрацией на портале госуслуг. А некоторые - например, Альфа-Капитал, БКС, Брокер ОТКРЫТИЕ - даже готовы открыть счет с помощью СМЭВ (система электронного межведомственного взаимодействия, проверяя набор данных - например, паспорт, ИНН, СНИЛС).

Мы уже сделали отличный обзор, чтобы помочь вам сориентироваться в предложениях брокеров и управляющих компаний и решить какие.Принципы выбора брокера или управляющей компании для открытия ИИС онлайн остались прежними)

По словам Василия Илларионова, пилотные продажи ИИС онлайн начались в первом квартале 2015 года, и продукт начал продаваться на полную мощность через премиальные каналы (Сбербанк Премьер) с четвертого квартала 2016 года.

«Обновленный кабинет запустили в канун нового года. Изначально в нем был доступен только функционал покупки и обмена паев открытых паевых инвестиционных фондов.Теперь вы уже можете оформить IIS. В дальнейшем мы будем улучшать функционал за счет интернет-эквайринга (возможность оплаты пластиковыми картами прямо в личном кабинете), идентификации не только через портал госуслуг, но и через единую систему межведомственного взаимодействия (СМВВ) с целью убрать фильтр в виде обязательного наличия подтвержденного аккаунта на портале госуслуг для клиентов », - сказал он в интервью banki.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *