Содержание

Инвестиционный брокерский счет \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Подборка наиболее важных документов по запросу Инвестиционный брокерский счет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Инвестиционный брокерский счет Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: О возможности инвестирования денежных средств военнослужащими на рынке ценных бумаг с использованием индивидуального инвестиционного счета
(Копров В.М.)
("Право в Вооруженных Силах", 2019, N 7)Брокерская деятельность - это деятельность по исполнению поручений клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами. Закон не предоставляет брокеру полномочий по выбору конкретных финансовых инструментов, брокер осуществляет лишь технические операции, связанные с обслуживанием ИИС, совершением сделок купли-продажи ценных бумаг по указанию клиента, что, в свою очередь, предусматривает активное участие самого физического лица в анализе рынка ценных бумаг, выборе конкретных финансовых инструментов (ценных бумаг), постоянном мониторинге ситуации на рынке ценных бумаг, формировании поручений для брокера и в других сопутствующих действиях.
Брокерская компания дает доступ на рынок ценных бумаг и возможность заниматься торговлей на рынке самостоятельно. Таким образом, договор на ведение индивидуального инвестиционного счета с брокером предусматривает активную деятельность самого физического лица на рынке ценных бумаг.

Нормативные акты: Инвестиционный брокерский счет Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"1.13. В случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.
12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, приема интерактивной ставки или выплаты выигрыша, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, предоставления клиенту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, заключения договора с негосударственным пенсионным фондом, заключения договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора, договора о брокерском обслуживании, договора об инвестиционном консультировании, открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, ведения лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4-6 настоящей статьи, заключения договора с оператором инвестиционной платформы для оказания услуг по содействию в инвестировании, заключения договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 настоящей статьи, выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-3 настоящей статьи, приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, внесения регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев в целях исполнения обязательств по сделкам, совершенным с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", и заключения с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация.

Рейтинг Инвестиций - Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Инвесторы смогут получать доход по ИИС напрямую на счет в банке

Первый зампред Банка России Сергей Швецов в письме брокерам и депозитариям рекомендовал давать клиентам право выбора счета, на который те хотели бы получать доходы по ценным бумагам - на брокерский счет или напрямую на банковский. Такое право у инвесторов есть по закону о рынке ценных бумаг.

Обычно депозитарии в одностороннем порядке включают в договор пункт о том, что доходы по ценным бумагам зачисляются на специальный брокерский счет при инвестировании средств через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) на брокерском обслуживании, отмечает Банк России. Таким образом, чтобы получить купоны и дивиденды на банковский счет, клиенту нужно либо вывести средства с брокерского счета, заплатив комиссию, либо закрыть ИИС. В последнем случае клиент должен вернуть налоговый вычет, полученный по счету, если ИИС закрыт до истечения трех лет с момента открытия.

Крупнейшие участники рынка ИИС говорят, что уже предоставляют возможность выбора счета для зачисления доходов по ценным бумагам. Так, в Сбербанке при открытии счета в диджитал-каналах по умолчанию выбирается брокерский счет, при открытии счета в офисе можно сразу выбрать счет зачисления купонов, дивидендов и сумм от погашения. Отредактировать выбор в пользу брокерского или банковского счета можно в WEB-СберБанк Онлайн (для счетов в Сбербанке) и в точке обслуживания, изменив анкетные данные на бумажном носителе на любые счета (необязательно в Сбербанке).

Банк ВТБ с 2018 года предоставляет своим клиентам возможность выбирать, получать доходы по ценным бумагам на брокерский счет или на банковский, говорит главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов. Такая же возможность есть в БКС, сообщил руководитель департамента интернет-брокер "БКС Мир инвестиций" Игорь Пимонов. Клиенты "ФИНАМа" уже на протяжении многих лет имеют возможность выбора счета: чтобы ею воспользоваться, инвестору потребуется подписать специальный документ, и после этого выплаты будут идти на банковский счет, по умолчанию они всегда поступают на брокерский счет, отмечает руководитель управления развития клиентского сервиса ГК "ФИНАМ" Дмитрий Леснов.

вопросы и ответы финансового консультанта


Вопрос: Чем ИИС отличается от обычного брокерского счета?
Ответ: По сути ИИС является брокерским счетом, позволяющим его владельцу совершать операции с ценными бумагами на фондовой бирже. Однако от обычного брокерского счета его отличает особый налоговый статус, дающий право на налоговые льготы (тип "А" и тип "Б").

Вопрос: Можно ли открыть несколько ИИС одному человеку?
Ответ: Нет, на одно имя можно открыть только один ИИС. Это связано с тем, что ИИС дает право на налоговые льготы.

Вопрос: Если у меня уже открыт брокерский счет, могу ли я конвертировать его в индивидуальный инвестиционный счет?
Ответ: На ИИС нельзя завести ценные бумаги, только денежные средства. Поэтому если Вы хотите воспользоваться преимуществами этого типа счета, а обычный брокерский счет Вам уже не нужен, то Вам придется продать ценные бумаги, вывести денежные средства и завести их на ИИС. Однако можно сохранить разные виды счетов и использовать их параллельно: например, один - для долгосрочного инвестирования, а другой - для спекулятивных операций.

Вопрос:  Как открыть ИИС?
Ответ: Для этого нужен только паспорт. Вы можете обратиться к любому посреднику, оказывающему населению брокерские услуги, либо лично, либо через официальный сайт. Во втором случае с Вами свяжутся и объяснят, каковы Ваши дальнейшие действия.

Вопрос: На что обратить внимание при выборе брокера?
Ответ: Брокерские услуги населению в нашей стране оказывают инвестиционные компании, а также банки, имеющие соответствующую лицензию. Системы страхования средств и ценных бумаг на брокерских счетах по аналогии с системой страхования вкладов на сегодняшний момент не существует, хотя этот вопрос обсуждается. Это не означает, что механизма защиты прав инвесторов не существует. Просто он организован другим образом. Однако для собственного спокойствия необходимо обращать внимание на рейтинг компании-посредника, опыт работы, размер активов, репутацию на рынке. Также имеет значение размер взимаемых комиссий, перечень инструментов, доступных для ИИС, а также дополнительные услуги, предлагаемые брокером.

Вопрос: Что можно купить в рамках ИИС?
Ответ: Акции, облигации, паи паевых инвестиционных фондов, обращающихся на бирже, паи биржевых ETF. Некоторые брокеры также предоставляют возможность покупки валюты и производных финансовых инструментов в рамках ИИС.

Вопрос:  Кто будет управлять средствами, заведенными на ИИС?
Ответ: Вы можете принимать решения самостоятельно, использовать готовые стратегии, которые предлагают брокеры, а можете обратиться к независимому финансовому консультанту.

Вопрос: Какой тип вычета лучше выбрать?
Ответ: Это зависит от Вашей финансовой ситуации.    Тип "А" подойдет тем инвесторам, которые получают высокую заработную плату, с которой уплачивается НДФЛ в бюджет, и которые предпочитают консервативные стратегии инвестирования. Для них индивидуальный инвестиционный счет может стать аналогом трехлетнего депозита с более высокой доходностью, чем в банке. Тип "Б" могут использовать те категории населения, которые не платят НДФЛ (например, предприниматели) или те, у кого размер заработной платы невелик, а также инвесторы, которые рассчитывают получить высокую доходность при использовании более рисковых стратегий и освободить всю прибыль от уплаты налога при закрытии счета и выводе средств. Этот тип счета может оказаться полезным при создании дополнительных пенсионных накоплений на длительных сроках (7-10 и более лет).

Косова Елена, независимый финансовый консультант, тренер Регионального центра финансовой грамотности

Инвестирование для детей: как открыть брокерский счет для вашего ребенка

Инвестирование не только для взрослых: если вы хотите научить своих детей ценным урокам о деньгах и силе роста инвестиций, помогите им открыть депозитный брокерский счет может стать отличным началом.

Инвестирование для детей

Один из важнейших ключей к успешному инвестированию - длительный горизонт времени, и у детей это есть в избытке. Если они готовы позволить своим деньгам оставаться инвестированными в течение нескольких лет, они, вероятно, увидят хорошую отдачу от своих первоначальных инвестиций.Наблюдение за тем, как их деньги растут, может побудить их стать более экономными и инвесторами, когда они взрослые, когда это действительно важно.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при инвестировании для детей, в том числе о том, какие инвестиции лучше всего и как выбрать и настроить первый брокерский счет для вашего ребенка. И чтобы прояснить любую путаницу, вы часто будете видеть этот тип учетной записи, называемой также учетной записью депо или учетной записью UGMA / UTMA.

Выберите тип счета

Чтобы ваши дети начали инвестировать, вы должны сначала решить, какой инвестиционный счет им больше всего подходит.Это решение во многом зависит от того, есть ли у них доход.

  • Если у вашего ребенка нет налогооблагаемого дохода или заработной платы: в соответствии с Законом о единообразном подарке несовершеннолетним или Законом о едином переводе несовершеннолетним (UGMA / UTMA) вы можете открыть для своих детей счета опекунского брокера. Хотя учетная запись изначально будет на ваше имя, ваш ребенок сможет получить полный контроль над ней, когда ему исполнится 18 или 21 год, в зависимости от законов штата.

  • Если ваш ребенок имеет налогооблагаемый доход или заработную плату: Если ваши дети старше и имеют заработанный доход, вы можете помочь им открыть IRA опекуна.В частности, Roth IRA идеально подходит для детей: взносы, которые ваш ребенок вносит на счет, будут расти без уплаты налогов. Эти взносы могут быть изъяты в любое время, а рост инвестиций может быть использован для выхода на пенсию, а также для покупки первого дома и обучения. (Вот полный список IRA Roth для детей.)

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Выберите подходящего брокера

Независимо от того, какой тип брокерского счета вы решите открыть для своих детей, вы Мне нужно будет начать с поиска брокера.Лучшие инвестиционные счета для детей не взимают комиссию за счет и не имеют минимального начального депозита. Это дает вашим детям возможность начать инвестировать с небольшой суммы денег.

«Ищите онлайн-брокера без комиссии за счет или минимума инвестиций».

Учтите также расходы, связанные с инвестициями, которые ваш ребенок планирует выбрать. Например, для детей, которые хотят попрактиковаться в торговле акциями, вы должны убедиться, что брокер взимает низкие торговые комиссии или вообще не взимает их. Если ваши дети просто хотят, чтобы их деньги росли без помех, ищите брокеров с большим выбором недорогих индексных фондов.

Если вы ищете брокерский счет, чтобы научить своих детей инвестированию, знайте, что многие брокеры предлагают образовательный контент, в том числе онлайн-руководства по инвестированию и даже практические торговые счета.

Откройте счет

Вы можете открыть счет депо - как стандартный брокерский счет, так и Roth IRA - для своего ребенка менее чем за 15 минут; у большинства брокеров весь процесс выполняется онлайн.

Чтобы ускорить процесс, убедитесь, что у вас есть необходимая информация.Брокер, скорее всего, запросит номер социального страхования вашего ребенка и вашего ребенка, а также дату рождения и контактную информацию. Вероятно, вам придется предоставить информацию о своей занятости, и вы должны быть готовы связать другой банковский или брокерский счет, чтобы вы могли переводить деньги для пополнения нового счета.

Помогите своему ребенку решить, во что инвестировать.

После того, как счет депо открыт и пополнен, начинается самое интересное: вложение денег.

В рамках своего брокерского счета ваши дети смогут инвестировать в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и биржевые фонды.

Чтобы ваши дети были в восторге от инвестирования, мы рекомендуем использовать двоякий подход:

1. Помогите им выбрать одну или две отдельные акции. Сосредоточьтесь на известных им именах - владение хотя бы одной долей популярных брендов, которые узнают дети, привлечет их к инвестированию.

2. Постройте остальную часть портфеля с индексными фондами. Поскольку ваш ребенок продолжает добавлять деньги на инвестиционный счет, мы рекомендуем пропускать дополнительные акции отдельных акций и вместо этого сосредоточиться на недорогих индексных фондах или ETF.Эти фонды вносят столь необходимую диверсификацию в портфель, объединяя сотни акций в одну инвестицию. Таким образом, ваш ребенок может инвестировать в множество разных компаний за одну транзакцию.

После того, как они выбрали и приобрели свои инвестиции, возьмите за привычку проверять свои доходы и убытки каждые несколько дней и сравнивать небольшие колебания с более крупными долгосрочными изменениями. Это вызовет дискуссию и вдохновит детей стать более информированными инвесторами в будущем.

Инвестирование для подростков

Если ваш подросток спрашивает об инвестировании, опекунство по-прежнему будет вашим лучшим местом для начала. Возрастное требование для открытия брокерского счета в самых популярных инвестиционных приложениях - 18 лет (а иногда и старше, в зависимости от штата). Так что до тех пор последнее слово в том, как и куда инвестировать, остается за вами.

Однако некоторые инвестиционные приложения, которые наиболее популярны среди молодого поколения (например, Robinhood и Webull), не предлагают депозитарные счета.Итак, вы захотите провести исследование вместе со своим подростком, объяснив ему, что, если они хотят начать инвестировать до 18 лет, им придется делать это через учреждение, предлагающее депозитарные счета. Достигнув совершеннолетия, они могут решить, хотят ли они и дальше пользоваться теми же брокерскими услугами, или открыть свой

Часто задаваемые вопросы

Сколько лет моему ребенку должно быть, чтобы покупать акции?

Чтобы начать инвестировать в акции самостоятельно, вашему ребенку потребуется брокерский счет, и ему должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть его.Они могут начать раньше, но им потребуется родитель или опекун, чтобы открыть для них счет-хранитель.

Что такое счет депо?

Счет попечительства - это тип инвестиционного счета, которым управляет родитель или опекун, который открывает его для несовершеннолетнего в возрасте до 18 лет (или 21 года, в зависимости от штата). Когда ребенок достигает совершеннолетия, родитель или опекун теряет возможность управлять аккаунтом.

Можно ли снимать деньги со счета депо?

Если вы снимаете деньги с депозитарного счета, они должны использоваться в интересах несовершеннолетнего - никаких рейдов на счет для оплаты собственных расходов.Кроме того, пополнение счета депо - это улица с односторонним движением; вы не можете забрать обратно какие-либо активы, хранящиеся на счете депо, после того, как вы передали их несовершеннолетнему. Аккаунт и его активы во всех отношениях принадлежат ребенку, даже если вы управляете им.

Кто платит налоги с депозитарного счета?

Учитывая, что счет принадлежит несовершеннолетнему, технически они должны платить налоги несовершеннолетнему. Однако, как правило, первые 1100 долларов незаработанного дохода (например, дивиденды, проценты или прибыль со счета) не облагаются налогом.После этого следующие 1100 долларов незаработанного дохода облагаются налогом по ставке ребенка. Как только нетрудовой доход несовершеннолетнего превысит 2200 долларов, он будет облагаться налогом по ставке налога родителей.

Налоги на акции: что вы должны платить, как платить меньше

Инвестирование в акции может быть отличным способом повышения благосостояния и финансовой безопасности, но важно понимать, как налоги на акции могут повлиять на ваш налоговый счет.

Как правило, любая прибыль, которую вы получаете от продажи акций, облагается налогом по ставке 0%, 15% или 20%, если вы держали акции более года, или по вашей обычной ставке налога, если вы держали акции менее год.Кроме того, любые дивиденды, которые вы получаете от акций, обычно облагаются налогом.

Вот краткое руководство по налогам на акции и по снижению этих налогов. Ваша ситуация может быть более сложной, поэтому обязательно поговорите с квалифицированным налоговым профи, прежде чем принимать важные решения.

Налог на прирост капитала

Если вы держите акции на обычном брокерском счете, вам может потребоваться уплатить налог на прирост капитала при продаже акций с целью получения прибыли. Существует два типа налогов на прирост капитала:

  • Налог на краткосрочный прирост капитала - это налог на прибыль от продажи актива, удерживаемого в течение года или менее.Ставки налога на краткосрочный прирост капитала такие же, как и у вашей обычной налоговой категории. (Неясно, в какой налоговой категории вы находитесь? Узнайте о федеральных налоговых категориях.)

  • Налог на прирост капитала в долгосрочной перспективе - это налог на прибыль от продажи актива, удерживаемого более года. Ставки налога на долгосрочный прирост капитала составляют 0%, 15% или 20% в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода и статуса регистрации.

  • Ставки налога на долгосрочный прирост капитала обычно ниже, чем ставки налога на краткосрочный прирост капитала.Это может означать уплату более низких налогов на акции.

Налоги на дивиденды

  • Дивиденды обычно являются налогооблагаемым доходом.

  • Для целей налогообложения существует два вида дивидендов: квалифицированные и неквалифицированные. Неквалифицированные дивиденды иногда называют обыкновенными дивидендами. Ставка налога на неквалифицированные дивиденды такая же, как и у вашей ставки обычного подоходного налога. Ставка налога на квалифицированные дивиденды составляет 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода и статуса регистрации.Обычно это ниже, чем ставка неквалифицированных дивидендов.

  • В обоих случаях люди с более высокими налоговыми категориями платят больше налогов на дивиденды.

  • То, как и когда вы владеете инвестициями, приносящими дивиденды, может кардинально изменить налоговый счет на дивиденды.

  • Есть много исключений и необычных сценариев с особыми правилами; подробности см. в публикации 550 IRS.

Как платить более низкие налоги на акции

Думайте о долгосрочной перспективе по сравнению с краткосрочной

  • Вы можете платить меньше налога на свои дивиденды, если держите акции достаточно долго, чтобы дивиденды считались квалифицированными.Просто убедитесь, что это согласуется с другими вашими инвестиционными целями.

  • По возможности держите актив в течение года или дольше, чтобы вы могли претендовать на долгосрочную ставку налога на прирост капитала при продаже. Эта ставка налога значительно ниже, чем ставка краткосрочного прироста капитала для большинства активов. Но, опять же, убедитесь, что удержание инвестиций в течение этого времени соответствует вашим инвестиционным целям.

Используйте убытки от инвестиционного капитала для компенсации прибыли

Разница между приростом капитала и потерями капитала называется «чистой прибылью от капитала».«Если ваши убытки превышают ваши доходы, вы можете вычесть разницу в своей налоговой декларации до 3000 долларов в год (1500 долларов для тех, кто состоит в браке, подающих отдельно).

Держите акции в IRA, 401 (k) или другом счете с налоговыми льготами

  • Дивиденды и прирост капитала по акциям, хранящимся в традиционном IRA, не облагаются налогом и не облагаются налогом, если у вас есть Roth ИРА; дивиденды и прирост капитала по акциям на обычном брокерском счете обычно не учитываются.

  • Когда деньги поступают в ваш 401 (k), и пока деньги остаются на счете, вы не платите налоги на рост инвестиций, проценты, дивиденды или прибыль от инвестиций.

  • Вы можете преобразовать традиционную IRA в IRA Рота, чтобы снятие средств при выходе на пенсию не облагалось налогом. Но обратите внимание, только доллары после уплаты налогов попадают в IRA Рота. Таким образом, если вы вычли традиционные взносы IRA на свои налоги, а затем решили преобразовать их в Roth, вам нужно будет платить налоги с денег, которые вы внесли, как и все остальные, кто инвестирует в Roth IRA. Backdoor Roths обычно лучше работают для людей, которые на пенсии будут иметь более высокую налоговую категорию, чем сейчас.

Брокерский счет Fidelity от Fidelity Investments

Комиссия в размере 0,00 долларов США применяется к онлайн-торговле акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 доллара США за контрактную комиссию) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. По заявкам на продажу взимается комиссия за оценку деятельности (от 0,01 до 0,03 доллара за 1 000 долларов основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов (от 0,03 до 0,05 доллара за контракт), которая применяется как к сделкам покупки, так и продажи опционов.Размер комиссии может быть изменен. Могут применяться другие исключения и условия. Подробности см. На Fidelity.com/commissions. Операции по выплате вознаграждения сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions ® , подлежат различным графикам комиссионных.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск.Перед тем, как торговать опционами, прочтите. Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF среди клиентов («Маркетинговая программа»). Маркетинговая программа создает стимулы для брокерских услуг Fidelity, чтобы стимулировать покупку определенных ETF.Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях компенсации содержится в проспекте ETF и связанных с ним документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет иметь маржу в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение.

Дополнительные услуги по управлению инвестициями, предоставляемые за плату через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments.Дискреционное управление портфелем осуществляется его дочерней компанией, ООО «Стратегические советники», зарегистрированным инвестиционным консультантом. Эти услуги предоставляются на платной основе.

Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является участником NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisers, FPTC, FBS и NFS - это компании Fidelity Investments.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском.Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

1.

Для доступа к исследовательским отчетам необходим брокерский счет Fidelity.

2.

Ставка 4,00% доступна для дебетовых остатков свыше 1 000 000 долларов США. Текущая базовая маржа Fidelity, действующая с 18.03.2020, составляет 7,075%.

Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с их вложениями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами.

Для короткой продажи в Fidelity у вас должен быть маржинальный счет. Короткие продажи и маржинальная торговля влекут за собой больший риск, включая, помимо прочего, риск неограниченных убытков и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходят не всем инвесторам.Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и устойчивость к риску, прежде чем продавать без покрытия или торговать с маржой. Маржинальную торговлю расширяют National Financial Services, член NYSE, SIPC, компания Fidelity Investments.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и / или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение iShares ETF и включение фондов iShares в определенные платформы и инвестиционные программы FBS.Обратите внимание, что на эту ценную бумагу не распространяется маржа в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически становится пригодной для маржинального обеспечения. Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях компенсации можно найти в проспекте эмиссии ETF и сопутствующих документах. Fidelity может добавлять или отменять комиссии по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

Прежде чем инвестировать, подумайте об инвестиционных целях, рисках, расходах и расходах фондов.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Какой тип брокерского счета вам подходит?

Брокер, также известный как брокерская компания, - это компания, которая объединяет покупателей и продавцов инвестиционных инструментов, таких как акции и облигации. Брокерский счет часто используется для хранения активов инвестором. Какой тип брокерской деятельности выбрать, зависит от потребностей и предпочтений инвестора.

Ключевые выводы

  • Брокерский счет - это финансовый счет, который инвестор открывает у лицензированного брокера с целью покупки и продажи ценных бумаг.
  • Существуют разные типы фирм, ориентированные на разных инвесторов, в зависимости от опыта, объема необходимой поддержки и того, сколько участник рынка хочет инвестировать.
  • Традиционные и интерактивные самостоятельные программы популярны среди множества инвесторов, особенно среди тех, кому удобно проводить собственное исследование и взаимодействовать с интерфейсом, а не с человеком.
  • Человеческие консультанты по сравнению с роботами-консультантами - лучший вариант для тех, кто предпочитает напрямую взаимодействовать с финансовым специалистом. Состоятельные инвесторы также предпочитают консультантов-людей.
  • Робо-советник автоматизирует инвестирование и использует технологии для управления портфелем пользователя, обращаясь к инвесторам, которым нужны некоторые рекомендации, но не на уровне финансового консультанта-человека.

Краткая история брокеров

До середины двадцатого века доступ к рынкам акций и облигаций был ограничен богатыми, у которых было достаточно денег для инвестирования и которые могли позволить себе услуги человеческого брокера для размещения сделок и действовать в качестве консультанта по инвестициям.

В 1970-х и 1980-х годах возник ряд так называемых дисконтных брокерских фирм, таких как Vanguard и Charles Schwab. Они были готовы работать с менее обеспеченной клиентурой, потому что их бизнес-модели стремились привлечь большое количество мелких клиентов.

В конце 1990-х и начале 2000-х годов наблюдался рост Интернета, и онлайн-брокерские компании, такие как E * TRADE, FOREX.com и Ameritrade (ныне TD Ameritrade, под управлением Чарльза Шваба), процветали, воспользовавшись возможностью, предлагаемой новой технологией.Они расширили модель дисконтного брокера за счет снижения комиссий и минимальных остатков. Это потому, что у них было гораздо меньше накладных расходов с точки зрения физического пространства и человеческих брокеров, размещающих сделки, чтобы они могли передать эту экономию потребителю.

Рост самостоятельного инвестирования

С более низкими торговыми издержками онлайн-брокерский счет также привлекает самостоятельного инвестора - инвестора, который самостоятельно проводит инвестиционное исследование, а затем выбирает, какие акции и облигации купить для своего портфеля.

Сегодня существует широкий спектр традиционных, дисконтных и самостоятельных онлайн-брокерских платформ, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Кроме того, новой разработкой за последние несколько лет стало появление робо-советника. Это автоматизированные программные платформы, часто доступные в виде мобильных приложений, которые принимают на себя почти все ваши инвестиционные решения по очень низкой цене.

Возможно, первый робот-советник Betterment был запущен в 2010 году после Великой рецессии.С тех пор робо-консультирование стало свидетелем экспоненциального роста внедрения, и как стартапы, так и существующие брокерские компании добавили свои робо-консультанты.

Итак, учитывая все эти варианты, давайте посмотрим, какой тип брокерской деятельности лучше всего подходит для какого типа инвестора.

Человеческие брокеры и финансовые консультанты

Некоторые люди предпочитают, чтобы их финансами управлял человек. Если это вы, то традиционный советчик-человек может вам подойти лучше, чем советчик-робот. Брокеры и финансовые консультанты существуют с момента зарождения современных фондовых рынков, и они заняли место в сегодняшней конкурентной среде, обслуживая более состоятельных инвесторов (обычно имеющих 100000 долларов или более для инвестирования) или тех, кто предпочитает человеческое взаимодействие.

Эффективные финансовые консультанты не только создают и контролируют инвестиционные портфели, но и предлагают финансовые консультации во всех сферах жизни своих клиентов и предоставляют вспомогательные услуги, такие как страхование, имущественное планирование, бухгалтерские услуги и кредитные линии, самостоятельно или через реферальную сеть. .

Клиенты этих брокеров могут рассчитывать на выплату консультанту около 1% в год или более от активов, находящихся под управлением, или до 50 долларов за сделку для отдельных транзакций.Многие консультанты утверждают, что эти гонорары оправдывают ту дополнительную ценность, которую они приносят, будь то их способность выбирать акции, подходящие для портфелей своих клиентов, их доступ к уникальным продуктам и предложениям или всеобъемлющий финансовый план.

Многие консультанты доступны по телефону или электронной почте и очень отзывчивы. Они также обычно стараются встретиться со своими клиентами лично, когда это необходимо.

Сравнивая этот набор брокерских компаний, обратите внимание на независимость.Спросите, вынужден ли ваш консультант продавать конкретный продукт или услугу (например, тот, который предлагает их конкретная компания), или могут ли они предложить вам лучшие продукты независимо от того, из какой семьи он поступил.

Также обратите внимание на комиссии. Если они берут более 1%, спросите, почему, и сами решите, стоит ли это того. Профессиональные сертификаты, такие как обозначение CFP или CFA, показывают, что ваш брокер прошел обучение и сдал серию строгих экзаменов, связанных с финансовыми рынками и планированием.

Клиенты должны использовать инструмент FINRA BrokerCheck, чтобы узнать, не было ли у их брокера жалоб со стороны регулирующих органов или нарушений этики.

Счета самостоятельного онлайн-брокера

Самостоятельные онлайн-платформы включают такие, как E * TRADE, TD Ameritrade и Robinhood, а также многие другие. Сегодня большинство финансовых учреждений и даже многие банки предлагают своим клиентам самостоятельный онлайн-брокерский счет.

Например, Citibank и Wells Fargo предлагают инвестиционные платформы.Сейчас 21 год в 21 веке, большая часть дисконтного брокерского пространства сосредоточена в онлайн-инвестировании.

По большей части эти платформы оставляют вам право решать, какие инвестиции являются лучшими, но обычно они предлагают набор инструментов для исследования и анализа, а также рекомендации и идеи экспертов, которые помогут вам принимать обоснованные решения. Затем вы сами можете совершать сделки для создания своего портфеля через их веб-сайт или мобильное приложение.

Эти платформы взимают комиссию за транзакцию, обычно от 4 долларов.От 95 до 9,95 доллара за сделку с акциями и дополнительно от 0,50 до 1 доллара за опционный контракт. Они позволяют вам торговать с маржой, создавать опционные стратегии и напрямую инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а также в отдельные акции, иностранную валюту (форекс) и биржевые фонды (ETF).

Онлайн-брокерские услуги лучше всего подходят для самостоятельного инвестора, который знает о рынках или знает, как проводить собственное исследование, чтобы выбрать портфель, наиболее подходящий для их целей. Если вы собираетесь совершать всего несколько сделок в год, вы можете заплатить немного больше за сделку, чтобы получить доступ к более качественным исследованиям и анализу.Если вы дневной трейдер, вам, вероятно, захочется рассмотреть сайт, который раздает бесплатные сделки наиболее активным пользователям.

У каждого онлайн-брокера есть свои сильные и слабые стороны. Кто вы и то, что вы цените, направят вас к тому, что лучше всего для вас. Например, некоторые люди могут ценить удобство того, что все их финансовые счета находятся под одной крышей. Другие могут оценить интерактивные графики. Тем не менее, другие могут оценить доступ к IPO.

Человеческие консультанты взимают более высокую комиссию, чем роботы-консультанты или платформы, которые способствуют самостоятельному инвестированию - платформы, как правило, взимают комиссию за транзакцию.

Робо-советники

Робо-советники автоматизируют инвестирование и используют технологии для управления вашим портфелем. С момента запуска Betterment в 2010 году появилось множество как стартапов, так и существующих финансовых компаний, предлагающих услуги алгоритмической торговли такого рода.

В отличие от торговых алгоритмов, на которых работают стойки высокочастотной торговли (HFT) в хедж-фондах и банках, робо-советники, скорее всего, заставят ваши деньги работать, используя недорогие индексированные ETF. Фактически, именно конвергенция ETF со сверхнизкой комиссией и недорогих технологических решений, доступных на мобильных платформах, делает возможным роботизированное консультирование.

Теперь вы можете инвестировать всего в 1 доллар на некоторых платформах всего за 0,15% в год в виде комиссии. Некоторые платформы вообще не взимают плату за консультации, но взимают плату за дополнительные дополнительные услуги.

До появления робо-консультантов, если у вас было всего несколько сотен или даже несколько тысяч долларов для инвестирования, вам приходилось переходить онлайн на самостоятельную платформу. Теперь вы можете использовать свои 200 или 2000 долларов без необходимости проводить какие-либо инвестиционные исследования, выбирать какие-либо отдельные акции или беспокоиться о ребалансировке своего портфеля.

Робо-советники, основанные на алгоритмах, стремятся поместить вас в эффективный и диверсифицированный пассивный портфель. Многие из этих платформ даже оптимизируют налоги для ваших портфелей с помощью сбора убытков от налогов - процесса, с помощью которого инвестор продает убыточные позиции, чтобы компенсировать прирост капитала, полученный от выигрышных позиций. Сами алгоритмы являются фирменным секретом робо-советников.

Робо-советники - идеальный вариант для новых или молодых инвесторов, которым мало что вкладывать. Минимальные остатки на счетах робо-консультантов довольно низкие, и некоторые из них позволят вам начать всего с 1 доллара.Эти платформы также хороши для людей, которые являются поклонниками пассивных инвестиционных стратегий, поскольку чаще всего вы обнаружите, что ваш робот-консультант разрабатывает портфель индексированных ETF от вашего имени.

Робо-консультанты также подходят для тех долгосрочных инвесторов, которые просто слишком заняты (или немотивированы), чтобы самостоятельно исследовать, какой ETF имеет лучшие характеристики риска / доходности в сочетании с соответствующими комиссиями, затратами и налоговыми последствиями.

Но робо-советники, конечно, не для всех.Если вы активный трейдер, они могут показаться вам скучными или бесхитростными. Хотя роботы приспосабливаются к этому, позволяя более гибко настраивать выбор портфеля (например, большинство роботов теперь позволяют вам корректировать веса распределения от их первоначальной рекомендации), это сводит на нет цель этих продуктов - начать спекулировать на горячих или нестабильных акциях. компании на этих платформах. Точно так же, если вы опытный инвестор, которому нужна маржа, торговля опционами и технические графики, робо-советник, вероятно, не для вас.

Если вы выбираете робо-консультанта, следует учитывать в первую очередь стоимость, репутацию и дополнительные услуги. Следите за стоимостью дополнительных услуг: некоторые из них бесплатны, а другие добавляют дополнительную плату.

Что такое брокерский счет?

1 Нет комиссии за владение брокерским счетом TIAA; однако может взиматься комиссия за брокерские операции. Кроме того, с инвесторов взимаются комиссии и расходы за управление портфелем базовых фондов.

2 Диверсификация - это метод, помогающий снизить риск.Защита от потери не гарантируется.

3 Как и во всех паевых инвестиционных фондах, основная стоимость фонда жизненного цикла или фонда целевой даты не гарантируется в любое время и будет колебаться в зависимости от рыночных изменений. Целевая дата является приблизительной, когда инвесторы могут планировать начать вывод средств. Однако вы не обязаны снимать средства в указанную дату. После достижения целевой даты часть ваших денег может быть объединена в фонд с более стабильным распределением активов.Фонды жизненного цикла и фонды целевой даты разделяют риски, связанные с типами ценных бумаг, которыми владеет каждый из базовых фондов, в которые они инвестируют. Помимо комиссий и расходов, связанных с фондами жизненного цикла и фондами целевой даты, существуют комиссионные и расходы, связанные с соответствующими паевыми фондами. Обязательно регулярно переоценивайте цели, и если ваша ситуация изменилась, вы можете выбрать другой фонд жизненного цикла или фонд целевой даты, который более точно соответствует вашему новому профилю риска.

4 Услуги по управлению счетами TIAA-CREF предоставляют платные услуги по управлению инвестициями по своему усмотрению. Некоторые ценные бумаги могут подходить не всем инвесторам. Услуги по управляемому счету TIAA-CREF предлагаются через TIAA-CREF Advice and Planning Services и TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера, а также через систему управления частными активами, предлагаемую TIAA, FSB, федеральным сберегательным фондом. банк.

Распространение ценных бумаг осуществляет TIAA Brokerage, подразделение TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, члена FINRA и SIPC.Брокерские счета открыты Pershing, LLC, дочерней компанией The Bank of New York Mellon Corporation, членом FINRA, NYSE, SIPC.

Консультационные услуги предоставляются компанией Advice & Planning Services, подразделением TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.

Этот материал предназначен только для информационных или образовательных целей и не является советом по доверительному инвестированию в соответствии с ERISA, рекомендацией по ценным бумагам в соответствии со всеми законами о ценных бумагах или рекомендацией по страховому продукту в соответствии с законами или нормативными актами штата о страховании.Этот материал не принимает во внимание какие-либо конкретные цели или обстоятельства какого-либо конкретного инвестора и не предлагает какой-либо конкретный курс действий. Инвестиционные решения должны приниматься исходя из собственных целей и обстоятельств инвестора.

Инвестирование с помощью самостоятельного брокерского счета | Управление портфелем

Вместо того, чтобы оставлять свои инвестиции на автопилоте, вы можете выбрать самостоятельный подход к инвестированию.

Хотя самостоятельные брокерские счета могут использоваться для различных горизонтов инвестирования, они предлагают ценность для многих инвесторов в виде пенсионных счетов.Они могут предоставить инвесторам доступ к более широкому спектру вариантов пенсионных инвестиций и больший контроль над тем, как и куда они вкладывают средства.

Многие люди склонны сохранять согласованность своих долгосрочных планов пенсионных вложений, не внося изменений или практически не меняя их на протяжении всего жизненного цикла. Но самоуправляемые брокерские счета предоставляют инвестору автономию, гибкость и множество вариантов инвестирования, когда дело доходит до принятия инвестиционных решений для выхода на пенсию.

«Думайте об этом как о супермаркете, где вы выбираете то, что хотите, без каких-либо ограничений с точки зрения выбора продукта», - говорит Уильям Райнд, основатель и генеральный директор GraniteShares, эмитента биржевых фондов из Нью-Йорка.

«Это отличается от множества консультационных платформ, где вы можете выбирать только из специально подобранного предложения, поэтому вы получаете доступ только к ограниченному набору инвестиционных продуктов», - говорит он.

  • Что такое самостоятельные брокерские счета?
  • Самонаправляемые 401 (k) s и IRA.
  • Преимущества самостоятельного пенсионного инвестирования.
  • Недостатки самостоятельных брокерских счетов при выходе на пенсию.

Что такое самостоятельные брокерские счета?

Самостоятельные брокерские счета позволяют инвесторам контролировать свои инвестиционные решения.Таким образом, вы выбираете предпочтительные инвестиции и реализуете свою собственную инвестиционную стратегию. Такой практический подход к инвестированию для выхода на пенсию дает вам больше ответственности в управлении своими инвестициями на протяжении их жизненного цикла.

Самостоятельный брокерский счет предоставляет инвесторам широкий выбор инвестиций, включая паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды, акции, облигации и многие другие классы активов. Имея типичный 401 (k), вы ограничены доступными средствами. Но Эндрю Медоуз, старший вице-президент по кадрам, бренду и культуре компании Ubiquity Retirement + Savings из Сан-Франциско, говорит: «Другие могут захотеть поднять свою инвестиционную игру на ступеньку выше.«

Самостоятельные 401 (k) s и IRA

Meadows говорит, что основное различие между традиционным 401 (k) и самостоятельным брокерским счетом» - это возможность использовать свои пенсионные фонды для доступа к сотням новых средств и тысячи комбинаций, чтобы максимально использовать свои сбережения в качестве опытного инвестора ».

Настройка проста. Вы открываете счет, переводите наличные и начинаете инвестировать в фонд. Самостоятельный брокерский счет позволяет инвесторам получить доступ к различным типам инвестиций.У вас есть больше вариантов активов на выбор, которые лучше всего соответствуют вашим целям.

Самостоятельный или индивидуальный 401 (k) аналогичен спонсируемому работодателем 401 (k). Но этот план специально для индивидуального предпринимателя. Чтобы иметь право на самостоятельное руководство 401 (k), вы должны быть владельцем бизнеса без сотрудников и получать налогооблагаемый доход. В этом сценарии вы действуете и как работодатель, и как работник, и взносы могут вноситься как обоими.

Вот как это работает: вы делаете отчисления до налогообложения, аналогичные тем, которые в традиционном 401 (k), которые затем можно инвестировать для пенсионного обеспечения.Инвестиции не ограничиваются акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами и другими традиционными инструментами пенсионного инвестирования, но могут относиться к различным классам активов, таким как недвижимость, драгоценные металлы и криптовалюта. Таким образом, вы можете настроить свои активы по своему усмотрению, вместо того, чтобы выбирать стандартный пенсионный фонд.

Самостоятельный индивидуальный пенсионный счет, или IRA, находится у хранителя и следует аналогичной концепции. Эта учетная запись позволяет вам владеть широким спектром активов, включая альтернативные активы, такие как недвижимость или частный капитал.Это может быть хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят получить часть своего пенсионного счета за пределами фондового рынка. Эта учетная запись позволяет вам владеть инвестируемыми активами с отсрочкой налогов, но вы можете понести штрафы, если выйдете раньше, как и в случае с традиционным пенсионным счетом.

Преимущества самостоятельного подхода к пенсионному инвестированию

Инвестирование с использованием самостоятельного брокерского счета дает множество преимуществ. Прежде всего, вы единственный человек, принимающий решения, который определяет направление ваших инвестиций.Вместо того, чтобы выбирать традиционные инвестиционные инструменты, такие как паевые инвестиционные фонды или ETF, у вас есть возможность адаптировать свой инвестиционный портфель к активам, которые вам нравятся.

С традиционными IRA и Roth вы можете почувствовать себя ограниченными в выборе активов. Однако самостоятельные IRA позволяют расширить горизонты инвестирования.

«Инвестиционный мир - это буквально ваша устрица в самостоятельном брокерском счете», - говорит Роберт Джонсон, профессор финансов в Heider College of Business при университете Крейтон.

Такая гибкость опций позволяет инвестировать в альтернативные классы активов, включая, помимо прочего, частный капитал, драгоценные металлы, инвестиционную недвижимость, отдельные ценные бумаги или стартапы.

"Если вы сравните это с ограниченными предложениями во многих планах компании 401 (k), вы увидите, что самостоятельная учетная запись предоставляет вам гораздо больше вариантов. Или, если вы сравните это с использованием финансового консультанта, этот советник может быть ограничена в выборе инвестиций », - говорит Джонсон.

Дополнительные варианты инвестирования обеспечивают диверсификацию портфеля, что может помочь застраховать его от рыночных рисков. Альтернативные активы обычно не коррелируют с активами, торгуемыми на фондовых рынках, которые могут быть подвержены волатильности или инфляции. Вы также можете увеличить вероятность возврата и стабильного дохода.

IRS не разрешает определенные инвестиции в самостоятельную IRA, такие как произведения искусства и антиквариат.

В самоуправляемой IRA, поскольку участник действует как работодатель и работник, этот пенсионный план позволяет устанавливать высокие лимиты взносов.Самостоятельный план 401 (k) позволяет делать ежегодные взносы на 2021 год в размере до 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Что касается общих взносов, сумма не может превышать 58 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше в 2021 году.

Цель самостоятельного выбора - получить полную ответственность за свои инвестиции. Этот вариант также может помочь вам избежать сборов, возникающих при работе с профессиональным инвестиционным специалистом, который будет покупать инвестиции и управлять ими от вашего имени.

«Все, что вы можете сделать самостоятельно, обычно является наименее дорогим вариантом», - говорит Райндж.

«Теперь частные лица могут инвестировать через различных дисконтных брокеров, многие из которых предлагают торговлю акциями и ETF без комиссии», - говорит он.

Реальность такова, что комиссионные, связанные с инвестированием, могут быть обременительными и могут снизить вашу общую прибыль. Чем больше денег вы сэкономите, тем больше можно будет вложить.

Выбирая активы, которые лучше всего подходят для вашего личного пенсионного плана, вы создаете состояние с отложенным налогом, которое может увеличить вашу прибыль быстрее по сравнению со стандартным инвестиционным подходом.

Недостатки самостоятельных брокерских счетов для выхода на пенсию

Если вы решите открыть самостоятельный брокерский счет, вы должны быть знакомы с потенциальными недостатками этого подхода.

Цель инвестирования - иметь портфель, который будет приносить доход и иметь положительную динамику с течением времени. Этого сложно достичь без многолетнего опыта, знания мировых рынков и знания того, как эффективно позиционировать и распределять активы в вашем портфеле.

Если вам не хватает некоторых из этих областей или вы предпочитаете пассивный подход к инвестированию «установи и забудь», возможно, вы не сможете позволить себе рисковать своим пенсионным планированием. В этом случае самостоятельный подход может не соответствовать вашим инвестиционным целям.

«Честно говоря, у большинства инвесторов нет дисциплины или опыта, чтобы направлять свои собственные инвестиции», - говорит Тревор Уорд, вице-президент по развитию бизнеса в BetterWealth, службе финансового планирования.

Это практический подход к пенсионному инвестированию, при котором планирование и управление полностью зависят от вас.Это потребует от вас разработки собственного инвестиционного плана, должной осмотрительности в отношении выбранных вами инвестиций, получения информации о динамике рынка и внесения соответствующих изменений в свой портфель.

«Да, может быть возможность для более высокой доходности, но налоговые правила, касающиеся этих счетов, могут быть очень сложными, а штрафы за несоблюдение - серьезными», - говорит Уорд.

Takeaway

Инвестирование через самостоятельный брокерский счет, по словам Райнда, означает, что вы играете роль советника или управляющего портфелем.

«Это преимущество для инвестора, который предпочитает инвестировать самостоятельно, но потенциальный недостаток для менее опытного и нуждающегося в дополнительном руководстве», - говорит он.

Взяв под свой контроль свой выход на пенсию через самостоятельный брокерский счет, вы сможете расширить свои возможности нарастить благосостояние на ваших условиях. Но знание того, какую роль вы играете на протяжении всего процесса, может помочь вам встать на верный путь.

Брокерский счет по сравнению с IRA и во что вы должны инвестировать? | Инвестиции 101

Накопление на пенсию - это долгосрочная игра.

Несмотря на то, что существует множество способов сэкономить и инвестировать свои кровно заработанные деньги, вы должны быть уверены, что выбираете лучшие инвестиционные инструменты, которые подходят именно вам.

Вы можете оказаться в ситуации, когда вы исчерпали свой 401 (k) и рассматриваете другие варианты, такие как индивидуальный пенсионный счет или брокерский счет с уникальными функциями, которые могут принести пользу вашей общей инвестиционной стратегии.

У каждой учетной записи разные цели. Вообще говоря, брокерский счет предназначен для инвестирования в фондовый рынок, в то время как IRA сосредоточены на пенсионном планировании.

Различные налоговые режимы для каждого типа счетов - это то, что в конечном итоге может продать инвестору, учитывая, что деньги в какой-то момент подлежат налогообложению. Вот что вам нужно знать об IRA и брокерских счетах, которые могут помочь вам эффективно инвестировать в долгосрочную перспективу:

  • Что такое IRA?
  • Что такое брокерский счет?
  • Какой из них лучше всего подходит для вас?

Что такое ИРА?

IRA - это инструмент пенсионных инвестиций, который предлагает налоговые льготы для ваших пенсионных сбережений.

Инвестирование в IRA позволяет увеличить ваши деньги без учета налогов. Это означает, что вы не будете платить налоги на свои инвестиционные доходы по текущей налоговой ставке, а будете платить по ставке налога на момент снятия денег, поэтому деньги растут без налогов. Это позволяет вашим деньгам расти в геометрической прогрессии.

Для взносов в IRA в период с 2019 по 2021 год общая сумма ежегодных взносов в традиционные IRA и IRA Рота не может превышать 6000 долларов. Если вам 50 лет и старше, вам разрешены дополнительные взносы, а максимальная годовая сумма составляет 7000 долларов.

Помимо традиционного IRA, существует несколько других типов IRA. Roth IRA также позволяет вашим деньгам расти без уплаты налогов, как традиционная IRA, но отличие Roth заключается в том, что инвесторы могут снимать без налогов со взносов. У Roth есть те же ограничения по взносам, что и у его традиционного аналога.

Упрощенная пенсионная программа IRA - это пенсионный план с отсрочкой налогообложения для лиц, работающих не по найму. Это отличается от плана стимулирования сбережений для сотрудников или плана SIMPLE IRA, который дает сотрудникам и работодателям возможность внести свой вклад в традиционную IRA сотрудника.

Для традиционной IRA нет ограничения дохода, но есть ограничение на взносы. Для Roth IRA инвесторы могут внести полную сумму только в том случае, если их модифицированный скорректированный валовой доход составляет менее 125 000 долларов США на 2021 год. Брокерские счета не имеют ограничений на размер вашего вклада.

Если вы хотите снять деньги со своего IRA, вы можете понести штраф за снятие денег, если деньги сняты слишком рано. Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом или Закон CARES разрешил особые варианты распределения пенсионных планов и IRA и предоставил расширенные возможности кредитования для соответствующих пенсионных планов для тех, кто пострадал от экономических трудностей от пандемии.Согласно IRS, это распространение, связанное с коронавирусом, должно было производиться из имеющего право пенсионного плана квалифицированному лицу с 1 января 2020 года по 30 декабря 2020 года до совокупного лимита в 100000 долларов для всех планов и IRA.

В общем, с традиционным IRA вам нужно дождаться возраста 59 ½, чтобы снять деньги без штрафа; в противном случае вы понесете штраф в размере 10% вместе с федеральными сборами и сборами штата. В возрасте 59 ½ лет вы можете начать снимать деньги со своего IRA без штрафных санкций, но с вас могут взиматься налоги.

Вы можете открыть IRA в банке или брокерской компании. Как только вы откроете свой IRA, обязательно финансируйте его за счет инвестиций. Вы можете выбрать паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и отдельные ценные бумаги среди многих других инвестиций.

«Обычно вы можете инвестировать в те же ценные бумаги в свой IRA, что и в налоговую брокерскую компанию», - говорит Никки Данн, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Хьюстона. Данн объясняет, что это дает людям широкий спектр инвестиционных возможностей, в то же время пользуясь отсрочкой налогов.

Выберите инвестиции, которые соответствуют вашему профилю инвестора, устойчивости к риску, временному горизонту и общим инвестиционным целям. Путем внесения взносов в ваш IRA на постоянной основе - ежемесячно, ежеквартально или ежегодно - этот пенсионный счет с налоговыми льготами в конечном итоге со временем будет расти.

Вы можете открыть IRA с любой стартовой суммой, так как минимальные суммы счета отсутствуют. Но в зависимости от инвестиций, которые вы выбираете для своей учетной записи, они могут потребовать минимальную сумму в долларах.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет - это инвестиционный счет, который позволяет вам покупать и продавать инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и другие активы.

Инвесторы используют брокерские счета для долгосрочного инвестирования, накопления для определенных жизненных целей или дневной торговли. У вашего брокера есть много вариантов инвестирования. Помимо акций и фондов, вы можете инвестировать в такие товары, как золото и серебро, или получить доступ к международным инвестициям, сделкам с опционами или маржинальной торговле. Этот тип учетной записи позволяет вам управлять инвестициями удобным для вас способом, будь то самостоятельно, с помощью финансового консультанта или посредством автоматизации.

Обдумывая, какие инвестиции выбрать для своего брокерского счета, Нэнси Андерсон, специалист по региональному планированию в Key Private Bank в Парк-Сити, штат Юта, говорит, что розничным инвесторам необходимо учитывать несколько вещей, в том числе, как долго будут инвестированы деньги и как они способность терпеть риск, когда рынки становятся волатильными.

При включении акций в ваш портфель Андерсон говорит, что «акции обеспечивают лучший долгосрочный рост с течением времени». Тем не менее, она отмечает, что легче добиться диверсификации и в долгосрочной перспективе лучших результатов от портфеля, состоящего из паевых инвестиционных фондов или ETF.

Брокерские счета подлежат налогообложению, но они могут обеспечивать некоторую налоговую гибкость. Как правило, инвесторы стремятся получить прибыль на свой вложенный капитал, покупая инвестиции через своего брокера, которые, как мы надеемся, увеличат будущую стоимость, и в этом случае инвесторы могут продать их позже и получить прибыль.

Когда вы продаете ценные бумаги с прибылью, с вас взимается налог на прирост капитала. Вы также будете платить налоги с дивидендов или процентного дохода. В зависимости от типа инвестиций и продолжительности их владения прирост капитала может облагаться налогом по разным ставкам.Это более эффективно, чем уплата ставки подоходного налога. По сравнению с IRA до вычета налогов, когда ваши инвестиции увеличиваются в цене и когда приходит время снимать деньги, вам нужно будет платить подоходный налог с любой прибыли.

Сегодня многие брокерские компании не взимают комиссию за открытие счета и предлагают варианты инвестирования без комиссии. Но с инвесторов взимается комиссия за приобретаемые ими инвестиции.

Брокерские счета позволяют инвесторам вносить и снимать деньги на любую заданную сумму в любой заданный период.Нет штрафов за снятие средств.

«Доступность - палка о двух концах, поскольку средства могут быть сняты по любой причине», - говорит Андерсон.

Андерсон отмечает, что, поскольку инвесторы должны платить налоги на базовые инвестиции на счете, они должны быть осторожны с тем, какие инвестиции они покупают на своих брокерских счетах.

«Ключевым моментом является выработка стратегии по минимизации налогов на брокерском счете каждый год путем выбора инвестиций с льготным налогообложением, сбора убытков по сравнению с прибылью и стремления к налоговому режиму с льготным налогообложением для долгосрочного прироста капитала», - объясняет она.

Рост числа роботов-консультантов сделал открытие брокерского счета проще, чем когда-либо. Советники Robo позволяют вам легко инвестировать и отслеживать свои вложения, чтобы увидеть, как вы достигаете своих целей. Вы можете настроить свой собственный портфель или, ответив на несколько вопросов о себе, алгоритм разработает инвестиционный план специально для вас и будет регулярно управлять вашим инвестиционным портфелем.

Брокеры предоставляют полнофункциональные онлайн-инструменты и ресурсы, с помощью которых инвесторы могут проводить тщательный анализ, получая доступ к финансовым отчетам, заявлениям, рекомендациям аналитиков и многому другому.Это дает инвесторам независимость в принятии разумных финансовых решений.

Брокерский счет против IRA

Инвесторам не обязательно выбирать между брокерским счетом или IRA; вы можете иметь и то, и другое. У каждой учетной записи есть свои цели, разные стратегии и разные результаты.

«Наличие и IRA, и брокерского счета позволяет вам сосредоточиться на сбережениях для выхода на пенсию, наряду с более краткосрочными финансовыми целями, такими как покупка дома или автомобиля», - говорит Минди Ю, директор по инвестициям в Stash, отдел личных финансов и инвестиций. приложение.

В обоих случаях Ю говорит, что вы помогаете своим деньгам работать на вас - за счет возможности получения прибыли от ваших инвестиций, а также опережения инфляции.

«Мы всегда рекомендуем инвестировать регулярно, думать о долгосрочной перспективе и поддерживать диверсифицированный портфель», - добавляет Ю, независимо от типа инвестиционного счета. «Эти три совета могут помочь вам минимизировать риски и улучшить ваши возможности для достижения ваших уникальных финансовых целей».

По словам Андерсона, «поскольку каждый из облагаемых налогом брокерских счетов и пенсионных счетов IRA имеет свои преимущества и недостатки, их сочетание может быть идеальным решением для инвесторов.«

Когда вы сосредотачиваетесь на сбережениях для выхода на пенсию, IRA могут быть лучшим вариантом по сравнению с брокерскими конторами, учитывая их налоговые преимущества.

« Налогооблагаемый брокерский счет не даст вам отсрочки налогообложения или даже налоговых преимуществ, которые дает IRA », - Данн говорит.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *