Содержание

Звонят и говорят о задолженности по кредиту — Правовед.ru

Вы, к сожалению, не уточнили, кто именно к Вам звонит и говорит, что у Вас задолженность.

Учитывая практику, предположу, что это коллекторское агенство, а не непосредственно кредитная организация, в которой вы брали кредит.

Прежде всего предостерегу Вас от каких-либо письменных ответов в адрес банка или иных лиц, которые ссылаются на то, что у вас есть задолженность перед ними, иначе можете случайно признать долг, у которого истекла исковая давность (три года с момента, когда вы должны были погасить кредит) или которого у вас в принципе нет.

В этой ситуации лучше всего

1. сообщить, что у вас в настоящее время отсутствуют какие-либо задолженности перед банком.

2. предложить указанным лицам направить вам письменные подтверждения их полномочий, а также документы, по их мнеию подтверждающие их право требования к вам

3. потребовать, чтобы данные лица представились с указанием своих полных ФИО и организаций, от имени которых они звонят

4. сообщить, что при повторных звонках без предоставления вам письменно соответствующих полномочий вы расцените указанные звонки либо как вымогательство, либо как хулиганские действия и обратитесь в полицию с соответствующим заявлением. возможно также и обратиться при повторе звонков.

5. указать, что передав ваши персональные данные третьим лицам без вашего письменного разрешения банк нарушил требования законодательства о сохранении банковской тайны, и вы, при повторении звонков, намерены обратиться в ЦБ с соответствующей жалобой на действия банка.

На момент заключения с вами кредитного договора действовала прежняя редакция статьи 26 ФЗ О банках и банковской деятельности, которая не допускала раскрытия третьим лицам (кроме предусмотренных законодательством) сведений, составляющих банковскую тайну. Подобные действия могут быть основанием (одним из оснований) для отзыва лицензии у соответствующей кредитной организации.

Исковая давность составляет три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Если срок погашения вашего кредита был определенным, то отсчитайте три года с момента, когда вы должны были погасить данный кредит (или с момента последнего платежа, если оплачивали кредит за пределами данного срока) и вот эта дата будет последней датой, когда кто-либо мог предъявить к вам требования о погашении кредита. Если, конечно, вы не вели после этого переписку, где признавали свой долг.

как часто звонить и говорить про задолженность по закону, в какое время, когда

Довольно часто люди сталкиваются с ситуацией, когда при возникновении проблем с погашением кредита их начинают донимать сотрудники банка постоянными звонками. Работники службы взыскания банка могут целый день доставать звонками не только самого должника, но и его знакомых, коллег и родственников.

В таких обстоятельствах важно выяснить, с правовой точки зрения, сколько звонков в день может делать банк должнику. Не нужно заносить банковские номера в черный список и игнорировать подобные звонки, намного рациональней разговаривать с сотрудниками банка по задолженности и прийти к какому-то консенсусу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Сколько раз в день банки могут звонить клиентам

Как часто банки могут звонить должникам по кредитамДействующая законодательная база РФ накладывает определенные ограничения на то, сколько раз в день банк может звонить должнику по кредиту.

ФЗ-230 четко регламентируется, сколько раз в день по закону банк может звонить должнику:

  • не более 1 раза в день;
  • не более 2 раз в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

В Госдуме также рассматриваются различные законопроекты, где будут подробно рассмотрены все действия банков, которые будут подлежать запрету. Наверняка под запрет попадет повышение голоса, грубость в адрес клиента банка, угрозы и психологическое давление.

При несоблюдении установленных норм, чрезмерной настойчивости и агрессивности банковских сотрудников должник имеет право на подачу жалобы в контролирующие и правоохранительные органы.

В какое время по закону разрешены звонки должникам

Любое общение по телефону, инициированное банком, должно иметь сугубо информационный характер. Банковские сотрудники могут лишь напомнить должнику об обязательстве погасить своевременно кредит.

При этом зачастую работники службы взыскания задолженностей банка используют звонки должникам по кредитам в качестве психологического инструмента давления.

Для этого они могут звонить:

  • ночью;
  • рано утром;
  • поздно вечером;
  • в праздничные и выходные дни.

Все финансовые взаимоотношения между банком и его клиентом, включая то, в какое время можно звонить должникам по закону, прописаны в ФЗ «О потребительских кредитах».

В этом законе прямо указано, когда банки могут звонить должникам. Так сотрудники банка и коллекторские агентства могут осуществлять звонки должникам в будни и в выходные с 8 утра до 22 вечера. Ночью любые звонки от банка категорически запрещены.

В этом случае ночным временем будет считаться временной отрезок с 22:01 до 07:59. Банки и коллекторы по закону не имеют никакого права осуществлять звонки должникам в это время. Банковский клиент имеет полное право игнорировать подобные звонки или же и вовсе отключить свой мобильный телефон без каких-либо последствий для себя.

В случае нарушения закона со стороны банка или коллекторов гражданин имеет право написать жалобу в отношении их действий в правоохранительные органы и структуры, занимающиеся контролем деятельности таких финансовых организаций.

Как часто банки могут звонить должникам по кредитам

В случае, если сотрудники, занимающиеся взысканием проблемного кредита, не могут связаться с должником, то они начинают названивать его родственникам

Многих беспокоит вопрос, могут ли банки звонить родственникам должника.

В теории банковские учреждения могут совершать подобные звонки, так как они обладают всеми персональными данными должника на основании подписанного кредитного договора. При этом нужно учесть, что родственники могут на законных основаниях отказаться общаться с банковскими сотрудниками или просто игнорировать их звонки.

Может ли банк звонить должнику на работу? Согласно 23 статьи Конституции РФ каждый банковский клиент имеет право на защиту персональных данных, а также на неприкосновенность собственной частной жизни. Но несмотря на этот факт, большинство клиентов банка попросту не читают кредитные договора, где прямо указанно, что клиент, ставя свою подпись, дает согласие на обработку своей персональной информации и на ее публичное оглашение. Подобные условия содержатся в любом типовом кредитном договоре.

Финансовые организации, пользуясь этим пунктом договора, могут звонить работодателю должника с целью сбора данных о текущей деятельности своего клиента. При этом, важно учесть, что сотрудники банка не имеют права говорить работодателю должника о размере долга, штрафов и сформировавшейся пени.

Если заемщик знает, как часто банк может звонить должнику и говорить про задолженность, он может стать более уверенным и ощутить себя под защитой закона.

Как часто банки могут звонить должникам по кредитам

По новому закону банк может звонить на работу должнику в зависимости от того, с какой целью и к кому он обращается, а также соблюдает ли он действующий порядок взаимодействия с должником

Что делать заемщику чтобы ему перестали звонить из банка

В том случае, если банковские сотрудники проявляют чрезмерную навязчивость и начинают звонить в ночное время, осуществляя психологическое давление с целью взыскания долга, заемщик может

предпринять следующие действия для прекращения этих постоянных звонков:

  • составить жалобу в прокуратуру о нарушении законодательства со стороны финансового учреждения;
  • обратиться к руководству банковской организации или коллекторской компании с требованием прекратить звонки в ночное время;
  • в том случае, если звонившие не представляются, то должник может составить заявление в полицию о факте вымогательства.

Можно попытаться обратиться к руководству банка для того, чтобы выяснить, какой существует в банке регламент по звонкам и допускает ли он возможность осуществления звонков в ночное время и какое количество звонков в день допускается.

Банк обязан реагировать на такие обращения в формате письменного ответа. Подобный документ в дальнейшем можно будет использовать в суде.

Если звонят по чужому долгу

Нередко люди сталкиваются с ситуацией, когда банк начинает их донимать по чужим долговым обязательствам. Поэтому важно выяснить, что делать, если звонят из банка по чужому долгу. Для начала нужно осведомиться у звонившего сотрудника банка, не ошибся ли он номером.

Если номер совпадает, то возможно в банке перепутали фамилию или же попросту банковский должник является полным тезкой человека. После выявления ошибки в базе данных банк перестанет вам звонить.

Как часто банки могут звонить должникам по кредитам

Во всех случаях, когда гражданин не является заемщиком или поручителем по кредиту беспокоить его ни сотрудники банка, ни коллекторы не имеют права, независимо от родственных и прочих отношений с заемщиком

Распространена ситуация, когда банк требует долг по кредиту, который человек не брал. Зачастую подобные обстоятельства связаны с мошенническими действиями третьих лиц или банковских сотрудников.

В том случае, если кто-то использовал ваши документы для оформления банковского кредита, то необходимо обращаться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Если вы не имеете никакого отношения к долгу, который с вас пытаются истребовать сотрудники банка или коллекторские фирмы, вы можете составить заявление в прокуратуру о вымогательстве со стороны финансовой организации.

Куда пожаловаться на сотрудников банка за частые звонки

Перед тем как идти жаловаться на действия банка, для начала рекомендуется изучить, как разговаривать с банком, если ты должник. Не стоит игнорировать звонки от финансовой организации и уж тем более грубить ее сотрудникам.

Работники отдела взыскания лишь выполняют свою работу, и им нет никакого дела к тому, по какой именно причине у клиента нет возможности погасить своевременно кредит. Если наладить нормальный контакт с работниками финансовой организации, можно рассчитывать на реструктуризацию долга или же на отсрочку по его погашению. В подобных ситуациях лучшим стечением обстоятельств будет нахождение компромисса.

Как часто банки могут звонить должникам по кредитам

Если у банка есть специальный номер для работы с клиентами, можно позвонить по нему, авторизоваться в качестве клиента и оставить жалобу на действия сотрудников

Но если договорится мирным путем никак не получается, и банковские работники продолжают настойчиво звонить по ночам, донимать знакомых и родственников, то в этом случае необходимо искать защиту у государства.

В случае неправомерных действий со стороны банка гражданин имеет право на составление жалобы в прокуратуру и органы полиции по факту вымогательства и нарушения законодательства.

Если работники финучреждения в телефонном режиме угрожают или шантажируют должника, это будет являться прямым уголовным преступлением, с которым должна разбираться полиция.

Жалоба на незаконные действия со стороны коллекторов и работников службы взыскания банковских кредитов должна быть составлена в свободной письменной форме с указанием всех неправомерных действий со стороны финансового учреждения.

Для того чтобы исключить возможность допущения каких-то ошибок и юридических неточностей, подобную бумагу рекомендуется составлять совместно с квалифицированным юристом.

Заключение

Каждый человек вне зависимости от того, есть ли у него долг перед банком или нет, должен знать, как общаться с коллекторами и сотрудниками отдела взыскания банка. Подобные навыки могут пригодиться в любой момент, ведь никто не застрахован от резкого ухудшения материального положения, что приведет к возникновению просрочек по уплате кредита и дальнейших проблем с банком. Главное — помнить о том, что никогда нельзя оформлять банковский кредит, если вы до конца не уверены в собственной финансовой возможности его полного погашения в указанные в договоре сроки. Но если же кредит вы взяли и у вас возникли определенные сложности с выполнением условий кредитного соглашения, то самым разумным решением будет попытка договориться с кредитором о предоставлении отсрочки по уплате кредита или о его реструктуризации.

Если же банк не хочет идти мирным путем решения возникшей проблемы и настаивает на необходимости незамедлительного возврата кредита путем постоянных телефонных звонков и угроз, то нужно искать защиты у государства. Закон прямо запрещает банкам шантажировать своих клиентов и названивать им ночью. При нарушении закона банком или его сотрудниками следует составлять жалобу в полицию, органы прокуратуры, а также в Роспотребнадзор.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Отзывы о Связном Банке: «Способы взыскания задолженности Связного банка»

Я нашел этот сайт в яндексе по запросу «связной банк коллекторы», он на первой строчке среди результатов поиска. Почитал отзывы на эту тему и захотелось рассказать о своей истории.

Пару лет назад, в 2011 году, я оформил потребительский кредит и кредитную карту в Связном банке. Два года платил регулярно, просрочки если и были, то технические (1-2 дня). Так случилось, что внезапно появились финансовые трудности и некоторое время (около 4 месяцев) я не оплачивал потребительский кредит и минимальный платеж по кредитной карте. Ситуация такая, что в принципе, любой добросовестный заемщик может в ней оказаться. Как говорится «не зарекайся».

У меня есть еще одна кредитная карта другого банка, по которой тоже вышел на просрочку. Из этого (другого) банка позвонили, выяснили ситуацию, предложили решение проблемы в виде реструктуризации, при которой общая сумма переплаты будет больше, за счет увеличения срока кредита, но с уменьшением ежемесячного платежа, причем спросили какую сумму я сейчас смогу оплачивать ежемесячно. Все цивилизованно и законно. Без обдираловки, 20% годовых с возможность досрочного погашения, когда моя финансовая ситуация улучшится. Правда попросили внести первый взнос, но в разумных пределах. Банк на мне еще и выиграет, а я останусь его клиентом и буду приносить ему деньги. Название этого банка специально не публикую, дабы не посчитали мой отзыв о Связном банке «черным пиаром» конкурентов.

Так вот, возвращаюсь к Связному банку. Стали поступать странные звонки причем только с мобильных (не стационарных) телефонов. Сотрудники представляются только по имени и отчеству, без фамилии, без должности, говорят просто «из юридического отдела» или из «отдела взыскания просроченной задолженности» Связного банка. Причем люди разные (информацию по кредиту и карте передали разным сотрудникам, причем одного интересовала только задолженность по карте, другого только по кредиту). Технично используются методы «хороший и злой полицейский». Интересно то, что условия реструктуризации кредита все сотрудники называют разные (каждый хочет, чтобы погасили задолженность именно по тому кредиту, который у него в работе), на сайте информации о реструктуризации вообще нет, кроме бланка заявления (попробуйте сами погуглить по фразе «реструктуризация site:svyaznoybank.ru»).

Далее звонки уже перешли в другую фазу: оскорбления и угрозы, давление через знакомых и коллег (их тоже обзванивают). Неприятно, конечно, когда тебе звонят просто знакомые и коллеги по работе и сообщают, что им звонили по поводу моего просроченного долга. Я, наивный, всегда считал, что телефоны, которые я сам написал в анкете банка будут использованы для связи со мной, в экстренных случаях, когда мой телефон недоступен или что-то такое.

Небольшую часть просроченного долга я недавно оплатил. Причем абсолютно не из-за угроз и звонков, а потому что все равно придется платить — чудес не бывает и я это прекрасно понимаю. Но успешные люди всегда поднимаются снова, если их жизнь «поставила не колени». Придется заняться судами после новогодних праздников, чтобы проценты не набегали еще больше.

Интересная особенность в том, что разговоры всегда заранее спланированы, люди действуют по проработанным «скриптам», как у менеджеров, продающих товары и услуги по телефону. Все грамотно поставлено на поток. Например если планируют просто поговорить, то сначала представляются, говорят, что из Связного банка, общаются без оскорблений, довольствуются обычным психологическим давлением, но в рамках закона.

Если звонок целенаправленно был спланирован как оскорбительный и унижающий достоинство, то фраза «Связной банк» вообще ими не произносится в разговоре и, обратись я с заявлением в полицию с записью разговора, мне невозможно будет доказать, что эти вымогатели имеют отношение к Связному банку. Либо долгая история с экспертизами голоса на записи с оскорблениями и обычного звонка и т.п.

Хочу сказать, что четко прослеживается, что с сотрудниками банка качественно поработали психологи, люди реально свое дело знают. Наверняка, фразы вроде «вы неудачник, раз так мало зарабатываете» или «ждите, сейчас к вам выедет мобильная группа быстрого реагирования» нажимают на нужные кнопочки у нас в голове и, по мнению банка, лучше и быстрее стимулируют к скорейшей оплате долга, чем возня с судами или реструктуризацией. И это далеко не полный арсенал «коронных фраз».

Сомнений в том, что звонки исходят именно от сотрудников группы «Связной» (кроме Связного банка есть еще «Связной Коллекторское агентство» — это открытая информация) у меня нет.

Во-первых, я давно узнаю сотрудников по голосу (их пока четверо).

Во-вторых обычно после разговора (в течение нескольких минут) приходит SMS напоминание о просроченном долге с отправителем «SvyaznoyBnk» (а с ноября 2013 г. в SMS у отправителя с текстовым обратным номером невозможно подставить любой «левый» текст без оформления договора с оператором. Эти нормы недавно ввели Мегафон и МТС).

В-третьих, звонящие всегда владеют всей моей персональной информацией, которую я передал банку, информацией о сумме задолженности, а у других мошенников-вымогателей ее быть не может.

В-четвертых мне до сих пор приходят SMS сообщения от SvyaznoyBnk о том, что мой долг «будет продан Коллекторскому Агентству». Именно так. С Большой Буквы. Видимо это должно вселять страх и значимость события. Но, хотя бы понятно, что еще не продали.

Ну и в пятых, письменное уведомление или договор о переуступке долга я не получал. Пока по почте получил только одно письмо с требованием погасить задолженность.

Все это навевает грустные выводы. Либо Связной банк сейчас находится в отчаянном положении в связи с большим кредитным портфелем договоров с просрочками, вроде моей, и банк просто вынужден прибегать к таким методам работы, чтобы остаться на плаву в свете череды последних отзывов лицензий у разных банков.

Либо у руководства банка стоят типы, которые считают данные методы работы вполне позволительными. Тогда становится ясно, что банк пришел «сорвать куш» на буме потребительского кредитования, а что будет дальше — не важно. Любой банк, который намерен работать «всерьез и надолго», не допустил бы таких действий своих сотрудников, дорожа своей репутацией. У банков тоже есть карма . Сомневаюсь, что мои знакомые или коллеги по работе, которых обзвонил банк по моему поводу, смогут без тени страха и сомнений входить в отделения Связного банка.

Также стоит упомянуть, что вчера предупредили меня, также моих знакомых и коллег по работе о том, что коллекторы завтра приедут ко мне домой. Спрашивали даже с кем я проживаю. Ну что ж, как говорится, «Вэлкам!» Надеюсь, что приедут, тогда проще будет с заявлением о вымогательстве.

Ну и последнее. Хочется сообщить сотруднику банка, который здесь отвечает фразами, цитирую «Мы проверили входящие звонки на Ваши контактные номера телефонов. Все диалоги сотрудники вели корректно, в вежливой форме. В диалоге … угроз не прозвучало. Целью звонка было информирование Вас о сумме возникшей просроченной задолженности«.

Вот, мой реальный пример, дата и время звонка 29.12.2013 9:29 МСК, с номера +7 962 93 90 430 цитирую «Вашу жену зовут Оля?» (имя изменено) далее цитата «Передайте ей, что … будет расплачиваться за ваши долги!» отбой. Звонила сотрудница, которая ранее мне представлялась как «Екатерина Игоревна» с этого же номера. У меня даже SMS есть с ее подписью от отправителя SvyaznoyBnk, правда SMS обычная, без оскорблений, и поэтому «к делу не пришьешь». причем я такой не один: забейте в гугл «89629390430 угрожают». Но я то знаю, что это официальная, хоть и негласная, позиция Связного банка по поводу моей просроченной задолженности.

Интересно, осталась ли запись этого разговора в колл-центре, или это была «левая» симка, не имеющая никакого отношения к Связному банку, а «Все диалоги сотрудники вели корректно, в вежливой форме»? Конечно нет. Звонки из колл-центра, в котором может вестись запись разговора, происходят с разных исходящих линий, как правило городских, как правило под одним номером. А это, наверняка, был служебный мобильный телефон, выданный конкретному сотруднику или отделу. Единственное, что может помочь, что банк не предоставляет сотрудникам симки, зарегистрированные на «левых» людей, а предлагает сотрудникам самим подключится, а банк только звонки оплачивает, тогда можно попытаться подтянуть конкретного сотрудника банка за вымогательство и оскорбления. Может займусь, напишу заявление, чтобы полиция отправила запрос в Вымпелком. Одно то, что сотрудники Связного банка звонят с мобильных номеров, которые нельзя связать с самим банком говорит о многом.

Похоже, что все эти методы вполне работают и сотрудники банка очень эффективны и приносят нормально денег, раз даже меня, очень уравновешенного человека, это сподвигло написать такую стену текста .

В общем, я не жду здесь, что банк извинится, предложит какое-то решение проблемы или сообщит о том, что данный сотрудник уволен или что-то в этом духе. Хотя свои данные я оставил, чтобы можно было проверить, что я реальный заемщик. Даже если и напишут здесь, что наказали типа и уволен и т.п. то далеко не факт, что это реально случится. Реально сотрудник получит свои годовые бонусы в виде денежного вознаграждения за личные достижения по взысканию просроченной задолженности с клиентов, согласно мотивационной программе банка.

Все это больше предостережение для других наивных, вроде меня.

Спасибо тем, кто дочитал до конца, а то «реально многа букав» получилось.

имеет ли право, что делать заемщику

Нередко люди оформляют разные кредиты без предварительной оценки собственной платежеспособности и финансового состояния. Это приводит к тому, что у них появляются значительные долги. Это является основанием для банка начать разными способами взимать средства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46. Это быстро и бесплатно!

Процесс может реализоваться разными методами, но наиболее часто для этого работники банка пытаются связаться с должником и его родственниками с помощью телефонных звонков.

Когда начинают звонить работники банка

Пытаться связаться с должником банк начинает буквально через несколько дней после появления просрочки. Если в назначенную дату не поступает на счет нужная сумма средств, то работники учреждения начинают пытаться путем звонка по телефону связаться с должником. Обычно номер телефона указан в анкете.

Цель

Основная цель работников учреждения представлена получением сведений о том, почему не поступили средства в назначенную дату. Желательно каждому плательщику спокойно объяснить причину задержки.

Если человека уволили, он заболел или задержали зарплату, то желательно сразу сообщить об этом работникам банка. Сотрудник организации поинтересуется, когда будут внесены средства, причем он сообщит о том, что уже были начислены штрафы и неустойки.

Банк не будет звонить с неизвестного номера.

Другой целью разговора выступает информирование должника о том, какая именно сумма должна им вноситься.

Почему это происходит постоянно

Если должником не вносятся средства по кредиту, то банк начинает пользоваться разными мерами воздействия. Постоянные звонки со стороны сотрудников организации выступают в качестве психологической меры воздействия.

Людей такие звонки начинают раздражать, поэтому они пытаются разными способами погасить долг, чтобы прекратить общение с работниками организации. Звонки обычно продолжаются ежедневно до того момента, пока не будут внесены средства по кредиту.

Может ли банк звонить

У этих организаций имеется полное право на такие меры воздействия, хотя в законе есть ограничения на время и количество звонков. Поэтому учитываются требования:

  • не допускается звонить должникам в ночное время или ранним утром, но обычно работники банков не совершают таких ошибок, поэтому не нарушают так грубо законодательство;
  • если же появляются постоянные звонки в любое время суток, то можно утверждать, что долг был продан коллекторам;
  • во время общения можно поинтересоваться, кто именно звонит и какую организацию представляет.

Если звонящий человек не представляется и не указывает, на какой банк или фирму он работает, можно смело вешать трубку.

Последствия отказа отвечать

Многие должники при допущении просрочки предпочитают просто перестать брать трубку. Такое решение может стать причиной того, что банк пытается связаться с родственниками или коллегами должника, чтобы они подействовали на него.

Во время заполнения анкеты на получение кредита обычно требуется указать контактные данные родственников, поэтому данные телефонные номера используются сотрудниками организации для воздействия на гражданина.

Общение с родственниками

Звонки близким людям должника выступают определенной мерой воздействия. Предполагается, что когда семья человека узнает о его долгах, то родные начинают постоянно спрашивать о его проблемах, заставляют погашать долги, а нередко даже финансово помогают справиться с проблемами.

Что делать, если банк звонит по чужому кредиту, расскажет это видео:

Если же банк продолжает ежедневно звонить родственникам, то у них это уже начинает вызывать раздражение, поэтому они начинают более эффективно воздействовать на должника.

Звонки на работу и ответственность

При заполнении заявки на получение кредита обязательно указывается официальное место работы гражданина. Если звонки самому заемщику и его родственникам не приносят нужного результата, то банк может начать звонить на работу должника.

Такой инструмент воздействия является эффективным, так как начальники обычно негативно относятся к информации о том, что их работники являются нерадивыми плательщиками кредитов.

Обычно на работу звонят коллекторы, а не работники банковского учреждения, но такие действия являются незаконными, так как представлены распространением личных данных, поэтому надо с жалобой обращаться в Роскомнадзор.

Если действительно работники банка начинают общаться с руководством должника на работе, то это является серьезным нарушением, за которое по суду могут назначаться значительные штрафы в несколько десятков тысяч.

Но судебная практика по этому вопросу довольно часто содержит случаи, когда суд принимал сторону учреждения, поэтому оно не привлекалось к ответственности.

Когда законны звонки банка третьим лицам

В законодательстве разрешаются звонки родным должника в нескольких ситуациях:

  • заемщик самостоятельно при заполнении анкеты указывал телефоны членов своей семьи для связи в случае возникновения необходимости;
  • родственник является поручителем или наследником должника;
  • невозможно каким-либо образом связаться с самим заемщиком, чтобы передать ему важную информацию по кредиту, поэтому общение с родственником выступает единственной возможностью для этого.

Стоит ли опасаться звонков банка? Фото:onfinanson.ru

Если банк сможет доказать вышеуказанные ситуации, то суд не сможет привлечь его к ответственности за постоянные звонки родственникам заемщика.

Как правильно разговаривать

Если звонят сотрудники учреждения относительно не выплаченного кредита, то сами должники должны знать некоторые рекомендации относительно правильного общения со специалистами. К ним относится:

  • не следует поддаваться панике;
  • общаться надо вежливо и спокойно, так как дерзость и грубость могут только усугубить обстановку;
  • не рекомендуется давать беспочвенных обещаний или разглашать сведения о себе и своих родственниках;
  • важно узнать, сотрудник какого учреждения звонит гражданину, а также на каких основаниях совершается этот звонок;
  • желательно заранее установить на телефон программу, которая записывает разговоры, так как если звонящий будет нарушать права гражданина, то он сможет воспользоваться этой записью в суде при необходимости.

Таким образом, при грамотном общении с работниками банка можно предотвратить нарушение своих прав.

Куда можно пожаловаться

Если сотрудники организации звонят слишком часто, а также ночью, то можно подать жалобу на банк в разные инстанции:

  • если используются противозаконные способы воздействия, то надо обращаться в полицию, а также можно написать заявление в прокуратуру;
  • если звонки продолжаются в ночное время, а также если в разговоре звонящие угрожают должнику, то необходимо подать заявление в полицию;
  • если фиксируется вымогательство со стороны работников банка, то надо обращаться в Следственный комитет;
  • при незаконном использовании личных сведений надо подавать жалобу в Роскомнадзор.

Как разговаривать с банком, смотрите в видео:

Для любого человека звонки о необходимости возвращения кредита являются неприятными и раздражающими, но при этом они законны, поэтому в большинстве случаев банки не нарушают законодательство, поэтому требуется самим заемщикам соблюдать законодательство и ответственно относиться к выплате кредитов.

Заключение

Таким образом, банк может звонить должникам, чтобы воздействовать на них для возврата кредитов. При этом данная деятельность должна реализоваться на основании многочисленных требований и правил. Если они нарушаются, то заемщики могут обращаться с жалобами на организацию в разные государственные инстанции и органы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Банк не уведомил о задолженности: мои права

Выдавая кредит, каждый банк заинтересован в получении прибыли, в виде процентов. При возникновении долга уполномоченный сотрудник должен звонить должнику. Конечно, в большинстве случаев с должником работает специалист по сбору долгов. Но что делать, если банк не уведомил о задолженности? Рассмотрим, что делать клиенту в ситуации, когда кредитор начислил пени и штрафы по кредитному долгу.

Когда банки не звонят клиентам

Бывают ситуации, когда сотрудники банка не спешат звонить клиенту и требовать возврата долга. Для вашего удобства рассмотрим несколько ситуаций.

Когда сотрудник банка не звонит заемщику:

  1. Последний взнос.
  2. Недоплата по последнему платежу.
  3. Недоплата по ежемесячному взносу.
  4. Переплата.

В первых трех случаях банк просто начисляет пени и штрафы, которые обязательно взыщет, когда сумма повысится. Что касается переплаты, то ряд кредиторов в договоре прописывают условие, что если на счете после погашения долга будут деньги, следует оплачивать обслуживание счета.

Получается, специалист банка может позвонить спустя год и запросить оплату за годовое обслуживание счета. При этом совершенно не важно, какая была сумма переплаты.

Опытные финансовые эксперты советуют после погашения задолженности брать справку об отсутствии долга. Это поможет отстоять права в спорной ситуации.

Права заемщика

Права заемщикаЧасто заемщики задают вопрос: должен ли в рамках закона банк звонить заемщику при наличии долга? Ответ простой – нет! Однако есть исключения, которые оговариваются в кредитном соглашении. Поэтому, перед подписанием документа следует внимательно его изучить и понять, как ведет себя финансовая компания при возникновении долга.

На практике кредиторы не включают в договор пункт, согласно которому обязуются информировать клиента о сумме задолженности. Для банка просрочка по кредиту – это возможность получить прибыль.

Часто банки не звонят даже тем клиентам, которые ранее не нарушали сроки оплаты и допустили ошибку по неосторожности. Финансовые эксперты понимают, что ответственный и платежеспособный заемщик обязательно погасит пени.

Если по договору оплачена услуга смс-уведомление, клиент имеет право:

  1. Составить досудебную претензию, с которой обратиться в офис банка. Документ составить в двух экземплярах, для каждой стороны. На претензии клиента специалист банка должен расписаться и поставить номер входящей документации.
  2. Получить решение со стороны финансовой компании.
  3. При получении отказа обратиться в суд.

К сожалению, суд может только снизить часть начисленных пеней или штрафов, ссылаясь на то, что заемщик обязан сам следить за оплатой.

Когда произошла недоплата по последнему взносу:

  1. Написать заявление в банк, к которому приложить кредитный договор с графиком и чек об оплате последнего платежа.
  2. Получить ответ, в результате чего возникла просрочка.
  3. При необходимости обратиться в суд.

Пример заявления:

Директору ООО «Самый лучший банк»

Ефимову Анатолию Викторовичу

От Макарова Анатолия Сергеевича

Заявление

Прошу вас предоставить разъяснения о сумме задолженности по кредитному договору № 123 от 05.04.2018 года. Не уведомляя своевременно о сумме долга, вы нарушаете мои права.

В завершение следует отметить, что отстоять права клиенту в такой ситуации крайне сложно. Банк отменяет начисленные штрафные санкции только в том случае, если заемщик предъявляет все чеки об оплате и график погашения, согласно которому ясно, что он платил строго по плану.

Специалисты банка рекомендуют клиенту контролировать погашение долга через личный кабинет и запрашивать справку после полного закрытия долга.

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Совет 1

Записывайте разговоры

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Совет 2

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Совет 3

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Совет 4

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален.  Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Совет 5

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Совет 6

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны,  а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да»,  «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

Коллектор: Вы оплатите 25 или 26 числа?

Коллектор: А кто знает?

Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!

Коллектор (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!

Вы (спокойно): Не могу знать.

Коллектор: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!

Вы: Нет. Нет возможности сейчас!

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Совет 9

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Как общаться с представителем банка на этапе взыскания просроченного кредита?

Процедура принудительного взыскания задолженности по действующему кредиту на досудебном этапе предполагает привлечение к индивидуальной работе с заемщиками уполномоченных сотрудников службы безопасности банка или привлеченных представителей коллекторских агентств. Специалисты вправе в рамках должностных полномочий напрямую общаться непосредственно с должниками или их официальными представителями (юристы, антиколлекторы, наследники, поручители и опекуны).

Права и обязанности представителей банка

Коллекторы и сотрудники кредитных отделов по действующему законодательству имеют практически одинаковые должностные инструкции. Представителям банков запрещается угрожать клиенту расправой или предпринимать любые действия, которые могут навредить должникам. Ужесточение требований к сборщикам долгов произошло в результате неоднократного превышения полномочий сотрудниками различных коллекторских агентств.

Представители кредитора имеют право:


  • Информировать заемщика о появлении задолженности по телефону или электронной почте.
  • Звонить на финансовый номер заемщика не более одного раза в сутки и двух раз в неделю.
  • Обрабатывать конфиденциальную информацию должника о выполненных ранее платежах.
  • Назначать личную встречу в офисе коллекторского средства или кредитной организации.
  • Представлять интересы нанимателя в суде.

Сотрудник коммерческого банка или привлеченного коллекторского агентства обязан официально представиться во время общения с должником. Специалисту запрещается оскорблять адресата и его близких. В случае возникновения различных конфликтных ситуаций, вызванных угрозами или намерением причинить какой-либо вред здоровью и имуществу, заемщик вправе привлечь правоохранительные органы. Задачей работников кредитной организации является информирование должника.

Представителям кредитора запрещено:


  • Осуществлять анонимные звонки в нерабочее время.
  • Навязчиво рассылать уведомления о необходимости погасить кредит.
  • Посещать должника по домашнему адресу или текущему месту работы.
  • Распространять конфиденциальную информацию о неплательщике.
  • Психологически, физически или эмоционально воздействовать на должника.
  • Причинять вред имуществу или изымать принадлежащие клиенту вещи.
  • Вынуждать заёмщика к оплате долга путем обмана и мошеннических манипуляций.


Защититься от незаконных действий позволит привлечение опытных юристов. Помощь в борьбе с произволом сборщиков долгов предоставляют антиколлекторские агентства. Существует несколько нюансов, связанных с процессом кредитования, поэтому эксперты стараются внимательно изучить параметры сделки. Например, банк может использовать агентский договор или продать задолженность коллектору.

Что могут предложить представители банка?

Заемщики, которые сталкиваются с возможными просроченными платежами, могут обратиться в ближайшее отделение выбранной для сотрудничества кредитной организации для пересмотра условий текущей сделки. В этом случае представитель банка рассмотрит поступившую заявку от клиента, приняв решение о дальнейшей стратегии действий. Если заемщик проявляет инициативу, снижается риск столкновения с грубым, непрофессиональным и откровенно хамским отношением сотрудников кредитной организации. К тому же во время действия процедур по реструктуризации долгов кредитор не привлекает независимых сборщиков долгов (коллекторов), которые печально известны своими полулегальными и нелегальными методиками работы с неплательщиками.

Пересмотр условий договора включает изменение любого из следующих компонентов сделки:

  1. Размер ежемесячного платежа можно уменьшить до необходимого заемщику показателя.
  2. Кредитор может изменить ставку, сокращая сумму процентов, которая должна быть выплачена по кредиту.
  3. По решению сторон осуществляется коррекция текущего графика платежей с пролонгацией соглашения.

При здравом подходе к работе с задолженностью стороны могут отыскать приемлемые варианты для решения проблем. В результате внесённых изменений заемщик освобождается от крупных ежемесячных платежей. Он получает возможность оптимизировать процесс выплат, не допуская возникновения продолжительных просрочек.

Как общаться с представителем банка?

По большей части на этапе общения с недобросовестными заемщиками сотрудники банков и многочисленных коллекторских агентств применяют методы легкого психологического воздействия. Поскольку существует риск записи разговора, специалисты стараются вести себя максимально деликатно. Некоторые организации нанимают независимых экспертов или вовсе используют автоответчики для выполнения автоматической рассылки уведомлений.

Заемщику во время общения с представителем банка рекомендуется:

  1. Не паниковать. Вести себя предельно осторожно. Общаться максимально собрано и вежливо.
  2. Всегда отвечать на звонки. Не игнорировать поступающие уведомления.
  3. Проверить данные о кредите. Иногда случаются сбои, после которых сотрудники банка звонят благонадёжным заемщикам.
  4. Узнать название организации, чьи интересы представляет сотрудник колл-центра.
  5. Уточнить текущие параметры долга, в том числе размер просроченных платежей и остатка по кредиту.
  6. Получить консультацию касательно дальнейшего развития ситуации и возможности пересмотра условий сделки.
  7. Записать разговор, если существует техническая возможность.

Не стоит реагировать на угрозы и грубый тон собеседника. Профессионал, который занимается взысканием кредита, будет общаться максимально вежливо, поскольку наличие оскорблений во время обращения к должнику считается достаточным основанием для обращения в полицию. Если представитель кредитной организации все же допускает оскорбления в адрес клиента, записи разговоров могут быть использованы в качестве доказательства для возбуждения уголовного дела. В результате опытные сотрудники банков стараются не переходить черту на этапе индивидуальной работы с должниками.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *