Содержание

Управление личными финансами

Управление личными финансамиУправление личными финансами

Управление личными финансами – это то, чем очень хорошо владеют все богатые люди, и то, о чем даже не слышало остальное население нашей страны. И это все при том, что практически все спят и видят себя финансово свободными и успешными людьми, а как обращаться со своими финансами знают только единицы.

Первое, что необходимо сделать каждому желающему стать финансово независимым человеком, это научиться грамотно управлять своими личными финансами, которое включает в себя девять пунктов. обязательных для исполнения. Что это за пункты, рассмотрим ниже в данной статье.

Содержание

ПЕРВОЕ. Строгий учет доходов и расходов

ВТОРОЕ. Начните копить деньги

ТРЕТЬЕ. Расплатитесь с долгами и больше никогда не живите в долг

ЧЕТВЕРТОЕ. Составьте личный финансовый план

ПЯТОЕ. Планируйте свой бюджет

ШЕСТОЕ. Увеличение личного дохода и оптимизация своих расходов

СЕДЬМОЕ. Научитесь работать с банками

ВОСЬМОЕ. Инвестирование

ДЕВЯТОЕ. Стать финансово грамотным человеком

ПЕРВОЕ. Строгий учет доходов и расходов

Первое, что необходимо сделать – это научиться вести строгий учет доходов и расходов. А точнее, тратить меньше, чем зарабатываешь.

Очень важно твердо уяснить и усвоить, что:

  • во-первых, ДЕНЕГ МНОГО НЕ БЫВАЕТ. Сколько бы человек не заработал, все равно будет мало. Как говорится в народе, по доходу и расход;
  • а во-вторых, потребность в деньгах целиком и полностью зависит от сложившихся ПЛОХИХ ФИНАНСОВЫХ ПРИВЫЧЕК и НЕУМЕНИИ УПРАВЛЯТЬ СВОИМИ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ.

ПЕРЕСТАНЬТЕ ПРИОБРЕТАТЬ ПАССИВЫ, СОСРЕДОТОЧЬТЕСЬ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АКТИВОВ.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш карман. Пассивы — это то, что вынимает их оттуда. Например, квартира может быть как пассивом, так и активом. Если вы ее сдаете в аренду, квартира будет считаться активом. Но вот, если вы в ней живете, платите коммунальные и иные платежи, она становится пассивом.

И не забудьте завести домашнюю бухгалтерию. Записывайте все поступления денежных средств и все расходы, которые вы совершаете. Это поможет вам проанализировать свои траты, сделать соответствующие выводы и понять, куда уходят деньги.

ВТОРОЕ. Начните копить деньги

Здесь все просто. Одна очень важная хорошая привычка, которая должная быть прочно привита в каждом человеке, — это МИНИМУМ 10% ВСЕХ ДОХОДОВ НЕОБХОДИМО ОТКЛАДЫВАТЬ, чтоб в последующем инвестировать, положить в банк на депозит и создание подушки безопасности. Попробуйте жить по такому простому правилу 70-20-10. То есть:

  • 70% своего дохода оставляйте на жизнь и развлечения, покупку чего-либо желанного. Причем, на 50% — вы живете, а 20% должны пойти на развлечения, отдых и покупку желаемых вещей ;
  • 20% — откладывайте, чтоб в последующем инвестировать, положите на депозит в банке;
  • 10% — благотворительность. Благотворительность, вообще, важная статья расходов всех богатых людей.

Лучше откладывать по чуть-чуть, но регулярно, чем много, но редко. Никогда не видитесь на соблазн не отложить определенную сумму, или отложить меньше запланированного. Это может быстро превратиться в регулярную привычку, и ваше намерение накопить деньги и подушку безопасности, так и останется только намерением.

ТРЕТЬЕ. Расплатитесь с долгами и больше никогда не живите в долг

Жить в долг – это основная плохая привычка бедного человека. Человек, вообще, любит все как у всех. Чтоб такой же большой дом, такая же дорогая машина, одежда, телефон. И неважно, что сосед может себе это позволить, а ты позволить себе можешь только кредит или большой заем у друзей и родственников и жизнь в долг.

Чтоб хоть как-то рассчитаться с долгами и выбраться из этих крысиных бегов необходимо:

  • во-первых, определить общую сумму задолженности;
  • во-вторых, определить приоритеты погашения;
  • в-третьих, составить график погашения задолженности в соответствии с расставленными приоритетами;
  • в-четвертых, начните погашать долги, в соответствии с графиком погашения задолженности;
  • и пятое, самое главное, никогда больше не приобретайте что-либо в долг.

Здесь еще очень важно научиться отличать хороший долг от плохого. Плохой долг – это когда ты сам платишь по своим обязательствам. Хороший долг – это когда кто-то другой выплачивает твои долги.

Например, ты можешь взять квартиру в ипотеку и поселить туда жильцов. Тогда ежемесячные выплаты по ипотеки, ты будешь погашать с арендной платы за сдачу квартиры. А разница и будет твоей ежемесячной прибылью.

ЧЕТВЕРТОЕ. Составьте личный финансовый план

Если вы точно знаете, чего хотите и к чему стремитесь, то личный финансовый план вам просто необходим. Он укажет вам путь, по которому вы должны следовать, чтоб достичь своей цели. Для эффективного управления личными финансами важно научиться грамотно составить финансовый план, а для  этого необходимо:

1) Поставьте перед собой личные финансовые цели. Финансовые цели должны быть как долгосрочными (10-20 лет), среднесрочными (3-5 лет) и краткосрочными (до 1 года).

2) Проанализировать свое финансовое состояние на текущий момент.

3) Составить план погашения долгов (если они у вас есть) и строго ему следуйте.

4) Определить способы, методы и тактику выполнения своего финансового плана. Например, открыть депозит в банке – это способ, а вносить ежемесячно определенную сумму – это тактика.

5) Обязательно придерживайтесь определенных правил.

  • цели должны быть обоснованными и реально достижимыми;
  • на выплату долгов выделять не менее 20% своего дохода;
  • выделяйте не менее 10% на создание капитала;
  • не вкладывайте все средства в одно место;
  • делайте поправку на инфляцию и учитывайте риски.


ПЯТОЕ. Планируйте свой бюджет

Управление личными финансами

Управление личными финансами

Планирование своего бюджета – это неотъемлемая часть управления личными финансами. Вы более эффективно начнете расходовать свои доходы, быстрее выплатите свои долги, создадите резервный капитал и быстрее достигнете поставленных перед собой финансовых целей.

Начинать планировать свой бюджет необходимо:

  • во-первых, с тщательного анализа своих доходов и расходов;
  • во-вторых, бюджет планируется на месяц, начиная с установки точного ежемесячного дохода, а за тем планируются расходы;
  • в-третьих, в первую очередь выделяются средства на погашение долгов, затем на создание капитала, а уж потом – на текущие расходы.

И, конечно же, строго следуйте намеченному плану. Через месяц проведите анализ и сделайте соответствующие выводы. Бюджет на следующий месяц составляйте уже с учетом выявленных ошибок.

 ШЕСТОЕ. Увеличение личного дохода и оптимизация своих расходов

Найдите способ увеличить свои доходы (дополнительная работа, работа в интернете, сетевой маркетинг, повышение квалификации и т.д.) и обязательно начните предпринимать необходимые действия.

Тщательно проанализируйте свои расходы и предпримите соответствующие действия по их оптимизации. Например:

  • не покупайте те товары, без которых сможете жить. Перед каждой покупкой спросите себя, действительно ли вам это нужно?
  • не старайтесь быть как все. Не обязательно покупать дорогую машину только потому, что у соседа такая же. Богатые начинают покупать дорогие и шикарные вещи только тогда, когда уже могут себе это позволить. Они всегда тратят меньше, чем зарабатывают.
  • постарайтесь заменить высоко затратные статьи расходов на менее затратные. Например, вместо обеда в кафе берите еду из дома.

Включите голову и хорошо подумайте, каким образом вы можете увеличить свой доход, какие расходы вы можете совсем убрать, а какие заменить на менее затратные. И постепенно шаг за шагом начните применять это на практике, менять свои плохие привычки на привычки богатых людей.

СЕДЬМОЕ. Научитесь работать с банками

Поскольку все денежные потоки в наше время проходят через банк, просто необходимо умудриться построить хорошие взаимовыгодные отношение с банками. Без этого грамотно управлять личными финансами не получится. А для этого нужно:

  • во-первых, знать основные правила работы с банками;
  • во-вторых, научиться правильно и грамотно выбирать банк для обслуживания;
  • и в-третьих, знать, какими банковскими услугами можно пользоваться, а какими нет.

ВОСЬМОЕ. Инвестирование

Быть богатым – это, прежде всего, быть финансово независимым человеком. А финансово независимый человек – это инвестор. Стать финансово свободным можно лишь инвестируя свои денежные средства в какие-либо финансовые инструменты.

Направьте все свои силы не на активный заработок, а на создание пассивного дохода. Выберите те источники пассивного дохода, которые вам по душе, и не боитесь пробовать, рисковать своим капиталом и ошибаться. Это единственный путь, который приведет вас к финансовой стабильности и независимости. Перед тем как начать инвестировать  для начала необходимо:

  • во-первых, изучить теоретические основы инвестирования;
  • во-вторых, уметь рисковать своим капиталом и в случае чего потерять его;
  • в-третьих, необходимо четко представлять куда, во что и сколько вы готовы инвестировать свой капитал;
  • и в-четвертых, конечно же, позаботиться о создании капитала, который вы и будите инвестировать.

Рискуйте! Тому, кто лежит на земле, уже некуда падать.

Бодо Шефер

ДЕВЯТОЕ. Стать финансово грамотным человеком

Чтоб обрести финансовое благополучие, а в дальнейшем и финансовую независимость, просто необходимо овладеть основами финансовой грамотности. А чтоб повысить уровень финансовой грамотности вы можете:

  • записаться на курсы повышения финансовой грамотности;
  • читать специальные книги и литературу;
  • искать и изучать необходимую информацию о финансах в интернете.

А, другими словами, не сидеть тихо на попе и ждать чудес с небес, а предпринять определенные шаги по самообразованию.

Это основные принципы, которые включает в себя управление личными финансами. Если вы постепенно шаг за шагом начнете воплощать их в жизнь, то непременно в скором времени достигнете финансовой свободы и станете по-настоящему богатым человеком.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Управление личными финансами: 5 главных ошибок

Управление личными финансами – дело непростое. Несмотря на доступность информации, массу специализированных инструментов и обилие финансовых консультантов, мы продолжаем делать финансовые ошибки. Давайте разберем 5 самых распространенных из них.

Ошибка №1. Не вести бюджет и не записывать расходы

Бюджет – это основа финансового планирования. Сколько бы вы ни зарабатывали, важно планировать и фиксировать свои доходы и расходы.

Возьмите за основу свой заработок за месяц, вычтите из него постоянные траты – аренда, коммуналка, проезд, интернет, телефон, платежи по кредитам, в том числе ипотеке. Выделите хотя бы 10% из заработка на формирование сбережений. Если у вас нет кредитов, на можно увеличить эту сумму до 20-30% от дохода. Остальное можно тратить на жизнь – продукты, походы в кафе, развлечения, подарки и т.д. Теперь остается только тщательно фиксировать свои траты по категориям. В этом вам поможет Домашняя бухгалтерия. Скорее всего, ваш бюджет будет отличаться от реальной картины трат. Поэтому в следующем месяце скорректируйте его.

Ошибка №2. Не откладывать деньги на непредвиденные расходы

Если у вас нет «заначки» на черный день, то любая непредвиденная ситуация (болезнь, поломка машины, штраф) выбьет вас из колеи. Вам придется платить кредитной картой или просить в долг у близких. Поэтому лучше стараться откладывать с каждой зарплаты хотя бы небольшую сумму. Постепенно увеличивайте вашу «подушку безопасности» до суммы, равной вашему доходу за 3-6 месяцев.

Ошибка №3. Иметь на кредитной карте лимит больше ежемесячного дохода

Лучше, чтобы лимит кредитной карты был меньше вашей зарплаты. Не стоит полагаться на свою силу воли. В определенных моментах мы можем поддаться соблазну и потратить больше, чем на самом деле можем себе позволить. Поэтому не поленитесь обратиться в свой банк и попросите понизить кредитный лимит на карте.

Ошибка №4. Не страховать свою жизнь и здоровье

Люди не любят задумываться о негативных событиях. Кажется, что болезни и беды происходят только с другими. Мы призываем всех не быть легкомысленными и заранее продумать все варианты развития событий, особенно, если у вас есть маленькие дети или пожилые родители. Изучите предложения разных страховых компаний, проанализируйте условия договора и выберите оптимальный для вас вариант. А мы, конечно, желаем, чтобы эта страховка вам никогда не пригодилась.

Ошибка №5. Думать только о прибыли при инвестициях

Обычно, когда мы задумываемся об инвестициях, мы игнорируем возможные потери и фиксируемся только на прибыли. Многие ошибаются в элементарных математических расчетах. Например, если в один год вы потеряли 50%, а в следующем году получили 50% прибыли, то вы не вышли в ноль – вы потеряли 25% сбережений. Поэтому всегда тщательно считайте результаты, думайте о рисках и диверсифицируйте свои инвестиции. По той же причине не советуют начинать инвестировать те деньги, которые вам будут нужны в ближайшем будущем. Лучше начинать тогда, когда у вас уже сформирована финансовая подушка безопасности и вы готовы вкладывать деньги на долгие сроки.

Какие ошибки личных финансов добавили бы вы в список самых распространенных? Какие ошибки делаете вы? И как их исправляете?

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

Управление личными финансами

25.12.2013 33 022 27 Время на чтение: 8 мин. Управление личными финансамиУправление личными финансами

Сегодня я хочу обобщить главную тему сайта Финансовый гений — управление личными финансами. В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие «управление личными (домашними) финансами» и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию, в ней я буду давать много ссылок на другие публикации, в которых те или иные аспекты освещены более подробно.

Итак, что включает в себя управление личными финансами.

Учет личных финансов

Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести учет домашних финансов, так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.

Личный финансовый план

Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь финансовые цели или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется личный финансовый план, в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.

Планирование семейного бюджета

Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. Планирование семейного бюджета лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.

Увеличение личных доходов

Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами — это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, как увеличить доходы, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.

Оптимизация личных расходов

Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов — это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот оптимизация личных расходов в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.

Избавление от долгов

Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая избавиться от долгов. Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить — как можно быстрее рассчитаться с долгами.

Создание резервов, сбережений, капитала

Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами — диверсификация личных денежных активов, то есть, создание резервов, сбережений и капитала. Резервы выступают своего рода «подушкой безопасности» для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, сбережения позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а капитал необходим для создания источников пассивного дохода.

Грамотная работа с банками

Банки — это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные правила работы с банками, уметь грамотно выбрать банк для обслуживания, знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.

Инвестиции

Инвестиции — это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (финансовой независимости). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется стать инвестором, рисковать своим капиталом и извлекать из него пассивный доход.

Финансовая грамотность

Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться повысить свою финансовую грамотность. Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.

Сайт Финансовый гений создан для того, чтобы помочь вам освоить важнейшие основы финансовой грамотности и способствовать тому, чтобы ваше управление личными финансами велось максимально эффективно. Поэтому оставайтесь с нами, подписывайтесь на обновления, присоединяйтесь к сообществам сайта в соцсетях и следите за выходом новых публикаций. При необходимости я всегда с удовольствием отвечу на интересующие вас вопросы: задавайте их в комментариях.

На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!

Что такое Управление личными финансами? Управление личными финансами — это… Расписание тренингов. Самопознание.ру

Каждое, даже самое небольшое предприятие нуждается в учёте доходов и расходов. Очевидно, что без грамотного управления финансами любой бизнес не имеет перспектив. Личные финансы также нуждаются в учёте, будь то семейный бюджет или персональный «кошелёк».

Чаще всего к теме управления личными финансами обращаются две категории людей. Первая — имеющие свободные денежные ресурсы свыше расходов на повседневные нужды, желающие правильно ими распорядиться. Вторая — те, кто испытывает необходимость в тщательном планировании расходов ввиду их ограниченного количества. Однако эта тема универсальна для всех и является базовым знанием в основах домоводства с давних времён.

Управление личными финансами решает такие вопросы как, например:

  • Как взять под контроль свои деньги?
  • Какие дополнительные финансовые источники можно подключить?
  • Какие траты являются неоправданными и бесцельно опустошают ваш кошелёк?
  • Как оптимизировать налоги и прочие обязательные платежи?
  • Как спланировать дорогостоящую покупку, накопить или взять в кредит?
  • Как эффективнее распорядиться свободными денежными средствами?
  • Как обеспечить себя достойной пенсией, а своих детей — хорошим образованием?

Ключевым моментом в управлении личными финансами является целеполагание. Задумайтесь, к какой жизни вы стремитесь, какой доход считаете достойным себя, как представляете себе свою старость, и что вы готовы дать своим детям? Сформулировав цели, вы поймёте насколько трудный и долгий путь нужно проделать, чтобы достичь их. Но, как гласит мудрость, путь в тысячу миль начинается с первого шага — в нашем случае с получения знаний о планировании и управлении личными финансами.

Управление личными финансами учит правильно организовать личный и семейный бюджет, составить финансовый план и рассчитать этапы его реализации.

Бездумно тратить зарплату и беззаботно относиться к своему будущему — не современно. Закон бизнеса «капитал должен приносить капитал» действует и для личного бюджета. Рынок предлагает с каждым годом всё больше финансовых продуктов, в которых важно научиться ориентироваться, понимая свои выгоды и избегая рисков.

С помощью различных финансовых инструментов можно выстроить собственную стратегию инвестирования. Банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость — годятся для долгосрочных вложений с целью дополнительного дохода. Страховые компании, пенсионные фонды, паевые и инвестиционные фонды — помогут спланировать пенсию.

Накопительное страхование — выручит, когда понадобится резервный фонд на непредвиденные нужды. В управлении личными финансами очень важно не упускать ни одного возможного источника доходов и извлекать прибыль из всех свободных ресурсов.

Изучив методы управления личными финансами, вы сможете верно расставить приоритеты, правильно применить различные финансовые инструменты и достичь желаемого уровня дохода, приложив минимум усилий. Целенаправленное следование финансовому плану, отражающему ваш жизненный план в денежных единицах, день за днём, год за годом будет давать свои ощутимые результаты. Финансовая грамотность — залог успешного «сегодня» и обеспеченного «завтра».

Уважаемые посетители! Портал «Самопознание.ру» посвящён в первую очередь личностному росту. Работа над собой, развитие навыков управления эмоциями, коммуникации, самопрезентации, конструктивного решения конфликтов, самоорганизации и т.д., несомненно, способствуют карьерному росту, увеличению продаж и развитию бизнеса. Многие технологии, освоенные на тренингах, могут использоваться при решении рабочих вопросов. Но мы не размещаем бизнес-тренинги в чистом виде (а также тренинги по продажам, управлению персоналом, переговорам, маркетингу, бухучёту и т.д.). Данное размещение не будет эффективным, т. к. посетители портала «Самопознание.ру» — не целевая аудитория данных мероприятий.

Управление личными финансами — контроль доходов и расходов, планирование денежных потоков

Быть финансово независимым – это естественное желание любого человека. Кто не хочет вместо того, чтобы весь день трудиться в офисе, наслаждаться жизнью, путешествуя и проводя время со своей семьей?

Как же достичь финансовой независимости? Для решения этой задачи существует управление личными финансами.

Оглавление статьи

Два базовых правила

С первого взгляда кажется, что управлять финансами сложно и приходится тратить много времени, на самом деле все проще. Первое, что нужно сделать, – контролировать расходы.

Если записывать траты, то можно без труда оценить эффективность использования своих денег. Причем делать это достаточно просто, сейчас без труда на телефон или компьютер устанавливается приложение или программа управления личными финансами.

 

uprlichfin1

Но учета недостаточно, нужно также планировать свой бюджет. Выделите главные цели, на которые нужны деньги, и разработайте план получения финансовых средств на них.

Также следует оценить свои активы и пассивы. Активы – это то, что приносит деньги, а пассивы – что их отнимает. К примеру, если вы купили баню, чтобы отдыхать по выходным, то она является пассивом. Доход она не приносит, но придется оплачивать налоги, электроэнергию, использование воды. Если баня приобретена для сдачи в аренду, то она уже актив.

Для финансового благополучия наращивайте активы и избавляйтесь от пассивов.

Важно заставлять деньги работать на себя. Хранить сбережения под подушкой неразумно, инфляция приведет к тому, что они со временем потеряют ценность. Инвестирование обеспечит вас дополнительным доходом, но чтобы начать вкладывать, нужно иметь деньги на руках.

Необходимо следить, чтобы доходы превышали расходы, в таком случае вы сможете набрать капитал. Эту разницу можно увеличить двумя способами: сокращать расходы и повышать доходы.

Итак, основы управления личными финансами заключаются всего лишь в двух базовых правилах:

  • наращивайте активы, сокращайте пассивы;
  • увеличивайте доходы, снижайте расходы.

Как снизить расходы?

Оцените затраты: они все необходимы или можно сократить? Тщательный контроль за движением собственных денежных средств поможет избежать необдуманных и необоснованных расходов.

Денежные траты бывают необходимыми и теми, от которых можно отказаться.

К примеру, вы оплачиваете дорогой тариф сотового оператора, но тратите лишь малую часть пакета, в таком случае следует выбрать дешевый тариф. Ваша машина требует много бензина? Купите авто с двигателем меньшей мощности, расходы снизятся.

Любой человек может оптимизировать и снизить расходы. Но не забывайте, нужно работать над повышением доходов.

uprlichfin11

Как увеличить доходы?

Существуют разные способы повысить доходную часть своего бюджета:

  • сменить работу на ту, где больше платят;
  • освоить новую профессию;
  • повысить квалификацию;
  • найти дополнительный источник дохода.

Сейчас растет возможность заработка через Интернет, можно попробовать поработать в этой сфере. Многие осваивают самозанятость, проходят курсы по проведению косметических процедур, занимаются перепродажей товаров и т.д. Оцените свои сильные стороны, может быть, вы без труда можете починить компьютер? Отлично вяжете, рисуете, шьете? Тогда предложите свои услуги.

Самозанятость дает возможность совмещать основную работу с подработкой, тем самым увеличив доход.

Что наращивать, а что сокращать?

Как уже говорилось, активы приносят деньги, пассивы их тратят. Из этой формулы становится очевидным то, что активы необходимо наращивать, а от пассивов следует избавляться.

 

К активам относятся банковские вклады, ценные бумаги, сдаваемое в аренду имущество. Пассивы – это ваши дом, автомобиль, кредиты и долги. Многие делают серьезную ошибку, покупая дополнительные пассивы в кредит, тем самым ухудшая свое финансовое положение.

Оцените свои пассивы – если их можно перевести в активы, то смело действуйте, если нет, то оптимальным вариантом будет избавиться от них.

Откажитесь от кредитов. Если у вас есть гараж, который стоит без дела, сдавайте его, так вы сможете сэкономить на обязательных платежах и получить дополнительный доход. Живете в трехкомнатной квартире небольшой семьей, одна комната пустует? Сдайте ее или же снимите двухкомнатную квартиру, а свое жилье сдавайте по более высокой цене.

Также следует заниматься наращиванием активов. Если у вас работа со стабильным доходом, то желательно создать дополнительный источник дохода – собственный бизнес, инвестиции.

aktiv_passiv

Процесс управления

Личные финансы: секреты управления основаны на следующих базовых принципах:

  • учет;
  • планирование;
  • контроль.

Учет подразумевает фиксирование всех расходов и доходов в специальных программах или тетради. Лучше разделить расходы по группам: «Продукты», «Проезд», «Коммунальные платежи» и т.д. В конце месяца нужно подсчитывать суммы доходов и расчетов, это позволит сделать вывод о своем финансовом состоянии.

Свои личные финансы нужно планировать. Если вы собираетесь что-то приобрести в будущем, то лучше разработать план доходов и расходов, чтобы понимать свои возможности и выделить денежные средства на покупку без ущерба для других нужд.

Если имеется план, то необходим и контроль за его соблюдением. Минимум раз в месяц нужно проверять, идете ли вы по плану или вышли из бюджета, во втором случае желательно сделать его корректировку.

Финансовая независимость – это возможность жить так, как хочется.

Чтобы позволить себе жизнь, о которой вы мечтаете, необходима система управления личными финансами, следует грамотно наращивать доходы и сокращать расходы. Полная концепция управления личными финансами уместилась всего в 16 утверждений.

invest_biznes

Учет и контроль, управление онлайн

В Интернете легко найти и скачать программы для управления личными финансами онлайн, их использовать удобнее, чем делать записи в тетради или блокноте. В таких программах существует два главных раздела: «Доходы» и «Расходы». Каждый из них включает в себя ряд групп, имеется возможность редактировать группы (добавлять и удалять).

В программу нужно ежедневно вносить суммы полученных/потраченных денег. Удобно то, что вы в любой момент можете увидеть остаток средств на конкретную дату, программа автоматически складывает все расходы и доходы и подсчитывает разницу между ними.

Программы бывают бесплатными и платными. Обычно у одного приложения имеются обе версии, но они различаются функционалом.

Платные программы дают возможность изучить подробную статистику за месяц: в них рисуются диаграммы, графики, выгружается статистика и т.д.

Имеются программы, которые можно использовать онлайн, открывать на компьютере, на мобильных устройствах: «Домашняя бухгалтерия», Moneytracker, MyBudget, Alzex Finance и прочее.

Если вы планируете использовать одну программу всей семьей, лучше выбрать платную версию, которая поддерживается на нескольких устройствах и имеет функцию синхронизации. Особенно удобны приложения для смартфонов, поскольку телефон всегда под рукой, можно сразу записать движение денежных средств.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео об управлении личными финансами:

Управление личными финансами — основные принципы и методы

Здравствуйте, уважаемые друзья и подписчики моего блога. С вами Артём Биленко. В этой статье мы будем говорить про управление личными финансами. Вы узнаете о принципах, которыми руководствуются преуспевающие люди при работе с собственным капиталом и размещению свободных средств.

Сразу после изучения материала вы сможете записаться на образовательные тренинги, где есть все об управлении личными финансами.

Базовые принципы работы с наличными средствами

Начнем с определения цели. Методы эффективного управления личными финансами необходимы для того, чтобы пользователь перестал брать кредиты, научился распоряжаться наличным капиталом, сформировал резерв и выработал привычку вкладывать часть дохода в выгодные инвестиционные проекты.

Ниже мы рассмотрим фундаментальные принципы, с помощью которых реально достигнуть всего перечисленного.

В следующем разделе я порекомендую курсы, которые ускорят ваше обучение и помогут освоить технику управления личными финансами в максимально сжатые сроки.

Обучающие тренинги

Обратите внимание на «Центр Финансовой Культуры» основатель которого Роман Аргошоков. Основная часть семинаров посвящена тому, чтобы слушатели учились избавляться от долгов и кредитов, разрабатывали личные финансовые планы и увеличивали собственный доход.

Образовательный материал поделен по разделам и представлен в форме текста, видео и аудиозаписей. На сайте можно пройти регистрацию и получить тестовый доступ к большинству предложенных курсов.

Главная ценность этого сайта в бесплатном контенте, который применимым в большинстве повседневных ситуаций. Например, ниже вы можете посмотреть видео, где специалисты по личным финансам высказываются о целесообразности кредитных займов.

Чтобы получить доступ к базе знаний, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь.

Чтобы вы убедились в ценности предлагаемых знаний, ниже я расположил полную версию семинара «Секреты управления личными финансами». Это платный курс Романа Аргашова, разбитый на четыре части. Вот лишь несколько основных тем, о которых автор рассказывает в видео:

  • влияние денег на каждого человека;
  • что дает навык управления личными финансами;
  • как финансовые проблемы отравляют жизнь;
  • зачем накапливать личный капитал;
  • в чем преимущества финансового плана и как его грамотно подготовить;
  • зачем создавать резерв и как это сделать;
  • явные и скрытые последствия неграмотных кредитных займов;
  • почему нужно начать инвестировать и какие ошибки совершают новички;
  • как избежать ненужных трат и выработать системный подход к накоплению;
  • что такое «лишние деньги» и что с ними делать;
  • финансовый сценарий, которого придерживается большинство населения;
  • схемы выгодного инвестирования различных сумм капитала;
  • что такое балансовый отчет и почему он жизненно необходим каждому;
  • как выбрать банковский депозит;
  • почему вам срочно необходимо застраховать свою жизнь;
  • как поставить, подкорректировать и достичь личных финансовых целей;
  • с какой проблемой вы столкнетесь, если перестанете наслаждаться собственными расходами;
  • что такое финансовая дисциплина и как ее выработать;
  • как перестать стесняться и вернуть давний долг;
  • как узнать стоимость 1 часа работы;
  • что такое «внутренняя охрана» и когда ее нужно включать;
  • как делать больше за меньшее время.

Часть №1

Часть № 2

Часть № 3

Часть № 4

Весь перечисленный материал вкладывается в программу одного вебинара. В «Центре Финансовой Культурывы» найдете еще массу полезных видео, где простым языком объясняются жизненно необходимые принципы управления деньгами. Применив на практике хотя бы часть рекомендаций, вы гарантировано улучшить собственное материальное положение.

Совет: никогда не подходите к решению задачи формально. Решили разобраться с личными финансами – действуйте. Изучайте полезную информацию и тут же ищите способ ее проверить.

Друзья, у меня к вам убедительная просьба: не прекращайте развиваться и искать новые знания. Всегда помните, даже если вы будете заниматься только по бесплатным материалам, то окажете себе неоценимую пользу. Предлагают это проверить прямо сейчас.

Перейдите по ссылке, зарегистрируйтесь и посмотрите двух часовой бесплатный вебинар Романа Аргашокова. Я изучил и сделал детальный обзор курса — рекомендую!

Вот лишь небольшая часть знаний, которые вы получите после просмотра.

Когда у вас будет хорошая теоретическая база, можно переходить на новый уровень. В следующем разделе мы рассмотрим несколько способов выгодного вложения средств.

Куда направлять капитал

Эта тема великолепно освещена в книге Роберта Алана. В ней автор описывает три проверенных способа размещение денег. Это инвестиции, недвижимость и собственный бизнес. Если вы намерены освоить тему личных финансов, то эта книга должна стать для вас настольной.

Предположим, что у вас есть свободные 5000 $. Давайте подумаем, куда их можно выгодно вложить. Рассмотрим несколько альтернативных вариантов, которые помогут вам осознать все разнообразие инвестиционного мира.

Сфера размещения капиталаСумма вложенийСхема
заработка
Ожидаемая доходность
Валютный рынок5000 $Вы проходите обучение – разрабатываете стратегию – переходите к торговле3-20% в месяц

Сфера размещения капиталаСумма вложенийСхема
заработка
Ожидаемая доходность
Бизнес5000 $Вы находите конкурентную нишу – составляете бизнес-план – запускаете проект2-15% в месяц

Сфера размещения капиталаСумма вложенийСхема
заработка
Ожидаемая доходность
Недвижимость5000 $Вы покупаете недорогую квартиру — делаете ремонт – закупаете б/у мебель и технику – сдаете недвижимость в аренду1-3% в месяц

Вы получили общее представление о том, куда вложить деньги. Подберите для себя оптимальный вариант, соберите как можно больше информации, составьте план и начинайте размещать капитал с пользой. Все получиться, если не откладывать важные дела на потом.

Заключение

Друзья, теперь вам известны основы грамотного распоряжения имеющимися средствами. Чтобы перечисленные советы работали, их нужно сразу внедрять жизнь и тестировать на практике. Я искренне надеюсь, что вы именно так и поступите.

Если материал этой статьи оказался для вас полезным, пожалуйста, сделайте репост и поделитесь информацией с друзьями. С вашей стороны это будет лучшей помощью моему проекту. Спасибо за внимание.

Задание

  1. Поставьте финансовую цель, которую вы хотели вы реализовать через 12 месяцев.
  2. Разработайте пошаговый план ее достижения.
  3. Подберите финансовые секреты, способные упростить поставленную задачу.
  4. Достигнете результата.
  5. Поднимите планку и приступайте к разработке нового плана.

Перечитать статью

Оценка материала

10 правил управления личными финансами

Успешные и состоятельные люди отличаются от неудачников умением управлять своими финансами. Хотите узнать, как обеспечить себе хороший доход? Предлагаем 10 правил управления финансами.

1. Не пытайтесь заработать на том, в чем не компетентны

Прежде чем вложиться в бизнес, подумайте, насколько хорошо вы разбираетесь в этом деле. Это касается любой сферы деятельности, будь то торговля, сфера услуг или покупка ценных бумаг. Тщательно изучите перспективы рынка, целевую аудиторию, проанализируйте возможные риски. При таком подходе вам удастся избежать неприятных неожиданностей, которые могут привести к убыткам.

Дмитрий Высев, предприниматель: «Когда я открывал свое первое дело, мне казалось, что успех неизбежен. Идея была проста и сулила хорошую прибыль. В одном многоэтажном офисном здании установил автомат с недорогим, но достаточно качественным растворимым кофе. Однако через месяц оказалось, что автомат не дает предполагаемой прибыли. Ошибка была в том, что растворимый кофе сейчас не пользуется спросом, клерки предпочитают натуральный напиток. Теперь перед тем как вложить деньги в бизнес, я тщательно изучаю рынок, просчитываю все варианты».

2. Цените свое время, стремитесь к большему

Молодые специалисты часто соглашаются на низкую зарплату. Однако чтобы добиться финансового успеха, необходимо стремиться к повышению доходов. Не устраивает зарплата – ищите другого работодателя или подработку. В собственном бизнесе тоже допустимо начинать с малого: на старте можно демпинговать, но после акклиматизации на рынке необходимо поднимать стоимость услуг. При этом должно улучшаться и качество работ.

Наталия Андреева, фрилансер: «Одно время мне не хватало зарплаты на основном месте работы, и я решила подыскать еще один источник доходов. Попробовав несколько несложных способов заработка в интернете, я остановилась на написании статей. В финансовом плане результаты меня поначалу не очень устраивали, но сам процесс приносил удовольствие. Заработав определенную сумму, я прошла дистанционные курсы копирайтинга и смогла заметно повысить качество своих текстов. Спустя несколько месяцев после этого у меня появилась возможность зарабатывать на фрилансе намного больше».

3. Контролируйте расходы

У богатых людей, которые достигли финансового благополучия собственным трудом, есть полезная привычка контролировать свои финансы. Фиксируйте на компьютере все расходы и доходы, анализируйте, куда уходит ваш бюджет. Так будет проще избежать лишних трат и достичь финансовой цели.

По словам бизнес-тренера Георгия Карташова, когда человек ставит цель накопить большую сумму денег, он должен в первую очередь уметь контролировать свои расходы. Стоит заранее определиться, на чем можно будет сэкономить, а на чем – нет. В этом деле непременно поможет анализ обязательных расходов, к которым относятся: покупка продуктов, коммунальные услуги, интернет, телефон, одежда, транспорт. Все остальные статьи бюджета подлежат сокращению.

4. Откладывайте часть заработанного

Старайтесь ежемесячно откладывать 10-25% от всех доходов. Желательно для этих целей выделить отдельный счет, с которого быстро и без потерь снять деньги невозможно. Так будет проще избежать соблазна потратить накопленные средства под влиянием сиюминутного порыва. Эта сумма в случае форс-мажорных обстоятельств сыграет роль подушки безопасности, а также позволит избежать обращения в банк за кредитом, когда впереди большие плановые расходы.

По словам финансового эксперта Валентина Копылова, откладывать деньги нужно сразу же после их поступления. Сначала следует отложить установленную сумму, и только потом отправляться по магазинам. Долю дохода, которая каждый месяц уходит в копилку, можно считать своеобразным налогом. Пришла зарплата – заплатили налог, а потом уже приступили к дальнейшему расходованию средств.

5. Не занимайте деньги

Не берите деньги в долг, особенно крупные суммы. И неважно у кого, ведь друзьям и родственникам тоже отдавать придется. Многие люди, которые чрезмерно увлекаются займами, основную часть зарплаты вынуждены тратить на погашение долгов. О накоплениях в таком случае, понятное дело, и речи не идет. Трезво оценивайте свои возможности, не инвестируйте заимствования в бизнес, если не уверены в его прибыльности.

6. Инвестируйте в себя

Значимых финансовых результатов добивается тот, кто постоянно развивается. Смело тратьте деньги на полезные вебинары, актуальные тренинги и профессиональные курсы. Все это окупится и принесет прибыль в дальнейшем.

7. Покупайте не в сезон

Наиболее подходящее с финансовой точки зрения время для покупки зимней одежды – весна-лето и наоборот. Отправившись в апреле-мае за шубой, вы наверняка сможете получить хорошую скидку. Определенная сезонность наблюдается и по продажам автомобилей, товарам для спорта, отдыха и проч.

По словам маркетолога Ивана Сетунова, максимальный спрос на зимнюю одежду приходится на сентябрь-февраль, поэтому дубленки, шубы и пуховики в эти месяцы стоят дорого. А вот весной ажиотаж спадает, поскольку люди гораздо активнее начинают интересоваться весенней и летней одеждой. Соответственно, магазины вынуждены снижать цены на меховые вещи, заманивать покупателей выгодными акциями. Таким образом, весной-летом можно купить меховое изделие на 30-70% дешевле.

8. Планируйте покупки заранее

Когда вещь приобретается спонтанно, покупатель обычно переплачивает, поэтому лучше планировать крупные покупки заранее. Посмотрите сколько стоят аналогичные товары в других местах, и тогда наверняка получится сэкономить хорошие деньги.

9. Шопинг – плохое лекарство

Многие женщины при депрессивном состоянии или просто когда плохое настроение отправляются в поход по магазинам, чтобы покупая получить положительные эмоции. Если вы хотите разбогатеть, забудьте о таком «лечении», лучше найдите себе интересное хобби или чаще общайтесь с друзьями. Результат будет такой же, но в доме перестанут появляться ненужные вещи и деньги удастся сэкономить.

10. Удача приходит к настойчивым и трудолюбивым

Можно стать миллионером, вытянув один-единственный лотерейный билетик, но вероятность такого везения крайне мала. Лучше не надеяться на удачу, а действовать. Сделайте карьеру, найдите перспективную подработку, выгодно инвестируйте свой капитал или придумайте другой способ добиться финансового благополучия.

В заключение стоит отметить, что придерживаться основных правил управления финансами – задача посильная каждому. Планируйте доходы, избавьтесь от необоснованных трат, и вы увидите, что качество жизни пойдет в гору.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:



Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о