Содержание

Отказали в рефинансировании ипотеки — что делать?

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

Отказ в рефинансировании ипотеки: основания, причины.

Рефинансирование кредита позволяет изменить его условия в сторону улучшения – снижения ставки, уменьшения размеров ежемесячных платежей, пересмотра сроков погашения. Обратиться за такой услугой имеет право любой заёмщик, но не всегда запросы одобряются. Отказ в рефинансировании ипотеки может обусловливаться разными причинами, и все они рассматриваются в статье.

Распространённые поводы для отказов

Кто может рассчитывать на рефинансирование? В принципе, любой клиент, соответствующий требованиям банка и желающий рефинансировать ипотеку, подходящую кредитору. Но не все заёмщики получают одобрение, существует вероятность отказа.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки следующие:

  • Испорченная кредитная история. Ухудшают её большие количества подаваемых гражданином заявок, допускаемые им просрочки, крупные задолженности. И если есть активные задержки платежей по нынешней ипотеке, в рефинансировании наверняка откажут: сначала следует внести все плановые платежи.
  • Большая кредитная нагрузка, то есть уже имеющиеся иные долговые обязательства. Банк посчитает, что клиент просто не сможет гасить дополнительный рефинансированный ипотечный кредит.
  • Отсутствие заработков. Если их у клиента нет, то ему, по мнению кредитора, будет нечем погашать ипотеку.
  • Неподтверждённые доходы. Заработок должен быть официальным и доказанным, иначе банк не сможет оценить его размеры и проанализировать платежеспособность потенциального клиента перед одобрением рефинансирования ипотеки.
  • Доход маленький, недостаточный для погашения ипотеки. Рефинансирование одобряют гражданам с определёнными минимальными заработками (минимум устанавливается конкретной финансово-кредитной организацией).
  • Неподходящая кредитуемая недвижимость тоже может стать причиной отказа в рефинансировании. Если ипотека была выдана на участок земли, а банк, в который вы обращаетесь, принимает только квартиры и дома, вы наверняка получите отказ. А так как недвижимость становится залогом по условиям новой ипотеки, она должна соответствовать некоторым требованиям. Заявку отклонят, если объект находится в неподходящем (чрезмерно удалённом) месте, имеет незаконно сделанные перепланировки и так далее.
  • Условия оформленной ипотеки не подходят для рефинансирования, например, ставки и так невысоки.

Условия банка

  • Заёмщик не соответствует требованиям, установленным кредитором. К ним относятся возрастные ограничения (в среднем 21-75 лет), гражданство с регистрацией, официальное трудоустройство со стажем, подтверждённые заработки.
  • Имеются не все документы, запрашиваемые банком. Их список уточняется заранее в организации.
  • Договор ипотеки заключен позже, чем полгода или год назад, а завершается раньше, чем через три месяца. Конкретные ограничения по таким периодам уточняются в банке, в котором запрашивается рефинансирование.
  • Клиент запрашивает рефинансирование на большую сумму, чем остаток имеющейся ипотеки. Деньги выдаются на целевые нужды – исключительно на закрытие старого долга.
  • Ипотека уже подвергалась рефинансированию ранее. Но этот случай не всегда влечёт отказ: некоторые кредиторы идут на повторное рефинансирование.
  • Банк, выдававший вам ипотеку, запрещает досрочное погашение. Так как рефинансирование предполагает полное закрытие старого кредита и начало выплат нового, то в данной ситуации можно получить отказ.

Что делать при отказе

Если вы получили отказ в рефинансировании вашей ипотеки, попробуйте выяснить причины. Банк вправе их не сообщать, но проанализируйте ситуацию самостоятельно. Если это возможно, все причины устраните. Например, подготовьте недостающие документы, подтвердите доходы, устройтесь на работу (если вы – безработный гражданин), закройте имеющиеся кредиты, укажите дополнительные источники дохода.

Также можно за рефинансированием обратиться в другой банк: возможно, тут вам не ответят отказом и одобрят заявку. Условия разных финансовых организаций различаются, и если вам отказали в одной, это не значит, что вы получите отказ в другой.

Другой вариант добиться рефинансирования – обратиться к ипотечному брокеру, являющемуся посредником между клиентами и кредиторами. Он рассмотрит вашу заявку, учтёт пожелания и требования, а затем подберёт оптимальные устраивающие предложения и направит запрос в подходящие компании. Риски отказа снижаются, ведь заявка рассматривается несколькими кредиторами, и вы можете выбрать лучшие условия. Брокер окажет помощь не только в поисках вариантов, но и в оформлении рефинансирования ипотеки.

Услуги ипотечного брокера

Увеличение шансов на одобрение рефинансирования

Что делать, чтобы минимизировать риски отказа в рефинансировании вашей ипотеки и увеличить шансы на одобрительное решение по заявке? Следуйте советам:

  1. Исправьте кредитную историю. Прежде всего, закройте имеющиеся задолженности и внесите задержанные платежи, чтобы исправить репутацию. Если это невозможно, тогда можно оформить новый кредит и успешно его закрыть: это отразится в истории и благоприятно на неё повлияет.
  2. Чтобы избежать отказа, сразу узнайте, какие документы для рефинансирования ипотеки нужны, и заблаговременно их подготовьте. Список уточняется непосредственно в банке, в который вы хотите обращаться.
  3. Подтвердите доходы. Если вы работаете, то у работодателя запросите справку 2-НДФЛ. Также можно в банке получить выписку по счёту, на который поступает заработок. Иногда рассматриваются и иные варианты подтверждений, а также дополнительные неофициальные доходы.
  4. Предоставьте дополнительный залог. Это может быть принадлежащий вам автомобиль, оформленная в собственность недвижимость. Но залог должен соответствовать определённым требованиям.
  5. Привлеките поручителей, если это допустимо условиями новой ипотеки. Поручительство станет дополнительным обеспечением ипотеки и снизит риски для кредитора (если вы перестанете платить по счёту, это будет делать поручившийся за вас гражданин).

Получить отказ в рефинансировании ипотеки может любой заёмщик, ведь причин отклонения заявок много. Но зная их и выяснив, что делать в случае отказа, вы сможете повысить шансы на одобрительный ответ банка и заключить договор.

Видео: когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать

 

Отказ в рефинансировании ипотеки

Отказ в рефинансировании ипотекиДля многих заемщиков рефинансирование ипотеки — лучший способ избежать просрочек, штрафных санкций со стороны кредитора и долговой ямы. Перекредитование подразумевает оформление нового кредита с меньшей процентной ставкой и на больший срок (при наличии такой необходимости). Сделка считается успешной, если старые долги погашены, а новый заем оформлен на более выгодных условиях. Но как быть, если банк дает отказ в рефинансировании ипотеки? В чем причина? Какие требования выдвигаются к кредитору? Стоит ли оформлять новую страховку? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

Получение кредита начинается со сбора документов и их передачи банковскому учреждению. Кредитор внимательно подходит к изучению, проверяет наличие работы и платежеспособности клиента. Задача финансового учреждения — снизить риски и получить клиента, способного выполнять свои обязательства. При наличии подозрений кредитная организация не дает согласие на рефинансирование ипотеки. Что делать, если банк отказывает в оформлении услуги?

Во избежание проблем стоит сделать следующие шаги:

  • Обратиться в текущий банк и уточнить возможность досрочной выплаты долга. Бывают ситуации, когда финансовое учреждение препятствует ипотечному рефинансированию и угрожает штрафными санкциями.
  • Если старый банк-кредитор согласен на преждевременное погашение, стоит уточнить условия перекредитования и требования в новом финансовом учреждении, где Вы собираетесь оформить процедуру на факт соответствия своей кандидатуры их требованиям.
  • Собрать пакет бумаг для рефинансирования ипотеки и передать для рассмотрения.

Бывают ситуации, когда клиента сперва одобрили, а потом отказали. Такое возможно, если кредитор нашел несоответствие в документах или выявил нарушения со стороны заемщика. Стоит учесть, что кредитная организация внимательно проверяет платежеспособность клиента, наличие иждивенцев, кредитную историю и прочие особенности, влияющие на способность справляться с долговыми обязательствами.

Кредитор может отказать в рефинансировании ипотеки при наличии веских причин. Задача заемщика — сделать все возможное, чтобы соответствовать его требованиям.

По каким причинам банк может отказать заемщику в рефинансировании ипотеки?

Выделим причины, по которым кредитная организация вправе отказать в перекредитовании ипотечного займа:

  • Наличие просрочек по другим займам. Решение — погашение имеющейся задолженности для исправления кредитной истории и подача заявки через 4-6 месяцев.
  • Нехватка денег для выплаты займа. Частая причина отказа — недостаточный уровень дохода клиента. Размер ежемесячных выплат по новой ипотеке не должен превышать 50% месячной прибыли клиента. Даже при идеальной кредитной истории высок риск получения отказа.
  • Расхождение в показателях реальной прибыли и информации в справке о доходах. Сотрудники кредитной организации вправе позвонить в бухгалтерию компании, где работает клиент, и выяснить реальный размер заработной платы. Если полученная информация не сходится с той, что указана в переданном документе, в рефинансировании ипотеки будет отказано.
  • Ошибка при выборе. При поиске кредитной организации стоит всесторонне изучить условия перекредитования и возможность получения такой услуги. Так, некоторые банки оформляют услугу только своим клиентам или не принимают в качестве оплаты материнский капитал. Если работник учреждения не заметил несоответствие при подаче заявки, дальнейшая проверка выявит проблему.
  • Неправильные данные в справке о доходах. Перед передачей документов стоит ответственно подойти к проверке информации. Наличие ошибок в телефонном номере, фамилии или цифре являются причиной для отказа.

Многие интересуются, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки уже не втором этапе, когда проверяется обеспечение (недвижимость). Причины следующие:

  • Наличие перепланировки в помещении. Многие кредитные организации внимательно подходят к изучению предмета обеспечения и негативно относятся к изменению первоначального плана квартиры или дома. Чтобы избежать отказа в рефинансировании ипотеки, стоит поговорить с представителем оценочной компании и попросить его не обращать внимания на некоторые детали.
  • Наличие проблем с документами на недвижимость. Бывает, что прошлый кредитор не заметил нарушений, а при очередном изучении бумаг проблема всплыла на поверхность.
  • В банке не предусмотрена возможность перекредитования под тип недвижимости клиента.

Зная, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки, удается заранее подготовиться к сделке и внимательно подойти к подготовке документов.

Требования, предъявляемые банком к заемщику

Услуга перекредитования мало отличается от обычного займа, поэтому условия в отношении заемщиков аналогичны. В различных банках они могут отличаться, но незначительно:

  • Возраст — от 21-23 лет до 55-60 лет. Если заемщику исполнилось только 18 лет, получить рефинансирование ипотеки не получится.
  • Наличие гражданства и прописки.
  • Справка об отсутствии задолженности по текущему кредиту. Никаких просрочек не должно быть.
  • Положительная кредитная история.
  • Наличие работы и стабильного дохода, позволяющего расплачиваться по кредиту.

Обязательно ли оформлять новую страховку?

После подачи заявления клиент приходит к кредитору с пакетом бумаг и документами на квартиру. При отсутствии замечаний банк готовит договор и приглашает заемщика поставить подпись. Но как быть со страховкой? Стоит ли ее оформлять?

Каждый банк индивидуально подходит к этому вопросу. Здесь все зависит от условий соглашения, политики кредитора и страховой компании. В среднем плата за полис составляет от 0,3 до 1,5%. На стоимость влияет вид обеспечения, возраст клиента и вид его деятельности.

Если страховщик аккредитован в новом банке, а условия полиса позволяют поменять выгодоприобретателя, в оформлении новой страховки нет необходимости. Некоторые заемщики идут другим путем. После получения выгодной ставки они в течение 5 суток отказываются от страховки. Такой шаг может привести к будущим проблемам с банком.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

Популярность перекредитования в 2017 году выросла в связи с решениями ЦБ РФ снижать ставку рефинансирования банков, которая с 30.10.2017 была установлена на уровне 8,25. Еще вначале 2017-го этот показатель находился на уровне 11%, а в 2015-м — 17%. Два года назад многие оформили ипотечный кредит на невыгодных условиях, и теперь появился шанс на перекредитование. Кроме того, в 2015 году многие оформили кредит в долларах. После инфляции кредит стал непосильным бременем для тысяч людей, а рефинансирование ипотеки в 2017 году позволяет устранить многие проблемы.

Свой банк отказывает в рефинансировании ипотеки — причины

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

причины и способы избежать отказа

Автор статьи: Евгений МалярЕвгений Маляр # Рефинансирование Отказали в рефинансировании: основные причины

Почему отказывают в рефинансировании?

Отказать в перекредитовании банк может по формальным или негласным причинам: кредитная история, судимость, состав семьи, низкий доход, использование материнского капитала.

  • Почему банк может отказать в рефинансировании
  • Плохая кредитная история
  • Низкий официальный доход
  • Другие непогашенные кредиты и задолженности
  • Недостаточное залоговое обеспечение
  • Нет поручителя
  • Повторное перекредитование
  • Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита
  • Что делать, если в перекредитовании отказали?

Перекредитование — распространенная услуга на финансовом рынке. Заемщик часто ищет возможность платить меньшие процентные ставки на одолженную сумму. Если он их находит, то обращается в кредитное учреждение, предлагающее лучшие условия.

Заявки на рефинансирование, однако, одобряются не всегда. Каковы наиболее распространенные причины отказа? Статья посвящена проблемным ситуациям, возникающим в процессе перекредитования и возможным способам их преодоления.

Почему банк может отказать в рефинансировании

На первый взгляд кажется, что отказ в рефинансировании маловероятен. Эта операция выгодна и заемщику, и банку, принимающему его задолженность на себя. Но любой вид займа всегда связан с рисками. Именно в них кроется объяснение того, почему отказывают банки некоторым заявителям. Причины, как правило, клиенту не объясняются. Они делятся на формальные и негласные. К первой категории относятся явные поводы для отклонения, о которых заемщик может догадаться сам:

  • Кредитная история, отягощенная проблемами. Даже если все неприятные моменты, возникавшие при погашении ранее взятых кредитов, успешно преодолены, «осадок остается».
  • Финансовые возможности заемщика не соответствуют его расчетным долговым обязательствам.
  • Заявка на рефинансирование подана несвоевременно — слишком рано или поздно.
  • Обеспечительное имущество по каким-то причинам не устраивает вероятного кредитора.
  • Возможный клиент упорно отказывается страховать залог.
  • Возраст заявителя выходит за рамки принятого в банке диапазона.
  • Поданный пакет документов содержит неполные или искаженные сведения.
  • Не вполне ясны причины, по которым клиент хочет рефинансировать взятый ранее кредит.
  • Заявитель хочет перекредитовать более пяти задолженностей.
  • Характер деятельности клиента сопряжен с риском для жизни и здоровья.

отказ

Что касается негласных причин отказа, то они разнообразны и могут влиять на принятие отрицательного решения даже при очень хорошей истории по кредитам.

  • Заявитель хочет оплатить часть задолженности материнским капиталом. Формально это не запрещено, но многие банки опасаются юридических осложнений.
  • Клиент имеет судимость. Она может быть полностью погашенной, условной и вообще по закону не должна ограничивать права, но сотрудники кредитного отдела всегда найдут повод отклонить заявку.
  • Состав семьи рефинансируемого клиента изменился, что привело к увеличению числа «едоков». Для многодетных семей действуют льготные программы, в том числе ипотечные. Но в конкретном банке, не участвующем в них, могут отказать.
  • Рефинансирование (или реструктуризация) этого кредита уже производилось.
  • Личность заявителя кажется менеджеру кредитного отдела подозрительной. Это мнение бывает субъективным. Если оно подкрепляется полученной информацией, отказ весьма вероятен.
  • По каким-то признакам выявлено опасное заболевание клиента, способное помешать выполнению им обязательств. Медицинская справка не входит в официальный перечень требуемых документов, личная информация разглашению не подлежит, но у банков есть свои возможности получения информации.

Легко заметить, что перечисленные возможные причины отказа в целом совпадают с критериями отклонения заявок на первичное кредитование. Список их неполон — каждый банк имеет свои правила, официальные и неписаные. Некоторые из них имеет смысл рассмотреть подробно.

Плохая кредитная история

Утаить факты былых осложнений при выплате задолженностей невозможно. Под ними понимаются задержки, судебные разбирательства, невозвраты и другие неприятные эпизоды. Заявитель о них знает и сам, но на всякий случай может проверить уровень собственной репутации, обратившись в БКИ (бюро кредитных историй).

Доступ к этой информации имеют и банки. В наличии объективных сведений о неблагополучных заемщиках заинтересованы все финансовые организации независимо от масштаба своей деятельности. Даже если какой-то предыдущий займ погашен полностью, любые осложнения педантично фиксируются.

Особенно впечатляют кредитных инспекторов эпизоды с участием судебных приставов, осуществлявших принудительное взыскание задолженности.

Низкий официальный доход

Наличие объективных сведений о доходах — непременное требование к предоставляемым документам. Без справки 2-НДФЛ, о кредитовании или рефинансировании даже речи быть не может.

Оценку платежеспособности клиента (скоринг) банк производит по двум параметрам: абсолютной величине в денежном выражении и динамике изменения.

Заявитель считается финансово состоятельным, если расчетная сумма его выплат за месяц не превышает половины приходной части его бюджета за тот же период.

Нет денег

Плохой признак, если доходы упали по сравнению с предыдущими месяцами или иными расчетными периодами. Разумеется, речь не о сезонных явлениях, имеющих место при определенных специфических видах деятельности (например, в сельском хозяйстве). Однако если наблюдается систематическое снижение достатка, то отказ вероятен.

Другие непогашенные кредиты и задолженности

Клиент, набравший займов в нескольких кредитных организациях, часто наивно полагает, что этот факт можно утаить. На самом деле каждый банк проверяет непогашенные задолженности, в том числе и при рассмотрении заявки на рефинансирование. Ранее рассмотренный критерий остаточной половины дохода должен учитывать все обязательства заемщика.

Причиной отказа могут стать даже неоплаченные счета за коммунальные услуги, электроэнергию, газ, телефон и другие относительно «мелкие грехи». В эту же категорию попадают алименты и налоги.

Возможный вывод о несостоятельности заемщика прост и напрашивается сам собой.

Недостаточное залоговое обеспечение

Если клиенту, несмотря на его безупречную кредитную историю, отказали в рефинансировании ипотеки, причиной может быть то, что кредитуемый объект недвижимости не соответствует условиям, предъявляемым к залогу. Иными словами, у кредитора возникают сомнения в возможности реализации имущества если займ не будет погашен.

Почему такая ситуация возникла, в каждом случае следует разбираться отдельно. Залог может утратить часть своей ценности или ликвидности в процессе эксплуатации, в результате аварии или вредоносного техногенного воздействия. Не исключена вероятность вины клиента и его стремления с помощью рефинансирования избежать судебных разбирательств с первичным кредитором, выдавшим займ под «исправный» предмет залога.

Нет поручителя

Не во всех случаях поручительство необходимо. Иногда оно служит альтернативой залоговому обеспечению или дополнением к нему. Если банк непременно требует поручителя, а потенциальный заемщик его не может привлечь, то до отказа дело даже не дойдет — заявка просто не будет принята.

Отклонение после рассмотрения возможно, если предоставленный поручитель, по мнению банка, не в состоянии обеспечить гарантии исполнения финансовых обязательств прямого рефинансируемого клиента.

Повторное перекредитование

Собственно, и первая попытка рефинансирования в известной степени настораживает банк. Обычный клиент чаще всего, взяв кредит, погашает его полностью. Сам факт стремления перекредитоваться свидетельствует о возможном наличии определенных проблем.

Если же заемщик постоянно рыщет в поисках как можно более низких процентов, не жалея на это времени и сил, то опасения становятся обоснованными. Большой выгоды от смены кредитора на современном рынке финансовых услуг получить нельзя. Конкурентная обстановка вынуждает банки смягчать условия, оглядываясь друг на друга. Нижний предел процентов ограничивает ставка рефинансирования Центрального банка.

Из приведенных доводов следует вывод о том, что клиент действует исходя из неизвестных банку мотивов. Скорее всего ему откажут «на всякий случай».

Анализ документа

Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита

Процедура и критерии банковского скоринга составляют коммерческую тайну. Причины отказа в рефинансировании чаще всего не разглашаются — о них клиент может лишь догадываться. Оценка эпизодов отклонения заявок приводит к выводам о нежелательности нескольких обстоятельств.

Сумма рефинансирования слишком велика или напротив, чересчур мала. У каждого банка есть свои стандарты минимума и максимума.

Та же причина обусловливает временные интервалы относительно даты оформления первичного кредита. Если выплаты продолжаются менее трех месяцев (иногда полугода), трудно судить о способности клиента погасить займ. Когда до окончательного расчета остается примерно такое же время (3–6 мес.), банку нет смысла рефинансировать клиента.

Недостаток каких-то документов. Это не отказ, а лишь временное отклонение. Другое дело, если обнаружена фальсификация какой-то справки. Тогда разговор окончен.

Кредит, подлежащий рефинансированию, был реструктурирован. Первичный кредитор пошел на существенные уступки, облегчил долговую нагрузку, а клиент все равно ищет лучшие условия. Мало того что у заемщика явные проблемы с платежеспособностью, он еще и «в лес смотрит». Пусть ищет дальше — так рассуждают в кредитных отделах банков.

В рефинансировании крупных кредитов часто отказывают индивидуальным предпринимателям, особенно недавно зарегистрировавшимся — их считают не очень надежными плательщиками.

Если разница между процентами первичного кредита и условиями рефинансирования очень мала (полпроцента или немного больше), в услуге могут отказать. Впрочем, и самому заемщику следует подумать, стоит ли игра свеч. Придется оплатить сборы, услуги нотариуса и другие сопутствующие издержки, на фоне которых выгода нивелируется.

Недостаточный трудовой стаж на одном месте, отсутствие постоянной регистрации, проблемы с гражданством — все это может служить основанием для отклонения заявки на рефинансирование.

Причиной отказа становится продажа клиентом принадлежащей ему ликвидной дорогостоящей собственности (автомобиля, недвижимости, земли). Эти действия могут быть признаком скрытых задолженностей, которые он вынужден погашать любой ценой.

Иногда в рефинансировании отказывают даже потому, что на клиента не зарегистрирован стационарный телефонный номер.

Что делать, если в перекредитовании отказали?

Если в перекредитовании отказали

Клиент, которому банк отказал в рефинансировании, может реагировать на это по-разному.

  • смириться с ситуацией и продолжать погашение в установленном договором порядке;
  • подать заявку в другие финансовые учреждения;
  • попытаться устранить причины отказа;
  • обратиться за помощью к кредитным брокерам;
  • сделать паузу и повторить заявку позже.

Каждый из этих вариантов имеет свои достоинства.

Сам по себе факт отказа в одном из банков ни о чем не говорит. В силу различий критериев кредитного скоринга, заявка, отклоненная в одном учреждении, может быть принята в другом:

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Если же результат везде один и тот же, то можно прийти к выводу об общности причины.

Чаще всего потенциальным кредиторам не нравится кредитная история или ее полное отсутствие. Это проблема, но она поправима. Можно оформить несколько небольших кратковременных займов и погасить их. История появится или значительно улучшится.

Тактика выжидания и повторного обращения выглядит уязвимой для критики. Делать одно и то же и предполагать разные результаты по утверждению одного великого ученого — занятие бесполезное. Но и это не всегда так. Возможно, в следующий раз, через пару месяцев, заявка попадет в руки другого специалиста, менее «вредного» и въедливого.

Задолженности (все) лучше всего погасить. Вероятный кредитор не должен испытывать сомнений по поводу платежеспособности заявителя.

Когда стоит задача непременно получить рефинансирование и есть залог, его можно предложить, даже если он формально не требуется. Обеспечение не обязательно примут, но заявка станет более убедительной.

При недостаточности доходов допустимо увеличение срока рефинансирования — тогда регулярные платежи «впишутся» в установленный лимит, а риски банка снизятся.

Наконец, можно обратиться в банк-кредитор с просьбой о реструктуризации.

Если все эти советы не сработали, остается лишь искать другие источники средств для погашения кредита. На рефинансировании свет клином не сошелся.

Понравилась статья?

Оценить статью

на основе оценок; рейтинг — из 5

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

Что делать, если получен отказ в рефинансировании ипотеки в ВТБ Банк Москвы

Добрый день, Эльмира! Да, по российским законам, банки не обязаны объяснять причину отказа. Разберем причины, по которым «ВТБ Банк Москвы» мог отказать потенциальному кредитополучателю в рефинансировании ипотеки.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки


Серьезная конкуренция на финансовом рынке заставляет банки бороться за каждого потенциального клиента. Такая услуга, как рефинансирование ипотеки, является для любого банка хорошим поводом, чтобы увести клиентов у конкурентов. Однако бывают случаи, когда заемщики, обратившись в финансовую организацию за перекредитованием, получают отказ.

Банки часто не сообщают заявителям причины отказа, а когда говорят, то могут не сказать об истинной причине отказа в рефинансировании.

Поэтому посмотрим, когда банки могут отказать потенциальному заемщику в перекредитовании, чтобы клиенты не допускали ошибок при подаче заявки и документов в кредитное учреждение.

Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования ипотеки в других банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:


Две основные причины


1. Плохая КИ.

Когда потребитель подает заявку на рефинансирование ипотеки, сотрудники банка тщательно проверяют его кредитное досье. Потому что ипотечная сумма большая и банк должен быть уверен, что клиент её вернет вовремя и с процентами.

Оформляя ипотеку, заемщик должен дать «добро» на передачу информации в БКИ. Если он отказывается, банк может отказать в рефинансировании. Стоп фактором является и наличие плохой КИ. Конечно, у разных банков будут разные критерии. Одно учреждение закроет глаза на одну просрочку за последние 12 месяцев, а другое – может отказать, сославшись на заминку в платежах за последние полгода.

Поэтому условия каждой организации необходимо обязательно уточнять.

2. Низкая платежеспособность.

Еще один важнейший фактор для банков. От потенциального клиента потребуют справку о доходах.

Формы могут быть разными:

• 2-НДФЛ;
• банковская;
• свободная.

Платежеспособным банки признают заемщика, у которого на оплату ссуды уходит не больше 40% ежемесячного дохода. Учреждения учитывают, что положение заемщика за 10-15 лет может ухудшиться, поэтому останавливаются на цифре 40. При небольших ухудшениях клиент сможет оплачивать какое-то время ссуду.

Причина отказа — квартира


Также отказать могут по другим причинам. Если недвижимость, являющаяся предметом залога, упала в цене. В таких случаях банк может предложить заемщику внести дополнительные средства. В случае отказа учреждение не проведет рефинансирование. Если была сделана незаконная перепланировка. Выполнив изменения в планировке квартиры, заемщик обязан их узаконить. В противном случае банк может отказать в рефинансировании.

Прочие причины


1. Отсутствие страховки. Если клиент отказывается от полиса страхования, может последовать отказ в перекредитовании.

2. Использование маткапитала. Предметом залога будет жилая недвижимость, в числе собственников которой будут и несовершеннолетние дети. А они перед банком не несут обязательств, как их родители. Риск огромный. Если родители перестанут платить по договору, квартиру забрать будет невозможно, потому что имеются несовершеннолетние собственники! А их имущество, согласно российскому законодательству, не является имуществом родителей.

Важно!
Имущественные права детей будут защищать органы попечительства/опеки.

3. Рефинансирование выполняется в банке, где клиент брал ипотеку. В редких случаях банки идут на это, ведь более выгодные условия для клиента будет означать снижение прибыли банка.

Почему отказывают банки в рефинансировании кредитов или ипотеки?

Как рефинансировать кредит под залог квартиры или дома?

Банк, который осуществляет перекредитование, смотрит на несколько параметров, среди которых первое место занимает кредитная история. Человеку, который не раз допускал просрочки, с которого другой банк уже успел вытребовать долг через суд, или который был признан банкротом с последующим списанием долгов по кредитам – не самый лучший потенциальный клиент для любого банка. Так что неудивительно, почему не дают кредит с плохой кредитной историей. Вопрос, который будем разбирать, заключается в другом: почему отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей? При более детальном изучении всплывает ряд причин, которые могут стать основанием для такого отказа.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов

Отказать в рефинансировании может любой банк без объяснения причин. И если вам отказал один банк, это еще ни о чем не говорит – вы могли просто не понравиться менеджеру по работе с клиентами, например. Но если вы обратились в один банк, потом во второй, третий, и везде получили отказ, это повод искать общий знаменатель, который не дает банкам вас перекредитовать.

Ответ на вопрос, почему банки отказывают в рефинансировании, иногда лежит на поверхности – низкая заработная плата, возросшее число иждивенцев, приблизившийся к максимальной планке возраст потенциального заемщика.

От того, какой именно кредит вы хотите рефинансировать, также многое зависит. Так, залоговые кредиты – это отдельная категория займов, к которым будут предъявляться повышенные требования. Причем, как к заемщикам, так и к предмету залога. Рассмотрим это на примере ипотечных займов.

Отказ в рефинансировании ипотеки с хорошей кредитной историей может быть обусловлен одним из следующих факторов:

  • Доходы упали по сравнению с тем периодом, когда вы заключали ипотечный договор. Если предполагаемая сумма выплат по кредиту составляет боле 50 % вашего чистого дохода, то неудивительно, почему банк не дает согласие на перекредитование.

  • Не подходит предмет залога. По разным параметрам – местоположение, техническое состояние, оценочная стоимость, возраст застройки, тип недвижимости и т.п. У каждого банка свой перечень требований к залогу.

  • Отказ от страховки. Если в случае с беззалоговыми кредитами это допустимо и грозит лишь увеличением процентной ставки, то в случае с ипотекой страхование объекта недвижимости является обязательным условием выдачи займа. Оно и понятно – ведь до того момента, как вы полностью вернете взятые деньги, объект принадлежит банку. И ему нужно застраховать свои риски на случай, если с жильем произойдет непредвиденная неприятность (пожар, затопление, разрушение в следствие землетрясение или техногенной катастрофы и т.п.).

  • Использование материнского капитала для оформления ипотеки (в качестве первоначального взноса или в процессе погашения). Существует всего несколько банков, которые идут на такие сделки. Остальные, ввиду юридических сложностей, могут отказать.

  • Банк не устраивает запрашиваемая сумма – она выше оценочной стоимости объекта залога или меньше указанного банком минимума.

  • Не подходит возраст заемщика. В случае с ипотекой это более чем актуально – выплачивать ее нужно в среднем 10 лет. Поэтому людям предпенсионного возраста займ могут не рефинансировать.

На сайтах банков в требованиях к заемщику указывается максимальный возраст на момент полного погашения займа. То есть, если там стоит цифра «65», а кредит вы берете сроком на 5 лет, то на момент оформления рефинансирования вам должно быть не более 60 лет.

  • Ставка по вашей ипотеке и так низкая. Основная цель рефинансирования – снизить процент, сделав кредит более выгодным. Но если вы брали ипотеку, скажем, под 13 %, а банк предлагает рефинансировать ее под 12 %, то смысла в таком шаге нет.

Причины отказа

Причины отказа в рефинансировании потребительских кредитов во многом совпадают с теми, которые мы перечислили выше в отношении ипотеки. Но есть и некоторые дополнительные моменты. Итак, почему кредитное учреждение не хочет осуществлять рефинансирование кредита без просрочек:

  • Вы предоставили неполный пакет документов или какие-то документы не вызвали доверия менеджера. Причина отказа банка в данном случае обычно оглашается – вам говорят, каких документов не хватает в пакете. Но если справка о доходах или любой другой документ вызывает подозрения, вам просто откажут.

  • Время выдачи кредита – обычно банки требуют, чтобы с момента оформления займа прошло не менее 3-6 месяцев. Если у вас даже не было до этого кредитной истории, за такой период времени она успела сформироваться. До окончания выплат по договору также должен оставаться определенный срок (обычно тоже от 3 до 6 месяцев). Иначе банку будет просто невыгодно вас перекредитовывать.

  • Отклонен запрос на повторное рефинансирование. Абсолютное большинство банков не соглашаются перекредитовывать займы, которые уже подвергались данной процедуре.

  • Кредит подвергался реструктуризации. Даже если это не нашло отражения в кредитной истории, реструктуризация займа говорит о том, что клиент временно не справлялся со своими кредитными обязательствами – допустил просрочку, запросил кредитные каникулы и т.п.

  • Увеличилось количество иждивенцев – к примеру, супруга родила ребенка, а может, даже двух. И ушла в декрет – это резко уменьшило совокупный доход семьи. Все это учитывает банк при обработке заявки.

  • Вы не подходите под требования банка в отношении общего стажа, стажа на текущем месте работы, места регистрации (постоянной и временной) и т.п.

  • Вы являетесь ИП или работаете на ИП. С Индивидуальными предпринимателями банки предпочитают не связываться ввиду высоких рисков, особенно если ИП был зарегистрирован менее года назад.

  • Анкета, заполненная неполностью – вы не указали номер стационарного телефона или что-то еще, и это может привести к отказу. Редко, но бывает.

  • Слишком много кредитов. Перекредитовать обычно возможно до 5-6 займов, включая кредитки. Если же у вас более 6-7 займов, то велик шанс получить отказ.

Если хорошая кредитная история и нет просрочек – почему отказали

Даже с хорошей кредитной историей можно получить отказ. Помимо тех причин, которые мы перечислили выше, есть менее очевидные. Или более – к примеру, судимость. Даже если вас осудили без помещения в колонию, такое пятно на вашей репутации скажется при поиске места работы или смене его на новое. Все это бросает тень на вашу финансовую состоятельность, что банку совсем не по душе.

Как рефинансировать кредит под залог квартиры или дома?

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Другие причины, почему не рефинансируют – неоплаченные налоги, невыплаченные алименты, задолженность по коммунальным услугам. Особенно если дело дошло до взыскания долгов через судебных приставов.

Наконец, почти наверняка откажут в рефинансировании в том же банке, где у вас оформлены кредиты. Все зависит от конкретной программы рефинансирования. Одни банки не перекредитуют свои займы ни при каких обстоятельствах, другие требуют, чтобы к их кредиту был присовокуплен минимум 1 сторонний займ (обычно больше).

Что делать если отказали?

Если вы твердо намерены рефинансировать кредиты, то пишите заявки сразу в несколько банков. Отправляйте онлайн-заявки, звоните на горячую линию, приходите в офис и заполняйте анкету там. Если же вам отказали в перекредитовании по всем фронтам, то можно сделать следующее:

  • Подождать пару месяцев. Может, сменится кредитный специалист в банке. Или поменяются условия перекредитования. Или ваша супруга выйдет из декретного отпуска.

  • Погасить все имеющиеся у вас задолженности – за свет, воду, неправильную парковку и т.п.

  • Подать заявку на залоговый кредит. Займы по обеспечение банки выдают охотнее.

  • Уменьшить количество рефинансируемых займов или запрашиваемую сумму, увеличив срок кредитования – если взять сумму поменьше и оформить на срок побольше, то размер ежемесячных платежей в месяц сократится. Банку такой вариант может показаться более безопасным.

  • Обратитесь к кредитному брокеру. Он может помочь.

  • Подать заявку на кредитную карту. Правда, ту вопрос спорный – стоит ли с ее помощью гасить другие займы.

  • Ступайте в МФО.

Ответ на вопрос, что делать, зависит от того, что именно заставляет вас искать перекредитования. Одно дело, если это желание снизить ставку и сделать условия пользования кредитом более комфортными, другое – если вам нужна дополнительная сумма, которую вы надеетесь присоединить к кредиту, выданному с целью рефинансирования. Обращаться в МФО или за кредиткой стоит только во втором случае.

Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании

Нет таких банков, которые давали бы кредиты всем без отказа. Но реально ли найти такой, где закроют глаза на то, на что не хотят закрывать в других кредитных учреждениях? Мы составили список банков, куда вы можете попробовать обратиться, если вам не одобряют рефинансирование в других учреждениях.

Здесь под 12 % могут перекредитоваться жители Москвы и столичного региона. При наличии паспорта, стажа, постоянной работы и официального дохода перекредитуют практически всех, даже пенсионеров.

Ставка от 12 % для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров. Требуется только паспорт (сведения о доходах зарплатных клиентов и так уже есть в банке) и справки по рефинансируемым кредитам.

Перекредитоваться можно под 12,9 %. Минимальный пакет документов и лояльные требования к заемщикам.

«Боюсь, что откажут», – думаете вы, отправляясь в очередной банк. Чтобы чувствовать себя более уверенно, стоит оформить онлайн заявку и заранее подготовьте все документы, перечень которых указан на нашем сайте или сайте банка. Если при этом у вас нет просрочек и текущих задолженностей, есть постоянное место работы и работоспособный возраст, кредит одобрят в 95 % случаев.

Еще один вопрос про рефинансирование – где сделать без справок? При наличии поручителей и предоставлении двух документов (или оформлении залога) на такое идут многие банки, например, Альфа-Банк. Собственно, в данном случае под справкой понимается справка о доходах. Ее не запросят тогда, когда у банка будет другая гарантия того, что свои деньги он все равно вернет – залог, созаемщик или поручитель.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос





Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о