Рефинансирование ипотеки 2019: предложения банков!

Рефинансирование ипотеки выгодно тем заемщикам, у которых возникли трудности с оплатой взносов по кредиту. Процедура позволяет сделать кредит дешевле, снизив итоговую переплату. Ставки на сегодня гораздо ниже, чем два-три года назад, поэтому перекредитование будет выгодно даже тем, кто не имеет финансовых трудностей. Рассмотрим лучшие предложения банков и сравним ставки топовых организаций.

Рейтинг банков по рефинансированию ипотеки

Согласно последним новостям, на 2019 год объем переоформленных кредитов может составит порядка 400 млрд р. По отчетам за первый квартал 15% выданных кредитов пришлось на рефинансирование. Это почти вдвое больше чем за прошлый год. Почти 45 тысяч заемщиков решили рассмотреть рефинансирование ипотеки других банков.

Все банки вступили в настоящую гонку за самое выгодное рефинансирование ипотеки, однако по прогнозам экспертов в дальнейшем не стоит ожидать продолжения конкуренции за самую низкую ставку и процент, поскольку пик перекредитования уже прошел. Лучшие условия рефинансирования ипотеки можно ожидать только в том случае, если ставка по общей ипотеке резко пойдет вниз, однако макроэкономическая ситуация этому не способствует.

На сегодня список банков, представляющих лучшие условия рефинансирования ипотеки, довольно широк. Самые выгодные условия, конечно, диктуют топовые банки с государственной поддержкой, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк». Другие компании также стремятся заинтересовать потребителя, потому предлагают заемщикам уникальные программы. Например, рефинансирование ипотеки вторичного жилья или рефинансирование ипотеки на комнату.

Сбербанк

Ставки по рефинансированию ипотеки снижают до 13,5% – фиксированный процент. Выдают сумму до 3 млн р. сроком максимум до пяти лет. Банк позволяет объединить пять кредитов в один или взять дополнительную сумму. Процедура доступна для следующих видов:

  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • кредитные и дебетовые карты.

Сбербанк

Займ выдают без комиссий, других залогов и привлечения поручителей. Для приобретения недвижимости в залог условия еще более выгодные. Ставка в год 9,9%, сумма от 300 тыс. р. сроком до 30 лет. Но при переоформлении нельзя будет вернуть налоговый вычет.

ВТБ

Объединенные «ВТБ 24» и «Банк Москвы» под брендом «ВТБ» перекредитуют как потребительские займы, так и ипотечные ссуды. Подобрать условия кредитования можно в зависимости от суммы займа. От 100 до 500 тыс. р. ставка 11,7% годовых, свыше 500 тыс. р. до 5 млн р. – 10,9%. Если заемщик имеет мультикарту, то ставка от 7,9% в год. В банке можно объединить до шести кредитов. Максимальный срок рефинансирования 7 лет, если человек клиент банка, для остальных – 5 лет.

Ипотеку рефинансируют по ставке 9,2%, размер получаемых денежных средств до 30 млн р. Учитываются условия, является ли заемщик клиентом банка, получает ли зарплату на корпоративную карту и относится ли к категории «люди дела». Эти факторы позволяют получить максимально низкую ставку.

ВТБ

Тинькофф

Рефинансирование ипотечного кредита производится для следующих типов жилья:

  1. Квартира в новостройке.
  2. На вторичном рынке жилья.
  3. Дом/коттеддж/таунхаус.
  4. Новые или строящиеся апартаменты.

Годовая ставка от 8%, максимальный срок оплаты долга 25 лет. Можно получить ссуду размером до 100 млн р. Рассчитать заявку и примерный размер платежа можно на сайте банка в режиме онлайн. Программа имеет широкое покрытие. Можно использовать государственные субсидии (материнский капитал и другие), оформить сделку для дома, которые еще не достроен и с другими нюансами. Есть возможность увеличить сумму займа при необходимости. Комиссии за переоформление не взимаются. Приезжать в офис компании нужно всего один раз для заключения сделки.

Тинькофф

Газпромбанк

Минимальная ставка по ипотеке от 9,5%. Банк выдает ссуду размером до 45 млн р., выплачивая долг в течение 30 лет. Процедура оформляется под залог квартиры и под залог имущественных прав в виде договора дольщика. Есть ограничения на минимальную сумму займа – от 500 тыс. р. При этом сумма должна занимать не менее 15% от стоимости квартиры.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, то получает не более 80% от стоимости. При покупке жилья вторичного типа получает ссуду не более 90% от стоимости недвижимости. Минимальный срок займа 3,5 лет. Заявку рассматривают в зависимости от нагрузки от одного дня до 10 суток. Не взимаются комиссии за выдачу средств.

Газпромбанк

Россельхозбанк

В «Россельхозбанке» ипотечное рефинансирование можно произвести по ставке от 9,15% годовых. Минимальная ставка распространяется на надежных и зарплатных клиентов. Если заемщик – бюджетник, то может рассчитывать на ставку от 9,2% годовых. Иные физические лица переоформляются под ставку от 9,3% в год. Данные условия действуют при займе до 3 млн р. Если требуется взять кредит больше, то ставки снижаются. Зарплатным клиентам от 9,05%, бюджету от 9,1% и остальным от 9,2%.

Приобретение дома с земельным участком можно получить под ставку от 11,45% годовых. Кроме того, есть надбавки за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика.

Россельхозбанк

Минимальная сумма на займ – 100 тыс. р., максимальная – 20 млн р. в Москве, 10 млн р. в МО, 15 000 000 р. в Санкт-Петербурге и 5 000 000 р. для остальных российских регионов.

Райффайзенбанк

Предоставляют сразу несколько пакетов по рефинансированию:

  • валютной ипотеки;
  • стандартной;
  • потребительских ссуд.

Займы в валюте можно переоформить под ставку от 10,25% в год, но при условии, что ипотечный кредит оформлен в «Райффайзенбанке». Для стандартной ипотеки процентная ставка аналогичная. Срок кредитования от 12 месяцев до 30 лет. Максимально заемщик может получить 26 млн р. При желании он может изменить срок погашения.

Для потребительских займов минимальная ставка 10,99% в год. Объединяют до 5 продуктов, куда относят кредиты и кредитные карты. Максимальная сумма ограничена, 2 млн р. Если займ до 300 тыс. р., то он оформляется по паспорту без предоставления справки о доходах.

Райффайзенбанк

Альфа-Банк

Процентная ставка от 11,99% в год, для покупки недвижимости от 9,39% годовых. При ипотечном кредите условия намного выгоднее, чем при снижении ставок для потребительских ссуд. Она позволяет занять до 50 млн р. сроком до 30 лет. Для зарплатных клиентов вычитается еще 0,3% ставки. Минимальная сумма займа – 600 тыс. р. Заявку рассматривают быстро, от одного до трех дней.

Программа для обычных кредитов позволяет занять не более 1,5 млн р. сроком до 5 лет. Условия немного лучше для зарплатных клиентов банка: выдается ссуда не более 3 млн р. до 7 лет под ставку 11,99%. Как и во многих других компаниях объединить можно до пяти продуктов.

Альфа-Банк

Росбанк

Потребительский кредит оформляется со ставкой от 9,99%. Это компания, где можно взять небольшой займ – от 50 тыс. р. Максимальная сумма 3 млн р. Сроки погашения долга от 1 года до 7 лет. Максимальная процентная ставка 15% в год. При ипотечном переоформлении ставка от 10%, валюта рубли. Максимальный срок выплат 25 лет.

Программа является выгодным инструментом для банков, поскольку привлекаются новые клиенты. При этом специалисты при рассмотрении заявки уже имеют представление о заемщике, как он обслуживал кредит. Если оценивать риски, то рефинансирование заемщиков более надежно в сравнении с оформлением обычной ипотеки.

Видео: что такое рефинансирование

ТОП-7 лучших предложений рефинансирования ипотеки в 2019 году

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке с условиями на 2019 год

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Представительства за рубежом:

Выгодное рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге от 4%

Особенности рефинансирования ипотеки

Программы по рефинансированию ипотеки предусматривают оформление нового кредита на более выгодных условиях, чтобы полностью погасить действующую ипотечную ссуду. Среди предложений банков Санкт-Петербурга можно выбрать программу с более низкой процентной ставкой по сравнению с имеющейся. Таким образом переплата за весь срок кредитования уменьшится. Также воспользоваться рефинансированием ипотеки можно с целью объединения действующей ипотеки с другими кредитами в один кредит. Тогда погашать задолженность станет возможным с помощью единого ежемесячного платежа.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

При выборе предложений по рефинансированию в Санкт-Петербурге следует учитывать все возможные траты, связанные с обслуживанием новой ипотеки. Сюда входят не только проценты по кредиту, но и комиссии по оплате страховки, оценки жилья и другие комиссии. Если общая сумма переплат за весь период кредитования меньше предполагаемой переплаты по действующей ипотеке, в этом случае целесообразно рефинансировать кредит на новых, более выгодных условиях.

я дважды рефинансировала ипотеку и сэкономила 500 000 ₽ 

Выбор жилья

Квартиру искала полгода. Жила на окраине города, снимала однокомнатную квартиру за 13 000 ₽ в месяц. Мой арендатор предлагал купить жильё, которое я снимала, но мне этот вариант не понравился: дом слишком далеко от центра. Хотя я немного подумала об этом, поскольку купить 50–60 кв. м можно было за 1,5 миллиона ₽ (но качество домов соответствующее).

Хотелось купить квартиру в центре Новосибирска. Состояние жилья было не так важно, я готова была сделать ремонт. В поиске вариантов помогал риелтор. За его услуги заплатила 50 000 ₽. Мы с ним пересмотрели много квартир. Большинство из них были маленькие, коридорного типа, грустные. Спустя некоторое время обнаружился хороший вариант в центре, в пяти минутах от моей работы, и на нём я решила остановиться.

Это однокомнатная квартира в пятиэтажной хрущёвке. Площадь — 34 кв. м. Стоимость — 1,8 миллиона ₽. Состояние плохое — деревянный пол и окна. Всё требовалось менять.

Ипотека

К тому времени я накопила на первоначальный взнос 200 000 ₽. Занять нужно было 1,6 миллиона ₽. Ипотеку решила взять в Райффайзенбанке: я там работаю. Условия были такими: ставка — 11% (дело было в 2017 году), срок возврата — 16 лет, платёж — 17 778,2 ₽.   

После покупки квартиры некоторое время я продолжала снимать жильё. Нужно было накопить деньги, чтобы сделать ремонт, и я ждала налоговый вычет. Он пришёл в начале 2018 года: мне вернули 120 000 ₽. На эти деньги я поменяла пол и окна. Добавила ещё 10 000 ₽ — поклеила весёлые обои. Мебель у меня была своя — ничего дополнительно покупать не пришлось. Полноценный ремонт в тот момент делать не хотелось: была идея сдавать эту квартиру, поскольку я жила у молодого человека.

Но спустя несколько месяцев решила всё-таки переехать в неё, чтобы жить в центре города. Тогда пришлось подойти к отделке более обстоятельно: выровнять стены, отремонтировать ванную, заказать хорошую кухню. Я дождалась второй части налогового вычета и взяла ещё один кредит на 100 000 ₽. Этот ремонт обошёлся примерно в 300 000 ₽. Например, новая кухня стоила 60 000 ₽. Я покупала некоторые дверцы в Икее по уценке, чтобы сэкономить.

Первое рефинансирование

В начале 2019 года ставки по ипотеке снизились. Я понимала, что переплачиваю проценты и задумалась о рефинансировании. Через тот же банк это нельзя было сделать — запрещено условиями договора. Пришлось искать предложения в других местах. При этом у меня была неузаконенная перепланировка квартиры, и не все банки готовы рефинансировать кредит на такое жильё. 

Сначала я обратилась за рефинансированием в один из государственных банков, но они мне отказали: я не проходила по каким-то параметрам. Интересно, что они почему-то требовали справку о том, что я никогда не находилась в браке, и за этот нотариально заверенный документ нужно было заплатить 1500 ₽.   

В итоге я пошла в другую кредитную организацию. Мне прислали список документов: 

1. Копия всех страниц паспорта

2. Копия СНИЛС

3. Копия трудовой книжки

4. Справка о доходах с основного места работы

5. ПТС, свидетельство о собственности, дипломы об образовании

6. Кредитный договор, договор поручительства

7. Актуальный график погашения кредита

8. Договор купли-продажи квартиры, свидетельство о регистрации собственности

9. Выписка по счёту, отражающая погашение рефинансируемого кредита за весь срок (то есть отчёт по осуществлённым платежам)

10. Справка от банка о качестве обслуживания долга по рефинансируемому кредиту и о размере остатка задолженности

11. Отказ или согласие банка на рефинансирование ипотеки (такое требование есть не у всех банков)

12. Выписка из домовой книги

13. Оценка стоимости квартиры. 

На сбор всех документов я потратила примерно неделю. Сложности были с выпиской из домовой книги: пришлось отпрашиваться с работы, чтобы её получить. Также пришлось заплатить 3000 ₽ за оценку стоимости квартиры.   

Торги по страховке 

Документы рассматривали пять дней. В это время меня попросили оформить страховку: банк предложил вариант за 16 000 ₽. Перед этим в другой аккредитованной страховой компании мне озвучили цену полиса в 10 000 ₽, так что я отказалась от предложенного банком. Через час они сказали, что страховка будет стоить 13 000 ₽. Я снова отказалась. На следующий день мне вновь позвонили и сообщили, что согласовали скидку — страховка обошлась в 10500 ₽. Я согласилась. 

В день сделки мне также пришлось отпроситься с работы. В кредитном договоре были ошибки, их исправляли. Сумма рефинансирования составила 1 558 000 ₽, но мне предлагали взять кредит побольше. 

Оплатить страховой полис нужно было моментальной картой в банкомате нового банка. Ни один из банкоматов в отделении не работал. Через кассу мне советовали не платить, чтобы избежать комиссии. Пришлось идти в ближайший торговый центр и искать банкомат там — нашла, оплатила. 

Пока ждала поступления денег на счёт, мне предложили оформить ещё одну карту, теперь уже для оплаты кредита. Она предполагает плату при обороте по карте ниже заданной суммы. Пришлось оформить и её. В тот момент я уже начала подозревать, что вряд ли долго задержусь в новом банке. В их офисе я провела примерно три часа.  

Новые условия жилищного кредита были такие: ставка на первые полгода рефинансирования составила 11,3%, а затем, после перерегистрации обременения квартиры, снижалась до 9,3% годовых. Мой платёж увеличивался до 18 060 ₽ на первые полгода, а при ставке в 9,3% снизился бы до 16 182 ₽. Дальше я должна была погасить первую ипотеку, забрать закладную, снять обременение, получить выписку о снятии обременения, прийти с документами в ипотечный центр. Потом сходить в Росреестр для получения обременения по ипотеке и взять выписку об этом обременении. 

Всё это я не стала делать. Новый банк оказался неудобным: например, платежи по кредиту нельзя было вносить через кассу без комиссии, на тот момент через интернет-банк тоже нельзя было заплатить — нужно было каждый раз пользоваться банкоматом.    

Второе рефинансирование 

Я решила рефинансировать кредит снова, вернувшись в первый банк. На тот момент там также снизилась ставка, плюс мне пообещали скидку за стаж работы. Я начала вторую процедуру рефинансирования. Заполнила анкету, собрала все документы. На это у меня ушло также около недели. Больше всего времени заняло досрочное расторжение договора страхования — около месяца. 

В итоге моё первое рефинансирование продлилось 1,5 месяца. Карты я закрыла через отделение, за одну из них у меня всё-таки списали комиссию за обслуживание, и оспорить её не удалось. 

Теперь я стала выплачивать ипотеку по ставке 8,5%, ежемесячный платёж — 15 391 ₽. Срок кредита сократился до 14 лет. В итоге два рефинансирования позволили мне сэкономить на переплате 518,7 тысячи ₽.

Советы другим людям 

  • Не откладывайте рефинансирование. Чем дольше вы ждёте, тем больше переплатите банку в виде процентов. 

  • Определите цель рефинансирования: экономия или комфорт обслуживания. Мне известны случаи, когда банк приходит к заёмщикам и проверяет квартиру. Это не противоречит закону, но мне было бы неприятно, если бы из банка пришли ко мне домой. Также бывают случаи, когда ставка в банке низкая, но зато там приходится платить за каждую справку. 

  • Выбирайте страховую компанию из тех, что аккредитованы в нужном банке. Обзвоните страховые и узнайте, где предлагают полис на самых выгодных условиях. Если банк будет предлагать свою страховку — торгуйтесь. 

  • Заранее узнайте, как долго идут деньги между счетами в банке, где вы хотите получить рефинансирование. Иногда перевод может занимать несколько дней (например, если совершить его в выходные), поэтому вносить ипотечный платёж нужно заранее.   

  • Если вы хотите получить рефинансирование по выгодной ставке в своём банке, но по его условиям так нельзя сделать, то можете воспользоваться моей схемой — сначала перейти в другой банк, а потом вернуться.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о