Содержание

Управление деньгами | 8 базовых правил

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

 

Заколдованный круг

управление деньгами

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.


Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

 

Как управлять деньгами

управление деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.


Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:


• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

 

1. Планирование расходов

управление деньгами

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

 

2. Поиск новых источников дохода

управление деньгами

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

 

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

управление деньгами

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

 

4. Наличный расчётуправление деньгами

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

 

5. Саморазвитие

управление деньгами

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

 

6. Накопления

управление деньгами

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

 

7. Постановка целей

управление деньгами

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

 

8. Деньги и закон

управление деньгами

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

 

Деньги ценят уважительное отношение

управление деньгами

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.


Статью подготовила Кристина Рудич

Управление личными финансами – простой метод

Управление личными финансами – простой метод

Вопрос, как правильно распорядиться своими деньгами, относится к числу вопросов, что наиболее интересуют современных людей. Любой человек, от клерка до банкира, хотел бы знать, что такое эффективное управление личными финансами.

В нашей стране этот вопрос стал особенно остро встал после того, как за сравнительно небольшой отрезок времени прошло два серьезных потрясения. Сначала это была потеря вкладов при развале Союза, потом – кризис 2008 года.

Лично я сейчас изучаю книгу Роберта Кийосаки “Заговор богатых” и понимаю, что все-таки мозги мои были направлены не в ту сторону. Хотя и старалась создавать для себя пассивный доход, но все-таки не до конца осознавала все его широту. Я еще постараюсь вам дать некоторые свои выводы по этой книге. Но все же советую вам прочесть ее лично. Предупреждаю сразу, это серьезная книга, она не относится к тому чтиву, что читается легко.

Кийосаки мыслит совершенно другими категориями, чем те, к которым привыкли мы. И если вы хотите быть в числе богатых людей, то надо приучать себя мыслить точно также.

Многие его советы трудно применить для обычных людей – до его уровня надо еще дорасти. Но все же вопрос управления личными финансами актуален и для таких людей. Ибо, если они не освоят необходимые правила, то никогда не смогут дорасти до этого уровня. Для роста нужно уметь эффективно распоряжаться своими деньгами, чтобы потом иметь возможность что-то вкладывать.

В таком случае простой метод, что рассматривается ниже, предлагает вполне разумный подход, следовать которому не так уж сложно.

 

Простой метод
управления финансами

 

Управление личными финансами - суть методаЭтот метод хорош тем, что он сразу же укладывается в памяти. Достаточно запомнить всего лишь три “волшебных” числа:

50 – 30 – 20.

Вот и вся система сбалансированного управления своими доходами:

  • 50% мы тратим на все необходимое (коммунальные платежи, питание, одежда, транспорт и т.п.).
  • 30% выделяем на желаемые покупки и удовольствия (кино, книги, поездки, украшения и т.п.).
  • 20% идут на сбережения, в том числе и на погашение долгов.

 

Долги

 

Основная беда людей в области финансов не в том, что они мало зарабатывают. Хотя и этот вопрос крайне важен, но об этом в другой раз. Беда их в том, что они тратят больше чем зарабатывают.

Когда-то у Жванецкого была шутка “Получает 120, живет на 200”. Пять слов, что описывает всю суть нашего менталитета. Люди привыкли жить на широкую ногу, не думая о будущем. По-настоящему богатым сможет стать не тот человек, что много зарабатывает, а тот, кто умеет тратить деньги с умом.

Управление личными финансами - долгиШирокое распространение кредитов и кредитных карт также формирует это мышление. Людей хотят превратить в бездумных потребителей товаров.

Но ведь дорогие престижные вещи, что берутся в кредит, не делают человека богаче. Наоборот, они сталкивают его в долговую яму. Легко брать деньги чужие, а отдавать-то надо свои, да еще приплатить проценты за кредит.

Не верьте, когда сулят беспроцентный кредит. Бесплатный сыр – только в мышеловке. Вы заплатите либо за оформление, либо за обслуживание, либо эта сумма будет включена в цену товара. Бизнес – это бизнес. Зарабатывают магазины, зарабатывают банки. Поэтому приучите себя следить за тратами и старайтесь обуздать себя, когда начинаете тратить лишнее.

 

Что делать с долгами

 

В жизни все-таки может случиться разное. И порой без долга не обойтись, если у вас не было достаточных накоплений. Общее правило – берите так, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 10% вашего дохода.

И если вы уже попали в печальную долговую яму, то постарайтесь не выходить за пределы этих 10%. Не старайтесь “потуже затянуть поясок” и сразу вернуть все деньги. Помните, что ваши 20% от дохода должны пополнить ваши сбережения и частично пойти на оплату долга.

Придерживайтесь этой стратегии очень жестко. И в дальнейшем у вас уже будет достаточная сумма, чтобы обходиться без долгов.

 

Управление личными финансами - начинайтеДумаю, что теперь для вас управление личными финансами представляется не столь тяжелым делом.

Данного метода вполне достаточно для самых зеленых новичков в финансовом менеджменте. Освойте систему 50-30-20 и освободите свою жизнь от всех долгов. Это позволит вам сделать все необходимые шаги к личному богатству. Постепенно вы сможете перейти к более мощным стратегиям управления личными финансами.

 

 

 

Еще по теме:
4 колеса твоего финансового благополучия

 

 

Управление личными финансами – советы экспертов

Управление финансами – от А до Я

Главным препятствием к разумному управлению финансами чаще всего становятся потери из-за невыгодных кредитов.

    С помощью сервиса Financer вы сможете выбрать оптимальные:
  • Микрозаймы
  • Кредитные карты
  • Потребительские кредиты
  • Ипотеки
  • Бизнес-займы
  • Страховки
  • И многое другое
  • Financer – это ваш личный советник и консультант для решения финансовых вопросов. Наша задача – предоставить вам максимально выгодные варианты. В том числе кредиты с минимальной переплатой и вклады под максимальный процент. Без лишних комиссий и подводных камней.

Начните экономить!Управление финансами

Пожалуй, самая частая проблема с оформлением кредита – взять его в первом учреждении, в котором вам одобрили заявку, а через несколько месяцев выяснить, что вы могли получить в другом банке или МФО куда более выгодные условия.

На Financer вы сможете наглядно сравнить десятки вариантов и выбрать тот, который вам действительно подходит. Причем, с учетом вашей кредитной истории, документов, которые вы готовы предоставить, и других параметров.

Хотите сэкономить на кредитах? Financer вам поможет!

Научитесь управлять своими финансами

    Подробная система сравнения и статьи наших экспертов помогут вам:
  • Оформить микрозайм или потребительский кредит за 5 минут
  • Получить одобрение кредита на бизнес с первого раза
  • Получить ипотеку на выгодных условиях
  • Купить машину, не переплачивая в 1,5 – 2 раза
  • Открыть вклад под максимальный процент
  • Найти кредитные карты с бонусами, кэшбэком и максимальным беспроцентным периодом

Правильный финансовый выбор Управление финансами с Financer

Financer – это удобный, простой и надежный инструмент, с помощью которого вы сможете сделать управление личными финансами максимально эффективным.

Какой результат вы получите, пользуясь системой Financer?

Больше денег на вашем счету и больше времени, которое вы можете потратить на действительно важные дела: работу, увлечения, родных, близких.

Умело обходя подводные камни кредитования и открытия вкладов, вы сбережете свои нервы и научитесь рационально использовать современные финансовые возможности.

И это не пустые слова. По статистике, более 80% пользователей Financer после первого раза возвращаются снова и снова, пользуются нашими советами, сравнениями и… рекомендуют нас друзьям.

Потому что Financer не просто предлагает сравнение возможностей. Financer предлагает ту жизнь, которую вы можете получить, если начнете разумно и расчетливо действовать в ситуациях, связанных с финансами.

6 правил управления финансами на старте бизнеса

Многие начинающие предприниматели, видя конечной целью своего дела, зарабатывание денег допускают типичные ошибки в управлении деньгами на самом старте. Для многих из них это становится роковыми ошибками, которые ведут к тому, что молодой бизнес закрывается потому что… «ему не хватило денег». Мы обобщили рекомендации западных и российских финансовых консультантов в несколько простых правил, которые будут полезны любому начинающему бизнесу, вне зависимости от его сферы.

Правило 1

b_570b6de4272c0.jpg

Отделите личные финансы от вашего бизнеса

Это правило, пожалуй, первое, которое необходимо взять за правило и которого при этом не всегда придерживаются даже опытные предприниматели. Важно разделять денежные потоки при покупке вещей, необходимых для бизнеса и для личного использования, наличные на представительские расходы и оплаты ужина в ресторане с друзьями.

Чаще всего такая ситуация возникает, когда предприниматель работает один. «Какая разница? Все берется из одного кармана и туда же потом попадает!». Формально – да, ведь вы инвестируете личные средства и забираете прибыль на личные нужды. Однако, если вы не ведете раздельный учет, вы не можете корректно оценить работу капитала в вашем бизнесе, проанализировать затраты, хуже прогнозируете расходы и более того, увеличиваете риск того, что даже не заметите, как финансовые сложности бизнеса станут личными.

Правило 2

b_570b6ec8a800c.jpg

Держите ваши затраты на максимально низком уровне

Если вы начинаете бизнес с нуля (да, это возможно) или даже если у вас есть какой-то стартовый капитал, на первом этапе расходуйте средства только на то, что необходимо, чтобы запустить ваш проект. Если вы делаете относительно новый продукт или услугу, не забывайте про принципы «экономичного стартапа»: сделайте самую простую версию продукта или услуги, воспроизводящую вашу идею ровно настолько, насколько требуется, чтобы оценить спрос и скорректировать вашу идею. Если вы начинаете типовой бизнес с предсказуемой, как вам кажется, структурой затрат и сроком окупаемости, не забывайте, что условия всегда разные, то, что сработало у других, может не сработать сразу у вас, поэтому создайте на первое время самую простую и дешевую инфраструктуру, чтобы оценить ваши возможности.

Научитесь получать какие-то услуги бесплатно или по-бартеру. Чаще обращайтесь за помощью к вашей деловой и личной сети знакомств, ищите выгодные предложения, торгуйтесь с поставщиками, ищите дешевые каналы продвижения. Вероятно, чуть позже эта стратегия будет не очень оправданной, но на первых шагах вы сможете с минимумом затрат привлечь первых покупателей и получить важный опыт. Если этот опыт будет неудачным, хорошо бы, чтобы он стоил, как можно меньше.

Начало бизнеса не время для высоких зарплат, неоправданного расширения штата. Ваши амбиции будут вас толкать к тому, чтобы делать сразу круче, чем у конкурентов, однако это может привести к тому, что вы похороните свой первый бизнес под ворохом затрат до того, как клиенты узнают о ваших преимуществах. Пробуйте конкурировать первое время на низкой себестоимости и уникальном сервисе.

Правило 3

b_570b6f4e0be2a.jpg

Ведите управленческий учет

Фиксируйте все ваши расходы и доходы, определив для себя структуру статей, по которому будете вести и планирование, и учет. Приучите себя к этому с самого начала. На верхнем уровне принято разделять расходы на основную деятельность, фонд оплаты труда, маркетинг (привлечение клиентов), хозяйственную деятельность и налоги. Доходы – по основной деятельности и сопутствующее (например, партнерские платежи). Со временем статьи могут меняться, увеличиваться их детализация, однако понимание структуры финансов вашего бизнеса должно складываться с первых дней. Именно это позволит вам управлять бизнесом на основе конкретных цифр.

Правило 4

b_570b701999817.jpg

Планируйте расходы и доходы

Одна из важнейших составляющих не только управления финансами, но бизнеса в целом – это бюджет. Многие начинающие предприниматели, не понимают, что можно бюджетировать без потока клиентов и множества статей расходов. Однако не иметь финансовый план и самую общую финансовую модель бизнеса, то же самое, что делать бизнес без цели. Проанализируйте рынок, ваши возможности на старте, сделайте прогноз доходов и расходов и начните вести бизнес согласно этому прогнозу. Ваш самый первый прогноз, наверняка окажется ошибочным и потребует пересмотра очень скоро. Это не страшно. В первое время, ваши прогнозы будут требовать регулярных корректировок, однако со временем, вы нащупаете рынок и научитесь управлять рычагами бизнеса так, чтобы финансовые планы выполнялись. Компания, которая научилась хорошо планировать и выполнять свои планы, устойчива на рынке; ей гораздо проще получить инвестиции или кредит на развитие.

Кроме этого не забывайте о крупных тратах, которые могут ожидать вас в будущем. Это касается налогов и отложенных обязательствах. Помимо ведения бюджета отмечайте важные финансовые события в платежном календаре.

Правило 5

b_570b709b4cbc1.jpg

Ведите регулярный мониторинг движения денежных средств

Поток денежных средств – это кровеносная система вашего бизнеса. На первом этапе и в процессе роста важно вести постоянный мониторинг того, про происходит на вашем счету. Пока ваша бизнес модель не отточена и претерпевает постоянные изменения, важно следить за ключевыми цифрами – совокупные доходы, совокупные расходы, прибыль за период (за день, неделю, — зависит от числа транзакций в единицу времени) и остаток на счете. В первый период важно научиться управлять остатками денежных средств. Если вы видите, что деньги на счете заканчиваются, стимулируйте ранние оплаты от клиентов скидками или перераспределите ресурсы, чтобы получить оплаты от текущих клиентов быстрее. Кроме того, старайтесь работать с клиентами по предоплате, а взаиморасчеты с поставщиками вести по факту выполнения работ.

Правило 6

b_570b72a5cd840.jpg

Повышайте свою финансовую грамотность

Ведение бизнеса – это постоянный поток решений, связанных с управлением финансами. С ростом бизнеса вам придется принимать все более важные финансовые решения. Даже когда в вашей команде появится грамотный финансист, вам все равно нужно уметь разговаривать с ним на одном языке, формулировать задачи бизнеса на языке финансовых цифр. Именно поэтому с первых шагов вашей молодой компании уделяйте внимание тому, чтобы повышать свою финансовую грамотность – читайте книги, смотрите вебинары, ходите на семинары и, конечно, больше общайтесь с более опытными владельцами малого бизнеса на тему финансового управления.

Наверняка, эти правила, на первый взгляд покажутся вам достаточно очевидными. Однако примените каждый из описанных пунктов к своему бизнесу и попробуете оценить, где вы что-то упускаете. И, конечно, пишите здесь в комментариях, какие вопросы управления финансами вас беспокоят, и мы постараемся осветить их в следующих постах

Как научиться управлять собственными финансами?

Для того чтобы грамотно распоряжаться своим бюджетом, необходимо усердие и готовность учиться. Ниже представлены советы, которые помогут вам понять, как управлять своим бюджетом. Следуя им, вы сможете комфортно жить, накопить определенную сумму денег и осуществить свои цели.

Как накопить средства

Первое, что необходимо сделать, — автоматизировать процесс накопления средств, для этого используйте специальные сервисы и услуги, предоставляемые банками для того, чтобы ежемесячно определенная сумма денег поступала на ваш сберегательный счет. Чрезвычайно важным является постановка финансовой цели, вы должны дать себе установку за ближайшие 2-3 года накопить определенную сумму денег. Не ждите повышения зарплаты или достижения определенного возраста, начните грамотно распоряжаться финансами и откладывать средства с ближайшей зарплаты.

Планирование бюджета

Для грамотного распоряжения финансами рекомендуется разделить доход на три составные части. 50 % денег рекомендуется выделить на жизненно необходимые траты. 30 % дохода отводится на развлечения и различные покупки. 20 % полученных за месяц средств необходимо перевести на сберегательный счет. Через время можно поменять стратегию на 70/30. То есть откладывать в сбережения 30 % полученного дохода.

При планировании бюджета учитывайте текущую жизненную ситуацию. Каждый год в вашей жизни происходят события, например вступление в брак или рождение ребенка, которые требуют пересмотра ваших финансовых планов.

Распределение средств

Если у вас есть дети, то ваша обязанность как родителей дать им достойное образование. Откройте специальный счет в банке, куда будете откладывать средства, необходимые на обучение вашего ребенка.

Грамотное распределение средств предполагает выплату сначала того долга или закрытие того кредита, переплата за который является большей по сравнению с другими задолженностями.

Покупки и оплата счетов

Старайтесь делать покупки за накопленные наличные деньги. Покупая автомобиль в кредит, вы будете вынуждены переплатить большую сумму денег за проценты по кредиту, чего можно избежать, выплатив сразу всю сумму.

Если вы выплачиваете кредит за автомобиль или на вас оформлена ипотека, постарайтесь каждый год делать дополнительный 13-й платеж, кроме того старайтесь ежемесячно отдавать сумму, превышающую минимальный необходимый платеж. Заранее обговорите, куда должны быть направлены деньги: на уменьшение суммы основного долга или уменьшение срока ипотеки.

Для того чтобы не испортить свой кредитный рейтинг и избежать необходимости выплачивать штраф, ни в коем случае не пропускайте платежи.

Как экономить средства

Экономия средств является чрезвычайно важным аспектом грамотного распоряжения финансами. Отслеживайте свои расходы в течение месяца, занося их в специальное приложение. В конце месяца вы увидите, что тратите много денег на то, без чего очень легко можно было обойтись или на чем можно было сэкономить. Отказ от вредных привычек поможет вам сэкономить довольно большую сумму денег.

Замените подписки на выпуски журналов и газет в бумажном виде на цифровые. Если вы подписаны на различные журналы, сервисы с музыкой, книгами, фильмами и видео, отмените те, которые не открывали последнее время.

Хорошей идеей является установка автоматической ежемесячной оплаты счетов с вашей банковской карты. Так вы сможете избежать штрафов и комиссии за просрочку платежей.

Если вы имеете открытый кредит, попробуйте подать заявку на пересмотрение своей кредитной ставки для ее снижения.

Оформление кредитов

При оформлении кредита в первый раз ищите банк, который предложит более низкий процент и, соответственно, переплата будет меньше.

Для того чтобы иметь возможность взять повторный кредит под более низкий процент, обратитесь в тот же банк, где брали кредит в прошлый раз. Подождите хотя бы полгода, прежде чем оформлять новый кредит: это повысит ваши шансы на одобрение и снизит процент переплаты.

Оформляйте только «хороший долг» — это такой кредит, который берется на вещи, которые будут увеличивать свою стоимость в будущем или повлияют на ваши возможности заработать больше денег. К «хорошему долгу» можно отнести кредит на квартиру или образование.

Вклады и приумножение средств

Заставьте ваши деньги работать на вас. Ищите выгодные предложения по вкладам. Решив открыть вклад в банке, очень внимательно и не торопясь подойдите к этому вопросу и вложите свои деньги в тот банк, который предлагает лучшие условия. Открывая вклад в банке или делая инвестиции, думайте о том, что большую прибыль ваши деньги смогут принести, «проработав» более длительный промежуток времени.

Вкладывайте деньги в те отрасли, которые вы понимаете, избегайте бизнеса, в котором вы ничего не смыслите, помимо этого вкладывайте свои деньги только в те компании, которые производят качественный продукт, востребованный покупателем.

Контроль финансов

Контроль финансов должен стать вашей полезной привычкой. Создайте финансовый календарь и отмечайте в нем такие события, как оплата налогов, кредитные выплаты и другие финансовые обязательства.

Постоянно проверяете денежные операции, совершенные по карте, для того чтобы вовремя заметить какую-нибудь ошибку или несоответствие.

Порой банки списывают определенную сумму денег за пользование кредитной картой или, например, за СМС-оповещения. Отмените те услуги, которые вам не нужны.

Раз в год проверяйте свои вклады, оценивайте ситуацию на финансовом рынке и в случае необходимости вносите определенные изменения в свой финансовый план.

Следите за тем, чтобы на вашем расчетном счете всегда хватало средств для оплаты расчетных документов, чтобы у банка не было возможности осуществить кредитование вашего счета.

Говорите о деньгах

Чрезвычайно важно проводить семейные беседы, касающиеся финансов не только с вашим супругом, но и с детьми. Это поможет вам более грамотно распорядиться семейным бюджетом, а также сделает детей финансово грамотными.

Социальные выплаты

Обязательно обращайте внимание на социальные выплаты. Уточните, какие выплаты вам полагаются (например, выплаты на ребенка). Уточните у своего работодателя, какую сумму денег он перечисляет в пенсионный фонд, и рассмотрите возможности ее увеличения.

Непредвиденные ситуации

Жизнь непредсказуема, поэтому вы обязательно должны иметь в свободном доступе не только сумму денег, необходимую вам на жизнь в течение месяца, но и дополнительную сумму на непредвиденные расходы. Кроме того, в вашем распоряжении должны быть денежные средства, которые вы сможете использовать в случае чрезвычайной необходимости, например на лечение.

Оформите медицинскую страховку, что поможет сэкономить вам средства в случае болезни или при аварии.

Позаботьтесь о своих детях и напишите завещание, когда вам исполнится 50 лет.

Вкладывайте в себя

В погоне за материальными благами не забывайте о себе. Запишитесь в тренажерный зал, посещайте стоматолога не менее двух раз в год, пройдите процедуры оздоровительного массажа — не жалейте денег на свое здоровье.

Тратьте накопленные деньги на эмоции и новый опыт, прекрасной идеей станет семейное путешествие.

Если вам удалось достичь поставленных финансовых целей — наградите себя, например походом в ресторан.

Главное — помните, что накопленных денег много не бывает, они в любом случае вам пригодятся, например, когда вы выйдете на пенсию, поэтому не бойтесь накопить слишком много.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

5 секретов управления личными финансами

Здравствуйте, друзья. Меня зовут Артем Биленко, и сегодня мы поговорим про личные финансы.

Под этим определением стоит понимать денежные средства, финансовые инструменты и рациональные действия, использование которых приводит вас к намеченным целям. Чтобы вникнуть в это понятие, рассмотрим пример.

Предположим, за 1 год вам нужно накопить 25 000 гривен используя личные финансы
Денежные
средства

Финансовые инструментыРациональные действия
Вы будете выделять 20% зарплатыОткроете депозит и сможете получать проценты по вкладуНачнете покупать товары со скидкой
Результат
Сумма накоплений + % по вкладу + сэкономленные деньги = 25 000 гривен

В этой статье будут рассмотрены 5 секретов управления личными финансами. Я искренне надеюсь, чтобы после изучения материала вы примените на практике хотя бы одну рекомендацию. Если вы это сделаете, я буду считать свою миссию выполненной.

P.S. Рекомендую обратить внимание на сайт «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как правильно управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как правильно инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Сайт «Центр финансовой культуры».

Вкладывайте деньги в самоинвестиции

Регулярно выделяйте средства на образование и вещи, которые способны повысить ваш профессиональный уровень. Читайте книги, посещайте мастер-классы, покупайте полезные программы и гаджеты. Обращайте внимание на все, что способно повысить вашу производительность.

Это самая выгодная категория затрат, которая всегда окупается. Если не верите мне, послушайте миллиардера Питера Дэниелса.

Пересмотрите свои регулярные траты

Проанализируйте свои месячные расходы и постарайтесь вычеркнуть из них все лишнее. Ниже мы рассмотрим несколько способов, которые могут вам пригодиться.

  1. Перед посещением магазина составляйте список покупок и не отклоняйтесь от него.
  2. Никогда не покупайте то, что будете использовать только один раз. Ищите сервисы проката.
  3. Продавайте ненужные вещи.
  4. Вместо ночного клуба сходите с друзьями на пикник.
  5. Пользуйтесь общественным транспортом и откажитесь от такси.
  6. Не посещайте кафе. Берите обед из дому.
  7. Не платите за автомойку. Дышите свежим воздухом и ухаживайте за машиной самостоятельно.
  8. Откажитесь от кабельного ТВ. Читайте книги и проводите больше времени с семьей.
  9. Оденьте еще один свитер и выключите обогреватель.
  10. Принимайте душ вместо ванны.
  11. Не тратьте деньги на лотерею.
  12. Станьте оптовым покупателем.
  13. Регулярно откладывайте небольшую сумму и копите на будущее.
  14. Не покупайте книги: скачивайте нужный материал в электронном виде или посетите местную библиотеку.
  15. Перестаньте оплачивать дорогой абонемент в спортзал. Займитесь воркаутом или найдите более скромный зал.

Если у вас есть собственные секреты, пожалуйста, расскажите о них в комментариях под статьей.

Разработайте финансовый план своей жизни

Вы гарантировано улучшите свое материальное положение, если у вас есть четкий план, который вы соблюдаете. Эта мудрость принадлежит Роберту Кийосаки. Именно он в одной из своих книг рекомендовал своим читателям накапливать состояние постепенно, методов трех финансовых планов.

План безопасностиПлан комфортаПлан богатства
Запишите размер пассивного дохода, который покрывал бы все базовые нужды всей вашей семьиЗапишите размер пассивного дохода, который поможет вам жить счастливо и безбедноЗапишите размер пассивного дохода, который подарит вам финансовую свободу
Составьте алгоритм достижения целиСоставьте алгоритм достижения целиСоставьте алгоритм достижения цели
Переходите на новый уровеньПереходите на новый уровеньНапишите книгу и поделитесь своими секретами с окружающими

Книга для самостоятельного чтения. Для ее скачивания нажмите здесь.

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Не инвестируйте в сомнительные проекты

Под сомнительными проектами я понимаю любые способы заработка, обещающие крупный доход с минимальными знаниями и бюджетом. 99% таких начинаний заканчиваются провалом и потерей вложенного капитала.

Например, сейчас популярны бинарные опционы. Они позволяют всего за 30 секунд увеличить бюджет на 85%.
Работает это так:

  1. вы открываете торговую платформу бинарного брокера;
  2. выбираете любой доступный актив. Возьмем валютную пару евро/доллар;
  3. устанавливайте срок действия опциона. Допустим, 30 секунд;
  4. делаете ставку. Инвестируем 1000 $;
  5. нажимаете кнопку «Выше» или «Ниже». Предположим, «Выше».

Если через 30 секунд цена будет «Выше» текущего уровня, вы заработаете
850 $. Однако, если прогноз не оправдается, вы потеряете 1000 $. Как видите, вместе с крупным и быстрым выигрыш соседствует огромный риск.

Конечно, если потратить 10 000 часов на обучение, то заработать можно и на бинарных опционах. К сожалению, так долго ждать готов не каждый. Если денег немного, но вам не терпится начать собственный бизнес, прочтите книгу «Стартап за 100 $».

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Делитесь всем, что имеете

Благотворительность – это самый загадочный закон богатства. Представим, что у вас 100 $ и 10 $ вы решили пожертвовать нуждающимся. С логической стороны такой поступок говорит о том, что вы потеряли часть личных финансов и вынуждены в чем-то себя ограничить.

100 $ — 10 $ = 90 $

Закон богатства противоречит логике. Отдавая другим малую часть, вы приобретаете вдесятеро больше.

100 $ — 10 $ = 1000 $

Заключение

Теперь вы знаете, как улучшить семейный бюджет, выделить свободные деньги и принимать грамотные финансовые решения. Надеюсь, уже сегодня вы воспользуйтесь предложенными советами и хоть чуточку улучшите свое материальное положение.

Что дальше?

Перейдите по ссылке и посмотрите бесплатный видеокурс Романа Аргашокова«Секреты управления личными финансами». Я изучил и сделал детальный конспект курса.

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

P.S. Друзья, подписывайтесь на обновления моего блога и делитесь знания со своими друзьями. Будьте счастливы и не теряйте веру в себя!

Перечитать статью

Оценка материала

Золотые правила управления личными финансами

28.08.2013 7 470 5 Время на чтение: 8 мин. Золотые правила управления личными финансамиЗолотые правила управления личными финансами

В этой публикации я предлагаю вам рассмотреть золотые правила управления личными финансами, соблюдение которых будет непременно оказывать положительное влияние на ваш личный бюджет и поможет скорее достичь финансовой независимости. Все эти правила выработаны на личном опыте огромного количества людей, стремящихся улучшить свое финансовое состояние, и достигших хороших результатов в этом направлении. Эффективное управление личными финансами невозможно без соблюдения этих правил.

Правило 1. Всегда тратьте меньше, чем зарабатываете. Независимо от уровня ваших доходов: если он кажется вам недостаточным — значит задумайтесь над тем, как повысить доходы! Как только вы позволите себе не соблюдать это правило, вы мгновенно окажетесь в финансовой яме.

Правило 2. Избегайте образования долгов. Речь идет о любых долгах, начиная от задолженностей по коммунальным платежам и займов «до зарплаты» у друзей и родственников, заканчивая потребительскими кредитами. Жизнь в долг никогда не позволит вам улучшить свое финансовое состояние.

Правило 3. Создавайте резервы и сбережения. Резервы необходимы вам для того, чтобы иметь определенный финансовый запас в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, а сбережения помогут достичь поставленных целей.

Правило 4. Создавайте капитал, но в рисковые проекты вкладывайте только ту часть личных финансов, которые вам не жалко потерять. Любое инвестирование капитала предполагает риск потери, поэтому в высокорисковые проекты вкладывать можно только с тем условием, что потеря этих вложений не приведет вас к обнищанию.

Правило 5. Максимально диверсифицируйте вложения. Соблюдайте принципы диверсификации. Это касается не только капитала (хотя его — в первую очередь!), но и, например, сбережений. Чем в большее количество источников вы распределите личные финансы, тем меньше будет риск их потери в целом.

Правило 6. Ведите учет личных финансов. Система управления личными финансами должна позволять анализировать свои поступления и траты для корректировки дальнейших действий, а это может обеспечить только учет личных финансов.

Правило 7. Стремитесь к переходу от активного способа заработка к пассивному. Активный заработок никогда не даст вам возможности достичь финансовой независимости, этому может способствовать исключительно пассивный доход. Поэтому никогда не считайте работу панацеей для личного бюджета и стремитесь перейти от активного дохода к пассивному. Однако, не забывайте о том, что пассивный способ заработка противопоказан в финансовой яме.

Правило 8. Ставьте финансовые цели и достигайте их. Если у вас не будет краткосрочных, среднесрочных, долгосрочных финансовых целей — вам просто не к чему будет стремиться. Поэтому финансовая цель (или даже несколько) должны быть у вас всегда! При этом целью должны служить не непосредственно денежные суммы, а те блага, которые вы получите от их использования.

Правило 9. Хорошо ориентируйтесь в финансовом законодательстве. Это относится, прежде всего, к вопросам налогообложения, работы с банками, инвестирования. Если вы не будете знать действующих законов, вас легко могут обмануть или же привлечь к ответственности за нарушение. Поэтому закон всегда должен быть на вашей стороне.

Правило 10. Чем больше у вас будет источников дохода — тем лучше! И, соответственно, наоборот: единственный источник поступлений в личный бюджет всегда ставит ваше финансовое состояние под угрозу. Стремитесь создать как можно больше источников дохода: активного и пассивного — так вы обезопасите себя на случай потери одного из этих источников.

Правило 11. Всегда знайте, сколько у вас денег на настоящий момент. Эффективное управление личными финансами просто невозможно, если вы не будете точно знать, сколько у вас денег.

Правило 12. Держите в наличности минимальные суммы, необходимые для личных нужд на короткий период. С одной стороны, это обезопасит ваши личные финансы от всевозможных криминальных ситуаций, а с другой — не даст вам возможности совершать крупные незапланированные траты, что всегда негативно влияет на личный бюджет.

Правило 13. Соблюдайте финансовую дисциплину. Уважайте деньги и знайте им цену. Тогда деньги будут уважать вас. Не позволяйте себе бесконтрольно расходовать личный бюджет, даже если вдруг какая-то сумма буквально «свалилась на вас с неба».

Правило 14. Составляйте личный финансовый план и придерживайтесь его. Планирование личного бюджета даст вам целый ряд неоспоримых преимуществ в управлении личными финансами. Соблюдение, а тем более, перевыполнение личного финансового плана (т.е. увеличение запланированного финансового результата за отчетный период) всегда будет благотворно влиять на ваше финансовое состояние.

Правило 15. Никогда не ставьте себя выше других и не делите людей по их финансовому состоянию. Когда достигнете определенных успехов в управлении личными финансами и станете на путь к финансовой независимости — старайтесь научить этому как можно больше других людей. Если каждый будет так поступать, думая не только о себе, а и о других, то это повысит общий уровень финансовой грамотности и позволит большому количеству людей улучшить свое финансовое состояние.

Например, я и создал для этих целей проект Финансовый гений, основная цель которого — научить людей эффективно управлять личными финансами.

Приведенные золотые правила управления личными финансами не представляют собой ничего сложного и невыполнимого. Однако соблюдать их под силу не каждому. Дело в том, что мы привыкли жить по другому, и по другому относиться к деньгам. Чем раньше вы измените это отношение на правильное, тем скорее начнет улучшаться ваше финансовое состояние. Помните, что улучшить финансовое состояние и достичь финансовой независимости можете только вы сами. За вас это никто не сделает!




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *