Содержание

Супруги и деньги: 10 финансовых стратегий для семьи

Наладить эффективное расходование средств и обеспечить неизменно профицитный семейный бюджет — задачка по сложности сродни отладке системы финансового менеджмента на предприятии. Часто приходится искать компромисс, предлагать нетривиальные решения и, конечно же, просить помощи у своей второй половины. Портал CNN Money детально рассмотрел предлагает 13 финансовых стратегий для семейных людей. E-xecutive публикует подборку рецептов с некоторым сокращением: мы убрали пункты, посвященные управлению капиталом в старости, поскольку старость «у них» и «у нас» отличаются как луна от солнца. Остальные же 10 позиций нам показались чрезвычайно разумными. Их главная ценность — они все «заточены» на совместное решение вопросов, что, конечно же, создаст здоровый микроклимат в семье.

1. Остерегайтесь импульсивных решений

Очень трудно удержаться от того, чтобы начать рвать на себе волосы, видя, как тают заработанные непосильным трудом деньги, и распродать весь портфель в попытке сохранить хотя бы маленькую толику заработанного «профита». Это — мужская модель поведения. Согласно исследованию, в котором приняли участие 2,7 млн респондентов, среди женщин «распродажный психоз» наблюдается на 10% реже. Помните, уважаемые мужчины: продав акции на падающем рынке, вы можете пропустить их дальнейший рост и бездарно прохлопаете доход. Вообще, советуют знающие люди, хорошо быть взять за правило не торговать на волатильном рынке, не читать отчетов биржевых аналитиков, находясь рядом с компьютером и вообще вести себя спокойнее. Помните: в долгосрочной перспективе все фондовые индексы (а значит, и большая часть акций) имеют тенденцию к росту.

2. Ограничивайте себя в количестве транзакций на фондовом рынке

Торопливость мужчин и желание сделать много из мало приводит к их гиперактивности на фондовом рынке. Исследование показывает, что сильный пол торгует ценными бумагами на 45% активнее, нежели дамы. Если тренд боковой, издержки и комиссии съедят ваш «профит» без остатка. Установите правила изменять структуру портфеля, скажем, раз в квартал, а смотреть баланс брокерского счета — раз в полугодие. Так спокойнее, ей-богу!

3. Создайте «играбельный фонд»

Лавры биржевого игрока с тысячью сделок за сессию не дают покоя? Или в вашей голове во сне родилась гениальная торговая стратегия? Да ради бога, разве кто против? Единственное, что нужно отметить: обкатывать свои теории и пробовать новый способ торговли лучше в специальной «песочнице», которую составят, скажем, 5% от ваших активов. Играйте на здоровье.

4. Всегда имейте наготове «план Б»

Данный пассаж относится не только к инвестициям, но и к жизни в целом. Из-за кризиса мужчины в два раза чаще лишались работы, поэтому здесь, как говорится, лучше подостлать соломки. Не планируйте смену работы в смутные времена, вместо этого разведайте перспективы на вашей текущей позиции и общайтесь с друзьями и бывшими коллегами, которые успешнее вас в карьерном плане. От них, возможно, вы получите тайное знание, которое пригодится для повышения по службе.

5. Хочешь больше денег? Заводи новых друзей!

Есть данные, что шесть из десяти высокооплачиваемых менеджеров меняют место работы при посредничестве друзей и знакомых. Такие люди много общаются, и «критическая масса» набранных контактов в один прекрасный момент начинает работать на пользу трудоустройству. Карьерные консультанты не устают советовать: не стесняйтесь использовать для контактов социальные сети. С их помощью легко отслеживать события в интересующей вас отрасли и в самых лучших компаниях.

6. Кормите лучше свинью-копилку. И экономьте!

Помните «телегу» о том, что финансовая «подушка безопасности» должна вмещать столько денег, сколько нужно для поддержания существования в течение трех-шести месяцев? Все это ерунда. Рецессия показала, что средний срок, в течение которого люби болтаются без работы, переваливает за восемь месяцев. Перестрахуйтесь и накопите столько, чтобы хватило на год. Если вам больше пятидесяти лет, сумма должна быть еще более солидной. Несмотря на громкие декларации, дискриминация по возрасту еще никто не отменял.

7. Семейные финансы: следите за деньгами вместе

Традиционная модель семейного бюджета — он зарабатывает и управляет накоплениями, а она оплачивает счета и планирует покупки — похоже, на грани исчезновения. Будучи мастером инвестиций, супруг может не знать цену многому, что формирует расходную часть семейного бюджета. Эксперты советуют простое упражнение. Попробуйте поменяться местами: пусть она управляет капиталом, а он — распределяет деньги в рамках конкретной суммы.

8. Исключите скрытые траты

Привычку «тайно аккумулировать денежные средства на личные нужды» — или говоря проще, формировать стабфонд с русским народным названием «заначка» — принято приписывать исключительно мужчинам. Абсолютно верно: заначивают 58% мужчин и 48% женщин. Тайные траты на развлечения могут дестабилизировать семейную жизнь. Выход — быть честными друг к другу: решите, по какой сумме в месяц можно будет спускать на личные цели.

9. Примите новую реальность: дамы зарабатывают больше

Над многими мужчинами довлеет что-то вроде комплекса: «Если мужик, должен зарабатывать больше!» Довольно старая условность, которой нет места в XXI веке. 30% женщин зарабатывают больше своих мужей или бойфрендов. Смиритесь, господа. И отдайте новым амазонкам бразды управления состоянием. Теперь это их дело.

10. Купите наконец страховку!

Принято считать, что женатым мужчинам с детьми обычно требуется страховой контракт с пятикратным (от размера годового дохода домохозяйства) покрытием. Если мужчина — главный добытчик и кормилец, лучше увеличить страховое покрытие до 8-10 годовых доходов. Очень предусмотрительно: случаи-то бывают всякие.

Фото: pixabay

Личные Финансовые Цели и Стратегии

Конечно, хочется денег много и побольше, чтоб все было и ничего за это  не было. Если же рассуждать грамотно, то финансовое благополучие образуется не на пустом месте. Ему предшествуют особые финансовые цели и финансовые стратегии. Обычно выделяют пять подобных целей* и стратегий*:

Цель №1. Создание богатства

Стратегия согласно такой цели: заработать, путем продажи своего труда (физического или умственного), или результата труда. В первом случае вы работаете на кого-то, кто перепродаст ваш труд более дороже, во втором – что сами продаем то, что «наделали».

Читайте также: работать на себя или на дядю…

В общем, цель: заработать денег.

Цель №2. Сохранения богатства

Один умный человек сказал: не столь важно сколько ты зарабатываешь, а важно то, сколько у тебя остается! Разумно, правда? Допустим мы зарабатывали 1000 у.е. а могли сохранить 200 у.е. каждый месяц, потом начали зарабатывать 3000 у.е. а в конце месяца мы еще остались должны банку за кредит… (это не надуманная история. Обычно так и происходит.)

Стратегия, согласно цели о сохранении: разумная экономия, сохранение богатства. Обычно рекомендуется заводить личные финансовые отчеты или личного бухгалтера.

В общем, цель: максимально сохранить то, что заработали.

Цель №3. Увеличить свое богатство

Естественно, научившись разумно распоряжаться заработанным – появится излишек в виде денежной массы.

Цель, согласно вышесказанному: приумножить богатство путем, когда не мы, а деньги делают деньги. Сюда относят: все формы инвестирования, капиталовложения и тому подобному.

В общем, цель: деньги должны делать деньги.

Цель №4. Защитить свои вложения и деньги

При инвестировании и другой форме управления капиталом существуют неблагоприятные риски. (На солидных крупных фирмах на этом этапе нанимают множество финансистов, которых так и называют – отдел управления рисками).

Эта целая наука о том, как сохранять свои капиталы, как их узаконить, как обезопасить свои богатства от девальваций, финансовых крахов, юридических взысканий… от банального воровства.

В общем, цель: защита капитала и финансов.

Цель №5. Быть богатым – значит наслаждаться богатством

Это больше не последовательные цели, что были ранее – это стратегия богатого и успешного человека! Зачем нужны деньги, если вы не пользуетесь теми благами, что они дают?!

Более того – тратя деньги (разумно тратя, см. п.2), тем самым потенциальный богач мотивирует себя к еще большему богатству!

На каждом этапе – от цели №1 до цели №4: поощряйте себя кусочком богатства, что вам уже доступен.

Любой успех нужно закреплять приятным для себя способом! Ходите изредка в дорогие рестораны, приятно удивляйте хорошими подарками любимых, пусть отметят успех вместе с вами. Купите стоящую вещь… (придумайте сами)

Или еще  пример. Что еще может быть лучше, чем сделать приятную покупку будущей маме или малышу, как не в виде подарка: детская кровать трансформер . И мама довольна и малышу личная постелька.

Практические выводы – общая финансовая стратегия

Данная стратегия уже описана выше. Моя преподавательская привычка настаивает: повторить вкратце все.

Финансовая стратегия потенциального багача:

  1. Учимся эффективно зарабатывать и  зарабатываем
  2. Учимся личной экономии и управлении финансами, сохранению
  3. Учимся при помощи денег делать еще больше деньги и делаем их
  4. Учимся управлять рисками и защищать свое богатство
  5. На каждом этапе – делиться с собой кусочком своего богатства!

* Отличие цели от стратегии: стратегия — это общий, не конкретизированный план по достижении  цели, цель же — отвечает на вопрос: чего именно я хочу?

Успехов и финансового благополучия!

Комплект информационно-просветительских материалов по теме «Выработка личной финансовой стратегии»

Комплект информационно-просветительских материалов по теме «Выработка личной финансовой стратегии»

Комплект материалов, направленный на формирование культуры финансового поведения, начиная с планирования личного (семейного) бюджета, определения потребностей, планирования доходов и расходов

Лекции «Выработка личной финансовой стратегии»

Презентация «Выработка личной финансовой стратегии»

Брошюра «Выработка личной финансовой стратегии»

Описание

Комплект материалов содержит план-конспект лекций, информационную брошюру и презентацию. Данные материалы с помощью таких тем, как «Матрица потребностей и расходов», «Схема личного финансового планирования», «Инвестиционный портфель», «Форма учета доходов и расходов» помогают выработать навыки для формирования личной финансовой стратегии. Материал направлен на работающих сельских и городских жителей среднего возраста, молодые семьи, молодежь

Автор продукта, координаты

Некоммерческое партнерство «Информационно-аналитический Центр развития гражданских инициатив» (НП «ИнА-Центр») http://www.cip.nsk.su/inacenter/ тел./факс: (383) 209-01-45

Особенности применения продукта

Применялся для повышение финансовой грамотности населения Новосибирской области и г.Новосибирска

Опыт применения продукта

Проведена серия информационно-просветительских лекций в Новосибирской области и г.Новосибирске с общим количеством слушающих 978 человек с мая по декабрь 2016 года

Организации, обладающие экспертизой в использовании продукта, координаты

Некоммерческое партнерство «Информационно-аналитический Центр развития гражданских инициатив» (НП «ИнА-Центр») http://www.cip.nsk.su/inacenter/ тел./факс: (383) 209-01-45

Личная финансовая стратегия, финансовое планирование, доход, финансы, сбережения, расход, инвестиция, инвестиционный портфель, доходность, ликвидность, риск, экономное потребление, разные услуги

Элементы финансовой стратегии — Nick Cherry — ЖЖ

Originally published at Путь к богатству. Please leave any comments there.

Хорошая финансовая стратегия помимо того, что должна работать при любых изменениях внешних обстоятельств, должна также отвечать на ряд вопросов. Во-первых, сколько, куда и когда инвестировать, а во-вторых, сколько, откуда и когда тратить накопленные средства. Ответы на эти вопросы у каждого человека будут разными, поскольку, как я уже рассказывал, стратегия должна основываться на качествах самого человека. Поясню на примере.

Недавно ко мне обратился один знакомый (ему лет 45, он менял работу всего два раза за всю свою жизнь, уровень дохода — средний) с просьбой помочь ему советом. Он боялся потерять работу из-за кризиса, у него практически нет сбережений, но есть долги за бытовую технику, в финансах он практически ничего не смыслит. Какую стратегию ему можно предложить?

Опустим пока частности в виде учета и оптимизации расходов, так как это довольно растянутый во времени процесс. Наилучшим вариантом для этого человека будет откладывать с каждой полученной суммы определенный процент (мы остановились на 15) и класть их на срочный пополняемый депозит в надежном банке. Это уже почти стратегия — работает всегда (меньше доход — меньше откладываем, нерегулярный доход — нерегулярно откладываем и т.п.), отвечает на вопросы сколько (15% от любого дохода), куда (депозит) и когда (при получении дохода) инвестировать.

Не хватает ответов на вторую серию вопросов по поводу трат. Поэтому стратегию нужно дополнить списком финансовых целей. Долгосрочные цели я здесь озвучивать не буду, а среднесрочными (или даже краткосрочными) обязательно должны были стать выплата долга и создание резервного фонда в размере 6-месячного уровня расходов. Выплаты по долгам делаются ежемесячно, а резервный фонд накапливается долго, значит стратегию нужно дополнить. Сумма, необходимая для обязательных выплат по долгу, не кладется на депозит, а хранится в наличности. Если же этой суммы не хватает, то распаковывается резервный фонд (снимаются деньги с депозита).

После достижения двух поставленных целей, средства продолжают инвестироваться в депозиты, но не

как выстроить личную финансовую стратегию :: Техники и направления :: «ЖИВИ!»

Что для вас означают деньги? Безопасность, комфорт, доступ к наслаждениям? У каждого есть собственная версия. Аналитик Брент Кессел уверяет: все люди делятся на 8 финансовых архетипов — определив свой, можно выстроить личную экономическую стратегию, научиться управлять денежными потоками и даже кризис использовать себе во благо.

Кто-то купается в роскоши, а кто-то живет на одну зарплату. Причиной большинства финансовых и жизненных неурядиц являются не деньги (и даже не их количество), а отношение к ним — считает Брент Кессел (Brent Kessel), один из ведущих финансовых аналитиков США, автор книги «Дело не в деньгах» (It’s Not About the Money). В своем подходе он совместил планирование бюджета с принципами йоги, которую активно практикует. Люди не всегда отдают себе отчет в том, зачем и сколько денег им необходимо, часто избегают осознанности в финансовых решениях, пропускают потенциально выгодные для себя ситуации. Принятие дискомфортных состояний — один из постулатов йоги, который Кессел предлагает использовать, выстраивая финансовую стратегию. «Умение выдерживать неприятные состояния — ключевой момент как в йоге, так и в мире денег, — пишет Брент Кессел в своей книге. — Если за год вы сменили десять рабочих мест или, как шпион, пытаетесь контролировать траты своего партнера, практически всегда это попытка избежать чувства дискомфорта».

Некоторые думают, что деньги — зло, и нужно их ровно столько, чтобы не протянуть ноги. Другие довольствуются тем, сколько есть. Для третьих — это смысл жизни. Спектр эмоций по отношению к «золотому тельцу» разнится от пренебрежения до восторженного преклонения.

«По тому, как вы обращаетесь с деньгами, можно судить, чем и как вы живете», — говорит Брент Кессел. Несмотря на разницу в уровне достатка, всех людей финансист делит на восемь групп. И уверяет: поняв свой архетип и сделав соответствующие выводы, человек может разобраться в своей жизни, изменить ее, достичь финансового и духовного благополучия.

«Деньги — данность, в которой мы живем, и с точки зрения психологии теория Брента Кессела полностью применима к нашему восприятию реальности, — говорит Ольга Туровцева, практикующий психолог, преподаватель психологии Учебного центра кино и телевидения UHD. — Она перекликается с типологией Карла Густава Юнга, который выделил четыре типа личности: мыслительный, чувствующий, ощущающий и интуитивный. Отношение человека к деньгам определяется тем, что им движет, — разум или чувства, расчет или эмоции. Понять, что конкретно для тебя означают деньги, полезно каждому. Самоанализ помогает скорректировать поведение — это один из первых шагов на пути к осознанности. Определив свой финансовый архетип, можно разобраться в собственных сильных и слабых сторонах, изменить себя и окружающую действительность. Поменяв финансовые привычки, преодолев стереотипы, человек развивается, становится более профессиональным. А это приводит и к увеличению количества денег в его жизни».

Финансовые архетипы Брента Кессела

Страж крайне бдителен в отношении денег и, как следует из названия, охраняет свои неприкосновенные запасы с особой тщательностью. Он обеспокоен не собственной финансовой несостоятельностью (копить он любит и умеет), а нестабильностью мировой экономики. Старается отложить побольше из-за потенциального страха безденежья. Несмотря на то что большинству людей осторожное отношение к деньгам не помешало бы, Страж чересчур чахнет над златом, порой доводя себя до нервного истощения. В состоянии покоя он разумен и осторожен, но если что-то выходит из-под контроля, даже незначительная проблема раздувается до масштабов вселенской катастрофы.

Совет. Обезопасить себя от панических атак помогут специальные программы и мобильные приложения, позволяющие контролировать бюджет, а также интернет-банкинг. В случае перерасхода или, тьфу-тьфу-тьфу, хакерской атаки вы получите мгновенный отчет на экран своего мобильного устройства.

Гедонист постоянно пребывает в поисках чувственных удовольствий. Старается наслаждаться каждым мгновением, не откладывая на потом ни радость, ни деньги. Иллюстрацией его жизненных приоритетов можно считать слова Чехова: «Ничто так не усыпляет и не опьяняет, как деньги: когда их много, то мир кажется лучше, чем он есть». В угоду своим недешевым удовольствиям легко расстается с любыми суммами, даже если после придется сидеть на вынужденной «диете бедняка». Тратиться на красивую жизнь не жалко — импульс, противостоять которому он не в силах. 

Совет. Вы принимаете решения слишком импульсивно, основываясь на чувствах и ощущениях. Учитесь быть более рациональным, задумывайтесь о последствиях своих эмоциональных выплесков. Проанализируйте, почему вы спускаете деньги на ветер — возможно, это замещение каких-то глубинных комплексов, защитная реакция психики на стресс. Важно научиться выпускать пар другими способами, например, за счет спорта. Откладывайте деньги, не тратьте все сразу. Чтобы не сорваться в бездну спонтанного шопинга, отправляясь в магазин, составляйте список необходимых покупок. Пусть в кошельке будет ровно столько наличных, сколько нужно на базовые расходы. Берите с собой того, кто сумеет отрезвить разумным советом — действительно ли вам жизненно необходима эта пятнадцатая пара туфель и уместится ли в холодильнике третья головка пармезана. 

Идеалист полон сострадания и проницательности по отношению к миру, ставит духовность превыше всего. Деньги — необходимое зло и уж точно не дорога к счастью. Часто испытывает угрызения совести за то, что имеет достаток, в то время как остальные нуждаются. Старается игнорировать торгово-денежные отношения, а когда это не получается, впадает в панику. Редкий Идеалист способен свести дебет с кредитом. Копание в собственных доходах и расходах — слишком грубое вмешательство в его сверхдуховность. Намеренное игнорирование денег в конце концов оборачивается плохой кредитной историей, штрафами за всевозможные просроченные платежи и прочими перерасходами. Перед лицом экономического кризиса такие люди особенно беззащитны.

Совет. Переступите через принципы и хотя бы ненадолго сосредоточьтесь на своем бюджете: проанализируйте все цифры, определите свой прожиточный минимум, расплатитесь с кредиторами. Или попросите проверенного человека сделать это за вас. Не имеет значения, как вы относитесь к материальному миру, счета должны быть оплачены вовремя. Многие платежи в наши дни можно автоматизировать. Это сэкономит вам уйму времени, нервов и… денег — для того чтобы вы перестали подвергаться постоянным стрессам и смогли следовать своим мечтам.

Скупец маниакально бережлив. Культивирует философию: не трать больше, чем зарабатываешь. Всеми способами старается сохранить как можно больше доходов и защитить себя от неизбежного экономического спада. Все время копит и откладывает — только так чувствует себя в безопасности. Слишком переживает о своем материальном благополучии, избегает любых финансовых рисков, чем, впрочем, избавляет себя от кредитов, долгов и необдуманных вложений. Несмотря на приличные доходы, солидные накопления и балансы без долгов, часто страдает от страха и тревоги потерять все. Сильнее прочих архетипов эмоционально зависим от денег. Нестабильность экономики, падение фондовых рынков бьют по здоровью и разрушают психику Скупца.

Совет. Важно докопаться до корней бережливости, если она стала безмерной. Возможно, это стремление максимально обезопасить себя, отложить на черный день. В таком случае необходима аналитика доходов и расходов. Возможно, убедившись, что заработок значительно превышает траты, вы наконец-то успокоитесь и расслабитесь. Кстати, вкладывать деньги можно не только в валюту и ценные бумаги, но в собственное здоровье и саморазвитие — это принесет более надежные дивиденды. Постарайтесь наслаждаться жизнью в данный момент времени — балуйте себя и свою семью путешествиями, красивой одеждой, вкусной едой, современной техникой. Не откладывайте удовольствия на завтра, живите настоящим!

Звезда тратит деньги, руководствуясь не чувственным наслаждением, а тем, какое впечатление производит на окружающих. Выделяться и поражать своей оригинальностью — ее ежеминутная цель. Иногда настолько входит в роль, что начинает тратить деньги на что-то новое, безумно дорогое и совершенно бесполезное.

Совет. Расставаясь с деньгами легко и напоказ, вы рассчитываете произвести впечатление на окружающих, привлечь внимание любыми способами, «покрыть» максимум аудитории. Тут важно понять: для того чтобы быть воспринятым всерьез и надолго, нужно не эпатировать, а заинтересовывать публику, быть интересным не только внешне, но и внутренне, переходить от сиюминутной «эффектности» к содержательности и наполненности.

Святая простота избегает любых финансовых вопросов, верит в мироздание, Вселенную и авось. Часто рассуждает о «силе притяжения» и о том, что «деньги сами о себе позаботятся» — это нередко обходится ей слишком дорого. Если представители других финансовых архетипов копят хотя бы из опасения за будущее, то в данном случае нет ни малейшей стратегии выживания. Хотя переживания по поводу своего финансового положения у нее довольно глубоки, но для окружающих это совсем неочевидно. Может догадываться, что с деньгами веселее и проще, но когда доходит до дела, пожимает плечами: «Так все это далеко от меня!» Даже при высоком доходе не может обзавестись плюсовым балансом и накоплениями на счете. Живет от зарплаты до зарплаты, рассчитывает сорвать куш в лотерею и чаще всего делегирует финансовую ответственность за себя членам семьи и друзьям.

Совет. Первый шаг к успешной стратегии — разбор финансовых полетов, анализ цифр, приведение в порядок всех дел, бумаг и счетов. Зовите подкованного в таких вопросах знакомого или наймите консультанта. Разберитесь, куда утекают ваши «капиталы» и начинайте жить по средствам. Упростите свою жизнь настолько, чтобы стать самодостаточным. Распланируйте свои траты в соответствие со своими доходами. Перестаньте жить за чужой счет, рассчитывайте только на себя. Финансовая независимость принесет вам долгожданное облегчение, расширит ваши права и возможности. Соберитесь и действуйте прямо сейчас!

Меценат превыше всего ставит заботу о других, готов отдать последнюю рубашку и голодать во имя ближнего и благой цели. Потребности окружающих волнуют его намного большее, чем собственные.

Совет. Заботящиеся обо всех, кроме себя, такие люди являют собой достойный пример щедрости и сопереживания. Но и о себе забывать не стоит, ведь чтобы отдавать, нужно иметь и деньги, и силы, и веру в людей.

Строитель империи одержим великой идеей, которая его настолько захватывает, что он забывает обо всем, кроме своей мечты. Упорство и труд делают его руководителем, директором, владельцем крупного бизнеса, известным музыкантом, общественным деятелем или политиком. Но главная его цель — создать нечто грандиозное, что потрясет мир и человечество.

Совет. Чем выше взлетаешь, тем больнее падать — откладывайте деньги на случай, если империя пошатнется. Основной финансовый риск таких людей в том, что они ставят на кон сразу все, вкладывая в дело жизни время, энергию и деньги без остатка. Пока бизнес успешен — стратегия работает. Но одна неудачная сделка может обернуться крахом. Запомните: ваша империя находится внутри вас! Платой за непомерные амбиции становится не только финансовый, но и личностный крах: чувство никчемности, уязвимости, одиночества и тотальной неуверенности в себе. На пути к мечте главное вовремя понять: по-настоящему счастливым можно быть только здесь и сейчас.

Узнали себя в одном или сразу нескольких архетипах? Делайте выводы, если результат вас не слишком радует: «заземляйтесь» или, наоборот, учитесь отпускать ситуацию. И будет вам счастье и финансовое благополучие!

Алгоритм создания личной финансовой стратегии

Целеполагание

Средний балл: 3

0 баллов: Отсутствует описание цели проекта. Не определён круг потенциальных заказчиков / потребителей / пользователей. Не определены показатели назначения. 

1 балл: Обозначенная цель проекта не обоснована (не сформулирована проблема, которая решается в проекте) или не является актуальной в современной ситуации. Круг потенциальных заказчиков / потребителей / пользователей не конкретен. Заявленные показатели назначения не измеримы, либо отсутствуют. 

2 балла: Цель проекта обоснована (сформулирована проблема, которая решается в проекте) и является актуальной в современной ситуации. Представлено только одно из следующего: 1) Чётко обозначен круг потенциальных заказчиков / потребителей / пользователей. 2) Заявленные показатели назначения измеримы. 

3 балла: Есть: конкретная формулировка цели проекта и проблемы, которую проект решает; актуальность проекта обоснована; чётко обозначен круг потенциальных заказчиков / потребителей / пользователей. Заявленные показатели назначения измеримы. 

Анализ существующих решений и методов

Средний балл: 1

0 баллов: Отсутствует список используемой литературы, не представлены анализ существующих решений проблемы и их сравнение

1 балл: Указаны литературные источники, отсутствует анализ существующих решений проблемы и их сравнение

2 балла: Дана сравнительная таблица аналогов с указанием показателей назначения. Выявленные в результате сравнительного анализа преимущества предлагаемого решения не обоснованы, либо отсутствуют.

3 балла: Есть: актуальный список литературы, анализ существующих в практике решений, сравнительная таблица аналогов с указанием преимуществ предлагаемого решения.

Планирование работ, ресурсное обеспечение проекта

Средний балл: 2

0 баллов: Отсутствует план работы. Ресурсное обеспечение проекта не определено. Способы привлечения ресурсов в проект не проработаны.

1 балл: Есть только одно из следующего:
1) План работы, с описанием ключевых этапов и промежуточных результатов, отражающий реальный ход работ;
2) Описание использованных ресурсов;
3) Способы привлечения ресурсов в проект.

2 балла: Есть только два из следующего:
1) План работы, с описанием ключевых этапов и промежуточных результатов, отражающий реальный ход работ;
2) Описание использованных ресурсов;
3) Способы привлечения ресурсов в проект.

3 балла: Есть: подробный план, описание использованных ресурсов и способов их привлечения для реализации проекта.

Качество результата

Средний балл:

0 баллов: Нет подробного описания достигнутого результата. Нет подтверждений (фото, видео) полученного результата. Отсутствует программа и методика испытаний. Не приведены полученные в ходе испытаний показатели назначения.

1 балл: Дано подробное описание достигнутого результата. Результат соответствует исходной цели. Есть видео и фото-подтверждения работающего образца/макета/модели. Отсутствует программа и методика испытаний. Испытания не проводились.

2 балла: Дано подробное описание достигнутого результата. Результат соответствует исходной цели. Есть видео и фото-подтверждения работающего образца/макета/модели. Приведена программа и методика испытаний. Полученные в ходе испытаний показатели назначения не в полной мере соответствуют заявленным.

3 балла: Дано подробное описание достигнутого результата. Результат соответствует исходной цели. Есть видео и фото-подтверждения работающего образца/макета/модели. Приведена программа и методика испытаний. Полученные в ходе испытаний показатели назначения в полной мере соответствуют заявленным.

Комментарий эксперта №1:

Рекомендации:
1. Оформить содержание работы в соответствии с правилами оформления исследовательских работ, размещенных на сайте http://mgk.olimpiada.ru/publishing_rules/;
2. Необходимо проанализировать существующие аналоги такой брошюры (если есть) и дать им сравнительную характеристику, чтобы заострить внимание на уникальности работы.

Анализ финансовой стратегии компании | Статья в журнале «Молодой ученый»



Научная статья посвящена исследованию значения и практической роли финансовой стратегии при управлении устойчивостью развития бизнеса. Описан процесс разработки эффективной финансовой стратегии предприятия. Выделены негативные факторы, которые приводят к экономической неэффективности разработанных финансовых стратегий. Предложены пути решения данной проблемы.

Ключевые слова: финансовая стратегия; стратегическое управление; стратегия развития; финансовая деятельность.

A scientific article is devoted to the study of the significance and practical role of financial strategy in managing the sustainability of business development. The process of developing an effective financial strategy of the enterprise is described. Negative factors that lead to economic inefficiency of the developed financial strategies are highlighted. Ways to solve this problem are proposed.

Key words: financial strategy; strategic management; development strategy; financial activities.

Функционирование предприятия в конкурентных условиях требует эффективного управления на основе информации, которая формируется в бухгалтерском учете и содержится в финансовой и нефинансовой отчетности. В ходе своей деятельности предприятие осуществляет какие-либо факты хозяйственной жизни, принимает те или иные управленческие или финансовые решения. Практически каждое такое действие находит отражение в финансовой документации. Главным направлением формирования такой информации является создание условий, при которых, руководству предприятия известны все аспекты коммерческой деятельности, исходя из чего, они способны сформировать эффективную финансовую стратегию развития бизнеса [1].

Необходимо заметить, что основными проблемами управления предприятиями в современной экономике России являются условия внешней среды, влияющие не только на производство, но и на финансовую деятельность. В частности, речь идет о экономической и рыночной конъюнктуре, где изменение тенденций и макроэкономических показателей, может пагубно влиять на финансовую устойчивость и основные финансово-экономические показатели.

К таким фундаментальным факторам следует отнести:

− рост цен и инфляционные риски;

− изменение курса валют, используемых при расчете стоимости сырья и продукции;

− темпы экономического роста и изменение структуры спроса/предложения, приводящего к дефициту или профициту товаров на рынке;

− ценовые риски товарно-сырьевого рынка, влияющие на изменение размера себестоимости производства продукции и его реализации.

В конечном итоге, такие фундаментальные факторы приводят к снижению эффективности деловой активности предприятий в России, что требует анализа их финансовой стратегии и разработки мероприятий по повышению их уровня продуктивности.

Финансовая стратегия является одним из основных инструментов управления деятельностью предприятия. Реализация предприятием любых стратегических, тактических и оперативных решений неразрывно связана с финансовой стратегией, поскольку в системе рыночных отношений любое экономическое действие обусловлено финансовой составляющей.

Российские и зарубежные ученные признают следующие задачи, следуемые в рамках формирования эффективной финансовой стратегии для предприятия [2]:

− формирование базы финансовых ресурсов, используемых при коммерческой деятельности организации;

− поиск и разработка потенциала роста прибыли, как за счет стратегии минимизации издержек, так и при стратегии максимизации дохода;

− формирование оптимальных взаимоотношений с основными стейкхолдерами организации, включая акционеров, инвесторов, клиентов и персонал;

− определение наиболее оптимальных путей вложения финансовых ресурсов;

− формирование управленческой системы контроля за оперативной информацией, при помощи финансовых показателей и индикаторов.

Процесс разработки экономически эффективной финансовой стратегии предприятия обязан состоять из следующих этапов [3; 4; 5]:

− определение временного периода/срока действия финансовой стратегии, которая будет разрабатываться;

− формирование стратегических целей финансовой деятельности организации, которые будут представлены, как задача при реализации финансовой стратегии;

− анализ внутренней и внешней среды функционирования предприятия, как субъекта финансовой деятельности;

− формирование портфеля финансовых стратегий;

− оценка и выбор определенной финансовой стратегии;

− формирование обеспечивающих процессов/функций для реализации финансовой стратегии предприятия;

− организация системы контроля и мониторинга за реализацией финансовой стратегии.

Из вышеперечисленных этапов процесса формирования финансовой стратегии предприятия, наиболее проблематичными является анализ среды финансовой деятельности и формирование системы контроля/мониторинга за реализацией самой финансовой стратегии. Ключевой причиной такого обстоятельства являются условия конкурентной среды экономики России.

По этой причине, для минимизации негативного влияния рыночной конъюнктуры на реализацию финансовой стратегии компании необходимо принятие следующих мер:

− финансовая стратегия обязана иметь детали и быть известна для всей структуры компании;

− необходимо иметь базовый и альтернативный вариант финансовой стратегии;

− необходимо проводить широкую диверсификацию поступления денежных потоков.

Таким образом, финансовая стратегия отыгрывает ключевую роль в развитии каждого предприятия, и при этом, имеет весомое влияние со стороны внешней бизнес-среды, условия которой зачастую нестабильные и приводят к не реализации отдельных планов и задач. По этой причине, необходим постоянный процесс контроля за реализацией финансовой стратегии, применения инструментов минимизации различных рисков и разработка альтернативных вариантов.

Ключевым индикатором оценки эффективности финансовой стратегии компании является соблюдение «золотого правила», в рамках которого:

Темп роста прибыли > Темп роста объема продаж > Темп роста авансированного капитала >100. Если в результате разработки финансовой политики по основным направлениям финансовой стратегии предприятия это соотношение не соответствует рекомендованному в данной модели, стратегию или часть ее необходимо менять, чтобы она выполняла основную цель — обеспечение максимальной эффективности деятельности предприятия.

Важно отметить в заключении, что формирование эффективной финансовой стратегии предприятия позволяет применять активное маневрирование финансовыми ресурсами, обеспечивает реализацию перспективных инвестиционных вложений, создает возможности снижения отрицательных факторов внешней среды на финансовую деятельность организации, а также формирует устойчивое стратегическое развитие бизнеса.

Литература:

  1. Рыбянцева М. С., Масалитина Ю. А., Игнатова О. М. Значение бухгалтерской отчетности и ее составление в соответствии с требованиями МСФО // Научный журнал КубГАУ — Scientific Journal of KubSAU. — 2016. — № 120.
  2. Зуева Е. В., Конорев В. В. Финансовая стратегия предприятия и возможности ее реализации // Политика, экономика и инновации. 2015. № 2.
  3. Журова Л. И. Механизм формирования финансовой стратегии предприятия // Дайджест-финансы. 2011. № 3.
  4. Кулахметова З. С. Теоретические аспекты разработки финансовой стратегии предприятия // Концепт. 2015. № 5.
  5. Сергеева И. Г., Дзвинкайте М. В. Финансовые стратегии обеспечения конкурентоспособности предприятия // Экономика и экологический менеджмент. 2017. № 1.

Основные термины (генерируются автоматически): финансовая стратегия, эффективная финансовая стратегия, финансовая деятельность, финансовая стратегия предприятия, реализация, финансовая стратегия компании, финансовая деятельность организации, рыночная конъюнктура, внешняя среда, процесс разработки.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о