Через какое время можно рефинансировать кредит – Рефинансирование кредита — выгодно или нет: что это такое, плюсы и минусы, стоит ли это делать, что лучше, взять потребительский или рефинансировать кредит

Рефинансирование или перекредитование — это специальная услуга, которую предоставляют своим клиентам банки. Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячных платежей и переплату по кредиту. Эта услуга позволяет снизить на заемщика финансовую нагрузку, избежать возможных просрочек по платежам и штрафов за них. Часто, у клиентов желающих воспользоваться этой услугой, возникает масса затруднений и вопросов. Какие кредиты можно рефинансировать? Через какое время можно воспользоваться услугой и на каких условиях?

Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячных платежей и переплату по кредиту

Какие кредиты можно рефинансировать в 2019 году?

На сегодняшний день можно рефинансировать следующие виды кредитов:

1. автокредит,
2. потребительский кредит,
3. ипотека,
4. задолженности по кредитным картам,
5. долги по кредитным картам.

Кредит для рефинансирования можно использовать только в том случае, если отсутствует запрет на досрочное погашение. Срок рефинансирования будет зависеть от типа кредита. Например, срок по ипотеки может достигать 30 лет, а потребительский или автокредит до 10 лет.

Для рефинансирования необходимо заключить новый кредитный договор. Это можно сделать с любым кредитным учреждением, необязательно тем же банком, где получен первый кредит. В настоящее время банки борются за каждого клиента, поэтому условия рефинансирования могут сильно отличаться. При выборе банка следует обратить внимание на следующие условия:

1. срок рефинансирования,
2. уровень процентной ставки,
3. удобный график платежей,
4. возможность объединения нескольких кредитов в один,
5. изменение валюты кредита (актуально для валютных ипотек),
6. снимается залог на имущество,
7. способы погашения старого кредита (лучше если банк будет заниматься переводом денег сам).

Через какое время можно рефинансировать кредит, чтобы получить выгоду?

Теперь ясно, какие кредиты можно рефинансировать, но как это сделать, чтобы получить максимальную выгоду от нового кредита. Чтобы извлечь максимальную выгоду от нового кредита нужно следовать определенным правилам.

1. Процентная ставка по новому кредиту должна быть ниже не менее, чем на 2%.
2. До конца кредитного договора должно быть не менее полугода.
3. Самое удачное время для рефинансирования наступает через 6 месяцев после заключения кредитного договора.
4. Не стоит заключать новый кредитный договор, если уже прошло больше половины срока кредита. Как правило, в первую очередь выплачиваются процентны, к этому моменту они будут уже почти полностью погашены и останется только сумма самого кредита. Если заключить новый договор, то будут начисляться новые проценты, в итоге переплата будет еще выше. 

   Какие кредиты можно рефинансировать

На каких условиях проходит рефинансирование кредита?

Для оформления договора рефинансирования стоит учитывать требования выставляемые заемщикам кредитными организациями.

Основные требования предъявляемые к заемщикам:

1. возраст от 21 до 65 лет,
2. стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев,
3. размер кредитной ставки от 9 до 9,5% в зависимости от вида кредита,
4. до конца кредита не менее 3 месяцев,
5. отсутствие задолженностей в течении последних 12 месяцев,
6. период рефинансирования не менее 3 месяцев.

Кроме соблюдения всех вышеперечисленных требований заемщику необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться с ними в банк.

Документы для рефинансирования:

1. паспорт гражданина РФ,
2. документы по уже действующему кредиту,
3. справка о доходах (2-НДФЛ),
4. иногда нужен поручитель.

Список документов необходимых для заключения договора обычно намного больше, чем при стандартном кредитном договоре.

При заключении кредитного договора банк может предложить сделать это на следующих условиях:

1. банк дает деньги для погашения оставшейся части долга,
2. кредит рефинансируется полностью,
3. размер нового кредита превышает сумму задолженности.

Нужно знать: При наличии просроченных задолженностей на момент заключения нового кредитного договора значительно снижает вероятность положительного решения банка.

Сколько раз можно рефинансировать кредит?

В законодательстве РФ нет ограничений по количеству рефинансировании для одного кредита. Но банки обычно не позволяют повторно кредитовать свои долги больше двух раз. Это не выгодно и самому заемщику. Кроме того, ставки при рефинансировании, обычно, значительно ниже, чем при стандартном договоре, поэтому найти еще более выгодные условия весьма проблематично. Все кредиты можно рефинансировать, но условия будут зависеть от типа кредита и банка в котором проходит перекредитование.

Вывод

Подведем итоги, теперь понятно все ли кредиты можно рефинансировать, на каких условиях и на какой срок это можно сделать. Перед принятием окончательно решения, необходимо посчитать какую выгоду можно получить, заключив новый кредитный договор. Далеко не всегда низкая кредитная ставка может привести к снижению суммы переплаты.

Если заключить договор рефинансирования в конце кредита, когда почти все проценты по кредиту уже погашены, то новый договор только увеличит расходы. Хоть в таком случае новый кредит выгоды не принесет, он все еще может снизить сумму ежемесячного платежа, это позволит облегчить ежемесячную финансовую нагрузку и избежать штрафов начисляемых при просрочке платежей.

Рефинансирование — это объединение нескольких кредитов в один с уменьшением ежемесячного платежа и возможно процентной ставки по кредиту. Банкам выгодно предлагать вам рефинансирование и переманивать клиента, который собирается платить кредит из другого банка. 

Видео: Это нужно знать перед тем как сделать рефинансирование кредита!!!

Просмотрев это видео, вы поймете в чем заключаются нюансы рефинансирования, в каких случаях стоит воспользоваться этой банковской услугой, какие кредиты можно рефинансировать и через какое время:

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку повторно, через какое время

Главное меню

• Курсы валютКурсы валют
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курс фунта
  • Курс юаня
  • Курс франка
  • Курс йены
  ЦБ РФ
  • Курсы валют ЦБ РФ
  • Архив ЦБ РФ
  • Конвертер валют
  Курсы криптовалют
  • Курс биткоина
  • Курс эфира
  • Курс биткоин кэша
• КредитыПотребительские
  • Онлайн-заявка
  • С плохой историей
  • Рефинансирование
  • Пенсионерам
  • Наличными
  • Калькулятор
  Кредиты в регионах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  Автокредиты
  • Кредитные картыКредитные карты
    • Онлайн-заявка
    • С плохой историей
    • С рассрочкой
    • Моментальные
    • Калькулятор
  • ЗаймыМикрозаймы
    • Онлайн
    • Без процентов
    • На карту
    • Без отказа
    • До зарплаты
    • С плохой историей
    • Калькулятор займов
    МФО
    • Onzaem
    • Е-капуста
    • Moneyman
    • Займер
    • Webbankir
    • Kviku
  • ИпотекаИпотека
    • Онлайн-заявка
    • Без первого взноса
    • Рефинансирование
    • Пенсионерам
    • На дом
    • Калькулятор
  • ВкладыВклады
    • Выгодные
    • Под высокий процент
    • Накопительные
    • В рублях
    • В долларах
    • В евро
    • Для пенсионеров
    • Калькулятор вкладов
  • Все банкиБанки России
    • Сбербанк России
    • Тинькофф Банк
    • ВТБ
    • Россельхозбанк
    • Альфа-Банк
    • Банк Открытие
    Рейтинги банков
    • Wiki

    Через какое время лучше делать рефинансирование кредита

    Содержание

    Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности. В результате проведенной манипуляции уменьшается размер переплаты и сумма ежемесячного платежа. Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает начисления штрафов со стороны банка. Вопрос в том, через сколько времени можно сделать рефинансирование кредита, на каких условиях предоставляется услуга, какие виды займов доступны для перекредитования. Эти и другие моменты рассмотрим в статье.

    Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?

    Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

    • рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
    • лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его  оформления;
    • до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
    • процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

    Какие кредиты можно рефинансировать?

    Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

    • увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
    • снижаются процентные ставки;
    • становятся лояльными требования банков;
    • упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).

    Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее. Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора. Но при наличии запрета на досрочное погашение выплатить долг в другом банке за счет рефинансирования не получится.

    Рефиансирование подразумевает оформление нового соглашения с другим или тем же финансовым учреждением, где получен кредит (при наличии такой возможности). При выборе стоит ориентироваться на условия банка — ставку, требования и срок (на сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита для старого займа). Если в банке не предусмотрена программа перекредитования, услуга вряд ли будет выгодной для клиента.

    Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

    • Ипотека.
    • Потребительский займ.
    • Задолженность по кредитным картам.
    • Автокредит.
    • Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

    Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

    Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:

    • Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
    • Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
    • Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
    • Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.

    Как происходит рефинансирование кредита?

    Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной:

    • Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта. Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
    • Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ. В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
    • Заключаем договор.

    После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы по указанным реквизитам. Возможны ситуации, когда новый кредит превышает размер задолженности. В таком случае разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

    Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).

    Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым. Такая возможность часто имеет место при рефинансировании автокредита за счет потребительского займа.

    Условия рефинансирования кредита

    При оформлении перекредитования стоит учесть условия и требования кредитной организации.

    Главные условия рефинансирования:

    • Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
    • Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
    • До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
    • Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.

    При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам. В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:

    • Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
    • Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
    • Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).

    Из документов требуется:

    • Паспорт (военный билет).
    • Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
    • Привлечение поручителя (не всегда).
    • Бумаги по рефинансируемому займу.

    В последнем пункте подразумевается передача графика выплат, копии кредитного соглашения, справки из старого банка о размере долга и другой информации. Если речь идет об ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).

    Рефинансирование кредита имеет несколько вариантов:

    • Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
    • Перекредитование производится в полном объеме.
    • Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.

    Учтите, что наличие просроченного долга по рефинансируемым обязательствам снижает шансы получения нового кредита.

    Итоги

    Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным. Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла. Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

    сколько раз можно рефинансировать кредит?

    Социологические исследования показали, что практически каждый четвертый человек, проживающий в России, имеет кредит. По состоянию на 2019 год ставки по целевым и нецелевым кредитам продолжают снижаться, поэтому люди вынуждены оформлять рефинансирование для экономии. Это очень выгодное решение, так как уже имеющиеся 11.5 % процентов можно сменить на 9 %.

    Что такое рефинансирование простыми словами

    В быту этот термин имеет название «перекредитование». Если клиент заинтересован в снижении размера ежемесячного платежа, то он пользуется данной услугой.

    Суть процедуры сводится к тому, что банк дает определенную сумму в виде кредита на погашение текущих долгов заемщика. Процентная ставка с обновленными условиями погашения меньше, как следствие, снижается размер платежа.

    Чаще всего рефинансирование необходимо тем, кто уже имеет целевой займ. Но не каждый должник и не во всех ситуациях может обратиться с требованием оформления нового займа поверх действующего.

    

    Допускается ли повторное перекредитование?

    Согласно действующему законодательству, эта процедура допускается. Но следует понимать, что повторное рефинансирование кредита предполагает получение большой суммы. Поэтому кредитные специалисты тщательно проверяют заявления.

    Те, кто желают прибегнуть к процедуре перекредитования рефинансированного кредита, должны учесть следующее:

    • требование к безупречной кредитной истории;
    • достаточная платежеспособность;
    • оплата бюрократических издержек.

    При выполнении всех вышеперечисленных условий возможно повторное совершение процедуры. Кратко об этом на примере ипотеки в следующем видео.

    Когда есть необходимость в рефинансировании?

    Рефинансирование считается очень полезной и эффективной процедурой, приносящей экономический результат. Причины, по которым люди обращаются в банки уже за повторной услугой:

    • технические аспекты сотрудничества с банковской организацией, занимающейся выдачей кредитов, больше не подходят клиенту;
    • процентная ставка по условиям договора со значительным превышением среднерыночного показателя;
    • ежемесячные выплаты, превосходящие запланированные;
    • клиентом было подсчитано, что комиссионный процент превысил сумму кредита, за чем последовали значительные переплаты.

    Если должник имеет обязательства, но в другом банке находит для себя более выгодные условия, позволяющие погасить кредит, он может написать заявление. Но перед тем как оформить повторное рефинансирование, следует узнать о его особенностях.

    Преимущества и недостатки

    По причине того, что за последние несколько лет услуга рефинансирования обрела популярность, у нее есть несомненные плюсы. Кредитные учреждения в индивидуальном порядке предлагают лояльные условия, необходимые людям. Какие возможности можно получить, обратившись за повторным заключением договора:

    • объединение нескольких займов;
    • уменьшение или избежание комиссии;
    • изменение залогового объекта;
    • продление или уменьшение срока кредитования;
    • снижение на несколько процентов тарифной ставки;
    • изменение суммы ежемесячного платежа.

    Нет объективного мнения о недостатках, так как одни клиенты считают увеличение срока погашения займа для себя преимуществом, а другие — минусом.

    Повторно совершить рефинансирование — означает подобрать более привлекательную ставку дважды. Поскольку в данном вопросе понятие выгодных условий субъективно, то минусы могут заключаться в недостаточно низких процентах, неудобном расчете графика платежей и частых отказах банков.

    Более подробно о преимуществах и недостатках данной услуги в видеоролике ниже.

    Инструкция, как снова сделать рефинансирование

    При наличии хорошей кредитной истории, есть шанс рефинансирования кредита. Для этого будущий заемщик начинает поиски банка, который предложит не только более выгодные условия, но и возможность перекредитоваться вновь. Когда такой банк будет найден, следует лично обратиться в офис для уточнения деталей. Не рекомендуется заниматься оформлением в онлайн-режиме, так как речь идет о крупных суммах.

    Алгоритм действий

    Действия для оформления перекредитования подобны классическому взятию кредита:

    1. Личное посещение компании.
    2. Уточнение всех деталей для получения кредита, покрывающего предыдущие.
    3. Написание заявления и подготовка необходимой документации.

    

    Во втором и третьем пункте заемщик подробно знакомится с условиями займа, которые предлагает банк. Менеджер выдает шаблонную анкету, где обозначаются личные данные человека и финансовые сведения о нем.

    Требования по документам

    Бумаги и справки, требуемые для оформления новой сделки в каждом банке, — индивидуальные, в зависимости от проверки анкеты. Классический список документов:

    • заполненное в банке заявление-анкета;
    • паспортные данные с пропиской;
    • информация с места работы;
    • договор кредитования с предыдущего банка.

    В сделке участвуют два банка и заявитель. Кредитное учреждение, предоставившее услугу рефинансирования рефинансированного кредита, выдает справку с отраженными личными данными, суммой оформленного займа, кредитными условиями и прочими подробностями. Для ее получения нужно обратиться в свой банк и сообщить представителю о намерении в повторном рефинансировании и требуемой справке. Отказать специалисты не имеют права.

    При повторном рефинансировании ипотечного кредита документы отличаются. Это более длительная процедура, требующая передачи прав на собственность. Рекомендуется самостоятельно спросить у представителя банка о требуемых сведениях, так как этот вопрос зависит от политики банка.

    Список банков, одобряющих неоднократное обращение

    На момент написания статьи банковских учреждений, которые предоставляют для клиентов возможность перекредитоваться повторно, немного, и в каждом предложены свои условия. Логичнее будет поиск кредитора с рассмотрением и сверкой требований. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить следующие:

    • повторное рефинансирование ипотеки Сбербанка;
    • ВТБ 24;
    • Хоум Кредита;
    • Россельхозбанка.

    На официальных сайтах компаний будущий заемщик может просмотреть программы для перекредитования. Клиентам предлагаются льготы, специальные предложения и понижение процента.

    Вывод

    Повторное рефинансирование возможно. Для этого необходимо обратиться в любой банк, предоставляющий данную услугу, например, в ВТБ 24 или Сбербанк. Требования к заемщику стандартные и подразумевают наличие паспорта, подтверждения дохода и документов по кредиту.

    Рефинансирование кредитов с просрочкой, как сделать рефинансирование кредита если есть просрочки

    Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

    

    Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

    Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

    Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.

    Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

    • предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
    • не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
    • не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
    • стараться вызвать банк на диалог;
    • собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.

    

    Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?

    В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.

    Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим:

    • внести просроченные платежи;
    • оплатить штраф за просрочку

    В 2020 году, если ваша кредитная история далека от идеала, можно попробовать обратиться в один из этих банков:

    Следует понимать, что самые выгодные условия банки вряд ли предложат клиентам с неидеальной кредитной историей. И в случае, если рефинансирование кредитных карт других банков с просрочками оформить не получилось, рекомендуется попробовать следующие варианты:

    • Получить микрозайм или экспресс-кредит. Его оформить проще, однако и расплачиваться придется более высокими процентными ставками.
    • Предложить банку максимально ценный залог, например, квартиру, которая будет являться гарантом ваших платежей;
    • Обратиться за помощью в МФО;
    • Предоставить письменные официальные документы об уважительных причинах возникновения задолженности.

    Таким образом, при возникновении проблем со своим банком по кредиту, рекомендуется начинать решать проблему как можно раньше и вступать в диалог, чтобы не допустить усугубления ситуации. В любом случае, ваши действия по устранению задолженности будут оценены банками и увеличат шансы на рефинансирование.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Автор: Команда Bankiros.ru

    00

    1 632 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ru

    Предыдущая статья

    Зачем и на каких условиях рефинансировать кредиты других банков

    Следующая статья

    Газпромбанк рефинансирование ипотеки