Содержание

Выгодное рефинансирование для малого и среднего бизнеса в Банке «Левобережный»

17 октября 2014

Новая акция для малого и среднего бизнеса стартовала в Банке «Левобережный». В период ее действия предприниматели могут рефинансировать кредиты, взятые в других банках, на выгодных условиях.

По условиям акции «Выгодное рефинансирование», рефинансировать кредит, оформленный в другом банке, можно под более низкий процент: до минус трёх процентов годовых от действующей процентной ставки (на ставку влияет сумма, срок кредита, ликвидность обеспечения, размер оборотов по расчетному счету и др.). Кроме того, кредит в рамках данной акции может быть выдан без залога с условием его ввода после погашения кредита в другом банке. Согласие стороннего банка на рефинансирование кредита не требуется. 

Заемщиком может выступать как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. Принять участие в акции могут клиенты, срок предпринимательской деятельности которых превышает 2 года. Также важным параметром является положительная кредитная история компании и собственников бизнеса. 

Подав заявку на рефинансирование кредита в стороннем банке, можно не только получить выгоду по процентной ставке, но и оформить дополнительные средства на развитие бизнеса. При этом оформлено это может быть одним пакетом документов, что также значительно сократит затраты клиента.

«Сегодня как никогда важно грамотно подходить к расходам и планировать свой бюджет, – комментирует начальник управления малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» Елена Севостьянова. – Любая экономия расходов положительно скажется на развитии бизнеса и благосостоянии его собственников. Мы запустили данную акцию всего на 3 месяца – до конца декабря 2014-го, надеемся, что все желающие сэкономить успеют подать заявку».

Акция действует в период с 13.10.2014 по 31.12.2014. С подробными условиями акции можно ознакомиться здесь.

Получить полную информацию по условиям акции можно в любом офисе банка, либо по телефону (383) 3-600-900.

Потребительский кредит «Выгодный – Рефинансирование» от Челябинвестбанка

  • Рефинансирование для работников орг.-стратег. партнеров БанкаБанк Россия

    12,5 % годовых
    до 2 500 000 ₽

  • Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-стратег. партнеров БанкаБанк Россия

    12 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование для работников орг.-корп. клиентов БанкаБанк Россия

    12,25 — 13 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-корп. клиентов БанкаБанк Россия

    12 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование для работников бюджетной сферыБанк Россия

    12,25 — 13 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Рефинансирование с обеспечением для работников бюджетной сферыБанк Россия

    12 % годовых

    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовГазпромбанк

    5,5 — 8,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеМосковский Индустриальный банк

    5,9 — 11,3 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеМосковский Кредитный Банк

    7,9 — 23,2 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит на рефинансирование для зарплатных и стратегических клиентовНовикомбанк

    10,5 — 12,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование для госслужащихПромсвязьбанк

    5,5 — 16,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование для держателей зарплатных картПромсвязьбанк

    5,5 — 16,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование для клиентов с положительной кредитной историейПромсвязьбанк

    5,5 — 16,9 % годовых

    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование для новых клиентовПромсвязьбанк

    10,9 — 16,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовРосбанк

    8,9 — 20,7 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Потребительский кредит на рефинансированиеРоссельхозбанк

    5,9 — 12 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовСбербанк

    8,9 — 16,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеСитибанк

    10,9 — 16,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеСМП Банк

    9,5 — 13 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеЮниКредит Банк

    7,9 — 11,9 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Рефинансирование для зарплатных клиентовЮниКредит Банк

    7,9 — 11,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • РефинансированиеАльфа-Банк

    5,5 — 16,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк «Санкт-Петербург»

    9,9 — 12,3 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовРайффайзенбанк

    4,99 — 16,49 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеПочта Банк

    11,9 — 14,9 % годовых
    до 4 000 000 ₽

  • Рефинансирование для пенсионеровПочта Банк

    11,9 — 14,9 % годовых
    до 4 000 000 ₽

  • АльтернативныйСургутнефтегазбанк

    10 — 12,1 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеАзиатско-Тихоокеанский Банк

    8,8 — 14,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк ДОМ.РФ

    5,9 — 19,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование потребительского кредитаБанк Финсервис

    15 % годовых
    от 50 000 ₽

  • РефинансированиеВТБ

    5,9 — 14,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Зенит

    8 — 16,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование для физических лицБанк Россия

    13 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Рефинансирование с обеспечением для физических лицБанк Россия

    12 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Рефинансирование кредитов в нескольких банкахБанк Интеза

    11,9 — 16,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитов банка ИнтезаБанк Интеза

    11,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеМеталлинвестбанк

    5 — 9,8 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеУральский Банк РиР

    5,9 — 12,1 % годовых

    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеКольцо Урала

    7,99 — 15,15 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • МаксиКредитСевергазбанк

    9,9 — 13,4 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • РефинансированиеИнтерпромбанк

    7,9 — 19 % годовых
    до 1 100 000 ₽

  • Рефинансирование без обеспеченияУральский финансовый дом

    8,8 — 10,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Рефинансирование под поручительствоУральский финансовый дом

    12,99 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Рефинансирование под залог автомобиляУральский финансовый дом

    12,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование под залог недвижимостиУральский финансовый дом

    7,5 — 8,1 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • РефинансированиеЭнергобанк

    10 — 13,4 % годовых

    от 100 000 ₽

  • РефинансированиеСаровбизнесбанк

    11,9 — 12,4 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовМосковское Ипотечное Агентство

    15 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • УниверсальныйАгропромкредит

    11,5 — 16,25 % годовых
    до 500 000 ₽

  • РефинансированиеЛевобережный

    4,9 — 13,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • КУБ-ВыгодаКредит Урал Банк

    13,5 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • РефинансированиеЭнерготрансбанк

    13,5 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовБанк Уралсиб

    5 — 20,5 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • РефинансированиеВУЗ-банк

    4,9 — 15,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеГенбанк

    9,9 — 16 % годовых

    до 2 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Возрождение

    9,25 — 12,65 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование ОнлайнБКС Банк

    12,9 — 15,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовМТС Банк

    5,9 — 18,6 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеФК Открытие

    5,5 — 21,1 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовПриморье

    5,9 — 17,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование потребительских кредитовПримсоцбанк

    12,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • РефинансированиеХоум Кредит Банк

    от 5,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеТинькофф Банк

    8,9 — 24,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Рефинансирование для пенсионеровВТБ

    7,2 — 14,9 % годовых
    до 500 000 ₽

  • СемейныйАверс

    12,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Рефинансирование потребительских кредитовИнтерпрогрессбанк

    7,9 — 8,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Для зарплатных клиентов (рефинансирование)Татсоцбанк

    11,4 — 12,4 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • РефинансированиеВсероссийский банк развития регионов

    7 — 11,3 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование под залог недвижимостиБанк Зенит

    9,99 — 11,99 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование потребительских кредитовРоссийский Национальный Коммерческий Банк

    9,9 — 13,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитов частных клиентовБанк Кубань Кредит

    8,9 — 9,9 % годовых

    от 50 000 ₽

  • Оптимальный-рефинансированиеНорвик Банк

    15 — 25 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитов других банковСолид Банк

    9,9 — 10,8 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк РостФинанс

    9,2 — 13 % годовых
    от 100 000 ₽

  • Рефинансирование кредитаДатабанк

    10,5 — 15 % годовых
    от 10 000 ₽

  • Классический 7.9Промтрансбанк

    7,9 — 17,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • КлассическийПромтрансбанк

    13,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • ПерезагрузкаКамский Коммерческий Банк

    9 — 10 % годовых
    от 100 000 ₽

  • Приватный – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

    13,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Приватный проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

    13,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Приватный плюс – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

    13,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Автозалог – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

    12,9 % годовых
    до 6 000 000 ₽

  • Залог недвижимости – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

    11,9 % годовых
    до 6 000 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовБанк Казани

    6,4 — 11,7 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Перекредитование – рефинансирование других кредитовАвтоградбанк

    10,5 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Рефинансирование кредитовАлмазэргиэнбанк

    10,75 — 11,7 % годовых
    до 3 500 000 ₽

  • Рефинансирование без обеспеченияНИКО-Банк

    14,1 % годовых
    до 250 000 ₽

  • РефинансированиеНИКО-Банк

    11,8 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Рефинансирование под залог недвижимостиНИКО-Банк

    11,6 — 11,8 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Кредит за кредитКузнецкбизнесбанк

    9,5 — 13 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Рефинансирование +Банк Форштадт

    10,7 — 13,9 % годовых
    от 100 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Оренбург

    7,9 — 13,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Кузнецкий РефинансБанк Кузнецкий

    11 — 17,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Залоговый кредит+ РефинансированиеНорвик Банк

    13,9 — 29 % годовых
    до 8 000 000 ₽

  • Медицинский кредит за кредитКузнецкбизнесбанк

    8,5 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • ЕдиныйЧелябинвестбанк

    10,55 — 19,25 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Рефинансирование для сотрудников ТатнефтьБанк Зенит

    8 — 13,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • ПКР РефинансированиеПромтрансбанк

    8,9 — 15,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • ПКР Рефинансирование с залогомПромтрансбанк

    8,9 — 12,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Венец

    12,1 — 12,7 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Приватный плюс проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

    13,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Залог недвижимости проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

    11,9 % годовых
    до 6 000 000 ₽

  • Автозалог проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

    12,9 % годовых
    до 6 000 000 ₽

  • РефинансированиеФорБанк

    6,5 — 15,6 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиСМП Банк

    9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Лёгкий кредит на рефинансированиеЭкспобанк

    8,9 — 24 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • СезонныйПромтрансбанк

    11,9 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Выгодные условия рефинансирования ипотеки в Татсоцбанке

    Выгодные условия рефинансирования ипотеки в Татсоцбанке

    Библиотека финансиста

    Как показывает практика, ипотечное кредитование больше всего располагает к рефинансированию, так как обычно подобный кредит подразумевает многолетнюю выплату обязательных ежемесячных платежей. В итоге даже снижение ставки по ипотеке на 1-2 % приносит существенную выгоду.

    Рефинансирование ипотечных кредитов в АО «ТАТСОЦБАНК»

    Наш банк предоставляет отличную возможность рефинансирования ипотеки под залог недвижимости. Процентная ставка — от 5,9 % годовых на срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос от стоимости объекта недвижимости отсутствует.

    Воспользуйтесь выгодным предложением и рефинансируйте текущую ипотеку с умом. Оформить заявку можно в режиме онлайн через наш официальный сайт. В ближайшие рабочие часы с вами свяжется наш специалист и подробно ответит на все возникшие вопросы.

    Преимущества рефинансирования в АО «ТАТСОЦБАНК»:

    • индивидуальные условия;

    • гарантированно фиксированная процентная ставка на весь период действия ипотечного договора; 

    • возможность досрочного погашения кредитных обязательств без штрафных санкций и каких-либо комиссий;

    • поданная заявка с запрашиваемым пакетом документации рассматривается в течение 7 рабочих дней.

    Основные требования к рефинансируемым кредитным обязательствам:

    1. Отсутствие просроченной задолженности.

    2. Своевременная выплата платежей за последний год.

    3. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому ипотечному кредиту на весь срок действия обязательств перед банком.

    С помощью ипотечного калькулятора вы сможете подобрать оптимальную программу ипотеки. Для этого укажите соответствующие показатели, и программа в автоматическом режиме рассчитает процентную ставку, размер ежемесячного платежа, выгоду от комиссии.

    Заёмщик должен соответствовать следующим условиям:

    • дееспособное лицо возрастной категории от 21 до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;

    • трудовой стаж на действующем месте работы не менее полугода, либо 1 год работы в одной сфере деятельности при условии, что прерывание стажа не совершалось больше чем на 1 месяц;

    • муж (жена) выступают в лице созаёмщика вне зависимости от возрастной категории и показателя текущего заработка.

    Выдвигаемые банковские требования к поручителю:

    1. Дееспособное физическое лицо в возрасте от 21 до 65 лет на момент погашения ипотечного займа.

    2. Трудовой стаж на нынешнем месте работы не менее 6 месяцев, или 1 год работы в одной сфере деятельности. За этот временной промежуток допустимо прерывание стажа, но не более чем на 1 месяц.

    3. Муж (жена) лица-поручителя обязательно предоставляют согласие на подписание договора поручительства. В данном случае показатель платёжеспособности и возрастная категория супруга или супруги значения не имеют. 

    Залогом недвижимости может выступать помещение жилого или коммерческого назначения, на которое у заёмщика должно быть свидетельство о праве собственности. Также залогодателем может выступать любое третье лицо.

    Выполняя предварительный расчёт на калькуляторе рефинансирования, вы получаете на рассмотрение выгодные условия по погашению займа. Обращайтесь, будем рады снизить ставку по текущим ипотечным обязательствам, предоставим подробное консультирование и примем заявку в обработку!

    27 августа 2021

    Выгодное рефинансирование ипотеки и не только… от «Примсоцбанка»: ставка от 9% | 74.ru

    Жилищный вопрос для наших соотечественников всегда оставался одним из самых важных. Приобрести собственную квартиру является, пожалуй, основной целью в жизни любого состоявшегося человека. Ни для кого не секрет, что сегодня купить свое жилье можно, наверное, только в ипотеку. Большой ипотечный бум пришелся на 2014 год, когда ставки были наиболее привлекательными. Однако в 2015 и 2016 годах ставка по ипотеке заметно выросла, но спрос немного снизился, а это означает, что клиенты брали ипотечный кредит по повышенной ставке (от 13,5% и выше).

    Гражданам, имеющим ипотечный кредит с высокой ставкой в других банках, «Примсоцбанк» предлагает программу «Перекредитование». С помощью данной программы рефинансирования можно получить кредит на погашение действующего ипотечного кредита по ставке от 9% годовых. Кроме того, у клиентов «Примсоцбанка» есть возможность дополнительно снизить размер процентной ставки на 0,5–3,0 процентных пункта с программой «Назначь свою ставку». Таким образом, по программе «Перекредитование» ставка будет возможна от 6% годовых! Итоговый размер снижения ставки зависит от суммы разовой выплаты при оформлении ипотечного кредита. Использование программы «Назначь свою ставку» позволяет снизить размер ежемесячного платежа на весь период действия кредита и значительно уменьшает общую сумму выплат процентов за весь срок пользования ипотечным кредитом. Сумма единовременной выплаты зависит только от выбранного размера снижения ставки. Участие в программе является добровольным, ипотечный кредит по программе «Перекредитование» может быть предоставлен по базовым ставкам.

    Плюсы в рефинансировании очевидны: уменьшение ставки, возможность изменения срока кредита, изменения состава заемщиков, возможность увеличения суммы кредита сверх остатка задолженности. Это означает, что клиент гасит свой действующий ипотечный кредит, а также использует оставшиеся денежные средства на ремонт квартиры, так как сумма кредита рассматривается исходя из оценочной стоимости объекта (до 80%).

    Пакет документов для подачи заявки такой же, как и на обычный ипотечный кредит, плюс документы по предшествующему кредиту. Сроки рассмотрения заявки — два-три дня.

    В день сделки оформляются кредитный договор, договор ипотеки, закладная, и клиент вместе с сотрудником банка сдает документы на регистрацию в МФЦ. После сдачи документов на регистрацию, получив расписку из МФЦ, в этот же день клиент оформляет заявление на перечисление денежных средств в банк на погашение ранее выданного ипотечного кредита. Далее клиент получает закладную от банка, ранее выдававшего ипотечный кредит, для снятия обременения с объекта. После снятия обременения регистрируется договор ипотеки с «Примсоцбанком».

    По результатам работы во втором квартале 2017 года доля кредитов, выданных на цели рефинансирования, в общем объеме выдачи превысила 37%. Это говорит о большой востребованности продукта.

    Дополнительно к стандартной программе «Перекредитование» банк запустил акцию «Лето — пора перемен» с привлекательными условиями по процентной ставке. В ее рамках доступно перекредитование ранее оформленного кредита на покупку квартиры, комнаты, доли в квартире или на приобретение дома/части жилого дома с земельным участком. Также банк предлагает воспользоваться повторным перекредитованием, что расширяет возможности для клиентов.

    Банки предложили неплохие условия для рефинансирования кредитов


    Многие молодые семьи пользуются ипотечным кредитованием для строительства или приобретения жилья. Оно очень удобно, потому что подразумевает небольшой процент. И, так как на финансовом рынке идет жесткая конкуренция, многие банки для того, чтобы приобрести клиентов, создают выгодные программы, благодаря которым можно заключить более выгодный договор.


    Одним из таких выгодных предложений является рефинансирование ипотеки.

    Что же это такое и почему заемщики предпочитают воспользоваться новой услугой?

    Если говорить просто, то рефинансирование – это перекредитование на более выгодных для заемщика условиях. Можно провести эту процедуру в банке, где заемщик взял кредит, но если там нет такой услуги или созданы не особо выгодные условия,  можно обратиться в другой банк и выбрать из списка на Выберу.ру самый лучший вариант. Банк погашает ваш кредит и выдает новый на более выгодных условиях, поэтому перекредитование может стать хорошей возможностью для облегчения выплаты кредита.

    Что побуждает заемщика идти на рефинансирование?

    Мотивы заемщика ясны: если он взял кредит несколько лет назад, а ситуация на рынке изменилась и многие банки выложили лучшие предложения, то хочется сократить свои расходы.

    Кроме того, причиной пойти на рефинансирование могут стать следующие факторы:

    • возможность объединить кредиты и платить одному банку на выгодных условиях. Многие граждане имеют кредиты в разных банках, рефинансирование дает возможность соединить сумму долга в один счет, что также может быть не только выгодно, но и удобно;
    • преимущество для тех, кто брал займы в валюте и из-за финансового кризиса столкнулся с большими расходами. Поэтому, чтобы снизить риски, многие идут не только на рефинансирование валютного займа, но также меняют и саму валюту. Это становится гарантией финансовой безопасности для семьи;
    • вывод имущества из статуса залога банка. Некоторые банки имеют программы, которые не требуют имущество в залог, поэтому, воспользовавшись такой возможностью, заемщик не только получает выгодную программу кредитования, но и возвращает имущество в свою собственность.

    Иногда заемщики выбирают этот способ для облегчения кредитного бремени из-за сервисного обслуживания. Отношение к клиенту банка также является серьезным приоритетом и, если человеку не нравится, как к нему относятся, он будет искать лучшего отношения, даже при небольшой выгоде.

    Рефинансирование 101 — Некоммерческие образовательные ссуды

    Подобно рефинансированию ипотечного кредита, рефинансирование студенческой ссуды позволяет вам взять новую ссуду, которая погасит ваш существующий ссуду (ы). Любые льготы, ставки и условия, которые у вас были по существующей ссуде (-ам), заменяются условиями, льготами и ставками по новой ссуде.

    1. Каковы потенциальные преимущества рефинансирования студенческих ссуд?

    Любые льготы, ставки и условия, которые у вас были по существующим студенческим займам, заменяются льготами, ставками и условиями нового займа.Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, ежемесячные платежи и общую сумму долга. В обмен на более короткий срок погашения и несколько более высокие ежемесячные платежи вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, которая еще больше снижает общую сумму, которую вы выплачиваете.

    2. Могу ли я рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды?

    Да. В настоящее время программа рефинансирования через федеральное правительство не предлагается. Однако программы рефинансирования федеральных займов предлагаются некоммерческими организациями, некоторыми штатами, кредитными союзами, частными банками и коммерческими компаниями.Федеральные займы могут сочетаться с частными займами в рамках большинства программ рефинансирования, но будьте осторожны. Вы потеряете все льготы по своим федеральным займам после их рефинансирования.

    3. Как узнать, подходит ли мне рефинансирование?

    Это будет зависеть от ваших индивидуальных целей и обстоятельств. Как правило, рефинансирование — хороший вариант для тех, у кого хорошая кредитная история, у кого есть федеральные студенческие ссуды с высокой процентной ставкой, ссуды для выпускников или родителей PLUS или частные ссуды с высокой процентной ставкой. Процентные ставки могут широко варьироваться от ссуды к ссуде.В зависимости от вашей индивидуальной ситуации, рефинансирование ссуд с более высокой ставкой в ​​ссуды с более низкой ставкой может сэкономить вам тысячи долларов на дорогостоящем повышении ставок.

    4. Как мне получить кредит рефинансирования?

    Если вы хотите рефинансировать свои ссуды, вам или вашему партнеру потребуется соответствующий кредит. Вы, вероятно, сильный кандидат на рефинансирование, если у вас есть текущая задолженность по всем существующим долгам, у вас практически нет просрочки по непогашенным долгам за последние несколько лет, у вас кредитный рейтинг не ниже середины 600-х годов, нет публичных записи, такие как судебные решения, залоговые права или банкротства в вашем кредитном отчете, и могут задокументировать ваш ежемесячный доход и соответствовать минимальному порогу дохода кредитора.

    5. Нужен ли мне соруководитель?

    В зависимости от вашего кредитного рейтинга и вашего дохода, вам может потребоваться соискатель. Даже если соучастник не требуется, вполне возможно, что его наличие даст вам право на более низкую ставку. Убедитесь, что ваш партнер понимает, что он обязан выплатить ссуду так же, как и вы.

    Найдите здесь ссуду для рефинансирования некоммерческой организации.

    Будет ли рефинансирование хорошим шагом, зависит от ваших целей и вашей личной ситуации.Используйте онлайн-калькуляторы, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования, будь то ежемесячная сумма платежа или общие расходы по займам.

    Некоммерческие и государственные организации предлагают недорогое кредитование рефинансирования. Узнайте больше здесь.

    Как компании, занимающиеся рефинансированием студенческих ссуд, такие как SoFi, зарабатывают деньги?

    Прежде чем вести дела с компанией по рефинансированию студенческих ссуд, полезно знать, как они зарабатывают деньги.

    Мир студенческих ссуд полон мошенников, предлагающих заемщикам возможности, которые слишком хороши, чтобы быть правдой.В результате заемщикам приходится проявлять особую осторожность при принятии многих решений, касающихся студенческих ссуд.

    Сегодня мы откроем завесу перед кредиторами рефинансирования и объясним, как они получают прибыль.

    Хранение ссуд и получение прибыли от процентов

    Многие заемщики задаются вопросом, как компания может получить прибыль за счет снижения процентных ставок.

    Ключевой момент — время. Если заемщик имеет ссуду в размере 30 000 долларов под 8% годовых, он может рефинансировать и получить ставку 5%. Когда кредитор рефинансирования выплачивает старую ссуду, они выплачивают весь остаток.В момент выплаты кредита полностью перестает приносить 8% годовых. Между тем, у заемщика теперь есть новые 30 000 долларов в компании рефинансирования. Эта компания по рефинансированию взимает 5% годовых по новому займу.

    В этом сценарии заемщик получает выгоду, потому что он получает более низкую процентную ставку, а кредитор рефинансирования получает прибыль от 5% годовых. Единственным проигравшим в этой ситуации является первоначальный кредитор, который упускает возможность получить 8% годовых.

    Удивительно, но такая стратегия получения дохода становится все более редкой на рынке рефинансирования студенческих ссуд.Кредиторы, все еще использующие эту традиционную бизнес-модель, — это банковские кредиторы, такие как Laurel Road и ELFI.

    Продажа ссуд в качестве активов инвесторам

    Многие технологические компании по рефинансированию используют другую стратегию для зарабатывания денег. Эти кредиторы объединяют ссуды в большие группы и продают их инвесторам. Инвесторы вносят предоплату, чтобы получить ежемесячные платежи по займам. Это процесс секьюритизации.

    В этом сценарии инвесторы получают доход от процентов, а кредитор, занимающийся рефинансированием, получает аванс в счет погашения ссуды.

    Хотя этот процесс может показаться излишне сложным, обычно он не влияет на заемщиков. С точки зрения заемщика, кредитная организация остается прежней, а условия кредитного договора не меняются. Единственная разница в том, где в конечном итоге заканчивается процентная прибыль.

    Многие технологические кредиторы предпочитают этот подход, потому что он дает им стабильный приток денежных средств и позволяет им рефинансировать больше кредитов. Компании, использующие эту стратегию, включают SoFi, CommonBond и Earnest.

    Подключение заемщиков к кредиторам

    Другие компании по рефинансированию получают прибыль, получая комиссию за подключение заинтересованного заемщика к кредитору.

    Некоторые компании опираются на рыночную модель, например Credible. Часть заслуживающей доверия коммерческой идеи заключается в том, что это универсальное место для проверки многих кредиторов рефинансирования.

    Другие компании размещают рекламу от своего имени, но для финансирования ссуды используют множество разных кредиторов. Так работает Splash Financial. Такой подход помогает Splash предлагать одни из самых низких ставок на рынке.

    Наконец, есть подход LendKey. LendKey работает с общенациональной сетью небольших банков и некоммерческих кредитных союзов. LendKey связывает заинтересованных заемщиков с этими более мелкими кредиторами, у которых нет ресурсов для самостоятельной рекламы.

    Каким образом компании, занимающиеся рефинансированием, влияют на заемщиков?

    Есть два основных вывода для заемщиков.

    Во-первых, изучение различных подходов помогает объяснить, почему ставки меняются у разных кредиторов.Например, если инвесторы проявляют большой интерес к продуктам студенческих ссуд, технологические компании предложат очень низкие процентные ставки.

    Во-вторых, эти знания должны помочь заемщикам более эффективно делать покупки. Если вы хотите претендовать на лучшую ставку рефинансирования, разумной стратегией будет проверка ставок у нескольких типов кредиторов. Интерес инвесторов может повышать или понижать ставки высокотехнологичных кредиторов. Если вы подаете заявку с помощью CommonBond, SoFi и Earnest, может показаться, что вы совершили покупки, но на самом деле вы проверили только один уголок рынка.

    Если вы понимаете, как различные компании, занимающиеся рефинансированием, зарабатывают деньги, вы можете стать более информированным потребителем.

    Что следует учитывать перед рефинансированием долга малого бизнеса

    В конце концов, наступает время, когда владельцы малого бизнеса нацелены на рост и расширение. Для этого часто требуется больше капитала, и многие владельцы малого бизнеса рассматривают возможность замены существующего долга предприятия новым, более доступным займом. Этот процесс называется рефинансированием и может стать важным шагом для развития вашего бизнеса.

    Если все сделано правильно, рефинансирование бизнес-кредита может снизить ваши ежемесячные платежи, годовую процентную ставку и выплаты процентов, улучшить ваш общий кредитный рейтинг и, что наиболее важно, высвободить денежный поток для инвестиций в бизнес.

    После того, как вы приняли решение рефинансировать свой бизнес-долг, перед тем, как обратиться к кредитору и начать процесс подачи заявки, рассмотрите следующие вопросы:

    1.

    Что ищут кредиторы при анализе финансовых показателей вашего бизнеса?

    Кредиторы будут запрашивать ваши налоговые декларации и промежуточные финансовые результаты при рассмотрении вопроса о рефинансировании вашего бизнеса.Перед подачей заявки убедитесь, что у вас есть все финансовые отчеты по вашему бизнесу, чтобы кредиторы могли проанализировать финансовое положение вашего бизнеса и получить полное представление о его исторических показателях . Кредиторы запросят следующее:

    • Корпоративные налоговые декларации (3 года)
    • Налоговые декларации физических лиц (3 года)
    • Промежуточный отчет о прибылях и убытках
    • Отчет о промежуточном балансе

    После представления финансовой отчетности кредитор сможет проанализировать EBIDA бизнеса или прибыль (чистую прибыль или убыток) до вычета процентов, износа и амортизации. EBIDA рассчитывается по следующей формуле : чистая прибыль + проценты + амортизация + амортизация . Этот показатель помогает кредиторам определить, способен ли ваш бизнес погашать ежемесячные платежи. Рассмотрим пример расчета EBIDA:

    Валовая выручка / объем продаж 50 000 долл. США
    меньше: COGS 2 000 долл. США
    Валовая прибыль 48 000 долл. США
    Операционные расходы
    Заработная плата 28 000 долл. США
    Аренда 12 000 долл. США
    Маркетинг 2 000 долл. США
    Амортизация 2 000 долл. США
    Проценты 500 долларов США
    Итого расходы 44 500 долл. США
    Чистая прибыль / убыток 3 500 долл. США

    EBIDA = 3500 долларов США + 500 + 2000 = 6000 долларов США.6000 долларов — это наличные, доступные для выплаты долга

    2.

    Каков текущий уровень долга вашего бизнеса с момента получения первоначальной ссуды?

    Кредиторы хотят знать, каков коэффициент покрытия долга (DSCR) для вашей компании или соотношение денежных средств, необходимых вашему бизнесу для ежегодных выплат в счет процентов и основной суммы долга, приобретенного за определенный период. определить платежеспособность бизнеса или возможность погасить задолженность. DSCR рассчитывается по формуле: чистый операционный доход / годовой долг.Следуйте примеру ниже, чтобы найти эти цифры:

    1. Просмотрите весь свой существующий бизнес-долг и его условия. Прежде чем обращаться к кредитору, подумайте о создании диаграммы, подобной показанной ниже, которая четко детализирует всю информацию, необходимую для определения ежемесячных и годовых платежей по вашему долгу.
    Кредитор Первоначальная сумма Исходная дата Текущий остаток Процентная ставка Дата погашения Ежемесячный платеж Первоначальное назначение
    ABC 10 000 долл. США 01.10.2017 $ 7 300 20 01.10.2020 $ 373 Опись
    XYZ 5000 долларов США 01.10.2017 $ 3 650 20 01.10.2020 $ 186 Опись
    Всего за месяц DS $ 559
    Всего за год DS $ 6 708

    В приведенном выше примере годовое обслуживание долга составляет 6 708 долларов.Годовое обслуживание долга рассчитывается как путем сложения ежемесячных платежей по основной сумме долга и процентов и умножения суммы на 12. После того, как у вас есть общие годовые платежи или обслуживание долга, сравните это число с EBIDA вашего бизнеса. В приведенном выше примере EBIDA стоит 6000 долларов. С этими двумя цифрами вы сможете рассчитать свой DSCR. Формула для DSCR:

    DSCR = EBIDA / DS

    Давайте воспользуемся нашим примером, чтобы определить DSCR:

    DSCR = 6,000 / 6,708

    DSCR =.89

    Ваш DSCR должен быть равен или больше 1. В нашем примере коэффициент меньше 1, и поэтому у компании недостаточно денег для ежегодных выплат в размере 6 708 долларов.

    В этом случае бизнес может получить выгоду от рефинансирования своей текущей задолженности за счет получения ссуды по более низкой процентной ставке и меньшим ежемесячным платежам. Чтобы рефинансировать существующую задолженность, используйте следующую формулу: текущий остаток на счете + любой дополнительный капитал + комиссия за создание.

    Важно отметить, что сборы за оформление — сборы, взимаемые кредитором авансом для обеспечения обязательств заявителя и компенсации некоторых затрат на обработку — могут различаться в зависимости от кредитора.Обычно эти комиссии указываются в процентах от ссуды.

    Давайте посмотрим на пример:

    Текущий остаток причитающейся суммы 10 950 долларов США

    + Любой дополнительный капитал $ 0

    + Комиссия за создание $ 500

    = Общая сумма рефинансирования 11 450 долларов США

    Ежемесячные платежи по кредиту в размере 11 450 долларов США с процентной ставкой 10,0% и сроком на 3 года составят 370,21 доллара США или 4 442 доллара США в год.Посмотрим, улучшится ли в этом случае DSCR:

    DSCR = 6,000 / 4,442

    DSCR = 1,3

    DSCR 1,3 является удовлетворительным соотношением для кредитора, и этот запрос на рефинансирование будет одобрен.

    Дополнительные вопросы для новых кредиторов:

    Сроки и условия ссуд могут различаться в зависимости от кредитора. Рекомендуется задать новому кредитору следующие вопросы. Информация, которую вы собираете из этих вопросов, может показать, является ли кредитор прозрачным и заслуживающим доверия:

    1. Кредит краткосрочный или долгосрочный?
    2. Какая комиссия за закрытие?
    3. Является ли процентная ставка фиксированной или переменной?
    4. Есть ли штраф за предоплату?

    Рефинансирование должно охватывать ссуды с ежедневными / еженедельными выплатами, денежные авансы торговым предприятиям, факторинг, высокие процентные ставки и краткосрочную задолженность.Рефинансирование корпоративного долга имеет смысл только в том случае, если оно обеспечивает лучшие условия и преимущества для общего финансового состояния вашего бизнеса, поэтому обязательно посчитайте, прежде чем начинать разговор с кредитором.

    Если вы хотите рефинансировать существующий бизнес-долг с помощью более доступной ссуды, обратитесь к консультанту по поиску.

    СОВЕТОВ И УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ДЛЯ ДОБЫЧНОГО РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ — Новости — southcoasttoday.com

    2001 год станет почти рекордным годом для рефинансирования жилищных кредитов.Во многих городах рефинансирование составляет 60 или более процентов закрытых жилищных кредитов, а продажи домов — лишь около 40 процентов. Излишне говорить, что ипотечные кредиторы считают 2001 год одним из лучших в своей истории.

    В какой-то момент в ноябре процентные ставки упали до середины 6-процентного диапазона. Даже старожилы в сфере недвижимости (вроде меня) не могут вспомнить, когда у нас были такие низкие процентные ставки.

    С тех пор процентные ставки по жилищным займам немного повысились до примерно 7 процентов, что по-прежнему остается выгодной ставкой. Но еще не поздно присоединиться к повозке с рефинансированием ипотечных кредитов.У кредиторов есть много денег для ссуды на доступных условиях.

    Десять основных причин рефинансирования. Прежде чем начать поиски рефинансирования жилищного кредита, напишите, почему вы хотите рефинансировать.

    Может быть, вы хотите выполнить особую финансовую задачу, например, оплатить обучение ребенка или внука в колледже. Вот 10 наиболее частых причин рефинансирования жилья

    (1) Снизить текущую процентную ставку по ипотеке и снизить ежемесячные выплаты по ипотеке; (2) вынимать не облагаемые налогом денежные средства из собственного капитала для личного пользования; (3) объединить первую и вторую ипотеку в одну ипотеку с более низкой общей суммой платежа; (4) погашать другие ссуды, по которым есть высокие невычитаемые проценты, такие как кредитная карта и автокредиты; (5) отменить дорогостоящие взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI); (6) избавиться от неприятного кредитора, например, от того, кто не кредитует своевременно платежи или портит конфискованный счет условного депонирования; (7) переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой; (8) финансировать ремонт дома, например, ремонт или пристройку семейной комнаты; (9) снизить процентные расходы и ускорить выплату кредита за счет перехода на 15-летнюю ипотеку; и (10) занимать дом, чтобы начать или купить бизнес или расширить существующий бизнес.

    Начните с проверки вашего кредитного отчета и оценки FICO. Прежде чем «набирать доллары» к ипотечным кредиторам, лучший способ начать рефинансирование ипотечного кредита — это проверить свой кредитный отчет и рейтинг FICO. Большинство кредиторов используют ту или иную форму оценки кредитоспособности для определения заемщиков. Если ваш рейтинг FICO не равен 620 или выше, рефинансирование, вероятно, будет дорогостоящим.

    Большинство кредиторов используют оценку FICO (Fair, Isaac and Co.), которая учитывает вашу историю погашения долга и то, вовремя вы или опаздываете (наиболее важные критерии), а также общую сумму кредита, доступного вам (даже если вы ежемесячно оплачиваете свои кредитные карты).

    Еще одно соображение — сколько кредитных запросов вы получили за последние шесть месяцев. Удивительно, но ваш доход не учитывается при расчете FICO, который предсказывает вероятность дефолта по ссуде.

    Изучая эту статью, я вложил 12,95 долларов США, чтобы получить свой кредитный отчет и оценку FICO на сайте www.myfico.com. Я мгновенно получил свой кредитный отчет Equifax (одно из кредитных бюро «большой тройки»), мой рейтинг FICO и объяснение, как я могу его улучшить.

    Моя оценка FICO — 759.В отчете говорится: «По сравнению с населением страны ваша оценка FICO находится в 64-м процентиле. Это означает, что примерно 64 процента потребителей имеют оценки ниже или равные вашей, а у 36 процентов оценки выше. 759 баллов — это очень высокий балл. В результате вам, скорее всего, будет легко получить кредит, часто по привлекательным ставкам ».

    Затем в отчете объясняются области, в которых я не набрал достаточно высоких баллов (1) слишком много кредитных карт (я люблю зарабатывать эти мили для часто летающих пассажиров), (2) высокая доля остатков на возобновляемых счетах (которые выплачиваются каждый месяц), ( 3) отсутствие ссуд в рассрочку (кроме недвижимости, у меня нет ссуд на покупку автомобиля или мебели в рассрочку) и (4) слишком много счетов.

    Если ваш кредитный отчет выявляет ошибки, в объяснении рассказывается, как их исправить. Попросите каждое кредитное бюро проверить ошибку, исправить ее и отправить вам исправленный отчет в течение 30 дней. Мой личный совет — пройти через 30 дней для достижения наилучших результатов.

    Новые согласованные лимиты ссуд упрощают рефинансирование. Fannie Mae и Freddie Mac, крупнейшие в стране кредиторы ипотечные кредиты, недавно объявили, что с 1 января 2002 года они будут покупать жилищные ссуды на сумму до 300 700 долларов. Это по сравнению с 275000 долларов в 2001 году.

    В результате заемщики жилищного кредита на сумму до 300 700 долларов получат самые низкие доступные процентные ставки. Лимиты по ипотечным кредитам FHA также были недавно увеличены, но не настолько высокими.

    Если вы хотите рефинансировать «крупную» ипотеку, обычно до 650 000 долларов, вы заплатите немного более высокую процентную ставку. Причина в том, что Fannie и Freddie не могут купить вашу ипотеку, поэтому вторичный рынок ипотеки при перепродаже более ограничен. Если вы хотите взять кредит на сумму более 650 000 долларов, что называется «сверхбольшой» ипотекой, рассчитывайте заплатить немного более высокую процентную ставку из-за ограниченного рынка ипотеки при перепродаже.

    Если вы хотите рефинансировать небольшую сумму, обычно менее 100 000 долларов, многие ипотечные кредиторы предпочитают, чтобы вы обратились в другое место, потому что их комиссии ограничены по этим небольшим ипотечным кредитам. Это случилось со мной несколько месяцев назад. Я хотел рефинансировать свой второй дом, чтобы выплатить 9-процентную процентную ставку по ипотеке в размере 16 000 долларов.

    Простым решением была кредитная линия под залог собственного капитала на сумму до 100 000 долларов по основной ставке (в настоящее время 5 процентов). Дружественный источник — www.wellsfargo.com. Кредитор находится в Аризоне, я был в Калифорнии, а квартира в Миннесоте.Кредитные документы были отправлены мне на подпись компанией FedEx. Менее чем через две недели моя старая ипотека была выплачена, и у меня появилась новая кредитная линия.

    Ипотечный брокер, прямой кредитор, ипотечный банкир — что лучше? Лично у меня был хороший и плохой опыт работы со всеми типами кредиторов. Позволь мне объяснить.

    Ипотечные брокеры Эти кредиторы являются «посредниками» между заемщиком и фактическим ипотечным кредитором. Ипотечные брокеры предоставляют около 60 процентов всех жилищных ссуд, но на самом деле они не ссужают собственные средства.

    Ипотечные брокеры принимают заявку на ссуду, «упаковывают» ее и «покупают» среди нескольких кредиторов ипотечных кредитов, чтобы найти лучшее предложение для заемщика. Я видел, как они творят «ипотечные чудеса», размещая ипотечные ссуды для бывших арендаторов у малоизвестных кредиторов, о которых я никогда не слышал.

    Но у меня также были ипотечные брокеры, которые обещали мне прекрасные условия ипотеки, которые, как я позже узнал, никогда не были доступны, просто чтобы получить мои заявки на ссуду. Ипотечные брокеры, кажется, наиболее изобретательны для взимания в последнюю минуту высокодоходных «мусорных» или «мусорных» сборов, таких как административный сбор, сбор за обработку, сбор за документацию, сбор за андеррайтинг, сбор за хранение и многое другое.Однако иногда эти сборы взимает сам кредитор.

    Прямые кредиторы Прямые ипотечные кредиторы ссужают собственные средства. Однако они обычно немедленно перепродают ипотечные кредиты на вторичном ипотечном рынке, сохраняя комиссию за выдачу кредита и удерживая плату за обслуживание кредита.

    Общенациональные примеры включают Washington Mutual (крупнейший в стране прямой кредитор), Bank of America и Chase Manhattan. Эти прямые кредиторы часто сохраняют часть своих ипотечных кредитов (называемых портфельными кредитами) и перепродают другие на вторичном рынке ипотечных кредитов.

    Недостатком является то, что если ваша кредитная ситуация не соответствует одной из формул ссуды прямого кредитора, вы, вероятно, не сможете получить ипотеку у этого кредитора. Некоторые прямые кредиторы имеют ограниченную гибкость в отношении ссуд и квалификаций заемщиков.

    Ипотечные банкиры Третья категория ипотечных кредиторов представляет собой гибрид ипотечных брокеров и прямых кредиторов. Ипотечные банкиры ссужают собственные деньги. Но обычно они быстро перепродают полученные им жилищные ссуды на вторичном ипотечном рынке.У них часто есть покупатели на самые разные творческие ипотечные кредиты. Крупнейшим национальным ипотечным банкиром является Countrywide, у которого есть как местные отделения, так и веб-сайт www.countrywide.com. Мой личный опыт работы с ипотечными банкирами был как отличным, так и «не очень хорошим».

    Не платите пункты комиссии за рефинансируемую ипотеку. В дополнение к тому, чтобы избежать ненужных сборов за мусор или мусор, домовладельцы, занимающиеся рефинансированием, должны избегать уплаты баллов за ссуду. Причина в том, что такие комиссии за рефинансирование подлежат вычету из налогооблагаемой базы только в течение 15 или 30 лет жизни рефинансируемой ипотеки.

    Для иллюстрации: если вы заплатите один балл (каждый балл — это процент от суммы заимствования), чтобы получить рефинансированную ипотеку в размере 200000 долларов, ваш годовой вычет в течение следующих 30 лет составит всего 66,66 долларов.

    Лучшая альтернатива — попросить ипотеку с рефинансированием «бесплатно» или «по низкой цене» без комиссии за ссуду. Обязательно изучите добросовестную оценку, которую каждый кредитор должен предоставить вам в течение трех дней после подачи вашего письменного заявления на получение кредита. Сравните годовую процентную ставку (APR) каждой предлагаемой ипотеки.Ищите любые комиссии за ссуду или мусорные сборы, которые не были четко раскрыты.

    Когда лучше рефинансировать? Забудьте старое правило, согласно которому домовладельцы должны рефинансировать, когда они могут снизить свою процентную ставку на 2 процента или более. Сегодня нет правил рефинансирования. Я знаю домовладельцев, которые рефинансировали два, три и даже четыре раза за последние несколько лет, чтобы снизить процентные ставки или выполнить другие цели рефинансирования.

    Более подробную информацию можно найти в моем новом специальном отчете «Советы и уловки для прибыльного рефинансирования ипотечного кредита», который можно получить за 4 доллара от Роберта Брюсса, 251 Park Rd., Burlingame, CA 94010 или кредитной картой по телефону (800) 736-1736 или www.bobbruss.com.

    Рефинансирование бизнес-кредитов: каждый шаг к

    После нескольких лет выплаты бизнес-кредита вы, возможно, сможете еще больше уменьшить свой долг. Вы можете рефинансировать бизнес-ссуды, чтобы снизить процентные ставки или продлить сроки погашения — или, возможно, и то, и другое.

    Рефинансирование бизнес-ссуды включает подачу заявки на новую ссуду либо у первоначального кредитора, либо у другого. После повторения процесса ссуды вы получаете ссуду на погашение существующей задолженности.

    Есть несколько факторов, которые необходимо учитывать, прежде чем переходить к рефинансированию бизнес-кредита. Продолжайте читать, чтобы понять, что может повлечь за собой этот процесс и какую выгоду может принести ваш бизнес.

    Что значит рефинансировать бизнес-ссуды?

    Если вы имеете право на получение ссуды по более низкой цене, рефинансирование корпоративного долга может снизить ваши ежемесячные платежи и снизить процентную ставку.

    Вы можете рефинансировать свой бизнес-долг следующими способами:

    • Банковские кредиты: Традиционные банки могут рефинансировать корпоративный долг в рамках более крупного коммерческого кредита.Однако банки обычно предъявляют строгие требования к заемщикам, поэтому рефинансирование долга через местный банк может оказаться сложной задачей.
    • Ссуды SBA: Администрация малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами, чтобы гарантировать ссуды, предоставленные малому бизнесу. Благодаря гарантии SBA более рискованные заемщики могут претендовать на этот вид финансирования. Ссуды SBA имеют ряд целей, включая рефинансирование долга. Однако вы не сможете рефинансировать существующую ссуду SBA с помощью другой ссуды SBA.Это может быть возможно, если вам нужны дополнительные деньги, и ваш кредитор отказал вам или если он не изменит ваши текущие условия.
    • Ссуды от альтернативных кредиторов: Небанковские кредиторы предоставляют финансирование предприятиям, которые могут не соответствовать требованиям для традиционных ссуд. Финансовые институты развития сообществ (CDFI) — сертифицированные банки и кредитные союзы, которые обслуживают сообщества с низкими доходами, — также могут предоставлять ссуды для рефинансирования.

    При рефинансировании через банк вы обычно можете получить процентную ставку от 5% до 10% на срок от одного до 10 лет.Ставки рефинансирования SBA обычно варьируются от 4,5% до 6,5% на срок от семи до 25 лет. Если вы рефинансируете у альтернативного кредитора, ваши ставки все равно могут быть значительно высокими — возможно, от 9% до 50% — со сроками от четырех месяцев до пяти лет.

    Хотя цель рефинансирования — сэкономить деньги, вы понесете другие расходы. Кредит рефинансирования, скорее всего, будет сопровождаться затратами на закрытие, которые обычно составляют от 3% до 6% от общей суммы кредита. Вам следует просмотреть другие расходы (и типичные диапазоны), связанные с новым займом, например:

    • Комиссия за оформление кредита: От 1% до 5% от суммы кредита
    • Комиссия за андеррайтинг: 1% от суммы кредита
    • Гарантийный сбор SBA: 2% к 3.5% от гарантированной суммы
    • Штраф за досрочное погашение: от 0% до 2% за выплату долга до истечения срока (ссуды SBA имеют другой диапазон, но об этом мы поговорим позже)
    • Комиссия за просрочку платежа: От 3% до 6% за просроченные платежи

    Убедитесь, что стоимость рефинансирования не перевешивает экономию от снижения вашего долга. Если расходы по новой ссуде слишком высоки, вы можете пересмотреть решение о рефинансировании бизнес-ссуды. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования бизнес-кредита LendingTree, чтобы определить свой потенциал для сбережений.

    Вы также можете консолидировать свой бизнес-долг, что включает преобразование всей существующей задолженности в новую ссуду и внесение одного ежемесячного платежа. Это также может снизить ваши проценты и ежемесячные платежи и сократить график погашения. Консолидация может быть лучшим вариантом, чем рефинансирование, если у вас есть несколько бизнес-кредитов.

    Процентные ставки упали, кредитная активность малого бизнеса резко возросла, поскольку коронавирус поразил

    Новые процентные ставки по кредитам для малого бизнеса с фиксированной ставкой, предлагаемые банками, достигли многолетнего минимума в первом квартале 2020 года на фоне начала пандемии коронавируса.Для тех, кто рассматривает возможность рефинансирования своих бизнес-кредитов, сейчас это может быть хорошей возможностью. Вот несколько основных моментов.

    Основные выводы
    • Средняя процентная ставка по новым кредитам для малого бизнеса с фиксированной ставкой в ​​первом квартале составила 4,97%, что на ниже 5,79% в первом квартале 2019 года, согласно данным Федерального резервного банка Канзас-Сити по кредитованию малого бизнеса. Опрос. Это была самая низкая ставка с четвертого квартала 2017 года, когда медианная процентная ставка составляла 5.06%.
    • Владелец бизнеса будет должен около 6600 долларов в виде процентов по ссуде для малого бизнеса в размере 50 000 долларов, выплаченной в течение пяти лет , при условии, что процентная ставка составляет 4,97%. Если владелец бизнеса получит процентную ставку 5,79%, он должен будет выплатить 7 700 долларов в виде процентов. Это экономия в размере 1100 долларов, или около 17% от суммы долга заемщика по процентам.
    • Банки увидели крайнюю нестабильность спроса на новые ссуды для малого бизнеса. Только 54% ​​банков заявили, что в первом квартале 2020 года практически не изменился спрос на ссуды, по сравнению с 73%, заявившими, что спрос на ссуды не изменился в предыдущем квартале 2019 года .Однако волатильность в первом квартале идет в обоих направлениях: 24% банков сообщают о повышении спроса на ссуды, а 22% — о более низком спросе на ссуды.
    • Общая сумма в долларов, запрошенная в заявках на получение ссуды для малого бизнеса, выросла за квартал более чем в 10 раз. В четвертом квартале 2019 года владельцы бизнеса подали заявки на получение ссуд для малого бизнеса на сумму 17,6 миллиарда долларов, но в первом квартале 2020 года эта цифра резко выросла до 180,4 миллиарда долларов. Более 7 из 10 респондентов опроса, проведенного в мае, указали Программу защиты зарплаты (ГЧП) как способ уменьшить их финансовые трудности.

    Плюсы и минусы рефинансирования бизнес-кредитов

    Прежде чем брать новую ссуду, рассмотрите эти преимущества и недостатки рефинансирования.

    Плюсы

    Сниженная стоимость финансирования: Если вы сможете получить лучшую ставку и более выгодные условия, рефинансирование бизнес-кредита может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

    Улучшение денежного потока: Уменьшение суммы платежа по кредиту высвободит денежный поток в рамках вашего бизнеса.Вы можете вложить дополнительные средства в фонд заработной платы, оборудование, инвентарь или другие аспекты бизнеса.

    Увеличенная сумма финансирования: Если рефинансирование кредита окажет положительное влияние на ваш денежный поток, кредитор может утвердить вам большую сумму кредита на основе коэффициента покрытия вашего долга, который определяет, достаточно ли у вас денежных средств для покрытия ваш долг. Получение одобрения на получение более крупного кредита может избавить вас от получения второго кредита, если вам потребуется дополнительное финансирование для вашего бизнеса.

    Минусы

    Кредитный рейтинг может пострадать: Кредитору необходимо будет сделать серьезный кредитный запрос перед рефинансированием, что может иметь краткосрочные негативные последствия для вашего рейтинга. Рефинансирование также может негативно повлиять на ваш счет, поскольку уменьшит средний срок действия вашего кредита. Если у вас уже низкий кредит, рефинансирование может оказаться нецелесообразным.

    Могут применяться штрафы за досрочное погашение: Убедитесь, что ваш текущий кредитор не взимает штрафы за досрочное погашение, прежде чем рефинансировать ваш ссуду.Досрочная выплата ссуды может повлечь за собой штраф, предусмотренный в вашем кредитном соглашении, и эта комиссия может уменьшить сбережения, которые вы могли бы заработать за счет рефинансирования. Например, ссуды SBA 7 (a) предусматривают штраф за досрочное погашение ссуд на срок более 15 лет. Если вы выплатите ссуду в течение первых трех лет, с вас будет взиматься комиссия от 1% до 5%.

    Может потребоваться обеспечение: Кредитор может потребовать залог для обеспечения новой ссуды, даже если вам не приходилось предлагать ее при предыдущем финансировании.Личные или коммерческие активы могут использоваться в качестве залога, и кредитор может конфисковать эти активы, если вы не выплатите ссуду. Если вы используете недвижимость в качестве залога, вам может потребоваться нанять оценщика для оценки недвижимости, что потребует дополнительных затрат. Возможность потери прав на ваши активы — это риск, который следует учитывать перед рефинансированием бизнес-кредитов.

    Рефинансирование бизнес-кредита: 3 важных шага

    Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, чтобы процесс рефинансирования прошел гладко.

    1. Определите, сколько вы должны

    Просмотрите свой текущий остаток по кредиту и процентную ставку, чтобы понять, сколько вам нужно будет занять, чтобы погасить общую сумму вашей задолженности. Вам также необходимо будет записать срок вашего кредита. При получении рефинансированного бизнес-кредита новый кредит должен иметь более выгодные ставки и условия, чем у вас.

    2. Сбор документов и информации о заявке

    Кредитор хотел бы увидеть доказательства того, что ваш бизнес может погасить новую ссуду.Будьте готовы предоставить информацию о следующем:

    • Кредитная история
    • Бизнес-план
    • Бухгалтерский баланс
    • История и прогнозы движения денежных средств
    • Кредиторская задолженность
    • Залог
    3. Найдите и сравните кредиторов

    Вы можете подать заявление на ссуду рефинансирования от того же кредитора или найти новое финансовое учреждение. Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие результаты от рефинансирования, обязательно сравните условия займа, комиссионные, процентные ставки и графики погашения различных кредиторов.

    Вы можете попытаться пройти предварительный квалификационный отбор у кредиторов, которые осуществляют мягкое получение кредита, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Но для кредиторов, которые жестко привлекают кредиты при подаче заявления, старайтесь пересчитывать процентные ставки в период от 14 до 45 дней. Таким образом, ваши заявки, скорее всего, будут считаться одним запросом в вашем кредитном отчете.

    Тип полученного вами финансирования может повлиять на аспекты вашей ссуды рефинансирования. Например, обеспеченный кредит потребует залога, но, вероятно, будет иметь более низкую процентную ставку.По необеспеченной ссуде проценты могут быть выше, но вам не нужно предлагать залог.

    Когда следует или не следует рассматривать вопрос о рефинансировании

    Рефинансирование не избавляет от долгов. Он переупаковывает ваш долг таким образом, чтобы он лучше работал с вашим бюджетом.

    Если вам сложно выплатить текущие платежи по кредиту, рефинансирование, скорее всего, не решит вашу проблему. Принятие большего количества долга для погашения существующего баланса может привести к продолжающемуся долговому циклу, от которого может быть трудно избавиться.Вы рискуете столкнуться с банкротством или потерять свой бизнес или личные активы, если не сможете погасить ссуду.

    Рефинансирование бизнес-кредита будет лучшим выбором для владельцев бизнеса, которые улучшили свой кредитный рейтинг или увеличили доход с момента первоначального заимствования средств. Утверждение ссуды будет основываться на вашем личном кредитном профиле, и у вас может быть больше шансов получить более выгодные ставки и условия, если ваш кредитный рейтинг теперь выше.

    Улучшение финансового положения вашего бизнеса имело бы аналогичный эффект.Если бы у вас было от трех до шести месяцев более высокой чистой прибыли, более низкого коэффициента долга и большей операционной прибыли, у вас были бы больше шансов получить одобрение на лучшие ставки и условия. Более высокий доход, увеличение стоимости ваших активов и сокращение использования доступного кредита также будут указывать на финансовое благополучие вашего бизнеса. Возможно, лучше подождать, пока вы не увидите эти признаки улучшения, прежде чем пытаться рефинансировать долг.

    Продолжительность вашего бизнеса также может повысить вашу привлекательность как заемщика, особенно если вы не работали долго, когда брали первоначальный заем.Чем больше времени вы проводите в бизнесе, тем выше вероятность погашения долга, что повышает вашу кредитоспособность.

    Когда ждать

    Но рефинансирование может быть не лучшим выбором для всех владельцев бизнеса с долгами. Как мы уже отмечали, ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы рефинансируете ссуду, что может снизить ваши шансы подать заявку на другие виды финансирования в будущем.

    Убедитесь, что вы сопоставили затраты на получение новой ссуды с деньгами, которые вы сэкономите от рефинансирования.Пока общие расходы не превышают ваши потенциальные сбережения, рефинансирование бизнес-кредитов может быть жизнеспособным вариантом для снижения вашей долговой нагрузки.

    Кредиторов продолжают ожидать падения прибыли, спроса на рефинансирование

    С ожидаемым повышением процентных ставок и большинством домовладельцев, которые могут получить выгоду от рефинансирования, ипотечные банкиры не ожидают иногда фиксируют прибыль прошлого года или около того, чтобы продолжить. Третья Fannie Mae четвертьфинальное исследование настроений ипотечных кредиторов (MLSS) не дотянуло до большинства респондентов ожидают, что их рентабельность снизится в течение следующих трех месяцев , хотя это также было основным настроением в течение последних трех кварталы.

    Текущий опрос показал, что 46 процентов кредиторов ожидают снижения прибыль по сравнению с 69 процентами в предыдущем исследовании. Тридцать восемь процентов верят их прибыль не изменится, и 15% ожидают, что она будет выше.

    Те, кто ожидают снижения прибыльности, отметили усиление конкуренции и изменение рыночные условия за их пессимизм, в то время как цены и политика GSE и высокий потребительский спрос был главной причиной, учитывая среди кредиторов с более положительный прогноз прибыльности.

    «В целом прогноз прибыльности ипотечных кредиторов незначительно улучшился по сравнению с прошлым годом. квартал, хотя все больше кредиторов продолжают ожидать, что спад в ближайшие месяцы «, — сказал вице-президент и заместитель генерального директора Fannie Mae. Экономист Марк Палим. «Первичный-вторичный спред, индикатор потенциала рентабельность остается выше, чем в среднем за предыдущее десятилетие — положительный знак для кредиторов — хотя в августе он был самым узким с февраля и На 53 базисных пункта ниже пика, наблюдавшегося в августе 2020 года.Пока кредиторы продолжают подавляющее большинство ссылаются на усиление конкуренции как на свою главную озабоченность в отношении будущая рентабельность, доля, ссылающаяся на расходы на персонал в связи с их уменьшением прогноз по прибыли значительно увеличился, предполагая, что ипотечных кредитов способность кредиторов эффективно управлять своими кадрами будет иметь решающее значение. их итоги, так как давление со стороны конкуренции остается высоким ».

    Все больше кредиторов сообщали об уменьшении спроса на закупку за последний на три месяца, чем ранее, но заявленный спрос на рефинансирование улучшился.Ожидания на спрос в течение следующих трех месяцев оставался положительным в чистом выражении на покупку ипотечных кредитов, но был немного отрицательным для рефинансирования.

    Спрос на покупку

    Refi Demand

    «Ипотечные кредиторы, похоже, заняли более нейтральную позицию, сообщая нам через MLSS смешанные ожидания в отношении покупки и рефинансирования ипотеки спрос в течение следующих трех месяцев », — продолжил Палим.»В третьем квартал, больше кредиторов, чем не ожидало, что покупают ипотеку спрос будет продолжать расти, хотя общая доля, ожидающая такого роста, упала. существенно по сравнению с предыдущим кварталом. Между тем, множество ипотечные кредиторы ожидают, что деятельность по рефинансированию продолжит снижаться с максимумов за последние полтора года — даже в этом случае их прогноз вероятных объемов рефрижерации был улучшилось по сравнению с предыдущим кварталом. Кредиторов, ожидающих покупки спрос на ипотеку снизится в ближайшие месяцы, высокие цены на жилье и ограниченное предложение домов на продажу было основной причиной, названной — это были также среди основных причин, по мнению 63 процентов потребителей, которые верят Согласно нашему последнему отчету о покупке дома, сейчас «плохое время для покупки дома». Индекс настроений.»

    Больше кредиторов сообщили об ослаблении кредитных стандартов за последние три месяца. и доля, ожидающая дальнейшего смягчения их требований по кредитам, отвечающим критериям GSE, также выросла. Ожидания отказался из-за ослабления кредита, не относящегося к GSE, и остался на прежнем уровне по государственным займам.

    Кредитные стандарты

    Всего на опрос в третьем квартале 2021 года ответили 211 топ-менеджеров кредитных организаций. Восемьдесят четыре представляли ипотечные банки, 68 работали в депозитариях, а 39 — в кредитные союзы.

    Рефинансирование ссуд на более выгодных условиях, чем у вашего текущего кредитора

    Вопросы и ответы по рефинансированию ссуд:

    Рефинансирование может быть непростым делом, поэтому вот несколько популярных вопросов и наши ответы о процессе рефинансирования ссуд:

    Что такое заем рефинансирования?

    Когда вы говорите о традиционной ипотеке, занимаемой владельцем, это способ получить более низкие процентные ставки для домовладельца, который не согласился выплатить свою ипотеку. Для инвесторов это способ получить больше времени или больше капитала, необходимого для завершения ремонта вашей собственности, или более низкую процентную ставку, чем та, которую в настоящее время платит заемщик.

    Чем это отличается от фиксированной и обратной ссуды?

    Ссуды рефинансирования предназначены для погашения существующей ссуды при продвижении проекта в рамках новой ссуды, как правило, с другим кредитором, который предлагает лучшие условия или услуги. Их не используют для приобретения инвестиционного проекта и его реабилитации. Фиксированные и обратные ссуды предназначены для финансирования как приобретения, так и ремонта собственности. Легко представить себе, что фиксированные и обратные ссуды используются для завершения проекта от начала до конца.Если заемщик недоволен своим кредитором в отношении их Fix and Flip, он может запросить ссуду на рефинансирование у другого кредитора, который предлагает лучшие условия для выплаты Fix and Flip ссуды и завершения оставшейся части проекта.

    Могу ли я рефинансировать плохой кредит?

    Да, вы можете получить ссуду рефинансирования при плохой кредитной истории. Частные кредиторы за твердые деньги, такие как мы, изучают все, от вашей предыдущей инвестиционной истории до капитала и других факторов риска.

    Как быстро я могу рефинансировать ссуду на инвестиционную недвижимость?

    Эти транзакции иногда могут быть закрыты всего за 2 рабочих дня.Это в первую очередь зависит от вашей ситуации с вашим текущим кредитором, суммы, которая вам нужна, что в настоящее время выплачивается и каков потенциальный риск. Если вы готовы взять ссуду и предоставить всю информацию, необходимую кредитору для продолжения, любой уважаемый кредитор должен получить одобрение или отказ менее чем за неделю.

    Каковы плюсы и минусы ссуд рефинансирования?

    Основными преимуществами ссуды рефинансирования являются то, что они могут сэкономить вам деньги за счет более низких процентных ставок, они могут предложить превосходные услуги, такие как строительные чертежи, или они могут предоставить вам доступ к дополнительным средствам или более длительному сроку ссуды, который вам нужен для правильного завершения реабилитации ваша собственность.

    Минусы ссуды рефинансирования заключаются в том, что они основаны на стоимости имущества как есть, а это означает, что если вы полностью снесли собственность в поисках ссуды рефинансирования, стоимость как есть значительно снизилась. Первый кредитор, возможно, предоставил свой кредит, используя общую стоимость проекта или стоимость после ремонта, но до тех пор, пока вы не дойдете до стадии строительства гипсокартона, новый кредитор не сможет предложить вам достаточно средств для рефинансирования.

    Можно ли использовать это для консолидации других долгов?

    Да, в некоторых случаях вы можете использовать ссуды рефинансирования для консолидации нескольких долгов по собственности.Например, если вы собрали вместе нескольких кредиторов для проекта, вы можете получить право на получение единой ссуды на рефинансирование, которая будет выплачивать каждую выплату и позволит вам завершить проект с помощью единого набора ежемесячных процентных платежей, что сделает вашу жизнь намного проще и управляемой.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *