Содержание

Рефинансирование автокредита в банках России

Рефинансирование автокредита, проведенное с умом, – хорошая возможность снизить ставку и сократить расходы заемщика. Однако эта услуга выгодна не всегда и подходит далеко не всем автолюбителям. В каких случаях она имеет смысл? Куда обращаться, если вы решили оформить рефинансирование автокредита? Как происходит процедура? Отвечаем на самые главные вопросы в статье.

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование или перекредитование автокредита это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга.

Причины рефинансирование автокредита

Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

  1. Неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20−25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
  2. Высокие ежемесячные платежи. Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
  3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
  4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
  5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
  6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Где можно провести рефинансирование

Существуют два основных направления рефинансирования:

  • Рефинансирование с помощью автосалона

Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

  • Рефинансирование автокредита в банке

Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Актуальные программы банков по рефинансированию автокредита можно посмотреть на странице.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Подписаться

Статья была полезной?

1 6

Комментировать

Рекомендуемые автокредиты

Сумма

от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Первый взнос

Любой

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Сумма

от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Первый взнос

от 20%

Сумма

от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Первый взнос

Любой

Сумма

от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

от 2 лет до 5 лет

Первый взнос

Любой

Сумма

от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Первый взнос

Любой

Рефинансирование автокредита для физических лиц в 2021

Рефинансирование автокредита для физических лиц банках России

Рефинансирование автокредита – это оформление нового кредита для погашения имеющегося. Перекредитование позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, вы можете рефинансировать автокредит, в том числе с заменой автомобиля или остаточного платежа. В некоторых банках можно рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль с возможностью получения дополнительной суммы на любые цели.

Где можно сделать?

Рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль вы можете в своем или стороннем банке, предоставляющем такую услугу. Список лучших банков, где можно сделать рефинансирование автокредита, представлен на нашем сайте. Вы можете посмотреть и сравнить условия перекредитования в разных кредитных организациях и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Как рефинансировать автокредит?

Чтобы рефинансировать кредит на автомобиль в своем банке, вам нужно обратиться с соответствующим заявлением в ближайший офис или подать заявку онлайн, если такая возможность предусмотрена. Перечень документов зависит от политики конкретного банка.

В другом банке

Рефинансирование, по сути, представляет собой оформление нового кредита. Для его получения вам необходимо соответствовать требованиям, которые выбранный банк предъявляет к заемщикам. В целом процедура рефинансирования не отличается от получения обычного кредита. Вы отправляете заявку на выбранный кредит и ожидаете предварительного решения. В случае одобрения собираете документы о рефинансируемом кредите и финансовом положении, предоставляете их в банк и дожидаетесь окончательного решения кредитора. В случае одобрения средства будут переведены на указанный при заключении договора счет.

Часто задаваемые вопросы

Через какое время можно сделать рефинансирование автокредита?

В каждом банке свои условия рефинансирования, единых ограничений по срокам нет. В большинстве банков рефинансировать можно кредиты, действующие не менее 3 месяцев.

Какие документы нужны для рефинансирования автокредита?

Список документов зависит от банка, в котором вы оформляете рефинансирование. Если вы переводите свой автокредит в сторонний банк, вам потребуется стандартный набор документов – паспорт, справки о занятости и доходе, документы на рефинансируемый кредит. Если вы рефинансируете кредит на авто в своем банке, предоставлять документы на рефинансируемый кредит не нужно.

Выгодно ли рефинансирование автокредита?

Рефинансирование автокредита может быть выгодным, если новый кредит оформляется под более низкий процент и позволяет уменьшить сумму переплаты и размер ежемесячного платежа.


Дополнительная информация по рефинансированию автокредитов в России

Что такое рефинансирование кредита — Блог Райффайзенбанка R-Media

Если рефинансировать кредит, то можно сэкономить на ежемесячных платежах. Рассказываем, что это такое, в каких случаях и сколько можно сэкономить с помощью перекредитования и как это сделать.

В 2020 году, по данным Райффайзенбанка, 88 % россиян хотя бы раз брали кредиты или пользовались кредитными картами. По данным Банка России, почти 13 млн человек имеют более одного кредита.

Рефинансирование ― это оформление нового займа с целью закрыть текущие. Это делают для того, чтобы снизить финансовую нагрузку: получить более выгодную процентную ставку, продлить срок кредитования и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Рефинансировать можно потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, долги по кредитным картам. Некоторые банки рефинансируют даже долги по дебетовым картам с овердрафтом. Получить рефинансирование можно в том же банке, где оформлен текущий кредит, или в любом другом.

Рефинансирование выгодно как заемщикам, так и банкам. Для одних это возможность получить более выгодные условия погашения долга, а для вторых ― извлечь прибыль. При перекредитовании сторонних кредитов банк получает новых клиентов. А при рефинансировании своих — сохраняет клиента и страхует себя от возможных просрочек по выплатам.

Рефинансирование кредита имеет смысл, если:

  1. Кредит оформлен на большой срок и до его погашения осталось больше года. В противном случае выгода на платежах может оказаться не столь заметной из-за расходов на переоформление займа.
  2. Нужно объединить несколько кредитов в один и сделать погашение займа удобным. Например, у Владимира есть три кредита в разных банках: автокредит и два потребительских займа. По каждому из них своя дата платежа. Он вынужден заранее рассчитывать свои траты, чтобы своевременно вносить платежи. Владимир перенес все займы в один банк. В итоге сэкономил на размере ежемесячного платежа, а платить стало удобнее — только один раз в месяц.
  3. Есть долги по кредитной карте. Обычно процентная ставка по ним выше, чем у других кредитных продуктов. Поэтому если закрыть долги по карте с помощью перекредитования, то можно сэкономить.
  4. Нужно изменить валюту долга. Например, кредит был оформлен в долларах из-за того, что зарплата была привязана к этой валюте. Но после смены работы зарплата стала рублевой, и инфляция сделала платежи дорогими.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией. При рефинансировании просто заключается новый кредитный договор, даже если делать это в том же банке.

А реструктуризация — это изменение условий текущего кредитного договора. Обычно реструктуризация связана с тяжелой финансовой ситуацией заемщика и риском, что он вообще не сможет закрыть задолженность. В этом случае банк может пойти навстречу и снизить размер платежа или процентную ставку на определенное время либо не взыскивать штрафы за просрочки.

Пример. Наталья оформила потребительский кредит на 3 года. Первые 6 месяцев она вносила платежи своевременно и в полном объеме. Затем ее доходы сократились, и выплата долга стала непосильной. Она обратилась с просьбой о реструктуризации. Банк пошел навстречу и снизил процентную ставку на 2 месяца. За это время Наталья восстановила прежний уровень дохода и стала платить на прежних условиях.

Рефинансирование имеет смысл, если изначально сумма кредита была большой, ставка по договору проигрывает текущим предложениям на рынке, а до погашения задолженности осталось больше половины срока. Основной смысл такой операции — снижение долговой нагрузки, но в некоторых случаях оно может быть невыгодно.

Перед подачей заявки нужно рассчитать, сколько денег это вам сэкономит и насколько это целесообразно. Если ошибиться в расчетах, то время и силы будут потрачены, а экономия окажется ниже, чем ожидалось. Поэтому:

  1. Узнайте новые условия по ставке и сумму переплаты по остатку задолженности. Это нужно, чтобы понять, какую экономию в итоге принесет перекредитование.
  2. Рассчитайте дополнительные затраты при оформлении — иногда они перекрывают выгоду. Рефинансирование — это новый кредит, поэтому у вас будут расходы:
  • оценка недвижимости в случае ипотеки — стоимость зависит от региона. Например, в Казани такая услуга стоит от 1500 до 10 000 ₽;
  • повышенный процент в период переоформления залога — обычно это плюс 2 п. п. к новой ставке;
  • госпошлина за регистрацию залога при ипотеке — 1000 ₽;
  • новая страховка — ее стоимость зависит от банка, в другом банке она может оказаться дороже. При расчете выгоды нужно учитывать разницу в страховых взносах за весь срок кредитования;
  • переоформление залога в случае рефинансирования автокредита — придется оплатить 600 ₽ в качестве нотариального тарифа и услуги нотариуса, стоимость которых зависит от региона. Например, в Санкт-Петербурге ставка составляет 170 ₽ за каждую страницу уведомления о залоге авто.

Все эти траты могут снизить экономию на выплатах по кредиту.

  1. Не стоит рефинансировать кредит, если платить по нему осталось несколько месяцев.

Чтобы правильно оценить выгоду, посмотрите примеры в нашей статье об ошибках заемщиков при рефинансировании.

Рефинансирование может оказаться довольно выгодным. Важно правильно оценить новые условия и рассчитать преимущества. Рассмотрим пример.

В апреле 2020 года Александр взял потребительский кредит без обеспечения — 300 000 ₽ под 9 % годовых на 5 лет. Ежемесячный платеж составил 6228 ₽. В сентябре 2021 года он рефинансировался под 5 % годовых в другом банке.

По старому кредиту за 5 лет Александр заплатил бы: 6228 ₽ × 60 мес. = 373 680 ₽.

На момент подачи заявки, с апреля 2020 года по август 2021 года, он заплатил: 17 платежей × 6228 ₽ = 105 876 ₽. Остаток основного долга, по калькулятору банка, составил 228 170 ₽.

Поскольку при рефинансировании кредит гасится досрочно, то проценты по остатку долга платить не нужно. Александр оформил новый кредит на сумму остатка по основному долгу со ставкой 5 % на 4 года. Ежемесячный платеж составил 5255 ₽.

По новому кредиту он заплатил: 5255 ₽ × 48 мес. = 252 240 ₽.

Выгода составила:

373 680 ₽ – (105 876 ₽ + 252 240 ₽) = 15 564 ₽.

А ежемесячный платеж снизился на 973 ₽.

Дополнительных расходов не потребовалось.

Рефинансирование — это обычный кредит, поэтому банки предъявляют к потенциальным заемщикам стандартные требования. Обычно это:

  • возраст от 21 года до 65 лет, но некоторые банки рефинансируют кредиты и с 18 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • трудовой стаж на текущем месте работы от трех месяцев;
  • доход, который позволит выполнять обязательства по кредиту. Обычно максимальный процент платежа по отношению к ежемесячному доходу составляет 35–40 %. Если порог будет превышен, то в рефинансировании, скорее всего, откажут.

Что такое рефинансирование кредита и как его сделать

Рефинансированием называют перекредитование. Это получение нового кредита на более выгодных условиях для полного или частичного закрытия имеющегося долга. Банки предлагают рефинансирование автокредита, потребительских и ипотечных кредитов.

Рефинансирование может проводиться и прежним банком, и другой финансовой организацией. 

Первый вариант встречается редко, так как в большинстве случаев кредиторы не рефинансируют собственные договора и предлагают клиентам реструктуризацию

Поэтому на вопрос, какой банк лучше выбрать для рефинансирования потребительских кредитов, можно с уверенностью ответить – другой, в котором нет активных кредитных договоров.

В качестве примера можно вспомнить о:

Рефинансирование кредитов — платите меньше!

  • ВТБ или Сбербанке, занимающимися перекредитованием ипотеки;
  • Райффайзенбанке, который рефинансирует автокредиты;
  • ЮниКредит Банке, готовом переоформить беззалоговый заем и кредитную карту.

Еще один вопрос, который важно рассмотреть прежде, чем узнать, как происходит рефинансирование кредита в другом банке, — выгодно ли оно клиенту. Чтобы понять, стоит ли переоформлять договор, необходимо сравнить текущие и новые условия банковских предложений. После рефинансирования они должны стать более выгодными для заемщика. 

Что дает рефинансирование кредитования?

Благодаря переоформлению у клиента появляется возможность:

  • снизить ставку по имеющемуся кредитному обязательству;
  • изменить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок действия договора;
  • изменить валюту кредитования;
  • объединить несколько кредитов в один.

Таким образом заемщик улучшает условия по кредитным обязательствам, уменьшает размер переплаты или снижает финансовую нагрузку за счет увеличения срока действия договора.

Правила подбора нового кредитования

Первое, что нужно для рефинансирования кредита, — правильно выбрать новое финансовое учреждение. Такие пункты, как снижение процентной ставки (разница должна быть не меньше 2%) и срок кредитования очевидны, но внимание необходимо уделять не только им. Заранее нужно узнать о наличии или отсутствии комиссий за выдачу средств, условиях страхования, пакете документов и дополнительных требованиях.

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Независимо от банковского учреждения, процедура рефинансирования автокредита или других потребительских кредитов всегда выглядит примерно одинаково. Заемщику нужно:

  1. Обратиться в отделение нового банка или подать онлайн-заявку на оформление кредита.
  2. Дождаться решения. Обычно оно принимается в течение нескольких минут.
  3. При одобрении прийти в отделение банка для подписания договора.

При оформлении рефинансирования кредита, клиент не получает наличными деньги нового кредита. Финансовая организация переводит средства на счет для погашения имеющегося займа по предоставленным реквизитам. 

Некоторые банки дают возможность получить сумму больше, чем необходимо для закрытия текущего кредита. В таком случае остаток средств выдается клиенту и он может распорядиться ими на свое усмотрение.

В случае залогового кредита залог перерегистрируется на другой банк. До момента его передачи новому финансовому учреждению по кредиту насчитывается повышенный процент. Это связано с тем, что заем пока что является необеспеченным. Ставка снизится после переоформления залога. 

Кредит наличными в ОТП банке

Какие требования к клиентам?

Требования к клиентам не отличаются от обычного кредитования. Банк так же требует информацию о работодателе, запрашивает информацию о платежеспособности, проверяет кредитную историю заемщика. 

Вероятность одобрения заявки снижается при наличии имеющихся просрочек или если они часто возникали в прошлом.

Зачем перекредитование нужно банку?

Напоследок отвечу на вопрос многих заемщиков: в чем подвох рефинансирования потребительских кредитов? Если клиент может снизить ставку или воспользоваться другими преимуществами, то какая от этого польза банку? Ответ логичен: привлечение новых клиентов и получение выгоды от них в виде оплаченных за пользование средствами процентов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Рефинансирование автокредита для физических лиц в Москве

Рефинансировать автокредит

Покупка автомобиля в кредит — распространенное явление, обусловленное востребованностью личного транспорта и его дороговизной. При оформлении займа практически все люди уверены в своей платежеспособности, но ситуация может поменяться в любой момент. Потеря работы, тяжелая болезнь, смерть близкого человека, пополняющего семейный бюджет, — все это приводит к невозможности вносить ежемесячные платежи. Таким образом, приходится искать способы экономии или использовать специальные банковские инструменты. Особым вниманием пользуется рефинансирование автомобильного кредита, с помощью которого заемщики пытаются сокращать затраты на машину. В этом случае оформляется следующий кредит для погашения «проблемного», но на более привлекательных условиях.

Можно ли сделать рефинансирование?

Владельцы автомобилей могут рефинансировать автокредит двумя способами: классическим рефинансированием и по программе trade-in. В первом случае заемщик просто «переводит» кредит из одного банка в другой, заключая новый договор. Купленная машина снова передается в залог, а ежемесячные платежи уменьшаются (при увеличении срока кредитования). Но у этого способа есть существенные недостатки, которые сводятся к необходимости снова подготавливать большой пакет документов и покупать страховку в компании, сотрудничающей с выбранным кредитором.

В случае с программой trade-in владелец кредитного автомобиля продает его, чтобы погасить «проблемный» кредит и купить новую машину. В качестве первоначального взноса используются деньги, полученные от продажи транспортного средства. Заемщику не приходится самостоятельно искать покупателей и тратить время на общение с ними, так как этим занимаются специалисты. Однако данный способ рефинансирования невыгоден тем, что вырученная сумма обычно получается меньше той, которую удается получить при обычной продаже авто.

Через сколько времени рефинансировать?

По мнению экспертов, затевать процедуру рефинансирования имеет смысл, когда с момента подписания договора прошло полгода или столько же времени осталось до полного погашения займа, согласно графику. Если поторопиться или опоздать с решением о рефинансировании автокредита, то выгода будет упущена.

Выгодно ли?

Собственник авто получит выгоду от рефинансирования автокредита, если разница между ставкой двух займов составит хотя бы 2%. Соглашаться на меньшее — бессмысленно, иначе приложенные усилия себя не оправдают. Ведь перекредитование обычно сопровождается дополнительными финансовыми вложениями, которые могут в итоге свести целесообразность процедуры на нет.

Также не следует забывать, что у рефинансирования автокредита есть определенные нюансы, влияющие на решение и банков, и заявителей. Например, денежные средства можно потратить только на авто с соблюдением требований, предъявляемых к такому объекту кредитования. Если по старому займу клиент не выполняет свои обязанности должным образом (допускает просрочки, накапливает долг), то он вряд ли найдет финорганизацию, которая согласится выдать новый заем.

В Москве рефинансирование автокредита для физических лиц доступно, но не многие банки идут на уступки владельцам автомобилей. Нельзя не отметить и то, что существующие программы перекредитования нужно использовать в определенный срок для достижения желаемого результата. Уберечь себя от «подводных камней», вы можете с помощью кредитных брокеров компании «Роял Финанс». Опытные специалисты изучат представленную документацию, оценят ваши шансы и обеспечат полное сопровождение сделки до получения денег. Рефинансирование с нами — просто и выгодно!

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если у вас мало денег или вы видите, как рекламируется более выгодная процентная ставка, рефинансирование автокредита может показаться привлекательным. Хотя иногда вы получите более выгодную сделку от другой компании, важно внимательно присмотреться, чтобы убедиться, что вы выиграете от рефинансирования. У рефинансирования есть плюсы и минусы, и лучший выбор будет зависеть от вашей ситуации.

Ключевые моменты

Рефинансирование вашего автомобиля может быть полезным в некоторых ситуациях:

  • Если вам нужно немедленно сэкономить деньги, чтобы высвободить наличные на экстренные расходы или из-за внезапного падения дохода
  • Если вы улучшили свой кредитный рейтинг с тех пор, как вы сначала взял автокредит, так как у вас может быть доступ к более выгодным процентным ставкам

Уменьшите процентную ставку

Одна из лучших причин рефинансировать автокредит — это если у вас есть возможность снизить процентную ставку.Если у вас ранее не было кредита или плохой кредит, стоит проверить рефинансирование вашего автокредита через пару лет, чтобы увидеть, получите ли вы более выгодные предложения. Ваш кредитный рейтинг, возможно, достаточно улучшился, чтобы иметь право на более низкую процентную ставку. При более низкой процентной ставке вы сможете быстрее погасить ссуду или снизить ежемесячный платеж, выплачивая его с той же скоростью. В любом случае вы заплатите меньше в течение срока ссуды.

Уменьшите ежемесячный платеж

Иногда дорогостоящие события, такие как рождение ребенка, неожиданные медицинские счета или стихийное бедствие, могут поставить вас в ситуацию, когда вам придется сократить свои ежемесячные расходы.Рефинансирование может позволить вам продлить срок ссуды, тем самым снизив ежемесячные платежи. Например, если вы должны еще два года по текущей ссуде, можно будет рефинансировать и продлить срок до четырех лет.

Увеличение суммы кредита на два года должно существенно снизить ежемесячный платеж в зависимости от получаемой процентной ставки. Вы будете платить еще два года, но ежемесячно будете освобождать немного денег, что поможет вам пережить тяжелый период.Однако имейте в виду, что это также будет означать, что вы будете платить больше процентов в течение всего срока ссуды.

Смена кредитора может быть плюсом или минусом, в зависимости от ваших отношений с текущим кредитором. Если у вашего кредитора плохое обслуживание клиентов, смена кредитора может быть выгодной. Если вам нравится ваш кредитор, вы можете попытаться рефинансировать его, но, возможно, вам придется поискать в другом месте, чтобы получить лучшую ставку.

Увеличьте ваш денежный поток

Если вы в настоящее время задолжали меньше, чем стоит ваш автомобиль, вы можете получить больше наличных за счет рефинансирования.Например, предположим, что вы владеете автомобилем в течение трех лет. Ваш автомобиль в настоящее время стоит 8000 долларов, и вы все еще должны 5000 долларов по автокредиту. Вам нужны деньги на небольшой проект по благоустройству дома. Один из вариантов — рефинансировать ваш автомобиль на сумму 6500 долларов. Вы по-прежнему будете должны меньше, чем стоит автомобиль, и у вас будет 1500 долларов новых денег, которые можно будет потратить после того, как новая ссуда погасит ваш предыдущий баланс в 5000 долларов. Теперь 1500 долларов можно использовать для вашего проекта по благоустройству дома.

Но будьте осторожны.Автомобиль, в отличие от дома, всегда является обесценивающимся активом, который может потерять более 10 процентов своей стоимости в течение первого месяца владения и более 20 процентов в течение первого года.

Вы не хотите рисковать подводным миром по ссуде, то есть задолжать за машину больше, чем она стоит.

Разберитесь с затратами на рефинансирование

Иногда вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой, но поскольку ссуда продлена, вы фактически будете платить больше в течение срока ссуды.Используйте кредитный калькулятор, чтобы убедиться, что вы в целом экономите деньги. Возможно, вы ищете более низкую ежемесячную ставку, но если вы действительно хотите платить меньше в целом, важно посчитать.

Например, если у вас есть ссуда в размере 5000 долларов с выплатой 10% процентной ставки в течение двух лет, вы заплатите в общей сложности 5 537 долларов. Однако тот же заем, продленный на пять лет, в конечном итоге обойдется вам в 6 374 доллара. Это 837 долларов, которые можно было бы потратить на что-нибудь другое. Поэтому убедитесь, что вы предоставляете кредит только в случае необходимости.

Быстрая высвобождение наличных средств иногда является единственной причиной рефинансирования автокредита. Однако остерегайтесь более высоких процентных ставок, потому что большинство кредиторов взимают более высокие ставки за старые автомобили. Когда вы хотите рефинансировать свой стареющий автомобиль, вы можете быть удивлены доступной для вас процентной ставкой по сравнению с той, которую вы получали, когда автомобиль был новый или почти новый.

Многие банки, включая USAA Bank и Bank of America, не взимают регистрационный сбор за рефинансирование автокредита.

Итог

Обдумайте все возможные варианты, прежде чем брать на себя обязательства по рефинансированию автомобиля, и проверьте, какие процентные ставки доступны. Держите ссуду настолько короткой, насколько позволяет ваш бюджет. Получение кратчайшего срока кредита в сочетании с самой низкой процентной ставкой гарантирует, что вы получите лучшую возможную ссуду на покупку автомобиля.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как скоро вы сможете рефинансировать автокредит после покупки?

Нет конкретных правил относительно того, как скоро вы сможете рефинансировать после получения первоначальной ссуды на покупку автомобиля.Однако вам может потребоваться, по крайней мере, подождать, пока вы не получите титул, в котором первоначальный кредитор будет указан в качестве держателя залога. Ваш кредит, возможно, тоже упал после первоначальной ссуды, поэтому может быть полезно подождать несколько месяцев, пока он не восстановится.

Сколько стоит рефинансировать автокредит?

Точные затраты на рефинансирование будут отличаться. Большинство автокредиторов не взимают плату за подачу заявки или за выдачу кредита, а автокредиты обычно не имеют штрафа за предоплату. Если вы продлите срок ссуды, наиболее вероятными будут общие проценты, поэтому обязательно ознакомьтесь со всеми условиями по вашему текущему и потенциальному новому кредиту.

Сколько раз я могу рефинансировать автокредит?

Хотя нет ограничений на количество рефинансирования, вероятно, делать это слишком часто — не лучший вариант. Регулярное обращение за кредитом отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге и затруднит получение хороших условий и ставок по кредиту.

4 вещи, которые нужно знать о рефинансировании автокредита

Рефинансирование — это процесс замены одного или нескольких существующих займов совершенно новым, как правило, через другого кредитора.Принятие решения о том, когда рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, требует рассмотрения нескольких переменных, включая текущие процентные ставки, ваш кредитный рейтинг, условия существующей ссуды и многое другое. В общем, рефинансирование — хорошая идея, если оно позволяет вам сэкономить деньги в виде процентов в течение срока кредита.

Если вы недавно получили предложение рефинансировать свой автомобиль или просто хотите узнать, как рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, вот несколько вещей, которые нужно знать в первую очередь.

Когда мне следует рефинансировать автокредит?

Лучшее время для рефинансирования автокредиты — это когда это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, но это также может помочь, если вы надеетесь получить перерыв в ежемесячных платежах.Вот несколько ситуаций, в которых может иметь смысл рефинансировать:

  • Ставки рефинансирования по автокредиту снизились: Большинство процентных ставок по автокредиту колеблются в зависимости от основной ставки и других соображений. Если вы приобрели машину некоторое время назад, возможно, с тех пор ставки по автокредиту снизились.
  • Вы улучшили свой кредитный рейтинг: Даже если рыночные ставки не изменились, улучшения вашего кредитного рейтинга может быть достаточно, чтобы получить более низкую ставку. Чем лучше ваш кредит, тем более выгодные условия вы получите.Если вы улучшили свой кредитный рейтинг с момента подписания первоначального займа, вы можете претендовать на более выгодные условия займа.
  • Вы получили первоначальную ссуду от дилера: Дилеры обычно взимают более высокие ставки, чем банки и кредитные союзы. Если вы взяли первоначальную ссуду через финансирование, организованное дилером, рефинансирование напрямую у кредитора может дать вам более низкую ставку.
  • Вам нужны более низкие ежемесячные платежи: В некоторых случаях рефинансирование автокредиты может быть вашим билетом к более доступному платежу с более низкой процентной ставкой или без нее.Если ваш бюджет ограничен, и вам нужно уменьшить платежи за автомобиль, вы можете рефинансировать свой кредит на более длительный срок (например, от 36 до 48 месяцев). Однако имейте в виду, что, хотя с помощью этой стратегии вы будете платить меньше в месяц, вы можете рассчитывать на то, что будете платить больше в течение срока более длительного кредита.

Советы при рефинансировании автокредита

Выбор времени — не единственный фактор, который следует учитывать при рефинансировании автокредиты. Ниже приведены несколько советов, которым нужно следовать, когда пришло время рефинансировать.

1. Сделайте покупки около

Перед тем, как подать заявку у кредитора, просмотрите и сравните процентные ставки и условия от нескольких кредиторов. У всех кредиторов есть свои собственные формулы для расчета вашей ставки, поэтому важно получить более одной котировки. В некоторых случаях вы можете пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки и получить расценки с простым запросом кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если нет инструмента предварительной квалификации, подайте заявки в короткие сроки.Несколько запросов, отображаемых в вашем кредитном отчете, будут объединены в один при расчете вашего кредитного рейтинга, если все они происходят в течение короткого периода, обычно от 14 до 45 дней.

Имея в виду котировки ставок, вы сможете подсчитать, сколько рефинансирования может сэкономить вам и стоит ли оно того.

2. Рассмотрите сборы

Перед рефинансированием подумайте, повлияют ли сборы на вашу общую экономию. Например, ваш текущий автокредит может иметь штраф за досрочное погашение.В таком случае вам придется заплатить деньги первоначальному кредитору, когда новый выплатит долг. Вы можете проверить контракт, полученный от дилера, чтобы узнать, есть ли такой штраф.

Некоторые кредиторы также взимают комиссию за обработку займов рефинансирования, что может съесть потенциальную экономию процентов.

3. Поймите, как это повлияет на ваш кредит.

Практически каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, жесткий запрос снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.Если вы затем откроете новую кредитную учетную запись, это снизит средний возраст ваших учетных записей, что также может снизить ваш кредитный рейтинг.

Тем не менее, оба этих фактора гораздо менее важны при расчете вашего кредитного рейтинга, чем ваша история платежей — и своевременные платежи по новому займу со временем увеличит ваш рейтинг. Поэтому, если вы недавно не подавали заявку на открытие множества других кредитных счетов или у вас нет долгой кредитной истории, рефинансирование вряд ли будет иметь большое значение.

4.Рассмотрите несколько типов финансирования

Когда вы впервые взяли взаймы деньги для покупки автомобиля, это могло быть через финансирование, организованное дилером. Однако многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают прямое финансирование покупателям и владельцам автомобилей.

В общем, лучше всего начинать с финансовых учреждений, с которыми вы уже работаете. В некоторых случаях вы можете претендовать на скидку за лояльность на основании ваших существующих отношений с банком или кредитным союзом.

Но не останавливайтесь на достигнутом, даже если условия отличные.Найдите время, чтобы сравнить эту цитату с предложениями других банков и кредиторов. Этот процесс может занять некоторое время, но чем больше вариантов вы сравните, тем выше будут ваши шансы получить лучшие условия автокредитования, доступные вам.

Требования к рефинансированию

Если вы решите продолжить работу с новым кредитором, вам следует подготовить некоторую необходимую информацию. Соберите информацию о вашем существующем кредите, включая остаток по ссуде, ежемесячный платеж и сумму выплаты — последняя представляет собой текущий остаток ссуды плюс любые проценты, начисленные между датой последнего платежа и днем ​​выплаты ссуды.

Вам также необходимо предоставить потенциальным кредиторам марку, модель, год выпуска, идентификационный номер автомобиля (VIN) и пробег. Это поможет кредитору определить, сколько стоит ваша машина и стоит ли ее рефинансировать на основе суммы вашей ссуды.

Наконец, вам нужно будет доказать свою способность погасить ссуду, что потребует документов, подтверждающих вашу занятость и доход. Некоторые кредиторы могут также потребовать подтверждение места жительства, например договор аренды, выписку по ипотеке или счет за коммунальные услуги, чтобы убедиться, что они знают, где будет припаркована машина.

Вам также следует подготовиться к тому, чтобы поделиться своим кредитным рейтингом, сведениями о доходах и информацией о автостраховании. Обычно у вас больше шансов получить ссуду с кредитным рейтингом выше 600 и соотношением долга к доходу ниже 50 процентов, хотя есть множество кредиторов, которые принимают заемщиков за пределами этого диапазона.

Ошибки, которых следует избегать при рефинансировании автокредиты

Рефинансирование автокредиты не всегда имеет финансовый смысл. Основная ошибка, которую вы можете совершить, когда дело касается рефинансирования, — это время.Если к вам применим какой-либо из следующих сценариев, возможно, стоит придерживаться текущего кредита.

  • Вы далеко ушли в погашение первоначальной ссуды: В процессе погашения ваши процентные расходы постепенно снижаются в течение срока ссуды. В результате рефинансирование имеет больше возможностей для экономии денег, когда вы находитесь на ранних этапах погашения первоначальной ссуды.
  • Ваш одометр показывает большие цифры: Если вы ведете старую машину с большим пробегом, вам может не повезти.Большинство автокредитов имеют минимальные суммы ссуды, и им не стоит выдавать ссуду на автомобиль, стоимость которого значительно снизилась.
  • Вы перевернули первоначальную ссуду: Кредиторы обычно избегают рефинансирования, если задолженность заемщика превышает стоимость автомобиля (что также называется «подводным»).
  • Ваш текущий кредит имеет штраф за досрочное погашение: Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение кредита на покупку автомобиля. Прежде чем рефинансировать ссуду, изучите условия существующей ссуды, чтобы убедиться в отсутствии штрафов за досрочное погашение.

Следующие шаги

Основная причина рассмотреть вопрос о рефинансировании — это возможность получить более низкую процентную ставку и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Технически вы можете рефинансировать свой автокредит в любое время, даже вскоре после покупки автомобиля.

Но в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения, ваша фактическая экономия может варьироваться. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования автокредита, чтобы вычислить цифры для вашей ситуации, чтобы увидеть, сколько рефинансирования может вам сэкономить.

Подробнее:

Когда следует рефинансировать автокредит?

Если вы спрашиваете себя: «Следует ли мне рефинансировать свой автокредит?», Примите во внимание следующие факторы, которые помогут вам решить, является ли рефинансирование правильным вариантом для вас:

Если вы думаете о рефинансировании своего автокредита, вы, вероятно, надеетесь снизить ежемесячный платеж.Но более низкий ежемесячный платеж иногда может означать, что из вашего кармана будет выплачено больше денег в течение срока действия кредита. Вот 6 советов, о которых следует подумать при принятии решения о рефинансировании автокредиты.

1. Требования к рефинансированию

У каждого банка или кредитора есть особые требования к рефинансированию, поэтому не забудьте узнать подробности. Например, если у вас остается 7500 долларов или более по кредиту на покупку автомобиля (8000 долларов, если ссуда была предоставлена ​​в Миннесоте), а автомобиль моложе 10 лет и с пробегом менее 125000 миль, вы можете иметь право на рефинансирование в Банке Америка.Наш калькулятор рефинансирования автокредитов покажет вам, может ли рефинансирование сэкономить вам деньги.

2. Штрафы за досрочное погашение

Облагает ли ваш текущий кредитор штрафом за досрочное погашение кредита? Автокредиты Bank of America не предусматривают таких штрафов, но если они на вас распространяются, посчитайте: если сумма, которую вы сэкономите за счет рефинансирования, значительно превышает штраф, рефинансирование все же может быть хорошей идеей.

3. Процентные ставки

Если процентная ставка, на которую вы имеете право сегодня, значительно ниже, чем ваша текущая ставка по кредиту, возможно, сейчас хорошее время для рефинансирования автомобиля.Если он такой же или выше, вероятно, сейчас не время для рефинансирования. Однако помните: если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards или Preferred Rewards for Wealth Management, вы можете претендовать на скидку по процентной ставке до 0,50%.

4. Ваш кредитный рейтинг

5. Ваш доход

Рефинансирование автокредита, чтобы у вас был более низкий ежемесячный платеж, может иметь смысл, если ваш доход упал. Более низкий платеж может помочь снизить нагрузку на ваш ежемесячный бюджет — и если у вас его нет, подумайте о создании бюджета, чтобы вы могли лучше контролировать все свои финансы.

6. Оставшееся время по ссуде

Рефинансирование и продление срока ссуды могут снизить ваши платежи и сохранить больше денег в вашем кармане каждый месяц, но вы можете платить больше в виде процентов в долгосрочной перспективе. С другой стороны, рефинансирование под более низкую процентную ставку на такой же или более короткий срок, как сейчас, поможет вам платить меньше в целом.

Стоит ли рефинансировать автокредит?

Боб Салливан | Credit.com

Продажи автомобилей продолжают бить рекорды: в 2015 году было продано наибольшее количество грузовых и легковых автомобилей (более 17 миллионов).Отчасти это связано с тем, что брать деньги в долг на покупку автомобилей становится все проще. Более длительные сроки, более низкие требования к кредитному рейтингу и неизменно низкие процентные ставки продолжают побуждать американцев покупать новые колеса.

Большая часть этих автомобилей финансируется — около 85% приобретены в кредит или взяты в лизинг. В результате общий непогашенный остаток по автокредиту в Америке также выше, чем когда-либо прежде (и превышает общий непогашенный остаток по кредитной карте в стране), и составляет более 1 триллиона долларов, согласно TransUnion.

Простой телефонный звонок кредитору может облегчить часть ежемесячного бюджета, вызванного этим 1 триллионом долларов. Подобно тому, как можно рефинансировать жилищные ссуды, можно рефинансировать и автокредиты. Фактически, получить более выгодную сделку по старому автокредиту намного проще, чем рефинансировать ипотечный кредит. Хотя это может не стоить проблем для потребителей с хорошей кредитной историей, которые получили приличное финансирование при покупке своей машины, другие водители могут получить большую экономию за счет рефинансирования.

Почему это происходит

Чтобы заводы выпускали рекордное количество новых автомобилей, автопроизводители продолжают расширять пределы выдачи новых автокредитов.Более 1 из 5 новых автокредитов теперь предоставляется субстандартным заемщикам. Кроме того, старый стандарт автокредитования сроком на 5 лет и 60 месяцев соответствует требованиям 20-го века. Ford недавно присоединился к нескольким своим конкурентам, предложив 84-месячный кредит дилерам по всей стране. Фактически кредиты на срок 73-84 месяца сейчас составляют 29% рынка. (Experian сообщает, что средний срок субстандартной ссуды на покупку нового автомобиля составляет 72 месяца.)

Более длинные ссуды, конечно, означают более низкие ежемесячные платежи, но также и более высокие затраты по займам. Поскольку ставки по субстандартным кредитам часто выражаются двузначными процентными ставками, затраты на финансирование могут действительно возрасти.Семь лет — долгий срок, чтобы платить столько, чтобы занять деньги.

Вот и хорошие новости: ссуды рефинансирования автокредитов теперь доступны под 3%, что далеко от средней ставки по субстандартным автокредитам на данный момент в 10,4%.

Google «рефинансирование автокредитов», и вы увидите, что банки довольно жестко конкурируют за бизнес. Позвоните в банк, в котором у вас открыт текущий счет; у банка, вероятно, будет простое предложение рефинансирования автокредита, которое может даже не включать комиссию.

Насколько велика может быть экономия?

6-летний автокредит в размере 20 000 долларов США под ставку 10,4% равен ежемесячным платежам в размере около 375 долларов США. Через два года остаток по кредиту составит 14 657 долларов; но потребителю все равно придется заплатить 18 000 долларов (375 долларов в течение следующих 48 месяцев).

Если кредит рефинансируется на месте, экономия огромна. Выплаты упадут до 324 долларов в месяц (более 50 долларов экономии!), А общая сумма оставшихся платежей упадет до 15 552 долларов.Это примерно 2500 долларов в течение срока кредита. Конечно, стоит позвонить кредитору.

Конечно, этот сценарий подходит для почти идеального кандидата на рефинансирование автокредитов (этот воображаемый потребитель перешел от субстандартного к первому заемщику в течение 24 месяцев), поэтому он не применим ко всем. В этом нет ничего невозможного, но нечасто.

Тем не менее, в прошлом году Experian сообщила, что у потребителей были непогашенные субстандартные ссуды на сумму 178 миллиардов долларов. Хорошая идея — поставить себе цель достичь первоклассного статуса.Возможность рефинансирования в гораздо более дешевую ссуду на покупку автомобиля может быть хорошим пряником, который поможет вдохновить любого пройти этот процесс.

А теперь давайте рассмотрим покупателя, который может испытать соблазн рефинансирования из-за того, что он или она получили не очень высокую ставку от своего автомобильного дилера. Скажем, этот потребитель взял взаймы 25000 долларов на семь лет под уродливые 4,5% годовых. Эти 3% ставки рефинансирования могут показаться привлекательными — и если бы мы говорили о рефинансировании дома, снижение ставки на 1,5%, вероятно, того стоило бы. Но с более простым и коротким автокредитом? Не так много.

Водителю, указанному выше, грозит 84 месяца выплат в размере 348 долларов США. Через два года в ссуде останется 18 639 долларов. Рефинансирование этой суммы под 3% за последние 5 лет ссуды приведет к некоторой экономии — около 13 долларов в месяц. Это по-прежнему около 780 долларов в течение срока кредита, но помните, что сбережения распределяются на пять лет. Возможно, звонить не стоит.

Когда стоит потратить время?

Не существует твердых правил, но учтите это — на каждые 10 000 долларов, взятых в долг, снижение на 1 процентный пункт означает около 5 долларов в месяц в течение 48 месяцев.Обращаем внимание на приведенный выше пример с субстандартными ценами на простые: падение на 7% стоит 35 долларов (умноженное на 1,5, потому что баланс составляет около 15 000 долларов), и ежемесячная экономия составит чуть более 50 долларов. Но если снижение будет с 4% до 3%, экономии, вероятно, будет недостаточно для того, чтобы покупать вам дополнительный резервуар газа каждый год (в зависимости от цен на газ, конечно).

Но поскольку автомобильная промышленность продолжает поощрять долгосрочные автокредиты на более высокую долларовую стоимость, расчет на рефинансирование автокредитов по-прежнему склоняется в пользу потребителей, так что спросить не помешает.

Если вы подумываете взять автокредит для финансирования автомобиля, разумно сначала проверить свой кредит, так как хороший кредитный рейтинг может помочь вам получить более выгодные условия. Вы можете бесплатно просматривать два своих кредитных рейтинга каждый месяц на Credit.com. Если вам не нравится то, что вы видите, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы подготовиться к покупке следующего автомобиля.

Подробнее с Credit.com

Срок давности по взысканию долга штатом
Как восстановить кредит после банкротства
Как получить личный заем при плохой кредитной истории

Кредит.com — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости и комментарии. Его контент создается независимо от USA TODAY .

Следует ли рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита означает замену существующей ссуды на новую, обычно от другого кредитора. Ваш текущий заем погашается новым кредитором, и вы начинаете делать ежемесячные платежи, желательно меньшие, по новому займу.

Если вы думаете, что ваш кредит улучшился с тех пор, как вы купили машину, вам следует подумать о рефинансировании автокредита.Есть большая вероятность, что вы сможете снизить процентную ставку и в конечном итоге будете получать меньший ежемесячный платеж. Вы также можете сэкономить некоторое время на ссуде или пойти другим путем и продлить срок ссуды, если у вас возникнут проблемы с внесением ежемесячного платежа.

В чем прикол? Одного не так много: это займет некоторое время, и ваш кредитный профиль может немного пострадать, когда вы подадите заявку на новый кредит. Однако знайте две важные вещи:

  1. Большинство автокредитов не предусматривает штрафа за предоплату, поэтому рефинансирование вам ничего не будет стоить.

  2. Подача заявки на рефинансирование не требует комиссии за подачу заявки, и средства становятся доступными быстро, часто в течение дня.

Почему вы можете захотеть рефинансировать

Перспектива уплаты меньших процентов или снижения ваших ежемесячных платежей — основные причины для рассмотрения возможности рефинансирования. Допустим, ваш текущий автокредит имеет процентную ставку 10%, и вы платите год или около того. Скорее всего, ваш кредит улучшился, и теперь вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, которая может снизить ваши ежемесячные платежи.Если вы просто обратитесь к своему текущему кредитору и попросите его снизить вашу ставку, он, скорее всего, откажется. В конце концов, вы подписали контракт с определенной процентной ставкой, и кредитор хочет получить свои деньги.

К счастью для вас, на сегодняшнем конкурентном рынке множество других кредиторов стремятся открыть ваш бизнес. При рефинансировании вы можете просто начать новую ссуду в другом банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Новый кредитор выплачивает задолженность по существующей ссуде, называемую балансом, и создает новую ссуду.Затем вы начинаете отправлять ежемесячные платежи новому кредитору.

Если вы соответствуете требованиям, рефинансирование кредита на покупку автомобиля за меньший платеж может позволить вам вложить больше средств в сбережения, инвестиции или проект по благоустройству дома. Или вы сможете погасить свой автомобиль раньше. Все эти варианты лучше, чем тратить деньги на ветер, платя больше процентов, чем нужно по автокредиту.

Когда имеет смысл рефинансировать ваш автокредит

Рефинансирование автокредита может быть правильным шагом по причинам, не связанным с улучшением кредита.Даже если вы довольны своим текущим кредитом, вам не повредит увидеть, сможете ли вы сэкономить на процентах. Это имеет смысл, если:

Процентные ставки упали. Процентные ставки падают по разным причинам: меняющийся экономический климат, усиление конкуренции в банковской сфере и даже изменения в нормативных актах. Если процентные ставки сейчас ниже, чем когда вы впервые получили ссуду на покупку автомобиля, рефинансирование, вероятно, снизит вашу ставку и может помочь вам погасить ссуду раньше. Или это может сэкономить вам деньги на процентах.Требуется всего несколько минут, чтобы подать заявку на рефинансирование и посмотреть, предложит ли вам новый кредитор — банк, кредитный союз или онлайн-кредитор — более низкую процентную ставку.

Автомобильный дилер повысил вашу процентную ставку. Когда вы получили существующую ссуду, автомобильный дилер мог взимать с вас более высокую процентную ставку, чем вы могли бы получить в другом месте. Это часто случается с покупателями, которые не проверяют свой кредитный рейтинг перед покупкой автомобиля. Их убеждают взять ссуду дилерскому центру, потому что они не искали лучшие процентные ставки.Но вы можете исправить ущерб, рефинансировав и получив новый кредит под более низкую процентную ставку.

Вы не успеваете за платежами. Может быть, вы перевозбудились в автосалоне и купили машину, которая для вас слишком дорога. Возможно, вам не удается успевать за платежами. Или, может быть, вы столкнулись с неожиданными финансовыми проблемами из-за смены работы или других обстоятельств. Рефинансируя автокредит, вы можете потратить больше времени на его погашение, и это снизит ваши выплаты. Вам следует хорошо подумать, прежде чем действовать следующим образом: если вы продляете срок кредита, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.Это не оптимально, но это лучше, чем испортить кредит из-за пропущенных платежей.

Время действительно играет роль в том, когда вы можете рефинансировать свой автокредит. Большинство кредиторов не рефинансируют ваш первоначальный автокредит до тех пор, пока он не будет открыт как минимум на два-три месяца, что дает время, чтобы право собственности на ваш автомобиль перешло от производителя или предыдущего владельца к вашему текущему кредитору. Кроме того, вы не сможете получить финансовую выгоду, если у вас останется всего несколько лет для выплаты первоначального кредита.

Калькулятор рефинансирования автокредита: сколько вы можете сэкономить?

С помощью этого калькулятора рефинансирования автокредита вы сможете:

  • Узнать, сколько денег вы можете сэкономить, рефинансировав текущий кредит

  • Просмотреть свой новый ежемесячный платеж по кредиту

  • Посмотрите, как продолжительность кредита влияет на ваш ежемесячный платеж

  • Сравните предложения ссуды, чтобы найти наиболее подходящее для вас

См. дополнительную информацию ниже о том, как использовать этот калькулятор рефинансирования автомобиля.

Зачем рефинансировать?

Может быть, вы хотите снизить ежемесячный платеж за автомобиль. Возможно, ваш кредитный рейтинг улучшился. Или, может быть, вы думаете, что дилер повысил вашу процентную ставку, когда вы купили машину. В зависимости от условий вашей первоначальной ссуды или изменений в ваших финансах, рефинансирование может сэкономить вам деньги на процентах или уменьшить ваш ежемесячный платеж.

Соберите ключевую информацию

Для наиболее эффективного использования этого калькулятора вам понадобится несколько подробностей о вашем текущем ссуде.Вы можете легко найти информацию в своей последней выписке по кредиту или позвонив своему кредитору. Если ничего не помогает, оцените информацию для быстрого приближения результатов.

Введите информацию о вашей текущей ссуде в левый столбец. Информация о вашей новой ссуде или о ссуде, которую вы рассматриваете, находится справа. Результаты отображаются автоматически в полях ниже.

Текущий заем

Первоначальная сумма займа: это общая сумма денег, которую вы взяли в долг.Если вы купили новый автомобиль и внесли первоначальный взнос, это покупная цена автомобиля за вычетом внесенной вами суммы.

Текущая процентная ставка: это процентная ставка, на которую вы претендуете в начале вашего кредита. Если вы финансировали через автомобильного дилера, вы могли бы заплатить более высокую ставку, чем вы заслуживаете. Это часто случается с людьми, не получившими предварительного одобрения на получение ссуды, или с теми, у кого кредит ниже среднего, в основном потому, что они не знают, что доступны более выгодные ставки.

Продолжительность текущей ссуды: это количество месяцев в ссуде, когда вы начали ее погашать.Для покупки новых автомобилей большинство людей берут ссуды на 60 месяцев.

Остаток текущей ссуды. Надеюсь, вы своевременно производили платежи каждый месяц. Если у вас была ссуда на год или больше, ваш текущий баланс намного ниже того, что вы взяли. Если вы не знаете, сколько еще должны, просмотрите свою последнюю выписку или позвоните своему кредитору и попросите «выкупную сумму».

Осталось месяцев по текущей ссуде: это количество времени, оставшееся по вашей первоначальной ссуде. Трудно рефинансировать по лучшей ставке без регулярных своевременных платежей в течение как минимум шести-12 месяцев.Однако чем больше времени остается на вашем ссуде, тем больше вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Новая ссуда

Сумма рефинансированной ссуды. Если вы не знаете, сколько еще задолжали, просмотрите свою последнюю выписку или позвоните своему кредитору и попросите «сумму выкупа». Вы можете быть должны больше, чем стоит ваша машина; большинство кредиторов рефинансируют суммы, превышающие балансовую стоимость автомобиля.

Новый срок ссуды: Одно из преимуществ рефинансирования состоит в том, что вы можете изменить время, необходимое для выплаты ссуды.Если вы хотите погасить ссуду быстрее, выберите меньше месяцев, чем у вас осталось. Это будет означать, что вы будете платить меньше процентов. Если вы хотите снизить ежемесячный платеж и не возражаете, чтобы проценты выплачивались больше, вы можете продлить ссуду еще на шесть или более месяцев. Но будьте осторожны при продлении кредита — вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина, поскольку автомобили быстро обесцениваются.

Новая процентная ставка: если ваш кредит улучшился или процентные ставки упали, вы можете рефинансировать свой автокредит по более низкой процентной ставке.Если вы просто тестируете воду и не знаете, хотите ли вы двигаться вперед, вы можете угадать, какую процентную ставку вы можете получить. Если вы серьезно относитесь к рефинансированию и хотите получить точные цифры, сначала обратитесь к нескольким кредиторам. Затем, как только вы получите предложение, введите эту процентную ставку здесь.

Обратите внимание, что при рефинансировании у вас может быть возможность снять ссуду наличными. В большинстве случаев в автокредите не так много собственного капитала, поэтому снятие наличных может увеличить риск оказаться «вверх ногами» по кредиту — задолженность превышает стоимость машины.NerdWallet рекомендует не снимать наличные, если только вы не внесли большой первоначальный взнос и внезапно не понадобились деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Просмотр результатов

Если вы имеете право на более низкую процентную ставку и сохраните тот же срок кредита, вы получите меньший ежемесячный платеж. В некоторых случаях кажется, что ежемесячный платеж не сильно упадет. Однако обратите внимание на общую сумму, которую вы откладываете на проценты. Со временем это может составить очень много.

Автокредиты обычно не предусматривают штрафов за досрочное погашение, и кредиторы обычно не взимают комиссию за подачу заявки или комиссию за выдачу кредита, хотя могут быть и другие относительно небольшие комиссии, связанные с переводом вашей ссуды.Если рефинансирование сэкономит вам деньги или снизит нагрузку на ваши финансы, оно того стоит.

Движение вперед

Большинство банков и многие кредитные союзы предлагают ссуды для рефинансирования автомобилей. NerdWallet также перечисляет онлайн-кредиторов, которые предоставляют займы рефинансирования. Некоторые компании являются агрегаторами, которые отправляют вашу заявку на получение кредита ряду кредиторов. Это упрощает сравнение процентных ставок и условий от нескольких кредиторов, что является важным шагом в поиске наилучшего нового кредита.

Четыре причины рефинансировать ваш автокредит — Spirit Financial

д.е. 1. ВЫ ХОТИТЕ ПОНИЖЕННУЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ

Процентные ставки снизились с тех пор, как вы получили автокредит, или, возможно, вы только что нашли гораздо лучшую ставку по ссуде. Возможно, вы оплатили покупку автомобиля через вашего дилера для удобства. В то время вы не знали, что процентная ставка высока. В конце концов, дилеры действительно хотят получать прибыль. С тех пор вы видели, что ваш местный кредитный союз или другое финансовое учреждение рекламировал ставку, которая была намного ниже.Рефинансирование, если разница в ставках значительна, потенциально может сэкономить вам хорошую сумму в течение оставшегося срока кредита. Могут быть даже дополнительные скидки при подписке на такие услуги, как прямой депозит и автоматические выплаты по кредиту. Никогда не мешает спросить, чтобы вы знали, что получаете лучшую оценку.

2. ВАШ КРЕДИТНЫЙ ОЦЕНКА УЛУЧШЕНА

Когда вы купили автомобиль и подали заявку на ссуду, ваша оценка была не самой высокой. С тех пор вы работали над его улучшением, и он стал выше.Поговорите с некоторыми кредиторами, теперь вы можете иметь право на получение автокредиты с более низкой процентной ставкой.

3. ВЫ ИЩЕТЕ ИЗМЕНИТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ

Ваше финансовое положение изменилось, и оплата за автомобиль утомляет ваш бюджет. Рефинансирование по более низкой процентной ставке на более длительный срок может снизить ваш ежемесячный платеж и сделать его более управляемым. Имейте в виду, что по мере того, как стоимость вашего автомобиля снижается, вы можете задолжать по ссуде больше, чем стоит машина на самом деле. Хотя может возникнуть соблазн рефинансировать на более длительный срок, даже при более низкой процентной ставке, вы можете платить больше процентов в течение срока действия ссуды.Посчитайте, чтобы получить точную картину. С другой стороны, если ваш доход увеличился, возможно, вы сможете позволить себе более высокую оплату. Если вы сможете найти более низкую процентную ставку и сможете рефинансировать и сократить срок, даже если ваш ежемесячный платеж увеличится, вы будете экономить в виде общих процентов.

4. ВЫ ХОТИТЕ УДАЛИТЬ ЗАЯВИТЕЛЯ

Возможно, вам потребовался соискатель для получения разрешения на ваш первоначальный автокредит. С тех пор у вас хорошая кредитная история и хороший кредитный рейтинг.Возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования автокредиты на ваше имя без участия соискателя.

Три вопроса, которые нужно задать перед рефинансированием автокредитования

1. Есть ли штраф за досрочное погашение моего существующего автокредита?

Хотя это редкость, штрафы за предоплату все же существуют. Вам нужно будет проанализировать цифры и посмотреть, выгодно ли рефинансирование.

2. Слишком долго я ждал рефинансирования автокредита?

Ставки обычно самые низкие для новых автомобилей.Если большая часть ваших процентов и основной суммы выплачена, на этом может быть недостаточно сбережений, чтобы окупить потраченное время.

3. Изменился ли мой кредитный рейтинг в худшую сторону?

Если он слишком низок для утверждения финансирования, включающего более низкую процентную ставку, вам следует отложить рефинансирование кредита на покупку автомобиля.

Как и где рефинансировать автокредит

Когда вы хотите рефинансировать, вам нужно будет поискать лучшие ставки, гибкие условия и самые низкие комиссии.Ваш местный кредитный союз — отличное место для начала. Проверьте ставки автокредитования Spirit Financial. Чем больше вы исследуете варианты ссуды, тем больше у вас шансов получить лучшую сделку. Вы можете просмотреть числа, чтобы увидеть, как складывается сделка и какова будет ваша общая экономия. Когда вы найдете кредитора, который, по вашему мнению, предложит вам лучшую сделку по автокредитованию, вы обнаружите, что процесс похож на тот, что был при получении предыдущего автокредита.

После того, как вы заполните заявку на автокредит, кредитор проведет проверку кредитоспособности и запросит информацию о вашем доходе и транспортном средстве, которое вы рефинансируете.Они оценят, сколько вы должны по существующей ссуде и сколько стоит машина, чтобы убедиться, что вы не перевернули свой автомобиль. После утверждения ссуды на возврат автомобиля они выплатят вашу первоначальную ссуду, передадут право собственности, и вы начнете вносить платежи по новой ссуде.

Главное преимущество рефинансирования автокредита — это экономия денег. Вам необходимо определить, что в целом сэкономит вам больше: рефинансирование или существующий автокредит. Нет минимального времени ожидания перед рефинансированием ссуды.Вы только что сделали один-два платежа и поняли, что у вас высокая процентная ставка, потому что вы не позаботились о домашних заданиях и не прошли предварительную квалификацию? Ну, давай взломай и найди лучшую ставку. Обычно в первые месяцы ссуды вы платите больше процентов, чем основную сумму, поэтому, если вы можете получить более низкую ставку, тем больше вы сэкономите, рефинансируя свой автокредит раньше.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *