Содержание

«Ваши личные финансы». Статья «В заботе о личных финансах» – портал Вашифинансы.рф

С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте

МОИФИНАНСЫ.РФ

В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Статья «В заботе о личных финансах» посвящена поиску ответов на извечный вопрос: как сохранить деньги во времена финансовой нестабильности? Здесь можно найти советы о том, как достичь финансового благополучия с помощью инвестирования. Главная финансовая задача на 2020 год – не столько хорошо заработать, сколько хорошо сохранить то, что заработано прежде. Депозиты, облигации, «голубые фишки»… Актуальность всех этих финансовых инструментов будет понятна после прочтения статьи. Ну и спойлер: в 2020 году будьте осторожнее с акциями.

Оценить материал

  • Контакты
  • Карта сайта
  • Условия использования материалов
  • На уровень выше
  • Финансы на каждый день
    • Вводный курс
    • Домашняя бухгалтерия
    • Долги и кредиты
    • Финансы и жилье
    • Работа и зарплата
    • Семья и деньги
    • Права и обязанности
    • Непредвиденные обстоятельства
    • Обеспеченная старость
    • Сохранить и приумножить
    • Словарь финансовых терминов
    • Вопрос? Ответ!
    • Мнение эксперта
    • Лайфхаки
  • Защита прав потребителей
  • Финансовые калькуляторы
    • Калькулятор потребительского кредита
    • Калькулятор личного накопительного плана
    • Ипотечный калькулятор
    • Калькулятор вклада с капитализацией процентов
    • Калькулятор кредита на неотложные нужды
  • Тесты
    • Финансовая арифметика для школьников
    • Финансовая грамотность для студентов
    • Финансовая грамотность для взрослых
    • Насколько вы финансово грамотны?
    • Литературная классика
    • Тесты сайта «ХочуМогуЗнаю»
  • Детям и молодежи о финансах
  • Архив материалов
    • Родителям
    • Педагогам
    • Исследователям
    • Детям и молодежи
    • Финансовым институтам
    • Взрослым
    • Пенсионерам
    • Для участников проекта
  • Для участников проекта
    • Методические центры

      — Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

      — Федеральный сетевой методический центр повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов

      — Федеральный консультационно-методический центр по повышению финансовой грамотности взрослого населения

    • Материалы

      — Родителям

      — Педагогам

      — Исследователям

      — Детям и молодежи

      — Финансовым институтам

      — Взрослым

      — Пенсионерам

      — Для участников проекта

    • Педагогам
    • Календарь мероприятий
    • Журнал «Дружи
      с финансами»
    • Стратегия
    • Новые
      УМК

      — Описание

      — Итоговый релиз

      — Публикации в СМИ

      — ТВ сюжеты

      — Медиагалерея

      — Учебно-методические материалы для учащихся 2-3 классов

      — Методические материалы для учащихся 4 классов

      — Методические материалы для учащихся 5–7 классов

      — Методические материалы для учащихся 8–9 классов

      — Методические материалы для учащихся 10–11 классов

      — Учебно-методические материалы для учащихся 10–11 классов социально-экономического профиля

      — Учебно-методические материалы для студентов среднего профессионального образования

      — Учебно-методические материалы для воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

    • Материалы для
      региональных
      и городских
      порталов

      — Студентам и молодым специалистам

      — Подборка материалов для взрослых

      — Для пенсионеров и граждан предпенсионного возраста

      — Информация о COVID-19

    • Библиотека
    • Сельский
      финансовый
      фестиваль
    • Рейтинг
      Регионов России
  • Для СМИ
    • Пресс-центр
  • Томск | Томский проект по финансовой грамотности вошел в топ-100 федерального конкурса

    Проект «Развитие антикризисного центра «Ваши личные финансы» вошел в финальный топ-100 перспективных инициатив федерального конкурса «Сильные идеи для нового времени», сообщили НИА Томск в пресс-службе администрации Томской области.

    Всего на конкурс, организованный Агентством стратегических инициатив (АСИ) и фондом «Росконгресс», поступило около 20 тыс. заявок со всей страны. Первым «фильтром» при определении идей финалистов стал отбор топ-1000, после чего экспертный совет АСИ во главе с председателем ВЭБ.РФ Игорем Шуваловым определил топ-200 инициатив. Затем эксперты утвердили список финалистов топ-100, которые получат путевку в жизнь с помощью партнерской сети АСИ и Фонда «Росконгресс». Эти проекты должны внести свой вклад в достижение целей развития России до 2030 года.

    Проект «Развитие антикризисного центра «Ваши личные финансы» представлен в блоке «Национальная социальная инициатива». Суть проекта — повышение интерактивности и цифровизации помощи жителям региона, которые столкнулись с финансовыми проблемами: с мошенничеством, попали в долговую яму или хотят снизить кредитную нагрузку.

    Антикризисный центр «Ваши личные финансы» работает с 2020 года. За помощью в центр ежемесячно обращаются в среднем 120 человек. Специалисты рассматривают каждую ситуацию и бесплатно предоставляют юридические и финансовые рекомендации по телефону «горячей линии» 8-800-201-67-70 и очно.

    Ещё новости о событии:

    Томский проект по финансовой грамотности вошел в топ-100 федерального конкурса

    Проект «Развитие антикризисного центра «Ваши личные финансы» вошел в финальный топ-100 перспективных инициатив федерального конкурса «Сильные идеи для нового времени».
    17:11 26.07.2022 Департамент финансов — Томск

    Томский проект по финансовой грамотности вошел в топ-100 федерального конкурса

    Проект «Развитие антикризисного центра «Ваши личные финансы» вошел в финальный топ-100 перспективных инициатив федерального конкурса «Сильные идеи для нового времени».
    17:10 26.07.2022 Департамент финансов — Томск

    Томский проект по финансовой грамотности вошел в топ-100 федерального конкурса

    Проект «Развитие антикризисного центра «Ваши личные финансы» вошел в финальный топ-100 перспективных инициатив федерального конкурса «Сильные идеи для нового времени».

    16:26 26.07.2022 Администрация Томской области — Томск

    Томский проект по финансовой грамотности вошел в топ-100 федерального конкурса

    Проект «Развитие антикризисного центра «Ваши личные финансы» вошел в финальный топ-100 перспективных инициатив федерального конкурса «Сильные идеи для нового времени»,
    16:13 26.07.2022 NIATomsk.Ru — Томск

    Новости соседних регионов по теме:

    Проект «ЭкоЛидер» РХТУ вошел в Топ-1000 «Сильных идей для нового времени»

    Идея Менделеевского университета, посвященная развитию экопросвещения среди школьников, включена в Топ-1000 форума «Сильные идеи для нового времени».
    14:50 25.07.2022 РХТУ им. Д.И. Менделеева — Москва

    Tomsk.Ru За неделю стрежевскими полицейскими возбуждено 5 уголовных дел и раскрыто 3 преступления.
    ТРК СТВ Томский обзор Следственный комитет Томские пожарные парашютисты-десантники вернулись из рабочей командировки в Рязанскую область.
    NIATomsk.Ru News.VTomske.Ru Tomsk.Ru ГИБДД ГТРК Томск В Томской области возбуждено уголовное дело в отношении заместителя начальника исправительной колонии №2, расположенной в Асине, сообщает пресс-служба регионального СУ СКР.
    Томский обзор Томич попался полиции, пытаясь провезти в самолете гашишное масло. Как сообщает пресс-служба Управления на транспорте УМВД РФ по Сибирскому федеральному округу, мужчине теперь грозит до 3 лет лишения свободы.
    ГТРК Томск Дмитрий Кандинский / vtomske.ru Мальчик попал под колеса Toyota Carina на улице Бирюкова в Томске.
    News.VTomske.Ru Автор: Осипова Е., Фото: yandex.ru Стартовала бесплатная вакцинация от гриппа.
    Газета Северная звезда В Томской области за сутки зафиксирован 401 новый случай заражения COVID-19.
    ГТРК Томск Дмитрий Кандинский / vtomske.ru За последние сутки в Томской области выявили 401 случай заражения коронавирусной инфекцией.
    News.VTomske.Ru В прошедшую субботу МИБС приняла участие в развлекательной программе в честь Дня томича .
    МИБС г. Томска Сказки – это целый моральный кодекс, который веками создавал народ. Они учат малыша различать, где добро, а где зло, любить и сопереживать героям.
    ЦГБ г. Северска Возрастная категория: 0+ 18 сентября исполняется 90 лет со дня рождения Николая Николаевича Рукавишникова (1932-2002) — советского космонавта, томича, дважды Героя Советского Союза.
    Детско-юношеская библиотека

    Ваши личные финансы и 6 показателей, чтобы их отследить

    Каждый хочет добиться финансового успеха, но как отслеживать ваши личные финансы? Если вы готовитесь к марафону, вы не можете просто однажды решить встать с дивана и пробежать 42 км. Вам нужен пошаговый план для достижения цели и показатели для отслеживания. Только тогда вы сможете увидеть, делаете ли вы успехи.

    Точно так же, если вы хотите добиться финансового успеха — вам нужен план и показатели, чтобы отслеживать его выполнение. Если вы хотите быть более целеустремленным в достижении финансового успеха, вот финансовые показатели, на которые стоит обратить внимание.

    Метрика # 1: доход

    Мы начнем с самого основного показателя ваших личных финансов, который вы, вероятно, уже знаете. Сколько денег вы приносите каждый месяц? 

    Если у вас «нормальная» работа, вы получаете постоянную зарплату, то это довольно легко рассчитать. Если вы предприниматель, подрядчик или консультант, это может быть немного сложнее.

    Ваш доход определяет, сколько вы можете потратить и сэкономить, и, очевидно, чем выше ваш доход, тем быстрее вы сможете достичь своих финансовых целей.

    Проверка ваших личных финансов: увеличивается ли ваш доход с течением времени?

    В идеале со временем ваш доход должен увеличиться. Если вы зарабатываете $5000 в месяц и получаете повышение на 3% в следующем году, вы будете приносить дополнительные $150 в месяц.

    Если ваш доход в течение нескольких лет оставался неизменным или снижался, самое время выяснить, почему это происходит. Возможно, вы достигли вершины своей карьеры и хотите перейти в новое подразделение или даже в новую компанию.

    Метрика # 2: расходы

    Если вы живете на зарплату, вам в первую очередь нужно отслеживаете свои расходы.

    Один из самых простых способов уменьшить ваши расходы — просто начать отслеживать их и посмотреть, куда направляются ваши деньги. Это предотвратит много легкомысленных расходов.

    Проверка ваших личных финансов: ваши расходы увеличиваются или уменьшаются со временем?

    Метрика # 3: норма сбережений

    Если вы уже отслеживаете свои доходы и расходы, уровень ваших сбережений легко измерить. Этот показатель ваших личных финансов может быть рассчитан как:

    Норма сбережений = (Доход — Расходы) / Доход

    Это простой коэффициент, показывающий, какая часть вашего дохода осталась после оплаты счетов.

    Например, если вы приносите $5000 в месяц и тратите в среднем $3500 на жилье, транспорт, питание, здравоохранение, налоги и т. д., То норма сбережений составит (5000 — 3500) / (5000) = 30%.

    Проверка ваших личных финансов: экономите ли вы хотя бы 15% своего дохода?

    Общий финансовый совет, согласно Дейву Рэмси и большинству других финансовых гуру, заключается в том, чтобы экономить 15% вашего дохода на пенсию. Но на самом деле, чем выше норма сбережений, тем лучше. 

    Метрика # 4: собственный капитал

    Ваша чистая стоимость представляет ваш личный баланс, ваши активы за вычетом ваших обязательств. Чтобы вычислить свой собственный капитал, сложите все свои активы (вещи, которыми вы владеете), такие как:

    • пенсионные счета
    • банковские остатки
    • недвижимость
    • лавтомобили

    И вычтите из этого ваши обязательства (вещи, которые вы должны), такие как:

    • студенческие кредиты
    • ипотека
    • остатки на кредитных картах

    Результат — ваш собственный капитал.

    Проверка ваших личных финансов: увеличивается ли ваша чистая стоимость с течением времени?

    Когда вы только начинаете, ваш собственный капитал будет в основном контролироваться вашим уровнем сбережений — насколько вы вносите вклад в свои активы. По мере того, как он растет, то, сколько вы вкладываете в сбережения, становится все менее значимым фактором, а эффективность ваших инвестиций становится все более значительным.

    Метрика # 5: пассивный доход

    Пассивный доход — это просто деньги, за которые вам не нужно работать. Обычно пассивный доход — это результат того, что ваши деньги работают на вас.

    Проверка ваших личных финансов: Какой процент ваших расходов покрывается пассивным доходом?

    Конечная цель для всех нас состоит в том, чтобы этот показатель личных финансов был на уровне 100%.

    Если у вас есть расходы в размере $5000 в месяц, и у вас есть пара объектов недвижимости, приносящих $1000 в месяц, то коэффициент пассивного дохода будет составлять $1000 / $5000 = 20%.

    Метрика # 6: инвестиционные сборы

    Если вы старательно экономили и инвестировали в течение многих лет, то одна вещь, которую вы действительно не можете контролировать, — это рынок. За год ваш портфель может увеличиться на 8%, а в следующем году — на 3%. В то время как в долгосрочной перспективе фондовый рынок должен возвращать 8-10% в год, это непросто.

    Тем не менее, существует один показатель личных финансов, связанный с вашими инвестициями, которые вы МОЖЕТЕ контролировать, и это ваши инвестиционные сборы — будь то плата финансовому консультанту, или соотношение расходов для взаимного фонда, или даже плата за обслуживание для участия в определенной кампании.

    Проверка ваших личных финансов: Ваши инвестиционные сборы ниже 1%?

    Финансовая грамотность — это самый верный путь к финансовой свободе. Когда вы научитесь измерять ваши личные финансы и уровень своих достижений в этой сфере вы мгновенно достигнете результатов. Поэтому начните изучать финансовую грамотность прямой сейчас.

     

    Ваши личные финансы: как сохранить и приумножить? Бесплатные мастер-классы и ответы на вопросы для всех желающих в ТРЦ «Рубин» 26 марта 12.00-16.00 ч.

    Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам России совместно с администрацией Тверской области и Региональным отделением ФСФР России в Центральном федеральном округе проводит 25-26 марта Дни финансовой грамотности в Твери. Тверь станет 15-ым крупным российским городом, который в течение последних 11 месяцев был охвачен специальными программами, организуемыми Экспертной группой.

    В программе «Дней» – традиционные мероприятия, предназначенные для школьников, студентов, инвесторов, журналистов, молодых предпринимателей. Кульминацией должна стать выставка, бесплатные мастер-классы и ответы на вопросы для всех желающих, которые состоятся в торгово-развлекательном центре «Рубин» 26 марта с 12.00 до 16.00 ч. (кинотеатр “SILVER Cinema» (вход сободный).

    В Тверь для участия в «Днях» приедут члены Экспертной группы, сотрудники Федеральной службы по финансовым рынкам, представители ведущих российских бирж, брокерских, управляющих компаний, пенсионных фондов, ведущих московских образовательных центров.

    За последний год мы отработали несколько различных форм нашей работы, в частности, со школьниками, студентами. Теперь решили сделать наши мероприятия более массовыми, ориентированными на еще более широкую аудиторию. В частности, в Твери пройдет большая выставка, несколько лекций и сессий вопросов-ответов с посетителями крупного торгового центра. Конечно, выход на такую широкую аудиторию был бы невозможен без поддержки администрации области и города, которые проявили большую заинтересованность в повышении уровня финансовой грамотности своих земляков, — сказал председатель Экспертной группы по финансовому просвещению, президент Российского биржевого союза Анатолий Гавриленко.  

    — Организуя дни финансовой грамотности в Твери, мы хотим заложить основу для более системного и широкого подхода к вопросам повышения финансовой грамотности в области, создать постоянно действующие механизмы взаимодействия госорганизаций, образовательных учреждений, финансовых компаний, частных инвесторов. С этой целью мы проводим специальный круглый стол, на котором будут обсуждаться вопросы взаимодействия в сфере финансового просвещения, — сказал заместитель губернатора Тверской области, руководитель областного департамента финансов Алексей Каспржак.

    Дни финансовой грамотности в Твери станут первыми в серии мероприятий, проводимых в этом году экспертной группой в регионах России. В частности, в апреле будет организована «Неделя финансовой грамотности» в нескольких городах Краснодарского края (при активной поддержке администрации Краснодарского края), а осенью – в Сибири.

    В прошлом году в ходе двух «Недель финансовой грамотности» массовыми образовательными мероприятиями было охвачено 12 тысяч человек в 14 городах России. Это, в частности, позволило вовлечь в организацию обучающих мероприятий самих участников рынка, заинтересованных в расширении российского финансового рынка. Были отработаны различные формы работы с населением, создан механизм координации в вопросах финансового обучения финансовых компаний и региональных отделений ФСФР России.

    Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовому рынку создана в 2008 году в целях выработки и применения мер предупредительного и профилактического характера, направленных на недопущение нарушений законодательства Российской Федерации на финансовом рынке и на защиту прав и законных интересов инвесторов. В состав Экспертной группы при ФСФР России входят представители ведущих финансовых учебных заведений, бирж ММВБ и РТС, брокерских компаний, научного сообщества. Интернет-сайт www.fingramota.org Телефоны: 35-39-61, 34-11-80  

    Программа мероприятий в Твери в Гимназии №1 в рамках проекта по Финансовой грамотности 26.03.2011.

    Название мероприятия

    Вид мероприятия

     

    Краткое описание

     

    Преподаватели

    Длительность, количество участников, требования к аудитории

    1

    Деловая игра «Азбука рынка»

    10.00-12.30

    Деловая игра для учеников средней школы (7-8 классы)

     Деловая игра, направленная на развитие финансовой грамотности подростков. В игре происходит ознакомление участников программы с основными понятиями рынка и рыночных отношений. Создание установок на получение стабильного дохода как основы для сбережений и инвестиций.

    Михеев И.А., магистр психологии, советник отдела государственных программ и общественных инициатив департамента Молодежной политики и общественных связей Минспортуризма РФ;

    ассистенты: Михайлова А.И., Коробова Е.О.

    2,5 часа (150 мин.).

    Количество детей — до 60 человек, 6 и 7 классы.

    Необходим актовый зал (транформируемая аудитория, проектор, звукоусиление,ученические парты, столы, стулья писчая бумага).

    2

    Семинар «Управление личным бюджетом»

    10.00-11.30

     

    Семинар – презентация для учителей экономики школ города (до 25 человек) 1,5 часа

    В ходе семинара участники получают представление о:

    — необходимости сознательного управления личными финансами;

    — необходимости комплексного учета текущего финансового состояния и всех значимых финансовых целей человека или семьи при принятии крупных финансовых решений для эффективного управления личными финансами.

    — этапах составления личного финансового плана.

    Демидов Д.Н., Зам. Директора Института Финансового планирования

     

    90 минут

    Количество приглашаемых – до 30 человек (10 учителей школ, 10 жителей микрорайна, 10 родителей)

    Необходима аудитория с проектором и компьютером для презентации.

    3

    Подведение итогов мероприятий в школе

    11.30-12.00

     

     

     

     

    Проценко Л.М., кандидат психологических наук, доцент МПГУ,
    Крылов В.В., заместитель начальника управления информации и мониторинга финасового рынка ФСФР России

    30 минут.

    Участники мероприятий (учителя, методисты, преподаватели Проекта).

     

    Программа мероприятий в Твери в Лицее №15 в рамках проекта по Финансовой грамотности 26. 03.2011.

     

    Время

    Название мероприятия

    Вид мероприятия

     

    Краткое описание

     

    Преподаватели

    Длительность, количество участников, требования к аудитории

    10.00-13.00

     

    Деловая игра

     

    «Я предприниматель»

     

    Деловая игра для старшеклассников

    (60 чел.1-2 курс)

    Деловая игра. Основная цель – практическое знакомство с деятельностью государства и его институтов, функционированием экономики и всего, что сопровождает людей, которые стремятся к успеху в жизни.

    Программа дает возможность принять на себя роль работника государственного аппарата, частного предпринимателя или наемного работника, подробнее понять систему налогообложения, процесс разработки и принятия законов.

     

    Котенева Е.В., ведущий тренинговых программ НП «ШБДМ»;

    Душкина Е.С., тренер НП «ШБДМ», ассистенты: Полякова М., Тумашева Н., Леоненко О., Яковук И.

    3 часа (180 мин.) (перерыв – 10 мин)

    Количество участников  – 60 человек 1-2 курс.

    Необходим актовый зал, проектор, флипчарт, звукоусиление – микрофон обязательно!, ноут-бук, ученические парты, столы.

    Программа мероприятий в Твери в Школе №12 в рамках проекта по Финансовой грамотности 26.03.2011.

    Название мероприятия

    Вид мероприятия

     

    Краткое описание

     

    Преподаватели

    Длительность, количество участников, требования к аудитории

    1

    Познавательная игра «Деньги дикие и домашние»

    10. 00-10.45

     

    Игровое занятие для младших школьников

     

    Проведение игрового занятия с детьми начальной школы, с последующим разбором методики с учителями начальной школы.

    (Приглашаются к участию учителя начальной школы данного учебного заведения)

     

    Шеттлер А.М., ведущий тренинговых программ НП «ШБДМ», аспирант кафедры Общей и практической психологии ИПССО МГПУ, руководитель психологической службы ЦО 1494;

    ассистент Павелковский Н.

    45 минут, количество детей – до 25 человек, 3 или 4 классы.

    Рекреация, класс, ноутбук, проектор, экран

    2

    Экономическая викторина для участников игры

    10.45-11.30

    45 минут, там же

    3

    Круглый стол «Разработка и реализация программ развития финансовой грамотности для учеников младшей школы» 11. 40-12.40

    Дискуссия

    Обсуждение видов и форм работы с учащимися младшей школы при реализации программ развития финансовой грамотности в рамках курса «Окружающий мир» для 3-4 классов (История человечества – история денег).

    Шеттлер А.М. Павелковский Н.

     

    60 минут, та же аудитория, преподаватели младших классов – 25 человек (желательно их присутствие на вышеуказанных занятиях с детьми).

     

    4

    Урок «Просто о сложном»

    10.00-10.45

     

    Интерактивный урок по основам коллективных инвестиций для старшеклассников.

    (10-11 класс)

    В ходе урока происходит  формирование базовых знаний о принципах функционирования рынка ценных бумаг и его возможностями для частного инвестора

    Таборская Е. Е., руководитель Детского биржевого центра

     

    45 минут

    Количество детей  – до 30 человек (10-11 класс)

    Необходим классный кабинет с проектором и компьютером для презентации.

     

    5

    Семинар для учителей «Формы и методы организации учебных занятий по финансовой грамотности в рамках средней школы»

    11.00-11.45

     

    Проведение мастер-класса для преподавателей экономики средних школ региона.

     

    Мастер-класс по формам и методам организации уроков по финансовой грамотности для старшеклассников

    Таборская Е.Е., руководитель Детского биржевого центра

    45 минут

    Количество участников – до 25 человек — преподаватели экономики и естествознания средних школ региона.

    Необходим классный кабинет с проектором и компьютером для презентации.

    6

    Подведение итогов мероприятий в школе

    11.45-12.15

     

     

     

    Проценко Л.М., кандидат психологических наук, доцент МПГУ,
    Крылов В.В., заместитель начальника управления информации и мониторинга финасового рынка ФСФР России

    30 минут.

    Участники мероприятий (учителя, методисты, преподаватели Проекта).

     

     

    «Я, ФИНАНСЫ, МИР» 2015-2016. Итоги » ТОДЮБ

    15 апреля в рамках выставки-ярмарки «Ваши личные финансы» в Большом концертном  зале состоялось торжественное награждение победителей и дипломантов Областного конкурса литературных и исследовательских работ «Я, ФИНАНСЫ, МИР», учрежденного Департаментом финансов Томской области, Некоммерческим партнерством  по развитию финансовой культуры «Финансы Коммуникации Информация», Департамента по культуре и туризму Томской области. Организатор творческого конкурса Томская областная детско-юношеская библиотека. 

     

    С приветственным словом к участникам и руководителям конкурса обратились: заместитель начальника департамента финансов Томской области — Вера Ивановна Плиева и начальник департамента по культуре и туризму Томской области – Павел Леонидович Волк. В своей речи, Вера Ивановна отметила, что благодаря работе организаторов конкурса, многие ребята  усвоили понятие «финансовая грамотность», научились вести учет поступлений и расходов, приобрели умение распоряжаться денежными ресурсами, а также планировать будущее, делать выбор финансового инструмента и быть готовыми к различным ситуациям. Павел Леонидович поздравил ребят с победой и поблагодарил участников за внимательное отношение к  вопросам финансовой грамотности, а также пожелал раскрыть свой творческий потенциал для  новых побед и новых свершений. 

     

    Примером успешного знания финансовых понятий, стали не только работы участников конкурса, но и выступление ребят из «Клуба юных финансистов». «Клуб  юных финансистов» — это совместная работа проекта в рамках региональной программы повышения финансовой грамотности  «Ваши личные финансы» и Томской областной детско-юношеской библиотеки, при поддержке Департамента финансов Томской области.

     

    В 2016 году в Областном конкурсе литературных и исследовательских работ «Я, финансы, мир» приняли участие 145 человек в возрасте от 7 до 24 лет из городов: Томск, Асино, Колпашево, ЗАТО Северск и 9 районов Томской области: Асиновский, Бакчарский, Вернекетский, Зырянский, Кривошеиский, Первомайский, Тегульдетский, Томский и Чаинский.

     

    На торжественном награждении вручались:  дипломы победителей в трех возрастных категориях: 7-14 лет, 15-18 лет и 18-24 года и 15 дипломов в номинациях. Также все участники  конкурса будут отмечены памятными сертификатами. Музыкальным подарком для победителей и гостей праздника стало выступление Гурьевой Анастасии из школы -студии творческого развития «Art–way». 

    Победители областного конкурса литературных и исследовательских работ  «Я, финансы, мир»:

    Гран-при 

    Смирнова Ульяна,  с. Цыганово,  Зырянский район.

     

    I место 

    Самойлова Арина, 7 класс, МБОУ «Причулымская основная общеобразовательная школа», Зырянский район.   

    Канашкова Галина, 8 класс, МБОУ ОШ №5, г. Асино. 

    Цимерман Надежда, ОГБОУ Томский индустриальный техникум.

     

    II место

    Шелепова Алина, 6 класс, МАОУ СОШ № 41, г. Томск.

    Куроченко Вера, МБОУ Муниципальная централизованная библиотечная  система Зырянского  района, Красноярский филиал.

    Кульменёва София, ОГБПОУ «Томский аграрный колледж». 

     

    III место

    Пшонко Арсений, 6 класс, МКОУ «Тегульдетская СОШ».

    Якубовская Ольга,  МАОУ СОШ №23 г. Томск. 

    Моринко Максим, Национальный исследовательский Томский политехнический университет.

     

    Дипломанты областного конкурса литературных и исследовательских работ «Я, финансы, мир»:

    1. Боровенская Алина, 7 класс, МАОУ СОШ №7», г. Колпашево. Диплом в номинации «Сказка».

     

    2. Рухлова Анна, МБОУ ДО ДДТ «Планета», г. Томск. Диплом в номинации «Из чего состоит мой личный бюджет».

     

    3. Пестерева Анастасия, 4 класс, МБОУ «Красноярская СОШ», Кривошеинский район. Диплом в номинации «Копейка рубль бережет».

     

    4. Харламов Виталий, 6 класс, МБОУ «Дубровская ООШ», Зырянский район. Диплом в номинации «Сказка».

     

    5. Палтавцева Ярослава, 4 класс, МАОУ СОШ № 34, г. Томск. Диплом в номинации «Банковская карта на все случаи жизни».

     

    6. Уразов Артём, 6 класс, МАОУ «Сибирский лицей»,  г. Томск. Диплом в номинации «Сказка».

     

    7. Ефимова Каролина, 6 класс, МАОУ СОШ №58, г. ТомскДиплом в номинации «Эссе».

     

    8. Ефимова Катерина, 6 класс, МАОУ СОШ №58, г. Томск. Диплом в номинации «Эссе».

     

    9. Чернова Мария, 10 класс, МБОУ «Володинская СОШ», объединение «Юный патриот», Кривошеинский район. Диплом в номинации «Эссе».

     

    10. Андреев Максим, 10 класс, ОГБОУ «Школа-интернат», г. Томск.  Диплом в номинации «Эссе».

     

    11. Лесина Александра, 11 класс, МАОУ СОШ №23,  г. Томск. Диплом в номинации «Как копить, чтобы прожить».

     

    12. Ульянова Анастасия, ОГБОУ «Томский государственный педагогический колледж», п. Узень, Первомайский район. Диплом в номинации «Литературный креатив».

     

    13. Рыбалтовская Екатерина, ОГАПОУ «Томский Государственный  Музыкальный колледж имени Эдисона Денисова», п. Белый Яр, Тегульдетский район. Диплом в номинации «Литературный креатив».

     

    14. Новоселова Анна, НОУ «Томский финансово-юридический техникум». Диплом в номинации «Банковская карта на все случаи жизни».

     

    15. Ходжашова  Анастасия, ОГБПОУ «Томский коммунально-строительный техникум». Диплом в номинации «Копейка рубль бережет». 

    Курс «Личные финансы»

    Возьмите личные финансы под контроль: научитесь разумно тратить, сберегать и приумножать свой капитал

    чему вы научитесь

    Оптимизировать расходы

    Расскажем про инструменты учета и контроля личных финансов. Научим грамотно разделять расходы по категориям и возвращать деньги с помощью налоговых вычетов, кэшбека и реферальных программ

    Распоряжаться финансами

    Расскажем, как экономить без ущерба собственному комфорту. От выбора банковских карт до ответа на извечный вопрос — аренда или ипотека? Поделимся правилами создания финансовой подушки безопасности

    Планировать бюджет

    Свой и семейный. Поможем избегать лишних трат, эффективно распределять доходы и не оказаться в ситуации, когда деньги закончились, а зарплата еще нескоро. Вместе составим личный финансовый план на основе ваших целей

    Приумножать капитал

    Где выгоднее хранить деньги: в банке, недвижимости, акциях или криптовалюте? Рассмотрим все варианты и научим вкладывать деньги так, чтобы получать доход выше банковского вклада с минимальным риском

    Получить консультацию

    Факультет Инвестиций

    Пройти 3 дня бесплатно

    8. 8 / 10 оценка выпускников с 2015 г.

    для кого данный курс

    Для тех, кто хочет повысить свою финансовую грамотность, выгодно пользоваться банковскими и страховыми программами и найти дополнительные источники дохода

    Для тех, кто хочет научиться разумно инвестировать, структурировать свои знания финансового рынка и получать пассивный доход выше банковского вклада

    Для тех, кто хочет узнать, как заставить свои деньги работать, а не работать ради денег

    Программа курса


    модулей
    за 2 месяца

    часов практико-ориентированных занятий

    часов
    в неделю

    • Вступление: о чем курс, его цели и структура
    • Личные финансы: виды и особенности
    • Структура капитала: текущий, резервный, инвестиционный
    • 3 основных блока в управлении личными финансами
    • 5 главных причин управлять своими финансами

    Количество часов видеоконтента: 1,5 часа

    • Почему важно планировать личные финансы
    • Как ставить финансовые цели, чтобы достичь их
    • Какие бывают источники доходов
    • Как выбрать категории для учета доходов
    • Как эффективно управлять своими доходами
    • Как правильно разделять свои расходы
    • Какие категории выбрать для учета расходов
    • Как оптимизировать расходы и управлять ими
    • Как сформировать финансовый план
    • Как управлять финансовым планом
    • Практические советы по ведению бюджета
    • 5 главных ошибок при планировании семейного бюджета

    Количество часов видеоконтента: 4 часа
    Количество часов практики: 2 часа

    • 3 главных инструмента по учету финансов
    • 5 лучших приложений для учета
    • Самый простой способ вести запись доходов и расходов
    • Секреты легкой сверки
    • 5 основных ошибок при учете и контроле финансов

    Количество часов видеоконтента: 3 часа

    • Факт vs План. Критическое сравнение
    • Как найти слабые места в финансовом плане
    • Корректировка первоначального плана

    Количество часов видеоконтента: 2 часа
    Количество часов практики: 1 час

    • Правила создания финансовой подушки безопасности
    • Депозит как инструмент инвестирования
    • Почему так важна инфляция
    • Как заработать на дебетовых и кредитных картах
    • 5 дебетовых карт с лучшими условиями
    • Стоимость денег во времени. Теория и практика

    Количество часов видеоконтента: 2,5 часа
    Количество часов практики: 0,5 часа

    • Вся правда о кредитах
    • Ипотека: главные правила при оформлении
    • Что выбрать: ипотека или аренда
    • Почему лизинг — это выгодно
    • Студенческий кредит: брать или не брать
    • 5 кредитных карт с лучшими условиями
    • Как рассчитать действительную процентную ставку по кредиту

    Количество часов видеоконтента: 3 часа

    • Как застраховать недвижимость
    • Зачем страховать жизнь и здоровье
    • Кому нужно страхование ответственность

    Количество часов видеоконтента: 1 час
    Количество часов практики: 1 час

    • Фондовый рынок: что нужно знать
    • Рынок долга
    • Рынок акций
    • ETF: что это и как использовать
    • ПИФ: что это и как использовать
    • Как грамотно выбрать брокера
    • ИИС: почему он нужен каждому
    • Налоговое регулирование. Как сделать правильно
    • Торговля на бирже: заблуждения и мифы
    • Выбор собственной стратегии инвестирования

    Количество часов видеоконтента: 6,5 часа
    Количество часов практики: 1,5 часа

    • Возможности рынка недвижимости в России
    • Альтернативные вложения в недвижимость

    Количество часов видеоконтента: 0,5 часа

    • Почему каждый должен делать налоговые вычеты
    • Налоговый вычет при покупке недвижимости
    • Налоговый вычет за обучение
    • ИИС: как получить налоговый вычет

    Количество часов видеоконтента: 1 час
    Количество часов практики: 1 час

    • Мошенники и хайпы
    • Как самому оценить доходность и риск инвестиций. Инструменты для инвестирования: обзор и сравнение
    • Финансовое целеполагание: как рассчитать своё будущее

    Количество часов видеоконтента: 1 час
    Количество часов практики: 1 час

    • Что такое блокчейн
    • Токеномика
    • Смарт-контракты
    • Правовое регулирование блокчейна
    • Что такое криптовалюта
    • Майнинг
    • Стейкинг
    • Спотовая и маржинальная торговля
    • Секторы криптовалют
    • ICO, IEO и IDO
    • Где брать информацию по криптовалютам
    • Основы технического анализа
    • Основы свечного анализа
    • Стратегии торговли на рынке криптовалют
    • VSA
    • Примеры построения портфелей из криптовалют
    • Риск-менеджмент
    • Инвестиции в криптовалюту: насколько оправдан риск
    • Психология трейдинга на криптовалютах
    • Чем могут стать криптовалюты в будущем

    Количество часов видеоконтента: 7 часов

    • Что такое NFT
    • Как заработать на NFT в играх
    • Как создать свой NFT
    • Правовое регулирование NFT
    • Сомнения по поводу NFT

    Количество часов видеоконтента: 1 час

    Эксперт из Кремниевой долины расскажет, как быстро дорасти до руководящей должности в крупной компании

    Получить подробную программу курса

    Наши методы обучения

    Практикуем модульный подход

    Гибкий формат, при котором в рамках модуля изучаются 2-3 взаимосвязанные темы. Этот метод позволяет влиять на качественное усвоение знаний

    Используем современные методы и приемы обучения

    Используем сквозной проект

    Такой метод обучения позволяет провести через весь цикл работы финансового аналитика. Это дает возможность расширить набор инструментов для анализа

    Моделируем рабочие «завалы»

    Развиваем практические навыки на реальных, рабочих ситуациях. Учим работать на большом количестве данных в условиях ограниченных временных рамок

    Видеоуроки

    Вебинары

    Симуляторы

    3 эксперта

    Преподаватели из реального сектора с опытом работы в инвестициях

    Средний стаж наших преподавателей в сфере аналитики и финансов

    Ключевые эксперты курса

    Получите после обучения

    Диплом установленного образца в соответствии с Федеральным законом об образовании, который котируется, в том числе, на территории СНГ

    Лицензия на осуществление образовательной деятельности № 3968

    + Нашу собственную литературу

    + При дополнительной регистрации

    Международный диплом от Financial Modeling Institute

    Международный диплом от International Institute of Business Analysis

    полная стоимость

    онлайн-курс

    Личные финансы

    рассрочка на 24 месяца (первый платёж через месяц)

    Длительность обучения

    2 месяца

    Гарантия трудоустройства

    для лучших студентов

    Формат занятий

    Начало обучения

    онлайн-обучение

    сразу после оплаты

    Нажимая на кнопку, я даю согласие на обработку моих персональных данных.

    Выбрать

    r113138.008/мес

    о нас

    преподавателей-практиков из Goldman Sachs, Wells Fargo, J.P. Morgan, EY, ВТБ, Сбербанк и др.

    50 000+

    выпускников и экспертов в нашем профессиональном сообществе

    компаний учат у нас своих сотрудников каждый год

    программ профессионального обучения

    часто задаваемые вопросы

    Все программы SF Education ориентированы на обучение в выходные дни из расчета стандартного графика 5/2. В неделю потребуется примерно 6 часов на обучение, вы можете их распределять согласно своей нагрузке.

    Связь с преподавателями осуществляется в рабочем чате курса в Telegram. Преподаватели видят сообщения и отвечают на вопросы по программе.

    Мы записываем и размещаем все вебинары на обучающей платформе курса. Если у вас нет возможности присутствовать во время разбора кейсов или практических заданий онлайн, вы сможете выполнить задания самостоятельно и отправить преподавателю на проверку, если она предусмотрена.

    Для получения диплома необходимо выполнить все задания (включая защиту сквозного проекта, если она предусмотрен программой) и сдать тесты с результатом не менее 60% верных ответов. При соблюдении всех условий студент получает соответствующий документ.

    Согласно закону об образовании № 273-ФЗ от 29.12.2012 дополнительное профессиональное образование вправе получить специалисты, имеющие среднее профессиональное и (или) высшее образование. Лицам, успешно освоившим соответствующую дополнительную профессиональную программу и прошедшим итоговую аттестацию, выдаются удостоверение о повышении квалификации и (или) диплом о профессиональной переподготовке.

    Начать обучение 

    Определение личных финансов

    Что такое личные финансы?

    Личные финансы — это термин, который охватывает управление вашими деньгами, а также сбережения и инвестиции. Он включает в себя бюджетирование, банковское дело, страхование, ипотеку, инвестиции, пенсионное планирование, а также налоговое и имущественное планирование. Этот термин часто относится ко всей отрасли, которая предоставляет финансовые услуги отдельным лицам и домохозяйствам и консультирует их по финансовым и инвестиционным возможностям.

    Личные финансы связаны с достижением личных финансовых целей, будь то наличие достаточного количества денег для краткосрочных финансовых нужд, планирование выхода на пенсию или накопление средств на обучение вашего ребенка в колледже. Все зависит от вашего дохода, расходов, сбережений, инвестиций и личной защиты (страхование и планирование имущества).

    Индивидуальные цели и желания, а также разработка плана для удовлетворения этих потребностей в рамках ваших финансовых ограничений, также влияют на то, как вы подходите к вышеуказанным пунктам. Чтобы максимально использовать свой доход и сбережения, важно стать финансово грамотным, чтобы вы могли различать хорошие и плохие советы и принимать разумные решения.

    Key Takeaways

    • В некоторых школах есть курсы по управлению деньгами, поэтому важно изучить основы с помощью бесплатных онлайн-статей, курсов, блогов, подкастов или в библиотеке.
    • Основные области управления личными финансами включают доходы, расходы, сбережения, инвестиции и защиту.
    • Разумные личные финансы включают в себя разработку стратегий, включающих составление бюджета, создание резервного фонда, погашение долгов, разумное использование кредитных карт, пенсионные сбережения и многое другое.
    • Быть дисциплинированным важно, но также хорошо знать, когда нарушать правила — например, молодым людям, которым говорят инвестировать от 10% до 20% своего дохода на пенсию, возможно, потребуется взять часть этих средств, чтобы купить домой или погасить долг вместо этого.
    • Для тех, кто хочет узнать о личных финансах, доступно огромное количество ресурсов, включая книги, подкасты, веб-сайты и телешоу.

    5 Области личных финансов

    Пять областей личных финансов — это доход, сбережения, расходы, инвестиции и защита. Знание того, как справиться со всем этим, должно помочь вам успешно управлять своими личными финансами.

    Доход

    Доход является отправной точкой личных финансов. Это вся сумма притока денежных средств, которую вы получаете, а затем можете распределить на расходы, сбережения, инвестиции и защиту. Доход — это все деньги, которые вы приносите. Сюда входят заработная плата, дивиденды и любые другие источники денежных поступлений.

    Расходы

    Расходы — это отток наличных денег и, как правило, то, куда уходит основная часть дохода. Расходы – это то, на что человек использует свой доход. Это включает в себя аренду, ипотеку, продукты, хобби, питание вне дома, мебель для дома, ремонт дома, путешествия и развлечения, и это лишь некоторые из них.

    Способность эффективно управлять расходами является важным аспектом личных финансов. Важно, чтобы люди следили за тем, чтобы их расходы были меньше их доходов, иначе у них не будет достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы, и / или они попадут в долги, из которых может быть трудно выбраться, особенно с кредитными картами с высокими процентными ставками. обвинение.

    Сохранение

    Сбережения – это доход, остающийся после расходов. Каждый должен стремиться к сбережениям, что означает не использовать весь доход на расходы. Сбережения можно использовать в качестве резервного фонда, для инвестиций или для покупок в будущем.

    Разумно иметь хотя бы часть сбережений, чтобы компенсировать любые колебания доходов и расходов. Рекомендуется иметь как минимум трехмесячные сбережения для чрезвычайного фонда. Кроме того, незанятые деньги не являются разумным выбором для личных финансов, поскольку от них мало прибыли. Помимо сбережений за несколько месяцев разумнее инвестировать избыточный доход.

    Инвестиции

    Инвестирование — это покупка активов, обычно акций и облигаций, с целью получения прибыли на вложенные деньги. Целью инвестирования является увеличение благосостояния человека сверх суммы, которую он вложил. Инвестирование сопряжено с риском, так как не все активы дорожают и могут понести убытки.

    Инвестирование — это большой мир, и для тех, кто не знаком с территорией, это может быть сложно. Выполнение домашней работы и понимание финансовых вложений или наем профессионала — важный шаг перед тем, как вкладывать свои деньги.

    Защита

    Защита относится к методам, которые люди используют, чтобы защитить себя от неожиданных событий, таких как болезни или несчастные случаи, а также к средствам сохранения богатства. Мир защиты включает в себя страхование жизни, медицинское страхование, планирование имущества и даже планирование выхода на пенсию.

    10 стратегий личных финансов

    Чем раньше вы начнете финансовое планирование, тем лучше, но никогда не поздно ставить финансовые цели, чтобы обеспечить себе и своей семье финансовую безопасность и свободу. Вот лучшие практики и советы по личным финансам.

    1. Разработка бюджета

    Бюджет необходим для того, чтобы жить по средствам и экономить достаточно для достижения долгосрочных целей. Метод составления бюджета 50/30/20 предлагает отличную основу. Разбивается так:

    • Пятьдесят процентов вашей заработной платы или чистого дохода (то есть после уплаты налогов) идет на предметы первой необходимости, такие как арендная плата, коммунальные услуги, продукты и транспорт.
    • Тридцать процентов выделяется на дискреционные расходы, такие как питание вне дома и покупка одежды. Сюда также можно отнести благотворительность.
    • Двадцать процентов уходит на будущее — на погашение долгов и сбережения на пенсию и на непредвиденные обстоятельства.

    Распоряжаться деньгами стало еще проще благодаря растущему числу приложений для ведения личного бюджета для смартфонов, с которыми повседневные финансы у вас на ладони. Вот только два примера:

    1. YNAB (аббревиатура от You Need a Budget) помогает отслеживать и корректировать расходы, чтобы контролировать каждый потраченный доллар.
    2. Mint упрощает отслеживание денежных потоков, бюджетов, кредитных карт, счетов и инвестиций из одного места. Он автоматически обновляет и классифицирует ваши финансовые данные по мере поступления информации, поэтому вы всегда знаете, на каком финансовом уровне вы находитесь. Приложение даже предложит индивидуальные советы и рекомендации.

    2. Создать резервный фонд

    Важно «сначала заплатить себе», чтобы откладывать деньги на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета, крупный ремонт автомобиля, повседневные расходы, если вас уволят, и многое другое. Расходы на проживание в течение трех-шести месяцев — идеальная страховка. Финансовые эксперты обычно рекомендуют ежемесячно откладывать 20% от каждой зарплаты. Как только вы пополнили свой резервный фонд, не останавливайтесь. Продолжайте направлять ежемесячные 20% на другие финансовые цели, такие как пенсионный фонд или первоначальный взнос за дом.

    3. Лимит долга

    Звучит достаточно просто: чтобы долги не вышли из-под контроля, не тратьте больше, чем зарабатываете. Конечно, большинству людей время от времени приходится занимать, и иногда влезание в долг может быть выгодным, например, если это приводит к приобретению актива. Одним из таких случаев может быть получение ипотечного кредита на покупку дома. Тем не менее, лизинг иногда может быть более экономичным, чем покупка напрямую, независимо от того, арендуете ли вы недвижимость, арендуете автомобиль или даже получаете подписку на компьютерное программное обеспечение.

    4. Используйте кредитные карты с умом

    Кредитные карты могут быть главной долговой ловушкой, но в современном мире нереально не владеть ими. Кроме того, у них есть приложения, выходящие за рамки покупки вещей. Они не только имеют решающее значение для установления вашего кредитного рейтинга, но и являются отличным способом отслеживания расходов, что может быть большой помощью в составлении бюджета.

    Кредитом просто нужно правильно управлять, а это означает, что вы должны погашать свой полный баланс каждый месяц или, по крайней мере, поддерживать коэффициент использования кредита на минимальном уровне (то есть поддерживать баланс вашего счета ниже 30% от вашего общего доступного кредита).

    Учитывая экстраординарные поощрения, предлагаемые в наши дни (например, кэшбэк), имеет смысл взимать плату за как можно больше покупок — если вы можете полностью оплатить свои счета. Самое главное: любой ценой избегайте использования кредитных карт и всегда вовремя оплачивайте счета. Один из самых быстрых способов испортить свой кредитный рейтинг — постоянно опаздывать по счетам или, что еще хуже, пропускать платежи (см. пятый совет).

    Использование дебетовой карты, которая снимает деньги непосредственно с вашего банковского счета, — это еще один способ гарантировать, что вы не будете платить за накопленные мелкие покупки в течение длительного периода с процентами.

    5. Отслеживайте свой кредитный рейтинг

    Кредитные карты являются основным средством, с помощью которого создается и поддерживается ваш кредитный рейтинг, поэтому наблюдение за кредитными расходами идет рука об руку с отслеживанием вашего кредитного рейтинга. Если вы когда-нибудь захотите получить лизинг, ипотеку или любой другой вид финансирования, вам понадобится солидный кредитный отчет. Существует множество доступных кредитных рейтингов, но наиболее популярным из них является рейтинг FICO.

    Факторы, которые определяют ваш балл FICO, включают:

    • История платежей (35%)
    • Задолженность (30%)
    • Продолжительность кредитной истории (15%)
    • Кредитная структура (10%)
    • Новый кредит (10%)

    Баллы FICO рассчитываются от 300 до 850. Вот как оценивается ваш кредит:

    • Исключительно: от 800 до 850
    • Очень хорошо: от 740 до 799
    • Хорошо: от 670 до 739
    • Удовлетворительно: от 580 до 669
    • Очень плохо: от 300 до 5179

    Чтобы оплачивать счета, по возможности настройте прямое дебетование (чтобы никогда не пропустить платеж) и подпишитесь на отчетные агентства, которые предоставляют регулярные обновления кредитного рейтинга. Контролируя свой кредитный отчет, вы сможете обнаруживать и устранять ошибки или мошеннические действия. Федеральный закон позволяет раз в год бесплатно получать кредитные отчеты от крупнейших кредитных бюро «большой тройки»: Equifax, Experian и TransUnion.

    Отчеты можно получить непосредственно в каждом агентстве или зарегистрироваться на сайте AnnualCreditReport.com, уполномоченном на федеральном уровне и спонсируемом Большой тройкой. Вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame или WalletHub.

    Некоторые поставщики кредитных карт, такие как Capital One, будут предоставлять клиентам бесплатные регулярные обновления кредитного рейтинга, но это может не соответствовать вашему рейтингу FICO. Все вышеперечисленное предлагает ваш VantageScore.

    В связи с COVID-19пандемии, три основных кредитных бюро предоставляют бесплатные кредитные отчеты один раз в неделю, по крайней мере, до декабря 2022 года.

    Чтобы защитить активы в вашем имении и обеспечить выполнение ваших желаний после смерти, убедитесь, что вы составили завещание и, в зависимости от ваших потребностей, возможно, создали один или несколько трастов. Вам также необходимо изучить страховку: авто, дом, жизнь, инвалидность и долгосрочный уход (LTC). Также периодически пересматривайте свой полис, чтобы убедиться, что он соответствует потребностям вашей семьи на основных этапах жизни.

    Другие важные документы включают завещание и доверенность на медицинское обслуживание. Хотя не все эти документы имеют непосредственное отношение к вам, все они могут сэкономить вашим ближайшим родственникам значительное время и средства, когда вы заболеете или станете недееспособным по иной причине.

    И пока ваши дети маленькие, найдите время, чтобы рассказать им о ценности денег и о том, как экономить, инвестировать и тратить с умом.

    7. Выплата студенческих ссуд

    Существует множество планов погашения кредита и стратегий сокращения платежей, доступных для выпускников. Если вы застряли с высокой процентной ставкой, более быстрая выплата основного долга может иметь смысл. С другой стороны, сведение к минимуму выплат (например, только процентов) может высвободить доход для инвестирования в другое место или вложения в пенсионные сбережения, пока вы молоды, когда ваши сбережения получат максимальную выгоду от сложных процентов (см. Совет 8). . Некоторые частные и федеральные кредиты даже имеют право на снижение ставки, если заемщик зарегистрируется в автоплатеж.

    Гибкие федеральные программы погашения, которые стоит проверить, включают:

    • Постепенное погашение — постепенное увеличение ежемесячного платежа в течение 10 лет
    • Продленное погашение — продление кредита на период, который может достигать 25 лет ваш доход (исходя из вашего дохода и размера семьи)

    8.

    Планируйте (и сохраняйте) выход на пенсию

    Может показаться, что до пенсии осталась целая жизнь, но она наступает гораздо раньше, чем вы ожидаете. Эксперты предполагают, что большинству людей на пенсии потребуется около 80% их текущей зарплаты. Чем моложе вы начинаете, тем больше пользы вы получаете от того, что консультанты любят называть магией начисления процентов — от того, как со временем растут небольшие суммы.

    Откладывая деньги на пенсию сейчас, вы не только позволяете им расти в долгосрочной перспективе, но также может снизить ваши текущие налоги на прибыль, если средства размещаются в налогово-льготном плане, таком как индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k ) или 403(b).

    Если ваш работодатель предлагает план 401(k) или 403(b), начните платить по нему сразу же, особенно если ваш работодатель соответствует вашему взносу. Не делая этого, вы отказываетесь от бесплатных денег. Найдите время, чтобы узнать разницу между Roth 401(k) и традиционным 401(k), если ваша компания предлагает оба варианта.

    Инвестирование — это только часть планирования выхода на пенсию. Другие стратегии включают ожидание как можно дольше, прежде чем принять решение о получении пособий по социальному обеспечению (что разумно для большинства людей), и преобразование полиса срочного страхования жизни в постоянную жизнь.

    9. Максимально увеличить налоговые льготы

    Из-за слишком сложного налогового кодекса многие люди ежегодно оставляют на столе сотни или даже тысячи долларов. Максимизируя свои налоговые сбережения, вы высвободите деньги, которые можно инвестировать в сокращение прошлых долгов, наслаждение настоящим и планы на будущее.

    Вы должны начать каждый год сохранять квитанции и отслеживать расходы для всех возможных налоговых вычетов и налоговых кредитов. Многие магазины канцелярских товаров продают полезные «налоговые органайзеры», на которых уже обозначены основные категории.

    После того, как вы организовались, вы захотите сосредоточиться на использовании всех доступных налоговых вычетов и кредитов, а также на выборе между ними, когда это необходимо. Короче говоря, налоговый вычет уменьшает сумму дохода, с которого вы облагаетесь налогом, тогда как налоговый кредит фактически уменьшает сумму налога, которую вы должны. Это означает, что налоговый кредит в размере 1000 долларов США сэкономит вам гораздо больше, чем вычет в размере 1000 долларов США.

    10. Дайте себе передышку

    Бюджетирование и планирование могут показаться полными лишений. Убедитесь, что вы вознаграждаете себя время от времени. Будь то отпуск, покупка или случайная ночь в городе, вы должны наслаждаться плодами своего труда. Это дает вам почувствовать финансовую независимость, ради которой вы так усердно работаете.

    И последнее, но не менее важное: не забывайте делегировать полномочия, когда это необходимо. Даже если вы достаточно компетентны, чтобы самостоятельно платить налоги или управлять портфелем отдельных акций, это не значит, что вы должны это делать. Открытие счета в брокерской конторе и трата нескольких сотен долларов на сертифицированного бухгалтера (CPA) или специалиста по финансовому планированию — по крайней мере один раз — может быть хорошим способом ускорить планирование.

    Три ключевые черты характера помогут вам избежать бесчисленных ошибок в управлении личными финансами: дисциплина, чувство времени и эмоциональная отстраненность.

    Принципы личных финансов

    Как только вы установили некоторые фундаментальные процедуры, вы можете начать думать о философии. Ключ к тому, чтобы ваши финансы были на правильном пути, не в изучении нового набора навыков. Скорее, речь идет о понимании того, что принципы, которые способствуют успеху в бизнесе и вашей карьере, работают точно так же и в управлении личными деньгами. Три ключевых принципа — расстановка приоритетов, оценка и сдержанность.

    • Расстановка приоритетов — Это означает, что вы можете посмотреть на свои финансы, понять, что поддерживает приток денег, и убедиться, что вы по-прежнему сосредоточены на этих усилиях.
    • Оценка — Это ключевой навык, который удерживает профессионалов от чрезмерного распыления. У амбициозных людей всегда есть список идей о том, как они могут добиться больших успехов, будь то побочный бизнес или инвестиционная идея. Хотя есть место и время для того, чтобы взять листовку, управлять своими финансами как бизнесом означает отступить и честно оценить потенциальные затраты и выгоды любого нового предприятия.
    • Сдержанность — Это последний важный навык успешного управления бизнесом, который необходимо применить к личным финансам. Снова и снова специалисты по финансовому планированию встречаются с успешными людьми, которым каким-то образом удается тратить больше, чем они зарабатывают. Заработок в 250 000 долларов в год не принесет вам много пользы, если вы будете тратить 275 000 долларов в год. Научиться сдерживать расходы на активы, не создающие благосостояние, до тех пор, пока вы не достигнете своих ежемесячных сбережений или целей по сокращению долга, имеет решающее значение для создания собственного капитала.

    Узнайте о личных финансах

    Немногие школы предлагают курсы по управлению своими деньгами, а это означает, что большинству из нас нужно будет получить образование в области личных финансов у родителей (если нам повезет) или получить его самостоятельно. К счастью, вам не нужно тратить много денег, чтобы узнать, как лучше управлять им. Вы можете узнать все, что вам нужно знать, бесплатно в Интернете и в библиотечных книгах. Почти все публикации в СМИ также регулярно дают советы по личным финансам.

    Интернет-блоги

    Отличный способ начать изучать личные финансы — читать блоги о личных финансах. Вместо общих советов, которые вы получите в статьях о личных финансах, вы узнаете, с какими проблемами сталкиваются реальные люди и как они решают эти проблемы.

    У Мистера Мани Усата есть сотни постов, полных непочтительных идей о том, как избежать крысиных бегов и выйти на пенсию очень рано, приняв нетрадиционный образ жизни. CentSai помогает вам принимать множество финансовых решений через аккаунты от первого лица. Million Mile Secrets и The Points Guy учат вас, как путешествовать за долю от розничной цены, используя вознаграждения по кредитным картам. Эти сайты часто ссылаются на другие блоги, поэтому по мере чтения вы обнаружите больше сайтов.

    Конечно, мы не можем не заявить о себе в этой категории. Investopedia предлагает множество бесплатных образовательных программ по личным финансам. Вы можете начать с наших специальных разделов о составлении бюджета, покупке дома и планировании выхода на пенсию или с тысяч других статей в нашем разделе личных финансов. И не забудьте послушать наш еженедельный подкаст «Инвестопедия Экспресс с Калебом Сильвером» и подписаться на информационные бюллетени Инвестопедии.

    В библиотеке

    Возможно, вам придется лично посетить библиотеку, чтобы получить читательский билет, если у вас его еще нет, но после этого вы сможете просматривать аудиокниги и электронные книги о личных финансах онлайн, не выходя из дома. Некоторые из следующих бестселлеров могут быть доступны в вашей местной библиотеке: Я научу тебя быть богатым , Миллионер по соседству, Твои деньги или твоя жизнь и Богатый папа, бедный папа . Классические книги по личным финансам, такие как «Личные финансы для чайников» , The Total Money Makeover , The Little Book of Common Sense Investing и Think and Grow Rich , также доступны в виде аудиокниг.

    Бесплатные онлайн-курсы

    Если вам нравится структура уроков и викторин, попробуйте один из этих бесплатных курсов по цифровым личным финансам:

    • Morningstar Investing Classroom предлагает как начинающим, так и опытным инвесторам возможность узнать об акциях, фондах, облигациях и портфелях. Некоторые из курсов, которые вы найдете, включают «Акции по сравнению с другими инвестициями», «Методы инвестирования в паевые инвестиционные фонды», «Определение вашего сочетания активов» и «Введение в государственные облигации». Каждый курс занимает около 10 минут и сопровождается викториной, чтобы помочь вам убедиться, что вы поняли урок.
    • ЭдХ — это платформа для онлайн-обучения, созданная Гарвардским университетом и Массачусетским технологическим институтом. Он предлагает как минимум три курса, посвященных личным финансам: «Как экономить деньги: принятие разумных финансовых решений» Калифорнийского университета в Беркли, «Личные финансы» Университета Пердью и «Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений». ” из Мичиганского университета. Эти курсы научат вас, например, тому, как работает кредит, какие виды страхования вы, возможно, захотите иметь, как максимизировать свои пенсионные сбережения, как читать свой кредитный отчет и какова временная стоимость денег.
    • «Планирование безопасного выхода на пенсию» — это онлайн-курс Университета Пердью. Он разбит на 10 основных модулей, каждый из которых имеет от четырех до шести подмодулей по таким темам, как социальное обеспечение, планы 401 (k) и 403 (b) и IRA. Вы узнаете о своей терпимости к риску, подумаете о том, какой образ жизни на пенсии вы хотите, и оцените свои пенсионные расходы.
    • «Личные финансы» — это бесплатный онлайн-видеокурс от Университета штата Миссури, доступный через iTunes. Этот базовый курс хорош для новичков, которые хотят узнать о личных финансовых отчетах и ​​бюджетах, о том, как разумно использовать потребительский кредит и как принимать решения об автомобилях и жилье.

    Подкасты

    Подкасты о личных финансах — отличный способ научиться управлять своими деньгами, если у вас мало свободного времени. Пока вы готовитесь утром, тренируетесь, едете на работу, выполняете поручения или готовитесь ко сну, вы можете послушать советы экспертов, как стать более финансово обеспеченным. В дополнение к «Инвестопедии Экспресс с Калебом Сильвером» вы можете найти эти ценные:

    • Шоу Дэйва Рэмси — это программа, которую вы можете слушать в любое время через свое любимое приложение для подкастов. Вы узнаете о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются реальные люди, и о том, как мультимиллионер, который когда-то сам разорился, рекомендует их решать.
    • Freakonomics Radio и Planet Money NPR делают экономику интересной, используя ее для объяснения явлений реального мира, таких как «как мы превратились из мучнистых, неприятных яблок в яблоки, которые на самом деле вкусны», Уэллс Скандал с поддельными счетами Fargo, и стоит ли нам по-прежнему использовать наличные.
    • Торговая площадка American Public Media помогает понять, что происходит в деловом мире и экономике.
    • So Money with Farnoosh Torabi сочетает в себе интервью с успешными бизнесменами, советы экспертов и вопросы слушателей о личных финансах.

    Самое главное — найти ресурсы, которые подходят для вашего стиля обучения и которые вы находите интересными и увлекательными. Если какой-то блог, книга, курс или подкаст скучны или трудны для понимания, продолжайте пробовать, пока не найдете то, что вам понравится.

    Обучение не должно прекращаться после того, как вы изучите основы. Экономика меняется, и постоянно разрабатываются новые финансовые инструменты, такие как упомянутые ранее приложения для составления бюджета. Найдите ресурсы, которые вам нравятся и которым вы доверяете, и продолжайте совершенствовать свои финансовые навыки до выхода на пенсию и даже после нее.

    Вещи, которым нельзя научить в классе

    Обучение личным финансам — отличная идея для потребителей, особенно для начинающих, которым необходимо изучить основы инвестирования или кредитного менеджмента; однако понимание основных концепций не является гарантированным путем к фискальному чутью. Человеческая природа часто может разрушить самые лучшие намерения, направленные на достижение идеального кредитного рейтинга или создание солидного пенсионного сбережения. Эти три ключевые черты характера помогут вам не сбиться с пути:

    Дисциплина

    Одним из наиболее важных принципов личных финансов является систематическое сбережение. Допустим, ваш чистый заработок составляет 60 000 долларов в год, а ваши ежемесячные расходы на проживание — жилье, питание, транспорт и т. п. — составляют 3 200 долларов в месяц.

    Есть варианты, чтобы заработать оставшиеся 1800 долларов ежемесячной зарплаты. В идеале, первым шагом должно быть учреждение чрезвычайного фонда или, возможно, сберегательного счета для здоровья с льготным налогообложением (HSA). -карманные медицинские расходы.

    Допустим, ваши друзья любят гулять несколько раз в неделю, проедая ваши свободные деньги. Отсутствие дисциплины, необходимой для того, чтобы экономить, а не тратить, может помешать вам сохранить 10–15% валового дохода, которые можно было бы отложить на счет денежного рынка на краткосрочные нужды.

    Затем, когда у вас есть запас на случай чрезвычайной ситуации, появляется дисциплина инвестирования; это не только для институциональных управляющих деньгами, которые зарабатывают на жизнь покупкой и продажей акций. Среднестатистическому инвестору следовало бы установить цель по фиксации прибыли и придерживаться ее.

    В качестве примера представьте, что вы купили акции Apple Inc. в феврале 2016 года по цене 93 доллара и пообещали продать их, когда они превысят 110 долларов, что и произошло два месяца спустя. Увы, когда это произошло, вы нарушили эту клятву и сохранили акции. Он снова пошел вниз, и в итоге вы закрыли позицию в июле 2016 года по цене 97 долларов, потеряв прибыль в размере 13 долларов на акцию и возможную возможность получить прибыль от другой инвестиции.

    Чувство времени

    Через три года после окончания колледжа вы создали резервный фонд, и пришло время вознаградить себя. Гидроцикл стоит 3000 долларов. Вы думаете, что инвестирование в акции роста может подождать еще год; есть много времени, чтобы запустить инвестиционный портфель, верно?

    Однако отсрочка инвестирования на один год может иметь серьезные последствия. Альтернативная стоимость покупки личного гидроцикла может быть проиллюстрирована вышеупомянутой временной стоимостью денег.

    3000 долларов, использованных для покупки гидроцикла, через 40 лет составили бы почти 49 000 долларов при 7% годовых, что является разумной средней годовой доходностью для растущего взаимного фонда в долгосрочной перспективе. Таким образом, отсрочка принятия решения о разумном инвестировании может также отсрочить возможность достижения вашей цели выхода на пенсию в возрасте 62 лет.

    Делать завтра то, что вы могли бы сделать сегодня, также распространяется на выплату долга. Баланс кредитной карты в размере 3000 долларов США требуется 222 месяца (это 18,5 лет), чтобы выйти на пенсию, если минимальный платеж в размере 75 долларов США производится каждый месяц. И не забывайте о процентах, которые вы платите: при годовой процентной ставке 18% (годовых) это составляет 3923 доллара за эти месяцы. Потратив 3000 долларов на списание остатка в текущем месяце, вы сэкономите почти 1000 долларов по сравнению со стоимостью гидроцикла.

    Эмоциональная отстраненность

    Вопросы личных финансов — это бизнес, а бизнес не должен быть личным. Сложный, но необходимый аспект принятия обоснованных финансовых решений заключается в том, чтобы убрать эмоции из сделки.

    Импульсивные покупки приятны, но могут оказать большое влияние на долгосрочные инвестиционные цели. Так может делать неразумные кредиты членам семьи. Ваш двоюродный брат Фред, который уже сжег ваших брата и сестру, скорее всего, тоже не заплатит вам, поэтому разумный ответ — отклонить его просьбы о помощи.

    Ключом к благоразумному управлению личными финансами является отделение чувств от разума. Между прочим, это не должно мешать вам давать крайне необходимые кредиты или даже подарки, чтобы помочь, особенно в трудные времена. Просто постарайтесь не брать его из своего сберегательно-инвестиционного фонда.

    Нарушение правил личных финансов

    В сфере личных финансов может быть больше рекомендаций и умных советов, чем в любой другой. Хотя эти правила полезно знать, у каждого свои обстоятельства. Вот несколько правил, которые благоразумные люди, особенно молодые люди, никогда не должны нарушать, но в любом случае должны подумать о нарушении:

    Сбережение или инвестирование определенной части вашего дохода

    Идеальный бюджет включает ежемесячное откладывание части вашей зарплаты на пенсию — обычно от 10% до 20%. Хотя финансовая ответственность важна, а думать о своем будущем крайне важно, общее правило откладывать определенную сумму каждый период на пенсию не всегда может быть лучшим выбором, особенно для молодых людей, которые только начинают работать в реальном мире.

    Во-первых, многие молодые люди и студенты должны подумать об оплате самых больших расходов в своей жизни, таких как новая машина, дом или высшее образование. Потенциально изъятие от 10% до 20% доступных средств было бы определенной неудачей в совершении этих покупок.

    Кроме того, откладывать деньги на пенсию не имеет особого смысла, если у вас есть кредитные карты или процентные кредиты, которые нужно погасить. Процентная ставка 19% по вашей карте Visa, вероятно, сведет на нет прибыль, которую вы получаете от своего сбалансированного пенсионного портфеля взаимных фондов, в пять раз.

    Наконец, сэкономить немного денег, чтобы путешествовать и познакомиться с новыми местами и культурами, может быть особенно полезно для молодого человека, который еще не уверен в своем жизненном пути.

    Долгосрочное инвестирование/инвестирование в более рискованные активы

    Эмпирическое правило для молодых инвесторов заключается в том, что они должны иметь долгосрочные перспективы и придерживаться философии «купи и держи». Это правило является одним из самых простых для оправдания нарушения. Способность адаптироваться к меняющимся рынкам может быть разницей между зарабатыванием денег или ограничением ваших потерь и сидением сложа руки и наблюдением за тем, как уменьшаются ваши с трудом заработанные сбережения. Краткосрочное инвестирование имеет свои преимущества в любом возрасте.

    Теперь, если вы больше не привержены идее долгосрочного инвестирования, вы также можете придерживаться более безопасных инвестиций. Логика заключалась в том, что, поскольку молодые инвесторы имеют такой длительный временной горизонт инвестирования, они должны вкладывать средства в предприятия с более высоким риском; в конце концов, у них есть остаток жизни, чтобы оправиться от любых потерь, которые они могут понести; однако вам не нужно брать на себя неоправданный риск в краткосрочных и среднесрочных инвестициях, если вы этого не хотите.

    Идея диверсификации является важной частью создания сильного инвестиционного портфеля; это включает как рискованность отдельных акций, так и их предполагаемый инвестиционный горизонт.

    На другом конце возрастного диапазона инвесторам, приближающимся к пенсии и пенсионерам, рекомендуется сокращать расходы до самых безопасных вложений, даже если они могут принести меньше, чем инфляция, чтобы сохранить капитал. Важно меньше рисковать, поскольку количество лет, которые вам нужно, чтобы заработать деньги и оправиться от плохих финансовых времен, сокращается, но в возрасте 60 или 65 лет у вас может быть 20, 30 или даже больше лет. Некоторые инвестиции в рост все еще могут иметь смысл для вас.

    Какие существуют ресурсы для изучения личных финансов?

    Их много, начиная с книг и электронных книг из вашей публичной библиотеки, которые должны быть бесплатными. Кроме того, вы можете слушать подкасты, читать популярные финансовые блоги онлайн и записываться на бесплатные онлайн-курсы. Обязательно выбирайте книги, блоги, подкасты или курсы, которые вас увлекут, чтобы вы продолжали их изучать и учиться.

    Какие личные качества помогают управлять деньгами?

    Требуется дисциплина, чтобы с годами откладывать деньги на пенсию, расплачиваться с долгами и избегать перерасхода средств. Кроме того, забота о своих финансах, когда это необходимо, может помочь вам достичь своих целей с течением времени. А наличие некоторой эмоциональной отстраненности полезно для того, чтобы оставаться сосредоточенным и избегать удовлетворения просьб каждого родственника о помощи.

    Как разумно составить бюджет?

    Одним из методов для рассмотрения является правило составления бюджета 50/30/20. Пятьдесят процентов вашего дохода должны идти на основные расходы на проживание — аренду/ипотеку, еду, коммунальные услуги и тому подобное. Еще 30% должны пойти на дискреционные расходы, такие как еда в ресторане и покупка одежды. А последние 20% должны пойти на погашение долга и инвестирование в будущую пенсию.

    Практический результат

    Личные финансы относятся к управлению вашими деньгами. Он охватывает широкий спектр областей, включая управление расходами, долгами, сбережениями, инвестициями и планированием выхода на пенсию. Это может включать в себя способы защитить себя с помощью страховки и гарантировать, что ваше богатство будет передано вашим наследникам.

    Понимание того, как управлять своими личными финансами, является важным инструментом планирования жизни, который может помочь вам настроиться на жизнь без долгов и финансового стресса, а также способ справиться с неожиданностями, которые преподносит вам жизнь.

    Личные финансы: полное руководство

    Слишком большой доход может привести к сокращению или полному отмене пособий по программе SSI.

    Автор:

    Сэмюэл Беккер

    Обновлено 16 мая 2022 г.

    Доверие с особыми потребностями против учетной записи ABLE

    Автор:

    Мэтт Райан Уэббер

    Обновлено 18 мая 2022 г.

    Кем был Эндрю У. Меллон?

    Автор:

    Kat Tretina

    Обновлено 25 мая 2022 г.

    Что такое стек Google?

    Автор:

    Трой Сигал

    Обновлено 26 августа 2022 г.

    Является ли наличие смартфона требованием в 2022 году?

    Автор:

    Ребекка Лейк

    Обновлено 05 апреля 2022 г.

    Как COVID-19 изменил наши привычки сберегать и тратить

    Автор:

    Екатерина Тимкив

    Обновлено 04 июля 2022 г.

    Лучшие планы помощи на дороге в 2022 году

    Автор:

    Брайан Кармоди

    Обновлено 12 июня 2022 г.

    Лучшие юридические онлайн-услуги на 2022 год

    Автор:

    Лиза Бернарди

    Обновлено 11 августа 2022 г.

    Лучший сервис автомобильной подписки на 2022 год

    Автор:

    Джессика Эллиотт

    Обновлено 14 июля 2022 г.

    Инвестиции: важный источник дохода для людей с ограниченными возможностями

    Автор:

    Jean Folger

    Обновлено 15 мая 2022 г.

    Как работают банковские переводы?

    Автор:

    Ребекка Лейк

    Обновлено 13 февраля 2022 г.

    Лучшие сайты подержанных автомобилей 2022 года

    Автор:

    Михаил Курко

    Обновлено 02 августа 2022 г.

    Страхование ответственности водителей: сколько нужно?

    Автор

    Ребекка Лейк

    Обновлено 23 мая 2022 г.

    Страхование помощи на дороге: что это такое и нужно ли оно вам?

    Автор:

    Ребекка Лейк

    Опубликовано 04 декабря 2020 г.

    Страхование автомобиля: какие виды покрытия вам нужны?

    Автор:

    Ребекка Лейк

    Обновлено 16 января 2022 г.

    5 лучших нотариальных онлайн-сервисов 2022 года

    Автор:

    Кейт Дор

    Обновлено 23 июня 2022 г.

    Сбор документов после стихийного бедствия

    Автор:

    Джилл Корнфилд

    Обновлено 24 сентября 2021 г.

    6 лучших антивирусных программ 2022 года

    Автор:

    Сью Поремба

    Обновлено 11 июля 2022 г.

    7 лучших сервисов онлайн-печати 2022 года

    Автор:

    Михаил Курко

    Обновлено 21 июня 2022 г.

    7 лучших менеджеров паролей 2022 года

    Автор:

    Михаил Курко

    Обновлено 10 июня 2022 г.

    Поставщики дополнительных услуг Medicare Plan G в 2022 г.

    Автор:

    Стефани Тровато

    Обновлено 04 января 2022 г.

    Самый быстрый способ получить следующую проверку стимула

    Автор:

    Джим Пробаско

    Обновлено 15 июня 2021 г.

    Арендаторы: как получить льготу по аренде

    Автор:

    Джим Пробаско

    Обновлено 02 октября 2021 г.

    Особые экономические последствия пандемий

    Автор:

    Даниэль Курт

    Обновлено 17 декабря 2021 г.

    Как подать заявку на страхование по безработице сейчас

    Автор:

    Дженнифер Кук

    Обновлено 21 сентября 2021 г.

    Определение личных финансов

    Автор:

    Уилл Кентон

    Обновлено 25 августа 2022 г.

    Что такое личный финансовый отчет?

    Автор:

    Кори Митчелл

    Обновлено 29 октября 2020 г.

    Пенсионные сбережения и инвестиции для военнослужащих

    Автор:

    Ребекка Лейк

    Обновлено 17 мая 2022 г.

    Люди ЛГБТК+ сталкиваются с уникальными финансовыми проблемами, даже с недавними достижениями

    Автор:

    Клэй Халтон

    Обновлено 29 апреля 2022 г.

    Защитите свои финансы от чрезвычайных ситуаций

    Автор:

    Jean Folger

    Обновлено 30 июня 2021 г.

    Когда лучше всего покупать автомобиль?

    Автор:

    Эндрю Мартинс

    Обновлено 07 августа 2022 г.

    Прощение несчастных случаев: стоит ли эта страховая функция?

    Автор:

    Дженнифер Нельсон

    Обновлено 10 августа 2022 г.

    Как сократить расходы на страхование автомобиля

    Автор:

    Дэн Миллер

    Обновлено 11 февраля 2022 г.

    Сколько я должен потратить на автомобиль?

    Автор:

    Kat Tretina

    Обновлено 03 апреля 2022 г.

    Страхование автомобиля покрывает кражу?

    Автор:

    Дэн Миллер

    Обновлено 08 августа 2022 г.

    Как инфляция повлияла на цену автомобилей

    Автор:

    Грег МакФарлейн

    Обновлено 30 августа 2022 г.

    Как написать купчую на автомобиль

    Автор:

    Кэт Третина

    Обновлено 01 марта 2022 г.

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей

    Автор:

    Кэт Третина

    Обновлено 05 января 2022 г.

    Почему моя страховка на машину такая высокая?

    Автор:

    Эндрю Мартинс

    Обновлено 13 августа 2022 г.

    Покупка автомобиля: новый или подержанный?

    Автор:

    Лиза Смит

    Обновлено 30 сентября 2021 г.

    Как накопить на машину

    Автор:

    Эндрю Мартинс

    Обновлено 15 августа 2022 г.

    Как восстановить приостановленную лицензию

    Автор:

    Кэт Третина

    Обновлено 26 февраля 2022 г.

    Как отменить страхование автомобиля

    Автор:

    Эндрю Мартинс

    Обновлено 23 марта 2022 г.

    Можно ли арендовать автомобиль с плохой кредитной историей?

    Автор:

    Дженнифер Нельсон

    Обновлено 02 августа 2022 г.

    Что такое фирменное название?

    Автор:

    Кэт Третина

    Обновлено 12 августа 2022 г.

    Как работает страхование автомобиля с оплатой за милю?

    Автор:

    Дэн Миллер

    Обновлено 14 февраля 2022 г.

    Что такое страхование ответственности за ущерб имуществу?

    Автор:

    Kat Tretina

    Обновлено 26 июля 2022 г.

    Как автострахование рассматривает полную потерю

    Автор:

    Дэн Миллер

    Обновлено 26 июля 2022 г.

    Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить автомобиль?

    Автор:

    Кэт Третина

    Обновлено 26 февраля 2022 г.

    Как работает страхование автомобиля?

    Автор:

    Эндрю Мартинс

    Обновлено 23 июля 2022 г.

    Как обменять автомобиль, который не окупился

    Автор:

    Дэн Миллер

    Обновлено 24 июля 2022 г.

    Почему вам нужно иметь при себе страховое свидетельство в автомобиле

    Автор:

    Kat Tretina

    Обновлено 24 июля 2022 г.

    Лучшие автогарантии 2022 года

    Автор:

    Холли Джонсон

    Обновлено 09 августа 2021 г.

    Что такое хорошая процентная ставка по автокредиту?

    Автор:

    Дэн Миллер

    Обновлено 25 июля 2022 г.

    Что нужно знать об автостраховании

    Автор:

    Джим Пробаско

    Обновлено 24 июля 2022 г.

    Лучшая автомобильная страховка в Калифорнии на 2022 год

    Автор:

    Лиза Бернарди

    Обновлено 29 июля 2022 г.

    Лучшая автомобильная страховка во Флориде на 2022 год

    Автор:

    Лиза Бернарди

    Обновлено 25 мая 2021 г.

    5 лучших временных автостраховок 2022 года

    Автор:

    Лена Боррелли

    Обновлено 30 июля 2022 г.

    Что нужно знать о страховании водителей-подростков

    Автор:

    Ребекка Лейк

    Обновлено 31 августа 2021 г.

    Как вождение в нетрезвом виде или вождение в нетрезвом виде может повлиять на вашу страховку автомобиля

    Автор

    Ребекка Лейк

    Обновлено 26 июля 2022 г.

    Определение личных финансов | Что такое личные финансы?

    Личные финансы — это термин, предназначенный для описания управления вашими финансами посредством составления бюджета, расходов и сбережений. Это включает в себя долгосрочное планирование и учитывает потенциальные финансовые риски, планирование выхода на пенсию и имущества, инвестиции и то, как ваше финансовое положение будет меняться на протяжении всей жизни.

    • Написано

      Терри Тернер

      Терри Тернер

      Старший финансовый писатель и координатор финансового благополучия

      Терри Тернер — старший финансовый обозреватель Annuity. org. Он имеет сертификат фасилитатора финансового благополучия от Фонда финансового благополучия и Национального института благосостояния, а также является активным членом Ассоциации финансового консультирования и образования в области планирования (AFCPE®).

      Подробнее

    • Под редакцией

      Ли Уильямс

      Ли Уильямс

      Старший финансовый редактор

      Ли Уильямс — финансовый редактор Annuity.org. Будучи профессиональным писателем, редактором и специалистом по контент-стратегии, Ли укрепил повествование о брендах для всемирно признанных и признанных на национальном уровне брендов в сфере высшего образования, рекламы и маркетинга.

      Подробнее

    • Финансово проверено

      Томас Дж. Брок, CFA®, CPA

      Томас Дж. Брок, CFA®, CPA

      Специалист по управлению инвестициями и финансам

      Томас Брок, CFA®, CPA, финансовый специалист с более чем 20-летним опытом работы в области инвестиций , корпоративные финансы и бухгалтерский учет. В настоящее время он курирует инвестиционную деятельность межрегиональной страховой компании стоимостью 4 миллиарда долларов.

      Подробнее

    • Обновлено: 19 августа 2022 г.
    • На этой странице представлены 5 процитированных научных статей
    • Проверено фактами

      Annuity.org сотрудничает с внешними экспертами, чтобы гарантировать, что мы предоставляем точную финансовую информацию.

      Эти рецензенты являются лидерами отрасли и профессиональными писателями, которые регулярно публикуют статьи в авторитетных изданиях, таких как Wall Street Journal и The New York Times.

      Наши эксперты-рецензенты просматривают наши статьи и рекомендуют изменения, чтобы убедиться, что мы поддерживаем наши высокие стандарты точности и профессионализма.

      Наши эксперты-рецензенты имеют ученые степени и сертификаты, а также многолетний опыт работы с личными финансами, пенсионным планированием и инвестициями.

      Процитируйте нас

      APA Тернер, Т. (2022, 19 августа). Личные финансы. Annuity.org. Получено 14 сентября 2022 г. с https://www.annuity.org/personal-finance/.

      ГНД Тернер, Терри. «Личные финансы.» Annuity.org , 19 августа 2022 г., https://www.annuity.org/personal-finance/.

      Чикаго Тернер, Терри. «Личные финансы.» Аннуитет.org. Последнее изменение: 19 августа 2022 г. https://www.annuity.org/personal-finance/.

      Личные финансы включают в себя то, как вы управляете всеми аспектами своих финансов или финансов вашей семьи — как краткосрочными, так и долгосрочными. Этот термин также используется для описания целой отрасли, посвященной услугам и продуктам, призванным помочь людям управлять своими финансами и использовать инвестиционные возможности.

      Почему важны личные финансы?

      Личные финансы являются важной частью не только управления вашими повседневными финансовыми потребностями, но и планирования вашего финансового будущего. Чем раньше вы возьмете под контроль личные финансы, тем лучше будут ваши долгосрочные финансовые перспективы для таких вещей, как инвестирование или планирование выхода на пенсию.

      Понимая элементы личных финансов, вы сможете лучше понять возможности улучшения своих финансов. Это понимание может помочь вам составить бюджет для текущих потребностей при планировании долгосрочных финансовых целей.

      Каковы пять областей личных финансов?

      Хотя у личных финансов есть несколько аспектов, они легко подпадают под одну из пяти категорий: доход, расходы, сбережения, инвестиции и защита. Эти пять областей имеют решающее значение для формирования вашего личного финансового планирования.

      Пять аспектов личных финансов

      • Доход

        Доход является основой ваших личных финансов и включает в себя все части вашего денежного потока – деньги, которые вы получаете из всех источников. Он включает в себя вашу зарплату, пенсию или социальное обеспечение, доход от сдачи в аренду недвижимости или инвестиций.

      • Расходы

        Расходы включают деньги на любые ваши расходы. Контролируя количество денег, которые вы тратите, вы можете откладывать деньги на развитие своего финансового будущего.

      • Сбережения

        Сбережения включают любые деньги из вашего дохода, которые вы не тратите, а откладываете на будущее. Необходимо предусмотреть возможные расходы – плановые или внеплановые.

      • Инвестирование

        Инвестиции отличаются от сбережений. В то время как сбережения — это то, что осталось от вашего дохода, инвестиции — это покупки, которые позволяют вам получать доход или сбережения в будущем. Инвестиции могут включать покупку взаимных фондов, акций, облигаций или недвижимости, которые, как вы ожидаете, принесут вам хорошую норму прибыли. Но инвестиции сопряжены с риском.

      • Защита

        Защиту от финансовых рисков можно обеспечить с помощью различных финансовых продуктов, включая аннуитеты, страхование имущества/от несчастных случаев, страхование жизни и медицинское страхование. Они могут обеспечить финансовую безопасность или защиту от непредвиденных финансовых затрат.

      Реклама

      Каковы основные принципы личных финансов?

      Согласно данным Jump$tart Coalition for Financial Literacy, некоммерческой организации, продвигающей обучение финансовой грамотности в государственных школах США, существует 12 основных принципов успешного управления личными финансами.

      Несмотря на то, что эти принципы были разработаны для обучения школьников основам финансовой грамотности и ответственности, они уже более двух десятилетий используются для того, чтобы научить взрослых лучше вести личные финансы. И они сохраняются на любом этапе жизни.

      12 принципов личных финансов

      • Знайте свою заработную плату

        Узнайте о своем доходе, прежде чем брать на себя какие-либо значительные расходы, такие как задолженность по кредитной карте, автокредит или ипотека.

      • Сначала заплатите себе

        Откладывайте деньги из каждой зарплаты на непредвиденные обстоятельства и долгосрочные цели, прежде чем оплачивать счета.

      • Начать экономить сейчас

        В идеале вы должны начать откладывать деньги на будущее, пока вы еще молоды. Чем дольше вы откладываете, тем больше процентов принесут ваши сбережения.

      • Сравните процентные ставки

        Будь то накопления на будущее или поиск подходящей кредитной карты, сначала ищите лучшие процентные ставки, чтобы получать больше процентов по сбережениям и платить меньше процентов по долгам.

      • Помните «Правило 72»

        Чтобы вычислить, за сколько лет ваши сбережения удвоятся, разделите 72 на процентную ставку ваших сбережений.

      • Никогда не берите взаймы то, что вы не можете погасить

        Убедитесь, что вы можете погасить то, что вы должны. Это улучшит вашу кредитоспособность в целом и позволит управлять вашей задолженностью.

      • Составление бюджета

        Составление годового бюджета доходов и известных расходов. Используйте это как дорожную карту, чтобы накопить свои сбережения, живя в пределах вашего дохода.

      • Помните, что высокая отдача означает высокий риск

        Высокая отдача от инвестиций обычно означает, что вам придется идти на более высокий риск. Диверсификация ваших инвестиций может распределить этот риск, защищая ваши инвестиции.

      • Не ждите ничего даром

        Остерегайтесь схем быстрого обогащения. Если бы они были настоящими, все бы уже делали их. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.

      • Планируйте свое финансовое будущее

        Найдите время, чтобы записать свои финансовые цели – как краткосрочные, так и долгосрочные. Затем разработайте реалистичную дорожную карту, которая поможет вам достичь этих целей.

      • Ваше кредитное прошлое определяет ваше кредитное будущее

        Кредитные бюро годами хранят вашу кредитную историю. Если у вас есть проблемы с выплатой кредитов или задолженностью по кредитной карте, эта запись снизит ваши шансы на получение кредита в будущем.

      • Купить страховку

        Страхование здоровья, автомобиля, жилья и жизни может защитить вас и ваших близких от финансовых трудностей в случае несчастного случая или болезни.

      Присоединяйтесь к тысячам других энтузиастов личных финансов

      Потому что пропуск важных новостей и обновлений может стоить вам денег.

      БУДЬТЕ В ЗНАНИЯХ

      Как лучше узнать о личных финансах

      В Интернете доступно множество ресурсов от некоммерческих организаций, государственных и местных органов власти для людей, которые хотят больше узнать о личных финансах.

      Кроме того, в коммерческих организациях и образовательных учреждениях доступны онлайн-курсы и очные занятия (часто за плату).

      Ресурсы для изучения личных финансов

      • Узнайте в отделе образования или агентстве вашего штата о ближайших к вам занятиях по личным финансам.
      • Обратитесь в местный колледж, университет или программу повышения квалификации.
      • Бюро финансовой защиты потребителей США предлагает инструменты и другие ресурсы, начиная от кредитных карт и заканчивая взысканием долгов, если у вас есть конкретные вопросы по темам личных финансов.
      • Поищите в местной библиотеке или книжном магазине книги на темы личных финансов.
      • Узнайте в отделе кадров вашего работодателя о ресурсах, которые могут быть доступны в рамках вашей программы трудоустройства или льгот.
      • Поговорите с лицензированным финансовым консультантом или другим специалистом о ресурсах и финансовых продуктах, которые могут помочь вам с личными финансами.

      Карьера в индустрии личных финансов

      По данным Бюро статистики труда США, в 2020 году в США насчитывалось более 275 000 личных финансовых консультантов. Ожидается, что к 2030 году это число вырастет примерно на пять процентов и создаст 12 600 новых должностей.

      Личные финансовые консультанты помогают людям управлять своими личными финансами и планировать свое финансовое будущее. Они дают рекомендации относительно решений о страховании или аннуитетах, о том, какие типы инвестиций следует использовать и как налоговое законодательство влияет на их финансы.

      Многие продают клиентам финансовые продукты.

      Продукты, которые продают финансовые консультанты

      • Аннуитеты
      • Облигации
      • Страхование жизни
      • Паевые инвестиционные фонды
      • Акции

      Те, кто продает финансовые продукты, должны иметь комбинацию лицензий, основанную на конкретном типе продукта или инвестиционном совете, который они предоставляют. Они могут регулироваться государством, в котором они ведут бизнес, а также Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) — в зависимости от продукта.

      Личный финансовый консультант обычно имеет степень бакалавра, хотя у некоторых может быть и более высокая степень. Для многих должностей может потребоваться профессиональная сертификация или повышение квалификации. Образование, обучение и заработная плата аналогичны некоторым другим финансовым профессиям.

      Вакансии, похожие на Личные финансовые консультанты

      • Бюджетные аналитики, занимающиеся государственными и частными организациями с финансовым планированием.
      • Финансовые аналитики, которые помогают компаниям и частным лицам планировать расходы, чтобы максимизировать прибыль.
      • Финансовые менеджеры создают отчеты, разрабатывают планы, направляют инвестиционные решения и ставят долгосрочные финансовые цели для своей организации.
      • Страховые агенты продают клиентам один или несколько видов страхования.
      • Страховые андеррайтеры оценивают заявки на страхование, оценивают риск и решают, следует ли одобрить полис для клиента и на каких условиях.
      • Брокеры и агенты по недвижимости помогают клиентам покупать, продавать или арендовать недвижимость.
      • Агенты по ценным бумагам, товарам и финансовым услугам продают эти финансовые продукты и предоставляют финансовые услуги покупателям и продавцам на различных финансовых рынках.

      Частные банкиры и управляющие активами тесно связаны с личными финансовыми консультантами, но их клиенты, как правило, имеют гораздо большие суммы денег для инвестирования и управления. Их клиенты могут быть ближе по финансовому масштабу к компаниям или крупным организациям, чем к количеству денег, которое есть у большинства людей.

      Прежде чем принимать финансовые решения, обратитесь за консультацией к квалифицированному специалисту.

      Последнее изменение: 19 августа 2022 г.

      5 Цитированные исследовательские статьи

      Авторы Annuity.org придерживаются строгих правил выбора источников и используют только заслуживающие доверия источники информации, включая авторитетные финансовые издания, академические организации, рецензируемые журналы, рассматривал некоммерческие организации, правительственные отчеты, судебные протоколы и интервью с квалифицированными экспертами. Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.

      1. Бюро финансовой защиты потребителей США. (н.д.). Спросите КФПБ. Получено с https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/
      2. .
      3. Бюро финансовой защиты потребителей США. (н.д.). Потребительские ресурсы. Получено с https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/
      4. .
      5. Бюро финансовой защиты потребителей США. (н.д.). Кредитные карты. Получено с https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-cards/
      6. .
      7. Министерство финансов США. (н.д.). Личные финансы и защита прав потребителей – шаги для более быстрой финансовой помощи. Получено с https://home.treasury.gov/policy-issues/consumer-policy/personal-finance-and-consumer-protection-steps-for-quicker-financial-relief
      8. Федеральная торговая комиссия США. (н.д.). Бесплатные кредитные отчеты. Получено с https://www.consumer.ftc.gov/articles/free-credit-reports
      9. .

      На этой странице

      • Основы личных финансов
      • Основы личных финансов
      • Обучение личным финансам

    Ваш веб-браузер больше не поддерживается Microsoft. Обновите свой браузер для большей безопасности, скорости и совместимости.

    Если вы хотите узнать больше о покупке или продаже аннуитетов, позвоните нам по телефону 855-995-1277

    Онлайн-курс «Управление личными финансами»

    1. Все темы
    2. Бизнес
    3. Финансы и учет
    4. Личные финансы
    Предварительный просмотр

    С Джейн Барратт Нравится 2668 пользователям

    Продолжительность: 1ч 4м Уровень мастерства: Начинающий Выпущено: 19.05.2021

    Начать бесплатную пробную версию на 1 месяц

    Детали курса

    Для многих из нас, не являющихся профессиональными финансистами, беспокойство о деньгах и сбережениях на будущее может стать рутиной. В этом курсе финансовый эксперт Джейн Барратт показывает, как появляются возможности, когда вы меняете свое отношение к деньгам. Она проведет вас через основы личных финансов — заработок, траты, сбережения и инвестиции — с прицелом на поиск возможностей обогатить вашу жизнь. Она отвечает на такие вопросы, как: Как вы можете зарабатывать больше? Какие бывают виды доходов? Как вы можете использовать налоговый сезон в качестве ориентира для планирования и постановки целей? Как вы составляете бюджет? Какова ценность денег и каковы самые разумные подходы к сбережениям и инвестициям? Все это и многое другое рассматривается в этом курсе для начинающих по личным финансам.

    Навыки, которые вы приобретете

    • Личные финансы

    Получите общий сертификат

    Поделитесь тем, что вы узнали, и станьте выдающимся профессионалом в желаемой отрасли с сертификатом, демонстрирующим ваши знания, полученные на курсе.

    Обучение LinkedIn Обучение

    Сертификат об окончании
    • Демонстрация в вашем профиле LinkedIn в разделе «Лицензии и сертификаты»

    • Загрузите или распечатайте в формате PDF, чтобы поделиться с другими

    • Поделитесь изображением в Интернете, чтобы продемонстрировать свое мастерство

    Познакомьтесь с инструктором

    • Джейн Барратт

      Главный специалист по адвокатуре

    Отзывы учащихся

    997 оценок

    Общий рейтинг рассчитывается на основе среднего значения представленных оценок. Оценки и обзоры могут быть отправлены только тогда, когда неанонимные учащиеся завершат не менее 40% курса. Это помогает нам избежать поддельных отзывов и спама.

    • 5 звезд Текущее значение: 764 76%
    • 4 звезды Текущее значение: 180 18%
    • 3 звезды Текущее значение: 46 4%
    • 2 звезды Текущее значение: 5 <1%
    • 1 звезда Текущее значение: 2 <1%

    Айслинг Го

    Айслинг Го

    Студентка бакалавриата по дизайну одежды

    5/5 7 сентября 2022 г.

    Очень полезный курс, объясняющий основы финансов. Совет, данный инструктором, сопровождается объяснением, чтобы учащиеся знали причины совета, а не слепо следовали инструкциям.

    Полезный · Отчет

    Ребекка Франк

    Ребекка Франк

    Стажер в Roche Diagnostics International I Студент ETH | Обмен в ПолиМи | Стипендиат UNITECH International

    5/5 25 августа 2022 г.

    Отличный курс для начинающих. Очень рекомендую. Возможно, лучше всего иметь рабочий лист, в котором можно отслеживать все расходы, чтобы после курса вы могли почувствовать статус-кво своих транзакций.

    Полезный · Отчет

    Джоанна Хендерсон

    Джоанна Хендерсон

    Кассир-супервайзер Федерального кредитного союза Tower

    Содержание

    Что включено

    • Практикуйтесь, пока учитесь 1 файл с упражнениями
    • Проверьте свои знания 4 викторины
    • Учитесь на ходу Доступ на планшете и телефоне
    • Будьте в курсе Подразделения непрерывного образования

    Похожие курсы

    Скачать курсы

    Используйте приложение LinkedIn Learning для iOS или Android и смотрите курсы на своем мобильном устройстве без подключения к Интернету.

    Личные финансы

    ВЫБОР РЕДАКТОРОВ

    Корпоративные инвесторы приобрели сотни тысяч частных домов. Эксперты говорят, что это симптом, а не причина нехватки жилья, которая создавалась более десяти лет.

    4 часа назад

    Когда заемщики могут ожидать прощения студенческой ссуды в соответствии с новым планом Байдена?

    В прошлом месяце президент Байден выдвинул беспрецедентный план списания студенческих ссуд, который отменяет федеральные студенческие ссуды на сумму 10 000 долларов (или до 20 000 долларов в некоторых случаях) для соответствующих заемщиков. Но остаются некоторые вопросы о сроках освобождения. Вот что должны знать заемщики.

    4 часа назад

    Промышленная политика вернулась. Что это будет означать для налогов?

    Большое значение имеет то, как эти льготы предоставляются предприятиям посредством прямых субсидий или налоговой политики.

    10 часов назад

    Ваш доход слишком высок для студенческой ссуды Прощение: что теперь?

    План списания студенческих ссуд президента Байдена ограничивает доходы на уровне 125 000 или 250 000 долларов. Если вы не соответствуете требованиям, какие другие варианты у вас есть?

    13 часов назад

    Mosaic Genius Exchange соединяет чернокожих предпринимателей с капиталом

    Когда венчурный капитал, который, как ожидается, достигнет 584,4 миллиарда долларов к 2027 году, начнет диверсифицироваться, то же самое произойдет и с капитальными обязательствами перед цветными основателями, которые меняют бизнес парадигмы и построения экономически платежеспособных компаний.

    12 сентября 2022 г.

    Dow подскочил на 200 пунктов, поскольку инвесторы готовятся к августовскому отчету по инфляции и дальнейшему повышению ставок ФРС

    Рынки продолжают восстанавливаться благодаря растущему оптимизму по поводу того, что инфляция достигла своего пика.

    12 сентября 2022 г.

    Как новый план Байдена, основанный на доходах, может работать для заемщиков студенческих кредитов и когда подавать заявку

    Новый план погашения Байдена, основанный на доходах, может обеспечить значительное облегчение для миллионов заемщиков в дополнение к прощению студенческих кредитов. Вот что вам нужно знать.

    12 сентября 2022 г.

    Законы против SLAPP и действия лично адвокатов или против них

    Обсуждается использование законов против SLAPP адвокатами для защиты от судебных разбирательств, возбужденных против них лично по вопросам, возникающим в связи с судебным разбирательством или отношениями между адвокатом и клиентом.

    12 сентября 2022 г.

    Где накопить на колледж и другие расходы на образование

    Давайте взглянем на некоторые плюсы и минусы нескольких распространенных вариантов экономии на образование:

    11 сентября 2022 г.

    Выберите свое приключение: новый подход к финансовому планированию

    Финансовое планирование как относительно новая профессия претерпела быстрые изменения.

    10 сентября 2022 г.

    Могут ли города позволить себе гарантированный доход?

    Города тестируют скромные программы гарантированного дохода. Но они не могут и, вероятно, не должны проводить полноценные программы всеобщего базового дохода.

    9 сентября 2022 г.

    Рост арендной платы вынуждает пожилых людей

    Совет для арендаторов, которые борются с повышением арендной платы в среднем на 28% за последние три года

    9 сентября 2022 г.

    Заемщики студенческих кредитов должны записать эти критические даты для прощения и погашения кредита

    Администрация Байдена выпустила шквал новых инициатив по студенческим ссудам в течение последнего года, включая новые планы списания студенческих ссуд, расширение критических программ и продление досрочного погашения. У многих сроки. Вот полный обзор.

    9 сентября 2022 г.

    Толкование Закона о первом шаге Бюро тюрем оставит тысячи заключенных в заключении

    Толкование Закона о первом шаге Бюро тюрем оставит тысячи заключенных с минимальным и низким уровнем безопасности в тюрьме дольше, чем необходимо.

    9 сентября 2022 г.

    Dow подскочил почти на 400 пунктов, поскольку инвесторы избавились от растущих опасений по поводу дальнейшего повышения ставок ФРС

    На этой неделе акции выросли, несмотря на растущие ожидания еще одного значительного повышения ставок в конце этого месяца.

    9 сентября 2022 г.

    Какие 5 номеров за пределами США Города — относительная выгода для пенсионеров?

    У меня были соседи, которые недавно все продали и переехали в Португалию.

    8 сентября 2022 г.

    На этой неделе в новостях о кредитных картах: Apple Pay обгоняет Mastercard; Большинство онлайн-покупателей совершают мобильные покупки

    Что произошло на этой неделе в индустрии кредитных карт и платежей

    8 сентября 2022 г.

    Nucor и 19 других акций с высокой рентабельностью капитала

    Рентабельность собственного капитала является популярным показателем прибыльности и качества корпоративного управления. Вот 20 акций с высокой рентабельностью капитала.

    8 сентября 2022 г.

    Акции растут даже после того, как Пауэлл повторил, что ФРС продолжит повышать ставки

    Чиновники ФРС предупреждают, что они не будут приостанавливать или отменять повышение ставок в ближайшее время.

    8 сентября 2022 г.

    Что нужно знать о доверенности Документы

    Эти документы являются важной частью хорошего плана выхода на пенсию, окончания жизни и имущественного плана. Их цель — обеспечить выполнение ваших желаний, когда вы не в состоянии сделать это сами.

    7 сентября 2022 г.

    Социальное обеспечение: как получить приблизительную оценку

    Хотите получить приблизительную оценку своих пособий по социальному обеспечению? Вот ярлык.

    Основные ключи к успешному управлению личными финансами

    by Marcus Life Learning Team

    Если вы не уверены, почему управление финансами имеет такое большое значение, то ваши деньги, вероятно, управляют вами. Финансовая безопасность — это гораздо больше, чем просто тратить меньше, чем зарабатываешь. Если вы сможете видеть дальше цифр, вы будете относиться к своим деньгам с большим уважением и лучше управлять своими личными финансами. Подумай об этом. Деньги покупают вам свободу. Вы можете жить, где хотите, или путешествовать, когда захотите. Деньги дают вам возможность осуществить свои мечты. Финансовая безопасность гарантирует, что вы сможете поесть, когда проголодаетесь, и получить лечение, когда заболеете. Это обеспечивает лучшее качество жизни сейчас и настраивает вас на независимость в старости.

    Большинство людей не тратят достаточно времени на размышления о деньгах, пока не осознают, что быстро приближаются к пенсионному возрасту и нуждаются в реализации плана. С правильным планом вы можете избежать проигрыша, когда это важнее всего.

    Тщательно оцените свое финансовое положение

    Размышляя о пенсионном плане, люди часто погружаются в него и поспешно набрасывают бюджет. Их намерения замечательны, но они упускают из виду этот важный первый шаг.

    Найдите время, чтобы посмотреть на картину в целом. Вы должны знать, сколько вам нужно работать, прежде чем вы сможете составлять бюджет, экономить, выплачивать долги или ставить финансовые цели. Будь то деловое или личное, как говорит Маркус, «цифры не лгут».

    1. Проведите инвентаризацию своих доходов, сбережений, инвестиций и активов.
    2. Затем сложите обязательства, такие как кредиты колледжа и долги по кредитным картам.
    3. Подсчитайте регулярные ежемесячные расходы, такие как арендная плата или ипотека, оплата автомобиля, страхование автомобиля, коммунальные услуги и телефонный счет.
    4. Вычтите весь отток денежных средств из вашего ежемесячного дохода, чтобы заложить общую основу для более подробного бюджета.

    Если вы какое-то время пытались управлять своими личными финансами, у вас может возникнуть соблазн пропустить это упражнение. Не. Вы не сможете улучшить свое финансовое положение, если не знаете, что это такое. Кто знает? Возможно, вы будете приятно удивлены. Ваши финансовые цели могут оказаться более достижимыми, чем вы думали. Если вы еще не ставили перед собой никаких целей, начните делать это сегодня. Это нормально, если вам нужно начать с малого. Большинство людей так и делают. Просто не забудьте записать свои цели с текущей датой, чтобы вы могли измерить прогресс.

    Создайте реалистичный бюджет

    Составление бюджета — это просто решение, сколько сберегать и сколько тратить. В Интернете есть все виды моделей и шаблонов. В плане 50/30/20, например, доход после уплаты налогов распределяется по одной из трех категорий: 50 процентов на потребности, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения. Какую бы модель вы ни выбрали, примите во внимание все возможные расходы. Это будет проще, если вы будете отслеживать свои расходы в течение нескольких недель с помощью онлайн-банкинга и инструментов кредитной карты. Мало того, что отслеживание разоблачит расточительство, такое как бесчисленное количество потоковых сервисов, которыми вы никогда не удосужитесь воспользоваться, но вам напомнят о ключевых вещах, таких как стрижки, поездки Uber, химчистка, благотворительные пожертвования и другие вещи, которые относятся к вашему бюджету. Запишите сезонные или ежегодные расходы, такие как продление регистрации транспортного средства, осмотры домашних животных и подарки к праздникам, чтобы вы могли подготовиться.

    Будьте гибкими в начале. Если вы выплачиваете долг, возможно, вы не сможете сэкономить столько, сколько хотели бы. Возможно, вы понимаете, что свежие цветы относятся к «желаниям», а не к «потребностям». Все нормально. Вы должны с чего-то начать. Лучше создать ошибочный бюджет, чем не создать его вообще. Вы всегда можете настроить его, если ваша кладовая пуста и все ваши деньги спрятаны в сбережениях.

    Прочесать свой бюджет на предмет ненужных расходов

    Ваш бюджет выявит неосторожные траты, но также выявит возможности сэкономить. Подумайте о том, чтобы увеличить время между педикюрами. Отмените членство в клубе и услуги подписки, которые вам больше не нужны, до их автоматического продления. Организуйте автобазу. Избавьтесь от кабеля.

    Узнайте, как изменить образ жизни, чтобы сэкономить деньги. Подумайте о том, чтобы переехать в меньшую комнату или поделиться с соседом по комнате на некоторое время. Ищите возможности сэкономить деньги, которые одновременно принесут пользу вашему здоровью. Ешьте больше злаков и овощей. Ограничьте счастливые часы с друзьями и откажитесь от солярия. Ради любви к Питу, брось курить. Здоровые изменения пополнят ваш кошелек сейчас и сократят ваши медицинские расходы в будущем.

    Измените свое мышление

    Люди связывают хорошие привычки в отношении расходов с дисциплиной, и это, безусловно, играет роль. Однако, полностью изменив свое отношение к деньгам, вам будет легче сопротивляться импульсивным покупкам и придерживаться бюджета. Не думайте о деньгах только с точки зрения вашего банковского баланса или того, что вы должны Visa. Опять же, смотрите дальше цифр. Подумайте о материальных вещах, которые представляет каждый доллар. Двадцать долларов могут равняться двум обедам вне дома или пачке спортивных носков. Сотня долларов может представлять собой новую пару джинсов, уход за лицом или пару замен масла. Если вы мечтаете о путешествии, думайте о 1000 долларов как о перелете или проживании в отеле.

    Таким образом, если вы копите на носки, утро в спа-салоне или заслуженный отпуск, вы с меньшей вероятностью купите вещи, которые вам не важны. Если вы продолжите отслеживать расходы, покупки, которые не соответствуют вашим приоритетам и целям, будут отставать от вас, как больной палец.

    Разберитесь со своим долгом

    На какие бы жертвы вы ни пошли, чтобы избежать долгов или выбраться из них, они того стоят. Долг серьезно ограничивает вашу способность покупать то, что вам нужно, когда вам это нужно. Это мешает вам быть щедрым, вознаграждать себя, откладывать на будущее и осуществлять свои мечты.

    Какой бы метод учета вы ни использовали, вычтите покупки по кредитной карте из своего банковского баланса, как если бы вы платили наличными. Ваш банковский баланс будет казаться меньше, чем он есть на самом деле, но у вас всегда будут деньги, чтобы полностью оплатить остаток по кредитной карте. Если у вас есть долги, но у вас все еще довольно приличный кредитный рейтинг, вы можете консолидировать определенные кредиты и счета кредитных карт. Кредиты консолидации задолженности обычно предлагают более низкие проценты. Просто убедитесь, что кредитор, с которым вы консолидируетесь, является законным. Вы также должны изучить кредитные карты, которые предлагают низкие проценты или беспроцентные переводы баланса в течение фиксированного периода времени. Это может быть год или даже 18 месяцев. Если ваша текущая карта взимает с вас от 15 до 25 процентов годовых, вы можете сэкономить целое состояние на процентах. Переводите только ту сумму, которую, как вы уверены, сможете выплатить до истечения срока действия предложения, и не влезайте в долги.

    Создать резервный фонд

    Каждый день люди несут убытки, потому что ничего не откладывают на непредвиденные расходы. Начните откладывать как можно больше каждый месяц. Эксперты предлагают сэкономить достаточно, чтобы покрыть расходы на три-шесть месяцев. Имейте в виду, Черная пятница — это не чрезвычайная ситуация. Взрыв в Бразилии — это не чрезвычайная ситуация. Примеры чрезвычайных ситуаций включают потерю работы, поломку коробки передач и лечение бешенства.

    Отложить на пенсию

    Если вы рассчитываете, что Социальное обеспечение покроет вас после выхода на пенсию, вы, скорее всего, будете разочарованы. Это заменит не более 40 процентов вашего дохода. Как можно скорее зарегистрируйтесь в программе 401(k) на рабочем месте или в другой программе пенсионных накоплений. Существуют налоговые льготы, и ваш работодатель может уплатить часть ваших взносов. Если у вас нет доступа к такому плану, поговорите с банкиром о других вариантах, таких как IRA. Старайтесь откладывать хотя бы 10-15 процентов своего дохода.

    Важность создания заначки невозможно переоценить. Золотые годы подкрадываются быстрее, чем вы думаете. Никогда не рано и не поздно начать экономить, но чем старше вы становитесь, тем обременительнее экономить. Рассмотрим следующий сценарий: у 25-летней женщины есть пенсионный счет с доходностью 8 процентов. Ей удается откладывать чуть менее 500 долларов в месяц. К тому времени, когда ей исполнится 65 лет, у нее будет около 1,7 миллиона долларов на пенсию. Если бы та же женщина ждала, пока ей исполнится 30 лет, чтобы начать откладывать, ей пришлось бы откладывать около 750 долларов в месяц, чтобы получить ту же сумму.

    Внимательно следите за своим кредитным отчетом

    Традиционно люди имели право на бесплатный кредитный отчет раз в 12 месяцев. На данный момент, по крайней мере, три большие бюро кредитных историй — TransUnion, Experian и Equifax — предлагают бесплатный доступ раз в неделю. Каждое бюро имеет немного разные методы отчетности, поэтому ознакомьтесь со всеми тремя. Отчеты показывают все ваши кредитные счета, кредитную деятельность и платежи. Они присваивают разный вес различным вещам, влияющим на ваш кредитный рейтинг. История платежей — одна из самых важных категорий. В Experian, например, на него приходится целых 35 процентов вашего кредитного рейтинга. Просроченные платежи могут висеть в вашем отчете до семи лет. Так что оплачивайте счета вовремя.

    Внимательно проверьте свою личную информацию; любые изменения, которые вы не внесли, могут указывать на кражу личных данных, и о них следует немедленно сообщить. Проверьте наличие ошибок, учетных записей, которые вы не узнаете, и действия по сбору, которые вам незнакомы. Оспаривать ошибки проще, чем когда-либо. Просто следуйте подсказкам на сайте.

    Воспользуйтесь преимуществами технологий

    Существуют десятки приложений, которые помогут вам управлять своими деньгами, составлять бюджет, отслеживать расходы в режиме реального времени и делать инвестиции. Многие бесплатные. Одними из самых популярных приложений являются Mint, YNAB, EveryDollar, Clarity Money и Personal Capital. Все они доступны на устройствах iOS и Android.

    В Интернете вы можете получить доступ к шаблонам бюджета, различным финансовым калькуляторам, планам сбережений, электронным книгам, вебинарам и блогам.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.