В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку: Рефинансирование ипотеки в 2022 году — ставки банков, условия, выгодные предложения, перекредитование ипотеки под меньший процент

Главная

Исполняем мечты

кредиты наличными на любые цели и на рефинансирование

от 5.8%

Подать заявкуПодробнее

Внимание! Акция!

Вклады до 10,0%

+ миксер в подарок

Узнать больше

Теперь онлайн для клиентов банка!

Кредит в мобильном приложении и интернет-банке

Подать заявку

АКЦИЯ. Ипотека с первоначальным взносом от 10%

Узнать больше

Накопительный счет

Проценты на ежедневный остаток или Максимальная доходность − лучшие предложения для ваших сбережений

до 7.0%

Узнать больше

Получить консультацию

Перевод с карты на карту

Погашение кредита

до

10

.0%

Рассчитать доход

от

5

.49%

Подать заявку

Рассчитать кредит

Сумма кредита:

₽

50 000 ₽ 3 000 000 ₽

Срок кредита:

мес.

13 мес. 60 мес.

Ежемесячный платеж

0 ₽

Процентная ставка

0.0 %

Дистанционное открытие вклада через Маркетплейс

Кредит нельзя копить! Что выгоднее – взять кредит или накопить?

Погашаем ипотечный кредит – удобно и досрочно!

Инвестиции: куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.

Курсы валют

В офисах

 

Покупка

Продажа

Средний курс межбанковского рынка

 

По оценке Металлинвестбанка

Курс Центрального Банка РФ

USDRUB

−

−

EURRUB

−

−

EURUSD

−

−

CNYRUB

−

−

Драгоценные металлы Обезличенные металлические счета

 

Покупка

Продажа

Золото

3 200.00

3 600.00

Серебро

38. 00

42.00

Платина

1 860.00

2 120.00

Палладий

3 840.00

4 340.00

Металлинвестбанк

Облигации

Выпуск

БО-П03

Ставка

7.5%

Дата погашения

09.07.2023

Номинал 1 шт

1 000 ₽

О банке

Рейтинг А-(RU)
Прогноз — стабильный

Рейтинг А-.ru
Прогноз — стабильный

31.10.2022 Изменения в режиме работы в праздничные дни в ноябре.

31.10.2022 Информация для клиентов Дополнительного офиса Новосибирск

21.10.2022 «Металлинвестбанк» отменил комиссии за пользование сервисом приема платежей по QR-коду.

8 лучших рефинансирующих кредиторов 2022 года с выплатой наличных

Наша цель — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными.

При рефинансировании ипотеки общие финансовые расходы могут быть выше в течение срока действия кредита.
Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276, упоминается здесь как «Надежный».

Рефинансирование наличными заменяет существующий ипотечный кредит новым, более крупным ипотечным кредитом. При закрытии вы получите разницу наличными, которую можете использовать по своему усмотрению.

Лучшие рефинансирующие кредиторы с обналичкой предлагают конкурентоспособные ставки, широкий ассортимент продуктов и хорошее обслуживание клиентов. Чтобы получить лучшую ставку, вам нужно делать покупки у нескольких кредиторов.

Вот лучшие ипотечные кредиторы для рефинансирования наличными:

• Rocket Mortgage
• Жилищные кредиты калибра
• Кредитный союз PenFed
• Софи
• Гарантированная ставка
• Объединение ветеранов
• Банк Америки
• кредитДепо

Лучшие кредиторы по рефинансированию наличными

В зависимости от того, какой тип кредита на рефинансирование вы ищете, вам нужно сравнить ставки от нескольких кредиторов и выбрать кредитора, который предлагает обслуживание клиентов с учетом ваших потребностей и предпочтений. .

Имейте в виду, что некоторые кредиторы могут не предлагать кредиты, обеспеченные государством, например, кредиты VA. А у Министерства сельского хозяйства США нет программы рефинансирования кредитов наличными.

Ракетная ипотека

Подходит для: Заемщиков, предпочитающих полностью онлайн-процесс подачи заявок

Rocket Mortgage предоставляет обычные, виртуальные активы и FHA рефинансирование с обналичиванием с помощью цифрового, удобного для пользователя процесса подачи заявок. Вы можете подать заявку онлайн или через мобильное приложение Rocket Mortgage. Приемлемые заемщики с минимальным кредитным рейтингом 680 могут занимать до 100% своего собственного капитала через кредит VA.

Pros

• Полностью цифровой процесс подачи заявки
• Возможность подать заявку и управлять своим кредитом через мобильное приложение
• Обслуживание клиентов доступно семь дней в неделю

Минусы

• Необходимо подать заявку, чтобы увидеть индивидуальные ставки рефинансирования
• Необходимо применить для сравнения вариантов рефинансирования с обналичкой
• Нет обычных локаций

Узнать больше: Rocket Mortgage Review

Если вы решите воспользоваться рефинансированием наличными, обязательно поищите и сравните ставки нескольких кредиторов.

Вы можете легко сделать это с Credible — и вы сможете увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Получите наличные, которые вам нужны, и ставку, которую вы заслуживаете

• Сравните кредиторов
• Получить наличные, чтобы погасить долг под высокие проценты
• Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Find My Loan
Никаких назойливых звонков или электронных писем от кредиторов!

Trustpilot

Caliber Home Loans

Подходит для: Заемщиков, которым нужен доступ к местным кредитным консультантам

Caliber Home Loans позволяет вам пройти предварительную квалификацию для обычного рефинансирования наличными всего за несколько минут. Вы также можете поговорить с местным кредитным консультантом или посетить отделение, чтобы заполнить заявку.

Pros

• Местные отделения и консультанты доступны во всех 50 штатах
• Способность работать с конкретным кредитным консультантом
• Легкодоступные отзывы пользователей для местных кредитных консультантов

Минусы

• Необходимо создать учетную запись для просмотра ипотечных ставок
• Первоначальная предварительная квалификация перечисляет только обычные ставки на обналичивание; необходимо заполнить полную заявку, чтобы увидеть варианты ставок федерального страхования
• Плохо спроектированное мобильное приложение

См. : Калибрные ссуды. Обзор

Кредитный союз Penfed

Лучшие для: Заемщики, желающие реконструкции через кредитный союз

. в дополнение к индивидуальному подходу к обслуживанию клиентов, который используют большинство кредитных союзов. Если вы новый участник, вам необходимо открыть банковский счет с минимальным депозитом в размере 5 долларов США. Членство бесплатное.

Pros

• Обычные кредиты и рефинансирование с обналичкой
• Членство доступно всем
• Скидки участникам на ряд услуг, включая страхование жилья и право собственности

Минусы

• Перед получением кредита необходимо открыть банковский счет
• Ставки рефинансирования недоступны онлайн
• Нет кредитов рефинансирования FHA с обналичкой

Выписка: PenFed Mortgage Review

SoFi

Подходит для: Заемщиков, желающих рефинансировать через онлайн-банк

SoFi не предлагает кредиты FHA или VA, но вы можете найти конкурентоспособные ставки по обычному рефинансированию наличными. В дополнение к удобствам, связанным с рефинансированием через онлайн-банк, правомочные члены SoFi могут сэкономить на комиссиях за оформление кредита.

Профессионалы

• Потенциальная экономия до 500 долларов США на комиссии за оформление кредита
• Преимущества членства, включая бесплатное финансовое планирование
• Мобильное приложение с высоким рейтингом

Минусы

• Ипотечное кредитование доступно не во всех штатах
• Нет кредитов VA или FHA
• Необходимо создать учетную запись, чтобы увидеть ставки рефинансирования

Не пропустите: SoFi Mortgage Review

Гарантированная ставка

Подходит для: Заемщиков, ищущих различные варианты рефинансирования

Гарантированная ставка является одним из лучших кредиторов рефинансирования наличными и предлагает широкий спектр вариантов рефинансирования, включая рефинансирование наличными VA и FHA. Вы можете легко сравнить варианты рефинансирования с обналичиванием, используя инструмент поиска кредита, и, в отличие от некоторых кредиторов, он рекламирует текущие ставки рефинансирования на своем веб-сайте.

Pros

• Широкий выбор продуктов жилищного кредита
• Отображает ставки рефинансирования онлайн
• Цифровой процесс подачи заявки

Минусы

• Первоначальная оценка кредита не включает комиссию за выдачу, если вы не подадите заявку
• Инструмент поиска ссуды не отображается на видном месте на веб-сайте, и навигация по веб-сайту может сбивать с толку
• Нет местных отделений для личной поддержки

Читать: Обзор гарантированной ставки

Объединение ветеранов

Подходит для: 0004

Veterans United — один из лучших рефинансирующих кредиторов VA. Компания может похвастаться высокими показателями удовлетворенности клиентов и предлагает круглосуточную поддержку по телефону. Хотя он специализируется на кредитах VA, он также предлагает другие продукты жилищного кредита.

Профессионалы

• Круглосуточная поддержка по телефону
• Ставки рефинансирования с обналичиванием доступны онлайн
• Также доступны обычные кредиты и кредиты FHA

Минусы

• Минимальная информация о кредитах, не связанных с виртуальными активами, на веб-сайте
• Филиалы только в некоторых штатах
• Необходимо подать заявку, чтобы получить персонализированные расценки

См. также: Veterans United Home Loan Review

Bank of America

Подходит для: Заемщиков, желающих рефинансировать 9004 национальных банка в США отличным вариантом может стать Bank of America. Банк имеет около 4200 филиалов и предлагает ряд различных продуктов рефинансирования и собственного капитала. Участники программы Bank of America Preferred Rewards также могут иметь право на снижение комиссионных сборов.

Профи

• Тысячи местных отделений
• Широкий выбор вариантов рефинансирования и собственного капитала
• Можно завершить процесс подачи заявки онлайн или через местное отделение

Минусы

• Лучшие кредитные предложения могут быть доступны только участникам Preferred Rewards
• Не в каждом штате есть местное отделение
• Необходимо подать заявку, чтобы увидеть индивидуальные тарифы и сборы

Продолжайте читать:

Bank of America Review

creditDepot

Подходит для: Заемщиков, которым нужна гибкость и возможность многократного рефинансирования существующим клиентам с «Пожизненной гарантией». Если вы в прошлом финансировались с помощью кредита Depot, компания откажется от комиссии кредитора и возместит вашу комиссию за оценку при следующем рефинансировании.

Плюсы

• Пожизненная гарантия освобождает от комиссии кредитора и возмещает комиссию за оценку будущих рефинансирований
• Возможность работы со специальным кредитным агентом
• Цифровой процесс подачи заявки

Минусы

• Необходимо подать заявку, чтобы увидеть текущие ставки по ипотеке
• Не раскрывает сборы онлайн
• Ограниченная информация о текущей линейке продуктов

Узнать больше: Обзор кредитного склада

Кредитор	Варианты рефинансирования	Мин. кредитный рейтинг
Rocket Mortgage	Обычный VA FHA Jumbo 90813 823
Жилищные кредиты калибра	Обычный VA FHA	620
PenFed	Обычный VA Jumbo	620
SoFi	Обычный	Не раскрывает
Гарантированная скорость	Обычный VA FHA Jumbo	620
Объединение ветеранов	Обычный ВА FHA Джамбо	620
Bank of America	Обычный VA FHA Jumbo	Не раскрывает
кредитный склад	Обычный VA FHA Jumbo	Не раскрывает

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании наличными

Как работает рефинансирование наличными?

Процесс рефинансирования с обналичкой аналогичен первоначальному кредиту на покупку. Вы пройдете аналогичный процесс андеррайтинга, и ваш кредитор потребует новую оценку дома для расчета стоимости вашего дома.

Как правило, большинство кредиторов разрешают вам брать взаймы не более 80% от оценочной стоимости дома. Например, если ваш дом оценивается в 350 000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 250 000 долларов, вы сможете использовать 30 000 долларов собственного капитала для максимального остатка кредита на рефинансирование в размере 280 000 долларов (80% от 350 000 долларов).

При рефинансировании наличными вы погашаете текущий кредит новым, более крупным кредитом и получаете разницу наличными. Большинство кредиторов предлагают условия погашения с фиксированной ставкой до 30 лет, но также доступны регулируемые ставки.

Вы можете использовать капитал от рефинансирования наличными для финансирования ремонта дома, погашения студенческих кредитов или покрытия любых непредвиденных расходов.

Требования к рефинансированию с обналичиванием

Как правило, для получения права на рефинансирование с обналичиванием необходимо выполнить следующие требования:

• 620 кредитный рейтинг: Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на рефинансирование наличными. Кредиты рефинансирования наличными VA и FHA, как правило, требуют одинаковых оценок.
• Минимум 20% собственного капитала: Обычные рефинансирования с обналичкой позволяют вам занять до 80% оценочной стоимости вашего дома. Рефинансирование наличными VA позволяет вам занимать до 100% стоимости вашего дома.
• Соотношение долга к доходу (DTI): когда дело доходит до рефинансирования наличными, чем ниже отношение DTI, тем лучше. Подача заявки с соотношением 36% или менее может помочь вам претендовать на лучшие ставки. Чем выше, тем выше, и вам, возможно, придется пройти андеррайтинг вручную и / или иметь больше денежных резервов, чтобы соответствовать требованиям.
• Подтверждение дохода и места работы: Вам нужно будет предоставить последние налоговые декларации, формы W-2 и платежные квитанции, чтобы подтвердить свой доход и трудовую деятельность.
• Оценка дома: Кредиторы требуют проведения оценки имущества для подтверждения стоимости вашего дома.
• Стоимость закрытия: Вы должны будете заплатить комиссию за создание и закрыть расходы, как и в случае с кредитом на покупку. Возможно, вы сможете включить эти расходы в кредит.

Рефинансирование с выплатой наличных по сравнению с рефинансированием по ставке и сроку

Оба этих продукта заменяют ваш существующий ипотечный кредит. Это может привести к изменению процентной ставки, ежемесячного платежа и срока кредита. Тем не менее, эти два продукта также имеют некоторые четкие различия.

Рефинансирование с обналичкой имеет следующие уникальные черты:

• Можно использовать собственный капитал: Вы можете одолжить свой собственный капитал и получить его в виде единовременной выплаты.
• Потенциально более высокий ежемесячный платеж: Ваш новый ежемесячный платеж может быть выше текущего, поскольку у вас будет более высокий основной баланс.
• Потенциально более высокая процентная ставка: Ставки рефинансирования с обналичиванием, как правило, имеют несколько более высокие процентные ставки, чем рефинансирование без обналичивания.

Срочное рефинансирование отличается от рефинансирования наличными в следующих отношениях:

• Невозможно заимствовать капитал: Традиционное рефинансирование не позволяет вам получить доступ к собственному капиталу. Некоторые программы могут позволить вам снять небольшую сумму для завершения энергоэффективных улучшений.
• Заменяет только процентную ставку и условия погашения: Как следует из названия, вы меняете только текущую процентную ставку и период амортизации. Ваш основной баланс останется прежним.
• Потенциально более низкий минимальный кредитный рейтинг: Кредиторы могут принять более низкий кредитный рейтинг, поскольку вы не обналичиваете акции. Это особенно верно для оптимизированных кредитов от FHA, VA или USDA.

Рефинансирование с выплатой наличных по сравнению с HELOC

Кредитная линия под залог собственного дома (HELOC) также позволяет вам использовать свой собственный капитал. Но эти кредиты работают иначе, чем рефинансирование наличными. Некоторые из наиболее заметных отличий включают в себя:

• Занять больше собственного капитала: Некоторые кредиторы могут позволить вам занять до 85% стоимости вашего дома с HELOC, но максимальный LTV, разрешенный для рефинансирования наличными, как правило, только 80%.
• Можно снимать несколько раз: HELOC дают вам определенное количество лет для доступа к вашему капиталу. Это называется периодом розыгрыша. В течение периода розыгрыша вы можете снимать столько денег, сколько вам нужно (до лимита кредита) столько раз, сколько захотите.
• Потенциально более низкие расходы на закрытие: Вы можете платить меньше расходов на закрытие, так как ваш новый кредит выдается на меньшую сумму. Некоторые кредиторы могут даже полностью отказаться от ваших расходов на закрытие.
• Более строгие кредитные требования: Кредиторы могут потребовать более высокий кредитный рейтинг для открытия HELOC вместо стандартного кредитного рейтинга 620 для рефинансирования наличными.
• Не рефинансирует и не заменяет вашу существующую ипотеку: HELOC — это тип второй ипотеки — она не заменяет ставку и срок вашего текущего ипотечного кредита. В результате у вас будут две разные процентные ставки, графики погашения и ежемесячные платежи.
• Переменная процентная ставка: Большинство HELOC имеют переменную процентную ставку. Эта ставка может быть выше, чем ваша текущая ставка по ипотеке и новые ставки рефинансирования наличными. Кроме того, ваша процентная ставка HELOC может вырасти в будущем.

Лучшие рефинансирующие кредиторы Credible с выплатой наличных

Возможно, вы сможете найти лучшие ставки рефинансирования с выплатой наличных у следующих кредиторов:

• Rocket Mortgage — Для заемщиков, которые предпочитают полностью онлайн-процесс подачи заявки
• Жилищные кредиты Caliber — Для заемщиков, которым нужен доступ к местному кредитному консультанту
• Кредитный союз PenFed — Для заемщиков, желающих рефинансировать через кредитный союз
• Софи — Для заемщиков, желающих рефинансироваться через интернет-банк
• Гарантированная ставка — Для заемщиков, ищущих различные варианты рефинансирования
• Veterans United — Для заемщиков, которые ищут кредитора, который специализируется на рефинансировании VA наличными
• Bank of America — Для заемщиков, желающих рефинансировать через национальный банк
• creditDepot — Для заемщиков, которым нужна гибкость и возможность многократного рефинансирования

Методология

Credible сравнивает девять категорий, чтобы найти «лучшие компании» для рефинансирования ипотеки. Эти категории сравнения включают в себя ставки, сборы, типы кредитов, доступность, различные сервисные службы, качество обслуживания клиентов, мобильное приложение, общую оценку по отзывам и предварительную квалификацию.

Простота получения расценок, прозрачность кредиторов и дополнительные услуги также являются важными факторами.

Об авторе

Джош Патока

Джош Патока — специалист по личным финансам и сотрудник Credible. Его работы были опубликованы на Fox Business и в нескольких отмеченных наградами блогах о личных финансах, включая Well Kept Wallet, Wallet Hacks и Frugal Rules.

Подробнее

Сейчас подходящее время для рефинансирования ипотечного кредита?

Рефинансирование ипотечного кредита может дать множество преимуществ, от более низких ежемесячных платежей до возможности выкупа собственного дома на капитальный ремонт или непредвиденные расходы. Поскольку процентные ставки в настоящее время составляют в среднем 2,78%, самое время переоценить свой жилищный кредит и посмотреть, подходит ли вам рефи.

С тех пор, как разразилась пандемия и ставки по ипотечным кредитам упали, домовладельцы устремились к ипотечным кредиторам в поисках рефинансирования кредита. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, заявки на рефис составили 65% всех запросов на жилищный кредит за неделю, закончившуюся 16 июля. На самом деле заявки на рефинансирование составляют не менее 60% всех выданных кредитов за более чем год.

Несмотря на то, что многие домовладельцы уже воспользовались возможностью низких процентных ставок, гораздо больше желающих получить выгоду от рефинансирования ипотечного кредита. По данным аналитической компании Black Knight, по состоянию на конец июня насчитывалось 12,2 миллиона домовладельцев, которые могут претендовать на значительно более низкую процентную ставку по своим жилищным кредитам и сэкономить в общей сложности 3,4 миллиарда долларов на ежемесячных платежах.

Имея возможность сэкономить сотни долларов на ежемесячных платежах, имеет смысл хотя бы проверить варианты рефинансирования ипотеки.

Если ваша текущая ставка по ипотеке выше 3,78%, самое время рефинансировать

Ставки по ипотеке для квалифицированных заемщиков колеблются около 3% в течение последних трех месяцев. Текущая средняя ставка по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой составляет 2,78%, что является самым низким показателем с середины февраля. Поскольку нет признаков того, что ставки будут значительно расти в ближайшем будущем, вам следует потратить время, чтобы выяснить, имеет ли смысл рефинансирование.

Одним из признаков того, что рефинансирование является хорошей идеей, является снижение текущей процентной ставки по крайней мере на 0,5–1%.

Если остаток по ипотечному кредиту составляет 300 000 долларов США, и вы рефинансируете его на новый 30-летний кредит, снижение процентной ставки с 3,75% до 3,25% позволит сэкономить около 84 долларов США в месяц или 1008 долларов США в год. Если вы сможете снизить ставку на 1%, с 3,75% до 2,75%, ваша ежемесячная экономия составит 165 долларов в месяц или 1980 долларов в год.

Конечно, вам не нужно рефинансировать еще один 30-летний кредит. Если ваше финансовое положение улучшилось и вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, вы можете рефинансировать свой 30-летний кредит в 15-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, что позволит вам погасить кредит быстрее, а также платить меньше процентов.

Взгляните на свои ежемесячные сбережения, однако, это только одна часть уравнения рефи. Вам также необходимо учитывать стоимость переключения вашего кредита и то, сколько времени вам потребуется, чтобы возместить эти затраты или «безубыточность».

Как и в случае с кредитом на покупку, вам придется оплатить расходы на закрытие рефинансирования. Эти расходы могут включать сборы за создание и подачу заявок, расходы на оценку и проверку, а также сборы за поиск титула. В целом затраты на закрытие могут составлять от 3% до 6% от общей суммы рефинансируемого кредита.

Вы можете определить точку безубыточности, разделив общие расходы на закрытие на сумму, которую вы будете экономить каждый месяц. Результатом является количество месяцев, которое потребуется вам, чтобы окупить затраты на рефинансирование и начать экономить деньги. Чем меньше времени требуется для достижения безубыточности, тем больше смысла рефинансировать ипотечный кредит.

Последняя часть головоломки рефи – это баланс между вашими целями рефинансирования и изменением срока кредита. Например, если у вас есть 30-летняя ипотека на 10 лет, рефинансирование в другую 30-летнюю ссуду означает, что вы будете платить по ипотеке в течение 40 лет вместо 30.

Если вашей основной причиной является уменьшение ежемесячного платежа, рефинансирование в другую ипотеку на 30 имеет смысл. Однако, если ваша цель — сэкономить на процентах и ​​сократить срок кредита, то рефинансирование 30-летней ипотеки в 15-летнюю ипотеку может быть лучшим вариантом, если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

Ставки рефинансирования ипотеки все еще низкие?

Когда в марте прошлого года впервые разразилась пандемия COVID-19, Федеральная резервная система разработала денежно-кредитную политику, чтобы помочь стабилизировать финансовые рынки и смягчить воздействие вируса на экономику. Часть этой политики включала снижение ставки по федеральным фондам — процентной ставки, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные кредиты — почти до нуля.

ФРС также обязалась ежемесячно покупать обеспеченные ипотекой ценные бумаги, казначейские облигации и другие финансовые инструменты на сумму 40 миллиардов долларов, чтобы вливать деньги в экономику и поощрять инвестиции и кредитование.

В результате доходность 10-летних казначейских облигаций упала ниже 1%, что усилило понижательное давление на процентные ставки и, в частности, на ипотечные ставки. Ставки по ипотечным кредитам привязаны к 10-летним казначейским обязательствам, при этом ставки по кредитам в среднем примерно на 1,8 процентных пункта выше, чем доходность. Чем ниже доходность, тем ниже процентная ставка.

Чистым эффектом этой политики стало снижение ставок по ипотечным кредитам, при этом 16 июля 2020 года средняя ставка на 30 лет впервые в истории упала ниже 3%. Ставки достигли рекордно низкого уровня в 2,65% в январе. 7 этого года.

С тех пор ставки выросли, ненадолго превысив 3% в марте и апреле, прежде чем снова опуститься ниже 3% до текущего среднего значения 2,78%.

Доходность казначейских облигаций также восстановилась, поднявшись с рекордно низкого уровня в 0,48% в начале пандемии до среднего значения между 1,3% и 1,5%. Тем не менее, как доходность, так и ставки, кажется, достигли плато, с очень небольшим значительным устойчивым движением вверх или вниз.

Тем не менее, если вы подумываете о рефинансировании, лучше действовать как можно раньше. Экономисты сходятся во мнении, что ставки по ипотечным кредитам начнут расти, скорее всего, где-то в третьем квартале, и на конец года они составят около 3,5%

Как узнать, когда рефинансировать ипотеку решение о рефинансировании ипотеки:

• Ваш кредитный рейтинг. В большинстве ипотечных кредиторов вам потребуется кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на рефинансирование ипотеки. Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке, вам понадобится 740. Также имейте в виду, что если ваш кредит ниже, чем был, когда вы взяли текущую ипотеку, вы можете не претендовать на такую ​​же выгодную ставку, как раньше.
• Ваше отношение долга к доходу (DTI). Для обычных кредитов некоторые кредиторы будут работать с DTI до 43%. Ссуды FHA будут немного выше, обычно принимая DTI в размере 50%. Однако ниже, как правило, лучше.
• Как долго вы остаетесь . Когда вы рефинансируете, вам нужно будет оплатить расходы на закрытие. Если вы планируете съехать в ближайшее время, вы можете не окупиться.
• Сколько акций у вас есть в вашем доме. Для того, чтобы претендовать на рефинансирование ипотечного кредита, вам обычно требуется не менее 20% собственного капитала в вашем доме.

Не пытайтесь угадать рынок. Ожидание колебаний ставок так же хлопотно, как и определение времени на фондовом рынке. Не ждите, чтобы увидеть, что произойдет со ставками по ипотечным кредитам завтра, если вы можете сэкономить деньги или приблизиться к своим финансовым целям, рефинансируя сегодня.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании ипотеки

Снижаются ли ставки рефинансирования?

В то время как текущие ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, большинство экспертов по ипотечным кредитам ожидают, что в ближайшие месяцы и годы ставки будут расти. Теперь Федеральная резервная система заявляет, что, вероятно, начнет повышать процентные ставки в 2023 году. Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, но кредиторы, как правило, повышают цену за кредит, когда действует Федеральная резервная система.

Почему рефинансирование — плохая идея?

Рефинансирование — плохая идея, если оно не представляет собой какую-то выгоду, будь то в виде более низких ежемесячных платежей или экономии на процентах за счет сокращения срока кредита. Если предлагаемая процентная ставка не ниже вашей текущей ставки хотя бы на 0,5%, вероятно, она не стоит затрат на рефи. Еще одна причина не рефинансировать — если вы планируете продать дом до того, как достигнете точки безубыточности, или если новый ежемесячный платеж больше, чем вы можете себе позволить.

Дешевле ли рефинансировать у моего текущего кредитора?

Не обязательно. Хотя установленные отношения с вашим текущим кредитором могут привести к более выгодным ставкам, это не гарантия. Ваш лучший способ найти лучшую ставку по ипотеке — это присмотреться к различным типам кредиторов, включая банки, ипотечных брокеров, частных кредиторов и кредитные союзы.

Как получить лучшие ставки рефинансирования кредита?

Попробуйте пройти процесс предварительного одобрения ипотеки как минимум в трех кредиторах, чтобы узнать свою реальную ставку и убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Freddie Mac обнаружил, что заемщики экономят в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, получая одну дополнительную котировку по ставке, и в среднем около 3000 долларов, если они получают пять котировок.