Содержание

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

  • справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

  • справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

  • Документы по действующему кредиту

  • Справка из банка - залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов - и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

  • Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

  • При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

  • При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Рефинасирование ипотеки в ПСБ | Оформите рефинансирование по ставке от 8,5%

Минимальная сумма кредита

500 тыс.

Максимальная сумма кредита

— 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

— 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ

и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту

Срок кредита

от 3 до 30 лет

Процентная ставка, годовых

от 3,99%*

Коэффициент кредит/залог

от 20% до 85%

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+5% - при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

отсутствуют

20 лучших предложений в Екатеринбурге

Рефинансирование ипотеки

от 7,65 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 613 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 7,7 %

Квартира

ежемес. платежот 5 630 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости

от 7,75 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 5 647 ₽

до25 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотечных кредитов

7,77 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 5 654 ₽

от500 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

7,8 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 664 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Рефинансирование ипотеки

от 7,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 5 699 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

8,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 834 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,3 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 838 ₽

до60 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Перекредитование

от 8,3 %

Квартира

Апартаменты

Гараж

ежемес. платежот 5 838 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 8,3 %

Квартира

ежемес. платежот 5 838 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

20 лучших предложений в Челябинске

Рефинансирование ипотеки

от 7,65 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 613 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 7,7 %

Квартира

ежемес. платежот 5 630 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости

от 7,75 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 5 647 ₽

до25 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотечных кредитов

7,77 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 5 654 ₽

от500 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

7,8 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 664 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Рефинансирование ипотеки

от 7,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 5 699 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

8,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 834 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,3 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 838 ₽

до60 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Перекредитование

от 8,3 %

Квартира

Апартаменты

Гараж

ежемес. платежот 5 838 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 8,3 %

Квартира

ежемес. платежот 5 838 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансировать ипотеку больше не выгодно. СИБДОМ

Еще недавно 2020 год на рынке ипотеки называли годом рефинансирования. Именно на перекредитование должна была приходиться значительная доля выданных в этом году жилищных кредитов. Прогнозировался новый рекорд: банки могли рефинансировать больше ипотеки, чем в очень успешно складывавшемся для рынка 2018 году. Тогда у ряда банков каждый четвертый кредит приходился на рефинансирование ипотеки.

К началу 2020 года процентные ставки по кредитам достаточно снизились, чтобы рефинансирование снова стало привлекательным для заемщиков, как в 2018 году. В январе – феврале действительно спрос на перекредитование значительно вырос. Ситуация изменилась буквально за месяц.

В марте целый ряд банков повысил ставки по ипотеке, коснулось это и программ рефинансирования. «Одна из самых низких ставок по программам рефинансирования — 8,4 процента — до недавнего времени действовала в «Юникредитбанке», сейчас банк перекредитовывает заемщиков под 9,9 процента, — рассказывает ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Средняя ставка по программам рефинансирования в банках на данный момент составляет примерно 9,2–9,5 процента. Мы ждали, что в ближайшее время за перекредитованием обратятся те, кто получал ипотеку в начале 2019 года под 10–10,5 процента. Но повышение ставки сделало рефинансирование для них невыгодным».

Пока низкая ставка рефинансирования сохраняется, например, в банке «ВТБ». Но на этой неделе отделения банка закрыты, так что обратиться за перекредитованием заемщики не смогут. А через неделю процентные ставки и в этом банке могут вырасти.

В последнее время банки не просто повышают ставки по кредитам, они ужесточают требования к заемщикам. Хотя к тем, кто занимается рефинансированием, всегда относились достаточно лояльно. Считается, что риск при рефинансировании уже действующего кредита гораздо ниже, чем при выдаче новой ипотеки. Эти заемщики уже платят по кредиту несколько лет, привыкли регулярно отдавать часть зарплаты на платежи. Но число отказов сейчас растет и для тех, кто обращается в банки за рефинансированием.

«Недавно один небольшой банк не согласовал рефинансирование клиентам по программе семейной ипотеки под 4,5 процента, — рассказывает Анастасия Богданова. — Банк посчитал, что получаемого ими дохода недостаточно для обслуживания ипотечного кредита. А затем при том же размере дохода их согласился перекредитовать один из главных игроков ипотечного рынка».

Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

  • Снижение процентной ставки по действующему кредиту
  • Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
  • Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
  • Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
  • Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

Калькулятор военной ипотеки

с возможностью расчета именных накоплений

Ваш возраст

  • 25
  • 26
  • 27
  • 28
  • 29
  • 30
  • 31
  • 32
  • 33
  • 34
  • 35
  • 36
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45

График платежей

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить переплату?

Такие случаи бывают. Например, банки нередко затягивают рассмотрение заявления, не давая никакого ответа, и имеют на это полное право, то есть процесс не ускорить.

Также, чтобы сохранить старых клиентов, банки пользуются статьей 43 федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке", согласно которой последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующим договором об ипотеке того же имущества, действие которого не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке. То есть банк включает положение данной статьи в договор с заемщиком, тем самым создавая ему препятствие для потенциального рефинансирования. Это же является и препятствием к рефинансированию для нового банка — он не сможет получить в залог имущество заемщика, а значит, и выдать ему новый кредит.  

Если же в кредитном договоре отсутствует запрет на последующую ипотеку, то можно сэкономить время, не ждать ответа от своего банка и смело обращаться за рефинансированием в другой, предлагающий более выгодные условия. Этот процесс также не будет быстрым, так как при рефинансировании кредитный договор со старым банком расторгается и заключается новый с новым банком, из чего вытекают все обязательные процедуры: сбор необходимых документов, как если бы заемщик получал кредит впервые, дальнейшая проверка платежеспособности заемщика, предложение заключить договор страхования.

Однако возможности для маневра остаются. Новый банк может сперва выплатить ипотеку в полном объеме, дождаться снятия обременения с недвижимости, которая служила залогом, и после этого оформить ее на себя. Нюанс этой схемы в том, что в период, пока залог переоформляется, для заемщика будет действовать более высокая ставка. Обычно добавляется около двух процентных пунктов. То есть до оформления закладной по рефинансированному кредиту действует ставка не 9,5%, а 11,5%. Однако даже в этот период платежи заемщика будут ниже, чем по кредиту, выданному по ставке 12% и выше. Снятие залога с недвижимости и оформление новой закладной обычно занимают не более двух месяцев. Учтите, что требования к платежеспособности заемщика будут выше, если залог переносится с отсрочкой.

лучших компаний по рефинансированию ипотеки в 2021 году

ВМС Федеральный кредитный союз

Такие преимущества, как гарантия совпадения ставок, их программа Military Choice для ветеранов, исчерпавших свои льготы по ссуде VA, и их бесплатная блокировка ставок - это лишь некоторые из причин, по которым NFCU является лучшей компанией по рефинансированию ипотечных кредитов для ветеранов.

Один из ведущих кредиторов VA, Navy Federal Credit Union (NFCU), может сделать гораздо больше для ветеранов, которые хотят рефинансировать свою ипотеку, чем просто предложить программу ссуд VA.Благодаря таким программам, как Military Choice, гарантия совпадения ставок и блокировка ставок, Navy Federal - наш любимый выбор для ветеранов.

Их программа Military Choice предоставляет аналогичные ставки и условия программе ссуд VA для тех, кто использовал льготу по ссуде VA. Блокировка скорости сохраняет вашу ставку неизменной во время внесения, если ставки повышаются. Если ставки упадут, у вас будет 60 дней, чтобы заблокировать их по более низкой ставке.

Их ссуды VA имеют процентную ставку от 2,250%, годовую ставку от 2,718% на срок от 10 до 30 лет.Эти ставки требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1%, но при желании от нее можно отказаться, повысив процентную ставку на 0,25%. Ссуда ​​VA в размере 250 000 долларов США, рефинансированная на 15 лет под 2,250% годовых и 2,718% годовых, будет иметь ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов в размере 1 637 долларов США.

Их программа «Военный выбор» имеет процентные ставки от 4%, годовую процентную ставку до 4,276% и срок от 16 до 30 лет. Хотя это не так низко, как ссуда VA, это очень конкурентоспособная программа рефинансирования для ветеранов, которые исчерпали свой вариант ссуды VA.

Вы должны быть членом Федерального кредитного союза ВМС, чтобы иметь право на участие в их программах рефинансирования. Вы можете претендовать на вступление в NFCU, если попадаете в одну из следующих категорий:

  • Действующая служба, пенсионеры или ветераны любого рода вооруженных сил США
  • Семьи и члены домашних хозяйств этих лиц (включая бабушек, дедушек и внуков)
  • Служащие Министерства обороны, подрядчики, пенсионеры и аннуитанты

NFCU выполняет тщательное андеррайтинг, поэтому они учитывают все, от доходов и долга до истории погашения кредита.Хотя у них нет установленного минимума кредита, самые низкие процентные ставки по ипотеке зарезервированы для заявителей с кредитным рейтингом не менее 740 и соотношением долга к доходу (DTI) ниже 36%.

Подходит большинство типов домов, включая мобильные и промышленные дома, но дом должен быть постоянно прикреплен к земле, с удаленными колесами, осями и сцепными устройствами, а также постоянными подключениями к воде и канализации.

Варианты обслуживания клиентов включают круглосуточную поддержку по телефону, онлайн-чат и социальные сети, безопасную электронную почту и личную встречу в филиале. NFCU предоставляет ссуды в 50 штатах и ​​имеет филиалы по всему миру везде, где есть военные объекты.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота был образован в 1933 году и вырос до 10 миллионов членов-владельцев. Некоммерческая компания была признана самой авторитетной компанией в сфере финансовых услуг в 2019 году Институтом репутации и заняла первое место по качеству обслуживания клиентов среди многоканальных банков и кредитных союзов в исследовании Forrester по индексу качества обслуживания клиентов в США за 2019 год.

Прочтите полный обзор Федерального кредитного союза ВМФ.

5 лучших компаний по рефинансированию ипотечного кредита за июнь 2021 года

Прогнозируется, что процентные ставки останутся низкими до конца 2021 года. Рефинансирование может помочь снизить ежемесячный платеж по ипотеке, позволив вам изменить условия ипотеки. Чтобы помочь, мы выбрали лучших кредиторов для перефинансирования ипотечных кредитов в качестве дополнения к статьям Money’s Best Mortgage Lenders и Best VA Loans.

Чтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить.

Реклама за деньги. Мы можем быть компенсировано, если нажать эту ad.Ad

Проверить Рефинансирование Цены в вашем районе

... или просмотреть ставки по штатам

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexas

Национальная Средняя ставка ... Смотрите последние ставки.

Средняя ставка по стране…

3,351%

14.06.2021
30-летняя фиксированная ставка

См.

Последние ставки.

Проверить более низкую процентную ставку>

Наши лучшие предложения для компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов

Лучшие обзоры рефинансирования ипотеки

Rocket Mortgage от Quicken Loans Review - лучший кредитор рефинансирования в целом

Плюсы Минусы
Наилучший рейтинг для поддержки клиентов Отсутствие личного обслуживания
Рейтинг MBA в качестве ведущего поставщика рефинансирования в стране
Оптимизированное онлайн-приложение процесс с eClosing
Имеет калькулятор ставок рефинансирования ипотечных кредитов.

Rocket Mortgage by Quicken Loans (NMLS # 3030) считается нашим лучшим кредитором для рефинансирования ипотечных кредитов в целом благодаря отличным показателям удовлетворенности клиентов, подробное цифровое программное обеспечение и поддержка клиентов через Интернет.

Через Rocket Mortgage, цифровую платформу Quicken, клиенты могут автоматически импортировать информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья после ввода своего адреса. Используя eClosing, клиенты могут изменить свою ставку, срок погашения и затраты, чтобы увидеть другие варианты оплаты.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Обычная ипотека на 15 и 30 лет
  • Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
  • Ссуды, обеспеченные государством (ссуды FHA и VA)

Rocket Mortgage, онлайн-кредитор, неизменно занимает первое место в рейтинге JD U.S Исследование удовлетворенности первичной ипотечной ссудой, ежегодно опережающее других кредиторов. Хотя компания имеет глубокие корни в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по жилищным кредитам, которые доступны семь дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рекламное объявление

Экономьте время и деньги, рефинансируя онлайн с помощью Rocket Mortgage.

Начало работы

РЕКЛАМА

Обзор Банка Америки - Лучшее для членов со скидкой

Плюсы Консультации
Эксклюзивные членские скидки доступны как на закупку, так и на закрытие затрат на рефинансирование Нет ссуд на ремонт
Физические отделения доступны по всей стране
Учитываются альтернативные данные о кредите например, счета за коммунальные услуги и история арендных платежей.

Bank of America (NMLS # 399802) - наша ведущая компания по рефинансированию ипотечных кредитов для членов со скидками благодаря своей программе Preferred Rewards.С помощью этой услуги участники могут претендовать на снижение стоимости закрытия до 600 долларов за счет комиссии за покупку или рефинансирование.

Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, с уровнями скидок в зависимости от уровня, на который имеет право каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой
  • Ссуды рефинансирования с регулируемой процентной ставкой
  • Ссуды FHA и VA
  • Ссуды рефинансирования наличными

Еще одним преимуществом ведения бизнеса с Bank of America являются его комплексные цифровые услуги, в том числе онлайн-инструмент для отслеживания в режиме реального времени процесса рассмотрения вашей заявки на ипотечный кредит и рефинансирование.Хотя компания не заявляет о требованиях к кредитному баллу на своем веб-сайте, вы можете проконсультироваться с одним из их кредитных специалистов, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.

Navy Federal Credit Union - лучший от кредитного союза

Плюсы Против
Онлайн-заявка на предварительное одобрение Членство ограничено ветеранами, военнослужащими и членами их семей
Продавцы могут вносить до 6% от суммы стоимость дома по отношению к затратам на закрытие Нет ссуд FHA, USDA, строительных ссуд или обратной ипотеки.
Не требует частного ипотечного страхования (PMI)

Navy Federal (NLMS # 399807) предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для их VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Выбор. Navy Federal также предлагает ссуду Military Choice для тех, кто исчерпал свой вариант ссуды VA. Однако они не предлагают ссуды FHA, USDA, ссуды на строительство или обратную ипотеку.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Обычные
  • Выплата
  • VA ссуд, VA Streamline
  • Ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой
  • Jumbo ссуды

Realty Plus и Navy Federal Title Services - инструменты, которые облегчают процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья, желающих рефинансировать или продать и купить новую недвижимость. Realty Plus свяжет вас с агентом по недвижимости и координатором агента, которые помогут вам с подачей заявки на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк в размере 400-8000 долларов США.

CreditDepot Review - лучший вариант для рефинансирования ипотечного кредита в Интернете

Плюсы Минусы
mello smartloan »цифровая платформа упрощает весь процесс кредитования, от подачи заявки до закрытия. Ставки по кредитам недоступны онлайн
200 точек по всей стране и более 1700 аффилированных лиц лицензированные специалисты по кредитованию

CreditDepot (NMLS # 174457) выделяется своим «mellosmartloan», сквозным цифровым порталом, который использует искусственный интеллект для проверки сведений об активах и занятости, а также может выполнять проверки кредитоспособности и начинать работу оценочный процесс.

CreditDepot также имеет лицензированных консультантов по ссуде, которые могут помочь потребителю выбрать лучший ипотечный продукт для его конкретной финансовой ситуации. Позвонив их кредитным специалистам, вы также можете запросить информацию об их ставках по ипотечным кредитам, которые, к сожалению, не всегда доступны на их веб-сайтах.

Предлагаемые виды ссуд:

  • Ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой
  • Ссуды Jumbo
  • Ссуды, обеспеченные государством (ссуды VA и FHA)
  • Ссуды по программе доступного рефинансирования жилья (HARP)

Выбор ссуды Депозит для рефинансирования ипотеки вознаграждается пожизненной гарантией .Компания предлагает отказаться от комиссии кредиторов и возместить комиссию за оценку будущих рефинансирований после того, как вы рефинансировались с их помощью хотя бы один раз.

По всей стране: лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей

Плюсы Консультации
Рефинансирование без вывода средств и вывода средств Работает только в восьми штатах: Калифорния, Колорадо, Техас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана, Северная Дакота
Варианты для самозанятых покупателей и покупателей с низкими кредитами
Соответствуют сметным предложениям конкурентов
Бесплатные консультации

Национальные жилищные займы (NMLS # 331347) считаются лучшим выбором для заемщики с плохой кредитной историей по их программе аренды. Программа вариантов аренды требует, чтобы у вас был как минимум 10% первоначальный взнос и достаточный доход для выплаты арендной платы. Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с правом выкупа в течение трех лет.

В течение этих трех лет вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие действия, необходимые, чтобы помочь вам подготовиться к покупке дома.

Предлагаемые виды ссуд:

  • ссуд VA
  • ссуд FHA
  • обычных ссуд
  • Jumbo ссуд

Nationwide также предлагает гарантию лучшей ставки, в которой они соответствуют оценке ссуды от другого кредитора.

Когда мы посмотрели на отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях. Это устранило некоторых кредиторов, таких как Guaranteed Rate или better.com.

Чейз Обзор

Лучшие моменты из Chase (NMLS # 399798)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Третий по величине источник ипотечных кредитов в стране В отношении нескольких нормативных актов в CFPB в течение последних пяти лет (хотя за последние три года не было подано ни одного заявления)
Большой выбор кредитных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, ипотечные ссуды на 10, 15, 20, 25 и 30 лет, ссуды FHA и VA, а также ипотечную программу DreamMaker Большое количество жалоб клиентов на CFPB
Конкурентоспособные процентные ставки по ипотеке О компании Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
Интернет-центр обучения рефинансированию с калькуляторами для оценки ссуд, процентных ставок и сроков, руководств по рефинансированию и других ресурсов для покупки жилья
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты с NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
810/1000 9 620 DreaMaker®, фиксированная скорость, FHA, VA, Jumbo, ARM
Обзор ипотеки гильдии

Основные моменты от Guild Mortgage (NMLS # 3274)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Онлайн-заявка на ипотеку, электронные подписи и цифровое отслеживание процесса получения кредита Недоступно в Нью-Йорке и Нью-Джерси
Прямой кредитор обслуживает собственные займы Тарифы недоступны онлайн, если вы не подадите заявку
Обычно комиссия за оформление не взимается Не раскрывает комиссии или затраты на закрытие
Филиалы только в 25 штатах
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
803/1000 3 640 Фиксированный, ARM, выдача наличных, FHA, VA, USDA, Jumbo
U.
С. Банк Обзор

Основные сведения от U.S. Bank (NMLS # 402761)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Хорошее разнообразие предложений по ссудам для рефинансирования: традиционные, с выплатой наличными и вариант кредитного предложения для клиентов, который вознаграждает домовладельцев имеющейся первой ипотечной ссудой в банке США Рейтинг удовлетворенности клиентов был ниже
Отличные онлайн-инструменты с полностью цифровым приложением и проприетарным приложением Ставки по ипотеке на веб-сайте предполагают кредитный рейтинг выше среднего
Предоставляет общие ставки по ипотечным кредитам с возможностью ввести свое состояние и сузить результаты Нет индивидуальных предложений онлайн
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
802/1000 0 620 Обычный, FHA, VA, USDA, Cash-out, IRRL
Обзор банка PNC

Основные моменты от PNC Bank (NMLS # 446303)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
На сайте представлены текущие ставки по ипотечным кредитам, а также полезные калькуляторы. Процесс не может быть полностью завершен онлайн
Планировщик Home Insight и средство отслеживания приложений Нет филиалов в: Аляске, Аризоне, Арканзасе, Калифорнии, Коннектикуте, Гавайях, Айдахо, Айове, Луизиане, Мэн, Миннесоте, Миссисипи, Монтане, Небраске, Неваде, Нью-Гэмпшире, Нью-Мексико, Северной Дакоте, Оклахоме, Род-Айленде, на юге Дакота, Юта, Вермонт, Вашингтон или Вайоминг
Учитывает нетрадиционную кредитную историю Необходимо подать заявку на получение сметы, чтобы увидеть детали кредита
Комиссии не указаны четко на сайте
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
791/1000 2 620 Фиксированный, ARM, выдача наличных, Jumbo, FHA, VA, USDA
Обзор жилищных кредитов Caliber

Основные характеристики жилищных кредитов Caliber (NMLS # 15622)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Гибкая квалификация заемщика Информацию о процентных ставках и комиссиях кредиторов трудно найти на их веб-странице.
Учитывает историю платежей вместо кредитного рейтинга или отношения долга к доходу, что делает его отличным вариантом для людей с низким кредитным рейтингом или самозанятых. Начисляет штраф за предоплату
Принимает заемщиков с DTI до 50% Отсутствие скидок, снижающих процентные ставки по ипотеке
Первоначальный взнос может составлять всего 3% Рейтинг ниже среднего в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
Оптимизированный процесс подачи заявок
Разнообразие ипотечных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, фиксированные ипотечные ссуды на 10–30 лет, FHA, USDA, VA и большие ссуды
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
778/1000 1 620 Обычный, FHA, VA, USDA
Лучше.
com Обзор

Лучшие моменты от Better.com (NMLS # 330511)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Быстрый онлайн-процесс с программой сопоставления цен конкурентов Только онлайн, без кирпича и раствора
Нет комиссионных или сборов кредитного специалиста за создание, подачу заявки или андеррайтинг кредитора Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде и Нью-Гэмпшире.
Smart tech автоматически ищет и применяет соответствующие скидки Ограниченные варианты ссуды
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 4 620 Фиксированный, ARM, Обычный
Обзор гарантированной ставки

Лучшее из гарантированной ставки (NMLS # 2611)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Онлайн и мобильные сервисы позволяют заемщикам загружать и подписывать документы в электронном виде 150 долларов США за подачу заявления
300 филиалов в 45 штатах Суммы займа и квалификационные требования не раскрываются
Нет ссуд под залог недвижимости или кредитных линий
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 4 620 Фиксированный, ARM, Jumbo, FHA, VA
Обзор займов Reali

Основные моменты от Reali Loans (NMLS #)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Полностью онлайн процесс Веб-сайт заставляет клиентов вводить свои данные для предоставления любой информации
Без комиссии за оформление Ограниченный выбор типов кредитов
Котировки по индивидуальной ставке Доступно только в Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии, Иллинойсе, Мичигане, Орегоне, Пенсильвании, Техасе, Вирджинии, Вашингтоне
5% минимальный первоначальный взнос
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 5 620 фиксированный
Обзор LenderFi

Основные моменты от LenderFi (NMLS # 133056)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Обширные онлайн-возможности Недоступно на Гавайях, Миссури, Неваде, Нью-Йорке и Юте.
Без комиссии с кредитора Ограниченные варианты ссуды
Минимум бумажной работы и быстрое закрытие Чтобы получить информацию по кредитам, необходимо пройти процесс котировки
Нет местных филиалов
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 2 620 Фиксированный, ARM, выдача наличных
Обзор кредитного союза Alliant

Лучшие моменты от Alliant (NMLS # 197185)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Часы скорости отправляют уведомление, когда ставки достигают цели Нет кредитов, обеспеченных государством
Процесс подачи заявки онлайн Не раскрывает комиссию по кредиту
Нет личных банковских услуг
Должен быть участником
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 1 620 фиксированный, ARM, Jumbo
Veterans United Home Loans Review

Основные моменты по жилищным займам для ветеранов (NMLS # 1907)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Бесплатная кредитная консультация Имеет только физические отделения в 18 штатах
Представители доступны 24/7 Не будет рефинансировать ссуды FHA или USDA
Не раскрывает расходы или комиссионные за закрытие.
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 3 640 Фиксированный, ARM, Jumbo, VA IRRRL, Выплата
Обзор SunTrust (теперь Truist)

Основные моменты от SunTrust (теперь Truist) (NMLS # 399803)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Онлайн-заявка на ипотечное кредитование и программное обеспечение для отслеживания Индивидуальные ставки доступны только с приложением
Комплексные образовательные ресурсы Филиалы доступны только в: Алабаме, Аризоне, Вашингтоне, округ Колумбия, Флориде, Джорджии, Мэриленде, Северной Каролине, Южной Каролине, Теннесси и Вирджинии
Тарифы и комиссии недоступны онлайн
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 0 620 Выплата, VA IRRRL
AmeriSave Mortgage Review

Лучшие моменты от AmeriSave (NMLS # 1168)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Завершите большую часть процесса подачи заявки онлайн Большое количество регулирующих действий с NMLS
Широкий выбор кредитов 500 долларов США за подачу заявления
Среднее время закрытия 25 дней Недоступно в Нью-Йорке и округе Колумбия
Не раскрывает комиссию за оформление или закрытие сделки
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 14 620 Ставка и срок, выдача, FHA, USDA, VA
Ally Bank Отзыв:

Основные моменты от Ally Bank (NMLS # 181005)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Онлайн-заявка Заявки на ипотеку можно заполнить только при личном посещении.
Доступны ссуды с фиксированной, регулируемой и крупной ставкой Недостаточно информации о ставках, условиях и требованиях к кредитному рейтингу на их веб-сайте
Котировки не влияют на ваш кредитный рейтинг
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 2 680 с фиксированной скоростью, ARM, Jumbo
Обзор независимой ипотечной корпорации Fairway

Основные моменты от Fairway Independent Mortgage Corporation (NMLS # 2289)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Один из крупнейших в стране кредиторов для рефинансирования ипотечных кредитов с более чем 400 филиалами Нет доступной информации о процентных ставках, необходимых кредитных рейтингах, минимальных и максимальных суммах ссуд, комиссиях кредиторов или доступных скидках
Рейтинг «Лучше большинства» в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
Кредитные продукты включают ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, обычные ссуды, ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой, ссуды Jumbo, FHA, USDA и VA
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 3 620 Фиксированная ставка, ARM, вывод денег
Уэллс Фарго Обзор

Основные моменты из Уэллс Фарго (NMLS # 399801)

Что нам понравилось Прерыватели сделки
Второй по величине кредитор ипотечных кредитов в стране Подлежит ряду регулирующих действий со стороны CFPB за ненадлежащее обращение с ипотечными ссудами и отсрочку ссуд без ведома заемщика
Разнообразие ипотечных кредитных продуктов, включая программы FHA, VA и гарантированного сельского жилищного строительства, крупные ссуды, ипотечные ссуды на 15, 20 и 30 лет и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой Большое количество жалоб клиентов на CFPB
Традиционный банкинг плюс онлайн-инструменты, которые позволяют заемщикам получать расценки, загружать документы, подтверждать трудоустройство и подписывать электронную подпись О компании Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
Консультанты по ссуде доступны лично в отделении банка или по телефону
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов Нормативные акты NMLS Минимальный кредитный рейтинг Типы рефинансирования
Без рейтинга 9 620 Фиксированная ставка, FHA, VA, Jumbo, ARM, выдача наличных
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, а с небывало низкими процентными ставками теперь может быть прекрасная возможность изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Начать сейчас

Руководство по рефинансированию ипотеки

Почему вам следует рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование может снизить процентную ставку по ипотеке, помочь вам получить меньший ежемесячный платеж и даже получить более короткий срок.Домовладельцы также предпочитают рефинансировать свои дома для расширения или ремонта. Они даже могут использовать свой собственный капитал для консолидации долга или других финансовых чрезвычайных ситуаций. Хотя некоторые люди могут рассматривать рефинансирование ипотеки как способ погашения долга по кредитной карте, это следует рассматривать только в том случае, если ваш долг очень высок и продолжает расти из-за процентных ставок.

Refi - это также лучший способ избавиться от частного ипотечного страхования (PMI) после того, как вы достигнете 20-процентной доли собственного капитала в вашем доме.

Виды рефинансирования ипотеки

Ставка и срок рефинансирования

Также известный как «рефинансирование без выплаты наличных», рефинансирование по ставке и сроку корректирует процентную ставку или срок (или оба) существующей ипотеки, при этом ее баланс остается неизменным.Этот вариант часто имеет более низкую процентную ставку, чем ссуды с выплатой наличных.

Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия

Некоторые кредиторы предлагают займы рефинансирования «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие» для тех, кто соответствует требованиям.Это позволит вам включить закрывающие расходы в ипотечный кредит. Хотя вы по-прежнему будете платить заключительные расходы и проценты на эти сборы, это не будет авансом.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных преобразует накопленный вами собственный капитал в наличные, аналогично кредитной линии собственного капитала (HELOC). По сути, вы заменяете существующую ипотечную ссуду на новую ссуду, размер которой превышает текущий остаток по ипотеке. В свою очередь, вы получаете разницу в собственном капитале в виде не облагаемого налогом денежного аванса, выплачиваемого вам при закрытии сделки.

На что обращать внимание : Заемщик может получить более высокую процентную ставку и продлить срок ссуды. Имейте в виду, что вам следует брать взаймы только ту сумму, которую можно выплатить.

Рефинансирование с поступлением наличных

Рефинансирование с внесением наличных позволяет погасить существующую ипотеку, чтобы снизить остаток по ипотечной ссуде во время переговоров о рефинансировании. В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, этот вариант может повысить шансы того, что подводная ипотека будет претендовать на рефинансирование. Как правило, большинство кредиторов требуют, чтобы коэффициент LTV составлял не менее 80%.

Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования позволяет заемщикам рефинансировать существующую ипотеку, застрахованную FHA, с ограниченной документацией или андеррайтингом.Эти ссуды не требуют аттестации, в большинстве случаев только подтверждения занятости.

Что нужно для рефинансирования ипотеки?

Независимо от типа ссуды, кредиторы должны учитывать три основных фактора при подаче заявки на рефинансирование новой ипотеки: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и среднее отношение ссуды к стоимости (LTV).

Отношение долга к доходу (DTI) менее 50%

Отношение долга к доходу складывается из всех ваших ежемесячных платежей по долгу, которые затем делятся на ваш ежемесячный валовой доход.DTI помогает кредиторам определить вашу способность управлять платежами и играет ключевую роль при подаче заявки на рефинансирование.

Кредиторы обычно требуют, чтобы отношение вашего долга к доходу составляло 50% или меньше, чтобы иметь право на рефинансирование ссуды FHA. Между тем, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), обычные ссуды могут допускать коэффициенты DTI до 43%.

Для начала у нас есть инструмент для расчета вашего текущего коэффициента DTI.

Кредитный рейтинг A Healthy FICO

Кредиторы рефинансирования предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу.Experian, Equifax и My Fico являются авторизованными розничными продавцами, имеющими рейтинг FICO. Однако вы по-прежнему можете бесплатно получать копии своего кредитного отчета в трех основных бюро кредитной отчетности - TransUnion, Equifax и Experian - на сайте Annualcreditreport.com один раз в год.

Среднее отношение суммы кредита к стоимости (LTV) 20% или более

LTV - это сумма ссуды, которую вы хотите получить, деленная на оценочную стоимость вашего дома. Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели не менее 20% капитала, чтобы иметь право на рефинансирование.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

Вы можете рефинансировать и пересмотреть условия своего текущего кредита со своим кредитором, но все же разумно поискать и запросить оценки кредита у нескольких кредиторов, а также посмотреть текущие ставки по ипотеке. Вы можете найти предложения кредиторов, которые являются лучшими с точки зрения ставок рефинансирования, кредитных продуктов или затрат на закрытие. Хотя у многих кредиторов есть свои калькуляторы, вы также можете использовать наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы получить представление о том, сколько вы могли бы сэкономить.

Контрольный список для рефинансирования ипотеки

При подаче заявления на рефинансирование ипотеки кредиторы попросят вас предоставить определенные документы. Ознакомьтесь со списком ниже, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое:

✓ Копия вашего государственного удостоверения личности или карты социального обеспечения
✓ Недавняя копия вашего кредитного отчета
✓ Подтверждение дохода за последние 30 дней
✓ W-2s за последние 2 года
✓ Федеральные налоговые декларации (личные и коммерческие) как минимум за последние 2-3 года
✓ Письменное объяснение, если вы работаете менее двух лет или если есть перерыв или изменение в работе
✓ Отчет о непогашенной задолженности и всех текущих расходах
✓ Адрес собственности, подлежащей рефинансированию, и договор купли-продажи
✓ Информация о страховании домовладельцев, такая как имя агента и контактная информация
✓ Отчет об активах
✓ Документы о банкротстве / увольнении, если применимо
Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Насколько надежна ваша кредитная история? Рефинансируйте свой дом и воспользуйтесь преимуществами.

Фиксация более низкой процентной ставки означает меньшие выплаты и больше сбережений. Звучит неплохо? Получите бесплатное предложение, нажав ниже.

Рефинансируйте ипотеку

Рефинансирование ипотечного кредита, обеспеченного предприятиями

Начиная с этого лета, подходящие заемщики смогут рефинансировать свою ипотеку по сниженной процентной ставке и меньшим ежемесячным платежам.По данным Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), заемщики могут сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.
Для участия в программе заемщики должны:

  • Иметь ипотеку, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac (The Enterprises) на дом, в котором они живут.
  • Имейте доход не выше 80% от среднего дохода в районе.
  • Не имели пропущенных платежей за последние шесть месяцев, и нет более одного пропущенного платежа за предыдущие 12 месяцев
  • Иметь отношение долга к доходу ниже 65% или кредитный рейтинг FICO не менее 620
  • Иметь отношение ипотечного кредита к стоимости (LTV) ниже 97%

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотечного кредита

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки - это, по сути, замена существующей ссуды новой - будь то изменение условий, процентных ставок или суммы займа.В лучшем случае рефинансирование может помочь вам сэкономить на выплатах по ипотеке, договорившись о низких ставках или сократив срок.

Когда рефинансировать ипотеку?

Лучшее время для рефинансирования ипотеки - это когда процентная ставка ниже той, которую вы зафиксировали во время закрытия ипотеки.Более низкие процентные ставки позволят вам сократить срок и ежемесячные выплаты.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Стоимость рефинансирования ипотеки может составлять от 2% до 6% от суммы кредита.

Какая компания по рефинансированию является лучшей?

Поиск компании по рефинансированию ипотечных кредитов поможет вам заключить наиболее выгодную финансовую сделку. Мы сравнили лучшие компании по рефинансированию и составили список лучших компаний, в том числе Rocket Mortgage by Quicken Loans (лучший в целом), Bank of America (лучший для членов со скидками) и creditDepot (лучший для удобства в Интернете).

Какие сегодня ставки рефинансирования ипотеки?

Ставки по ипотеке и рефинансированию ипотеки снижаются с 2019 года, достигнув исторического минимума в 2020 году. Вот самые последние цифры.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов

Клиентский опыт

Наша методология учитывала кредиторов, которые предоставили онлайн-инструменты, предварительное одобрение, скидки или эксклюзивные программы рефинансирования, а не тех, которые этого не сделали.

Анализ данных

Мы рассмотрели размер кредитора, репутацию и жалобы. В рамках нашего исследования мы консультировались с Ассоциацией ипотечных банкиров, исследованием удовлетворенности первичной ипотечной ссуды в США, проведенным J.D. Power, и с NMLS (Общенациональная система лицензирования ипотечных кредитов или «Общенациональная система лицензирования ипотечных кредитов»).

Отзывы потребителей и мнения экспертов

Мы проверили каждый на основе наиболее важных атрибутов кредитора - цены, процесса и обслуживания - в соответствии с интервью с экспертами и отзывами потребителей из короткого опроса, который проводился в социальных сетях Money.

Обзор лучших компаний по рефинансированию за май 2021 г.

7 ведущих кредиторов для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки может снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, помогая вам экономить деньги каждый месяц и в долгосрочной перспективе. Или вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных, чтобы занять под залог капитала, который вы построили в своем доме, давая вам деньги для реинвестирования в дом или оплаты других расходов.

При рефинансировании ипотеки вы берете новую ссуду и используете вырученные средства для погашения существующей ипотеки.Этот процесс часто похож на получение ипотеки в первый раз, и вам может потребоваться оценка и оплата расходов на закрытие сделки.

Чтобы найти лучшее предложение, перед рефинансированием вы должны сделать покупки у ипотечных кредиторов и рассмотреть ставки, сборы, условия и многое другое (подробнее об этом ниже). И вам не нужно придерживаться того же кредитора, что у вас есть сейчас. Многие крупные банки, общественные банки, кредитные союзы, небанковские кредиторы и онлайн-кредиторы предлагают рефинансирование ипотеки. Поиск подходящего может занять время, но, проведя небольшое исследование, вы сможете сузить список потенциально наиболее подходящих кредиторов.

Семь ведущих кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов

Вот семь ведущих ипотечных кредиторов, которых следует учитывать при проведении исследования.

Better

Better - это относительно новый ипотечный кредитор, работающий только через Интернет, который начал свою деятельность в середине 2010-х годов. Его ориентация на технологии и автоматизацию означает, что вы можете быстро получить котировку или предварительное одобрение для рефинансирования, что может привести к более быстрому закрытию.

Кредитные специалисты компании не получают комиссионных по кредитам, что могло бы частично снизить давление со стороны продавцов, которое в противном случае могло бы возникнуть.Better также не взимает комиссию за оформление, хотя вам, возможно, придется оплатить другие затраты на закрытие сделки.

Если вы найдете лучшее предложение в другом месте, Better утверждает, что оно превзойдет его как минимум на 100 долларов или совпадет с ним и даст вам 100 долларов. Однако Better не предлагает ипотечные кредиты в каждом штате и не предлагает ссуды VA или ссуды USDA.

  • Типы ссуд рефи : обычные, большие и FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных ссуд : 620 (680 для рефинансирования с выплатой наличных)
  • J.D. Оценка удовлетворенности предоставлением ипотечных кредитов Power 2019 (из 1000) : нет оценок
  • Оценка удовлетворенности ипотечных услуг JD Power 2019 (из 1000) : нет оценок

Bank of America

Как крупный традиционный банк , Bank of America предлагает различные варианты рефинансирования ипотеки. Рефинансирование доступно либо с фиксированной, либо с регулируемой ставкой, а также есть рефинансирование на выплату наличных. Bank of America также предлагает обычные и крупные ссуды, а также ссуды FHA и VA, поддерживаемые государством.Однако он не рефинансирует ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Если вы являетесь текущим клиентом Bank of America и участвуете в программе Preferred Rewards, вы также можете получить от 200 до 600 долларов США от комиссии за оформление, в зависимости от вашего статуса в программе.

  • Типы кредитов Refi: Обычный, большой, FHA и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных кредитов: Недоступно у кредитора
  • Оценка удовлетворенности выдачей ипотеки JD Power 2019 (из 1000): 843
  • Дж.D. Оценка удовлетворенности ипотечных услуг Power 2019 (из 1000): 794

Fairway Independent Mortgage Corporation

Fairway - национальный ипотечный кредитор с более чем 400 филиалами, хотя вы можете заполнить заявку и закрыть процесс удаленно. если хотите. Он предлагает как ссуды с фиксированной, так и с плавающей ставкой, выплаты наличными и ссуды от трех основных ипотечных программ, поддерживаемых государством, ссуды FHA, USDA и VA.

Одним из недостатков является то, что вы не можете найти подробную информацию о кредитах, например диапазоны ставок по ипотеке, в Интернете.Тем не менее, Fairway получил высокие оценки в исследовании J.D. Power.

  • Типы ссуд Refi: Обычный, большой, FHA, USDA и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных ссуд: Недоступно от кредитора
  • Оценка удовлетворенности предоставлением ипотеки JD Power 2019 (из 1000): 865
  • Оценка удовлетворенности ипотечного обслуживающего персонала JD Power 2019 (из 1000): Нет рейтинга

Guild Mortgage

Компания Guild Mortgage со штаб-квартирой в Сан-Диего является растущей ипотечной кредиторской компанией, которая расширила свою базу на Западном побережье и теперь работает в большинство штатов.Компания хорошо зарекомендовала себя как в исследованиях по предоставлению ипотечных кредитов, так и в исследованиях обслуживающего персонала, и имеет опцию eClose, которая позволяет вам подписывать большую часть закрывающих документов в электронном виде, прежде чем завершить закрытие лично.

Guild Mortgage также предлагает широкий спектр ипотечных ссуд, включая выплаты наличными, фиксированные или переменные ставки, а также обычные, крупные ссуды и ссуды, обеспеченные государством.

  • Типы кредитов Refi: Обычные, большие, FHA, USDA и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных кредитов: 620
  • J.D. Оценка удовлетворенности предоставлением ипотечных кредитов Power 2019 (из 1000): 828
  • Оценка удовлетворенности ипотечных услуг JD Power 2019 (из 1000): 864

LoanDepot

LoanDepot является одним из крупнейших небанковских ипотечных кредитов. кредиторов и предлагает различные типы рефинансирования ссуд, в том числе ссуды FHA 203k, которые позволяют вам использовать оценочную стоимость вашего дома в будущем, чтобы вывести наличные на ремонт. Существуют также варианты рефинансирования, не входящие в 203 тыс. FHA и VA, наряду с обычными и крупными ипотечными кредитами, но LoanDepot не предлагает рефинансирование ссуд USDA.

Вы можете запустить приложение и отправить свою информацию онлайн или по телефону. Но для завершения закрытия кредита вам может потребоваться посетить один из розничных магазинов LoanDepot или встретиться с представителями у вас дома. После рефинансирования вы можете претендовать на пожизненную гарантию LoanDepot, и компания откажется от комиссии кредитора и возместит комиссию за оценку, если вы снова рефинансируете ссуду с ее помощью в будущем.

  • Типы кредитов Refi: Обычный, большой, FHA, FHA 203k и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных кредитов : не предоставляется кредитором
  • J.D. Оценка удовлетворенности предоставлением ипотечных кредитов Power 2019 (из 1000): 849
  • Оценка удовлетворенности ипотечных услуг JD Power 2019 (из 1000): Нет рейтинга

Quicken Loans

Quicken Loans - хорошо известная ипотечная система кредитор и один из крупнейших в стране. Он предлагает широкий спектр типов ссуд, включая настраиваемый YOURgage, который позволяет вам выбрать срок погашения от восьми до 29 лет по ипотеке с фиксированной ставкой и может быть привлекательным, если вы хотите рефинансировать без изменения срока.

Компания получила наивысший рейтинг J.D. Power за удовлетворенность клиентов как среди первичных ипотечных организаций, так и среди обслуживающих ипотечных кредитов в течение 10 и шести лет подряд соответственно. В 2015 году Quicken также запустил Rocket Mortgage, один из первых кредиторов, предложивших полностью онлайн-сервис. Однако ни у Quicken Loans, ни у Rocket Mortgage нет розничных офисов, если вы предпочитаете встретиться лично.

  • Типы кредитов Refi: Обычные, большие, FHA, VA и USDA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных кредитов: 620
  • J.D. Оценка удовлетворенности предоставлением ипотечных кредитов Power 2019 (из 1000): 880
  • Оценка удовлетворенности ипотечных услуг JD Power 2019 (из 1000): 878

Veterans United Home Loans

Как следует из названия, Veteran's United специализируется на ипотечных ссудах Департамента по делам ветеранов США (VA) и является одним из крупнейших кредиторов VA. Наряду с ипотечными ссудами на покупку дома Veterans United предлагает как ссуду рефинансирования с понижением процентной ставки (или «оптимизацию»)), так и вариант рефинансирования с выплатой наличных средств.

Если у вас в настоящее время есть ссуда VA и вы хотите рефинансировать ее в ссуду, отличную от VA, то Veterans United может не подойти. Но если вы пытаетесь пойти другим путем, вы можете сделать это с помощью возврата кредита VA с выплатой наличными.

  • Типы кредитов Refi: VA оптимизация и выдача VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для рефинансирования кредита VA: 660
  • Оценка удовлетворенности предоставлением ипотеки JD Power 2019 (из 1000): 891
  • Дж.D. Оценка удовлетворенности ипотечного обслуживающего персонала Power 2019 (из 1000): Нет рейтинга

На что обращать внимание на кредитора для рефинансирования ипотечного кредита

Изучая этих и других кредиторов (не забудьте проверить свои местные общественные банки и кредитные союзы), следует учитывать несколько факторов:

  • Типы ссуд: Рассмотрите типы ипотечных кредитов и доступные условия погашения. Например, многие кредиторы предлагают ссуды на 15, 20 и 30 лет с фиксированной ставкой.Однако вы можете захотеть получить ссуду на более короткий срок или ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) с низкой ставкой, если вы планируете продать дом и вскоре переехать. Кроме того, если у вас есть ипотечный кредит с государственной поддержкой, например, ссуда Федерального жилищного управления (FHA), вы можете поискать кредиторов, одобренных FHA.
  • Затраты на закрытие: Затраты на закрытие при рефинансировании могут быть немного ниже, чем при первоначальной ипотеке, но кредиторы все равно могут взимать от 2% до 5% от суммы ссуды. Некоторые кредиторы оплачивают расходы на закрытие сделки или предлагают ссуды без затрат на закрытие, но в результате они могут взимать с вас более высокую процентную ставку.
  • Вариант выплаты наличных: Если вы ищете рефинансирование путем выплаты наличных средств, убедитесь, что кредитор предлагает этот тип ссуды. Посмотрите, сколько капитала вы можете получить, исходя из отношения общей суммы кредита к стоимости.
  • Служба поддержки клиентов: Хорошее обслуживание клиентов сложно измерить количественно, но это, безусловно, приятно. К сожалению, вы не можете контролировать, будет ли ваша ипотека будет продана или ее обслуживание будет передано другой компании. Тем не менее, вы все равно можете искать отзывы кредиторов или вознаграждения, в которых упоминается особенно хорошее или плохое обслуживание.

Конечно, многие люди, которые занимаются рефинансированием, хотят получить более низкую процентную ставку по ипотеке, и это, безусловно, важный фактор. Однако получаемая вами ставка может зависеть от множества факторов, в том числе от вашего кредита, отношения долга к доходу, суммы ссуды, типа ссуды и того, платите ли вы баллы дисконтирования или получаете кредиты. Проверка вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга перед подачей заявки и принятие мер по улучшению вашего рейтинга, если это необходимо, может помочь вам получить более выгодную процентную ставку по вашему кредиту.

После того, как вы сузили круг кредиторов на основе других критериев, вы можете попытаться пройти предварительную квалификацию для рефинансирования от нескольких кредиторов, чтобы увидеть, какой из них предлагает вам лучшую ставку. Затем верните лучшее предложение другим кредиторам, чтобы посмотреть, смогут ли они превзойти ставку или взимать меньшую комиссию - или и то, и другое. Вы даже можете пройти несколько раундов переговоров, прежде чем выбрать нового кредитора.

Если вас устраивает ваш текущий кредитор, также проверьте, что он может сделать для вас. Он может соответствовать или превосходить ставки, которые предлагают вам другие кредиторы, и иногда кредиторы предоставляют вам скидку за лояльность, чтобы остаться.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки в июне 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост был просмотрен и обновлен 1 июня 2021 года.

* Минимальные кредитные баллы предназначены для соответствующих ссуд или ссуд VA от Navy Federal и Veterans United.

Рефинансирование ипотечного кредита может быть отличным способом обеспечить более высокую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи или избавиться от частной ипотечной страховки.

Однако вам не обязательно рефинансировать у того же кредитора, которого вы использовали для первоначальной ипотеки. На этот раз вы можете найти более подходящую и более выгодную сделку с другой компанией.

Мы выбрали кредиторов, которые предлагают различные ипотечные кредиты, в которые вы можете рефинансировать, и получили от Better Business Bureau оценку надежности A +, за исключением Navy Federal Credit Union и Guild Mortgage, чьи профили BBB в настоящее время находятся на рассмотрении.Многие из наших лучших предложений также стремятся удовлетворить потребности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает квалификацию.

Вы можете заметить, что этот список похож на наш путеводитель по лучшим ипотечным кредиторам. В обоих случаях мы выбрали надежных кредиторов, которые уделяют первоочередное внимание удовлетворенности клиентов и делают процесс относительно доступным.

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с ипотечными и финансовыми экспертами, чтобы сообщить об этих выборах и поделиться своими взглядами на кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотеки.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Наши специалисты также посоветовали, как узнать, подходящее ли время для рефинансирования и какой тип рефинансирования лучше всего.

Итог: Rocket Mortgage - отличный вариант, если вам удобно подавать заявление онлайн и у вас хороший кредитный рейтинг.

Плюсы Rocket Mortgage:

Минусы Rocket Mortgage:

  • Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
  • Rocket Mortgage не принимает альтернативные кредитные данные.

Итог: Veterans United - хороший вариант для рефинансирования обычных ипотечных кредитов или ипотечных кредитов. Это также может подойти, если у вас плохой кредитный рейтинг или его нет.

Плюсы Veterans United:

  • Кредитор имеет высокий балл в исследовании JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Veterans United не имеет права на ранжирование, поскольку не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз получил бы высокий рейтинг, если бы имел право).
  • Veterans United имеет рейтинг надежности A + от BBB.
  • Принимает альтернативные формы кредита.
  • Физические адреса есть в 18 штатах США, но вы можете подать заявку онлайн из любой точки США.

Минусы Veterans United:

  • Несмотря на то, что Veterans United - хороший выбор для рефинансирования VA, обычного и обналичивания, он не предлагает рефинансирование FHA или USDA - хотя вы можете сделать рефинансирование обналичиванием для один из тех типов ипотеки.
  • Это может не подойти, если вы хотите поговорить с кем-то лицом к лицу, но не живете в одном из 18 штатов, где есть филиал.

Итог: Fairway Independent Mortgage в целом является хорошим кредитором для рефинансирования, особенно если у вас низкий или нулевой кредитный рейтинг и вам необходимо подать заявку с дополнительными данными.

Плюсы Fairway Independent:

  • Вы можете рефинансировать различные типы ипотечных кредитов.
  • BBB ставит Fairway Independent на пятерку в отношении надежности.
  • Кредитор принимает альтернативные формы кредита.
  • На его веб-сайте легко ориентироваться.
  • Вы можете закрыть новую ипотеку онлайн, а не лично.

Минусы Fairway Independent:

  • Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
  • Тарифы не размещены в Интернете.

Итог: Guild Mortgage - хороший вариант для многих типов людей, потому что у нее есть несколько займов рефинансирования для заемщиков в разных ситуациях.

Плюсы Guild Mortgage:

  • Guild Mortgage рефинансирует широкий спектр типов ипотеки.
  • Вы можете предоставить альтернативные формы кредита.
  • У вас есть возможность закрыть онлайн, а не лично.

Минусы ипотеки гильдии:

  • Нет ссуд на покупку жилья, HELOCs или ссуд на строительство.
  • Он имеет NR (нет рейтинга) надежности, в то время как BBB рассматривает компанию.
  • Ипотека недоступна для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка.
  • Возможно, вам придется посетить физический филиал для упрощенного рефинансирования FHA, USDA или VA.

Итог: US Bank - хороший кредитор для рефинансирования, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Плюсы US Bank:

  • US Bank предлагает широкий спектр кредитов рефинансирования.
  • Имеет рейтинг надежности A + от BBB.

Минусы US Bank:

Итог: Carrington - стоящий вариант, особенно если у вас низкий или нулевой кредитный рейтинг и вам нужно подать заявку с альтернативными данными.

Плюсы Carrington:

  • У Carrington есть множество вариантов рефинансирования, в том числе рефинансирование Carrington Flexible Advantage Refinance, которое имеет более жесткие требования к кредитным рейтингам и не требует ипотечного страхования.
  • Имеет рейтинг надежности A + от BBB.
  • Вы можете предоставить альтернативные формы кредита.

Минусы Carrington:

  • Минимальный кредитный рейтинг для обычной ссуды немного выше, чем у некоторых других наших выборов.
  • Вы не можете подать заявку на предварительное разрешение онлайн.

Итог: New American Funding в целом является сильным ипотечным кредитором, особенно если вам нужно подать заявку с альтернативными формами кредита.

Плюсы нового американского финансирования:

  • Вы можете рефинансировать несколько типов ипотечных кредитов.
  • New American Funding имеет рейтинг надежности A + от BBB.
  • Кредитор принимает альтернативные формы кредита.

Минусы нового американского финансирования:

  • Нет доступных рефинансирования USDA.
  • Жители Гавайев и Нью-Йорка не могут рефинансировать с помощью New American Funding.

Итог: PNC Bank - хороший кредитор для рефинансирования, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Плюсы PNC Bank:

Минусы PNC Bank:

Итог: NBKC Bank - стоящий вариант, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы цените удобство в Интернете.

Плюсы NBKC:

  • У вас есть несколько вариантов рефинансирования ипотеки.
  • Имеет рейтинг надежности A + от BBB.
  • Онлайн-чат позволяет легко обсудить ваши вопросы с экспертом.

Минусы NBKC:

  • Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
  • NBKC не принимает альтернативные формы кредита.

Итог: Navy Federal - хороший вариант для людей, связанных с вооруженными силами в целом, но особенно если вы ищете кредитора, дружелюбного к людям, находящимся не в лучшем финансовом положении, а именно к людям. с низкими кредитными рейтингами.

Плюсы Navy Federal:

  • Navy Federal имеет высокий балл в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Navy Federal не имеет права на ранжирование, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз получил бы высокий рейтинг, если бы соответствовал требованиям).
  • Кредитный союз принимает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги.

Минусы Navy Federal:

  • Вы не можете рефинансировать ипотеку FHA или USDA.
  • Вы можете стать членом Федерального кредитного союза военно-морского флота, только если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами.
  • BBB дает Navy Federal NR (без рейтинга) надежности, потому что Navy Federal занимается некоторыми жалобами клиентов, которые ранее были закрыты.

Итог: Chase в целом является сильным кредитором, занимающимся рефинансированием ипотечных кредитов, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы получить квалификацию.

Плюсы Chase:

Минусы Chase:

  • Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
  • Не принимает альтернативные формы кредита.

Итог: Bank of America в целом хороший ипотечный кредитор, но для рефинансирования вам понадобится приличный кредитный рейтинг.

Плюсы Bank of America:

Минусы Bank of America:

  • Ипотечные кредиты для рефинансирования USDA недоступны.
  • Вы должны уже быть клиентом Bank of America для рефинансирования в ипотеку FHA или VA.
  • Не принимает альтернативные формы кредита.

Мы рассмотрели других кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, и почему они не сделали этого:

Мы рассмотрели более двух десятков ипотечные кредиторы которые рефинансируют ссуды. Вот те, которые мы не выбрали в качестве фаворитов:

  • USAA: это хороший вариант для рефинансирования VA или обычных кредитов, но поскольку он получил только A- от BBB, он может быть не таким сильным вариантом. как Navy Federal или Veterans United.
  • BB&T: На веб-сайте BB&T не так легко ориентироваться, как на некоторых из наших лучших сайтов.
  • SunTrust: Вам может понравиться рефинансирование с SunTrust, но у него есть филиалы только на юго-востоке.
  • Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть отделения только в определенных частях США.
  • Citibank: Этот банк получил приличные рейтинги удовлетворенности клиентов от JD Power, но рейтинг надежности от BBB.
  • Wells Fargo: Из-за нескольких недавних скандалов Wells Fargo получил оценку надежности от BBB.
  • Better.com: Хороший вариант, если вы хотите рефинансировать обычную ссуду с помощью простого в использовании онлайн-кредитора, но Better.com не позволяет вам рефинансироваться в ссуды FHA, USDA или VA.
  • SoFi: SoFi - еще один достойный выбор для обычной ипотеки, но вы не можете рефинансировать ссуду FHA, USDA или VA.
  • Freedom Mortgage: Вы можете рефинансировать несколько типов ипотечных кредитов с Freedom, но JD Power оценивает ее как низкую с точки зрения обслуживания клиентов.
  • Гарантированная ставка: вам может понравиться гарантированная ставка, но она имеет только рейтинг надежности B.
  • Депо ссуды: Депо ссуды не аккредитовано BBB, и вы не можете рефинансировать ссуду Министерства сельского хозяйства США.
  • Пятый третий банк: Кредитор не занимает очень высокое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов, и нет ссуд Министерства сельского хозяйства США.
  • Caliber Home Loans: JD Power поможет найти кредиторов с более высоким рейтингом удовлетворенности клиентов.
  • Paramount Bank: Вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько видов рефинансирования ипотеки, сколько мы выбрали.
  • Penny Mac: Вы можете рефинансировать несколько типов ссуд с помощью Penny Mac, но кредитор занимает низкое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов.
  • Flagstar Bank: Этот банк получил A + от BBB, но JD Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
  • Alliant Credit Union: Это хороший онлайн-кредитор, но вы не можете рефинансировать ссуды FHA, VA или USDA.
  • Г-н Купер: Этот кредитор предлагает несколько вариантов рефинансирования, но JD Power оценивает его как средний по степени удовлетворенности клиентов.

The Better Business Bureau оценивает надежность компаний от F до A +. Оценки основаны на ответах на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности методов ведения бизнеса. Вот оценки BBB для наших ведущих компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов:

Почти все наши фавориты имеют рейтинг A + от BBB. Исключение составляют Navy Federal и Guild Mortgage , оба из которых не имеют рейтинга или NR. У Navy Federal есть NR, потому что он находится в процессе ответа на жалобы клиентов, которые уже были закрыты.BBB сообщает, что изучает информацию по Guild Mortgage перед обновлением оценки кредитора.

Тем не менее, у некоторых из этих кредиторов в последнее время действительно возникли общественные противоречия, даже если они имеют высокие оценки BBB.

Министерство юстиции США потребовало, чтобы в 2019 году материнская компания Rocket Mortgage Quicken Loans выплатила 32,5 миллиона долларов за предполагаемое мошенничество с ипотекой. Министерство юстиции заявило, что Quicken Loans одобрила ипотечные заявки, которых у него не должно быть. Компания никогда не признавалась в мошенничестве с ипотекой, хотя выплатила компенсацию.

Сотрудник Navy Federal заявил, что кредитор оказал давление на ипотечных андеррайтеров, чтобы те одобрили ссуды, даже если у них не было достаточных оснований полагать, что заявители могут погасить ссуды. Затем она подала в суд и заявила, что ВМС США отомстили ее разоблачению, изменив ее должностные обязанности. Она отказалась от иска в конце 2020 года.

Guild Mortgage выплатила Соединенным Штатам 24,9 миллиона долларов в 2020 году, когда ее обвинили в утверждении ипотечных кредитов FHA для людей, которые не имели на это права, что привело к неплатежам по кредитам.

В 2020 году Министерство юстиции обвинило Bank of America в за несправедливый отказ в предоставлении жилищных кредитов взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде. В 2019 году министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4,2 миллиона долларов людям, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканцев при приеме на работу.

В 2019 году банк PNC Bank был обвинен в помощи человеку в осуществлении поддельного проекта по облегчению долгового бремени, который обошелся клиентам в 85 миллионов долларов.PNC заподозрила этого человека в мошенничестве и закрыла его банковские счета в 2014 году. Но девять месяцев спустя банк разрешил ему открыть новые счета.

Министерство юстиции потребовало, чтобы JPMorgan & Chase выплатило 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году. В 2018 году компания заплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за неправильное обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции.

Если вас беспокоит какая-либо из этих недавних проблем, вы можете решить обратиться к одному из других кредиторов рефинансирования из нашего списка.

Чтобы выбрать ведущих кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов на февраль 2021 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:

  • Удовлетворенность клиентов. Если ипотечный кредитор фигурировал в исследовании JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey, мы смотрели на его рейтинг. Если его не было в опросе, мы читаем отзывы покупателей в Интернете.
  • Этика. Каждый из наших фаворитов получил оценку A- от Better Business Bureau, которая измеряет надежность компаний.Исключение составляют Федеральный кредитный союз ВМС и ипотека гильдии, чьи профили BBB в настоящее время пересматриваются. Мы также исследовали и рассматривали любые скандалы за последние три года.
  • Виды кредитов. Предлагает ли кредитор несколько типов рефинансирования ссуд в соответствии с потребностями клиентов, включая обычные ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и рефинансирование с выплатой наличных средств?
  • Доступность. Мы рассмотрели минимально необходимый кредитный рейтинг кредиторов. Мы также проверили, позволяет ли кредитор перейти от ссуды, обеспеченной государством, к ссуде того же типа, которая может быть более доступной для заемщиков с неидеальным финансовым профилем.Наконец, мы рассмотрели, учитываются ли альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендная плата, на которые вы можете претендовать.

Чем хорош кредитор для рефинансирования ипотеки?

Ипотечный кредитор должен предложить вид рефинансирования ипотеки, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Например, если у вас уже есть ссуда FHA, вы можете рефинансировать ее в другую ссуду FHA.

Кредитор должен быть относительно доступным. Для получения ссуды не требуется сверхвысокий кредитный рейтинг.Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.

Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия. Вот почему мы изучили рейтинги JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора из нашего списка.

Что лучше: рефинансировать у моего текущего кредитора или у нового?

Это зависит. Если вы цените удобство, возможно, вы предпочтете использовать своего текущего кредитора. Вы уже будете знать, как работает компания, и будете знакомы с ее операциями по обслуживанию клиентов.

Однако то, что кредитор предложил лучшую ставку или самые низкие комиссионные при получении вашей первоначальной ипотеки, не обязательно означает, что он предложит лучшую сделку при рефинансировании. Ваше финансовое положение также могло измениться с тех пор, как вы получили первую ипотеку. Например, если ваш кредитный рейтинг упал, вам может потребоваться найти кредитора с более низким минимальным кредитным рейтингом.

Какие кредиторы предлагают лучшие ставки рефинансирования ипотеки?

Ответ может меняться с каждым днем.Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотеке и рефинансированию ипотеки, чтобы увидеть средние ставки для различных сроков. Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.

Но низкая процентная ставка - не единственные расходы, которые имеют значение. Спросите у кредиторов подробный список сборов. Сравнение комиссий за закрытие сделки между кредиторами - еще один способ увидеть, какая из них предлагает лучшую сделку.

Как я могу получить хорошую ставку по новой ипотеке?

Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех основных факторах: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и собственный капитал.

Чтобы получить обычную ссуду у большинства кредиторов, вам понадобится кредитный рейтинг 620, хотя некоторым требуется более высокий балл. Но чем выше ваш балл, тем лучше вы его получите. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременных платежах, выплате долгов и увеличении кредита, если вы не спешите с рефинансированием.

Отношение вашего долга к доходу - это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу составляло 36% или меньше.Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо выплатить долги, либо заработать больше.

Чем больше капитала вы построили в своем доме, тем ниже должна быть ваша ставка. Рассчитайте отношение суммы кредита к стоимости или сумму вашей задолженности по сравнению с тем, сколько стоит ваш дом. Многие кредиторы хотят, чтобы у вас было не менее 20% капитала, но вы можете рефинансировать с более низким процентом, если у вас хороший кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу.

Чтобы помочь вам узнать больше о рефинансировании и кредиторах, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о рефинансировании ипотеки.(Некоторые тексты могут быть слегка отредактированы для ясности.)

Как можно узнать, подходящее ли время для рефинансирования?

Джули Арагон, группа кредитования Aragon:

«Ежемесячная экономия и стоимость рефинансирования. Когда у вас есть эти две вещи, вы можете определить точку безубыточности. Кроме того, как долго они намерены оставаться в дом. Если они знают, что собираются продать в следующем году, вероятно, нет смысла рефинансировать ».

Лорин Уильямс, CFP:

«Часто люди не понимают, что рефинансирование сопряжено с некоторыми дополнительными расходами.Есть эти закрывающие расходы, стоимость титула и так далее, которые связаны с общими сборами. Простое получение более низкой процентной ставки не означает, что вы экономите деньги, это самый важный фактор, о котором многие люди не знают ».

Какие факторы следует учитывать при выборе кредитора для рефинансирования ипотеки?

Энтони Парк, автор:

«Я чувствую, что с рефинансированием вы будете основываться на цифрах гораздо больше, чем на вашей первоначальной ипотеке.Вероятно, потому, что ипотека кажется более весомой сделкой, тогда как с рефинансированием вы в этот момент в этом своего рода опытный специалист. Я думаю, что числа имеют гораздо большее значение для рефинансирования ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Сравните процентные ставки кредиторов и сборов. Кредиторы взимают разные суммы за каждый тип комиссии, и даже не все взимают одинаковую комиссию. Например, не каждый кредитор взимает комиссию за выдачу кредита. Таким образом, затраты на закрытие могут повлиять на ваше решение так же, как и процентная ставка.«

Когда лучше получить рефинансирование за наличные?

Джули Арагон, Группа кредитования Aragon:

« Вложение денег в дом, я думаю, всегда хорошая идея, если математика имеет смысл. Также выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой. У нас есть клиенты, если посмотреть на все их долги, у некоторых они составляют 19% или 20%. Выплачивая всю эту чушь, они сэкономят 1500 или 2000 долларов в месяц ». ​​

Лорин Уильямс, CFP:

« Я думаю, что это сложная ситуация, потому что иногда с выплатой наличных денег вы думаете таких вещей, как задолженность по кредитной карте.Это самая большая проблема, которую я слышу от клиентов: я могу избавиться от этих 23% процентов, которые у меня есть по долгу по кредитной карте, и я могу положить их в свою 2% -ную ипотеку. Ну, вы просто взяли то, что не было привязано ни к какому залогу. Они не могут забрать ваш дом, если вы не заплатите долг по кредитной карте. Так что то, что раньше не могло привести к тому, что мой дом мешал, теперь может усугубить стресс от того, что мой дом заберут, если я не смогу выплатить свою ипотеку ».

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штату

Проверьте последние ставки в вашем штате по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Канзас
Кентукки
Миннесота
Массачуси
Миссинсичи
Миссинесси
Миссианс
Миссианс
Миссинсич
Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Южная Каролина
Южная Дакота
Вирджиния
Юта

Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Лаура Грейс Тарпли, редактор Personal Finance Insider, освещает ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры.Она также является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

15 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов на 2021 год

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, называемый ниже «Надежный», - предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Лучшие компании, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов, имеют широкий спектр услуг - от кредитных организаций, работающих только через Интернет, до национальных банков. (iStock)

Многие американские домовладельцы воспользовались исторически низкими процентными ставками, наблюдавшимися в 2020 году. Но при все еще низких ставках еще не поздно заключить выгодную сделку по рефинансированию ипотеки.

Если вы хотите сэкономить на процентах, высвободить денежные средства или использовать свой собственный капитал, рефинансирование может стать отличным финансовым решением.

Ниже приведен список некоторых из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов, которые, по мнению экспертов Credible по ипотечным кредитам, могут обеспечить удовлетворительное качество обслуживания клиентов.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

Когда дело доходит до выбора лучшего ипотечного кредитора, вам сначала нужно подумать о том, что для вас как для клиента наиболее важно. Например, если вы цените кредитора, у которого много физических отделений, вам стоит рассмотреть национальный банк, такой как Wells Fargo или Bank of America.

Вот взгляните на каждого кредитора, занимающегося рефинансированием, в котором четко указано, для чего они лучше всего подходят, а также их доступные варианты рефинансирования и требования к кредитному баллу для обычной ссуды.Найдите звездочку, чтобы указать на проверенного кредитора, являющегося надежным партнером.

  • Лучшее для обслуживания внутреннего кредита *: Caliber Home Loans
  • Лучший оптовый ипотечный кредитор: JMAC Lending
  • Лучший небанковский кредитор *: CreditDepot
  • Лучший крупный кредитор *: QuickenLoans
  • Лучшее для рефинансирования удаленно *: Stearns
  • Лучшее для быстрого закрытия: United Wholesale Mortgage
  • Лучшие бонусы за лояльность: Bank of America
  • Лучшее для высококвалифицированных заемщиков: Chase
  • Лучшее для физических филиалов: Wells Fargo
  • Лучшая платформа для онлайн-кредитования *: Rocket Mortgage
  • Лучший региональный кредитор: PNC
  • Лучшее для ветеранов: Veterans United
  • Лучший кредитор кредитного союза: Navy Federal
  • Лучший онлайн-кредитор: Лучше.com
  • Лучшее для заемщиков со студенческими ссудами: SoFi

Caliber Home Loans

Лучшее для обслуживания внутренних ссуд

Caliber Home Loans предлагает широкий выбор обычных ссуд и ссуд, обеспеченных государством, включая оптимизацию VA ( IRRRL) и варианты рефинансирования с выплатой наличных для домовладельцев с достаточным капиталом. Одна вещь, которая делает Caliber одним из лучших кредиторов для рефинансирования, заключается в том, что он обслуживает большую часть своих собственных кредитов, поэтому вероятность того, что ваш кредит будет продана компании, о которой вы никогда не слышали, меньше.

Плюсы

  • Рефинансирование наличными
  • Внутреннее обслуживание большинства кредитов

Минусы

  • Информация о ставках недоступна, если вы не предоставите контактную информацию

Данные кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, выдача наличных
  • Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

JMAC Lending

Лучший оптовый ипотечный кредитор

JMAC Lending - оптовый ипотечный кредитор, что означает, что он не работает напрямую с населением.Скорее, он сотрудничает с ипотечными брокерами, которые работают с различными кредиторами, чтобы предоставить своим клиентам ряд вариантов ссуд.

Преимущество для заемщика заключается в том, что вы можете сравнить ссуды от разных кредиторов и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Плюсы

  • Брокеры отмечают, что компания имеет конкурентоспособные ставки и быстрое время закрытия
  • Jumbo Plus и Jumbo Plus + ссуды для заемщиков, которые не соответствуют стандартным критериям приемлемости крупных кредитов

Cons

  • Ваш общий опыт работы с JMAC будет во многом зависеть от брокера, с которым вы работаете.

Информация о кредиторе

  • Варианты ссуды: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
  • Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

Сравните ставки по ипотеке и посмотрите, имеете ли вы право на рефинансирование ипотеки прямо сейчас, используя бесплатные онлайн-инструменты Credible.

CreditDepot

Лучший небанковский кредитор

LoanDepot - второй по величине небанковский ипотечный кредитор. Его проприетарная программная платформа mello smartloan позволяет выполнять весь процесс кредитования в режиме онлайн.

После того, как вы взяли ссуду с помощью CreditDepot, она откажется от комиссии кредитора и покроет стоимость оценки в случае, если вы в будущем перефинансируете компанию.

Плюсы

  • Полностью онлайн-ипотека, доступная через удобную платформу smartloan
  • Возмещение комиссионных

Минусы

  • На страницах с тарифами нет ставок и нет никаких указаний на то, сколько вы будете платить сборы тоже.

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, обналичивание
  • Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

Quicken Loans

Лучший крупный кредитор

Будучи крупнейшим ипотечным кредитором в Америке, с кредитами на сумму 320 миллиардов долларов, закрытыми в 2020 году, Quicken Loans предоставляет ссуды рефинансирования во всех 50 штатах.Вы можете завершить весь процесс получения кредита онлайн, используя цифровую платформу Quicken's Rocket Mortgage, или вы можете работать с ипотечным представителем по телефону, электронной почте или в чате семь дней в неделю.

Quicken занимает первое место в рейтинге удовлетворенности клиентов в США за первичное ипотечное кредитование компанией J.D. Power в течение 11 лет подряд, а также за первичное ипотечное обслуживание в течение семи лет подряд.

Плюсы

  • Высшие оценки удовлетворенности
  • Обслуживание кредитов на 99% внутри компании

Минусы

  • Нет возможности встретиться лицом к лицу со специалистом по кредитам

Данные кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, выдача наличных
  • Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

Stearns

Лучшее для рефинансирования удаленно

Stearns имеет более чем 30-летний опыт оказания помощи своим клиентам в приобретении и рефинансировании их домов. Платформа Stearns Digital упрощает вашу заявку на получение кредита и ее обработку.

Тем не менее, вы также можете встретиться лицом к лицу со своим кредитором, не выходя из дома, с помощью совместного использования экрана - особенность, которую предлагает только один другой кредитор рефинансирования из этого списка.

Плюсы

  • Возможность видеоконференцсвязи
  • Простая в использовании цифровая платформа

Минусы

  • Веб-сайт может сбивать с толку из-за того, что его организация основана на «опыте», а не на простом меню навигации

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA (оптимизация и обналичивание), jumbo, выплата
  • Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

United Wholesale Mortgage

Лучшее для быстрого закрытия

United Wholesale Mortgage - это оптовый продавец ссуд, поэтому вы не можете брать займы у компании напрямую. Однако его ссуды могут быть вариантом для вас, если ваш ипотечный брокер является партнером UWM.

Очевидно, что средний кредит UWM закрывается через 14 дней после подачи заявки, что делает его одним из самых быстрых сроков возврата, которые мы видели среди различных кредиторов.

Плюсы

  • Быстрое время обработки для выдачи нового кредита
  • Надежные инструменты, позволяющие брокерам эффективно работать в цифровой системе UWM

Минусы

  • Программа отслеживания кредитов и этапов может привести к нежелательному контакту с брокером

Данные кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, USDA, обналичивание
  • Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

Bank of America

Лучшие бонусы за лояльность

В качестве одного из национальных банков «большой четверки» - Chase, Wells Fargo и Citi - Bank of America предлагает солидный выбор кредитов рефинансирования плюс льготы, которые вы не можете получить с небанковским кредитором.

Одно из преимуществ, которое Bank of America предлагает в рамках своей программы Preferred Rewards, - это скидка на комиссию за оформление, если вы соответствуете требованиям минимального остатка на всех своих счетах в Bank of America. Вы также можете иметь право на скидку по процентной ставке по ссудам под залог недвижимости.

Плюсы

  • Программа Preferred Rewards предлагает эксклюзивные преимущества для клиентов с остатками от 20 000 долларов США
  • Цифровое приложение, обработка ссуд и управление ссудами

Против

  • Нет обслуживания клиентов по выходным для ипотечных и рефинансовых ссуд

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, большой, обналичивание
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): Связаться с кредитным консультантом

Chase

Лучшее для высококвалифицированных заемщиков

Chase похож на Bank of America с точки зрения объема своих продуктов и услуг, но веб-сайт не хватает кредита особенности, поэтому вам нужно будет связаться со специалистом по ссуде для получения более подробной информации о кредите.

Тем не менее, если вы ищете универсальное решение для управления своими финансами, включая инвестиции, и у вас солидный кредитный рейтинг, Chase - сильный соперник.

Плюсы

  • Крупный, известный банк с множеством различных финансовых продуктов
  • Филиалы и банкоматы в большинстве штатов

Минусы

  • Строгие кредитные требования для жилищных кредитов

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
  • Мин. кредитный рейтинг (условный): 700

Wells Fargo

Лучшее для физических отделений

Последний из банков «большой четверки» в этом списке, Wells Fargo сократил свои предложения по рефинансированию за последние несколько лет .Например, он временно приостановил рефинансирование с выплатой наличных, а рефинансирование VA ограничено ссудами по упрощению (IRRRL).

Wells Fargo по-прежнему имеет большое количество физических отделений по всей территории США и множество кредитных продуктов на выбор. Вы можете подать заявку онлайн или договориться о том, чтобы с вами свяжется специалист по ипотеке.

Плюсы

  • Доступен широкий спектр кредитных продуктов, даже с сокращенными предложениями
  • Филиалы в большинстве штатов

Минусы

  • Для получения базовой информации по кредиту необходимо связаться с кредитным консультантом

Информация о кредиторе

  • Варианты ссуды: Обычный, VA (оптимизация), jumbo
  • Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

Rocket Mortgage

Лучшая платформа для онлайн-кредитования

Rocket Mortgage - это онлайн-платформа для ссуд Quicken. Сам он не является кредитором - когда вы подаете заявку на ссуду на веб-сайте Rocket, Quicken обрабатывает заявку. Платформа Rocket Mortgage позволяет вам подавать документы онлайн, обрабатывать и отслеживать прогресс вашего кредита от заявки до закрытия.

Плюсы

  • Оптимизированный процесс кредитования
  • Доступен совместный доступ к экрану с поддержкой клиентов

Минусы

  • Онлайн-процесс может быть трудным для заемщиков, которые не разбираются в компьютерах

Сведения о кредиторе

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
  • Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

PNC

Лучший региональный кредитор

PNC - региональный банк, и, хотя вы не можете подать заявку на ссуду рефинансирования онлайн, вы можете начать процесс, заполнив форму на сайте банка. Этот ведущий кредитор по рефинансированию, вероятно, больше понравится домовладельцам в восточной половине США, где расположено большинство отделений банка.

Плюсы

  • Позволяет начать процесс рефинансирования онлайн
  • Возможность связаться с местным сотрудником по ипотечным кредитам PNC, чтобы помочь вам

Консультации

  • Как региональный банк, он имеет физическое местонахождение только в 23 штата, а также округ Колумбия

Информация о кредиторе

  • Варианты ссуды: Обычный, большой, FHA, VA, выдача наличных
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): Обратитесь к консультанту по ссуде

Veterans United

Лучшее для ветеранов

Veterans United является ведущим кредитором в стране по ссудам на покупку VA, а также предлагает ссуды для рефинансирования VA. Хотя Veterans United также предоставляет ссуды для тех, кто не имеет военной принадлежности, он явно ориентирован на обслуживание ветеранов и активных членов вооруженных сил.

Кредитор предлагает два варианта рефинансирования ссуд VA: оптимизированное рефинансирование и рефинансирование с выплатой наличных.Вариант оптимизации связан с ограниченным объемом документов и обычно требует небольших (если вообще есть) наличных затрат.

Плюсы

  • Специализируется на обслуживании ветеранов и военнослужащих
  • Ссужает даже в штатах, где нет физических отделений

Консультации

Данные кредитора

  • Варианты займа: Обычный , FHA, VA (оптимизация и обналичивание), USDA, jumbo
  • Мин.кредитный рейтинг (VA): 640

Navy Federal

Лучший кредитный союз

Navy Federal - единственный кредитный союз в нашем списке. Чтобы иметь право присоединиться, вы или ближайший член вашей семьи или домохозяйства должны иметь связь с вооруженными силами, Министерством обороны или Национальной гвардией.

Кредитный союз предлагает несколько вариантов рефинансирования, в том числе уникальную ссуду Military Choice для квалифицированных членов, которые использовали свое пособие VA.

Плюсы

  • Преимущества членства в кредитных союзах, такие как конкурентоспособные процентные ставки по депозитным счетам и ссудам и скидки только для членов на ряд продуктов и услуг
  • Доступны ссуды рефинансирования с высокой стоимостью кредита

Консультации

  • Более высокие ставки рефинансирования федерального займа, не относящегося к военно-морскому флоту

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, Вирджиния (включая вариант оптимизации), выдача наличных
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): Контактный кредитор

Better.com

Лучший онлайн-кредитор

Better.com - это онлайн-кредитор, рекламирующий упрощенный процесс рефинансирования. Вы можете получить оценку ссуды за секунды и зафиксировать свою ставку онлайн в любое время.

Хотя у Better есть только ограниченное количество продуктов (вы не найдете здесь ипотечных кредитов с государственной поддержкой), его процесс полностью интерактивен и может стать удобным вариантом, если вы предпочитаете не проводить личные встречи.

Плюсы

  • 100% опыт онлайн-ипотеки
  • Отсутствие комиссии за оформление

Минусы

  • Поскольку это онлайн-кредитор, физических адресов нет, и вам нужно будет комфортно завершить все обрабатывается практически

Информация о кредиторе

  • Варианты ссуды: Обычный, большой, выдача наличных
  • Мин. кредитный рейтинг (обычный): 620

SoFi

Лучшее для заемщиков с студенческими ссудами

SoFi, возможно, наиболее известна своим инвестиционным приложением, но также предлагает различные онлайн-финансовые услуги, включая рефинансирование ипотечных кредитов.Компания предлагает вариант рефинансирования с выплатой наличных по студенческой ссуде, которая позволяет сэкономить на ссуде рефинансирования жилья, одновременно используя капитал для выплаты студенческой задолженности.

Плюсы

  • Вариант рефинансирования с выплатой наличных, адаптированный для студентов
  • Кредитные скидки для участников, которые соответствуют требованиям к минимальному остатку на счете

Против

  • Нет чата обслуживания клиентов или поддержки на выходных для жилищных кредитов

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный (только с фиксированной ставкой), обналичивание
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): 660

Если вы уверены в своем кредитном рейтинге, введите свой расчетный балл в бесплатные инструменты Credible, чтобы узнать, на какие ставки вы имеете право.

Как работает рефинансирование ипотеки

При рефинансировании вы замените текущую ипотеку на новую. Это означает, что вы должны занимать по крайней мере столько, сколько вы в настоящее время должны.

Двумя основными типами рефинансирования являются рефинансирование по ставкам и срокам и рефинансирование с выплатой наличных.Вот краткое описание их различий:

  • Рефинансирование по ставке и сроку: Понижает вашу процентную ставку и / или меняет срок кредита. Вы не будете занимать деньги при закрытии.
  • Рефинансирование при выплате наличных: Вы занимаете сумму, превышающую вашу задолженность по текущей ипотеке, и получаете дополнительные деньги в качестве единовременного платежа.

Причины рефинансирования

Домовладелец может захотеть рефинансировать по любому количеству причин. Вот некоторые из наиболее распространенных причин:

  1. Получите меньший ежемесячный платеж: Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платеж или просто хотите высвободить деньги каждый месяц, рефинансирование - один из способов сделать это.Вы можете либо рефинансировать ссуду с более низкой процентной ставкой, либо получить ссуду с более длительным сроком, чтобы ваши платежи были растянуты на более длительный период погашения.
  2. Изменение срока кредита: В то время как продление срока кредита может привести к снижению выплат, сокращение срока также может сэкономить ваши деньги. Более короткий срок означает, что ваша ссуда будет погашена раньше, поэтому вы будете платить меньше процентов в течение оставшегося срока ссуды.
  3. Переключение между ссудами с регулируемой и фиксированной ставкой: Ссуды с регулируемой ставкой часто имеют более низкие процентные ставки в первые годы ссуды.Таким образом, переход с ссуды с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой может сработать в вашу пользу, если вы планируете продавать до корректировки ставки. С другой стороны, переключение с регулируемой ставки на фиксированную может защитить вас от этого потенциально резкого роста и обеспечить предсказуемый ежемесячный платеж.
  4. Получение наличных из вашего дома: Если у вас достаточно капитала, рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную функцию - предоставить вам более выгодную ставку или срок и предоставить вам единовременную выплату. Вам придется выплачивать проценты по платежу в течение всего срока действия кредита, но это может помочь вам справиться с задолженностью с более высокими процентами, профинансировать ремонт дома или привлечь внимание к крупной покупке.

С помощью бесплатных онлайн-инструментов Credible вы можете завершить весь процесс рефинансирования - от сравнения ставок по ипотечным кредитам до закрытия ссуды - на одной платформе. Начните процесс прямо сейчас.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Независимо от того, рефинансируете вы или нет, это может существенно повлиять на ваши финансы на долгие годы. Как правило, рефинансирование ипотеки имеет смысл, если оно позволяет сэкономить деньги на процентах или снизить риск невыполнения обязательств по кредиту.

Поскольку решение очень важно, важно сравнить кредиторов, прежде чем вы сделаете окончательный выбор.Проценты, включая баллы и условия, комиссию за ссуду и затраты на закрытие, влияют на фактическую стоимость вашей ипотечной ссуды для рефинансирования.

Дополнительные ресурсы по рефинансированию ипотеки

Хотите узнать больше? Вот дополнительная информация о рефинансировании жилищного кредита:

Можете ли вы рефинансировать у вашего текущего ипотечного кредитора? Плюсы и минусы

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Если вы хотите снизить ежемесячный платеж по ипотеке, рефинансирование у вашего текущего кредитора может избавить вас от необходимости менять финансовые учреждения, заполнять дополнительные документы и изучать новую платежную систему.

Но прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии, разумно совершить покупки в нескольких ипотечных компаниях, чтобы получить лучшую ставку рефинансирования. В конце концов, изрядная экономия может окупить смену кредитора.

Можете ли вы рефинансировать у вашего текущего кредитора?

Вы можете рефинансировать через своего текущего кредитора - при условии, что вы соответствуете требованиям, - потому что финансовые учреждения обычно хотят сохранить своих клиентов.

Последний отчет по ипотечному мониторингу от Black Knight, ведущего поставщика данных о государственной собственности, показывает, что только 18% домовладельцев в первом квартале 2019 года остались в своей текущей ипотечной компании после рефинансирования. Данные ссылаются на рынок рефинансирования, на котором растет конкуренция за ваш бизнес.

Дешевле ли рефинансировать у вашего текущего кредитора?

Первоначальная стоимость рефинансирования может быть значительной, поэтому опытным домовладельцам следует присмотреться, чтобы узнать, предлагает ли их текущий кредитор лучшую сделку.Очевидно, вы не узнаете, пока не получите несколько оценок (подробнее об этом позже).

Вы, вероятно, наладили отношения со своим кредитором, поэтому они будут знать ваш послужной список по платежам. Это может дать вам преимущество для получения скидок или специальных ставок, особенно если у вас отличный кредит и записи о своевременных платежах.

Плюсы и минусы рефинансирования у вашего текущего кредитора

Более быстрый и простой процесс ссуды Кредитор знает вашу текущую ставку
Возможный перерыв в расходах на закрытие Невозможно пропустить покупку ставки
Можно договориться о лучших условиях Может потребоваться андеррайтинг снова
Вознаграждение за постоянный клиент Может проиграть за лучшее обслуживание в другом месте

Средние затраты на закрытие при рефинансировании ипотеки составляют 4345 долларов, поэтому любая экономия, которую предлагает вам ваш текущий кредитор, делает рефинансирование еще более выгодным.

Поскольку у них уже есть история ваших платежей и, возможно, уже была проведена оценка вашей собственности в течение последних нескольких лет, ваш текущий кредитор уже выполнил большую часть работы, которая может потребоваться новому кредитору. В результате вы сможете избежать некоторых обычных сборов, которые могут взимать новые кредиторы.

Преимущества рефинансирования через вашего текущего ипотечного кредитора

Вот некоторые возможные преимущества рефинансирования через вашего текущего кредитора:

  • Этот процесс может быть быстрее и проще. Ваш текущий кредитор уже имеет вашу информацию в своей системе и знает вашу историю.
  • Ваш кредитор может отказаться от некоторых закрывающих расходов или сократить их. Если вы рефинансируете у своего текущего кредитора, вы можете получить перерыв в оплате некоторых затрат на закрытие сделки, таких как плата за оценку.
  • Возможно, вы сможете договориться о более выгодных условиях. Скорее всего, вы уже встречались со своим кредитором и его кредитными специалистами, которые могут дать вам рычаги воздействия при попытке рефинансирования.
  • Клиенты могут получить скидку при наличии нескольких учетных записей. Некоторые банки предлагают скидки для клиентов с текущими текущими или сберегательными счетами. Другие банки предлагают бонусные баллы для держателей своих кредитных карт, которые получают ипотеку.
Недостатки рефинансирования через вашего текущего кредитора

Вот некоторые из недостатков рефинансирования у вашего текущего кредитора, которые вы можете рассмотреть, прежде чем спрашивать о ссуде:

  • Возможно, вы не получите их лучшее предложение. Ваш кредитор знает вашу текущую ставку, поэтому он имеет преимущество.Фактически, он может рассчитывать на то, что предложит вам ставку, которая немного ниже, чем та, которую вы платите в настоящее время, но не лучшую цену, которую вы могли бы получить, совершая покупки.
  • Еще нужно оценить магазин. Обратиться к вашему текущему кредитору может быть не так просто, как кажется. Не забудьте показать своему кредитору, что вы серьезно настроены получить лучшую ставку, получая оценки от других кредиторов.
  • Вы можете пройти полную проверку как новый клиент. Ваш текущий банк может потребовать от вас пройти полный процесс андеррайтинга, несмотря на ваш текущий статус, особенно если с момента получения ипотеки прошло несколько лет.
  • Переключение может улучшить обслуживание. По данным исследовательской компании J.D. Power, Удовлетворенность клиентов ипотечными службами в 2019 году составила в среднем 777 баллов по 1000-балльной шкале. Если вам не нравится ваш нынешний ипотечный обслуживающий персонал, смена кредитора может избавить вас от хлопот в будущем.

Как получить лучшую ставку по ипотеке у текущего кредитора

Рефинансирование требует времени, усилий и денег, поэтому вы должны быть уверены, что получаете максимальную отдачу от своих инвестиций.Вот несколько шагов, которые нужно выполнить, чтобы подобрать вариант рефинансирования ипотеки, если вы хотите включить в список своего текущего кредитора.

Убедитесь, что рефинансирование подходит вам

Рефинансирование может стать отличным способом для домовладельцев сэкономить на ипотеке. Однако рефинансирование может быть не лучшим выбором для вас, если вы долгое время прожили в своем доме, у вас есть штраф за предоплату по текущей ипотеке, вы планируете переехать в следующие несколько лет или ваш кредитный рейтинг. резко упала с тех пор, как вы получили текущую ипотеку.

Получите множественные котировки от других кредиторов

Получение других оценок в первую очередь даст вам больше рычагов и покажет текущему кредитору, что вы серьезно настроены заключить лучшую сделку, а не просто лучшую сделку, чем то, что у вас есть сейчас. Вы должны получить оценку ссуды от каждой ипотечной компании.

В этом документе будут указаны все затраты, связанные с рефинансированием, включая процентную ставку, ежемесячный платеж и закрытие, такие как сбор за подачу заявления, сбор за оформление и стоимость андеррайтинга, что позволит вам легко сравнивать кредитные предложения.Обратите внимание, что несколько запросов на рефинансирование ипотеки, скорее всего, будут рассматриваться как один запрос.

Сравните ссуду с текущей ставкой по ипотеке

Рассчитайте несколько цифр, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить как в месяц, так и в течение срока кредита. Остерегайтесь рефинансирования без затрат на закрытие, поскольку процентная ставка может быть выше, и вы, вероятно, заплатите больше в целом.

Посетите вашего текущего кредитора с котировками на руках

Если возможно, обратитесь к кредитному специалисту лично и принесите ссуды для рефинансирования от других кредиторов.Хотя личная встреча может показаться старой школой, она дает вам возможность поговорить с вашим кредитором и обсудить личные дела. Спросите о каких-либо специальных предложениях, узнайте, можно ли отказаться от заключительных расходов, и получите оценку кредита. Кредиторы обычно нанимают сотрудников по удержанию кредитов, чтобы помочь в такой ситуации.

Сравните другие котировки с предложением рефинансирования от вашего текущего кредитора

Не совершайте никаких действий под давлением. Вместо этого найдите время, чтобы пойти домой и сравнить цитаты. Если ваша ипотечная компания предложила вам сопоставимую или лучшую сделку, то получение рефинансирования у вашего текущего кредитора может иметь наибольший смысл.

Потратив дополнительное время на покупки, вы сможете расслабиться, зная, что сделали все возможное, чтобы найти наилучшую сделку по рефинансированию.

Рефинансирование ипотеки | Получите сегодняшние ставки рефинансирования

Ваша ставка основана на сегодняшних ставках по ипотеке и текущем рынке жилья, но мы также учитываем ваш кредитный рейтинг, местонахождение собственности, сумму, тип и срок ссуды, чтобы предоставить вам персонализированную и актуальную ставку.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Процентная ставка - это процентная ставка по жилищному кредиту, которая может быть фиксированной или переменной, в зависимости от того, какую ссуду вы выберете.

APR - это мера стоимости для вас заимствования денег. Годовая процентная ставка включает вашу процентную ставку, баллы, комиссии и другие сборы, связанные с вашей ссудой - поэтому она обычно выше вашей процентной ставки.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Начните и посмотрите, есть ли для вас смысл рефинансировать. Вы также можете увидеть разницу, которую может принести новый заем, с помощью нашего калькулятора рефинансирования.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Все ситуации индивидуальны, но когда мы рассматриваем вашу заявку на жилищный кредит, мы смотрим на ваши:

Кредитный рейтинг. Это определяется такими вещами, как история платежей и срок действия кредита. Мы будем использовать это число, чтобы выяснить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит, и какую процентную ставку вы получите.

Отношение долга к доходу. Этот процент представляет собой ваши общие ежемесячные расходы, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход.

Первоначальный взнос. Это сумма, которая выплачивается авансом при покупке дома и не является частью ссуды. Чем выше первоначальный взнос, тем менее рискованным вы кажетесь кредитору, что также может означать более низкую процентную ставку.

Трудоустройство. Мы хотим убедиться, что вы сможете позволить себе купить дом, поэтому подтверждение дохода очень важно.

Было ли это полезно?
да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *