Содержание

7 советов по личным финансам на 2020 год :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие даже не пытаются откладывать сбережения, ссылаясь на небольшие доходы. Между тем секрет успешного управления личными финансами кроется в умении контролировать свои расходы. Эксперты советуют, как этого достичь

Фото: uforms.

ru для РБК Quote

1. Оцените свой собственный капитал

Лучший способ рассчитать свой собственный капитал — оценить свое имущество и подсчитать долги.

Сложите стоимость всего, чем вы обладаете: наличные деньги, сбережения, пенсионные счета, стоимость недвижимости и автомобиля, ценные вещи, такие как предметы искусства и ювелирные изделия и др. Это ваши активы. Затем оцените все свои долги — будет ли это ипотека, автокредит, потребительский кредит или долговые обязательства по кредитным картам. Просуммируйте их и вычтите из полной стоимости своих активов. Это и будет ваш собственный капитал — все, чем вы владеете.

Если ваш собственный капитал положительный, не расслабляйтесь. Для того чтобы так было всегда, требуется дисциплина, контроль за расходами. Если же ваш собственный капитал отрицательный — не паникуйте. Это не приговор, а всего лишь текущая ситуация, которую можно и должно изменить. Очевидно, вам стоит больше работать, больше экономить, меньше тратить и активнее расплачиваться с долгами.


2. Ведите бюджет

Создать бюджет довольно просто. Нужно просто составить список всех своих трат и доходов. Этот список поможет вам сосредоточиться на ваших финансовых целях — будь то более разумные расходы, погашение задолженности по кредиту или кредитке, или сбережения на случай чрезвычайных ситуаций или на пенсию.

На одном листе бумаги выпишите все ваши ежемесячные доходы — зарплату, пенсию, алименты или доход от инвестиций. На другом листе начните записывать свои расходы. Это, конечно, сложнее, поскольку придется отследить все расходы, даже мелкие.

Начните с основных, самых крупных затрат: ипотека, расходы на автомобиль, на детей, коммунальные услуги, продукты, любые долговые платежи, которые вам нужно сделать. Ваши основные расходы должны быть в верхней части списка. Далее перечислите несущественные расходы — на то, что вам нравится, фитнес и одежду, развлечения, походы в рестораны и кино. Составление бюджета позволит вам более четко выявить, куда уходят ваши деньги.

По мнению старшего аналитика управляющей компании «Альфа-Капитал» Максима Бирюкова, такой простой инструмент, как ведение бюджета, может буквально сотворить чудеса для тех, кто привык к бесконтрольным тратам. «Элементарная запись расходов часто позволяет по-новому взглянуть на свои траты, задуматься об их необходимости и получаемой ценности. Новый взгляд поможет отказаться от ненужных расходов без ущерба качеству жизни».


3. Нормируйте расходы соразмерно доходам

Чтобы жить по средствам, нужно придерживаться бюджета. Если вы не можете контролировать свои мелкие расходы, следуйте так называемой стратегии «ограничения обязательных расходов до 60% от общего дохода».

Обязательные расходы включает в себя продукты питания, одежду, домашние расходы, страховые взносы, периодические счета (по кредитной карте, займам, оплате автомобиля и жилья) и все налоги. Если ваши обязательные расходы составляют более 60% от вашего дохода, придется сократить некоторые из них.

Остальные 40% вашего дохода следует поделить на четыре части: 10% отложить на пенсионные сбережения, 10% — на долгосрочные сбережения (для первоначального взноса на приобретение жилья, к примеру),10% — на сбережения, которые могут понадобиться на непредвиденные расходы и 10% — на «интересы и развлечения».

Старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Управление благосостоянием» Наталья Алымова советует начать откладывать 10–15% от ежемесячного дохода. «Такая сумма обеспечит комфортный режим накоплений без изменения привычного уровня жизни», — уверена Наталья Алымова.


4. Пересмотрите свои расходы

Существенно сократить расходы и увеличить накопления поможет переоценка трат. Пересмотрите все свои статьи расходов. Наверняка вы найдете такие, без которых вполне могли бы обойтись. Скажем, вы вполне можете отказаться от подписки на кабельное ТВ (хотя бы на время) или сократить число посещений ресторанов и кафе. Возможно, стоит поменять абонемент в фитнес-клуб на более дешевый. Можно также пересмотреть условия других банков и перекредитоваться (если у вас есть кредит). Попробуйте больше ходить пешком и сократить транспортные расходы.

Андрей Кочетков из компании «Открытие Брокер» уверен, что без особого ущерба можно сократить даже расходы на питание. «Больше всего россияне тратят деньги на продовольствие. Завышенные траты на еду зачастую приводят к неэффективному использованию продуктов. Между тем организация питания по более диетной схеме с использованием рецептов приготовления на пару или в мультиварке может сохранить не только деньги, но и здоровье», — утверждает эксперт.


5. Сократите список своих желаний

Если вы всерьез решили начать экономить и увеличить свои сбережения, то вам придется пожертвовать и некоторыми своими желаниями. Пересмотрите список трат, связанных с покупкой новой пары обуви или нового пальто. Возможно, стоит на время забыть и о давнишней мечте — поменять автомобиль на новый или еще раз поехать к морю. Решать вам, но помните, что, сэкономив сегодня, вы создаете плацдарм для более обеспеченного завтрашнего дня. Так считают эксперты.

Андрей Кочетков считает, что не стоит гоняться за новинками-гаджетами каждый год. Современные мобильные устройства остаются функциональными не только через полгода использования, но и через полтора.

«В последнее время крайне популярны тенденции экономии и даже минимализма: люди в интернете публично проживают «годы без покупок», ограничивают потребление и пытаются найти оптимальный баланс между собственными потребностями сейчас и обеспечением своего будущего. Единых рекомендаций для всех дать невозможно. Кому-то подходят постоянные самоограничения, а кого-то они сделают глубоко несчастным. Вы можете использовать любые способы экономии, которые не вызывают у вас раздражения», — говорит руководитель учебного центра «Велес Академия» Валентина Савенкова.


6. Оградите себя от импульсивных покупок

Избегайте импульсивного шопинга. Это — верный способ потратить больше, чем планируется по бюджету, причем, как правило, на ненужные вещи. Финансовый эксперт Том Уоттс называет импульсивный шопинг «расходами в Amazon» и советует отключать соцсети хотя бы на время.

Согласно исследованию брокерской компании Fidelity, порядка 63% опрошенных американцев считают, что социальные сети негативно влияют на их финансовое состояние. Как подсчитали в Allianz Life Insurance Company, более половины миллениалов Северной Америки делают незапланированные покупки, увидев рекламу в соцсетях. А почти 40% молодых людей, чтобы не отставать от своих сверстников, делают покупки в долг, свидетельствуют данные отчета Credit Karma.


7. Сядьте на «денежную диету» прямо сейчас

Измените свой образ жизни прямо сейчас, не откладывая. Уже с января сядьте на «денежную диету», которая позволит вам сэкономить в течение года тысячи долларов, рекомендуют эксперты.

Положите свои кредитные карты в ящик и пообещайте тратить только те деньги, которые есть у вас в наличии. Если вы все-таки намерены сделать какую-то покупку по кредитной карте, то убедитесь, что сможете вернуть деньги на кредитку в льготный период — иначе стоимость покупки возрастет.

По мнению Андрея Кочеткова из «Открытие Брокер», для многих людей не очевидно, что крупные расходы или покупки требуют долгосрочного планирования. «Особенно, учитывая, что всегда есть возможность взять кредит. Но ведь такая возможность приводит к значительным переплатам», — напоминает аналитик.

«Самый главный совет тем, кто хочет начать копить: просто начните это делать», — говорит вице-президент Сбербанка Наталья Алымова.


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Курсы МГИМО на Coursera: «Управление личными финансами»

МГИМО представляет новый курс на платформе Coursera — «Управление личными финансами», разработанный заведующим кафедрой международных финансов В.Д.Миловидовым в рамках деятельности Факультета международных экономических отношений по созданию цифровой среды образования МГИМО при поддержке Школы бизнеса и международных компетенций.

Курс «Управление личными финансами» на платформе Coursera затрагивает проблематику управления личными финансами и включает широкий спектр вопросов, которые возникают в процессе взаимодействия субъектов хозяйственной деятельности по поводу распределения личных доходов и аккумулирования личных сбережений. Личные расходы и личные сбережения являются одними из базовых экономических категорий и тесным образом связаны с процессами потребления, обмена, накопления и распределения.

Каждый человек должен обладать навыками и приемами управления своими личными финансовыми ресурсами, а профессионалы в области финансов — понимать требования, предъявляемые к ним со стороны индивидуальных клиентов, осознавать свою ответственность перед массой розничных инвесторов, эффективно выполнять своих экономические функции. Курс дает базовые представления о генезисе и развития личных финансов, а также об основных возможностях увеличения личных доходов и о существующих в этой области рисках.

Напомним, курс «Управление личными финансами» доступен для студентов и преподавателей МГИМО бесплатно по корпоративной подписке, для этого необходимо:

  1. Перейти по ссылкам:
    a. Partner Consortium Program
    b. Coursera for Partners
  2. Нажать на кнопку «Присоединиться бесплатно».
  3. Войти под аккаунтом, который у вас есть на Coursera (только с почтой на домене МГИМО: @mgimo.ru, @my.mgimo.ru, @inno.mgimo.ru или @odin.mgimo.ru).

Больше курсов МГИМО можно найти на сайте online.mgimo.ru, где размещаются онлайн-курсы университета на платформах Coursera и Stepik, разработанные преподавателями МГИМО и организациями-партнерами Университета как на русском, так и английском языках.

Факультет международных экономических отношений
Кафедра международных финансов
Школа бизнеса и международных компетенций


Курс лекций «Управление личными финансами»

Первый цикл лекций из целой серии циклов, посвященных разнообразным аспектам финансовой грамотности. Главная задача курса «Управление личными финансами» — сформировать у детей понимание того, что финансы сопровождают их на протяжении всей жизни и финансовое благополучие каждого человека зависит от него самого.

Автор и лектор курса:

Берзон Николай Иосифович
Заслуженный экономист РФ, д.э.н., профессор НИУ ВШЭ, руководитель Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

 

ТЕМА 1: Управление личными финансами

Лекция 1: Вводная лекция

На каких этапах жизненного цикла человека возникают избыток и недостаток финансовых ресурсов? Какова цель личного финансового планирования? Какие задачи решает краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное финансовое планирование?

 

Лекция 2: Совокупный личный капитал

Какие меры обеспечивают достижение текущих, среднесрочных и долгосрочных целей? Какова структура совокупного личного капитала? Для каких целей создается резервный капитал? Какой капитал обеспечивает достижение долгосрочных целей?

 

Лекция 3: Инвестиции в трех измерениях

Каким требованиям должны соответствовать те инвестиции, которые мы делаем? Возможно ли, чтобы в одном финансовом инструменте сочетались все свойства инвестиций?

 

Лекция 4: Банковский депозит: достоинства и недостатки

Какие достоинства и недостатки существуют у такого финансового инструмента, как банковский депозит? Как соотносится доходность по депозитам с уровнем инфляции? Что такое капитализация процентов?

 

Лекция 5: Депозиты при управлении личным капиталом

Какие риски принимает на себя вкладчик, открывая срочный депозитный вклад? Что такое риск ликвидности и как защититься от этого риска? Как застраховаться от риска банкротства банка? Что такое риск реинвестирования полученных доходов? 

 

Лекция 6: Риск и доходность на финансовом рынке

Рассматривается ключевое понятие для финансов — соотношение риска и доходности. Что лежит в основе риска при инвестировании средств на финансовом рынке? Какими необходимыми компонентами должен обладать инвестор, чтобы принимать грамотные инвестиционные решения? Почему при инвестировании средств на российском фондовом рынке инвесторы анализируют состояние мирового финансового рынка?

 

ТЕМА 2: Управление инвестиционным капиталом

Лекция 7: Измерение риска

Показатели оценки риска. Что такое дисперсия, стандартное отклонение и коэффициент вариации?

 

Лекция 8: Влияние временного горизонта на риск инвестирования

Как меняются показатели риска и доходности при удлинении временного горизонта инвестирования? Как меняются показатели доходности по акциям и облигациям при удлинении временного горизонта инвестирования?

 

Лекция 9: Оценка эффективности инвестирования

Что показывает коэффициент Шарпа? Почему при удлинении временного горизонта инвестирования коэффициент Шарпа по акциям растет более высокими темпами, чем по облигациям?

Лекция 10: Диверсификация инвестиций

Каким образом можно уменьшить общий риск инвестирования? Что такое систематический (рыночный) риск? Что такое диверсификация «сверху вниз»?

 

Лекция 11: Демографическая ситуация в мире и в России

Информация, которая приводится в лекции, может быть полезна учащимся для понимания того, что их ждет в будущем, кто будет заботиться об их старости.

 

 

3 неизвестных правила – Клуб директоров

Деньги — удивительная вещь. Если вы делаете их своей целью, они вас наказывают. Вы неизбежно будете чувствовать, что денег недостаточно. Что вам их никогда не будет достаточно.

Со временем страх начнет менять черты вашего лица и ваши отношения с людьми. Вы станете просто ходячим сосудом энергии, перестанете чувствовать удовлетворенность жизнью, притягивая отношения, соответствующие вашему внутреннему разрозненному состоянию.

Звучит неприятно? Так и есть. Если вы стремитесь к долгосрочному финансовому успеху, имеет смысл применять эти простые, но эффективные правила.

1. Лучше меньше, да лучше

Принцип Парето, который мы также часто называем правилом 80/20, в финансовых вопросах тоже справедлив, как и в других аспектах жизни. 20% ваших инвестиций принесут 80% состояния — например, несколько удачно купленных акций могут в будущем принести сумму, достаточную для покупки дома. 20% трат на излишества — например, походы в кафе, абонемент в дорогой спортзал или ненужную вам одежду — на 80% ответственны за брешь в вашем бюджете.

Вложения никогда не пропорциональны результату. На получение 80% выгоды уходит 20% энергии, времени и денег. Это закон под названием «Важного — мало».

Когда писатель Бенджамин П. Харди познакомил меня с работой Грега МакКеона «Эссенциализм», мне она показалась очень актуальной. В своем исследовании МакКеон обнаружил, что дисциплинированное стремление к простоте приводит к успеху. Чаще всего имеет смысл оставить идею обладания как можно большим до момента достижения долгосрочного успеха. Если вы хотите стать своим собственным финансовым консультантом, вашей основной задачей должна стать концентрация и искоренение ненужных трат и инвестиций. Сфокусируйтесь на своих самых сокровенных желаниях, принимайте финансовые решения с оглядкой на то, что вы по-настоящему любите и во что больше всего верите. А от остального избавьтесь без сожаления.

Когда вы прекратите покупать десятки помад одного и того же цвета и ежедневно тратиться на обеды в кафе, начнет просыпаться ваша финансовая сила воли, вы будете держать себя в руках и станете эффективнее. Вы сможете грамотно инвестировать. Вы сможете купить дом. Вы сможете отправиться в путешествие.

Но давайте договоримся, что сначала вы научитесь обходиться малым.

2. Не существует идеальных финансовых решений

Сама идея финансового идеала — довольно рискованная территория. Идеал — внешняя концепция, нацеленная на нашу потребность угождать другим людям. Мы хотим, чтобы нас воспринимали определенным образом, поэтому мы приобретаем определенные вещи, призванные символизировать наши достижения. Нам недостаточно просто о них знать.

Перфекционист не может отпустить прошлое, и в конце концов оно начинает определять его будущее.

Если вы финансовый перфекционист, вы два часа в день подбиваете бюджет с точностью до копейки и пропускаете встречу, которая может изменить всю вашу карьеру.

Вы трясетесь над каждым шагом в инвестировании, переживая, что он неидеален, и постоянно исправляете кажущиеся вам ошибочными решения. В итоге вы кардинально меняете направление движения, пусть даже оно не устраивает вас так, как первоначальное.

Не становитесь одержимым. Это прямой путь к паранойе.

3. Важно, как вы добиваетесь богатства

Ваше благосостояние — это больше, чем просто деньги. Настоящее богатство способно открыть для вас новые двери.

Если вы сдаете жилье в аренду и постоянно ущемляете своих арендаторов, потому что деньги для вас важнее, чем хорошее отношение, вы ставите финансы выше людей. Тем самым вы нарушаете один из базовых законов природы.

В конечном итоге арендаторы начнут обращаться с вашей собственностью неуважительно. Вы будете постоянно выбивать из них долги. Вам придется тратиться на судебные разбирательства. Потому что подобное притягивает подобное.

А если бы вы общались с арендаторами так, как бы хотели, чтобы они общались с вами? К вам бы притягивались хорошие люди. Вашу недвижимость хотели бы арендовать хорошие люди, предпочитающие платить за аренду вовремя и вести себя аккуратно. У вас были бы с ними долгосрочные отношения. Спрос на недвижимость был бы настолько высок, что вы могли бы позволить себе выбирать, с какими людьми хотите иметь дело.

Ваши доходы стали бы регулярными, со временем снизились бы расходы на ремонт, вам не пришлось бы постоянно искать новых клиентов, вы смогли бы приобретать более качественные объекты недвижимости для сдачи.

Вы бы не шли на риск заключения договоров с новыми малознакомыми арендаторами. В вашей жизни стало бы меньше стресса. Вы бы зарабатывали деньги, ставя на первое место других людей и их интересы.

Если вы экономите на грани скопидомства (например, отказывая на совесть поработавшим официантам в чаевых), то вы зарабатываете деньги только в краткосрочной перспективе. В долгосрочной — вы все равно проиграете.

Если вы зарабатываете, привнося что-то хорошее в жизнь других людей, ваши финансовые действия служат высоким целям.

Деньги, полученные в результате следования высоким целям, — это больше, чем просто богатство. Ваши добрые дела останутся с вами навсегда.

Коллеги, какие неочевидные правила вы знаете?

Источник

Пишу и перевожу тексты о бизнесе.

Управление личными финансами: 5 главных ошибок

Управление личными финансами – дело непростое. Несмотря на доступность информации, массу специализированных инструментов и обилие финансовых консультантов, мы продолжаем делать финансовые ошибки. Давайте разберем 5 самых распространенных из них.

Ошибка №1. Не вести бюджет и не записывать расходы

Бюджет – это основа финансового планирования. Сколько бы вы ни зарабатывали, важно планировать и фиксировать свои доходы и расходы.

Возьмите за основу свой заработок за месяц, вычтите из него постоянные траты – аренда, коммуналка, проезд, интернет, телефон, платежи по кредитам, в том числе ипотеке. Выделите хотя бы 10% из заработка на формирование сбережений. Если у вас нет кредитов, на можно увеличить эту сумму до 20-30% от дохода. Остальное можно тратить на жизнь – продукты, походы в кафе, развлечения, подарки и т.д. Теперь остается только тщательно фиксировать свои траты по категориям. В этом вам поможет Домашняя бухгалтерия. Скорее всего, ваш бюджет будет отличаться от реальной картины трат. Поэтому в следующем месяце скорректируйте его.

Ошибка №2. Не откладывать деньги на непредвиденные расходы

Если у вас нет «заначки» на черный день, то любая непредвиденная ситуация (болезнь, поломка машины, штраф) выбьет вас из колеи. Вам придется платить кредитной картой или просить в долг у близких. Поэтому лучше стараться откладывать с каждой зарплаты хотя бы небольшую сумму. Постепенно увеличивайте вашу «подушку безопасности» до суммы, равной вашему доходу за 3-6 месяцев.

Ошибка №3. Иметь на кредитной карте лимит больше ежемесячного дохода

Лучше, чтобы лимит кредитной карты был меньше вашей зарплаты. Не стоит полагаться на свою силу воли. В определенных моментах мы можем поддаться соблазну и потратить больше, чем на самом деле можем себе позволить. Поэтому не поленитесь обратиться в свой банк и попросите понизить кредитный лимит на карте.

Ошибка №4. Не страховать свою жизнь и здоровье

Люди не любят задумываться о негативных событиях. Кажется, что болезни и беды происходят только с другими. Мы призываем всех не быть легкомысленными и заранее продумать все варианты развития событий, особенно, если у вас есть маленькие дети или пожилые родители. Изучите предложения разных страховых компаний, проанализируйте условия договора и выберите оптимальный для вас вариант. А мы, конечно, желаем, чтобы эта страховка вам никогда не пригодилась.

Ошибка №5. Думать только о прибыли при инвестициях

Обычно, когда мы задумываемся об инвестициях, мы игнорируем возможные потери и фиксируемся только на прибыли. Многие ошибаются в элементарных математических расчетах. Например, если в один год вы потеряли 50%, а в следующем году получили 50% прибыли, то вы не вышли в ноль – вы потеряли 25% сбережений. Поэтому всегда тщательно считайте результаты, думайте о рисках и диверсифицируйте свои инвестиции. По той же причине не советуют начинать инвестировать те деньги, которые вам будут нужны в ближайшем будущем. Лучше начинать тогда, когда у вас уже сформирована финансовая подушка безопасности и вы готовы вкладывать деньги на долгие сроки.

Какие ошибки личных финансов добавили бы вы в список самых распространенных? Какие ошибки делаете вы? И как их исправляете?

Управление личными финансами | Profi SPACE

Что включает в себя управление личными финансами?

Главная тема сайта «Финансовый гений» — управление личными финансами. В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие «управление личными (домашними) финансами» и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию.

1. Учет личных финансов.
Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести учет домашних финансов, так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.

2. Личный финансовый план.
Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь финансовые цели или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется личный финансовый план, в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.

3. Планирование семейного бюджета.
Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. Планирование семейного бюджета лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.

4. Увеличение личных доходов.
Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами — это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, как увеличить доходы, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.

5. Оптимизация личных расходов.

Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов — это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот оптимизация личных расходов в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.

6. Избавление от долгов.

Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая избавиться от долгов. Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить — как можно быстрее рассчитаться с долгами.

7. Создание резервов, сбережений, капитала.
Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами — диверсификация личных денежных активов, то есть, создание резервов, сбережений и капитала. Резервы выступают своего рода «подушкой безопасности» для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, сбережения позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а капитал необходим для создания источников пассивного дохода.

8. Грамотная работа с банками.

Банки — это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные правила работы с банками, уметь грамотно выбрать банк для обслуживания, знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.

9. Инвестиции.
Инвестиции — это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (финансовой независимости). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется стать инвестором, рисковать своим капиталом и извлекать из него пассивный доход.

10. Финансовая грамотность.
Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться повысить свою финансовую грамотность. Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.

На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!

 

Константин Белый

http://fingeniy.com/upravlenie-lichnymi-finansami/

Управление личными финансами | My Mooc

Основной целью данного курса является формирование у слушателей понимания того, что в современном мире крайне необходимо грамотное управление личными финансами, и это обязательно поможет человеку стать финансово состоятельным и независимым. Изучение курса позволит лучше ориентироваться в текущих финансовых вопросах, практически ежедневно возникающих у людей, и находить оптимальные для каждого человека способы управления личным капиталом. В ходе прохождения курса слушатель, прежде всего, научится распределять свой капитал по трем элементам: текущий, страховой и инвестиционный капитал. Далее будут рассмотрены возможности осуществления инвестиционных операций на финансовом рынке и оценка их эффективности. Для объективной оценки совершаемых операций в представленном курсе даются основы финансовых вычислений (простой и сложный процент, номинальная и эффективная процентная ставка, номинальная и реальная доходность, текущая и будущая стоимость денег). Понимание рисков является особо важным в финансовом мире, и этому также будет посвящена отдельная часть курса, в ходе освоения которой слушатель научится оценивать эффективность принимаемых инвестиционных решений по критерию «риск-доходность». А в заключительной части будут рассмотрены вопросы, касающиеся формирования инвестиционного портфеля и управления им. Как результат – у слушателя сформируется комплексное представление об управлении личными финансами, что сделает этот процесс для каждого более успешным и интересным! ПЛАН КУРСА НЕДЕЛЯ 1: Финансы в жизни человека НЕДЕЛЯ 2: Риск и доходность личных финансовых инвестиций НЕДЕЛЯ 3: Технология принятия решений частным инвестором НЕДЕЛЯ 4: Инвестиционные стратегии частного инвестора НЕОБХОДИМЫЕ ЗНАНИЯ И НАВЫКИ Предварительных требований к слушателям курса не предъявляется ОЦЕНИВАНИЕ По результатам каждого из 4-х модулей предусмотрен контрольный тест, который будет состоять из классических тестов (вопрос и даны варианты ответов), из задач, предполагающих проведение расчетов в рамках прослушанного материала. Итоговая оценка по курсу формируется нарастающим итогом по результатам тестов по каждому модулю. НЕОБХОДИМОЕ МАТЕРИАЛЬНОЕ И ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Специального материального и программного обеспечения для освоения курса не требуется. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В курсе будут делаться ссылки на наиболее интересные и актуальные статьи и сайты по вопросам личных финансов.

ключей к успешному управлению личными финансами

Разве не было бы неплохо, если бы существовала волшебная формула или простой трюк, которые позволили бы вам больше никогда не беспокоиться о деньгах или управлять своими финансами?

Хотя это может быть нереально, есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы улучшить свое денежное положение. Попробуйте эти пять шагов для успешного управления личными финансами. Еще один бонус? Если вы будете придерживаться этих пяти советов, ваши финансовые проблемы могут начать уменьшаться, и вы сможете начать пожинать плоды в виде меньшего долга, сбережений на будущее и солидного кредитного рейтинга.

Подробно опишите свои финансовые цели

Найдите время, чтобы написать конкретные долгосрочные финансовые цели. Вы можете совершить поездку в Европу на месяц, купить инвестиционную недвижимость или досрочно выйти на пенсию. Все эти цели повлияют на то, как вы планируете свои финансы. Например, ваша цель досрочно выйти на пенсию зависит от того, насколько хорошо вы сейчас откладываете деньги. Другие цели, включая владение домом, создание семьи, переезд или смена карьеры, будут зависеть от того, как вы управляете своими финансами.

После того, как вы записали свои финансовые цели, расставьте приоритеты. Этот организационный процесс гарантирует, что вы уделяете наибольшее внимание тем, которые для вас наиболее важны. Вы также можете перечислить их в том порядке, в котором вы хотите их достичь, но долгосрочная цель, такая как накопление средств на пенсию, требует, чтобы вы работали над ее достижением, одновременно работая над другими целями.

Ниже приведены несколько советов о том, как лучше понять свои финансовые цели:

  • Ставьте долгосрочные цели, например, выбраться из долгов, купить дом или досрочно выйти на пенсию.Эти цели не связаны с вашими краткосрочными целями, такими как сбережения на приятное свидание.
  • Ставьте краткосрочные цели, например, следование бюджету, сокращение расходов, выплату или неиспользование кредитных карт.
  • Расставьте приоритеты для ваших целей, чтобы помочь вам составить финансовый план.

Раскройте свой план

Финансовый план необходим для достижения ваших финансовых целей. План должен состоять из нескольких этапов или этапов. Примерный план может включать создание ежемесячного бюджета и плана расходов, а затем выплату долгов.

После того, как вы выполнили эти три задачи и в течение нескольких месяцев выполняли свой новый план, вы можете обнаружить, что у вас есть дополнительные деньги, и деньги, которые вы освободили от своих долговых выплат, можно использовать для достижения следующих целей. .

Опять же, важно решить, какие приоритеты для вас наиболее важны. Продолжайте неуклонно работать над достижением долгосрочных пенсионных целей, но также начните сосредотачиваться на самых важных краткосрочных целях, которые вы перед собой поставили. Хотите отправиться в экстравагантное путешествие? Начать инвестировать? Купить дом или построить собственный бизнес? Все это следует учитывать при принятии решения о следующем шаге.

Ваши цели, наряду с резервным фондом, помогут вам перестать принимать финансовые решения, основанные на страхе, и помогут вам взять под контроль свою ситуацию.

Создавая финансовый план, помните следующее:

  • Ваш бюджет — залог успеха. Это инструмент, который даст вам максимальный контроль над своим финансовым будущим. Ваш бюджет — ключ к достижению остальной части вашего плана.
  • Вы должны продолжать вносить свой вклад в достижение долгосрочных целей, например, откладывать на пенсию, независимо от того, на каком этапе находится ваш финансовый план.
  • Создание чрезвычайного фонда — еще один ключевой фактор финансового успеха и снижения стресса.

Соблюдайте бюджет и придерживайтесь его

Ваш бюджет — один из важнейших инструментов, который поможет вам добиться финансового успеха. Это позволяет вам составить план расходов, чтобы вы могли распределить свои деньги таким образом, чтобы помочь вам достичь своих целей.

Вы можете сделать свой бюджет настолько подробным или подробным, насколько захотите, при условии, что это поможет вам достичь вашей конечной цели — тратить меньше, чем вы зарабатываете, выплатить любые долги, пополнить свой чрезвычайный фонд и сэкономить на будущее.

Бюджет также поможет вам решить, на что потратить деньги в ближайшие месяцы и годы. Без плана вы могли бы потратить деньги на вещи, которые кажутся важными сейчас, но не предлагают много с точки зрения улучшения вашего будущего. Многие люди попадают в это болото и критикуют себя за то, что не достигли тех финансовых показателей, которых они хотят для своей семьи и своей жизни.

Не забывайте отмечать маленькие победы по пути. Например, поздравьте себя после выплаты долга или вознаградите себя, если вы твердо придерживаетесь своего бюджета в течение трех месяцев, или когда вы успешно пополните свой чрезвычайный фонд.

Если вы состоите в браке, вам и вашему супругу необходимо вместе работать над бюджетом. Работая вместе, вы чувствуете себя справедливым по отношению к вам обоим, и у вас обоих одинаковый уровень приверженности достижению этой цели. Это единство может иметь большое значение для предотвращения споров, связанных с деньгами. Вот несколько советов для семейных пар, которые хотят вместе составить бюджет:

  • Рассмотрите возможность перехода на систему бюджетирования в конвертах, в которой наличные деньги используются для областей расходов, требующих большей дисциплины.
  • Используйте программное обеспечение для составления бюджета с мобильным приложением, чтобы вы могли вводить расходы в режиме реального времени.
  • Планируйте расходы заранее, чтобы избежать перерасхода.

Погасить долг

Долг — огромное препятствие для многих, когда дело доходит до достижения финансовых целей. Вот почему вы должны сделать ее устранение приоритетной задачей. Разработайте план устранения долга, который поможет вам погасить его быстрее. Например, производя минимальные платежи по всем своим долговым счетам, платите любые дополнительные деньги по одному долгу за раз.После погашения одного долгового счета переместите все деньги, которые вы платили по первому долгу, в следующий долг и продолжайте оттуда, создавая эффект снежного кома по выплате долга.

Как только вы полностью расплатитесь с долгами, воздержитесь от долга. Оставление кредитных карт дома может быть разумной стратегией. Сохраните чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов, чтобы у вас не возникло соблазна использовать кредитную карту для их покрытия.

Воспользуйтесь этими советами, которые помогут быстрее выплатить долг:

  • Продавайте неиспользуемые или ненужные предметы в вашем доме, чтобы найти дополнительные деньги, которые можно добавить к вашему плану погашения долга.
  • Вторая работа может помочь ускорить процесс и может потребоваться, если вы хотите быстро или надолго изменить свою ситуацию.
  • Найдите области, в которых вы можете сократить свой бюджет, чтобы увеличить наличность, доступную для выплаты долга.

Не бойтесь спрашивать совета

Как только вы увеличите свои сбережения и захотите начать инвестировать для увеличения своего богатства, поговорите со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам принять мудрые инвестиционные решения.

Хороший консультант разделит риски, связанные с каждой инвестицией, и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню комфорта и потребностям в возврате инвестиций, помогая вам как можно быстрее достичь своих целей.Специалист по финансовому планированию также может помочь вам с бюджетом, что является еще одним плюсом.

Инвестирование — это долгосрочная стратегия, которая помогает вам наращивать богатство. Вы также можете найти финансовую помощь в другом месте, например:

  • Найдите местную церковь или общественный центр, который предлагает бесплатные или недорогие занятия или семинары по личным финансам и составлению бюджета. Иногда банки и кредитные союзы также предлагают курсы.
  • Найдите наставника, который будет готов помочь вам сформулировать и проработать ваш бюджет в течение первых нескольких месяцев.Этот наставник может помочь вам, если вы перегружены бюджетным процессом.
  • Если ваши родители или другие члены семьи хорошо разбираются в деньгах, подумайте о том, чтобы попросить их о помощи и поговорить с ними о том, что сработало для них в финансовом отношении и что они бы сделали иначе.

Погашение долга, сбережение денег и прогресс в достижении финансовых целей не должны быть сложными. Инвестируйте в себя и свое финансовое будущее, чтобы больше не беспокоиться о своих финансах.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как мне отслеживать свои личные финансы?

У людей разные предпочтения в отношении отслеживания личных финансов и управления ими. Возможно, вы предпочтете использовать традиционную электронную таблицу или можете использовать одно из многих приложений, доступных сегодня. Многие из этих приложений для личных финансов подключаются напрямую к вашему банковскому счету и обновляются автоматически, что упрощает отслеживание расходов и бюджетов в режиме реального времени.

Как экономика влияет на ваши личные финансы?

Изменения в экономике могут оказать значительное влияние на вашу финансовую жизнь, особенно если у вас ограниченный бюджет. Например, инфляция может сделать потребительские товары более дорогими, а рост процентных ставок может сделать получение кредита более дорогостоящим. Эти и другие факторы могут затруднить достижение ваших финансовых целей в зависимости от того, в каком направлении развивается экономика.

Как улучшение вашего кредитного рейтинга может помочь с личными финансами?

Когда вы улучшите свой кредитный рейтинг, вам станет легче получать ссуды и кредитные карты, которые помогут вам с крупными и мелкими покупками.Более того, кредиторы обычно предлагают вам более выгодные ставки, суммы и условия ссуды из-за вашего более высокого кредитного рейтинга. Все это облегчает работу по достижению ваших финансовых целей.

Личные финансы — определение, обзор, руководство по финансовому планированию

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как доход. Годовой доход. Годовой доход — это общая стоимость дохода, полученного в течение финансового года.Валовой годовой доход относится ко всем доходам до вычета, трат, сбережений, инвестирования. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли и защиты. Процесс управления личными финансами можно резюмировать в виде бюджета Типы бюджетов Компании используют четыре распространенных метода составления бюджета: (1) поэтапный, (2) на основе деятельности, (3) ценностное предложение и (4) или финансовый. план.В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.

Области личных финансов

В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и изучим каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме. .

Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы Вознаграждение Вознаграждение — это любой вид компенсации или выплаты, которую человек или сотрудник получает в качестве оплаты за свои услуги или работу, которую они выполняют для организации или компании.Он включает в себя любую базовую зарплату, которую получает сотрудник, а также другие виды оплаты, которые накапливаются в ходе их работы, а именно расходы, сбережения, инвестирование и защита. Ниже мы рассмотрим каждую из этих областей более подробно.

# 1 Доход

Доходом называется источник денежных поступлений, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи. Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.

Общие источники дохода:

  • Заработная плата
  • Бонусы
  • Почасовая заработная плата
  • Пенсии
  • Дивиденды Дивиденды Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо повторно инвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов.

Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, сэкономить или инвестировать.В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.

# 2 Расходы

Расходы включают в себя все виды расходов, которые человек несет, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является потребляемым (т. Е. Не инвестициями). Все расходы делятся на две категории: наличными, (оплачиваются наличными) и кредитными, (оплачиваются путем займа). Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.

Общие источники расходов:

  • Аренда
  • Выплаты по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего предоставляется ссуда примерно на 80% от стоимости дома.
  • Налоги
  • Еда
  • Развлечения
  • Путешествия
  • Платежи по кредитным картам Другое Статьи, охватывающие другие финансовые темы, от Уоррена Баффета до стратегий хедж-фондов.Эти другие финансовые темы представляют интерес для чтения. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди больше контролируют свои дискреционные расходы, чем свой доход. Хорошие привычки в расходах имеют решающее значение для хорошего управления личными финансами.

    # 3 Сбережения

    Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов.Если между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, существует избыток, разница может быть направлена ​​на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.

    Общие формы сбережений включают:

    • Физические деньги
    • Сберегательный банковский счет
    • Текущий банковский счет
    • Ценные бумаги денежного рынка Денежный рынок Денежный рынок — это организованный биржевой рынок, на котором участники могут ссужать и занимать краткосрочные высококачественные долговые обязательства. ценные бумаги.

    Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения, чтобы управлять своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами. Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле можно рассматривать как плохо, поскольку они приносят мало прибыли или вообще не приносят никакой прибыли по сравнению с инвестициями.

    # 4 Инвестирование

    Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, будут приносить доход, с надеждой, что со временем человек получит обратно больше денег, чем они первоначально вложили.Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.

    Общие формы инвестирования включают:

    • StocksStockЧто такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы.
    • Облигации Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные платежи по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода.
    • Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денежных средств, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в акции, облигации или другие ценные бумаги. Паевые инвестиционные фонды принадлежат группе инвесторов и управляются профессионалами.Узнайте о различных типах фондов, о том, как они работают, а также о преимуществах и компромиссах инвестирования в них.
    • НедвижимостьНедвижимость Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети. Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д.
    • Частные компании Оценка частной компании3 методы оценки частной компании — узнайте, как оценить бизнес, даже если он частный и с ограниченной информацией.В этом руководстве представлены примеры, в том числе сопоставимый анализ компании, анализ дисконтированных денежных потоков и первый чикагский метод. Узнайте, как профессионалы ценят бизнес.
    • CommoditiesGuide to CommoditiesGuide to Commodity Trading SecretsS Успешные сырьевые трейдеры знают секреты торговли сырьевыми товарами и различают торговлю на разных типах финансовых рынков. Торговля товарами отличается от торговли акциями.
    • Art

    Инвестирование — самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные консультации.Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.

    # 5 Защита

    Под индивидуальной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.

    Общие продукты защиты включают:

    Это еще одна область личных финансов, в которой люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной.Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и имущественном планировании, необходимо провести целый ряд анализов.

    Процесс планирования личных финансов

    Хорошее управление финансами сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.

    Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.

    В целом, основными компонентами процесса финансового планирования являются:

    • Оценка
    • Цели
    • Разработка плана
    • Выполнение
    • Мониторинг и переоценка

    Бюджет личных финансов — Пример

    Подготовка бюджета или финансовый план имеет решающее значение для того, чтобы дать вам наилучшие возможности для достижения ваших личных и семейных целей. Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета Модель прогноза ежемесячного денежного потока В модели скользящего ежемесячного прогноза денежного потока количество периодов в прогнозе остается постоянным (например,г., 12 месяцев, 18 месяцев и др.). которые можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.

    Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, каникулы и т. Д.) .), а разница между ними — это ежемесячный профицит или дефицит человека.

    Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями.Кроме того, вы всегда должны проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.

    Загрузите бесплатный шаблон

    Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

    Шаблон бюджета личных финансов

    Загрузите бесплатный шаблон Excel, чтобы углубить свои знания в области финансов!

    Карьера в сфере личных финансов

    Существует широкий спектр профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием.Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.

    Некоторые из наиболее распространенных профессий:

    • Персональный банкир Персональный банкир Описание работы Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента. Персональный банкир Подробности описания работы включают помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов
    • Менеджер по управлению активами
    • Инвестиционный советник
    • Страховой советник
    • Налоговый советник
    • Планировщик недвижимости
    • Финансовый планировщик
    • Ипотечный брокер

    Чтобы узнать больше о различных карьерах в сфере финансов, посетите интерактивную карту карьеры CFI, чтобы изучить возможности корпоративной части отрасли.Некоторые из наиболее распространенных рабочих мест на корпоративной стороне включают инвестиционный банкинг, частный капитал и корпоративное развитие.

    Дополнительные ресурсы

    Спасибо, что прочитали это руководство CFI по личным финансам. Мы надеемся, что это помогло вам понять, что такое управление личными финансами, почему это важно и как это делать.

    Миссия CFI — помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня и сделать значительную карьеру. Чтобы помочь вам в вашем путешествии, вы найдете полезными следующие ресурсы CFI:

    • Личные финансы Канал YouTube
    • Государственные финансы Государственные финансы Государственные финансы — это управление доходами, расходами и долговой нагрузкой страны через различные государственные и квазигосударственные органы учреждения.В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов.
    • Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки отдачи от инвестиций. инвестиции или сравните эффективность различных вложений.
    • Руководства по заработной платеРуководства по компенсациямРуководства по зарплатам и зарплатам для рабочих мест в сфере корпоративных финансов, инвестиционного банкинга, исследования капитала, FP&A, бухгалтерского учета, коммерческого банковского дела, выпускников FMVA,

    Полное руководство по управлению своими деньгами

    Создание финансово безопасной жизни может ощущаться как непростая задача, требующая навыков опытного картографа и программиста GPS.Вам нужно выяснить, где вы находитесь сегодня и куда хотите добраться. Как будто это недостаточно большой лифт, тогда вы должны найти лучший маршрут, чтобы добраться отсюда до места, не свернув на дорогостоящие объездные пути.

    Сделайте глубокий вдох. Расслабьте плечи.

    Всего семь шагов, и это выполнимо.

    Для достижения некоторых целей потребуются годы, если не десятилетия. Это часть плана! Но вы также получаете немедленную отдачу: гораздо меньше стресса, начиная с того момента, когда вы погружаетесь в контроль над всеми деньгами, которые вас грызут.

    Согласно опросу 2019 года, 9 из 10 взрослых говорят, что ничто не делает их счастливее или увереннее, чем то, что их финансы в порядке. Это руководство — ваш билет к участию.

    Как читать это руководство

    В этом руководстве изложены семь ключевых шагов, на которых следует сосредоточиться, чтобы вы работали в направлении долгосрочной финансовой безопасности. Следуйте инструкциям от начала до конца или перейдите к разделам, о которых вы хотите узнать больше.

    Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

    Обеспечение финансовой безопасности — это постоянное жонглирование.Некоторые из находящихся в воздухе денежных шаров станут целями, которых вы хотите достичь как можно скорее. Другие цели могут иметь дату окончания через десять или десятилетия, но их нужно начинать раньше, чем позже.

    Создание главного списка всех ваших целей — первый разумный шаг. Всегда легче составить план действий, когда вы четко понимаете, чего хотите достичь.

    Вам решать, записывать ли ваш список краткосрочных и долгосрочных целей в виде таблицы или карандашом на бумаге. Просто не забудьте дать себе немного времени, чтобы обдумать это.Вот простая подсказка: С точки зрения денег, что бы вам понравилось? По сути, это то, что предоставляет финансовый план: средства, которые помогут вам чувствовать себя в безопасности, чтобы вы могли сосредоточиться на жизни, а не на беспокойстве.

    Возможности для рассмотрения:

    • Краткосрочные цели, которых необходимо достичь в следующем году или около того: Создайте чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев. Ограничьте расходы по новой кредитной карте тем, что вы можете погашать в полном объеме каждый месяц.Подсказка: создайте бюджет и соблюдайте его. Выплата остатков по существующим кредитным картам.
    • Долгосрочные цели: Начните ежегодно откладывать не менее 10% брутто-зарплаты для выхода на пенсию. Сохраните первоначальный взнос за дом. Накопите на образование ребенка (или внука) по льготному плану 529.

    Не совсем сексуальная тема. Согласовано. Но создание бюджета — это единственный шаг, который делает любую другую финансовую цель достижимой.

    Бюджет — это постатейный учет всего вашего дохода — зарплаты, возможно, подработки, возможно, дохода от инвестиций — и всех ваших расходов.Вся цель бюджета — выложить все перед вами, чтобы вы могли видеть, куда все идет, и внести некоторые изменения, если вы в настоящее время не на пути к достижению своих целей.

    Один из способов анализа текущего денежного потока — провести его с помощью популярной схемы бюджетирования 50/30/20.

    При таком подходе цель состоит в том, чтобы потратить 50% вашего дохода после вычета налогов на основные расходы (например, аренду / ипотеку, питание, оплату автомобиля) и 30% на другие необходимые расходы (например, телефонные и потоковые планы) или «приятно иметь», например, ужинать вне дома.Последние 20% предназначены для экономии: создание резервов на случай непредвиденных обстоятельств, накопление денег на пенсию и накопление достаточных средств для внесения первоначального взноса на дом или следующую машину.

    Другая структура — это 60% решение, в котором цели расходов и сбережений разделяются несколько иначе, но с тем же акцентом на то, чтобы вы не тратили сбережения на долгосрочные цели.

    Если ваши собственные круговые диаграммы сильно отличаются от любого из подходов, это ваш сигнал, чтобы потратить некоторое время на размышления о том, как скорректировать свои расходы или увеличить свой доход.(Привет, побочный концерт! Или уже добивайтесь повышения или повышения.) Это поможет вам встать на твердый путь, который поможет вам достичь краткосрочных и долгосрочных целей.

    Вы можете запустить электронную таблицу Excel или Google Docs, чтобы помочь вам составить бюджет и отслеживать свой прогресс. Существуют также приложения для составления бюджета, которые вы можете синхронизировать с банковскими счетами, которые могут упростить отслеживание расходов в режиме реального времени.

    Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

    Диаграмма, показывающая самые большие непредвиденные расходы, с которыми столкнулись вы или ваш ближайший член семьи.29% говорят, что 5000 долларов и более.

    Bankrate.com

    Хорошо, вам, вероятно, не нужно убеждать, что наличие денег, спрятанных на бесконечный поток финансовых кривых жизни — увольнение из-за пандемии, франшиза за МРТ колена, которое вы вырвали, заменив все, что механик вам скажет, является Причина, по которой ваша машина капризничает, — это, пожалуй, лучшее средство для снятия стресса за деньги.

    Но как создать подушку безопасности? У вас много стрессовой компании. Опрос, проведенный Bankrate.com, показал, что 60% людей говорят, что у них недостаточно сэкономленных денег, чтобы покрыть счет за неотложную помощь в размере 1000 долларов.А всего одной штуки вряд ли хватит. Bankrate сообщил, что среди участников опроса, у которых была чрезвычайная ситуация в 2019 году, средняя вкладка составляла 3500 долларов.

    Создание чрезвычайного фонда начинается с постановки цели в отношении того, какой уровень защиты вы хотите создать. Как минимум, разумно иметь как минимум трехмесячные расходы на проживание на счету для оказания экстренной помощи; шесть даже лучше.

    Даже представить себе не могу? Перестаньте сосредотачиваться на большой конечной цели. Уловка состоит в том, чтобы создать автоматизированную систему, которая ежемесячно добавляет деньги в ваш чрезвычайный фонд.

    Лучший способ добиться этого — открыть отдельный сберегательный счет в банке или кредитном союзе, который вы назначаете своим чрезвычайным фондом. (Хранение этих денег на вашем текущем текущем счете порождает соблазн использовать деньги не в экстренных случаях.)

    Онлайн-сберегательные кассы обычно платят самые высокие доходы. Вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в Интернете и настроить автоматический перевод на него со своего текущего счета. Чтобы еще меньше соблазн потратить, откажитесь от дебетовой карты, которую может предложить вам онлайн-банк.

    Погасить дорогостоящую задолженность по кредитной карте

    Неофициальный термин для процентной ставки, взимаемой с неоплаченного остатка по кредитной карте, является «безумным». В то время как в наши дни банки обычно платят вкладчикам менее 1% процентов по сберегательным счетам, средняя процентная ставка, которую они взимают с пользователей кредитных карт с неоплаченным балансом, составляет 17%.

    Выплата долга по высокой ставке — одно из лучших инвестиционных ходов, а средняя процентная ставка 17%, взимаемая с неоплаченного остатка по кредитной карте, является большим препятствием на пути к обеспечению финансовой безопасности

    Если у вас солидный кредитный рейтинг, вы можете подумать проверка того, можете ли вы претендовать на сделку по переводу баланса на новую карту, которая откажется от выплаты процентов на начальный период.Отсутствие необходимости выплачивать проценты в течение года или более дает вам кусок времени, чтобы существенно сократить выплаты, при этом проценты не будут продолжать накапливаться.

    Если перевод баланса не подходит для вас, есть две популярные стратегии выбытия долга, которые вы могли бы рассмотреть.

    С финансовой точки зрения, «лавинный» метод имеет наибольший смысл. Вы ежемесячно платите минимальную сумму по всем своим кредитным картам, а затем добавляете деньги на карту, взимая самую высокую процентную ставку.Когда остаток на вашей карте с наивысшей ставкой погашен, вы начинаете перекладывать дополнительные платежи на карту со следующей по величине процентной ставкой. Промыть и повторить.

    Не знаете, где вы можете найти дополнительные деньги, чтобы добавить их к самой высокой ставке? Пришло время изучить этот бюджет в фоновом режиме. Может быть, расходы полностью сокращены, или, может быть, вы предпримете стратегические меры, чтобы сократить ежемесячные расходы на некоторые из ваших расходов.

    С другой стороны, при использовании стратегии «снежный ком» вы отправляете дополнительные ежемесячные платежи на карту с наименьшим невыплаченным остатком.Очарование этого метода выплаты окупаемости заключается в том, что он дает хороший психологический эффект: сосредоточив внимание на карте с наименьшим балансом, вы получите ее быстрее. Обнуление баланса карты может быть ценной мотивацией… если вам это нужно. В противном случае лавинная система действительно сэкономит вам больше денег.

    Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

    Даже если у вас есть десятилетия до выхода на пенсию, время начать откладывать сбережения было вчера. Чем дольше вы будете ждать, чтобы серьезно отнестись к этой большой цели, тем больше вам нужно будет внести свой вклад, чтобы выйти на пенсию в хорошей форме.

    Нет единого правила того, сколько вы хотите (читай: нуждаться) откладывать на пенсию, но твердое правило — откладывать в разном возрасте сумму, кратную вашей зарплате. Как вы можете видеть ниже, наличие остатка на пенсионных счетах, равного двукратному размеру вашей зарплаты к 35 годам, обеспечивает вам успех. Когда вам 50, цель состоит в том, чтобы иметь пенсионный счет в шесть раз больше вашей зарплаты, а к концу 60 лет рекомендуется накопить в 10 раз больше вашей зарплаты.

    Лучший способ накопить на пенсию — использовать специальные счета, которые дают вам ценные налоговые льготы.Многие рабочие места предлагают пенсионные счета, в которые вы вносите взносы, например планы 401 (k) и 403 (b) — первые от частных работодателей, вторые — от некоммерческих организаций и правительства. И каждый, у кого есть заработанный доход, может делать взносы на свой индивидуальный пенсионный счет, или сокращенно IRA. Многие брокерские компании предлагают IRA.

    Как с планами 401 (k) / 403 (b), так и с IRA, вы можете выбрать между «традиционной» учетной записью или учетной записью «Roth». Разница в том, когда вы получаете налоговую льготу.

    С традиционными счетами 401 (k) и 403 (b) вы получаете предварительную налоговую льготу: ваш взнос уменьшает ваш налогооблагаемый доход за год.Традиционные счета IRA также могут претендовать на эту предварительную налоговую льготу, в зависимости от вашего дохода. Когда вы в конечном итоге снимаете средства с традиционных пенсионных счетов, вы должны платить подоходный налог с каждого снятого доллара.

    Планы Roth 401 (k) и IRA предоставляют налоговые льготы при выходе на пенсию. Деньги, которые вы вносите сегодня, не уменьшают ваш текущий доход, и ваш вклад производится в долларах после уплаты налогов. Но когда вы снимаете деньги на пенсии, налогов не будет.

    Есть много движущихся частей к сбережению на пенсию.Вот несколько ключевых шагов, которые нужно предпринять на разных этапах жизни.

    В 20 лет:

    • Как можно скорее начните откладывать как минимум 10% своей валовой зарплаты. Экономия 15% еще лучше . Если вы подождете до 30 лет, чтобы серьезно отнестись к этому, вам, вероятно, потребуется сэкономить 20% или более от своей зарплаты, чтобы достичь своей пенсионной цели. Если вы не можете сразу же получить 10%, придерживайтесь плана по повышению ставки взноса как минимум на один процентный пункт в год.
    • Не отказывайтесь от пенсионной премии на рабочем месте .Если у вас есть план на рабочем месте, скорее всего, вы были зачислены автоматически. Все идет нормально. Но есть и ловушка: многие планы автоматически устанавливают вашу первоначальную ставку взноса на слишком низком уровне, чтобы претендовать на максимальный соответствующий взнос, который они предлагают всем сотрудникам. Гррр! Проконсультируйтесь с человеческими ресурсами, достаточно ли вы вносите свой вклад, чтобы получить максимальное соответствие.
    • Нет плана рабочего места? Проверьте IRA. Если вы являетесь независимым подрядчиком / постоянным рабочим, вы имеете право на SEP IRA, которая позволяет вкладчикам вносить больше ежегодно, чем обычные IRA.При этом IRA SEP бывают только в традиционном формате; не существует версии Roth SEP IRA. Кстати, официально SEP IRA — это упрощенная система пенсионного обеспечения сотрудников.
    • Рассмотрите возможность экономии в Roth. Скорее всего, вы еще не достигли пикового дохода, верно? Это означает, что вы, вероятно, тоже не достигли максимальной ставки подоходного налога. Когда вы находитесь в более низкой налоговой категории, Roth 401 (k) или Roth IRA могут иметь большой смысл, учитывая, что получение авансовой налоговой льготы с традиционного счета не имеет большого значения.Любой может внести свой вклад в Roth 401 (k) или 403 (b), если это предусмотрено планом, но есть ограничение дохода (оно довольно высокое), чтобы иметь право на сбережения в Roth IRA.

    Вам за 30:

    • Только начинаете? Старайтесь вносить 15% от вашей валовой зарплаты.
    • Не обналичивайте деньги в поисках работы. Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, вам разрешено переводить деньги, когда вы увольняетесь с работы. Один из вариантов — взять деньги наличными. Это очень плохой ход.Вы не только начнете штраф в размере 10% IRS, но также можете иметь задолженность по подоходному налогу. И самое главное: вы только что украли у себя из будущего, кому эти деньги понадобятся на пенсии. Оставьте деньги там, где они есть, или рассмотрите возможность пролонгации 401 (k).

    В возрасте 40 лет:

    • Запустите онлайн-калькулятор пенсионного возраста . Пришло время посмотреть, приблизились ли вы к тому, чего вы хотите достичь через 20 или около того лет. Если вам не хватает денег, начните разбирать свой бюджет (и образ жизни), чтобы найти способы сэкономить больше.К 40 годам большинство финансовых консультантов рекомендуют откладывать в пенсионные фонды в два-три раза больше годовой зарплаты.
    • Отдавайте предпочтение пенсии над оплатой за обучение в колледже . Хладнокровный? Безжалостный? Нет, если вы работаете со своим ребенком, чтобы сосредоточиться на школах, которые имеют хорошее финансовое положение. Подсказка: все дело в чистой цене — для этого не нужно совершать набег на пенсионный счет или сберегать сбережения. Это снижает шансы, что детям понадобится поддерживать вас на пенсии.
    • Держитесь подальше от образа жизни .Да, сейчас вы зарабатываете больше, чем вам за 20, но вы тратите все это?

    Вам за 50:

    • Вот некоторые цифры, которые следует учитывать. Эксперты говорят, что к 50 годам вы сэкономите в шесть раз больше своей зарплаты. К 55 годам накопите семикратную зарплату.
    • Оцените свой пенсионный доход. Существуют онлайн-калькуляторы, которые помогут вам определить, какой ежемесячный доход вы можете безопасно получить из своих пенсионных сбережений, чека социального обеспечения и пенсионного пособия — если оно у вас есть.
    • Рассмотрите возможность привлечения профессионала для выработки стратегии. Возможно, вам понравится быть экономным на пенсии своими руками. Но с учетом всех движущихся частей в создании успешного плана пенсионного дохода, вы можете подумать о консультации с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы проработать свой план пенсионного дохода. Есть много специалистов по планированию, которые взимают фиксированную или почасовую плату за выполнение определенного задания. Или вы можете подумать о найме профессионала на постоянной основе, который поможет вам управлять своими финансами на протяжении всего выхода на пенсию.
    • Воспользуйтесь дополнительными взносами. Как только вы пересечете Рубикон пенсионных накоплений, который является отметкой полувека, лимиты годового взноса для IRA и планов 401 (k) / 403 (b) возрастут. Если прокрутка через онлайн-калькулятор пенсионного дохода не дала желаемых цифр, положите больше денег на свои счета сейчас.
    • Диверсификация налогов. Если вы сделали большую часть своих пенсионных сбережений на рабочем месте на традиционных счетах, вы можете подумать о том, чтобы потратить несколько лет на сбережения в эквиваленте Roth, если ваш план предлагает такую ​​возможность.Эксперты по пенсионному планированию рекомендуют добавить немного пенсионных сбережений Roth в качестве способа создания «налоговой диверсификации», которая поможет удержать ваш счет в IRS после выхода на пенсию.

    В ваши 60:

    • Проверьте, складываются ли эти числа. К 60 годам сэкономьте в восемь раз больше своей зарплаты. К 67 годам сэкономьте в 10 раз больше своей зарплаты.
    • Подумайте о том, чтобы подождать, чтобы подать заявку на социальное обеспечение. Вы можете начать получать пенсионное пособие в возрасте 62 лет. Каждый месяц, когда вы задерживаетесь после 62 лет, вы получаете более высокую возможную выплату.Подождите, пока вам не исполнится 70 лет, и ваша выплата будет на 76% выше, чем если бы вы подали заявку на восемь лет раньше.
    • Заработайте ровно настолько, чтобы избежать снятия средств с пенсионного счета. Если вы хотите (и можете) продолжать работать полный рабочий день на быстро меняющейся работе, это прекрасно. Но если вы готовы перейти на более низкую смену или вас вытеснили из своей карьеры, практическая стратегия может заключаться в том, чтобы работать на работе, которая приносит достаточно, чтобы покрыть ваши расходы на проживание, даже если вы не можете позволить себе продолжать увеличивать свои расходы. пенсионные накопления.На этом этапе разумным шагом будет дать тому, что вы уже сэкономили, больше времени для накопления, прежде чем начинать вывод средств.

    Инвестируйте на пенсию с упором на долгосрочную перспективу

    То, что вам удастся накопить на пенсию, является важнейшим фактором того, насколько комфортно вы будете чувствовать себя, когда пришло время сойти с рабочей беговой дорожки. Но то, как вы вкладываете деньги на пенсионные счета, тоже играет большую роль.

    Накопление на пенсию подразделяется на то, сколько вы хотите инвестировать в акции и сколько в облигации.Как будто это необходимо указать сейчас, акции могут быть временами волатильными, хотя в течение длительных периодов (10 лет и более) они исторически приносили более высокую доходность, чем облигации.

    Облигации более спокойные. Они не падают, как акции в тяжелые времена — на самом деле, они обычно растут, когда акции падают. Однако они и не получают такой большой прибыли, как акции.

    Скрытым риском, который следует учитывать при выборе сочетания акций и облигаций, является инфляция. Это досадный факт, что со временем вещи становятся дороже.Даже при умеренном уровне инфляции в 2% то, что сегодня стоит 1000 долларов, через 25 лет будет стоить более 1600 долларов. Акции на длинных отрезках времени принесли лучший прирост по сравнению с инфляцией.

    Правильное сочетание акций и облигаций зависит от ваших личных целей, склонности к риску и временного горизонта — или количества лет, в течение которых вы ожидаете удерживать свои инвестиции. Джек Богл, известный основатель Vanguard и неутомимый защитник индивидуальных инвесторов, предложил простое практическое правило: вычтите свой возраст из 110. Именно столько, в процентном соотношении, вы, возможно, захотите сохранить в акциях.

    Крупные покупки обычно предполагают получение ссуды. Дом, который вы хотите купить. Машины, которыми вы управляете. Помогаем детям оплачивать учебу в колледже.

    Ключ к обеспечению финансовой безопасности — брать взаймы только то, что вам действительно нужно. И это может быть сложно, потому что когда вы собираетесь купить дом / машину / высшее образование, кредиторы сосредоточены на том, чтобы сообщить вам максимальную сумму, которую вам разрешено брать в долг. Никто не будет смотреть вам в глаза и предлагать брать меньше. Кредиторы не имеют ни малейшего представления или не заинтересованы в том, как ссуда, которую они передают вам, влияет на вашу способность достигать всех ваших целей.

    Это на вас. Ваша цель всегда должна заключаться в том, чтобы заимствовать как можно меньше для достижения вашей цели. Чем меньше вы занимаетесь, тем больше у вас денег для других целей. Вам нужна машина? Хорошо, но нужна ли вам новая машина с каждым премиум-пакетом? Может ли ваша финансовая жизнь выиграть от выбора менее дорогой модели? Покупка подержанного автомобиля, который находился в пути около трех лет, означает, что вы позволяете кому-то другому платить за амортизацию от 40% до 50%, что является обычным явлением в первые годы после покупки нового автомобиля.

    То же самое и с домом. Недавнее исследование показало, что средняя цена дома с четырьмя спальнями на 100 000 долларов больше, чем цена дома с тремя спальнями. Или подумайте о более длительной поездке на работу, которая также может значительно сэкономить деньги.

    Заимствуя как можно меньше, вы высвобождаете сотни долларов в своем бюджете на другие цели.

    После того, как вы определите свой максимальный бюджет заимствования, проделайте некоторую предварительную работу, чтобы получить как можно более высокий кредитный рейтинг, и это поможет вам получить право на лучшую сделку.

    10 лучших программ и приложений для личных финансов

    Поначалу контроль над своей финансовой жизнью кажется сложной задачей. Вы не только должны отслеживать свои расходы, но также должны понимать свои расходы по отношению к денежному потоку и отслеживать эффективность своих инвестиций. Хотя самостоятельно обрабатывать все это в электронной таблице было бы сложно, следует запомнить современную поговорку: «Для этого есть приложение».

    С помощью лучшего программного обеспечения или приложения для личных финансов вы будете на пути к улучшению финансового здоровья, поскольку получите четкое представление обо всех своих привычках в отношении расходов на единой, простой в использовании платформе.

    Почему вам нужно использовать программное обеспечение для личных финансов

    Есть несколько причин, по которым вы можете захотеть использовать программное обеспечение для финансового планирования. Например, если вам сложно создавать бюджеты самостоятельно, или, может быть, у вас просто слишком много учетных записей, которыми нужно управлять. Возможно одновременное открытие банковских счетов, счетов кредитных союзов, инвестиционных счетов для отдельных акций и ETF, а также пенсионных счетов для 401k или IRA.

    Кажется, много? Это так, но существует множество вариантов программного обеспечения для личных финансов, которые помогут вам держать свои финансы понятными и под контролем.От программного обеспечения для составления личного бюджета до программного обеспечения для управления деньгами и создания отчетов о расходах — существует инструмент финансового планирования, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.

    Лучшее программное обеспечение и приложения для личных финансов

    Когда вы изучаете использование программного обеспечения, которое поможет вам в управлении личными финансами, очень важно, чтобы ваш выбор был связан с вашими конкретными финансовыми целями. Это может включать в себя помощь в управлении рисками, отказ от оплаты услуг финансового консультанта и отслеживание деловых расходов, среди прочего.

    Вот наша подборка лучших приложений для управления личными финансами.

    1. Вам нужен бюджет

    You Need a Budget (YNAB) — это программа для составления бюджета, цель которой — заставить ваши деньги работать на вас. Он позволяет вам добавлять все свои финансовые счета в единую панель управления, которую вы можете использовать для назначения различных сумм денег категории по своему усмотрению. Это поможет вам проактивно использовать свои деньги для погашения долга и кредитных карт, создать резервный фонд или отложить часть своей зарплаты на отпуск.

    И веб-сайт, и приложение используют модель электронных таблиц, поэтому вы можете легко отслеживать свои расходы и видеть, что у вас осталось за каждый месяц. У YNAB есть бесплатная пробная версия на 34 дня, а подписка стоит 11,99 долларов в месяц или 84 доллара в год.

    Стоимость: 11,99 долларов в месяц или 84 доллара в год

    2. Mint

    Mint — это бесплатное программное обеспечение для личных финансов, популярное среди новичков в мире финансов. Он имеет оптимизированный интерфейс и интегрируется с большинством финансовых счетов, что делает его очень полезным для составления бюджета, отслеживания расходов, просмотра вашего кредитного рейтинга и создания финансовых целей и этапов.

    Однако, поскольку Mint — это бесплатное программное обеспечение для отслеживания бюджета, оно не включает опций для оплаты счетов или расширенных функций отслеживания инвестиций. Он также будет регулярно предлагать вам способы сэкономить на различных финансовых услугах. Имейте в виду, что Mint получает реферальную плату от этих служб, поэтому используйте ее только в том случае, если вы считаете, что она имеет ценность.

    Стоимость: Бесплатно

    3. Quicken

    По сравнению с другими финансовыми программами, Quicken имеет самую обширную историю. Его версия для ПК особенно обширна и включает в себя экспорт данных в Excel, создание балансов и создание индивидуальных счетов-фактур.Вы даже можете создавать отчеты по расписанию C и по расписанию E.

    Quicken может немного напугать тех, кто только начинает, потому что он требует глубокого понимания личных финансов, чтобы максимально использовать его функции. В зависимости от выбранного плана и необходимых функций Quicken стоит 34,99 долларов в год для версии Starter и до 93,59 долларов в год для версии для дома и бизнеса.

    Стоимость: Стартовый $ 34,99 в год, Дом и бизнес 93,59 $ в год

    4.CountAbout

    CountAbout — отличный выбор финансового приложения, если вам нужно надежное программное обеспечение для отслеживания расходов, чтобы отслеживать транзакции и импортировать данные из различных финансовых счетов, включая Mint и Quicken. Его инструменты составления бюджета довольно просты, и в этом инструменте нет всеобъемлющей панели инструментов, но он позволяет настраивать и помечать транзакции, а также создавать и отслеживать счета.

    Уже сами по себе эти льготы делают его отличным выбором для ведения бухгалтерского учета малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей с повторяющимися транзакциями и счетами.После 15-дневной бесплатной пробной версии CountAbout Basic будет стоить 9,99 долларов в год, а его версия Premium — 39,99 долларов в год. Premium также позволяет автоматически импортировать информацию из совместимых финансовых счетов.

    Стоимость: Базовый $ 9,99 в год, Премиум $ 39,99 в год

    5. MoneyDance

    MoneyDance — это простой, хорошо продуманный инструмент для личных финансов, который легко настроить. Он имеет один из лучших доступных инструментов мастера и легко интегрируется с большинством банковских счетов, позволяя оплачивать счета и другие функции.

    В отличие от других финансовых программ, MoneyDance подключается напрямую к вашим финансовым учреждениям, а не через третьих лиц. В результате вы получите повышенную безопасность и лучшую защиту ваших конфиденциальных финансовых данных. MoneyDance также имеет надежные инструменты для отслеживания инвестиций и составления бюджета.

    Единственным недостатком является то, что его приложение не слишком высоко оценивается в iOS или Google Play, что делает его более подходящим для использования на вашем компьютере. Программное обеспечение продается за единовременный платеж в размере 49 долларов США.99 с 90-дневной гарантией возврата денег.

    Стоимость: 49,99 долларов США единовременный платеж

    6. Tiller Money

    Tiller Money был создан для фанатиков электронных таблиц, поэтому он идеально подходит для тех, кто любит вести подробные таблицы для отслеживания расходов и планирования своего финансового будущего. Чтобы облегчить это, Tiller Money синхронизируется с полностью настраиваемыми таблицами Google, что означает, что для использования программного обеспечения вам потребуется учетная запись Google.

    После того, как вы синхронизируете свои таблицы Google, Tiller Money автоматически обновит их на основе информации в ваших подключенных финансовых счетах.Если вы не хотите создавать свои собственные электронные таблицы, вы также можете использовать шаблоны. После 30-дневной бесплатной пробной версии Tiller Money стоит 79 долларов в год, а счет — 6,58 долларов в месяц.

    Стоимость: 79 долларов в год

    7. Личный капитал

    Личный капитал классифицируется как служба управления цифровыми активами, а не как программное обеспечение для личного учета. Он предоставляет персональные консультации по инвестициям, автоматизируя многие части процесса управления портфелем и финансового планирования.Для использования этого программного обеспечения также требуется, чтобы у вас был собственный капитал в размере 100 000 долларов США или более, чтобы пользоваться его услугами по управлению активами.

    Однако версия приложения, которая включает в себя панель инструментов и инструменты финансового анализа, полностью бесплатна и не требует наличия чистой стоимости активов. Вместо того, чтобы взимать ежемесячную или годовую плату, Personal Capital оценивает комиссию за управление портфелем. Они варьируются от 0,49% до 0,79% в зависимости от суммы управляемых денег. Они намного ниже по сравнению с большинством финансовых менеджеров, которые обычно взимают от 1% до 2%.

    Стоимость: 0,49–0,79% Комиссия за управление портфелем

    8. Buxfer

    Buxfer входит в число лучших программ для личных финансов благодаря обширной панели отчетности и отличному мобильному приложению. Он может автоматически синхронизировать любые обновления ваших финансовых счетов между устройствами, включая любые изменения, которые вы вносите на компьютере или мобильном устройстве.

    Buxfer также позволяет отслеживать общие расходы, составлять бюджеты с цветовой кодировкой и легко создавать отчеты. Это дает вам четкое и краткое описание того, как вы расходуете свои деньги.

    В зависимости от используемых функций (поддержка по телефону, интеллектуальные оповещения, резервное копирование транзакций и т. Д.) Вы можете выбрать одну из служб Plus, Pro и Prime. Ежегодная оплата за них составляет 3,99, 4,99 и 9,99 долларов в месяц соответственно.

    Стоимость: Plus 3,99 доллара, Pro 4,99 доллара и Prime 9,99 доллара в месяц

    9. Mvelopes

    Mvelopes — это программное обеспечение для домашнего учета, которое специализируется на использовании системы конвертов в организационных целях. Он составляет ваш бюджет по категориям, что позволяет вам создавать разные «конверты» для разных расходов, таких как транспорт или еда.Когда вы используете деньги в определенной категории, Mvelopes позволяет вам переводить деньги из одного конверта в другой, чтобы помочь вам придерживаться установленного бюджета.

    Вы также можете привязать свои конверты к разным счетам, например к банковским счетам, кредитным и дебетовым картам. Это позволяет вам точно знать, откуда поступают деньги по каждой категории.

    Mvelopes имеет 3 ценовых уровня: базовый — 6 долларов в месяц, Premier — 9,95 долларов в месяц и Plus — 19 долларов в месяц. Ценовой уровень Premier также включает ежеквартальные сеансы финансового коучинга, уникальную функцию в приложениях для составления бюджета и чрезвычайно полезную, если вам нужна индивидуальная помощь.

    Стоимость: Basic 6 долларов, Premier 9,95 долларов и Plus 19 долларов в месяц

    10. Trim

    Trim — отличное бесплатное программное обеспечение для личных финансов, которое действует как личный помощник. Он выделяется тем, что помогает управлять своими деньгами с помощью искусственного интеллекта.

    При загрузке приложения вам будет предложено связать свои финансовые счета, включая банковские счета и кредитные карты. Как только вы это сделаете, Trim поможет вам обсудить ваши повторяющиеся счета с поставщиками услуг, такими как коммунальные услуги, интернет и телефонные компании.

    Базовый пакет Trim не требует предоплаты, но он взимает до 33% годовой экономии, которую он договаривается для вас. Этот сбор не взимается, если вы платите за услугу Premium, которая стоит 99 долларов в год и дает множество преимуществ. Вы получаете доступ к личному финансовому тренеру, высокодоходному текущему счету с 4% годовых на первые 2000 долларов, а также к инструментам составления бюджета и услугам по отмене счетов.

    Стоимость: Бесплатно с до трети годовой экономии, которую он находит для вас, или Премиум за 99 долларов в год

    Резюме

    Управление своими финансами — личное дело, и у всех разные представления о том, как они хотят тратить свои деньги.Однако любой может извлечь выгоду из использования инструментов, которые способствуют подотчетности и правильному составлению бюджета. Имея на своей стороне подходящий инструмент, вы можете чувствовать себя уверенно и уверенно в своем финансовом будущем.

    Об авторе: Дэниел Хоровиц пишет статьи для HP Tech Takes . Дэниел — автор из Нью-Йорка, он писал для таких изданий, как USA Today, Digital Trends, Unwinnable Magazine и многих других СМИ.

    Популярные продукты HP

    Обучение управлению деньгами — Как управлять деньгами

    Научиться управлять своими личными финансами — критически важный навык для любого.Чтобы помочь вам в этом, мы создали этот список из наиболее полного набора экспертов по управлению капиталом и ресурсов в Интернете.

    … И многое другое.

    Просто воспользуйтесь ссылками выше или системой фильтрации ниже, чтобы выбрать тип формата (видео, подкаст и т. Д.), Который вас больше всего интересует.

  • Mint, одно из ведущих приложений для личных финансов, помогает людям отслеживать счета, выплаты по долгам, напоминания о платежах и устанавливать лимиты ежемесячного бюджета.

  • YNAB — это приложение для личных финансов, направленное на повышение финансовой грамотности пользователей при управлении своими деньгами.

  • Этот канал YouTube, созданный влиятельным лицом Марко, предоставляет зрителям полезный контент, который позволяет им создавать финансовое благополучие.

  • Этот канал YouTube, созданный влиятельным человеком Денисом, помогает зрителям узнать о личных финансах, инвестициях и пенсии.

  • Канал YouTube обучает средние американские семьи навыкам управления долгами и капиталом, а также финансовому планированию.

  • Изучите навыки управления деньгами, такие как сбережения, разумные траты и т. Д., Через собеседования с финансовыми влиятельными лицами.

  • Изучите основы инвестирования и навыков личных финансов на этом канале YouTube.

  • Изучите основы личных финансов и увлекательного инвестирования на этом канале YouTube, даже если вы новичок.

  • Этот канал на YouTube предоставляет средним американцам платформу, на которой они могут делиться своими историями о личных финансах и извлеченными уроками для других.

  • Этот инструмент личных финансов действует как недорогой персональный финансовый консультант, предоставляя индивидуальные рекомендации, которые помогут вам лучше управлять своими деньгами.

  • Видео Ника основаны на юморе и посвящены таким темам личных финансов, как погашение долга, сбережение и вложение денег и достижение финансовой свободы.

  • Получите помощь с созданием бюджета, целями сбережений, отслеживанием долга и даже обучением инвестициям с помощью этого программного обеспечения для личных финансов.

  • Получите ответы на различные вопросы о личных финансах и узнайте о составлении бюджета, устранении долгов, инвестировании и многом другом на этом привлекательном, интерактивном и чрезвычайно информативном канале YouTube.

  • Подкаст Кларка Ховарда помогает слушателям создать прочную основу для личных финансов, уделяя особое внимание экономии денег и предотвращению мошенничества. Подкаст интересный, увлекательный и легкий для понимания.

  • Этот информативный, веселый и увлекательный подкаст посвящен различным темам личных финансов и управления деньгами, таким как сбережения для дома и сбережения для отпуска.Слушатели также учатся и узнают о личном опыте и трудностях, с которыми сталкиваются хозяева.

  • Ведет этого подкаста Джилл Шлезингер, сертифицированный специалист по финансовому планированию. В нем сложные вопросы личных финансов разбиты на простые, понятные для обычного человека темы. Подкаст посвящен различным темам управления капиталом, таким как планирование выхода на пенсию, досрочный выход на пенсию, погашение ипотеки, получение второго залога и т. Д.

  • Канал Доминика Хендерсона на YouTube помогает людям достичь финансовой грамотности, узнать об их вопросах управления капиталом и испытать «финансовое удовлетворение».

  • Этот канал YouTube призван предоставить зрителям простую для понимания и практическую программу обучения управлению личными финансами и инвестициями.

  • Этот канал YouTube, организованный Divas R Frugal, посвящен обучению женщин вопросам личных финансов и преодолению стресса, связанного с управлением деньгами, путем предоставления советов по постановке целей.

  • Подкаст Motley Fool Answers, организованный Элисон Саутвик и Робертом Брокэмпом, помогает слушателям получить практические советы по управлению деньгами и сформировать глубокое понимание различных концепций личных финансов.

  • Planet Money стремится рассказать слушателям о влиянии экономики на их личные финансы. Он разбивает сложные фундаментальные проблемы на простые термины и рассказывает их в увлекательной и увлекательной манере.

  • Этот канал YouTube, организованный влиятельным лицом Денисом, занимается обучением зрителей личным финансам, инвестициям и выходу на пенсию.В нем рассматриваются различные темы управления капиталом, такие как ежемесячное планирование бюджета, выход из долгов, отчеты о бюджете, принципы инвестирования, экономия денег, изучение пенсионных счетов и многое другое.

  • Канал Джереми с более чем 400 тыс. Подписчиков помогает зрителям просто и увлекательно узнать о концепциях инвестирования, личных финансов и предпринимательства.

  • Этот очень популярный финансовый подкаст, который ведет Джошуа Шитс, охватывает широкий спектр тем, касающихся личных финансов и инвестиций, и основан на анализе отраслевых экспертов.

  • «Тотальный денежный переворот» — бестселлер Дэйва Рэмси на все времена. «Он помог миллионам семей избавиться от долгов и навсегда изменить свою жизнь с помощью простого и практичного плана из семи шагов».

  • Эта компания по управлению финансами была основана Амандой Стейнберг в 2009 году для предоставления «консультаций по всем областям финансов, карьеры и предпринимательства через нашу ежедневную электронную почту и веб-сайт».»Daily Worth утверждает, что является ведущей финансовой медиа-компанией, предназначенной для женщин.

  • Как компания, занимающаяся личными финансами, Bankrate направляет людей через «ключевые этапы их финансового пути». Организация предлагает советы и рекомендации по выбору лучшего сберегательного счета, а также дает советы по созданию достаточных сбережений.

  • Broke Millennial — это официальный сайт Эрин Лоури, на котором она публикует статьи в блогах, чтобы помочь миллениалам понять финансы.Она также написала книгу «Нарушенное тысячелетие» среди других.

  • Сеть Nolo была образована путем интеграции некоторых юридических сайтов, таких как AllLaw.com и Divorcenet.com, чтобы стать ведущими юридическими сайтами в Интернете. Платформа также предлагает учебные пособия по управлению капиталом.

  • Это официальный канал YouTube Фила Тауна и Rule # 1 Investing.Он содержит видео о том, как инвестировать, и советы по управлению финансами.

  • На этом канале Youtube Нейт О’Брайен обучает личным финансам.

  • Ellevest — это находящаяся в Нью-Йорке компания по оказанию финансовых услуг, ориентированная на женщин. Миссия компании состоит в том, чтобы покрыть пробел в гендерном инвестировании и помочь женщинам получить финансовый контроль.Его блог считается «скрытой жемчужиной в мире советов по личным финансам».

  • Этот подкаст ведет Фарнуш Тораби, отмеченный наградами финансовый стратег. Она берет интервью у ведущих бизнес-лидеров, чтобы научить новичков личным финансам.

  • The Fairer Cents — это подкаст о личных финансах, предназначенный для женщин.Его ведут Кара Перез и Таня Хестер.

  • Этот подкаст представляет Дж. Дэвида Стейна, который учит, как «инвестировать и управлять финансами простыми для понимания способами».

  • EveryDollar — это приложение, которое помогает пользователям организовать свои финансы. Он доступен в Google Play и AppStore.

  • Это приложение представляет собой планировщик личных финансов, который прост в использовании и понимании.Он доступен в Google Play и AppStore.

  • Money Manager — это приложение для управления личными финансами для iOS и Android. Некоторые из его функций включают в себя визуальные элементы календаря, диаграммы, графики активов и ежемесячный бюджет.

  • Mvelopes — это программная версия системы составления бюджета с денежными конвертами, которая помогает пользователям контролировать свои финансы, формировать хорошие финансовые привычки и давать каждому доллару работу.

  • Этот инструмент финансового управления помогает пользователям инвестировать и планировать.

  • Wealthtrace — это инструмент финансового планирования, который помогает людям распределять свои деньги и устанавливать цели сбережений.

  • Эта книга содержит 99 основных принципов управления капиталом.

  • «Ваши деньги или ваша жизнь» — это книга об изменении финансовых привычек.

  • Это бестселлер, посвященный управлению личными финансами.

  • Эта книга, написанная Джен Синсеро, отправляет читателей на путь финансового успеха.

  • Подкаст Mad Fientist охватывает темы, связанные с финансовой независимостью и ранним выходом на пенсию.

  • Блог Wealthfront содержит советы по личному финансовому планированию, управлению капиталом и инвестициям.

  • Этот блог написан Джеффом Роузом, сертифицированным специалистом по финансовому планированию, цель которого — помочь людям контролировать свои деньги.

  • Компания Money Ning, основанная Дэвидом Нином в 2007 году, предлагает понимание управления деньгами, инвестирования, экономного образа жизни и других финансовых сфер.

  • Spendee — это приложение, которое помогает пользователям управлять деньгами.

  • Это приложение помогает пользователям управлять своими деньгами и контролировать их.

  • Acorns — это приложение, которое помогает пользователям ответственно инвестировать, экономить и тратить

  • С помощью этого приложения пользователи могут управлять своими расходами.

  • Clarity Money помогает пользователям управлять своими финансами.

  • Этот инструмент составления бюджета помогает людям отслеживать свои расходы.

  • CountAbout — это онлайн-инструмент, который помогает людям контролировать свои финансы и отслеживать их.

  • Pocketsmith — это программа для личных финансов, которая помогает людям управлять своими деньгами.

  • Buxfer — это онлайн-инструмент, который помогает пользователям контролировать свои финансы.

  • Это программное обеспечение, которое позволяет людям управлять своими финансами.

  • Money Under 30 — это веб-сайт, который предоставляет молодежи бесплатные финансовые консультации.

  • Этот веб-сайт предоставляет финансовые советы и упрощает понимание финансов.

  • WiseBread фокусируется на предоставлении людям финансовых советов.

  • Kiplinger — это веб-сайт, который предоставляет финансовые советы и рекомендации, а также бизнес-прогнозы и финансовые прогнозы.

  • Это веб-сайт, посвященный личным финансам, на котором можно найти советы по управлению деньгами.

  • Banking Sense — это блог, который предоставляет советы, подсказки и новости о личных финансах.

  • Этот блог написан Дж. Д. Ротом и содержит информацию для обучения людей управлению деньгами.

  • Frugalwoods — это блог, написанный парой, целью которого является научить людей управлять своими финансами.

  • Эта книга содержит действенные советы, которые помогут молодым специалистам достичь своих финансовых целей в раннем возрасте.

  • Эта книга, написанная Дэвидом Бахом, призвана научить читателей контролировать свои финансы.

  • «Миллионер по соседству» — это бестселлер, в котором определены 7 общих черт людей, накопивших богатство.

  • На этом канале YouTube Эндрю Хингстон легко объясняет финансовые концепции.

  • Канал Гарретта Гандерсона на YouTube рассказывает зрителям о личных финансах.

  • Этот подкаст направлен на обучение людей основам финансов для достижения финансовой независимости.

  • Этот подкаст, организованный Грантом Сабатье, берет интервью у экспертов о деньгах, их значении и способах их получения.

  • В книге представлены стратегии для читателей с любым уровнем дохода или размера семьи, позволяющие существенно сэкономить, не изменяя свой образ жизни.

  • Эта книга содержит 12 практических лекций для обычных людей, чтобы научиться принимать правильные финансовые решения на каждом этапе своей жизни.

  • В этой книге представлены основы управления капиталом и полезные советы, как стать финансово независимыми.

  • Эта книга предоставляет читателям информацию о том, как разработать эффективный бюджет и добиться финансовой независимости.

  • В этом пошаговом руководстве представлены основы управления капиталом, чтобы помочь читателям контролировать свой денежный поток на каждом этапе своей жизни.

  • В этом подкасте ведущий Джереми Куиттнер обсуждает реальные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются средние американцы, и дает советы по разумному управлению деньгами.

  • Этот подкаст, подготовленный Киплингером, предоставляет своевременные практические рекомендации и практические советы, которые помогут слушателям управлять своими личными финансами.

  • Ведущая подкаста Лилиан дает практические и доступные финансовые советы, чтобы помочь слушателям снизить финансовый стресс и управлять другими аспектами своих личных финансов.

  • Wholesome Wallet публикует статьи, которые знакомят среднего американца с управлением деньгами и тем, как принимать разумные финансовые решения.

  • NerdWallet публикует хорошо проработанные статьи, чтобы рассказать читателям об управлении деньгами, сравнении финансовых продуктов и имеет раздел под названием «Управление деньгами», в котором основное внимание уделяется поиску способов растянуть деньги, которые у вас уже есть.

  • The Simple Dollar публикует полезные статьи, чтобы помочь читателям научиться управлять своими личными финансами и принимать разумные финансовые решения.

  • GreenPath публикует статьи и веб-семинары, которые предоставляют инструменты и советы по управлению финансами, выходу из долгов, улучшению кредитоспособности и многому другому. Они сосредоточены на темах, которые отвечают потребностям их клиентов.

  • В Invested Wallet публикуются статьи, рассказывающие читателям об управлении деньгами и о том, как добиться финансовой независимости.

  • Greater Nevada Credit Union публикует статьи, в которых даются советы по управлению капиталом для американцев на каждом этапе их жизни.

  • Plinqit — это приложение, предлагаемое First Community Bank, которое позволяет пользователям читать статьи и просматривать видео об управлении личными финансами, а также сохранять через свое приложение.

  • Annuity.org опубликовал статьи о том, как управлять деньгами и основами личных финансов в разделе «Финансовая грамотность».

  • Oprah.com публикует статьи об образе жизни, посвященные темам личных финансов в разделе, посвященном их дому и финансам.

  • Приложение включает в себя функцию, которая позволяет пользователям получать персональные советы по их личным финансам.

  • Книга предоставляет читателям информацию, относящуюся к управлению личными финансами, такую ​​как финансовое планирование, советы по экономии денег, управление долгом, управление благосостоянием и планирование бюджета.

  • Книга предоставляет читателям информацию о том, как развить успешное мышление, поставить правильные цели и развить хорошие привычки для достижения своих личных финансовых целей.

  • Автор использовал семейный путь погашения долгов на сумму более 40 000 долларов за два года, чтобы преподать читателям практические уроки по управлению личными финансами.

  • В этой книге содержится информация о том, как применять минималистский подход к составлению бюджета и управлению личными финансами.

  • Эта книга учит читателей, как правильно составить бюджет, чтобы привести свои личные финансы в порядок.

  • Эта книга для начинающих по личным финансам учит читателей, как привести свой доход в соответствие с их потребностями, а также как планировать и откладывать для краткосрочных и долгосрочных целей.

  • Эта книга была написана, чтобы помочь читателям обрести уверенность в принятии решений о личных финансах через понимание финансового жаргона, процессов финансовых учреждений и других основ личных финансов.

  • Этот подкаст предоставляет информацию о различных основных темах личных финансов, таких как долги, выход на пенсию, инвестирование, брак и страхование, с использованием уникального подхода Дэйва Рэмси.

  • Классика для всех, кто хочет узнать о деньгах и приумножении богатства. С момента выхода в 1970-х годах по всему миру было продано более 100 миллионов копий книги.Информация внутри так же актуальна сегодня, как и тогда.

  • Betterment — это платформа роботов-консультантов для пенсионного инвестирования, которая автоматизирует процесс, чтобы упростить инвестирование.

  • Вы знаете, сколько вы тратите на подписки каждый месяц? Вот где поможет Truebill. Это платформа, которая поможет вам максимально эффективно использовать свои деньги и сэкономить там, где это возможно.

  • С таким количеством предложений, появляющихся в Интернете от сезона к сезону, решение заплатить полную цену сейчас или подождать две недели, чтобы получить огромную скидку, может стать кошмаром. Кларна помогает тебе в этом. Он сообщает вам, когда в вашем закрепленном списке желаний снижается цена, поэтому вам не нужно проверять его каждую неделю.

  • Рамит делает то, что он собирается делать в своем блоге.Веб-сайт — это кладезь советов для всех, кто ищет способ увеличить свой доход и стать более богатым в целом.

  • Хотите узнать о деньгах простым языком от людей, которые пишут о них для международных изданий? Иди сюда.

  • Stash — это простая в использовании платформа для людей, ищущих современный подход к инвестированию.Вы инвестируете, используя дробные акции, что позволяет вам покупать акции крупнейших мировых компаний всего за 5 долларов. Они также предлагают банковское дело, что делает его действительно полезным универсальным магазином для денег.

  • Fresh EBT — это приложение, которое поможет вам управлять балансом талонов на питание, а также находить купоны, чтобы сэкономить на продуктах.

  • 10 приложений для управления деньгами, которые должен использовать каждый энтузиаст личных финансов

    Задумывались ли вы когда-нибудь о своей жизни сейчас, и какой бы она была, если бы у вас было больше времени проводить с семьей и меньше беспокоиться о деньгах?

    В настоящее время финансовый стресс — одна из самых неприятных вещей в жизни.Если вы когда-либо сталкивались с финансовым стрессом, вы знаете, как трудно иметь достаточный доход для оплаты своих обязательств или счетов.

    Многие говорят, что деньги — не конечная цель жизни. Хотя это правда, деньги, безусловно, играют очень важную роль. Значение финансовой свободы меняется на разных этапах нашей жизни, но в конечном итоге это то, к чему стремятся многие люди.

    В этой статье мы объясним, как добиться финансовой свободы, которую вы так долго искали.Читайте дальше, чтобы узнать секреты финансовой свободы.

    Содержание

    1. Освободитесь от своих финансов
    2. Финансовая свобода для всех

    Освободитесь от своих финансов

    Финансовая свобода — это постоянный приток денежных средств от ваших активов для покрытия всех ваших регулярных потребностей.

    Когда вы не беспокоитесь о своем доходе или проживании от зарплаты до зарплаты, вы обретаете большое чувство свободы. Это свобода получать и делать то, что вам действительно нужно в повседневной жизни.

    Однако обретение финансовой свободы — это процесс роста, небольших улучшений и обретения эмоциональной силы.

    Хотя в это трудно поверить, на самом деле получить финансовую свободу очень просто.

    Для этого вам просто нужно убедиться, что ваши активы превышают ваши обязательства. Другими словами, вам нужно будет найти золотую середину, где ваши остатки совпадают с вашими расходами или превышают их. Это то, чего вы можете достичь при правильном плане.

    Хотя не каждый человек достигнет финансовой свободы, потенциал для этого, безусловно, есть.Добиться этого успеха может каждый, независимо от уровня дохода.

    Ниже приведены 9 секретов, которые помогут вам в достижении вашей финансовой свободы.

    1. Прекратите ненужные траты

    Мы часто тратим деньги внутренне, а не объективно.

    Например, вы можете тратить, когда беспокоитесь, подавлены, беспокойны, истощены, из-за страха упустить что-то или чтобы доставить удовольствие другим. Это очень нездоровый способ распоряжаться своими финансами.

    Чтобы прекратить эти привычные траты, зарегистрируйте все свои траты в течение месяца.

    Так же, как некоторые люди ведут дневник питания, ведите дневник расходов. Помните, что не следует просто записывать, сколько и на что вы потратили деньги, также укажите обстоятельства, по которым вы потратили деньги. Была ли это импульсивная покупка в кассе или это было чем-то, что вы планировали купить?

    Это повышенное самосознание может позволить вам избежать запускающих ситуаций в будущем, когда вы рассматриваете импульсивную покупку.

    2. Планируйте ежемесячный бюджет

    Это отличная возможность стать серьезным.

    Найдите место со своим супругом или партнером и составляйте ежемесячный бюджет, исходя из вашего дохода, а не расходов. Вы никогда больше не будете тратить больше денег, чем есть в наличии.

    Перерасход — это то, что привело вас к дополнительным финансовым обязательствам. Убедитесь, что вы решаете каждый месяц, что входит и что будет выходить, и придерживайтесь этого бюджета… несмотря ни на что.

    3. Разделенные кредитные карты

    Возможно, вы относитесь к тому типу людей, которые всегда полностью оплачивают остаток по кредитной карте до окончания платежного цикла и наслаждаетесь полученными бонусными баллами.Если это так, значит, вы уже далеко впереди.

    Если нет, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы избавить свою жизнь от бремени, которое несет кредитная карта.

    Многие карты имеют стратегии, настроенные таким образом, что, если вы сделаете определенное количество просроченных платежей, они значительно поднимут вашу процентную ставку. В конечном итоге это действительно может накапливаться, и вы не окажете никакой пользы своему финансовому положению. Если вы склонны к просрочкам платежей или имеете большой остаток на своей карте, сократите их!

    Без надлежащего самоконтроля за расходами и платежами по кредитным картам вы в основном выбрасываете свои деньги.Чтобы лучше контролировать свои расходы, используйте для всех будущих покупок только наличные или дебетовые (и не забывайте ежемесячно вносить по крайней мере минимальный платеж с помощью разделенных карт!).

    4. Увеличение сбережений

    Нет сомнений в том, что для комфортного выхода на пенсию вы должны накапливать удовлетворительные сбережения на протяжении всей своей трудовой жизни.

    Хорошая практика — откладывать до 15% своего дохода.

    Начните со своего рабочего места 401 (k), если оно у вас есть.В противном случае следующим логическим шагом будет IRA Roth (если вы имеете право) или традиционная IRA (если вы не имеете права на получение Roth).

    Увеличение продолжительности жизни означает, что вы сможете рассчитывать на 25–30 лет на пенсии или, возможно, даже значительно больше. Инвестируя сейчас в хорошие пенсионные планы, вы будете иметь гарантированный стабильный ежемесячный доход, когда придет время перестать работать.

    5. Инвестируйте с умом

    Рассмотрите возможность инвестирования в фонды.

    В частности, вы получите более высокую прибыль, если инвестируете в различные типы паевых инвестиционных фондов, такие как долговые фонды, фонды акций и гибридные фонды, с надлежащим балансом, хотя это полностью зависит от ваших личных предпочтений и чувства риска.

    Чтобы получить максимальную пользу от этих преимуществ, убедитесь, что вы инвестируете в различные активы. Еще один ресурс для инвестирования в паевые инвестиционные фонды — это SIP (Системный инвестиционный план), при котором вы ежемесячно вкладываете деньги в фонды. SIP работает путем усреднения цены за единицу акций.

    Инвесторы паевых инвестиционных фондов осведомлены о преимуществах SIP (систематического инвестиционного плана). Во-первых, это наиболее безопасный способ инвестирования в паевые инвестиционные планы, позволяющий создавать богатство в течение длительного периода времени. Этот план также поможет вам лучше понять финансовую дисциплину, которая пригодится во всех ваших финансовых начинаниях.

    6. Инвестировать в золото

    На самом деле нет лучшего способа инвестировать в золото, чем иметь само физическое золото в вашем распоряжении.

    Вы можете покупать золотые монеты и слитки на монетных дворах, а также у торговцев монетами и других частных продавцов.

    Другой способ инвестировать в золото — это ETF (биржевые фонды).

    Они похожи на паевые инвестиционные фонды, но представляют собой исключительно вложения золота. ETF хороши тем, что предлагают большую ликвидность; ETF владеет реальным физическим золотом, хранит его и сохраняет стоимость акций. Эти акции затем можно покупать и продавать на фондовом рынке, и одним большим преимуществом является то, что транзакционные издержки золотых ETF намного ниже, чем у физического золота.

    Учитывая постоянно растущий спрос, вложения в золото могут быть очень разумным долгосрочным вложением.

    7. Тайник на случай чрезвычайной ситуации

    Будь то денежный подарок или бонус за работу, всегда старайтесь сэкономить лишние деньги, а не делать ненужные покупки.

    Если вам будут платить раз в две недели, вы будете получать «дополнительную» зарплату (три вместо обычных двух) два раза в год. Либо сохраните эти зарплаты для своих чрезвычайных фондов, либо используйте деньги для погашения других обязательств, таких как ссуды, кредитные карты или другие долги.

    Сделайте так, чтобы получить наличные было сложно.

    Положите свои сбережения в альтернативный банк, может быть, онлайн-банк, который вынуждает вас откладывать на несколько рабочих дней перевод денег на ваш обычный банковский счет.

    8. Найдите прекрасных наставников

    Найдите наставника, например друга или члена семьи, который полностью контролирует их финансы и уделяет внимание всему, что они делают.

    Если у вас нет друзей или семьи, которые наслаждаются финансовой свободой, тогда найдите наставника онлайн! Существует множество блогов и веб-сайтов гуру, на которых можно найти советы многих людей, достигших финансовой свободы, и они существуют в первую очередь для того, чтобы вы узнали, как достичь этого для себя.

    Также доступно множество форумов, на которых делятся советами и рекомендациями о том, как наилучшим образом достичь финансовой свободы. Читайте как можно больше и начинайте менять свои привычки к лучшему.

    Терпение — ключ к финансовому успеху.

    Быть терпеливым может быть довольно сложно, особенно когда вы боретесь со своими финансами, но вера того стоит. Вы всегда будете на правильном пути, если будете предпринимать правильные шаги, описанные выше.

    Так что не расстраивайтесь, даже если вы экономите всего несколько долларов в месяц; все это складывается.Всего через несколько лет вы с гордостью оглянетесь на свои достижения и будете рады, что у вас хватило терпения их достичь.

    Финансовая свобода для всех

    Каждый может достичь финансовой свободы, независимо от своего финансового положения.

    Воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы встать на путь финансовой свободы и отбросить свои денежные проблемы в окно. Если вы хотите добиться финансовой свободы для себя и своей семьи, вы должны дисциплинированно подходить к своим финансам.

    Следование простым секретам, приведенным выше, — отличное начало для того, чтобы ваши деньги работали на вас, чтобы вы могли меньше работать и больше жить!

    Изображение предоставлено: rawpixel через unsplash.com

    Определение личных финансов: руководство по максимальному увеличению ваших денег

    Личные финансы — это термин, охватывающий все вопросы, связанные с управлением вашими деньгами. Это может относиться к таким простым вещам, как отслеживание ваших расходов и экономия денег, или к таким сложным, как налогообложение и имущественное планирование.

    Работа с деньгами может быть непосильной. Но возьмите каждый элемент по одной грани за раз. Овладейте этим, а затем двигайтесь дальше. Личные финансы важны, потому что они связаны с четырьмя очень важными этапами управления безопасностью вашего образа жизни: 1) Заработок. 2) Экономия денег. 3) Создание богатства. 4) Защита активов.

    Эти миссии могут перекрываться на протяжении всей вашей жизни. Скорее всего, вы уже освоили некоторые основы. Знание этого может придать вам уверенности, когда вы перейдете к другой задаче, призванной максимизировать ваши деньги.

    Личные финансы — это больше, чем теория из учебника. Это основа того, как вы живете своей жизнью.

    Например, управляйте своим денежным потоком, чтобы у вас были лишние деньги. Копите на будущее, чтобы изучить варианты карьеры — и не чувствовать себя застрявшим на работе из-за того, что вам нужно оплачивать кучу счетов.

    Знание того, как работают личные финансы, расширяет возможности.

    Многие финансовые основы могут быть достигнуты самостоятельно, с небольшой организацией и стремлением максимально использовать то, что вы зарабатываете.Налоговое и имущественное планирование, а также инвестирование часто требуют профессиональной помощи.

    Очень вероятно, что в вашем районе есть миллионеры, которых вы никогда не заподозрили бы в богатстве. Они могут зарабатывать намного меньше денег, чем вы можете предположить, чтобы накопить такое состояние.

    Некоторые люди мысленно настроены на бережливость. Большинству из нас приходится много работать, чтобы отложить несколько долларов. Вот тут-то и вступает в действие старая поговорка: «Дело не в том, что вы делаете, а в том, что вы сохраняете».

    Вот несколько ключевых концепций личных финансов, связанных с этим:

    Полученная вами зарплата или после всех вычетов — это то, что вы должны потратить.Это строительный блок вашего бюджетного процесса. Очень важно знать сумму денег, которую вы получите после отмены всех страховок, налогов и льгот, чтобы вы тратили только то, что у вас действительно есть в банке.

    Хотите заработать, но не знаете, с чего начать? NerdWallet собрал более двух десятков законных способов заработать деньги — будь то вне зависимости от того, где они есть — и перечислил каждый вариант в зависимости от того, насколько быстро вы можете начать работу и получить деньги.

    Хотя большинство людей предпочитают быстрые деньги, не сбрасывайте со счетов «медленные» концерты, поскольку в конечном итоге они могут заплатить больше.

    Выбор лучшего может помочь минимизировать ваши расходы и максимизировать экономию.

    Узнайте больше об одном из простейших типов счетов, доступных для потребителей.

    Получите консультацию и найдите счета с низкими комиссиями и лучшими процентными ставками.

    Открытие A — это надежный способ получить гарантированный возврат ваших денег с небольшим риском. CD обычно имеют самые высокие процентные ставки среди банковских счетов и застрахованы на федеральном уровне, в отличие от инвестиций, хранящихся в акциях и облигациях.

    Стоит ли снимать или покупать дом? Воспользуйтесь нашим, чтобы узнать, какой вариант лучше всего подходит для вас.

    Системы

    разработаны, чтобы помочь вам понять и оценить ваше отношение к деньгам. Хотя все они преследуют общую цель, они часто используют разные тактики, чтобы добиться ее.

    — это деньги, которые вы получаете за ссуду, а также деньги, которые вы платите, когда занимаете средства. В двух словах, это сумма, взимаемая за возможность пользоваться чьими-то деньгами.

    Деньги, отложенные на покрытие крупных непредвиденных расходов, таких как:

    A, это удобный способ сэкономить на медицинских расходах и уменьшить налогооблагаемый доход.Но не каждый может или должен подписаться на план медицинского страхования, необходимый для открытия HSA.

    Определите, какой размер первоначального взноса вам понадобится, воспользуйтесь уловками для экономии денег и сохраните сбережения на правильном типе счета. Вот пять советов.

    План 529 может стать отличным способом сэкономить для учебы в колледже, если вы знаете правила и знаете, как оптимизировать свои вложения. План 529 — это тип сберегательного и инвестиционного счета, на котором деньги растут без уплаты налогов, если их снимают для оплаты квалифицированных расходов на образование.Они названы в честь раздела кода IRS.

    Есть два типа планов 529. .

    Поиск лучшего — это отчасти искусство, отчасти наука.

    Ни одна кредитная карта не может быть лучше всех остальных во всех категориях или для всех людей. Но, понимая ваши варианты и задавая правильные вопросы, вы можете найти карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек в расходах и кредитной ситуации.

    Получите помощь в поиске подходящей ссуды на автомобиль — и найдите варианты, если у вас возникнут проблемы.Здесь есть калькуляторы и советы по доступности, первоначальным взносам и комиссиям.

    Стоит ли рефинансировать свой? Если да, то как найти подходящего кредитора или подходящий план выплат? NerdWallet собрал ресурсы, необходимые для ответа на эти и другие вопросы.

    Персональные ссуды имеют фиксированную годовую процентную ставку, обычно от 6% до 36%. Ссуда ​​с самой низкой ставкой — наименее дорогая и, как правило, лучший выбор. Другие особенности, в том числе отсутствие комиссий, мягкие проверки кредитоспособности и то, платят ли кредиторы напрямую кредиторам, если вы консолидируете задолженность, выделяют некоторые ссуды.

    Мы потратили много часов, просматривая ссуды от более чем 30 частных кредитных компаний, чтобы найти лучшие онлайн-ставки и особенности ссуд.

    С легкостью сравните и найдите самую выгодную для вас ипотеку. Какими бы ни были ваши цели при покупке жилья, у нас есть инструменты, калькуляторы и полезные ноу-хау, которые помогут вам их решить.

    Часто говорят, что домовладение увеличивает богатство. Итак, что такое собственный капитал и как он может повысить вашу чистую стоимость? Собственный капитал — это текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом вашей задолженности.Вы ищете положительное число. Любая прибыль происходит от: 1) выплаты основной суммы кредита. 2) Увеличение рыночной стоимости с течением времени.

    Кредитный рейтинг — это число, которое кредиторы используют, чтобы определить, насколько рискованно давать вам ссуду или давать вам кредитную карту. Ваша оценка плюс такие вещи, как ваш долг и доход, помогают кредиторам решить, одобрять ли вашу заявку на кредит и устанавливать ли процентную ставку.

    Две вещи наиболее важны для вашего кредитного рейтинга: вовремя ли вы оплачиваете счета и какую часть лимитов кредитной карты вы используете (чем меньше, тем лучше).

    Если у вас нет кредитной истории, может быть сложно получить ссуду, кредитную карту или даже квартиру.

    Но как вы должны показать историю ответственного погашения, если вам вообще никто не даст кредит?

    Несколько инструментов могут помочь вам установить. Вот как:

    Следить за своей кредитной историей окупается, потому что это может повлиять на то, сколько вы платите за страховку автомобиля или дома, на вашу способность снимать дом или квартиру и даже на ваши шансы найти работу.

    может немного походить на проверку вашего кровяного давления, чтобы увидеть, как ваша новая программа упражнений и диета влияют на него. Вы вряд ли увидите стабильный, непрерывный прогресс, но это может дать вам знать, если вы на правильном пути. Большое, необъяснимое изменение в вашем кредитном рейтинге или отчетах должно привлечь ваше внимание; это может сигнализировать о краже личных данных или об ошибке в ваших кредитных отчетах.

    Восстановить поврежденный кредит может быть сложнее, чем начать с нуля. Вы пытаетесь показать кредиторам и эмитентам кредитных карт, что, несмотря на промахи с вашей стороны или бедствия, к которым вы не имели никакого отношения, вы, скорее всего, в будущем будете производить платежи в соответствии с договоренностью.Обдумайте это.

    Найдите шкалы федерального подоходного налога или лучшее налоговое программное обеспечение и рассчитайте свой налоговый счет — или возмещение — на сайте. Вы также можете отслеживать свои возвраты федеральных налогов и налогов штата и узнавать о последних отчислениях и налоговых льготах.

    Выбраться из долгов — это то, что вы, вероятно, сможете сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию.

    Возьмите у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet, справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки.

    может помочь вам поссориться. Он показывает дату освобождения от долгов с вашими текущими платежами, а затем насколько быстрее вы добьетесь этого, если будете платить больше каждый месяц. Вы также можете сравнивать и выигрывать стратегии.

    Если вы думаете о выплате ипотечного кредита, вы находитесь в завидном положении. Это при условии, что вы исчерпали свои пенсионные сбережения, выделили резервный фонд и обнаружили, что у вас есть значительная часть наличных денег, которую можно направить на погашение задолженности по жилищному кредиту.

    Или, возможно, вы подумываете о том, чтобы как можно быстрее избавиться от этой ипотеки.

    Есть много причин, по которым вы можете захотеть выплатить ипотечный кредит, но стоит ли вам это делать?

    Хотите знать, не слишком ли у вас долг? Сложите ежемесячные платежи по долгам (например, автокредиты, платежи по кредитным картам и алименты) и разделите на ежемесячный доход, чтобы получить. Более высокие DTI могут быть трудными для погашения и затруднять доступ к новым кредитным линиям.

    Например, DTI выше 43% может быть подавляющим и признаком того, что вам необходимо списание долга.

    Вы обнаруживаете, что просто не продвигаетесь по своим долгам, как бы вы ни старались? Если это так, возможно, вы столкнулись с непомерным долгом.

    Чтобы избавиться от этого финансового бремени, изучите свои варианты. Эти инструменты могут изменить сроки или количество, чтобы вы могли быстрее встать на ноги.

    Но программы по облегчению долгового бремени не подходят для всех. Понимать .

    Страхование — это переход риска — по цене. Вы платите компании за принятие ограниченного риска в случае смерти, травмы, потери трудоспособности или повреждения имущества. Это один из столпов личных финансов. Ваши потребности в страховании будут меняться на протяжении всей жизни и могут зависеть от потребностей семьи и вашего личного состояния.

    защищает всех, кто зависит от вас в финансовом отношении. Если вы умрете неожиданно, страхование жизни предоставляет деньги, которые могут заменить ваш доход, выплатить ипотечный кредит или оплатить обучение ваших детей в колледже или любые другие расходы, которые вы хотите покрыть.

    Ваш дом — это больше, чем крыша над головой. Это может быть ваш самый ценный актив — и вы, вероятно, не сможете себе позволить заменить его из собственного кармана, если случится бедствие. Вот почему так важна защита ваших инвестиций с помощью правильного покрытия.

    Согласно анализу ставок NerdWallet на 2021 год, в среднем страхование автомобиля обходится в 1592 доллара в год. Регулярный поиск расценок на страхование, среди прочего, может помочь снизить ваши ставки.

    Аннуитеты — это финансовые продукты, которые могут помочь обеспечить стабильный доход при выходе на пенсию. Но аннуитет может быть сложной задачей. Прочтите обзор того, как работают аннуитеты, их плюсы и минусы, и как аннуитеты сравниваются с IRA.

    Это может быть трудно представить сейчас, но есть вероятность, что вам понадобится помощь, чтобы позаботиться о себе позже.Большой вопрос: как вы за это заплатите?

    Покупка страховки по долгосрочному уходу — один из способов подготовиться. Под долгосрочным уходом понимается множество услуг, на которые не распространяется обычная медицинская страховка. А помогает покрыть расходы на это лечение, если у вас хроническое заболевание, инвалидность или заболевание, такое как болезнь Альцгеймера.

    Чтобы покупать акции, вам сначала понадобится брокерский счет, который можно открыть примерно за 15 минут. Затем, когда вы добавите деньги на счет, вы сможете подписаться.

    Индивидуальный пенсионный счет или ИРА — это инвестиционный счет с льготным налогообложением, который люди используют для пенсионных сбережений. Взносы в некоторые IRA могут не облагаться налогом, а снятие средств может не облагаться налогом.

    Существует несколько типов IRA, например традиционный, Roth, SEP или SIMPLE. IRA доступны в банках, у роботов-консультантов или у брокеров.

    Стандартный или облагаемый налогом счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом.

    С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете вывести свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите.

    Инвесторы паевых инвестиционных фондов владеют акциями компании, которая занимается покупкой акций других компаний (или облигаций, или других ценных бумаг). Инвесторы паевых инвестиционных фондов не владеют напрямую акциями компаний, приобретаемых фондом, но они в равной степени участвуют в прибылях или убытках от общих вложений фонда — отсюда и термин «взаимные» во взаимных фондах.

    можно торговать как отдельные акции, но они предлагают преимущества диверсификации паевых инвестиционных фондов. Во многих случаях у ETF будет меньше минимальных инвестиций, чем у индексных фондов.

    , такие как государственные и корпоративные облигации, могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, часто с меньшим риском, чем другие инвестиции.

    Наряду с акциями и паевыми паевыми фондами инвестиции с фиксированным доходом составляют основу хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля.

    От кредитов до отзывов кредиторов — мы поможем вам найти нужные ресурсы, чтобы вы могли позаботиться о своем бизнесе:

    Мечтаете об отпуске? В NerdWallet есть инструменты и советы, которые помогут вам сравнить и найти самые умные, чтобы сделать вашу следующую поездку максимально экономичной.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *